Пластикові карткив основному призначені для безготівкових розрахунків у магазинах та інтернеті. Однак у деяких ситуаціях їхнім власникам можуть знадобитися «живі» гроші, тому низка банків пропонує кредитні картки зі зняттям готівки. Утримувач пластику зможе перевести в готівку потрібну суму, не втрачаючи пільговий період і не переплачуючи відсотки.

Чи можна зняти готівку з кредитної картки?

Значна частина банківських організацій обмежує своїх клієнтів у можливості переведення в готівку позикових коштів.

Найбільш поширені стоп-фільтри:

• Висока комісія - навіть за виконання операції у своєму банкоматі;
• Втрата пільгового періоду – доводиться сплачувати повну вартість заборгованості плюс відсотки за короткий час;
• збільшення процентної ставки;
• Ліміти на одиничну та загальну суму на добу.

Використовувати кредитні картки для зняття готівки невигідно. Клієнт віддає банку багато комісійних і набуває фактично позики на вкрай жорстких умовах.

Однак потреба в банкнотах для повсякденного розрахунку все одно залишається, тому . Це дозволяє фінансовим установам зацікавити найбільшу кількість клієнтів та отримати конкурентну перевагу.

Використовувати кредитку зручно – це другий гаманець, можна застосовувати і для оплати в торгових точках, і для екстреного отримання грошей на руки.

На що звернути увагу під час оформлення

Насамперед варто звернути увагу на кредитні картки з пільговим періодом на зняття готівки. Його наявність дозволить безпечно знімати гроші та не переплачувати відсотки (за умови, що ви встигнете повністю погасити заборгованість до його закінчення).

При виборі найвигіднішого варіанту слід звернути увагу на такі моменти:

• Скільки грошей знадобиться вам у середньому на місяць і чи вашим потребам відповідає ліміт, встановлений банківською компанією;
• Комісії та додаткові платежі у разі перевищення обмежень на отримання грошей;
• розмір мінімального платежу, який доведеться погашати, якщо пільговий період закінчиться (зазвичай це 3-10% від розміру боргу);
• - Як він обчислюється. Чи відповідає періодичність надходження коштів на ваш рахунок потенційному графіку платежів;
• Розмір процентної ставки;
• Вартість річного обслуговування;
• Чи передбачені будь-які бонуси – кешбек, милі чи призові бали.

Також слід уточнити, чи потрібно погашати борг, доки не нараховуються відсотки. Наприклад, Альфа-Банк встановлює 100-денний безвідсотковий період, але щомісяця клієнт має вносити на рахунок платіж 5% від заборгованості.

Іншими словами, здебільшого у вас не вдасться зняти гроші з картки і на 60-100 днів забути про свої борги – знадобиться оплачувати хоча б мінімум.

При грамотному фінансовому поведінці необхідно прагнути погасити весь борг періодичними платежами, доки діє відстрочка.

Кредитні картки з вигідним зняттям готівки

Розглянемо, які варіанти пропонують фінансово-кредитні установи сьогодні.

Альфа-Банк – без комісії за зняття готівки

За однією зі своїх кредиток – 100 днів без відсотків, банк дозволяє отримувати гроші без комісій. Сама по собі вона має такі параметри:

• Максимальний ліміт – 300 тисяч;
• Мінімальна ставка – 23,99%;
• Платіж - 5% від суми заборгованості;
• Вартість обслуговування - залежить від тарифу, мінімум 1190 руб. на рік.

Відстрочка 100 днів починає обчислюватися відразу після покупки або отримання готівки, що дуже зручно.

Новікомбанк

У Новікомбанку ви можете оформити одну з найвигідніших кредиток із такими характеристиками:

• Ліміт – до 3 середньомісячних окладів;
• Ставка – 24%;
• Грейс-період – 56 днів;
• Вартість обслуговування - 750 рублів.

Комісія за переведення в готівку встановлена ​​на рівні 2% для банкоматів Новікомбанку і 4% – для інших організацій.

Істотний мінус: отримати на день і місяць можна лише обмежену суму – 10000 рублів. Натомість можна зняти готівку з кредитної картки з відстрочкою необхідності погашення боргу:

Карту можна відкрити у валюті:

Пошта Банк - кредитна картка з готівкою без довідок

Союз

Якщо вас цікавить картка без відсотків за зняття готівки із позикових коштів - зверніть увагу на пропозицію банку Союз.

За кредиткою Мій бонус за першу операцію переведення в готівку банк не стягує плату. Повторні зняття коштуватимуть 5% від суми.

Умови надання позики:

• Сума на рахунку - від 31 000 до 750 000 рублів;
• Ставка – 26%;
• Пільговий період – 115 днів;
• Платіж – 5% на місяць.

Плюсом є вигідний безпроцентний період, але, доки він діє, все одно необхідно сплачувати мінімальний внесок.

Пластик видається клієнтам з 22 років, обов'язково необхідно підтвердити дохід – можна опосередкованими способами:

Центр-інвест

Кредитна карта Gold від Центр-інвест має такі характеристики:

• Доступна для використання сума – до 3-х середніх заробітків;
• Ставка за користування позикою – 26%;
• Платіж – 5% щомісяця;
• Обслуговування - 2400 рублів на рік;
• Індивідуальний дизайн – 300 руб. (одночасно).

Це вигідна кредитна картка зі зняттям готівки, оскільки з нею передбачено відразу два способи заробити додаткові кошти:

• Кешбек на 1% без обмежень за сумою;
• Нарахування 6% на власні кошти на кредитці, якщо їх розмір перевищує 50 000 рублів.

За видачу грошей передбачена комісія у 2,9% у будь-яких банкоматах.

Оскільки ліміт прив'язаний до рівня зарплати, від позичальника обов'язково знадобиться довідка про середній заробіток.

Промзв'язокбанк

У Промзв'язку банку найкраща кредитна картка з безпроцентним зняттям готівки видається на наступних умовах:

• Ліміт – встановлюється кожному за клієнта індивідуально залежно від доходу;
• Ставка – 29,9%;
• Грейс-період – 55 днів;
• Обслуговування - від 1990 до 2323 руб. на рік.

На день з рахунку можна зняти 500 тисяч рублів максимум. Комісія – 4,9% за одне переведення в готівку.

Висновок

Якщо вам потрібна кредитна картка зі зняттям готівки без відсотків або втрати пільгового періоду, її можна оформити в банках: Альфа-Банк, Східний, УБРіР, Зеніт, Інтеза тощо. При виборі конкретного продукту уточніть розмір комісій за отримання грошей, порядок обчислення пільгового періоду та мінімальну сумуплатежу. Це допоможе заздалегідь спланувати графік погашення після отримання готівки.

Січень 2019

Кредитні картки створювалися для зручної оплати різних покупок рахунок коштів, наданих банком кредит. Знімати готівку з кредитки можна, але це невигідно банку. Кредитор не заробляє на комісії з організації торгівлі і змушений нести підвищені ризики. Але обходитися зовсім без готівки складно. Тому в сьогоднішньому матеріалі йтиметься про найкращі кредитні картки з безкоштовним зняттям готівки.

ТОП-5 кредитних карток з безпроцентним зняттям готівки

На російському ринку працюють понад 400 банків. Багато хто з них активно кредитує приватних клієнтів і випускає кредитні картки. Більшість фінансових установДосить консервативно ставляться до кредиток. Вони орієнтують їх більше на оплату товарів у магазинах та інтернеті. Це з можливістю отримання додаткового прибутку від комісії, сплачуваної продавцем. Видача готівки за кредитною карткою можлива, але може оподатковуватись досить суттєвою комісією.

Деякі банки у боротьбі за клієнтів відійшли від стандартних правил та почали випускати кредитні картки, що дозволяють знімати готівку без відсотків. Найбільшою популярністю серед таких продуктів користуються наступні пропозиції кредитних організацій:

• Альфа-Банк – «100 днів без відсотків»;
• Банк Східний – «Просто»;
• Банк Відкриття – «120 днів без платежів»;
• Райффайзенбанк – «110 днів».

Кожен продукт має особливості обслуговування, які потрібно обов'язково вивчити перед подачею заявки. Інакше клієнт ризикує зіткнутися з неприємними несподіванками.

Карта «100 днів без відсотків» від Альфа-Банку

Найвищий відсоток схвалення!

Вигідна кредитна картка для зняття готівки запропонована одним із найбільших російських банків – Альфа-Банком. Вона отримала назву "100 днів без відсотків". Можливий випуск пластику різної категорії. Від неї залежатиме вартість обслуговування (від 590 до 6990 рублів на рік) і максимальний ліміт, який може становити до 500 тисяч рублів для стандартного варіанту (або до 1 мільйона для платинового). Ставка встановлюється індивідуально, але вона не може бути нижчою за 11,9%.

За місяць клієнт може знімати без комісії до 50 тисяч рублів. При перевищенні ліміту доведеться заплатити комісійний збір 3,9-5,9%, але не менше 300-500 рублів. Точний розмір комісії залежить від категорії пластику.

Пільговий період – 100 днів на всі види операцій. Клієнт може використати наданий кредитний ліміт для рефінансування кредиток сторонніх банків. У цьому випадку комісія за переказ коштів не буде (незалежно від суми).

Увага, акція! Ті, хто оформить картку за посиланням нижче з 3 по 31 грудня, отримають перший рік обслуговування картки безкоштовно.

Оформити картку

Кредитка "Просто" від Східного Банку

КБ Східний довго спеціалізується на видачі населенню кредитів. Безвідсоткове переведення в готівку кредитних карт допустиме в рамках тарифу «Просто». Він дещо відрізняється від класичних кредиток.

Плата за обслуговування пластику стягується тільки за наявності будь-якої заборгованості і становить 30 або 50 рублів на добу (для ліміту кредитних коштів за карткою 70 і 120 тисяч відповідно). Якщо клієнт не має боргу перед банком, то йому не потрібно платити нічого. Кредитний ліміт може досягати або 70 або 120 тисяч рублів.

У рамках схваленого ліміту клієнт може без комісії знімати гроші, платити за будь-які товари та переказувати кошти. Фактично за документами банк надає йому безпроцентний період 60 місяців на всі типи операцій. Поки діє грейс-період, позичальник не повинен платити відсотків, але з нього стягуватиметься плата за обслуговування. Якщо борг не буде погашено за 5 років, то ставка за кредитом становитиме 20%.

Протягом дня допускається знімати до 100 тисяч рублів, а за місяць – до 1 мільйона. При цьому плата не стягуватиметься навіть при використанні банкоматів сторонніх банків. Безкоштовно допускається випуск додаткових карт Visa, а також UnionPay.

Оформити картку

Банк пропонує можливість знімати готівку без комісії з кредитної картки Ренесанс Кредит. За випуск пластику платня не стягується. Безкоштовне обслуговування діє перший рік, з другого року за обслуговування не потрібно платити за щомісячної суми покупок по кредитці від 5 тисяч рублів, інакше розмір платежу складе 99 рублів на місяць. Для цього товару ліміт кредитних коштів сягає 300 тисяч рублів. Банк надає клієнту безпроцентний період до 55 днів на будь-які покупки за карткою.

Готівку можна знімати без комісії через банкомати будь-яких банків. Карту можуть отримати громадяни РФ віком від 24 до 65 років. Для оформлення кредитки достатньо заповнити онлайн-заявку. Пластик можна отримати у відділенні банку або замовити безкоштовну кур'єрську доставку.

Оформити картку

Кредитна картка «120 днів без платежів» від банку Відкриття

Карта від банку Відкриття дозволяє знімати готівку без комісії на суму до 200 тисяч рублів на день і до 1 мільйона рублів на місяць. Знімати гроші можна через будь-які банкомати. Випуск кредитки безкоштовний, а ось річне обслуговування обійдеться клієнту в 1200 рублів. До 31 жовтня 2020 діє акція - на рахунок картки щомісяця буде нараховуватися 100 рублів при щомісячних витратах більше 5 тисяч рублів. Так клієнт може повернути усі гроші за обслуговування пластику. Кредитний ліміт по даному продукту – до 500 тисяч рублів.

Пільговий період складає 120 днів (поширюється на будь-які покупки карткою). Процентна ставка після закінчення пільгового періоду – від 13,9%. Кредитну картку з лімітом до 100 тисяч рублів можна оформити без підтвердження прибутку.

Оформити картку

Кредитна картка «110 днів» від Райффайзенбанку

Російський Райффайзенбанк є дочірньою структурою австрійської банківської групи. Він пропонує можливість безкоштовно знімати готівку за продуктом «110 днів» перші 2 місяці користування карткою в рамках акції «Готівка без комісії». Вартість обслуговування пластику складе 150 рублів на місяць (якщо витрачати по карті від 8 тисяч рублів на місяць, то платити за обслуговування не доведеться). Максимальний кредитний ліміт – 600 тисяч рублів.

Плата за зняття готівки з кредитної картки не стягується протягом перших 2 місяців після її оформлення, якщо для отримання грошей використовується банкомат Райффайзенбанку або партнерів. Якщо готівка знімається через пристрої сторонніх кредитних організацій, то комісія становитиме 3,9% + 390 рублів. Ставка знаходиться в діапазоні 29-30,5% при оплаті в магазинах та інтернеті, а на інші операції її буде збільшено до 49%. Пільговий період на покупки – до 110 днів (діє на безготівкові операції).

Оформити картку

Чи поширюється пільговий період на зняття готівки?

Російське законодавство дозволяє банкам самостійно встановлювати умови щодо кредитних карток, у тому числі і щодо пільгового періоду. Деякі банки, наприклад Альфа-Банк, КБ Східний поширюють можливість не платити відсотки при погашенні боргу протягом безвідсоткового періоду на операції зі зняття готівки.

Багато громадян вже стали власниками кредитних карток, які передбачають використання коштів без звіту перед банком. Кожен банк випускає кілька видів кредиток, що відрізняються умовами використання, тому при її виборі обов'язково варто звертати увагу на обслуговування, відсоток кредитування та різні бонуси.

Як правило, кредиткою розраховуються через банківський термінал, але часто бувають випадки, коли грошові коштинеобхідно перевести в готівку. У цьому випадку виникає питання, чи банк може надавати кредитні картки з безкоштовним зняттям готівки. Адже досі існує велика кількість торгових точок, де не беруть кредитки.

Способи зняття грошей із кредитних карток

Слід пам'ятати, що банки під час укладання договорів намагаються уникати вигідних умов зняття готівки. Тому при отриманні картки необхідно детально з'ясувати всі питання, які можуть виникнути під час її використання.

Існує три способи для отримання готівки з кредитки:

1. Свій банкомат.До цієї категорії належать банкомати, що належать банку, який видав картку, а також банкам-партнерам – ці списки можна дізнатися на сайті банківської установи. Але банки-партнери часто змінюються, тому найкраще підписатися на банківську розсилку новин, щоб постійно контролювати ситуацію. У цих банкоматах можна отримати готівку, заплативши комісію у розмірі 2-9% від отриманої суми. Проте деякі партнери, крім комісії, можуть знімати додатково фіксовану суму, а також річні відсотки на готівку, що знімається.. Також вони можуть обмежувати кількість грошей, що знімаються на добу.
2. Чужий банкомат.Якщо виникла проблема зі своїм банкоматом, доведеться скористатися будь-яким найближчим. І тут доведеться заплатити додатково за обслуговування приблизно 0,5-7 %. Це може бути відсоток від готівки, що знімається, або фіксована сума. Дозволена сума знімання може відрізнятися від тієї, яку можна перевести в готівку у своєму банку.
3. Каса банку.Найбільш незручний варіант. Він вимагає здійснити поїздку до банківської установи, попередньо замовивши необхідну суму. При отриманні доведеться заплатити відсоток за зняття грошей та за перевищення добового ліміту, якщо він перевищений.

Отримавши кредитну картку без відсотків за зняття готівки, необхідно з'ясувати розташування банкоматів свого банку та його партнерів, щоб не платити зайвих комісійних. І, крім того, уважно вивчити банківський договір, щоб не дивуватися сумі комісійних при отриманні готівки.

Зняття готівки з кредитних карток без відсотків

Отримуючи готівку через банкомат, слід пам'ятати про обмеження на їхнє зняття. Ці ліміти можуть бути:

• разові;
• добові;
• місячні;

Нормальна добова сума не більше 150 000 рублів.Але останнім часом вона значно знизилася, наприклад Ощадбанк знизив її до 50 000 рублів. Тому для отримання більшої суми доведеться звернутися до каси банку. Однак і тут є обмеження. Як правило, у касі можуть видати суму, що втричі перевищує ліміт банкомату.

Іноді банки йдуть на хитрощі, вказуючи в тарифах знімання готівки без відсотків. Але вивчивши деталі, виявляється, що без комісії можна знімати лише власні гроші, тобто ті кошти, які особисто поклали на свій рахунок. Деякі банки навіть цю операцію зробили платною.

Існують деякі нестандартні способи отримати з картки кошти:

1. При придбанні товару в магазині з кредитки будуть списані гроші, комісійні не будуть зніматися. При поверненні товару покупцеві повернуть витрачені гроші готівкою через касу магазину.
2. Аналогічний випадок при покупці товару в інтернет-магазині. Якщо відбувається повернення покупки, витрачені кошти можуть переказати за іншими реквізитами. Наприклад, на зарплатну чи дебетову картку, з якої комісія зазвичай не знімається.

Найкращі банки при знятті готівки

Проте існують банки, які йдуть назустріч клієнтам. Кредитна картка без комісії за зняття готівки пропонується з пільговим періодом їх отримання. До таких відносяться:

• стандартна картка Альфа Банку;
• готівкова карта Райффайзен;
• єдина карта МКЛ;
• Літо-мапа;
• IQ Card

Для отримання такої картки клієнт повинен мати бездоганну кредитну історію, деякі банки вимагають ще й наявності певного доходу. Так, в Райффайзенбанк він повинен бути вище 25 000 рублів. П'ять вищевказаних банків поширюють пільги та отримання готівки. Проте виконання цього пункту вимагає від клієнта своєчасного погашення заборгованості за карткою та щомісяця здійснювати необхідний платіж. За порушення цих умов пільговий період відразу знімається.

Найвигідніша кредитна картка для зняття готівки належить Альфа Банку.Вона має найбільш тривалий період пільг - 100 днів. Також вона може мати чіп. Його наявність вкрай потрібна тим, хто подорожує Європою. Слід зважити, що дія пільгового періоду відбувається при внесенні мінімального платежу у перші двадцять днів після наданого звіту із заборгованості. При цьому всю одержану готівкою суму необхідно погасити у стоденний термін. Процентна ставка залежить від солідності наданих документів - вона може бути 25-38%. Карта надається на два роки, крім неї можна отримати ще три карти, з різними опціями.

Також непогана пропозиція для любителів отримувати готівку з нульовою комісією від Райффайзен Банку. Його готівкова карта передбачає зняття грошей у своїх банкоматах без відсотків, проте річні відсотки на зняту суму нараховуються при знятті кредитних грошей. Обслуговування картки коштує 750 рублів, процентна ставка становитиме 36 відсотків.

Насамперед, слід пам'ятати, що кредитна картка потрібна щодо безготівкових операцій, тому зняття готівки потрібно звести до мінімуму.

Питання, як зняти гроші з кредитної картки Ощадбанку без комісії, обумовлено дуже невигідними умовами надання цієї послуги самим банком.

Чи можна знімати гроші з кредитної картки

Існує кілька варіантів зняття грошей із кредитки:

• У касі банку (для цього слід надати паспорт);
• У терміналі оплати;
• У будь-якому банкоматі, включаючи пристрої інших банків;
• Поштовим переказом;
• Виведення грошей через телефонний рахунок;
• Користування послугами систем грошових переказів Unistream та Контакт.

Також можна перекинути гроші з кредитки на інші картки або особистий рахунок, а потім зняти у будь-який зручний спосіб.

Комісія за зняття готівки з кредитної картки Ощадбанку у 2018 році

Комісія утримується досить суттєва:

• при отриманні грошей з рахунку кредитки в касі або у пристрої самообслуговування Ощадбанку комісія складе 3%, але не менше ніж 390 рублів;
• якщо користуватися послугами сторонніх організацій, вона дорівнюватиме 4% (мінімум 390 рублів).

Навіть якщо зняти 100 рублів у банкоматі Ощадбанку, то система утримає 390 рублів за свої послуги і, починаючи з дня, наступного за датою здійснення операції, почне утримувати відсоток із суми, що дорівнює 100 + 390 = 490 рублів.

Перевести в готівку гроші переказом на електронні гаманці, наприклад, на Ківі або Яндекс без зняття комісії також не вийде.

Якщо ж виведення готівки відбувається закордоном, то витрати стануть ще більшими за рахунок конвертації валюти. Коли операція передбачає отримання місцевої неконвертованої валюти, наприклад, єгипетських фунтів, то її скоєння клієнт заплатить фактично двічі.

Спочатку рублі переведуть в американські долари або євро, а потім вже і в єгипетський фунт. Обидві операції супроводжуються утриманням відсотків.

При вирішенні питання, як вивести гроші з кредитки Ощадбанку, слід враховувати, що:

1. найдешевше обійдеться отримання готівки з допомогою коштів, що були зараховані з цього приводу кредитки і є грошима її власника;
2. максимально можливі комісійні збори (до 10%) утримують при зверненні до послуг сторонніх банків, особливо якщо знімати гроші в касі;
3. часто діє мінімальний розміркомісії. Тоді при переведенні в готівку навіть 100 рублів банк як плати за операцію може зняти суму, що в кілька разів перевищує отриману.

Як зняти гроші з кредитної картки Ощадбанку без комісії

Один із найпростіших варіантів зняття грошей з картки Ощадбанку – це звернутися «за допомогою» до касира або банкомату установи. При цьому варто розраховувати на мінімальну комісію у розмірі 1-1,5%.

Через Яндекс.Гроші

Для того, щоб зняти гроші з ще найменшими для себе втратами (всього 0,75%), варто скористатися наступною схемою:

• Зареєструватися в платіжній системі, яка приймає та переказує гроші на дебетову карту. До таких відносять, наприклад, Яндекс гроші або QIWI гаманець;
• Перевести суму з кредитної картки на гаманець QIWI. Це дозволить втратити всього 0,75% від суми переказу, але залишається пільговий період, оскільки переведення на гаманець цієї системи не вважається відправкою грошей, а скоріше покупкою товару (послуги);
• Відкрити дебетову картку у банку, де є можливість знімати гроші без комісії, та й прийняття грошей на рахунок буде безкоштовним;
• Надіслати переказ грошей з QIWI гаманця на дебетову карту;
• Зняти гроші з картки будь-яким зручним способом.

Природно, у процесі оформлення слід звертати увагу на умови безвідсоткового зняття/поповнення дебетової карти, оскільки у різних банках умови, які можуть часто змінюватися. Подібні схеми виправдовують себе, якщо потрібно зняти велику суму.

Через Ківі

Як перевести в готівку через електронний сервіс QIWI:

1. оформіть електронний гаманець. Для реєстрації потрібний телефонний номер власника рахунку;
2. увійдіть в «Сбербанк онлайн», використовуючи логін і пароль, підтвердивши легітимність використання сервісу шляхом введення одноразового пароля з СМС, що надійшов;
3. перейдіть до розділу «Переклади та платежі»;
4. натисніть "Переклад організації";
5. знайдіть QIWI-банк за реквізитами для переказу, які надходять через СМС від цього сервісу, уточніть інші дані;
6. вкажіть рахунок кредитки як рахунок для списання грошей;
7. підтвердіть операцію за допомогою одноразового шифру, надісланого Ощадбанком СМС.

Відсоток при знятті готівки з кредитної картки Ощадбанку в такий спосіб становитиме 1%. Гроші надійдуть майже миттєво, але можливо зарахування затримається до 3 діб. Потім із рахунку QIWI-гаманця кошти потрібно перевести на дебетову картку, з якої готівку у фірмових банкоматах банку-емітента знімають вже безкоштовно.

При отриманні коштів із дебетових рахунків важливо враховувати політику банку, що випустив пластик. Багато емітентів встановлюють добові та місячні ліміти, перевищення яких загрожує комісійним збором. Наприклад, в Тінькофф можна зняти безкоштовно від 3000 рублів.

Якщо менше – платять мінімум 150 рублів комісії за кожну операцію. У 1 добу допускається отримання трохи більше 300 000 рублів готівки. Якщо необхідно зняти більше зазначеної суми, то з величини, що перевищує ліміт, утримають 2% (мінімум 150 рублів за 1 операцію).

Придбати QIWI можна і у пристроях самообслуговування, що надають таку послугу.

При цьому важливо заздалегідь ознайомитись з можливими комісійними зборами.

Кредитні картки інших банків (вигідніше Ощадбанку) – 22 шт.

Розгляньте кредитні картки інших банків з найкращими умовами – пільговим періодом від 100 днів, безкоштовним зняттям готівки (до 50 тис. руб.) та розстроченням до 12 місяців.

Ставка, від

Назва, організація	Розмір кредитного ліміту	Плата за випуск Річне обслуговування
	Ставка, від Ставка, від	Розмір кредитного ліміту Розмір кредитного ліміту До 300 000 грн.	Плата за випуск Плата за випуск Не стягується Річний сервіс Річний сервіс
Розстрочка 0% до 12 місяців у партнерів. Кешбек до 30% балами з будь-якої покупки. На заявку – 5 хвилин. Доставка сьогодні
	Ставка, від Ставка, від	Розмір кредитного ліміту Розмір кредитного ліміту До 500 000 грн.	Плата за випуск Плата за випуск Не стягується Річний сервіс Річний сервіс
Вирішення за 2 хвилини. Видача готівки до 50 000 руб/міс - безкоштовно. Знижка 100% першого року обслуговування.
	Ставка, від Ставка, від	Розмір кредитного ліміту Розмір кредитного ліміту До 300 000 грн.	Плата за випуск Плата за випуск Не стягується Річний сервіс Річний сервіс
Кешбек 5% у супермаркетах, кінотеатрах та на АЗС. Безкоштовне обслуговування. 111 днів безпроцентний період.

Як переказати гроші з кредитної картки Ощадбанку через інтернет

Виведення грошей з кредитної картки без відсотків неможливе. Операція прямого переказу між кредитним та дебетовими рахунками фізичних осібнедоступна. Перерахувати гроші між своїми подібними картами також не вдасться.

Але є можливість транзакції на спеціалізованих сервісах. Останні беруть відсоток за послуги. Комісія варіюється в межах 0,5-3%.

Системи грошових переказів

Для виведення коштів іноді користуються системами електронних перекладів, наприклад, Contact, Unistream, Лідер і так далі. Гроші перераховують на електронні гаманці, з рахунків яких потім отримують готівку, або спрямовують їх як переказ готівкою через відділення цих компаній.

Системи грошових переказів за послуги беруть комісію, але іноді вони влаштовують спеціальні акції. Тоді транзакції виконуються безплатно.

Валютні онлайн-біржі

Схема виведення коштів із валютних онлайн-бірж аналогічна тим, що застосовуються при роботі з QIWI:

1. на біржі створюється обліковий запис;
2. купується електронна валюта;
3. згодом валюта продається за рублі, що перераховуються на дебетову картку;
4. кошти знімаються у банкоматі.

Онлайн-обмінники часто утримують комісію і при покупці електронної валюти, і при її продажу.

Як працювати через сервіс MasterCard Moneysend або спеціальний додаток MasterCard Mobile

Інтернет-ресурс MasterCard Moneysend, а також програма MasterCard Mobile – це фірмові продукти MasterCard. Так як зняти гроші з кредитної картки за допомогою цих сервісів можна тільки за картками MasterCard та Maestro, тобто сервіс призначений лише для власників цієї продукції платіжної системи, Комісія тут невелика - 1% (мінімум 25 рублів).

Допускаються перекази не більше 50-75 000 рублів. Зарахування коштів виконується майже моментально.

Зняти гроші з кредитної картки та залишитися на пільговому періоді

Переведення в готівку через покупку товару

Зняти гроші з кредитної картки Ощадбанку без комісії допоможе схема, що передбачає покупку товару з наступною відмовою від нього. Розрахунок має бути здійснений безготівковим шляхом із рахунку кредитки. При поверненні товару необхідно просити перерахувати кошти на інший рахунок, наприклад дебетової карти Ощадбанку.

Це хороший варіант, як зняти гроші з кредитної картки Ощадбанку без комісії та відсотків. Але варто одразу зазначити, що спосіб не завжди працює: продавець має право повернути гроші на рахунок, з якого відбулася оплата покупки.

Важливо простежити, щоб не потрібно було платити комісію за безготівкової оплати товару.

Щоб схема відпрацювала, слід дотримуватись ряду рекомендацій:

• бажано придбати лише один предмет;
• правила купівлі повинні передбачати можливість повернення протягом 14 днів. Наприклад, під ці умови підходять верхній одяг та взуття. Предмети індивідуального використання (нижня білизна) і техніку в справному стані з метою переведення в готівку однозначно купувати не можна. Повний перелік неповоротних товарів наведено у Постанові Уряду № 55 від 19.01.1998;
• повернення можна оформити не раніше, ніж через добу після вчинення правочину;
• найпростіше звернутися до великого мережевого магазину, де практика повернення товару відпрацьована;
• обов'язково зберігайте чек та тару, наклейки, шильдики тощо;
• при оформленні повернення вимагайте повернути гроші готівкою або переказом на рахунок дебетової картки.

Істотний мінус цієї схеми – процес повернення коштів може затягтися на 2-3 тижні. Так може статися, якщо великий продавець наполягає на безготівковому переказі, яке внутрішнім службам потрібен час на оформлення заявки.

Бронювання готелів та квитків

Можна перевести в готівку без відсотків шляхом бронювання готелю онлайн з рахунку кредитної картки. Кошти будуть списані у рахунок авансу. Через пару днів можна відмовитись від замовлення, але при цьому для повернення потрібно вказати вже рахунок дебетової картки.

Важливо, щоб оформлявся саме авансовий платіж, не заставу. Останній у разі відмови від послуги залишається у продавця.

Аналогічна схема може бути реалізована при купівлі авіа- або залізничних квитків за умови, що вони є зворотними. Звичайно, повинен бути певний тимчасовий запас з моменту придбання до дати відправлення. Чим ближче дата від'їзду, тим більшу суму перевізник залишить собі як компенсацію.

Описаний спосіб, як зняти гроші з кредитної картки Ощадбанку, зберігши пільговий період і заощадивши на банківських комісійних, в принципі підходить для будь-яких компаній, що надають послуги: перукарні, фотографи, юридичні компанії і так далі.

Звертатися до тих, хто щось робить за індивідуальними замовленнями, не варто.

Рахунок номера телефону як спосіб отримання готівки з кредитки

Зняття готівки з кредитної картки Ощадбанку без комісії можливе шляхом оплати послуг операторів зв'язку. Схема наступна:

• в офісі однієї з телефонних компаній оформляється нова сім-карта. Можна скористатися і наявною, але непотрібною;
• на її рахунок як оплату послуг зв'язку переказується необхідна сума;
• через деякий час необхідно знову звернутися до оператора зв'язку з проханням розірвати договір;
• через 3-7 днів гроші повернуть або готівкою, або на рахунок дебетової картки.

Як варіант – не розривати договір із оператором зв'язку, зберігши телефонний номер, а гроші вивести з рахунку номера на рахунок дебетової картки. Послуга передбачає комісійне збирання від 0,75%.

Передоплачені подарункові картки

Ряд банків («Російський стандарт» та інші) емітують передплачені подарункові картки. Їх купують у партнерів банків-емітентів, наприклад, у торгових точках.

Схема роботи тут така:

1. за допомогою коштів кредитної картки купується передплачена подарункова картка;
2. з рахунку придбаного фінансового інструменту здійснюється переказ на дебетовий рахунок;
3. кошти знімаються з дебетової картки.

Інші способи

Найпростіший спосіб, як перевести в готівку гроші з кредитної картки Ощадбанку без відсотків, - це розплачуватись нею за рахунками перевірених людей. За фактом здійснення операції зацікавлені особи просто передають власнику рахунки готівку.

Можна домовлятися про послуги телефонних операторів, про оплату ЖКП, податків. У разі жодні комісії банк не бере. В інших випадках, найімовірніше, Ощадбанк візьме комісію. Цей момент слід обговорювати із партнерами заздалегідь.

Коли можна знімати гроші з кредитки після поповнення

Для зручності користування кредиткою важливо знати та враховувати всі володіння нею. Потрібно розуміти, що кредитна картка – це кредитна лінія, що відновлюється.

Це означає, що після використання позикових коштів необхідно розрахуватися з банком, повернувши йому отримані суми та, за необхідності, нараховані відсотки. Тоді вже наступного дня після заповнення рахунку кредитки можна знову користуватися нею.

Резюме

За таких розрахунків залежно від умов кредитки можна отримати бонуси «Спасибо» та кешбек, хоча партнери подібних програм мають право та анулювати нарахування по товарах, від покупки яких клієнт відмовився.

Оформляючи будь-яку із запропонованих схем, дуже ретельно вивчаються умови оплати та повернення, особливо у частині комісій та при переказі коштів в обох напрямках (від покупця до продавця та назад) та термінів повернення.

Обґрунтувати причину зміни рахунку можна тим, що картку було втрачено, рахунок тимчасово заблоковано або забуто пін-код.

Тримач кредитної картки може зіткнутися із ситуацією, коли йому терміново знадобиться готівка. У таких випадках йому знадобиться картка, яка якнайменше обмежує виведення грошей з неї. #ВсіЗаймыОнлайн дізнався, які кредитки є найвигіднішими для зняття готівки.

Банки заробляють не лише на відсотках за кредитними картками, а й на різноманітних комісіях при їх використанні - у тому числі за зняття готівки у банкоматах. Але в цьому правилі також є свої винятки. Далі представлені безпроцентні картки, з яких можна вільно знімати гроші без додаткових комісій. Одні банки дозволяють виводити гроші лише у своїх банкоматах, інші – у будь-яких пристроях по всьому світу.

1 місце. Переможець. Просто кредитна картка (Сітібанк) - MasterCard

1 місце

Сітібанк – російський підрозділ американської фінансової групи Citigroup, однієї з найбільших у світі. Пропонує населенню вклади, кредити та банківські карти, проводить операції з валютою та цінними паперами. Карта Сітібанку відрізняється повністю безкоштовним обслуговуванням і відсутністю будь-яких обмежень на переведення в готівку грошей.

Карта ніяк не обмежує.

Можна оформити кредитку як основну чи додаткову.

За покупки у партнерів ви можете отримати знижки.

Підрозділ великого американського банку.

Можна замовити доставку картки кур'єром чи поштою.

• ні
• Де можна зняти готівкуу будь-яких банкоматах
• Розмір лімітудо 300 000 рублів
• Пільговий періоддо 120 днів
• Процентна ставкавід 13,9% річних
• Бонуси за покупкизнижки до 20% у партнерів банку
• Додаткові можливостібезконтактна оплата, транспортний додаток для Москви
• Вартість відкриттябезкоштовно
• Вартість обслуговуваннябезкоштовно, транспортний додаток - 65 рублів на місяць
• Спосіб оформлення
• Терміни оформлення 3-5 днів

Переваги

• Безкоштовний випуск та обслуговування картки
• Зняття готівки без обмежень та комісії
• Можна сплачувати проїзд громадським транспортом

Недоліки

• Потрібне підтвердження доходу

2 місце. 120 днів без відсотків (Уральський банк реконструкції та розвитку) - Visa

2 місце

Це один із найбільших банків Уральського регіону, який також має представництва у багатьох великих містах Росії. Він пропонує людям усі основні банківські послуги. Кредитна картка цього банку дозволяє знімати без комісії достатньо великі сумиу будь-яких банкоматах. Проте ця операція припиняє дію пільгового періоду.

Ви зможете знімати гроші у будь-якому банкоматі.

Кешбек нараховується без обмежень за сумою.

УБРіР підтримує найвищий рівень надійності.

Невеликий ліміт можна отримати за паспортом.

• Обмеження на зняття готівкидо 30 000 рублів на місяць
• Де можна зняти готівкуу будь-яких банкоматах
• Розмір лімітудо 299 999 рублів
• Пільговий періоддо 120 днів
• Процентна ставкавід 30,5% річних
• Бонуси за покупкикешбек 1% за всі покупки, 10% у вибраних категоріях (міняються кожен квартал)
• Додаткові можливості
• Вартість відкриттябезкоштовно
• Вартість обслуговуваннябезкоштовно при сумі витрат від 40 000 рублів на місяць, інакше – 199 рублів на місяць
• Спосіб оформлення
• Терміни оформленнямиттєво

Переваги

• Миттєвий випуск за паспортом
• Зняття готівки у будь-яких банкоматах
• Кешбек без обмежень за сумою повернення

Недоліки

• Сума зняття на місяць обмежена
• Високі відсоткові ставки

3 місце. 100 днів без відсотків (Альфа-Банк) – Visa, MasterCard

Це другий найбільший банк країни після Ощадбанку і один із найпопулярніших у населення. Його відділення та банкомати є у багатьох містах Росії. Альфа-Банк пропонує картку з тривалим пільговим періодом, що діє на зняття готівки. Крім цих особливостей, кредитка нічим не примітна.

У картки тривалий пільговий період, що діє на зняття.

Карту можна використовувати як основну чи додаткову.

Альфа-Банк – один із найнадійніших банків у країні.

• Обмеження на зняття готівкидо 50 000 рублів на місяць
• Де можна зняти готівкуу будь-яких банкоматах
• Розмір лімітудо 500 000 рублів
• Пільговий періоддо 100 днів
• Процентна ставкавід 11,99% річних
• Бонуси за покупкині
• Додаткові можливостібезконтактна оплата, підтримка Apple Pay, Samsung Pay та Google Pay
• Вартість відкриттябезкоштовно
• Вартість обслуговуваннядо 1490 рублів на рік
• Спосіб оформленняонлайн з доставкою на руки або у відділення банку
• Терміни оформлення 2-3 дні

Недоліки

• Відсутні бонуси за покупки

4 місце. Просто карта (Східний Банк) - Visa

Східний банкпозиціонує себе як регіональний банк, який пропонує свої послуги не лише у великих, а й у невеликих містах та районних центрах. Він широко поширений у Сибіру та Далекому Сході, проте має свої представництва й у європейській частині Росії. «Просто карта» відрізняється зручними умовами та дозволяє знімати готівку без обмежень.

З картки можна будь-коли зняти невелику суму готівкою.

Просто карту найкраще оформити як запасну.

За покупки в інтернет-магазинах можна отримувати великий кешбек.

Достатньо стабільний регіональний банк.

• Обмеження на зняття готівкині
• Де можна зняти готівкуу будь-яких банкоматах
• Розмір лімітудо 120 000 рублів
• Пільговий період 5 років
• Процентна ставка 20% річних
• Бонуси за покупкикешбек до 40% в інтернет-магазинах при оформленні покупок через сервіс банку
• Додаткові можливостібезконтактна оплата, підтримка Samsung Pay та Google Pay
• Вартість відкриттябезкоштовно
• Вартість обслуговування
• Спосіб оформленняу відділенні банку з онлайн-заявкою
• Терміни оформленнямиттєво

Переваги

Недоліки

• До 26 років потрібно підтвердження доходу

5 місце. МТС Гроші Zero (МТС Банк) - MasterCard

МТС Банк – це підрозділ великого російського оператора зв'язку МТС. Він пропонує своїм клієнтам всі види банківських послуг, у тому числі кредитні картки. Як і попередня кредитка, МТС Гроші Zero стягує комісію замість нарахування відсотків. З неї також можна знімати гроші без обмежень у будь-яких банкоматах.

Якщо ви не витрачаєте гроші, платити комісію не потрібно.

Кредитку МТС можна оформити як запасну.

Бонусна програма не передбачена.

МТС Банк підтримує достатній рівень надійності.

Для оформлення картки не потрібна довідка про доходи.

• Обмеження на зняття готівкині
• Де можна зняти готівкуу будь-яких банкоматах
• Розмір лімітудо 150 000 рублів
• Пільговий період 5 років
• Процентна ставка 10% річних
• Бонуси за покупкині
• Додаткові можливостібезконтактна оплата, підтримка Apple Pay, Samsung Pay та Google Pay
• Вартість відкриття 299 рублів
• Вартість обслуговування 30 рублів на день за наявності заборгованості
• Спосіб оформленняу відділенні банку з онлайн-заявкою
• Терміни оформлення 2-3 дні

Переваги

• Можна сплачувати будь-які покупки без відсотків
• Безкоштовне обслуговування за відсутності боргу
• Зняття готівки без обмежень та комісій
• Можна замовити доставку до салону зв'язку МТС.

Недоліки

• Платний випуск картки
• Відсутні бонуси за покупки

6 місце. Готівкова (Райффайзенбанк) - Visa

Великий міжнародний банк австрійського походження. Він має один із найвищих рейтингів надійності в Європі. Його картка спеціально призначена для зняття готівки. Проте банкомати Райффайзенбанку зустрічаються нечасто, тому вивести гроші буде важко.

З Готівкової карткиможна будь-коли зняти потрібну суму грошей.

Карту можна використовувати як основну чи додаткову.

Бонусна програма не передбачена.

Один із найнадійніших банків за версією Forbes.

Можна замовити доставку картки додому.

• Обмеження на зняття готівкидо 60% від суми ліміту на день
• Де можна зняти готівкуу банкоматах Райффайзенбанку та партнерів
• Розмір лімітудо 600 000 рублів
• Пільговий періоддо 50 днів
• Процентна ставкавід 29% річних
• Бонуси за покупкині
• Додаткові можливостібезконтактна оплата, підтримка Apple Pay, Samsung Pay та Google Pay
• Вартість відкриттябезкоштовно, доставка - до 390 рублів
• Вартість обслуговування 890 рублів на рік
• Спосіб оформленняонлайн з доставкою на руки або у відділення банку
• Терміни оформлення 1-3 дні

Переваги

• Швидке оформлення за один візит до банку
• Зняття готівки без обмежень та комісій
• Безкоштовна екстрена видача готівки

Недоліки

• Пільговий період не діє на зняття
• Платна доставка картки
• Може знадобитися довідка про доходи

7 місце. Зрозуміла (ОТП Банк) - MasterCard

ОТП Банк входить до фінансової групи ОТП – однієї з найбільших у Європі. Він пропонує приватним та корпоративним клієнтам усі основні банківські послуги. На відміну від більшості пропозицій за зняття готівки у його кредитки не стягується комісія, а підвищується відсоткова ставка. Через це така карта є не найзручнішою.

• Обмеження на зняття готівкидо 45 000 рублів на день
• Де можна зняти готівкуу будь-яких банкоматах
• Розмір лімітудо 300 000 рублів
• Пільговий періоддо 55 днів
• Процентна ставкавід 24,9% річних, зі зняттям готівки - до 42,9% річних
• Бонуси за покупкині
• Додаткові можливостіні
• Вартість відкриттябезкоштовно
• Вартість обслуговуваннябезкоштовно
• Спосіб оформленняу відділенні банку з онлайн-заявкою
• Терміни оформлення 1-3 дні

Переваги

• Безкоштовний випуск та обслуговування
• Зняття готівки у будь-яких банкоматах
• Швидке оформлення без довідки про доходи

Недоліки

• Відсутні бонуси за покупки
• Пільговий період не діє на зняття
• Під час зняття готівки збільшуються відсотки

Більшість банків обмежують виведення коштів із рахунку шляхом встановлення денних чи місячних лімітів, а також комісій. Ліміт на зняття зазвичай може становити від кількох десятків тисяч, а комісія – від 5%. Карти без жодних обмежень на цю операцію зустрічаються дуже рідко.

Таким чином, найкращою пропозицією для зняття готівки можна назвати карту Сітібанку, тому що у неї взагалі відсутні будь-які обмеження для цієї операції. Також можна відзначити пропозиції УБРіР, Східного, МТС та Альфа-Банку. Ці кредитки є універсальними, і їх можна використовувати в будь-яких цілях.

У таблиці нижче зібрані основні умови кредиток із цього рейтингу:

Насамкінець нагадаємо, що кредитна карта призначена, перш за все, для безготівкового використання. Передбачається, що зняття грошей – це крайній захід у ситуаціях, коли такий спосіб оплати недоступний. Звідси походять всі ці обмеження та комісії. Тому, якщо ви вважаєте за краще оплачувати свої покупки готівкою, то оформіть дебетову картку - для неї найчастіше обмеження на виведення коштів не працюють. Крім того, на цю картку можна отримати споживчий кредитна потрібну суму, а гроші можна вільно зняти у будь-якому банкоматі.

Отже, зняти готівку з кредитної картки складніше, ніж із дебетової. На цю операцію встановлено великі комісії, і вона припиняє дію пільгового періоду. Пропозицій, які дозволяють виводити гроші із кредитного ліміту вільно, дуже мало.

Найзручніші умови зняття готівки – у Просто кредитної картки від Сітібанку. З неї можна знімати гроші у будь-яких банкоматах без будь-яких обмежень та комісій. Крім того, кредитка оформляється з доставкою додому, підтримує установку транспортного додатку та пропонує знижки до 20% у партнерів.

Також ви можете вивчити пропозиції інших банків на нашому сайті та