JSC "Leto Bank" - una controllata di VTB 24, operante nel segmento dei prestiti al consumo di massa. La banca propone requisiti minimi per i mutuatari e offre un'ampia gamma di prodotti e servizi.

Storia

Nel 1990, a Bryansk è apparso un istituto di credito "Bezhitsa-Bank". I suoi servizi furono utilizzati dalle più grandi imprese della città, gradualmente iniziò a dominare il mercato dei mutui e dei prestiti al consumo. Nel 2005, l'Agenzia federale per la gestione della proprietà si è unita alla proprietà del capitale dell'organizzazione e, nel 2006, alla Banca di Mosca, che in tre anni ha portato la sua quota a un livello superiore al 95%. Nel 2011, l'istituto finanziario della capitale è stato rilevato dal Gruppo VTB e da allora ne è stata la controllata.

Nell'aprile 2012, quasi il 100% delle azioni (una piccolissima parte è rimasta all'azionista di minoranza) di Bezhitsa-Bank apparteneva già a VTB 24 e Dmitry Rudenko, che in precedenza ha lavorato come vicepresidente di Russian Standard, è diventato il capo della asse. Ha avuto una straordinaria esperienza nel mercato dei prestiti al consumo (compreso lo sviluppo di prestiti POS, che sono piuttosto nuovi per la Russia - nei punti vendita al dettaglio quando si acquistano beni). Il top management della struttura finanziaria comprendeva anche altri top manager di Russian Standard. Nell'ottobre 2012, Bezhitsa-Bank ha effettuato la ridenominazione e il rebranding, cambiandone il nome. È così che è apparsa la Leto Bank, Mosca è diventata la città in cui si trova l'ufficio centrale dell'organizzazione.

Modello di business

Oggi Leto Bank è un istituto specializzato nel segmento della cosiddetta GDO del mercato del credito al consumo. Tra i principali prodotti c'è l'emissione di prestiti in forma espressa (anche tramite applicazioni nelle catene di distribuzione), in contanti o con carte. Molti dipartimenti di credito e cassa sono stati aperti in tutto il paese, è apparso un nuovo marchio nazionale: Leto Bank, le cui recensioni sono disponibili su tutti i portali online tematici. Storicamente, le prime organizzazioni commerciali a firmare accordi di partnership con la sussidiaria di VTB 24 sono state DNS (vendita di apparecchiature digitali) ed Elmekh (prodotti in pelliccia). I programmi di credito Leto Bank sono pensati per facilitare l'acquisto di beni e il pagamento di servizi per persone con bassa solvibilità (o limitata al momento dell'acquisto). L'emissione di prestiti è estremamente semplificata: è necessario un minimo di documenti, la decisione viene presa rapidamente. Ma questo modello di business è supportato da tassi molto alti - almeno il 29,9% annuo (relativo a prestiti POS e prestiti auto).

Struttura e priorità degli asset

Nonostante la rapida crescita della popolarità nel Paese, Leto Bank, infatti, rimane una "startup". La struttura delle passività dell'ente è rappresentata solo dal bilancio interno, dalle attività - sotto forma di prestiti interbancari, conti aziendali in un conto specializzato presso la Banca centrale russa. Circa la metà degli asset di Leto Bank sono coinvolti nel finanziamento di infrastrutture, nell'apertura di nuovi uffici in tutto il paese e nel garantire processi di informatizzazione. Grazie a investimenti efficienti, la banca è stata in grado di farlo breve termine acquisire fiducia nei clienti. Questo giovane ma collaudato istituto finanziario offre mutuatari interesse favorevole e un buon livello di servizio, supportato dalle qualifiche del personale. Il gruppo target di mutuatari di Leto Bank è un residente coniugato del centro amministrativo di un'entità costituente della Federazione Russa con un reddito di 20 mila rubli e lavora in una piccola organizzazione. L'istituto si concentra sui clienti abituali, offrendo loro opzioni redditizie.

Prestiti in contanti

Quando è stato creato un nuovo marchio nella persona di Leto Bank OJSC, la direzione di VTB 24 ha pianificato di concentrare il lavoro dell'istituto in quei segmenti in cui la struttura madre non opera: il segmento dei servizi di massa per la popolazione. Pertanto, le condizioni per l'emissione di prestiti dalla nuova banca sono molto semplificate. Il marchio di punta di Leto Bank è un prestito in contanti. Di norma, si tratta di prestiti espressi Summer-Money, la cui decisione viene presa in pochi minuti (maggiore è l'importo, più lungo). Il mutuatario deve solo mostrare un passaporto (se l'importo è fino a 100 mila, se di più, saranno richiesti altri documenti).

Il tasso per questa linea di prodotti è del 29,9-39,9%, in linea con la media del mercato. Allo stesso tempo, Leto Bank offre un prodotto molto speciale, il cui analogo non è molto comune in altre istituzioni finanziarie: un prestito agevolato per mutuatari affidabili a un tasso effettivo del 19,9% annuo. Cioè, al termine dei pagamenti del prestito, la differenza viene restituita al mutuatario, come se avesse pagato gli interessi specificati. È consentito il rimborso parziale o totale, il denaro viene depositato sul conto secondo lo schema di rendite. C'è un pagamento minimo: la sua dimensione dipende dall'importo del prestito.

Servizi aggiuntivi

Leto Bank, le cui revisioni sono in gran parte determinate dalla qualità dei servizi aggiuntivi, può offrire al mutuatario una serie di opzioni in armonia con i principali prodotti bancari. Tra questi, ad esempio, c'è il servizio “Mancanza di pagamento”: il cliente può consentire una tantum nel pagamento una volta all'anno, e per questo non sono previste sanzioni (tranne che la durata del prestito sarà anticipata di un mese). Un'opzione interessante è "Cambia la data di pagamento": se una persona non ha tempo per effettuare un pagamento pianificato, può posticipare la data di guadagno di 15 giorni. Il servizio costa 90 rubli.

Esiste un servizio “Riduci pagamento” che permette di ristrutturare un po' il prestito: una volta durante il periodo di utilizzo del prestito, è possibile ridurre i contributi aumentando la durata totale del prestito. Leto Bank ha anche un prodotto come il Programma di protezione assicurativa - emettendo una polizza in caso di difficoltà nel rimborso dei prestiti. Il prezzo del servizio è pari allo 0,74% dell'importo del prestito, addebitato mensilmente sul conto.

Caratteristiche dei prestiti

Leto Bank, dove è disponibile un prestito in contanti con un minimo di documenti, si distingue per l'eccezionale trasparenza delle condizioni del prestito. Quello che il cliente vede nel contratto è quello che paga, senza scritte in piccolo. Quando richiedono un prestito, si offrono di organizzare volontariamente l'assicurazione, a differenza delle banche concorrenti, dove a volte viene imposta. Il rapido processo decisionale sulle domande è dovuto al perfetto sistema di "scoring" e valutazione della solvibilità. Pertanto, questo istituto di credito non ha bisogno di un gran numero di documenti e il denaro viene spesso emesso il giorno della domanda.

Un fattore molto importante è che l'infrastruttura di Summer Bank è integrata con quella di VTB 24, quindi tutti gli sportelli automatici e gli uffici di quest'ultimo istituto sono a disposizione dei clienti estivi. In linea di principio, i mutuatari hanno molte opportunità di rimborso: negli uffici, tramite terminali, sistemi trasferimenti di denaro. Inoltre, Leto Bank ha stabilito delle procedure per la comunicazione a distanza con i clienti: ad esempio, se devi usufruire di uno dei servizi sopra descritti, devi solo chiamare il call center dell'istituto, non è affatto necessario recarsi in ufficio. La hotline di Leto Bank è sempre pronta a comunicare con i mutuatari.

Comodità per il cliente

Nonostante il fatto che conferire agli interni degli uffici sfumature di disinvoltura e cordialità sia una tendenza di quasi tutti gli istituti di credito russi, Leto Bank si distingue per il suo concetto "stagionale" di calore dei toni proveniente dal proprio nome, che crea un'atmosfera di comfort a sé stante locali. A parte il bel design, piace l'organizzazione stessa del lavoro degli uffici della banca: tutti i centri di assistenza clienti lavorano tutti i giorni, hanno terminali di pagamento. Attrae persone e una parola positiva nel nome, che la banca ha - estate. Gli indirizzi dell'istituto si trovano facilmente nella maggior parte degli elenchi online della città.

Come accennato in precedenza, senza commissioni e interessi, puoi depositare denaro per un prestito attraverso l'infrastruttura VTB 24, i cui elementi sono presentati in abbondanza nella maggior parte delle città. Il concetto di rispetto e cordialità verso i clienti è enfatizzato anche dalla gestione del marchio Leto Bank. Tuttavia, l'orario di ufficio non è l'unico criterio per il comfort dei mutuatari. In una certa misura, la lealtà nel valutare la solvibilità dei clienti fa parte del modello di cordialità: pensionati e studenti possono ottenere un prestito in questo istituto, per il quale l'atteggiamento in altri istituti finanziari (incluso VTB 24) spesso non è dei più fiduciosi. Il vantaggio più importante di Leto Bank è che una richiesta di prestito viene esaminata molto rapidamente.

Prestiti tramite banche terze

"Leto Bank" sta cercando di sperimentare, in particolare, attraverso la vendita dei propri prodotti di prestito attraverso altre istituzioni partner. Secondo le informazioni dei media specializzati, una di queste è la Banca Podem!, che già eroga prestiti secondo gli standard Leta e utilizza software della filiale di VTB 24. Gli esperti ritengono che si tratti di franchising bancario, una forma finora poco conosciuta di interazione tra istituzioni finanziarie in Russia. La direzione dell'organizzazione ritiene che tale cooperazione aiuti ad analizzare il mercato nelle regioni in cui il marchio non ha ancora uffici. Allo stesso tempo, la banca "Andiamo!" condivide infatti nuovi clienti con un partner, cercando di “imbattersi” in nuovi modelli dei propri prodotti. Tra gli esperti c'è anche una valutazione critica dell'interazione tra i due istituti di credito: il franchisor potrebbe incorrere in perdite legate all'immagine. La vendita di prodotti bancari di qualcun altro può essere incomprensibile per i clienti. Anche se, come ammettono gli esperti, "Andiamo!" riceve commissioni garantite a zero

Successo in numeri

Leto Bank sta studiando attivamente il mercato russo dei prestiti al consumo. Secondo gli esperti dell'istituzione, il vero "carico del debito" della popolazione della Federazione Russa in questo segmento, contrariamente a molte valutazioni pessimistiche, non supera il 10%. Il livello di insolvenza criticamente accettabile nel modello di business della banca al momento del lancio era del 15%, ma con il miglioramento dei meccanismi di scoring e sottoscrizione, questa cifra dovrebbe essere ridotta al 12% entro la fine del 2014. Dal punto di vista della selezione del personale, Leto Bank, rivista non solo dai mutuatari, ma anche dai dipendenti, punta sui giovani, il che consente di ridurre al minimo il turnover del personale tipico di questo segmento di mercato.

Durante il 2013, il portafoglio della banca è cresciuto di 29 volte e ha superato il miliardo di RUB. Questo indicatore è costituito da due componenti: prestiti per cassa e prestiti POS (rispettivamente 16 e 4 miliardi). Anche la geografia dei luoghi in cui esiste un marchio Leto Bank è in crescita: a loro si sono aggiunti Rostov-on-Don, Kemerovo e altre grandi città della Russia. Entro la fine del 2014, il management della banca prevede che il portafoglio crescerà a 28 miliardi.Il miglioramento dell'infrastruttura di questo istituto finanziario ha ridotto a 10 minuti il ​​tempo medio per considerare una richiesta di prestito, a causa delle quali le code di mutuatari in attesa di un decisione sono quasi scomparse nei centri di credito. Il lavoro del personale diventa più produttivo - Leto Bank lo capisce molto bene, le recensioni dei cui dipendenti semplicemente non possono essere negative a causa dell'organizzazione ben coordinata dell'interazione tra i vari reparti.

Valutazione del mutuatario

Il sistema di “scoring” e di sottoscrizione “Leto Bank” si basa su un sistema automatizzato basato su SAS Credit Scoring e SAS Real-Time Decision, pensato per prendere decisioni in tempo reale. In questo processo sono coinvolte anche diverse agenzie di credito. Procedono i lavori in direzione online: i mutuatari vengono valutati, tra l'altro, sulla base dei profili in nei social network. La banca prevede inoltre di introdurre un servizio che analizzi i legami personali del mutuatario: chi conosce, che età e sesso sono queste persone, come interagiscono a loro volta tra loro e che relazione hanno con la banca.

Il controllo del cliente secondo questo schema consentirà, oltre allo studio del profilo sociale, di determinare quanto sia onesto nella compilazione della domanda. Allo stesso tempo, il ruolo di una persona nello “scoring” e nella sottoscrizione è valutato dagli esperti come alto: non un solo sistema automatizzato, anche il più avanzato, è in grado di analizzare i dati di un mutuatario in modo multifattoriale. "Leto Bank", in cui la domanda di prestito è considerata congiunta - sia da un dipendente che automaticamente, - aderisce a visioni simili.

Carte di credito

Ora non ci sono carte di credito nella linea di prodotti Leto Bank, ma l'inizio dei lavori con loro è previsto per il 2014. Finora vengono emessi solo prestiti in contanti, ma la direzione dell'istituto comprende che la carta è uno strumento necessario per il mercato, che aumenterà le vendite. Allo stesso tempo, la carta di credito è destinata a diventare un prodotto bancario indipendente. La direzione ha annunciato l'intenzione di aprire questa direzione a diversi media specializzati. Leto Bank, le cui carte dovrebbero essere emesse per l'investimento da VTB 24, sta compiendo, secondo gli esperti di mercato, un passo logico.

I prestiti non garantiti con un tasso di interesse elevato, ritengono gli analisti, troveranno una buona compatibilità con il formato "carta". Gli economisti considerano questo segmento dei prestiti piuttosto richiesto in Russia. Forse i marketer della "figlia" di VTB 24 non dovrebbero aspettare fino alla fine del 2014, ma provare un'altra stagione: l'estate. Gli indirizzi dei punti dove poter ordinare "carte di credito" verranno poi richiesti ai clienti dai dipendenti degli uffici dell'ente.

Prestito POS

Come già accennato, la gestione di Leto Bank impiega persone che da molti anni si occupano di prestito POS: quando un acquirente di un negozio, non avendo trovato abbastanza soldi per acquistare un oggetto che gli piace, può richiedere un piccolo prestito per esso. Gli esperti di mercato ritengono che la concorrenza tra diversi istituzioni finanziarie in questo segmento è in crescita: i rivenditori stessi invitano i rappresentanti delle banche nei loro punti vendita. Il mutuatario può confrontare le offerte di più istituti di credito e applicarle tutte in una volta, per poi scegliere l'opzione più vantaggiosa. Il compito principale degli attori del mercato, inclusa Leto Bank, è quello di migliorare i meccanismi di valutazione e aumentare l'efficienza delle infrastrutture. La concorrenza è alta, quindi il cliente sceglierà l'ente che, prima di tutto, darà la risposta più tempestiva alla domanda. Anche l'aspetto del lavoro positivo con il mutuatario è importante: se a quest'ultimo non piace qualcosa, la prossima volta sceglierà un'altra organizzazione e Leto Bank ne è chiaramente consapevole. Le recensioni dei clienti - quelle positive - contribuiscono alla formazione e allo sviluppo di un'attività bancaria di successo.

La Leto-Bank, che ha erogato fino a 100 miliardi di rubli in prestiti alla popolazione, non ha problemi finanziari, in quanto è stata trasformata in Post-Bank e continua a far parte del gruppo statale VTB.

Post Bank è stata costituita sulla base di Leto Bank e manterrà la licenza bancaria n. 650. La banca non solo ha cambiato nome, ma ha anche ampliato notevolmente la sua rete di filiali e aggiornato la sua gamma di prodotti. Nel 2016 Post Bank apparirà negli uffici delle poste russe, nonché in tutti i centri clienti, gli sportelli di vendita e i punti POS di Leto Bank.

Il tuo deposito o prestito non sarà influenzato dalle modifiche che si verificano. Post Bank servirà i prestiti di Leto Bank alle stesse condizioni. L'ampliamento della rete della banca renderà più conveniente il rimborso dei prestiti. La Banca manterrà inoltre la sua partecipazione al sistema di assicurazione dei depositi.

La rete di Leto Bank (338 centri clienti, 283 sportelli e oltre 40.000 punti POS) sarà rinominata e continuerà ad operare.

I primi uffici di Post-Bank sono comparsi nel 1° trimestre 2016 in diverse regioni del Paese. In totale, nel 2016, verranno aperti circa 6.000 punti di servizio in 3.500 filiali delle poste russe.

La banca sarà presentata in tre formati presso gli Uffici Postali:

1. corner bancario con bancomat all'interno di una grande filiale
2. sportello bancario e terminale POS in una piccola filiale ad alta copertura della popolazione
   nelle filiali a basso traffico i prodotti bancari saranno offerti da un impiegato postale che ha seguito una formazione integrativa
3. I visitatori degli Uffici Postali sprovvisti di punti di servizio Poste potranno compilare una domanda per aprire un conto, ottenere un prestito o una carta di credito e inviarla alla banca, che contatterà il cliente e fornirà l'indirizzo dell'ufficio postale più vicino dove può ricevere il prodotto necessario.

La banca è stata organizzata inserendo la filiale di Russian Post nel capitale di Leto Bank. Una sussidiaria di Russian Post possiede il 50% di quota -1 e VTB Group - 50% di quota +1.

Andrey Kostin, presidente e presidente del consiglio di amministrazione di VTB Bank, ha dichiarato lunedì che Leto-Bank dovrebbe essere rinominata per tenere conto del suo rapporto con le poste russe.

Leto Bank sarà rinominata, avrà un nome che riflette la sua essenza - qualcosa legato all'ufficio postale - Postal Bank o qualcos'altro", ha detto Kostin.

Allo stesso tempo, secondo lui, i piani della banca postale includono la creazione di una base di clienti per un importo di 20 milioni di persone. “La metà di loro sono pensionati che oggi ricevono servizi postali dalle poste russe. E abbiamo in programma di trovare 10 milioni di clienti che si concentreranno sui vantaggi dei prodotti bancari ", cita Kostina.

Il capo di VTB ritiene che le filiali delle banche postali dovrebbero diventare "centri di cultura" negli insediamenti in cui compaiono. Per questo, ha spiegato Kostin, gli investitori sono pronti a investire (il volume degli investimenti aggiuntivi nelle infrastrutture, in particolare, è previsto a livello di 16 miliardi di rubli). "Gli azionisti continueranno a investire nello sviluppo della banca", ha assicurato il capo di VTB.

Secondo le sue previsioni, la banca postale dovrebbe raggiungere il livello di pareggio già nel 2016.

“Crediamo che l'economia del Paese sarà migliore il prossimo anno secondo tutte le previsioni. Pertanto, prevediamo che la banca sarà effettivamente in grado di far fronte ai problemi che potrebbero sorgere nel mercato bancario russo fin dall'inizio", ha affermato Kostin.

Ricordiamo che lunedì il Presidente-Presidente del Consiglio di VTB Bank ha annunciato la costituzione in Russia.

A sua volta, il capo del ministero delle Comunicazioni russo, Nikolai Nikiforov, ha affermato che la partecipazione delle poste russe al progetto di creazione di una banca postale potrebbe portarle un reddito di 60 miliardi di rubli fino al 2023. Secondo lui, VTB nella banca creata deterrà il 50% più un'azione.

A luglio si è appreso che la Banca Postale è basata sulla rete di filiali delle Poste Russe e della Leto-Bank, di proprietà di VTB.

Sviluppo servizi finanziari, comprese quelle bancarie, le cui principali disposizioni il governo ha approvato a fine 2013: entro il 2018 i ricavi da servizi bancari dovrebbero essere il 15% delle entrate.

Quando verrà fondata la Banca postale, diventerà la più grande in Russia in termini di numero di filiali (si prevede di aprirne circa 42.000), circa il doppio dell'attuale leader, Sberbank.

Ricordiamolo a settembre 2014 governo russo ha approvato il formato per lo sviluppo di Russian Post con. Il 25 agosto 2014, il Fronte popolare russo ha consigliato alle poste russe la qualità dei servizi e il 20 agosto sono persino apparse sui media informazioni sulla leadership delle poste russe.

Postal Bank, creata sulla base di Leto Bank, sarà guidata da Dmitry Rudenko, originario del gruppo MENATEP. In precedenza, è stato "esposto" in una serie di scandali legati alla "frode creditizia".

Creazione della "Banca postale"

In Russia apparirà presto un'altra banca gigante, sulla cui creazione stanno lavorando le strutture di VTB e della Federal State Unitary Enterprise Russian Post. È già noto che il presidente del consiglio di Leto Bank Dmitry Rudenko sarà a capo della Postal Bank.

Ma la nuova banca sarà controllata da VTB 24, che ora possiede interamente Leto Bank. Dopo la ridenominazione di Leto Bank in Pochtovy, VTB 24 avrà il 50% più 1 azione, mentre il resto sarà acquisito da una controllata di Russian Post.

Un ruolo importante nella creazione della nuova struttura sarà svolto dal ministro delle telecomunicazioni e delle comunicazioni di massa, Nikolay Nikiforov, che guiderà il Consiglio di amministrazione della Banca postale.

Ma in qualche modo non riesco a credere che un modesto ingegnere meccanico radiofonico l'abbia improvvisamente preso all'improvviso e sia diventato il primo vicepresidente del consiglio di amministrazione della Russian Standard Bank CJSC.

Sembra che la biografia ufficiale di Rudenko sia chiaramente ricca di "punti vuoti". Ma cosa nasconde il futuro capo delle Poste?

Originario di "MENATEP"

Come si è scoperto, negli "anni '90" Dmitry Rudenko all'inizio ha lavorato in una piccola industria "Promradtekhbank", e poi è arrivata la sua "ora migliore" e Rudenko ha ottenuto un lavoro come consulente della banca "MENATEP".

La strategia creditizia di Russian Standard è stata così efficace? E la pratica del "prestito postale" (invio di carte per posta) ha colpito questa stessa organizzazione.

Mikhail Zadornov, capo di VTB24

Il fatto che Dmitry Rudenko si sia "acceso" nello "scandalo delle carte" mentre lavorava presso il "Russian Standard" solleva timori tra gli esperti sulle sue future attività presso la "Post Bank".

Sembra che presto la banca congiunta, organizzata da VTB e Russian Post, inizierà anche a inviare carte di credito per posta ai propri clienti. Di conseguenza, lo scandalo della "carta" del 2007 può ora ripetersi, ma su scala nazionale.

Via alla banca Leto

Quindi, nell'ottobre 2007, Dmitry Rudenko è stato nominato primo vicepresidente e presidente del consiglio di amministrazione della banca VTB24. Le sue responsabilità includevano la supervisione del lavoro del dipartimento di rete, del dipartimento del servizio clienti per le piccole imprese, del dipartimento dei prestiti ipotecari, del dipartimento del commercio al dettaglio, del centro assistenza clienti, del dipartimento clienti VIP e del dipartimento affari internazionali.

Ufficio della banca estiva

"Leto Bank" inganna i suoi clienti?

I clienti arrabbiati di Leto Bank hanno letteralmente invaso Internet con le loro dichiarazioni negative su questo istituto di credito. Molti di loro scrivono di inganno diretto da parte di impiegati di banca.

“A fine agosto 2013 ho preso un prestito da Leto Bank per un importo di 105.000 per 24 mesi! La reputazione della banca in faccia è scesa sotto il nulla poco meno di un anno fa, quando ho scoperto per caso che stavo saltando un pagamento per aver utilizzato il servizio (l'ho usato 2 volte) e cambiando la data di pagamento (1 volta) il mio interesse è aumentato fino a 9000!!!”, - scrive kirisa da Yaroslavl il 5 agosto 2015.

“Ho preso un prestito in contanti nell'agosto 2014. Pago regolarmente, a gennaio 2015, a causa di eventi finanziari instabili nel paese, ho dovuto utilizzare il servizio e saltare il pagamento, ho chiamato il Call Center. Collegato per un mese questo servizio. Sottolineo, per esempio (gennaio). Né l'operatore né l'SMS di notifica hanno parlato del 2° mese. Ho iniziato, come concordato, a pagare a febbraio, sperando di finire di pagare il prestito secondo il programma +1 mese, ma non è stato così. A chiamata linea diretta, scopro che devo ancora +4000 r. e devo pagare per un altro 1 mese, solo un'incredibile manovra di marketing. Bravo. È così che i presunti vantaggi di questa banca diventano, per usare un eufemismo, svantaggi “colossale”… Non ti consiglio di prendere un prestito qui, ma se lo hai ancora preso, presumibilmente non lo usi servizi gratuiti!!! Per motivi di principio, sto pensando di fare causa…”, riporta kosto4ka777 da Samara il 7 agosto 2015.

“Ciao, sono un cliente di Leto Bank. Ho preso un prestito in contanti, perché a Sberbank e in molte banche in Russia emettono un prestito a partire da 23 anni e con un impiego ufficiale, mi sono rivolto a Summer. Hanno approvato subito il mio prestito. Le percentuali sono semplicemente pazze. Ne ho presi centomila per quattro anni al 39,9% annuo... Si scopre che per i primi due anni di prestito pago solo gli interessi. Ho anche una carta di credito, che sono stata anche "risucchiata" da questa banca.

C'è stato un momento in cui non ho avuto l'opportunità di mettere soldi sulla carta, sono in ritardo di un giorno. Quale percentuale è stata addebitata - sono rimasto solo sbalordito - invece di 500 rubli, ho pagato 1.500. Inoltre, ti dirò questo: mettendo 500 rubli sulla carta, 200 rubli vengono rimborsati dall'importo del prestito e i restanti 300 rubli. addebitato per l'utilizzo della carta. Il servizio bancario è terribile. Non conoscono il loro lavoro e creano i loro clienti", scrive Lenochka1994 il 7 agosto 2015.

È ovvio che in "Leto Bank", che fa capo a Dmitry Rudenko, si "barano" banalmente con gli interessi sul prestito (e non solo). Si arriva a una conclusione simile analizzando i reclami dei clienti di Leto Bank.

È spaventoso solo immaginare cosa attende i mutuatari e i depositanti di Postal Bank se Dmitry Rudenko la dirige. Sembra che il capo di VTB, Andrei Kostin, il capo di VTB24, Mikhail Zadornov, il direttore generale delle poste russe, Dmitry Strashnov e il ministro delle comunicazioni della Federazione Russa, Nikolai Nikiforov, dovrebbero scegliere un altro capo per le poste Banca.

Altrimenti, questa organizzazione finanziaria "nascente", il signor Rudenko può "accecare" "truffa" scala federale. Sembra che la banca, che avrà il maggior numero di filiali nella Federazione Russa, meriti un gestore migliore.

Come la banca della capitale ha radunato la provinciale "Bezhitsa"

Nel 2010 si verificò un evento che sembrava non essere particolarmente significativo per il mercato bancario: la Banca di Mosca, che all'epoca era uno dei primi cinque istituti di credito russi per asset, divenne azionista unico della Bryansk Bezhitsa Bank . La procedura per l'acquisto di una piccola banca regionale dell'ottocento (all'epoca in cui l'operazione è stata completata nel paese c'erano poco più di 1mila istituti di credito) è durata circa cinque anni: la Banca di Mosca ha costantemente acquistato blocchi di azioni da sia grandi azionisti che azionisti di minoranza. La direzione della Banca di Mosca ha poi spiegato l'acquisto con la nuova strategia regionale dell'istituto di credito.

Bezhitsa Bank era la più antica delle banche commerciali di Bryansk. È stato creato in epoca sovietica, nel 1990, sulla base del dipartimento di Bryansk della Promstroybank dell'URSS. Nonostante la ridenominazione e il passaggio a una base commerciale, la banca è riuscita a mantenere l'intera clientela di Promstroibank: si trattava di imprese del settore manifatturiero, aziende industriali, organizzazioni edili, imprese commerciali e di trasporto. Ha anche lavorato con individui. E quando richiesto, è diventato un membro del sistema di assicurazione dei depositi.

Bezhitsa è stata di proprietà della Banca di Mosca per un breve periodo

Tuttavia, Bezhitsa non è stata a lungo di proprietà della Banca di Mosca. Letteralmente un anno dopo, la Banca di Mosca iniziò a passare sotto il controllo di VTB. Come e perché è successo è una storia affascinante, drammatica e completamente diversa. Ma, in un modo o nell'altro, sia la stessa Banca di Mosca che la sua controllata Bryansk hanno dovuto entrare nel gruppo VTB. Nessuno poteva immaginare in che cosa potesse trasformarsi una piccola banca regionale passata sotto il controllo di un gruppo finanziario a partecipazione statale.

Tu dai una banca al popolo!

Nel gruppo VTB, la separazione aziendale esiste da molto tempo. La stessa VTB Bank era impegnata nel servizio di società e la sua banca sussidiaria VTB 24, apparsa nel 2005 sulla base di Guta Bank, lavorava con individui.

Il marchio VTB24 ha solo tre mesi di vita: a gennaio scomparirà, entrando a far parte di VTB. La storia dell'emergere del futuro gigante del retail e del suo marchio sul mercato è senza dubbio una parte unica e significativa della storia dell'intero sistema bancario russo. il sito ha ricordato come è nata e si è sviluppata la banca, il cui nome passerà presto alla storia.

Ma VTB 24 ha sempre sottolineato che il loro segmento di clientela target è il segmento di massa superiore più abbiente, che può già essere attribuito alla classe media. Naturalmente, alle persone dei segmenti di massa inferiore e di massa media non è stato negato il servizio. Ma c'era il desiderio di servirli separatamente. Oltre a offrire loro prodotti di prestito appropriati.

Di conseguenza, nel 2012, il Gruppo VTB ha deciso di creare una banca per il segmento mass, che avrebbe emesso a prezzi accessibili ad alto margine prestiti al consumo contanti e prestiti POS (VTB 24 non era impegnato in prestiti POS), carte di credito. Detto fatto. Già a maggio, VTB 24 ha acquistato da banca madre 100% "Bezhitsa", sulla base del quale si è deciso di creare questa "banca facile" per le masse.

Secondo "Standard russi"

Dmitry Rudenko, un banchiere molto noto nel mercato al dettaglio, è diventato presidente e presidente del consiglio di amministrazione della banca. Ha lavorato per otto anni presso la Russian Standard Bank, dove ha iniziato come dipendente del gruppo di lavoro ed è diventato il primo vicepresidente del consiglio. Nell'ottobre 2007 si è trasferito a VTB 24, dove ha ricevuto lo stesso status. Rudenko ha supervisionato il dipartimento di rete, il servizio clienti per le piccole imprese, i mutui, il commercio al dettaglio, il centro di assistenza clienti e ha lavorato con i clienti VIP.

Nel giugno 2012, Dmitry Rudenko è diventato il primo dipendente ufficiale della nuova banca nella posizione di presidente del consiglio

Nel giugno 2012, Dmitry Rudenko è diventato il primo dipendente ufficiale della nuova banca nella posizione di presidente del consiglio.

Georgy Gorshkov è diventato il primo vice e braccio destro di Rudenko. Una volta hanno lavorato insieme alla Russian Standard, poi praticamente sono andati a lavorare insieme alla VTB 24. Alla Russian Standard, Gorshkov era impegnato nel marketing e nelle carte, alla VTB 24 era a capo del dipartimento di vendita al dettaglio della banca ed era un membro del consiglio.

L'attività è stata avviata rapidamente. Già ad agosto "easy bank" ha emesso il primo prestito POS. E il 15 novembre 2012 è stato aperto il primo centro clienti a Mosca.

Porte dentroEstate»

Il fatto che la nuova "banca leggera" si chiamerà Leto Bank si è saputo quasi subito. Tuttavia, ufficialmente Bezhitsa-Bank è stata ribattezzata solo nell'ottobre 2012. Sia il nome stesso che il design del marchio, atipico per una banca, erano una curiosità in quel momento. Gli sviluppatori dello stile aziendale avevano il compito di renderlo il più positivo possibile. E poiché la Russia è un paese con un clima non proprio caldo, è stato deciso che la parola “estate” nel titolo avrebbe suscitato emozioni eccezionalmente positive nei clienti. Dicono che questa parola sia stata proposta dallo stesso Dmitry Rudenko.

Anche l'interno dei centri clienti di Leto Bank era atipico per un istituto di credito: soluzioni di design luminose, niente pareti divisorie, divani morbidi... "Certo, all'inizio si temeva che le persone non venissero", ha detto Dmitry Rudenko. Ma ci hanno creduto. Inoltre, credevano persone di varie età e professioni... Tra i nostri clienti ci sono manager, casalinghe e pensionati”.

In realtà, Leto Bank è stata originariamente concepita come non proprio tradizionale organizzazione creditizia. È stato deciso di abbandonare i prezzi speculativi e fare affidamento su partnership a lungo termine con i clienti. I prodotti bancari dovevano essere semplici e comprensibili, come in un negozio. Inoltre, Leto Bank doveva diventare un laboratorio di innovazione che avrebbe testato nuovi approcci al business bancario.

Il volume degli investimenti nella nuova banca da parte dell'azionista - VTB 24 - durante i primi tre anni è stato di 25 miliardi di rubli.

Record di "Estate"

Nei successivi tre anni della sua vita, Leto Bank stabilì record dopo record. Già nel 2013 è stato riconosciuto come il miglior progetto bancario, secondo Banki.ru, ha aperto più di 200 centri clienti e 1mila punti POS, ha assunto più di 4,5mila dipendenti, ha emesso più di 520mila prestiti per un valore di oltre 34 miliardi di rubli.

Nel 2014, Forbes ha classificato Leto Bank tra i primi dieci migliori marchi.

Nel 2014, Forbes ha classificato Leto Bank tra i primi dieci migliori marchi. Secondo Kommersant, la banca è entrata tra le prime venti nel mercato dei prestiti al consumo, le prime dieci nei prestiti POS e le prime 50 maggiori banche russe in termini di prestiti al consumo emessi. A ottobre, la banca è entrata nella classifica dei migliori datori di lavoro del paese, secondo HeadHunter.

Nel 2015 la banca ha introdotto il riconoscimento facciale biometrico nei centri clienti, nei punti vendita e nei negozi partner, ha lanciato prestiti educativi e ha iniziato ad accettare depositi da privati. Ad agosto, la banca è stata la prima in Russia a completare la dotazione della rete di sportelli automatici con la funzione Cash Recycling, una circolazione di contanti chiusa. In tre anni, la brand awareness di Leto Bank ha raggiunto il 60%. Nel 2015 la banca ha emesso più di 1 milione di prestiti per un valore di oltre 47 miliardi di rubli.

Come la “banca dei poveri” distribuiva i soldi

Uno dei progetti di prodotti più famosi di Leto Bank, che è stato ricordato sul mercato, è stato Superstavka. Per i mutuatari coscienziosi che hanno pagato con cura il prestito ricevuto e lo hanno rimborsato, la banca ha ricalcolato gli interessi per l'intera durata a un tasso ridotto del 10% e ha restituito la differenza sul conto del cliente. Quindi, per tre anni e mezzo, la banca ha restituito ai clienti più di 500 milioni di rubli e l'azione stessa ha fatto molto rumore. I clienti si sono rallegrati, i banchieri hanno invidiato, sottolineando che con un azionista con partecipazione statale, non è un peccato distribuire denaro ai clienti.

Atterraggi. In un buon modo

Ed ecco un altro, forse il più eclatante, progetto sociale lanciato da Leto Bank. Nel 2013, un servizio web di crowdfunding Maraquia.com è apparso in Russia per piantare foreste tramite Internet. Gli utenti della piattaforma sono stati divisi in due gruppi: guardie forestali e cittadini comuni. I forestali hanno registrato sulla piattaforma i territori del mondo in cui la foresta stava morendo. E le persone potrebbero scegliere un guardaboschi e il numero di alberi e fare un ordine per piantare una foresta. All'inizio la risorsa funzionava in modalità limitata, ma nel 2014 Leto Bank ha visto la piattaforma.

Quindi sugli schermi dei dispositivi è apparso il servizio "Regala una foresta a un amico"

Dicono che l'idea di integrare il servizio Maraquia.com negli sportelli automatici sia stata proposta da Dmitry Rudenko. Così è apparso sugli schermi dei dispositivi il servizio “Regala una foresta ad un amico”. A seguito di questo progetto, è apparsa la carta Green World, con l'aiuto della quale le persone hanno iniziato a regalarsi alberi per le vacanze. L'azione festiva si è trasformata in un progetto ambientale, presentato da Dmitry Rudenko e dal ministro delle risorse naturali e dell'ecologia della Federazione Russa Sergey Donskoy.

Grazie al progetto, sono stati piantati circa 300 mila alberi e Leth è riuscito a combinare l'apparentemente incompatibile: l'attività bancaria e l'iniziativa ambientale. A proposito, Post Bank sta portando avanti con successo questo progetto.

"Estate" è andato alla "Posta" ...

L'idea di creare una banca a basso costo basata su uffici postali è stata discussa in Russia per 15 anni. Ironia della sorte, si è scoperto che durante gli anni dell'emergere e dello sviluppo di Leto Bank, sono tornati di nuovo ad essa. Già nel gennaio 2016 era stato ufficialmente annunciato che sarebbe stata comunque creata Post Bank. E hanno deciso di crearlo sulla base dei rami delle poste russe e della "figlia facile" di VTB 24.

«L'idea della banca è a basso costo. In generale, riteniamo che sia giunto il momento per un basso costo nel settore bancario. La nuova banca postale, la sua funzione principale è una banca di conti correnti", ha affermato Dmitry Rudenko, a capo della nuova banca, nel settembre 2015. Si presumeva che nella creazione della Post Bank sarebbero stati investiti 16-20 miliardi di rubli.

...e si è messo nei guai

Il management dell'ex Banca Leto ritiene che il progetto abbia avuto successo. "VTB 24 ha fatto diversi tentativi per creare una banca per il segmento di massa", ha affermato Dmitry Rudenko. – Nel 2010 e nel 2011 era prevista la creazione di una joint venture con uno dei partecipanti al mercato, ma poi abbiamo pensato di acquistare una piccola banca. Naturalmente, Leto Bank potrebbe essere apparsa un anno o due prima. È positivo o negativo che siamo entrati nel mercato poco prima della crisi, quando la "bolla" del credito si stava chiaramente gonfiando? È difficile da dire. Siamo riusciti a superare questa crisi e ne siamo usciti con un profitto. Quindi è successo tutto in tempo. Inoltre, la banca, a differenza di molti concorrenti, all'inizio della crisi non aveva un portafoglio di crediti deteriorati che avremmo potuto emettere nel 2010 e nel 2011".

Georgy Gorshkov ha ammesso alla presentazione che è stato lui a iniziare a scrivere questo libro, e poi altri impiegati di banca si sono uniti al processo

... Nella primavera del 2017, alla Casa dei libri di Mosca su Arbat è stato presentato il Summer Book, un case study su come creare un nuovo tipo di banca di successo in tre anni. Georgy Gorshkov, vicepresidente del consiglio di amministrazione di Post Bank, ha ammesso alla presentazione che è stato lui a iniziare a scrivere questo libro, e poi altri dipendenti della banca si sono uniti al processo. Le citazioni in questa pubblicazione provengono da questo libro.

Ufficialmente, Leto Bank ha cambiato nome in Post Bank nel marzo 2016, un anno prima della presentazione del libro. Ora il successore di Leto Bank, Post Bank, stabilisce record per la velocità di sviluppo. Ma questa è una storia completamente diversa.