Tasca piena di bugie

Il denaro ama non solo un account, come si dice nelle persone. Richiedono comunque un attento controllo per la loro autenticità. Il denaro contraffatto ha rovinato la vita di cittadini onesti sin dai tempi antichi. Questa “malattia” non è stata eliminata nemmeno oggi. Non è raro che i russi trovino contanti contraffatti nei loro portafogli. E puoi ottenerlo non solo dal venditore sul mercato, come si crede comunemente. Anche un bancomat, apparentemente dotato di dispositivi di controllo, potrebbe benissimo emettere un falso. Come riconoscere una banconota falsa e cosa fare se ce l'hai, ha scoperto MK.

"Volevo comprare un costume da bagno prima delle vacanze, ma il venditore, dopo aver scansionato la banconota da cinquemillesima, si è rifiutata di accettarla - ha detto che era falsa. Dire che sono rimasto scioccato è dire poco. Il fatto è che pochi minuti prima dell'acquisto, questa banconota mi è stata emessa da un bancomat! - La moscovita Ekaterina condivide il suo shock in uno dei forum. Su consiglio delle sue amiche, la ragazza ha portato la banconota contraffatta per farla visitare alla filiale più vicina di una grande banca statale, dove l'aspettava un altro shock. C'erano poche persone come lei. Come si è scoperto in seguito, i truffatori hanno letteralmente "riempito" il bancomat con banconote contraffatte. “Beh, sarebbe bello se mi facessero scivolare un falso quando ho pagato per l'acquisto da qualche parte nel mercato. Ma dopotutto, questo è un bancomat, "sente" ogni fattura. Come puoi mettere un falso lì dentro? - Ekaterina fa una domanda. Secondo il moscovita, l'impiegato della banca statale, da cui ha controllato la banconota, ha solo agitato la mano in risposta ...

undici su un milione

Il denaro contraffatto è un grattacapo per le autorità di regolamentazione finanziaria e le forze dell'ordine di tutto il mondo. La Russia non fa eccezione e la nostra Banca Centrale pubblica periodicamente rapporti sulle cronache della lotta ai falsari. A giudicare dagli ultimi dati della Banca Centrale, nel 2016 sono state registrate 61.000 banconote contraffatte nel sistema bancario nazionale. Un anno prima, questa cifra era quasi 11 mila in più. Secondo gli esperti della Banca di Russia, nel 2016 c'erano 11 falsi ogni milione di banconote. "Questa cifra è 3 volte inferiore a quella dei paesi della zona euro, 5,5 volte inferiore a quella del Messico e 9 volte inferiore a quella del Regno Unito", ha commentato a MK il servizio stampa dell'autorità di regolamentazione.

È interessante notare che sulla massa totale di falsi nel 2016, più della metà (59%) sono banconote da cinque millesimi. Le banconote contraffatte da 1.000 rubli, un tempo apprezzate dai truffatori, ora rappresentano circa il 37%. Come spiegato in Banca Centrale, gli aggressori sono stati spinti a passare alle banconote da 5mila rubli per elementare avidità: più grande è la banconota, più estraggono i falsari.

Aggiornate anche le modalità di introduzione dei falsi sul mercato. Se le banconote contraffatte in precedenza sono entrate molto spesso nei portafogli dei russi attraverso le mani dei commercianti del mercato, ora lo stanno facendo in modo sicuro tramite gli sportelli automatici. Sembrerebbe che questo dispositivo specializzato non debba emettere banconote contraffatte. Ma non c'era. Il fatto è che attualmente la maggior parte degli sportelli automatici funziona non solo per l'emissione di banconote, ma anche per accettarle, cosa che, di fatto, è utilizzata dagli aggressori.

Inoltre, come ha detto l'analista finanziario di Gerchik & Co. a MK. Victor Makeev, la parte del leone dei falsi Banconote russe- bassa qualità: i falsari li stampano su stampanti convenzionali. Ma tra i truffatori ci sono dei veri talenti che sanno fare un falso di alta qualità. Sono proprio questi "involucri" che finiscono negli sportelli automatici che non riescono a distinguere un tale lavoro di gioielleria dei falsari dall'originale. Il motivo è l'uso da parte delle banche di modelli economici di accettatori di banconote, che controllano solo una o due caratteristiche di sicurezza. E questo nonostante l'obbligo della Banca Centrale sia di riconoscerne almeno quattro.

Di conseguenza, i russi ordinari stanno sempre più mettendo le mani su banconote contraffatte. Un'altra ondata di falsi è stata registrata nel secondo trimestre del 2017. Quindi il numero totale di banconote contraffatte individuate dalla Banca Centrale ammontava a 12.194 pezzi. Allo stesso tempo, come notato dall'autorità di regolamentazione, metà di loro è caduta su Mosca e nella regione di Mosca. Tradizionalmente, le banconote da cinque millesimi - 2947 pezzi - erano popolari tra i truffatori. Il secondo posto è occupato da banconote con un valore nominale di 1 mille rubli: 2062 falsi.

Tuttavia, i falsari non se ne sono dimenticati moneta straniera, la cui domanda tra i nostri concittadini in estate è stata alta. “Nel settore bancario di Mosca e nella regione di Mosca nel II trimestre sono stati registrati 294 casi di rilevamento di banconote contraffatte di stati stranieri. Il dollaro USA tradizionalmente guida qui: 256 banconote contraffatte. Inoltre, durante il trimestre sono state rilevate 36 banconote in euro contraffatte e due banconote in yuan cinesi contraffatte", ha affermato la Banca di Russia in un comunicato stampa.

I banchieri risponderanno dei falsi

L'attività dei truffatori ha piuttosto spaventato la comunità bancaria. A quel tempo, anche un certo numero di organizzazioni di credito russe ha sospeso per diversi giorni l'accettazione di banconote da cinque millesimi nei loro sportelli automatici. Tuttavia, non a tutti è piaciuta questa soluzione al problema. In particolare, l'Avanti Association of Entrepreneurs for the Development of Business Patriotism ha proposto di revocare le licenze alle banche che risparmiano su apparecchiature di alta qualità. L'organizzazione ha persino inviato una lettera con la sua iniziativa alla presidente del Consiglio della Federazione Valentina Matviyenko e al capo del Comitato del Consiglio della Federazione per il bilancio ei mercati finanziari Sergei Ryabukhin.

Non sorprende che un'idea del genere abbia suscitato una protesta tra i rappresentanti della comunità bancaria. Secondo Anatoly Aksakov, presidente del Comitato della Duma di Stato sul mercato finanziario, le banche avarie dovrebbero essere punite con il rublo, ma non certo privarle dell'opportunità di lavorare. “È chiaro che se un bancomat accetta banconote contraffatte e non le riconosce, tali bancomat non dovrebbero essere utilizzati. Non so se revocare la licenza, penso che sia del tutto possibile multare", ha detto il parlamentare.

Come ha osservato il deputato, in questa materia è necessaria una "mano forte" della Banca centrale - e quindi l'ordine sarà ristabilito. “Basta punirli severamente un paio di volte e tutte le domande verranno rimosse. Deve essere solo l'inevitabilità della punizione", crede Anatoly Aksakov.

Un parere simile è stato espresso anche dal capo dell'Associazione delle banche russe Garegin Tosunyan. Secondo lui, la revoca della licenza alla banca è uno stress per l'intero sistema bancario. “Non c'è bisogno di tradurre tutto in revoca della licenza, perché ci sono delle normative. Truffatori e truffatori sono sempre in anticipo sui dispositivi tecnici. È possibile aumentare il livello dei requisiti per gli sportelli automatici, per le normative per il monitoraggio degli sportelli automatici pertinenti", ritiene Tosunyan.

Anche la revoca delle licenze alle banche che non aggiornano gli sportelli automatici è definita dal ministero delle Finanze un provvedimento troppo duro. "Si tratta, ovviamente, di una domanda Banca centrale Federazione Russa, ma, secondo me, questa è ancora una punizione troppo dura. Le stesse banche sono interessate a migliorare la rete degli sportelli automatici", ha affermato Alexei Moiseev, viceministro delle finanze.

Intanto il ruolo degli sportelli automatici che non riconoscono i falsi nella circolazione delle banconote contraffatte è valutato dagli esperti come estremamente alto. Allo stesso tempo, è tecnicamente abbastanza difficile identificare gli sportelli automatici inaffidabili che passano banconote contraffatte. "Ovviamente, i requisiti della Banca Centrale per gli istituti di credito per dotarli di ATM aggiornati non funzionano in modo abbastanza efficace", spiega Anton Tolmachev, managing partner dello studio legale Yurpartner.

Ricordiamo che, secondo le istruzioni del regolatore, gli sportelli automatici devono verificare la presenza di un segno magnetico sulla banconota, nonché la luminescenza dei singoli elementi sotto l'influenza delle radiazioni ultraviolette e infrarosse. Tuttavia, come dimostra la pratica, tutt'altro che tutte le organizzazioni creditizie seguono le istruzioni della Banca Centrale.

Tuttavia, come avverte Tolmachev, la negligenza può ritorcersi contro le banche stesse. "I casi regolari di emissione di falsi renderanno la banca inaffidabile da tutti i lati e alla fine porteranno a una diminuzione della fiducia dei clienti e della stessa Banca centrale", avverte l'esperto.

Secondo l'interlocutore di "MK", ​​al momento, le stesse organizzazioni di credito sono interessate alla lotta contro le banconote contraffatte. “È necessario introdurre un registro dei casi di riparazione di falsi che entrano in un bancomat. Ad esempio, se il dispositivo ha emesso un "involucro", la persona interessata dovrebbe contattare immediatamente l'istituto di credito", raccomanda Anton Tolmachev.

Segni di autenticità di una banconota del valore nominale di 5 mila rubli

Al tatto e alla luce

Sia gli specialisti della Banca Centrale che gli esperti indipendenti avvertono all'unanimità i cittadini comuni: se hai tra le mani una banconota che fa sorgere dubbi sulla sua autenticità, in nessun caso dovresti provare a scrollarla di dosso a qualcuno, poiché tali azioni possono essere considerate come la vendita di denaro falso con tutte le spiacevoli conseguenze che derivano dalla legge. Tale banconota dovrebbe essere consegnata a qualsiasi banca commerciale per l'esame.

Ebbene, per non diventare vittima dei falsari, è necessario verificarne l'autenticità quando si ricevono banconote. È vero, per questo è necessario conoscere gli elementi di sicurezza delle banconote. "Qualsiasi banconota della Banca di Russia contiene un'intera gamma di funzioni di sicurezza progettate per essere controllate da una persona senza l'uso di dispositivi speciali", osserva la Banca centrale.

Alcune caratteristiche di sicurezza possono essere viste se guardi la banconota alla luce. Questi includono una filigrana, un thread di sicurezza, una microperforazione. Altre - immagini latenti realizzate con vernice otticamente variabile e strisce iridescenti multicolori - diventano visibili alla luce riflessa quando cambia l'angolo di visione.

Alcuni elementi dell'immagine hanno un rilievo maggiore, determinato dal tocco. La Banca di Russia raccomanda di controllare almeno tre caratteristiche di sicurezza quando si determina l'autenticità di una banconota.

Tuttavia, ci sono altri modi per proteggersi. Ad esempio, più pagamenti senza contanti, ovvero pagare gli acquisti carte bancarie. “I pagamenti cashless sono così diffusi all'estero che un tentativo di pagare con un taglio grosso come 500 euro può destare sospetti. Potrebbe semplicemente non ricevere il resto, ma si offriranno di utilizzare l'opzione di pagamento con carta ", spiega Petr Pushkarev, analista capo del TeleTrade Group of Companies.

Tuttavia, in Russia, dove la quota dei pagamenti in contanti è ancora elevata, non è sempre possibile utilizzare solo "plastica". Inoltre, non ovunque ci sono dispositivi con cui è stato possibile calcolare il "wrapper wrapper". Pertanto, gli esperti consigliano di portare gli spiccioli in negozio e sul mercato in piccoli tagli, poiché è meno probabile che vengano contraffatti. "Andare al mercato con la stessa banconota da cinquemillesimi è irrazionale: riceverai diversi millesimi di cambio, tra i quali potrebbe esserci anche un falso", spiega Pushkarev.

Chi beneficia di un dollaro falso?

Intanto le banconote contraffatte camminano non solo nel nostro Paese. La banconota da cento dollari USA è particolarmente apprezzata dai truffatori di tutto il mondo. Tiglio "verde", secondo gli esperti, per lo più "arriva" dal Perù. Inoltre, alcuni paesi non solo non la combattono, ma, al contrario, addirittura ne favoriscono la diffusione. Ad esempio, in Corea del Nord. Le autorità nordcoreane ritengono che in questo modo venga screditato il dollaro, e con esso l'intera economia americana.

Con l'euro, la situazione è leggermente diversa. Negli anni 2000, quando la moneta unica europea era appena stata introdotta, gli esperti si aspettavano che diventasse la più contraffatta. Ma il grado di protezione dell'euro gli ha permesso di sovraperformare significativamente il dollaro USA. Tuttavia, secondo un analista finanziario di Gerchik&Co. Victor Makeev, le valute contraffatte di alta qualità sono prodotte a Giuliano, in Italia. Il 90% del fatturato totale degli euro contraffatti proviene da questo piccolo comune.

Hanno anche imparato a contraffare dollari ed euro in Russia: le valute estere contraffatte si trovano molto spesso negli uffici di cambio delle strade e quando si fa la spesa "a mano". Ad esempio, quando si paga in contanti per acquisti di grandi dimensioni, come un'auto o un immobile. Pertanto, gli esperti consigliano ai russi di essere vigili. “Non prendere valuta estera dalle tue mani, dai cambiavalute, nei mercati al dettaglio. Per acquisti di grandi dimensioni, utilizzare il servizio di assegno in contanti della banca. Utilizzare i servizi di ufficiale uffici di cambio, uffici di rappresentanza di note banche", consiglia Viktor Makeev.

Come mostra la triste pratica, anche se tutte queste raccomandazioni vengono osservate, è impossibile proteggersi completamente dai falsi. Ma la probabilità di una collisione con un falso può ancora essere ridotta al minimo.

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L'anno scorso, la Banca centrale russa ha contato più di 60.000 banconote contraffatte in circolazione. Questo è meno che nel 2015, quando il regolatore ha registrato 72.000 falsi. E tre blocchi anno corrente La Banca Centrale ha rivelato 35.000 monete contraffatte. Il più delle volte 5.000 banconote sono contraffatte (il 59% dell'importo totale del denaro falso), più di 6.000 sono state sequestrate dall'inizio dell'anno. Un bancomat può erogare banconote contraffatte?

Molte falsità.

Un bancomat può accettare banconote contraffatte?

Cosa fare se l'ATM ha emesso una banconota falsa

Il riempimento di banconote da cinque millesimi contraffatte ha costretto alcune banche a sospendere temporaneamente l'emissione di banconote. Quali sono i rischi di ricevere banconote contraffatte da parte dei clienti e come distinguere il denaro falso da quello reale?

Alcuni bancomat russi hanno smesso di accettare banconote da 5.000 rubli, ha scoperto il quotidiano Vedomosti. Il problema ha colpito gli sportelli bancomat della società NCR, che, secondo la pubblicazione, la scorsa settimana ha avvertito le banche di un ingente riempimento di banconote contraffatte. I truffatori sono riusciti a ingannare i ricevitori con vecchi dispositivi per verificare l'autenticità delle banconote. Tra le banche che hanno ricevuto un avviso e, probabilmente, sospeso l'accettazione di banconote con un valore nominale di 5.000 rubli, ci sono MKB, Alfa-Bank e Otkritie. Il danno delle azioni dei truffatori è stimato in diversi milioni di rubli per ogni banca, precisa il quotidiano.

Il lancio di banconote contraffatte negli sportelli automatici non influirà in alcun modo sui clienti bancari, assicura Maxim Dareshin, capo del dipartimento per lo sviluppo dei sistemi self-service di Alfa-Bank. Si tratta solo di accettare banconote contraffatte, che danneggiano le banche stesse. In questo caso, nulla minaccia i clienti, poiché gli sportelli automatici che accettavano banconote contraffatte funzionavano solo per l'accettazione e non per l'emissione. "Il pericolo qui minaccia le banche, non i clienti", afferma Dareshin.

Come riconoscere un falso

Secondo la Banca di Russia, una banconota da 5.000 rubli viene spesso contraffatta da truffatori. Nel secondo trimestre del 2018, l'autorità di regolamentazione ha identificato quasi 7.000 di questi falsi. La seconda più popolare tra i truffatori è una banconota con un valore nominale di 1.000 rubli: l'autorità di regolamentazione ha rilevato circa 2.300 di questi falsi nel secondo trimestre.

Secondo gli esperti intervistati da Forbes, esistono due tipologie di contraffazione delle banconote: una per le persone, l'altra per gli sportelli automatici. “I falsi fatti per le persone, di regola, non vengono riconosciuti dalle macchine, i truffatori li rendono belli e sembrano originali solo in apparenza. Nel secondo caso, i truffatori falsificano solo funzionalità leggibili dalla macchina. Quindi l'aspetto della banconota indicherà ovviamente un falso", spiega Maxim Dareshin.

Il fatto è che quando si identifica una banconota, un bancomat valuta parametri come le dimensioni, fino ai nanometri, l'ubicazione e il materiale di esecuzione delle linee di sicurezza "subacquee", la densità della carta, la presenza di elementi luminescenti e magnetici, spiega Ilya Zharsky, gestendo partner del gruppo di esperti Veta.

"Di conseguenza, a causa del" daltonismo "della maggior parte degli sportelli automatici moderni, le banconote contraffatte destinate a loro sono realizzate in bianco e nero e alcune di esse sono completamente prive di uno schema: solo gli elementi necessari per riconoscere una banconota digitalizzata con un'impronta digitale vengono copiate", afferma Zharsky . Cioè, una persona può facilmente distinguere tali banconote.

Ma è improbabile che i falsi distribuiti tra persone, non macchine, vengano riconosciuti da un normale cliente, afferma Yegor Kovalenko, socio amministratore del National Legal Service Amulex. Tali banconote possono essere identificate solo da esperti o cassieri che conoscono le caratteristiche distintive dei tipi di stampa utilizzati nella fabbricazione delle banconote, gli elementi di sicurezza delle banconote contro la contraffazione, nonché i modi per imitare questi elementi.

Quindi non sarà possibile riconoscere un falso di alta qualità, quindi, per proteggersi in caso di frode, è necessario seguire alcune semplici regole. Vale a dire: chiedere sempre un assegno bancario al ricevimento I soldi da un bancomat e tenerlo a casa, non utilizzare bancomat dall'aspetto dubbio che hanno tasti sovrapposti, ammaccature o altri segni di incoerenza, consiglia Kovalenko.

Il bancomat ha emesso un falso. Cosa fare?

Se, tuttavia, il cliente sospetta che il bancomat gli abbia consegnato una banconota falsa o anche semplicemente danneggiata, strappata o sporca, è necessario eseguire i seguenti passaggi, spiega Yegor Kovalenko.

Per prima cosa, dovresti contattare la banca al numero di telefono che di solito si trova sull'ATM, spiegare la situazione e fornire il numero o la posizione dell'ATM. In secondo luogo, devi aspettare i dipendenti della banca e trasferire loro la banconota dubbia secondo l'atto, assicurandoti di conservare una copia dell'atto e dell'assegno.

I dipendenti della banca dovranno sottoporre la banconota all'esame, che viene effettuato da un'apposita divisione della Banca Centrale. "Se l'esame stabilisce segni della sua falsificazione, è necessario essere pronti a comunicare con gli agenti di polizia che scopriranno tutte le circostanze dell'origine di questa banconota. In questo caso, può tornare utile l'atto di trasferire banconote redatte con la banca e l'assegno bancario emesso dall'ATM ", spiega Kovalenko.

Se, previa verifica, viene confermato che l'ATM ha emesso una banconota contraffatta, la banca deve annullare l'operazione di prelievo e restituire il denaro all'intestatario del conto. Fonte http://www.forbes.ru/
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L'anno scorso, la Banca centrale russa ha contato più di 60.000 banconote contraffatte in circolazione. Questo è meno che nel 2015, quando il regolatore ha registrato 72.000 falsi. E per i tre trimestri di quest'anno, la Banca Centrale ha rivelato 35.000 monete contraffatte.

Cosa devo fare se un bancomat distribuisce una banconota contraffatta?

Il più delle volte 5.000 banconote sono contraffatte (il 59% dell'importo totale del denaro falso), più di 6.000 sono state sequestrate dall'inizio dell'anno. Un bancomat può erogare banconote contraffatte?

Artem Nikitenko, avvocato del Castle Family Office in Russia e CSI, risponde: “In un bancomat, tutte le banconote sono conservate in speciali cassette, ognuna delle quali contiene una media di 2,5 mila banconote. Dato che le banche di solito caricano bancomat con importi superiori al milione, se una banconota contraffatta entra nel terminale, in pratica solo dopo che la banca stessa ha già controllato tutte le banconote.

Articolo sul tema Programma educativo finanziario. Cosa fare se si dispone di una banconota contraffatta? Esiste la possibilità che l'utente stesso possa ingannare il validatore ATM e accreditare banconote contraffatte sul suo conto. Tuttavia, in questo caso, va tenuto presente che l'ATM memorizza le informazioni su ogni transazione completata e, quando si controlla la cassetta, è possibile monitorare sia l'ora della transazione sia ottenere una foto della persona che ha depositato banconote contraffatte, e i dati del titolare dell'account attraverso il quale è stata effettuata tale transazione fraudolenta.

La possibilità che una banconota contraffatta cada nelle mani di un cittadino ignaro aumenta quando si utilizza un bancomat con funzione di riciclaggio del contante, quando il terminale può erogare bancomat senza prelievo bancario. In questo caso, si consiglia al cliente interessato di non tentare di utilizzare una banconota contraffatta, ma di presentare un reclamo descrivendo i dettagli del ricevimento di tale banconota (ora, luogo, numero ATM) e trasferirla alla banca appropriata, che avrà per verificare il fatto di emissione. Tuttavia, tali ricorsi sono molto rari e la possibilità di provare che la fattura è stata ricevuta da uno specifico bancomat è praticamente minima. C'è un'alta probabilità che la banca sequestri la banconota contraffatta, emetta solo un certificato di prelievo al cliente e non restituisca il denaro".

Bancomat e terminali di pagamento di Sberbank of Russia sono stati nuovamente attaccati da truffatori che hanno cercato di riciclare denaro contraffatto attraverso di loro.

Il sito web di Sberbank afferma che il danno è stato insignificante, e tutte le banconote contraffatte con cui i truffatori sono riusciti ad alimentare i bancomat sono già state scambiate presso la Banca Centrale con quelle vere.

Di recente, sulla rete sono apparse informazioni secondo cui gli sportelli automatici Sberbank sono stati attaccati da falsari che, attraverso terminali automatici, hanno cercato di riciclare banconote false. Successivamente, i rappresentanti di Sberbank of Russia hanno confermato queste informazioni, rilevando che questo problema è stato preso sotto controllo ed è attualmente in fase di risoluzione. È stato inoltre osservato che il colpevole potrebbe essere l'uso di bancomat a basso costo da parte della banca stessa.

In totale, sono stati registrati contemporaneamente diversi tentativi di lanciare banconote contraffatte nei ricevitori di bancomat. Come notano gli stessi dipendenti di Sberbank, la maggior parte dei tentativi di vendere denaro contraffatto tramite gli sportelli automatici ricade nella regione della capitale e in particolare nella città di Mosca.

Stanislav Kuznetsov, vicepresidente del consiglio di Sberbank della Russia, ha raccontato ai giornalisti esattamente come gli aggressori hanno effettuato il riempimento di denaro falso negli sportelli automatici.

Inoltre, un rappresentante di Sberbank ha notato che non sono state utilizzate banconote contraffatte, ma le loro versioni tagliate. I truffatori sanno come tagliare i soldi nei posti giusti, per poi incollarli di nuovo in un modo speciale, il che si traduce in una banconota in più, o meglio il suo analogo, contenente tutti i segnali di sicurezza bancari letti dagli sportelli automatici.

I dipendenti delle banche si sono già rivolti ai produttori di bancomat, sono state apportate modifiche alla progettazione di elementi di lettura e software e ora i falsari non possono utilizzare il metodo già collaudato per i guadagni criminali.

Per lo più banconote da 5000 contraffatte. La loro produzione è la più redditizia.

- Siamo onesti: la persona stessa scopre raramente una banconota contraffatta. Questo può accadere quando, ad esempio, paga in un negozio e il venditore vede che qualcosa non va nel conto. Legalmente, le tue azioni e le azioni di un dipendente dell'outlet in questo caso non sono regolamentate in alcun modo, è diventato noto a readweb.org. In pratica, il cassiere (molto raramente) chiama la polizia.

Riempimento di massa falsi cinque millesimi negli sportelli automatici! Ne distribuiscono di falsi?

Molto più spesso, ti offre semplicemente di pagare con un'altra fattura, - afferma Semyon Novoprudsky, vicedirettore capo del portale Banki.ru.

Non ha senso riportare la banconota in banca in questo caso, informa therussiantimes.com. Impossibile provare che "l'hai presa l'altro ieri a questo bancomat". Ma immaginiamo una situazione diversa.

Avendo ricevuto denaro dalla macchina, sospettavi qualcosa. E proprio lì, senza uscire dalla banca, hanno preteso di verificare l'autenticità delle banconote. E che falso!

In questo caso, la banca ti ha fornito un servizio di bassa qualità ed è obbligata a sostituire la merce emessa, ovvero il denaro.

L'ATM ha emesso una banconota contraffatta: tali incidenti sono estremamente rari e, di norma, le organizzazioni di credito non ne parlano al grande pubblico. Sembra incredibile, ma anche banche grandi e rispettabili si imbattono in banconote contraffatte. In che modo i falsi entrano nell'ATM e, soprattutto, come evitare questo destino?

Invece di soldi, un segnalibro

Secondo le statistiche, di tanto in tanto sono stati riscontrati falsi sia in Sberbank che in Alfa-Bank. Fondamentalmente, si trattava di banconote di grosso taglio - da 5.000 rubli, che i clienti si imbattevano in un bancomat.

Ci sono state anche situazioni divertenti in cui uno degli utenti di Sberbank ha prelevato una grande quantità di denaro tramite un bancomat, ma su una delle banconote, invece della solita immagine di Khabarovsk, ha visto il Teatro dell'Opera di Odessa! L'utente ha atteso circa 3 mesi per la conferma ufficiale da parte della banca che si trattasse effettivamente di un fake. Un altro cliente della Banca di Mosca non ha ricevuto una banconota da 500 rubli, ma un segnalibro per i libri, che è molto difficile da confondere con l'originale.

Il finale di queste e altre storie simili è lo stesso: gli utenti erano convinti che gli sportelli automatici potessero erogare banconote contraffatte, ma era quasi impossibile ricevere un risarcimento per le perdite. Tutti i falsi, di regola, erano del taglio più alto, poiché non è redditizio falsificare banconote da 50 o 100 rubli. Inoltre, sorge la domanda, come hanno fatto i cassieri e i contatori a non vedere il falso? D'accordo, confondere i soldi con i segnalibri non è davvero facile.

Come viene controllato il denaro?

È difficile immaginare come le banconote contraffatte siano entrate in banche rispettabili, perché queste istituzioni spendono molti soldi per proteggersi da tali situazioni. Il denaro inizia la sua strada verso l'ATM dal caveau della banca. In primo luogo, i cassieri aprono pacchi di banconote, effettuano un'ispezione visiva e li contano utilizzando un rilevatore di banconote, che, tra le altre cose, controlla l'autenticità del denaro. Inoltre, il denaro dello stesso taglio è sigillato in cassette speciali. Tutte le operazioni con le banconote, che vengono effettuate da 2 cassieri, sono registrate da una videocamera.

Regolamento della Banca di Russia n. 318 P del 24 aprile 2008 “Sulla procedura per il mantenimento transazioni in contanti e regole per lo stoccaggio, il trasporto e la raccolta di banconote e monete della Banca di Russia negli istituti di credito del territorio Federazione Russa” prevede che i contanti per gli sportelli automatici debbano essere trattati presso un istituto di credito, con la partecipazione di macchine selezionatrici e contatori che smistano le banconote in idonee e inutilizzabili per la circolazione. Queste stesse macchine rilevano eventuali falsificazioni utilizzando marchi di sicurezza che solo la macchina può leggere. Ci sono 4 caratteri in totale e la loro verifica obbligatoria è prescritta dal regolamento della Banca di Russia.

Le cassette sigillate vengono portate all'ATM dai collezionisti. Prendono anche le cassette nello scomparto inferiore della cassaforte e le portano in banca, dove i cassieri le contano prima di inviare il denaro al caveau.

Di chi è la colpa e cosa fare se hai ricevuto denaro falso?

Si scopre che sostituire una banconota con una falsa è una frode di un impiegato di banca, cioè un cassiere. I vicepresidenti e i direttori dei servizi di pagamento delle banche concordano sul fatto che si verifica il fattore umano e che le azioni illegali possono essere commesse da un dipendente di qualsiasi banca. Tuttavia, rispetto alle transazioni dei clienti, questi casi non possono nemmeno essere inclusi nelle statistiche, perché sono troppo pochi. È più un errore statistico.

Il lavoro del cassiere è controllato e controllato e, anche se supponiamo che lo schema di frode funzioni, è facile da controllare.

Se i clienti bancari affermano di aver ricevuto banconote contraffatte presso gli sportelli automatici, hanno il diritto di contattare la filiale della banca e fare un reclamo, dove è necessario indicare la data di ricezione del denaro e il numero degli Stati Uniti. Verranno effettuati controlli di controllo sulla richiesta, in particolare: una revisione del processo di riconteggio delle cassette per identificare le cassette fatiscenti e idonee a giro di denaro fatture. Inoltre, viene svolta un'indagine approfondita per stabilire i dettagli dell'evento, identificare i possibili rischi, i responsabili e le cause dell'accaduto.

Se la situazione che è accaduta al cliente è trasparente, allora c'è la possibilità di un esito positivo per lui.

Così, istruzioni passo passo al rilevamento di un falso, quanto segue:

1. Senza uscire dallo sportello automatico, chiamare una guardia di banca che registrerà l'emissione di una banconota falsa e si coordinerà per ulteriori azioni. Annota il numero dell'ATM.

2. Contatta subito la banca. Presentare una denuncia scritta in duplice copia, nella quale non dimenticare di indicare la data e l'ora dell'accaduto, il numero della carta d'identità (dispositivo self-service, bancomat, in altre parole), e chiedere il risarcimento dei danni. Assicurati che l'impiegato della banca firmi entrambe le copie. Chiedi di mantenere la registrazione a circuito chiuso: alcune banche conservano le registrazioni solo per 48 ore, quindi sarà più difficile provare il fatto di aver ricevuto un falso.

3. Sulla base della vostra richiesta, la banca deve effettuare un audit, si tratta di un processo lungo, che coinvolge molte divisioni strutturali dell'organizzazione. Durante le indagini verranno stabiliti i dettagli, verranno individuati i possibili colpevoli, verranno valutati i rischi.

5. Puoi ricevere un risarcimento per l'importo dell'intero valore della cambiale, ma, purtroppo, questo esito della causa è estremamente raro. Se la banca si rifiuta di incontrarti a metà strada, scrivi una dichiarazione alla polizia lo stesso giorno. Se il caso va in tribunale, questa sarà un'ulteriore prova della tua innocenza.

Risultato

Un bancomat può erogare banconote contraffatte? La risposta è sì, ma è estremamente difficile dimostrare che un cliente di una banca sia stato davvero vittima di intrusi. In ogni caso, non tentare mai di pagare con un falso, perché potresti essere penalmente responsabile ai sensi dell'articolo 186 (falsificazione e vendita di denaro falso).

I soldi falsi devono essere portati in banca, dove saranno accettati, e ti verrà rilasciato un certificato con il contenuto appropriato.

La sicurezza finanziaria è uno dei problemi più importanti del nostro tempo. Ogni partecipante al giro d'affari finanziario desidera che i suoi pagamenti vengano effettuati in tempo ed esattamente tempo impostato, e l'accesso ai suoi fondi era il più sicuro possibile e possibile solo per il proprietario del deposito o del conto. E sebbene molti pagamenti vengano effettuati in forma non in contanti, anche i pagamenti delle bollette non hanno perso la loro rilevanza.

La principale minaccia per gli individui o persone giuridiche consiste nell'ottenere valuta contraffatta. Come può metterci le mani sopra? Un bancomat può accettare banconote contraffatte o distribuirle?

Quali banconote sono più spesso contraffatte per gli sportelli automatici

Quando si risponde alla domanda se un bancomat accetterà una banconota contraffatta, vale la pena determinare quale valuta di denominazione è più spesso contraffatta in Russia. Tra i falsari, il denaro del valore di 5.000 rubli è in testa, sebbene abbiano il massimo livello di protezione. Verificandone l'autenticità, dispositivi speciali "prestano attenzione" a:

• microperforazione laser;
• filo di sicurezza;
• filigrane combinate;
• strisce arcobaleno;
• simboli nascosti;
• effetto kipp, ecc.

Tuttavia, dato l'interesse dei truffatori nella contraffazione di denaro, i produttori di bancomat dotano anche le loro macchine di funzionalità di sicurezza. Scansionando la valuta, prestano attenzione a ogni suo dettaglio, fino al rilievo. Gli sportelli automatici potrebbero non accettare nemmeno una banconota reale se è usurata o con alcuni difetti (scritture, danni meccanici).

Cosa succede se metti una banconota contraffatta in un bancomat? La macchina, molto probabilmente, semplicemente non lo accetterà e lo spingerà fuori dal ricevitore se il falso non è di qualità troppo elevata. Ma i programmi di sicurezza sono più sintonizzati per rilevare la contraffazione in grandi tagli di denaro (1.000 e 5.000 rubli). E questo significa che sarà molto più facile spingere una falsa "sciocchezza" (valore nominale da 10 a 100 rubli) in un bancomat. Fortunatamente, la piccola valuta è raramente contraffatta, poiché non è redditizia.

Come fanno allora i falsi ad entrare nei distributori automatici degli istituti di credito

Nella maggior parte dei casi, la risposta alla domanda se l'ATM riconosca le banconote contraffatte è positiva. Tuttavia, nell'ottobre 2013, si è verificato un incidente lampante: a San Pietroburgo e Mosca sono state trovate diverse migliaia di copie di denaro falso in tagli da 500, 1000 e 5000 rubli. La valuta contraffatta è stata eseguita in modo estremamente scortese e visivamente chiunque poteva capire che non c'era denaro reale di fronte a lui. Ma i bancomat si sono rivelati impotenti: la moneta cartacea conteneva tutti i segni di autenticità, che la macchina ha verificato.

Dopo questo incidente, i servizi ATM nei maggiori istituti di credito del Paese (Sberbank, VTB24, Alfa-Bank) sono stati sospesi per aggiornare urgentemente il software e rafforzare la protezione. E sebbene i dipendenti delle società finanziarie affermino all'unanimità che è impossibile ricevere fondi contraffatti dalle loro apparecchiature, a volte puoi vedere il contrario.

Il bancomat accetta denaro falso? Se questo è un dispositivo vecchio stile che non è stato aggiornato con i programmi di sicurezza per molto tempo, allora sì, potrebbe benissimo accettare un falso. È più sicuro pagare alle casse, dove un impiegato di banca e attrezzature speciali determinano congiuntamente l'autenticità della valuta estera.

Fasi di caricamento di contanti negli sportelli automatici da parte dei cassieri

Prima del proprietario carta di plastica riceve i suoi soldi dallo sportello bancario, avviene la procedura per caricare i contanti nelle sue speciali cassette. Come succede?

1. Pacchetti di denaro sigillati vengono portati dal caveau della banca agli istituti di credito.
2. I cassieri, dopo averli ricevuti, li contano con l'aiuto di un contatore di banconote.
3. Una volta impostato il numero delle banconote, inizia la verifica della loro autenticità. I cassieri rilevano i falsi sia visivamente che con l'ausilio di apparecchiature speciali che rilevano la presenza o l'assenza di dispositivi di sicurezza.
4. Inoltre, i contanti di un taglio vengono collocati in cassette separate (ovvero, le banconote con un taglio di 5000 rubli vengono collocate in una cassetta e 1000 rubli in un'altra), dopodiché vengono stampate in modo errato.
5. L'intero processo è controllato da video. Inoltre, quando si caricano i soldi nelle cassette, è obbligatoria la presenza di due cassieri per evitare possibili azioni criminali da parte loro.
6. Dopo che le cassette sono state trasferite ai collezionisti, che devono caricarle negli sportelli automatici. Aprendo la cassaforte dell'attrezzatura, due dipendenti (anche per evitare azioni fraudolente da parte loro) scaricano vecchie cassette e ne caricano di nuove.
7. Le cassette ATM vuote (totalmente o parzialmente) vengono aperte dai cassieri, le banconote che si trovano lì vengono contate e rispedite al caveau della banca.

Una procedura simile passa non solo attraverso la valuta nazionale, ma anche estera. Ma come fa un bancomat a determinare l'autenticità di una fattura? Un'ulteriore protezione contro i falsi è fornita dal software dell'apparecchiatura, che deve riconoscere denaro reale da almeno 4 segni di autenticità. Pertanto, è estremamente dubbio che banconote contraffatte siano entrate negli "interni" dell'attrezzatura della banca. Il denaro cartaceo falso viene spesso ottenuto da terminali che non solo emettono, ma ricevono anche contanti, poiché i programmi di sicurezza potrebbero essere imperfetti.

Pertanto, è meglio prelevare denaro dagli sportelli automatici che emettono solo banconote. La possibilità di ottenere un falso lì è inferiore e quasi impossibile.

Cosa fare se nel portafoglio viene trovata una banconota contraffatta

Purtroppo è molto difficile provare il fatto che una banconota contraffatta sia stata emessa da uno specifico bancomat. Anche i sistemi di videosorveglianza esistenti non aiuteranno: le immagini che acquisiranno saranno troppo piccole. Agli atti non è sempre possibile riconoscere anche il volto di una persona, per non parlare dell'immagine del contante.

Se trovi una banconota contraffatta nel tuo portafoglio, devi:

1. Ferma la sua circolazione di denaro. Non dovresti provare a comprare nulla con esso: la vendita di denaro falso è reato ex art. 186 del codice penale della Federazione Russa. La punizione per la vendita di banconote contraffatte è una multa fino a 1 milione di rubli, il lavoro forzato fino a 5 anni o la reclusione da 8 a 12 anni, a seconda di quanti rubli è stata venduta la valuta.
2. È necessario portare immediatamente la valuta falsa in banca. Convinto della sua falsità, organizzazione creditizia rilascerà apposito certificato al cittadino che lo ha portato. È vero, non verrà emesso un vero sostituto per un falso.

Seguendo queste istruzioni, puoi proteggerti dalla responsabilità penale. Prenditi cura di te e del tuo portafoglio!

Il riempimento di banconote da cinque millesimi contraffatte ha costretto alcune banche a sospendere temporaneamente l'emissione di banconote. Quali sono i rischi di ricevere banconote contraffatte da parte dei clienti e come distinguere il denaro falso da quello reale?

Alcuni bancomat russi hanno smesso di accettare banconote da 5.000 rubli, ha scoperto il quotidiano Vedomosti. Il problema ha colpito gli sportelli bancomat della società NCR, che, secondo la pubblicazione, la scorsa settimana ha avvertito le banche di un ingente riempimento di banconote contraffatte. I truffatori sono riusciti a ingannare i ricevitori con vecchi dispositivi per verificare l'autenticità delle banconote. Tra le banche che hanno ricevuto un avviso e, probabilmente, sospeso l'accettazione di banconote con un valore nominale di 5.000 rubli, ci sono MKB, Alfa-Bank e Otkritie. Il danno delle azioni dei truffatori è stimato in diversi milioni di rubli per ogni banca, precisa il quotidiano.

Il lancio di banconote contraffatte negli sportelli automatici non influirà in alcun modo sui clienti bancari, assicura Maxim Dareshin, capo del dipartimento per lo sviluppo dei sistemi self-service di Alfa-Bank. Si tratta solo di accettare banconote contraffatte, che danneggiano le banche stesse. In questo caso, nulla minaccia i clienti, poiché gli sportelli automatici che accettavano banconote contraffatte funzionavano solo per l'accettazione e non per l'emissione. "Il pericolo qui minaccia le banche, non i clienti", afferma Dareshin.

Come riconoscere un falso

Secondo la Banca di Russia, una banconota da 5.000 rubli viene spesso contraffatta da truffatori. Nel secondo trimestre del 2018, l'autorità di regolamentazione ha identificato quasi 7.000 di questi falsi. La seconda più popolare tra i truffatori è una banconota con un valore nominale di 1.000 rubli: l'autorità di regolamentazione ha rilevato circa 2.300 di questi falsi nel secondo trimestre.

Secondo gli esperti intervistati da Forbes, esistono due tipologie di contraffazione delle banconote: una per le persone, l'altra per gli sportelli automatici. “I falsi fatti per le persone, di regola, non vengono riconosciuti dalle macchine, i truffatori li rendono belli e sembrano originali solo in apparenza. Nel secondo caso, i truffatori falsificano solo funzionalità leggibili dalla macchina. Quindi l'aspetto della banconota indicherà ovviamente un falso", spiega Maxim Dareshin.

Il fatto è che quando si identifica una banconota, un bancomat valuta parametri come le dimensioni, fino ai nanometri, l'ubicazione e il materiale di esecuzione delle linee di sicurezza "subacquee", la densità della carta, la presenza di elementi luminescenti e magnetici, spiega Ilya Zharsky, gestendo partner del gruppo di esperti Veta.

"Di conseguenza, a causa del" daltonismo "della maggior parte degli sportelli automatici moderni, le banconote contraffatte destinate a loro sono realizzate in bianco e nero e alcune di esse sono completamente prive di uno schema: solo gli elementi necessari per riconoscere una banconota digitalizzata con un'impronta digitale vengono copiate", afferma Zharsky . Cioè, una persona può facilmente distinguere tali banconote.

Ma è improbabile che i falsi distribuiti tra persone, non macchine, vengano riconosciuti da un normale cliente, afferma Yegor Kovalenko, socio amministratore del National Legal Service Amulex. Tali banconote possono essere identificate solo da esperti o cassieri che conoscono le caratteristiche distintive dei tipi di stampa utilizzati nella fabbricazione delle banconote, gli elementi di sicurezza delle banconote contro la contraffazione, nonché i modi per imitare questi elementi.

Quindi non sarà possibile riconoscere un falso di alta qualità, quindi, per proteggersi in caso di frode, è necessario seguire alcune semplici regole. Vale a dire: chiedi sempre un assegno bancario quando ricevi denaro da un bancomat e tienilo con te, non utilizzare bancomat discutibili che hanno sovrapposizioni di tastiera, ammaccature o altri segni di incoerenza, consiglia Kovalenko.

Il bancomat ha emesso un falso. Cosa fare?

Se, tuttavia, il cliente sospetta che il bancomat gli abbia consegnato una banconota falsa o anche semplicemente danneggiata, strappata o sporca, è necessario eseguire i seguenti passaggi, spiega Yegor Kovalenko.

Per prima cosa, dovresti contattare la banca al numero di telefono che di solito si trova sull'ATM, spiegare la situazione e fornire il numero o la posizione dell'ATM. In secondo luogo, devi aspettare i dipendenti della banca e trasferire loro la banconota dubbia secondo l'atto, assicurandoti di conservare una copia dell'atto e dell'assegno.

I dipendenti della banca dovranno sottoporre la banconota all'esame, che viene effettuato da un'apposita divisione della Banca Centrale. "Se l'esame stabilisce segni della sua falsificazione, è necessario essere pronti a comunicare con gli agenti di polizia che scopriranno tutte le circostanze dell'origine di questa banconota. In questo caso, può tornare utile l'atto di trasferire banconote redatte con la banca e l'assegno bancario emesso dall'ATM ", spiega Kovalenko.

Se, previa verifica, viene confermato che l'ATM ha emesso una banconota contraffatta, la banca deve annullare l'operazione di prelievo e restituire il denaro all'intestatario del conto.