Наредба за националната платежна система. Структурата на националната платежна система според нормите на закона

У дома » Видове застраховки Наредба за националната платежна система. Структурата на националната платежна система според нормите на закона

Преводи Парисе извършват в Руската федерация в съответствие с 161-FZ „За националната платежна система“. Същността на този нормативен акт е да се установят организационните основи на НПУ. Документът урежда и реда за извършване на парични транзакции. Промените, направени в 161-FZ „За националната платежна система“ засегнаха електронните средства, използвани при извършване на преводи. Нека разгледаме по-подробно някои от правилата.

Главна информация

Националната платежна система 161-FZ се дефинира като набор от оператори, извършващи дейност Парични преводи, агенти и пощенски организации. Предоставянето на услугите се извършва в съответствие с договорите. Те се сключват с клиенти и между оператори. Прехвърлянето на средства се извършва в рамките на използваните форми на безналичен превод, в съответствие с изискванията на регулаторните актове на Руската федерация.

Особености на участието в NPS

161 "O определя, че банковите субагенти предоставят услуги за парични преводи в съответствие с договори. Те се издават с оператори и агенти. В същото време трябва да бъдат изпълнени изискванията на член 14 161-FZ "За националната платежна система". Пощенски организации имат право да предоставят услуги за парични преводи в съответствие с наредба № 176 от 17.07.1999 г.-07.07.1999 г. Агентите по плащанията участват в системата в съответствие с правилата, установени с Федерален закон № 103 от 03.06.2009 г.

Правила за превод

161-FZ „За националната платежна система“ предвижда, че предоставянето на услуги от оператора се извършва въз основа на поръчка на клиента. Те могат да бъдат както получатели, така и податели на средства. Поръчката трябва да бъде изпълнена в съответствие с правилата, предвидени за приложимата форма на безкасов превод. Преводът се извършва за сметка на платеца. Те могат да бъдат в индивидуалната му сметка или да им бъдат предоставени без откриване на сметка. Получените от клиента средства се кредитират по сметката на получателя или му се дават в брой. Преводът може да се извърши чрез отчитане на пари в полза на получателя без откриване на сметка. Тази ситуация възниква по-специално при прехвърляне на електронни пари.

161-FZ „За националната платежна система“: разяснения

Не е превод, че клиентът внася пари в собствената си банкова сметка или получава средства от нея от един оператор. Срокът за кредитиране на пари при предоставяне на услуги, съгласно 161-FZ, не трябва да надвишава три работни дни от момента на тяхното дебитиране от сметката или от датата, на която парите са предоставени от клиента. Освен оператора, в превода на средства могат да участват посредници. Освен ако не е предвидено друго от използваната форма на безкасов превод или от федералния закон, неотменимият превод се извършва в момента, в който парите бъдат дебитирани от сметката или предоставени от клиента. Изключение прави движението на електронни средства. Безусловността на превода, в съответствие с 161-FZ „За националната платежна система“, идва от момента, в който са изпълнени условията, посочени от клиента. Това правило важи и за случаи на кръстосано подаване на документи, преводи в друга валута, прехвърляне на финансови инструменти ( ценни книжа). Окончателността на превода, ако клиентът се обслужва от един оператор, настъпва в момента на внасяне на средства по сметката на получателя или предоставяне на възможност за издаването им в брой. Това правило не важи за електронни парични преводи. Ако клиентът се обслужва от различни оператори, окончателността на превода настъпва, когато средствата бъдат кредитирани по сметката на оператора на получателя. В случая са спазени изискванията на чл. 25 161-FZ „За националната платежна система“.

Задължения на оператора

Те спират в момента на окончателност на трансфера. Преди да кредитира средства по сметката на получателя или да ги издаде в брой, операторът трябва да предостави на клиентите възможност да се запознаят с информация относно условията за предоставяне на услугите. Информацията трябва да е разбираема. Запознаването се извършва с:

Размерът на комисионната и редът за нейното събиране, ако това е предвидено в договора.
Методът за определяне на обменния курс при извършване на превод в чуждестранна валута.
Процедура за подаване на рекламации.
Друга информация, свързана с предоставянето на платежни услуги.

Характеристики на преводите по искане на получателя

В случай на директен дебит, операторът, в съответствие със споразумението с платеца, отписва средства от сметката му с негово съгласие (приемане) при получената поръчка. Правото на предявяване на рекламация трябва да бъде предвидено по споразумение с получателя. Платецът може да даде съгласие преди получаване на поръчката или след това. Приемането може да бъде предвидено в споразумение с оператора или да бъде издадено в отделен документ (съобщение). Клиентът има право да даде съгласие за един или повече получатели или претенции. Поръчката може да бъде изпратена директно до оператора или чрез него. При липса на предварително приемане, обслужващият субект трябва да подаде искане за съгласие не по-късно от деня след получаването на съобщението. Ако е дадено предварително и поръчката на получателя отговаря на нейните условия, тя трябва да бъде изпълнена. Срокът и размерът на изпълнение се установяват с приемане. Ако изискванията на получателя противоречат на условията на съгласието на платеца или няма начин да бъдат потвърдени, операторът трябва да върне поръчката без изпълнение. Договорът може да установи задължението на обслужващия субект в този случай да поиска приемане.

161-FZ „За националната платежна система“: член 9

В разглеждания нормативен акт са предвидени разпоредби, регламентиращи правилата за използване на електронни средства. Извършва се в съответствие с договора. Договорът се сключва между оператора и клиента или само между първия. Доставчикът на услугата има право да откаже да изпълни договора.

Общ ред

Преди да сключи споразумение за използване на електронни платежни инструменти, операторът трябва да информира клиента за всички условия. По-специално се извършва запознаване с всякакви ограничения, както и случаи на повишен риск от операции. Операторът също така е длъжен да информира за всеки превод на електронни средства. За да направите това, на клиента се изпраща уведомление. Правилата за неговото изпълнение и изпращане са установени в договора. Отговорност на оператора е също така да осигури възможността за изпращане на уведомление за загуба на електронен платежен инструмент или използването му при липса на съгласието на клиента. Всички уведомления трябва да се записват и съответната информация се съхранява в продължение на три години. Операторът е длъжен да предостави информация и документи, свързани с използването на електронен платежен инструмент от клиента. Правилата, по които това се извършва, се определят от договора. Операторът трябва също да разглежда заявленията в случай на спорове, включително тези, свързани с използването на електронен платежен инструмент. На клиента следва да се даде възможност да получи информация за резултатите от производството по своите жалби.

Прекратяване/спиране на използването на електронните средства

161-FZ позволява тези действия, ако има известие, получено от клиента. Прекратяването/прекратяването на употребата може също да бъде инициирано от оператора. В последния случай това се допуска, когато клиентът допусне нарушение на правилата, установени в договора. Прекратяването/спирането на използването не премахва задълженията на оператора и клиента за превод на пари, ако са възникнали преди вземането на съответното решение.

Освен това

В случай на загуба или използване на електронен платежен инструмент без съгласието на клиента, той трябва да изпрати уведомление за това до оператора. Формата на предизвестието се определя от договора. Уведомлението се изпраща незабавно след установяване на съответния факт и не по-късно от деня, следващ деня на получаване на информацията за неразрешената операция. След получаване на уведомлението, операторът трябва да обезщети клиента за отписаната сума без негово съгласие.

Нюанси

Ако операторът не изпълни задълженията, свързани с информирането на клиента за извършените операции съгласно част 4 на чл. 9 от въпросния закон, той е длъжен да възстанови сумите, за отписването на които потребителят не е уведомен и които са преведени без негово съгласие. Ако обслужващият субект е изпратил уведомления в съответствие с изискванията на регулаторния акт и клиентът не му е изпратил съобщения в съответствие с правилата на част 11 на чл. 9 обезщетение не е предвидено. Ако операторът изпълни задължението, свързано с информирането на отделния потребител за извършената операция по част 4, а гражданинът от своя страна изпрати уведомление в съответствие с част 11, първият е длъжен да възстанови сумата, дебитирана без съгласие, докато лицето изпраща съобщение за неразрешени действия. В този случай обезщетение се назначава, ако обслужващият субект не докаже, че клиентът е нарушил правилата за използване на електронен платежен инструмент, което е довело до съответните последици. Има обаче изключения от това правило.

Не се прилагат разпоредбите на част 15 на чл.9 от разглеждания нормативен акт, относно задължението на оператора да възстанови на отделния клиент сумата на извършената операция без негово съгласие до момента, в който той изпрати съответното уведомление. в случаите на използване на електронен платежен инструмент, предвиден в част 4 на чл. 10.

електронни пари

РУСКАТА ФЕДЕРАЦИЯ

ФЕДЕРАЛНИЯТ ЗАКОН

ЗА НАЦИОНАЛНАТА ПЛАЩАТЕЛНА СИСТЕМА

Чл. 9. Ред за използване на електронни платежни средства

1. Използването на електронно платежно средство се извършва въз основа на договор за използване на електронно платежно средство, сключен от оператор на парични преводи с клиент, както и споразумения, сключени между оператори на парични преводи.

2. Операторът на парични преводи има право да откаже на клиента да сключи споразумение за използване на електронно платежно средство.

3. Преди да сключи договор с клиента за използване на електронно платежно средство, операторът на парични преводи информира клиента за условията за използване на електронното платежно средство, по-специално за всякакви ограничения относно методите и местата на използване, случаи на повишен риск от използване на електронното платежно средство.

4. Операторът на парични преводи е длъжен да информира клиента за приключването на всяка транзакция с помощта на електронно платежно средство, като изпрати съответно уведомление до клиента по реда, предвиден в договора с клиента.

5. Операторът на парични преводи е длъжен да гарантира, че клиентът му изпраща уведомление за загуба на електронно платежно средство и (или) за използването му без съгласието на клиента.

6. Операторът на парични преводи е длъжен да записва изпратените до клиента и получени от клиента уведомления, както и да съхранява съответната информация в продължение на най-малко три години.

7. Операторът на парични преводи е длъжен да предостави на клиента документи и информация, свързани с използването от клиента на неговото електронно платежно средство, по реда, предвиден в договора.

8. Операторът на парични преводи е длъжен да разглежда заявленията на клиента, включително в случай на спорове, свързани с използването от клиента на неговите електронни платежни средства, както и да предостави на клиента възможност да получи информация за резултатите от разглеждането заявления, включително писмено по искане на клиента, в рамките на срока, определен от споразумението, но не повече от 30 дни от датата на получаване на тези заявления, а също и не повече от 60 дни от датата на получаване на заявленията в случай на използване на електронно платежно средство за трансграничен превод на средства.

9. Използването на електронно платежно средство от клиента може да бъде спряно или прекратено от оператора на парични преводи въз основа на получено уведомление от клиента или по инициатива на оператора на парични преводи, ако клиентът наруши процедурата за използване електронното платежно средство в съответствие с договора.

10. Спирането или прекратяването на използването от клиента на електронно платежно средство не прекратява задълженията на клиента и оператора за превод на средства, възникнали преди момента на спиране или прекратяване на посоченото използване.

11. В случай на загуба на електронно платежно средство и (или) използването му без съгласието на клиента, клиентът е длъжен да изпрати съответно уведомление до оператора на парични преводи във формата, предвидена в договора, веднага след откриване фактът на загуба на електронното платежно средство и (или) използването му без съгласието на клиента, но не по-късно от деня, следващ деня на получаване от оператора на парични преводи на уведомлението за транзакцията.

12. След като операторът на парични преводи получи уведомление на клиента в съответствие с параграф 11 на този член, операторът на парични преводи е длъжен да възстанови на клиента сумата на извършената операция без съгласието на клиента след получаване на посоченото уведомление.

13. Ако операторът на парични преводи не изпълни задължението да уведоми клиента за извършената транзакция съгласно параграф 4 на този член, операторът на парични преводи е длъжен да възстанови на клиента сумата по транзакцията, за която клиентът не е уведомен и който е изпълнен без съгласието на клиента.

14. Ако операторът на парични преводи изпълни задължението си да информира клиента за транзакцията в съответствие с част 4 на този член и клиентът не е изпратил уведомление до оператора на парични преводи в съответствие с част 11 на този член, паричният превод Операторът не е длъжен да възстанови на клиента сумата на извършената операция без съгласието на клиента.

15. Ако операторът на парични преводи изпълни задължението си да уведоми клиента - индивидуаленза извършената операция в съответствие с част 4 на този член и клиентът - физическо лице, изпратил уведомление до оператора на парични преводи в съответствие с част 11 от този член, операторът на парични преводи трябва да възстанови на клиента сумата на посочената операция извършва се без съгласието на клиента, преди клиентът да изпрати - индивидуално уведомление. В този случай операторът на парични преводи е длъжен да възстанови сумата на транзакцията, извършена без съгласието на клиента, освен ако не докаже, че клиентът е нарушил реда за използване на електронното платежно средство, което е довело до транзакцията без съгласието. на клиента – физическо лице.

16. Разпоредбите на част 15 от този член относно задължението на оператора на парични преводи да възстанови сумата по извършената транзакция без съгласието на клиента до момента, в който клиентът – физическо лице изпрати уведомление, не се прилагат в случай, че че клиентът - физическо лице използва електронно платежно средство, предвидено в част 4, член 10 от този федерален закон.

Пълният текст на Федералния закон от 27 юни 2011 г. N 161-FZ (изменен от 29 декември 2014 г.) „За националната платежна система“ може да бъде разгледан или изтеглен

2. Клиент - физическо лице може да предоставя средства на оператор на електронни пари чрез банкова сметка или без използване на банкова сметка, както и от средства, предоставени чрез банкови сметки от други физически лица в случаи на идентификация или опростена идентификация на клиент - физическо лице в съответствие с Федералния закон от 7 август 2001 г. N 115-FZ „За противодействие на легализирането (изпирането) на облагите от престъпление и финансирането на тероризма“, от юридически лица или индивидуални предприемачина оператора на електронни пари в полза на такъв клиент – физическо лице, ако в споразумението между оператора на електронни пари и клиента – физическо лице е предвидена такава възможност.

3. Клиент - юридическо лице или индивидуален предприемач - предоставя средства на оператор на електронни пари само чрез банковата си сметка.

4. Операторът на електронни пари отчита средствата на клиента, като създава запис, отразяващ размера на задълженията на оператора на електронни пари към клиента в размера на предоставените средства (наричано по-долу баланс на електронни пари).

5. Операторът на електронни пари няма право да предоставя на клиента средства за увеличаване на баланса на електронни пари на клиента въз основа на споразумение потребителски кредит(заем).

6. Операторът на електронни пари няма право да начислява лихва върху остатъка за електронни пари на клиента.

7. Прехвърлянето на електронни средства се извършва въз основа на указания на платците в полза на получателите на средства. В случаите, предвидени в споразумения между платеца и оператора на електронни пари, между платеца и получателя на средства, прехвърлянето на електронни средства може да се извърши въз основа на изискванията на получателите на средства в съответствие с чл. Федерален закон, като се вземат предвид особеностите на превода на електронни средства, с изключение на случаите, когато електронните платежни средства са предвидени в част 4 на член 10 от този федерален закон.

8. Превод на електронни пари може да се извършва между платци и получатели на средства, които са клиенти на един оператор на електронни пари или няколко оператора на електронни пари.

8.1. При прехвърляне на електронни пари клиент - физическо лице може да действа като платец в полза на юридически лица, индивидуалните предприемачи, както и подлежащи на използване от клиент - физическо лице на електронно платежно средство, посочено в част 2 на член 10 от този федерален закон, или при опростена идентификация на посоченото физическо лице, имат право да прехвърляне на средства на друго физическо лице - получател на средства.

9. При прехвърляне на електронни пари юридически лица или индивидуални предприемачи могат да бъдат получатели на средства, както и платци, ако получателят на средства е физическо лице, използващо електронни платежни средства, посочени в част 2 на член 10 от този федерален закон, или физическо лице който е преминал опростена процедура за идентификация.

10. Прехвърлянето на електронни пари, с изключение на случаите, предвидени в част 9.1 на член 9 от този федерален закон, се извършва чрез едновременно приемане на поръчка на клиента от оператора на електронни пари, намаляване на баланса на електронните пари на платеца и увеличаване на баланса на електронните пари на получателя със сумата на превода на електронни пари или в рамките на срока, предвиден в параграф 11 от този член.

11. Преводът на електронни пари с предплатена карта се извършва в срок не повече от три работни дни след приемане на поръчката на клиента от оператора на електронни пари, ако повече краткосроченне е предвидено от споразумението, сключено от оператора на електронни пари с клиента, или от правилата на платежната система.

12. Споразумение, сключено от оператор на електронни пари с клиент, може да предвижда възможност платецът - физическо лице и получателят на средства - юридическо лице или индивидуален предприемач да използват електронни платежни средства, когато действията, посочени в част. 10 от този член не се извършват едновременно (по-нататък - автономен режим на използване на електронно платежно средство). В този случай получателят на средства е длъжен да предава информация за извършените транзакции на оператора на електронни пари ежедневно за неговото счетоводство не по-късно от края на работния ден на оператора на електронни пари. Тази част се прилага за електронни парични преводи с предплатена карта, освен ако не е предвидено друго в споразумението, сключено от оператора на електронни пари с получателя на средствата или с оператора на парични преводи, или от правилата на платежната система.

13. Операторът на електронни пари, веднага след изпълнение на нареждането на клиента за извършване на електронен паричен превод, изпраща на клиента потвърждение за изпълнение на посоченото нареждане.

14. В случай на офлайн режим на използване на електронно платежно средство, операторът на електронни пари изпраща на платеца, а в случаите, предвидени в споразумението, на получателя на средството за потвърждение на превода на електронни средства веднага след като операторът на електронни пари вземе предвид информацията, получена в съответствие с част 12 от този член. Тази част се прилага за електронни парични преводи с предплатена карта, освен ако не е предвидено друго в споразумението, сключено от оператора на електронни пари с получателя на средствата или с оператора на парични преводи, или от правилата на платежната система.

15. Електронен паричен превод става неотменим и окончателен, след като операторът на електронни пари извърши действията, посочени в части 10 или 11 на този член.

16. В случай на офлайн използване на електронно платежно средство, електронният паричен превод става неотменим в момента, в който клиентът използва електронното платежно средство в съответствие с изискванията на част 12 от този член и окончателно след електронните пари операторът взема предвид информацията, получена в съответствие с част 12 от този член.

17. Паричното задължение на платеца към получателя на средствата се прекратява при финализиране на превода на електронни средства.

18. В случай на офлайн използване на електронно платежно средство паричното задължение на платеца към получателя на средствата се прекратява в момента на неотменимото прехвърляне на електронни средства.

19. Операторът на електронни пари поддържа текущо записване на информация за салда на електронни пари и извършени преводи на електронни пари.

20. В допълнение към превода на електронни средства, средствата, отчетени от оператора на електронни пари като остатък (негова част) от електронните пари на клиента - физическо лице, използващо електронното платежно средство, предвидено в част 4 на чл. 10 от този федерален закон, може да бъде на негово разположение преведен по банкова сметка в полза на юридически лица, индивидуални предприемачи, насочени към изпълнение на задълженията на клиент - физическо лице към кредитна институция, а също така, ако посоченият клиент е преминал опростената процедура за идентификация, преведен по банковите сметки на физически лица или му е издаден в брой в случай на използване на предплатена карта, при условие че общата сума на издадените пари не надвишава 5 хиляди рубли в рамките на един календарен ден и 40 хиляди рубли в рамките на един календарен месец.

21. В допълнение към превода на електронни средства, средствата, отчетени от оператора на електронни пари като остатък (негова част) от електронните пари на клиента - физическо лице, използващо електронното платежно средство, предвидено в част 2 на чл. 10 от този федерален закон, може да бъде на негово разположение, преведен по банкова сметка, насочена към изпълнение на задълженията на клиент - физическо лице към кредитна институция, преведен без откриване на банкова сметка или издаден в брой.

22. В допълнение към превода на електронни средства, остатъкът (неговата част) от електронните средства на клиент - юридическо лице или индивидуален предприемач може да бъде кредитиран или преведен по негово нареждане само по неговата банкова сметка.

23. Клиентът - юридическо лице или индивидуален предприемач е длъжен да има открита банкова сметка при оператор на електронни пари, за да преведе остатъка (частта му) от електронни пари, или да му предостави информация за банковата сметка на това юридическо лице. или индивидуален предприемач, открит в друга кредитна институция, към която може да бъде преведен балансът (неговата част) от електронни пари.

24. Преводи на електронни средства в чуждестранна валута между местни лица, преводи на електронни средства в чуждестранна валута и валутата на Руската федерация между резиденти и нерезиденти, както и преводи на електронни средства в чуждестранна валута и валутата на Руската федерация между нерезиденти са предмет на изискванията на валутното законодателство на Руската федерация, актовете на органите за валутно регулиране и актовете на органите за валутен контрол. Понятията и термините, използвани в този параграф, се използват в смисъла, в който са използвани във Федерален закон № 173-FZ от 10 декември 2003 г. „За валутното регулиране и валутния контрол“, освен ако този федерален закон не предвижда друго.

25. Преди да сключи договор с клиент, операторът на електронни пари е длъжен да му предостави следната информация:

1) за наименованието и местонахождението на оператора на електронни пари, както и за номера на лиценза му за банкови операции;

2) относно условията за използване на електронно платежно средство, включително офлайн;

3) за начините и местата за прехвърляне на електронни средства;

4) за начините и местата за предоставяне на средства от клиента на оператора на електронни пари;

5) за размера и реда за събиране от оператора на електронни пари на възнаграждение от клиента при събиране на възнаграждение;

6) относно начините за подаване на искове и процедурата за тяхното разглеждане, включително информация за връзка с оператора на електронни пари.

Съдебна практика по член 7 от Федералния закон от 27.06.2011 г. № 161-FZ

7 ... в един законодателен и правен акт НЯМА дума като "ЗАЕМИ" или "ПРАВА ЗА ИЗДАВАНЕ НА ЗАЕМ" на кредитни организации, освен това дори е забранено, съгласно член 7 от Федералния закон "За националното Платежна система" от ДД.ММ.ГГГГ № 161-FZ (последна редакция) КРЕДИТЪТ Е ЗАБРАНЕН Чл. 5 от Закона за банките и банковата дейност бр.

Глава 1.Общи положения

член 1 Предмет на регулиране на този федерален закон

Истински федералния законустановява правната и организационна рамка на националната платежна система, урежда реда за предоставяне на платежни услуги, включително прехвърлянето на средства, използването на електронни платежни средства, дейността на субектите на националната платежна система, както и определя изискванията за организацията и функционирането на платежните системи, реда за надзор и надзор в националната платежна система.

член 2 Правно регулиране на отношенията в националната платежна система

1. Законодателството на Руската федерация относно националната платежна система се основава на Конституцията на Руската федерация, международните договори на Руската федерация и се състои от този федерален закон и други федерални закони.

2. Правителството на Руската федерация и федералните органи на изпълнителната власт, в рамките на своите правомощия в случаите, предвидени от този федерален закон и други федерални закони, могат да приемат нормативни правни актове с цел регулиране на отношенията в националната платежна система.

3. Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия), в рамките на своите правомощия в случаите, предвидени от този федерален закон и други федерални закони, може да приема разпоредби за регулиране на отношенията в националната платежна система.

член 3 Основни понятия, използвани в този федерален закон

В този федерален закон се използват следните основни понятия:

1) национална платежна система - набор от оператори за парични преводи (включително оператори на електронни пари), банкови платежни агенти (субагенти), платежни агенти, федерални пощенски организации, когато предоставят платежни услуги в съответствие със законодателството на Руската федерация, оператори на платежни системи , оператори на услуги за платежна инфраструктура (субекти на националната платежна система);

2) оператор на парични преводи - организация, която в съответствие със законодателството на Руската федерация има право да превежда пари;

3) оператор на електронни пари - оператор на парични преводи, който превежда електронни пари без откриване на банкова сметка (електронен паричен превод);

4) банков агент по плащанията - юридическо лице, с изключение на кредитна институция, или индивидуален предприемач, който е ангажиран от кредитна институция за извършване на дейностите, предвидени в този федерален закон;

5) банков платежен субагент - юридическо лице, с изключение на кредитна институция, или индивидуален предприемач, който е ангажиран от банков платежен агент, за да извършва дейностите, предвидени в този федерален закон;

6) оператор на платежна система - организация, която определя правилата на платежната система, както и изпълнява други задължения, предвидени от този федерален закон;

7) оператор на услуги за платежна инфраструктура - оперативен център, платежен клирингов център и сетълмент център;

8) център за транзакции - организация, която предоставя в рамките на платежната система на участниците в платежната система и техните клиенти достъп до услуги за парични преводи, включително използване на електронни платежни средства, както и обмен на електронни съобщения (наричани по-долу наричани оперативни услуги);

9) платежен клирингов център - организация, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, която осигурява в рамките на платежната система приемането за изпълнение на инструкции от участниците в платежната система за прехвърляне на средства и изпълнение на други действия, предвидени от този федерален закон (наричани по-долу "платежни клирингови услуги");

10) централен клирингов контрагент - платежен клирингов център, действащ в съответствие с този федерален закон като платец и получател на парични преводи на участници в платежната система;

11) център за сетълмент - организация, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, която осигурява в рамките на платежната система изпълнението на нареждания на участниците в платежната система чрез дебитиране и кредитиране на средства по банкови сметки на участници в платежната система, както и изпращане на потвърждения относно изпълнението на инструкции на участниците в платежната система (наричани по-долу - услуги за сетълмент);

12) превод на средства - действията на оператора по превод на средства в рамките на приложимите форми на безналични сетълменти за предоставяне на средства на платеца на получателя;

13) трансграничен превод на средства - превод на средства, при който платецът или получателят на средства се намира извън Руската федерация, и (или) превод на средства, при чието изпълнение платецът или получателят на средства се обслужва от чуждестранна централна (национална) банка или чужда банка;

14) неотменимо прехвърляне на средства - характеристика на превода на средства, показваща липсата или прекратяването на възможността за отмяна на поръчката за превод на средства в определен момент от време;

15) безусловно прехвърляне на средства - характеристика на превода на средства, показваща липсата на условия или изпълнението на всички условия за прехвърляне на средства в определен момент от време;

16) окончателността на превода на средства - характеристика на превода на средства, обозначаваща предоставянето на средства на получателя на средства в определен момент от време;

17) платежна услуга - услуга за паричен превод, услуга за пощенски превод и услуга за приемане на плащания;

18) електронни пари - пари, които преди това са предоставени от едно лице (лицето, предоставило парите) на друго лице, като се вземе предвид информацията за сумата на предоставените пари без откриване на банкова сметка (задължено лице), за изпълнение на парични задължения на лицето, предоставило парите, към трети лица и по отношение на които лицето, предоставило средствата, има право да превежда нареждания изключително с помощта на електронни платежни средства. В същото време средствата, получени от организации, извършващи професионални дейности на пазара на ценни книжа, клирингови дейности и (или) дейности за управление на инвестиционни фондове, взаимни инвестиционни фондове и недържавни пенсионни фондовеи отчитане на информация за размера на предоставените средства без откриване на банкова сметка в съответствие със законодателството, уреждащо дейността на тези организации;

19) електронно платежно средство - средство и (или) метод, който позволява на клиента на оператора на парични преводи да съставя, удостоверява и предава нареждания за прехвърляне на средства в рамките на приложимите форми на безкасови плащания с помощта на информационни и комуникационни технологии, електронни носители, включително платежни карти, както и други технически устройства;

20) платежна система - съвкупност от организации, взаимодействащи в съответствие с правилата на платежната система с цел прехвърляне на средства, включително оператор на платежна система, доставчици на услуги на платежна инфраструктура и участници в платежната система, от които поне три организации са оператори на парични преводи;

21) значителна платежна система - платежна система, която отговаря на критериите, установени от този федерален закон (системно важна платежна система или социално значима платежна система);

22) правила на платежната система - документ (документи), съдържащ (съдържащ) условията за участие в платежната система, прехвърляне на средства, предоставяне на услуги за платежна инфраструктура и други условия, определени от оператора на платежната система в съответствие с този федерален закон ;

23) участници в платежната система - организации, които са се присъединили към правилата на платежната система, за да предоставят услуги за превод на средства;

24) обмен на електронни съобщения - получаване от оперативния център на електронни съобщения, съдържащи инструкции на участниците в платежната система, предаване на тези съобщения до платежния клирингов център, сетълмент център, както и предаване на уведомления (потвърждения) за приемане и изпълнение на инструкции на участниците в платежната система;

25) платежни клирингови позиции - сумите на средствата, които се дебитират и кредитират от сетълмент центъра по банковите сметки на участниците в платежната система.

Глава 2Процедурата за предоставяне на платежни услуги, включително превод на средства и използване на електронни платежни средства

член 4 Ред за предоставяне на платежни услуги

1. Операторът на парични преводи предоставя услуги за парични преводи въз основа на споразумения, сключени с клиенти и между оператори на парични преводи, в рамките на приложимите форми на безналични плащания в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация.

2. Банковите платежни агенти и банковите платежни субагенти участват в предоставянето на услуги за парични преводи въз основа на споразумения, сключени съответно с оператори на парични преводи и банкови платежни агенти в съответствие с изискванията на член 14 от този федерален закон.

3. Федералните пощенски организации предоставят услуги за пощенски парични преводи в съответствие с изискванията на Федералния закон № 176-FZ от 17 юли 1999 г. „За пощенските съобщения“.

4. Агентите по плащанията предоставят услуги за приемане на плащания в съответствие с Федералния закон № 103-FZ от 3 юни 2009 г. „За дейностите по приемане на плащания от физически лица, извършвани от разплащателните агенти“.

член 5 Процедурата за прехвърляне на средства

1. Операторът на парични преводи превежда средства по нареждане на клиента (платец или получател на средства), извършено в рамките на приложимата форма на безналични плащания (наричано по-долу нареждане на клиента).

2. Преводът на средства се извършва за сметка на средствата на платеца по неговата банкова сметка или предоставени от него без откриване на банкова сметка.

3. Прехвърлянето на средства се извършва в рамките на приложимите форми на безналични сетълменти чрез кредитиране на средства по банковата сметка на получателя на средствата, издаване на пари в брой на получателя на средства или отчитане на средства в полза на получателя на средствата. средства без откриване на банкова сметка при прехвърляне на електронни средства.

4. Внасянето на пари в брой във вашата банкова сметка или получаването на пари от вашата банкова сметка при един оператор за парични преводи не е паричен превод.

5. Прехвърлянето на средства, с изключение на превода на електронни средства, се извършва в срок от не повече от три работни дни, считано от деня на дебитиране на средствата от банковата сметка на платеца или от деня, в който платецът предостави пари в брой с цел превод на средства без откриване на банкова сметка.

6. Наред с оператора на парични преводи, обслужващ платеца, и оператора на парични преводи, обслужващ получателя на средствата, в превода на средства могат да участват и други оператори на парични преводи (наричани по-долу посредници по преводите).

7. Освен ако не е предвидено друго в приложимата форма на безналични плащания или федералния закон, неотменимостта на паричен превод, с изключение на електронния паричен превод, започва от момента на дебитиране на средствата от банковата сметка на платеца или от в момента, когато платецът предоставя пари в брой с цел превод на средства без откриване на банкова сметка.

8. Безусловността на превода на средства настъпва в момента, в който платецът и (или) получателят на средства или други лица изпълнят условията за прехвърляне на средства, включително осъществяването на насрещния превод на средства в друга валута, гишето прехвърляне на ценни книжа, представяне на документи или при липса на посочените условия.

9. Ако платецът на средства и получателят на средства се обслужват от един оператор на парични преводи, окончателността на превода на средства, с изключение на превода на електронни средства, настъпва в момента на кредитиране на средствата по банковата сметка на на получателя на средствата или на получателя на средствата се предоставя възможност за получаване на парични средства.

10. Ако платецът на средства и получателят на средства се обслужват от различни оператори на парични преводи, окончателността на паричния превод настъпва в момента, в който средствата са кредитирани по банковата сметка на оператора на парични преводи, обслужващ получателя на средства, при условие в съответствие с изискванията на член 25 от този федерален закон.

11. При превеждане на средства задължението на оператора на парични преводи, обслужващ платеца към платеца, се прекратява в момента на неговата окончателност.

12. Преди извършване на паричен превод операторът на парични преводи е длъжен да предостави на клиентите възможност да се запознаят в достъпна за тях форма с условията за извършване на паричен превод в рамките на приложимата форма на безкасови плащания, включително:

1) с размера на възнаграждението и реда за неговото събиране, ако това е предвидено в договора;

2) с метода за определяне на обменния курс, използван при прехвърляне на средства в чуждестранна валута (ако валутата на предоставените от платеца средства се различава от валутата на преведените средства);

3) с процедурата за предявяване на рекламации, включително информация за връзка с оператора на парични преводи;

4) с друга информация, обусловена от прилаганата форма на безналични плащания.

13. Клиентът е длъжен да предостави на оператора на парични преводи достоверна информация, за да се свърже с клиента, и в случай на нейната промяна, да предоставя своевременно актуална информация. Задължението на оператора на парични преводи да изпраща на клиента уведомленията, предвидени в този федерален закон, се счита за изпълнено, когато уведомлението е изпратено в съответствие с информацията, налична на оператора на парични преводи за комуникация с клиента.

член 6 Характеристики на превода на средства по искане на получателя на средства

1. При извършване на безналични разплащания под формата на паричен превод по искане на получателя на средствата (директен дебит), операторът на парични преводи, въз основа на споразумение с платеца, дебитира пари от банковата сметка на платеца с негово съгласие (приемане на платеца) по нареждане на получателя на средствата (по-нататък - изискване на получателя на средствата).

2. Правото на получателя на средствата да предяви претенции срещу банкова сметкана платеца трябва да бъде предвидено в споразумението между оператора на парични преводи, обслужващ платеца, и платеца.

3. Приемането на платеца може да бъде дадено преди получаването на искането на получателя (предварително приемане на платеца) или след получаването му от оператора на парични преводи на платеца. Приемането на платеца може да бъде дадено в споразумение между оператора на парични преводи, обслужващ платеца и платеца, или под формата на отделен документ или съобщение.

4. Приемането на платеца може да бъде дадено по отношение на един или повече получатели на средства, едно или повече вземания на получателя на средства.

5. Искането на получателя на средства може да бъде изпратено директно до оператора на парични преводи, обслужващ платеца, или чрез оператора за превод на средства, обслужващ получателя на средства.

6. Ако няма предварително приемане от платеца, операторът на парични преводи превежда полученото искане на получателя на средствата за приемане на платеца не по-късно от деня, следващ деня на получаване на искането на получателя на средствата.

7. Приемането на платеца трябва да бъде дадено в рамките на пет работни дни, освен ако в споразумението между оператора на парични преводи и платеца не е предвиден по-кратък срок.

8. При приемане на платеца, вземането на получателя на средствата се изпълнява в размер на акцепта на платеца.

9. Допуска се приемане на платеца в част от сумата на искането на получателя на средства (частично приемане на платеца), освен ако не е предвидено друго в споразумението между оператора на парични преводи и платеца.

10. В случай на частично приемане на платеца, операторът на парични преводи е длъжен да посочи това при потвърждаване на средствата на получателя за изпълнението на неговото искане.

11. Ако платецът откаже да приеме или не получи акцепт в задайте времевземането на получателя на средствата подлежи на връщане на получателя на средствата, като се посочва причината за връщането.

12. При получаване на искането на получателя на средства с предварително подадено приемане на платеца, операторът на парични преводи, обслужващ платеца, е длъжен да провери съответствието на искането на получателя на средствата с условията на предварителния дадено приемане на платеца.

13. Ако изискването на получателя на средствата отговаря на условията на предходното приемане на платеца, то се изпълнява в размер и в срока, определени от условията на предходното приемане на платеца.

14. Ако изискванията на получателя на средствата не отговарят на условията за предварително дадено приемане на платеца или е невъзможно те да бъдат проверени, операторът на парични преводи, обслужващ платеца, е длъжен да върне искането на получателя на средствата. без изпълнение, освен ако в договора е предвидено задължението на оператора, обслужващ платеца, за превода на средства в този случай да поиска приемането на платеца.

15. Операторът на парични преводи е длъжен да изпрати на платеца известие за изпълнение на искането на получателя на средства не по-късно от деня, следващ деня на изпълнението.

член 7 Характеристики на превода на електронни средства

1. При извършване на безналични плащания под формата на електронен паричен превод, клиентът предоставя средства на оператора на електронни пари въз основа на сключен с него договор.

2. Физическо лице може да предоставя средства на оператор на електронни пари чрез своята банкова сметка или без да използва банкова сметка.

4. Операторът на електронни пари отчита предоставените от клиента средства, като създава запис, отразяващ размера на задълженията на оператора на електронни пари към клиента в размера на предоставените от него средства (по-нататък - остатъкът на електронните средства) .

5. Операторът на електронни пари няма право да предоставя на клиента средства за увеличаване на баланса на електронните пари на клиента.

6. Операторът на електронни пари няма право да начислява лихва върху остатъка от електронни пари или да плаща възнаграждение на клиента.

10. Преводът на електронни пари се извършва чрез едновременно приемане на нареждане на клиента от оператора на електронни пари, намаляване на салдото на електронните пари на платеца и увеличаване на баланса на електронните пари на получателя със сумата на превода на електронни пари.

11. Преводът на електронни пари се извършва веднага след като операторът на електронни пари приеме поръчката на клиента.

15. Електронен паричен превод става неотменим и окончателен, след като операторът на електронни пари извърши действията, посочени в част 10 на този член.

20. В допълнение към прехвърлянето на електронни средства, балансът (неговата част) от електронните средства на клиента - физическо лице, използващо електронните платежни средства, предвидени в част 4 на член 10 от този федерален закон, може да бъде преведен на адрес поръчката му само по банкова сметка. Такъв баланс (негова част) от електронните пари на клиент - физическо лице не може да бъде издаден в брой.

21. В допълнение към превода на електронни средства, балансът (неговата част) от електронните средства на клиента - физическо лице, използващо електронните платежни средства, предвидени в част 2 на член 10 от този федерален закон, може да бъде преведен на адрес нареждането му по банкова сметка, преведено без откриване на банкова сметка или издадено в брой.

25. Преди да сключи договор с отделен клиент, операторът на електронни пари трябва да му предостави следната информация:

2) относно условията за използване на електронно платежно средство, включително офлайн;

3) за начините и местата за прехвърляне на електронни средства;

4) за начините и местата за предоставяне на средства от клиент - физическо лице на оператор на електронни пари;

5) за размера и реда за събиране от оператора на електронни пари на възнаграждение от физическо лице при събиране на възнаграждение;

член 8 Заповед на клиента, реда за приемането й за изпълнение и изпълнение

1. Нареждането на клиента трябва да съдържа информация, позволяваща прехвърлянето на средства в рамките на приложимите форми на безкасови плащания (наричани по-долу данни за превод). Списъкът с подробности за превода се установява от разпоредбите на Банката на Русия, разпоредбите на федералните органи на изпълнителната власт и споразумението, сключено от оператора на парични преводи с клиента или между операторите на парични преводи.

2. Инструкцията на клиента може да се предава, приема за изпълнение, изпълнява и съхранява в електронна форма, освен ако не е предвидено друго в законодателството на Руската федерация, наредбите на Банката на Русия, наредбите на Руската федерация или споразумение, сключено от оператор на парични преводи. с клиент или между оператори на паричен превод.

3. Операторът на парични преводи има право да състави нареждане от свое име за изпълнение на нареждането на клиента.

4. При приемане на нареждане на клиент за изпълнение, операторът на парични преводи трябва да провери правото на клиента да се разпорежда със средствата, да провери данните за превода, достатъчността на средствата за изпълнение на нареждането на клиента, както и да извърши други процедури за приемане на клиентски нареждания. за изпълнение, предвидено от законодателството на Руската федерация.

5. Ако правото на клиента да се разпорежда със средствата не е удостоверено, а също и ако данните за превода не отговарят на установените изисквания, операторът на парични преводи не приема нареждането на клиента за изпълнение и изпраща на клиента уведомление за това не по-късно. от деня, следващ деня на получаване на поръчката на клиента.

6. Достатъчността на средствата в банковата сметка на клиента за изпълнение на нареждането му се определя по начина, установен с правилника на Банката на Русия. Ако средствата по банковата сметка на клиента са недостатъчни, операторът на парични преводи не приема нареждането на клиента за изпълнение, освен ако не е предвидено друго в законодателството на Руската федерация и договора, а също така изпраща на клиента уведомление за това не по-късно от деня, следващ деня на получаване на поръчката на клиента.

7. Ако средствата са недостатъчни, нареждането на клиента за превод на средства без откриване на банкова сметка, включително превод на електронни средства, не се приема за изпълнение от оператора на парични преводи и клиентът се уведомява незабавно за това.

8. Приемането на поръчката на клиента за изпълнение се потвърждава от оператора на парични преводи към клиента по начина, предписан от законодателството на Руската федерация или споразумението.

9. Поръчката на клиента може да бъде отменена от клиента преди да настъпи неотменимото прехвърляне на средства по начина, предписан от законодателството на Руската федерация и споразумението.

10. Нареждането на клиента се изпълнява от оператора на парични преводи в рамките на приложимите форми на безналични плащания в размер, посочен в нареждането на клиента. Таксата на оператора на парични преводи (ако е таксувана) не може да бъде удържана от сумата на паричния превод, освен в случаите на трансгранични парични преводи.

11. Изпълнението на поръчката на клиента се потвърждава от оператора за прехвърляне на средства на клиента по начина, предписан от законодателството на Руската федерация и договора.

12. Разпоредбите на този член се прилагат и при приемане и изпълнение на нареждания от посредници в превода и в случай, че операторите на парични преводи съставят нареждания от свое име с цел изпълнение на нареждания на клиенти в рамките на приложимите форми на безкасови плащания, като се вземат предвид спецификите, предвидени от законодателството на Руската федерация и споразуменията между операторите на парични преводи.

член 9 Процедура за използване на електронни платежни средства

15. Ако операторът на парични преводи изпълни задължението си да уведоми клиента - физическо лице за транзакцията в съответствие с част 4 на този член и клиентът - физическо лице изпрати уведомление до оператора на парични преводи в съответствие с част 11 от този член , операторът по превода на средства трябва да възстанови на клиента сумата на посочената операция, извършена без съгласието на клиента до изпращане на уведомление от клиента – физическо лице. В този случай операторът на парични преводи е длъжен да възстанови сумата на транзакцията, извършена без съгласието на клиента, освен ако не докаже, че клиентът е нарушил реда за използване на електронното платежно средство, което е довело до транзакцията без съгласието. на клиента – физическо лице.

Член 10

1. Прехвърлянето на електронни средства се извършва със или без идентификация на клиента в съответствие с Федералния закон от 7 август 2001 г. N 115-FZ „За противодействие на легализирането (изпирането) на приходи от престъпления и финансирането на тероризма“ .

2. Ако оператор на електронни пари извърши идентификация на клиент - физическо лице в съответствие с Федералния закон от 7 август 2001 г. N 115-FZ „За противодействие на легализирането (изпирането) на приходи от престъпление и финансирането на тероризъм“, използването на електронно платежно средство се извършва от клиент - физическо лице, при условие че балансът на електронните средства по всяко време не надвишава 100 хиляди рубли или сума в чуждестранна валута, еквивалентна на 100 хиляди рубли по официалния обменен курс на банката на Русия. Посоченото електронно средство за плащане е персонализирано.

3. Допуска се превишаване на сумата, посочена в параграф 2 на този член, поради промяна в официалния обменен курс чуждестранна валутасъздадена от Банката на Русия.

4. Ако операторът на електронни пари не успее да идентифицира клиент - физическо лице в съответствие с Федералния закон от 7 август 2001 г. N 115-FZ "За противодействие на легализирането (изпирането) на приходи от престъпления и финансирането на тероризма", използването на електронно платежно средство се извършва от клиент - физическо лице, при условие че балансът на електронните средства по всяко време не надвишава 15 хиляди рубли. Посоченото електронно платежно средство е неперсонализирано.

5. Общата сума на електронните пари, преведени с едно неперсонализирано електронно платежно средство, не може да надвишава 40 хиляди рубли за един календарен месец.

6. Операторът на електронни пари не превежда електронни пари, ако такъв превод ще доведе до превишаване на сумите, посочени в части 2, 4 и 5 на този член. В същото време физическото лице има право да получи остатъка (неговата част) от електронни пари в съответствие с части 20 и 21 на член 7 от този федерален закон.

7. Използването на електронно платежно средство от клиент - юридическо лице или индивидуален предприемач се извършва с неговата идентификация от оператор на електронни пари в съответствие с Федералния закон от 7 август 2001 г. N 115-FZ „За противодействие легализацията (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма". Посоченото електронно платежно средство е корпоративно. Използването на корпоративно електронно платежно средство е при условие, че балансът на електронните пари не надвишава 100 хиляди рубли или сумата в чуждестранна валута, еквивалентна на 100 хиляди рубли по официалния обменен курс на Банката на Русия в края от работния ден на оператора на електронни пари.

8. Допуска се превишаване на сумата, посочена в част 7 на този член, поради промени в официалния валутен курс, установен от Банката на Русия.

9. При превишаване на сумата, посочена в параграф 7 на този член, операторът на електронни пари е длъжен да кредитира или преведе средства в размер, надвишаващ определения лимит, по банковата сметка на юридическо лице или индивидуален предприемач без негово нареждане.

10. Операторът на електронни платежни средства е длъжен да осигури при използване на електронните платежни средства, предвидени в този член, възможността за идентифицирането им от клиентите като неперсонализирани, персонализирани или корпоративни електронни платежни средства.

11. Електронни парични преводи чрез персонализирани електронни платежни средства, корпоративни електронни платежни средства могат да бъдат спрени по начина и в случаи, сходни с процедурата и случаите на спиране на операции по банкова сметка, предвидени в законодателството. на Руската федерация.

12. При прехвърляне на електронни средства с помощта на персонализирани електронни платежни средства и корпоративни електронни платежни средства, остатъкът от електронни средства може да бъде начислен в съответствие със законодателството на Руската федерация.

13. Операторът на електронни пари е длъжен да осигури невъзможността за използване на електронното платежно средство, докато клиентът - физическо лице не се запознае с информацията, посочена в част 25 на член 7 от този федерален закон.

14. Разпоредбите на този член относно реда за използване на корпоративни електронни платежни средства се прилагат и за електронни платежни средства, използвани от частнопрактикуващ нотариус или адвокат, създал адвокатска кантора.

Глава 3Субекти на националната платежна система и изисквания към тяхната дейност

член 11 Оператор на парични преводи и изисквания към дейността му

1. Операторите на парични преводи са:

1) Банката на Русия;

2) кредитни институции, които имат право да прехвърлят средства;

3) Държавна корпорация "Банка за развитие и външноикономическа дейност (Внешикономбанк)" (наричана по-долу - Внешикономбанк).

2. Банката на Русия работи като оператор на парични преводи в съответствие с този федерален закон, Федерален закон № 86-FZ от 10 юли 2002 г. "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)" и Банката на Русия регламенти.

3. Кредитните институции извършват дейността на оператори на парични преводи в съответствие с този федерален закон, Федералния закон „За банките и банковата дейност“ и разпоредбите на Банката на Русия.

4. Vnesheconombank действа като оператор на парични преводи в съответствие с този федерален закон и Федерален закон № 82-FZ от 17 май 2007 г. „За банката за развитие“.

Член 12 Оператор на електронни пари и изисквания към дейността му

1. Оператор на електронни пари е кредитна институция, включително небанкова кредитна институция, която има право да превежда средства без откриване на банкови сметки и други свързани банкови операции, както е предвидено в клауза 1, част трета, чл. Федерален закон "За банките и банковата дейност".

2. Лице, което не е оператор на електронни пари, няма право да носи отговорност за електронни пари и да превежда електронни пари.

3. Лице, което не е оператор на електронни пари, няма право да носи отговорност за парични задължения, които се използват за изпълнение на парични задължения между други лица или да извършва други сделки, които водят до прекратяване на задължения между други лица, на основание инструкции, предавани по електронен път на задълженото лице. Разпоредбите на тази част не се прилагат за прекратяване на финансови задължения с участието на организации, извършващи професионални дейности на пазара на ценни книжа, клирингови дейности, дейности на централен контрагент и (или) дейности по управление на инвестиционни фондове, взаимни инвестиции фондове и недържавни пенсионни фондове, в съответствие със закона, уреждащ дейността на тези организации.

4. Операторът на електронни пари е длъжен да уведоми Банката на Русия в съответствие с установената от него процедура за започване на дейности по прехвърляне на електронни пари не по-късно от 10 работни дни от датата на първото увеличение на салдото на електронни пари. Съобщението трябва да включва:

1) името и местонахождението на оператора на електронни пари, както и номера на лиценза му за банкови операции;

2) вид(ове) на електронните платежни средства, предоставени на клиентите;

3) имена на организации, ангажирани от оператора на електронни пари за предоставяне на оперативни услуги и (или) услуги за клиринг на плащания (ако участват).

5. Операторът на електронни пари е длъжен да установи правилата за извършване на електронен паричен превод, включително:

1) реда за дейността на оператора на електронни пари, свързана с превода на електронни пари;

2) реда за предоставяне на клиентите на електронни платежни средства и прехвърляне на електронни средства с тях;

3) процедурата за дейността на оператора на електронни пари при ангажиране на банкови платежни агенти, организации, предоставящи оперативни услуги и (или) клирингови услуги;

4) реда за осигуряване на непрекъснатостта на превода на електронни средства;

5) реда за разглеждане на рекламации от оператора на електронни пари, включително процедурите за бързо взаимодействие с клиентите;

6) реда за обмен на информация при извършване на електронни парични преводи.

6. Операторът на електронни пари е длъжен да осигури непрекъснатото функциониране на превода на електронни пари в съответствие с изискванията, установени от разпоредбите на Банката на Русия.

7. Операторът на електронни пари има право да сключва споразумения с други организации, при условията на които тези организации имат право да предоставят оперативни услуги и (или) платежни клирингови услуги на оператора на електронни пари при извършване на електронен паричен превод.

Член 13

1. Операторът на електронни пари има право да сключи споразумение с телекомуникационен оператор, който има право самостоятелно да предоставя радиотелефонни мобилни комуникационни услуги (наричан по-долу телекомуникационния оператор), при условията на който операторът на електронни пари има право да увеличи салдото на електронните пари на физическо лице - абонат на такъв телекомуникационен оператор за сметка на неговите средства, които са авансово плащане за комуникационни услуги, по реда, предвиден в този член. Увеличаването на баланса на електронни пари от оператор на електронни пари се извършва, ако има споразумение, сключено с такова лице, предвидено в част 1 на член 7 от този федерален закон.

2. Телекомуникационният оператор няма право да предоставя средства на отделен абонат с цел увеличаване на баланса на електронни пари от оператора на електронни пари.

3. Операторът на електронни пари и комуникационният оператор осъществяват информационно и технологично взаимодействие с цел увеличаване на баланса на електронните пари по реда, предвиден в споразумението.

4. Увеличаването на баланса на електронни пари на физическо лице - абонат на телекомуникационен оператор се извършва въз основа на негова поръчка, прехвърлена от телекомуникационния оператор към оператора на електронни пари, в съответствие със споразумение между физическо лице. - абонат и телеком оператор.

5. Телекомуникационният оператор е длъжен да намали размера на средствата на физическото лице - абонат, заплатени от него като авансово плащане за комуникационни услуги, незабавно след получаване на потвърждението на оператора на електронни пари за увеличение на салдото на електронните средства. на посоченото физическо лице - абонат. От момента на увеличаване на салдото на електронни пари операторът на електронни пари носи отговорност към физическото лице в размера, с който е увеличен балансът на електронните пари.

6. Телекомуникационният оператор, преди да предостави възможността за предаване на нарежданията на отделен абонат, посочени в част 4 на този член, е длъжен да предостави на индивидуален абонат възможност да се запознае с информация за дейността на оператор на електронни пари посочено в част 25 на член 7 от този федерален закон.

7. Телекомуникационният оператор трябва да предостави на физическото лице - абонат, преди да прехвърли поръчката си към оператора на електронни пари, следната информация:

1) върху електронното платежно средство на физическо лице;

2) за размера на увеличението на салдото на електронните пари;

3) върху размера на възнаграждението, заплатено от физическо лице - абонат, ако се начислява;

4) за датата и часа на предоставяне на информация.

8. Физическо лице - абонат има право да откаже да прехвърли поръчка към оператор на електронни пари, след като получи информацията, посочена в част 7 на този член, като телекомуникационният оператор е длъжен да му предостави такава възможност.

9. Разпоредбите на части 7 и 8 от този член не се прилагат, ако на индивидуалния абонат не се начислява такса от телекомуникационния оператор, както и от оператора на електронни пари за увеличаване на баланса на електронни пари.

10. Операторът на електронни пари няма право да увеличава баланса на електронни пари на отделен абонат над размерите, установени в член 10 от този федерален закон.

11. Далекосъобщителният оператор е длъжен да изпрати на индивидуален абонат, използващ радиотелефонни мобилни комуникационни мрежи, потвърждение за увеличението на салдото на електронни пари веднага след получаване на съответната информация от оператора на електронни пари. Това потвърждение трябва да включва информацията, предвидена в параграф 7 от този член.

12. Телекомуникационният оператор е длъжен да извърши разплащания с оператора на електронни пари в размер на увеличените наличности на електронни пари не по-късно от работния ден, следващ деня на увеличението на наличността на електронни пари. Ако телекомуникационният оператор не изпълни посоченото задължение, операторът на електронни пари спира увеличаването на салда на електронни пари до изпълнение на това задължение от телекомуникационния оператор.

член 14

1. Оператор на парични преводи, който е кредитна институция, включително небанкова кредитна институция, която има право да извършва парични преводи без откриване на банкови сметки и други свързани банкови операции в съответствие с Федералния закон "За банките и банковото дело", право, въз основа на споразумение, да привлече банков агент по плащанията:

1) за приемане на пари в брой от физическо лице и (или) издаване на пари в брой на физическо лице, включително използване на платежни терминали и банкомати;

2) да предостави на клиентите електронни платежни средства и да осигури възможността за използване на тези електронни платежни средства в съответствие с условията, установени от оператора на парични преводи;

3) за идентифициране на клиент - физическо лице, негов представител и (или) бенефициент, за да преведе средства без откриване на банкова сметка в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация за борба с легализирането (изпирането) на приходи от престъпление и финансирането на тероризма.

2. Банков разплащателен агент, който е юридическо лице, в случаите, предвидени в споразумение с оператор на парични преводи, има право да ангажира подагент за банкови разплащания въз основа на сключен с него договор за извършване на дейност (неговата част ), посочени в точки 1 и 2 на част 1 на този член. При такова участие съответните правомощия на банковия платежен субагент не изискват нотариална заверка.

3. Банков разплащателен агент може да бъде ангажиран от оператор на парични преводи, ако едновременно са изпълнени следните изисквания:

1) извършване на дейността (част от нея), посочена в параграф 1 на този член (наричани по-долу операциите на банковия разплащателен агент) от името на оператора на парични преводи;

2) извършване от банков агент по плащанията в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация за борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпления и финансирането на тероризъм, идентифициране на клиент - физическо лице, негов представител и (или) бенефициент с цел прехвърляне на средства без откриване на банкова сметка;

3) използване от банковия агент по плащанията на специална банкова сметка (сметки) за пълно кредитиране на паричните средства, получени от физически лица в съответствие с части 5 и 6 на този член;

4) потвърждение от банковия агент по плащанията за приемане (издаване) на пари в брой чрез издаване на касова бележка, която отговаря на изискванията на части 10-13 от този член;

5) предоставяне от банковия разплащателен агент на физически лица на информацията, предвидена в параграф 15 на този член;

6) използването на платежни терминали и банкомати от банковия разплащателен агент в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация относно използването на касови апарати при парични разплащания.

4. Участието на банков разплащателен субагент от банков агент по плащанията може да се осъществи при едновременно изпълнение на следните изисквания:

1) извършване на дейността (част от нея), посочена в част 1 на този член (наричани по-долу операциите на банковия платежен субагент) от името на оператора на парични преводи;

2) извършване на транзакции на банков платежен субагент, които не изискват идентифициране на физическо лице в съответствие със законодателството за борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпление и финансирането на тероризма;

3) забрана на платежния банков субагент да включва други лица в извършването на операциите на банковия платежен подагент;

4) използване от банковия платежен субагент на специална банкова сметка (сметки) за пълно кредитиране на парични средства, получени от физически лица в съответствие с части 5 и 6 на този член;

5) потвърждение от банковия платежен субагент за приемане (издаване) на пари в брой чрез издаване на касиер, който отговаря на изискванията на части 10 - 13 от този член;

6) предоставяне от банковия платежен субагент на физически лица на информацията, предвидена в параграф 15 от този член;

7) използването на платежни терминали и банкомати от банковия платежен субагент в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация относно използването на касови апарати при парични разплащания.

5. Следните операции могат да се извършват по специална банкова сметка на банков агент по плащанията (субагент):

1) кредитиране на парични средства, получени от физически лица;

2) кредитиране на средства, дебитирани от друга специална банкова сметка на банков агент по плащанията (субагент);

3) отписване на средства по банкови сметки.

6. Не се допуска извършването на други операции, освен предвидените в параграф 5 на този член, по специална банкова сметка.

7. Контрол за спазване от страна на банковите разплащателни агенти (субагенти) на задълженията да предават на оператора на парични преводи парични средства, получени от физически лица за заверяване в пълен размер по специалната им банкова сметка (сметки), както и за използване от банкови платежни агенти (субагенти) специални банкови сметки за сетълменти се извършват от данъчните органи на Руската федерация.

8. Операторът на парични преводи е длъжен да издава данъчни властиудостоверения за наличието на специални банкови сметки и (или) за салдото на средства по специални банкови сметки, извлечения за операции по специални банкови сметки на организации (индивидуални предприемачи), които са банкови разплащателни агенти (субагенти), в рамките на три дни от датата за получаване на мотивирано искане от данъчния орган. Удостоверения за наличието на специални банкови сметки и (или) за салда на средства по специални банкови сметки, както и извлечения за операции по специални банкови сметки на организации (индивидуални предприемачи), които са банкови разплащателни агенти (субагенти) с такива пари Операторът на прехвърляне може да бъде поискан от данъчните органи в случаите на контрол, предвиден в част 7 от този член, по отношение на тези организации (индивидуални предприемачи), които са банкови разплащателни агенти (субагенти).

9. Установяват се формата (форматите) и реда за изпращане на искане от данъчните органи до оператора на парични преводи федерален организпълнителна власт, упълномощена да осъществява контрол и надзор в областта на данъците и таксите. Формата и процедурата за предоставяне на информация от оператора на парични преводи по искане на данъчните власти се установяват от федералния изпълнителен орган, упълномощен за контрол и надзор в областта на данъците и таксите, съгласувано с Централната банка на Русия. Федерация. Форматите за предоставяне от оператора на парични преводи в електронна форма на информация по искане на данъчните власти се одобряват от Централната банка на Руската федерация съгласувано с федералния изпълнителен орган, упълномощен за контрол и надзор в областта на данъците. и такси.

10. Оборудване на касов апарат като част от платежен терминал, банкомат, използван от банкови платежни агенти (субагенти), трябва да осигури издаването на касова бележка, съдържаща следните задължителни данни:

1) името на документа - касова бележка;

2) общата сума на приетите (издадени) средства;

3) наименованието на операцията на банковия разплащателен агент (субагент);

4) размерът на възнаграждението, изплатено от физическо лице под формата на обща сума, включително, наред с други неща, възнаграждението на банковия агент по плащанията (субагента), ако е начислено;

5) дата, час на получаване (издаване) на средствата;

6) номера на касовата бележка и оборудването на касата;

7) адреса на мястото на получаване (издаване) на средствата;

8) името и местонахождението на оператора на парични преводи и банковия разплащателен агент (субагент), както и тяхното идентификационни номераданъкоплатец;

9) телефонни номера на оператора на парични преводи, банков платежен агент и банков платежен субагент.

11. Всички данни, отпечатани на касовата бележка, трябва да бъдат четливи и четливи в продължение на поне шест месеца.

12. Касовата бележка може да съдържа и други данни в случаите, когато това е предвидено в споразумение между оператора на парични преводи и банковия разплащателен агент.

13. Платежните терминали или банкомати, използвани от банковия разплащателен агент (субагент), трябва да гарантират, че техният номер и данни са отпечатани върху касовия чек, предвиден в част 10 на този член, в непоправима форма, която гарантира идентичността на информацията регистриран на касовия чек, контролната лента и във фискалната памет на контролно - касовата апаратура.

14. В случай на промяна в адреса на мястото на инсталиране на платежен терминал или банкомат, банковият разплащателен агент (субагент) е длъжен в деня на извършване на такава промяна да изпрати съответно уведомление до данъчната орган, посочващ новия адрес на мястото на инсталиране на оборудването на касовия апарат, което е част от платежния терминал или банкомат.

15. При ангажиране на банков агент по плащанията (субагент) на всяко място на дейност на банков разплащателен агент (субагент) преди започване на всяка операция на лицата трябва да бъде предоставена следната информация:

1) адреса на мястото на дейност на банковия агент по плащанията (субагента);

2) името и местонахождението на оператора на парични преводи и банковия агент по плащанията (субагента), както и техните идентификационни номера на данъкоплатеца;

3) номера на лиценза на оператора за превод на средства за банкови операции;

4) подробности за споразумението между оператора на парични преводи и банковия платежен агент, както и подробности за споразумението между банковия платежен агент и банковия платежен субагент, ако има такъв;

5) размера на възнаграждението, изплатено от физическо лице под формата на обща сума, включително, наред с други неща, възнаграждението на банковия агент по плащанията (субагента), ако е начислено;

6) начини за предявяване на искове и процедурата за тяхното разглеждане;

7) телефонни номера на оператора на парични преводи, банков платежен агент и банков платежен субагент.

16. Когато банков агент по плащанията (субагент) използва платежен терминал или банкомат, информацията, предвидена в параграф 15 на този член, трябва да бъде предоставена на физическите лица автоматично.

17. Банковият разплащателен агент има право да събира възнаграждение от физически лица, ако това е предвидено в споразумение с оператор на парични преводи.

18. Субагентът по банковите плащания има право да събира възнаграждение от физически лица, ако това е предвидено в споразумение с банков платежен агент и споразумение между банков платежен агент и оператор на парични преводи.

19. Операторът на парични преводи трябва да поддържа списък с банкови платежни агенти (субагенти), който посочва адресите на всички места на операции на банкови платежни агенти (субагенти) за всеки банков платежен агент (субагент) и който може да бъде намерен при поискване на физически лица. Операторът на парични преводи е длъжен да предостави списък на банковите разплащателни агенти (субагенти) на данъчните органи при поискване от тях. Банковият разплащателен агент е длъжен да прехвърли на оператора на парични преводи информация за участващите банкови разплащателни субагенти, необходима за включване в посочения списък, по реда, предвиден в договора с оператора на парични преводи.

20. Операторът по парични преводи упражнява контрол за спазването от банковия разплащателен агент на условията за неговото участие, установени с този член и споразумението между оператора на парични преводи и банковия разплащателен агент, както и законодателството за борба с легализация (изпиране) на доходи от престъпна дейност и финансиране на тероризма.

21. Неспазването от страна на банков агент по плащанията на условията за неговото участие, изискванията на този член и законодателството за борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма е основание за едностранния отказ на оператор на парични преводи да сключи споразумение с такъв банков агент по плащанията.

22. Банковият платежен агент упражнява контрол върху спазването от банковия платежен подагент на условията за неговото участие, установени с този член и споразумението между банковия платежен агент и банковия платежен подагент, както и изискванията на тази статия.

23. Неспазването от страна на банковия платежен подагент на условията за неговото участие и изискванията на този член е основание за едностранния отказ на банковия платежен агент да изпълни договора с такъв подагент за банкови разплащания, в т.ч. по искане на оператора на парични преводи.

24. Процедурата за упражняване на контрол от оператора на парични преводи върху дейността на банковите разплащателни агенти е установена от наредбите на Банката на Русия и споразумението между оператора на парични преводи и банковия разплащателен агент.

25. Редът за упражняване на контрол от банков платежен агент върху дейността на подагент за банкови разплащания се установява със споразумение между оператора на парични преводи и банков платежен агент, както и споразумение между банков платежен агент и банково плащане. субагент.

член 15 Оператор на платежна система и изисквания към дейността му

1. Операторът на платежната система може да бъде кредитна институция, организация, която не е кредитна институция и е създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация, Банката на Русия или Vnesheconombank.

2. Оператор на платежна система, който е кредитна институция, Банката на Русия или Vnesheconombank може да комбинира дейността си с дейностите на оператор на парични преводи, доставчик на услуги на платежна инфраструктура и други дейности, освен ако това не противоречи на законите на Русия Федерация.

3. Оператор на платежна система, който не е кредитна институция, може да комбинира дейността си с дейността на доставчик на услуги на платежна инфраструктура (с изключение на сетълмент център) и с други дейности, освен ако това не противоречи на законодателството на Руската федерация.

4. Банката на Русия работи като оператор на платежна система въз основа на този федерален закон в съответствие с разпоредбите на Банката на Русия и сключените споразумения.

5. Операторът на платежната система е длъжен:

1) определя правилата на платежната система, организира и упражнява контрол върху спазването им от участниците в платежната система, операторите на услуги на платежната инфраструктура;

2) включва доставчици на услуги на платежна инфраструктура, с изключение на случаите, когато операторът на платежна система комбинира функциите на оператор на услуги на платежна инфраструктура, въз основа на естеството и обема на операциите в платежната система, осигурява контрол върху предоставянето на услуги на платежната инфраструктура на участници в платежната система и поддържане на списък с оператори на платежни инфраструктурни услуги;

3) организира система за управление на риска в платежната система в съответствие с член 28 от този федерален закон, оценява и управлява рисковете в платежната система;

4) да осигури възможността за досъдебно и (или) арбитражно разглеждане на спорове с участници в платежната система и доставчици на услуги на платежна инфраструктура в съответствие с правилата на платежната система.

6. Оператор на платежна система, който не е кредитна институция, е длъжен да ангажира като сетълмент център кредитна институция, която превежда средства по банкови сметки, открити в тази кредитна институция в продължение на най-малко една година.

7. Организация, която възнамерява да стане оператор на платежна система, трябва да изпрати заявление за регистрация до Банката на Русия във формата и по начина, определени от Банката на Русия.

8. Към заявлението за регистрация на кредитна институция, която възнамерява да стане оператор на платежна система, се прилагат следните документи:

1) решението на управителния орган на кредитната институция относно организацията на платежната система;

2) бизнес план за развитие на платежната система за следващите две календарни години, посочващ целите и планираните резултати от организацията на платежната система, включително анализ на пазарни и инфраструктурни фактори;

3) правила на платежната система, които отговарят на изискванията на този федерален закон;

4) списък на доставчиците на услуги на платежна инфраструктура, които ще участват в предоставянето на услуги за платежна инфраструктура в платежната система.

9. Организация, която не е кредитна институция, която възнамерява да стане оператор на платежна система, трябва да отговаря на следните изисквания:

1) имат нетни активи от най-малко 10 милиона рубли;

2) лицата, заемащи длъжностите на едноличен изпълнителен орган и главен счетоводител на такава организация, трябва да имат висше икономическо, висше юридическо образование или висше образование в областта на информационните и комуникационни технологии, а ако имат друго висше професионално образование, опит в ръководи отдел или друго подразделение на кредитна институция или оператор на платежна система в продължение на най-малко две години;

3) лицата, заемащи длъжностите на едноличен изпълнителен орган и главен счетоводител на такава организация, не трябва да имат криминално досие за престъпления в областта на икономиката, както и факти за прекратяване на трудов договор с тях по инициатива на работодател на основание, предвидено в параграф 7 на част първа от член 81 от Кодекса на труда на Руската федерация, в рамките на две години, предхождащи датата на подаване на заявлението за регистрация в Банката на Русия.

10. Към заявлението за регистрация на организация, която не е кредитна институция, която възнамерява да стане оператор на платежна система, се прилагат следните документи:

1) учредителни документи;

2) решението на упълномощения орган на такава организация относно организацията на платежната система;

3) бизнес план за развитие на платежната система за следващите две календарни години, посочващ целите и планираните резултати от организацията на платежната система, включително анализ на пазарни и инфраструктурни фактори;

4) правила на платежната система, които отговарят на изискванията на този федерален закон;

5) списък на доставчиците на услуги на платежна инфраструктура, които ще участват в предоставянето на услуги за платежна инфраструктура в платежната система;

6) писменото съгласие на кредитната институция, включително под формата на споразумение, сключено с нея, да стане сетълмент център на платежната система, като се вземат предвид изискванията на част 6 от този член;

7) документи, съдържащи информация за размера на нетните активи на организацията, с прилагане на формуляри финансови отчетисъставен към последната отчетна дата, предхождаща датата на подаване на документи в Банката на Русия за регистрация. Тези отчетни формуляри трябва да бъдат подписани от едноличния изпълнителен орган на организацията и главния счетоводител (техните заместници);

8) документи, потвърждаващи съответствието с изискванията, предвидени в параграфи 2 и 3 на част 9 на този член.

11. В срок не по-дълъг от 30 календарни дни от датата на получаване на заявление за регистрация от организация, която възнамерява да стане оператор на платежна система, Банката на Русия взема решение да регистрира посочената организация като оператор на платежна система или решение за отказ на такава регистрация.

12. Ако се вземе решение за регистриране на организация като оператор на платежна система, Банката на Русия присвоява регистрационен номер на организацията, включва информация за нея в регистъра на операторите на платежни системи, който е публично достъпен, и изпраща организация удостоверение за регистрация във формата, установена от Банката на Русия, в срок не по-късно от пет работни дни от датата на приемане на посоченото решение. Процедурата за поддържане на регистъра на операторите на платежни системи се установява от Банката на Русия.

13. Организация, изпратила заявление за регистрация до Банката на Русия, има право да стане оператор на платежна система от датата на получаване на удостоверението за регистрация на Банката на Русия.

14. Операторът на платежна система е длъжен да посочи своя регистрационен номер при предоставяне на информация за платежната система.

15. Платежната система трябва да има наименованието, посочено в правилата на платежната система, съдържащо думите "платежна система". Никоя организация в Руската федерация, с изключение на организация, регистрирана в регистъра на операторите на платежни системи, не може да използва думите "платежна система" в името си (име на компанията) или по друг начин да посочва дейността на оператора на платежната система. Доставчиците на услуги на платежната инфраструктура, участниците в платежната система имат право да посочат принадлежност към платежната система в съответствие с правилата на платежната система. Банката на Русия има право да използва думите "платежна система" по отношение на платежната система на Банката на Русия.

16. Оператор на платежна система, който не е кредитна институция, е длъжен да спазва изискванията, предвидени в част 9 на този член през целия период на дейност на оператора на платежната система.

17. Банката на Русия отказва да регистрира кредитна институция като оператор на платежна система, ако:

1) непредставяне на документите, предвидени в параграф 8 от този член;

2) несъответствие на разработените правила на платежната система с изискванията на този федерален закон.

18. Банката на Русия отказва да регистрира организация, която не е кредитна институция като оператор на платежна система, ако:

1) непредставяне на документите, предвидени в параграф 10 от този член;

2) установяване на несъответствие на организацията с изискванията, предвидени в параграф 9 от този член;

3) несъответствие на разработените правила на платежната система с изискванията на този федерален закон.

19. В случай на отказ да се регистрира като оператор на платежна система, Банката на Русия уведомява писмено организацията, подала заявлението за регистрация, като посочва основанията за отказа и прилага представените за регистрация документи не по-късно от пет работни дни от дата на решението за отказ на регистрация регистрация.

20. Организация, която е оператор на платежна система, която възнамерява да стане оператор на друга платежна система, е длъжна да изпрати допълнително заявление за регистрация до Банката на Русия във формата и по начина, определени от Банката на Русия, като посочи регистрационния номер в регистъра на операторите на платежни системи.

21. Заявлението за допълнителна регистрация на кредитна институция, която е оператор на платежна система, която възнамерява да стане оператор на друга платежна система, се придружава от документите, посочени в част 8 на този член.

22. Допълнително заявление за регистрация на организация, която не е кредитна институция, която е оператор на платежна система, която възнамерява да стане оператор на друга платежна система, се придружава от документите, предвидени в параграфи 2-8 на част 10 от тази статия.

23. Банката на Русия взема решение за регистриране на организация, която е оператор на платежна система, която възнамерява да стане оператор на друга платежна система, или решение за отказ на такава регистрация в срок не по-дълъг от 30 календарни дни от датата на получаване на допълнително заявление за регистрация.

24. Ако се вземе решение за регистриране на организация, която е оператор на платежна система, като оператор на друга платежна система, Банката на Русия включва информация в регистъра на операторите на платежни системи, без да присвоява нов регистрационен номер и изпраща на организацията уведомление във формата, установена от Банката на Русия, не по-късно от пет работни дни от датата на съответното решение.

25. Организацията има право да стане оператор на друга платежна система от датата на получаване на известие от Банката на Русия за регистрация на организация, която е оператор на платежна система, като оператор на друга платежна система.

26. Не по-късно от деня, следващ деня на получаване на уведомлението от Банката на Русия, организацията е длъжна да изпрати издаденото по-рано удостоверение за регистрация в Банката на Русия.

27. Банката на Русия изпраща на организацията ново удостоверение за регистрация, посочващо платежните системи, управлявани от организацията, на следващия работен ден след деня, в който тя получи издаденото по-рано удостоверение за регистрация от организацията.

28. Банката на Русия взема решение да откаже регистрация на кредитна институция, която е оператор на платежна система, като оператор на друга платежна система, ако не са представени документите, посочени в част 8 на този член.

29. Банката на Русия решава да откаже да регистрира организация, която не е кредитна институция, която е оператор на платежна система, като оператор на друга платежна система, ако документите, предвидени в клаузи 2-8 от част 10 на този член, са не са представени или ако операторът на платежна система не спазва установените изисквания.

30. Ако информацията за оператора на платежна система, посочена при регистрацията му, се промени, операторът на платежна система е длъжен да уведоми Банката на Русия в установената от него форма в рамките на три работни дни след деня на настъпване на тези промени. Въз основа на уведомлението, получено от оператора на платежна система, Банката на Русия в рамките на три работни дни от датата на получаването му извършва съответните промени в регистъра на операторите на платежни системи.

31. Банката на Русия има право да взема решения за изключване на информация за организацията от регистъра на операторите на платежни системи на следните основания и в следните срокове:

1) въз основа на заявлението на оператора на платежна система, посочващо от него работния ден, в който информацията за организацията е изключена от регистъра на операторите на платежни системи - в работния ден, посочен в заявлението, но не по-рано от деня на подадено е заявление на оператора на платежната система;

2) в случаите, предвидени в части 8 и 9 на член 34 от този федерален закон, в работния ден, следващ деня на вземане на решението от Банката на Русия;

3) ако Банката на Русия в хода на своя надзор установи факта на значително несъответствие с информацията, въз основа на която е регистриран операторът на платежна система, на работния ден, следващ деня на вземане на решението от Банката на Русия;

4) когато Банката на Русия отнеме банков лиценз на кредитна институция, която е оператор на платежна система - в работния ден, следващ деня, в който Банката на Русия отнеме лиценза;

5) в случай на ликвидация на оператора на платежната система като юридическо лице, в работния ден, следващ деня, в който Банката на Русия узна за ликвидацията на юридическото лице, което е оператор на платежна система.

32. Не се допуска изключване на информация за организацията от регистъра на операторите на платежни системи на други основания, с изключение на основанията, предвидени в част 31 на този член.

33. При изтриване на информация за организация от регистъра на операторите на платежни системи, Банката на Русия прави подходящо вписване в регистъра на операторите на платежни системи и не по-късно от деня, следващ деня на това изключване, изпраща на организацията уведомление за изтриването на информация за него от регистъра на операторите на платежни системи, с изключение на случая, предвиден в клауза 5 на част 31 от този член. Не по-късно от деня, следващ деня на получаване на уведомлението от Банката на Русия, организацията е длъжна да върне удостоверението си за регистрация на Банката на Русия.

34. От деня, следващ деня на получаване от оператор на платежна система, който не е кредитна институция на уведомление за заличаване на информация от регистъра на операторите на платежни системи, паричните преводи в рамките на платежната система се прекратяват, а паричните преводи, които са започнати преди посочения ден, трябва да бъдат завършени от централния клирингов контрагент по плащанията и (или) сетълмент центъра в срока, установен в част 5 на член 5 от този федерален закон. По отношение на значителни платежни системи срокът за прекратяване на изпълнението и приключването на парични преводи може да бъде удължен от Банката на Русия, но не повече от един месец.

35. Процедурата за извършване на преводи на средства от централен клирингов контрагент и (или) сетълмент център в случай на отнемане на банковите им лицензи се определя от федералния закон.

36. Операторът на платежна система е длъжен да представи на Банката на Русия промени в правилата на платежната система, промени в списъка на операторите на платежни инфраструктурни услуги не по-късно от 10 дни от датата на извършване на съответните промени.

37. Операторите на платежни системи могат да сключат споразумение за взаимодействието на техните платежни системи, при условие че процедурата за такова взаимодействие е отразена в правилата на платежните системи.

38. Дейностите на оператора на платежната система, в рамките на които се прехвърлят средства между оператори на парични преводи, разположени на територията на Руската федерация, могат да се извършват само от организация, създадена в съответствие със законодателството на Руската федерация и в съответствие с изискванията на този федерален закон.

39. Оператор на парични преводи, с изключение на Банката на Русия, който има банкови сметки на поне три други оператора на парични преводи и средствата се прехвърлят между тези сметки в продължение на три последователни месеца в размер, надвишаващ стойността, установена от Банката на Русия е длъжна да осигури, в съответствие с изискванията на този член, заявлението за регистрация на оператор на платежна система да бъде изпратено до Банката на Русия в рамките на 30 дни след деня, в който започва спазването на това изискване. След четири месеца от датата на започване на изпълнение на посоченото изискване, прехвърлянето на средства между банковите сметки на операторите на парични преводи, открити при такъв оператор на парични преводи, се разрешава само в рамките на платежната система. Изискванията на тази част не се прилагат за оператори на парични преводи, които са сетълмент центрове на платежни системи, чиито оператори на платежни системи са регистрирани от Банката на Русия, по отношение на парични преводи, извършвани в рамките на тези платежни системи.

40. Банката на Русия изпраща до организация, работеща като оператор на платежна система и която не е подала заявление за регистрация в Банката на Русия в съответствие с този член, искане за регистрация на такава организация като оператор на платежна система. Посочената организация е длъжна да изпрати заявление за регистрация до Банката на Русия не по-късно от 30 календарни дни от датата на получаване на такова искане или да прекрати дейността на оператора на платежната система.

член 16 Доставчик на услуги на платежна инфраструктура и изисквания към дейността му

1. Доставчик на услуги на платежна инфраструктура може да бъде кредитна институция, организация, която не е кредитна институция, Банката на Русия или Vnesheconombank.

2. Доставчик на услуги на платежна инфраструктура, който е кредитна институция, Банката на Русия или Vnesheconombank може да комбинира предоставянето на оперативни услуги, услуги за клиринг на плащания и услуги за сетълмент, включително в рамките на една организация.

3. Доставчик на услуги на платежна инфраструктура, който не е кредитна институция, Банката на Русия или Vnesheconombank може да комбинира предоставянето на оперативни услуги и услуги за клиринг на плащания, включително в рамките на една организация.

4. Доставчик на услуги на платежна инфраструктура, който е кредитна институция, Банката на Русия или Vnesheconombank може да комбинира дейността си с дейността на оператор на парични преводи, оператор на платежна система и други дейности, освен ако това не противоречи на законодателството на Руската федерация.

5. Доставчик на услуги на платежна инфраструктура, който не е кредитна институция, може да комбинира дейността си с дейността на оператор на платежна система и други дейности, освен ако това не противоречи на законодателството на Руската федерация.

6. Банката на Русия работи като доставчик на услуги на платежна инфраструктура въз основа на този федерален закон в съответствие с разпоредбите на Банката на Русия и сключените споразумения.

7. Доставчикът на услуги на платежна инфраструктура работи в съответствие с правилата на платежната система и споразуменията, сключени с участниците в платежната система и други доставчици на услуги на платежна инфраструктура.

8. Правилата на платежната система определят изискванията към операторите на услуги за платежна инфраструктура, с които могат да се сключват договори в съответствие с този федерален закон.

9. По отношение на операторите на платежни инфраструктурни услуги трябва да бъдат определени изисквания за тяхното финансово състояние, технологична поддръжка и други фактори, влияещи върху гладкото функциониране на платежната система, които трябва да бъдат обективни, достъпни за обществен преглед и да осигуряват равен достъп за услугата на платежната инфраструктура оператори към платежната система.

10. Доставчиците на услуги на платежна инфраструктура са длъжни да предоставят на оператора на платежната система информация за своята дейност (по отношение на предоставянето на услуги от платежна инфраструктура) в съответствие с правилата на платежната система.

11. При прехвърляне на средства в рамките на платежната система операторите на парични преводи, разположени на територията на Руската федерация, трябва да ангажират доставчици на услуги на платежна инфраструктура, които отговарят на изискванията на този федерален закон и се намират на територията на Руската федерация, с изключение на случай, предвиден в част 8, член 17 от този федерален закон.

Член 17 Изисквания на оперативния център

1. Оперативният център извършва дейността си в съответствие с правилата на платежната система и въз основа на споразумения за предоставяне на оперативни услуги с оператора на платежната система, участниците в платежната система, клиринговия център за плащания и центъра за сетълмент, ако сключването на такива споразумения е предвидено от правилата на платежната система.

2. В платежната система може да има няколко транзакционни центъра.

3. Оперативният център осигурява обмена на електронни съобщения между участниците в платежната система, между участниците в платежната система и техните клиенти, платежния клирингов център, сетълмент центъра, между платежния клирингов център и сетълмент центъра.

4. Оперативният център може да извършва и други действия, свързани с използването на информационни и комуникационни технологии, необходими за функционирането на платежната система и предвидени в правилата на платежната система.

5. Оперативният център носи отговорност за действителните щети, причинени на участниците в платежната система, платежния клирингов център и сетълмент центъра в резултат на непредоставяне (неправилно предоставяне) на оперативни услуги.

6. Съгласно правилата на платежната система и договора за предоставяне на транзакционни услуги, отговорността на транзакционния център за действителни щети може да бъде ограничена от размера на неустойката, с изключение на случаите на умишлено непредоставяне (неправилно предоставяне) на транзакционни услуги.

7. Ако правилата на платежната система и договорът за предоставяне на транзакционни услуги предвиждат задължението на транзакционния център да осигури гарантирано ниво на непрекъснато предоставяне на транзакционни услуги за определен период от време, отговорността на транзакционния център за реални щети и може да се установи неустойка.

8. Операторът на платежна система, в случаите и по начина, предписани от правилата на платежната система, има право да ангажира оперативен център, разположен извън Руската федерация, за предоставяне на оперативни услуги на участниците в платежната система. В този случай операторът на платежната система носи отговорност за правилното предоставяне на транзакционни услуги на участниците в платежната система.

член 18 Изисквания към дейността на платежния клирингов център

1. Платежният клирингов център извършва дейността си в съответствие с правилата на платежната система и въз основа на споразумения за предоставяне на услуги за клиринг на плащания, сключени с участниците в платежната система, оперативния център и сетълмент центъра, ако сключването на такива споразумения е предвидено от правилата на платежната система.

2. В платежни системи, в които се извършват парични преводи по транзакции, извършени при организирана търговия, услугите за клиринг на плащания могат да се предоставят като част от клиринговата услуга от клирингова организация, действаща в съответствие с Федералния закон № 7-FZ от 7 февруари 2011 г. „За клирингова и клирингова дейност“.

3. В платежната система може да има няколко платежни клирингови центъра.

4. Споразумение за предоставяне на платежни клирингови услуги, сключено с участници в платежната система, е споразумение за присъединяване.

5. В съответствие със споразумението за предоставяне на платежни клирингови услуги, сключено с центъра за сетълмент, платежният клирингов център се задължава да прехвърли в центъра за сетълмент от името на участниците в платежната система нарежданията на участниците в платежната система, подлежащи на изпълнение.

6. Платежният клирингов център носи отговорност за загуби, причинени на участниците в платежната система и сетълмент центъра в резултат на непредоставяне (неправилно предоставяне) на платежни клирингови услуги.

7. Съгласно правилата на платежната система и споразумението за платежна клирингова услуга, отговорността на платежния клирингов център за загуби може да бъде ограничена от размера на неустойката, с изключение на случаите на умишлено непредоставяне (неправилно предоставяне) на клиринг на плащанията услуги.

8. Централният контрагент по клиринговото плащане може да бъде кредитна институция, Банката на Русия или Vnesheconombank по начина, предписан от правилата на платежната система и договорите за предоставяне на клирингови услуги за плащане.

9. Централният клирингов контрагент за плащане е длъжен да:

1) разполага със средства, достатъчни за изпълнение на задълженията си, или осигурява изпълнението на задълженията си, включително за сметка на гаранционния фонд, в размер на най-голямото задължение, по което централният клирингов контрагент става платец, за периода, определен от правилата на платежната система;

2) ежедневно наблюдава рисковете от неизпълнение (неправилно изпълнение) от участниците в платежната система на задълженията им за прехвърляне на средства, прилага ограничителни мерки към участниците в платежната система, анализът на финансовото състояние на които показва повишен риск, включително установяване на максимален размерплатежна клирингова позиция и представят изисквания за повишен размер на обезпечение за изпълнение на задълженията на участниците в платежната система за превод на средства.

Член 19 Изисквания към дейността на селищния център

1. Като сетълмент център може да действа кредитна институция, Банката на Русия или Vnesheconombank.

2. В платежната система може да има няколко центъра за сетълмент.

3. Центърът за сетълмент работи в съответствие с правилата на платежната система и въз основа на споразумения за банкова сметка, сключени с участници в платежната система и (или) централния клирингов контрагент (ако има такъв), както и споразумения, сключени с оперативния център и платежен клирингов център, ако сключването на такива споразумения е предвидено от правилата на платежната система.

4. Центърът за сетълмент изпълнява инструкциите на участниците в платежната система, получени от платежния клирингов център, като дебитира и кредитира средства по банковите сметки на участниците в платежната система и (или) банковата сметка на централния клирингов контрагент (ако има такава) .

5. Центърът за сетълмент на платежната система, в случаите, предвидени в част 2 на член 18 от този федерален закон, може да изпълнява инструкциите на участниците в платежната система, получени от клиринговата организация, действаща в съответствие с Федерален закон № 7- FZ от 7 февруари 2011 г. „За клирингови и клирингови дейности.

Глава 4. Изисквания към организацията и функционирането на платежните системи

Член 20 Правила на платежната система

1. Правилата на платежната система трябва да определят:

1) реда за взаимодействие между оператора на платежна система, участниците в платежната система и доставчиците на услуги на платежна инфраструктура;

2) реда за упражняване на контрол за спазване на правилата на платежната система;

3) отговорност за неспазване на правилата на платежната система;

4) критерии за участие, спиране и прекратяване на участие в платежната система;

5) реда за привличане на оператори на услуги на платежна инфраструктура и поддържане на списък с оператори на услуги на платежна инфраструктура;

6) приложими форми на безналични плащания;

7) процедурата за прехвърляне на средства в рамките на платежната система, включително моментите на нейната неотменимост, безусловност и окончателност;

8) процедурата за придружаване на превода на средства с информация за платеца в съответствие с изискванията на Федералния закон от 7 август 2001 г. N 115-FZ „За противодействие на легализирането (изпирането) на приходи от престъпление и финансирането на тероризма „ако не се съдържат на разположение на участника в платежната система;

9) редът за заплащане на услуги за парични преводи, единен в рамките на платежната система;

10) ред за клиринг и сетълмент на плащане;

11) редът за заплащане на услугите на платежната инфраструктура, единен в рамките на платежната система;

12) реда, по който участниците в платежната система и доставчиците на услуги на платежна инфраструктура предоставят информация за дейността си на оператора на платежна система;

13) системата за управление на риска в платежната система, включително използвания модел за управление на риска, списък с мерки и методи за управление на риска;

14) реда за осигуряване на непрекъснато функциониране на платежната система;

15) временни разпоредби за функционирането на платежната система;

16) процедурата за присвояване на код (номер), който позволява недвусмислено идентифициране на участник в платежната система и вида на неговото участие в платежната система;

17) процедурата за осигуряване изпълнението на задълженията на участниците в платежната система за превод на средства;

18) процедурата за взаимодействие в рамките на платежната система при спорни и извънредни ситуации, включително информиране от доставчици на услуги на платежна инфраструктура, участници в значима платежна система на оператора на значима платежна система за събитията, довели до оперативни неуспехи, за техните причини и последствия;

19) изисквания за защита на информацията;

20) списък на платежните системи, с които се осъществява взаимодействие, и процедурата за това взаимодействие;

21) реда за промяна на правилата на платежната система;

22) реда за досъдебно разрешаване на спорове с участници в платежната система и доставчици на услуги на платежна инфраструктура.

2. Правилата на платежната система могат да предвиждат други разпоредби, необходими за осигуряване на функционирането на платежната система.

3. Правилата на платежната система, с изключение на правилата на платежната система на Банката на Русия, са споразумение. Правилата на платежната система могат да бъдат съставени под формата на един документ или няколко свързани документа.

4. Правилата на платежната система забраняват установяването на:

1) изисквания, които възпрепятстват участието в платежната система, които не отговарят на изискванията на част 10 на член 21 от този федерален закон;

2) изисквания към участниците в платежната система да не участват в други платежни системи (условие за изключително участие);

3) изисквания към участниците в платежната система да ограничават (забраняват) клиринга и сетълмента между тях извън платежната система въз основа на споразумения, сключени между участниците в платежната система, под отговорността на тези участници;

4) изисквания към операторите на платежни инфраструктурни услуги да ограничават (забраняват) предоставянето на услуги на платежна инфраструктура в рамките на други платежни системи (условие за изключително предоставяне на услуги от платежна инфраструктура);

5) минималният размер на плащане за услуги за парични преводи от участниците в платежната система и техните клиенти.

5. Операторът на платежна система е длъжен да предостави на организациите, които възнамеряват да участват в платежната система, с правилата на платежната система за предварително запознаване, без да начислява такса, с изключение на разходите за копиране на правилата на платежната система.

6. Правилата на платежната система, включително таксите, са публично достъпни. Операторът на платежната система има право да не разкрива информация за изискванията за защита на информацията и информация, достъпът до която е ограничен в съответствие с федералния закон.

7. Участниците в платежната система се присъединяват към правилата на платежната система само като ги приемат като цяло.

8. Операторът на платежната система може едностранно да изменя правилата на платежната система, при условие че:

1) предоставяне на участниците в платежната система на възможността за предварително запознаване с предложените промени и изпращане на становището си до оператора на платежна система в определения от него срок, който не може да бъде по-малък от един месец;

2) определяне на краен срок за извършване на промени най-малко един месец от датата на изтичане на крайния срок, посочен в точка 1 от тази част.

9. Правилата на платежната система на Банката на Русия се определят от разпоредбите на Банката на Русия въз основа на този федерален закон.

10. Характеристиките на правилата на платежните системи, в рамките на които се прехвърлят средства по транзакции, извършени на организирани търгове, се установяват от Банката на Русия съгласувано с упълномощения федерален изпълнителен орган.

Член 21 Участници в платежната система

1. Следните организации могат да станат участници в платежната система, при условие че се присъединят към правилата на платежната система по начина, предписан от правилата на платежната система:

1) оператори на парични преводи (включително оператори на електронни пари);

2) професионални участници на пазара на ценни книжа, както и юридически лица, които участват в организирана търговия и (или) клирингови участници в съответствие с Федералния закон № 7-FZ от 7 февруари 2011 г. „За клиринговата и клиринговата дейност“;

3) застрахователни компании, предоставящи задължителна застраховка на гражданска отговорност в съответствие със законодателството на Руската федерация;

4) органи на федералното съкровище;

5) организации на федералната пощенска служба.

2. В случай, че операторите на платежни системи сключат споразумение за взаимодействието на платежните системи, участниците в платежната система могат да бъдат централният клирингов контрагент и (или) сетълмент център на друга платежна система, действаща от името на оператора на такава платежна система.

3. Участниците в платежната система могат да бъдат международни финансови организации, чуждестранни централни (национални) банки, чуждестранни банки.

4. Правилата на платежната система предвиждат пряко участие в платежната система и могат да предвиждат непряко участие в платежната система.

5. Правилата на платежната система могат да предвиждат различни видове пряко и непряко участие в платежната система.

6. Прякото участие в платежната система изисква откриване на банкова сметка в клиринговия център на организацията, като става пряк участник за извършване на разплащания с други участници в платежната система.

7. Преките участници в платежната система могат да бъдат само оператори на парични преводи, включително оператори на електронни пари, професионални участници на пазара на ценни книжа, юридически лица, които са участници в организирана търговия и (или) клирингови участници в съответствие с Федералния закон от 7 февруари , 2011 N 7-FZ "За клирингова и клирингова дейност" (когато извършват преводи на средства по сделки, извършени при организирана търговия), застрахователни компании, които извършват задължително застраховане на гражданска отговорност в съответствие със законодателството на Руската федерация (когато извършват сетълменти за задължителни видове застраховка гражданска отговорност, предвидени от законодателството на Руската федерация) и органи на Федералното съкровище.

8. Непрякото участие в платежната система изисква откриване на банкова сметка за непряк участник - организация, предвидена в параграф 1 на този член, директен участник в платежната система, който е оператор на парични преводи, за да разплащания с други участници в платежната система.

9. Отношенията между преките и непреките участници в платежната система се уреждат от правилата на платежната система и сключените договори за банкова сметка.

10. За всеки вид участие в платежната система правилата на тази платежна система установяват отделни критерии за участие, които трябва да включват изисквания за обществено разглеждане, осигуряващи равен достъп на участниците в платежната система от същия вид до платежната система. Тези изисквания могат да се отнасят до финансовото състояние, технологичната поддръжка и други фактори, влияещи върху гладкото функциониране на платежната система.

11. Операторите на парични преводи, с изключение на Банката на Русия, могат да участват в платежни системи с цел извършване на трансграничен превод на средства, при условие че Банката на Русия бъде уведомена за това не по-късно от 10 календарни дни от датата на участие в платежната система по начина, определен от Банката на Русия.

12. Операторите на парични преводи не могат да участват в платежната система, в рамките на която се превеждат средства на територията на Руската федерация, ако съществува едно от следните условия:

1) отсъствието на територията на Руската федерация на юридическо лице, което изпълнява функциите на оператор на платежна система, което отговаря на изискванията на този федерален закон;

2) липсата на правила за платежната система, които отговарят на изискванията на този федерален закон;

3) нарушение на изискванията на част 11 от член 16 от този федерален закон;

4) нарушение на изискванията на част 10 на член 29 от този федерален закон.

член 22 Признаване на платежната система като значима

1. Една платежна система е системно важна, ако отговаря на поне един от следните критерии:

1) в рамките на платежната система в продължение на три поредни календарни месеца парични преводи с обща сума на парите и индивидуални парични преводи за сума, не по-малка от стойностите, установени от Банката на Русия;

2) в рамките на платежната система Банката на Русия прехвърля средства при рефинансиране на кредитни институции и извършване на операции на открития пазар;

3) изпълнение в рамките на платежната система на парични преводи по транзакции, извършени на организирани търгове.

2. Една платежна система е социално значима, ако отговаря на поне един от следните критерии:

1) в рамките на платежната система, в продължение на три календарни месеца, парични преводи с общ обем най-малко стойностите, установени от Банката на Русия, и повече от половината от тези парични преводи за сума, която не надвишаване на стойността, установена от Банката на Русия;

2) през календарната година, в рамките на платежната система, преводи на средства с платежни карти в размер, не по-малък от стойността, установена от Банката на Русия;

3) извършване в рамките на една календарна година в рамките на платежната система на парични преводи без откриване на банкова сметка в размер, не по-малък от стойността, установена от Банката на Русия;

4) през календарната година, в рамките на платежната система, преводи на средства на отделни клиенти по техните банкови сметки (с изключение на преводи на средства с платежни карти) в размер, не по-малък от стойността, установена от Банката на Русия.

3. Банката на Русия признава платежна система за значима въз основа на информация, потвърждаваща, че платежната система отговаря на установените критерии за значимост:

1) при регистрация от Банката на Русия на оператор на платежна система;

2) когато Банката на Русия упражнява надзор и надзор в националната платежна система;

3) въз основа на писмено заявление на оператора на платежната система с приложение на документи, потвърждаващи съответствието на платежната система с установените критерии за значимост.

4. При вземане на решение за признаване на платежна система за значима, Банката на Русия в рамките на седем календарни дни:

1) включва информация за признаването на платежната система за значима в регистъра на операторите на платежни системи;

2) уведомява писмено оператора на платежна система за признаването на платежната система за значима.

6. Платежната система се признава за значима от датата на включване на информация за признаването й за значима в регистъра на операторите на платежни системи.

7. Операторът на значима платежна система е длъжен:

1) в рамките на 90 календарни дни от датата на получаване на уведомлението от Банката на Русия за признаване на платежната система за значима, да осигури съответствие с изискванията, определени от Банката на Русия в съответствие с член 24 от този федерален закон;

2) в рамките на 120 календарни дни от датата на получаване на уведомлението от Банката на Русия за признаване на платежната система за значителна, да направи необходимите промени в правилата на платежната система, за да се съобразят с изискванията на член 24 от този Федерален закон и изпратете изменените правила на платежната система на Банката на Русия или уведомете Банката на Русия не по-късно от седем календарни дни Банката на Русия за съответствието на правилата за платежната система, предоставени на Банката на Русия при регистрация на оператора на платежната система с изискванията на член 24 от този федерален закон.

8. Банката на Русия анализира съответствието на значима платежна система с установените критерии за значимост. Ако платежна система, призната по-рано за значима, не отговаря на нито един от установените критерии за значимост в рамките на шест календарни месеца, Банката на Русия взема решение да признае такава платежна система като изгубила своето системно или социално значение.

9. След вземане на решение за признаване на платежна система за изгубила своето системно или социално значение, Банката на Русия в срок от седем календарни дни:

1) включва информация за признаването на платежната система като изгубила своето системно или социално значение в регистъра на операторите на платежни системи;

2) да уведоми писмено оператора на платежна система за признаването на платежната система за изгубила своето системно или социално значение.

11. Платежната система на Банката на Русия е призната за системно важна платежна система.

12. Банката на Русия е длъжна да гарантира, че платежната система на Банката на Русия отговаря на изискванията за системно важни платежни системи, предвидени в член 24 от този федерален закон.

член 23 Процедура за проверка от Банката на Русия на съответствието на правилата на значителна платежна система с установените изисквания

1. Проверка на съответствието на правилата на значителна платежна система с изискванията, установени от този федерален закон и приетите в съответствие с него разпоредби на Банката на Русия (наричана по-долу проверка за съответствие) се извършва от Банката на Русия след като платежната система бъде призната за значима.

2. В рамките на срока, посочен в член 22, параграф 2, част 7 от този федерален закон, операторът на значителна платежна система трябва да представи два екземпляра на Банката на Русия за проверка на съответствието с правилата на платежната система или да уведоми Банката на Русия за възможността за проверка на съответствието с правилата на платежната система, предоставена на Банката на Русия при регистрация на оператора на платежната система.

3. Проверката за съответствие с правилата на значителна платежна система се извършва от Банката на Русия в срок не по-дълъг от 90 календарни дни от датата на представяне на правилата на значителна платежна система, за да се провери спазването на правилата на платежна система или от датата на уведомяване до Банката на Русия за възможността за проверка на съответствието с правилата на платежната система, предоставена на Банката на Русия при регистрация на оператора на платежната система.

4. Ако правилата на платежната система отговарят на изискванията на този федерален закон и приетите в съответствие с него разпоредби на Банката на Русия, Банката на Русия отбелязва съответствието с правилата на платежната система и изпраща едно копие на правила на значителната платежна система до оператора на значителната платежна система.

5. Ако правилата на платежната система не отговарят на изискванията на този федерален закон и на приетите в съответствие с него разпоредби на Банката на Русия, Банката на Русия уведомява писмено оператора на платежна система за това неспазване. В съобщението се посочват изискванията, на които не отговарят правилата на платежната система, предоставени на Банката на Русия, както и срокът, който не може да бъде повече от 90 дни, за промяната им и повторното им представяне в Банката на Русия за проверка на съответствието.

6. При извършване на промени в правилата на значителна платежна система, включително по искане на Банката на Русия, представени, когато Банката на Русия упражнява надзор в националната платежна система, операторът на значителна платежна система е длъжен да представи промени на тези правила до Банката на Русия за проверка на съответствието им не по-късно от 10 дни след извършване на посочените промени.

Член 24 Изисквания за значителна платежна система

1. Банката на Русия установява следните изисквания за системно важна платежна система:

1) осъществяване от оператора на платежна система и (или) клиринговия център на плащанията и (или) центъра за сетълмент на мониторинг и анализ на риска в реално време;

2) сетълмент в платежната система в реално време или в рамките на един ден;

3) сетълмент чрез сетълмент център, който отговаря на изискванията за финансова стабилност и управление на риска, установени от Банката на Русия;

4) осигуряване на гарантирано ниво на приемственост при предоставянето на оперативни услуги;

5) съответствието на системата за управление на риска на значителна платежна система с изискванията, установени в част 8 на член 28 от този федерален закон.

2. Банката на Русия установява следните изисквания за социално значима платежна система:

1) извършване от оператора на платежна система и (или) от платежния клирингов център и (или) от центъра за сетълмент на текущ мониторинг и анализ на риска;

2) сетълмент чрез центъра за сетълмент, който е банка - член на системата задължителна застраховкадепозити на физически лица в банки на Руската федерация, които отговарят на изискванията за управление на риска, установени от Банката на Русия, или чрез небанкова кредитна институция, която извършва разплащания по сметките на други кредитни институции в продължение на най-малко три години;

3) съответствие с изискванията, предвидени в параграфи 4 и 5 на част 1 на този член.

3. Изискванията на Банката на Русия към значителна платежна система се прилагат след 90 календарни дни от датата на получаване от оператора на платежна система на уведомление от Банката на Русия за признаване на платежната система за значима.

4. Ако платежната система загуби своето значение, изискванията, установени от Банката на Русия за значителна платежна система, може да не се спазват от деня, в който операторът на платежната система получи уведомление от Банката на Русия за признаването на платежната система като като е загубил своето системно или социално значение.

член 25 Внедряване на клиринг и сетълмент на плащания в платежната система

1. Клиринг на плащанията в платежната система се извършва от платежния клирингов център чрез:

1) извършване на процедури за приемане за изпълнение на инструкциите на участниците в платежната система, включително проверка на съответствието на инструкциите на участниците в платежната система с установените изисквания, определяне на достатъчно средства за изпълнение на инструкциите на участниците в платежната система и определяне на платежни клирингови позиции;

2) превод към центъра за сетълмент за изпълнение на приети нареждания на участниците в платежната система;

3) изпращане на уведомления (потвърждения) до участниците в платежната система относно приемането за изпълнение на инструкции на участниците в платежната система, както и изпращане на уведомления (потвърждения) относно изпълнението на инструкциите на участниците в платежната система.

2. Процедурите по приемане за изпълнение на инструкциите на участниците в платежната система се извършват от платежния клирингов център в съответствие с правилата на платежната система.

3. Платежната клирингова позиция на участник в платежната система може да бъде определена на брутна и (или) на нетна база.

4. Платежната клирингова позиция на брутна база се определя в размер на индивидуалното указание на участника в платежната система или общия размер на инструкциите на участниците в платежната система, за които участникът в платежната система е платец или получател на средства.

5. След определяне на платежната клирингова позиция на брутна база, инструкциите на участниците в платежната система се прехвърлят от платежния клирингов център към центъра за сетълмент за изпълнение.

6. Платежната клирингова позиция на нетна база се определя в размер на разликата между общия размер на нарежданията за изпълнение на участниците в платежната система, за които платецът е участникът в платежната система, и общия размер на инструкциите на плащането участници в системата, за които участникът в платежната система е получател на средства.

7. След определяне на платежна клирингова позиция на нетна база, платежният клирингов център предава на сетълмент центъра за изпълнение инструкциите на платежния клирингов център за размера на определени платежни клирингови позиции на нетна база на участниците в платежната система и (или) приетите инструкции на участниците в платежната система.

8. Сетълментът в платежната система се извършва от центъра за сетълмент чрез дебитиране и кредитиране на средства по банковите сметки на участниците в платежната система и (или) централния клирингов контрагент по плащанията въз основа на инструкции, получени от платежния клирингов център в размер на сумите на определени платежни клирингови позиции.

9. Когато между операторите на платежни системи е сключено споразумение за взаимодействие между платежните системи, клирингът и сетълментът на плащания с цел прехвърляне на средства между участници в една платежна система се извършват съответно от платежния клирингов център и центъра за сетълмент на тази платежна система , освен ако не е предвидено друго в споразумението за взаимодействие между платежните системи . Клирингът и сетълментът на плащания с цел прехвърляне на средства между участници в различни платежни системи се извършват по начина, предписан от споразумението за взаимодействие между платежните системи.

член 26 Осигуряване на банкова тайна в платежната система

Операторите на парични преводи, операторите на платежни системи, доставчиците на услуги на платежна инфраструктура и банковите платежни агенти (субагенти) са длъжни да гарантират банкова тайна в съответствие със законодателството на Руската федерация относно банките и банковата дейност.

член 27 Осигуряване на защита на информацията в платежната система

1. Операторите на парични преводи, банковите платежни агенти (субагенти), операторите на платежни системи, доставчиците на услуги на платежна инфраструктура са длъжни да осигурят защитата на информацията относно средствата и методите за осигуряване на информационната сигурност, личните данни и друга информация, подлежаща на задължителна защита в съответствие с със законодателството на Руската федерация. Правителството на Руската федерация установява изисквания за защита на тази информация.

2. Контролът и надзорът върху изпълнението на изискванията, установени от правителството на Руската федерация, се извършват от федералния изпълнителен орган, упълномощен в областта на сигурността, и федералния изпълнителен орган, упълномощен в областта на противодействието на техническото разузнаване и техническата защита. на информация, в рамките на техните правомощия и без право на достъп до защитена информация.

3. Операторите на парични преводи, банковите разплащателни агенти (субагенти), операторите на платежни системи, доставчиците на услуги на платежна инфраструктура са длъжни да осигурят защитата на информацията при извършване на парични преводи в съответствие с изискванията, установени от Банката на Русия, съгласувани с федералната изпълнителна власт органи, предвидени в част 2 на този член. Контролът за спазването на установените изисквания се извършва от Банката на Русия в рамките на надзора в националната платежна система в съответствие с установената от нея процедура, съгласувана с федералните органи на изпълнителната власт, предвидени в част 2 на този член.

член 28 Система за управление на риска в платежната система

1. За целите на този федерален закон системата за управление на риска в платежната система означава набор от мерки и методи за намаляване на вероятността от неблагоприятни последици за безпроблемното функциониране на платежната система, като се вземе предвид размера на причинените щети.

2. Операторът на платежна система е длъжен да определи един от следните организационни модели за управление на риска в използваната в платежната система платежна система:

1) независимо управление на риска в платежната система от оператора на платежна система;

2) разпределение на функциите за оценка и управление на риска между оператора на платежна система, доставчиците на услуги на платежна инфраструктура и участниците в платежната система;

3) прехвърляне на функции за оценка и управление на риска от оператор на платежна система, който не е кредитна институция, към сетълмент център.

3. Системата за управление на риска трябва да включва следните дейности:

1) определяне на организационната структура за управление на риска, която осигурява контрол върху изпълнението от страна на участниците в платежната система на изискванията за управление на риска, установени от правилата на платежната система;

2) определяне на функционалните отговорности на лицата, отговорни за управлението на риска, или на съответните структурни звена;

3) предоставяне на съответната информация за рискове до органите за управление на оператора на платежната система;

4) определяне на показатели за непрекъснато функциониране на платежната система в съответствие с изискванията на разпоредбите на Банката на Русия;

5) определяне на процедурата за осигуряване на непрекъснато функциониране на платежната система в съответствие с изискванията на разпоредбите на Банката на Русия;

6) определяне на методи за анализ на риска в платежната система, включително рискови профили, в съответствие с изискванията на наредбите на Банката на Русия;

7) определяне на реда за обмен на информация, необходима за управление на риска;

8) определяне на реда за взаимодействие при противоречиви, нестандартни и аварийни ситуации, включително случаи на системни повреди;

9) определяне на реда за промяна на оперативните и технологични средства и процедури;

10) определяне на реда за оценка на качеството на функциониране на оперативно-технологичните средства, информационните системи от независима организация;

11) определяне на реда за осигуряване на защита на информацията в платежната система.

4. Методите за управление на риска в платежната система се определят от оператора на платежната система, като се вземат предвид особеностите на организацията на платежната система, модела за управление на риска, процедурите за клиринг и сетълмент на плащанията, броя на паричните преводи и техните размери. , и крайното време за сетълмент.

5. Системата за управление на риска може да предвижда следните методи за управление на риска:

1) установяване на максимални размери (лимити) на задълженията на участниците в платежната система, като се вземе предвид нивото на риск;

2) създаване на гаранционен фонд на платежната система;

3) управление на последователността на изпълнение на нарежданията на участниците в платежната система;

4) сетълмент в платежната система преди края на работния ден;

5) сетълмент в рамките на средствата, предоставени от участниците в платежната система;

6) осигуряване на възможност за отпускане на заем;

7) използване на неотменяема банкова гаранция или акредитив;

8) други методи за управление на риска, предвидени от правилата на платежната система.

6. Правилата на платежната система могат да предвиждат създаване от оператора на платежна система на колегиален орган за управление на риска в платежната система, който включва представители на оператора на платежната система, отговорен за управлението на риска, доставчици на услуги на платежна инфраструктура, платежна система участници. По споразумение с Банката на Русия, представители на Банката на Русия със съвещателен глас могат да бъдат включени в органа за управление на риска.

7. Функционалните задължения и компетентност на органа за управление на риска включват:

1) установяване на критерии за оценка на системата за управление на риска, включително системния риск, и извършване на тази оценка;

8. Системата за управление на риска на значителна платежна система трябва да предвижда създаването на орган за управление на риска на значителна платежна система, посочена в част 6 на този член, и използването на поне два метода за управление на риска, посочени в параграфи 1- 7 от част 5 от този член.

член 29 Осигуряване на изпълнението на задълженията на участниците в платежната система

1. Редът за осигуряване изпълнението на задълженията на участниците в платежната система се определя от правилата на платежната система.

2. При сетълмент на нетна база в значителна платежна система трябва да бъде изпълнено най-голямото задължение на участник в значителна платежна система.

3. Правилата на платежната система могат да предвиждат създаването от оператора на платежната система или от негово име от централния клирингов контрагент или центъра за сетълмент на гаранционния фонд на платежната система за сметка на средства (гаранционни вноски) на плащането участници в системата. Правилата на платежната система могат да предвиждат депозиране на средства на оператора на платежната система, централния клирингов контрагент и (или) сетълмент центъра в гаранционния фонд на платежната система.

4. Редът за определяне на размера на гаранционната такса се определя от правилата на платежната система.

5. Гаранционният фонд на платежната система се използва от оператора на платежната система или от негово име от централния клирингов контрагент или сетълмент център за осигуряване на изпълнението на задълженията на участниците в платежната система.

6. При неизпълнение (неправилно изпълнение) на задължения от участник в платежната система, неговата гаранционна такса се използва за удовлетворяване на претенции по такива задължения.

7. Ако гаранционната такса на участник в платежната система е недостатъчна, гаранционните такси на други участници в платежната система се използват по начина, предписан от правилата на платежната система. В този случай посоченият участник в платежната система е длъжен да възстанови размера на използваните гаранционни такси, както и да заплати лихва за използването им, ако това е предвидено от правилата на платежната система.

8. При прекратяване на участие в платежната система на участника в платежната система се връща гаранционната му такса по начина и в сроковете, определени от правилата на платежната система.

9. Гаранционният фонд на платежната система се отчита в отделна банкова сметка, открита от оператора на платежната система, централен клирингов контрагент или участници в платежната система (наричана по-долу сметката на гаранционния фонд на платежната система) в съответствие с член 30 от тази федерална закон.

10. Сметка за гаранционен фонд на платежната система може да бъде открита само в Банката на Русия, Vnesheconombank, както и в банка, която е член на системата за гарантиране на депозити или небанкова кредитна институция, която няма право да поставя привлечени средства към депозити.

Член 30 Сметка за гаранционен фонд на платежната система

1. При откриване на сметка на гаранционен фонд на платежната система за оператор на платежна система операциите по посочената сметка се извършват въз основа на инструкции от оператора на платежна система.

2. При откриване на сметка на гаранционен фонд на платежната система за централен клирингов контрагент по плащанията операциите по посочената сметка се извършват или въз основа на инструкции от оператора на платежната система без указание от централния клирингов контрагент по плащанията, или на базата на на инструкции от централния клирингов контрагент със съгласието на оператора на платежната система.

3. При откриване на сметка на гаранционен фонд на платежната система за участник в платежната система операциите по посочената сметка се извършват или въз основа на инструкции от оператора на платежната система или от централния клирингов контрагент без указание от участника в платежната система за на която е открита сметката или въз основа на инструкции от участника в платежната система, за който е открита сметката, такава сметка, със съгласието на оператора на платежната система или на централния клирингов контрагент.

4. При откриване на сметка в гаранционен фонд на платежната система за централен клирингов контрагент или участник в платежната система, съответно, операторът на платежна система или операторът на платежна система и централният клирингов контрагент по плащанията имат право да получават информация от паричния превод оператор, при който е открита сметката на гаранционния фонд на платежната система.за транзакции по тази сметка.

5. При откриване на сметка в гаранционен фонд на платежната система централният контрагент по клиринга или участник в платежната система посочва лицето, което има право да дава указания по тази сметка в съответствие с изискванията на части 2 и 3 от този член.

6. Съгласието на оператора на платежна система или на централния платежен клирингов контрагент за извършване на операции за сметка на гаранционния фонд на платежната система се дава по реда, предвиден в договора за банкова сметка, в съответствие с правилата на платежната система.

7. Операторът на платежната система, централният контрагент за клиринг на плащанията, участникът в платежната система имат право да прехвърлят собствени средства по сметката на гаранционния фонд на платежната система в случаите, предвидени в части 3 и 7 на чл. Федерален закон.

8. Ако операторът на платежната система, централен клирингов контрагент, участник в платежната система бъде обявен в несъстоятелност, средствата по сметката на гаранционния фонд на платежната система не се включват в масата на несъстоятелността и подлежат на връщане на лицата, предоставили ги в сумата на средствата, оставащи след изпълнението на всички задължения на участниците в платежната система.

9. За задълженията на оператора на платежната система, централния платежен клирингов контрагент, участника в платежната система не могат да се запорират средствата по сметката на гаранционния фонд на платежната система и не могат да се спират транзакции по посочената сметка. Не се допуска спиране на транзакции по сметката на гаранционния фонд на платежната система на основания, предвидени от законодателството на Руската федерация относно данъците и таксите.

10. Средствата, държани в сметката на гаранционния фонд на платежната система, не могат да бъдат събирани за задълженията на оператора на платежна система, централен клирингов контрагент или участник в платежната система.

Глава 5. Надзор и надзор в националната платежна система

член 31 Цели на надзора и надзора в националната платежна система

1. Основните цели на надзора и надзора в националната платежна система са осигуряване на стабилност на националната платежна система и нейното развитие.

2. За целите на този федерален закон под надзор в националната платежна система се разбира дейността на Банката на Русия за наблюдение на спазването от страна на операторите на парични преводи, които са кредитни институции, оператори на платежни системи, доставчици на услуги на платежна инфраструктура, с изискванията на този федерален Закон и наредби, приети в съответствие с него Банка на Русия.

3. Надзорът върху спазването от кредитните институции на изискванията на този федерален закон и приетите в съответствие с него разпоредби на Банката на Русия се извършва от Банката на Русия в съответствие със законодателството на Руската федерация за банките и банковата дейност, с изключение на за случая, посочен в част 8 на член 34 от този федерален закон.

4. Надзор върху спазването от операторите на платежни системи и доставчиците на услуги на платежна инфраструктура (наричани по-долу поднадзорни организации) на изискванията на този федерален закон и приетите в съответствие с него разпоредби на Банката на Русия се извършва от Банката на Русия в съответствие с с този федерален закон.

5. За целите на този федерален закон, надзор в националната платежна система означава дейностите на Банката на Русия за подобряване от оператори на парични преводи, оператори на платежни системи, доставчици на услуги на платежна инфраструктура (наричани по-долу „наблюдавани организации“), други субекти на националната платежна система, техните дейности и услуги, които предоставят, както и за развитието на платежни системи, платежна инфраструктура (наричани по-долу - обекти на надзор) въз основа на препоръките на Банката на Русия.

Член 32 Упражняване на надзор в националната платежна система

1. При упражняване на надзор в националната платежна система Банката на Русия:

1) анализира документи и информация (включително отчетни данни), които се отнасят до дейността на поднадзорни организации и участници в платежните системи, както и организацията и функционирането на платежните системи;

2) извършва проверки на поднадзорни организации в съответствие с член 33 от този федерален закон;

3) предприема действия и прилага принудителни мерки в съответствие с член 34 от този федерален закон в случай на нарушаване от поднадзорни организации на изискванията на този федерален закон или на приетите в съответствие с него разпоредби на Банката на Русия.

2. Банката на Русия определя формите и сроковете за отчитане, включително под формата на отчитане от поднадзорна организация и консолидирано отчитане за платежната система, както и методологията за съставяне на тези отчети.

3. При упражняване на надзор в националната платежна система Банката на Русия има право да изисква и получава от поднадзорни организации и участници в платежната система документи и друга необходима информация, включително тези, съдържащи лични данни.

4. Редът за упражняване на надзор в националната платежна система се определя в съответствие с разпоредбите на Банката на Русия.

Член 33 Редът за извършване на проверки на поднадзорни организации

1. Банката на Русия провежда планови проверки на поднадзорни организации не повече от веднъж на две години в съответствие с плана за проверки, одобрен от Банката на Русия.

2. В случай на нарушаване на непрекъснатото функциониране на значителна платежна система, Банката на Русия извършва извънпланови проверки.

3. Инспекционните проверки могат да се извършват по отделни въпроси от дейността на поднадзорните организации или да бъдат комплексни.

4. При извършване на проверка на поднадзорна организация упълномощените представители (служители) на Банката на Русия имат право:

1) получава и проверява документите на поднадзорната организация;

2) при необходимост получава копия от документи за включване в ревизионните материали;

3) получава устни и писмени обяснения за дейността на поднадзорната организация;

4) получава достъп до местата на дейност на поднадзорната организация;

5) да получите достъп до информационните системи на поднадзорната организация, включително да получавате информация в електронна форма.

5. Въз основа на резултатите от проверката упълномощените представители (служители) на Банката на Русия изготвят протокол за проверка, съдържащ обща информация за дейността на поднадзорната организация, информация за констатирани нарушения по време на проверката, с приложени подкрепящи документи и информация относно фактите на противопоставяне на проверката.

6. Срокът за извършване на проверка от Банката на Русия не може да надвишава три месеца.

7. Процедурата за извършване на проверки на поднадзорни организации се урежда от разпоредбите на Банката на Русия.

член 34

1. В случаите, когато нарушенията на изискванията на този федерален закон или разпоредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него от поднадзорна организация, не засягат пряко гладкото функциониране на платежната система, както и не засягат услугите, предоставяни на платежната система участниците и техните клиенти, Банката на Русия предприема следните действия:

1) предоставя на вниманието на управителните органи на поднадзорната организация информация за констатираното нарушение в писмен вид, като посочва извършеното нарушение и срока, през който такова нарушение трябва да бъде отстранено, като този срок не може да бъде по-малък от 10 работни дни;

2) изпраща на управителните органи на поднадзорната организация препоръките на надзорния орган за отстраняване на констатираното нарушение и препоръчва те да представят на надзорния орган програма от мерки, насочени към отстраняване на нарушението.

2. В случаите, когато нарушенията на изискванията на този федерален закон или разпоредбите на Банката на Русия, приети в съответствие с него от поднадзорна организация, засягат гладкото функциониране на платежната система или услугите, предоставяни на участниците в платежната система и техните клиенти, Банката на Русия прилага една от следните принудителни мерки:

2) ограничава (прекратява) по поръчка предоставянето на транзакционни услуги, включително при ангажиране на транзакционен център, разположен извън Руската федерация, и (или) клирингови услуги за плащания.

3. Заповедта за отстраняване на нарушението не включва информация за неизползването от контролираната организация на документи (актове) на Банката на Русия, които не са нормативни актове, инструкции на Банката на Русия или актове на Банката на Русия , предвидено в клауза 1 на част 1 на този член.

4. Мерките за изпълнение, предвидени в част 2 от този член, се прилагат и от Банката на Русия в следните случаи:

1) ако поднадзорната организация многократно нарушава изискванията на този федерален закон или приет в съответствие с него регламент на Банката на Русия през последните 12 месеца, ако Банката на Русия е предприела действия срещу поднадзорната организация за нарушаване на това изискване, както е предвидено за в клауза 1 на част 1 на този член или са приложени мерките за принуда, предвидени в параграф 2 на този член;

2) в случай на действия (бездействие) на поднадзорната организация, които са довели (довели до) спиране (прекратяване) на парични преводи в рамките на платежната система или тяхното ненавременно изпълнение, ако действията, предвидени в клауза 1 на част 1 от настоящия Членове са извършени от Банката на Русия по отношение на поднадзорната организация или са приложени мерките за принуда, предвидени в параграф 2 на този член;

3) ако заповедта на Банката на Русия не е спазена от поднадзорната организация в определения срок;

4) ако нарушението, информация за което е предоставена на вниманието на поднадзорната организация от Банката на Русия в съответствие с клауза 1 от част 1 от този член, не бъде отстранено в рамките на определения срок.

5. Принудителната мярка, посочена в част 2, точка 2 на този член, се въвежда за срок, определен от предписанието, и може да включва ограничения:

1) максималният размер на позициите на нетна база на участник (участници) в платежната система;

2) максималният брой инструкции на участника (участниците) на платежната система и (или) общата сума на тези инструкции през деня.

6. Ако след изтичане на срока на действие на принудителната мярка, посочен в т. 2 на част 2 на този член, извършените нарушения не са отстранени, срокът на действие на тази принудителна мярка може да бъде продължен с разпореждане на Банката на Русия до отстраняване на нарушението.

7. Разпореждането на Банката на Русия за прилагане на мярката за изпълнение, посочена в клауза 2 на част 2 от този член, се изпраща на оператора на платежната система и оператора на услуги за платежна инфраструктура, по отношение на които е въведено ограничението .

8. В случай на повторно неизпълнение на инструкции, изискващи отстраняване на нарушение, което засяга непрекъснатото функциониране на платежната система, в рамките на една година от датата на изпращане на първата инструкция на Банката на Русия за отстраняване на такова нарушение, Банката на Русия премахва оператора на платежна система от регистъра на операторите на платежни системи.

9. В случай на повторно заявление през годината до оператора на платежната система, който е кредитна институция, за нарушаване на изискванията на този федерален закон или на приетите в съответствие с него разпоредби на Банката на Русия, ако посоченото нарушение засяга непрекъснатото функциониране на платежната система, мерките, предвидени в член 74 Федерален закон № 86-FZ от 10 юли 2002 г. "За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)", Банката на Русия изключва оператор на платежна система, който е кредитна институция от регистъра на операторите на платежни системи.

10. Решението за изключване на оператора на платежна система от регистъра на операторите на платежни системи се изготвя под формата на заповед на Банката на Русия и се публикува в официалното издание на Банката на Русия „Бюлетин на Банката на Русия“ . Обжалване на решението на Банката на Русия за изключване на оператор на платежна система от регистъра на операторите на платежни системи, както и прилагането на мерки за обезпечаване на вземане (привременни мерки) не спира действието на посоченото решение на Банката на Русия. .

11. Банката на Русия държи поднадзорната организация и нейните длъжностни лица административно отговорни в съответствие с Кодекса за административните нарушения на Руската федерация.

Член 35 Съдържание и приоритети на надзора в националната платежна система

1. Надзорът в националната платежна система включва следните дейности:

1) събиране, систематизиране и анализ на информация за дейността на наблюдаваните организации, други субекти на националната платежна система и свързани обекти на наблюдение (наричани по-долу мониторинг);

2) оценка на дейността на наблюдаваните организации и свързани с тях обекти на наблюдение (наричана по-долу оценка);

3) изготвяне въз основа на резултатите от тази оценка на предложения за промяна на дейността на оценяваните наблюдаеми организации и свързаните с тях обекти на наблюдение (наричано по-нататък започване на промени).

2. Приоритет е наблюдението на значими платежни системи, което се извършва от Банката на Русия чрез всички видове дейности, посочени в част 1 на този член. Банката на Русия наблюдава наблюдаваните организации, други субекти на националната платежна система, платежни системи, които не са значими, както и други обекти на надзор.

3. В хода на наблюдението Банката на Русия има право да изисква и получава от наблюдаваните организации и други субекти на националната платежна система информация за предоставяните от тях платежни услуги и услуги на платежната инфраструктура.

4. Банката на Русия има право да изисква и получава от федералните пощенски организации информация за техните пощенски парични преводи, с изключение на информацията, класифицирана от Федерален закон № 176-FZ от 17 юли 1999 г. „За пощенските съобщения“ като комуникационна тайна, по начина, установен от Банката на Русия, съгласувано с федералния изпълнителен орган в областта на комуникациите.

5. При извършване на оценката Банката на Русия определя степента на съответствие на наблюдаваните организации и свързаните с тях обекти на надзор с препоръките на Банката на Русия, които включват собствените препоръки на Банката на Русия, както и препоръки относно използване на стандарти или най-добри международни и вътрешни практики, при условие че се публикуват съответните документи в публикации на Банката на Русия на руски език. При необходимост Банката на Русия дава методически обяснения относно използването на тези препоръки.

6. Банката на Русия извършва оценката в съответствие с методите за оценка, които са публикувани в официалната публикация на Банката на Русия „Бюлетин на Банката на Русия“, публикувана на уебсайта на Банката на Русия и ако необходимо, допълнително доведени до вниманието на наблюдаваните организации.

7. Преди оценката Банката на Русия предлага на оператора на значителна платежна система самостоятелно да извърши предварителна оценка, като използва публикувани методи за оценка и да представи резултатите от оценката на Банката на Русия. Предварителна оценка, извършена от оператор на значителна платежна система, се взема предвид при оценката на Банката на Русия.

9. При започване на промени въз основа на резултатите от оценката, Банката на Русия може:

1) представя материалите за оценка и резултатите от нея до управителните органи на наблюдаваната организация с последващото им обсъждане;

2) съвместно с наблюдаваните организации разработва мерки за предлаганите промени;

11. Редът за наблюдение в националната платежна система се определя от разпоредбите на Банката на Русия.

член 36

1. При упражняване на надзор и надзор в националната платежна система Банката на Русия взаимодейства с федералните органи на изпълнителната власт.

2. При упражняване на надзор и наблюдение на платежни системи, в които се извършват парични преводи с цел сетълмент на транзакции с ценни книжа и (или) сделки, извършени при организирана търговия, Банката на Русия взаимодейства с федералния изпълнителен орган, отговарящ за финансовите пазари, включително по въпроси за участие в платежни системи на професионални участници на пазара на ценни книжа, юридически лица - участници в организирана търговия и (или) клирингови участници, както и по въпроси на взаимодействие между доставчици на услуги на платежна инфраструктура и клирингови организации, централни контрагенти и (или) депозитари.

3. При упражняване на надзор и наблюдение на платежни системи, в които се превеждат средства за целите на сетълментите по задължителни видове застраховка гражданска отговорност, предвидени от законодателството на Руската федерация, Банката на Русия взаимодейства с упълномощения федерален изпълнителен орган.

Член 37

1. Сътрудничеството на Банката на Русия с централни банки и други надзорни и контролни органи в националните платежни системи на чужди държави се осъществява в съответствие със сключените с тях споразумения за сътрудничество (меморандуми).

2. Банката на Русия може да поиска Централна банкаи друг орган за надзор и надзор в националната платежна система на чужда държава относно предоставянето на информация или документи, които се получават в хода на изпълнение на функциите за надзор и надзор, както и може да предостави на централната банка и друг орган за надзор и надзор в националната платежна система на чужда държава с посочената информация или документи, които не съдържат информация за парични преводи, при условие че посоченият надзорен и контролен орган в националната платежна система гарантира сигурността на информацията, която отговаря на установените изисквания. от законодателството на Руската федерация за гарантиране на сигурността на информацията, наложена на Банката на Русия. По отношение на информация и документи, получени от централни банки и други надзорни и контролни органи в националните платежни системи на чужди държави, Банката на Русия е длъжна да спазва изискванията за разкриване на информация в съответствие със сключените споразумения за сътрудничество (меморандуми).

Глава 6. Заключителни разпоредби

Член 38 Заключителни разпоредби

1. Организации, които към датата на влизане в сила на този федерален закон са били задължени лица за парични задължения, предвидени в част 3 на член 12 от този федерален закон (наричани по-долу задължени организации), имат право да продължат поемане на такива парични задължения в рамките на 15 месеца от датата на официалното публикуване на този федерален закон.

2. В рамките на срока, посочен в част 1 на този член, задължената организация също има право да извърши прехвърляне на правата на вземане и прехвърляне на дълг по приетите парични задължения, предвидени в част 3 на член 12 от настоящия член. Федерален закон, на кредитна организация, която има право да превежда средства, без да отваря банкови сметки, сметки, включително електронни пари. В този случай задължената организация е длъжна да уведоми физическите лица за предстоящото прехвърляне на права на вземане и прехвърляне на дълг, като постави подходящо съобщение в медиите, на своя уебсайт, а също така има право да изпрати уведомление по друг начин.

3. Ако в срок от 30 календарни дни от датата на първото поставяне на съобщението в средствата за масова информация или на нейния уебсайт физическото лице не е изпратило до задължената организация писмено или по електронен път своите възражения за прехвърляне на права на вземане и прехвърляне на дълг, се счита, че физическото лице лицето е дало съгласие за прехвърляне на правата на вземане и прехвърляне на дълга.

4. Ако физическо лице в рамките на срока, посочен в параграф 3 на този член, изпрати на задължената организация писмено или по електронен път своите възражения за прехвърляне на права на вземане и прехвърляне на дълг, задължената организация няма право да извърши прехвърлянето на права на вземане и прехвърляне на дълг. В този случай задълженията между задължената организация и физическото лице по отношение на паричните задължения, предвидени в част 3 на член 12 от този федерален закон, се прекратяват от момента, в който задължената организация получи възраженията на физическото лице. В този случай задължената организация трябва в рамките на три работни дни от датата на заявлението на физическото лице да върне остатъка от средствата, прехвърлени към него от физическото лице, за да приеме задълженията на задължената организация, предвидени в част 3 от член 12 от този федерален закон.

5. Кредитните институции, извършващи електронни парични преводи към датата на влизане в сила на този федерален закон, са длъжни да приведат дейността си в съответствие с изискванията на този федерален закон в срок от три месеца от датата на влизане в сила на този федерален закон.

6. Организациите, работещи като оператори на платежни системи, са длъжни да приведат дейността си в съответствие с изискванията на този федерален закон и да изпратят заявление за регистрация до Банката на Русия в съответствие с член 15 от този федерален закон в срок от шест месеца от датата на влизане влиза в сила на посочения член от този федерален закон.

7. Разпоредбите на част 11 на член 16 и клауза 3 на част 12 на член 21 от този федерален закон относно участието на оперативен център и (или) платежен клирингов център се прилагат три години след датата на официалното публикуване на това Федерален закон.

8. От датата на влизане в сила на този федерален закон дейността на банковите разплащателни агенти (субагенти) без използване на специална банкова сметка (сметки) за пълно кредитиране на паричните средства, получени от физически лица в съответствие с части 5 и 6 на чл. 14 от този федерален закон не се допуска.

9. Член 14 от този федерален закон се прилага за отношения, произтичащи от споразумения, сключени преди това от кредитни институции и организации, които не са кредитни институции, както и индивидуални предприемачи в съответствие с член 13 1 от Федералния закон "За банките и банковата дейност".

Член 39 Процедурата за влизане в сила на този федерален закон

1. Този федерален закон влиза в сила деветдесет дни след деня на официалното му публикуване, с изключение на разпоредбите, за които този член установява други условия за влизането им в сила.

2. Клаузи 12-16 от член 3, членове 5, 6 и 8 от този федерален закон влизат в сила сто и осемдесет дни след датата на официалното публикуване на този федерален закон.

3. Членове 1, 2, параграфи 1, 6 - 11, 20 - 25 на член 3, членове 15 и 16, части 1 - 7 на член 17, членове 18 - 25, 27 - 37 от този федерален закон влизат в сила една година след деня на официалното публикуване на този федерален закон.

4. Части 2, 4 - 8, 11 - 16 на член 9 от този федерален закон влизат в сила 18 месеца след датата на официалното публикуване на този федерален закон.

президент на Руската федерация
Д. Медведев

С изключение на някои разпоредби, закони N 162-FZ и N 161-FZ влизат в сила на 29 септември 2011 г.

60; физически лица в банки на Руската федерация"" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click;d=2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst = http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D108932"> Закон от 23 декември 2003 г. N 177-FZ „За осигуряване на депозити на физически лица в банки на Руската федерация и не са застраховани.

60;система за плащане" ------------------ Не е ефективно" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click; d= 2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst=http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D115625%3Bdst%142"0 > з. 15 чл. 9 от Закон N 161-FZ).

Операторът на парични преводи може да избегне възстановяване на сумата на клиента на извършената транзакция без негово съгласие. За да направи това, той трябва да докаже, че клиентът е нарушил процедурата за използване на електронно платежно средство, което е довело до извършването на такава операция (част 15 от член 9 от Закон N 161-FZ). Същите последици за клиента настъпват, ако не е идентифициран от оператора на парични преводи в съответствие със законодателството за борба с легализирането на облаги от престъпление.

5. Специални изисквания за превод на електронни средства

Съгласно част 1 на чл. 12 от Закон N 161-FZ, оператор на електронни пари може да бъде всяка организация, която има право да извършва парични преводи без откриване на банкови сметки и свързани други банкови операции, посочени в параграф 1 на част 3 на чл. 1 от Закона за банките и банковата дейност. Такова лице е длъжно да уведоми Банката на Русия в съответствие с установената от нея процедура за започване на дейността си по прехвърляне на електронни средства. За това се отпуска период от не повече от 10 работни дни от датата на първото увеличение на салдото на електронните средства. Закон N 161-FZ установява, че операторът на електронни пари е длъжен да разработи правила за прехвърляне на такива средства, които трябва да включват:

Редът за дейността на оператор на електронни пари, свързана с прехвърлянето им;

Процедурата за предоставяне на клиентите на електронни платежни средства и прехвърлянето на електронни средства с тях;

Процедурата за дейността на оператор на електронни пари при ангажиране на банкови платежни агенти, организации, предоставящи оперативни услуги и (или) услуги за клиринг на плащания;

Процедурата за осигуряване на непрекъснатостта на превода на електронни средства;

Процедурата за разглеждане от оператора на рекламации (включително процедури за оперативно взаимодействие с клиентите);

Процедурата за обмен на информация при извършване на преводи на електронни средства.

Основното и безусловно задължение на оператора на електронни пари е да осигури непрекъснат превод на електронни пари в съответствие с изискванията, установени от разпоредбите на Банката на Русия ( Част 6 чл. 12

Провеждане на проверки на поднадзорни организации;

Предприемане на действия и прилагане на принудителни мерки, ако поднадзорни организации са нарушили изискванията на законодателството в областта на НПУ.

За да упражнява тези правомощия, Банката на Русия има право да определя формите и сроковете за представяне на специални отчети и методологията за тяхното изготвяне. Освен това той може да изисква и получава документи и друга необходима информация от поднадзорни организации и участници в платежната система, както и да издава наредби относно осъществяването на надзор в NPS (части 2 - 4 на член 32 от Закон N 161-FZ ).

Банката на Русия извършва планови и извънпланови проверки на поднадзорни организации. Плановите проверки трябва да се извършват не повече от веднъж на две години в съответствие с плана за проверки, одобрен от Банката на Русия (част 1, член 33 от Закон № 161-FZ). Неплановите проверки трябва да се извършват, когато има смущения във функционирането на значителна платежна система.

Също така част 3 на чл. 33 от Закон N 161-FZ установява, че проверките могат да се извършват изчерпателно или по отделни въпроси от дейността на поднадзорните организации.

Закон N 161-FZ). Б) Наблюдение

Банката на Русия следи NPS с цел подобряване на дейностите и услугите, предоставяни от субектите на NPS, както и развитието на платежните системи и платежната инфраструктура въз основа на препоръките на Банката на Русия (част 5, член 31 от Закон № 161-FZ).

Наблюдението в ПС включва следните дейности:

Събиране, систематизиране и анализ на информация за дейността на субектите на НПУ и свързаните с тях обекти на наблюдение (мониторинг);

Оценка на дейността на наблюдаваните организации и свързаните с тях обекти на мониторинг (оценка);

Въз основа на резултатите от оценката се изготвят предложения за промяна на дейността на оценяваните наблюдаеми организации и свързаните с тях обекти на наблюдение (иницииране на промени).

По отношение на банките и банковата дейност понятието „разплащания“ като банкова операция беше заменено с термина „прехвърляне на средства“. От текста на тази Руска федерация, както и до Федералния закон от 27 юли 2010 г. N 210-FZ "За организацията на предоставянето на държавни и общински услуги", те предлагат създаването на държавна информационна система за държавни и общински плащания.

Федерален закон № 40-FZ от 25 февруари 1999 г. „За несъстоятелността (несъстоятелността) на кредитните институции“ беше допълнен със следното правило. Транзакция, извършена от кредитна институция, която е участник или субект на платежна система, при която такава институция носи отговорност в резултат на определяне на клирингови позиции (на нетна база) в платежната система, при спазване на изискванията от Закон N 161-FZ, не може да бъде обявен за недействителен в съответствие със закона за несъстоятелността.

Във Федерален закон № 115-FZ от 07.08.2001 г. е въведена нова норма „За противодействие на легализирането (изпирането) на приходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“. Според него при прехвърляне на средства по искане на клиент - физическо лице, неговата идентификация се изисква само ако сумата на превода надвишава 15 хиляди рубли. или равностойна сума в чуждестранна валута.

Състави, въведени в Кодекса на Руската федерация за административните нарушения административни нарушения, предвиждащ отговорност за неспазване на изискванията на Закон N 161-FZ под формата на глоба, която може да достигне 500 хиляди рубли. (член 15.36 от Кодекса за административните нарушения на Руската федерация).

Заслужава да се отбележи промените, направени във Федералния закон от 07.07.2003 N 126-FZ „За комуникациите“. Закон N 162-FZ установява, че средствата, които са авансово плащане от абонат - физическо лице за комуникационни услуги, могат да се използват за увеличаване на баланса на електронните му пари в съответствие с

Главна информация

Особености на участието в NPS

Правила за превод

161-FZ „За националната платежна система“: разяснения

Задължения на оператора

Характеристики на преводите по искане на получателя

161-FZ „За националната платежна система“: член 9

Общ ред

Прекратяване/спиране на използването на електронните средства

Освен това

Нюанси

РУСКАТА ФЕДЕРАЦИЯ

ФЕДЕРАЛНИЯТ ЗАКОН

ЗА НАЦИОНАЛНАТА ПЛАЩАТЕЛНА СИСТЕМА

Съдебна практика по член 7 от Федералния закон от 27.06.2011 г. № 161-FZ

Заеми

Кредитна история

Ипотека

За бизнес

Разни за финансите

Вноски, депозити

Финанси и др

Получаване на карти