След опростяване на процедурата за откриване на сметки в чужбина, предвид нестабилността на руската икономика, нашите сънародници започнаха активно да се интересуват от възможността да прехвърлят част от средствата си в чуждестранни банки. Процедурата за откриване на сметка в чуждестранна финансова институция е доста сложна. Възникват редица въпроси: в коя държава можете да откриете сметки, как да изберете банка, как да преведете средства, какви документи ще изискват чуждестранни финансисти и накрая, колко надеждно е такова разпределение на средства? Ще се опитаме да отговорим на всички въпроси в тази статия.

Избягване на недоразумения

Много руснаци погрешно вярват, че клонове (представителства) на чужди банки могат да бъдат намерени в Русия. В повечето случаи виновниците за тази заблуда на населението са руски банкири, които активно рекламират принадлежността на своята организация към международна група. Всъщност чуждестранните банки не оперират на територията на Руската федерация. Обръщайки се например към Райфайзенбанк, вие се обръщате към дъщерно дружество на австрийска финансова група, чиято дейност се регулира от Централната банка въз основа на издаден от нея лиценз и руското законодателство. Следователно няма да се предпазите от политически и така наречените „държавни“ рискове. Дъщерните дружества не могат да съвпадат със своите „майки“ по отношение на надеждност и за да открият сметка в чуждестранна банка, по правило е необходимо да посетите страната, в която се намира нейният централен офис (например Австрия, в дело на Райфайзен Централбанк).

Може ли руснак да отвори сметка в чужбина: правното основание

Преди десет години, за да открие сметка в чужбина, руски гражданин, постоянно пребиваващ на територията на Руската федерация, се нуждаеше от специално разрешение от Централната банка, което беше много трудно да се получи. Сега процедурата е значително опростена. федералния закон„За валутното регулиране и валутния контрол“ (член 12, клауза 1.) позволява на всички жители на страната да откриват валутни сметки без ограничения в банки, разположени извън територията на Руската федерация. Въпреки това, някои категории граждани все още няма да могат да станат вложители на чуждестранни банки - пълен списъккатегории е посочено в Закон № 79-FZ „За забраната на определени категории лица да откриват и имат сметки (депозити), да съхраняват парични средства и ценности в чуждестранни банки, разположени извън територията на Руската федерация“ от 7 май 2013 г.

Ще ви разкажем повече за това как на практика се извършва откриването на сметки.

Процедура за откриване на сметки в чуждестранни банки

Лична сметка в чуждестранна банка може да бъде открита само за спестявания, частни инвестиции и последващи разходи: забранено е използването на сметката за бизнес дейности. Процедурата по внасяне на депозит обикновено отнема от 1 седмица до няколко месеца. В този случай можете да изберете 1 от 2 пътя:

1. Лично елате в страната и посетете банката, като вземете със себе си необходимия пакет от документи и попълните регистрационни формуляри на чужд език. Банката ще провери всички данни и след това ще информира чужденеца за възможността/невъзможността за откриване на сметка.
2. Свържете се с посредници. Има много компании, които срещу заплащане (от $200 до $12 000) ще ви помогнат да отворите сметка в чужбина. За да работи с посредници, потенциалният сътрудник ще трябва да предостави заверени образци на своя подпис. Можете да заверите подписа или в консулството на държавата, в която се намира банката, или в дъщерна банка, намираща се в Русия (ако има такава).

Важно е да се отбележи, че някои банки отказват да открият сметки, ако не комуникират с клиента поне по телефона (Credit Suisse) или не проведат среща в Москва (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Райфайзен Централбанк настоява за интервю с представител на банката и предоставяне на 2 препоръчителни писма от чуждестранни партньори на частен вложител.

Най-сложната процедура за откриване на сметка се използва от английските банки. От чужденец може да се изисква да предостави много допълнителни документи, например препоръка за надеждност, издадена от руска банка; платени сметки за комунални услуги, в който ще бъдат записани действителният адрес и фамилия на сътрудника; препоръчително писмо от работодател и др.

Можете да попълвате сметка, открита в чуждестранна банка, както в брой, така и по банков път. Безкасов превод не е възможен без предоставяне на местна банка с уведомление за откриване на сметка в чуждестранна банка с отметка от данъчната инспекция и удостоверение за данъчна регистрация. При попълване на сметка в брой в чуждестранна банка ще бъдете помолени да предоставите документи, потвърждаващи законния произход на валутата.

Можете да управлявате сметка в чуждестранна банка чрез:

• куриерска поща;
• факсимилна комуникация;
• Интернет банкиране;
• банкова карта;
• чекова книжка.

Банките защитават средствата на своите вложители, като изобретяват специални кодове, шифри и създаване на специални, сигурни комуникационни канали.

Виждаме, че процесът на откриване на сметки в чужбина не може да се нарече прост. След това ще ви кажем на какво трябва да обърнете внимание при избора на банка и какъв пакет от документи може да се изисква.

Минималният списък с документи за откриване на сметка в чуждестранна банка

Когато избирате чуждестранна банка, първо трябва да разберете как работи системата за гарантиране на депозитите в страната, която ви интересува: принципите на функциониране на тези системи са едни и същи в целия свят, но застрахователни сумиможе да се различава значително. Трябва също така да уточните какви документи ще изисква банката за откриване на сметка (трябва да изберете кредитната институция, чиито изисквания можете да изпълните). Като правило минималният списък включва:

• удостоверение за доходи за 6-12 месеца, заверено от данъчната служба.
• нотариално заверени копия от паспортите на вложителя и неговата съпруга (съпруг).
• информация за състава на семейството.
• сметки за комунални услуги.
• удостоверение от полицията, че гражданинът на Руската федерация няма криминално досие и не е разследван.

Ако имате отворена сметка в руската "дъщеря" на чуждестранна банка, можете да се свържете с мениджъра на тази институция с молба за помощ при откриването на сметка: съществуващите връзки между майката и дъщерното дружество ще помогнат за ускоряване на процеса. Мениджър на сегмента за частно банкиране може да помогне при откриването на депозит: той не само ще препоръча надеждна банка, но и ще ви каже какви документи трябва да подготвите. Услугите му няма да се заплащат, а в същото време той ще може да ви предостави изчерпателен съвет.

Моля, имайте предвид, че минималната сума на депозита и минималният баланс върху него, определени от европейски и американски банки за чужденци, е 50-300 хиляди евро (щатски долари). Въпреки това, в офшорни и балтийски банки можете да отворите депозит в размер на 100-200 евро (щатски долари). Освен това ви предлагаме да се запознаете със средните лихви в чуждестранни банки.

И в заключение искаме да споменем една особеност на притежаването на сметка в чуждестранна банка - в съответствие с параграф 2 на чл. 12 от Федералния закон „За валутното регулиране и валутния контрол“, всеки гражданин на Руската федерация трябва да уведоми данъчните власти по мястото на регистрацията си за откриване на сметки в банки, разположени извън територията на Руската федерация в рамките на един месец. В края на всяка година ще трябва да предоставите информация за салда по такива сметки в данъчен офис. За нарушаване на нормата на закона се предвижда глоба до 5000 рубли.

Проблеми с поверителността при работа с акаунт в чужбина

Законодателството за банкова тайна предвижда начини за защита на информацията, предоставена на банката от клиента. Например, той установява отговорност за банковите служители за разкриване на известни им данни, както и ограничаване на достъпа до тази информация от трети страни.

Въпреки факта, че банките обръщат много внимание на въпросите за сигурността при работа с клиент със сметка, не може да се изключи възможността за разкриване на информация в резултат на некомпетентност или небрежност на служителите. Такива случаи са доста редки, но никой не е имунизиран от тях.

Освен това клиентът трябва да информира своевременно банковите служители за промяна на телефонен номер, имейл адрес и др. Тъй като може да възникне ситуация, когато притежателят на сметката не е на разположение (не отговаря на обаждания и писма) и банката трябва да получи определени документи от него (например документи за оправдаване на плащането). В този случай банковите служители могат (за старите времена) да се обърнат към въвеждащ, който някога е помогнал на клиента да открие сметка в чужбина.

Понастоящем не може да се вярва на силните изявления на банките относно поверителността, тъй като законите на повечето държави за финансова институцияпредписана отговорност "за неизпълнение". И наред с това е установена отговорността за уведомяване на клиента за „денонсирането”. И ако банката подозира незаконосъобразността на действията на клиента, се попълва определен формуляр, който се изпраща на компетентните органи с информацията на банката за нейните подозрения.

Възможно ли е да се следи състоянието на сметката на компанията в реално време?

Днес, поради широкото използване на услугите за интернет банкиране, е възможно в реално време да получавате навременна и пълна информация за състоянието на сметка в чужбина, както и за движението на средства през нея. Възможно е по всяко удобно за клиента време не само да разбере информация за остатъка на средствата по сметката, но и да извърши каквото и да е плащане, без да се обажда в банката или да използва факс.

Напоследък дори и най-консервативните по този въпрос швейцарски банкиотговарят на нуждите на своите клиенти: те също така предоставят достъп до системата за интернет банкиране, но като правило това се случва с някои ограничения. Такава система работи в режим само за преглед: клиентът може да следи състоянието на сметката си в чужбина, но в същото време не може да извършва никакви транзакции.

Как мога да управлявам банкова сметка в чужбина?

Има няколко метода за дистанционно управление на сметка в чуждестранна банка. Например методът „лично познат”, който е традиционен за банките в Швейцария, Люксембург, Лихтенщайн: банкерът се запознава с клиента по време на първата си среща и след това получава инструкции от него по телефона. В този случай клиентът първоначално се идентифицира с кодова дума, а по-късно по глас или други лични характеристики, известни на банкера.

Освен това много банки предлагат други методи за идентификация: факсове с помощта на специални кодови таблици, криптиране на инструкции, други устройства за кодиране. Така че някои швейцарски банки молят клиента да се обади допълнително в банката, за да потвърди факта на изпращане на факс съобщение.

В същото време повечето клиенти предпочитат да управляват банкова сметкав чужбина с помощта на електронни инструменти за управление, извършване на международни плащания онлайн чрез интернет банкиране. На клиентите се предлагат различни опции за системата "Банка-клиент": някои банки предлагат на клиентите да отидат на личната си страница, за да извършват плащания през уебсайта на банката, други банки предлагат софтуер, който клиентът купува от банката и самостоятелно инсталира на своя компютър, след което получава възможността да управлява сметка в чуждестранна банка с помощта на такава програма.

Понякога банките предлагат на клиентите да използват допълнително услуги за електронна поща: например да изпращат копия на договори, потвърждаващи транзакция.

Какви са таксите за инвестиционни сметки в чужбина?

Инвестиционните операции са инвестиции в различни финансови инструменти (акции, облигации, деривати, благородни метали и др.). При среща с клиент относно откриване на инвестиционна сметка в чужбина, представител на финансова институция определено ще предложи да попълни въпросник, както и да зададе редица въпроси, които по-късно ще му помогнат да даде препоръки на клиента относно рентабилността на определени инвестиционни програми и по този начин определят избора.

Има два основни типа управление на банкови сметки в чуждестранна банка, които се разделят в зависимост от инвестиционните предпочитания на клиента. В първия случай клиентът дава парите си на банката за доверително управление. В този случай се подписва мандат за управление на клиентски активи и в бъдеще банката сама взема решения за инвестиране на пари. При такова управление клиентът почти не извършва никакви операции самостоятелно, а таксата за управление се начислява в размер от 1 до 5 процента от размера на инвестицията.

Във втория случай клиентът си запазва правото да извършва инвестиционни сделки. Що се отнася до тарифите за извършване на такива операции, те са приблизително еднакви във всички чуждестранни банки и зависят от сумата Пари, период на инвестиция, валута, вид инструмент, в който ще бъдат инвестирани средствата, както и кредитен рейтинг на емитента на ценни книжа.

Цената за поддържане на инвестиционна сметка в чужбина е от 0,125 до 0,25 процента годишно и зависи от размера на вложените средства: колкото по-голяма е сумата, толкова по-ниска е комисионната. И така, в швейцарска банка, когато пускате пет милиона франка, комисионната ще бъде 0,25 процента от сумата, а ако сумата на средствата, поставени по сметката надвишава двадесет милиона швейцарски франка, комисионната може вече да е 0,15 процента. Ако средствата се инвестират в благородни метали или монети, комисионната ще бъде 0,20-0,25 процента, независимо от размера на набраните средства.

Има изключения: например, ако събраните средства се инвестират в ценни книжа, които се издават от самата банка или от банковата група, в която членува, обслужването на сметка в чуждестранна банка може да бъде безплатно.

Общата комисионна по транзакции може да бъде от 10 евро или 0,10 процента от сумата на транзакцията и до голяма степен зависи от вида на финансовия инструмент и „териториалния“ момент. Ако транзакцията се извършва с традиционни инвестиционни продукти (например акции) в една държава, комисионната за една транзакция може да бъде 0,2 - 1,1 процента от сумата на транзакцията (отново, колкото по-голяма е сумата, толкова по-ниска е комисионната ). В противен случай комисионната може да достигне до 2,2 процента в зависимост от размера, вида на финансовия инструмент и държавата.

Размерът на таксата за транзакция може да се влияе и от валутата, в която е открита сметката и нейната доходност. Ако валутата на сметката в чужбина се различава от основната валута на банката, тогава конвертирането ще увеличи комисионната. Освен това, колкото по-„печеливша“ е валутата, толкова по-висока е комисионната.

Банките, които откриват сетълмент сметки, често предлагат да открият инвестиционни сметки при тях. Съответно, при избора на банка за откриване на инвестиционна сметка в чужбина, не винаги трябва да се фокусира само върху тарифната привлекателност, преди всичко трябва да се обърне внимание на показателите за ефективност на избраната от банката стратегия и тактиката за управление на инвестиционния портфейл.

Какви пластмасови карти предлагат чуждестранни банки?

Към днешна дата по-голямата част от банките предлагат на своите клиенти емисията кредитни карти. В някои банки те могат да бъдат получени веднага след откриване на сметка в чуждестранна банка. За да направите това, по време на интервю с представител на финансова институция, попълнете подходящо заявление. Други банки имат специални изисквания към картите, така че можете да ги получите само известно време след откриване на сметка в чужбина. Така например в някои швейцарски банки издаването на карта е възможно само ако клиентът има определена сума на депозит през цялото време.

Има различни изисквания за пластмасови картипо застрахователно покритие, размер на средствата за осребряване, тарифи за издаване или анулиране. Освен това има лимити за плащане: например клиент може да плати с карта само ако покупната цена не надвишава сумата, договорена от банката.

За потребител на руска банка изискванията (както за нерезидент) при издаване на карта в чуждестранна банка може да се различават значително от подобни изисквания, приети в Русия. Това се обяснява с факта, че при издаване на карта банката трябва да предвиди разходите за изпълнение на съдебно решение в случай на овърдрафт по сметката поради нечестно поведение на клиента. Оказва се, че клиентът е принуден да има значително застрахователно покритие, блокирано по сметката.

По правило размерът на застрахователното покритие е обвързан с лимит на разходите, който може да бъде значителен (обикновено 10-20 хиляди евро). Например в австрийските банки това съотношение може да бъде 1:5.

Но положението не е толкова лошо, тъй като има различни видове карти. Така че можете да издавате не Visa или Mastercard, а карти на свързани компании: Visa Electronили Cirrus Maestro, за които можете да похарчите всички средства, които са върху тях. По правило такава карта е обвързана с разплащателна сметка и средствата не се блокират. Но такава карта има и ограничения в използването: например лимит за дневно плащане и освен това не всички онлайн магазини приемат плащане с такава карта.

Понастоящем, в условията на сериозна финансова конкуренция в западните банки, се наблюдава устойчива тенденция към придвижване към желанията на руските клиенти. Банките демонстрират намаляване на тарифите за обслужване на карти, улеснявайки условията за издаването им, а също така предлагат нестандартни банкови продукти, например дизайн на карти по индивидуална скица.

Какво е „нестандартен банков продукт“?

В някои случаи за извършване на определени сделки или извършване на обичайната дейност на дружеството, клиентът, заедно с текущата разплащателна сметканеобходими са допълнителни банкови продукти: търговска сметка, брокерска сметка, неотменим депозит, условна депозитна сметка и др. Такива инструменти могат да се използват както в банката, в която е открита сметката на компанията, така и в друга чуждестранна банка. Клиентът първо трябва да определи от какъв продукт се нуждае, а след това да разбере дали той съществува по принцип в подобна форма и дали конкретна банка е в състояние да го предостави.

Някои кредитни организации позволяват на клиента да използва някои нестандартни продукти веднага след откриване на банкова сметка в чуждестранна банка.

Всяка банка, която има в арсенала си нестандартни продукти, предлага собствен набор от тези инструменти, а също така определя отделни тарифи за тях. В същото време трябва да се има предвид, че цената на предоставянето на такива услуги най-вероятно ще надвиши цената на подобен продукт в банка, специализирана в предоставянето на такъв инструмент.

Мога ли да използвам минималния баланс?

Съществуват различни условия, при който е възможно да се изразходват средства по сметка в чужбина като минимален баланс. В този случай често сумата на минималния баланс веднага се включва в първоначалния депозит.

По правило е допустимо да се използва част от първоначалния депозит, но има определена сума, която е „замразена“ в чуждестранна банкова сметка. Тази практика е традиционна за много сетълмент и спестовни банки. Например, в една от банките на Лихтенщайн първоначалният депозит е равен на сумата на минималния баланс и възлиза на 300 000 швейцарски франка, а в друга банка на същата страна размерът на минималния баланс е 100 000 швейцарски франка, докато първоначалният депозит трябва да бъде най-малко 10 000 швейцарски франка.

Някои банки не позволяват изразходване на средства от минималния баланс под заплахата от блокиране на сметката. Има обаче и банки, които позволяват на клиента да харчи минималния баланс. Но в същото време те въвеждат допълнителни тарифи. Така една от балтийските банки не начислява такса за поддръжка на сметката, ако средното месечно салдо по сметката е повече от 100 000 лата, но ако тази сума намалее, банката начислява на клиента месечна сума за поддръжка.

В спестовните банки по правило минималният остатък по сметката е равен на размера на първоначалния депозит. В зависимост от политиката на банката е допустимо да се достигне установената сума в рамките на определен период от време, например от един до шест месеца, при достигане на такава сума по-нататъшното й намаляване става невъзможно.

Възможно е да се договорите с някои банки, например, за еднократно намаляване на салдото за определен период от време (в случай, че е спешно необходима голяма сума). Такова условие може да бъде договорено предварително с банката, като същевременно се посочва, че получената печалба след известно време отново ще се уреди по сметката.

Какви изисквания поставят чуждестранните банки за минимален баланс при откриване на сметка в чужбина?

Банките, които откриват сметки за търговски транзакции, като правило позволяват зануляване на сметки. Но има и такива, които изискват определена сума да бъде по сметките на фирмите (сумата зависи от изискванията на конкретна банка). Ако салдото по сметката в чужбина е по-малко от определена сума, банката си запазва правото да определи допълнителна комисионна за поддръжка на сметката. И в някои случаи уведомете клиента за възможността за закриване на сметката.

По отношение на конкретни суми днес швейцарските банки определят размера на минималния баланс в диапазона от 1 000 000 - 2 000 000 швейцарски франка; Австрийски банки – в рамките на 500 000 – 1 000 000 евро.

Банките, специализирани в сетълмент и сетълмент и спестовни сметки, като правило, не поставят изисквания за наличие на салдо по сметката. Следователно изискването за минимален баланс липсва в балтийските банки. Напротив, австрийски или лихтенщайнски банки, които откриват сетълмент сметки, изискват минимален баланс.

Какви са изискванията на чуждестранните банки за първоначален депозит?

Първоначалният депозит е сумата, която се депозира по откритата сметка в чуждестранна банка с цел нейното активиране. Повечето спестовни банки определят размера на първоначалния депозит, равен на размера на минималния остатък по сметката. В същото време някои швейцарски банки предлагат на клиентите своя собствена процедура за депозиране на посочените суми.

Разчетните банки определят значително по-ниски първоначални суми на депозити от спестовните банки - като правило те не надвишават сумата от 5000 долара или евро. В същото време някои банки ви позволяват да използвате тази сума в бъдеще (например добре позната датска банка), докато други банки не предоставят такава възможност.

Чуждестранните банки поставят ли изисквания за оборота на средствата по сметката?

Поставянето на редица изисквания към потенциален клиент е обичайна практика на чуждестранните банки. При откриване на сметка в чужбина служителите им изразяват индивидуални устни изисквания към клиентите, които може да не са записани никъде в банковите документи. Това се отнася например за споразумение относно размера на първоначалния депозит, размера на средните месечни салда или допустимия годишен оборот.

Като пример клирингова банка, който установява за клиентите изискване за определен минимален годишен оборот, да вземем една известна австрийска банка. Желаният размер на годишен оборот за клиентите му ще бъде 30 000 000 евро. Освен това, ако годишният оборот е по-малък, банката ще начисли допълнителна комисионна за обслужване на сметката.

Коя банка е по-добре да изберете за откриване на сметка за офшорна компания?

Още в началото трябва да се има предвид, че идеална банкова сметка в чужбина няма, както няма идеална банка, както и идеален клиент. Ето защо по-скоро трябва да говорим за търсене на банка, в която трябва да откриете сметка, която е оптимално подходяща за дейността на клиента.

Когато става въпрос за откриване на сметка в чуждестранна банка за търговски операции на компанията, се предполага, че клиентът ще извършва чести транзакции по сметката в чужбина. Следователно, на първо място, в този случай трябва да изберете банката, където няма изисквания за ограничаване на броя на плащанията (входящи и изходящи).

Също така, когато избирате банка, трябва да обърнете внимание къде географски се извършва процедурата по откриване на сметка? Има ли някакви изисквания, свързани с първоначален депозит и минимален баланс по сметката? Тази банка работи ли с различни валути, включително, например, рубли? Как ви харесват предлаганите тарифи и методи за управление на акаунта? Има ли руски говорещи служители? Необходими ли са някакви препоръки? А също и колко сложна изглежда процедурата за откриване на сметка.

Какво представляват номерираните сметки в чуждестранни банки?

Някои банки ви позволяват да отваряте номерирани сметки: данните за такава сметка не посочват името на компанията (за корпоративни сметки) или името на собственика (за лични сметки). На банкова карта е посочен само набор от числа. Това обаче не означава, че банката не познава клиента, тъй като във всеки (!) случай при откриване на сметка в чуждестранна банка клиентът трябва да посочи името на бенефициента и да предостави копие от паспорта си.

Номерираните сметки се появяват за първи път в Швейцария. И въпреки че такава сметка в чужбина се свързва с името на конкретно лице (бенефициент), неговата самоличност остава абсолютна тайна за всеки, достъпна само за отделни служители на банката, открила сметката. Номерираните сметки в чуждестранни банки имат и друго предимство: осигуряват пълна конфиденциалност на банковите преводи. При дебитиране на пари от номерирана сметка, получаващата банка вижда само номера на сметката, но трябва да се има предвид, че някои европейски банки отказват да работят с номерирани сметки. И в този случай сумата, изпратена от номерираната сметка, може да бъде върната на изпращащата банка.

Номерирана сметка в чужбина подлежи на същите правила като другите банкови сметки. И в определени случаи може да бъде разкрита информация, представляваща банкова тайна (например като част от борбата срещу прането на пари). Смятаме, че в момента използването на номерирани сметки не е препоръчително, освен това има много малко банки, предлагащи подобни услуги.

Номериран акаунт в чужбина не трябва да се бърка с анонимен акаунт. По някаква причина все още съществува погрешното схващане за съществуването на анонимни акаунти. Очевидно фактът е, че по едно време някои банки откриха сметки на клиенти чрез интернет само въз основа на предоставено копие на паспорта. И често се оказваше, че в банката е изпратено копие от паспорта на едно лице, а от негово име сметката управлява съвсем друго лице (всъщност анонимен).

Разбира се, сега ситуацията се промени коренно и всички банки спряха практиката за задочно откриване на сметка в чужбина. Днес банковите служители, както и професионалните посредници, участващи в процедурата за откриване на сметка в чужбина, удостоверяват автентичността на копията на предоставените паспорти в присъствието на техните собственици.

Каква е разликата между спестовна (инвестиционна) сметка и разплащателна сметка в банки в чужбина?

Разплащателна сметка в чуждестранна банка е предназначена за транзитни операции. Собственикът на такава сметка управлява средствата си без ограничения, извършва плащания, незабранени от закона и спазва изискванията за предоставяне на копия от подкрепящи документи (договори) на банката, ако еднократно плащаненадвишава предварително договорена с банката сума или не е характерна за този клиент.

От своя страна спестовна сметка в чуждестранна банка е предназначена за натрупване на средства, всъщност е „сметка в прасенце“. Транзакциите по такава сметка са минимални: от три до двадесет на месец, в зависимост от условията, установени от конкретна банка.

Следователно е съвсем очевидно, че откриването на разплащателна сметка би било подходящо за компания, действаща като инструмент за сетълмент, а спестовна сметка би била удобна за компания, действаща като инструмент за натрупване на инвестиции.

В какво се специализират банките?

Всяка банка има своя специализация. Някои са фокусирани върху запазването и увеличаването на капитала, други са фокусирани върху извършването на голям брой транзакционни операции. Според тези критерии всички банки могат условно да бъдат разделени на две категории: спестовни и сетълмент.

Около 70% от пазара на банкови услуги е зает от спестовни банки. Те включват банки в Австрия, Лихтенщайн, Люксембург и Швейцария. Като правило те задават висок минимален баланс по сметката и ограничават сумата сетълмент операции. Банките, предоставящи сетълмент услуги, обикновено нямат изисквания за баланс на сметката и се намират предимно в скандинавските страни, Хонг Конг, Сингапур и Съединените щати.

Има и банки, които не ограничават дейността си в нито една посока: те се занимават както с разплащания, така и с управление на инвестициите. Те включват например балтийските банки.

Колко надеждни са чуждестранните банки, които откриват сметка в чужбина?

Под надеждност на банката се разбира нейната способност да изпълни задълженията си към клиенти на определена дата. Има няколко критерия за тази функция. Преди всичко трябва да обърнете внимание на годината на основаване на банката. За банка с тристагодишна история провалът е малко вероятен.

На практика случаите на фалит на реномирани банки водят до факта, че подобен срив служи като нов тласък за тяхното развитие. И като пример можем да посочим сензационния случай с английската банка Barings през 1996 г., която фалира в резултат на спекулативни операции на един от сингапурските си мениджъри, който играеше на японската йена. В резултат на това Barings претърпя загуба от $1,400,000,000, повече от двойно повече от собствения капитал на банката. И такива загуби, разбира се, доведоха банката до производство по несъстоятелност. Но скоро Barings беше купен от голямата холандска банкова група ING.

По едно време клиентите на Barings бяха кралица Елизабет II и принц Чарлз. И това може да показва друг важен критерий - клиентската база. Сериозна финансова институция, дори с многобройни дългове, няма да бъде позволена да "умре": най-вероятно тя ще бъде придобита от друг голяма банка. По правило смяната на акционерите не засяга интересите на клиентите, освен ако не се промени политиката на банката като цяло. Например, при откриване на сметки за определен кръг клиенти (руска аудитория) може да бъде прекратено. Подобни прецеденти се срещат в практиката на някои чуждестранни банки.

Местоположението на банката също може да показва известна надеждност. Според този критерий може да се определи, например, надеждността на европейските банки като сто процента. Друг важен момент е размерът на обезщетението, изплащано от банката по държавната система за гарантиране на влоговете в случай на фалит. В някои страни тази сума е фиксирана в законодателството, в други няма ясна граница, а размерът на обезщетението се определя в зависимост от сумата на парите по сметката в чужбина.

От какво зависи репутацията на чуждестранна банка?

Репутацията е важна характеристика за всяка чуждестранна банка: хората, като правило, се интересуват от откриване на сметки в надеждни банки с висок кредитен рейтинг. Дори чуждестранните партньори на компанията често заявяват, че за извършване на конкретни операции, сметката на компанията трябва да бъде открита в чуждестранна банка с висок рейтинг.

Репутацията на банката се състои от няколко компонента. Първо, това е една история: от колко време съществува тази банка? По този начин балтийските банки са основани едва в края на миналия век, а повечето от швейцарските банки имат доста дълга история (често повече от 200 години). Репутацията на банката отчасти се определя и от броя на служителите, работещи в нея. Например в най-голямата банка в Швейцария и в нейните клонове, разпръснати по света, работят около 70 хиляди служители, а в една от американските банки, разположена в Сиатъл, работят само двадесет и четири души, въпреки че говорят осемнадесет (!) езика .

Влияе върху репутацията на банката и броя на нейните клонове. Трябва обаче да се помни, че голям брой клонове на определена банка не винаги е гаранция за удобството на работа с нея. Например една от най-големите английски банки има няколко хиляди клона по целия свят и работи под мотото „Вашата местна банка“. Всъщност практиката показва, че той с голяма трудност открива сметки за клиенти от Русия, а не във всеки чужд клон.

Кои чуждестранни банки откриват сметки на офшорни компании и физически лица?

Напоследък руският пазар на банкови услуги (откриване на сметки в чуждестранни банки) е доста богат. Около сто и двадесет банки в Европа, Азия и Америка работят повече или по-малко активно с клиенти от нашата страна.

Най-важната характеристика на чуждестранната банка, която е един от критериите за нейната репутация, е нейното географско местоположение. По правило местоположението на банката представлява интерес преди всичко за клиентите, които имат за цел да открият сметка в чужбина. Въпреки това не трябва да се ограничава изборът на конкретна банка само до репутацията на страната или факта, че бизнес партньорите се намират в тази държава. Това може да доведе до грешно решение, тъй като резултатът е работа с банка, която не отговаря на изискваните изисквания. Например, може да се сблъскате с доста висока цена на банковите услуги, „предразсъдък“ към юрисдикцията, в която е регистрирана компанията, както и манталитет на банковите служители, който се различава от нашия руски подход за работа с банки.

Разбира се, трябва да се вземе предвид географското местоположение на банката, но основният критерий все пак трябва да бъде правилното функциониране на сметката и специализацията на банката, която ви подхожда.

Процедура за откриване на сметка в чужбина

Кога може да бъде закрита банкова сметка в чуждестранна банка?

Ако банката подозира, че същността на плащанията не съответства на първоначално декларирания характер на дейността на компанията, сметката може да бъде блокирана за последващо изясняване на всички обстоятелства.

Освен това е малко вероятно банката да се съгласи, че колоната „Цел на плащането“ винаги ще съдържа една и съща фраза: „Попълване на средства по сметката“. В този случай трябва да сте подготвени за факта, че банката ще поиска от вас да му предоставите документална обосновка за всяко плащане.

Трябва да се има предвид, че някои банки са доста непредвидими в действията си, когато става въпрос за прекратяване на обслужването на клиентска сметка по една или друга причина. На първо място, това се отнася до американските банки, които имат практика да уведомяват клиент с изискване за закриване на сметка в рамките на една седмица без никакво обяснение за причините за подобно решение.

При какви обстоятелства може да ми бъде отказано да открия сметка в чужбина?

На клиента може да бъде отказано откриване на сметка в чужбина поради факта, че декларира такава дейност на фирмата, която не устройва банката. Също така не се препоръчва да се посочва, че фирмата има повече от един вид дейност. Ако все пак трябва да посочите няколко вида, тогава всички те трябва да са „взаимозависими“ (например търговия със зърно и внос на селскостопанска техника).

Има случаи, когато една компания трябва да декларира няколко вида дейности, които са независими една от друга (например инвестиционни операции и търговия с въглища), като в този случай това трябва да бъде ясно посочено при откриване на сметка в чуждестранна банка, или .. . придобиват няколко компании и откриват отделна сметка за всяка .

Освен това не трябва да се посочва видът на дейност като „финансово посредничество“: в този случай едва ли има банка, която да открие сметка.

В кои държави и колко сметки могат да бъдат открити за офшорна компания?

На практика няма ограничения за броя на сметките, както няма ограничения за юрисдикциите, в които е възможно да се откриват сметки за офшорни компании. Освен ако не говорим например за регистриране на застрахователна компания и осигуряване на застрахователно покритие в определена оторизирана банка. Но това би било по-скоро изключителен случай.

Много юрисдикции не установяват задължително изискване за откриване на банкови сметки по местоживеене, тоест „регистрация“ на конкретна компания: няма задължение да имате сметка в чуждестранна банка от същата юрисдикция, в която компанията е регистриран. Това важи за всички офшорни юрисдикции, както и за Обединеното кралство, Нова Зеландия, Кипър и др. Но в същото време в Швейцария, Холандия или Австрия такава поръчка е задължителна.

Ако едно дружество има няколко сметки в различни банки, като в същото време е задължено да плаща данък на мястото на регистрация, има задължението дружеството да предостави банкови извлечения от всичките си сметки при подаване на отчети.

Какви документи са необходими за откриване на сметка в чуждестранна банка?

На първо място, за да отворите сметка в чужбина, се изисква апостилиран набор от корпоративни документи на самата компания, освен това с нова дата на апостила. Ако компанията не е нова, тогава ще са необходими допълнителни документи: Сертификат за добро състояние, който е аналог на руския извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица, и сертификат, съдържащ информация за директорите и акционерите на компанията (Сертификат за длъжността). Необходимо е също така да се предоставят решения за назначаване на директори, за издаване на акции, самите сертификати за акции и декларация за доверие.

Клиентът трябва да представи общ паспорт на Руската федерация и чуждестранен. След изтичане на паспорта банката може да поиска копие от новия паспорт. Освен това на банката се предоставят копия от паспортите на директора, адвоката, акционера и бенефициента на дружеството, както и потвърждение за адреса им на пребиваване (доказателство за адрес). За граждани на Руската федерация в този случай, като правило, е достатъчно да се предостави копие на страницата от паспорта с отметка за регистрация на конкретен адрес. В паспорта на чуждестранен клиент не е посочено местоживеенето и в този случай банката иска да предостави например копия на телефонни сметки или банкови извлечения, дошли на негово име на адреса му.

В някои случаи чуждестранните банки са помолени да им предоставят препоръчителни писма от всяка друга банка или препоръки от бизнес партньор. Освен това препоръките трябва да се дават от реномиран „разпознаваем“ чуждестранен партньор от името на фирма, която действително съществува (в никакъв случай от същия офшор!), със собствен бизнес, с възможност за намиране на компания в съответните директории, на интернет и др. Препоръката трябва да бъде на бланка и да съдържа данни за организацията, която я е издала. Подписът на лицето, издал препоръката, трябва да бъде дешифриран.

Всяка банка поставя свои собствени изисквания, свързани със заверката на копия от подадените документи. В повечето банки обикновените копия на документи се заверяват от банков служител, но в някои случаи банките изискват копия, заверени от нотариус или, например, искат оригинални документи да бъдат представени за разглеждане и разглеждане за определен период.

Как протича интервюто с банкер?

Необходимо ли е посещение на чуждестранна банка при откриване на сметка в чужбина?

В повечето случаи, за да откриете сметка в чуждестранна банка, не е необходимо да ходите в Швейцария, Лихтенщайн или, например, Латвия. Лична среща с представител на банка в Москва е напълно достатъчна. Въпреки това, в случая на Сингапур, Унгария и някои други страни, ще трябва да посетите банката.

Има и друга практика: в някои банки служителите на централните офиси сами изразяват желание да се срещнат с клиент, за да открият сметка в Русия или в която и да е друга европейска страна.

Възможно ли е откриване на сметка в чужда банка без лично присъствие?

Процедурата за откриване на сметка и изискванията към клиентите в различни чуждестранни банки може да се различават значително, но има някои общи правила. Така например клиентът е длъжен лично да дойде на среща с представител на банката или в офиса на адвокатска кантора (в случай, че банката има споразумение с тази компания за предоставяне на такива услуги), като има пълен пакет от необходимите документи на неговата фирма в ръцете му. По правило е необходимо личното присъствие поне на бъдещия акаунт мениджър, а най-много и на истинския собственик на компанията. На срещата обикновено присъства адвокат, представляващ интересите на клиента (т.нар. „въвеждащ“).

В случай, че името на мениджъра на сметката и името на бенефициента не съвпадат, банкерите определено ще изискват лична среща с бенефициента. Освен това всеки от тях (както мениджърът на акаунта, така и бенефициентът) трябва да предостави подробна информацияза себе си и вашия бизнес. Банките са наясно, че сметката е открита на нова компания, но освен това те също отлично разбират, че зад всяка нова компания винаги стои някакъв истински дългосрочен бизнес.

Каква е процедурата за откриване на корпоративна сметка?

Днес процедурата за откриване на сметка в чуждестранни банки, които традиционно обслужват офшорни компании, стана много по-сложна. На първо място, това се дължи на борбата с тероризма, прането на „мръсни пари“, корупцията, нелегалния бизнес, който се разгърна по целия свят през последните години.

Освен това затягането на изискванията към клиентите е предизвикано от реформата на банковите системи на европейските страни, които наскоро се присъединиха към Европейския съюз и са призовани да следват неговите директиви в банковия сектор. Клиентите вече трябва да предоставят на банката по-подробна информация за всички лица, участващи в корпоративната структура, за дейността на компанията и целите, свързани с откриването на сметка.

Кой има право да управлява сметките на дружеството?

Само упълномощено лице може да открива, управлява и закрива фирмени сметки в чуждестранни банки. Първо, това е директорът на дружеството, и второ, пълномощникът на дружеството - лице, което има пълномощно с право да открива и закрива сметки, което трябва да бъде написано в него.

Банката съхранява цялата информация за такова лице: копия на паспортите му, банкови формуляри, подписани от него. В случай на смяна на управителя, клиентът е длъжен да информира банката за това и да извърши процедурата за смяна на управителя по реда, предвиден в тази банка.

В какви валути мога да отворя в чуждестранна банка?

Банките ви позволяват да отваряте сметки в различни валути: предимно в долари и евро. Но е възможно да се откриват сметки и в лири стерлинги, и в швейцарски франкове, и някъде в рубли.

Технически изглежда така: отваря се една мултивалутна сметка или няколко сметки, с отделен номер за всяка валута. Разбира се, винаги можете да изпратите платежно нареждане до банката за превод на средства във валута, различна от валутата на самата сметка. В този случай плащането ще бъде извършено по вътрешния обменен курс, който съществува в банката в деня на плащането.

Кое е по-добре: да отворите сметка на свое име или във фирма?

Банките не откриват лични сметки за извършване на търговска дейност от клиента: бизнес интересите и личните финансови интереси трябва да бъдат ясно разграничени. В същото време винаги е възможно да се прехвърли печалбата, разпределена от компанията, в лична сметка, при условие че собственикът на такава сметка е истинският собственик на този бизнес.

Технически няма затруднения при прехвърляне на средства по разплащателната сметка на юридическо лице към лична сметка на физическо лице. Те могат да възникнат например в изпращащата банка или в банката-получател, в случай че възникнат някакви подозрения. В този случай могат да бъдат зададени въпроси, свързани с източника на средства. За кредитните и финансовите институции, по силата на задълженията им да се борят с легализирането на облаги от престъпление, законодателството установява задължение в такива случаи да задават такива въпроси. Движенията за сметка на физическо лице не трябва да имат признаци на редовна стопанска дейност, банките следят доста внимателно такива транзакции.

По правило личните сметки се откриват в банки в Швейцария, Австрия, Люксембург. И това обикновено са сметки за натрупващи (инвестиционни) планове. „Пропуск“ към банката в такива ситуации може да бъде наличието на минимален баланс по сметката, например от петстотин хиляди до половин милион долара (в зависимост от изискванията на конкретна банка). Предполага се, че тази сума ще се увеличава с времето.

В някои случаи корпоративната сметка в чужбина може да служи като лична сметка. Например, трябва да закупите недвижим имот и да го регистрирате не за себе си лично, а за контролирана чужда компания.

Гражданите, които пребивават в Руската федерация, са длъжни да уведомят данъчните власти по мястото на тяхната регистрация за откриване на лична сметка или депозит в чуждестранна банка в рамките на един месец след откриването. Нарушаването на това изискване се наказва с административна глоба. По отношение на чуждестранни компании, включително офшорни компании, не е предвидена необходимостта от уведомяване на данъчните власти за откриване на сметка в чуждестранна банка.

Проблеми с поверителността при работа с чуждестранни банки

Кога чуждестранна банка може да разкрие информация за клиента?

Възможността на трети лица за достъп до предоставена на банката информация за клиента при откриване на сметка в чуждестранна банка е регламентирана както от международни правни актове, така и от национални закони за банките и банковата система. Алгоритъмът за предоставяне на информация за клиента и състава на неговите активи по отношение на банки на чужди държави е следният: достъпът до съответната информация е възможен само въз основа на решение на местен съд (санкции на прокурора).

Местният съд взема решение за предоставяне на информация в случай, че Генералната прокуратура на Руската федерация е изпратила международна заповед за разследване в рамките на наказателно дело, образувано в Русия. В същото време местният съд може да вземе решение за предоставяне на информация само ако е образувано наказателно дело по член, който се счита за престъпен в държавата, където се намира банката. Така, например, в Швейцария укриването на данъци не се счита за престъпление, съответно, ако в Русия е образувано наказателно дело по този член, тогава информация за това искане няма да бъде предоставена.

Какви са критериите за идентифициране на съмнителни транзакции?

Всяка банка индивидуално определя критериите за подозрение, но в същото време те зависят основно от числа (обем на транзакциите, техния размер, честота, множественост и т.н.). Ето защо при откриване на сметка в чужбина е необходимо да обсъдите съответните критерии с представител на банката възможно най-подробно и в случай на промени в характера на движението на финансовите потоци, не забравяйте да информирате банка за това. Това ще бъде най-благоприятният начин за изграждане на взаимоотношения, което, разбира се, ще бъде оценено от банкерите.

Ако банките подозират или имат разумни основания да подозират, че средствата в сметката са приходи от престъпление или финансиране на тероризъм, от тях се изисква незабавно да докладват за подозренията си на съответните звена за финансово разузнаване.

В момента международното законодателство се стреми към унифициране на законодателните норми относно разкриването на банкова тайна.

Работната група за финансови действия срещу изпирането на пари (FATF, FATF), междуправителствена организация, занимаваща се с изпирането на пари и финансирането на тероризма, още през 1990 г. разработи документ, известен като Четиридесетте препоръки на FATF, към който по-късно бяха добавени още девет препоръки. Разпоредбите на този документ са имплантирани в банковото законодателство на повечето икономически развити страни и в момента служат като еталон за развитието на световния банков сектор.

Какво означава "банкова тайна"?

Банковата тайна е информация, която става известна на кредитната институция в резултат на нейната професионална дейност. Тя включва информация за банковия депозит, транзакциите по сметката, както и информация за управителя и истинския собственик на сметката.

В руското законодателство правният режим на банковата тайна е установен от член 857 Граждански кодекси федералните закони „За банките и банковата дейност“ и „За Централна банка Руска федерация(Банка на Русия). Законът „За банките и банковата дейност“ предвижда банкова тайна като информация за транзакции, сметки и депозити на клиенти и кореспонденти, както и друга информация, установена от кредитна институция, която не противоречи на закона.

Кръгът от лица, свързани с банковата тайна, може условно да се раздели на две групи: първо, това са собствениците на банкова тайна (клиенти, чиито търговски интереси са защитени от институцията за банкова тайна, както и самите кредитни организации, които получават този вид информация за изпълнение на задълженията си). ). Второ, това са ползватели на банкова тайна (лица, които имат достъп до банкова тайна поради спецификата на своята професионална дейност: данъчни, митнически органи, прокурори и др.).

Понятието "банкова тайна" в момента, под влияние на борбата с тероризма, легализирането (изпирането) на пари, загуби смисъла, в който е съществувал преди. Всички развити страни вече са предвидили в законодателството си възможността и подробна процедура за достъп до банкова информация за фискалните, данъчните и правоприлагащите органи. Освен това е създаден изчерпателен списък на лицата, които имат право да изискват от кредитна институция информация, представляваща банкова тайна, както и начини за получаване на такава информация.

Днес живеем в глобално информационно пространство и информацията често е ключова стока от голям интерес. И в този смисъл банковата тайна, както и гаранциите за нейното спазване са покрити с всякакви слухове. Когато става въпрос за факта, че банката „изпуска“ информация, трябва да се разбере, че това, разбира се, е ехо от незаконни действия.

Тъй като банката е преди всичко търговска организация, чиято основна цел е печалба, тя не може да подкопае репутацията си, като разпространява информация отдясно и наляво, като по този начин плаши клиентите. И всяка банка по всякакъв възможен начин ще предотврати издаването на информация. Ето защо законът установява много ясна правна процедура, в резултат на която информацията може да стане достъпна само за определен кръг от хора.

Налага се изводът обаче, че във връзка с борбата с тероризма и прането на пари достъпът до информация за данъчните, правоприлагащите и други органи значително се разшири. В тази връзка изглежда разумно решение да се съгласим със съществуващата ситуация, да я приемем и да се научим как да работим в съществуващите условия.

Какво е Due Diligence (DD)?

В националното законодателство на всяка страна е предвидено задължението на банките при откриване на сметка в чужбина да предприемат мерки за надлежна проверка на клиента (DD), включително идентификация. Сред тези мерки е идентифицирането на клиента и потвърждаването на неговата самоличност с помощта на надеждни, независими първични документи, данни или информация.

На първо място, това се отнася до определението за истинския собственик на компанията (бенефициент): кой притежава правото на собственост? Кой и как контролира компанията? По-нататък става дума за получаване на информация, която разкрива основните дейности на компанията и предвидения характер на нейните бизнес отношения.

Доста често банките събират допълнителни данни за клиента: например семейно положение и наличие на деца. Тази информация е от съществено значение при планиране на дългосрочни взаимоотношения с банката: там самата банка се опитва да определи предварително кой ще стане наследник на средствата, съхранявани в сметката. Понякога тази информация се използва като допълнителен кодов ключ при идентифициране на клиент.

В бъдеще банката непрекъснато анализира внимателно извършените от клиента транзакции, следи за това, че сключените сделки съответстват на естеството на декларираната от клиента дейност, както и на неговата бизнес дейност, естеството на рисковете, и т.н.

Освен това местното законодателство предписва попълването на декларация за бенефициента, без което днес е практически невъзможно да се възможно отварянесметки във всяка чуждестранна банка (например в Швейцария това е „Формуляр А“ - Идентификация на действителния собственик).

Чуждестранните банки имат различни подходи към процедурата Due Diligence. Така например има банки, които предлагат на клиента да предостави информация за дейността си в безплатна форма (достатъчен е фирмен проспект). В същото време някои швейцарски банки проверяват клиента чрез независими органи - детективски агенции (за които клиентът се уведомява предварително). Едно е ясно - чуждестранните банки предпочитат да работят изключително с "прозрачни" клиенти.

Много граждани на нашата страна смятат, че е по-добре да държат пари в чужди банки. руската икономикапостоянно е в състояние на криза, въвеждат се и вдигат санкции, петролът пада, доларът и еврото растат. Всички тези фактори не допринасят за повишаване на доверието в местните банки, защото хората не оставят усещането, че всеки момент всичко може да се срине. В същото време е необходимо да се разбере, че откриването на сметка в чужбина е придружено от определени трудности. Възможно ли е това изобщо? В тази статия ще ви разкажем как да отворите сметка в чуждестранна банка, какви трудности могат да възникнат, а също така ще ви помогнем да изберете най-надеждната държава за вашата сметка.

Кой от руснаците може да открие сметка в чужбина?

В Русия беше приет Федерален закон № 79 от 7 май 2013 г., ограничаващ кръга на лицата, които имат право да откриват сметки в чуждестранни банки. Така че е забранено за тези, които заемат висши позиции в държавни агенции, като например:

• Главната прокуратура;
• федерални органи на изпълнителната власт;
• съвет на директорите на Централната банка на Руската федерация и др.

Доскоро, за да регистрирате акаунт в чужда държава, беше необходимо да получите разрешение от Централната банка на Руската федерация, но сега процедурата е опростена. Достатъчно е да уведомите данъчната служба в рамките на 30 дни след подписване на договора с банката. След това на всеки 5 години трябва да подавате отчет за движението на средства в данъчната служба.

Също през 2016 г. Русия стана страна по международно споразумение за обмен на данни за финансови транзакции. От 2018 г. страната ни ще бъде включена в единно информационно поле с други държави, което ще позволи на данъчните власти директно да получават информация за движението на средствата на руснаците. Затова трябва да сте подготвени, че ще стане по-трудно да скриете доходите си.

Основният въпрос: как да изберем държава за откриване на сметка

За да откриете сметка в друга държава, по правило трябва да сте местно лице на тази държава. Някои банки нямат такова изискване към клиентите. Но тогава може би ще срещнете други условия за ползване.

Често финансовите организации изискват от вас да предоставите документална обосновка за желанието и възможността си да откриете сметка в друга държава. Банката може да поиска от вас да предоставите:

• карта за пребиваване;
• документи за собственост на имота;
• виза (ако е необходима за влизане в страната);
• удостоверение за 2-NDFL, заверено от нотариус, удостоверение за право на наследство и други документи, потвърждаващи получаването на средства.

Всяка банка има свои собствени правила за приемане на заявления за откриване на сметка за граждани на други държави. Следователно е необходимо да се изясни списъкът с изисквания на индивидуална основа. Но си струва да се отбележат общите тенденции:

1. В страните от еврозоната по правило се изискват документи от списъка по-горе (в Швеция, Великобритания, Испания и др.). Изключение прави латвийската банка Rietumu Banka, която дори подпомага чужденците при получаване на разрешение за пребиваване и е готова да открие сметка с малка инвестиция.
2. Също така в големите световни банки е определен праг за минималната сумаза съхранение. Най-често това е 50 000 или дори 100 000 в държавната валута, а например за Credit Suisse, Barclays или UBS без разрешение за пребиваване ще се приемат 1 000 000 или повече.
3. В същото време много азиатски страни се интересуват от инвестиции и осигуряват комфортни условия за откриване на сметки. Например китайските ICBC и Bank of China са готови да одобрят заявление при получаване на сметка от 1000 юана. Но Сингапур, за разлика от примера, е взискателен, когато става въпрос за откриване на сметки от граждани на други държави и властите ще изискват пълен пакет документи.

Разбира се, тук са изброени само най-основните точки относно сътрудничеството с чуждестранни банки.

Как да отворя банкова сметка в чужбина?

Основното ограничение за физически лица при откриване на сметка в друга държава е, че акаунтът може да се използва само за лични цели. Забранено е извършването на каквито и да било операции, свързани с предприемаческа дейност. Можете да използвате открита сметка само по три начина:

• съхранение на средства;
• плащане за покупки, услуги и други лични разходи;
• инвестиционни дейности.

По отношение на регистрацията на заявлението, в различни странитова ще отнеме от седмица до няколко месеца. Документите се проверяват внимателно, а службата за сигурност на банката трябва да се увери, че сте надеждни и честни. И само ако банката се увери, че няма причини за отказ, ще ви открият сметка.

По правило много внимание ще се обръща на легитимността на произхода на инвестиционните фондове. Освен това, в случай на положително решение и одобрение на заявлението, при по-нататъшно използване на пари от сметката (особено при работа с големи суми), може да се наложи да оправдаете разходите. Например, поискайте документи за покупка на недвижим имот или чекове от лечебно заведение.

Най-често ще трябва да попълните лично заявление за откриване на сметка, така че помислете за възможността да посетите страната, която ви предоставя банкови услуги. Освен това си струва да проверите с мениджъра на избраната банка някои важни подробности:

• гаранции за спестяване на пари по сметката за чужденци (особено за тези, които не са резиденти на страната на банката);
• размерът на минималния баланс по сметката (също няма една универсална стойност за всички институции);
• колко струва и какво дава застраховката на депозита.

Методи за откриване на сметка

Има няколко възможности за откриване на собствена сметка в чужбина. Това може да стане по следните начини:

1. Лично оформете всички документи на езика на страната, приемаща заявлението. Освен това най-вероятно ще трябва да дойдете в банката и да попълните въпросник на място.
2. Чрез сключване на договор с фирма посредник, която ще подготви и изпрати всички необходими книжа срещу заплащане. Тази услуга може да струва до няколко хиляди долара.
3. Чрез издаване на пълномощно на трето лице (например на колега или адвокат, който е постоянно в страната на банката).

Големите банки не винаги са готови да работят с бъдещ клиент на сляпо, чрез организации на трети страни или пълномощници.

Необходимо е да се изяснят правилата за работа на конкретна организация, което може да изисква или лично посещение в офиса, или разговор със служител на компанията по телефона, или посещение на представителство у нас (обикновено в Москва), като Deutsche Bank, Credit Suisse.

банки в Обединеното кралство и САЩ

Най-сериозните изисквания към клиентите имат английски и американски банки. Особено трудно е за нерезидентите да открият сметка, но има строги правила за тези, които вече имат права в държавата, потвърдени с разрешение за пребиваване. Може да се наложи да предоставите:

• препоръчителни писма от колеги или бизнес партньори;
• договор за наем на недвижими имоти на бланка на британска агенция за недвижими имоти;
• платен наем и сметки за комунални услуги (адрес и име трябва да бъдат включени) и друга документация.

Ето защо, ако не сте жител на тези щати, тогава помислете внимателно за рентабилността на откриването на сметка. Ще се сблъскате с редица трудности и далеч не е сигурно, че ще успеете да преодолеете всички бюрократични бариери.

Управление на акаунти и край на услугата

В съвременния свят системата за онлайн банкиране е добре развита, така че управлението на сметки няма да създава проблеми.

Попълването на сметката, освен традиционния паричен депозит през касата, е възможно и онлайн. Но има някои нюанси:

• можете да прехвърляте пари от руска сметка в чуждестранна само след като уведомите Федералната данъчна служба;
• при депозиране на средства в банка е необходимо да се обясни произходът на парите и да се потвърди тяхната законност.

Преди да отворите сметка в избраната от вас институция, проверете как може да бъде закрита по-късно. По правило ще трябва да направите лично посещение в клона, в който сте кандидатствали и попълнихте въпросника.

Минималният пакет документи за откриване на сметка в чуждестранна банка

Най-необходимите документи, които ще ви трябват, са както следва:

• нотариално заверено копие от паспорта ви, както и паспорта на съпругата ви, ако има такъв;
• актове за раждане на деца и други документи, потвърждаващи състава на вашето семейство;
• обосновка на причините за откриване на сметка (разрешение за пребиваване, недвижим имот в страната на банката и др.);
• отчети за доходите за последните 6-12 месеца, заверени от Федералната данъчна служба;
• удостоверение за липса на съдимост.

Ако има клон на банка в Русия, където планирате да откриете сметка в чужбина, тогава се свържете с офиса на компанията за съвет.

Обобщавайки, можем да заключим, че за да откриете сметка в чуждестранна банка, трябва:

• внимателно събирайте предварително цялата информация за изискванията на финансовата институция;
• изясняване на нюансите на обслужване, закриване на сметка и предоставяне на гаранции за граждани на други държави;
• щателно подготвят исканите документи и внимателно общуват със служителите;
• бъдете готови да дойдете лично в страната, в която се отваря сметката, или да похарчите пари, за да платите услугите на фирма посредник при откриване на сметка.

Основното нещо е да бъдете търпеливи и да не чакате незабавен резултат и с отговорен подход ще можете да откриете сметка в чуждестранна банка.

Предвид нестабилната икономическа ситуация в Русия през последните няколко години, фалита на големите банки и затварянето на печеливши програми за кредитиране, все повече хора започват да мислят за съхраняване на капитал в чуждестранна валута на територията на други страни. Разбира се, швейцарските банки по отношение на надеждността са най-привлекателното място за откриване на сметка, но не всеки може да си го позволи. В тази статия ще разгледаме как да отворите сметка в чуждестранна банка и кои държави предлагат най-лоялните условия за гражданите на Руската федерация.

Преди да търсите как да отворите сметка в чуждестранна банка, трябва ясно да разберете кои фактори са вашият приоритет и кои държави най-добре отговарят на вашите очаквания. В крайна сметка чуждестранните банки не винаги са гарант за качество и сигурност и ако си спомните например кризата в Кипър от 2013 г., която доведе до големи разходи от страна на вложителите, започвате да се чудите дали си струва да влезете в икономическите системи на други държави.

Но първо е необходимо да се подредят най-близките страни от ЕС и, разбира се, балтийските държави са лидери по депозити от Русия. Защо така?

Нека да разгледаме основните им предимства:

Тъй като тези страни наскоро се присъединиха към ЕС и все още не са имали време да развият правилно собствената си икономика, за тях е много изгодно да привличат чуждестранни инвестиции. В този смисъл Русия е страхотен партньор на Латвия, където хиляди хора годишно откриват нови сметки и правят депозити. Следователно балтийските страни имат доста лоялни условия за гражданите на Руската федерация и се опитват да привлекат възможно най-много нови клиенти.

Можете да откриете сметка в Чехия само в случай на личен контакт с банката

Отделно, заслужава да се отбележи, че в балтийските държави има рускоезична услугаза чуждестранни клиенти и ще ви бъде сравнително лесно да общувате със служителите на банката, с която решите да сключите споразумение. Също така, например, в Латвия има специални програми за страните от ОНД, в които има много ниски цени за банкови услуги и изгодни лихвени проценти.

Второто място по отношение на привлекателността на откриването на сметка от жители на Русия е Кипървъпреки събитията от 2013 г. Днес властите на страната демонстрират доста добра тенденция в развитието на икономиката и се стремят да убедят хората по света колкото е възможно повече, че на техните банки може да се има доверие. Все още е трудно да се правят дългосрочни прогнози, но този моменткомпаниите в Кипър все още се считат за добри инвестиционни партньори.

За руските граждани е изгодно да откриват сметки в Чехия, а през последните няколко години тази посока стана много популярна. Икономиката на държавата се подобри значително, започнаха да се появяват интересни програми, включително тези, насочени към гражданите на ОНД, така че всяка година броят на банковите клиенти в Чешката република расте.

Как да отворите сметка в чужбина с руско гражданство?

Трябва да се отбележи, че не всички държави са готови да си сътрудничат с лице, което не е жител на ЕС. Например, ако искате да откриете сметка във Франция или Германия, трябва да обясните защо се интересувате от тази конкретна държава, каква е целта на вашия депозит и да преминете през дълга процедура за интервю.

Според швейцарското законодателство никой банков служител няма право да разкрива информация за клиентски сметки

Що се отнася до скандинавските страни или Обединеното кралство, тук ще бъде почти невъзможно да отворите сметка, тъй като те ще изискват огромен брой документи от вас и дори ако имате всички необходими документи, те могат да откажат, аргументирайки решението си, да речем, с нестабилно финансова ситуацияв RF.

Когато отваряте банкова сметка в чужбина, на първо място трябва да обърнете внимание на Латвия, ако вземем предвид страните от ЕС, където дори можете да направите депозит онлайн чрез специални електронни системи. Например на сайта на Rietumu Banka ще намерите подробни инструкциикак да отворите сметка дистанционно и без излишни формалности. Важно! Ще трябва да платите отделно за тази процедура.

Така че, ако мислите сериозно да направите депозит в чужбина, първо трябва да се запознаете с правилата и разпоредбите, предлагани от конкретна държава. Обърнете специално внимание на разликата в условията за жители на страната и чужденцизащото могат да бъдат много различни!

Важно е да запомните:можете да направите депозит в Чехия само лично, заявления през интернет не се разглеждат от банкови служители!

След като сте избрали конкретна държава и сте избрали финансова компания, трябва да преминете през сложна процедура за подготовка задължителни документи. Но не се страхувайте, защото в зависимост от страната условията могат да варират значително.

Има обаче стандартен набор от документи, които ще изисква абсолютно всяка банка:

1. Документ, потвърждаващ вашата самоличност.
2. Място на пребиваване (държава и адрес).
3. Доказателство за законно получаване на средства. В някои случаи устният разказ ще бъде достатъчен, а понякога може да се изискват документални доказателства, ако банката има въпроси относно произхода на капитала.

От 2015 г. Латвия затегна условията за откриване на депозит за нерезиденти на страната

Важно е да запомните, че при откриване на сметка в друга държава, особено за страни от ЕС, някои точки трябва да бъдат изяснени първоначално:

1. Тази банка предоставя ли гаранции за сигурността на инвестираните средства и освен това държавата гарант ли е за обезщетение в случай на спешност.
2. Какъв трябва да бъде минималният баланс по сметката? Този момент е особено важен, тъй като често тази сума е доста прилична!
3. Застрахователни комисионни, които банката може да изисква от вложителя.

Как да си отворя сметка в чуждестранна банка онлайн?

Както беше отбелязано по-горе, не всички страни имат възможност да подадат заявление чрез интернет, а например в Чехия или Англия ще се изисква лично присъствие. Но все пак има редица държави, които са готови да обмислят възможността за онлайн сътрудничество, нека им обърнем специално внимание.
RCB Bank, базирана в Кипър, има изключително изгодни оферти за потенциални клиенти, включително възможност за кандидатстване онлайн. Тук не е нужно да събирате огромен пакет документи и ако имате паспорт и пари, можете спокойно да се свържете с уебсайта на компанията за подробни съвети.

Струва си да се отбележи, че е много по-лесно да се откриват сметки в по-слабо развитите странии далеч от Западна Европа. Например онлайн можете да отворите сметка в чужбина на места като Бахамските острови, Вануату или Сейнт Лусия.

Големите китайски банки също са отворени за сътрудничество, като предлагат на гражданите на страните от ОНД специални изгодни програми. Основното предимство на сътрудничеството с източни компании е минималната комисионна за услуги, която е средно 200-300 рубли.

Днес има три варианта за кандидатстване за откриване на сметка в чужбина:

1. Лично обжалване до банковия офис. След това ще трябва да вземете със себе си пълен пакет документи в няколко екземпляра, преведени на държавния език на държавата, в която искате да направите принос.
2. Онлайн приложение директно към уебсайта на компанията. Но си струва да повторим, че не всички банки са готови да приемат въпросници чрез интернет и в повечето случаи ще бъде невъзможно да се получи положителен отговор!
3. Има и опция да ползвате услугите на посредници, които да ви свършат "мръсната" работа и да открият банкова сметка. Но като правило е много трудно и скъпо, тъй като средната цена на посредник е 7-8 хиляди долара.

Можете да допълните чуждестранен принос, както в брой, така и чрез електронни системи

Важно е да запомните:ако все пак решите да поверите парите си на посредници, първо не забравяйте да проверите дали тази банка има възможност да подаде заявление от друго лице! В крайна сметка, например, германските компании в повечето случаи са готови да общуват изключително с физическо лице, което иска да даде принос.

Система за отчитане на чуждестранни депозити

В допълнение към сложната процедура за откриване на сметка, гражданите на Руската федерация също трябва да проучат подробно процедурата за докладване преди данъчна служба! По закон от 2015 г. всеки жител на Русия е длъжен своевременно да докладва на Федералната данъчна служба информация за закриването или откриването на чужда сметка. Важно е да запомните, че това трябва да стане в рамките на един месец, в противен случай може да ви бъде наложена сериозна глоба.

Същото важи и за годишното отчитане, тъй като от вас се изисква да предоставите на Федералната данъчна служба информация за транзакции, извършени по сметката, както и за промени в детайлите. Тук има и допълнителни трудности, тъй като според закона на Руската федерация много финансови операцииса забранени и може да бъдете принудени да заплатите глоба в пълния размер на преведената сума!

Интересно, но вярно.От 2018 г. ще стартира нов механизъм за сътрудничество между руски компании и чуждестранни компании, благодарение на който Федералната данъчна служба ще може самостоятелно да контролира сметките на руски граждани и да получава извлечение за техните депозити.

Е, нека обобщим малко. Откриването на сметка в друга държава за жителите на Русия днес не е толкова лесно, но е възможно. Балтийските страни, Кипър и Чехия са лидери по депозити от Руската федерация и са готови да привлекат нови клиенти. Бахамските острови, Китай и Южна Корея също имат програми за сътрудничество с чуждестранни инвеститори и предлагат изгодни условия на потенциални клиенти.

Най-трудно е да откриете сметка в Обединеното кралство, Швейцария и скандинавските страни, но тези банки най-често имат безупречна репутация.

Допълнително предимство при откриването на чуждестранна сметка може да бъде наличието на разрешение за пребиваване в страната, с която искате да си сътрудничите.

Във връзка с

НАЙ-ДОБРИТЕ ЗАЕМИ ТОЗИ МЕСЕЦ

JavaScript трябва да е активиран в настройките на вашия браузър, за да работи анкетата.

25.06.2018

Чуждестранното банкиране за клиенти нерезиденти напоследък се превърна в постоянен източник на новини. И ако някои от тях се оказаха доста предсказуеми (особено за тези, които по един или друг начин са използвали услугите на чуждестранни финансови институции през последните години), то с други все пак ще трябва да свикнат.

Ако по-рано банките се бореха за бъдещ клиент, предлагайки най-добрите условия и клиентите можеха да си позволят да избират от различни опции, сега банките внимателно избират „подходящ“ клиент, като вземат предвид голямо разнообразие от фактори – от юрисдикцията на дружеството към бизнес биографията на неговия бенефициент и законния произход неговите средства. Под натиска на международни организации и национални регулатори в сферата на банковите услуги за нерезиденти се извършва постоянна „репресия“.

Въпреки това чуждестранната банкова сметка беше и все още остава незаменим инструмент в международния бизнес, тъй като задачата за откриване на банкова сметка възниква за почти всеки, който регистрира бизнес в чужбина или разширява границите му. Следователно, по-нататък - за всичко по ред.

Защо имате нужда от банкова сметка в чужбина?

Корпоративна сметкав чужда банка е необходимо за удобство на изчислениятафирми с техните бизнес партньори (клиенти, доставчици), натрупване на парични активи, плащане задължителни плащания, поддържане на проекти за заплати, използване на корпоративни банкови карти и др. Такава сметка може да бъде открита както в една и съща държава, в която е регистрирана компанията, така и в друга държава или държави.

Едно от най-важните предимства на откриването на чуждестранна сметка специално за чуждестранна компания (а не за физическо лице) е няма валутни ограниченияпредвидено от руското законодателство за валутни резиденти на Руската федерация. За чуждестранни фирми не се прилагатзадължения за уведомяване на данъчните органи за откриване на чужда сметка, подаване на отчети за движението на средства по сметката, както и ограничения за кредитиране на средства по сметката.

За гражданите лична чуждестранна сметкае необходим при наемане на работа или получаване на разрешение за пребиваване в чужбина, собственост на чужди недвижими имоти и в много други случаи. Освен това много клиенти просто решават да запазят и/или инвестират част от средствата си в чужбина, за да запазят или увеличат своите лични или семеен капитал. Само за определени категории граждани (висши длъжностни лица, държавни служители) откриването на сметки в чужбина и използването на чуждестранни финансови инструменти е забранено със закон.

Основният недостатък на личния чужд акаунт е неговата много ограничена функционалност. Валутното законодателство на Руската федерация позволява на жителите на Руската федерация да кредитират в такава сметка само онези категории средства, които са пряко посочени в закона, класифицирайки всички други операции като незаконни. Такива ограничения се премахват само ако лицето загуби статута на валутен резидент на Руската федерация.

Типове акаунти

Чуждестранните банки обикновено предлагат откриване на разплащателни и/или спестовни сметки.

Изчисленосметките са предназначени за редовни транзакции, включващи често кредитиране и дебитиране на средства по сметката, което е необходимо за нормалната оперативна дейност на компанията (търговия със стоки, предоставяне на услуги и др.). Някои сметки могат да работят в режим на сетълмент, но изискват поддържане на постоянен минимален баланс по сметката в определен размер или поставяне на инвестиционен портфейл.

Спестявания (инвестиции)сметки се откриват с цел спестяване и/или инвестиране на средства на клиента и по правило не могат да се използват за текущи сетълмент транзакции.

Как да изберем чуждестранна банка?

В момента изборът на банка за откриване на разплащателна сметка на чуждестранна (особено офшорна) компания става все по-трудна задача. Зависи от много фактори, като се започне от структурата на собствеността на компанията и вида на нейната дейност и се стигне до спецификата на политиката на националния банков регулатор.

Ето само някои от въпросите, на които трябва да се отговори при избора на чуждестранна банка:

• дали тази банка работи с компании (включително такива от офшорни юрисдикции) и лица– нерезиденти?
• Банката предлага ли разплащателни сметки (т.е. сметки за чести входящи и изходящи преводи)?
• Тази банка ще приеме ли клиент с този вид дейност, с тези бенефициенти, с тези бизнес партньори и направления на плащания?
• в какви валути могат да се извършват плащания (това зависи от наличието на подходяща мрежа от банки-кореспонденти) и има ли между тях валути, които са ви необходими?
• какви са банковите тарифи?
• какви са рейтингите, репутацията, финансови показателии перспективите на тази банка?
• и още много.

Ето защо, за да изберете чужда банка за откриване на корпоративна или лична сметка в чужбина, препоръчваме да се свържете само с онези специалисти (професионални посредници и банкови агенти), които познават текущата (и постоянно променяща се!) ситуация в областта на откриването на сметки. и може обективно да оцени шансовете за откриване на сметка, като вземе предвид всички фактори, присъщи на даден клиент и банка.

В коя държава да открия сметка?

За целите на откриване на корпоративни сметки за чуждестранни (включително офшорни) компании банките могат да бъдат разделени на три основни групи:

1. Европейски банки.Основно (с изключение на Швейцария, Лихтенщайн и Черна гора) това са банките на страните членки на Европейския съюз, за ​​които се прилагат изискванията на общоевропейския регулатор – ЕЦБ. В рамките на тази група са:

• банки на балтийските страни (Латвия, Литва, Естония);
• банки в Кипър;
• банки от Централна Европа (Полша, Унгария, Чехия и др.);
• Западноевропейски банки (Австрия, Лихтенщайн, Люксембург, Швейцария);
• други банки (Черна гора и др.)

Банките от тази група продължават да са популярни при откриване на корпоративни сметки за чуждестранни компании. Много от тях имат рускоезична поддръжка на клиенти.

Въпреки това, повечето европейски банки (както и всички други) се характеризират с все по-продължителна обработка на заявленията за откриване на сметка, изискване на различна допълнителна информация от кандидата, както и (особено за западноевропейските банки) с доста високи тарифи. И, най-важното, банките на повечето от тези страни днес се отдалечиха от практиката на откриване и обслужване на сметки на офшорни компании(например, вече не е възможно да се открие сметка в латвийска банка за офшорна компания или за LP или LLP партньорство, образувано от офшорни компании).

Само няколко банки, въпреки общото негативно отношение към офшорните компании, продължават да обмислят откриване на инвестиционни сметки на офшорни компании при изгодни за банката условия (а именно инвестиране в банкови продукти или поддържане на значителен минимален баланс), разбира се, с клиента напълно удовлетворяващи всички останали изисквания.

2. Азиатски банки(Хонконг, Сингапур).

Азиатските банки като цяло са фокусирани върху бизнеса, по един или друг начин работещи в азиатския регион или с партньори от него. Те се характеризират и с обща тенденция към деофшоризация и засилване на процедурите за надлежна проверка.

Банките в Хонконг днес практически отказаха да откриват сметки на жители на Русия и други страни от ОНД или компании с бенефициенти от такива страни. За да отворите банкова сметка в Хонконг, винаги е необходимо лично интервю с банков мениджър на английски или китайски без помощта на преводач (директно в Хонг Конг). В същото време банките разглеждат само онези компании, които имат реален офис в Хонконг (трябва да се има предвид, че такива компании подлежат на данъчно облагане в Хонконг).

Към днешна дата само сингапурски компании могат да открият банкова сметка в Сингапур, а техните директори и акционери трябва да са резиденти на Сингапур. Директорът трябва да упражнява реални правомощия за управление на компанията и да има изключителен достъп до нейната банкова сметка.

Относителен недостатък на азиатските банки е и по-сложната комуникация между банката и клиента, поради липсата на рускоезична поддръжка, както и значителна разлика в часовите зони (което е важно за европейската част на Русия).

3. Офшорни банки(Сейнт Лусия, Мавриций, Сейшелите, Сейнт Винсент и Гренадини и др.).

Офшорните банки са банки в офшорни юрисдикции, които традиционно са специализирани в обслужването на клиенти нерезиденти. Днес обаче такива банки не само нямат съществени предимства пред банките от оншорни държави, но и губят от тях – преди всичко заради офшорния имидж и изключително ограничените възможности за сетълменти с определени държави и в определени валути.

Факт е, че повечето развити страни имат негативно отношение към офшорните банки, което усложнява установяването на кореспондентски отношения с тях и възпрепятства плащанията. По-специално, поради тази причина офшорните банки (с изключение на банките в Мавриций) наскоро изпитаха трудности при сетълменти в щатски долари. Ето защо, ако трябва да плащате в щатски долари, както и с американски/европейски/руски партньори, отварянето на сметка в офшорна банка обикновено не е препоръчително.

От друга страна, днес процедурата за откриване на сметка в офшорна банка практически не се различава от подобни процедури в други банки. Както и навсякъде другаде, клиентът е длъжен да представи необходимия пакет от лични и/или фирмени документи като част от процедурите „due diligence” и „познай своя клиент”. Заявление за откриване на сметка може да се разглежда дълго време. Офшорна банка, като всяка друга, ще откаже да открие сметка, ако потенциалният клиент не спазва политиката на банката и клиентът превишава рисковете за банката. В хода на сетълмент услугите, офшорните банки могат също толкова редовно, колкото и конвенционалните банки, да изискват подкрепящи документи за текущи клиентски транзакции.

Добавяме също, че чуждестранните банки не трябва да се бъркат с банките, опериращи в Русия с чужд капитал, които, въпреки че оперират под съответните чуждестранни марки, но, както всички руски банки, са обект на руското законодателствои изискванията на Централната банка на Руската федерация. Чуждестранните банки, посочени тук, са банки, разположени извън Руската федерация и подчинени на съответните чуждестранни регулатори. В Русия такива банки могат да работят само под формата на представителства, официално акредитирани от Централната банка на Руската федерация, които не откриват сметки и не извършват банкови операции.

Процедура за откриване на сметка в чуждестранна банка

За да откриете сметка в чуждестранна банка, трябва:

1. Изберете чужда банка.
2. Лично посетете офиса на банката директно в чужбина или се срещнете с представител на банката или се свържете с оторизирани банкови партньори във вашата страна. Редица банки (по-специално банки в Латвия, Кипър, Швейцария, Мавриций, Сейнт Лусия) ви позволяват да отваряте сметки дистанционно (без да отивате в банката). В други случаи е необходимо лично посещение на бъдещия акаунт мениджър в банковия клон (типично за банки в Полша, Унгария, Хонг Конг, Сингапур и др.).
3. Попълнете банкови формуляри и предоставете пълен набор от документи, изисквани от банката. При необходимост предоставете и допълнителни документи и обяснения.
4. В очакване на решението за откриване на сметка.

Всяка банка има свои собствени изисквания за формата и съдържанието на клиентските документи. Въпреки това, най-общо казано, от клиента се изисква следното (откриване на сметка за компанията):

Първо, набор от корпоративни документи (оригинали или заверени копия - в зависимост от изискванията на конкретна банка).

Второ, информация за дейността на фирмата на клиента, включително:

• описание на дейността на фирмата, за която е открита сметката (често и копия на договори и фактури, потвърждаващи декларираната дейност);
• данни за контрагенти за входящи и изходящи плащания;
• очаквани параметри на работа по сметката (годишен оборот, брой и честота на операциите и др.).

Дейността на фирмата на клиента в рамките на една открита сметка трябва да бъде пълноценна разбираемобанка, законнои повече или по-малко хомогенна(в идеалния случай един акаунт - един вид дейност). Декларираната дейност трябва да бъде подобна на съществуващия резидентен бизнес на бенефициента на дружеството.

На трето място, клиентът предоставя информация за действителните (т.е. действителните, крайни) собственици на компанията. Тази информация включва:

• лични документи за самоличност;
• доказателство за адрес на местожителство;
• данни за източниците на доходи (това могат да бъдат всякакви документи, потвърждаващи законните източници на произход на средствата: удостоверение за работа, трудов договор, данни за предприемаческа дейност, спестявания и др.);
• банкови извлечения и извлечения;
• препоръчителни писма от значими бизнес партньори;
• имена и дейности на съществуващи резидентни (например руски) компании на клиента (включително връзки към техните уебсайтове, други материали);
• автобиография с информация за образование и кариера (както е отбелязано по-горе, важно е бенефициентът да има професионален / бизнес опит в областта, която е декларирана като основна дейност на компанията, за която е открита сметката).

Напоследък банките обръщат специално внимание не само на данните за клиента (заявителя) и неговия бенефициент, но и за неговия партньорикоето трябва да бъде толкова разбираемо и прозрачно за банката, колкото и самият бъдещ клиент. Например, ако вашият контрагент е британско партньорство (LLP, LP), тогава банката може да се интересува от това кой и какво стои зад него, до установяване на резидентния бизнес на бенефициентите на такова партньорство. Освен това присъствието на контрагент във всички санкционни списъци или дори само връзка с трети страни от такива списъци може да доведе до отказ за откриване на сметка.

Срокът за разглеждане на заявление за откриване на сметка в момента може да бъде 2 месеца или повече. Няма ускорен процес на кандидатстване. В същото време няма гаранции, че сметката непременно ще бъде открита.

Ако заявлението бъде одобрено, на клиента се присвоява номер на сметка, издават се средства за достъп до онлайн системата за управление на акаунти, банкови карти(ако е необходимо).

Съответствие. Надлежна проверка. Познай своя клиент

Тези чужди думи отдавна са познати на всеки, който е трябвало да отваря чуждестранни сметки и да попълва банкови формуляри.

Банковото съответствие са вътрешните процедури на банката за идентифициране и оценка на съответствието на клиент, базирани както на информация, предоставена от самия потенциален клиент, така и получена от други източници, достъпни за банката. Банката събира и анализира такава информация, прилагайки принципа „знай своя клиент“ и в по-широк контекст принципа „надлежна проверка“, който се използва не само в банковата практика, но и в бизнеса като цяло.

Спазването на тези принципи не е прищявка на банката: то се дължи на необходимостта да се спазват изискванията на националния (а за страните от ЕС също - наднационален) регулатор и регулации, насочени към борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма (AML/ CFT). Тази работа винаги е била извършвана от банките в един или друг обем, но през последното десетилетие „правилата на играта“ се промениха много в посока на затягане. Например, непредоставянето на банката с изискваните от нея документи, потвърждаващи произхода на получените средства, или рязкото отклонение на основанието (естеството) на плащанията от тези, които са били декларирани при откриване на сметка, може да стане причина за неговото затваряне.

Сравнително скорошно нововъведение е изискването за посочване на мястото в банковите формуляри данъчно резидентстводружеството и неговите действителни собственици (както и техните данъчни идентификационни номера и информация за активния или пасивния характер на дейността на дружеството) за целите на внедряване на автоматичен обмен на информация съгласно стандарта CRS.

Друг усложняващ фактор беше политиката на антируските санкции. Във връзка с това те могат да откажат да открият сметка както директно на руски гражданин, така и чуждестранна компания, чийто акционер или бенефициент ще бъде руснак, по един или друг начин фигуриращ в списъците със санкции.

Като се има предвид, че подходът на банките към оценката на съответствието на клиента отдавна е престанал да бъде формален, при откриване на чуждестранна сметка трябва да сте готови да предоставите на банката не само стандартна информация за компанията, за която е открита сметката, но също

• подробности за вашия съществуващ резидентен бизнес,
• идентификация и биографични данни на действителните собственици на компанията (включително подробен трудов опит),
• изчерпателна информация за източниците на произход на техните средства,
• и друга информация, изисквана от банката.

Следователно адаптирането към новите правила означава внимателно и предварително документиране на операциите както на чуждестранни, така и на местни фирми, лични доходи, източници на богатство, платени данъци не само по време на работа с чуждестранна сметка, но и за няколко години, предхождащи момента, в който трябва да откриете сметка в чужбина.

Основни тенденции в откриването на сметки

Така че изборът на надеждни чуждестранни банки, които са готови да обслужват сметките на нерезидентни компании (особено офшорни), в момента е много ограничен и продължава да се стеснява. Защо? Ето някои причини:

• Избягвайте офшорките.Чуждестранните банки намаляват дела на офшорните компании в клиентското си портфолио или изобщо отказват да ги обслужват (при това критерият може да бъде не само офшорната юрисдикция на компанията, но и липсата на реално икономическо съдържание - такива компании се наричат ​​"черупки". компании"). Някъде ще стане наведнъж, някъде - на етапи. Например, в светлината на добре познатите събития, свързани със самоликвидацията на латвийската банка ABLV през пролетта на 2018 г., много други банки засилиха прочистването на портфейлите си от „нежелани“ клиенти. В Латвия решението за спиране на обслужването на сметки на фиктивни компании беше взето на законодателно ниво. В много близко бъдеще този пример може да последват и други страни, на първо място Кипър, където се очаква въвеждането на нови изисквания към банките през лятото на 2018 г.
• Бизнес реалност.Предпочитание се дава на компании, чиято държава на регистрация съвпада с държавата на банката, или компании, които имат реално икономическо присъствие в своята страна (офис, активи, персонал) финансови отчетии тези, които плащат в него данъци, както и да има някаква връзка с държавата на банката, в която е открита сметката.
• Разбиране и прозрачност на клиента.Банките се стремят да приемат клиенти с напълно разбираем бизнес, прозрачен източник на доходи и характер парични потоци, както и с напълно приемливи (по редица параметри) бенефициенти и контрагенти.
• Засилване на изискванията за надлежна проверка.Такива изисквания продължават да се увеличават както по отношение на потенциални, така и на съществуващи клиенти на чуждестранни банки (по-специално по отношение на идентифицирането на бенефициенти и документални доказателстваоперации).
• Коефициент близо до нулачуждестранни стартиращи компании (които все още не са в състояние да потвърдят съответния опит от предишни дейности и да посочат контрагенти), както и компании, представляващи „високорискови“ бизнес категории (например блокчейн и криптовалути, нелицензирани валутни системи, платежни системи, хазарт бизнес, двойни дестинации, благородни метали и др.). Традиционно банките са лоялни (при други условия) към международната търговия, спедиторска и логистична дейност, разбираеми ИТ проекти, финансови услугилицензиран в страните от ЕС.
• Щатски долари.Ситуацията с преводите в щатски долари рязко се влоши (например латвийски банки, както и редица офшорни банки, напълно отказаха да открият сметки в тази валута).
• Санкции.Повиши се вниманието на банките към различните санкционни списъци и съответните категории лица и фирми. Наличието на "подсанкционирани" лица сред декларираните бенефициенти или контрагенти (или каквато и да е връзка с тях) ще доведе до отказ за откриване на сметка.
• Клиенти от Русия.Налице е почти целенасочена дискриминация срещу руски клиенти (по отношение на клиенти от Русия и други страни от ОНД се формира своеобразна „презумпция за виновност“). Но дори и такива обстоятелства не изключват използването на индивидуален подход и търсенето на приемливи решения.
• Автоматичен обмен.През септември 2018 г. страните от „втори приоритет“ ще влязат в практическата фаза на автоматичен обмен на информация за финансови сметки по стандарта CRS, включително Русия, Швейцария, Австрия и много класически офшорни юрисдикции. Това означава, че данните за лични и корпоративни банкови сметки (предимно сметки на компании с предимно пасивен доход), чиито бенефициенти са резиденти на Руската федерация, ще бъдат изпратени в Русия данъчни властистрани, които се съгласиха на такъв обмен.

  Все още е преждевременно да се прогнозират неговите резултати, но ако автоматичният обмен бъде напълно внедрен, ще може да се говори за съвсем различно ниво на прозрачност на данъчната информация в света.