INTRODUKTION

I Ryska Federationen Skapandet och funktionen av affärsbanker baseras på Ryska federationens lag "Om banker och bankverksamhet i Ryska federationen". I enlighet med denna lag fungerar ryska banker som universella kreditinstitut som utför ett brett utbud av verksamheter på finansmarknaden: tillhandahållande av lån av olika slag och villkor, köp, försäljning och lagring av värdepapper, utländsk valuta, attraktion av medel i inlåning, avveckling, utfärdande av garantier, garantier och andra förpliktelser, förmedlings- och trustverksamhet m.m.

Affärsbanker är banker, vars huvudsakliga syfte är att maximera vinsten.

Affärsbanker är kreditinstitut som har rätt att tillsammans utföra följande banktransaktioner:

Attraktion i fyndigheter Pengar individer och juridiska personer;

Bankinstitutens verksamhet är dock mycket mer varierad. Detta system är kapabelt till självreglering, d.v.s. svar på miljöförändringar, utveckling, förbättring.

Bankens vinst utgörs av skillnaden i ränta som debiteras kunderna och betalas till dem på bankverksamheten samt genom provisionsavgifter för utförda tjänster. Vinsten anses officiellt vara den viktigaste indikatorn på bankens resultat. Utan lönsamhet, lönsamhet kan banken inte existera.

Affärsbanker verkar på grundval av banklicenser som erhållits från centralbanken.

Syftet med detta kursarbete är att avslöja essensen av banktjänster som tillhandahålls befolkningen, att identifiera tillståndet för banktjänster i nuvarande skede, att hitta en lösning på problemet med att tillhandahålla banktjänster till befolkningen.

För att uppnå detta mål sattes och löstes följande uppgifter:

Det första kapitlet är av allmänteoretisk karaktär. Den tar hänsyn till begreppen banktjänster som tillhandahålls befolkningen, deras typer. Den tar också hänsyn till det aktuella läget på marknaden för banktjänster.

Det andra kapitlet är analytiskt. Här genomfördes en analys av banktjänster till befolkningen med exemplet VTB24. Hela utbudet av tjänster som banken erbjuder visas här.

det tredje kapitlet visar lösningen på problemet med att tillhandahålla banktjänster till befolkningen.

KARAKTERISTIKA FÖR BANKTJÄNSTER TILL ALLMÄNHETEN

Konceptet med banktjänster till befolkningen, deras typer

En banktjänst är en eller flera bankverksamheter som tillgodoser ett specifikt kundbehov.

De viktigaste egenskaperna hos banktjänsten:

är immateriell;

produkten är inte lagrad, men banker skapar kassareserver som förvaltas av banken;

bankverksamhet och banktjänster regleras i lag;

Typer av banktjänster till befolkningen:

kredit - bankverksamhet för utlåning till befolkningen;

insättning - bankverksamhet för att locka medel från befolkningen i inlåning, insättningar;

kontanter - avveckling och kontanttjänster för befolkningen;

ytterligare - elektroniska banktjänster till befolkningen (plastkort).

Det nuvarande tillståndet för banktjänster på marknaden för befolkningen

Den moderna marknaden för tillhandahållande av tjänster för privatpersoner består av följande områden: sparverksamhet, allmänna fonder bankledning, utlåning och e-tjänster.

Sparverksamhet. För närvarande finns det tre huvudområden inom sparverksamheten (Fig. 1):

En insättning är pengar i Ryska federationens valuta eller en utländsk valuta som placeras av individer i syfte att behålla och generera inkomst 1 .

Trots att de flesta banker i Ryssland fortfarande inte är helt "detaljister" arbetar de med insättningar från medborgare, och sådant arbete ålägger ett visst socialt ansvar på kreditorganisationer, därför att befolkningen är den mest oskyddade delen av kunderna och bankens problem leder till en förvärring av sociala spänningar. Det är därför den federala lagen "Om försäkring av insättningar av individer i banker i Ryska federationen" skapades och godkändes. Huvudmålet med denna lag är att sätta banker på en nästan lika konkurrenskraftig grund genom att ta bort monopolet på statliga garantier från Sberbank, samt att öka allmänhetens förtroende för affärsbanker, som undergrävts av många bankkriser. Medborgarnas pengar är utan tvekan den mest lovande resursen för banker, och det har bankirer förstått länge. Sparverksamheten utvecklas aktivt och framgångsrikt, och införandet av lagen om inlåningsförsäkring bör ytterligare stärka affärsbankernas ställning och ge impulser till utvecklingen av privatbanksverksamhet. Positiva trender observeras redan, och om lagen om oåterkalleliga insättningar antas kommer detta att göra det möjligt för banken att få långsiktiga och stabila resurser.

Oåterkalleliga insättningar innebär omöjligheten att säga upp avtalet av insättaren innan avtalet löper ut. Naturligtvis kommer sådana insättningar också att vara mer lönsamma för kunderna, vilket kommer att leda till en minskning av kostnaden för attraherade resurser på grund av lägre räntor för andra typer av insättningar.

General Funds of Banking Management (OFBU). Deltagande i OFBU är en möjlighet för investerare att tjäna pengar på aktiemarknaden utan att ha specialkunskaper och utan att slösa tid på att studera kurser och analysera marknaden. För närvarande, enligt Association for Protection of Information Rights of Investors, finns det bara 45 allmänna bankförvaltningsfonder. Denna typ av tjänst är mycket mindre vanlig i Ryssland än insättningar.

När du utvärderar investeringar i OFBU rekommenderar bankirer att "inte lägga alla dina ägg i en korg" och dela upp dina besparingar i två delar, investera cirka 30% av dem på aktiemarknaden, lämna resten på en deposition med garanterad avkastning. Samtidigt vore det korrekt att dela upp de 30 % som investeraren är villig att riskera genom att investera en del i en fond med en aktiv strategi, och den andra i en konservativ fond. Detta gör att du kan säkra investerarens risker och, om omständigheterna är framgångsrika, tjäna bra pengar på att investera i en fond med en aggressiv strategi.

Sammanfattningsvis bör det sägas att detta hittills är en ganska "exotisk" banktjänst, betydligt sämre i popularitet än bankinsättningar. Dessutom inblandade Rysslands centralbank i regleringen av räntor på inlåning, vilket tvingade små banker att ytterligare minska lönsamheten för insättningar, vilket kommer att tvinga insättare att leta efter mer lönsamma instrument för att generera inkomster. I framtiden kan FBU ta en plats på bankmarknaden för privatpersoner och avleda en del av medlen från bankinlåning.

Utlåning. Emissionen av lån till befolkningen är för närvarande den mest dynamiskt utvecklande sektorn inom detaljhandelsbankverksamheten, som årligen fördubblar mängden lånade medel.

Den stadiga ökningen av utlåningen indikerar å ena sidan befolkningens otillfredsställda efterfrågan på konsumtionslån och å andra sidan den höga lönsamheten för konsumtionslån till banker. På fig. 2 visar klassificeringen av utlåning efter ändamål.

Bolån

Bolån är en mycket lovande riktning idag. Eget boende är ett av huvudmålen för den yngre generationen, som är redo att spendera en betydande del av sin inkomst för att uppnå det. Men det är för tidigt att tala om den massiva utvecklingen av bolån i Ryssland. Billån. Med hänsyn till utvecklingen av "motorisering" av befolkningen åtnjuter denna typ av utlåning välförtjänt popularitet och har, till skillnad från det ovan diskuterade inteckningslånet, redan fått verklig utveckling.

Den ökade konkurrensen och inträdet av nya och särskilt utländska aktörer på marknaden kommer säkerligen att leda till lägre priser och avvisande av ytterligare provisioner. Å andra sidan får denna process fart av lagstiftare som föreslår skapandet av ett regelverk för enande av låneerbjudanden, från vilket kunden kommer att veta exakt alla kostnader för att betjäna lånet.

Internetbanksystem och elektroniska pengar fungerar oftast som konkurrerande områden, även om de också måste samverka, och i de flesta fall i form av att överföra medel från internetbank till elektroniska penningsystem. I framtiden är möjligheten till en symbios av dessa system inte utesluten, men än så länge är elektroniska pengar ledande vad gäller bekvämlighet och tillgänglighet.

Som framgår av ovanstående data kräver användningen av elektroniska pengar, till skillnad från internetbanksystem, inga initiala investeringar, vilket är av stor betydelse. För närvarande har de en betydande konkurrensfördel jämfört med de banktjänster som erbjuds, när det gäller deras konsumentegenskaper, såväl som kostnaden för att betjäna systemet för elektroniska pengar. Samtidigt samverkar systemen effektivt när det gäller input-output av medel mellan banksystemet och elektroniska penningsystem.

ANALYS AV VTB 24-TJÄNSTER SOM TILLHANDAHÅLLS BEFOLKNINGEN

Om banken.

Filialer till banken "VTB24" i Chita finns på följande adresser: st. Bogomyagkova, 41 och st. Amurskaya, 41. VTB24 Bank är en av de största aktörerna på den ryska banktjänstmarknaden. Det är en del av den internationella finanskoncernen VTB och är specialiserat på att betjäna privatpersoner, enskilda entreprenörer och småföretag.

Bankens nätverk består av mer än 500 filialer och ytterligare kontor i 68 regioner i landet. VTB24 erbjuder sina kunder de viktigaste bankprodukter som accepteras i internationell finanspraxis.

Bland de tjänster som tillhandahålls: utgivning av bankkort, hypotekslån och konsumentlån, billån, tidsinsättningar, Pengaöverföringar. En del av tjänsterna är tillgängliga för kunder dygnet runt, för vilka modern telekommunikationsteknik används.

Huvudägare i VTB24 är JSC VTB Bank (98,01 % av aktierna). Det auktoriserade kapitalet för VTB24 är 33,6 miljarder rubel, mängden egna medel (kapital) är 58,9 miljarder rubel.

Bankens team följer värderingarna och principerna för den internationella finanskoncernen VTB. En av gruppens huvuduppgifter är att upprätthålla och förbättra Rysslands utvecklade finansiella system.

VTB24 fungerar i enlighet med den allmänna licensen från Bank of Russia nr 1623 daterad 13 juli 2000.

VTB24 insättningar och sparande

VTB 24 erbjuder att placera tillgängliga medel i insättningar - i rubel eller utländsk valuta. Alla insättningar är försäkrade på det sätt, belopp och under de villkor som fastställs Federal lag"Om försäkring av insättningar av individer i banker i Ryska federationen".

bankkonto- detta är det bekvämaste av alla moderna sätt att hantera pengar. Det går att öppna ett bankkonto i olika valutor:

i ryska rubel;

• i amerikanska dollar;

  i brittiska pund sterling;

  i schweiziska franc;

  i japanska yen;

  i svenska kronor.

  • Anfordran av insättningar- accepteras på villkoren för att utfärda hela beloppet eller en del av det på kundens första begäran.

VTB24 erbjuder sig att öppna en deposition i rubel eller utländsk valuta (US-dollar eller euro). Ränta debiteras månadsvis på depositionen.

Terminsinsättningarär ett optimalt och pålitligt finansiellt instrument för den som vill öka sina pengar. Det minsta beloppet för ytterligare bidrag är 500 US-dollar.

Företag, organisationer, institutioner och leverantörer bankverksamhet tjänster befolkning.5 Kan vara både universell, ... bankverksamhet system på samtida skede och huvudsakliga utvecklingsriktningar bankverksamhet sektorer i Ryska federationen. 3.1 Utvecklingsfrågor bankverksamhet system B samtida ...

• bankverksamhet system för bildandet och utvecklingen av Republiken Kazakstan på samtida skede

  Sammanfattning >> Bankverksamhet

  ... på samtida skede 3 Modern utvecklingstrender bankverksamhet system i Republiken Kazakstan 3.1 Nya riktningar i utvecklingen bankverksamhet produkter och tjänster ... bankverksamhet tjänster och i slutändan deras tillgänglighet för allmänheten befolkning republiker...

• bankverksamhet systemet på samtida skede

  Sammanfattning >> Finans

  Vad modern affärsbanker är banker som direkt betjänar företag och organisationer, samt befolkning... kan utfärdas till konsumenter bankverksamhet tjänster. På given skede utveckling bankverksamhet system kan härledas...

• rysk finanspolitik på samtida skede

  Kurser >> Ekonomi

  Finansiella sfärer bankverksamhet sektorn och välfärden för huvuddelen befolkning tvärtom... finansiell reglering av den ryska ekonomin på samtida skede 2.1. Finanspolitiken i... också att bromsa tulltillväxten på tjänster naturliga monopol och implementering...

1. I Kamchatka, känd för sina aktiva vulkaner, introduceras speciell teknik för bearbetning av vulkaniska råvaror. Starta den

Arbetet utfördes genom ett särskilt beslut av landshövdingen. Experter har bestämt att produktionen av silikater från vulkanisk sten är en mycket lönsam verksamhet som inte kräver betydande kapitalinvesteringar. Enligt deras beräkningar kan arbetet med en anläggning ge 40 miljoner rubel. Till den regionala budgeten och 50 miljoner rubel. Betrakta denna information utifrån det studerade ämnet: bestäm vilka typer av människors aktiviteter som manifesterade sig i de beskrivna händelserna, nämn i varje fall ämnen och föremål för aktivitet, spåra sambandet mellan medvetande och aktivitet i detta exempel .2. Bestäm om praktiska eller andliga aktiviteter inkluderar: a) kognitiv aktivitet; b) Sociala reformer. c) produktion av väsentliga varor. H. Nämn de handlingar som utgör en läkares, bondes, vetenskapsmans verksamhet.

Vilket exempel illustrerar samhällets inflytande på naturen? a) den långsamma utvecklingen av relikstammarna i Centralafrika; b)

konstruktion av Tsimlyansk-reservoaren; c) bildandet av raser; d) utvecklingen av handel och sjöfart i det antika Grekland. 2. Rationell kognition (tänkandeprocessen) involverar inte produktion av: a) begrepp; b) domar; c) representationer; d) slutsatser. 3. Världsreligionerna inkluderar inte: a) Buddhism; b) Islam; c) animism; d) Kristendomen. 4. Bestäm vilket av påståendena som är sant. S. Påståendet "Ett äppelträd är ett träd" är en slutsats. B. Att säga ”Alla människor är dödliga. Antonov är en man. Därför är Antonov dödlig” är en dom. 1) endast A är sant; 3) båda påståendena är sanna; 2) endast B är sant; 4) båda påståendena är felaktiga. 5. Socialt behov är behovet av: 1) mat; 2) luft; 3) vatten; 4) familj. 6. Sociala normer är: a) traditioner; b) handlingar; c) moral; d) kontrakt. e) naturlagarna. 7. Familjen som social institution utför följande funktioner: a) reproduktiv; b) fritid; c) utbildning; d) socialisering; e) erotisk. 8. Samhällets ekonomiska sfär kännetecknas av (-s): 1) de viktigaste upptäckterna och uppfinningarna inom vetenskapen; 2) nationell differentiering; 3) social arbetsfördelning; 4) sociala konflikter. 9. De meningsfulla stimulierna av mänsklig aktivitet inkluderar: 1) motiv; 2) attraktion; 3) vanor; 4) känslor. 10. Vilken typ av familj råder i ett industrisamhälle? a) utökad familj, b) liten familj, c) den stora familjen d) kärnfamilj, e) tillfälligt oregistrerat äktenskap. 11. Till skillnad från naturen är samhället: 1) ett system; 2) är under utveckling; 3) agerar som kulturskapare; 4) utvecklas enligt sina egna lagar. 12. Vilka av egenskaperna är inneboende i ett traditionellt samhälle? 1) utvecklad fabriksproduktion; 2) skapande av huvudprodukten inom jordbruket; 3) fullbordandet av den industriella revolutionen; 4) högt utvecklad infrastruktur. 13. . Alla typer av industriella, sociala och andliga aktiviteter hos en person och ett samhälle, såväl som alla deras resultat sammantaget, kan kallas: 1) kultur; 2) ekonomi; 3) världsbild; 4) historia. 14. Vilken funktion av vetenskap illustreras av utvecklingen av nya sätt att skydda en persons hem från obehörigt intrång? 1) kognitiv; 2) prognostisk; 3) förklarande; 4) socialt. 15. Är följande bedömningar om förhållandet mellan det offentliga livets sfärer korrekta? S. Tillväxten av statliga utgifter för produktion av nya typer av vapen är ett exempel på sambandet mellan den politiska och ekonomiska sfären i samhället. B. Finansiering av museets verksamhet av en mecenat är ett exempel på sambandet mellan samhällets ekonomiska och andliga sfärer. 1) endast A är sant; 2) endast B är sant; 3) båda domarna är sanna; 4) båda domarna är felaktiga. 16. För vilken vetenskap är frågan om förhållandet mellan begreppen "god" och "ond" den främsta? 1) psykologi; 2) etik; 3) estetik; 4) sociologi. 17. En person, till skillnad från ett djur, har förmågan att: 1) agera tillsammans med sin egen sort; 2) se syftet med deras handlingar; 3) träna avkomma; 4) skydda dig från fara. 18. Vilken aktivitet kännetecknas av generaliseringen av sakers egenskaper i begrepp? 1) material och produktion; 2) social omvandling; 3) andligt och praktiskt; 4) andligt och teoretiskt. 1 19. En bonde arbetar marken med hjälp av specialutrustning. Ämnet för denna aktivitet är: 1) mark; 2) teknik; 3) odlad gröda; 4) bonde. 20. Är följande bedömningar om sanning korrekta? S. Sanningens relativitet beror på den uppfattade världens oändlighet och föränderlighet. B. Sanningens relativitet beror på människans begränsade kognitiva förmågor. 1) endast A är sant; 2) endast B är sant; 3) båda domarna är sanna; 4) båda domarna är felaktiga. 21. Kultur i vid mening är 1) nivån på samhällets tekniska utveckling; 2) helheten av mänsklighetens alla prestationer; 3) befolkningens utbildningsnivå; 4) alla konstgenrer. 22. Både människor och djur har behov av 1) social aktivitet; 2) målmedveten verksamhet; 3) ta hand om avkomma; 4) förändra miljön. 23. Statens verksamhet i förvaltningen av samhället är ett exempel på verksamhet: 1) ekonomisk; 2) andlig; 3) social; 4) politiskt. 24. Är följande bedömningar om sanning korrekta? S. Relativ sanning är kunskap som med nödvändighet ger upphov till olika synpunkter. B. Relativ sanning kallas ofullständig kunskap, sann endast under vissa förhållanden. 1) endast A är sant; 2) endast B är sant; 3) båda domarna är sanna; 4) båda domarna är felaktiga. 25. Förekomsten av företag med olika former av ägande är garanterad i land A. Framgången för dessa företag beror direkt på konsumenternas efterfrågan på de tillverkade varorna. Vilken typ av ekonomiska system kan hänföras till ekonomin i land A.? 1) planerad; 2) kommando; 3) marknad; 4) traditionella.

1) Marknadens efterfrågan påverkas inte av:

Uppgift: Marknadens efterfrågan påverkas inte av:
Svar: 1) konsumentinkomst; 2) priser för utbytbara varor; 3) resurspriser; 4) antalet köpare; 5) rikedom av köpare.

2) Uppgift: Efterfrågans karaktär påverkas av faktorer: en förändring i värdet på konsumentinkomst, en förändring i konsumentpreferenser, omfattningen av den lokala marknaden, pris- och underskottsförväntningar, som ett resultat av efterfrågekurvan:
Svar: 1) skiftar till vänster och till höger; 2) ändrar konfigurationen; 3) ändrar lutningen; 4) förblir oförändrad; 5) alla svar är fel.

3) Uppgift: Värdet på erbjudandet är:
Svar: 1) mängden av denna produkt i alla företags lager; 2) pengarna som producenterna vill få för sina varor; 3) den kvantitet varor som producenterna är villiga att sälja till ett givet pris; 4) mängden varor som konsumenterna vill köpa till ett givet pris; 5) tillverkarens investering i utvecklingen av produktionen.

4)
Uppgift: Förbättring av teknologier orsakar:
Svar: 1) förskjutning av efterfrågekurvan åt höger; 2) förskjutning av efterfrågekurvan åt vänster; 3) förskjutning av utbudskurvan till höger; 4) förskjutning av utbudskurvan till vänster; 5) rörelse längs (längs) utbudskurvan.

5)
Uppgift: Bestäm vilka orsaker som kan leda till en förskjutning av utbudskurvan för varor till höger:
Svar: 1) tillväxt lön i branschen som producerar denna produkt; 2) ökade subventioner till företag som tillverkar denna produkt; 3) ökning av befolkningens genomsnittliga inkomst; 4) ökad efterfrågan på denna produkt; 5) minskning av antalet företag som producerar denna produkt.

6)
Uppgift: Om utbudet är oförändrat, och efterfrågan är till höger, till ett pris:
Svar: 1) ökar; 2) förblir oförändrad; 3) stiger; 4) reduceras med en del av varan; 5) det finns överskott av varor.

7)
Uppgift: Om marknadspriset är under jämviktspriset, då:
Svar: 1) utseendet på överskottsvaror; 2) det råder brist på varor; 3) en köpares marknad bildas; 4) priset på resurser faller; 5) antalet köpare minskas.

8)
Uppgift: Marknaden för varor och tjänster är i jämvikt om:
Svar: 1) efterfrågan är lika med utbudet; 2) priset är lika med kostnader plus vinst; 3) nivån på tekniken förändras gradvis; 4) utbudets volym är lika med volymen av efterfrågan; 5) alla svar är korrekta.

9)
Uppgift: Förhållandet mellan procentuella förändringar i kvantiteten av de efterfrågade produkterna och den procentuella förändringen i priset uttrycker:
Svar: 1) efterfrågeelasticitetskoefficient; 2) produktens marginella användbarhet; 3) utbudselasticitetskoefficient; 4) dynamiken i förändringar i inkomst; 5) indikator på ekonomisk effektivitet.

10)
Uppgift: Med en sänkning av priset på en produkt med 1 %, ökade efterfrågan med 2 %, därför efterfrågan:
Svar: 1) oelastisk; 2) elastisk; 3) enhetselasticitet; 4) absolut elastisk; 5) absolut oelastisk.

11)
Uppgift: Om elasticiteten i efterfrågan på strykjärn var noll skulle detta betyda att:
Svar: 1) till tillgängliga priser kan du sälja valfritt antal järn; 2) ett givet antal järn kommer att köpas till godtyckligt höga priser; 3) konsumenter är villiga att köpa vilken mängd som helst av denna vara till vilket pris som helst; 4) konsumenterna kommer inte att gå med på några förändringar i utbudsvolymer och priser på strykjärn; 5) det skulle bli brist på järn.

12)
Uppgift: Under den omedelbara marknadsperioden har tillverkaren inte tid att svara på förändringar i efterfrågan och priser - denna situation motsvarar kurvan:
Svar: 1) perfekt oelastisk tillförsel; 2) perfekt oelastisk efterfrågan; 3) perfekt elastisk försörjning; 4) elastisk tillförsel; 5) efterfrågeelasticitet.
Vänner, snälla hjälp!

SNÄLLA HJÄLP MED ETT SAMHÄLLSTEST) 1. Vetenskapen om ekonomin, hur den drivs och hanteras, relationen mellan människor i processen

produktion och utbyte av varor, mönster för ekonomiska processer:

1) sociologi 2) ekonomi 3) arkeologi 4) historia

2. Konsumenternas interaktion i marknadsstudier:

1) mikroekonomi 2) makroekonomi 3) segmentering 4) distribution

3. Summan av marknadspriserna för alla slutprodukter (varor och tjänster) som producerats under året i landet:

1) BNP 2) ND 3) BNP 4) FER

4. Infoga saknade ord:

1) En ökning av BNP på grund av en kvalitativ förbättring av produktionsfaktorerna och en ökning av deras effektivitet är ... tillväxt.

2) Det finns 4 ekonomiska system: traditionella, ..., marknadsmässiga och blandade.

5. Värdepappersmarknaden är:

1) råvarubörs 2) aktiemarknad 3) arbetsmarknad 4) monopolistisk marknad

6. Investering av materiella och monetära resurser i produktionen:

1) resurser 2) ränta 3) investeringar 4) vinst

7. Utgifter för byggnadens underhåll, för allmännyttiga tjänster: 1) rörliga kostnader 2) fasta kostnader 3) redovisningsresultat 4) effektivitet

8. Är påståendena sanna:

1) Rättsprincip företagande verksamhet i Ryska federationen är principen om mångfald av ägandeformer, deras rättsliga likhet och lika skydd.

2) Partnerskapets grundare kan vara enskilda företagare och kommersiella organisationer.

3) Statliga och kommunala enhetsföretag är kommersiella organisationer som har äganderätten till den egendom som tilldelats dem.

9. Aktiviteter som syftar till att skapa och tillfredsställa mänskliga behov genom utbyte:

1) marknadsföring 2) kreditpolicy 3) ledning 4) säljfrämjande

10. Att sänka diskonteringsräntan är ett exempel på regeringens politik

1) finanspolitisk 2) monetär 3) rättslig reglering

11. Inflationen är

1) ekonomisk recession 2) processen för avskrivning av pengar 3) en minskning av efterfrågan från befolkningen

12. Bankutlåning är hans

1) aktiv drift 2) passiv drift

13. Vad är överflödigt i listan:

kvotering, embargo, dumpning, protektionism, arbetsmarknad

14. Skillnaden mellan värdet av export och import under en viss period:

1) ekonomiska kostnader 2) handelsbalans 3) pris på varor 4) nivå på efterfrågan

15. Danmarks export 2003 var 150 120 miljoner dollar och importen 456 240 miljoner dollar Beräkna landets utrikeshandelsbalans. Är det positivt?

16. Ange vilken typ av verksamhet som ligger till grund för ekonomin:

1) distribution 2) produktion 3) utbyte 4) konsumtion

17. Mängden efterfrågan påverkas av:

1) befolkningens inkomstbelopp 2) en ökning av befolkningen

3) förändrad konsumentsmak och eventuella prishöjningar i framtiden

4) allt ovanstående

18. Hur kan en konsument göra ett rationellt ekonomiskt val?

Varje genomsnittlig bank kan tillhandahålla juridiska och individer ett brett utbud av tjänster. Dessa tjänster inkluderar: konsumentlån, hypotekslån billån, kreditkort...

Banker erbjuder även investerings- och försäkringstjänster, inlåningsverksamhet, tillhandahållande av bankfack, kontanter och avvecklingsverksamhet.

Om du har en viss summa pengar och vill investera dem någonstans, då kan du använda råd från investeringskonsulter.

Om en person vill starta ett företag, men inte har tillräckligt med pengar, ger bankerna ett lån. Du kan också ansöka om ett räntefritt lån, som görs för att stödja småföretagare.

Bankerna erbjuder också olika försäkringstjänster för användare av konsumentlån. Du kan också dra nytta av det kumulativa försäkringsprogrammet. Öppna till exempel ett barn- eller pensionskonto.

Om en person har några värdepapper och smycken, är det bäst att förvara dem på en bank och inte hemma. Banker har en sådan tjänst som tillhandahållande av kassaskåp, som kan hyras under vilken tidsperiod som helst. Den här tjänsten är mycket bekväm att använda om du behöver lämna en längre tid. Så alla värdesaker kommer att vara säkra.

Det är också möjligt på vilken bank som helst. Det kan vara lön, kredit eller nominell. Kortinnehavare kan begära kostnadsfria kontoutdrag. Om det inte finns någon SMS-informationstjänst kommer gratis kontoutdrag att vara till nytta.

Ägaren av ett plastkort kommer att kunna kontrollera alla transaktioner på sitt konto. Att använda ett plastkort är väldigt bekvämt. Du kan betala i butiken för köp med kort. Och om du är ägare till ett guldkort kommer detta att höja din auktoritet.

I banken kan du också göra alla valutatransaktioner: köp, försäljning av valutan i vilken stat som helst. Det är också möjligt att överföra pengar till var som helst i världen.

Banken kan betala elräkningar. Det blir mycket bekvämare och snabbare än med post. Banker har expressterminaler för att fylla på konton och bankomater...

-----

Läs mer:

1. 
   Är det möjligt nu för tiden att träffa en person som inte använder ett plastkort?...
   ‾‾‾
2. 
   Debitera plastkort Visa används ofta på grund av sin tillförlitlighet och...
   ‾‾‾

Bland de banktjänster som tillhandahålls befolkningen är det först och främst nödvändigt att peka ut insättningsverksamheten. Inlåningsverksamhet kallas bankers verksamhet för att attrahera medel från individer i inlåning antingen under en viss period eller på begäran. Andelen av inlåningsverksamheten svarar vanligtvis för upp till 95 % av affärsbankernas skulder.

Objekten för inlåningsverksamheten är inlåning - de penningbelopp som subjekten för inlåningsverksamheten sätter in hos banken och som, i kraft av det nuvarande förfarandet för att bedriva bankverksamhet, är koncentrerade på bankkonton under en viss tid.

Beroende på deras ekonomiska innehåll delas insättningar vanligtvis in i tre grupper:

• Terminlåning;
• anfordringsinlåning;
• befolkningens sparinlåning.

I sin tur klassificeras var och en av dessa grupper enligt olika kriterier. Det är vanligt att särskilja tidsbundna insättningar beroende på deras löptid:

• insättningar med en löptid på upp till 3 månader;
• · insättningar med en löptid på 3 till 6 månader;
• · insättningar med en löptid på 6 till 9 månader;
• · insättningar med en löptid på 9 till 12 månader;
• · inlåning med en löptid på mer än 12 månader.

Sparfonder, beroende på egenskaperna hos deras förvaring, till exempel, delas in i brådskande, brådskande med ytterligare bidrag, vinst, kontant- och klädvinst, ungdomspremie, villkorad, till innehavare, till löpande konton, på begäran, sparbevis, plastkort. Varje typ av insättning har sina egna fördelar och nackdelar.

Inlåning på anspråk är den mest likvida. Deras ägare kan när som helst använda pengarna på begäran-konton. Funktionerna för ett depositionskonto är följande:

• pengar sätts in eller tas ut på detta konto både i delar och i sin helhet utan begränsningar;
• · det är tillåtet att ta kontanter från detta konto i enlighet med det förfarande som fastställts av Ryska federationens centralbank;
• För anfordringsinlåning är banken skyldig att hålla minimireserven i Ryska federationens centralbank i en större andel än tidsbundna insättningar.

De främsta nackdelarna med inlåning är:

• · för deras ägare - praktiskt taget ingen betalning av ränta på kontot;
• · för banken - behovet av att ha en högre driftsreserv för att upprätthålla likviditeten.

Terminlåningskonton har tydligt fixad tid, på vilken ägarna betalas en fast procentsats och som regel finns restriktioner för förtida uttag av insättningar. För medel som hålls på tidsbundna inlåningskonton sätts en lägre kassakravsgrad än för avis

Fördelen med tidsbundna konton för kunden är att få hög andel och för banken förmågan att upprätthålla likviditet med en mindre driftsreserv.

Nackdelen med tidsbundna inlåningskonton för kunder är låg likviditet och oförmågan att använda medel på tidsbundna inlåningskonton för avveckling och löpande betalningar samt för kontantuttag. För banken är nackdelen behovet av att betala ökad ränta på inlåning och därmed minska bankmarginalen.

Sparinlåning är fördelaktigt för banker eftersom de är långsiktiga och därför kan fungera som en källa till långsiktiga investeringar. Deras nackdel är exponeringen av dessa insättningar för en mängd olika faktorer (politiska, ekonomiska, psykologiska), vilket ökar risken för ett snabbt utflöde av medel från dessa inlåning och förlust av banklikviditet.

Idag i bankpraxis har insättningsbevis utvecklats i stor utsträckning inom bankpraxis. Depositionsbevis, enligt art. 142, 143 i Ryska federationens civillagstiftning, är säkerhet, vilket indikerar att banken har gjort en tidsbunden insättning med fast löptid och ränta. Det finns två typer av insättningsbevis - icke-överlåtbara, som förvaras av insättaren och presenteras för banken vid förfallodagen, och överlåtbara, som säljs fritt på den sekundära finansmarknaden.

För privatpersoner används sparbevis, utfärdade både för en viss tid och på anfordran.

Kommersiella banker i konkurrensvillkoren på marknaden för kreditresurser måste ständigt ta hand om både kvantitativa och kvalitativa förbättringar av sina insättningar. En affärsbanks verksamhet är följande:

• · Inlåningsverksamheten ska bidra till vinst eller skapa förutsättningar för att göra vinst i framtiden;
• · Inlåningsverksamheten bör varieras och bedrivas med olika ämnen;
• · Särskild uppmärksamhet i processen för att organisera inlåningsoperationer bör ägnas åt tidsbundna insättningar.
• · Sammankopplingen och överensstämmelsen mellan inlåning och kreditverksamhet när det gäller villkor och belopp för insättningar och kreditinvesteringar bör säkerställas.
• · Genom att organisera inlåning och kreditverksamhet bör banken sträva efter att minimera sina fria resurser;
• · Banken bör vidta åtgärder för att utveckla banktjänster som underlättar attraktionen av inlåning.

Andra banktjänster som tillhandahålls befolkningen, olika i form, ger betydande inkomster till banker utomlands. I rysk praktik är deras utbud fortfarande begränsat. Andra aktiva transaktioner inkluderar: transaktioner med utländsk valuta och ädelmetaller, trust, agentur, råvara, avveckling, etc.

Det ekonomiska innehållet i dessa operationer är annorlunda. I vissa fall (köp - försäljning av utländsk valuta eller ädelmetaller) sker en förändring i volymen eller strukturen av tillgångar som kan användas för att tillgodose bankfordringarnas krav; i andra (trustverksamheter) agerar banken som förtroendeman i förhållande till den egendom som överförs till den; för det tredje (agent operationer) - banken fungerar som en mellanhand, gör avvecklingsverksamhet på uppdrag av sina kunder.

Bankverksamheten utvecklas under svåra förhållanden. För att lyckas använder institutionerna olika metoder. Vinnarna är de som försöker diversifiera sina aktiviteter genom att utveckla unika produkter. För mer information om vilka typer av banktjänster som finns idag, läs vidare.

Begrepp

I den ekonomiska litteraturen började termen "bankprodukt" användas efter ekonomins övergång till ett marknadssystem. Det betyder en operation som utförs av ett finansinstitut i syfte att förbättra villkoren för att fungera. Det finns en annan tolkning: en banktjänst är resultatet av en aktivitet som fungerar som en produkt och kommer in på marknaden för försäljning.

Klassificering

Individuella tjänster är:

• singel (omtilldelad för en specifik konsument);
• massa (skiljer sig endast beroende på typ av tillgång).

Som begränsning är bankprodukter:

• begränsad, det vill säga med en viss kvot för emission (obligationer, låneavtal etc.) avsedd för en viss köpare;
• inte begränsat i antal.

Typer av banktjänster i formen:

• egendom (pengar, guldtackor, värdepapper, etc.);
• rättigheter (kontoöppningsavtal, låneavtal etc.).

• dök först upp på finansmarknaden;
• nytt på hemmamarknaden.

Följande typer av banktjänster särskiljs efter typ:

• kreditera;
• utfärdande av plastkort;
• lån;
• inlåning;
• leasing;
• underhåll av checkkonton;
• verksamhet med utländsk valuta;
• factoring;
• ATM;
• emission och service av värdepapper;
• banktjänster i hemmet;
• förfallande operationer;
• "swap" transaktioner osv.

Grundläggande banktjänster

RKO är en av de mest populära produkterna. Tidigare har ingen provision tagits ut för kontant betalning för varor och tjänster genom bankens kassadisk. Det gjorde att det bildades stora köer av kunder i filialerna som de anställda helt enkelt inte hann betjäna. Därför började bankerna ta ut en avgift för pengaöverföringar, vars belopp är flera gånger högre än kostnaden för en liknande tjänst som utförs genom en självbetjäningsterminal. Alla valutatransaktioner utförs endast genom kassan. Men RKO är inte den huvudsakliga finansieringskällan för banken.

Insättning - ackumulering av tillfälligt gratis pengar. Banken använder de insamlade medlen till finansiella transaktioner som den tjänar på. En viss procent av denna inkomst kommer att överföras till kunden som belöning. Insättningar är den huvudsakliga källan till att samla in pengar. Därför tvingar centralbanken institutioner att skapa reserver för sina åtaganden och överföra en viss procentandel av dem till DIA. Under krisperioder ökar inlåningens attraktionskraft. Detta är den säkraste typen av investering, som, om den inte ger inkomst, åtminstone kompenserar för inflationen.

Kredit - tillhandahållandet av ett visst belopp på villkor för brådska, betalning och återbetalning. I sådana transaktioner kan banken vara en låntagare och en långivare. Institutionen kan självständigt ge pengar till individer och juridiska personer. Sådana transaktioner kallas aktiva. Men om banken behöver pengar kan den ta emot dem från en annan finansiell institution. Sådana transaktioner kommer att kallas passiva. Servicevillkor, rättigheter och skyldigheter för parterna är föreskrivna i avtalet. Oftast finansieras lånet med medel från inlåning. Därför täcker avtalsserviceavgiften kostnaderna för insättningar och tar hänsyn till vinsten från transaktionen.

Lån, inlåning, kontanter och avvecklingstjänster är de mest efterfrågade typerna av banktjänster.

Investeringsverksamhet är investeringar i samhällsekonomins grenar. Inte bara pengar utan även utrustning kan fungera som en tillgång.

Ett kassaskåp är ett kassaskåp som hyrs ut till kunder. Den kan lagra pengar, dokument och andra värdesaker. Denna tjänst garanterar kunden fullständig sekretess. Banken kontrollerar inte den egendom som accepteras för förvaring. En separat cell öppnas för varje klient. Vid upprättandet av ett avtal anger en person behöriga personer som ska ha tillgång till kassaskåpet och får två dubbletter av nycklar. Ett värdeskåp är dyrt. Därför används det endast när man slutför stora transaktioner, till exempel för att lagra pengar för köp av en lägenhet, en bil kontant. Det är omöjligt att ta ut ett stort belopp från kontot utan en förhandsbeställning. Och om kundens tillgångar fryses, till exempel genom ett domstolsbeslut, kommer detta inte att gälla kassaskåpet. Men ingen ränta löper på de medel som förvaras i kassaskåpet, de kan inte hanteras på distans. För att komma åt cellen måste du tillhandahålla ett pass, en nyckel och i vissa banker även ett serviceavtal.

Kort

Du behöver inte öppna ett bankkonto för att utföra enstaka transaktioner. Men om kunden vill använda ett kreditinstituts tjänster oftare, måste han utfärda bankkort. Detta är ett betalningsinstrument i plast som är fäst på räkningar och är van vid snabb åtkomst till fonderna. Utför valutatransaktioner, betala för tjänster i butiker och via Internet, fyll på telefoner - alla dessa operationer är mycket bekvämare att utföra med ett kort. De är indelade i debet och kredit, individ och företag, ordinarie och ackumulerande. Det finns också en separat uppdelning efter betalningssystem. De mest populära i världen är Visa, Mastercard, American Express. Inom varje betalningssystem det finns en klassificering genom vilken plastens omfattning bestäms. Så, Visa kort Electron/Maestro kan endast användas inom den utfärdande bankens land, Standard/Classic accepteras i alla länder i världen och bankverksamhet Platina kort, Guld tillåter inte bara att betala för varor, utan också att samla bonusar, ta emot lån och delta i lojalitetsprogram. Tjänster för att ta emot plast för underhåll kallas inköp. Säljaren betalar en provision på 2 % av varje transaktion. Ingen provision tas ut för användning av alla typer av kort, inklusive kreditkort, vid icke-kontantbetalningar. Valutan på kontot spelar ingen roll. Med ett rubelkort av motsvarande klass kan du betala för varor i vilket land som helst i världen. Valutaväxling sker automatiskt vid tidpunkten för debitering av pengar.

banktjänster i hemmet

Förmedlande verksamhet

Moderna banker genomför de flesta betalningar automatiskt. Detta förenklar avsevärt livet för företag och individer, och indikerar också en ökad effektivitet i tjänsterna. Samtidigt dyker det upp produkter på marknaden som utför de gamlas funktioner, men ser annorlunda ut.

Leasing är en långsiktig upplåtelse av fastighet med äganderätten till objektet kvar av uthyraren. Istället för att ge ut ett lån för att köpa en maskin eller utrustning finansierar banken transaktionen i sin helhet, leasar anläggningen och behåller ägandet. Klienten får den önskade fastigheten, och institutionen får hyran utan ränta. I det här fallet väljer kunden själv säljaren, varan och företaget som ska finansiera transaktionen. Om villkoren i kontraktet ger en fullständig återbetalning av utrustningen, kallas denna typ av transaktion en finansiell. Om uthyrningen är för en kort tid, då talar vi om operationell leasing.