Оказва се, че усложняването на процедурата за продажба на валута не е необходимо, за да ни накара да купуваме по-малко от нея. Поне официално е така. Наредба № 499-П на Банката на Русия от 15 октомври 2015 г. „За идентифициране от кредитни институции на клиенти, представители на клиенти, бенефициери и действителни собственици с цел противодействие на легализацията (изпирането) на приходи от престъпна дейност и финансирането на Тероризъм” е приет в съответствие с изискванията федерален законот 07.08.2001 г. № 115-FZ, обяснява Централната банка.

Така практиката се привежда в съответствие със закона, а този закон е насочен срещу тероризма и престъпността. Действащото законодателство позволява да не се идентифицира физическо лице при покупка или продажба на пари в брой чуждестранна валутаза сума, която не надвишава 15 хиляди рубли (или нейната равностойност в чуждестранна валута). Както е посочено в съобщението на регулатора, при покупка или продажба на валута в размер до 15 хиляди рубли. все още не се изисква идентификация на клиента.

Ако сумата на транзакцията е по-висока, имате нужда от паспорт или друг документ за самоличност. Свикнали сме с това. Но тогава започват да се случват странни неща. Сега клиентът ще трябва да остави информация за контакт (телефонен номер, номер на факс, имейл), TIN. Освен това банката може да изиска от него да предостави информация за финансовото състояние на клиента, неговата бизнес репутация и източника на парите му. Или, разбира се, може да не е необходимо. И това е важното - и самата банка попълва въпросника. Законодателството не изисква лицасамостоятелно фиксират своите идентификационни данни чрез попълване на въпросници, въпросници и др.

Информацията, получена по време на идентификацията, се записва от кредитната институция във въпросника (досие), който се съставя в съответствие с наредбата на Банката на Русия № 499-P по различни начини. Централната банка е уверена, че новите правила за идентифициране на клиенти от банките, които влизат в сила, няма да създадат допълнителни затруднения за гражданите при обмен на валута.

И все пак, въпреки успокоителните изявления на Централната банка, според редица участници на пазара, новите изисквания ще доведат до увеличаване на времето за обменни операции и ще увеличат оперативната тежест за двете кредитни институции. Това от своя страна може да доведе до преразпределение на пазара за обмен на валута, по-специално до засилване на конкуренцията в сектора, някои малки банки, които не са в състояние да установят подходящия документооборот, ще откажат да предоставят услуги за обмяна на валута. Което по принцип може да доведе до увеличаване на цената на подобни транзакции.

Малките банки наистина може просто да нямат ресурси да изпълнят подобни инструкции, - казва Анна Бодрова, старши анализатор в Алпари. - Ако банката работи кристално чисто, тя ще загуби параметрите на приходите от борсата, което съответно веднага ще се отрази на общите финансови показатели. Преразпределението на валутния пазар е малко вероятно да се осъществи, тъй като той вече е концентриран в топ 10 на руските банки. Но на такъв фон комисионната за преобразуване може да се увеличи с 2-3%. Това ще засегне средния потребител, но по никакъв начин няма да допринесе за намаляване на процесите на пране на пари. За това са необходими по-сериозни реформи, смята финансовият експерт.

Новото е добре забравеният стар, коментира инициативата на Централната банка независим анализатор Дмитрий Адамидов. До 2003 г. при закупуване на чуждестранна валута руснаците трябваше да изготвят сертификат, който се издаваше при представяне на паспорт. Сега тази поръчка се връща, но може да изискват и TIN. В същото време, според Адамидов, както и миналия път, ефективността на подобни събития е много съмнителна: ако прането на пари става чрез обменни бюра, то не е от техните клиенти „от улицата“. И самите банки ще изготвят необходимите документи. Несъмнено документооборотът ще се увеличи и това, очевидно, ще бъде единствената реална последица от иновациите.

Въпреки това затягането на правилата за обмяна на валута от Централната банка подобаващо следва в общия дух на засилване на контрола върху паричното обращение, казва Станислав Скакун, ръководител на Центъра за макроикономически изследвания в Интеркомп. Общественото мнение все още не е готово за радикални ограничения на паричното обръщение. Най-вероятно регулаторът ще се движи в посока на затягане, но постепенно - оценявайки последствията от всяка нова иновация.

Що се отнася до удобството на обменните операции за гражданите, тогава, според експерта, няма нужда да се притеснявате твърде много: банките ще разберат новите изисквания на регулатора и ще се опитат да сведат до минимум неудобството за клиентите и затварянето на определени брой обменни бюра, които не са били правилно оборудвани, само ще повиши сигурността на валутните транзакции. Е, да видим!

Влезе в сила наредбата на Централната банка за правилата за обмен на валута. Те станаха по-строги: за да продадете или купите чужди пари от клиент, кредитна институцияще трябва да извършите пълната му идентификация и да създадете специален въпросник за него. Lenta.ru отговори на пет основни въпроса за новия валутен режим в Русия.

За какво да се подготвим?

Регламентът на Банката на Русия 499-P започна да работи. В него бяха посочени нови правила за идентифициране на клиенти на кредитни институции. Те бяха приети във връзка със засилването на борбата с изпирането на пари и финансирането на тероризма. Оттук нататък банката трябва щателно да проверява ползващите услугите й. Това важи и за валутните сделки. Важно е да се подчертае, че разпоредбата се отнася за работата на обменниците. При покупка или продажба на чуждестранна валута през интернет банката или чрез безкасови плащания всичко остава същото.

Как да купя долари и евро сега?

Инструкциите на Централната банка се отнасят до транзакции в размер на 15 хиляди рубли (213 долара или 195 евро по текущия официален курс). Преди това човек можеше да обменя валута само като представи паспорт. Сега банката трябва да идентифицира напълно клиента. За целта се попълва специален въпросник. В него трябва да се посочи името, фамилията, бащината, датата и мястото на раждане, гражданството, адреса на пребиваване. Освен това се изисква информация за контакт (телефонен номер, факс, e-mail), TIN. Банката също така има право да изисква информация за финансовото състояние на клиента, неговата бизнес репутация и произхода на доходите.

Ако вече сте били клиент на тази банка (например сте изтеглили кредит), тя има цялата необходима информация за вас и ще бъде достатъчно да покажете паспорта си. В противен случай ще трябва да преминете идентификация. Както в Централната банка, клиентите няма да изпитват никакви неудобства: въпросникът ще бъде попълнен от самите служители на кредитната институция, като се използват различни бази данни. С други думи, човек, който иска да купи долари или евро, ще се нуждае само от паспорт.

„Опростената процедура за идентификация, която преди беше използвана за суми от 15 до 600 хиляди рубли, се отменя. Самият банков служител записва информация за клиента, като попълването на допълнителни въпросници не е предвидено в стандартния процес “, каза пред Lente.ru представител на Сбербанк.

Заместник-началник на Дирекцията за финансов мониторинг и валутен контрол на Москва кредитна банкаНаталия Степанова обясни, че банката може да получи допълнителна информация за клиента чрез информационни бази данни. „Като се има предвид, че основната група лица, които обменят валута, носят ниско ниво на риск, необходимостта от получаване на допълнителна информация – за бизнес репутацията или за произхода на парите – ще бъде избирателна“, подчерта тя.

Ще има ли опашки пред обменниците сега?

Централната банка уверява, че клиентите няма да забележат разликата. Но не всички кредитни организации са сигурни, че всичко ще мине гладко. Времето за обслужване в касата може да се увеличи, каза Promsvyazbank за Lenta.ru. В същото време те казват, че новите правила ще повишат прозрачността. финансови транзакции, тъй като сега ще бъде по-лесно за хората да използват безкасови плащания, които лесно се контролират.

„От датата на влизане в сила на Регламент 499-P клиентите, които извършват транзакции за обмяна на валута над 15 хиляди рубли, ще трябва да преминат пълна идентификация, включително попълване на въпросник, което неизбежно ще увеличи времето за обслужване“, представителят каза в интервю за Lenta.ru Rosevrobank Екатерина Кубочкина.

Екатерина Сиротина, ръководител на оперативния отдел на Absolut Bank, припомня, че преди клиентите трябваше да попълват въпросник, когато обменят валута над 600 хиляди рубли. „Промените в този процес ще имат малък ефект върху скоростта на обслужване на клиентите“, каза тя.

Има ли други ограничения?

Във връзка с влизането в сила на новите правила за покупко-продажба на валута се разпространяват слухове за въвеждането на строг валутен контрол в Русия. Преди това депутат от " Единна Русия» Евгений Федоров предложи на Държавната дума да приеме закон, забраняващ обръщението на долара на територията на Руската федерация. А през есента на 2014 г. президентският помощник Сергей Глазиев призова за въвеждане на фиксиран обменен курс на рублата. Тези инициативи не бяха изпълнени, освен това премиерът Дмитрий Медведев през октомври каза, че отхвърлянето на долара и еврото ще бъде отхвърляне на изграждането на модерна икономика в страната.

Въпреки това може да изглежда, че разпоредбата 499-P е още една стъпка към разгръщането на финансовата желязна завеса. Ако мислите трезво, за ограничения не става дума - държавата не забранява обмяната на валута. Просто ще бъде по-лесно да използвате банков превод сега.

Друг проблем е данъкът върху обменните сделки. В социалните мрежи се появи информация, че позицията на Банката на Русия, освен че въвежда правила за идентификация, задължава гражданите да плащат такса за валута. Но в текста на документа няма нито дума за такъв данък, нито се споменава в обяснението на Централната банка за новата процедура за обмяна на валута. Явно се появи стара информация.

Още през април редица медии съобщиха, че Министерството на финансите възнамерява да обложи доходите на физическите лица от покупко-продажба на чуждестранна валута. Беше отбелязано, че данъкът може да бъде начислен върху положителната разлика от конвертирането на рубли - например в долари и обратно. „Никой нямаше да въвежда данъци върху валутните операции на гражданите и няма да ги въвежда“, каза на 15 април финансовият министър Антон Силуанов и сложи край на този въпрос. „Наредба 499-П говори за идентифициране на клиенти в борбата срещу прането на пари. Целта му е да въведе засилен контрол върху лицата, които откриват сметки и извършват парични транзакции“, казва Анастасия Асташкевич, ръководител на международната правна практика в Адвокатска колегия „Чаадаев, Хейфец и партньори“. Поради това не се въвеждат нови такси. На 28 декември хората, които купуват и продават валути, няма да трябва да плащат допълнителни данъци.

Да тичам ли до банката за долари?

Ако вярвате на обещанията на Централната банка, никой няма да има затруднения с обмена на рубли. Така че няма нужда от паника. Като цяло режимът остава същият: банките все още се нуждаят само от вашия паспорт.

Друг е въпросът дали сега изобщо е необходимо да се купуват долари и евро. Официалните им курсове към 28 декември са съответно 70,27 и 77,05 рубли. През последните седмици руската валута се понижава на фона на спадащите цени на петрола. Невъзможно е да се предвиди как ще се държат котировките на рублата и стоките. Президентът на Сбербанк Герман Греф, например, че рублата ще отслабне, но в същото време подчерта, че не се ангажира да дава прогнози за цената на петрола, тъй като "вече е грешал толкова пъти".

Но все още има някои прогнози. Например в Световната банка, че средно през 2016 г. доларът ще струва 62,3 рубли с петрол за 53-55 долара. В хазната каква е цената американска валутаще бъде определен на ниво от 58,5 рубли, ако средна годишна ценапетролът ще бъде $50 (това е цифрата, включена във федералния бюджет-2016). Bank of America съобщи, че при $35 за барел обменният курс на долара трябва да се повиши до 94 рубли, за да изпълни бюджета. Остава да следим отблизо движенията на енергийния пазар.

Мениджър за връзки с клиенти в правителството структура. Често срещам проблеми, възникващи в публичния сектор и в областта на социалното осигуряване на населението. Пенсионерите са специална каста от населението, имат нужда от специален подход и ми се струва, че успявам да го намеря.

От време на време има нужда от обмяна на валута. Този процес не е толкова прост, колкото изглежда на пръв поглед. За да не нарушавате законите на страната, трябва да знаете правилата на процеса на обмен: какви документи се изискват, какви ограничения и ограничения съществуват, какъв е размерът на начислената комисионна и т.н. Прочетете повече в нашия преглед.

Правилата за обмяна на валута през 2017 г. Имате ли нужда от паспорт или не?

В Русия от 27 декември 2015 г. са въведени нови правила относно обмяната на чуждестранна валута в брой. Нововъведението предвижда идентифициране на клиенти от банката. Досегашната процедура за обмяна на пари в банка, която става с паспорт, е разширена и затегната. Когато извършват транзакция за обмяна на валута, еквивалентна на 15 000 рубли, банковите служители молят клиентите да попълнят анкета и да отговорят на допълнителни въпроси (посочете TIN, място на работа, телефонен номер за връзка и т.н.).

При извършване на финансова валутна транзакция (покупко-продажба) в размер на ≤ 15 000 рубли не е необходимо да се идентифицира самоличността на клиента. Операции с оборот ≥ 15 000 рубли. изискват наличието на паспорт на клиента и неговия въпросник (попълнен от банков служител). Данните, получени по време на процеса на проучване, не подлежат на оповестяване и ще бъдат използвани в рамките на кредитната институция (периодът на съхранение на данните се определя от приложимото законодателство).

Иновацията на Централната банка не се вкорени веднага и предизвика противоречиви отзиви.

Причината за приемането на новите правила. Сбербанк

В официалната позиция на Централната банка на Русия (499-P) са фиксирани основните позиции за идентификация на клиента. Принудителна мярка за засилване на контрола, проследяването, борбата с финансовия тероризъм и прането на пари. Задачата на банката е щателна проверка на лицата, извършващи обменни транзакции и други нейни клиенти. Тази разпоредба се отнася за работата на обменните бюра. Принципът на покупка или продажба на чуждестранни парична единицачрез интернет банкиране или безкасови плащания останаха същите.
Как да направите обмен на валута

Новите правила на Централната банка се прилагат за парични транзакции над 15 000 рубли. Ако по-рано беше достатъчно да представите паспорт, за да направите обмяна на валута, сега банката предлага да се подложи на специален въпросник. В специален въпросник трябва да се посочат пълното име, пълна дата на раждане, място, гражданство, действителен адрес на пребиваване. Освен това банковите служители могат да изяснят информацията за контакт, да разберат финансовото състояние, източника на доходи и бизнес репутацията на клиента.

Ако това не е първият контакт с банката. Например те са кандидатствали за заем в Сбербанк, нейните служители имат необходимата информация и е достатъчно клиентът да представи паспорт. В противен случай ще трябва да преминете през процеса на идентификация напълно.

Централната банка беше успокоена, че клиентите няма да изпитват неудобства от иновацията. Служителите на банкова организация самостоятелно ще попълнят въпросник въз основа на данни от различни информационни бази. Следователно всъщност при покупка и продажба в чуждестранна валута е достатъчно клиентът да представи паспорт.

Събирането на допълнителна информация е избирателно.

Как новите правила ще се отразят на обмена на валута днес

Изявлението на Централната банка, че клиентите няма да усетят промените, предизвиква скептицизъм сред редица кредитни институции. Обмяната на валута ще отнеме повече време, ще се появят опашки, което от своя страна естествено ще дразни клиентите, които ценят времето си.

От положителните аспекти те отбелязват повишаване на прозрачността на финансовите транзакции, опростено използване на контролирани безкасови плащания.

Какво означават новите правила за гражданите

Новите правила, насочени към текущи операции по покупко-продажба на валута, предизвикаха много въпроси от обикновените граждани. Приемането на разпоредбата за задължителна лична идентификация на клиента (обмяна на ≥ 15 000 рубли) предизвика вълна от недоверие и обрасла с мрежа от непроверена информация.

Използване на лични данни, посочени при извършване на валутна сделка за последващо данъчно облагане на сделката. Към днешна дата няма такава клауза в законодателството на Руската федерация. Честните граждани не трябва да се тревожат за натрупаните си средства. Не са предвидени допълнителни финансови санкции.
Мнозина приеха иновациите като сигнал за рязка промяна в обменния курс на чуждестранните валути и започнаха сами да сеят паника, създавайки изкуствен финансов дефицит. Обменният курс се определя и фиксира от Централната банка на Руската федерация.
Информационна измама. Данните, установени от банката в процеса на идентифициране на клиента, са собственост на организацията и са затворени за достъп на трети лица. Събирането на информация се извършва с цел гарантиране на сигурността на банката и идентифициране на възможни неправомерни действия на клиента.

Както всичко ново, приетите правила плашеха повече обикновените граждани, принуждавайки ги да прибягват до алтернативни методи за обмен. Тази реакция предизвика вълна от измами.

Мерки за сигурност при покупка и продажба на валута през 2016-2017 г

Нестабилната икономическа ситуация, нововъведенията и изобилието от невярна информация объркаха много граждани, а някои откровено изпаднаха в паника. Отчаяното желание на руснаците да направят бърз обмен на валута с максимална лична изгода създаде благодатна почва за дейността на измамниците.

Нелегалните дейности във финансовия сектор вървят в крак с времето. Грубите измами от 90-те години на миналия век замениха фините нови, „почти законни“ схеми за измама, насочени към измама на гражданите, за да превземат финансите им.

Често срещани измами при покупка и продажба на валути:

• ловкост на ръцете или мистерията на черната кутия. Съвестен касиер поставя пари в брой срещу стената на тавата, разположена по-близо до клиента. Всеки втори гражданин взема получените средства без да се брои. За съжаление, не цялата сума може да е в опаковката. Чифт три банкноти мистериозно се озовават до далечната стена на подноса, където наивните граждани никога не биха си помислили да потърсят. Какво се случва: нечестен касиер изпълнява добре усъвършенстван трик, хвърляне, при което няколко банкноти, удряйки предната стена, излитат дълбоко в тавата. В това няма незаконни действия, сумата е дадена изцяло. Клиентът е виновен за небрежността си. За подобни цели може да се използва и сладък сироп. След като леко смажете тавата с лепкав състав, наистина е възможно да получите добро „увеличение“ на заплатата;
• напишете едно, запомнете нула. Индикация на обменния курс на таблото до десети не гарантира, че очакваната сума ще бъде получена. Уловката е, че предприемчивите служители на борсата се позовават на липсата на нула за таблото и обясняват недостатъка в курса, като преместват стойността на стотни. Например, посоченият курс на USD от 68,3 всъщност означава 68,03. Често срещана е и необоснованата зависимост на обменния курс от сумата, която се променя. Например, посоченият изгоден курс е валиден за обмен на суми над $1000. Правилата не се нарушават, тъй като клиентът е бил „уведомен” от малко, незабележимо съобщение, написано с дребен шрифт;
• Фалшива! Тук хитри измамници призоваха за помощ законодателството на Руската федерация. Касиерът има право да изземе законно всички подозрителни банкноти. Обикновено гражданите, които променят незначителни суми, са подложени на атаки от измамници. Ужасно гръмко обвинение - фалшификатор - ги избива от коловоза на рационалността. Правоприлагащите органи предизвикват неприятни асоциации сред руснаците, следователно, страхувайки се от предстоящата бюрокрация, клиентите се разделят сравнително лесно със спестяванията си;
• за много руснаци банката е гарант за сигурност. Всъщност там работят обикновени хора с различни морални принципи. Има огромно количество неликвидни банкноти, чиято продажба създава затруднения дори за официалните организации. Те могат да бъдат издадени на нищо неподозиращ гражданин. Приетите нови правила за задължително идентифициране на самоличността на клиента осигуряват известна сигурност при извършване на транзакция. Нечестните касиери в този случай не изискват документи.

Разнообразна гама от схеми за измами се актуализира редовно. Все повече хора попадат на триковете на измамниците.

Безопасността на клиента е в неговите ръце. Проявата на бдителност и спазване на приетите норми и правила при извършване на операция за обмяна на пари. Самоконтролът и спазването на закона ще дадат своите резултати. Ако имате най-малкото подозрение или нарушение на правилата за продажба на валути, трябва незабавно да се свържете с ръководството на кредитната институция и правоприлагащите органи.

За активни потребители на нови технологии се предоставя услугата "модерно онлайн банкиране", използването на ресурса ви позволява да избягвате различни неприятни ситуации. Простотата на операцията, допълнена от значителна икономия на време, извежда предоставяната услуга на водеща позиция.

Източник: http://a1invest.ru/

Правила за покупка от физически лица на валута в Русия

От 2017 г. в Руска федерацияпроцесът на покупка, както и на продажба на валута, стана много по-сложен. Гражданите вече успяха да бъдат озадачени, въпреки че НБ и анализаторите са склонни да вярват, че новите правила за закупуване на валута в Русия през 2017 г. от физическо лице не са натоварили толкова гражданите и ще трябва да бъдат още по-затегнати, за да се гарантира гарантиран контрол върху състоянието на пазара.

Какво трябва да знаете - общи положения

Струва си да се отбележи, че усложняването на процеса на покупка не се дължи на желанието на държавните органи да намалят обема на покупките на чуждестранна валута от граждани, което беше казано на официално ниво. Съответната наредба № 499-P, приета на 15.10.2015 г., напълно съответства на разпоредбите, посочени във Федерален закон № 115. По-специално, новата разпоредба включва разглеждане на въпроса за борбата с незаконното пране на пари, последващо финансиране на терористични организации. С други думи, практиката за придобиване или продажба на валута от граждани на територията на държавата е приведена в максимално съответствие с действащото законодателство, което позволява да се изключи неправомерното използване на пари.

Съгласно действащото законодателство също е възможно да не се идентифицира физическо лице, което реши да продаде или купи пари в брой в размер на повече от 15 000 рубли. Регулаторът също така отбелязва факта, че при закупуване на средства (продажбата им) за сума под 15 000 рубли (нейната еквивалентна стойност във всяка друга чужда валута), идентификацията изобщо не се изисква. Следователно, клиент, който реши да обмени малка сума пари, не трябва да се тревожи за необходимостта от предоставяне на документи.

От своя страна, ако сумата надвишава посочения показател, е необходимо да я предоставите в замяна финансова институциядокумент за самоличност, а именно паспорт. Това е доста често срещано изискване; някои други са вид глупости. Наред с други неща, клиентът ще трябва също да остави своята информация за контакт с организацията (която може да бъде номер на мобилен телефон, номер на факс, дори имейл). трябва да бъдат предоставени и идентификационен номер. Най-неочакваното изискване на банкова организация, за което клиентът трябва да е готов, е предоставянето на информация относно финансовото състояние, съществуващата бизнес репутация.

Дори ще трябва да предоставите информация за източника на средствата, които той ще трябва да обмени. Разбира се, това може дори да не се изисква, но такова решение се взема единствено по преценка на администрацията. Вярно е, че самата банка попълва въпросника с данни, клиентът, който е кандидатствал в организацията, няма да има нужда да отделя време за въвеждане на данни, няма нужда да търси други начини за закупуване на валута. Банката самостоятелно не задължава клиентите си да извършват записване и последваща идентификация на данните, като им предлага да попълнят предоставените за тези цели въпросници.

Информацията, получена в резултат на събирането, се записва в специално досие, което се дължи на действието на Наредба № 499-P на Централната банка. Организацията е уверена, че новите правила, предвидени за изпълнение, няма да могат да създадат определени проблеми за клиентите (въпреки че не е изключено времето за обмен да бъде леко увеличено).

До какво ще доведе тази мярка?

Както вече беше отбелязано, въпреки успокоителните обяснения на представителите на Централната банка на Русия, времето за обработка на заявката, подадена от всеки клиент, също ще стане значително. На първо място, подобни действия ще увеличат текущото оперативно натоварване на касиерите, банковите мениджъри, а също така ще създадат някакъв вид трудности за множество кредитни институции, предоставящи услуги в пазарния сегмент.

Конкуренцията също ще се увеличи и ще се появят малки организации, предлагащи услуги за обмен на банкноти. По-специално, някои от тези банки, които няма да могат да осигурят стабилност при обмена на пари, без да създават проблеми с услугата, ще откажат да предоставят тази услуга. По принцип създаването на такива условия в бъдеще ще доведе само до увеличаване на цената на такива транзакции, струва си да се подготвим за това.

На фона на въвеждането на такова правило и като се има предвид регламентът за това колко долара могат да се обменят наведнъж, заслужава да се отбележи, че допълнителната комисионна за конвертиране на средства може да бъде около 2-3% (в зависимост от обема на транзакции, извършени от банката). Това ще засегне средния потребител, който желае да използва услугата, но няма да допринесе за процеса на предотвратяване на прането на пари.

Според много финансови експерти ще е необходимо да се създадат принципно нови решения за тези, които желаят да работят с банкова организация.

Връзка между новите изисквания и старите

Въпреки целия песимизъм, някои анализатори отбелязват и някои прилики между новите изисквания и старите. Например до 2003 г., когато при закупуване на чуждестранна валута в банка, потенциалните клиенти трябваше да издадат удостоверение с установената форма, което се издаваше от служител на организацията само след представяне на техния паспорт. Те успяха да забравят малко за тази поръчка, но тя се връща отново (плюс това ще трябва допълнително да предоставите TIN за разглеждане).

Въпреки такава бдителност на банковите служители, прането на пари все още съществува, само че то не става през банкови офиси, а чрез контакт с клиента в обменни бюра, пръснати из цялата страна. Следователно единственият резултат ще бъде значително увеличаване на документопотока, но по никакъв начин това въвеждане няма да осигури предвидената законност на обмена на средства.

Каква валута може да се купи в Сбербанк? Всъщност всички предоставени от Централната банка не са предвидени значителни ограничения по този въпрос, можете да поръчате средствата, налични на банката.

Източник: http://investobox.ru/

Конвертиране на валута при извършване на картови транзакции

Ние постоянно правим покупки с карта, теглим пари в брой. И докато сме в Русия, ние не мислим много за това как протича транзакцията с карта от момента на извършване на покупката до момента, в който тя бъде дебитирана от сметката. И когато планираме пътуване в чужбина или възнамеряваме да направим покупка в чуждестранна валута, ние трескаво започваме да търсим информация за това как става конвертирането, кой и колко го плаща. Позната картина? И междувременно преобразуването се извършва дори когато правите покупки в Русия в рубли.

Как работи конвертирането на карти?

В операцията по конвертиране участват три валути - валутата на операцията, валутата на фактуриране и валутата на картата. Валута на транзакцията - валутата, в която се извършва покупката или се теглят средствата. Валутата за фактуриране е валутата на сетълменти между банката и международната платежна система (VISA, MasterCard, American Express). Валутата на картата всъщност е валутата, в която е открита сметката.

И така, направихте покупка с карта, какво се случва след това?

• Валутата на транзакцията се сравнява с валутата на фактуриране, ако валутите не съвпадат, тогава конвертирането се извършва по международния обменен курс. платежна система. Операцията по преобразуване завършва в рамките на 2-3 дни.
• След това платежната система изпраща файл до банката, който посочва сумата във валутата на фактуриране, която банката трябва да дебитира от вашата сметка.
• Банката сравнява валутата на фактуриране с валутата на вашата картова сметка. И ако валутите не съвпадат, тогава конвертирането се извършва отново, но този път по вътрешния курс на банката и дебитира парите от вашата карта. Освен това датата на дебитиране на пари от вашата сметка може дори да не мине в деня, когато платежната система се уреди с банката, а по-късно.

По този начин се оказва, че извършвайки една транзакция, можете да получите една или две последователни конвертации на валута наведнъж, като междувременно ще бъде начислена комисионна за всяка от тях.

Ако валутите на транзакцията и фактурирането и/или валутата на фактуриране и валутата на картата съвпадат, тогава, както се досещате, не се извършва конвертиране.

Както отбелязахме по-горе, валутата на фактуриране обикновено е доларът за карти VISA. За картите MasterCard валутата на фактуриране е еврото (за покупки в еврозоната), в други страни също доларът. Но ако направите транзакция с карта в страната, където е издадена картата (в Русия), тогава валутата на фактуриране е равна на националната валута. По този начин вие не плащате за конвертирането, въпреки че то все още се извършва (всички разходи по конвертирането от валутата на фактуриране във валутата на вашата сметка се поемат от банката).

Къде мога да намеря обменни курсове?

Винаги можете да разберете хода на платежната система директно на уебсайтовете на тези системи:

Проверете обменния курс на банката или на уебсайта, или в интернет банката на банката, която е издала вашата карта. Можете също да разберете курса, като се обадите на контактния център. Моля, имайте предвид, че обменният курс за безкасови транзакции в повечето банки не съвпада с курса на покупка/продажба на валути.

Добавете такси за трансгранични плащания. Кой взима комисионната?

Освен това в много банки има т. нар. комисионна за трансгранични транзакции. Такава комисионна възниква, когато направите покупка с рублова карта в чужд магазин или плащате в чужбина - с една дума, за всякакви транзакции в чуждестранна валута. Например, от 1 март 2014 г. Сбербанк взема комисионна за класически карти в размер на 1,5% (преди това беше 0,65%), в Alpha - 1,7%, VTB 24 ще вземе 2% за карти Visa (за плащания в чужбина валута, различна от долара) и 0% за карти MasterCard. В банките Renaissance и Tinkoff няма такава комисионна за карти MasterCard.

Нека разгледаме примери за това как работят плащанията с карти различни валутив различни страни:

Ако имате карта в РУБЛИ

Пример 1Вие правите покупка с карта в Турция ( Национална валута- лира). Има две преобразувания. Първо, платежната система преобразува лири в долари, след това банката конвертира долари в рубли, за да дебитира вашата картова сметка. Ще платите два пъти за конвертиране на лири - долар - рубли. Освен това, в случаите (както в този пример), когато покупката е направена във валута, различна от рубли, долари или евро, банката начислява допълнителна комисионна, например в MDM тази комисионна е 2,5% (това е плюс за другите две).

Пример 2Ако сте направили покупка в Америка, тогава веригата ще изглежда така: долар - долар - рубли. Тоест ще има само едно преобразуване от долари в рубли по обменния курс на банката.

Пример 3

• за MasterCard картиевро - евро - рубли. Тоест ще има само едно преобразуване на ниво банка;
• за VISA карти- евро - долари - рубли, тоест ще има две конвертации.

Ето защо, ако планирате да правите покупки в еврозоната и вашата карта е отворена в рубли, тогава е по-добре да дадете предпочитание на карта MasterCard.

Ако имате карта в щатски долари

Пример 1Правите покупка с карта в Турция (националната валута е лира). Верига за конвертиране на лира-долар-долар. Тоест има едно преобразуване на ниво платежна система, съответно по нейния курс. Въпреки това банката все пак ще ви начисли допълнителна такса за факта, че сетълментите не са извършени в долари / евро / рубли.

Пример 2Ако сте направили покупка в Америка, тогава веригата ще изглежда така: долар - долар - долар, тоест изобщо няма да има конвертиране. Няма да ви се налага да плащате нищо.

Пример 3Когато купувате в еврозоната, например във Франция за евро, веригата ще бъде:

• за карти MasterCard евро - евро - долар. Тоест ще има само едно преобразуване на ниво банка;
• за карти VISA - евро - долар - долар, тоест също ще има едно преобразуване, но на ниво платежна система.

В този случай няма да има фундаментална разлика между картите MasterCard и VISA.

Пример 4Вие правите покупка в Русия за рубли. Веригата ще изглежда така: рубли - рубли - долари. Тъй като в Русия валутата на фактуриране е равна на националната валута. По този начин конвертирането също ще бъде едно от рубли в долари на банково ниво.

Ако имате карта в евро

Пример 1Правите покупка с карта в Турция (националната валута е лира). Веригата на операциите е следната: лири - долари - евро. В резултат на това получавате две преобразувания плюс допълнителна комисионна от банката за факта, че сетълментите не са извършени в долари / евро / рубли.

Пример 2Ако сте направили покупка в Америка, тогава транзакцията ще изглежда така: долари - долари - евро, тоест ще има едно преобразуване от долари в евро по обменния курс на банката.

Пример 3Когато купувате в еврозоната, например във Франция за евро, веригата ще бъде:

• за карти MasterCard евро - евро - евро, тоест няма да има преобразувания и няма да се налага да плащате.
• за карти VISA - евро - долар - евро, тоест вече ще има две конвертации.

В този случай също е по-добре да се даде предпочитание на картата MasterCard.

Пример 4Вие правите покупка в Русия за рубли. Веригата ще изглежда така: рубли - рубли - евро. Само едно преобразуване по обменния курс на банката от рубли в евро.

Източник: http://bankcreditcard.ru/

Золотая Корона - Онлайн обмен на валута: изгоден курс или не?

Има много начини за обмен на валута: някой предпочита да купува долари или евро в обикновени обменници, някой извършва операции по конвертиране в интернет банката, а някой вече е усвоил покупката и продажбата на валута на фондовата борса.

Въпреки разнообразието от методи, в малките градове клиентите обикновено разполагат с много по-малък арсенал от налични инструменти. При липса на конкуренция местните кредитни институции определят големи спредове и получават допълнителен доход от валутни транзакции.

Новата услуга за обмяна на валута на уебсайта Золотая Корона е предназначена да реши този проблем. Обменният курс за закупуване на долари и евро на уебсайта koronapay.com/exchange е един и същ за всички, а парите в брой могат да бъдат получени в пунктовете за получаване на Golden Crown, които са доста многобройни в цялата страна.

За да закупите валута на сайта, ще ви трябва паспорт, мобилен телефон и персонализирана дебитна карта, издадена на ваше име:

1 Лесно обслужване.

За да закупите валута на уебсайта на Zolotaya Korona, не се изисква допълнителна регистрация (ако купувате валута с помощта на мобилното приложение Zolotaya Korona - Обмяна на валута, първо трябва да го инсталирате).
Трябва само да посочите необходимата сума и валута, трите имена и телефонен номер, да платите с банкова карта и да получите пари в брой в банка партньор:

И така, отиваме на уебсайта на Zolotaya Korona в раздела за обмен на валута и посочваме необходимата сума, например, трябва да купим $100. Сайтът показва курс от 57,49 рубли. за 1 USD. Натиснете бутона "Напред":

След това въведете пълното си име и телефонен номер:

За да потвърдите телефонния номер, трябва да въведете паролата, изпратена от SMS:

Посочваме, че искаме да платим във валута нова карта. Услугата ни позволява да запазим картата, за да не въвеждаме данните й следващия път, но предпочитам да не записвам нищо другаде.

Въвеждаме данните за картата, с която искаме да платим нашите $100 в размер на 57,49 рубли / $:

Тъй като използвах услугата за първи път, въведох данните на моя флагметър - карта Авангард с нулев баланс, за да разбера какъв всъщност е MCC кодът за тази операция в сайта. След това въведете SMS парола (за да закупите валута на уебсайта Zolotaya Korona, картата трябва да поддържа функцията 3D-secure):

На баланса на дебитната карта Avangard имаше 0 рубли, така че, разбира се, покупката не се осъществи, но сега можете да разберете MCC кода на неуспешната операция в интернет банката Avangard. Както можете да видите, кодът за закупуване на валута на уебсайта на Zolotaya Korona е MCC 6538 - Парични преводи MasterCard MoneySend:

Тези. тази операция се извършва като нормално изтегляне на карта. Знаем, че някои кредитни институции не позволяват пари в бройот вашите карти без комисионна, т.е. Те начисляват такса за дарение. Това са MKB, UBRD, Tinkoff Black със сума на свиване до 3000 рубли. или надвишаване на месечния лимит от 150 000 рубли. (тази операция в Tinkoff-Bank е включена в лимита за теглене на пари от картата), Promsvyazbank, Russian Standard, Avangard, Uralsib, MTS Bank, SDM Bank. Също така е невъзможно да теглите от карти Yandex Money, Qiwi, Megafon без комисионна. Прочетете повече за това в статията "Card2Card: Как да прехвърляте пари от карта на карта безплатно".

Купуването на валута с кредитна карта заплашва с напускане на гратис и комисионна, както при теглене на пари в брой.

Има и карти, които просто не ви позволяват да ги извадите, "Карта плюс" от "KEB", например. Съответно, "CEB" няма да може да плати за покупката на чуждестранна валута.

По принцип няма да използваме картите на горепосочените банки за услугата за обмяна на валута Золотая Корона, тъй като не е в нашите правила да плащаме допълнителна комисионна. Кредитните карти също не са подходящи за тази цел.

Извърших всички горепосочени операции отново, като въведох данните на моята лична карта на Beeline, операцията беше успешна. Купих $100 при препоръчания курс от 57,49 RUB/$ без никакви допълнителни такси:

Золотая Корона изпрати номера на превода, който ще трябва да се извика на мястото на издаване:

Остава само да изберете удобен пункт за получаване и можете да отидете за своите $100.

За да получите валутата ви е необходим паспорт, банкова карта, с който е извършена операцията и номера на операцията:

След като получите номера на превода, можете да отидете за валутата веднага или можете по-късно, най-важното, да изпълните тригодишния период от датата на покупката, в противен случай RNCO "Център за плащане" (оператор на преводи) ще присвои парите за себе си:

Курсът на закупуване е фиксиран и няма да се промени, независимо от по-нататъшни колебания:

Най-близкият пункт за издаване на преводи Золотая Корона се оказа клон на RGS-Bank, където получих своите $100 без проблеми.

2 Благоприятен обменен курс.

Курсът, с който купувахме долари на уебсайта Золотая Корона, беше 57,49 рубли / $ (между другото, там беше доста стабилен и остана такъв дълго време).

По това време алчният „Райф“ щеше да ни продаде долари по 59,15 рубли.

Сбербанк се оказа малко по-малко алчен, предлагайки курс от 58,86 рубли / $:

Alfa е следвана от Интернет банка Откритие със курс от 57,65 рубли / $:

Братът на услугата за обмяна на валута на уебсайта Золотая Корона - валутният портфейл Corn предлага 1 USD за 57,61 рубли:

Услугата за резервация на валута от BCS Bank изпревари Kukuruza, 1 щатски долар би ни струвал 57,57 рубли:

Анализ на пазара парична валута"RBC" намери в Москва 1 обменник с по-добър курс от този на "BCS", в "UM-bank" 1 $ = 57,54. Вярно е, че изобщо не е факт, че курсът ще остане същият, докато стигнем до този обменник.

"Alfa Forex" с драскотина заобиколи обменника със курс от 57,53 рубли / $:

И само Московската борса се справи със Златната корона, по това време обменният курс беше 57,40 рубли. за 1 щатски долар:

Въпреки това, към този курс трябва да добавите и разходите за комисионни за брокерство за завършване на транзакция и теглене на валута от банкова сметка. При Откритие брокер например комисионните повишават реалния обменен курс с около 7-8 копейки. Тези. можем да предположим, че на фондовата борса бихме могли да купим долари по 57,47 рубли.

Така борсата изпревари новата услуга за обмяна на валута Золотая корона към момента на нашите наблюдения само с 2 копейки.

3 Прехвърлянето може да бъде отменено.

Ако внезапно промените решението си за закупуване на валута, тогава преди действително да я получите, имате възможност да отмените превода. Парите ще бъдат върнати на картата, с която е платена валутата. Възстановяването на сумата се извършва в рубли по обменния курс на RNKO (оператора на трансфер), определен към датата на формиране на поръчката за възстановяване, но не повече от сумата, изразходвана по-рано:

Връщането ще трябва да изчака от 5 до 30 дни:

1 Не можете да продадете валутата.
С помощта на услугата за обмяна на валута Золотая корона можете да купувате само долари или евро и да ги получавате в точките на издаване, обратната операция не е възможна.
2 Риск от грешка при покупка.

Трябва да бъдете изключително внимателни, когато попълвате пълното име и данните на картата, когато правите покупка на валута (което означава правилното изписване на името и фамилията, точно както на картата). Ако направите някаква грешка, тогава валутата просто няма да може да бъде издадена в банката партньор и ще трябва да анулирате покупката. Съответно, поради разликата в ставките, можете да получите по-малко, отколкото сте похарчили:
3 Риск от отнемане на лиценз от РНКО "Разплащателен център".

Купуването на валута на уебсайта Zolotaya Korona всъщност е поръчка за извършване на превод без отваряне на сметка. Оператор на превод е РНКЦ "Център за разплащане":

Съответно, ако лицензът от RNCO "Център за плащане" бъде отнет в момента, когато сте направили покупка на валута с карта на уебсайта на Золотая Корона, но все още не сте получили пари в брой, тогава ще загубите парите си.

Ето защо не бива да отлагате получаването на собствена валута, въпреки че нямам съмнения относно стабилността на RNCO "Център за плащане" този моментне.

4 Проблеми с получаването на валута в банки партньори.

Понякога има проблеми с получаването на парична валута, има много опции:

• ● може да поиска документи, обясняващи произхода на парите, или всякакви други документи:
• ● не е достигната необходимата сума валута (следователно, за големи сумитрябва да поръчате предварително):
• ● банката партньор няма да има необходимия деноминация на банкнотите:
• ● банка партньор може да се позовава на технически проблеми или дори да декларира, че изобщо не издава валута:
• ● банка Маринка може да не знае как се издават такива преводи:

Въпреки това, много клиенти все още получават пари в брой без никакви проблеми:

5 Ограничения на операциите по преобразуване. Максимален обем

В споразумение за цялостна банкова услугае посочено, че максималната сума пари, която можете да закупите с помощта на услугата за обмен на валута на уебсайта на Золотая Корона, е 7 500 $ в рамките на 1 календарен ден:

Има и ограничение за общи преводи по всички клиентски споразумения с RNKO: 1 милион рубли. в рамките на 30 календарни дни подред, 1,5 милиона в рамките на 60 и 2 милиона рубли. в рамките на 90 дни:

Освен лимитите на Golden Crown обаче има и лимити на самата карта, от която се теглят средства за плащане на валутата.

Обикновено има ограничение от 50 000-75 000 рубли. за една операция и 150 000 рубли. за всички транзакции на ден. Momentum на Sberbank, например, има дневен лимит за C2C - 50 000 рубли.

6 Какви са ограниченията за минималната сума.

Минималната сума валута, която може да бъде закупена, е $100.

Също така трябва да имате предвид, че закупената сума в долари или евро трябва да бъде кратна на 50 единици:

7 Съгласие за спам.

Използвайки услугата за онлайн обмяна на валута на уебсайта Золотая Корона, вие се съгласявате да изпращате спам от RNCO "Център за плащане":

8 Промяна на условията.

RNKO "Център за плащане" може да промени тарифите и условията на договора по всяко време:

Услугата за обмяна на валута на уебсайта на Golden Crown е наистина проста и печеливша, разликата с обменния курс е минимална.

Услугата има доста недостатъци, но въпреки това те не са толкова значителни, че е напълно възможно да се адаптира към тях. Бих искал, разбира се, на уебсайта на Золотая Корона да е възможно не само да се купува валута, но и да се продава.

Естествено, не трябва да си правите илюзии, че курсът на закупуване на долари или евро от тази услуга винаги ще бъде добър. Всеки проект, който все още не е придобил достатъчен брой лоялни клиенти, ще се отдаде на изгодни условия. Веднага след като се развие малко, веднага ще започне затягането на гайките.

В Русия от 27 декември 2015 г. са въведени нови правила относно обмяната на чуждестранна валута в брой. Нововъведението предвижда идентифициране на клиенти от банката. Досегашната процедура за обмяна на пари в банка, която става с паспорт, е разширена и затегната. Когато извършват транзакция за обмяна на валута, еквивалентна на 15 000 рубли, банковите служители молят клиентите да попълнят анкета и да отговорят на допълнителни въпроси (посочете TIN, място на работа, телефонен номер за връзка и т.н.).

При извършване на финансова валутна транзакция (покупко-продажба) в размер на ≤ 15 000 рубли не е необходимо да се идентифицира самоличността на клиента. Операции с оборот ≥ 15 000 рубли. изискват наличието на паспорт на клиента и неговия въпросник (попълнен от банков служител). Данните, получени по време на процеса на проучване, не подлежат на оповестяване и ще бъдат използвани в рамките на кредитната институция (периодът на съхранение на данните се определя от приложимото законодателство).

Иновацията на Централната банка не се вкорени веднага и предизвика противоречиви отзиви.

Причина за новите правила

В официалната позиция на Централната банка на Русия (499-P) са фиксирани основните позиции за идентификация на клиента. Принудителна мярка за засилване на контрола, проследяването, борбата с финансовия тероризъм и прането на пари. Задачата на банката е щателна проверка на лицата, извършващи обменни транзакции и други нейни клиенти. Тази разпоредба се отнася за работата на обменните бюра. Принципът за извършване на покупка или продажба на чуждестранна валута чрез интернет банката или безкасови плащания остава същият.

Как да направите обмен на валута

Новите правила на Централната банка се прилагат за парични транзакции над 15 000 рубли. Ако по-рано беше достатъчно да представите паспорт, за да направите обмяна на валута, сега банката предлага да се подложи на специален въпросник. В специален въпросник трябва да се посочат пълното име, пълна дата на раждане, място, гражданство, действителен адрес на пребиваване. Освен това банковите служители могат да изяснят информацията за контакт, да разберат финансовото състояние, източника на доходи и бизнес репутацията на клиента.

Ако това не е първият контакт с банката. Например те са кандидатствали за заем в Сбербанк, нейните служители имат необходимата информация и е достатъчно клиентът да представи паспорт. В противен случай ще трябва да преминете през процеса на идентификация напълно.

Централната банка беше успокоена, че клиентите няма да изпитват неудобства от иновацията. Служителите на банкова организация самостоятелно ще попълнят въпросник въз основа на данни от различни информационни бази. Следователно всъщност при покупка и продажба в чуждестранна валута е достатъчно клиентът да представи паспорт.

Събирането на допълнителна информация е избирателно.

Как новите правила ще се отразят на обмяната на валута?

Изявлението на Централната банка, че клиентите няма да усетят промените, предизвиква скептицизъм сред редица кредитни институции. Обмяната на валута ще отнеме повече време, ще се появят опашки, което от своя страна естествено ще дразни клиентите, които ценят времето си.

От положителните аспекти те отбелязват повишаване на прозрачността на финансовите транзакции, опростено използване на контролирани безкасови плащания.

Какво означават новите правила за гражданите

Новите правила, насочени към текущи операции по покупко-продажба на валута, предизвикаха много въпроси от обикновените граждани. Приемането на разпоредбата за задължителна лична идентификация на клиента (обмяна на ≥ 15 000 рубли) предизвика вълна от недоверие и обрасла с мрежа от непроверена информация.

1. Използване на лични данни, посочени при извършване на валутна сделка за последващо данъчно облагане на сделката. Към днешна дата няма такава клауза в законодателството на Руската федерация. Честните граждани не трябва да се тревожат за натрупаните си средства. Не са предвидени допълнителни финансови санкции.
2. Мнозина приеха иновациите като сигнал за рязка промяна в обменния курс на чуждестранните валути и започнаха сами да сеят паника, създавайки изкуствен финансов дефицит. Обменният курс се определя и фиксира от Централната банка на Руската федерация.
3. Информационна измама. Данните, установени от банката в процеса на идентифициране на клиента, са собственост на организацията и са затворени за достъп на трети лица. Събирането на информация се извършва с цел гарантиране на сигурността на банката и идентифициране на възможни неправомерни действия на клиента.

Както всичко ново, приетите правила плашеха повече обикновените граждани, принуждавайки ги да прибягват до алтернативни методи за обмен. Тази реакция предизвика вълна от измами.

Мерки за сигурност при покупка и продажба на валута през 2018-2019 г

Нестабилната икономическа ситуация, нововъведенията и изобилието от невярна информация объркаха много граждани, а някои откровено изпаднаха в паника. Отчаяното желание на руснаците да направят бърз обмен на валута с максимална лична изгода създаде благодатна почва за дейността на измамниците.

Нелегалните дейности във финансовия сектор вървят в крак с времето. Грубите измами от 90-те години на миналия век замениха фините нови, „почти законни“ схеми за измама, насочени към измама на гражданите, за да превземат финансите им.

Често срещани измами при покупка и продажба на валути:

• ловкост на ръцете или мистерията на черната кутия. Съвестен касиер поставя пари в брой срещу стената на тавата, разположена по-близо до клиента. Всеки втори гражданин взема получените средства без да се брои. За съжаление, не цялата сума може да е в опаковката. Чифт три банкноти мистериозно се озовават до далечната стена на подноса, където наивните граждани никога не биха си помислили да потърсят. Какво се случва: нечестен касиер изпълнява добре усъвършенстван трик, хвърляне, при което няколко банкноти, удряйки предната стена, излитат дълбоко в тавата. В това няма незаконни действия, сумата е дадена изцяло. Клиентът е виновен за небрежността си. За подобни цели може да се използва и сладък сироп. След като леко смажете тавата с лепкав състав, наистина е възможно да получите добро „увеличение“ на заплатата;
• напишете едно, запомнете нула. Индикация на обменния курс на таблото до десети не гарантира, че очакваната сума ще бъде получена. Уловката е, че предприемчивите служители на борсата се позовават на липсата на нула за таблото и обясняват недостатъка в курса, като преместват стойността на стотни. Например, посоченият курс на USD от 68,3 всъщност означава 68,03. Често срещана е и необоснованата зависимост на обменния курс от сумата, която се променя. Например, посоченият изгоден курс е валиден за обмен на суми над $1000. Правилата не се нарушават, тъй като клиентът е бил „уведомен” от малко, незабележимо съобщение, написано с дребен шрифт;
• Фалшива! Тук хитри измамници призоваха за помощ законодателството на Руската федерация. Касиерът има право да изземе законно всички подозрителни банкноти. Обикновено гражданите, които променят незначителни суми, са подложени на атаки от измамници. Ужасно гръмко обвинение - фалшификатор - ги избива от коловоза на рационалността. Правоприлагащите органи предизвикват неприятни асоциации сред руснаците, следователно, страхувайки се от предстоящата бюрокрация, клиентите се разделят сравнително лесно със спестяванията си;
• за много руснаци банката е гарант за сигурност. Всъщност там работят обикновени хора с различни морални принципи. Има огромно количество неликвидни банкноти, чиято продажба създава затруднения дори за официалните организации. Те могат да бъдат издадени на нищо неподозиращ гражданин. Приетите нови правила за задължително идентифициране на самоличността на клиента осигуряват известна сигурност при извършване на транзакция. Нечестните касиери в този случай не изискват документи.

Разнообразна гама от схеми за измами се актуализира редовно. Все повече хора попадат на триковете на измамниците.

Безопасността на клиента е в неговите ръце. Проявата на бдителност и спазване на приетите норми и правила при извършване на операция за обмяна на пари. Самоконтролът и спазването на закона ще дадат своите резултати. Ако имате най-малкото подозрение или нарушение на правилата за продажба на валути, трябва незабавно да се свържете с ръководството на кредитната институция и правоприлагащите органи.

За активни потребители на нови технологии се предоставя услугата "модерно онлайн банкиране", използването на ресурса ви позволява да избягвате различни неприятни ситуации. Простотата на операцията, допълнена от значителна икономия на време, извежда предоставяната услуга на водеща позиция.

Банката на Русия изясни новите правила за обмен на валута, които ще влязат в сила на 27 декември. От Централната банка увериха, че няма да създават допълнителни затруднения при покупка или продажба на валута.

В навечерието на влизането в сила участниците на пазара заявиха, че клиентите на обменниците вече ще трябва да отделят много повече време за всяка операция. В същото време тежестта върху банковите служители ще се увеличи толкова много, че банките ще започнат да затварят пунктове за обмяна на пари в брой и да предлагат на клиентите да извършват транзакции за обмяна на валута чрез интернет банки и други безкасови канали. Отбелязва се, че по-рано трябваше да се извърши пълна идентификация с попълване на въпросник със сумата на транзакциите над 600 хиляди рубли.

Всъщност процедурата за обмен на валута не е толкова сложна, колкото изглежда. Централната банка в съобщението си подробноописано какво трябва да се направи, за да се купи или продадеили в руска банка.

1. Елате в клона на банката.
2. Ако сумата за обмен е по-малка от 15 хиляди рубли или нейната равностойност в чуждестранна валута, не е необходимо да представяте паспорт по време на обмена.
3. Ако сумата на транзакцията е по-висока, е необходимо да представите документ за самоличност (паспорт) за идентификация. В допълнение към паспортните данни, банков служител може да изисква и допълнителна информация: телефонен номер, място на работа, TIN.
4. Банковият служител въвежда информацията, получена при идентификацията, във въпросника (досие), който съставя съгласно Наредба № 499-П по различни начини. По-специално, това може да стане чрез използването на касови апарати.
5. Тези регистри могат да включват данните на физическо лице, необходими за идентификация.

„По този начин законодателството не задължава лицата самостоятелно да записват своите идентификационни данни чрез попълване на въпросници, въпросници и др. Регламентът не налага допълнителни задължения за идентифициране на клиенти, в допълнение към предвидените в закона „За противодействие на легализацията (изпирането) на облагите от престъпна дейност и финансирането на тероризма“, се казва в съобщението на сайта на Централната банка.

Кирил Лелчицки, старши сътрудник по банкова и финансова практика в международната правна кантора Noerr, отбелязва, че идентификацията трябва да се извършва в съответствие с правилата, установени с регламент № процедурен документ.

„В случая законодателят хармонизира действащото законодателство. По-рано FZ-115 установи случаи, при които е възможна опростена идентификация, а Регламент № 262-P предостави допълнителна основа за опростена идентификация - а именно сделки за обмяна на валута. Новият Регламент № 499-P не установява такива основания, следователно, за да ги определите, е необходимо да се позовава директно на текста на FZ-115 “, обяснява Кирил Лелчицки.

Банкери и служители на обменните бюра признават, че процедурата за покупко-продажба на валута няма да се промени, но въвеждането на нови правила ще увеличи документопотока и времето за транзакции. По-специално, според Александър Гонтаренко, директор на отдела за правна поддръжка в Home Credit Bank, процедурата за обмяна на валута ще стане по-дълга и по-сложна, а тежестта за банковите оператори ще се увеличи.