مقررات نظام پرداخت ملی ساختار نظام ملی پرداخت بر اساس هنجارهای قانون

خانه » انواع بیمه مقررات نظام پرداخت ملی ساختار نظام ملی پرداخت بر اساس هنجارهای قانون

ترجمه ها پولدر فدراسیون روسیه مطابق با 161-FZ "در مورد سیستم پرداخت ملی" انجام می شود. ماهیت این قانون هنجاری ایجاد پایه های سازمانی NPS است. این سند همچنین روش انجام معاملات پولی را تنظیم می کند. تغییرات ایجاد شده در 161-FZ "در سیستم پرداخت ملی" بر وسایل الکترونیکی مورد استفاده در انجام نقل و انتقال تاثیر گذاشت. بیایید نگاهی دقیق تر به برخی از قوانین بیندازیم.

اطلاعات کلی

سیستم پرداخت ملی 161-FZ به عنوان مجموعه ای از اپراتورها تعریف می شود نقل و انتقالات پول، نمایندگان و سازمان های پستی. ارائه خدمات مطابق قرارداد انجام می شود. آنها با مشتریان و بین اپراتورها منعقد می شوند. انتقال وجوه در چارچوب اشکال استفاده شده انتقال غیر نقدی مطابق با الزامات قوانین نظارتی فدراسیون روسیه انجام می شود.

ویژگی های شرکت در NPS

161 "O تعیین می کند که نمایندگی های فرعی بانک خدمات انتقال پول را مطابق با قراردادها ارائه می دهند. آنها با اپراتورها و نمایندگان صادر می شوند. در عین حال، الزامات ماده 14 161-FZ "در مورد سیستم پرداخت ملی" باید رعایت شود. سازمان های پستی باید رعایت شوند. حق ارائه خدمات برای انتقال پول مطابق با مقررات شماره 176 مورخ 17.07.1999-07.07.1999. عوامل پرداخت طبق قوانین تعیین شده توسط قانون فدرال شماره 103 مورخ 03.06.2009 در سیستم شرکت می کنند.

قوانین ترجمه

161-FZ "در مورد سیستم پرداخت ملی" مقرر می کند که ارائه خدمات توسط اپراتور بر اساس سفارش مشتری انجام می شود. آنها می توانند هم گیرنده و هم فرستنده وجوه باشند. سفارش باید مطابق با قوانین ارائه شده برای فرم قابل اجرا انتقال غیر نقدی اجرا شود. انتقال با هزینه پرداخت کننده انجام می شود. آنها می توانند در حساب شخصی او باشند یا بدون افتتاح حساب در اختیار آنها قرار گیرند. وجوه دریافتی از مشتری به حساب مخاطب واریز یا به صورت نقدی در اختیار وی قرار می گیرد. انتقال را می توان با حسابداری پول به نفع مخاطب بدون افتتاح حساب انجام داد. این وضعیت به ویژه هنگام انتقال پول الکترونیکی رخ می دهد.

161-FZ "در مورد سیستم پرداخت ملی": توضیحات

این انتقالی نیست که مشتری پول نقد را به حساب بانکی خود واریز کند یا از یک اپراتور وجوهی از آن دریافت کند. مدت اعتبار پول هنگام ارائه خدمات، طبق 161-FZ، نباید از سه روز کاری از لحظه کسر آنها از حساب یا از تاریخ ارائه پول توسط مشتری تجاوز کند. علاوه بر اپراتور، واسطه ها نیز می توانند در انتقال وجوه مشارکت داشته باشند. مگر اینکه با شکل انتقال غیرنقدی مورد استفاده یا قانون فدرال به نحو دیگری مقرر شده باشد، انتقال غیرقابل برگشت در لحظه ای صورت می گیرد که پول از حساب برداشت می شود یا توسط مشتری ارائه می شود. استثنا حرکت وسایل الکترونیکی است. بدون قید و شرط انتقال، مطابق با 161-FZ "در مورد سیستم پرداخت ملی"، از لحظه ای که شرایط مشخص شده توسط مشتری محقق می شود. این قانون در موارد تسلیم متقابل اسناد، نقل و انتقالات به ارز دیگر، انتقال ابزارهای مالی ( اوراق ارزشمند). قطعی شدن حواله در صورت سرویس دهی به مشتری توسط یک اپراتور، در زمان واریز وجه به حساب گیرنده یا فراهم شدن امکان صدور نقدی آن صورت می گیرد. این قانون در مورد انتقال پول الکترونیکی اعمال نمی شود. اگر مشتری توسط اپراتورهای مختلف خدمات ارائه شود، نهایی شدن انتقال زمانی رخ می دهد که وجوه به حساب اپراتور گیرنده واریز شود. در این مورد، الزامات هنر. 25 161-FZ "در مورد سیستم پرداخت ملی".

تعهدات اپراتور

در لحظه قطعی شدن انتقال متوقف می شوند. قبل از واریز وجوه به حساب گیرنده یا صدور آن به صورت نقدی، اپراتور باید این فرصت را برای مشتریان فراهم کند تا با اطلاعاتی در مورد شرایط ارائه خدمات آشنا شوند. اطلاعات باید قابل درک باشد. آشنایی با موارد زیر انجام می شود:

اندازه کمیسیون و نحوه جمع آوری آن در صورتی که در قرارداد پیش بینی شده باشد.
روش تعیین نرخ ارز هنگام انجام نقل و انتقال ارزی.
مراحل ارسال ادعاها.
سایر اطلاعات مربوط به ارائه خدمات پرداخت.

ویژگی های انتقال به درخواست گیرنده

در صورت بدهکار مستقیم، اپراتور بر اساس توافق با پرداخت کننده، با رضایت (قبول) خود وجه را با سفارش دریافتی از حساب خود حذف می کند. حق ادعا باید با توافق با گیرنده پیش بینی شود. پرداخت کننده می تواند قبل از دریافت سفارش یا پس از آن رضایت دهد. پذیرش ممکن است در توافق با اپراتور پیش بینی شود یا در یک سند جداگانه (پیام) صادر شود. مشتری حق دارد با یک یا چند گیرنده یا ادعا موافقت کند. سفارش را می توان مستقیماً برای اپراتور یا از طریق او ارسال کرد. در صورت عدم پذیرش قبلی، نهاد ارائه دهنده باید حداکثر تا روز بعد از دریافت پیام، درخواست رضایت را ارسال کند. اگر از قبل داده شده باشد و سفارش گیرنده مطابق با شرایط آن باشد، باید انجام شود. مدت و میزان عملکرد با پذیرش تعیین می شود. اگر الزامات گیرنده مغایر با شرایط رضایت پرداخت کننده باشد یا راهی برای تأیید آنها وجود نداشته باشد، اپراتور باید سفارش را بدون اجرا برگرداند. قرارداد ممکن است تعهد نهاد خدمات دهنده را در این مورد برای درخواست پذیرش ایجاد کند.

161-FZ "در مورد سیستم پرداخت ملی": ماده 9

قانون هنجاری مورد بررسی مقرراتی را در مورد قوانین استفاده از وسایل الکترونیکی تنظیم می کند. طبق قرارداد انجام می شود. قرارداد بین اپراتور و مشتری یا فقط بین اولی منعقد می شود. ارائه دهنده خدمات حق دارد از اجرای قرارداد خودداری کند.

سفارش کلی

قبل از انعقاد قرارداد در مورد استفاده از ابزار پرداخت الکترونیکی، اپراتور باید مشتری را از کلیه شرایط مطلع کند. به ویژه، آشنایی با هرگونه محدودیت و همچنین موارد افزایش خطر عملیات انجام می شود. اپراتور نیز موظف است در مورد هر انتقال وجوه الکترونیکی اطلاع رسانی کند. برای انجام این کار، یک اعلان برای مشتری ارسال می شود. قوانین اجرا و ارسال آن در قرارداد تعیین شده است. همچنین اطمینان از امکان ارسال اطلاعیه مفقود شدن ابزار پرداخت الکترونیکی یا استفاده از آن در صورت عدم رضایت مشتری بر عهده اپراتور است. همه اعلامیه ها باید ثبت شده و اطلاعات مربوط به مدت سه سال نگهداری شود. اپراتور موظف است اطلاعات و اسناد مربوط به استفاده از ابزار پرداخت الکترونیکی توسط مشتری را ارائه دهد. قوانینی که طبق آن انجام می شود توسط قرارداد تعیین می شود. اپراتور همچنین باید برنامه های کاربردی را در صورت بروز اختلاف، از جمله موارد مربوط به استفاده از ابزار پرداخت الکترونیکی، بررسی کند. باید به مشتری فرصت داده شود تا اطلاعاتی در مورد نتایج رسیدگی در مورد درخواست های خود دریافت کند.

خاتمه / تعلیق استفاده از وسایل الکترونیکی

161-FZ این اقدامات را در صورت دریافت اعلان از مشتری امکان پذیر می کند. خاتمه / تعلیق استفاده نیز می تواند توسط اپراتور آغاز شود. در حالت دوم، این امر زمانی مجاز است که مشتری مرتکب تخلف از قوانین مقرر در قرارداد شود. خاتمه / تعلیق استفاده تعهدات اپراتور و مشتری برای انتقال پول را در صورتی که قبل از اتخاذ تصمیم مربوطه بوجود آمده باشد حذف نمی کند.

علاوه بر این

در صورت مفقود شدن یا استفاده از ابزار پرداخت الکترونیکی بدون رضایت مشتری، وی باید در این خصوص اطلاعیه ای را برای اپراتور ارسال کند. شکل آگهی توسط قرارداد تعیین می شود. اخطار باید بلافاصله پس از کشف واقعیت مربوطه و حداکثر تا روز بعد از روز دریافت اطلاعات مربوط به عملیات غیرمجاز ارسال شود. پس از دریافت اخطاریه، اپراتور باید مبلغی را که مشتری بدون رضایت وی مکشوفه کرده است، جبران کند.

تفاوت های ظریف

اگر اپراتور به تعهدات مربوط به اطلاع مشتری در مورد عملیات انجام شده مطابق با قسمت 4 هنر عمل نکند. طبق ماده 9 قانون مورد نظر، وی موظف است مبالغی را که حذف آن به کاربر اطلاع داده نشده و بدون رضایت وی منتقل شده است، بازپرداخت کند. اگر نهاد خدماتی مطابق با الزامات قانون نظارتی اعلان هایی را ارسال کرد و مشتری مطابق با قوانین قسمت 11 هنر برای او پیام ارسال نکرد. 9، غرامت ارائه نشده است. اگر اپراتور به تعهدات مربوط به اطلاع دادن به کاربر فردی در مورد عملیات انجام شده تحت قسمت 4 عمل کند و شهروند نیز به نوبه خود مطابق با قسمت 11 اخطاریه ارسال کرده باشد، اولی موظف است مبلغی را که بدون رضایت شخص دریافت کرده است، بازپرداخت کند. پیامی در مورد اقدامات غیرمجاز ارسال می کند. در این مورد، اگر نهاد خدمات دهنده ثابت نکند که مشتری قوانین استفاده از ابزار پرداخت الکترونیکی را نقض کرده است، که منجر به عواقب مربوطه شده است، غرامت تعیین می شود. با این حال، استثناهایی برای این قاعده وجود دارد.

مفاد قسمت 15 ماده 9 قانون مورد بررسی در مورد تعهد اپراتور به بازپرداخت مبلغ عملیاتی که بدون رضایت مشتری انجام شده است تا زمانی که او اخطار مناسب را ارسال کند، اعمال نمی شود. به موارد استفاده از ابزار پرداخت الکترونیکی مندرج در قسمت 4 هنر. 10.

پول الکترونیکی

فدراسیون روسیه

قانون فدرال

در مورد سیستم پرداخت ملی

ماده 9. نحوه استفاده از وسایل پرداخت الکترونیکی

1. استفاده از وسایل پرداخت الکترونیکی بر اساس توافق نامه استفاده از وسیله پرداخت الکترونیکی منعقد شده توسط اپراتور انتقال پول با مشتری و همچنین توافق نامه های منعقد شده بین اپراتورهای انتقال پول انجام می شود.

2. اپراتور انتقال پول این حق را دارد که مشتری را از انعقاد توافقنامه در مورد استفاده از وسیله پرداخت الکترونیکی امتناع کند.

3. قبل از انعقاد قرارداد با مشتری در مورد استفاده از وسیله پرداخت الکترونیکی، اپراتور انتقال پول باید مشتری را در مورد شرایط استفاده از وسایل پرداخت الکترونیکی به ویژه هرگونه محدودیت در روش ها و مکان های پرداخت مطلع کند. استفاده، موارد افزایش خطر استفاده از وسایل پرداخت الکترونیکی.

4. متصدی انتقال وجه موظف است با ارسال اخطار مربوطه به مشتری به ترتیبی که در توافق با مشتری تعیین شده است، انجام هر تراکنش را با استفاده از روش پرداخت الکترونیکی به مشتری اطلاع دهد.

5. اپراتور انتقال وجه موظف است اطمینان حاصل کند که مشتری بدون رضایت مشتری برای او اخطاریه ای در مورد از دست دادن وسیله پرداخت الکترونیکی و (یا) استفاده از آن ارسال می کند.

6. متصدی انتقال وجه موظف است اطلاعیه های ارسالی به مشتری و دریافتی از مشتری را ثبت و اطلاعات مربوطه را حداقل به مدت سه سال ذخیره کند.

۷- متصدی انتقال وجه موظف است مدارک و اطلاعات مربوط به استفاده مشتری از وسیله پرداخت الکترونیکی خود را به ترتیبی که در توافقنامه تعیین می شود در اختیار مشتری قرار دهد.

8. اپراتور انتقال وجه موظف است درخواست های مشتری را از جمله در صورت بروز اختلاف در مورد استفاده مشتری از وسایل پرداخت الکترونیکی خود بررسی کند و همچنین امکان دریافت اطلاعات از نتایج رسیدگی را برای مشتری فراهم کند. درخواست ها، از جمله کتبی به درخواست مشتری، در مدت تعیین شده توسط توافق، اما حداکثر 30 روز از تاریخ دریافت چنین درخواست ها، و همچنین حداکثر 60 روز از تاریخ دریافت درخواست ها. در مورد استفاده از وسیله پرداخت الکترونیکی برای انتقال وجه برون مرزی.

9. استفاده از ابزار الکترونیکی پرداخت توسط مشتری ممکن است توسط اپراتور انتقال وجه بر اساس اطلاعیه دریافتی از مشتری یا به ابتکار متصدی انتقال وجه در صورت تخلف مشتری از روال استفاده، تعلیق یا خاتمه یابد. ابزار الکترونیکی پرداخت مطابق قرارداد.

10. تعلیق یا پایان استفاده مشتری از وسیله پرداخت الکترونیکی، تعهدات مشتری و اپراتور را برای انتقال وجوهی که قبل از لحظه تعلیق یا خاتمه استفاده مذکور بوجود آمده است، خاتمه نمی دهد.

11. در صورت مفقود شدن وسیله پرداخت الکترونیکی و (یا) استفاده از آن بدون رضایت مشتری، مشتری موظف است بلافاصله پس از کشف، اطلاعیه مقتضی را به صورت پیش بینی شده در قرارداد به اپراتور انتقال وجه ارسال کند. واقعیت از دست دادن ابزار الکترونیکی پرداخت و (یا) استفاده از آن بدون رضایت مشتری، اما حداکثر تا روز بعد از روز دریافت اطلاعیه تراکنش از سوی اپراتور انتقال پول.

12. پس از دریافت اخطار ارباب رجوع بر اساس بند 11 این ماده، متصدی انتقال وجه موظف است پس از دریافت اطلاعیه مذکور، مبلغ عملیات انجام شده بدون رضایت مشتری را به مشتری بازپرداخت کند.

13. در صورتی که انتقال وجه طبق بند (4) این ماده به تعهد خود مبنی بر اطلاع از معامله انجام شده به مشتری عمل نکند، متصدی انتقال وجه موظف است مبلغ معامله را که مشتری در مورد آن انجام شده است، به مشتری بازپرداخت کند. اطلاع رسانی نشده بود و بدون رضایت مشتری تکمیل شد.

14. در صورتی که متصدی انتقال وجه طبق بند 4 این ماده به تعهد خود مبنی بر اطلاع مشتری از معامله عمل کند و مشتری مطابق بند 11 این ماده اطلاعیه ای برای انتقال وجه ارسال نکرده باشد، حواله وجه انجام می شود. اپراتور موظف نیست مبلغ عملیات انجام شده را بدون رضایت مشتری به مشتری بازپرداخت کند.

15. در صورتی که متصدی انتقال وجه به تعهد خود مبنی بر اطلاع مشتری عمل کند - شخصیدر مورد عملیات انجام شده مطابق با قسمت 4 این ماده و مشتری - فردی مطابق با قسمت 11 این ماده اخطاریه ای را به اپراتور انتقال پول ارسال کرده است، اپراتور انتقال پول باید مبلغ عملیات مشخص شده را به مشتری بازپرداخت کند. بدون رضایت مشتری قبل از ارسال مشتری - یک اعلان فردی انجام می شود. در این صورت، اپراتور انتقال پول موظف است مبلغ تراکنش انجام شده بدون رضایت مشتری را بازپرداخت کند، مگر اینکه ثابت کند مشتری از روش استفاده از ابزار الکترونیکی پرداخت که منجر به انجام معامله بدون رضایت شده است، تخلف کرده است. مشتری - یک فرد.

16. مفاد بند 15 این ماده در مورد تعهد متصدی نقل و انتقال وجه به بازپرداخت مبلغ معامله انجام شده بدون رضایت مشتری تا لحظه ارسال اخطاریه توسط مشتری - شخص، در این صورت اعمال نخواهد شد. که مشتری - یک فرد از وسیله پرداخت الکترونیکی مقرر در قسمت 4 ماده 10 این قانون فدرال استفاده می کند.

متن کامل قانون فدرال 27 ژوئن 2011 N 161-FZ (در تاریخ 29 دسامبر 2014 اصلاح شده) "در مورد سیستم پرداخت ملی" را می توان مشاهده یا بارگیری کرد.

2. مشتری - یک فرد می تواند با استفاده از حساب بانکی یا بدون استفاده از حساب بانکی و همچنین از وجوهی که با استفاده از حساب های بانکی توسط سایر افراد در صورت شناسایی یا شناسایی ساده مشتری، وجوهی را در اختیار اپراتور پول الکترونیکی قرار دهد. فرد مطابق با قانون فدرال 7 آگوست 2001 N 115-FZ "در مورد مقابله با قانونی سازی (پولشویی) عواید ناشی از جرم و تامین مالی تروریسم" توسط اشخاص حقوقی یا کارآفرینان فردیبه اپراتور پول الکترونیکی به نفع چنین مشتری - یک فرد، اگر توافق بین اپراتور پول الکترونیکی و مشتری - یک فرد چنین امکانی را فراهم کند.

3. یک مشتری - یک شخص حقوقی یا یک کارآفرین فردی - وجوه را تنها با استفاده از حساب بانکی خود در اختیار اپراتور پول الکترونیکی قرار می دهد.

4. اپراتور پول الکترونیکی وجوه مشتری را با ایجاد یک ورودی منعکس کننده میزان تعهدات اپراتور پول الکترونیکی به مشتری در میزان وجوه ارائه شده (از این پس مانده پول الکترونیکی نامیده می شود) ثبت می کند.

5. اپراتور پول الکترونیکی حق ندارد بر اساس توافقنامه وجوهی را برای افزایش موجودی پول الکترونیکی مشتری در اختیار مشتری قرار دهد. اعتبار مصرف کننده(وام).

6. اپراتور پول الکترونیکی حق تعلق سود به مانده پول الکترونیکی مشتری را ندارد.

7. انتقال وجوه الکترونیکی بر اساس دستورالعمل پرداخت کنندگان به نفع دریافت کنندگان وجوه انجام می شود. در مواردی که بر اساس توافقات بین پرداخت کننده و اپراتور پول الکترونیکی، بین پرداخت کننده و گیرنده وجوه مقرر شده است، انتقال وجوه الکترونیکی بر اساس نیاز گیرندگان وجوه طبق ماده 6 این قانون قابل انجام است. قانون فدرال، با در نظر گرفتن ویژگی های انتقال وجوه الکترونیکی، به استثنای مواردی که وسایل پرداخت الکترونیکی پیش بینی شده در قسمت 4 ماده 10 این قانون فدرال.

8. انتقال پول الکترونیکی ممکن است بین پرداخت کنندگان و گیرندگان وجوهی که مشتری یک اپراتور پول الکترونیکی یا چند اپراتور پول الکترونیکی هستند انجام شود.

8.1. هنگام انتقال پول الکترونیکی، یک مشتری - یک فرد می تواند به عنوان پرداخت کننده به نفع خود عمل کند اشخاص حقوقی، کارآفرینان فردی و همچنین مشروط به استفاده مشتری - یک فرد از وسیله پرداخت الکترونیکی مشخص شده در قسمت 2 ماده 10 این قانون فدرال یا مشروط به شناسایی ساده شده فرد مشخص شده، حق دارند انتقال وجه به فرد دیگری - گیرنده وجوه.

9. هنگام انتقال پول الکترونیکی، اشخاص حقوقی یا کارآفرینان فردی ممکن است گیرنده وجوه و همچنین پرداخت کننده باشند در صورتی که گیرنده وجوه فردی با استفاده از وسایل پرداخت الکترونیکی مشخص شده در قسمت 2 ماده 10 این قانون فدرال یا یک فرد باشد. که فرآیند شناسایی ساده را گذرانده است.

10. انتقال پول الکترونیکی، به استثنای موارد مقرر در قسمت 9.1 ماده 9 این قانون فدرال، با پذیرش همزمان سفارش مشتری توسط اپراتور پول الکترونیکی، کاهش مانده پول الکترونیکی پرداخت کننده و کاهش مانده پول الکترونیکی پرداخت کننده انجام می شود. افزایش موجودی پول الکترونیکی گیرنده به میزان انتقال پول الکترونیکی یا در مدت مقرر در بند 11 این ماده.

11. انتقال پول الکترونیکی با استفاده از کارت اعتباری در مدت حداکثر سه روز کاری پس از پذیرش سفارش مشتری توسط اپراتور پول الکترونیکی انجام می شود. کوتاه مدتبا توافق نامه منعقد شده توسط اپراتور پول الکترونیکی با مشتری یا قوانین سیستم پرداخت پیش بینی نشده است.

12. توافق نامه ای که توسط اپراتور پول الکترونیکی با مشتری منعقد شده است ممکن است این امکان را برای پرداخت کننده - یک فرد حقیقی و گیرنده وجوه - یک شخص حقوقی یا یک کارآفرین فردی برای استفاده از ابزار الکترونیکی پرداخت، در صورت اقدامات ذکر شده در قسمتی، فراهم کند. 10 این ماده به طور همزمان انجام نمی شود (از این پس - حالت مستقل استفاده از وسیله پرداخت الکترونیکی). در این صورت گیرنده وجوه موظف است حداکثر تا پایان روز کاری اپراتور پول الکترونیکی اطلاعات تراکنش های انجام شده را به صورت روزانه برای حسابداری اپراتور پول الکترونیکی ارسال کند. این بخش در مورد انتقال پول الکترونیکی با استفاده از کارت پیش پرداخت اعمال می شود، مگر اینکه در قراردادی که اپراتور پول الکترونیکی با گیرنده وجوه یا با اپراتور انتقال پول منعقد کرده است یا قوانین سیستم پرداخت، خلاف آن مقرر شده باشد.

13. اپراتور پول الکترونیک بلافاصله پس از اجرای سفارش مشتری مبنی بر حواله الکترونیکی، تاییدیه اجرای سفارش مشخص شده را برای مشتری ارسال می کند.

14. در حالت آفلاین استفاده از وسیله پرداخت الکترونیکی، اپراتور پول الکترونیکی ابزار تأیید انتقال وجوه الکترونیکی را برای پرداخت کننده و در صورت پیش بینی شده در توافق نامه برای گیرنده ارسال می کند. بلافاصله پس از اینکه اپراتور پول الکترونیکی اطلاعات دریافت شده را مطابق با قسمت 12 این ماده در نظر می گیرد. این بخش در مورد انتقال پول الکترونیکی با استفاده از کارت پیش پرداخت اعمال می شود، مگر اینکه در قراردادی که اپراتور پول الکترونیکی با گیرنده وجوه یا با اپراتور انتقال پول منعقد کرده است یا قوانین سیستم پرداخت، خلاف آن مقرر شده باشد.

15- انتقال وجه الکترونیکی پس از انجام اقدامات مندرج در قسمت های 10 یا 11 این ماده توسط اپراتور پول الکترونیکی غیر قابل فسخ و قطعی می شود.

16. در صورت استفاده آفلاین از وسیله پرداخت الکترونیکی، حواله وجه الکترونیکی در زمان استفاده مشتری از وسایل پرداخت الکترونیکی مطابق با الزامات قسمت 12 این ماده غیر قابل برگشت و پس از پول الکترونیکی نهایی می شود. اپراتور اطلاعات دریافتی را مطابق با قسمت 12 این ماده در نظر می گیرد.

17. تعهد پولی پرداخت کننده به گیرنده وجوه با نهایی شدن انتقال وجوه الکترونیکی خاتمه می یابد.

18. در حالت آفلاین استفاده از وسیله پرداخت الکترونیکی، تعهد پولی پرداخت کننده به گیرنده وجوه در زمان انتقال غیرقابل برگشت وجوه الکترونیکی خاتمه می یابد.

19. اپراتور پول الکترونیکی اطلاعات موجودی پول الکترونیکی و حواله های الکترونیکی تکمیل شده را به صورت مستمر نگهداری می کند.

20. علاوه بر انتقال وجوه الکترونیکی، وجوهی که توسط اپراتور پول الکترونیکی به عنوان مانده (قسمت آن) پول الکترونیکی مشتری - فردی با استفاده از وسایل پرداخت الکترونیکی پیش بینی شده در قسمت 4 ماده به حساب می آید. 10 این قانون فدرال، ممکن است در اختیار وی به حساب بانکی به نفع اشخاص حقوقی، کارآفرینان فردی با هدف انجام تعهدات مشتری - یک فرد به موسسه اعتباریو همچنین، اگر مشتری مشخص شده روش شناسایی ساده را گذرانده باشد، در صورت استفاده از کارت پیش پرداخت، به حساب های بانکی افراد منتقل شده یا به صورت نقدی برای وی صادر شده باشد، مشروط بر اینکه کل مبلغ وجه نقد صادر شده از 5 هزار روبل تجاوز نکند. در یک روز تقویمی و 40 هزار روبل در یک ماه تقویمی.

21. علاوه بر انتقال وجوه الکترونیکی، وجوهی که توسط اپراتور پول الکترونیکی به عنوان موجودی (قسمت آن) پول الکترونیکی مشتری - فردی با استفاده از ابزار پرداخت الکترونیکی مقرر در قسمت 2 ماده، در نظر گرفته شده است. 10 این قانون فدرال، ممکن است در اختیار او باشد که با هدف انجام تعهدات مشتری - یک فرد به یک موسسه اعتباری، بدون افتتاح حساب بانکی یا به صورت نقدی صادر شده است، به حساب بانکی منتقل شود.

22. علاوه بر انتقال وجوه الکترونیکی، موجودی (قسمت آن) از وجوه الکترونیکی مشتری - شخص حقوقی یا کارآفرین فردی را می توان به سفارش وی فقط به حساب بانکی وی واریز یا واریز کرد.

23. مشتری - شخص حقوقی یا کارآفرین انفرادی موظف است برای انتقال موجودی (قسمت آن) پول الکترونیکی، حساب بانکی نزد اپراتور پول الکترونیکی افتتاح کند یا اطلاعاتی در مورد حساب بانکی این شخص حقوقی در اختیار وی قرار دهد. یا کارآفرین فردی با موسسه اعتباری دیگری افتتاح شده است که می توان موجودی (قسمت آن) پول الکترونیکی را به آن منتقل کرد.

24. انتقال وجوه الکترونیکی به ارز خارجی بین ساکنان، انتقال وجوه الکترونیکی به ارز خارجی و ارز فدراسیون روسیه بین مقیم و غیر مقیم، و همچنین انتقال وجوه الکترونیکی به ارز خارجی و ارز فدراسیون روسیه. بین افراد غیر مقیم تابع الزامات قانون ارز فدراسیون روسیه، قوانین نهادهای تنظیم ارز و اقدامات نهادهای کنترل ارز است. مفاهیم و اصطلاحات به کار رفته در این بند باید به معنای استفاده از آنها در قانون فدرال شماره 173-FZ مورخ 10 دسامبر 2003 "در مورد مقررات ارز و کنترل ارز" استفاده شود، مگر اینکه در این قانون فدرال مقرر شده باشد.

25. اپراتور پول الکترونیکی موظف است قبل از انعقاد قرارداد با مشتری، اطلاعات زیر را در اختیار وی قرار دهد:

1) نام و محل اپراتور پول الکترونیکی و همچنین شماره مجوز فعالیت بانکی آن.

2) در مورد شرایط استفاده از وسیله پرداخت الکترونیکی، از جمله آفلاین.

3) در مورد روش ها و مکان های انتقال وجوه الکترونیکی.

4) در مورد روش ها و مکان های ارائه وجوه توسط مشتری به اپراتور پول الکترونیکی.

5) در مورد میزان و نحوه وصول پاداش توسط اپراتور پول الکترونیکی از مشتری در صورت دریافت پاداش.

6) در مورد روش های تشکیل پرونده و روش رسیدگی به آنها، از جمله اطلاعات تماس با اپراتور پول الکترونیکی.

رویه قضایی طبق ماده 7 قانون فدرال 2011/06/27 شماره 161-FZ

7 ... در یک قانون قانونی و قانونی کلمه ای مانند "وام" یا "حق صدور وام" به سازمان های اعتباری وجود ندارد ، علاوه بر این ، طبق ماده 7 قانون فدرال "در مورد ملی" حتی ممنوع است. سیستم پرداخت" به تاریخ DD.MM.YYYY شماره 161-FZ (آخرین ویرایش) وام ممنوع است هنر. ماده 5 قانون بانک ها و فعالیت بانکی با اصلاحیه ...

فصل 1.مقررات عمومی

مقاله 1 موضوع تنظیم این قانون فدرال

واقعی قانون فدرالچارچوب قانونی و سازمانی نظام ملی پرداخت را تنظیم می کند، نحوه ارائه خدمات پرداخت اعم از نقل و انتقال وجوه، استفاده از وسایل پرداخت الکترونیکی، فعالیت های مشمولان نظام ملی پرداخت را تنظیم می کند و همچنین تعیین می کند. الزامات سازماندهی و عملکرد سیستم های پرداخت، رویه نظارت و نظارت در سیستم ملی پرداخت.

ماده 2 تنظیم حقوقی روابط در نظام پرداخت ملی

1. قانون فدراسیون روسیه در مورد سیستم پرداخت ملی مبتنی بر قانون اساسی فدراسیون روسیه، معاهدات بین المللی فدراسیون روسیه است و از این قانون فدرال و سایر قوانین فدرال تشکیل شده است.

2. دولت فدراسیون روسیه و مقامات اجرایی فدرال، در حدود اختیارات خود در مواردی که توسط این قانون فدرال و سایر قوانین فدرال پیش بینی شده است، می توانند اقدامات قانونی نظارتی را به منظور تنظیم روابط در سیستم پرداخت ملی اتخاذ کنند.

3. بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)، در حدود اختیارات خود در مواردی که توسط این قانون فدرال و سایر قوانین فدرال پیش بینی شده است، می تواند مقرراتی را برای تنظیم روابط در سیستم پرداخت ملی اتخاذ کند.

ماده 3 مفاهیم اساسی مورد استفاده در این قانون فدرال

مفاهیم اساسی زیر در این قانون فدرال استفاده می شود:

1) سیستم پرداخت ملی - مجموعه ای از اپراتورهای انتقال پول (از جمله اپراتورهای پول الکترونیکی)، نمایندگان پرداخت بانکی (عوامل فرعی)، نمایندگان پرداخت، سازمان های پست فدرال در صورت ارائه خدمات پرداخت مطابق با قوانین فدراسیون روسیه، اپراتورهای سیستم پرداخت. ، اپراتورهای خدمات زیرساخت پرداخت (موضوعات نظام ملی پرداخت)؛

2) اپراتور انتقال پول - سازمانی که مطابق با قوانین فدراسیون روسیه حق انتقال پول را دارد.

3) اپراتور پول الکترونیکی - اپراتور انتقال پول که پول الکترونیکی را بدون افتتاح حساب بانکی (انتقال پول الکترونیکی) منتقل می کند.

4) عامل پرداخت بانک - یک شخص حقوقی، به استثنای یک موسسه اعتباری، یا یک کارآفرین فردی که توسط یک موسسه اعتباری به منظور انجام فعالیت های مقرر در این قانون فدرال مشغول است.

5) عامل فرعی پرداخت بانکی - یک شخص حقوقی، به استثنای یک موسسه اعتباری، یا یک کارآفرین فردی که توسط یک عامل پرداخت بانکی به منظور انجام فعالیت های مقرر در این قانون فدرال مشغول است.

6) اپراتور سیستم پرداخت - سازمانی که قوانین سیستم پرداخت را تعیین می کند و همچنین سایر وظایف مقرر در این قانون فدرال را انجام می دهد.

7) اپراتور خدمات زیرساخت پرداخت - یک مرکز عملیات، یک مرکز تسویه پرداخت و یک مرکز تسویه.

8) مرکز تراکنش - سازمانی که در چارچوب سیستم پرداخت، دسترسی مشارکت کنندگان در سیستم پرداخت و مشتریان آنها را به خدمات انتقال پول، از جمله استفاده از وسایل الکترونیکی پرداخت و همچنین تبادل پیام های الکترونیکی (از این پس) فراهم می کند. به عنوان خدمات عملیاتی)

9) مرکز تسویه پرداخت - سازمانی که مطابق با قوانین فدراسیون روسیه تأسیس شده است که در چارچوب سیستم پرداخت، پذیرش اجرای دستورالعمل های شرکت کنندگان در سیستم پرداخت را در مورد انتقال وجوه و عملکرد تضمین می کند. سایر اقدامات پیش بینی شده توسط این قانون فدرال (از این پس به عنوان خدمات تسویه پرداخت نامیده می شود).

10) طرف مقابل تسویه پرداخت مرکزی - یک مرکز تسویه پرداخت که مطابق با این قانون فدرال به عنوان پرداخت کننده و دریافت کننده وجوه برای انتقال پول شرکت کنندگان در سیستم پرداخت عمل می کند.

11) مرکز تسویه حساب - سازمانی که مطابق با قوانین فدراسیون روسیه ایجاد شده است که در چارچوب سیستم پرداخت ، اجرای سفارشات شرکت کنندگان در سیستم پرداخت را با بستانکار کردن و بستانکار کردن وجوه به حساب های بانکی شرکت کنندگان در تضمین می کند. سیستم پرداخت و همچنین ارسال تأییدیه در مورد اجرای دستورالعمل های شرکت کنندگان در سیستم پرداخت (از این پس - خدمات تسویه حساب)؛

12) انتقال وجوه - اقدامات اپراتور برای انتقال وجوه در چارچوب اشکال قابل اجرا تسویه حساب غیر نقدی برای ارائه وجوه پرداخت کننده به گیرنده.

13) انتقال مرزی وجوه - انتقال وجهی که در جریان آن پرداخت کننده یا گیرنده وجوه در خارج از فدراسیون روسیه قرار دارد و (یا) انتقال وجهی که در اجرای آن پرداخت کننده یا گیرنده وجوه توسط یک بانک مرکزی (ملی) خارجی یا یک بانک خارجی ارائه می شود.

14) انتقال غیرقابل برگشت وجوه - مشخصه انتقال وجوه که نشان دهنده عدم وجود یا خاتمه امکان لغو دستورالعمل انتقال وجوه در یک زمان خاص است.

15) انتقال بدون قید و شرط وجوه - مشخصه انتقال وجوه که نشان دهنده عدم وجود شرایط یا تحقق کلیه شرایط برای انتقال وجوه در یک مقطع زمانی خاص است.

16) قطعی بودن انتقال وجوه - مشخصه انتقال وجوه، نشان دهنده ارائه وجوه به گیرنده وجوه در یک زمان معین.

17) خدمات پرداخت - خدمات انتقال پول، خدمات انتقال پستی و خدمات پذیرش پرداخت.

18) پول الکترونیکی - پولی که قبلاً توسط شخصی (فردی که پول را ارائه کرده است) در اختیار شخص دیگری با در نظر گرفتن اطلاعات میزان وجه ارائه شده بدون افتتاح حساب بانکی (شخص متعهد) برای انجام وظایف تعهدات پولی شخصی که پول را ارائه کرده است، به اشخاص ثالث و در رابطه با آنها شخصی که وجوه را ارائه می دهد، حق دارد سفارشات را منحصراً با استفاده از وسایل پرداخت الکترونیکی منتقل کند. در عین حال، وجوه دریافتی توسط سازمان هایی که به فعالیت های حرفه ای در بازار اوراق بهادار اشتغال دارند، فعالیت های تسویه حساب و (یا) فعالیت هایی برای مدیریت صندوق های سرمایه گذاری، صندوق های سرمایه گذاری متقابل و غیر دولتی صندوق های بازنشستگیو حسابداری اطلاعات در مورد میزان وجوه ارائه شده بدون افتتاح حساب بانکی مطابق با قوانین حاکم بر فعالیت های این سازمان ها.

19) وسیله پرداخت الکترونیکی - وسیله و (یا) روشی که به مشتری اپراتور انتقال پول اجازه می دهد تا سفارشات را به منظور انتقال وجوه در قالب های کاربردی پرداخت های بدون نقد با استفاده از فناوری های اطلاعات و ارتباطات الکترونیکی تنظیم ، تأیید و ارسال کند. رسانه ها، از جمله کارت های پرداخت، و همچنین سایر دستگاه های فنی؛

20) سیستم پرداخت - مجموعه ای از سازمان ها که طبق قوانین سیستم پرداخت به منظور انتقال وجه در تعامل هستند، از جمله اپراتور سیستم پرداخت، ارائه دهندگان خدمات زیرساخت پرداخت و شرکت کنندگان در سیستم پرداخت که حداقل سه سازمان از آنها اپراتورهای انتقال پول هستند.

21) سیستم پرداخت قابل توجه - سیستم پرداختی که معیارهای تعیین شده توسط این قانون فدرال (سیستم پرداخت مهم سیستمی یا سیستم پرداخت مهم اجتماعی) را برآورده می کند.

22) قوانین سیستم پرداخت - سند (اسناد) حاوی (شامل) شرایط مشارکت در سیستم پرداخت، انتقال وجوه، ارائه خدمات زیرساخت پرداخت و سایر شرایط تعیین شده توسط اپراتور سیستم پرداخت مطابق با این قانون فدرال. ;

23) شرکت کنندگان در سیستم پرداخت - سازمان هایی که به منظور ارائه خدمات برای انتقال وجوه به قوانین سیستم پرداخت ملحق شده اند.

24) تبادل پیام های الکترونیکی - دریافت توسط مرکز عملیاتی پیام های الکترونیکی حاوی دستورالعمل های شرکت کنندگان در سیستم پرداخت، ارسال این پیام ها به مرکز تسویه پرداخت، مرکز تسویه و همچنین ارسال اعلانات (تأییدیه ها) در مورد پذیرش و اجرای دستورالعمل های شرکت کنندگان در سیستم پرداخت؛

25) موقعیت های تسویه پرداخت - مبالغ وجوهی که باید توسط مرکز تسویه حساب های بانکی شرکت کنندگان در سیستم پرداخت بدهی و بستانکار شود.

فصل 2رویه ارائه خدمات پرداخت، از جمله انتقال وجه، و استفاده از وسایل پرداخت الکترونیکی

ماده 4 مراحل ارائه خدمات پرداخت

1. اپراتور انتقال پول خدمات انتقال پول را بر اساس توافق نامه های منعقد شده با مشتریان و بین اپراتورهای انتقال پول در چارچوب اشکال قابل اجرا پرداخت های بدون نقد مطابق با الزامات قانون فدراسیون روسیه ارائه می دهد.

2. کارگزاران پرداخت بانکی و کارگزاران فرعی پرداخت بانکی بر اساس قراردادهای منعقده با اپراتورهای انتقال وجه و کارگزاران پرداخت بانکی به ترتیب مطابق با الزامات ماده 14 این قانون فدرال در ارائه خدمات انتقال پول مشارکت می کنند.

3. سازمان های پست فدرال خدمات انتقال پول پستی را مطابق با الزامات قانون فدرال شماره 176-FZ مورخ 17 ژوئیه 1999 "در مورد ارتباطات پستی" ارائه می دهند.

4. نمایندگی های پرداخت خدماتی را برای پذیرش پرداخت ها مطابق با قانون فدرال شماره 103-FZ مورخ 3 ژوئن 2009 "در مورد فعالیت های پذیرش پرداخت از افراد انجام شده توسط نمایندگان پرداخت" ارائه می دهند.

ماده 5 روش انتقال وجوه

1. اپراتور انتقال وجه به دستور مشتری (پرداخت کننده یا گیرنده وجوه) که در چارچوب شکل قابل اجرا پرداخت های غیر نقدی (از این پس به عنوان سفارش مشتری) انجام می شود، وجوه را منتقل می کند.

2. انتقال وجه به هزینه وجوه پرداخت کننده در حساب بانکی وی و یا توسط وی بدون افتتاح حساب بانکی ارائه می شود.

3. انتقال وجوه در چارچوب اشکال قابل اجرا تسویه غیرنقدی از طریق واریز وجوه به حساب بانکی گیرنده وجوه، صدور وجه نقد به گیرنده وجوه یا حسابداری وجوه به نفع گیرنده انجام می شود. وجوه بدون افتتاح حساب بانکی هنگام انتقال وجوه الکترونیکی.

4. واریز وجه نقد به حساب بانکی یا دریافت وجه نقد از حساب بانکی خود نزد یک اپراتور انتقال وجه، انتقال وجه نیست.

5. انتقال وجه به استثنای انتقال وجوه الکترونیکی، از روز برداشت وجه از حساب بانکی پرداخت‌کننده یا از روزی که پرداخت‌کننده ارائه می‌کند، ظرف مدت حداکثر سه روز کاری انجام می‌شود. پول نقد به منظور انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی.

6. همراه با اپراتور انتقال وجه در خدمت پرداخت کننده و اپراتور انتقال وجه در خدمت گیرنده وجوه، سایر اپراتورهای انتقال وجه (از این پس به عنوان واسطه انتقال وجه) می توانند در انتقال وجوه مشارکت داشته باشند.

7. غیرقابل برگشت بودن انتقال پول، به استثنای انتقال پول الکترونیکی، از لحظه ای که وجوه از حساب بانکی پرداخت کننده یا از حساب بانکی پرداخت کننده کسر می شود، شروع می شود، مگر اینکه در شکل قابل اجرا پرداخت های غیرنقدی یا قانون فدرال طور دیگری مقرر شده باشد. لحظه ای که پرداخت کننده پول نقد را برای انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی فراهم می کند.

8. بدون قید و شرط انتقال وجوه در لحظه ای رخ می دهد که پرداخت کننده و (یا) گیرنده وجوه یا سایر اشخاص شرایط انتقال وجه از جمله اجرای انتقال متقابل وجه به ارز دیگری یعنی باجه را دارند. انتقال اوراق بهادار، ارائه اسناد یا در صورت عدم وجود شرایط مشخص شده.

9. در صورتی که پرداخت کننده وجوه و گیرنده وجه توسط یک اپراتور انتقال وجه خدمت رسانی شود، قطعی شدن انتقال وجه به استثنای انتقال وجه الکترونیکی، در زمان واریز وجه به حساب بانکی آن واحد صورت می گیرد. امکان دریافت وجوه نقدی برای گیرنده وجوه یا دریافت کننده وجوه فراهم شده است.

10. در صورتی که پرداخت کننده و دریافت کننده وجه توسط اپراتورهای مختلف انتقال وجه ارائه شود، قطعی شدن حواله در زمان واریز وجوه به حساب بانکی متصدی انتقال وجه خدمت گیرنده وجه صورت می گیرد. مطابق با الزامات ماده 25 این قانون فدرال.

11. در هنگام انتقال وجه، تعهد اپراتور انتقال وجه خدمت دهنده به پرداخت کننده به پرداخت کننده در لحظه قطعی شدن آن خاتمه می یابد.

12. اپراتور انتقال وجه موظف است قبل از انجام حواله وجه، این امکان را برای مشتریان فراهم کند تا در قالبی که در دسترس آنها باشد، با شرایط انجام حواله وجه در چارچوب شکل قابل اجرا پرداخت های بدون نقد، از جمله:

1) با میزان حق الزحمه و نحوه جمع آوری آن در صورتی که در قرارداد پیش بینی شده باشد.

2) با روش تعیین نرخ ارز مورد استفاده در هنگام انتقال وجوه به ارز خارجی (اگر ارز وجوه ارائه شده توسط پرداخت کننده با ارز وجوه منتقل شده متفاوت باشد).

3) با روش ثبت ادعاها، از جمله اطلاعات تماس با اپراتور انتقال پول.

4) با سایر اطلاعات، مشروط به فرم اعمال شده از پرداخت های غیر نقدی.

13. مشتری موظف است اطلاعات موثق برای تماس با مشتری را در اختیار اپراتور انتقال وجه قرار دهد و در صورت تغییر آن اطلاعات به روز را به موقع ارائه دهد. تعهد اپراتور انتقال پول برای ارسال اعلان های مقرر در این قانون فدرال برای مشتری زمانی انجام شده تلقی می شود که اخطار مطابق با اطلاعات موجود در اختیار اپراتور انتقال پول برای ارتباط با مشتری ارسال شود.

ماده 6 ویژگی های انتقال وجه به درخواست گیرنده وجوه

1. اپراتور انتقال وجه در هنگام انجام تسویه‌های غیرنقدی در قالب حواله وجه به درخواست گیرنده وجوه (بدون مستقیم)، بر اساس توافق با پرداخت‌کننده، وجه را از حساب بانکی پرداخت‌کننده بدهکار می‌کند. با رضایت وی (پذیرش پرداخت کننده) به دستور گیرنده وجوه (از این پس - الزام گیرنده وجوه).

2. حق اقامه دعوی گیرنده وجوه علیه حساب بانکیپرداخت کننده باید با توافق بین اپراتور انتقال پول که خدمات پرداخت کننده و پرداخت کننده را انجام می دهد، تعیین شود.

3. قبولی پرداخت کننده ممکن است قبل از وصول مطالبه گیرنده (قبول پرداخت کننده از قبل) یا پس از دریافت آن توسط اپراتور انتقال وجه پرداخت کننده صورت گیرد. پذیرش پرداخت کننده ممکن است در توافق نامه ای بین اپراتور انتقال وجه ارائه دهنده خدمات پرداخت کننده و پرداخت کننده یا به صورت سند یا پیام جداگانه صورت گیرد.

4. پذیرش پرداخت کننده ممکن است در مورد یک یا چند گیرنده وجوه، یک یا چند ادعای گیرنده وجوه داده شود.

5. درخواست گیرنده وجوه ممکن است مستقیماً به اپراتور انتقال وجه خدمت دهنده به پرداخت کننده یا از طریق اپراتور برای انتقال وجه در خدمت گیرنده وجوه ارسال شود.

6. در صورت عدم پذیرش قبلی توسط پرداخت کننده، متصدی انتقال وجه باید درخواست دریافتی گیرنده وجوه برای پذیرش را حداکثر تا روز بعد از روز وصول درخواست گیرنده وجه به پرداخت کننده واریز کند.

7. پذیرش پرداخت کننده باید ظرف مدت پنج روز کاری انجام شود، مگر اینکه با توافق متصدی انتقال وجه و پرداخت کننده، مدت کوتاه تری پیش بینی شده باشد.

8. با قبول پرداخت کننده، ادعای دریافت کننده وجوه به میزان قبولی پرداخت کننده محقق می شود.

9. پذیرش پرداخت کننده در بخشی از مبلغ مطالبه گیرنده وجوه (قبول جزئی پرداخت کننده) مجاز است، مگر اینکه با توافق متصدی انتقال وجه و پرداخت کننده، ترتیب دیگری مقرر شده باشد.

10. در صورت پذیرش نسبی پرداخت کننده، اپراتور انتقال وجه موظف است هنگام تأیید وجوه به گیرنده تحقق طلب خود، این موضوع را اعلام کند.

11. در صورت امتناع پرداخت کننده از قبول یا عدم دریافت پذیرش در مدت زمان معینیادعای گیرنده وجوه با ذکر دلیل استرداد منوط به استرداد به گیرنده وجوه است.

12. پس از وصول ادعای دریافت‌کننده وجه با قبولی از پیش پرداخت‌کننده، اپراتور انتقال وجه در خدمت پرداخت‌کننده موظف است انطباق ادعای دریافت‌کننده وجوه را با شرایط پیش‌نویس بررسی کند. با توجه به پذیرش پرداخت کننده

13. در صورتی که مطالبه گیرنده وجوه با شرایط قبولی پیش از پرداخت پرداخت کننده مطابقت داشته باشد، به میزان و در مهلت مقرر در شرایط پذیرش از پیش پرداخت کننده انجام می شود.

14. در صورتی که الزامات گیرنده وجوه با شرایط پذیرش قبلی پرداخت کننده مطابقت نداشته باشد یا تأیید آنها غیرممکن باشد، اپراتور انتقال وجه در خدمت پرداخت کننده موظف است تقاضای گیرنده وجه را مسترد کند. بدون اجرا، مگر اینکه در قرارداد تعهد اپراتور خدمات دهنده به پرداخت کننده برای انتقال وجه در این مورد برای درخواست پذیرش پرداخت کننده پیش بینی شده باشد.

15. مجری انتقال وجه موظف است حداکثر تا فردای روز اجرا، اخطاریه اجرای مطالبه گیرنده وجه را برای پرداخت کننده ارسال کند.

ماده 7 ویژگی های انتقال وجوه الکترونیکی

1. مشتری هنگام انجام پرداخت های غیرنقدی در قالب انتقال پول الکترونیکی، بر اساس توافق نامه ای که با او منعقد شده است، وجوهی را در اختیار اپراتور پول الکترونیکی قرار می دهد.

2. یک مشتری ممکن است با استفاده از حساب بانکی خود یا بدون استفاده از حساب بانکی، وجوهی را در اختیار اپراتور پول الکترونیکی قرار دهد.

4. اپراتور پول الکترونیکی وجوه ارائه شده توسط مشتری را با ایجاد ورودی منعکس کننده میزان تعهدات اپراتور پول الکترونیکی به مشتری در میزان وجوه ارائه شده توسط وی (از این پس - مانده وجوه الکترونیکی) در نظر می گیرد. .

5. اپراتور پول الکترونیکی حق ندارد برای افزایش موجودی پول الکترونیکی مشتری وجوهی را در اختیار مشتری قرار دهد.

6. اپراتور پول الکترونیکی حق تعلق سود به مانده پول الکترونیکی و یا پرداخت هیچ گونه وجهی به مشتری را ندارد.

9. هنگام انتقال پول الکترونیکی، اشخاص حقوقی یا کارآفرینان فردی ممکن است گیرنده وجوه و همچنین پرداخت کننده باشند اگر گیرنده وجوه فردی باشد که از وسایل پرداخت الکترونیکی مشخص شده در قسمت 2 ماده 10 این قانون فدرال استفاده می کند.

10. انتقال پول الکترونیکی با پذیرش همزمان سفارش مشتری توسط اپراتور پول الکترونیکی، کاهش موجودی پول الکترونیکی پرداخت کننده و افزایش موجودی پول الکترونیکی گیرنده به میزان انتقال پول الکترونیکی انجام می شود.

11. انتقال پول الکترونیکی بلافاصله پس از پذیرش سفارش مشتری توسط اپراتور پول الکترونیکی انجام می شود.

15. انتقال وجه الکترونیکی پس از انجام اقدامات مندرج در بند 10 این ماده توسط اپراتور پول الکترونیک غیر قابل فسخ و قطعی می شود.

17. تعهد پولی پرداخت کننده به گیرنده وجوه با نهایی شدن انتقال وجوه الکترونیکی خاتمه می یابد.

20. علاوه بر انتقال وجوه الکترونیکی، مانده (بخشی از آن) وجوه الکترونیکی مشتری - فردی که از وسایل پرداخت الکترونیکی مقرر در قسمت 4 ماده 10 این قانون فدرال استفاده می کند، می تواند در سفارش او فقط به حساب بانکی چنین موجودی (بخشی از آن) از پول الکترونیکی مشتری - یک فرد را نمی توان به صورت نقدی صادر کرد.

21. علاوه بر انتقال وجوه الکترونیکی، مانده (بخشی از آن) وجوه الکترونیکی مشتری - فردی که از وسایل پرداخت الکترونیکی مقرر در قسمت 2 ماده 10 این قانون فدرال استفاده می کند، می تواند در سفارش وی به حساب بانکی، بدون افتتاح حساب بانکی منتقل شده یا به صورت نقدی صادر شده است.

25. اپراتور پول الکترونیکی قبل از انعقاد قرارداد با مشتری انفرادی باید اطلاعات زیر را در اختیار وی قرار دهد:

1) نام و محل اپراتور پول الکترونیکی و همچنین شماره مجوز فعالیت بانکی آن.

2) در مورد شرایط استفاده از وسیله پرداخت الکترونیکی، از جمله آفلاین.

3) در مورد روش ها و مکان های انتقال وجوه الکترونیکی.

4) در مورد روش ها و مکان های ارائه وجوه توسط مشتری - یک فرد به اپراتور پول الکترونیکی.

5) در مورد میزان و نحوه دریافت پاداش توسط اپراتور پول الکترونیکی از یک فرد در صورت دریافت پاداش.

6) در مورد روش های تشکیل پرونده و روش رسیدگی به آنها، از جمله اطلاعات تماس با اپراتور پول الکترونیکی.

ماده 8 سفارش مشتری، روش پذیرش آن برای اجرا و اجرا

1. سفارش مشتری باید حاوی اطلاعاتی باشد که امکان انتقال وجه را در چارچوب اشکال قابل اجرا پرداخت های غیرنقدی (از این پس جزئیات انتقال نامیده می شود) فراهم کند. فهرست جزئیات انتقال وجه توسط مقررات بانک روسیه، مقررات مقامات اجرایی فدرال و توافق نامه منعقد شده توسط اپراتور انتقال پول با مشتری یا بین اپراتورهای انتقال پول تنظیم شده است.

2. دستورالعمل مشتری ممکن است منتقل شود، برای اجرا پذیرفته شود، اجرا شود و به شکل الکترونیکی ذخیره شود، مگر اینکه در قوانین فدراسیون روسیه، مقررات بانک روسیه، مقررات فدراسیون روسیه یا توافق نامه ای که توسط اپراتور انتقال پول منعقد شده باشد، خلاف آن مقرر شده باشد. با مشتری یا بین اپراتورها در انتقال پول.

3. اپراتور انتقال وجه حق دارد از طرف خود دستوری برای اجرای سفارش مشتری تنظیم کند.

4. اپراتور انتقال وجه هنگام پذیرش سفارش مشتری برای اجرا، باید حق مشتری را در دفع وجوه بررسی کند، جزئیات نقل و انتقال، کفایت وجوه برای اجرای سفارش مشتری را بررسی کند و همچنین سایر مراحل را برای پذیرش سفارش مشتریان انجام دهد. برای اجرا، پیش بینی شده توسط قانون فدراسیون روسیه.

5. در صورت عدم احراز حق تصاحب وجوه مشتری و همچنین در صورتی که مشخصات حواله مطابق با شرایط تعیین شده نباشد، اپراتور حواله وجه دستور اجرائی مشتری را نمی پذیرد و مراتب را حداکثر برای مشتری اعلام می کند. از روز بعد از روز دریافت سفارش مشتری.

6. کفایت وجوه موجود در حساب بانکی مشتری برای اجرای دستور وی به روشی که توسط مقررات بانک روسیه تعیین شده است تعیین می شود. اگر وجوه موجود در حساب بانکی مشتری ناکافی باشد، اپراتور انتقال پول دستور مشتری را برای اجرا نمی‌پذیرد، مگر اینکه در قوانین فدراسیون روسیه و قرارداد طور دیگری مقرر شده باشد، و همچنین حداکثر تا قبل از این به مشتری اطلاعیه‌ای در این مورد ارسال می‌کند. روز بعد از روز دریافت سفارش مشتری .

7. در صورت ناکافی بودن وجوه، دستور مشتری مبنی بر انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی از جمله انتقال وجه الکترونیکی توسط مجری انتقال وجه پذیرفته نمی شود و بلافاصله به مشتری اطلاع داده می شود.

8. پذیرش دستور مشتری برای اجرا توسط اپراتور انتقال پول به مشتری به روشی که توسط قانون فدراسیون روسیه یا توافق نامه مقرر شده است تأیید می شود.

9. سفارش مشتری ممکن است توسط مشتری لغو شود قبل از اینکه انتقال غیرقابل برگشت وجوه به روشی که توسط قانون فدراسیون روسیه و توافق نامه مقرر شده است انجام شود.

10. سفارش مشتری توسط اپراتور انتقال وجه در قالب های قابل اجرا پرداخت های غیرنقدی به میزان تعیین شده در سفارش مشتری انجام می شود. کارمزد اپراتور انتقال وجه (در صورت شارژ) جز در موارد نقل و انتقالات برون مرزی قابل کسر از مبلغ انتقال وجه نمی باشد.

11. اجرای سفارش مشتری توسط اپراتور برای انتقال وجوه به مشتری به روشی که توسط قانون فدراسیون روسیه و قرارداد تعیین شده است تأیید می شود.

12. مفاد این ماده در صورت پذیرش و اجرای دستور توسط واسطه‌ها در حواله و در صورتی که اپراتورهای انتقال وجه از طرف خود به منظور اجرای دستورات مشتریان در فرم‌های مربوطه اقدام به تنظیم سفارش کنند نیز اعمال می‌شود. پرداخت های بدون نقد، با در نظر گرفتن ویژگی های مقرر در قانون فدراسیون روسیه و توافق نامه های بین اپراتورهای انتقال پول.

ماده 9 رویه استفاده از وسایل پرداخت الکترونیکی

15. در صورتی که متصدی انتقال وجه به تعهد خود مبنی بر اطلاع دادن به مشتری - یک فرد در مورد معامله طبق بند 4 این ماده و مشتری - عمل کند، فردی مطابق با بند 11 این ماده به اپراتور انتقال وجه اطلاعیه ارسال کرده است. ، اپراتور برای انتقال وجه باید مبلغ عملیات مشخص شده را که بدون رضایت مشتری انجام شده است تا زمانی که مشتری - یک فرد اعلان ارسال کند، به مشتری بازپرداخت کند. در این صورت، اپراتور انتقال پول موظف است مبلغ تراکنش انجام شده بدون رضایت مشتری را بازپرداخت کند، مگر اینکه ثابت کند مشتری از روش استفاده از ابزار الکترونیکی پرداخت که منجر به انجام معامله بدون رضایت شده است، تخلف کرده است. مشتری - یک فرد.

ماده 10

1. انتقال وجوه الکترونیکی با یا بدون شناسایی مشتری مطابق با قانون فدرال 7 اوت 2001 N 115-FZ "در مورد مقابله با قانونی سازی (پولشویی) عواید ناشی از جرم و تامین مالی تروریسم" انجام می شود. .

2. اگر اپراتور پول الکترونیکی یک مشتری - یک فرد را مطابق با قانون فدرال 7 آگوست 2001 N 115-FZ "در مورد مقابله با قانونی سازی (پولشویی) عواید ناشی از جرم و تامین مالی تروریسم شناسایی کند، استفاده از وسیله پرداخت الکترونیکی توسط مشتری - یک فرد انجام می شود، مشروط بر اینکه موجودی وجوه الکترونیکی در هر زمان از 100 هزار روبل یا مقدار ارز خارجی معادل 100 هزار روبل به نرخ ارز رسمی تجاوز نکند. بانک روسیه وسیله پرداخت الکترونیکی مشخص شده شخصی سازی شده است.

3. با توجه به تغییر نرخ رسمی ارز، بیش از میزان مقرر در بند 2 این ماده مجاز است. ارز خارجیتوسط بانک روسیه تاسیس شده است.

4. اگر اپراتور پول الکترونیکی نتواند مشتری - یک فرد را مطابق با قانون فدرال 7 آگوست 2001 N 115-FZ "در مورد مقابله با قانونی سازی (پولشویی) عواید ناشی از جرم و تامین مالی تروریسم شناسایی کند، استفاده از وسیله پرداخت الکترونیکی توسط مشتری - یک فرد انجام می شود، مشروط بر اینکه موجودی وجوه الکترونیکی در هر زمان از 15 هزار روبل تجاوز نکند. ابزار پرداخت الکترونیکی مشخص شده غیر شخصی است.

5. کل مبلغ پول الکترونیکی منتقل شده با استفاده از یک وسیله پرداخت الکترونیکی غیرشخصی نمی تواند در طول یک ماه تقویمی از 40 هزار روبل تجاوز کند.

6. اپراتور پول الکترونیکی نباید پول الکترونیکی را انتقال دهد که این انتقال منجر به مازاد بر مبالغ مندرج در قسمت‌های 2، 4 و 5 این ماده شود. در عین حال، یک فرد حق دریافت موجودی (قسمت آن) پول الکترونیکی را مطابق با قسمت های 20 و 21 ماده 7 این قانون فدرال دارد.

7. استفاده از وسیله پرداخت الکترونیکی توسط مشتری - یک شخص حقوقی یا یک کارآفرین فردی با شناسایی آن توسط اپراتور پول الکترونیکی مطابق با قانون فدرال 7 اوت 2001 N 115-FZ "در مورد مقابله با" انجام می شود. قانونی کردن (تشویه) عواید حاصل از جنایت و تأمین مالی تروریسم». وسیله پرداخت الکترونیکی مشخص شده شرکتی است. استفاده از ابزار پرداخت الکترونیکی شرکتی مشروط به این است که موجودی پول الکترونیکی از 100 هزار روبل یا مقدار ارز خارجی معادل 100 هزار روبل به نرخ رسمی مبادله بانک روسیه در پایان تجاوز نکند. روز کاری اپراتور پول الکترونیکی.

8. به دلیل تغییر در نرخ ارز رسمی تعیین شده توسط بانک روسیه، مجاز است از مقدار مشخص شده در قسمت 7 این ماده تجاوز کند.

9. اپراتور پول الکترونیکی موظف است در صورت تجاوز از مبلغ مقرر در بند 7 این ماده، وجوهی را بیش از سقف تعیین شده به حساب بانکی شخص حقوقی یا کارآفرین بدون دستور وی واریز یا واریز کند.

10. اپراتور وسایل پرداخت الکترونیکی موظف است در هنگام استفاده از وسایل پرداخت الکترونیکی مقرر در این ماده، از امکان شناسایی آنها توسط مشتریان به عنوان وسایل پرداخت الکترونیکی غیرشخصی، شخصی یا شرکتی اطمینان حاصل کند.

11. نقل و انتقال وجوه الکترونیکی با استفاده از وسایل پرداخت الکترونیکی شخصی سازی شده، وسایل پرداخت الکترونیکی شرکتی به ترتیب و در مواردی که مشابه روال و موارد تعلیق عملیات در حساب بانکی پیش بینی شده توسط سازمان مذکور قابل تعلیق است. قانون فدراسیون روسیه.

12. هنگام انتقال وجوه الکترونیکی با استفاده از وسایل پرداخت الکترونیکی شخصی و وسایل پرداخت الکترونیکی شرکتی، موجودی وجوه الکترونیکی ممکن است مطابق با قوانین فدراسیون روسیه اخذ شود.

13. اپراتور پول الکترونیکی موظف است از عدم امکان استفاده از ابزار پرداخت الکترونیکی تا زمانی که مشتری - یک فرد با اطلاعات مشخص شده در قسمت 25 ماده 7 این قانون فدرال آشنا شود، اطمینان حاصل کند.

14. مقررات این ماده در مورد نحوه استفاده از وسایل پرداخت الکترونیکی شرکتی در مورد وسایل پرداخت الکترونیکی که توسط سردفتر اسناد رسمی در دفتر خصوصی یا وکیلی که دفتر وکالت تاسیس کرده است نیز اعمال می شود.

فصل 3موضوعات نظام ملی پرداخت و الزامات فعالیت آنها

ماده 11 اپراتور انتقال پول و الزامات مربوط به فعالیت های آن

1. اپراتورهای انتقال پول عبارتند از:

1) بانک روسیه؛

2) مؤسسات اعتباری که حق انتقال وجه را دارند.

3) شرکت دولتی "بانک توسعه و امور اقتصادی خارجی (Vnesheconombank)" (از این پس - Vnesheconombank).

2. بانک روسیه مطابق با این قانون فدرال، قانون فدرال شماره 86-FZ مورخ 10 ژوئیه 2002 "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)" و بانک روسیه به عنوان اپراتور انتقال پول عمل می کند. آئین نامه.

3. مؤسسات اعتباری فعالیت های اپراتورهای انتقال پول را مطابق با این قانون فدرال، قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" و مقررات بانک روسیه انجام می دهند.

4. Vnesheconombank مطابق با این قانون فدرال و قانون فدرال شماره 82-FZ مورخ 17 مه 2007 "در مورد بانک توسعه" به عنوان اپراتور انتقال پول عمل می کند.

ماده 12 اپراتور پول الکترونیک و الزامات فعالیت های آن

1. اپراتور پول الکترونیکی مؤسسه اعتباری از جمله مؤسسه اعتباری غیربانکی است که حق انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی و سایر عملیات بانکی مربوط را دارد که در بند 1 قسمت سوم ماده 1 ق. قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی".

2. شخصی که اپراتور پول الکترونیکی نیست، حق ندارد مسئول پول الکترونیکی و انتقال پول الکترونیکی باشد.

3. شخصی که اپراتور پول الکترونیکی نیست حق ندارد در قبال تعهدات پولی که برای ایفای تعهدات پولی بین اشخاص دیگر یا انجام معاملات دیگری که مستلزم خاتمه تعهدات بین اشخاص دیگر است، استفاده می شود، مسئول شود. دستورالعمل هایی که به صورت الکترونیکی به فرد مکلف ارسال می شود. مفاد این بخش در مورد خاتمه تعهدات مالی با مشارکت سازمان‌هایی که در فعالیت‌های حرفه‌ای در بازار اوراق بهادار فعالیت می‌کنند، فعالیت‌های تسویه حساب، فعالیت‌های طرف مقابل مرکزی و (یا) فعالیت‌هایی برای مدیریت صندوق‌های سرمایه‌گذاری، سرمایه‌گذاری متقابل اعمال نمی‌شود. صندوق‌ها و صندوق‌های بازنشستگی غیردولتی طبق قوانین حاکم بر فعالیت این سازمان‌ها.

4. اپراتور پول الکترونیکی موظف است طبق روال تعیین شده توسط خود بانک روسیه را از شروع فعالیت برای انتقال پول الکترونیکی حداکثر ظرف 10 روز کاری از تاریخ اولین افزایش موجودی مطلع کند. پول الکترونیکی اطلاعیه باید شامل موارد زیر باشد:

1) نام و محل اپراتور پول الکترونیکی و همچنین شماره مجوز آن برای عملیات بانکی.

2) نوع(های) وسیله پرداخت الکترونیکی ارائه شده به مشتریان؛

3) نام سازمان هایی که توسط اپراتور پول الکترونیکی برای ارائه خدمات عملیاتی و (یا) خدمات تسویه پرداخت (در صورت مشارکت آنها) مشغول به کار هستند.

5. اپراتور پول الکترونیکی موظف است قوانینی را برای انجام انتقال پول الکترونیکی از جمله:

1) روش فعالیت اپراتور پول الکترونیکی مربوط به انتقال پول الکترونیکی؛

2) روش ارائه وسایل پرداخت الکترونیکی به مشتریان و انتقال وجوه الکترونیکی با استفاده از آنها.

3) روش کار اپراتور پول الکترونیکی هنگام تعامل با نمایندگان پرداخت بانکی، سازمان های ارائه دهنده خدمات عملیاتی و (یا) خدمات تسویه پرداخت.

4) روش برای اطمینان از تداوم انتقال وجوه الکترونیکی.

5) روش رسیدگی به ادعاهای اپراتور پول الکترونیکی، از جمله رویه های تعامل سریع با مشتریان.

6) روش تبادل اطلاعات هنگام انجام نقل و انتقال پول الکترونیکی.

6. اپراتور پول الکترونیکی موظف است از تداوم انتقال پول الکترونیکی مطابق با الزامات تعیین شده توسط مقررات بانک روسیه اطمینان حاصل کند.

7. اپراتور پول الکترونیکی حق دارد با سایر سازمان ها قراردادهایی منعقد کند که طبق شرایط آنها این سازمان ها حق ارائه خدمات عملیاتی و (یا) خدمات تسویه پرداخت را به اپراتور پول الکترونیکی در هنگام انتقال پول الکترونیکی دارند.

ماده 13

1. اپراتور پول الکترونیکی حق دارد با اپراتور مخابراتی که حق دارد به طور مستقل خدمات ارتباط تلفن همراه رادیویی (از این پس اپراتور مخابراتی نامیده می شود) قراردادی منعقد کند که تحت شرایط آن اپراتور پول الکترونیکی این حق را دارد. برای افزایش مانده پول الکترونیکی یک فرد - مشترک چنین اپراتور مخابراتی به حساب وجوه خود که پیش پرداخت خدمات ارتباطی است به روشی که در این ماده مقرر شده است. افزایش موجودی پول الکترونیکی توسط اپراتور پول الکترونیکی در صورت وجود توافق نامه با چنین فردی که در قسمت 1 ماده 7 این قانون فدرال پیش بینی شده است انجام می شود.

2. اپراتور مخابراتی حق ندارد به منظور افزایش موجودی پول الکترونیکی توسط اپراتور پول الکترونیکی به مشترک انفرادی وجوه بدهد.

3. اپراتور پول الکترونیک و اپراتور ارتباطات به منظور افزایش موجودی پول الکترونیکی به ترتیبی که در توافقنامه مقرر شده است، تعامل اطلاعاتی و فناوری را انجام می دهند.

4. افزایش موجودی پول الکترونیکی یک فرد - مشترک یک اپراتور مخابراتی بر اساس سفارش وی انجام می شود که توسط اپراتور مخابراتی به اپراتور پول الکترونیکی مطابق توافق نامه بین یک فرد منتقل می شود. - مشترک و اپراتور مخابراتی.

5. اپراتور مخابراتی موظف است بلافاصله پس از دریافت تأییدیه اپراتور پول الکترونیک مبنی بر افزایش موجودی وجوه الکترونیکی، میزان وجوه شخص حقیقی - مشترک را که به عنوان پیش پرداخت خدمات ارتباطی توسط وی پرداخت می شود، کاهش دهد. شخص حقیقی - مشترک. از لحظه افزایش موجودی پول الکترونیکی، اپراتور پول الکترونیکی به میزانی که موجودی پول الکترونیکی افزایش یافته است نسبت به فرد مسئول می شود.

6. اپراتور مخابراتی موظف است قبل از فراهم کردن امکان انتقال سفارشات یک مشترک انفرادی مندرج در بند 4 این ماده، امکان آشنایی مشترک با اطلاعات مربوط به فعالیت اپراتور پول الکترونیکی را فراهم کند. در قسمت 25 ماده 7 این قانون فدرال مشخص شده است.

7. اپراتور مخابرات باید قبل از انتقال سفارش خود به اپراتور پول الکترونیک اطلاعات زیر را در اختیار شخص حقیقی - مشترک قرار دهد:

1) در مورد وسایل الکترونیکی پرداخت یک فرد؛

2) در مورد میزان افزایش موجودی پول الکترونیکی؛

3) در مورد میزان حق الزحمه پرداخت شده توسط یک فرد - یک مشترک، در صورت پرداخت هزینه.

4) در تاریخ و زمان ارائه اطلاعات.

8. یک فرد - مشترک حق دارد پس از دریافت اطلاعات مندرج در قسمت 7 این ماده از انتقال سفارش به اپراتور پول الکترونیکی خودداری کند و اپراتور مخابراتی موظف است چنین فرصتی را برای او فراهم کند.

9. در صورت عدم دریافت هزینه از سوی اپراتور مخابرات و همچنین اپراتور پول الکترونیکی برای افزایش موجودی پول الکترونیکی، مفاد قسمت های 7 و 8 این ماده اعمال نمی شود.

10. اپراتور پول الکترونیکی حق ندارد موجودی پول الکترونیکی یک مشترک را بیش از مقادیر تعیین شده در ماده 10 این قانون فدرال افزایش دهد.

11. اپراتور مخابراتی موظف است بلافاصله پس از دریافت اطلاعات مربوطه از اپراتور پول الکترونیکی، تأییدیه افزایش موجودی پول الکترونیکی را برای مشترک فردی که از شبکه های ارتباطی تلفن رادیویی استفاده می کند، ارسال کند. این تأییدیه باید شامل اطلاعات مندرج در بند 7 این ماده باشد.

12. اپراتور مخابراتی موظف است حداکثر تا روز کاری پس از روز افزایش موجودی پول الکترونیکی، نسبت به تسویه حساب با اپراتور پول الکترونیکی به میزان افزایش مانده پول الکترونیکی اقدام کند. در صورتی که اپراتور مخابراتی به تعهد تعیین شده عمل نکند، اپراتور پول الکترونیکی افزایش موجودی پول الکترونیکی را تا زمان انجام تعهد توسط اپراتور مخابراتی متوقف خواهد کرد.

ماده 14

1. اپراتور انتقال پول که یک مؤسسه اعتباری است، از جمله مؤسسه اعتباری غیر بانکی، که حق انجام نقل و انتقال پول را بدون افتتاح حساب بانکی و سایر عملیات بانکی مرتبط مطابق با قانون فدرال «در مورد بانک‌ها و بانکداری» دارد. حق، بر اساس توافق، درگیر کردن یک عامل پرداخت بانکی:

1) برای پذیرش پول نقد از یک فرد و (یا) صدور وجه نقد برای یک فرد، از جمله استفاده از پایانه های پرداخت و دستگاه های خودپرداز.

2) ارائه وسایل پرداخت الکترونیکی به مشتریان و اطمینان از امکان استفاده از این وسایل پرداخت الکترونیکی مطابق با شرایط تعیین شده توسط اپراتور انتقال پول.

3) شناسایی مشتری - یک فرد، نماینده وی و (یا) ذینفع به منظور انتقال وجوه بدون افتتاح حساب بانکی مطابق با الزامات قانون فدراسیون روسیه در مورد مبارزه با قانونی سازی (پولشویی) عواید حاصل از جرم و جنایت. و تامین مالی تروریسم

2. عامل پرداخت بانکی که شخص حقوقی است، در مواردی که به موجب توافق با اپراتور انتقال پول پیش بینی شده است، این حق را دارد که بر اساس توافق نامه ای که با آن منعقد شده است، برای انجام فعالیت ها (قسمت آن) یک عامل فرعی پرداخت بانکی را استخدام کند. ) مندرج در بندهای 1 و 2 جزء 1 این ماده. با چنین دخالتی، اختیارات مربوط به عامل فرعی پرداخت بانکی نیازی به تأیید اسناد رسمی ندارد.

3. یک عامل پرداخت بانکی ممکن است توسط اپراتور انتقال پول در صورتی که شرایط زیر به طور همزمان برآورده شود، استخدام شود:

1) انجام فعالیت (بخشی از آن) مندرج در بند (1) این ماده (از این پس عملیات عامل پرداخت بانک نامیده می شود) به نمایندگی از اپراتور انتقال پول.

2) انجام توسط یک عامل پرداخت بانک مطابق با الزامات قانون فدراسیون روسیه در مورد مبارزه با قانونی سازی (پولشویی) عواید ناشی از جرم و تامین مالی تروریسم، شناسایی مشتری - یک فرد، نماینده وی و (یا) ذینفع به منظور انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی؛

3) استفاده نماینده پرداخت کننده بانک از حساب (حساب) بانکی ویژه برای بستانکاری کامل وجوه نقد دریافتی از افراد مطابق قسمت های 5 و 6 این ماده.

4) تأیید مؤسسه پرداخت کننده بانک مبنی بر پذیرش (صدور) وجه نقد با صدور رسید نقدی مطابق با الزامات قسمت های 10-13 این ماده.

5) ارائه اطلاعات مندرج در بند 15 این ماده توسط عامل پرداخت بانکی به افراد.

6) استفاده از پایانه های پرداخت و دستگاه های خودپرداز توسط عامل پرداخت بانک مطابق با الزامات قانون فدراسیون روسیه در مورد استفاده از دستگاه های پول نقد در تسویه حساب های نقدی.

4. مشارکت یک عامل فرعی پرداخت بانکی توسط یک عامل پرداخت بانکی ممکن است همزمان با رعایت شرایط زیر انجام شود:

1) انجام فعالیت (بخشی از آن) مندرج در قسمت 1 این ماده (از این پس به عنوان عملیات عامل فرعی پرداخت بانکی نامیده می شود) از طرف اپراتور انتقال پول.

2) انجام معاملات یک عامل فرعی پرداخت بانکی که مطابق با قانون مبارزه با قانونی سازی (پولشویی) عواید ناشی از جرم و تامین مالی تروریسم نیازی به شناسایی یک فرد ندارد.

3) منع عامل فرعی بانک پرداخت از مشارکت افراد دیگر در انجام عملیات فرعی پرداخت بانکی.

4) استفاده توسط عامل فرعی پرداخت بانکی از حساب (حساب) بانکی ویژه برای اعتبار کامل وجوه نقد دریافتی از افراد مطابق با قسمت های 5 و 6 این ماده.

5) تأیید توسط عامل فرعی پرداخت بانک مبنی بر پذیرش (صدور) وجه نقد با صدور چک صندوقدار که شرایط مندرجات قسمت های 10 تا 13 این ماده را دارد.

6) ارائه اطلاعات مندرج در بند 15 این ماده توسط عامل فرعی پرداخت بانک به افراد.

7) استفاده از پایانه های پرداخت و دستگاه های خودپرداز توسط عامل فرعی پرداخت بانک مطابق با الزامات قانون فدراسیون روسیه در مورد استفاده از دستگاه های پول نقد در تسویه حساب های نقدی.

5. عملیات زیر را می توان بر روی حساب بانکی ویژه یک عامل پرداخت بانکی (عنوان فرعی) انجام داد:

1) اعتبار وجوه نقد دریافتی از افراد؛

2) بستانکار شدن وجوهی که از حساب بانکی ویژه دیگری از یک عامل پرداخت بانکی (subagent) برداشت شده است.

3) حذف وجوه به حساب های بانکی.

6. انجام سایر عملیات علاوه بر موارد مندرج در بند 5 این ماده در حساب بانکی خاص مجاز نمی باشد.

7. نظارت بر انطباق کارگزاران پرداخت کننده بانک (عوامل فرعی) با تعهدات به اپراتور انتقال وجه نقد دریافتی از افراد برای واریز کامل به حساب بانکی ویژه (حساب) آنها و همچنین استفاده از کارگزاران پرداخت بانکی (. نمایندگی های فرعی) حساب های بانکی ویژه برای تسویه حساب ها توسط مقامات مالیاتی فدراسیون روسیه انجام می شود.

8. مجری انتقال وجه موظف به صدور مسئولان مالیاتگواهی در مورد در دسترس بودن حساب های بانکی ویژه و (یا) موجودی وجوه در حساب های بانکی ویژه، اظهارات مربوط به عملیات حساب های بانکی ویژه سازمان ها (کارآفرینان انفرادی) که عامل پرداخت بانک ها (عوامل فرعی) هستند، ظرف سه روز از تاریخ دریافت درخواست انگیزه ای از سازمان مالیاتی. گواهی‌هایی مبنی بر در دسترس بودن حساب‌های بانکی ویژه و (یا) موجودی‌های نقدی در حساب‌های بانکی ویژه، و همچنین اظهارنامه‌های مربوط به عملیات حساب‌های بانکی ویژه سازمان‌ها (کارآفرینان فردی) که عامل پرداخت بانکی (عوامل فرعی) با چنین اپراتور انتقال پول هستند. ممکن است توسط مقامات مالیاتی در موارد کنترل مقرر در قسمت 7 این ماده در مورد این سازمان ها (کارآفرینان انفرادی) که عامل پرداخت بانکی (عوامل فرعی) هستند، درخواست شود.

9. فرم (فرمت ها) و نحوه ارسال درخواست از سوی سازمان امور مالیاتی به اپراتور انتقال وجه تعیین می شود. بدن فدرالقوه مجریه مجاز به کنترل و نظارت در زمینه مالیات و عوارض. فرم و روش ارائه اطلاعات توسط اپراتور انتقال پول به درخواست مقامات مالیاتی توسط نهاد اجرایی فدرال مجاز برای کنترل و نظارت در زمینه مالیات و هزینه ها با توافق بانک مرکزی روسیه تعیین می شود. فدراسیون. فرمت های ارائه اطلاعات توسط اپراتور برای انتقال وجوه به صورت الکترونیکی به درخواست مقامات مالیاتی توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه با توافق با نهاد اجرایی فدرال مجاز برای کنترل و نظارت در این زمینه تایید شده است. از مالیات و هزینه ها

10. تجهیزات صندوق نقدی به عنوان بخشی از پایانه پرداخت، دستگاه خودپرداز مورد استفاده کارگزاران پرداخت بانکی (عوامل فرعی) باید از صدور رسید نقدی حاوی جزئیات اجباری زیر اطمینان حاصل کند:

1) نام سند - رسید نقدی؛

2) مبلغ کل وجوه پذیرفته شده (صادر شده)؛

3) نام عملیات عامل پرداخت بانک (عنوان فرعی)؛

4) میزان حق الزحمه پرداخت شده توسط یک فرد به صورت کل مبلغ، از جمله، از جمله پاداش عامل پرداخت کننده بانک (عنوان فرعی) در صورت شارژ.

5) تاریخ، زمان دریافت (صدور) وجوه؛

6) شماره رسید و تجهیزات صندوق نقدی.

7) آدرس محل دریافت (صدور) وجوه؛

8) نام و محل اپراتور انتقال وجه و عامل پرداخت بانک (عنوان فرعی) و همچنین آنها. شماره های شناساییمالیات دهنده؛

9) شماره تلفن اپراتور انتقال وجه، عامل پرداخت بانکی و عامل فرعی پرداخت بانکی.

11. کلیه مشخصات چاپ شده بر روی رسید نقدی باید حداقل به مدت شش ماه خوانا و خوانا باشد.

12. در مواردی که طبق توافق متصدی انتقال وجه و عامل پرداخت بانک پیش بینی شده است، رسید نقدی ممکن است حاوی جزئیات دیگری نیز باشد.

13. پایانه‌های پرداخت یا دستگاه‌های خودپرداز مورد استفاده عامل پرداخت بانکی (زیرعامل) باید اطمینان حاصل کنند که شماره و مشخصات آنها بر روی چک صندوق مندرج در قسمت 10 این ماده به شکل غیرقابل اصلاح چاپ شده است که هویت اطلاعات را تضمین کند. ثبت شده روی چک صندوقدار، نوار کنترل و در حافظه مالی تجهیزات کنترل - صندوق.

14. در صورت تغییر نشانی محل نصب پایانه پرداخت یا دستگاه خودپرداز، عامل پرداخت بانک (سوابعامل) موظف است در روز انجام چنین تغییری، اطلاعیه مربوطه را به مالیات ارسال کند. مرجعی که نشانی جدید محل نصب تجهیزات صندوق نقدی که بخشی از پایانه پرداخت یا خودپرداز است را نشان می دهد.

15. هنگام استخدام یک عامل پرداخت بانکی (عنوان فرعی) در هر مکانی که عملیات یک عامل پرداخت بانکی (عملیات فرعی) انجام می شود، قبل از شروع هر عملیات، باید اطلاعات زیر به افراد ارائه شود:

1) آدرس محل عملیات عامل پرداخت بانکی (عنوان فرعی)؛

2) نام و محل متصدی انتقال وجه و عامل پرداخت بانک (عنوان فرعی) و شماره شناسایی مؤدیان آنها.

3) شماره مجوز اپراتور برای انتقال وجوه برای عملیات بانکی.

4) جزئیات توافق بین اپراتور انتقال پول و عامل پرداخت بانک و همچنین جزئیات توافق بین عامل پرداخت بانک و عامل فرعی پرداخت بانک در صورت وجود.

5) میزان حق الزحمه پرداخت شده توسط یک فرد به صورت کل مبلغ، از جمله، از جمله پاداش عامل پرداخت کننده بانک (عنوان فرعی) در صورت دریافت آن.

6) راههای طرح دعوی و نحوه رسیدگی به آنها.

7) شماره تلفن اپراتور انتقال وجه، عامل پرداخت بانکی و عامل فرعی پرداخت بانکی.

16. هنگامی که عامل پرداخت بانکی (عنوان فرعی) از پایانه پرداخت یا دستگاه خودپرداز استفاده می کند، اطلاعات مندرج در بند 15 این ماده باید به صورت خودکار در اختیار افراد قرار گیرد.

17. عامل پرداخت بانک در صورتی که طبق توافق با اپراتور انتقال پول پیش بینی شده باشد، حق دریافت وجه از افراد را دارد.

18. عامل فرعی پرداخت بانکی در صورتی که با توافق با عامل پرداخت بانکی و توافق بین عامل پرداخت بانکی و اپراتور انتقال پول پیش بینی شده باشد، حق دریافت وجه از افراد را خواهد داشت.

19. اپراتور انتقال وجه باید فهرستی از کارگزاران پرداخت بانکی (عنوان فرعی) را که نشانی تمام مکان‌های عملیات عامل‌های پرداخت بانکی (عملیات فرعی) برای هر عامل پرداخت بانکی (عنوان فرعی) را نشان می‌دهد و در صورت درخواست می‌توان یافت. از افراد اپراتور انتقال وجه موظف است در صورت درخواست سازمان امور مالیاتی فهرستی از عوامل پرداخت بانکی (عوامل فرعی) را در اختیار آنها قرار دهد. عامل پرداخت بانک موظف است اطلاعات مربوط به کارگزاران فرعی پرداخت بانکی مشمول را که برای درج در فهرست مشخص شده ضروری است، به روشی که در توافق با اپراتور انتقال وجه تعیین می‌کند، به اپراتور انتقال وجه منتقل کند.

20. متصدی انتقال وجه باید بر رعایت شرایط مشارکت توسط عامل پرداخت کننده بانک که به موجب این ماده و توافق نامه متصدی انتقال وجه و عامل پرداخت بانک و همچنین قانون مبارزه با قانونی کردن (تشویه) عواید حاصل از جنایت و تامین مالی تروریسم.

21. عدم رعایت شرایط دخالت عامل پرداخت بانک، الزامات این ماده و قانون مبارزه با قانونی شدن (تشویه) عواید ناشی از جرم و تامین مالی تروریسم، مبنای امتناع یکجانبه اپراتور انتقال پول با چنین عامل پرداخت بانکی قرارداد منعقد کند.

22. عامل پرداخت بانکی بر رعایت شرایط مشارکت توسط کارگزار فرعی پرداخت بانکی که به موجب این ماده و توافق بین عامل پرداخت بانکی و عامل فرعی پرداخت بانکی و همچنین قراردادهای تعیین شده بین عامل پرداخت بانکی و عامل فرعی پرداخت بانکی تعیین شده است، کنترل خواهد داشت. الزامات این مقاله

23. عدم تطابق عامل فرعی پرداخت بانکی با شرایط دخالت خود و الزامات این ماده، مبنای امتناع یکطرفه عامل پرداخت بانکی از اجرای قرارداد با چنین عامل فرعی پرداخت بانکی از جمله به درخواست اپراتور انتقال پول

24. رویه اعمال کنترل توسط اپراتور انتقال پول بر فعالیت های عامل های پرداخت بانکی، توسط مقررات بانک روسیه و توافق بین اپراتور انتقال پول و عامل پرداخت بانک تعیین می شود.

25. رویه اعمال کنترل توسط عامل پرداخت بانکی بر فعالیت های عامل فرعی پرداخت بانکی، با توافقی بین اپراتور انتقال پول و عامل پرداخت بانکی و همچنین توافق نامه بین عامل پرداخت بانکی و پرداخت بانکی تعیین می شود. عامل فرعی

ماده 15 اپراتور سیستم پرداخت و الزامات مربوط به فعالیت های آن

1. اپراتور سیستم پرداخت ممکن است یک موسسه اعتباری باشد، سازمانی که موسسه اعتباری نیست و مطابق با قوانین فدراسیون روسیه، بانک روسیه یا Vnesheconombank تاسیس شده است.

2. یک اپراتور سیستم پرداخت که یک موسسه اعتباری است، بانک روسیه، یا Vnesheconombank می‌تواند فعالیت‌های خود را با فعالیت‌های اپراتور انتقال پول، ارائه‌دهنده خدمات زیرساخت پرداخت و سایر فعالیت‌ها ترکیب کند، مگر اینکه این امر با قوانین روسیه مغایرت داشته باشد. فدراسیون.

3. یک اپراتور سیستم پرداخت که یک موسسه اعتباری نیست، می تواند فعالیت های خود را با فعالیت های یک ارائه دهنده خدمات زیرساخت پرداخت (به استثنای یک مرکز تسویه حساب) و با سایر فعالیت ها ترکیب کند، مگر اینکه این امر با قوانین فدراسیون روسیه مغایرت داشته باشد.

4. بانک روسیه به عنوان اپراتور سیستم پرداخت بر اساس این قانون فدرال مطابق با مقررات بانک روسیه و قراردادهای منعقد شده فعالیت می کند.

5. اپراتور سیستم پرداخت موظف است:

1) تعیین قوانین سیستم پرداخت، سازماندهی و اعمال کنترل بر رعایت آنها توسط شرکت کنندگان در سیستم پرداخت، اپراتورهای خدمات زیرساخت پرداخت.

2) درگیر کردن ارائه دهندگان خدمات زیرساخت پرداخت، به استثنای مواردی که اپراتور سیستم پرداخت، عملکردهای یک اپراتور خدمات زیرساخت پرداخت را ترکیب می کند، بر اساس ماهیت و حجم عملیات در سیستم پرداخت، از کنترل بر ارائه خدمات زیرساخت پرداخت اطمینان حاصل می کند. شرکت کنندگان در سیستم پرداخت، و حفظ فهرستی از خدمات زیرساخت پرداخت اپراتورها؛

3) سازماندهی یک سیستم مدیریت ریسک در سیستم پرداخت مطابق با ماده 28 این قانون فدرال، ارزیابی و مدیریت خطرات در سیستم پرداخت.

4) اطمینان از امکان بررسی پیش از محاکمه و (یا) داوری اختلافات با شرکت کنندگان سیستم پرداخت و ارائه دهندگان خدمات زیرساخت پرداخت مطابق با قوانین سیستم پرداخت.

6. اپراتور سیستم پرداخت غیر مؤسسه اعتباری موظف است مؤسسه اعتباری را که حداقل به مدت یک سال در حال انتقال وجوه به حساب های بانکی افتتاح شده نزد این مؤسسه اعتباری بوده است، به عنوان مرکز تسویه حساب مشغول کند.

7. سازمانی که قصد دارد اپراتور سیستم پرداخت شود، باید درخواست ثبت نام را به شکل و روشی که توسط بانک روسیه تعیین شده است به بانک روسیه ارسال کند.

8- مدارک زیر به درخواست ثبت نام مؤسسه اعتباری که قصد اپراتور سیستم پرداخت را دارند پیوست می شود:

1) تصمیم هیئت مدیره موسسه اعتباری در مورد سازماندهی سیستم پرداخت.

2) یک طرح تجاری برای توسعه سیستم پرداخت برای دو سال تقویمی آینده، نشان دهنده اهداف و نتایج برنامه ریزی شده سازمان نظام پرداخت، از جمله تجزیه و تحلیل عوامل بازار و زیرساخت.

3) قوانین سیستم پرداخت که الزامات این قانون فدرال را برآورده می کند.

4) لیستی از ارائه دهندگان خدمات زیرساخت پرداخت که در ارائه خدمات زیرساخت پرداخت در سیستم پرداخت مشارکت خواهند داشت.

9. سازمانی که موسسه اعتباری نیست و قصد دارد اپراتور سیستم پرداخت شود، باید شرایط زیر را داشته باشد:

1) دارایی خالص حداقل 10 میلیون روبل.

2) افرادی که سمت‌های انحصاری دستگاه اجرایی و حسابدار ارشد چنین سازمانی را دارند باید دارای تحصیلات عالی اقتصادی، حقوقی یا تحصیلات عالی در زمینه فناوری اطلاعات و ارتباطات و در صورت داشتن تحصیلات عالی حرفه‌ای دیگر، تجربه مدیریت داشته باشند. یک بخش یا زیرمجموعه دیگر یک مؤسسه اعتباری یا یک اپراتور سیستم پرداخت برای حداقل دو سال؛

3) افرادی که سمت های تنها دستگاه اجرایی و حسابدار ارشد چنین سازمانی را دارند نباید دارای سابقه کیفری جرائم در زمینه اقتصادی و همچنین فسخ قرارداد کار با آنها به ابتکار سازمان باشند. کارفرما بر اساس پیش بینی شده در بند 7 قسمت اول ماده 81 قانون کار فدراسیون روسیه، ظرف دو سال قبل از تاریخ ارسال درخواست ثبت نام به بانک روسیه.

10- مدارک زیر به درخواست ثبت سازمانی که مؤسسه اعتباری نیست و قصد اپراتور سیستم پرداخت را دارد ضمیمه می شود:

1) اسناد تشکیل دهنده؛

2) تصمیم نهاد مجاز چنین سازمانی در مورد سازماندهی سیستم پرداخت.

3) یک طرح تجاری برای توسعه سیستم پرداخت برای دو سال تقویمی آینده، که اهداف و نتایج برنامه ریزی شده سازمان نظام پرداخت، از جمله تجزیه و تحلیل عوامل بازار و زیرساخت را نشان می دهد.

4) قوانین سیستم پرداخت که با الزامات این قانون فدرال مطابقت دارد.

5) فهرستی از ارائه دهندگان خدمات زیرساخت پرداخت که در ارائه خدمات زیرساخت پرداخت در سیستم پرداخت مشارکت خواهند داشت.

6) رضایت کتبی موسسه اعتباری، از جمله در قالب توافق نامه منعقد شده با آن، برای تبدیل شدن به مرکز تسویه حساب سیستم پرداخت، با در نظر گرفتن الزامات قسمت 6 این ماده.

7) اسناد حاوی اطلاعات میزان خالص دارایی های سازمان با درخواست فرم ها صورت های مالیدر آخرین تاریخ گزارش قبل از تاریخ ارائه اسناد به بانک روسیه برای ثبت نام گردآوری شده است. این فرم های گزارش باید به امضای تنها دستگاه اجرایی سازمان و حسابدار ارشد (معاونان آنها) برسد.

8) اسناد تأیید کننده انطباق با الزامات مندرج در بندهای 2 و 3 قسمت 9 این ماده.

11. بانک روسیه در یک دوره حداکثر 30 روز تقویمی از تاریخ دریافت درخواست ثبت نام از سازمانی که قصد دارد اپراتور سیستم پرداخت شود، تصمیم به ثبت سازمان مذکور به عنوان اپراتور سیستم پرداخت یا تصمیم می گیرد. برای امتناع از چنین ثبت نامی.

12. اگر تصمیمی مبنی بر ثبت سازمانی به عنوان اپراتور سیستم پرداخت گرفته شود، بانک روسیه باید شماره ثبتی را به سازمان اختصاص دهد، اطلاعات مربوط به آن را در ثبت نام اپراتورهای سیستم پرداخت که در دسترس عموم است، درج کند و این شماره را ارسال کند. سازمان یک گواهی ثبت نام به شکلی که توسط بانک روسیه ایجاد شده است حداکثر ظرف مدت پنج روز کاری از تاریخ اتخاذ تصمیم مذکور. روش نگهداری ثبت نام اپراتورهای سیستم پرداخت توسط بانک روسیه ایجاد شده است.

13. سازمانی که درخواست ثبت نام را به بانک روسیه ارسال کرده است، از تاریخ دریافت گواهی ثبت نام بانک روسیه، حق دارد به اپراتور سیستم پرداخت تبدیل شود.

14. اپراتور سامانه پرداخت موظف است هنگام ارائه اطلاعات سامانه پرداخت، شماره ثبت خود را قید کند.

15. سیستم پرداخت باید دارای نام مندرج در قوانین نظام پرداخت، حاوی عبارت «سامانه پرداخت» باشد. هیچ سازمانی در فدراسیون روسیه، به استثنای سازمانی که در ثبت نام اپراتورهای سیستم پرداخت ثبت شده است، نمی تواند از کلمات "سیستم پرداخت" در نام خود (نام شرکت) استفاده کند یا فعالیت های اپراتور سیستم پرداخت را نشان دهد. ارائه دهندگان خدمات زیرساخت پرداخت، شرکت کنندگان در سیستم پرداخت حق دارند مطابق با قوانین سیستم پرداخت، تعلق خود را به سیستم پرداخت نشان دهند. بانک روسیه حق دارد از کلمات "سیستم پرداخت" در رابطه با سیستم پرداخت بانک روسیه استفاده کند.

16. اپراتور سیستم پرداخت که مؤسسه اعتباری نیست، موظف است در تمام مدت فعالیت اپراتور سیستم پرداخت، الزامات موضوع بند 9 این ماده را رعایت کند.

17. بانک روسیه از ثبت یک موسسه اعتباری به عنوان اپراتور سیستم پرداخت خودداری می کند اگر:

1) عدم ارائه مدارک مقرر در بند 8 این ماده.

2) عدم رعایت قوانین توسعه یافته سیستم پرداخت با الزامات این قانون فدرال.

18. بانک روسیه از ثبت سازمانی که موسسه اعتباری نیست به عنوان اپراتور سیستم پرداخت امتناع می ورزد اگر:

1) عدم ارائه مدارک مقرر در بند 10 این ماده.

2) احراز عدم انطباق سازمان با الزامات مقرر در بند 9 این ماده.

3) عدم رعایت قوانین توسعه یافته سیستم پرداخت با الزامات این قانون فدرال.

19. در صورت امتناع از ثبت نام به عنوان اپراتور سیستم پرداخت، بانک روسیه باید به سازمانی که درخواست ثبت نام را ارسال کرده است، با ذکر دلایل امتناع و ضمیمه مدارک ارائه شده برای ثبت نام، حداکثر ظرف مدت پنج روز کاری از تاریخ ثبت نام، اطلاع دهد. تاریخ تصمیم برای امتناع از ثبت نام.

20. سازمانی که اپراتور سیستم پرداخت است که قصد دارد اپراتور یک سیستم پرداخت دیگر شود، موظف است درخواست ثبت نام اضافی را به شکل و روشی که توسط بانک روسیه تعیین شده است با ذکر شماره ثبت به بانک روسیه ارسال کند. در ثبت نام اپراتورهای سیستم پرداخت.

21. درخواست ثبت نام اضافی مؤسسه اعتباری که اپراتور یک سیستم پرداخت است که قصد دارد اپراتور سیستم پرداخت دیگری شود، باید به همراه مدارک مندرج در قسمت 8 این ماده باشد.

22. درخواست ثبت نام اضافی سازمانی که مؤسسه اعتباری نیست و اپراتور یک سیستم پرداخت است که قصد دارد اپراتور سیستم پرداخت دیگری شود باید همراه با مدارک مقرر در بندهای 2-8 قسمت 10 این قانون باشد. مقاله.

23. بانک روسیه تصمیم می گیرد سازمانی را ثبت کند که اپراتور سیستم پرداخت است و قصد دارد اپراتور یک سیستم پرداخت دیگر شود، یا تصمیم به امتناع از ثبت نام در یک دوره حداکثر 30 روز تقویمی از تاریخ دریافت یک درخواست ثبت نام اضافی

24. اگر تصمیمی برای ثبت سازمانی که اپراتور سیستم پرداخت است به عنوان اپراتور یک سیستم پرداخت دیگر گرفته شود، بانک روسیه اطلاعاتی را بدون اختصاص شماره ثبت جدید در ثبت اپراتورهای سیستم پرداخت درج می کند و اخطاریه ای را برای سازمان ارسال می کند. در فرمی که توسط بانک روسیه ایجاد شده است حداکثر پنج روز کاری از تاریخ تصمیم مربوطه.

25. یک سازمان حق دارد از تاریخ دریافت اطلاعیه ای از بانک روسیه مبنی بر ثبت سازمانی که اپراتور یک سیستم پرداخت به عنوان اپراتور یک سیستم پرداخت دیگر است، اپراتور یک سیستم پرداخت دیگر شود.

26. سازمان موظف است حداکثر تا روز بعد از روز دریافت اطلاعیه از بانک روسیه، گواهی ثبت قبلی صادر شده را به بانک روسیه ارسال کند.

27. بانک روسیه در روز کاری بعد از روزی که گواهی ثبت قبلی صادر شده را از سازمان دریافت می کند، گواهی ثبت جدید را به سازمان ارسال می کند که نشان دهنده سیستم های پرداختی است که توسط سازمان اداره می شود.

28. بانک روسیه تصمیم می گیرد در صورت عدم ارائه مدارک مشخص شده در قسمت 8 این ماده، از ثبت موسسه اعتباری که اپراتور سیستم پرداخت به عنوان اپراتور یک سیستم پرداخت دیگر است، امتناع کند.

29. بانک روسیه تصمیم می گیرد از ثبت سازمانی که مؤسسه اعتباری نیست و اپراتور سیستم پرداخت است به عنوان اپراتور یک سیستم پرداخت دیگر در صورتی که اسناد مندرج در بندهای 2-8 قسمت 10 این ماده باشد، خودداری کند. ارسال نشده است، یا اگر اپراتور سیستم پرداخت با الزامات تعیین شده مطابقت نداشته باشد.

30. اگر اطلاعات مربوط به اپراتور سیستم پرداخت مشخص شده در هنگام ثبت نام تغییر کند، اپراتور سیستم پرداخت موظف است ظرف سه روز کاری پس از روز وقوع چنین تغییراتی، بانک روسیه را به شکلی که توسط خود ایجاد شده است مطلع کند. بر اساس اطلاعیه دریافتی از اپراتور سیستم پرداخت، بانک روسیه ظرف سه روز کاری از تاریخ دریافت آن، تغییرات مناسبی را در ثبت اپراتورهای سیستم پرداخت ایجاد می کند.

31. بانک روسیه حق دارد تصمیماتی را برای حذف اطلاعات مربوط به سازمان از ثبت اپراتورهای سیستم پرداخت به دلایل زیر و در چارچوب زمانی زیر اتخاذ کند:

1) بر اساس درخواست اپراتور سیستم پرداخت، با نشان دادن روز کاری که در آن اطلاعات مربوط به سازمان از ثبت اپراتورهای سیستم پرداخت حذف می شود - در روز کاری مشخص شده در برنامه، اما نه زودتر از روزی که درخواست اپراتور سیستم پرداخت ارائه شده است.

2) در موارد مقرر در قسمت های 8 و 9 ماده 34 این قانون فدرال، در روز کاری پس از روز تصمیم گیری توسط بانک روسیه.

3) اگر بانک روسیه در جریان نظارت خود، مغایرت قابل توجهی را با اطلاعاتی که بر اساس آن اپراتور سیستم پرداخت ثبت شده است، در روز کاری پس از روز تصمیم گیری توسط بانک تشخیص دهد. بانک روسیه؛

4) هنگامی که بانک روسیه مجوز بانکی را از یک موسسه اعتباری که اپراتور سیستم پرداخت است لغو می کند - در روز کاری پس از روزی که بانک روسیه مجوز را لغو می کند.

5) در صورت انحلال اپراتور سیستم پرداخت به عنوان یک شخص حقوقی، در روز کاری پس از روزی که بانک روسیه از انحلال شخص حقوقی که اپراتور سیستم پرداخت است مطلع شد.

32. حذف اطلاعات سازمان از ثبت اپراتورهای سیستم پرداخت به دلایل دیگر به استثنای موارد مندرج در قسمت 31 این ماده مجاز نمی باشد.

33. هنگام حذف اطلاعات مربوط به یک سازمان از ثبت اپراتورهای سیستم پرداخت، بانک روسیه یک ثبت مناسب را در ثبت نام اپراتورهای سیستم پرداخت انجام می دهد و حداکثر تا روز بعد از روز حذف، یک اخطار برای سازمان ارسال می کند. در مورد حذف اطلاعات مربوط به آن از ثبت اپراتورهای سیستم پرداخت، به استثنای مورد مقرر در بند 5 قسمت 31 این ماده. سازمان موظف است حداکثر تا روز بعد از روز دریافت اخطار از بانک روسیه، گواهی ثبت خود را به بانک روسیه بازگرداند.

34. از فردای روز دریافت اخطار حذف اطلاعات از ثبت اپراتورهای سیستم پرداخت توسط اپراتور سیستم پرداخت که مؤسسه اعتباری نیست، انتقال وجه در سیستم پرداخت متوقف می شود و انتقال وجهی که قبل از روز مشخص شده شروع شده است ، باید توسط طرف مقابل تسویه پرداخت مرکزی و (یا) مرکز تسویه حساب در مدت تعیین شده توسط قسمت 5 ماده 5 این قانون فدرال تکمیل شود. با توجه به سیستم های پرداخت قابل توجه، مدت خاتمه اجرا و تکمیل نقل و انتقال پول ممکن است توسط بانک روسیه تمدید شود، اما حداکثر تا یک ماه.

35. روش تکمیل انتقال وجوه توسط طرف مقابل تسویه پرداخت مرکزی و (یا) مرکز تسویه در صورت لغو مجوزهای بانکی آنها توسط قانون فدرال تعیین می شود.

36. اپراتور سیستم پرداخت موظف است تغییرات در قوانین سیستم پرداخت، تغییرات در لیست اپراتورهای خدمات زیرساخت پرداخت را حداکثر تا 10 روز از تاریخ انجام تغییرات مربوطه به بانک روسیه ارائه دهد.

37. اپراتورهای سیستم پرداخت می توانند توافق نامه ای در مورد تعامل سیستم های پرداخت خود منعقد کنند، مشروط بر اینکه رویه چنین تعاملی در قوانین سیستم های پرداخت منعکس شده باشد.

38. فعالیت های اپراتور سیستم پرداخت، که در چارچوب آن وجوه بین اپراتورهای انتقال پول واقع در قلمرو فدراسیون روسیه منتقل می شود، فقط می تواند توسط سازمانی که مطابق با قوانین فدراسیون روسیه تأسیس شده است، انجام شود. مطابق با الزامات این قانون فدرال.

39. یک اپراتور انتقال پول، به استثنای بانک روسیه، که دارای حساب های بانکی حداقل سه اپراتور انتقال پول دیگر است و وجوه بین این حساب ها برای سه ماه متوالی به مبلغی بیش از ارزش تعیین شده توسط بانک منتقل می شود. روسیه موظف است مطابق با الزامات این ماده اطمینان حاصل کند که درخواست ثبت اپراتور سیستم پرداخت ظرف 30 روز پس از روزی که مطابقت با این الزام آغاز می شود به بانک روسیه ارسال شود. پس از گذشت چهار ماه از تاریخ شروع انطباق با الزام تعیین شده، انتقال وجه بین حساب های بانکی اپراتورهای انتقال وجه افتتاح شده نزد این اپراتور انتقال وجه فقط در داخل سامانه پرداخت مجاز است. الزامات این بخش برای اپراتورهای انتقال پول که مراکز تسویه حساب سیستم های پرداخت هستند که اپراتورهای سیستم پرداخت آنها توسط بانک روسیه ثبت شده است، از نظر نقل و انتقال پول که در چارچوب این سیستم های پرداخت انجام می شود، اعمال نمی شود.

40. بانک روسیه باید به سازمانی که به عنوان اپراتور سیستم پرداخت فعالیت می کند و مطابق با این ماده درخواست ثبت نام را به بانک روسیه ارائه نکرده است، درخواست ثبت چنین سازمانی را به عنوان اپراتور سیستم پرداخت ارسال می کند. سازمان مشخص شده موظف است حداکثر ظرف 30 روز تقویمی از تاریخ دریافت چنین درخواستی، درخواست ثبت نام را به بانک روسیه ارسال کند یا فعالیت اپراتور سیستم پرداخت را خاتمه دهد.

ماده 16 ارائه دهنده خدمات زیرساخت پرداخت و الزامات مربوط به فعالیت های آن

1. ارائه‌دهنده خدمات زیرساخت پرداخت ممکن است یک موسسه اعتباری، سازمانی که یک موسسه اعتباری نیست، بانک روسیه یا Vnesheconombank باشد.

2. ارائه‌دهنده خدمات زیرساخت پرداخت که یک موسسه اعتباری است، بانک روسیه یا Vnesheconombank ممکن است ارائه خدمات عملیاتی، خدمات تسویه پرداخت و خدمات تسویه حساب را از جمله در یک سازمان ترکیب کند.

3. ارائه‌دهنده خدمات زیرساخت پرداخت که یک موسسه اعتباری نیست، بانک روسیه یا Vnesheconombank می‌توانند ارائه خدمات عملیاتی و خدمات تسویه پرداخت را از جمله در یک سازمان ترکیب کنند.

4. ارائه‌دهنده خدمات زیرساخت پرداخت که یک موسسه اعتباری است، بانک روسیه یا Vnesheconombank می‌تواند فعالیت‌های خود را با فعالیت‌های یک اپراتور انتقال پول، یک اپراتور سیستم پرداخت و سایر فعالیت‌ها ترکیب کند، مگر اینکه این امر با قوانین فدراسیون روسیه مغایرت داشته باشد.

5. ارائه‌دهنده خدمات زیرساخت پرداخت که یک موسسه اعتباری نیست، می‌تواند فعالیت‌های خود را با فعالیت‌های اپراتور سیستم پرداخت و سایر فعالیت‌ها ترکیب کند، مگر اینکه این امر با قوانین فدراسیون روسیه مغایرت داشته باشد.

6. بانک روسیه به عنوان یک ارائه دهنده خدمات زیرساخت پرداخت بر اساس این قانون فدرال مطابق با مقررات بانک روسیه و قراردادهای منعقد شده فعالیت می کند.

7. ارائه دهنده خدمات زیرساخت پرداخت بر اساس قوانین سیستم پرداخت و قراردادهای منعقده با مشارکت کنندگان سیستم پرداخت و سایر ارائه دهندگان خدمات زیرساخت پرداخت عمل می کند.

8. قوانین سیستم پرداخت باید الزاماتی را برای اپراتورهای خدمات زیرساخت پرداخت که با آنها قراردادها مطابق با این قانون فدرال منعقد می شود، تعیین می کند.

9. در رابطه با اپراتورهای خدمات زیرساخت پرداخت، الزامات باید برای وضعیت مالی، پشتیبانی فناورانه و سایر عوامل مؤثر بر عملکرد روان سیستم پرداخت تعریف شود که باید عینی، در دسترس برای بررسی عمومی باشد و دسترسی برابر به خدمات زیرساخت پرداخت را فراهم کند. اپراتورها به سیستم پرداخت .

10. ارائه دهندگان خدمات زیرساخت پرداخت موظفند اطلاعات فعالیت خود (از نظر ارائه خدمات زیرساخت پرداخت) را بر اساس ضوابط نظام پرداخت در اختیار اپراتور سیستم پرداخت قرار دهند.

11. هنگام انتقال وجه در سیستم پرداخت، اپراتورهای انتقال پول مستقر در قلمرو فدراسیون روسیه باید از ارائه دهندگان خدمات زیرساخت پرداخت که مطابق با الزامات این قانون فدرال هستند و در قلمرو فدراسیون روسیه واقع شده اند، استخدام کنند، به استثنای مورد پیش بینی شده توسط قسمت 8 ماده 17 این قانون فدرال.

ماده 17 الزامات مرکز عملیات

1. مرکز عملیات فعالیت های خود را بر اساس ضوابط سیستم پرداخت و بر اساس توافق نامه های ارائه خدمات عملیاتی با اپراتور سیستم پرداخت، مشارکت کنندگان سیستم پرداخت، مرکز تسویه پرداخت و مرکز تسویه انجام می دهد. انعقاد چنین قراردادهایی توسط قوانین سیستم پرداخت پیش بینی شده است.

2. ممکن است چندین مرکز تراکنش در سیستم پرداخت وجود داشته باشد.

3. مرکز عملیات تبادل پیام های الکترونیکی را بین شرکت کنندگان سیستم پرداخت، بین شرکت کنندگان سیستم پرداخت و مشتریان آنها، مرکز تسویه پرداخت، مرکز تسویه، بین مرکز تسویه پرداخت و مرکز تسویه تضمین می کند.

4. مرکز عملیات می تواند سایر اقدامات مربوط به استفاده از فناوری اطلاعات و ارتباطات لازم برای عملکرد سیستم پرداخت و پیش بینی شده توسط قوانین سیستم پرداخت را انجام دهد.

5- مرکز عملیات در قبال خسارات واقعی وارده به مشارکت کنندگان سیستم پرداخت، مرکز تسویه پرداخت و مرکز تسویه حساب در اثر عدم ارائه (ارائه نامناسب) خدمات عملیاتی، مسئول خواهد بود.

6. بر اساس قوانین نظام پرداخت و قرارداد ارائه خدمات تراکنش، مسئولیت مرکز معاملات در قبال خسارت واقعی به جز در موارد عدم ارائه عمدی (ارائه نامناسب) ممکن است به میزان جریمه محدود شود. خدمات تراکنش

7. در صورتی که قوانین سیستم پرداخت و قرارداد ارائه خدمات تراکنش، تعهد مرکز معاملات را مبنی بر تضمین سطح تضمین شده از ارائه بدون وقفه خدمات تراکنش برای مدت معین پیش بینی کرده باشد، مسئولیت مرکز معاملات بر عهده مرکز معاملات است. برای خسارت واقعی و مجازات ممکن است تعیین شود.

8. اپراتور سیستم پرداخت، در موارد و به روشی که توسط قوانین سیستم پرداخت مقرر شده است، حق دارد یک مرکز عملیاتی واقع در خارج از فدراسیون روسیه را برای ارائه خدمات عملیاتی به شرکت کنندگان در سیستم پرداخت استخدام کند. در این صورت اپراتور سیستم پرداخت مسئولیت ارائه صحیح خدمات تراکنش به مشارکت کنندگان سیستم پرداخت را بر عهده دارد.

ماده 18 الزامات فعالیت های مرکز تسویه پرداخت

1. مرکز تسویه پرداخت فعالیت خود را بر اساس ضوابط نظام پرداخت و بر اساس توافق نامه های ارائه خدمات تسویه پرداخت منعقده با مشارکت کنندگان سیستم پرداخت، مرکز عملیاتی و مرکز تسویه انجام می دهد، در صورتی که انعقاد چنین قراردادهایی توسط قوانین سیستم پرداخت پیش بینی شده است.

2. در سیستم های پرداختی که در آن نقل و انتقالات پولی تحت معاملات انجام شده در معاملات سازمان یافته انجام می شود، خدمات تسویه پرداخت ممکن است به عنوان بخشی از خدمات تسویه توسط یک سازمان تسویه حساب ارائه شود که مطابق با قانون فدرال شماره 7-FZ مورخ 7 فوریه 2011 عمل می کند. «در مورد فعالیت پاکسازی و پاکسازی».

3. ممکن است چندین مرکز تسویه پرداخت در سیستم پرداخت وجود داشته باشد.

4. توافقنامه ارائه خدمات تسویه پرداخت که با مشارکت کنندگان در سیستم پرداخت منعقد شده است، موافقت نامه الحاق است.

5. مرکز تسویه پرداخت بر اساس توافقنامه ارائه خدمات تسویه پرداخت منعقد شده با مرکز تسویه حساب، تعهد می کند که دستورات مشمولان سیستم پرداخت مشمول اجرا را به نمایندگی از مشارکت کنندگان سیستم پرداخت به مرکز تسویه انتقال دهد.

6. مرکز تسویه پرداخت در قبال خسارات وارده به مشارکت کنندگان سیستم پرداخت و مرکز تسویه در نتیجه عدم ارائه (ارائه نادرست) خدمات تسویه پرداخت، پاسخگو خواهد بود.

7. بر اساس قوانین سیستم پرداخت و قرارداد خدمات تسویه پرداخت، مسئولیت مرکز تسویه پرداخت در قبال زیان ممکن است به جز در موارد عدم ارائه (ارائه نادرست) تسویه پرداخت عمدی محدود شود. خدمات.

8. طرف مقابل تسویه پرداخت مرکزی ممکن است یک موسسه اعتباری، بانک روسیه یا Vnesheconombank به روشی باشد که توسط قوانین سیستم پرداخت و قراردادهای ارائه خدمات تسویه پرداخت تعیین شده است.

9. طرف مقابل تسویه پرداخت مرکزی موظف است:

1) دارای وجوه کافی برای انجام تعهدات خود یا اطمینان از انجام تعهدات خود از جمله به هزینه صندوق ضمانت به میزان بزرگترین تعهدی که طرف تسویه حساب مرکزی پرداخت کننده آن می شود، برای مدت تعیین شده توسط قوانین سیستم پرداخت؛

2) نظارت روزانه بر خطرات عدم انجام (ایفای نامناسب) توسط شرکت کنندگان در سیستم پرداخت تعهدات خود در انتقال وجوه، اعمال اقدامات محدود کننده برای شرکت کنندگان در سیستم پرداخت، که تجزیه و تحلیل وضعیت مالی آن نشان دهنده افزایش ریسک است، از جمله تاسیس از حداکثر اندازهموقعیت تسویه پرداخت و الزامات موجود برای افزایش میزان امنیت برای انجام تعهدات شرکت کنندگان در سیستم پرداخت برای انتقال وجوه.

ماده 19 الزامات فعالیت مرکز اسکان

1. یک موسسه اعتباری، بانک روسیه یا Vnesheconombank می تواند به عنوان مرکز تسویه حساب عمل کند.

2. چندین مرکز تسویه در سیستم پرداخت می تواند وجود داشته باشد.

3. مرکز تسویه حساب مطابق با قوانین سیستم پرداخت و بر اساس قراردادهای حساب بانکی منعقد شده با شرکت کنندگان در سیستم پرداخت و (یا) طرف مقابل تسویه حساب مرکزی (در صورت وجود) و همچنین قراردادهای منعقد شده با عملیاتی عمل می کند. مرکز و مرکز تسویه پرداخت، در صورتی که انعقاد چنین قراردادهایی توسط قوانین سیستم پرداخت پیش بینی شده باشد.

4. مرکز تسویه دستورات دریافتی مشارکت‌کنندگان سیستم پرداخت از مرکز تسویه پرداخت را با بستانکار و بستانکار کردن وجوه به حساب‌های بانکی مشارکت‌کنندگان سیستم پرداخت و (یا) حساب بانکی طرف مقابل تسویه پرداخت مرکزی (در صورت وجود) اجرا می‌کند. .

5. مرکز تسویه حساب سیستم پرداخت، در موردی که در قسمت 2 ماده 18 این قانون فدرال پیش بینی شده است، می تواند دستورالعمل های شرکت کنندگان در سیستم پرداخت دریافتی از سازمان تسویه حساب را که مطابق با قانون فدرال شماره 7- عمل می کند، اجرا کند. FZ در 7 فوریه 2011 "در مورد فعالیت های پاکسازی و پاکسازی.

فصل 4. الزامات سازماندهی و عملکرد سیستم های پرداخت

ماده 20 قوانین سیستم پرداخت

1. قوانین سیستم پرداخت باید تعیین کند:

1) روش تعامل بین اپراتور سیستم پرداخت، شرکت کنندگان در سیستم پرداخت و ارائه دهندگان خدمات زیرساخت پرداخت؛

2) روش اعمال کنترل بر رعایت قوانین سیستم پرداخت.

3) مسئولیت عدم رعایت قوانین سیستم پرداخت؛

4) معیارهای مشارکت، تعلیق و خاتمه مشارکت در سیستم پرداخت.

5) روش جذب اپراتورهای خدمات زیرساخت پرداخت و حفظ فهرست اپراتورهای خدمات زیرساخت پرداخت.

6) اشکال قابل اجرا پرداخت های غیر نقدی؛

7) روش انتقال وجوه در سیستم پرداخت، از جمله لحظات غیر قابل برگشت، بدون قید و شرط و قطعی بودن آن.

8) روش همراه کردن انتقال وجوه با اطلاعات پرداخت کننده مطابق با الزامات قانون فدرال 7 اوت 2001 N 115-FZ "در مورد مقابله با قانونی سازی (پولشویی) عواید ناشی از جرم و تامین مالی تروریسم "اگر آنها در اختیار شرکت کننده سیستم پرداخت نباشند؛

9) روش پرداخت خدمات انتقال پول که در سیستم پرداخت یکسان است.

10) روش تسویه و تسویه پرداخت.

11) روش پرداخت خدمات زیرساخت پرداخت که در سیستم پرداخت یکنواخت است.

12) روشی که شرکت کنندگان در سیستم پرداخت و ارائه دهندگان خدمات زیرساخت پرداخت برای ارائه اطلاعات مربوط به فعالیت های خود به اپراتور سیستم پرداخت.

13) سیستم مدیریت ریسک در سیستم پرداخت، از جمله مدل مدیریت ریسک مورد استفاده، فهرست اقدامات و روش های مدیریت ریسک.

14) روش اطمینان از عملکرد بدون وقفه سیستم پرداخت.

15) مقررات موقت برای عملکرد سیستم پرداخت.

16) روش تخصیص یک کد (شماره) که امکان شناسایی بدون ابهام یک شرکت کننده در سیستم پرداخت و نوع مشارکت آن در سیستم پرداخت را فراهم می کند.

17) روش اطمینان از انجام تعهدات شرکت کنندگان در سیستم پرداخت برای انتقال وجوه.

18) روش تعامل در سیستم پرداخت در شرایط اختلافی و اضطراری، از جمله اطلاع رسانی به اپراتورهای خدمات زیرساخت پرداخت، شرکت کنندگان در یک سیستم پرداخت قابل توجه اپراتور یک سیستم پرداخت مهم در مورد رویدادهایی که باعث خرابی های عملیاتی شده است، در مورد علل و پیامدهای آنها. ;

19) الزامات حفاظت از اطلاعات؛

20) فهرستی از سیستم های پرداخت که تعامل با آنها انجام می شود و روش انجام چنین تعاملی.

21) روش تغییر قوانین سیستم پرداخت.

22) روش حل و فصل اختلافات پیش از محاکمه با شرکت کنندگان سیستم پرداخت و ارائه دهندگان خدمات زیرساخت پرداخت.

2. قوانین سیستم پرداخت ممکن است مقررات دیگری را برای اطمینان از عملکرد سیستم پرداخت پیش بینی کند.

3. قوانین سیستم پرداخت، به استثنای قوانین سیستم پرداخت بانک روسیه، توافقی است. قوانین سیستم پرداخت را می توان در قالب یک سند واحد یا چندین سند مرتبط تنظیم کرد.

4. قوانین سیستم پرداخت، ایجاد موارد زیر را ممنوع می کند:

1) الزاماتی که مانع از مشارکت در سیستم پرداخت می شود که الزامات قسمت 10 ماده 21 این قانون فدرال را برآورده نمی کند.

2) الزامات شرکت کنندگان در سیستم پرداخت برای عدم شرکت در سایر سیستم های پرداخت (شرط مشارکت انحصاری).

3) الزامات برای شرکت کنندگان در سیستم پرداخت برای محدود کردن (ممنوع کردن) تسویه و تسویه بین آنها در خارج از سیستم پرداخت بر اساس توافق نامه های منعقد شده بین شرکت کنندگان در سیستم پرداخت، تحت مسئولیت این شرکت کنندگان.

4) الزامات اپراتورهای خدمات زیرساخت پرداخت برای محدود کردن (ممنوع کردن) ارائه خدمات زیرساخت پرداخت در سایر سیستم های پرداخت (شرطی برای ارائه انحصاری خدمات زیرساخت پرداخت).

5) حداقل مبلغ پرداختی برای خدمات انتقال وجه توسط شرکت کنندگان سیستم پرداخت و مشتریان آنها.

5. اپراتور سیستم پرداخت موظف است به جز هزینه های مربوط به کپی کردن قوانین سیستم پرداخت، قوانین سیستم پرداخت را جهت آشنایی اولیه بدون اخذ کارمزد به سازمان هایی که قصد مشارکت در سیستم پرداخت را دارند ارائه دهد.

6. قوانین سیستم پرداخت، از جمله کارمزدها، در دسترس عموم است. اپراتور سیستم پرداخت حق دارد اطلاعات مربوط به الزامات حفاظت از اطلاعات و اطلاعات را که دسترسی به آنها مطابق با قانون فدرال محدود شده است، فاش نکند.

7. مشاركت كنندگان سيستم پرداخت تنها با پذيرش كلي آنها به قوانين سيستم پرداخت ملحق مي شوند.

8. اپراتور سیستم پرداخت می تواند قوانین سیستم پرداخت را به صورت یکجانبه اصلاح کند مشروط به اینکه:

1) امکان آشنایی اولیه با تغییرات پیشنهادی برای مشارکت کنندگان سیستم پرداخت و ارسال نظر آنها به اپراتور سیستم پرداخت در مدت تعیین شده توسط وی که نمی تواند کمتر از یک ماه باشد.

2) تعیین مهلت برای ایجاد تغییرات حداقل یک ماه از تاریخ انقضای مهلت مقرر در بند 1 این قسمت.

9. قوانین سیستم پرداخت بانک روسیه توسط مقررات بانک روسیه بر اساس این قانون فدرال تعیین می شود.

10. ویژگی های قوانین سیستم های پرداخت، که در چارچوب آن وجوه تحت تراکنش های انجام شده در حراج های سازمان یافته منتقل می شود، توسط بانک روسیه با توافق با نهاد اجرایی فدرال مجاز تعیین می شود.

ماده 21 شرکت کنندگان سیستم پرداخت

1- سازمان‌های زیر مشروط به عضویت در قوانین نظام پرداخت به ترتیب مقرر در قوانین نظام پرداخت می‌توانند در سیستم پرداخت شرکت کنند:

1) اپراتورهای انتقال پول (از جمله اپراتورهای پول الکترونیکی)؛

2) شرکت کنندگان حرفه ای در بازار اوراق بهادار و همچنین اشخاص حقوقی که طبق قانون فدرال شماره 7-FZ مورخ 7 فوریه 2011 "در مورد فعالیت های تسویه و تسویه" در معاملات سازمان یافته و (یا) تسویه شرکت کنندگان شرکت می کنند.

3) شرکت های بیمه که بیمه اجباری مسئولیت مدنی را مطابق با قوانین فدراسیون روسیه انجام می دهند.

4) ارگان های خزانه داری فدرال؛

5) سازمان های خدمات پستی فدرال.

2. در صورتی که اپراتورهای سیستم پرداخت توافق نامه ای در مورد تعامل سیستم های پرداخت منعقد کنند، شرکت کنندگان در سیستم پرداخت ممکن است طرف مقابل تسویه پرداخت مرکزی و (یا) مرکز تسویه سیستم پرداخت دیگری باشند که از طرف اپراتور چنین سیستمی عمل می کند. سیستم پرداخت.

3. شرکت کنندگان سیستم پرداخت ممکن است سازمان های مالی بین المللی، بانک های مرکزی (ملی) خارجی، بانک های خارجی باشند.

4. قوانین سیستم پرداخت باید مشارکت مستقیم در سیستم پرداخت را پیش بینی کند و ممکن است مشارکت غیرمستقیم در سیستم پرداخت را پیش بینی کند.

5. قوانین سیستم پرداخت ممکن است انواع مختلفی از مشارکت مستقیم و غیرمستقیم در سیستم پرداخت را پیش بینی کند.

6. مشارکت مستقیم در سیستم پرداخت مستلزم افتتاح حساب بانکی در مرکز تسویه و مشارکت مستقیم سازمان به منظور تسویه حساب با سایر مشارکت کنندگان در سیستم پرداخت است.

7. شرکت کنندگان مستقیم در سیستم پرداخت فقط می توانند اپراتورهای انتقال پول از جمله اپراتورهای پول الکترونیکی، شرکت کنندگان حرفه ای در بازار اوراق بهادار، اشخاص حقوقی که در معاملات سازمان یافته و (یا) شرکت کنندگان تسویه شرکت مطابق با قانون فدرال 7 فوریه شرکت می کنند، باشند. 2011 N 7-FZ "در مورد فعالیت های تسویه و تسویه" (هنگامی که آنها انتقال وجوه تحت معاملات انجام شده در تجارت سازمان یافته را انجام می دهند)، شرکت های بیمه که بیمه اجباری مسئولیت مدنی را مطابق با قوانین فدراسیون روسیه انجام می دهند (زمانی که آنها برای انواع اجباری بیمه مسئولیت مدنی مقرر در قانون فدراسیون روسیه و ارگان های خزانه داری فدرال تسویه حساب می کنند.

8. مشارکت غیرمستقیم در سیستم پرداخت مستلزم افتتاح حساب بانکی برای یک مشارکت کننده غیرمستقیم - سازمانی که در بند 1 این ماده، مشارکت کننده مستقیم در سیستم پرداخت که اپراتور انتقال پول است، به منظور ایجاد تسویه حساب با سایر شرکت کنندگان در سیستم پرداخت.

9. روابط بین مشارکت کنندگان مستقیم و غیرمستقیم سیستم پرداخت بر اساس قوانین نظام پرداخت و قراردادهای حساب بانکی منعقد شده تنظیم می شود.

10. برای هر نوع مشارکت در سیستم پرداخت، قوانین چنین سیستم پرداختی معیارهای جداگانه ای را برای مشارکت تعیین می کند، که باید شامل الزامات موجود برای بررسی عمومی باشد که دسترسی برابر مشارکت کنندگان سیستم پرداخت از همان نوع را به سیستم پرداخت تضمین می کند. این الزامات ممکن است به وضعیت مالی، پشتیبانی تکنولوژیکی و سایر عوامل مؤثر بر عملکرد روان سیستم پرداخت مربوط باشد.

11. اپراتورهای انتقال پول، به استثنای بانک روسیه، می توانند در سیستم های پرداخت به منظور انتقال وجه برون مرزی شرکت کنند، مشروط بر اینکه بانک روسیه حداکثر ظرف 10 روز تقویمی از این تاریخ مطلع شود. تاریخ مشارکت در سیستم پرداخت به روشی که توسط بانک روسیه تعیین شده است.

12. اپراتورهای انتقال پول نمی توانند در سیستم پرداختی که در آن وجوه در قلمرو فدراسیون روسیه منتقل می شود شرکت کنند، در صورتی که یکی از شرایط زیر وجود داشته باشد:

1) عدم وجود یک شخص حقوقی در قلمرو فدراسیون روسیه که وظایف اپراتور سیستم پرداخت را انجام می دهد که الزامات این قانون فدرال را برآورده می کند.

2) عدم وجود قوانین سیستم پرداخت که الزامات این قانون فدرال را برآورده می کند.

3) نقض الزامات قسمت 11 ماده 16 این قانون فدرال.

4) نقض الزامات قسمت 10 ماده 29 این قانون فدرال.

ماده 22 به رسمیت شناختن سیستم پرداخت به عنوان مهم

1. سیستم پرداخت در صورتی از نظر سیستمی مهم است که حداقل یکی از معیارهای زیر را داشته باشد:

1) در چارچوب سیستم پرداخت، برای سه ماه تقویمی متوالی، نقل و انتقالات پولی با مقدار کل پول و نقل و انتقالات پولی فردی به مبلغی که کمتر از مقادیر تعیین شده توسط بانک روسیه نباشد.

2) در چارچوب سیستم پرداخت، بانک روسیه هنگام تامین مالی مجدد موسسات اعتباری و انجام عملیات در بازار آزاد وجوه را منتقل می کند.

3) پیاده سازی در چارچوب سیستم پرداخت نقل و انتقال پول در معاملات انجام شده در مزایده های سازمان یافته.

2. یک سیستم پرداخت در صورتی از نظر اجتماعی مهم است که حداقل یکی از معیارهای زیر را داشته باشد:

1) در چارچوب سیستم پرداخت، برای سه ماه تقویمی متوالی، نقل و انتقالات پولی با حجم کل حداقل ارزش های تعیین شده توسط بانک روسیه و بیش از نیمی از این نقل و انتقالات پول برای مبلغی غیر قابل انجام است. بیش از ارزش تعیین شده توسط بانک روسیه؛

2) در طول سال تقویمی، در چارچوب سیستم پرداخت، انتقال وجوه با استفاده از کارت های پرداخت به مقدار کمتر از ارزش تعیین شده توسط بانک روسیه.

3) در یک سال تقویمی، در چارچوب سیستم پرداخت، انتقال پول بدون افتتاح حساب بانکی به مبلغی کمتر از ارزش تعیین شده توسط بانک روسیه انجام شود.

4) در طول سال تقویمی، در چارچوب سیستم پرداخت، وجوه مشتریان فردی به حساب های بانکی آنها (به استثنای انتقال وجوه با استفاده از کارت های پرداخت) به مقدار کمتر از ارزش تعیین شده توسط بانک روسیه منتقل می شود.

3. بانک روسیه یک سیستم پرداخت را بر اساس اطلاعاتی که تأیید می کند که سیستم پرداخت با معیارهای اهمیت تعیین شده مطابقت دارد، مهم تشخیص می دهد:

1) پس از ثبت نام اپراتور سیستم پرداخت توسط بانک روسیه؛

2) هنگامی که بانک روسیه نظارت و نظارت را در سیستم پرداخت ملی اعمال می کند.

3) بر اساس درخواست کتبی اپراتور سیستم پرداخت با پیوست اسنادی که تأیید کننده انطباق سیستم پرداخت با معیارهای اهمیت تعیین شده است.

4. هنگام تصمیم گیری برای شناسایی یک سیستم پرداخت به عنوان مهم، بانک روسیه ظرف هفت روز تقویمی:

1) شامل اطلاعاتی در مورد شناسایی سیستم پرداخت به عنوان مهم در ثبت نام اپراتورهای سیستم پرداخت است.

2) اپراتور سیستم پرداخت را کتباً از تشخیص مهم بودن سیستم پرداخت مطلع کند.

6. سیستم پرداخت از تاریخ درج اطلاعات مربوط به شناسایی آن به عنوان مهم در ثبت اپراتورهای سیستم پرداخت به عنوان مهم شناخته می شود.

7. اپراتور یک سیستم پرداخت قابل توجه موظف است:

1) ظرف 90 روز تقویمی از تاریخ دریافت اخطار بانک روسیه مبنی بر شناسایی سیستم پرداخت مهم، از رعایت الزامات تعیین شده توسط بانک روسیه مطابق با ماده 24 این قانون فدرال اطمینان حاصل کنید.

2) ظرف 120 روز تقویمی از تاریخ دریافت اخطار بانک روسیه مبنی بر شناسایی سیستم پرداخت مهم، تغییرات لازم را در قوانین سیستم پرداخت به منظور مطابقت با الزامات ماده 24 انجام دهید. این قانون فدرال و قوانین اصلاح شده سیستم پرداخت را به بانک روسیه ارسال کنید یا حداکثر تا هفت روز تقویمی به بانک روسیه در مورد انطباق با قوانین سیستم پرداخت ارائه شده به بانک روسیه پس از ثبت نام اطلاع دهید. اپراتور سیستم پرداخت با الزامات ماده 24 این قانون فدرال.

8. بانک روسیه انطباق یک سیستم پرداخت قابل توجه با معیارهای اهمیت تعیین شده را تجزیه و تحلیل می کند. اگر سیستم پرداختی که قبلاً به عنوان مهم شناخته شده بود، در طی شش ماه تقویمی هیچ یک از معیارهای اهمیت تعیین شده را برآورده نکند، بانک روسیه تصمیم می گیرد که چنین سیستم پرداختی را به عنوان اهمیت سیستمی یا اجتماعی خود از دست داده باشد.

9. پس از تصمیم گیری مبنی بر تشخیص سیستم پرداخت به عنوان از دست رفته اهمیت سیستمی یا اجتماعی خود، بانک روسیه، ظرف هفت روز تقویمی:

1) شامل اطلاعاتی در مورد تشخیص سیستم پرداخت به عنوان از دست دادن اهمیت سیستمی یا اجتماعی خود در ثبت نام اپراتورهای سیستم پرداخت است.

2) اپراتور سیستم پرداخت را کتباً از تشخیص سیستم پرداخت به عنوان از دست دادن اهمیت سیستمی یا اجتماعی مطلع کند.

11. سیستم پرداخت بانک روسیه به عنوان یک سیستم پرداخت مهم شناخته شده است.

12. بانک روسیه موظف است اطمینان حاصل کند که سیستم پرداخت بانک روسیه با الزامات سیستم های پرداخت مهم سیستمی مندرج در ماده 24 این قانون فدرال مطابقت دارد.

ماده 23 رویه بررسی توسط بانک روسیه که قوانین یک سیستم پرداخت قابل توجه با الزامات تعیین شده مطابقت دارد

1. تأیید انطباق قوانین یک سیستم پرداخت قابل توجه با الزامات تعیین شده توسط این قانون فدرال و مقررات بانک روسیه که مطابق با آن اتخاذ شده است (از این پس به عنوان تأیید انطباق نامیده می شود) توسط بانک روسیه انجام می شود. پس از اینکه سیستم پرداخت به عنوان مهم شناخته شد.

2. در مدت مشخص شده در بند 2، قسمت 7، ماده 22 این قانون فدرال، اپراتور یک سیستم پرداخت قابل توجه باید دو نسخه را برای تأیید انطباق با قوانین سیستم پرداخت به بانک روسیه ارسال کند یا به بانک اطلاع دهد. روسیه از امکان تأیید انطباق با قوانین سیستم پرداخت ارائه شده به بانک روسیه پس از ثبت نام اپراتور سیستم پرداخت.

3. تأیید انطباق با قوانین یک سیستم پرداخت قابل توجه توسط بانک روسیه در یک دوره حداکثر 90 روز تقویمی از تاریخ ارائه قوانین یک سیستم پرداخت قابل توجه برای تأیید انطباق با قوانین این سیستم انجام می شود. سیستم پرداخت یا از تاریخ اطلاع رسانی به بانک روسیه در مورد امکان تأیید انطباق با قوانین سیستم پرداخت ارائه شده به بانک روسیه پس از ثبت نام اپراتور سیستم پرداخت.

4. اگر قوانین سیستم پرداخت مطابق با الزامات این قانون فدرال و مقررات بانک روسیه اتخاذ شده مطابق با آن باشد، بانک روسیه مطابقت با قوانین سیستم پرداخت را علامت گذاری کرده و یک نسخه از آن را ارسال می کند. قوانین سیستم پرداخت قابل توجه به اپراتور سیستم پرداخت قابل توجه.

5. اگر قوانین سیستم پرداخت با الزامات این قانون فدرال و مقررات بانک روسیه اتخاذ شده مطابق با آن مطابقت نداشته باشد، بانک روسیه باید این عدم انطباق را کتباً به اپراتور سیستم پرداخت اطلاع دهد. این اطلاعیه الزاماتی را مشخص می کند که قوانین سیستم پرداخت ارائه شده به بانک روسیه با آنها مطابقت ندارد و همچنین مدت زمانی که نمی تواند بیش از 90 روز باشد برای تغییر آنها و ارسال مجدد آنها به بانک روسیه برای تأیید مشخص می شود. از انطباق

6. هنگام ایجاد تغییرات در قوانین یک سیستم پرداخت مهم، از جمله به درخواست بانک روسیه، ارائه شده در هنگام اعمال نظارت بانک روسیه در سیستم پرداخت ملی، اپراتور یک سیستم پرداخت قابل توجه موظف است تغییراتی را ارائه دهد. این قوانین را به بانک روسیه برای تأیید انطباق حداکثر ظرف 10 روز پس از ایجاد تغییرات ذکر شده ارسال کنید.

ماده 24 الزامات یک سیستم پرداخت قابل توجه

1. بانک روسیه الزامات زیر را برای یک سیستم پرداخت مهم تعیین می کند:

1) پیاده سازی توسط اپراتور سیستم پرداخت و (یا) مرکز تسویه پرداخت و (یا) مرکز تسویه نظارت و تجزیه و تحلیل ریسک در زمان واقعی.

2) تسویه حساب در سیستم پرداخت به صورت بلادرنگ یا ظرف یک روز؛

3) تسویه حساب از طریق یک مرکز تسویه حساب که الزامات ثبات مالی و مدیریت ریسک ایجاد شده توسط بانک روسیه را برآورده می کند.

4) تضمین سطح تضمین شده از تداوم در ارائه خدمات عملیاتی.

5) انطباق سیستم مدیریت ریسک یک سیستم پرداخت قابل توجه با الزامات مقرر در قسمت 8 ماده 28 این قانون فدرال.

2. بانک روسیه الزامات زیر را برای یک سیستم پرداخت اجتماعی مهم ایجاد می کند:

1) اجرای نظارت و تجزیه و تحلیل ریسک توسط اپراتور سیستم پرداخت و (یا) مرکز تسویه پرداخت و (یا) مرکز تسویه حساب.

2) تسویه حساب از طریق مرکز تسویه حساب که یک بانک - عضو سیستم است بیمه اجباریسپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه که الزامات مدیریت ریسک ایجاد شده توسط بانک روسیه را برآورده می کند یا از طریق یک موسسه اعتباری غیربانکی که حداقل سه سال در حساب سایر موسسات اعتباری تسویه حساب می کند.

3) رعایت الزامات مندرج در بندهای 4 و 5 قسمت 1 این ماده.

3. الزامات بانک روسیه برای یک سیستم پرداخت قابل توجه باید پس از 90 روز تقویمی از تاریخ دریافت اخطار بانک روسیه مبنی بر تشخیص سیستم پرداخت توسط اپراتور سیستم پرداخت اعمال شود.

4. اگر سیستم پرداخت اهمیت خود را از دست بدهد، الزامات ایجاد شده توسط بانک روسیه برای یک سیستم پرداخت قابل توجه ممکن است از روزی که اپراتور سیستم پرداخت اخطاری را از بانک روسیه در مورد شناسایی سیستم پرداخت به عنوان دریافت می کند، رعایت نمی شود. اهمیت سیستمی یا اجتماعی خود را از دست داده است.

ماده 25 اجرای تسویه و تسویه پرداخت در سیستم پرداخت

1. تسویه پرداخت در سیستم پرداخت توسط مرکز تسویه پرداخت از طریق:

1) انجام مراحل پذیرش برای اجرا دستورالعمل های مشارکت کنندگان سیستم پرداخت، از جمله بررسی انطباق دستورالعمل های شرکت کنندگان در سیستم پرداخت با الزامات تعیین شده، تعیین کفایت بودجه برای اجرای دستورالعمل های مشارکت کنندگان در سیستم پرداخت و تعیین میزان موقعیت های تسویه پرداخت؛

2) انتقال به مرکز تسویه حساب برای اجرای سفارشات پذیرفته شده شرکت کنندگان در سیستم پرداخت.

3) ارسال اطلاعیه (تاییدیه) به مشارکت کنندگان سیستم پرداخت در خصوص پذیرش برای اجرای دستورالعمل های مشارکت کنندگان سیستم پرداخت و همچنین ارسال اطلاعیه (تاییدیه) در خصوص اجرای دستورالعمل های مشارکت کنندگان سیستم پرداخت.

2. تشریفات پذیرش برای اجرا دستورالعمل مشارکت کنندگان سیستم پرداخت توسط مرکز تسویه پرداخت وفق قوانین نظام پرداخت انجام می شود.

3. موقعیت تسویه پرداخت یک شرکت کننده در سیستم پرداخت ممکن است به صورت ناخالص و (یا) بر مبنای خالص تعیین شود.

4. موقعیت تسویه پرداخت به صورت ناخالص به میزان مبلغ دستورالعمل انفرادی شرکت کننده در سیستم پرداخت یا کل مبلغ دستورالعمل های مشارکت کنندگان سیستم پرداخت تعیین می شود که پرداخت کننده یا گیرنده آن مشارکت کننده در سیستم پرداخت است. از وجوه

5. پس از تعیین موقعیت تسویه پرداخت به صورت ناخالص، دستورالعمل مشارکت کنندگان سیستم پرداخت توسط مرکز تسویه پرداخت جهت اجرا به مرکز تسویه منتقل می شود.

6. موقعیت تسویه پرداخت به صورت خالص به میزان مابه التفاوت مبلغ کل دستورهای اجرایی مشارکت کنندگان سیستم پرداخت که پرداخت کننده آن مشارکت کننده در سیستم پرداخت است و مبلغ کل دستورالعمل های پرداخت تعیین می شود. شرکت کنندگان در سیستم، که شرکت کننده سیستم پرداخت گیرنده وجوه است.

7. مرکز تسویه پرداخت پس از تعیین موقعیت تسویه پرداخت به صورت خالص، دستورالعمل های مرکز تسویه پرداخت را برای میزان برخی از موقعیت های تسویه پرداخت بر مبنای خالص مشارکت کنندگان سیستم پرداخت و برای اجرا به مرکز تسویه انتقال می دهد. (یا) دستورالعمل های پذیرفته شده شرکت کنندگان در سیستم پرداخت.

8. تسویه در سیستم پرداخت توسط مرکز تسویه با بستانکار و بستانکار شدن وجوه به حساب های بانکی شرکت کنندگان سیستم پرداخت و (یا) طرف مقابل تسویه پرداخت مرکزی بر اساس دستورالعمل های دریافتی از مرکز تسویه پرداخت در مقدار مبالغ برخی از موقعیت های تسویه پرداخت.

9. هنگامی که توافقنامه تعامل بین سیستم های پرداخت بین اپراتورهای سیستم پرداخت منعقد می شود، تسویه و تسویه پرداخت به منظور انتقال وجه بین مشارکت کنندگان در یک سیستم پرداخت به ترتیب توسط مرکز تسویه پرداخت و مرکز تسویه این سیستم پرداخت انجام می شود. ، مگر اینکه در توافقنامه تعامل بین سیستم های پرداخت به نحو دیگری پیش بینی شده باشد. تسویه و تسویه پرداخت به منظور انتقال وجه بین شرکت کنندگان در سیستم های پرداخت مختلف به روشی که در توافق نامه تعامل بین سیستم های پرداخت تعیین شده است انجام می شود.

ماده 26 اطمینان از اسرار بانکی در سیستم پرداخت

اپراتورهای انتقال پول، اپراتورهای سیستم پرداخت، ارائه دهندگان خدمات زیرساخت پرداخت و نمایندگان پرداخت بانکی (عوامل فرعی) ملزم به تضمین رازداری بانکی مطابق با قوانین فدراسیون روسیه در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی هستند.

ماده 27 تضمین حفاظت از اطلاعات در سیستم پرداخت

1. اپراتورهای انتقال پول، کارگزاران پرداخت بانکی (عنوان فرعی)، اپراتورهای سیستم پرداخت، ارائه دهندگان خدمات زیرساخت پرداخت موظفند حفاظت از اطلاعات مربوط به ابزارها و روش های تضمین امنیت اطلاعات، داده های شخصی و سایر اطلاعات مشمول حفاظت اجباری را مطابق با آن تضمین کنند. با قوانین فدراسیون روسیه. دولت فدراسیون روسیه الزاماتی را برای حفاظت از این اطلاعات تعیین می کند.

2. کنترل و نظارت بر اجرای الزامات تعیین شده توسط دولت فدراسیون روسیه توسط دستگاه اجرایی فدرال مجاز در زمینه امنیت و دستگاه اجرایی فدرال مجاز در زمینه مقابله با اطلاعات فنی و حفاظت فنی انجام می شود. اطلاعات، در محدوده اختیارات خود و بدون دسترسی مناسب به اطلاعات محافظت شده.

3. اپراتورهای انتقال پول، نمایندگان پرداخت بانکی (عوامل فرعی)، اپراتورهای سیستم پرداخت، ارائه دهندگان خدمات زیرساخت پرداخت موظفند از محافظت از اطلاعات هنگام انجام نقل و انتقال پول مطابق با الزامات تعیین شده توسط بانک روسیه، توافق شده با اجرایی فدرال اطمینان حاصل کنند. مقامات مقرر در قسمت 2 این ماده. کنترل بر انطباق با الزامات تعیین شده توسط بانک روسیه در چارچوب نظارت در سیستم پرداخت ملی طبق رویه تعیین شده توسط آن، توافق شده با مقامات اجرایی فدرال مندرج در قسمت 2 این ماده انجام می شود.

ماده 28 سیستم مدیریت ریسک در سیستم پرداخت

1. از نظر این قانون فدرال، سیستم مدیریت ریسک در سیستم پرداخت به معنای مجموعه ای از اقدامات و روش ها برای کاهش احتمال عواقب نامطلوب برای عملکرد روان سیستم پرداخت با در نظر گرفتن میزان خسارت وارده است.

۲- اپراتور سیستم پرداخت موظف است یکی از مدل های سازمانی زیر را برای مدیریت ریسک در سیستم پرداخت مورد استفاده در سیستم پرداخت تعیین کند:

1) مدیریت ریسک مستقل در سیستم پرداخت توسط اپراتور سیستم پرداخت؛

2) توزیع کارکردهای ارزیابی ریسک و مدیریت بین اپراتور سیستم پرداخت، ارائه دهندگان خدمات زیرساخت پرداخت و شرکت کنندگان در سیستم پرداخت.

3) انتقال وظایف ارزیابی و مدیریت ریسک توسط اپراتور سیستم پرداخت که موسسه اعتباری نیست به مرکز تسویه حساب.

3. سیستم مدیریت ریسک باید شامل فعالیت های زیر باشد:

1) تعیین ساختار سازمانی مدیریت ریسک، که کنترل بر اجرای الزامات مدیریت ریسک توسط شرکت کنندگان در سیستم پرداخت را تضمین می کند که توسط قوانین سیستم پرداخت تعیین شده است.

2) تعیین مسئولیت های عملکردی افراد مسئول مدیریت ریسک یا واحدهای ساختاری مربوط.

3) ارائه اطلاعات مرتبط در مورد خطرات به بدنه های مدیریت اپراتور سیستم پرداخت.

4) تعیین شاخص های عملکرد بدون وقفه سیستم پرداخت مطابق با الزامات مقررات بانک روسیه.

5) تعیین روش برای اطمینان از عملکرد بدون وقفه سیستم پرداخت مطابق با الزامات مقررات بانک روسیه.

6) تعیین روش های تجزیه و تحلیل ریسک در سیستم پرداخت، از جمله مشخصات ریسک، مطابق با الزامات مقررات بانک روسیه.

7) تعیین روش برای تبادل اطلاعات لازم برای مدیریت ریسک.

8) تعیین روش تعامل در شرایط بحث برانگیز، غیر استاندارد و اضطراری، از جمله موارد خرابی سیستم.

9) تعیین روش برای تغییر ابزارها و روشهای عملیاتی و فناوری.

10) تعیین روش ارزیابی کیفیت عملکرد ابزارهای عملیاتی و فناوری، سیستم های اطلاعاتی توسط یک سازمان مستقل.

11) تعیین روش برای اطمینان از حفاظت از اطلاعات در سیستم پرداخت.

4. روش های مدیریت ریسک در سیستم پرداخت با در نظر گرفتن ویژگی های سازمان نظام پرداخت، مدل مدیریت ریسک، روش های تسویه و تسویه پرداخت، تعداد نقل و انتقالات پول و مبالغ آنها توسط اپراتور سیستم پرداخت تعیین می شود. و زمان تسویه نهایی.

5. سیستم مدیریت ریسک ممکن است روش های مدیریت ریسک زیر را فراهم کند:

1) تعیین حداکثر اندازه (محدودیت) تعهدات شرکت کنندگان در سیستم پرداخت با در نظر گرفتن سطح ریسک.

2) ایجاد صندوق تضمین سیستم پرداخت.

3) مدیریت توالی اجرای دستورات شرکت کنندگان در سیستم پرداخت.

4) تسویه حساب در سیستم پرداخت قبل از پایان روز کاری؛

5) تسویه حساب در وجوه ارائه شده توسط شرکت کنندگان در سیستم پرداخت.

6) اطمینان از امکان اعطای وام.

7) استفاده از ضمانت نامه بانکی غیر قابل برگشت یا اعتبار اسنادی.

8) سایر روش های مدیریت ریسک که توسط قوانین سیستم پرداخت پیش بینی شده است.

6. قواعد سیستم پرداخت ممکن است ایجاد یک بدنه دانشگاهی برای مدیریت ریسک در سیستم پرداخت را توسط اپراتور سیستم پرداخت فراهم کند که شامل نمایندگان اپراتور سیستم پرداخت، ارائه دهندگان خدمات زیرساخت پرداخت، مشارکت کنندگان سیستم پرداخت مسئول ریسک است. مدیریت. در صورت توافق با بانک روسیه، نمایندگان بانک روسیه با رأی مشورتی ممکن است در بدنه مدیریت ریسک گنجانده شوند.

7. وظایف و صلاحیت های عملکردی دستگاه مدیریت ریسک عبارتند از:

1) ایجاد معیارهایی برای ارزیابی سیستم مدیریت ریسک، از جمله ریسک سیستمی، و انجام این ارزیابی.

8- سیستم مدیریت ریسک یک سیستم پرداخت قابل توجه باید ایجاد یک بدنه مدیریت ریسک سیستم پرداخت قابل توجه، مشخص شده در قسمت 6 این ماده و استفاده از حداقل دو روش مدیریت ریسک مندرج در بندهای 1- را فراهم کند. 7 از قسمت 5 این مقاله.

ماده 29 حصول اطمینان از انجام تعهدات شرکت کنندگان در سیستم پرداخت

1. روش اطمینان از انجام تعهدات شرکت کنندگان در سیستم پرداخت توسط قوانین سیستم پرداخت تعیین می شود.

2. هنگام تسویه بر مبنای خالص در یک سیستم پرداخت مهم، بزرگترین تعهد یک شرکت کننده در یک سیستم پرداخت قابل توجه باید برآورده شود.

3. قوانین سیستم پرداخت ممکن است ایجاد توسط اپراتور سیستم پرداخت یا از طرف وی توسط طرف مقابل تسویه پرداخت مرکزی یا مرکز تسویه حساب صندوق ضمانت سیستم پرداخت به هزینه وجوه (سهم ضمانتی) پرداخت ایجاد شود. شرکت کنندگان سیستم قوانین سیستم پرداخت ممکن است واریز وجوه اپراتور سیستم پرداخت، طرف مقابل تسویه پرداخت مرکزی و (یا) مرکز تسویه حساب را به صندوق تضمین سیستم پرداخت پیش بینی کند.

4. نحوه تعیین میزان کارمزد ضمانت بر اساس قوانین نظام پرداخت تعیین می شود.

5. صندوق ضمانت نظام پرداخت توسط اپراتور سیستم پرداخت و یا به نمایندگی از طرف مقابل یا مرکز تسویه پرداخت مرکزی به منظور اطمینان از انجام تعهدات مشارکت کنندگان در سیستم پرداخت مورد استفاده قرار می گیرد.

6. در صورت عدم انجام (عملکرد نامناسب) تعهدات توسط یکی از شرکت کنندگان سیستم پرداخت، کارمزد تضمین آن برای تامین مطالبات ناشی از این تعهدات استفاده می شود.

7. در صورت ناکافی بودن کارمزد ضمانت یک شرکت کننده در سیستم پرداخت، از کارمزد ضمانت سایر مشارکت کنندگان سیستم پرداخت به روشی که در قوانین سیستم پرداخت مقرر شده استفاده می شود. در این صورت، شرکت کننده مشخص شده در سیستم پرداخت موظف است در صورتی که توسط قوانین سیستم پرداخت پیش بینی شده باشد، مبلغ هزینه های ضمانت استفاده شده و همچنین سود استفاده از آنها را پرداخت کند.

8. در صورت خاتمه مشارکت در سیستم پرداخت، حق ضمانت مشارکت کننده در سیستم پرداخت به ترتیب و در مهلت مقرر در ضوابط نظام پرداخت مسترد خواهد شد.

9. صندوق ضمانت سیستم پرداخت در حساب بانکی جداگانه ای که توسط اپراتور سیستم پرداخت، طرف تسویه حساب مرکزی یا مشارکت کنندگان سیستم پرداخت (که از این پس به عنوان حساب صندوق تضمین سیستم پرداخت نامیده می شود) افتتاح می شود، مطابق با ماده 30 این فدرال حساب می شود. قانون

10. حساب صندوق ضمانت سیستم پرداخت فقط در بانک روسیه، Vnesheconombank و همچنین با بانکی که در سیستم بیمه سپرده یا مؤسسه اعتباری غیربانکی است که حق قرار دادن وجوه جذب شده به سپرده را ندارد، باز می شود.

ماده 30 حساب صندوق ضمانت سیستم پرداخت

1. هنگام افتتاح حساب صندوق ضمانت سیستم پرداخت برای اپراتور سیستم پرداخت، عملیات روی حساب مشخص شده بر اساس دستورالعمل اپراتور سیستم پرداخت انجام می شود.

2. هنگام افتتاح حساب صندوق ضمانت سیستم پرداخت برای طرف مقابل تسویه پرداخت مرکزی، عملیات روی حساب مشخص شده یا بر اساس دستورالعمل اپراتور سیستم پرداخت بدون دستورالعمل طرف تسویه پرداخت مرکزی انجام می شود یا بر اساس دستورالعمل های طرف مقابل تسویه پرداخت مرکزی با موافقت اپراتور سیستم پرداخت.

3. هنگام افتتاح حساب صندوق ضمانت سیستم پرداخت برای یک مشارکت کننده در سیستم پرداخت، عملیات روی حساب مشخص شده یا بر اساس دستورالعمل اپراتور سیستم پرداخت یا طرف مقابل تسویه حساب مرکزی بدون دستورالعمل شرکت کننده در سیستم پرداخت انجام می شود. که حساب افتتاح می شود یا بر اساس دستورالعمل های شرکت کننده سیستم پرداخت که حساب برای آن افتتاح می شود، چنین حسابی با موافقت اپراتور سیستم پرداخت یا طرف مقابل تسویه پرداخت مرکزی.

4. هنگام افتتاح حساب صندوق ضمانت سیستم پرداخت به ترتیب برای طرف مقابل تسویه پرداخت مرکزی یا شرکت کننده سیستم پرداخت، اپراتور سیستم پرداخت یا اپراتور سیستم پرداخت و طرف مقابل تسویه مرکزی پرداخت حق دریافت اطلاعات از نقل و انتقال پول را خواهند داشت. اپراتور که حساب صندوق ضمانت سیستم پرداخت با آن افتتاح می شود در مورد تراکنش های این حساب.

5. هنگام افتتاح حساب صندوق ضمانت سیستم پرداخت، طرف مقابل مرکزی تسویه پرداخت یا مشارکت‌کننده سیستم پرداخت باید شخصی را مشخص کند که طبق الزامات قسمت‌های 2 و 3 این ماده، مجاز به ارائه دستورالعمل در این حساب است.

6. رضایت اپراتور سیستم پرداخت یا طرف مقابل تسویه پرداخت مرکزی برای انجام عملیات به حساب صندوق ضمانت نظام پرداخت به ترتیب مقرر در قرارداد حساب بانکی وفق ضوابط نظام پرداخت داده می شود.

۷- اپراتور سیستم پرداخت، طرف مقابل تسویه پرداخت مرکزی، مشارکت‌کننده سیستم پرداخت حق دارند در موارد مقرر در قسمت‌های ۳ و ۷ ماده ۲۹ این قانون، وجوه خود را به حساب صندوق ضمانت نظام پرداخت واریز کنند. قانون فدرال.

8. در صورت ورشکستگی اپراتور سیستم پرداخت، طرف مقابل تسویه پرداخت مرکزی، مشارکت‌کننده سیستم پرداخت، وجوهی که به حساب صندوق ضمانت نظام پرداخت وارد می‌شود، مشمول مشمول ورشکستگی نمی‌شود و مشمول عودت به اشخاصی است که آن‌ها را در اختیار قرار داده‌اند. میزان وجوه باقی مانده پس از انجام کلیه تعهدات شرکت کنندگان در سیستم پرداخت.

9. برای بدهی های اپراتور سیستم پرداخت، طرف مقابل تسویه پرداخت مرکزی، مشارکت کننده سیستم پرداخت، وجوه موجود در حساب صندوق ضمانت نظام پرداخت قابل توقیف نیست و تراکنش ها در حساب مشخص شده قابل تعلیق نیست. تعلیق معاملات در حساب صندوق ضمانت سیستم پرداخت به دلایل پیش بینی شده توسط قانون فدراسیون روسیه در مورد مالیات ها و هزینه ها مجاز نیست.

10. وجوهی که در حساب صندوق ضمانت نظام پرداخت نگهداری می شود، برای تعهدات اپراتور سیستم پرداخت، طرف مقابل تسویه پرداخت مرکزی یا مشارکت کننده در سیستم پرداخت قابل دریافت نیست.

فصل 5. نظارت و نظارت در نظام ملی پرداخت

ماده 31 اهداف نظارت و نظارت در نظام ملی پرداخت

1. اهداف اصلی نظارت و نظارت در نظام ملی پرداخت، تضمین ثبات نظام ملی پرداخت و توسعه آن است.

2. از نظر این قانون فدرال، نظارت در سیستم پرداخت ملی به معنای فعالیت های بانک روسیه برای نظارت بر رعایت اپراتورهای انتقال پول است که موسسات اعتباری، اپراتورهای سیستم پرداخت، ارائه دهندگان خدمات زیرساخت پرداخت با الزامات این فدرال هستند. قانون و مقررات اتخاذ شده مطابق با آن بانک روسیه.

3. نظارت بر انطباق مؤسسات اعتباری با الزامات این قانون فدرال و مقررات بانک روسیه که مطابق با آن اتخاذ شده است توسط بانک روسیه مطابق با قوانین فدراسیون روسیه در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی انجام می شود، به جز برای مورد مشخص شده در قسمت 8 ماده 34 این قانون فدرال.

4. نظارت بر رعایت الزامات این قانون فدرال و مقررات بانک روسیه که مطابق آن توسط اپراتورهای سیستم پرداخت و ارائه دهندگان خدمات زیرساخت پرداخت (از این پس به عنوان سازمان های نظارت شده نامیده می شود) توسط بانک روسیه مطابق با آن انجام می شود. با این قانون فدرال

5. برای اهداف این قانون فدرال، نظارت در سیستم پرداخت ملی به معنای فعالیت های بانک روسیه برای بهبود توسط اپراتورهای انتقال پول، اپراتورهای سیستم پرداخت، ارائه دهندگان خدمات زیرساخت پرداخت (از این پس به عنوان "سازمان های مشاهده شده" نامیده می شود. سایر موضوعات سیستم پرداخت ملی، فعالیت های آنها و خدماتی که ارائه می دهند، و همچنین در مورد توسعه سیستم های پرداخت، زیرساخت های پرداخت (از این پس - اهداف نظارت) بر اساس توصیه های بانک روسیه.

ماده 32 اعمال نظارت در نظام ملی پرداخت

1. هنگام اعمال نظارت در سیستم پرداخت ملی، بانک روسیه:

1) اسناد و اطلاعات (از جمله داده های گزارش دهی) را تجزیه و تحلیل می کند که به فعالیت های سازمان های نظارت شده و شرکت کنندگان در سیستم های پرداخت و همچنین سازماندهی و عملکرد سیستم های پرداخت مربوط می شود.

2) انجام بازرسی از سازمان های تحت نظارت مطابق با ماده 33 این قانون فدرال.

3) طبق ماده 34 این قانون فدرال در صورت نقض الزامات این قانون فدرال یا مقررات بانک روسیه که مطابق با آن توسط سازمان های نظارت شده نقض می شود، اقدامات و اقدامات قهری را اعمال می کند.

2. بانک روسیه اشکال و شرایط گزارش دهی را تعیین می کند، از جمله در قالب گزارش توسط سازمان تحت نظارت و گزارش تلفیقی برای سیستم پرداخت و روش تهیه این گزارش ها.

3. هنگام اعمال نظارت در سیستم پرداخت ملی، بانک روسیه این حق را خواهد داشت که از سازمان های تحت نظارت و شرکت کنندگان در سیستم پرداخت اسناد و سایر اطلاعات لازم، از جمله مواردی که حاوی داده های شخصی است، درخواست و دریافت کند.

4. روش اعمال نظارت در سیستم پرداخت ملی مطابق با مقررات بانک روسیه تعیین می شود.

ماده 33 روش انجام بازرسی از سازمان های تحت نظارت

1. بانک روسیه بازرسی های برنامه ریزی شده سازمان های تحت نظارت را حداکثر هر دو سال یک بار مطابق با برنامه بازرسی های مورد تایید بانک روسیه انجام می دهد.

2. در صورت اختلال در عملکرد بدون وقفه یک سیستم پرداخت قابل توجه، بانک روسیه بازرسی های برنامه ریزی نشده ای را انجام می دهد.

3. بررسی های بازرسی می تواند در مورد مسائل فردی از فعالیت های سازمان های تحت نظارت انجام شود و یا پیچیده باشد.

4. هنگام انجام بازرسی از یک سازمان تحت نظارت، نمایندگان مجاز (کارمندان) بانک روسیه حق دارند:

1) دریافت و بررسی مدارک سازمان تحت نظارت.

2) در صورت لزوم، نسخه هایی از اسناد را برای درج در مواد حسابرسی دریافت کنید.

3) دریافت توضیحات شفاهی و کتبی در مورد فعالیت های سازمان تحت نظارت.

4) دسترسی به محل فعالیت سازمان تحت نظارت.

5) دسترسی به سیستم های اطلاعاتی سازمان تحت نظارت از جمله دریافت اطلاعات به صورت الکترونیکی.

5. بر اساس نتایج بازرسی، نمایندگان مجاز (کارکنان) بانک روسیه گزارش بازرسی حاوی اطلاعات کلی در مورد فعالیت های سازمان تحت نظارت، اطلاعات مربوط به تخلفات شناسایی شده در حین بازرسی، همراه با اسناد و مدارک پشتیبان تهیه می کنند. اطلاعات در مورد حقایق مخالفت با بازرسی.

6. مدت انجام بازرسی توسط بانک روسیه نباید بیش از سه ماه باشد.

7. روش انجام بازرسی از سازمان های تحت نظارت توسط مقررات بانک روسیه تنظیم می شود.

ماده 34

1. در مواردی که نقض الزامات این قانون فدرال یا مقررات بانک روسیه که مطابق با آن توسط یک سازمان تحت نظارت تصویب شده است مستقیماً بر عملکرد روان سیستم پرداخت تأثیر نمی گذارد و همچنین بر خدمات ارائه شده به سیستم پرداخت تأثیر نمی گذارد. شرکت کنندگان و مشتریان آنها، بانک روسیه اقدامات زیر را انجام می دهد:

1) اطلاعات مربوط به تخلف کشف شده را به صورت کتبی به اطلاع دستگاه های مدیریتی سازمان تحت نظارت برساند که نشان دهنده تخلف انجام شده و مدت زمانی است که چنین تخلفی باید رفع شود، در حالی که این مدت نمی تواند کمتر از 10 روز کاری باشد.

2) توصیه های مرجع نظارت را برای رفع تخلف شناسایی شده به دستگاه های مدیریت سازمان نظارت ارسال می کند و توصیه می کند برنامه اقداماتی را با هدف رفع تخلف به مرجع نظارت ارائه کنند.

2. در مواردی که نقض الزامات این قانون فدرال یا مقررات بانک روسیه که مطابق با آن توسط سازمان تحت نظارت اتخاذ شده است بر عملکرد روان سیستم پرداخت یا خدمات ارائه شده به شرکت کنندگان سیستم پرداخت و مشتریان آنها تأثیر می گذارد، بانک روسیه یکی از اقدامات قهری زیر را اعمال می کند:

2) با دستور ارائه خدمات تراکنش را محدود می کند (تعلیق می کند) از جمله هنگام تعامل با یک مرکز تراکنش واقع در خارج از فدراسیون روسیه و (یا) خدمات تسویه پرداخت.

3. دستور رفع تخلف نباید شامل اطلاعاتی در مورد عدم استفاده سازمان تحت نظارت از اسناد (اعمال) بانک روسیه باشد که اقدامات هنجاری، دستورالعمل های بانک روسیه یا اقدامات بانک روسیه نیستند. ، پیش بینی شده در بند 1 قسمت 1 این ماده.

4. اقدامات اجرایی مقرر در قسمت 2 این ماده نیز توسط بانک روسیه در موارد زیر اعمال می شود:

1) اگر سازمان تحت نظارت مکرراً الزامات این قانون فدرال یا مقررات بانک روسیه را که مطابق با آن تصویب شده است در 12 ماه گذشته نقض کند، در صورتی که بانک روسیه اقداماتی را علیه سازمان تحت نظارت برای نقض این الزام انجام داده باشد، همانطور که پیش بینی شده است. زیرا در بند 1 جزء 1 این ماده یا اقدامات قهری مقرر در بند 2 این ماده اعمال شده است.

2) در صورت اقدامات (عدم اقدام) سازمان تحت نظارت که باعث تعلیق (خاتمه) نقل و انتقال پول در سیستم پرداخت یا اجرای نابهنگام آنها شده است، در صورتی که اقدامات مقرر در بند 1 قسمت 1 این قانون انجام شود. این ماده توسط بانک روسیه در رابطه با سازمان تحت نظارت انجام شد یا اقدامات اجباری مقرر در بند 2 این ماده اعمال شد.

3) اگر دستور بانک روسیه توسط سازمان تحت نظارت در مدت تعیین شده رعایت نشده باشد.

4) اگر تخلفی که اطلاعات مربوط به آن توسط بانک روسیه به سازمان نظارت شده مطابق بند 1 قسمت 1 این ماده به اطلاع سازمان تحت نظارت رسیده است در مهلت تعیین شده رفع نشود.

5. اقدام قهری موضوع بند 2 قسمت 2 این ماده برای مدتی که در نسخه تعیین می‌شود اعمال می‌شود و ممکن است شامل محدودیت‌هایی باشد:

1) حداکثر اندازه موقعیت ها بر اساس خالص یک شرکت کننده (شرکت کنندگان) سیستم پرداخت؛

2) حداکثر تعداد دستورالعمل های شرکت کننده (شرکت کنندگان) سیستم پرداخت و (یا) کل مبلغ این دستورالعمل ها در طول روز.

6- چنانچه پس از انقضای مدت اعتبار اقدام قهری مندرج در بند 2 جزء 2 این ماده تخلفات مرتکب رفع نشده باشد، مدت اعتبار این اقدام قهری با دستور 1388 قابل تمدید است. بانک روسیه تا زمانی که تخلف از بین برود.

7. دستور بانک روسیه مبنی بر اعمال اقدامات اجرایی مندرج در بند 2 قسمت 2 این ماده به اپراتور سیستم پرداخت و اپراتور خدمات زیرساخت پرداخت ارسال می شود که در مورد آنها محدودیت ایجاد شده است. .

8. در صورت عدم رعایت مکرر دستورالعمل‌هایی که مستلزم حذف تخلفی است که بر عملکرد بی‌وقفه سیستم پرداخت تأثیر می‌گذارد، ظرف یک سال از تاریخ ارسال اولین دستورالعمل بانک روسیه برای رفع چنین تخلفی، بانک روسیه اپراتور سیستم پرداخت را از ثبت اپراتورهای سیستم پرداخت حذف می کند.

9. در صورت درخواست مکرر در طول سال به اپراتور سیستم پرداخت که یک مؤسسه اعتباری است، برای نقض الزامات این قانون فدرال یا مقررات بانک روسیه که مطابق با آن اتخاذ شده است، در صورتی که تخلف مشخص شده بر عملکرد بدون وقفه تأثیر بگذارد. سیستم پرداخت، اقدامات پیش بینی شده در ماده 74 قانون فدرال شماره 86-FZ مورخ 10 ژوئیه 2002 "در مورد بانک مرکزی فدراسیون روسیه (بانک روسیه)"، بانک روسیه اپراتور سیستم پرداخت را مستثنی می کند. یک موسسه اعتباری از ثبت اپراتورهای سیستم پرداخت.

10. تصمیم برای حذف اپراتور سیستم پرداخت از ثبت اپراتورهای سیستم پرداخت در قالب دستور بانک روسیه تهیه شده و در نشریه رسمی بانک روسیه "بولتن بانک روسیه" منتشر شده است. . درخواست تجدید نظر علیه تصمیم بانک روسیه مبنی بر حذف یک اپراتور سیستم پرداخت از ثبت اپراتورهای سیستم پرداخت و همچنین اعمال اقداماتی برای تضمین ادعا (اقدامات موقت) تصمیم مذکور بانک روسیه را معلق نمی کند. .

11. بانک روسیه سازمان تحت نظارت و مقامات آن را طبق قانون تخلفات اداری فدراسیون روسیه از نظر اداری مسئول می داند.

ماده 35 محتوای و اولویت های نظارت در نظام ملی پرداخت

1. نظارت در نظام پرداخت ملی شامل فعالیت های زیر است:

1) جمع آوری، سیستم سازی و تجزیه و تحلیل اطلاعات در مورد فعالیت های سازمان های نظارت شده، سایر موضوعات سیستم پرداخت ملی و موضوعات نظارتی مرتبط (از این پس نظارت نامیده می شود).

2) ارزیابی فعالیت های سازمان های مشاهده شده و موضوعات مشاهده شده مربوط به آنها (از این پس ارزیابی نامیده می شود).

3) تهیه، بر اساس نتایج این ارزیابی، پیشنهادهایی برای تغییر فعالیت های سازمان های قابل مشاهده ارزیابی شده و اشیاء مشاهده مرتبط (از این پس به عنوان شروع تغییرات نامیده می شود).

2. اولویت نظارت بر سیستم های پرداخت قابل توجه است که توسط بانک روسیه از طریق انواع فعالیت های مشخص شده در قسمت 1 این ماده انجام می شود. بانک روسیه بر سازمان های تحت نظارت، سایر موضوعات سیستم پرداخت ملی، سیستم های پرداختی که مهم نیستند و همچنین سایر موارد نظارت نظارت می کند.

3. در جریان نظارت، بانک روسیه این حق را خواهد داشت که از سازمان های تحت نظارت و سایر نهادهای سیستم پرداخت ملی اطلاعات مربوط به خدمات پرداخت و خدمات زیرساخت پرداختی را که ارائه می کنند درخواست و دریافت کند.

4. بانک روسیه حق دارد از سازمان های پستی فدرال اطلاعات مربوط به نقل و انتقال پول پستی آنها را درخواست و دریافت کند، به استثنای اطلاعات طبقه بندی شده توسط قانون فدرال شماره 176-FZ مورخ 17 ژوئیه 1999 "در مورد ارتباطات پستی" به عنوان رازداری ارتباطات، به روشی که توسط بانک روسیه، در توافق با نهاد اجرایی فدرال در زمینه ارتباطات تعیین شده است.

5. در انجام ارزیابی، بانک روسیه میزان انطباق سازمان های تحت نظارت و اهداف نظارتی مرتبط با توصیه های بانک روسیه را تعیین می کند که شامل توصیه های خود بانک روسیه و همچنین توصیه هایی در مورد استفاده از استانداردها یا بهترین شیوه های بین المللی و داخلی، مشروط به انتشار اسناد مربوطه در نشریات بانک روسیه به زبان روسی. در صورت لزوم، بانک روسیه توضیحات روش شناختی در مورد استفاده از این توصیه ها صادر می کند.

6. بانک روسیه ارزیابی را مطابق با روش های ارزیابی انجام می دهد که در نشریه رسمی بانک روسیه "Vestnik بانک روسیه" منتشر شده در وب سایت بانک روسیه منتشر شده است و اگر لازم است، علاوه بر این مورد توجه سازمان های تحت نظارت قرار گیرد.

7. قبل از ارزیابی، بانک روسیه به اپراتور یک سیستم پرداخت قابل توجه پیشنهاد می دهد تا به طور مستقل یک ارزیابی اولیه را با استفاده از روش های ارزیابی منتشر شده انجام دهد و نتایج ارزیابی را به بانک روسیه ارائه دهد. ارزیابی اولیه انجام شده توسط اپراتور یک سیستم پرداخت قابل توجه در ارزیابی توسط بانک روسیه در نظر گرفته می شود.

9. هنگام شروع تغییرات بر اساس نتایج ارزیابی، بانک روسیه ممکن است:

1) مواد ارزیابی و نتایج آن را با بحث بعدی به هیئت های مدیریت سازمان مشاهده شده ارائه دهید.

2) به همراه سازمان های تحت نظارت، اقداماتی را برای تغییرات پیشنهادی ایجاد کنند.

11. روش نظارت در سیستم پرداخت ملی توسط مقررات بانک روسیه تعیین می شود.

ماده 36

1. هنگام اعمال نظارت و نظارت در سیستم پرداخت ملی، بانک روسیه با مقامات اجرایی فدرال تعامل دارد.

2. هنگام اعمال نظارت و نظارت بر سیستم های پرداخت که در آنها نقل و انتقالات پول به منظور تسویه معاملات با اوراق بهادار و (یا) معاملات انجام شده در معاملات سازمان یافته انجام می شود، بانک روسیه با نهاد اجرایی فدرال مسئول بازارهای مالی تعامل دارد. از جمله در مورد مسائل مربوط به مشارکت در سیستم های پرداخت شرکت کنندگان حرفه ای در بازار اوراق بهادار، اشخاص حقوقی - شرکت کنندگان در معاملات سازمان یافته و (یا) شرکت کنندگان تسویه، و همچنین در مورد مسائل تعامل بین ارائه دهندگان خدمات زیرساخت پرداخت و سازمان های تسویه، طرف مقابل مرکزی و (یا) سپرده گذاران

3. هنگام اعمال نظارت و نظارت بر سیستم های پرداخت که در آن وجوه به منظور تسویه حساب تحت انواع اجباری بیمه مسئولیت مدنی پیش بینی شده توسط قانون فدراسیون روسیه منتقل می شود، بانک روسیه با نهاد اجرایی فدرال مجاز تعامل دارد.

ماده 37

1. همکاری بانک روسیه با بانک های مرکزی و سایر نهادهای نظارتی و نظارتی در سیستم های پرداخت ملی کشورهای خارجی بر اساس قراردادهای همکاری (تفاهمنامه ها) منعقد شده با آنها انجام می شود.

2. بانک روسیه ممکن است درخواست کند بانک مرکزیو نهاد نظارت و نظارت دیگری در نظام پرداخت ملی یک دولت خارجی در مورد ارائه اطلاعات یا اسنادی که در حین انجام وظایف نظارتی و نظارتی دریافت می شود و همچنین ممکن است بانک مرکزی و سایر نهادهای نظارتی را ارائه کند. و نظارت در سیستم پرداخت ملی یک کشور خارجی با اطلاعات یا اسناد مشخص شده که حاوی اطلاعات مربوط به نقل و انتقال پول نیست، مشروط بر اینکه مرجع نظارتی و نظارتی مشخص شده در سیستم پرداخت ملی امنیت اطلاعاتی را که الزامات تعیین شده را برآورده می‌کند تضمین کند. توسط قانون فدراسیون روسیه برای اطمینان از امنیت اطلاعات تحمیل شده به بانک روسیه. با توجه به اطلاعات و اسناد دریافتی از بانک‌های مرکزی و سایر نهادهای نظارتی و نظارتی در سیستم‌های پرداخت ملی کشورهای خارجی، بانک روسیه موظف است الزامات افشای اطلاعات را مطابق با موافقت‌نامه‌های همکاری منعقد شده (تفاهم‌نامه‌ها) رعایت کند.

فصل 6. مقررات نهایی

ماده 38 مقررات نهایی

1. سازمان هایی که از تاریخ لازم الاجرا شدن این قانون فدرال، افراد متعهد به تعهدات پولی مندرج در قسمت 3 ماده 12 این قانون فدرال (از این پس سازمان های متعهد نامیده می شوند) حق ادامه فعالیت دارند. این تعهدات پولی را ظرف 15 ماه از تاریخ انتشار رسمی این قانون فدرال پذیرفته است.

2. سازمان متعهد نیز در مدت مقرر در قسمت 1 این ماده حق واگذاری حقوق مطالبه و انتقال بدهی تعهدات پولی پذیرفته شده در قسمت 3 ماده 12 این قانون را خواهد داشت. قانون فدرال، به یک سازمان اعتباری که حق انتقال وجه را بدون افتتاح حساب بانکی دارد. حساب‌هایی از جمله پول الکترونیکی. در این صورت سازمان متعهد موظف است با درج اطلاعیه مقتضی در رسانه‌ها، در سایت خود، نسبت به اطلاع افراد از واگذاری آتی حقوق مطالبه و انتقال دیون اقدام کند و همچنین حق ارسال اطلاعیه از طریق دیگری را دارد.

3- در صورتی که ظرف 30 روز تقویمی از تاریخ اولین درج آگهی در رسانه‌های گروهی یا وب‌سایت آن، فردی اعتراض خود را نسبت به واگذاری حق مطالبه به صورت کتبی یا الکترونیکی به سازمان مکلف نکند. نقل و انتقال بدهی، تلقی می شود که فردی که به واگذاری حقوق مطالبه و انتقال دین رضایت داده است.

4- چنانچه فردی در مهلت مقرر در بند 3 این ماده اعتراض خود را نسبت به واگذاری حق مطالبه و انتقال دیون کتباً یا الکترونیکی به سازمان متعهد ارسال کند، سازمان متعهد حق انجام تکلیف را ندارد. حقوق مطالبه و انتقال بدهی. در این حالت ، تعهدات بین سازمان متعهد و شخص حقیقی از نظر تعهدات پولی مقرر در قسمت 3 ماده 12 این قانون فدرال از لحظه دریافت اعتراضات شخص حقیقی توسط سازمان متعهد خاتمه می یابد. در این صورت، سازمان متعهد باید ظرف سه روز کاری از تاریخ درخواست فرد، مانده وجوهی را که توسط فرد به آن منتقل شده است، به منظور پذیرش تعهدات سازمان متعهد، مقرر در قسمت 3، مسترد کند. ماده 12 این قانون فدرال.

5. مؤسسات اعتباری که از تاریخ لازم الاجرا شدن این قانون فدرال، انتقال پول الکترونیکی انجام می دهند، موظفند ظرف سه ماه از تاریخ لازم الاجرا شدن این قانون فدرال، فعالیت های خود را با الزامات این قانون فدرال مطابقت دهند.

6. سازمان هایی که به عنوان اپراتورهای سیستم پرداخت فعالیت می کنند موظفند فعالیت های خود را مطابق با الزامات این قانون فدرال و ارسال درخواست ثبت نام به بانک روسیه مطابق با ماده 15 این قانون فدرال ظرف مدت شش ماه از تاریخ ورود کنند. ماده مذکور این قانون فدرال لازم الاجرا است.

7. مفاد قسمت 11 ماده 16 و بند 3 از قسمت 12 ماده 21 این قانون فدرال در مورد دخالت یک مرکز عملیاتی و (یا) مرکز تسویه پرداخت سه سال پس از تاریخ انتشار رسمی این قانون اعمال خواهد شد. قانون فدرال.

8. از تاریخ لازم الاجرا شدن این قانون فدرال، فعالیت های نمایندگان پرداخت بانکی (عوامل فرعی) بدون استفاده از حساب بانکی خاص (حساب ها) برای اعتبار کامل وجوه نقد دریافتی از افراد مطابق با قسمت های 5 و 6 ماده. 14 این قانون فدرال مجاز نیست.

9. ماده 14 این قانون فدرال در مورد روابط ناشی از توافق نامه هایی که قبلاً توسط مؤسسات اعتباری و سازمان هایی که مؤسسات اعتباری نیستند و همچنین کارآفرینان فردی مطابق با ماده 13 1 قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" منعقد شده اند اعمال می شود.

ماده 39 روش لازم الاجرا شدن این قانون فدرال

1. این قانون فدرال نود روز پس از روز انتشار رسمی لازم الاجرا می شود، به استثنای مقرراتی که این ماده شرایط دیگری را برای لازم الاجرا شدن آنها تعیین می کند.

2. بندهای 12-16 ماده 3، مواد 5، 6 و 8 این قانون فدرال یکصد و هشتاد روز پس از تاریخ انتشار رسمی این قانون فدرال لازم الاجرا می شود.

3. مواد 1، 2، پاراگراف 1، 6 - 11، 20 - 25 ماده 3، مواد 15 و 16، قسمت های 1 - 7 ماده 17، مواد 18 - 25، 27 - 37 این قانون فدرال لازم الاجرا می شود. پس از یک سال از روز انتشار رسمی این قانون فدرال.

4. قسمت های 2، 4 - 8، 11 - 16 ماده 9 این قانون فدرال 18 ماه پس از تاریخ انتشار رسمی این قانون فدرال لازم الاجرا می شود.

رئیس جمهور فدراسیون روسیه
دی. مدودف

به استثنای برخی مقررات، قوانین N 162-FZ و N 161-FZ در 29 سپتامبر 2011 لازم الاجرا می شوند.

60;افراد در بانک های فدراسیون روسیه"" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click;d=2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst = http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D108932"> قانون 23 دسامبر 2003 N 177-FZ "در مورد بیمه سپرده های افراد بانک های فدراسیون روسیه و بیمه نیستند.

60;سیستم پرداخت" ------------------ موثر نیست" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click; d= 2011-07-12;r=iw;s=مشاور;dst=http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D115625%3D1001% > ساعت 15 هنر 9 قانون N 161-FZ).

اپراتور انتقال وجه می تواند از بازپرداخت مبلغ تراکنش انجام شده بدون رضایت مشتری خودداری کند. برای انجام این کار، او باید ثابت کند که مشتری روال استفاده از وسیله پرداخت الکترونیکی را نقض کرده است که منجر به انجام چنین عملیاتی شده است (قسمت 15 ماده 9 قانون N 161-FZ). عواقب مشابهی برای مشتری در صورت عدم شناسایی او توسط اپراتور انتقال پول مطابق با قانون مبارزه با قانونی شدن عواید حاصل از جرم رخ می دهد.

5. الزامات ویژه برای انتقال وجوه الکترونیکی

طبق قسمت 1 هنر. 12 قانون N 161-FZ، اپراتور پول الکترونیکی می تواند هر سازمانی باشد که حق دارد بدون باز کردن حساب های بانکی و سایر عملیات بانکی مربوطه، نقل و انتقال پول انجام دهد، مشخص شده در بند 1 قسمت 3 هنر. ماده 1 قانون بانک ها و فعالیت بانکی. چنین شخصی موظف است طبق روال تعیین شده توسط بانک روسیه از شروع فعالیت های خود برای انتقال وجوه الکترونیکی مطلع شود. مدت زمان حداکثر 10 روز کاری از تاریخ اولین افزایش موجودی وجوه الکترونیکی برای این امر در نظر گرفته شده است. قانون N 161-FZ مقرر می دارد که اپراتور پول الکترونیکی موظف است قوانینی را برای انتقال چنین وجوهی تدوین کند که باید شامل موارد زیر باشد:

رویه فعالیت یک اپراتور پول الکترونیکی مربوط به انتقال آنها؛

روش ارائه وسایل پرداخت الکترونیکی به مشتریان و انتقال وجوه الکترونیکی با استفاده از آنها؛

رویه فعالیت یک اپراتور پول الکترونیکی در هنگام تعامل با نمایندگان پرداخت بانکی، سازمان های ارائه دهنده خدمات عملیاتی و (یا) خدمات تسویه پرداخت.

روش تضمین تداوم انتقال وجوه الکترونیکی؛

رویه رسیدگی به ادعاها توسط اپراتور (از جمله رویه های تعامل عملیاتی با مشتریان)؛

روش تبادل اطلاعات هنگام انتقال وجوه الکترونیکی.

تعهد اصلی و بدون قید و شرط یک اپراتور پول الکترونیکی اطمینان از انتقال بی وقفه پول الکترونیکی مطابق با الزامات تعیین شده توسط مقررات بانک روسیه است. بخش 6 هنر. 12

انجام بازرسی از سازمان های تحت نظارت؛

در صورتی که سازمان های تحت نظارت الزامات قانون در زمینه NPS را نقض کرده اند، اقدامات و اقدامات قهری را اعمال کنید.

به منظور اعمال این اختیارات، بانک روسیه این حق را دارد که فرم ها و شرایط ارائه گزارش های ویژه و روش تهیه آنها را تعیین کند. علاوه بر این، وی می تواند اسناد و سایر اطلاعات لازم را از سازمان های تحت نظارت و مشارکت کنندگان در سیستم پرداخت درخواست و دریافت کند و همچنین مقررات مربوط به اجرای نظارت در NPS را صادر کند (قسمت های 2 - 4 ماده 32 قانون N 161-FZ). ).

بانک روسیه بازرسی های برنامه ریزی شده و برنامه ریزی نشده سازمان های تحت نظارت را انجام می دهد. بازرسی های برنامه ریزی شده باید حداکثر هر دو سال یک بار مطابق با برنامه بازرسی های تایید شده توسط بانک روسیه (قسمت 1، ماده 33 قانون شماره 161-FZ) انجام شود. بازرسی های برنامه ریزی نشده باید زمانی انجام شود که در عملکرد سیستم پرداخت قابل توجهی اختلال ایجاد شود.

همچنین قسمت 3 هنر. 33 قانون N 161-FZ مقرر می دارد که بازرسی ها را می توان به طور جامع یا در مورد مسائل فردی فعالیت های سازمان های تحت نظارت انجام داد.

قانون N 161-FZ). ب) مشاهده

بانک روسیه NPS را به منظور بهبود فعالیت ها و خدمات ارائه شده توسط نهادهای NPS و همچنین توسعه سیستم های پرداخت و زیرساخت های پرداخت بر اساس توصیه های بانک روسیه (بخش 5، ماده 31 قانون شماره 31) نظارت می کند. 161-FZ).

نظارت در PS شامل فعالیت های زیر است:

جمع آوری، سیستم سازی و تجزیه و تحلیل اطلاعات در مورد فعالیت های افراد NPS و اشیاء مشاهده مرتبط (نظارت).

ارزیابی فعالیت های سازمان های تحت نظارت و اهداف نظارتی مرتبط (ارزیابی).

بر اساس نتایج ارزیابی، تهیه پیشنهادهایی برای تغییر فعالیت های سازمان های قابل مشاهده ارزیابی شده و اشیاء مشاهده مرتبط (آغاز تغییرات).

در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی، مفهوم «تسویه» به عنوان یک عملیات بانکی با عبارت «انتقال وجوه» جایگزین شد. از متن این فدراسیون روسیه، و همچنین قانون فدرال 27 ژوئیه 2010 N 210-FZ "در مورد سازماندهی ارائه خدمات دولتی و شهری"، آنها پیشنهاد ایجاد یک سیستم اطلاعات دولتی در مورد ایالت و پرداخت های شهرداری

قانون فدرال شماره 40-FZ مورخ 25 فوریه 1999 "در مورد ورشکستگی (ورشکستگی) موسسات اعتباری" با قانون زیر تکمیل شد. معامله ای که توسط مؤسسه اعتباری مشارکت کننده یا موضوع یک سیستم پرداخت انجام می شود که بر اساس آن چنین مؤسسه ای در نتیجه تعیین موقعیت های تسویه پرداخت (به صورت خالص) در سیستم پرداخت، مشروط به رعایت الزامات، مسئول است. قانون N 161-FZ، نمی تواند مطابق با قانون ورشکستگی نامعتبر اعلام شود.

هنجار جدیدی در قانون فدرال شماره 115-FZ مورخ 07.08.2001 "در مورد مقابله با قانونی سازی (پولشویی) عواید ناشی از جرم و تامین مالی تروریسم" معرفی شده است. بر اساس آن، هنگام انتقال وجه به درخواست مشتری - یک فرد، شناسایی او فقط در صورتی لازم است که مبلغ انتقال از 15 هزار روبل تجاوز کند. یا معادل آن به ارز خارجی.

ترکیبات وارد شده به قانون فدراسیون روسیه در مورد تخلفات اداری تخلفات اداری، مسئولیت عدم رعایت الزامات قانون N 161-FZ را به صورت جریمه ارائه می کند که می تواند به 500 هزار روبل برسد. (ماده 15.36 قانون تخلفات اداری فدراسیون روسیه).

قابل توجه تغییرات ایجاد شده در قانون فدرال 07.07.2003 N 126-FZ "در مورد ارتباطات". قانون N 162-FZ مقرر می دارد که وجوهی که پیش پرداخت توسط یک مشترک - یک فرد برای خدمات ارتباطی است، می تواند برای افزایش مانده پول الکترونیکی وی مطابق با