Причините за откриване на сметка в чуждестранна банка за руски граждани могат да бъдат много разнообразни.

Желанието за запазване на поверителност, необходимостта от работа с чуждестранни партньори, получаване на по-високи и гарантирани лихви по депозити, отколкото в местни банки, простото прехвърляне на пари далеч не е пълен списъкситуации, в които може да се наложи такова действие.

Освен това е необходимо да се открие сметка в чужбина, тъй като банките с чужд капитал, опериращи в Русия, всъщност не се различават много от местните.

Основната причина за откриване на сметка в чужбина от руски граждани са, разбира се, предимствата, които тази опция има в сравнение с традиционното използване на услугите на руските банки. Най-значимите от тях са следните:

1. Надеждност и увереност в безопасността на парите. Това се отнася главно за ситуации, когато сметката е открита в страни със стабилна финансова и икономическа ситуация. Като се има предвид настоящата ситуация в Русия, практически всички развити страни могат да бъдат класифицирани като такива с увереност. Прехвърлянето на пари там е гаранция за надеждност и спокойствие за гражданите на Русия.
2. Поверителност на информацията и защита на интересите на клиента. Досега банковата тайна, въпреки многобройните усилия на официалните власти на най-влиятелните страни в света, включително Русия, остава един от основните принципи на повечето банкови системи. Това не е изненадващо, тъй като това е един от най-значимите фактори, които привличат клиенти.
3. Ползи за получаване на заемив банката, в която е открита сметката. Стандартната и широко разпространена система за предоставяне на предимства при кредитиране на собствени клиенти е изключително печеливша и ефективна. Особено през последните години, когато поради наложените санкции активността по работа с чуждестранни банки сред местни физически и юридически лица значително намаля.
4. Състояние и нови перспективи за бизнеса. Сметка и пари в чуждестранна банка, освен увереност и надеждност, придават и допълнителен статут на собственика, физическо или юридическо лице.

Освен това, въпреки факта, че в по-голямата част от чуждестранните кредитни организации лихвените проценти са много по-ниски, те се приемат много по-сериозно и служат като допълнителен плюс при разглеждането на различни бизнес проекти.

Следователно прехвърлянето на пари по чужда сметка е допълнителен плюс за бизнеса на физическо лице.

Доста дълъг списък от предимства, предоставяни от сметки в чужбина в чуждестранна банка, обяснява наличието на голям брой посреднически компании, които предоставят услуги за отварянето им и помагат за прехвърлянето на пари от Русия в чужбина.

Откриване на акаунт: инструкции стъпка по стъпка

Откриването на сметка в чуждестранна банка в чужбина е доста сложна процедура, която изисква решаване на голям брой финансови и правни въпроси.

Затова е препоръчително да потърсите помощ от една или повече консултантски фирми. Но дори и в този случай е необходимо да се представят основните етапи на събитието.

Избор на държава

Един от най-важните въпроси, чието решение до голяма степен зависи от целта на откриването на сметка. Възможно е условно да се групират чуждите държави според особеностите на техните банкови системи, формирани от десетилетия успешна работа.

стоят настрани швейцарски банки- те са най-подходящи за тези, които искат да спестят капитал по най-надеждния начин. Използването му не е толкова изгодно, тъй като в повечето швейцарски банки има ограничения за броя на транзакциите и ограниченията за салда по сметката са доста големи.

Независимо от това, прехвърлянето на пари от Русия в швейцарска банка означава да се гарантира тяхната гарантирана безопасност.

Банки на други западни европейски държави не по-малко надеждни и също много престижни, но изключително скъпи при извършване на услуги по управление на паричните средства. Лихвените проценти обикновено са ниски. Освен това трябва да се има предвид трудната политическа ситуация и съществуващите санкции, които могат да бъдат удължени непредвидимо по всяко време.

През последните години руснаците активно използват услугите Балтийски банки, особено Латвия и Естония. Техните безспорни предимства са:

• скромни тарифи за обслужване на чуждестранни клиенти;
• удобствата, свързани с факта, че почти всички банкови служители говорят руски, освен това те перфектно представят спецификата на руския бизнес и характеристиките на клиентите.

Но в случая с балтийските кредитни институции, както и западноевропейските, трябва да се вземе предвид един доста рисков политически фактор.

Отделна група държави с атрактивни условия за предоставяне на банкови услуги представляват Сингапур и Хонг Конг.

Там е създаден благоприятен финансов и икономически климат за желаещите да правят бизнес в Югоизточна и Източна Азия, а тарифите на услугите са сравнително ниски. Недостатък са неблагоприятните условия, предвидени за депозити.

Препоръчително е азиатските банки да се използват за правене на бизнес, но не и за съхранение и увеличаване на съществуващи средства.

Регистрация или покупка на фирма

За да откриете чуждестранна сметка, ви е необходима фирма, регистрирана там. Това условие е една от причините за големия брой офшорни компании – значителна част от тях са създадени не за правене на бизнес, а за притежаване на активи и управление на сметки.

Предвид голямото търсене, в почти всяка държава, където откриването на сметки за чуждестранни клиенти се практикува активно, има много посреднически фирми, предлагащи услуги за създаване или придобиване на фирми.

Процедурата за закупуване на готова фирма може да отнеме само един ден. Отварянето на нов отнема малко повече време, но е по-евтино. Има смисъл да се движите по подобен начин, в случай на сериозно намерение за извършване на бизнес в чужбина.

Наличието на фирма, регистрирана в чужбина, е допълнителна гаранция за надеждността на открита сметка, тъй като тя е в зоната на международното право при разрешаване на евентуални имуществени спорове.

Избор на банка

Банковата система на всяка държава има свои собствени характеристики. Но също кредитни организации, неговите компоненти, също могат да бъдат доста различни един от друг.

Опитът от няколко финансови и икономически кризи през последните години показа, че дори големи и привидно надеждни финансови структури могат да се окажат нестабилни и изключително нестабилни. Следователно изборът на конкретна банка е важна и отговорна стъпка при откриването на чуждестранна сметка.

Но като се има предвид огромното количество налична официална и проверена информация за всяка банка, изборът е доста лесен. Допълнителна помощ могат да окажат множество рейтинги, сред които е необходимо да се обърне специално внимание на водещите агенции Moody's, S&P, Fitch Ratings.

Кандидатстване за акаунт

Почти винаги при откриване на чуждестранна сметка ще се изисква стандартен списък с документи:

• заявление за откриване на сметка с оригинални подписи на бъдещия титуляр или директор на дружеството;
• документи, потвърждаващи самоличността на бъдещия титуляр на сметка (копия на паспорт или шофьорска книжка);
• препоръки от други кредитни институции;
• учредителни документи на дружеството.

Често (но не винаги) е необходимо прякото присъствие на потенциалния титуляр на сметката.

Характеристики на сметка в чуждестранна банка в чужбина

С доста силно сходство на банковите системи на различни държави, всяка от тях все още има свои собствени характеристики. При откриване на банкова сметка в чужбина те трябва да се имат предвид.

Например срокът за откриване на сметка в различни държави може да бъде от 1 ден до месец. В повечето случаи тази процедура отнема около седмица.

В повечето случаи се предлага откриване на един от трите типа сметки (възможни са и различни комбинации):

• текущ. Използва се главно за задграничен бизнес, лихвата по такива сметки е или много ниска, или не съществува;
• инвестиция. Открива се, ако клиентът желае да направи дългосрочни инвестиции в различни ценни книжа;
• депозит. Необходимо е да се спестяват средства и да се увеличават поради относително високите лихви по депозитите. Парите обаче не могат да се използват до края на срока на депозита без загуба на начислена лихва.

Необходимо е също така да се вземат предвид особеностите на вътрешното законодателство относно необходимостта от деклариране на съществуващи чуждестранни сметки.

Заключение

Откриването на сметка в чуждестранна банка в чужбина не е особено трудно. Основното в този случай е да следвате препоръките на специалисти или просто да използвате услугите на една от многото консултантски фирми.

Предвид нестабилната икономическа ситуация в Русия през последните няколко години, фалита на големите банки и закриването на изгодни програми за кредитиране, все повече хора започват да мислят за съхраняване на капитал в чуждестранни валутина територията на други държави. Разбира се, швейцарски банкипо отношение на надеждността те са най-привлекателното място за откриване на сметка, но не всеки може да си го позволи. В тази статия ще разгледаме как да отворите сметка в чуждестранна банка и кои държави предлагат най-лоялните условия за гражданите на Руската федерация.

Преди да търсите как да откриете сметка в чуждестранна банка, трябва ясно да разберете кои фактори са вашият приоритет и кои държави най-добре отговарят на вашите очаквания. В крайна сметка чуждестранните банки не винаги са гарант за качество и сигурност и ако си спомните например кризата в Кипър от 2013 г., която доведе до големи разходи от страна на вложителите, започвате да се чудите дали си струва да влезете в икономическите системи на други държави.

Но първо е необходимо да се подредят най-близките страни от ЕС и, разбира се, балтийските държави са лидери по депозити от Русия. Защо така?

Нека да разгледаме основните им предимства:

Тъй като тези страни наскоро се присъединиха към ЕС и все още не са имали време да развият правилно собствената си икономика, за тях е много изгодно да привличат чуждестранни инвестиции. В този смисъл Русия е страхотен партньор на Латвия, където хиляди хора годишно откриват нови сметки и правят депозити. Следователно балтийските страни имат доста лоялни условия за гражданите на Руската федерация и се опитват да привлекат възможно най-много нови клиенти.

Можете да откриете сметка в Чехия само в случай на личен контакт с банката

Отделно, заслужава да се отбележи, че в балтийските държави има рускоезична услугаза чуждестранни клиенти и ще ви бъде сравнително лесно да общувате със служителите на банката, с която решите да сключите споразумение. Също така, например, в Латвия има специални програми за страните от ОНД, в които има много ниски цени за банкови услуги и изгодни лихвени проценти.

Второто място по отношение на привлекателността на откриването на сметка от жители на Русия е Кипървъпреки събитията от 2013 г. Днес властите на страната демонстрират доста добра тенденция в развитието на икономиката и се стремят да убедят хората по света колкото е възможно повече, че на техните банки може да се има доверие. Все още е трудно да се правят дългосрочни прогнози, но този моменткомпаниите в Кипър все още се считат за добри инвестиционни партньори.

За руските граждани е изгодно да откриват сметки в Чехия, а през последните няколко години тази посока стана много популярна. Икономиката на държавата се подобри значително, започнаха да се появяват интересни програми, включително тези, насочени към гражданите на ОНД, така че всяка година броят на банковите клиенти в Чешката република расте.

Как да отворите сметка в чужбина с руско гражданство?

Трябва да се отбележи, че не всички държави са готови да си сътрудничат с лице, което не е жител на ЕС. Например, ако искате да откриете сметка във Франция или Германия, трябва да обясните защо се интересувате от тази конкретна държава, каква е целта на вашия депозит и да преминете през дълга процедура за интервю.

Според швейцарското законодателство никой банков служител няма право да разкрива информация за клиентски сметки

Що се отнася до скандинавските страни или Обединеното кралство, тук ще бъде почти невъзможно да отворите сметка, тъй като те ще изискват огромен брой документи от вас и дори ако имате всички необходими документи, те могат да откажат, аргументирайки решението си, да речем, с нестабилно финансова ситуацияв RF.

Когато отваряте банкова сметка в чужбина, на първо място трябва да обърнете внимание на Латвия, ако вземем предвид страните от ЕС, където дори можете да направите депозит онлайн чрез специални електронни системи. Например на сайта на Rietumu Banka ще намерите подробни инструкциикак да отворите сметка дистанционно и без излишни формалности. Важно! Ще трябва да платите отделно за тази процедура.

Така че, ако мислите сериозно да направите депозит в чужбина, първо трябва да се запознаете с правилата и разпоредбите, предлагани от конкретна държава. Обърнете специално внимание на разликата в условията за жители на страната и чужденцизащото могат да бъдат много различни!

Важно е да запомните:можете да направите депозит в Чехия само лично, заявления през интернет не се разглеждат от банкови служители!

След като сте избрали конкретна държава и сте избрали финансова компания, трябва да преминете през сложна процедура за изготвяне на необходимите документи. Но не се страхувайте, защото в зависимост от страната условията могат да варират значително.

Има обаче стандартен набор от документи, които ще изисква абсолютно всяка банка:

1. Документ, потвърждаващ вашата самоличност.
2. Място на пребиваване (държава и адрес).
3. Доказателство за законно получаване на средства. В някои случаи устният разказ ще бъде достатъчен, а понякога може да се изискват документални доказателства, ако банката има въпроси относно произхода на капитала.

От 2015 г. Латвия затегна условията за откриване на депозит за нерезиденти на страната

Важно е да запомните, че при откриване на сметка в друга държава, особено за страни от ЕС, някои точки трябва да бъдат изяснени първоначално:

1. Тази банка предоставя ли гаранции за сигурността на инвестираните средства и освен това държавата гарант ли е за обезщетение в случай на спешност.
2. Какъв трябва да бъде минималният баланс по сметката? Този момент е особено важен, тъй като често тази сума е доста прилична!
3. Застрахователни комисионни, които банката може да изисква от вложителя.

Как да си отворя сметка в чуждестранна банка онлайн?

Както беше отбелязано по-горе, не всички страни имат възможност да подадат заявление чрез интернет, а например в Чехия или Англия ще се изисква лично присъствие. Но все пак има редица държави, които са готови да обмислят възможността за онлайн сътрудничество, нека им обърнем специално внимание.
RCB Bank, разположена в Кипър, има изключително изгодна офертаза потенциални клиенти, включително възможност за кандидатстване за онлайн режим. Тук не е нужно да събирате огромен пакет документи и ако имате паспорт и пари, можете спокойно да се свържете с уебсайта на компанията за подробни съвети.

Струва си да се отбележи, че е много по-лесно да се откриват сметки в по-слабо развитите странии далеч от Западна Европа. Например онлайн можете да отворите сметка в чужбина на места като Бахамските острови, Вануату или Сейнт Лусия.

Големите китайски банки също са отворени за сътрудничество, като предлагат на гражданите на страните от ОНД специални изгодни програми. Основното предимство на сътрудничеството с източни фирми е минималната комисионна за услуги, която е средно 200-300 рубли.

Днес има три варианта за кандидатстване за откриване на сметка в чужбина:

1. Лично обжалване до банковия офис. След това ще трябва да вземете със себе си пълен пакет документи в няколко екземпляра, преведени на държавния език на държавата, в която искате да направите принос.
2. Онлайн приложение директно към уебсайта на компанията. Но си струва да повторим, че не всички банки са готови да приемат въпросници чрез интернет и в повечето случаи ще бъде невъзможно да се получи положителен отговор!
3. Има и опция да ползвате услугите на посредници, които да ви свършат "мръсната" работа и да открият банкова сметка. Но като правило е много трудно и скъпо, тъй като средната цена на посредник е 7-8 хиляди долара.

Можете да допълните чуждестранен принос, както в брой, така и чрез електронни системи

Важно е да запомните:ако все пак решите да поверите парите си на посредници, първо не забравяйте да проверите дали тази банка има възможност да подаде заявление от друго лице! В крайна сметка, например, германските компании в повечето случаи са готови да общуват изключително с физическо лице, което иска да даде принос.

Система за отчитане на чуждестранни депозити

В допълнение към сложната процедура за откриване на сметка, гражданите на Руската федерация също трябва да проучат подробно процедурата за докладване на данъчната служба! По закон от 2015 г. всеки жител на Русия е длъжен своевременно да докладва на Федералната данъчна служба информация за закриването или откриването на чужда сметка. Важно е да запомните, че това трябва да стане в рамките на един месец, в противен случай може да ви бъде наложена сериозна глоба.

Същото важи и за годишното отчитане, тъй като от вас се изисква да предоставите информация на Федералната данъчна служба за транзакции, извършени по сметката, както и за промени в детайлите. Тук има и допълнителни трудности, тъй като според закона на Руската федерация много финансови операцииса забранени и може да бъдете принудени да заплатите глоба в пълния размер на преведената сума!

Интересно, но вярно.От 2018 г. ще стартира нов механизъм за сътрудничество между руски компании и чуждестранни компании, благодарение на който Федералната данъчна служба ще може самостоятелно да контролира сметките на руски граждани и да получава извлечение за техните депозити.

Е, нека обобщим малко. Откриването на сметка в друга държава за жителите на Русия днес не е толкова лесно, но е възможно. Балтийските страни, Кипър и Чехия са лидери по депозити от Руската федерация и са готови да привлекат нови клиенти. Бахамските острови, Китай и Южна Корея също имат програми за сътрудничество с чуждестранни инвеститори и предлагат изгодни условия за потенциални клиенти.

Най-трудно е да откриете сметка в Обединеното кралство, Швейцария и скандинавските страни, но тези банки най-често имат безупречна репутация.

Допълнително предимство при откриването на чуждестранна сметка може да бъде наличието на разрешение за пребиваване в страната, с която искате да си сътрудничите.

Във връзка с

НАЙ-ДОБРИТЕ ЗАЕМИ ТОЗИ МЕСЕЦ

JavaScript трябва да е активиран в настройките на вашия браузър, за да работи анкетата.

25.06.2018

Чуждестранното банкиране за клиенти нерезиденти напоследък се превърна в постоянен източник на новини. И ако някои от тях се оказаха доста предвидими (особено за тези, които по един или друг начин са използвали услугите на чуждестранни финансова институцияпрез последните години), тогава другите все още ще трябва да свикнат.

Ако по-рано банките се бореха за бъдещ клиент, предлагайки най-добрите условия и клиентите можеха да си позволят да избират от различни опции, сега банките внимателно избират „подходящ“ клиент, като вземат предвид голямо разнообразие от фактори – от юрисдикцията на дружеството към бизнес биографията на неговия бенефициент и законния произход неговите средства. Под натиск от международни организации и национални регулатори в областта банкови услугинерезиденти има постоянна "разправа".

Независимо от това, чуждестранната банкова сметка беше и все още остава незаменим инструмент в международния бизнес, тъй като задачата за откриване на банкова сметка възниква за почти всеки, който регистрира бизнес в чужбина или разширява своите граници. Следователно, по-нататък - за всичко по ред.

Защо имате нужда от банкова сметка в чужбина?

Корпоративна сметкав чужда банка е необходимо за удобство на изчислениятафирми с техните бизнес партньори (клиенти, доставчици), натрупване на парични активи, плащане задължителни плащания, поддържане на проекти за заплати, използване на корпоративни банкови карти и др. Такава сметка може да бъде открита както в една и съща държава, в която е регистрирана компанията, така и в друга държава или държави.

Едно от най-важните предимства на откриването на чуждестранна сметка специално за чуждестранна компания (а не за физическо лице) е няма валутни ограниченияпредвидено руското законодателствоза валутни резиденти на Руската федерация. За чуждестранни фирми не се прилагатзадължение за уведомяване данъчни властипри откриване на чуждестранна сметка, подаване на отчети за движението на средства по сметката, както и ограничения за кредитиране на средства по сметката.

За гражданите лична чуждестранна сметкае необходим при наемане на работа или получаване на разрешение за пребиваване в чужбина, собственост на чужди недвижими имоти и в много други случаи. Освен това много клиенти просто решават да запазят и/или инвестират част от средствата си в чужбина, за да запазят или увеличат своите лични или семеен капитал. Само за определени категории граждани (висши длъжностни лица, държавни служители) откриването на сметки в чужбина и използването на чуждестранни финансови инструменти е забранено със закон.

Основният недостатък на личния чужд акаунт е неговата много ограничена функционалност. Валутното законодателство на Руската федерация позволява на жителите на Руската федерация да кредитират в такава сметка само онези категории средства, които са пряко посочени в закона, класифицирайки всички други операции като незаконни. Такива ограничения се премахват само ако лицето загуби статута на валутен резидент на Руската федерация.

Типове акаунти

Чуждестранните банки обикновено предлагат откриване на разплащателни и/или спестовни сметки.

Изчисленосметките са предназначени за редовни транзакции, включващи често кредитиране и дебитиране на средства по сметката, което е необходимо за нормалната оперативна дейност на компанията (търговия със стоки, предоставяне на услуги и др.). Някои сметки могат да работят в режим на сетълмент, но изискват поддържане на постоянен минимален баланс по сметката в определен размер или поставяне на инвестиционен портфейл.

Спестявания (инвестиции)сметки се откриват с цел спестяване и/или инвестиране на средства на клиента и по правило не могат да се използват за текущи сетълмент транзакции.

Как да изберем чуждестранна банка?

В момента изборът на банка за откриване на разплащателна сметка на чуждестранна (особено офшорна) компания става все по-трудна задача. Зависи от много фактори, като се започне от структурата на собствеността на компанията и вида на нейната дейност и се стигне до спецификата на политиката на националния банков регулатор.

Ето само някои от въпросите, на които трябва да се отговори при избора на чуждестранна банка:

• Тази банка работи ли с фирми (включително такива от офшорни юрисдикции) и физически лица - нерезиденти?
• Банката предлага ли разплащателни сметки (т.е. сметки за чести входящи и изходящи преводи)?
• Тази банка ще приеме ли клиент с този вид дейност, с тези бенефициенти, с тези бизнес партньори и направления на плащания?
• в какви валути могат да се извършват плащания (това зависи от наличието на подходяща мрежа от банки-кореспонденти) и има ли между тях валути, които са ви необходими?
• какви са банковите лихви?
• какви са рейтингите, репутацията, финансови показателии перспективите на тази банка?
• и още много.

Ето защо, за да изберете чужда банка за откриване на корпоративна или лична сметка в чужбина, препоръчваме да се свържете само с онези специалисти (професионални посредници и банкови агенти), които познават текущата (и постоянно променяща се!) ситуация в областта на откриването на сметки. и може обективно да оцени шансовете за откриване на сметка, като вземе предвид всички фактори, присъщи на даден клиент и банка.

В коя държава да открия сметка?

За целите на откриване на корпоративни сметки за чуждестранни (включително офшорни) компании банките могат да бъдат разделени на три основни групи:

1. Европейски банки.Основно (с изключение на Швейцария, Лихтенщайн и Черна гора) това са банките на страните членки на Европейския съюз, за ​​които се прилагат изискванията на общоевропейския регулатор – ЕЦБ. В рамките на тази група са:

• банки на балтийските страни (Латвия, Литва, Естония);
• банки в Кипър;
• банки от Централна Европа (Полша, Унгария, Чехия и др.);
• Западноевропейски банки (Австрия, Лихтенщайн, Люксембург, Швейцария);
• други банки (Черна гора и др.)

Банките от тази група продължават да са популярни при откриване на корпоративни сметки за чуждестранни компании. Много от тях имат рускоезична поддръжка на клиенти.

Въпреки това, повечето европейски банки (както и всички други) се характеризират с все по-продължителна обработка на заявленията за откриване на сметка, изискване на различна допълнителна информация от кандидата, както и (особено за западноевропейските банки) с доста високи тарифи. И, най-важното, банките на повечето от тези страни днес се отдалечиха от практиката на откриване и обслужване на сметки на офшорни компании(например, вече не е възможно да се открие сметка в латвийска банка за офшорна компания или за LP или LLP партньорство, образувано от офшорни компании).

Само няколко банки, въпреки общото негативно отношение към офшорните компании, продължават да обмислят откриване на инвестиционни сметки на офшорни компании при изгодни за банката условия (а именно инвестиране в банкови продукти или поддържане на значителен минимален баланс), разбира се, с клиента напълно удовлетворяващи всички останали изисквания.

2. Азиатски банки(Хонконг, Сингапур).

Азиатските банки като цяло са фокусирани върху бизнеса, по един или друг начин работещи в азиатския регион или с партньори от него. Те се характеризират и с обща тенденция към деофшоризация и засилване на процедурите за надлежна проверка.

Банките в Хонконг днес практически отказаха да откриват сметки на жители на Русия и други страни от ОНД или компании с бенефициенти от такива страни. За да отворите банкова сметка в Хонконг, винаги е необходимо лично интервю с банков мениджър на английски или китайски без помощта на преводач (директно в Хонг Конг). В същото време банките разглеждат само онези компании, които имат реален офис в Хонконг (трябва да се има предвид, че такива компании подлежат на данъчно облагане в Хонконг).

Към днешна дата само сингапурски компании могат да открият банкова сметка в Сингапур, а техните директори и акционери трябва да са резиденти на Сингапур. Директорът трябва да упражнява реални правомощия за управление на компанията и да има изключителен достъп до нейната банкова сметка.

Относителен недостатък на азиатските банки е и по-сложната комуникация между банката и клиента, поради липсата на рускоезична поддръжка, както и значителна разлика в часовите зони (което е важно за европейската част на Русия).

3. Офшорни банки(Сейнт Лусия, Мавриций, Сейшелите, Сейнт Винсент и Гренадини и др.).

Офшорните банки са банки в офшорни юрисдикции, които традиционно са специализирани в обслужването на клиенти нерезиденти. Днес обаче такива банки не само нямат съществени предимства пред банките от оншорни държави, но и губят от тях – преди всичко заради офшорния имидж и изключително ограничените възможности за сетълменти с определени държави и в определени валути.

Факт е, че повечето развити страни имат негативно отношение към офшорните банки, което усложнява установяването на кореспондентски отношения с тях и възпрепятства плащанията. По-специално, поради тази причина офшорните банки (с изключение на банките в Мавриций) наскоро изпитаха трудности при сетълменти в щатски долари. Ето защо, ако трябва да плащате в щатски долари, както и с американски/европейски/руски партньори, отварянето на сметка в офшорна банка обикновено не е препоръчително.

От друга страна, днес процедурата за откриване на сметка в офшорна банка практически не се различава от подобни процедури в други банки. Както и навсякъде другаде, клиентът е длъжен да представи необходимия пакет от лични и/или фирмени документи като част от процедурите „due diligence” и „познай своя клиент”. Заявление за откриване на сметка може да се разглежда дълго време. Офшорна банка, като всяка друга, ще откаже да открие сметка, ако потенциалният клиент не спазва политиката на банката и клиентът превишава рисковете за банката. В хода на сетълмент услугите, офшорните банки могат също толкова редовно, колкото и конвенционалните банки, да изискват подкрепящи документи за текущи клиентски транзакции.

Добавяме също, че чуждестранните банки не трябва да се бъркат с банките, опериращи в Русия с чужд капитал, които, въпреки че оперират под съответните чуждестранни марки, но, както всеки руски банки, са предмет на руското законодателство и изискванията на Централната банка на Руската федерация. Чуждестранните банки, посочени тук, са банки, разположени извън Руската федерация и подчинени на съответните чуждестранни регулатори. В Русия такива банки могат да работят само под формата на представителства, официално акредитирани от Централната банка на Руската федерация, които не откриват сметки и не извършват банкови операции.

Процедура за откриване на сметка в чуждестранна банка

За да откриете сметка в чуждестранна банка, трябва:

1. Изберете чужда банка.
2. Лично посетете офиса на банката директно в чужбина или се срещнете с представител на банката или се свържете с оторизирани банкови партньори във вашата страна. Редица банки (по-специално банки в Латвия, Кипър, Швейцария, Мавриций, Сейнт Лусия) ви позволяват да отваряте сметки дистанционно (без да отивате в банката). В други случаи е необходимо лично посещение на бъдещия титуляр в банковия клон (типично за банки в Полша, Унгария, Хонконг, Сингапур и др.).
3. Попълнете банкови формуляри и предоставете пълен набор от документи, изисквани от банката. При необходимост предоставете и допълнителни документи и обяснения.
4. В очакване на решението за откриване на сметка.

Всяка банка има свои собствени изисквания за формата и съдържанието на клиентските документи. Въпреки това, най-общо казано, от клиента се изисква следното (откриване на сметка за компанията):

Първо, набор от корпоративни документи (оригинали или заверени копия - в зависимост от изискванията на конкретна банка).

Второ, информация за дейността на фирмата на клиента, включително:

• описание на дейността на фирмата, за която е открита сметката (често и копия на договори и фактури, потвърждаващи декларираните дейности);
• данни за контрагенти за входящи и изходящи плащания;
• очаквани параметри на работа по сметката (годишен оборот, брой и честота на операциите и др.).

Дейността на фирмата на клиента в рамките на една открита сметка трябва да бъде пълноценна разбираемобанка, правени повече или по-малко хомогенна(в идеалния случай един акаунт - един вид дейност). Декларираната дейност трябва да бъде подобна на съществуващия резидентен бизнес на бенефициента на дружеството.

На трето място, клиентът предоставя информация за действителните (т.е. действителните, крайни) собственици на компанията. Тази информация включва:

• лични документи за самоличност;
• доказателство за адрес на местожителство;
• данни за източници на доходи (това могат да бъдат всякакви документи, потвърждаващи законния източник на средства: удостоверение за работа, трудов договор, данни за предприемаческа дейност, спестявания и др.);
• банкови извлечения и извлечения;
• препоръчителни писма от значими бизнес партньори;
• имена и дейности на съществуващи резидентни (например руски) компании на клиента (включително връзки към техните уебсайтове, други материали);
• автобиография с информация за образование и кариера (както е отбелязано по-горе, важно е бенефициентът да има професионален / бизнес опит в областта, която е декларирана като основна дейност на компанията, за която е открита сметката).

Напоследък банките обръщат специално внимание не само на данните за клиента (заявителя) и неговия бенефициент, но и за неговия партньорикоето трябва да бъде толкова разбираемо и прозрачно за банката, колкото и самият бъдещ клиент. Например, ако вашият контрагент е британско партньорство (LLP, LP), тогава банката може да се интересува от това кой и какво стои зад него, до установяване на резидентния бизнес на бенефициентите на такова партньорство. Освен това, присъствието на контрагент във всякакви списъци със санкции или дори само връзка с трети страни от такива списъци може да доведе до отказ за откриване на сметка.

Срокът за разглеждане на заявление за откриване на сметка в момента може да бъде 2 месеца или повече. Няма ускорен процес на кандидатстване. В същото време няма гаранции, че сметката непременно ще бъде открита.

Ако заявлението бъде одобрено, на клиента се присвоява номер на сметка, издават се средства за достъп до онлайн системата за управление на акаунти, банкови карти(ако е необходимо).

Съответствие. Надлежна проверка. Познай своя клиент

Тези чужди думи отдавна са познати на всеки, който е трябвало да отваря чуждестранни сметки и да попълва банкови формуляри.

Банковото съответствие са вътрешните процедури на банката за идентифициране и оценка на съответствието на клиента, базирани както на информация, предоставена от самия потенциален клиент, така и получена от други източници, достъпни за банката. Банката събира и анализира такава информация, прилагайки принципа „знай своя клиент” и в по-широк контекст принципа „надлежна проверка”, който се използва не само в банковата практика, но и в бизнеса като цяло.

Спазването на тези принципи не е прищявка на банката: то се дължи на необходимостта от спазване на изискванията на националния (а за страните от ЕС също - наднационален) регулатор и регулации, насочени към борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма (AML/ CFT). Тази работа винаги е била извършвана от банките в един или друг обем, но през последното десетилетие „правилата на играта“ се промениха много в посока на затягане. Например, непредоставянето на банката с изискваните от нея документи, потвърждаващи произхода на получените средства, или рязкото отклонение на основанието (естеството) на плащанията от тези, които са били декларирани при откриване на сметката, може да бъде причина за неговото затваряне.

Сравнително скорошно нововъведение е изискването за посочване на мястото в банковите формуляри данъчно резидентстводружеството и неговите действителни собственици (както и техните данъчни идентификационни номера и информация за активния или пасивния характер на дейността на дружеството) за целите на внедряване на автоматичен обмен на информация съгласно стандарта CRS.

Друг усложняващ фактор беше политиката на антируските санкции. Във връзка с това те могат да откажат да открият сметка както директно на руски гражданин, така и чуждестранна компания, чийто акционер или бенефициент ще бъде руснак, по един или друг начин фигуриращ в санкционните списъци.

Като се има предвид, че подходът на банките към оценката на съответствието на клиента отдавна е престанал да бъде формален, при откриване на чуждестранна сметка трябва да сте готови да предоставите на банката не само стандартна информация за компанията, за която е открита сметката, но също

• подробности за вашия съществуващ резидентен бизнес,
• идентификация и биографични данни на действителните собственици на компанията (включително подробен трудов опит),
• изчерпателна информация за източниците на произход на техните средства,
• и друга информация, изисквана от банката.

Следователно адаптирането към новите правила означава внимателно и предварително документиране на операциите както на чуждестранни, така и на местни фирми, лични доходи, източници на богатство, платени данъци не само по време на работа с чуждестранна сметка, но и за няколко години, предхождащи момента, в който трябва да откриете сметка в чужбина.

Основни тенденции в откриването на сметки

Така че изборът на надеждни чуждестранни банки, които са готови да обслужват сметките на нерезидентни компании (особено офшорни), в момента е много ограничен и продължава да се стеснява. Защо? Ето някои причини:

• Избягвайте офшорките.Чуждестранните банки намаляват дела на офшорните компании в клиентското си портфолио или изобщо отказват да ги обслужват (при това критерият може да бъде не само офшорната юрисдикция на компанията, но и липсата на реално икономическо съдържание - такива компании се наричат ​​"черупки". компании"). Някъде ще стане наведнъж, някъде - на етапи. Например, в светлината на добре познатите събития, свързани със самоликвидацията на латвийската банка ABLV през пролетта на 2018 г., много други банки засилиха прочистването на портфейлите си от „нежелани“ клиенти. В Латвия решението за спиране на обслужването на сметки на фиктивни компании беше взето на законодателно ниво. В много близко бъдеще този пример може да последват и други страни, на първо място Кипър, където се очаква въвеждането на нови изисквания към банките през лятото на 2018 г.
• Бизнес реалност.Предпочитание се дава на компании, чиято държава на регистрация съвпада със страната на банката, или компании, които имат реално икономическо присъствие в своята страна (офис, активи, персонал) финансови отчетии тези, които плащат в него данъци, както и да има някаква връзка с държавата на банката, в която е открита сметката.
• Разбиране и прозрачност на клиента.Банките се стремят да приемат клиенти с напълно разбираем бизнес, прозрачен източник на доходи и естество на паричните потоци, както и с напълно приемливи (по редица параметри) бенефициенти и контрагенти.
• Засилване на изискванията за надлежна проверка.Такива изисквания продължават да се увеличават както по отношение на потенциални, така и на съществуващи клиенти на чуждестранни банки (по-специално по отношение на идентифицирането на бенефициенти и документални доказателстваоперации).
• Коефициент близо до нулачуждестранни стартиращи компании (които все още не са в състояние да потвърдят съответния опит от предишни дейности и да посочат контрагенти), както и компании, представляващи „високорискови“ бизнес категории (например блокчейн и криптовалути, нелицензирани валутни системи, платежни системи, хазарт бизнес, двойни дестинации, благородни метали и др.). Традиционно банките са лоялни (при други условия) към международната търговска, спедиторска и логистична дейност, разбираеми ИТ проекти и финансови услуги, лицензирани в страните от ЕС.
• Щатски долари.Ситуацията с преводите в щатски долари рязко се влоши (например латвийски банки, както и редица офшорни банки, напълно отказаха да открият сметки в тази валута).
• Санкции.Повиши се вниманието на банките към различните санкционни списъци и съответните категории лица и фирми. Наличието на "подсанкционирани" лица сред декларираните бенефициенти или контрагенти (или каквато и да е връзка с тях) ще доведе до отказ за откриване на сметка.
• Клиенти от Русия.Налице е почти целенасочена дискриминация срещу руски клиенти (по отношение на клиенти от Русия и други страни от ОНД се формира своеобразна „презумпция за виновност“). Но дори и такива обстоятелства не изключват използването на индивидуален подход и търсенето на приемливи решения.
• Автоматичен обмен.През септември 2018 г. страните от „втори приоритет“, включително Русия, Швейцария, Австрия и много класически офшорни юрисдикции, навлизат в практическата фаза на автоматичния обмен на информация за финансови сметки според стандарта CRS. Това означава, че данните за лични и корпоративни банкови сметки (предимно сметки на компании с предимно пасивен доход), чиито бенефициенти са резиденти на Руската федерация, ще бъдат изпращани в Русия от данъчните органи на страните, които са се съгласили с такъв обмен.

  Все още е рано да се прогнозират неговите резултати, но ако автоматичният обмен бъде напълно внедрен, ще може да се говори за съвсем различно ниво на прозрачност на данъчната информация в света.

Физически лица и юридически лица. Това е необходимо за пълноценното функциониране на чуждестранна компания или за парични разплащания на резиденти и нерезиденти. За руснака, както и за др чужди граждани, има специални условия за откриване на банкова сметка в друга държава.

Избор на надеждна чуждестранна банка в чужбина

Европейската банкова система е стабилна от много години. Притежателите са привлечени от гаранцията за финансова стабилност от държавата и Европейския съюз. Можете да откриете сметка в Европа в една от следните държави:

Изборът на държава се основава на индивидуалните нужди. Например, ако е необходимо спешно отваряне без посещение в банката (т.е. дистанционно), тогава услугите на латвийски банки са подходящи. За тези, които се грижат за поверителност - Лихтенщайн, и за евтини тарифи до Полша или Чехия.

В допълнение към европейските опции се предлагат и други:

• Разплащателни системи - период на отваряне 2-6 дни

Струва си да потърсите услуги в някои юрисдикции поради предимствата:

Предлагат се услуги за физически лица и за фирми. Корпоративните сметки често се откриват офшорно. Тази опция има предимство по отношение на данъците. Някои организации предлагат услуги под висок риск

Как да отворите офшорна сметка от разстояние

Дистанционно означава без посещение в страната, в която се намира банката. Това е възможно в два случая:

Банката има представителство в Москва или във вашия град;

Въпреки факта, че трябва да посетите един от офисите - нашата компания или клон на банката, този метод е отдалечен. Това е вярно, защото в крайна сметка оформяте всички документи, без да излизате в чужбина.

За съжаление тази услуга не е налична във всички организации и не във всички държави. Още по-рядко срещана е възможността за извършване на транзакции изцяло онлайн. Нашите служители ще Ви посъветват относно текущите възможности.

Необходими документи за физически лица

Редица фактори влияят върху пакета документи за физически лица:

Държава, в която се намира банката;

Вид сметка за чужденец;

Всичко необходимо се издава на лице, което впоследствие ще може да управлява акаунта и ще има право на подпис. Това правило важи и ако сметка е открита за нерезидент.

Физическо лице ще се нуждае от вътрешен и чужд паспорт, за да открие сметка в чужбина. Финансовите институции понякога поставят допълнителни изисквания, така че винаги проверявайте текущия списък преди отваряне.

Гражданите на Русия, както и на други страни, имат две възможности: да уредят всичко сами или да потърсят квалифицирана подкрепа. При самостоятелно изготвяне на пакет от документи възникват проблеми. И забавянето е едно от тях.

Средно, след като всички документи бъдат обработени и получени от банката, отварянето им отнема около 7 работни дни. Колкото повече време прекарате преди това, толкова по-дълго ще се проточат процесите. Свържете се с нашата компания. Ние не само ще ускорим процеса, но и ще избегнем досадни проблеми. Повече за нашата компания:

Има допълнителна услуга: спешно откриване на офшорна сметка. В този случай прегледът отнема до четири дни. Ако комбинирате услугата и банката, която незабавно предоставя подробностите, тогава всички процеси ще отнемат около 1 седмица.

Характеристики за нерезиденти и юридически лица

Удобно е достъпът да се осъществява дистанционно чрез интернет банкиране или мобилно приложение.

Много руснаци са предпазливи от местната банкова система и се стремят да открият сметка в чужбина. Въпреки това, преди да се сключи споразумение, е необходимо ясно да се разбере коя банка може да се счита за чуждестранна.

Кредитни и финансови институции, опериращи в Русия, които са открити от международни банкови групи или банки с участие на чуждестранен капитал, не могат да бъдат класифицирани в тази категория, тъй като им е издаден лиценз за право да извършват дейност Централна банкаРусия и тяхната работа е изцяло регулирана от руското законодателство. Освен това надеждността и стабилността на такива финансови институции не са сравними с резултатите на компаниите майки. Следователно гражданите на Руската федерация, които желаят да открият депозит в чужбина, трябва да изберат организация с чужда юрисдикция. В същото време руснаците не трябва да напускат страната си: някои банкови институции позволяват изпращането на документи по пощата.

За какво да внимавате

Гражданите, които планират да внесат пари в чужбина при условие на анонимност, могат да се сблъскат с трудности. Като част от тоталната борба с мръсните пари, чуждестранните финансови институции значително затегнаха изискванията към клиентите, така че е доста трудно да се осигури пълна анонимност на депозита.

Например законодателството на Република Кипър забранява откриването на номерирани банкови сметки. Освен това, ако в полза на клиента е извършено преводот подател, информация за който липсва или е наличен само неговият код, кипърските банкери имат право да прехвърлят средства, след като получат от банката кореспондент пълна информация за лицето, което е прехвърлило парите.

Какво казва законът за това?

Може ли гражданин на Русия да открие депозитна сметка в банка в чужбина? Да, действащото законодателство не предвижда забрана за съхраняване на средства от жители на Руската федерация в банкови сметки в чужбина. Освен това през последните години процедурата за откриване на депозити беше значително опростена. Ако по-рано тази транзакция изискваше получаване на специално разрешение от Централната банка на Русия, днес повечето руснаци могат да станат клиент на финансова институция, оперираща под чужда юрисдикция (с изключение на категориите граждани, определени от федерален закон№ 79-FZ).

В същото време законодателството ясно определя случаите, когато руски гражданин има право на настаняване пари в бройв чужбина. Това е:

• откриване на депозит с цел натрупване на лични средства;
• инвестиция.

Забранява се влагането на средства с цел извършване на бизнес.

Има някои ограничения по отношение на държавите, с чиито банкови институции е разрешено сътрудничеството. Държавите, в които можете свободно да внасяте пари, са членове на международните организации Организация за икономическо сътрудничество и развитие (OECD) и Специална група за финансови действия срещу изпирането на пари (FATF).

Откриването на депозити от жители на Руската федерация в банки на страни, които не са членове на тези организации, се извършва в съответствие с процедурата, установена от Централната банка на Русия. Директива № 1411-U от 30 март 2004 г. съдържа изискване за предварителна регистрация на такива сметки. Самият процес на регистрация обаче все още липсва. Следователно, ако официално се ръководят от правилото „всичко, което не е забранено, е разрешено“, жителите на Руската федерация могат да поставят пари в банкови институции, които са под всякаква юрисдикция. Съществува обаче риск съдът да тълкува тази ситуация малко по-различно.

Процедура за откриване на сметки в чуждестранни банки

За да решите къде да отворите сметка, не е необходимо да учите в бизнес училище. Необходимо е внимателно да се проучат характеристиките на избраната юрисдикция, офертите на чуждестранни финансови институции, да се запознаят с тяхната репутация, данни за тяхната стабилност, кредитни рейтинги и прогнози. След като изберете подходящата опция, трябва да преминете към отваряне на депозит. Можете да направите това сами или с специални агенции. Цената на услугите на агенцията може да варира от няколкостотин до няколко хиляди долара.

Няма времева рамка за операцията - процедурата по регистриране на депозит може да продължи от една седмица до няколко месеца.

Гражданите, които се занимават самостоятелно с регистрация, трябва да съберат необходимия пакет от документи, да попълнят регистрационни формуляри (на чужд език) и лично да посетят банката. След проверка на представения пакет от документи, финансовата институция ще уведоми гражданина за възможността или невъзможността за откриване на депозит.

Лицата, ползвали услугите на посредници, не трябва да пътуват в чужбина и да посещават лично банката. Вложителите трябва да предоставят на агенцията пакет от необходими документи и образци на подписите си, заверени от консулството на държавата, под чиято юрисдикция се намира избраната банка.

В същото време сътрудничеството с посредници изобщо не означава, че вложителят няма да трябва да се подлага на интервю с представители на чуждестранна финансова институция. Много банки осигуряват комуникация с потенциален клиент чрез видео или телефон. От сътрудниците може също да се изисква да предоставят препоръчителни писма от чуждестранни бизнес партньори.

Задължителни документи

Списъкът с документи, необходими за откриване на депозит от жител на Руската федерация, може да варира и зависи от всяка конкретна банка. Средният пакет от документи включва:

• паспорт на вложителя, както и членовете на неговото семейство (съпруга/съпруг и деца);
• удостоверение за размера на получените доходи за последните 6-12 месеца;
• информация за състава на семейството;
• удостоверение, че вложителят не е разследван, издадено от полицията.

Най-строгите изисквания към потенциалните клиенти са поставени от финансовите институции на Обединеното кралство. От банкерите от Обединеното кралство може да се изисква да предоставят много допълнителни документи, включително платени разписки за комунални услуги, където са посочени действителният адрес на пребиваване и името на вложителя, както и препоръчителни писма относно надеждността на гражданина, написани от неговия работодател или руска банка.

Кой се счита за резидент съгласно валутното законодателство

Резиденти в чуждестранна валута на Руската федерация са: лица, които са руски граждани, както и лица без гражданство, които са получили разрешение за пребиваване, и граждани на други държави, постоянно пребиваващи в Русия.

Задължение за уведомяване за откриване на сметка

Жителите на Руската федерация, които са поставили средствата си в банки, разположени в други страни, трябва да уведомят властите за откриване на сметки данъчна служба. Уведомление за операцията трябва да бъде изпратено в рамките на един месец от момента на откриване на депозита. Има и изискване за задължително уведомяване в рамките на един месец от данъчните за закриване на сметката.

Гражданите могат да изпращат отчетни документи:

• лично посещение на данъчната служба;
• по пощата с обратна разписка;
• онлайн чрез Лична зонана уебсайта на Федералната данъчна служба (изисква се електронен подпис).

Изискването за задължително уведомяване на данъчните власти беше законово заложено преди няколко години. Въпреки това днес това правило не работи напълно, тъй като все още не са разработени единна процедура и форма на уведомяване. Ето защо някои вложители, на свой собствен риск и риск, пренебрегват изискването и не съобщават информация за чуждестранни сметки на Федералната данъчна служба.

Отчет за паричния поток

Жителите на Руската федерация, които са открили депозит в чужбина, са длъжни да предоставят на данъчните власти отчет за движението на средствата по сметката. Този отчет отразява салда в началото и края на календарната година, както и сумите, кредитирани и дебитирани от сметката. Прикачването на допълнителни документи към отчета не е необходимо. Въпреки това, в допълнение към отчета, данъчните власти могат да изискат от вложителя да предостави банково извлечение, което подробно описва средствата, получени в резултат на различни операции. Този документ ще ви позволи да определите колко хиляди рубли са преведени на определени юридически лица.

Административна отговорност (отговорност за непредставяне или късно подаване на документи)

Жителите на Руската федерация, които не са уведомили Федералната данъчна служба за откриване на сметка в чуждестранна финансова институция или са подали уведомление в нарушение на сроковете, както и граждани, които не са предоставили или представили отчет за движението на средства с забава, може да бъде привлечена административна отговорност. Размерът на глобите е:

• за неподаване на уведомление - от 4 до 5 хиляди рубли;
• за нарушение на крайния срок за предоставяне на уведомление - от 1 до 1,5 хиляди рубли;
• за неподаване на доклад - от 2 до 3 хиляди рубли;
• за нарушаване на срока за подаване на доклад - от 300 до 3 хиляди рубли.

На кого е забранено да открива сметки в чужбина

За да се гарантира националната сигурност на Русия, Федерален закон № 79-FZ от 27 юли 2004 г. забранява на определени категории граждани да съхраняват средства в банкови институции, които се намират извън страната. Тези категории включват:

• лица, заемащи високи държавни длъжности;
• членове на Съвета на директорите на Централната банка на Русия;
• топ мениджъри на държавни компании;
• граждани, назначени на длъжност с указ на президента, правителството и главния прокурор на Руската федерация, и други категории.

Забраната включва и непълнолетни деца и съпрузи на лицата, посочени в чл.7.1.

Лицата, които нарушат забраната, подлежат на освобождаване от длъжността или освобождаване от работа поради загуба на доверие.

Къде и как мога да отворя сметка

Жителите на Руската федерация, които не са обект на забраната, имат право да откриват депозити в чуждестранни банки, намиращи се под всякаква юрисдикция. Най-популярните банкови юрисдикции сред руснаците са:

• Кипър;
• Латвия;
• Швейцария;
• Унгария;
• Чехия;
• Черна гора;
• Хонг Конг;

Чуждестранни банки

Много финансови институции, работещи в чужбина, поставят минимални ограничения за размера на депозитите, направени от граждани на други държави. Практиката показва, че сериозните банки рядко отварят депозити за чуждестранни клиенти, които депозират по-малко от $50 000 по сметката си, а швейцарските финансови институции, специализирани в частното банкиране, са отворени за сътрудничество с физически лица, които депозират най-малко $100 000.

Билдерлинги

Алтернатива на внасянето на депозити в чуждестранни банкови институции може да бъде откриването на европейска и британска сметка с индивидуални данни (IBAN) на адрес. Иновативна fintech платформа, която предлага различни видове банкови услуги, работи на базата на лиценз за издател на електронни пари, издаден от британския финансов регулатор FCA. Наличието на лиценз дава право за откриване на сметки, обработка на плащания и използване на други финансови инструменти. В същото време, за разлика от традиционните банкови институции, Bilderlings не използва средства на клиенти за издаване на заеми и финансиране на собствените си дейности.

Основното предимство на Bilderlings е високото качество на обслужване и висока скорост на обслужване. При откриване на сметка за жител на Руската федерация чуждестранна банкаможе да отнеме от седмица до няколко месеца, тогава подобна операция в Bilderlings отнема не повече от един работен ден и също така не включва предоставянето на голям пакет документи.

Притежателите на сметки в Bilderlings имат възможност да приемат и извършват неограничени плащания от цял ​​свят (повече от 100 държави), както и да обменят евро, долари и други валути по междубанковия курс (общо 21 валути).

Как го виждат руските власти?

Опростяването на процедурата за откриване на депозити от руски резиденти в чуждестранни банкови институции може да се счита за лоялност от страна на властите. В същото време изтичането на средства от руската финансова система не се приветства от правителството. Въпреки разрешението, залегнало в законодателството, валутните транзакции могат да се считат от Федералната данъчна служба като потенциално рискови, поради което този въпрос е постоянно под контрола на данъчните власти.

Изгодно ли е да имаш сметка в чужбина

Какви предпочитания получават руснаците от откриването на депозит в чуждестранна банка? Статистиката също ще помогне да се отговори на този въпрос. В Швейцария, която е една от най-популярните банкови юрисдикции, не повече от 60 финансови институции са прекратили дейността си от началото на 21-ви век, докато в Русия над 400 банки са фалирали само през последните 8 години. В същото време швейцарските власти и властите на европейските държави реагират своевременно на възникването на проблемни ситуации в банковите институции и незабавно използват ефективни инструменти за поддържане на банките.

Трябва също да се отбележи гаранцията за конфиденциалност, ориентацията на чуждестранните банкери към дългосрочно сътрудничество с клиенти, индивидуалният подход към всеки вложител и качеството на управление на активите.

Откриване на чужда сметка в Bilderlings: инструкции стъпка по стъпка

За да открие сметка в Bilderlings, вложителят трябва да се регистрира в сайта, като предостави имейл адрес, телефонен номер и парола за достъп. След това инвеститорът трябва да попълни онлайн въпросник и след това да подаде в електронна форма минимален пакет от документи, който включва:

1. Копие на паспорт.
2. Копие от документа, потвърждаващ местоживеенето.

Също така сътрудникът трябва да изпрати електронна снимка (селфи), на която е изобразен с паспорта си.

Откриването на сметка се извършва след като вложителят предостави всички необходими документи и отнема не повече от един работен ден.

Къде мога да получа правен съвет

Можете да получите изчерпателен съвет относно откриването на акаунт, след като се регистрирате във fintech платформата Bilderlings. Всеки регистриран потребител има личен мениджър, който е готов да отговори на всякакви финансови въпроси.

Можете също да се свържете с представителите на Bilderlings по телефон, имейл и социални мрежи. Обслужването на клиенти не се извършва от чатбот или служител на кол център, а от висококвалифициран финансов специалист.