Положення про національну платіжну систему. Структура національної платіжної системи згідно з нормами закону

Головна » Види страхування Положення про національну платіжну систему. Структура національної платіжної системи згідно з нормами закону

Переклади грошових коштівздійснюються у РФ відповідно до 161-ФЗ "Про національну платіжну систему". Суть цього нормативного акта полягає у встановленні організаційних засад НПС. Документ також регулює порядок здійснення грошових операцій. Внесені до 161-ФЗ "Про національну платіжну систему" зміни торкнулися електронних засобів, що використовуються при здійсненні переказів. Розглянемо докладніше деякі норми.

Загальні відомості

Національна платіжна система 161-ФЗ визначається як сукупність операторів, які здійснюють грошові перекази, агентів та організацій поштового зв'язку. Надання послуг здійснюється відповідно до договорів. Вони укладаються з клієнтами та між операторами. Переказ коштів виробляється у межах використовуваних форм безготівкового перерахування, відповідно до вимог нормативних актів РФ.

Особливості участі у НПС

161 "Про визначає, що банківські субагенти надають послуги з переказу грошей відповідно до договорів. Вони оформляються з операторами та агентами. При цьому повинні виконуватись вимоги ст. 14 161-ФЗ "Про національну платіжну систему". Організації поштового зв'язку вправі надавати послуги з переказу грошей відповідно до нормативного акта №176 від 17.-07.1999 р. Платіжні агенти беруть участь у системі за правилами, встановленими ФЗ №103 від 03.06.2009 р.

Правила перекладів

161-ФЗ "Про національну платіжну систему" передбачає, що надання оператором послуг здійснюється на підставі розпорядження клієнта. Їм може бути як одержувач, і відправник коштів. Розпорядження має оформлятися за правилами, передбаченими для застосовуваної форми безготівкового перерахування. Переказ виконується за рахунок коштів платника. Вони можуть бути на його індивідуальному рахунку або надаватися їм без відкриття р/с. Отримані в клієнта кошти зараховуються з цього приводу адресата чи видаються йому готівкою. Переказ може здійснюватись шляхом обліку грошей на користь адресата без відкриття р/р. Така ситуація має місце, зокрема, під час перерахування електронних грошей.

161-ФЗ "Про національну платіжну систему": роз'яснення

Не є переказом внесення готівки клієнтом на власний банківський рахунок або отримання коштів із нього в одного оператора. Строк зарахування грошей при наданні послуг, по 161-ФЗ, не повинен перевищувати трьох робочих днів з моменту списання їх з р/р або з дати надання грошей клієнтом. У переказі коштів, крім оператора, можуть брати участь посередники. Якщо інше не обумовлюється використовуваної формою безготівкового перерахування чи федеральним законодавством, безвідкличний переклад настає у момент списання грошей з рахунку чи надання їх клієнтом. Виняток становлять переміщення електронних засобів. Безумовність переказу, відповідно до 161-ФЗ "Про національну платіжну систему", настає з виконання умов, визначених клієнтом. Це правило поширюється і на випадки зустрічного подання документів, перерахування в іншій валюті, передачі фінансових інструментів ( цінних паперів). Остаточність переказу, якщо клієнт обслуговується одним оператором, настає у момент внесення коштів у рахунок одержувача чи забезпечення можливості видачі їх готівкою. Це правило не діє щодо переміщень електронних грошей. Якщо клієнт обслуговується різними операторами, остаточність переказу настає під час зарахування коштів у рахунок оператора одержувача. При цьому мають враховуватись вимоги ст. 25 161-ФЗ "Про національну платіжну систему".

Зобов'язання оператора

Вони припиняються на момент настання остаточності перекладу. Оператор до зарахування коштів на рахунок одержувача або видачі їх йому готівкою повинен надати клієнтам можливість ознайомитися з інформацією щодо умов надання послуг. Інформація повинна бути доступна для розуміння. Ознайомлення у тому числі здійснюється з:

Розміром комісії та порядком її справляння, якщо вона передбачається у договорі.
Спосіб визначення курсу обміну при виконанні перекладу в інвалюті.
Порядком спрямування претензій.
Іншими відомостями, що мають значення при наданні платіжних послуг.

Особливості переказів на вимогу одержувача

При прямому дебітуванні оператор, відповідно до договору з платником, здійснює списання коштів з його рахунку за його згодою (акцептом) за розпорядженням. Право пред'являти вимогу має передбачатися угодою з одержувачем. Платник може дати згоду до надходження розпорядження або після цього. Акцепт може передбачатися у договорі з оператором чи оформлятися окремим документом (повідомленням). Клієнт має право дати згоду щодо одного або більшого числа одержувачів або вимог. Розпорядження може надсилатись безпосередньо оператору або через нього. У разі відсутності попереднього акцепту обслуговуючий суб'єкт повинен передати вимогу для отримання згоди не пізніше дня після прийняття повідомлення. Якщо він був наданий заздалегідь, і розпорядження одержувача відповідає його умовам, воно має бути виконане. Термін та розмір виконання встановлюється акцептом. Якщо вимоги одержувача суперечать умовам згоди платника або немає можливості їх перевірити, оператор повинен повернути розпорядження без виконання. У договорі може встановлюватися обов'язок обслуговуючого суб'єкта у разі запросити акцепт.

161-ФЗ "Про національну платіжну систему": стаття 9

У нормативному акті, що розглядається, передбачаються положення, що регламентують правила використання електронних засобів. Воно здійснюється відповідно до договору. Угода укладається між оператором та клієнтом або лише між першими. Обслуговуючий суб'єкт має право відмовити у оформленні договору.

Загальний порядок

До укладення угоди про використання електронних платіжних засобів оператор повинен проінформувати клієнта про всі умови. Зокрема, ознайомлення здійснюється із будь-якими обмеженнями, а також випадками підвищеного ризику проведення операцій. Оператор також зобов'язаний інформувати про кожний переказ електронних засобів. Для цього клієнту надсилається відповідне повідомлення. Правила його оформлення та відправлення встановлюються у договорі. До обов'язків оператора також входить забезпечення можливості направлення повідомлення про втрату електронного платіжного засобу або його використання за відсутності згоди клієнта. Усі повідомлення повинні фіксуватися, а відповідна інформація має зберігатися протягом трьох років. Оператор зобов'язаний надавати відомості та документи, пов'язані з використанням клієнтом електронного платіжного засобу. Правила, відповідно до яких це здійснюється, визначаються договором. Оператор також повинен розглядати заяви, при виникненні суперечок у тому числі щодо використання електронного платіжного засобу. Клієнту має надаватися можливість отримувати відомості про результати розгляду за його зверненнями.

Припинення/зупинення використання електронного засобу

161-ФЗ допускає дані дії за наявності повідомлення, отриманого від клієнта. Припинення/зупинення використання може бути ініційовано оператором. У разі це допускається під час скоєння клієнтом порушення правил, встановлених у договорі. Припинення/зупинення використання не усуває зобов'язань оператора та клієнта щодо переказу грошей, якщо вони виникли до ухвалення відповідного рішення.

Додатково

При втраті або використанні електронного платіжного засобу без згоди клієнта він має надіслати повідомлення оператору. Форма повідомлення визначається договором. Направлення повідомлення здійснюється негайно після виявлення відповідного факту та не пізніше дня, який слідує за днем прийняття відомостей про здійснення несанкціонованої операції. Після отримання повідомлення оператор повинен компенсувати клієнту списану без згоди суму.

Нюанси

Якщо оператор не виконує обов'язків, пов'язаних з інформуванням клієнта про операції, що здійснюються відповідно до ч. 4 ст. 9 аналізованого закону, він зобов'язаний відшкодувати суми, про списання яких користувач не був сповіщений і які були переведені без його згоди. Якщо обслуговуючий суб'єкт надсилав повідомлення відповідно до вимог нормативного акта, а клієнт не надіслав йому повідомлення за правилами ч. 11 ст. 9, компенсація не передбачається. Якщо оператор виконує обов'язок, пов'язаний з інформуванням користувача-фізособи про виконану операцію за ч. 4, а громадянин, у свою чергу, направив повідомлення у порядку частини 11, перший зобов'язаний відшкодувати суму, списану без згоди, до моменту відправки фізичною особою повідомлення про несанкціоновані діях. У цьому випадку компенсація призначається, якщо обслуговуючий суб'єкт не доведе, що клієнтом було порушено правила використання електронного платіжного засобу, що спричинило відповідні наслідки. З вказаного правила, однак, є винятки.

Положення частини 15 статті 9 нормативного акта, що стосуються обов'язку оператора відшкодувати клієнту-фізособі суму операції, здійсненої без його згоди, до моменту відправлення ним відповідного повідомлення не поширюються на випадки використання електронного платіжного засобу, передбаченого ч. 4 ст. 10.

електронні гроші

РОСІЙСЬКА ФЕДЕРАЦІЯ

ФЕДЕРАЛЬНИЙ ЗАКОН

ПРО НАЦІОНАЛЬНУ ПЛАТЕЖНУ СИСТЕМУ

Стаття 9. Порядок використання електронних засобів платежу

1. Використання електронних засобів платежу здійснюється на підставі договору про використання електронного засобу платежу, укладеного оператором з переказу грошових коштів з клієнтом, а також договорів, укладених між операторами з переказу грошових коштів.

2. Оператор з переказу коштів має право відмовити клієнту у укладанні договору про використання електронного засобу платежу.

3. До укладення з клієнтом договору про використання електронного засобу платежу оператор з переказу грошових коштів зобов'язаний інформувати клієнта про умови використання електронного засобу платежу, зокрема про будь-які обмеження способів та місць використання, випадки підвищеного ризику використання електронного засобу платежу.

4. Оператор з переказу коштів зобов'язаний інформувати клієнта про здійснення кожної операції з використанням електронного засобу платежу шляхом надсилання клієнту відповідного повідомлення у порядку, встановленому договором із клієнтом.

5. Оператор з переказу коштів зобов'язаний забезпечити можливість надсилання йому клієнтом повідомлення про втрату електронного засобу платежу та (або) про його використання без згоди клієнта.

6. Оператор з переказу грошових коштів зобов'язаний фіксувати надіслані клієнту та отримані від клієнта повідомлення, а також зберігати відповідну інформацію не менше трьох років.

7. Оператор із переказу коштів зобов'язаний надавати клієнту документи та інформацію, пов'язані з використанням клієнтом його електронного засобу платежу, у порядку, встановленому договором.

8. Оператор з переказу коштів зобов'язаний розглядати заяви клієнта, у тому числі при виникненні спорів, пов'язаних з використанням клієнтом його електронного засобу платежу, а також надати клієнту можливість отримувати інформацію про результати розгляду заяв, у тому числі в письмовій формі на вимогу клієнта, у строк, встановлений договором, але не більше ніж 30 днів з дня отримання таких заяв, а також не більше 60 днів з дня отримання заяв у разі використання електронного засобу платежу для здійснення транскордонного переказу грошових коштів.

9. Використання клієнтом електронного засобу платежу може бути призупинено або припинено оператором з переказу грошових коштів на підставі отриманого від клієнта повідомлення або з ініціативи оператора з переказу грошових коштів у разі порушення клієнтом порядку використання електронного засобу платежу відповідно до договору.

10. Припинення або припинення використання клієнтом електронного засобу платежу не припиняє зобов'язань клієнта та оператора щодо переказу грошових коштів, що виникли до моменту зупинення або припинення зазначеного використання.

11. У разі втрати електронного засобу платежу та (або) його використання без згоди клієнта клієнт зобов'язаний надіслати відповідне повідомлення оператору з переказу грошових коштів у передбаченій договором формі негайно після виявлення факту втрати електронного засобу платежу та (або) його використання без згоди клієнта, але не пізніше дня, наступного за днем отримання від оператора з переказу коштів повідомлення про досконалу операцію.

12. Після отримання оператором з переказу грошових коштів повідомлення клієнта відповідно до частини 11 цієї статті оператор з переказу грошових коштів зобов'язаний відшкодувати клієнту суму операції, яка була здійснена без згоди клієнта після отримання зазначеного повідомлення.

13. У випадку, якщо оператор з переказу грошових коштів не виконує обов'язок з інформування клієнта про виконану операцію відповідно до частини 4 цієї статті, оператор з переказу грошових коштів зобов'язаний відшкодувати клієнту суму операції, про яку клієнт не був поінформований і яка була здійснена без згоди клієнта.

14. У випадку, якщо оператор з переказу грошових коштів виконує обов'язок з інформування клієнта про досконалу операцію відповідно до частини 4 цієї статті та клієнт не надіслав оператору з переказу грошових коштів повідомлення відповідно до частини 11 цієї статті, оператор з переказу грошових коштів не зобов'язаний відшкодувати клієнту суму операції, скоєної без згоди клієнта.

15. У разі, якщо оператор з переказу коштів виконує обов'язок щодо повідомлення клієнта - фізичної особипро досконалу операцію відповідно до частини 4 цієї статті та клієнт - фізична особа надіслала оператору з переказу грошових коштів повідомлення відповідно до частини 11 цієї статті, оператор з переказу грошових коштів повинен відшкодувати клієнту суму зазначеної операції, вчиненої без згоди клієнта до моменту направлення клієнтом - фізичною особою повідомлення. У зазначеному випадку оператор із переказу коштів зобов'язаний відшкодувати суму операції, вчиненої без згоди клієнта, якщо не доведе, що клієнт порушив порядок використання електронного засобу платежу, що спричинило вчинення операції без згоди клієнта – фізичної особи.

16. Положення частини 15 цієї статті в частині обов'язку оператора з переказу грошових коштів відшкодувати суму операції, здійсненої без згоди клієнта до моменту направлення клієнтом – фізичною особою повідомлення, не застосовуються у разі здійснення операції з використанням клієнтом – фізичною особою електронного засобу платежу, передбаченого частиною 4 статті 10 цього Закону.

Повний текст Федерального закону від 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. від 29.12.2014) "Про національну платіжну систему" можна переглянути або завантажити

2. Клієнт - фізична особа може надавати кошти оператору електронних коштів з використанням банківського рахунку або без використання банківського рахунку, а також за рахунок коштів, що надаються з використанням банківських рахунків іншими фізичними особами у випадках проведення ідентифікації або спрощеної ідентифікації клієнта - фізичної особи відповідно до Федерального закону від 7 серпня 2001 року N 115-ФЗ "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансування тероризму", юридичними особами або індивідуальними підприємцямиоператору електронних грошових коштів на користь такого клієнта – фізичної особи, якщо договором між оператором електронних грошових коштів та клієнтом – фізичною особою передбачена така можливість.

3. Клієнт - юридична особа або індивідуальний підприємець надає кошти оператору електронних коштів лише з використанням свого банківського рахунку.

4. Оператор електронних коштів враховує кошти клієнта шляхом формування запису, що відображає розмір зобов'язань оператора електронних коштів перед клієнтом у сумі наданих коштів (далі - залишок електронних коштів).

5. Оператор електронних коштів немає права надавати клієнту кошти збільшення залишку електронних коштів клієнта виходячи з договора споживчого кредиту(позика).

6. Оператор електронних коштів немає права здійснювати нарахування відсотків залишок електронних коштів клієнта.

7. Переказ електронних коштів здійснюється на підставі розпоряджень платників на користь отримувачів коштів. У випадках, передбачених договорами між платником та оператором електронних грошових коштів, між платником та одержувачем коштів, переказ електронних грошових коштів може здійснюватися на підставі вимог одержувачів коштів відповідно до статті 6 цього Федерального закону з урахуванням особливостей переказу електронних грошових коштів, за винятком випадків використання електронних засобів платежу, передбачених частиною 4 статті 10 цього Закону.

8. Переказ електронних коштів може здійснюватися між платниками та одержувачами коштів, які є клієнтами одного оператора електронних грошових коштів або кількох операторів електронних грошових коштів.

8.1. При переказі електронних коштів клієнт - фізична особа може бути платником на користь юридичних осіб, індивідуальних підприємців, а також за умови використання клієнтом - фізичною особою електронного засобу платежу, зазначеного в частині 2 статті 10 цього Закону, або за умови проведення спрощеної ідентифікації зазначеної фізичної особи вправі переказувати кошти іншій фізичній особі - одержувачу коштів.

9. При переказі електронних коштів юридичні особи або індивідуальні підприємці можуть бути одержувачами коштів, а також платниками у разі, якщо одержувачем коштів є фізична особа, яка використовує електронні засоби платежу, зазначені у частині 2 статті 10 цього Федерального закону, або фізична особа, що пройшла процедуру спрощеної ідентифікації.

10. Переказ електронних грошових коштів, за винятком випадків, передбачених частиною 9.1 статті 9 цього Федерального закону, здійснюється шляхом одночасного прийняття оператором електронних грошових коштів розпорядження клієнта, зменшення ним залишку електронних грошових коштів платника та збільшення ним залишку електронних грошових коштів отримувача коштів на суму переказу електронних коштів або у строк, передбачений частиною 11 цієї статті.

11. Переказ електронних грошових коштів з використанням передоплаченої картки здійснюється у строк не більше трьох робочих днів після прийняття оператором електронних грошових коштів розпорядження клієнта, якщо більше короткий строкне передбачений договором, укладеним оператором електронних коштів із клієнтом, або правилами платіжної системи.

12. Договором, укладеним оператором електронних коштів з клієнтом, може бути передбачена можливість використання платником - фізичною особою та одержувачем коштів - юридичною особою або індивідуальним підприємцем електронних засобів платежу, коли дії, зазначені у частині 10 цієї статті, здійснюються неодночасно (далі - автономний) режим використання електронного засобу платежу. У такому разі одержувач коштів зобов'язаний щодня передавати інформацію про скоєні операції оператору електронних коштів для її обліку пізніше закінчення робочого дня оператора електронних грошових коштів. Ця частина поширюється на перекази електронних грошових коштів з використанням передплаченої картки, якщо інше не передбачено договором, укладеним оператором електронних грошових коштів з одержувачем коштів або оператором з переказу грошових коштів, або правилами платіжної системи.

13. Оператор електронних коштів негайно після виконання розпорядження клієнта про здійснення переказу електронних грошових коштів надсилає клієнту підтвердження про виконання зазначеного розпорядження.

14. У разі автономного режиму використання електронного засобу платежу оператор електронних грошових коштів надсилає платнику та у разі, передбаченому договором, одержувачу засобів підтвердження про здійснення переказу електронних грошових коштів негайно після обліку оператором електронних грошових засобів інформації, отриманої відповідно до частини 12 цієї статті. Ця частина поширюється на перекази електронних грошових коштів з використанням передплаченої картки, якщо інше не передбачено договором, укладеним оператором електронних грошових коштів з одержувачем коштів або оператором з переказу грошових коштів, або правилами платіжної системи.

15. Переказ електронних коштів стає безвідкличним та остаточним після здійснення оператором електронних грошових коштів дій, зазначених у частині 10 або 11 цієї статті.

16. У разі автономного режиму використання електронного засобу платежу переказ електронних коштів стає безвідкличним у момент використання клієнтом електронного засобу платежу відповідно до вимог частини 12 цієї статті та остаточним після обліку оператором електронних грошових засобів інформації, отриманої відповідно до частини 12 цієї статті.

17. Грошове зобов'язання платника перед одержувачем коштів припиняється у разі настання остаточності переказу електронних коштів.

18. У разі автономного режиму використання електронного засобу платежу грошове зобов'язання платника перед одержувачем коштів припиняється у момент настання безвідкличного переказу електронних коштів.

19. Оператор електронних грошових коштів здійснює на постійній основі облік інформації про залишки електронних грошових коштів та здійснені перекази електронних грошових коштів.

20. Крім здійснення переказу електронних коштів грошові кошти, що враховуються оператором електронних грошових коштів як залишок (його частини) електронних грошових коштів клієнта - фізичної особи, що використовує електронний засіб платежу, передбачений частиною 4 статті 10 цього Федерального закону, можуть бути за його розпорядженням переведені на банківський рахунок на користь юридичних осіб, індивідуальних підприємців, спрямовані на виконання зобов'язань клієнта - фізичної особи кредитною організацією, а також, якщо зазначений клієнт пройшов процедуру спрощеної ідентифікації, переведені на банківські рахунки фізичних осіб або видані йому готівковими коштами у разі використання передплаченої картки за умови, що загальна сума грошових коштів, що видаються, не перевищує 5 тисяч рублів протягом одного календарного дня та 40 тисяч карбованців протягом одного календарного місяця.

21. Крім здійснення переказу електронних коштів грошові кошти, що враховуються оператором електронних грошових коштів як залишок (його частини) електронних грошових коштів клієнта - фізичної особи, що використовує електронний засіб платежу, передбачений частиною 2 статті 10 цього Федерального закону, можуть бути за його розпорядженням переведені на банківський рахунок, спрямовані на виконання зобов'язань клієнта – фізичної особи перед кредитною організацією, переведені без відкриття банківського рахунку або видані готівкою.

22. Крім здійснення переказу електронних коштів залишок (його частина) електронних коштів клієнта - юридичної особи або індивідуального підприємця може бути за його розпорядженням зарахований або переведений тільки на його банківський рахунок.

23. Клієнт - юридична особа або індивідуальний підприємець зобов'язаний мати банківський рахунок, відкритий у оператора електронних грошових коштів для переказу залишку (його частини) електронних грошових коштів, або надати йому інформацію про банківський рахунок цієї юридичної особи або індивідуального підприємця, відкритий в іншій кредитній організації , який може здійснюватися переведення залишку (його частини) електронних коштів.

24. На перекази електронних грошових коштів в іноземній валюті між резидентами, на перекази електронних грошових коштів в іноземній валюті та валюті Російської Федерації між резидентами та нерезидентами, а також на перекази електронних грошових коштів в іноземній валюті та валюті Російської Федерації між нерезидентами поширюються вимоги валютного законодавства Російської Федерації, актів органів валютного регулювання та актів органів валютного контролю. Використовувані в цьому пункті поняття та терміни застосовуються в тому значенні, в якому вони використовуються у Федеральному законі від 10 грудня 2003 року N 173-ФЗ "Про валютне регулювання та валютний контроль", якщо інше не передбачено цим Федеральним законом.

25. Оператор електронних коштів до укладення договору з клієнтом зобов'язаний надати йому таку інформацію:

1) про найменування та місце знаходження оператора електронних коштів, а також про номер його ліцензії на здійснення банківських операцій;

2) про умови використання електронного засобу платежу, у тому числі в автономному режимі;

3) про способи та місця здійснення переказу електронних коштів;

4) про способи та місця надання коштів клієнтом оператору електронних коштів;

5) про розмір та порядок стягнення оператором електронних грошових коштів винагороди з клієнта у разі стягнення винагороди;

6) про способи подання претензій та порядок їх розгляду, включаючи інформацію для зв'язку з оператором електронних коштів.

Судова практика за статтею 7 ФЗ від 27.06.2011 № 161-ФЗ

7 ...в одному законодавчому та правовому актах НЕМАЄ такого слова як «КРЕДИТУВАННЯ» або «ПРАВА НА ВИДАЧУ КРЕДИТУ» кредитним організаціям, навіть це навіть заборонено, відповідно до Статті 7 Федерального закону «Про національну платіжну систему» від ДД.ММ.РРРР №161-ФЗ (остання редакція) КРЕДИТ ЗАБОРОНЕН У ст. 5 Закону про банки та банківську діяльність № у редакції...

Глава 1.загальні положення

Стаття 1 Предмет регулювання цього Федерального закону

Справжній Федеральний законвстановлює правові та організаційні засади національної платіжної системи, регулює порядок надання платіжних послуг, у тому числі здійснення переказу грошових коштів, використання електронних засобів платежу, діяльність суб'єктів національної платіжної системи, а також визначає вимоги до організації та функціонування платіжних систем, порядок здійснення нагляду та спостереження у національній платіжній системі.

Стаття 2 Нормативно-правове регулювання відносин у національній платіжній системі

1. Законодавство Російської Федерації про національну платіжну систему ґрунтується на Конституції Російської Федерації, міжнародних договорах Російської Федерації і складається з цього Федерального закону та інших федеральних законів.

2. Уряд Російської Федерації та федеральні органи виконавчої влади у межах своїх повноважень у випадках, передбачених цим Федеральним законом та іншими федеральними законами, можуть приймати нормативні правові акти з метою регулювання відносин у національній платіжній системі.

3. Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії) у межах своїх повноважень у випадках, передбачених цим Федеральним законом та іншими федеральними законами, може приймати нормативні акти з метою регулювання відносин у національній платіжній системі.

Стаття 3 Основні поняття, що використовуються у цьому Федеральному законі

У цьому Федеральному законі використовуються такі основні поняття:

1) національна платіжна система - сукупність операторів з переказу грошових коштів (включаючи операторів електронних грошових коштів), банківських платіжних агентів (субагентів), платіжних агентів, організацій федерального поштового зв'язку при наданні ними платіжних послуг відповідно до законодавства Російської Федерації, операторів платіжних систем, операторів послуг платіжної інфраструктури (суб'єкти національної платіжної системи);

2) оператор з переказу коштів - організація, яка відповідно до законодавства Російської Федерації вправі здійснювати переказ коштів;

3) оператор електронних коштів - оператор з переказу грошових коштів, який здійснює переказ електронних коштів без відкриття банківського рахунку (переказ електронних грошових коштів);

4) банківський платіжний агент - юридична особа, за винятком кредитної організації, або індивідуальний підприємець, які залучаються кредитною організацією з метою здійснення діяльності, передбаченої цим Федеральним законом;

5) банківський платіжний субагент - юридична особа, крім кредитної організації, чи індивідуальний підприємець, які залучаються банківським платіжним агентом з метою здійснення діяльності, передбаченої цим Федеральним законом;

6) оператор платіжної системи - організація, визначальна правила платіжної системи, і навіть виконує інші обов'язки, передбачені цим Федеральним законом;

7) оператор послуг платіжної інфраструктури - операційний центр, платіжний кліринговий центр та розрахунковий центр;

8) операційний центр - організація, що забезпечує у межах платіжної системи для учасників платіжної системи та їх клієнтів доступ до послуг з переказу грошових коштів, у тому числі з використанням електронних засобів платежу, а також обмін електронними повідомленнями (далі – операційні послуги);

9) платіжний кліринговий центр - організація, створена відповідно до законодавства Російської Федерації, що забезпечує рамках платіжної системи прийом до виконання розпоряджень учасників платіжної системи про здійснення переказу коштів і виконання інших дій, передбачених цим Федеральним законом (далі - послуги платіжного клірингу);

10) центральний платіжний кліринговий контрагент - платіжний кліринговий центр, який виступає відповідно до цього Федерального закону платником та одержувачем коштів з переказів коштів учасників платіжної системи;

11) розрахунковий центр - організація, створена відповідно до законодавства Російської Федерації, що забезпечує в рамках платіжної системи виконання розпоряджень учасників платіжної системи у вигляді списання та зарахування коштів за банківськими рахунками учасників платіжної системи, а також направлення підтверджень, що стосуються виконання розпоряджень учасників платіжної системи ( далі – розрахункові послуги);

12) переказ коштів - дії оператора з переказу коштів у рамках застосовуваних форм безготівкових розрахунків щодо надання одержувачу коштів грошових коштів платника;

13) транскордонний переказ коштів - переказ коштів, під час здійснення якого платник чи одержувач коштів перебуває поза Російської Федерації, і (чи) переказ коштів, під час здійснення якого платника чи одержувача коштів обслуговує іноземний центральний (національний) банк чи іноземний банк;

14) безвідкличний переказ грошових коштів - характеристика переказу грошових коштів, що означає відсутність або припинення можливості відкликання розпорядження про здійснення переказу грошових коштів у певний момент часу;

15) безумовність переказу коштів - характеристика переказу коштів, що означає відсутність умов чи виконання всіх умов здійснення переказу коштів у певний час;

16) остаточність переказу коштів - характеристика переказу коштів, що означає надання коштів одержувачу коштів у певний час;

17) платіжна послуга - послуга з переказу грошових коштів, послуга поштового переказу та послуга з прийому платежів;

18) електронні кошти - кошти, які попередньо надані однією особою (особою, яка надала кошти) іншій особі, яка враховує інформацію про розмір наданих коштів без відкриття банківського рахунку (зобов'язаній особі), для виконання грошових зобов'язань особи, яка надала кошти, перед третіми особами та щодо яких особа, яка надала кошти, має право передавати розпорядження виключно з використанням електронних засобів платежу. При цьому не є електронними коштами кошти, отримані організаціями, які здійснюють професійну діяльність на ринку цінних паперів, клірингову діяльність та (або) діяльність з управління інвестиційними фондами, пайовими інвестиційними фондами та недержавними пенсійними фондамита такими, що здійснюють облік інформації про розмір наданих коштів без відкриття банківського рахунку відповідно до законодавства, що регулює діяльність зазначених організацій;

19) електронний засіб платежу - засіб та (або) спосіб, що дозволяють клієнту оператора з переказу грошових коштів складати, засвідчувати та передавати розпорядження з метою здійснення переказу грошових коштів у рамках застосовуваних форм безготівкових розрахунків з використанням інформаційно-комунікаційних технологій, електронних носіїв інформації, в тому числі платіжних карток, а також інших технічних пристроїв;

20) платіжна система - сукупність організацій, що взаємодіють за правилами платіжної системи з метою здійснення переказу грошових коштів, що включає оператора платіжної системи, операторів послуг платіжної інфраструктури та учасників платіжної системи, з яких щонайменше три організації є операторами з переказу грошових коштів;

21) значна платіжна система - платіжна система, що відповідає критеріям, встановленим цим Федеральним законом (системно значуща платіжна система або соціально значуща платіжна система);

22) правила платіжної системи - документ (документи), що містить (що містять) умови участі у платіжній системі, здійснення переказу грошових коштів, надання послуг платіжної інфраструктури та інші умови, що визначаються оператором платіжної системи відповідно до цього Федерального закону;

23) учасники платіжної системи - організації, які приєдналися до правил платіжної системи з метою надання послуг з переказу коштів;

24) обмін електронними повідомленнями - отримання операційним центром електронних повідомлень, що містять розпорядження учасників платіжної системи, передача зазначених повідомлень у платіжний кліринговий центр, розрахунковий центр, а також передача повідомлень (підтверджень) про прийняття та виконання розпоряджень учасників платіжної системи;

25) платіжні клірингові позиції - суми грошових коштів, що підлягають списанню та зарахуванню розрахунковим центром за банківськими рахунками учасників платіжної системи.

Розділ 2.Порядок надання платіжних послуг, у тому числі здійснення переказу грошових коштів, та використання електронних засобів платежу

Стаття 4 Порядок надання платіжних послуг

1. Оператор з переказу грошових коштів надає послуги з переказу грошових коштів на підставі договорів, що укладаються з клієнтами та між операторами з переказу грошових коштів, у рамках форм безготівкових розрахунків, що застосовуються відповідно до вимог законодавства Російської Федерації.

2. Банківські платіжні агенти та банківські платіжні субагенти беруть участь у наданні послуг з переказу грошових коштів на підставі договорів, що укладаються відповідно з операторами з переказу грошових коштів та банківськими платіжними агентами відповідно до вимог статті 14 цього Закону.

3. Організації федерального поштового зв'язку надають послуги поштового переказу коштів відповідно до вимог Федерального закону від 17 липня 1999 N 176-ФЗ "Про поштовий зв'язок".

4. Платіжні агенти надають послуги з прийому платежів відповідно до Федерального закону від 3 червня 2009 року N 103-ФЗ "Про діяльність з прийому платежів фізичних осіб, що здійснюється платіжними агентами".

Стаття 5 Порядок здійснення переказу коштів

1. Оператор з переказу коштів здійснює переказ коштів за розпорядженням клієнта (платника або одержувача коштів), оформленому в рамках застосовуваної форми безготівкових розрахунків (далі - розпорядження клієнта).

2. Переказ коштів здійснюється за рахунок коштів платника, що перебувають на його банківському рахунку або наданих їм без відкриття банківського рахунку.

3. Переказ коштів здійснюється у межах застосовуваних форм безготівкових розрахунків у вигляді зарахування коштів на банківський рахунок одержувача коштів, видачі одержувачу коштів готівкових коштів чи обліку коштів у користь одержувача коштів без відкриття банківського рахунку під час перекладу електронних коштів.

4. Внесення готівкових коштів на свій банківський рахунок або отримання готівкових коштів зі свого банківського рахунку в одного оператора з переказу коштів не є переказом грошових коштів.

5. Переказ грошових коштів, за винятком переказу електронних коштів, здійснюється у строк не більше трьох робочих днів, починаючи з дня списання грошових коштів з банківського рахунку платника або з дня надання платником готівкових коштів з метою переказу грошових коштів без відкриття банківського рахунку.

6. У здійсненні переказу грошових коштів поряд з оператором з переказу грошових коштів, що обслуговує платника, та оператором з переказу грошових коштів, що обслуговує одержувача коштів, можуть брати участь інші оператори з переказу грошових коштів (далі - посередники у переказі).

7. Якщо інше не обумовлено застосовуваною формою безготівкових розрахунків або федеральним законом, безвідкличний переказ грошових коштів, за винятком переказу електронних грошових коштів, настає з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку платника або з моменту надання платником готівкових коштів з метою переказу грошових коштів без відкриття банківського рахунку.

8. Безумовність переказу грошових коштів настає у момент виконання визначених платником та (або) одержувачем коштів або іншими особами умов здійснення переказу грошових коштів, у тому числі здійснення зустрічного переказу коштів в іншій валюті, зустрічної передачі цінних паперів, подання документів або за відсутності зазначених умов.

9. У разі, якщо платника коштів та одержувача коштів обслуговує один оператор з переказу грошових коштів, остаточність переказу грошових коштів, за винятком переказу електронних грошових коштів, настає у момент зарахування коштів на банківський рахунок одержувача коштів або забезпечення одержувачу коштів можливості отримання готівкових грошових коштів коштів.

10. У разі, якщо платника коштів та одержувача коштів обслуговують різні оператори з переказу грошових коштів, остаточність переказу грошових коштів настає в момент зарахування коштів на банківський рахунок оператора з переказу грошових коштів, що обслуговує одержувача коштів, з урахуванням вимог статті 25 цього Закону. .

11. При переказі грошових коштів зобов'язання оператора щодо переказу грошових коштів, який обслуговує платника, перед платником припиняється в момент настання його остаточності.

12. Оператор з переказу грошових коштів до здійснення переказу грошових коштів зобов'язаний надавати клієнтам можливість ознайомлення у доступній для них формі з умовами здійснення переказу грошових коштів у рамках застосовуваної форми безготівкових розрахунків, у тому числі:

1) з розміром винагороди та порядком її стягнення у разі, якщо вона передбачена договором;

2) зі способом визначення обмінного курсу, що застосовується при здійсненні переказу грошових коштів в іноземній валюті (за відмінності валюти грошових коштів, наданих платником, та валюти грошових коштів, що переводяться);

3) з порядком пред'явлення претензій, включаючи інформацію для зв'язку з оператором щодо переказу коштів;

4) з іншою інформацією, обумовленою застосовуваною формою безготівкових розрахунків.

13. Клієнт зобов'язаний надати оператору з переказу коштів достовірну інформацію для зв'язку з клієнтом, а у разі її зміни своєчасно надати оновлену інформацію. Обов'язок оператора з переказу грошових коштів за направленням клієнту повідомлень, передбачених цим Федеральним законом, вважається виконаною при направленні повідомлення відповідно до наявної в оператора з переказу коштів інформацією для зв'язку з клієнтом.

Стаття 6 Особливості здійснення переказу коштів на вимогу одержувача коштів

1. При здійсненні безготівкових розрахунків у формі переказу грошових коштів на вимогу одержувача коштів (прямому дебетуванні) оператор з переказу грошових коштів на підставі договору з платником здійснює списання грошових коштів з банківського рахунку платника за його згодою (акцепта платника) за розпорядженням одержувача коштів (далі - Вимога одержувача коштів).

2. Право одержувача коштів пред'являти вимоги до банківського рахункуплатника має бути передбачено договором між обслуговуючим платника оператором з переказу грошових коштів та платником.

3. Акцепт платника може бути дано до надходження вимоги одержувача коштів (заздалегідь даний акцепт платника) або після його надходження обслуговуючому платнику оператору з переказу коштів. Акцепт платника може бути дано в договорі між обслуговуючим платника оператором з переказу грошових коштів та платником або у вигляді окремого документа чи повідомлення.

4. Акцепт платника може бути дано щодо одного або кількох одержувачів коштів, однієї або кількох вимог одержувача коштів.

5. Вимога одержувача коштів може надсилатися безпосередньо обслуговуючому платнику оператору з переказу грошових коштів або через оператора з переказу грошових коштів, який обслуговує одержувача коштів.

6. У разі відсутності заздалегідь даного акцепту платника оператор з переказу коштів передає вимогу одержувача коштів, що надійшла, для акцепту платнику не пізніше дня, наступного за днем надходження вимоги одержувача коштів.

7. Акцепт платника повинен бути дано протягом п'яти робочих днів, якщо більш короткий термін не передбачено договором між оператором з переказу грошових коштів та платником.

8. При акцепті платника вимога одержувача коштів виконується у сумі акцепту платника.

9. Допускається акцепт платника у частині суми вимоги одержувача коштів (частковий акцепт платника), якщо інше не передбачено договором між оператором з переказу грошових коштів та платником.

10. У разі часткового акцепту платника оператор із переказу коштів зобов'язаний вказати на це при підтвердженні одержувачу засобів виконання його вимоги.

11. При відмові платника від акцепту або неотримання акцепту встановлений термінвимога одержувача коштів підлягає поверненню одержувачу коштів із зазначенням причин повернення.

12. При надходженні вимоги одержувача коштів із заздалегідь даним акцептом платника обслуговуючий платника оператор з переказу коштів зобов'язаний перевірити відповідність вимоги одержувача коштів умовам заздалегідь даного акцепту платника.

13. За відповідністю вимоги одержувача коштів умовам заздалегідь даного акцепту платника воно виконується у сумі та в строк, що передбачені умовами заздалегідь даного акцепту платника.

14. При невідповідності вимоги одержувача коштів умовам заздалегідь даного акцепту платника або неможливості їх перевірки обслуговуючий платника оператор з переказу грошових коштів зобов'язаний повернути вимогу одержувача коштів без виконання, якщо договором не передбачено обов'язок обслуговуючого платника оператора з переказу грошових коштів у зазначеному випадку.

15. Оператор з переказу коштів зобов'язаний надіслати платнику повідомлення про виконання вимоги одержувача коштів не пізніше дня, наступного за днем виконання.

Стаття 7 Особливості здійснення переказу електронних коштів

1. При здійсненні безготівкових розрахунків у формі переказу електронних коштів клієнт надає кошти оператору електронних грошових коштів на підставі укладеного з ним договору.

2. Клієнт - фізична особа може надавати кошти оператору електронних коштів з використанням свого банківського рахунку або без використання банківського рахунку.

4. Оператор електронних коштів враховує грошові кошти, надані клієнтом, шляхом формування запису, що відображає розмір зобов'язань оператора електронних коштів перед клієнтом у сумі наданих їм коштів (далі - залишок електронних коштів).

5. Оператор електронних коштів немає права надавати клієнту кошти збільшення залишку електронних коштів клієнта.

6. Оператор електронних коштів немає права здійснювати нарахування відсотків залишок електронних коштів чи виплату будь-якого винагороди клієнту.

10. Переказ електронних коштів здійснюється шляхом одночасного прийняття оператором електронних грошових коштів розпорядження клієнта, зменшення ним залишку електронних грошових коштів платника та збільшення ним залишку електронних грошових коштів одержувача коштів на суму переказу електронних грошових коштів.

11. Переказ електронних коштів здійснюється негайно після прийняття оператором електронних коштів розпорядження клієнта.

15. Переказ електронних коштів стає безвідкличним та остаточним після здійснення оператором електронних грошових коштів дій, зазначених у частині 10 цієї статті.

20. Крім здійснення переказу електронних коштів залишок (його частина) електронних коштів клієнта - фізичної особи, що використовує електронний засіб платежу, передбачений частиною 4 статті 10 цього Федерального закону, може бути за його розпорядження переведений тільки на банківський рахунок. Такий залишок (його частина) електронних коштів клієнта - фізичної особи не може бути виданий готівкою.

21. Крім здійснення переказу електронних коштів залишок (його частина) електронних коштів клієнта - фізичної особи, що використовує електронний засіб платежу, передбачений частиною 2 статті 10 цього Закону, може бути за його розпорядженням переведений на банківський рахунок, переведений без відкриття банківського рахунку або виданий готівкою.

25. Оператор електронних коштів до укладення договору з клієнтом - фізичною особою зобов'язаний надати їй таку інформацію:

2) про умови використання електронного засобу платежу, у тому числі в автономному режимі;

3) про способи та місця здійснення переказу електронних коштів;

4) про способи та місця надання коштів клієнтом – фізичною особою оператору електронних грошових коштів;

5) про розмір та порядок стягнення оператором електронних коштів винагороди з фізичної особи у разі стягнення винагороди;

Стаття 8 Розпорядження клієнта, порядок його прийому до виконання та виконання

1. Розпорядження клієнта має містити інформацію, що дозволяє здійснити переказ коштів у межах застосовуваних форм безготівкових розрахунків (далі – реквізити переказу). Перелік реквізитів переказу встановлюється нормативними актами Банку Росії, нормативними правовими актами федеральних органів виконавчої влади та договором, укладеним оператором з переказу грошових коштів з клієнтом або між операторами з переказу коштів.

2. Розпорядження клієнта може передаватися, прийматися до виконання, виконуватись і зберігатися в електронному вигляді, якщо інше не передбачено законодавством України, нормативними актами Банку України, нормативними правовими актами України або договором, укладеним оператором з переказу коштів з клієнтом або між операторами з переказу коштів.

3. Оператор з переказу коштів має право скласти розпорядження від імені для виконання розпорядження клієнта.

4. При прийомі до виконання розпорядження клієнта оператор з переказу коштів зобов'язаний переконатися у праві клієнта розпоряджатися грошима, перевірити реквізити переказу, достатність коштів до виконання розпорядження клієнта, і навіть виконати інші процедури прийому до виконання розпоряджень Російською Федерацією, передбачені закон.

5. Якщо право клієнта розпоряджатися грошовими коштами не засвідчене, а також якщо реквізити переказу не відповідають встановленим вимогам, оператор з переказу грошових коштів не приймає розпорядження клієнта до виконання та надсилає клієнту повідомлення про це не пізніше дня, наступного за днем отримання розпорядження клієнта.

6. Достатність коштів, що є на банківському рахунку клієнта, виконання його розпорядження визначається порядку, встановленому нормативними актами Банку Росії. При недостатності грошових коштів, що є на банківському рахунку клієнта, оператор з переказу коштів не приймає розпорядження клієнта до виконання, якщо інше не передбачено законодавством Російської Федерації та договором, а також надсилає клієнту повідомлення про це не пізніше дня, наступного за днем отримання розпорядження клієнта .

7. При недостатності грошових коштів розпорядження клієнта про переказ грошових коштів без відкриття банківського рахунку, включаючи переказ електронних коштів, не приймається до виконання оператором з переказу грошових коштів та клієнту негайно надсилається повідомлення про це.

8. Прийом розпорядження клієнта до виконання підтверджується оператором з переказу коштів клієнту у порядку, передбаченому законодавством України або договором.

9. Розпорядження клієнта можливо до настання безвідкличного переказу коштів відкликано клієнтом у порядку, передбаченому законодавством Російської Федерації і договором.

10. Розпорядження клієнта виконується оператором з переказу коштів у межах застосовуваних форм безготівкових розрахунків у вигляді суми, зазначеної у розпорядженні клієнта. Винагорода оператора з переказу грошових коштів (при його стягуванні) не може бути утримана із суми переказу грошових коштів, за винятком випадків здійснення транскордонних переказів грошових коштів.

11. Виконання розпорядження клієнта підтверджується оператором з переказу коштів клієнту у порядку, передбаченому законодавством України та договором.

12. Положення цієї статті застосовуються також у разі прийому та виконання розпоряджень посередниками у перекладі та у разі складання операторами з переказу грошових коштів розпоряджень від свого імені з метою виконання розпоряджень клієнтів у рамках застосовуваних форм безготівкових розрахунків з урахуванням особливостей, передбачених законодавством Російської Федерації та договорами між операторами з переказу коштів.

Стаття 9 Порядок використання електронних засобів платежу

15. У разі, якщо оператор з переказу грошових коштів виконує обов'язок щодо повідомлення клієнта - фізичної особи про досконалу операцію відповідно до частини 4 цієї статті та клієнт - фізична особа направив оператору з переказу грошових коштів повідомлення відповідно до частини 11 цієї статті, оператор з переказу коштів повинен відшкодувати клієнту суму зазначеної операції, скоєної без згоди клієнта досі направлення клієнтом - фізичною особою повідомлення. У зазначеному випадку оператор із переказу коштів зобов'язаний відшкодувати суму операції, вчиненої без згоди клієнта, якщо не доведе, що клієнт порушив порядок використання електронного засобу платежу, що спричинило вчинення операції без згоди клієнта – фізичної особи.

Стаття 10. Порядок використання електронних коштів платежу під час здійснення переказу електронних коштів

1. Переведення електронних коштів здійснюється з проведенням ідентифікації клієнта або без проведення ідентифікації відповідно до Федерального закону від 7 серпня 2001 року N 115-ФЗ "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансування тероризму".

2. У разі проведення оператором електронних коштів ідентифікації клієнта - фізичної особи відповідно до Федерального закону від 7 серпня 2001 року N 115-ФЗ "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансування тероризму" використання електронного засобу платежу здійснюється Клієнтом - фізичною особою за умови, що залишок електронних коштів у будь-який момент не перевищує 100 тисяч рублів або суму в іноземній валюті, еквівалентну 100 тисяч рублів за офіційним курсом Банку Росії. Зазначений електронний засіб платежу є персоніфікованим.

3. Допускається перевищення суми, зазначеної у частині 2 цієї статті, внаслідок зміни офіційного курсу іноземної валюти, що встановлюється Банком Росії.

4. У разі непроведення оператором електронних коштів ідентифікації клієнта - фізичної особи відповідно до Федерального закону від 7 серпня 2001 року N 115-ФЗ "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансування тероризму" використання електронного засобу платежу здійснюється клієнтом - фізичною особою за умови, що залишок електронних коштів будь-якої миті не перевищує 15 тисяч рублів. Зазначений електронний засіб платежу є неперсоніфікованим.

5. Загальна сума електронних грошових коштів, що переводяться, з використанням одного неперсоніфікованого електронного засобу платежу не може перевищувати 40 тисяч рублів протягом календарного місяця.

6. Оператор електронних коштів не здійснює переказ електронних грошових коштів, якщо в результаті такого переказу будуть перевищені суми, зазначені у частинах 2, 4 та 5 цієї статті. У цьому фізична особа вправі отримати залишок (його частина) електронних коштів відповідно до частин 20 і 21 статті 7 цього Закону.

7. Використання електронного засобу платежу клієнтом - юридичною особою або індивідуальним підприємцем здійснюється з проведенням його ідентифікації оператором електронних грошових коштів відповідно до Федерального закону від 7 серпня 2001 року N 115-ФЗ "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансування тероризму". Зазначений електронний засіб платежу є корпоративним. Використання корпоративного електронного кошти платежу здійснюється за умови, що залишок електронних коштів не перевищує 100 тисяч рублів або суму в іноземній валюті, еквівалентну 100 тисяч рублів за офіційним курсом Банку Росії, на кінець робочого дня оператора електронних грошових коштів.

8. Допускається перевищення суми, зазначеної у частині 7 цієї статті, внаслідок зміни офіційного курсу іноземної валюти, що встановлюється Банком Росії.

9. У разі перевищення суми, зазначеної в частині 7 цієї статті, оператор електронних коштів зобов'язаний здійснити зарахування або переказ коштів у розмірі перевищення зазначеного обмеження на банківський рахунок юридичної особи або індивідуального підприємця без його розпорядження.

10. Оператор електронних засобів платежу зобов'язаний забезпечувати при використанні електронних засобів платежу, передбачених цією статтею, можливість їх визначення клієнтами як неперсоніфікованих, персоніфікованих чи корпоративних електронних засобів платежу.

11. Перекази електронних грошових коштів з використанням персоніфікованих електронних засобів платежу, корпоративних електронних засобів платежу можуть бути призупинені в порядку та випадках, які аналогічні порядку та випадках призупинення операцій з банківського рахунку, передбачених законодавством Російської Федерації.

12. При переказі електронних грошових коштів з використанням персоніфікованих електронних засобів платежу та корпоративних електронних засобів платежу на залишок електронних коштів може бути звернено стягнення відповідно до законодавства України.

13. Оператор електронних коштів зобов'язаний забезпечити неможливість використання електронного засобу платежу до ознайомлення клієнта - фізичної особи з інформацією, зазначеною у частині 25 статті 7 цього Закону.

14. Положення цієї статті про порядок використання корпоративних електронних засобів платежу застосовуються також до електронних засобів платежу, які використовуються нотаріусом, який займається приватною практикою, або адвокатом, який заснував адвокатський кабінет.

Розділ 3.Суб'єкти національної платіжної системи та вимоги до їх діяльності

Стаття 11 Оператор з переказу грошових коштів та вимоги до його діяльності

1. Операторами з переказу коштів є:

1) Банк Росії;

2) кредитні організації, які мають право на здійснення переказу коштів;

3) державна корпорація "Банк розвитку та зовнішньоекономічної діяльності (Зовнішекономбанк)" (далі - Зовнішекономбанк).

2. Банк Росії здійснює діяльність оператора з переказу грошових коштів відповідно до цього Федерального закону, Федерального закону від 10 липня 2002 року N 86-ФЗ "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)" та нормативними актами Банку Росії.

3. Кредитні організації здійснюють діяльність операторів з переказу грошових коштів відповідно до цього Федерального закону, Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" та нормативними актами Банку Росії.

4. Зовнішекономбанк здійснює діяльність оператора з переказу грошових коштів відповідно до цього Федерального закону та Федерального закону від 17 травня 2007 року N 82-ФЗ "Про банк розвитку".

Стаття 12 Оператор електронних грошових коштів та вимоги до його діяльності

1. Оператором електронних коштів є кредитна організація, у тому числі небанківська кредитна організація, що має право на здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків та пов'язаних з ними інших банківських операцій, передбачена пунктом 1 частини третьої статті 1 Федерального закону "Про банки та банківську діяльності".

2. Особа, яка є оператором електронних коштів, немає права ставати зобов'язаним за електронними коштами і здійснювати переказ електронних коштів.

3. Особа, яка не є оператором електронних грошових коштів, не вправі ставати зобов'язаною за грошовими зобов'язаннями, що використовуються для виконання грошових зобов'язань між іншими особами або вчинення інших угод, що тягнуть за собою припинення зобов'язань між іншими особами, на підставі розпоряджень, що передаються в електронному вигляді зобов'язаній особі . Положення цієї частини не поширюються на припинення грошових зобов'язань за участю організацій, які здійснюють професійну діяльність на ринку цінних паперів, клірингову діяльність, діяльність центрального контрагента та (або) діяльність з управління інвестиційними фондами, пайовими інвестиційними фондами та недержавними пенсійними фондами відповідно до законодавства, що регулює діяльність зазначених організацій.

4. Оператор електронних коштів зобов'язаний повідомити Банк Росії у встановленому ним порядку про початок діяльності щодо здійснення переказу електронних коштів не пізніше 10 робочих днів з дня першого збільшення залишку електронних коштів. У повідомленні мають бути вказані:

1) найменування та місце знаходження оператора електронних коштів, а також номер його ліцензії на здійснення банківських операцій;

2) вид (види) електронних засобів платежу, що надаються клієнтам;

3) найменування організацій, залучених оператором електронних коштів для надання операційних послуг та (або) послуг платіжного клірингу (при їх залученні).

5. Оператор електронних коштів зобов'язаний встановити правила здійснення переказу електронних коштів, включаючи:

1) порядок діяльності оператора електронних коштів, пов'язаної з переказом електронних коштів;

2) порядок надання клієнтам електронних засобів платежу та здійснення переказу електронних коштів з їх використанням;

3) порядок діяльності оператора електронних коштів при залученні банківських платіжних агентів, організацій, що надають операційні послуги та (або) послуги платіжного клірингу;

4) порядок забезпечення безперебійності здійснення переказу електронних коштів;

5) порядок розгляду претензій оператором електронних коштів, включаючи процедури оперативної взаємодії з клієнтами;

6) порядок обміну інформацією під час здійснення переказів електронних коштів.

6. Оператор електронних коштів зобов'язаний забезпечити безперебійність здійснення переказу електронних коштів відповідно до вимог, установлених нормативними актами Банку Росії.

7. Оператор електронних грошових коштів має право укладати договори з іншими організаціями, за умов яких ці організації мають право надавати оператору електронних коштів операційні послуги та (або) послуги платіжного клірингу при здійсненні переказу електронних коштів.

Стаття 13. Вимоги до діяльності оператора електронних грошових коштів у разі збільшення залишків електронних грошових коштів фізичних осіб - абонентів оператора зв'язку

1. Оператор електронних грошових коштів має право укласти з оператором зв'язку, який має право самостійно надавати послуги радіотелефонного рухомого зв'язку (далі - оператор зв'язку), договір, за умовами якого оператор електронних грошових коштів має право збільшувати залишок електронних коштів фізичної особи - абонента такого оператора зв'язку рахунок його коштів, які є авансом за послуги зв'язку, у порядку, встановленому цією статтею. Збільшення залишку електронних коштів оператором електронних коштів здійснюється за наявності договору, укладеного з такою фізичною особою, передбаченого частиною 1 статті 7 цього Закону.

2. Оператор зв'язку немає права надавати фізичній особі - абоненту кошти з метою збільшення оператором електронних коштів залишку електронних коштів.

3. Оператор електронних грошових коштів та оператор зв'язку здійснюють інформаційну та технологічну взаємодію з метою збільшення залишків електронних грошових коштів у порядку, передбаченому договором.

4. Збільшення залишку електронних коштів фізичної особи - абонента оператора зв'язку здійснюється на підставі його розпорядження, що передається оператором зв'язку оператору електронних грошових коштів, відповідно до угоди між фізичною особою - абонентом та оператором зв'язку.

5. Оператор зв'язку зобов'язаний зменшити суму коштів фізичної особи - абонента, внесених нею як аванс за послуги зв'язку, негайно після отримання підтвердження оператора електронних коштів про збільшення залишку електронних коштів зазначеної фізичної особи - абонента. З моменту збільшення залишку електронних коштів оператор електронних коштів стає зобов'язаним перед фізичною особою у розмірі суми, на яку було збільшено залишок електронних коштів.

6. Оператор зв'язку до надання можливості передачі розпоряджень фізичної особи – абонента, зазначених у частині 4 цієї статті, зобов'язаний забезпечити фізичній особі – абоненту можливість ознайомлення з інформацією про діяльність оператора електронних коштів, зазначеної у частині 25 статті 7 цього Закону.

7. Оператор зв'язку повинен надавати фізичній особі - абоненту до передачі її розпорядження оператору електронних коштів наступну інформацію:

1) про електронний засіб платежу фізичної особи;

2) про суму збільшення залишку електронних коштів;

3) про розмір винагороди, що сплачується фізичною особою – абонентом, у разі її стягнення;

4) про дату та час надання інформації.

8. Фізична особа - абонент має право відмовитися від передачі розпорядження оператору електронних коштів після отримання інформації, зазначеної у частині 7 цієї статті, а оператор зв'язку зобов'язаний забезпечити йому таку можливість.

9. Положення частин 7 та 8 цієї статті не застосовуються у випадку, якщо з фізичної особи - абонента не стягується винагорода оператором зв'язку, а також оператором електронних коштів за збільшення залишку електронних коштів.

10. Оператор електронних коштів немає права здійснювати збільшення залишку електронних коштів фізичної особи - абонента при перевищенні сум, встановлених статтею 10 цього Закону.

11. Оператор зв'язку зобов'язаний надіслати фізичній особі - абоненту з використанням мереж радіотелефонного рухомого зв'язку підтвердження збільшення залишку електронних коштів негайно після отримання відповідної інформації від оператора електронних коштів. Таке підтвердження має включати інформацію, передбачену частиною 7 цієї статті.

12. Оператор зв'язку зобов'язаний здійснювати розрахунки з оператором електронних коштів у сумі збільшених залишків електронних коштів не пізніше робочого дня, що настає за днем збільшення залишків електронних коштів. При невиконанні оператором зв'язку зазначеного обов'язку оператор електронних коштів призупиняє збільшення залишків електронних коштів до виконання такого обов'язку оператором зв'язку.

Стаття 14. Вимоги до діяльності оператора з переказу коштів при залученні банківського платіжного агента (субагента)

1. Оператор з переказу грошових коштів, що є кредитною організацією, у тому числі небанківською кредитною організацією, що має право на здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків та пов'язаних з ними інших банківських операцій відповідно до Федерального закону "Про банки та банківську діяльність", вправі виходячи з договору залучати банківського платіжного агента:

1) для прийняття від фізичної особи готівкових коштів та (або) видачі фізичній особі готівкових коштів, у тому числі із застосуванням платіжних терміналів та банкоматів;

2) для надання клієнтам електронних засобів платежу та забезпечення можливості використання зазначених електронних засобів платежу відповідно до умов, установлених оператором з переказу коштів;

3) для проведення ідентифікації клієнта - фізичної особи, її представника та (або) вигодонабувача з метою здійснення переказу грошових коштів без відкриття банківського рахунку відповідно до вимог законодавства Російської Федерації про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансування тероризму.

2. Банківський платіжний агент, що є юридичною особою, у випадках, передбачених договором з оператором з переказу грошових коштів, має право залучати банківського платіжного субагента на підставі укладеного з ним договору для здійснення діяльності (її частини), зазначеної у пунктах 1 та 2 частини 1 цієї Статті. За такого залучення відповідні повноваження банківського платіжного субагента не вимагають нотаріального посвідчення.

3. Залучення оператором з переказу коштів банківського платіжного агента може здійснюватися за одночасного дотримання таких вимог:

1) здійснення зазначеної у частині 1 цієї статті діяльності (її частини) (далі - операції банківського платіжного агента) від імені оператора з переказу грошових коштів;

2) проведення банківським платіжним агентом відповідно до вимог законодавства Російської Федерації про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансування тероризму ідентифікації клієнта - фізичної особи, її представника та (або) вигодонабувача з метою здійснення переказу грошових коштів без відкриття банківського рахунки;

3) використання банківським платіжним агентом спеціального банківського рахунку (рахунків) для зарахування у повному обсязі отриманих від фізичних осіб готівкових коштів відповідно до частин 5 та 6 цієї статті;

4) підтвердження банківським платіжним агентом прийняття (видачі) готівкових коштів шляхом видачі касового чека, що відповідає вимогам частин 10 – 13 цієї статті;

5) надання банківським платіжним агентом фізичним особам інформації, передбаченої частиною 15 цієї статті;

6) застосування банківським платіжним агентом платіжних терміналів та банкоматів відповідно до вимог законодавства України про застосування контрольно-касової техніки при здійсненні готівкових грошових розрахунків.

4. Залучення банківським платіжним агентом банківського платіжного субагенту може здійснюватися за одночасного дотримання таких вимог:

1) здійснення зазначеної у частині 1 цієї статті діяльності (її частини) (далі - операції банківського платіжного субагента) від імені оператора з переказу грошових коштів;

2) здійснення операцій банківського платіжного субагента, що не потребують ідентифікації фізичної особи відповідно до законодавства про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансування тероризму;

3) заборону для платіжного банківського субагенту на залучення інших осіб до здійснення операцій банківського платіжного субагенту;

4) використання банківським платіжним субагентом спеціального банківського рахунку (рахунків) для зарахування у повному обсязі отриманих від фізичних осіб готівкових коштів відповідно до частин 5 та 6 цієї статті;

5) підтвердження банківським платіжним субагентом прийняття (видачі) готівкових коштів шляхом видачі касового чека, що відповідає вимогам частин 10 – 13 цієї статті;

6) надання банківським платіжним субагентом фізичним особам інформації, передбаченої частиною 15 цієї статті;

7) застосування банківським платіжним субагентом платіжних терміналів та банкоматів відповідно до вимог законодавства Російської Федерації про застосування контрольно-касової техніки при здійсненні готівкових грошових розрахунків.

5. За спеціальним банківським рахунком банківського платіжного агента (субагента) можуть здійснюватися такі операції:

1) зарахування прийнятих від фізичних осіб готівки;

2) зарахування коштів, списаних з іншого спеціального банківського рахунку банківського платіжного агента (субагента);

3) списання коштів на банківські рахунки.

6. Здійснення інших операцій, крім передбачених частиною 5 цієї статті, за спеціальним банківським рахунком не допускається.

7. Контроль за дотриманням банківськими платіжними агентами (субагентами) обов'язків щодо здачі оператору з переказу грошових коштів, отриманих від фізичних осіб готівкових коштів для зарахування у повному обсязі на свій спеціальний банківський рахунок (рахунки), а також щодо використання банківськими платіжними агентами (субагентами) спеціальних банківських рахунків реалізації розрахунків здійснюють податкові органи Російської Федерації.

8. Оператор із переказу коштів зобов'язаний видавати податковим органамдовідки про наявність у нього спеціальних банківських рахунків та (або) про залишки коштів на спеціальних банківських рахунках, виписки за операціями на спеціальних банківських рахунках організацій (індивідуальних підприємців), які є банківськими платіжними агентами (субагентами), протягом трьох днів з дня отримання мотивованого запиту податкового органу Довідки про наявність спеціальних банківських рахунків та (або) про залишки коштів на спеціальних банківських рахунках, а також виписки за операціями на спеціальних банківських рахунках організацій (індивідуальних підприємців), які є банківськими платіжними агентами (субагентами) у такого оператора з переказу грошових коштів, можуть бути запитані податковими органами у разі проведення контролю, передбаченого частиною 7 цієї статті, щодо цих організацій (індивідуальних підприємців), які є банківськими платіжними агентами (субагентами).

9. Форма (формати) та порядок надсилання податковими органами запиту оператору з переказу коштів встановлюються федеральним органомвиконавчої влади, уповноваженим з контролю та нагляду у сфері податків та зборів. Форма та порядок надання оператором з переведення коштів інформації за запитами податкових органів встановлюються федеральним органом виконавчої влади, уповноваженим з контролю та нагляду в галузі податків і зборів, за погодженням з Центральним банком Російської Федерації. Формати надання оператором з переказу грошових коштів у електронному вигляді інформації за запитами податкових органів затверджуються Центральним банком Російської Федерації за погодженням з федеральним органом виконавчої влади, уповноваженим з контролю та нагляду у сфері податків та зборів.

10. Контрольно-касова техніка у складі платіжного терміналу, банкомату, що застосовується банківськими платіжними агентами (субагентами), має забезпечувати видачу касового чека, що містить такі обов'язкові реквізити:

1) найменування документа – касовий чек;

2) загальну суму прийнятих (виданих) коштів;

3) найменування операції банківського платіжного агента (субагента);

4) розмір винагороди, що сплачується фізичною особою у вигляді загальної суми, що включає, зокрема, винагороду банківського платіжного агента (субагента) у разі її стягнення;

5) дату, час прийому (видачі) коштів;

6) номер касового чека та контрольно-касової техніки;

7) адресу місця прийому (видачі) коштів;

8) найменування та місце знаходження оператора з переказу грошових коштів та банківського платіжного агента (субагента), а також їх ідентифікаційні номериплатника податків;

9) номери телефонів оператора з переказу грошових коштів, банківського платіжного агента та банківського платіжного субагента.

11. Усі реквізити, надруковані на касовому чеку, повинні бути чіткими та легко читаними протягом не менше шести місяців.

12. Касовий чек може містити також інші реквізити у випадках, якщо це передбачено договором між оператором з переказу грошових коштів та банківським платіжним агентом.

13. Платіжні термінали або банкомати, що застосовуються банківським платіжним агентом (субагентом), повинні забезпечувати печатку на касовому чеку свого номера та реквізитів, передбачених частиною 10 цієї статті, у некоректованому вигляді, що забезпечує ідентичність інформації, зареєстрованої на касовому чеку, контрольній стрічкі -касової техніки.

14. У разі зміни адреси місця встановлення платіжного терміналу або банкомату банківський платіжний агент (субагент) зобов'язаний у день здійснення такої зміни направити відповідне повідомлення до податкового органу із зазначенням нової адреси місця встановлення контрольно-касової техніки, що входить до складу платіжного терміналу або банкомату.

15. При залученні банківського платіжного агента (субагента) у кожному місці здійснення операцій банківського платіжного агента (субагента) до початку здійснення кожної операції фізичним особам має надаватися така інформація:

1) адресу місця здійснення операцій банківського платіжного агента (субагента);

2) найменування та місце знаходження оператора з переказу грошових коштів та банківського платіжного агента (субагента), а також їх ідентифікаційні номери платника податків;

3) номер ліцензії оператора щодо переказу грошових коштів на здійснення банківських операцій;

4) реквізити договору між оператором з переказу грошових коштів та банківським платіжним агентом, а також реквізити договору між банківським платіжним агентом та банківським платіжним субагентом у разі його залучення;

5) розмір винагороди, що сплачується фізичною особою у вигляді загальної суми, що включає, зокрема, винагороду банківського платіжного агента (субагента) у разі її стягнення;

6) способи подання претензій та порядок їх розгляду;

7) номери телефонів оператора з переказу грошових коштів, банківського платіжного агента та банківського платіжного субагента.

16. При використанні банківським платіжним агентом (субагентом) платіжного терміналу або банкомату інформація, передбачена частиною 15 цієї статті, має надаватися фізичним особам в автоматичному режимі.

17. Банківський платіжний агент має право стягувати з фізичних осіб винагороду, якщо це передбачено договором з оператором з переказу коштів.

18. Банківський платіжний субагент має право стягувати з фізичних осіб винагороду, якщо це передбачено договором з банківським платіжним агентом та договором банківського платіжного агента з оператором з переказу грошових коштів.

19. Оператор з переказу грошових коштів повинен вести перелік банківських платіжних агентів (субагентів), у якому зазначаються адреси всіх місць здійснення операцій банківських платіжних агентів (субагентів) за кожним банківським платіжним агентом (субагентом) та з яким можна ознайомитись за запитом фізичних осіб. Оператор із переведення коштів зобов'язаний надавати перелік банківських платіжних агентів (субагентів) податковим органам на їх запит. Банківський платіжний агент зобов'язаний передавати оператору з переказу коштів інформацію про залучені банківські платіжні субагенти, необхідну для включення до зазначеного переліку, у порядку, встановленому договором з оператором з переказу грошових коштів.

20. Оператор з переказу грошових коштів повинен здійснювати контроль за дотриманням банківським платіжним агентом умов його залучення, встановлених цією статтею та договором між оператором з переказу грошових коштів та банківським платіжним агентом, а також законодавства про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансування тероризму.

21. Недотримання банківським платіжним агентом умов його залучення, вимог цієї статті та законодавства про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансування тероризму є підставою для односторонньої відмови оператора щодо переказу грошових коштів від виконання договору з таким банківським платіжним агентом.

22. Банківський платіжний агент повинен здійснювати контроль за дотриманням банківським платіжним субагентом умов його залучення, встановлених цією статтею та договором між банківським платіжним агентом та банківським платіжним субагентом, а також вимог цієї статті.

23. Недотримання банківським платіжним субагентом умов його залучення та вимог цієї статті є підставою для односторонньої відмови банківського платіжного агента від виконання договору з таким банківським платіжним субагентом, у тому числі на вимогу оператора щодо переказу грошових коштів.

24. Порядок здійснення контролю оператором з переказу грошових коштів за діяльністю банківських платіжних агентів встановлюється нормативними актами Банку Росії та договором між оператором з переказу грошових коштів та банківським платіжним агентом.

25. Порядок здійснення контролю банківським платіжним агентом за діяльністю банківського платіжного субагенту встановлюється договором між оператором з переказу грошових коштів та банківським платіжним агентом, а також договором між банківським платіжним агентом та банківським платіжним субагентом.

Стаття 15 Оператор платіжної системи та вимоги до його діяльності

1. Оператором платіжної системи може бути кредитна організація, організація, що не є кредитною організацією і створена відповідно до законодавства Російської Федерації, Банку Росії або Зовнішекономбанку.

2. Оператор платіжної системи, що є кредитною організацією, Банком Росії або Зовнішекономбанком, може поєднувати свою діяльність з діяльністю оператора з переказу грошових коштів, оператора послуг платіжної інфраструктури та з іншою діяльністю, якщо це не суперечить законодавству Російської Федерації.

3. Оператор платіжної системи, що не є кредитною організацією, може поєднувати свою діяльність з діяльністю оператора послуг платіжної інфраструктури (за винятком розрахункового центру) та з іншою діяльністю, якщо це не суперечить законодавству Російської Федерації.

4. Банк Росії здійснює діяльність оператора платіжної системи на підставі цього Федерального закону відповідно до нормативних актів Банку Росії та укладених договорів.

5. Оператор платіжної системи зобов'язаний:

1) визначати правила платіжної системи, організовувати та здійснювати контроль за їх дотриманням учасниками платіжної системи, операторами послуг платіжної інфраструктури;

2) здійснювати залучення операторів послуг платіжної інфраструктури, за винятком випадку, коли оператор платіжної системи поєднує функції оператора послуг платіжної інфраструктури, виходячи з характеру та обсягу операцій у платіжній системі, забезпечувати контроль за наданням послуг платіжної інфраструктури учасникам платіжної системи, а також вести перелік операторів послуг платіжної інфраструктури;

3) організовувати систему управління ризиками в платіжній системі відповідно до статті 28 цього Закону, здійснювати оцінку та управління ризиками в платіжній системі;

4) забезпечувати можливість досудового та (або) третейського розгляду спорів з учасниками платіжної системи та операторами послуг платіжної інфраструктури відповідно до правил платіжної системи.

6. Оператор платіжної системи, що не є кредитною організацією, зобов'язаний залучити як розрахунковий центр кредитну організацію, яка не менше одного року здійснює переказ грошових коштів за відкритими в цій кредитній організації банківськими рахунками.

7. Організація, що має намір стати оператором платіжної системи, має направити до Банку Росії реєстраційну заяву за формою та в порядку, які встановлені Банком Росії.

8. До реєстраційної заяви кредитної організації, яка має намір стати оператором платіжної системи, додаються такі документи:

1) рішення органу управління кредитної організації щодо організації платіжної системи;

2) бізнес-план розвитку платіжної системи на найближчі два календарні роки із зазначенням цілей та запланованих результатів організації платіжної системи, включаючи аналіз ринкових та інфраструктурних факторів;

3) правила платіжної системи, що відповідають вимогам цього Закону;

4) перелік операторів послуг платіжної інфраструктури, які залучатимуться для надання послуг платіжної інфраструктури у платіжній системі.

9. Організація, яка не є кредитною організацією, має намір стати оператором платіжної системи, повинна відповідати таким вимогам:

1) мати чисті активи в розмірі не менше 10 мільйонів рублів;

2) фізичні особи, які займають посади одноособового виконавчого органу та головного бухгалтера такої організації, повинні мати вищу економічну, вищу юридичну освіту або вищу освіту у сфері інформаційних та комунікаційних технологій, а за наявності іншої вищої професійної освіти – досвід керівництва відділом або іншим підрозділом кредитної організації або оператора платіжної системи не менше двох років;

3) фізичні особи, які займають посади одноособового виконавчого органу та головного бухгалтера такої організації, не повинні мати судимість за злочини у сфері економіки, а також фактів розірвання трудового договору з ними за ініціативою роботодавця на підставі, передбаченій пунктом 7 частини першої статті 81 Трудового кодексу Російської Федерації Федерації протягом двох років, що передували дню подачі в Банк Росії реєстраційної заяви.

10. До реєстраційної заяви організації, яка не є кредитною організацією, яка має намір стати оператором платіжної системи, додаються такі документи:

1) установчі документи;

2) рішення уповноваженого органу такої організації щодо організації платіжної системи;

3) бізнес-план розвитку платіжної системи на найближчі два календарні роки із зазначенням цілей та запланованих результатів організації платіжної системи, включаючи аналіз ринкових та інфраструктурних факторів;

4) правила платіжної системи, що відповідають вимогам цього Закону;

5) перелік операторів послуг платіжної інфраструктури, які залучатимуться для надання послуг платіжної інфраструктури у платіжній системі;

6) письмову згоду кредитної організації, у тому числі у формі укладеного з нею договору, стати розрахунковим центром платіжної системи з урахуванням вимог частини 6 цієї статті;

7) документи, що містять відомості про розмір чистих активів організації з додатком форм бухгалтерської звітності, Складеної на останню звітну дату, що передує даті подання документів до Банку Росії для реєстрації. Зазначені форми звітності мають бути підписані одноосібним виконавчим органом організації та головним бухгалтером (їх заступниками);

8) документи, що підтверджують дотримання вимог, передбачених пунктами 2 та 3 частини 9 цієї статті.

11. У строк, що не перевищує 30 календарних днів з дня отримання реєстраційної заяви від організації, що має намір стати оператором платіжної системи, Банк Росії приймає рішення про реєстрацію зазначеної організації як оператор платіжної системи або рішення про відмову в такій реєстрації.

12. У разі прийняття рішення про реєстрацію організації як оператора платіжної системи Банк Росії присвоює організації реєстраційний номер, включає інформацію про неї до Реєстру операторів платіжних систем, що є загальнодоступним, та направляє організації реєстраційне свідоцтво за формою, встановленою Банком Росії, на строк не не пізніше п'яти робочих днів з дати прийняття зазначеного рішення. Порядок ведення реєстру операторів платіжних систем встановлюється Банком Росії.

13. Організація, яка направила до Банку Росії реєстраційну заяву, має право стати оператором платіжної системи з дня отримання реєстраційного свідоцтва Банку Росії.

14. Оператор платіжної системи зобов'язаний вказувати свій реєстраційний номер у разі надання інформації про платіжну систему.

15. Платіжна система повинна мати найменування, зазначене у правилах платіжної системи, що містить слова "платіжна система". Жодна організація в Російській Федерації, за винятком організації, зареєстрованої в реєстрі операторів платіжних систем, не може використовувати у своєму найменуванні (фірмовому найменуванні) слова "платіжна система" або іншим чином вказувати на провадження діяльності оператора платіжної системи. Оператори послуг платіжної інфраструктури, учасники платіжної системи мають право вказувати на належність до платіжної системи відповідно до правил платіжної системи. Банк Росії має право використовувати слова " платіжна система " щодо платіжної системи Банку Росії.

16. Оператор платіжної системи, який не є кредитною організацією, зобов'язаний дотримуватись вимог, передбачених частиною 9 цієї статті, протягом усього часу здійснення діяльності оператора платіжної системи.

17. Банк Росії відмовляє кредитної організації у реєстрації як оператор платіжної системи у разі:

1) неподання документів, передбачених частиною 8 цієї статті;

2) невідповідності розроблених правил платіжної системи вимогам цього Закону.

18. Банк Росії відмовляє організації, що не є кредитною організацією, у реєстрації як оператор платіжної системи у разі:

1) неподання документів, передбачених частиною 10 цієї статті;

2) встановлення невідповідності організації вимогам, передбаченим частиною 9 цієї статті;

3) невідповідності розроблених правил платіжної системи вимогам цього Закону.

19. У разі відмови в реєстрації в якості оператора платіжної системи Банк Росії в письмовій формі повідомляє про це організацію, що направила реєстраційну заяву, із зазначенням підстав відмови та додатком поданих для реєстрації документів у строк не пізніше п'яти робочих днів з дати прийняття рішення про відмову в реєстрації.

20. Організація, що є оператором платіжної системи, має намір стати оператором іншої платіжної системи, зобов'язана направити до Банку Росії додаткову реєстраційну заяву за формою та в порядку, які встановлені Банком Росії, із зазначенням реєстраційного номера у реєстрі операторів платіжних систем.

21. До додаткової реєстраційної заяви кредитної організації, яка є оператором платіжної системи, яка має намір стати оператором іншої платіжної системи, додаються документи, передбачені частиною 8 цієї статті.

22. До додаткової реєстраційної заяви організації, яка не є кредитною організацією, яка є оператором платіжної системи, яка має намір стати оператором іншої платіжної системи, додаються документи, передбачені пунктами 2-8 частини 10 цієї статті.

23. Банк Росії приймає рішення про реєстрацію організації, що є оператором платіжної системи, яка має намір стати оператором іншої платіжної системи, або рішення про відмову в такій реєстрації у строк, що не перевищує 30 календарних днів з дня отримання додаткової реєстраційної заяви.

24. У разі прийняття рішення про реєстрацію організації, що є оператором платіжної системи, як оператор іншої платіжної системи Банк Росії включає інформацію до Реєстру операторів платіжних систем без присвоєння нового реєстраційного номера та надсилає організації повідомлення за формою, встановленою Банком Росії, у строк не пізніше п'яти робочих днів із дати прийняття відповідного рішення.

25. Організація має право стати оператором іншої платіжної системи з дня отримання повідомлення Банку Росії про реєстрацію організації, що є оператором платіжної системи, як оператор іншої платіжної системи.

26. Не пізніше дня, наступного за днем отримання повідомлення Банку Росії, організація зобов'язана направити до Банку Росії раніше видане реєстраційне свідоцтво.

27. Банк Росії направляє організації нове реєстраційне свідоцтво із зазначенням платіжних систем, оператором яких є організація, наступного робочого дня після дня отримання від організації раніше виданого реєстраційного свідоцтва.

28. Банк Росії приймає рішення про відмову в реєстрації кредитної організації, що є оператором платіжної системи, як оператор іншої платіжної системи при непредставленні документів, передбачених частиною 8 цієї статті.

29. Банк Росії приймає рішення про відмову в реєстрації організації, що не є кредитною організацією, що є оператором платіжної системи, як оператор іншої платіжної системи при непредставленні документів, передбачених пунктами 2 - 8 частини 10 цієї статті, або при невідповідності оператора платіжної системи встановленим вимогам .

30. При зміні відомостей про оператора платіжної системи, зазначених при його реєстрації, оператор платіжної системи зобов'язаний повідомити Банк Росії за встановленою ним формою протягом трьох робочих днів після настання таких змін. На підставі отриманого повідомлення оператора платіжної системи Банк Росії протягом трьох робочих днів з дня його отримання вносить відповідні зміни до Реєстру операторів платіжних систем.

31. Банк Росії має право приймати рішення про виключення відомостей про організацію з реєстру операторів платіжних систем з наступних підстав та у наступні терміни:

1) на підставі заяви оператора платіжної системи із зазначенням ним робочого дня, коли відомості про організацію виключаються з реєстру операторів платіжних систем, - у робочий день, зазначений у заяві, але не раніше дня подання заяви оператора платіжної системи;

2) у випадках, передбачених частинами 8 та 9 статті 34 цього Федерального закону, - у робочий день, що йде за днем прийняття рішення Банком Росії;

3) у разі встановлення Банком Росії при здійсненні нагляду факту суттєвої невідповідності відомостям, на підставі яких здійснювалася реєстрація оператора платіжної системи, - у робочий день, що настає за днем прийняття рішення Банком Росії;

4) при відкликанні Банком Росії ліцензії на здійснення банківських операцій у кредитної організації, що є оператором платіжної системи, - у робочий день, що настає за днем відкликання ліцензії Банком Росії;

5) у разі ліквідації оператора платіжної системи як юридичної особи - у робочий день, наступний за днем, коли Банку Росії стало відомо про ліквідацію юридичної особи, що є оператором платіжної системи.

32. Виключення відомостей про організацію з реєстру операторів платіжних систем на інших підставах, за винятком підстав, передбачених частиною 31 цієї статті, не допускається.

33. За винятком відомостей про організацію з реєстру операторів платіжних систем Банк Росії вносить відповідний запис до реєстру операторів платіжних систем і не пізніше дня, наступного за днем такого виключення, надсилає організації повідомлення про виключення відомостей про неї з реєстру операторів платіжних систем, за винятком випадку , передбаченого пунктом 5 частини 31 цієї статті Не пізніше дня, наступного за днем отримання повідомлення Банку Росії, організація має повернути Банку Росії своє реєстраційне свідоцтво.

34. З дня, що настає за днем отримання оператором платіжної системи, що не є кредитною організацією, повідомлення про виключення відомостей з реєстру операторів платіжних систем, здійснення переказів грошових коштів у межах платіжної системи припиняється, а перекази грошових коштів, здійснення яких було розпочато до вказаного дня , повинні бути завершені центральним платіжним кліринговим контрагентом та (або) розрахунковим центром протягом терміну, встановленого частиною 5 статті 5 цього Закону. Щодо значних платіжних систем термін припинення здійснення та завершення переказів коштів може бути збільшений Банком Росії, але не більше ніж до одного місяця.

35. Порядок завершення переказів коштів центральним платіжним кліринговим контрагентом та (або) розрахунковим центром у разі відкликання у них ліцензій на здійснення банківських операцій визначається федеральним законом.

36. Оператор платіжної системи зобов'язаний представляти до Банку Росії зміни правил платіжної системи, зміни переліку операторів послуг платіжної інфраструктури пізніше 10 днів із дня внесення відповідних змін.

37. Оператори платіжних систем можуть укласти договір про взаємодію своїх платіжних систем за умови відображення порядку такої взаємодії у правилах платіжних систем.

38. Діяльність оператора платіжної системи, у межах якої здійснюється переказ коштів між операторами з переказу коштів, що є біля Російської Федерації, може здійснюватися лише організацією, створеної відповідно до законодавством Російської Федерації і відповідної вимогам цього Федерального закону.

39. Оператор з переказу грошових коштів, за винятком Банку Росії, у якого відкриті банківські рахунки не менше трьох інших операторів з переказу грошових коштів та між цими рахунками здійснюються перекази грошових коштів протягом трьох місяців поспіль у розмірі, що перевищує значення, встановлене Банком Росії, зобов'язаний забезпечити відповідно до вимог цієї статті направлення до Банку Росії заяви про реєстрацію оператора платіжної системи протягом 30 днів після дня початку відповідності зазначеній вимогі. Після закінчення чотирьох місяців після дня початку відповідності зазначеній вимозі здійснення переказу грошових коштів між банківськими рахунками операторів з переказу грошових коштів, відкритими у такого оператора з переказу грошових коштів, допускається лише у межах платіжної системи. Вимоги цієї частини не поширюються на операторів з переказу коштів, є розрахунковими центрами платіжних систем, оператори платіжних систем яких зареєстровані Банком Росії, у частині переказів коштів, здійснюваних у межах зазначених платіжних систем.

40. Банк Росії спрямовує організації, що здійснює діяльність оператора платіжної системи та не направила до Банку Росії реєстраційну заяву відповідно до цієї статті, вимога про реєстрацію такої організації як оператора платіжної системи. Зазначена організація має направити до Банку Росії реєстраційну заяву пізніше 30 календарних днів із дня отримання такої вимоги чи припинити здійснення діяльності оператора платіжної системи.

Стаття 16 Оператор послуг платіжної інфраструктури та вимоги до його діяльності

1. Оператором послуг платіжної інфраструктури може бути кредитна організація, організація, що не є кредитною організацією, Банк Росії або Зовнішекономбанк.

2. Оператор послуг платіжної інфраструктури, що є кредитною організацією, Банком Росії або Зовнішекономбанком, може поєднувати надання операційних послуг, послуг платіжного клірингу та розрахункових послуг, у тому числі в рамках однієї організації.

3. Оператор послуг платіжної інфраструктури, що не є кредитною організацією, Банком Росії або Зовнішекономбанком, може поєднувати надання операційних послуг, послуг платіжного клірингу, у тому числі в рамках однієї організації.

4. Оператор послуг платіжної інфраструктури, що є кредитною організацією, Банком Росії або Зовнішекономбанком, може поєднувати свою діяльність з діяльністю оператора з переказу грошових коштів, оператора платіжної системи та іншою діяльністю, якщо це не суперечить законодавству Російської Федерації.

5. Оператор послуг платіжної інфраструктури, що не є кредитною організацією, може поєднувати свою діяльність з діяльністю оператора платіжної системи та іншою діяльністю, якщо це не суперечить законодавству Російської Федерації.

6. Банк Росії здійснює діяльність оператора послуг платіжної інфраструктури на підставі цього Федерального закону відповідно до нормативних актів Банку Росії та укладених договорів.

7. Оператор послуг платіжної інфраструктури здійснює свою діяльність відповідно до правил платіжної системи та договорів, що укладаються з учасниками платіжної системи та іншими операторами послуг платіжної інфраструктури.

8. Правилами платіжної системи повинні визначатися вимоги до операторів послуг платіжної інфраструктури, з якими можуть укладатися договори відповідно до цього Закону.

9. Щодо операторів послуг платіжної інфраструктури повинні бути визначені вимоги до їх фінансового стану, технологічного забезпечення та інших факторів, що впливають на безперебійність функціонування платіжної системи, які мають бути об'єктивними, доступними для публічного ознайомлення та забезпечувати рівноправний доступ операторів послуг платіжної інфраструктури до платіжної системи. .

10. Оператори послуг платіжної інфраструктури зобов'язані надавати оператору платіжної системи інформацію про свою діяльність (у частині надання послуг платіжної інфраструктури) відповідно до правил платіжної системи.

11. При здійсненні переказу грошових коштів у рамках платіжної системи операторами з переказу грошових коштів, що знаходяться на території Російської Федерації, повинні залучатися оператори послуг платіжної інфраструктури, які відповідають вимогам цього Закону та знаходяться на території Російської Федерації, за винятком випадку, передбаченого частиною 8 статті 17 цього Закону.

Стаття 17 Вимоги до діяльності операційного центру

1. Операційний центр здійснює свою діяльність відповідно до правил платіжної системи та на підставі договорів про надання операційних послуг з оператором платіжної системи, учасниками платіжної системи, платіжним кліринговим центром та розрахунковим центром, якщо укладання таких договорів передбачено правилами платіжної системи.

2. У платіжній системі може бути кілька операційних центрів.

3. Операційний центр забезпечує обмін електронними повідомленнями між учасниками платіжної системи, між учасниками платіжної системи та їх клієнтами, платіжним кліринговим центром, розрахунковим центром, між платіжним кліринговим центром та розрахунковим центром.

4. Операційний центр може здійснювати інші дії, пов'язані з використанням інформаційно-комунікаційних технологій, необхідних для функціонування платіжної системи та передбачених правилами платіжної системи.

5. Операційний центр несе відповідальність за реальні збитки, заподіяні учасникам платіжної системи, платіжному кліринговому центру та розрахунковому центру внаслідок ненадання (неналежного надання) операційних послуг.

6. Правилами платіжної системи та договором про надання операційних послуг відповідальність операційного центру за реальні збитки може бути обмежена розміром неустойки, за винятком випадків умисного ненадання (неналежного надання) операційних послуг.

7. У разі, якщо правилами платіжної системи та договором про надання операційних послуг передбачено обов'язок операційного центру забезпечити гарантований рівень безперебійності надання операційних послуг протягом певного часу, можуть бути встановлені відповідальність операційного центру за реальні збитки та неустойка.

8. Оператор платіжної системи у випадках та порядку, передбачених правилами платіжної системи, вправі залучати операційний центр, що знаходиться за межами Російської Федерації, для надання операційних послуг учасникам платіжної системи. У зазначеному випадку оператор платіжної системи відповідає за належне надання операційних послуг учасникам платіжної системи.

Стаття 18 Вимоги до діяльності платіжного клірингового центру

1. Платіжний кліринговий центр здійснює свою діяльність відповідно до правил платіжної системи та на підставі договорів про надання послуг платіжного клірингу, що укладаються з учасниками платіжної системи, операційним центром та розрахунковим центром, якщо укладання таких договорів передбачено правилами платіжної системи.

2. У платіжних системах, у межах яких здійснюються перекази коштів за угодами, вчиненими на організованих торгах, послуги платіжного клірингу можуть надаватися в рамках клірингової послуги кліринговою організацією, яка здійснює свою діяльність відповідно до Федерального закону від 7 лютого 2011 року N 7-ФЗ "Про кліринг та клірингову діяльність".

3. У платіжній системі може бути кілька платіжних клірингових центрів.

4. Договір про надання послуг платіжного клірингу, укладений із учасниками платіжної системи, є договором приєднання.

5. Відповідно до договору про надання послуг платіжного клірингу, що укладається з розрахунковим центром, платіжний кліринговий центр зобов'язується передавати розрахунковому центру від імені учасників платіжної системи, які підлягають виконанню розпорядження учасників платіжної системи.

6. Платіжний кліринговий центр відповідає за збитки, заподіяні учасникам платіжної системи та розрахунковому центру внаслідок ненадання (неналежного надання) послуг платіжного клірингу.

7. Правилами платіжної системи та договором про надання послуг платіжного клірингу відповідальність платіжного клірингового центру за збитки може бути обмежена розміром неустойки, за винятком випадків навмисного ненадання (неналежного надання) послуг платіжного клірингу.

8. Центральним платіжним кліринговим контрагентом може бути кредитна організація, Банк Росії або Зовнішекономбанк у порядку, передбаченому правилами платіжної системи та договорами про надання послуг платіжного клірингу.

9. Центральний платіжний кліринговий контрагент зобов'язаний:

1) мати грошові кошти, достатніми для виконання своїх зобов'язань, або забезпечувати виконання своїх зобов'язань, у тому числі за рахунок гарантійного фонду, у розмірі найбільшого зобов'язання, за яким центральний платіжний кліринговий контрагент стає платником за період, що визначається правилами платіжної системи;

2) щоденно здійснювати контроль за ризиками невиконання (неналежного виконання) учасниками платіжної системи своїх зобов'язань щодо переказу грошових коштів, застосовувати щодо учасників платіжної системи, аналіз фінансового стану яких свідчить про підвищений ризик, обмежувальні заходи, включаючи встановлення максимального розміруплатіжної клірингової позиції, та пред'являти вимоги про підвищений розмір забезпечення виконання зобов'язань учасників платіжної системи з переказу коштів.

Стаття 19 Вимоги до діяльності розрахункового центру

1. Розрахунковим центром може бути кредитна організація, Банк Росії чи Зовнішекономбанк.

2. У платіжній системі може бути кілька розрахункових центрів.

3. Розрахунковий центр здійснює свою діяльність відповідно до правил платіжної системи та на підставі договорів банківського рахунку, що укладаються з учасниками платіжної системи та (або) центральним платіжним кліринговим контрагентом (за його наявності), а також договорів, що укладаються з операційним центром та платіжним кліринговим центром, якщо укладання таких договорів передбачено правилами платіжної системи.

4. Розрахунковий центр виконує розпорядження учасників платіжної системи, що надійшли від платіжного клірингового центру, за допомогою списання та зарахування коштів за банківськими рахунками учасників платіжної системи та (або) банківського рахунку центрального платіжного клірингового контрагента (за його наявності).

5. Розрахунковий центр платіжної системи у разі, передбаченому частиною 2 статті 18 цього Федерального закону, може виконувати розпорядження учасників платіжної системи, що надійшли від клірингової організації, яка здійснює свою діяльність відповідно до Федерального закону від 7 лютого 2011 року N 7-ФЗ "Про кліринг та клірингової діяльності".

Глава 4. Вимоги до організації та функціонування платіжних систем

Стаття 20 Правила платіжної системи

1. Правилами платіжної системи мають визначатися:

1) порядок взаємодії між оператором платіжної системи, учасниками платіжної системи та операторами послуг платіжної інфраструктури;

2) порядок здійснення контролю за дотриманням правил платіжної системи;

3) відповідальність за недотримання правил платіжної системи;

4) критерії участі, призупинення та припинення участі у платіжній системі;

5) порядок залучення операторів послуг платіжної інфраструктури та ведення переліку операторів послуг платіжної інфраструктури;

6) застосовувані форми безготівкових розрахунків;

7) порядок здійснення переказу грошових коштів у рамках платіжної системи, включаючи моменти настання його безвідкличності, безумовності та остаточності;

8) порядок супроводження переказу грошових коштів відомостями про платника відповідно до вимог Федерального закону від 7 серпня 2001 року N 115-ФЗ "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансування тероризму" у разі, якщо вони не утримуються розпорядження учасника платіжної системи;

9) порядок оплати послуг з переказу коштів, що є одноманітним у межах платіжної системи;

10) порядок здійснення платіжного клірингу та розрахунку;

11) порядок оплати послуг платіжної інфраструктури, що є одноманітним у межах платіжної системи;

12) порядок надання учасниками платіжної системи та операторами послуг платіжної інфраструктури інформації про свою діяльність оператору платіжної системи;

13) система управління ризиками у платіжній системі, включаючи використовувану модель управління ризиками, перелік заходів та способів управління ризиками;

14) порядок забезпечення безперебійності функціонування платіжної системи;

15) тимчасовий регламент функціонування платіжної системи;

16) порядок присвоєння коду (номера), що дозволяє однозначно встановити учасника платіжної системи та вид його участі у платіжній системі;

17) порядок забезпечення виконання зобов'язань учасників платіжної системи з переказу коштів;

18) порядок взаємодії в рамках платіжної системи у спірних та надзвичайних ситуаціях, включаючи інформування операторами послуг платіжної інфраструктури, учасниками значущої платіжної системи оператора значущої платіжної системи про події, що спричинили операційні збої, про їх причини та наслідки;

19) вимоги захисту інформації;

20) перелік платіжних систем, з якими здійснюється взаємодія, та порядок такої взаємодії;

21) порядок зміни правил платіжної системи;

22) порядок досудового вирішення спорів з учасниками платіжної системи та операторами послуг платіжної інфраструктури.

2. Правилами платіжної системи можуть бути передбачені інші положення, необхідні для забезпечення функціонування платіжної системи.

3. Правила платіжної системи, крім правил платіжної системи Банку Росії, є договором. Правила платіжної системи може бути складено як єдиного документа чи кількох взаємозалежних документів.

4. У правилах платіжної системи забороняється встановлення:

1) вимог, що перешкоджають участі у платіжній системі, що не відповідають вимогам частини 10 статті 21 цього Закону;

2) вимог до учасників платіжної системи щодо неучасті в інших платіжних системах (умова про виключну участь);

3) вимог до учасників платіжної системи щодо обмеження (заборони) здійснення між ними клірингу та розрахунку поза рамками платіжної системи на підставі договорів, що укладаються між учасниками платіжної системи, під відповідальність таких учасників;

4) вимог до операторів послуг платіжної інфраструктури щодо обмеження (заборони) надання послуг платіжної інфраструктури в рамках інших платіжних систем (умова про виключне надання послуг платіжної інфраструктури);

5) мінімального розміру оплати послуг з переказу коштів учасниками платіжної системи та їх клієнтами.

5. Оператор платіжної системи зобов'язаний надавати організаціям, які мають намір брати участь у платіжній системі правила платіжної системи для попереднього ознайомлення без стягнення плати, за винятком витрат на виготовлення копій правил платіжної системи.

6. Правила платіжної системи, включаючи тарифи, є публічно доступними. Оператор платіжної системи має право не розкривати інформацію про вимоги до захисту інформації та інформацію, доступ до якої обмежений відповідно до федерального закону.

7. Учасники платіжної системи приєднуються до правил платіжної системи лише шляхом прийняття їх у цілому.

8. Оператор платіжної системи може в односторонньому порядку вносити зміни до правил платіжної системи за умови:

1) забезпечення учасникам платіжної системи можливості попереднього ознайомлення з запропонованими змінами та спрямування своєї думки оператору платіжної системи у встановлений ним строк, який не може бути меншим за один місяць;

2) встановлення строку внесення змін не менше одного місяця з дня закінчення строку, зазначеного у пункті 1 цієї частини.

9. Правила платіжної системи Банку Росії визначаються нормативними актами Банку Росії виходячи з цього Федерального закону.

10. Особливості правил платіжних систем, у яких здійснюються перекази коштів за угодами, скоєним на організованих торгах, встановлюються Банком Росії за погодженням з уповноваженим федеральним органом виконавчої.

Стаття 21 Учасники платіжної системи

1. Учасниками платіжної системи можуть стати такі організації за умови їх приєднання до правил платіжної системи у порядку, встановленому правилами платіжної системи:

1) оператори з переказу коштів (включаючи операторів електронних коштів);

2) професійні учасники ринку цінних паперів, а також юридичні особи, які є учасниками організованих торгів та (або) учасниками клірингу відповідно до Федерального закону від 7 лютого 2011 року N 7-ФЗ "Про кліринг та клірингову діяльність";

3) страхові організації, які здійснюють обов'язкове страхування цивільної відповідальності відповідно до законодавства Російської Федерації;

4) органи Федерального казначейства;

5) організації федерального поштового зв'язку.

2. У разі укладання між операторами платіжних систем договору про взаємодію платіжних систем учасниками платіжної системи можуть бути центральний платіжний кліринговий контрагент та (або) розрахунковий центр іншої платіжної системи, що діють за дорученням оператора такої платіжної системи.

3. Учасниками платіжної системи можуть бути міжнародні фінансові організації, іноземні центральні (національні) банки, іноземні банки.

4. Правилами платіжної системи має бути передбачена пряма участь у платіжній системі та може бути передбачена непряма участь у платіжній системі.

5. Правилами платіжної системи можуть бути передбачені різні види прямої та непрямої участі у платіжній системі.

6. Пряма участь у платіжній системі вимагає відкриття у розрахунковому центрі банківського рахунку організації, що стає прямим учасником, з метою здійснення розрахунку з іншими учасниками платіжної системи.

7. Прямими учасниками платіжної системи можуть бути лише оператори з переказу грошових коштів, включаючи операторів електронних грошових коштів, професійні учасники ринку цінних паперів, юридичні особи, які є учасниками організованих торгів та (або) учасниками клірингу відповідно до Федерального закону від 7 лютого 2011 року N 7-ФЗ "Про кліринг та клірингову діяльність" (при здійсненні ними переказів грошових коштів за угодами, вчиненими на організованих торгах), страхові організації, що здійснюють обов'язкове страхування цивільної відповідальності відповідно до законодавства Російської Федерації (при здійсненні ними розрахунків за обов'язковими видами страхування цивільної відповідальності, передбаченим законодавством Російської Федерації), та органи Федерального казначейства.

8. Непряма участь у платіжній системі вимагає відкриття банківського рахунку непрямому учаснику - організації, передбаченій частиною 1 цієї статті, прямим учасником платіжної системи, що є оператором з переказу коштів, з метою здійснення розрахунку з іншими учасниками платіжної системи.

9. Відносини між прямими та непрямими учасниками платіжної системи регулюються правилами платіжної системи та укладеними договорами банківського рахунку.

10. Для кожного виду участі у платіжній системі правилами такої платіжної системи встановлюються окремі критерії участі, які повинні включати доступні для публічного ознайомлення вимоги, що забезпечують рівноправний доступ учасників платіжної системи одного виду до платіжної системи. Ці вимоги можуть стосуватися фінансового стану, технологічного забезпечення та інших факторів, що впливають на безперебійність функціонування платіжної системи.

11. Оператори з переказу грошових коштів, за винятком Банку Росії, можуть брати участь у платіжних системах з метою здійснення транскордонного переказу грошових коштів за умови повідомлення про це Банку Росії не пізніше 10 календарних днів з дня початку участі у платіжній системі у порядку, встановленому Банком Росії .

12. Оператори з переказу коштів не можуть брати участь у платіжній системі, в рамках якої здійснюється переказ коштів на території Російської Федерації, за наявності однієї з наступних умов:

1) відсутності на території Російської Федерації юридичної особи, яка виконує функції оператора платіжної системи, що відповідає вимогам цього Закону;

2) відсутності правил платіжної системи, відповідних вимог цього Закону;

3) порушення вимог частини 11 статті 16 цього Закону;

4) порушення вимог частини 10 статті 29 цього Закону.

Стаття 22 Визнання платіжної системи значущою

1. Платіжна система є системно значущою у разі її відповідності хоча б одному з наступних критеріїв:

1) здійснення у межах платіжної системи протягом трьох календарних місяців поспіль переказів коштів із загальним обсягом у сумі та окремими переказами коштів у сумі щонайменше значень, встановлених Банком России;

2) здійснення у межах платіжної системи Банком Росії переказів коштів при рефінансуванні кредитних організацій та здійснення операцій на відкритому ринку;

3) здійснення у межах платіжної системи переказів коштів за угодами, скоєним на організованих торгах.

2. Платіжна система є соціально значущою у разі її відповідності хоча б одному з наступних критеріїв:

1) здійснення у межах платіжної системи протягом трьох календарних місяців поспіль переказів коштів із загальним обсягом у сумі щонайменше значень, встановлених Банком Росії, і більше половини цих переказів коштів у сумі трохи більше значення, встановленого Банком России;

2) здійснення протягом календарного року у межах платіжної системи переказів грошових коштів з використанням платіжних карток у кількості не менше значення, встановленого Банком Росії;

3) здійснення протягом календарного року у межах платіжної системи переказів коштів без відкриття банківського рахунку у кількості щонайменше значення, встановленого Банком Росії;

4) здійснення протягом календарного року у межах платіжної системи переказів грошових коштів клієнтів - фізичних осіб за їх банківськими рахунками (за винятком переказів грошових коштів з використанням платіжних карток) у кількості не менше значення, встановленого Банком Росії.

3. Визнання платіжної системи значимої здійснюється Банком Росії виходячи з інформації, що підтверджує відповідність платіжної системи встановленим критеріям значимості:

1) під час реєстрації Банком Росії оператора платіжної системи;

2) при здійсненні Банком Росії нагляду та спостереження в національній платіжній системі;

3) на підставі письмової заяви оператора платіжної системи з додатком документів, що підтверджують відповідність платіжної системи встановленим критеріям значущості.

4. При ухваленні рішення про визнання платіжної системи значимий Банк Росії протягом семи календарних днів:

1) включає інформацію про визнання платіжної системи значущою до Реєстру операторів платіжних систем;

2) у письмовій формі повідомляє оператора платіжної системи про визнання платіжної системи значущою.

6. Платіжна система визнається значущою з дня включення інформації про визнання її значущою до Реєстру операторів платіжних систем.

7. Оператор значної платіжної системи повинен:

1) протягом 90 календарних днів з дня отримання повідомлення Банку Росії про визнання платіжної системи значущою забезпечити дотримання вимог, які пред'являються Банком Росії відповідно до статті 24 цього Закону;

2) протягом 120 календарних днів з дня отримання повідомлення Банку Росії про визнання платіжної системи значущою внести необхідні зміни до правил платіжної системи з метою дотримання вимог статті 24 цього Федерального закону та направити змінені правила платіжної системи до Банку Росії або не пізніше семи календарних днів повідомити Банк Росії про відповідність правил платіжної системи, представлених Банку Росії під час реєстрації оператора платіжної системи, вимогам статті 24 цього Закону.

8. Банк Росії здійснює аналіз відповідності значної платіжної системи встановленим критеріям значимості. У разі, якщо раніше визнана значимою платіжна система не відповідає протягом шести календарних місяців жодному із встановлених критеріїв значущості, Банк Росії виносить рішення про визнання такої платіжної системи, що втратила системну або соціальну значимість.

9. Після прийняття рішення про визнання платіжної системи, що втратила системну або соціальну значущість, Банк Росії протягом семи календарних днів:

1) включає інформацію про визнання платіжної системи, що втратила системну або соціальну значущість до Реєстру операторів платіжних систем;

2) у письмовій формі повідомляє оператора платіжної системи про визнання платіжної системи такою, що втратила системну або соціальну значимість.

11. Платіжна система Банку Росії визнається системно значущою платіжною системою.

12. Банк Росії зобов'язаний забезпечити дотримання платіжною системою Банку Росії вимог до системно значимих платіжних систем, передбачених статтею 24 цього Закону.

Стаття 23 Порядок перевірки Банком Росії відповідності правил значної платіжної системи встановленим вимогам

1. Перевірка відповідності правил значної платіжної системи вимогам, встановленим цим Федеральним законом та прийнятими відповідно до нього нормативними актами Банку Росії (далі - перевірка відповідності), здійснюється Банком Росії після визнання платіжної системи значущою.

2. Оператор значимої платіжної системи у строк, зазначений у пункті 2 частини 7 статті 22 цього Федерального закону, представляє до Банку Росії для перевірки відповідності правила платіжної системи у двох примірниках або повідомляє Банку Росії про можливість перевірки відповідності правил платіжної системи, представлених Банку Росії за реєстрації оператора платіжної системи

3. Перевірка відповідності правил значимої платіжної системи здійснюється Банком Росії у строк, що не перевищує 90 календарних днів з дня подання правил значущої платіжної системи для перевірки відповідності правил платіжної системи або з дня повідомлення Банку Росії про можливість перевірки відповідності правил платіжної системи, представлених Банку Росії за реєстрації оператора платіжної системи

4. При відповідності правил платіжної системи вимогам цього Федерального закону та прийнятих відповідно до нього нормативних актів Банку Росії Банк Росії проставляє на правилах платіжної системи позначку про відповідність і надсилає один примірник правил значимої платіжної системи оператору значимої платіжної системи.

5. При невідповідності правил платіжної системи вимогам цього Федерального закону та прийнятих відповідно до нього нормативних актів Банку Росії Банк Росії у письмовій формі повідомляє оператора платіжної системи про таку невідповідність. У повідомленні вказуються вимоги, яким не відповідають представлені Банку Росії правила платіжної системи, а також термін, який не може бути більше 90 днів, для їх зміни та повторного подання Банку Росії для перевірки відповідності.

6. При внесенні змін до правил значимої платіжної системи, у тому числі на вимогу Банку Росії, пред'явленому при здійсненні Банком Росії нагляду в національній платіжній системі, оператор значущої платіжної системи зобов'язаний подати зміни зазначених правил до Банку Росії для перевірки відповідності не пізніше 10 днів після внесення зазначених змін.

Стаття 24 Вимоги до значної платіжної системи

1. Банк Росії встановлює такі вимоги до системно значимої платіжної системы:

1) здійснення оператором платіжної системи, та (або) платіжним кліринговим центром, та (або) розрахунковим центром моніторингу та аналізу ризиків у режимі реального часу;

2) здійснення розрахунку у платіжній системі у режимі реального часу або протягом одного дня;

3) здійснення розрахунку через розрахунковий центр, що відповідає вимогам фінансової стійкості та управління ризиками, встановленим Банком Росії;

4) забезпечення гарантованого рівня безперебійності надання операційних послуг;

5) відповідність системи управління ризиками значної платіжної системи вимогам, встановленим частиною 8 статті 28 цього Закону.

2. Банк Росії встановлює такі вимоги до соціально значимої платіжної системи:

1) здійснення оператором платіжної системи, та (або) платіжним кліринговим центром, та (або) розрахунковим центром моніторингу та аналізу ризиків на постійній основі;

2) здійснення розрахунку через розрахунковий центр, що є банком – учасником системи обов'язкового страхуваннявкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації, що відповідає вимогам управління ризиками, встановленим Банком Росії, або через небанківську кредитну організацію, що здійснює розрахунок за рахунками інших кредитних організацій не менше трьох років;

3) відповідність вимогам, передбаченим пунктами 4 та 5 частини 1 цієї статті.

3. Вимоги Банку Росії до значної платіжної системи застосовуються після закінчення 90 календарних днів із дня отримання оператором платіжної системи повідомлення Банку Росії про визнання платіжної системи значимої.

4. При втраті платіжної системою значущості встановлені Банком Росії вимоги до значної платіжної системи можуть не дотримуватися з дня отримання оператором платіжної системи повідомлення Банку Росії про визнання платіжної системи такою, що втратила системну або соціальну значимість.

Стаття 25 Здійснення платіжного клірингу та розрахунку у платіжній системі

1. Платіжний кліринг у платіжній системі здійснюється платіжним кліринговим центром у вигляді:

1) виконання процедур прийому до виконання розпоряджень учасників платіжної системи, включаючи перевірку відповідності розпоряджень учасників платіжної системи встановленим вимогам, визначення достатності коштів для виконання розпоряджень учасників платіжної системи та визначення платіжних клірингових позицій;

2) передачі розрахунковому центру для виконання прийнятих розпоряджень учасників платіжної системи;

3) направлення учасникам платіжної системи сповіщень (підтверджень), що стосуються прийому до виконання розпоряджень учасників платіжної системи, а також передачі сповіщень (підтверджень), що стосуються виконання розпоряджень учасників платіжної системи.

2. Процедури прийому до виконання розпоряджень учасників платіжної системи виконуються платіжним кліринговим центром відповідно до правил платіжної системи.

3. Визначення платіжної клірингової позиції учасника платіжної системи може здійснюватися на валовій основі та (або) на нетто-основі.

4. Платіжна клірингова позиція на валовій основі визначається у розмірі суми індивідуального розпорядження учасника платіжної системи або загальної суми розпоряджень учасників платіжної системи, за якими учасник платіжної системи є платником або отримувачем коштів.

5. Після визначення платіжної клірингової позиції на валовій основі розпорядження учасників платіжної системи передаються платіжним кліринговим центром розрахунковому центру для виконання.

6. Платіжна клірингова позиція на нетто-основі визначається у розмірі різниці між загальною сумою підлягають виконанню розпоряджень учасників платіжної системи, за якими учасник платіжної системи є платником, та загальною сумою розпоряджень учасників платіжної системи, за якими учасник платіжної системи є одержувачем коштів.

7. Після визначення платіжної клірингової позиції на нетто-основі платіжний кліринговий центр передає розрахунковому центру для виконання розпорядження платіжного клірингового центру на суму певних платіжних клірингових позицій на нетто-основі учасників платіжної системи та (або) прийняті розпорядження учасників платіжної системи.

8. Розрахунок у платіжній системі здійснюється розрахунковим центром за допомогою списання та зарахування коштів за банківськими рахунками учасників платіжної системи та (або) центрального платіжного клірингового контрагента на підставі розпоряджень, що надійшли від платіжного клірингового центру, у розмірі сум певних платіжних клірингових позицій.

9. При укладанні між операторами платіжних систем договору про взаємодію між платіжними системами платіжний кліринг та розрахунок з метою переказу грошових коштів між учасниками однієї платіжної системи здійснюються відповідно платіжним кліринговим центром та розрахунковим центром цієї платіжної системи, якщо інше не передбачено договором про взаємодію між платіжними системами . Платіжний кліринг та розрахунок з метою переказу коштів між учасниками різних платіжних систем здійснюються у порядку, передбаченому договором про взаємодію між платіжними системами.

Стаття 26 Забезпечення банківської таємниці у платіжній системі

Оператори з переказу коштів, оператори платіжних систем, оператори послуг платіжної інфраструктури та банківські платіжні агенти (субагенти) зобов'язані гарантувати банківську таємницю відповідно до законодавства Російської Федерації про банки та банківську діяльність.

Стаття 27 Забезпечення захисту інформації у платіжній системі

1. Оператори з переказу грошових коштів, банківські платіжні агенти (субагенти), оператори платіжних систем, оператори послуг платіжної інфраструктури зобов'язані забезпечувати захист інформації про засоби та методи забезпечення інформаційної безпеки, персональних даних та іншої інформації, що підлягає обов'язковому захисту відповідно до законодавства Російської Федерації. Федерації. Уряд Російської Федерації встановлює вимоги захисту зазначеної інформації.

2. Контроль та нагляд за виконанням вимог, встановлених Урядом Російської Федерації, здійснюються федеральним органом виконавчої влади, уповноваженим у сфері забезпечення безпеки, та федеральним органом виконавчої влади, уповноваженим у сфері протидії технічним розвідкам та технічного захисту інформації, у межах їх повноважень та без права ознайомлення з інформацією, що захищається.

3. Оператори з переказу грошових коштів, банківські платіжні агенти (субагенти), оператори платіжних систем, оператори послуг платіжної інфраструктури зобов'язані забезпечувати захист інформації при здійсненні переказів грошових коштів відповідно до вимог, встановлених Банком Росії, погодженими з федеральними органами виконавчої влади, передбаченими частиною 2 цієї статті. Контроль над виконанням встановлених вимог здійснюється Банком Росії у межах нагляду у національної платіжної системі у встановленому їм порядку, погодженому з федеральними органами виконавчої, передбаченими частиною 2 цієї статті.

Стаття 28 Система управління ризиками у платіжній системі

1. З метою цього Федерального закону під системою управління ризиками в платіжній системі розуміється комплекс заходів та способів зниження ймовірності виникнення несприятливих наслідків для безперебійності функціонування платіжної системи з урахуванням розміру шкоди, що завдається.

2. Оператор платіжної системи зобов'язаний визначити одну з таких організаційних моделей управління ризиками, що використовуються в платіжній системі, у платіжній системі:

1) самостійне управління ризиками у платіжній системі оператором платіжної системи;

2) розподіл функцій з оцінки та управління ризиками між оператором платіжної системи, операторами послуг платіжної інфраструктури та учасниками платіжної системи;

3) передача функцій з оцінки та управління ризиками оператором платіжної системи, що не є кредитною організацією, розрахунковому центру.

3. Система управління ризиками має передбачати такі заходи:

1) визначення організаційної структури управління ризиками, що забезпечує контроль за виконанням учасниками платіжної системи вимог щодо управління ризиками, встановлених правилами платіжної системи;

2) визначення функціональних обов'язків осіб, відповідальних управління ризиками, чи відповідних структурних підрозділів;

3) доведення до органів управління оператора платіжної системи відповідної інформації щодо ризиків;

4) визначення показників безперебійності функціонування платіжної системи відповідно до вимог нормативних актів Банку Росії;

5) визначення порядку забезпечення безперебійності функціонування платіжної системи відповідно до вимог нормативних актів Банку Росії;

6) визначення методик аналізу ризиків у платіжній системі, включаючи профілі ризиків, відповідно до вимог нормативних актів Банку Росії;

7) визначення порядку обміну інформацією, яка потрібна на управління ризиками;

8) визначення порядку взаємодії у спірних, нестандартних та надзвичайних ситуаціях, включаючи випадки системних збоїв;

9) визначення порядку зміни операційних та технологічних засобів та процедур;

10) визначення порядку оцінки якості функціонування операційних та технологічних засобів, інформаційних систем незалежною організацією;

11) визначення порядку забезпечення захисту інформації у платіжній системі.

4. Способи управління ризиками у платіжній системі визначаються оператором платіжної системи з урахуванням особливостей організації платіжної системи, моделі управління ризиками, процедур платіжного клірингу та розрахунку, кількості переказів коштів та їх сум, часу остаточного розрахунку.

5. Система управління ризиками може передбачати такі способи управління ризиками:

1) встановлення граничних розмірів (лімітів) зобов'язань учасників платіжної системи з урахуванням рівня ризику;

2) створення гарантійного фонду платіжної системи;

3) управління черговістю виконання розпоряджень учасників платіжної системи;

4) здійснення розрахунку у платіжній системі до кінця робочого дня;

5) здійснення розрахунку у межах наданих учасниками платіжної системи коштів;

6) забезпечення можливості надання кредиту;

7) використання безвідкличного банківської гарантії або акредитива;

8) інші засоби управління ризиками, передбачені правилами платіжної системи.

6. Правилами платіжної системи може бути передбачено створення оператором платіжної системи колегіального органу з управління ризиками у платіжній системі, до складу якого включаються відповідальні за управління ризиками представники оператора платіжної системи, операторів послуг платіжної інфраструктури, учасників платіжної системи. До складу органу управління ризиками за погодженням з Банком Росії можуть бути включені представники Банку Росії з правом дорадчого голосу.

7. До функціональних обов'язків та компетенції органу управління ризиками входять:

1) встановлення критеріїв оцінки системи управління ризиками, включаючи системний ризик, та проведення зазначеної оцінки;

8. Система управління ризиками значної платіжної системи повинна передбачати створення органу управління ризиками значної платіжної системи, зазначеного в частині 6 цієї статті, та використання не менше двох способів управління ризиками, зазначених у пунктах 1 - 7 частини 5 цієї статті.

Стаття 29 Забезпечення виконання зобов'язань учасників платіжної системи

1. Порядок забезпечення виконання зобов'язань учасників платіжної системи встановлюється правилами платіжної системи.

2. При здійсненні розрахунку на нетто-основі у значній платіжній системі має забезпечуватися виконання найбільшого за розміром зобов'язання учасника значної платіжної системи.

3. Правилами платіжної системи може бути передбачено створення оператором платіжної системи або за його дорученням центральним платіжним кліринговим контрагентом або розрахунковим центром гарантійного фонду платіжної системи за рахунок коштів (гарантійних внесків) учасників платіжної системи. Правилами платіжної системи може бути передбачено внесення до гарантійного фонду платіжної системи коштів оператора платіжної системи, центрального платіжного клірингового контрагента та (або) розрахункового центру.

4. Порядок визначення розміру гарантійного внеску встановлюється правилами платіжної системи.

5. Гарантійний фонд платіжної системи використовується оператором платіжної системи або за його дорученням центральним платіжним кліринговим контрагентом або розрахунковим центром для забезпечення виконання зобов'язань учасників платіжної системи.

6. У разі невиконання (неналежного виконання) зобов'язань учасником платіжної системи його гарантійний внесок використовується для задоволення вимог щодо таких зобов'язань.

7. У разі недостатності гарантійного внеску учасника платіжної системи використовуються гарантійні внески інших учасників платіжної системи у порядку, передбаченому правилами платіжної системи. У цьому випадку зазначений учасник платіжної системи зобов'язаний відшкодувати суму використаних гарантійних внесків, а також сплатити відсотки за їхнє використання, якщо це передбачено правилами платіжної системи.

8. У разі припинення участі у платіжній системі учаснику платіжної системи повертається його гарантійний внесок у порядку та строки, передбачені правилами платіжної системи.

9. Гарантійний фонд платіжної системи враховується на окремому банківському рахунку, що відкривається оператору платіжної системи, центральному платіжному кліринговому контрагенту або учасникам платіжної системи (далі - рахунок гарантійного фонду платіжної системи) відповідно до статті 30 цього Закону.

10. Рахунок гарантійного фонду платіжної системи може бути відкритий тільки у Банку Росії, Зовнішекономбанку, а також у банку - учаснику системи страхування вкладів або небанківської кредитної організації, яка не має права здійснювати розміщення залучених у вклади коштів.

Стаття 30 Рахунок гарантійного фонду платіжної системи

1. При відкритті рахунку гарантійного фонду платіжної системи оператору платіжної системи операції за вказаним рахунком здійснюються на підставі розпоряджень оператора платіжної системи.

2. При відкритті рахунку гарантійного фонду платіжної системи центральному платіжному кліринговому контрагенту операції за вказаним рахунком здійснюються або на підставі розпоряджень оператора платіжної системи без розпорядження центрального платіжного клірингового контрагента, або на підставі розпоряджень центрального платіжного клірингового контрагента за згодою оператора платіжної системи.

3. При відкритті рахунку гарантійного фонду платіжної системи учаснику платіжної системи операції за вказаним рахунком здійснюються або на підставі розпоряджень оператора платіжної системи або центрального платіжного клірингового контрагента без розпорядження учасника платіжної системи, якому відкритий цей рахунок, або на підставі розпоряджень учасника платіжної системи, якому відкрито такий рахунок, за згодою оператора платіжної системи чи центрального платіжного клірингового контрагента.

4. При відкритті рахунку гарантійного фонду платіжної системи центральному платіжному кліринговому контрагенту або учаснику платіжної системи відповідно оператор платіжної системи або оператор платіжної системи та центральний платіжний кліринговий контрагент мають право отримувати від оператора з переказу грошових коштів, у якого відкрито рахунок гарантійного фонду платіжної системи, інформацію про операції з цього рахунку.

5. При відкритті рахунку гарантійного фонду платіжної системи центральному платіжному кліринговому контрагенту або учаснику платіжної системи вказується особа, яка має право давати розпорядження з цього рахунку відповідно до вимог частин 2 та 3 цієї статті.

6. Згода оператора платіжної системи або центрального платіжного клірингового контрагента на здійснення операцій за рахунком гарантійного фонду платіжної системи надається способом, передбаченим договором банківського рахунку відповідно до правил платіжної системи.

7. Оператор платіжної системи, центральний платіжний кліринговий контрагент, учасник платіжної системи вправі переказувати на рахунок гарантійного фонду платіжної системи власні кошти у випадках, передбачених частинами 3 та 7 статті 29 цього Закону.

8. У разі визнання оператора платіжної системи, центрального платіжного клірингового контрагента, учасника платіжної системи банкрутом кошти, що знаходяться на рахунку гарантійного фонду платіжної системи, до конкурсної маси не включаються і підлягають поверненню особам, що їх надали, у розмірі грошових коштів, що залишилися після виконання всіх зобов'язань учасників платіжної системи.

9. За боргами оператора платіжної системи, центрального платіжного клірингового контрагента, учасника платіжної системи не може бути накладено арешт на кошти, що знаходяться на рахунку гарантійного фонду платіжної системи, а також не можуть бути припинені операції за вказаним рахунком. Призупинення операцій із рахунку гарантійного фонду платіжної системи з підстав, передбачених законодавством Російської Федерації про податки та збори, не допускається.

10. На кошти, що перебувають на рахунку гарантійного фонду платіжної системи, не може бути стягнуто за зобов'язаннями оператора платіжної системи, центрального платіжного клірингового контрагента або учасника платіжної системи.

Глава 5. Нагляд та спостереження у національній платіжній системі

Стаття 31 Цілі нагляду та спостереження у національній платіжній системі

1. Основними цілями нагляду та спостереження у національній платіжній системі є забезпечення стабільності національної платіжної системи та її розвиток.

2. З метою цього Федерального закону нагляд у національній платіжній системі означає діяльність Банку Росії з контролю за дотриманням операторами з переказу грошових коштів, що є кредитними організаціями, операторами платіжних систем, операторами послуг платіжної інфраструктури вимог цього Федерального закону та прийнятих відповідно до нього нормативних актів Банку Росії.

3. Нагляд за дотриманням кредитними організаціями вимог цього Федерального закону та прийнятих відповідно до нього нормативних актів Банку Росії здійснюється Банком Росії відповідно до законодавства Російської Федерації про банки та банківську діяльність, за винятком випадку, зазначеного в частині 8 статті 34 цього Федерального закону.

4. Нагляд за дотриманням не є кредитними організаціями операторами платіжних систем, операторами послуг платіжної інфраструктури (далі - піднаглядові організації) вимог цього Закону та прийнятих відповідно до нього нормативних актів Банку Росії здійснюється Банком Росії відповідно до цього Федерального закону.

5. З метою цього Федерального закону спостереження в національній платіжній системі означає діяльність Банку Росії з удосконалення операторами з переказу грошових коштів, операторами платіжних систем, операторами послуг платіжної інфраструктури (далі - спостерігаються організації), іншими суб'єктами національної платіжної системи своєї діяльності та послуг, що надаються ними , і навіть щодо розвитку платіжних систем, платіжної інфраструктури (далі - об'єкти спостереження) з урахуванням рекомендацій Банку Росії.

Стаття 32 Здійснення нагляду у національній платіжній системі

1. При здійсненні нагляду у національній платіжній системі Банк Росії:

1) аналізує документи та інформацію (у тому числі дані звітності), що стосуються діяльності піднаглядових організацій та учасників платіжних систем, а також організації та функціонування платіжних систем;

2) проводить інспекційні перевірки піднаглядових організацій відповідно до статті 33 цього Закону;

3) здійснює дії та застосовує примусові заходи відповідно до статті 34 цього Федерального закону у разі порушення піднаглядовими організаціями вимог цього Федерального закону або прийнятих відповідно до нього нормативних актів Банку Росії.

2. Банк Росії визначає форми та терміни надання звітності, у тому числі у вигляді звітності піднаглядової організації та зведеної звітності за платіжною системою, методику складання зазначеної звітності.

3. При здійсненні нагляду в національній платіжній системі Банк Росії має право вимагати та отримувати від піднаглядових організацій та учасників платіжної системи документи та іншу необхідну інформацію, у тому числі що містить персональні дані.

4. Порядок здійснення нагляду у національній платіжній системі визначається відповідно до нормативних актів Банку Росії.

Стаття 33 Порядок проведення інспекційних перевірок піднаглядових організацій

1. Банк Росії проводить планові інспекційні перевірки піднаглядових організацій не частіше ніж один раз на два роки відповідно до затвердженого Банком Росії плану перевірок.

2. У разі порушення безперебійності функціонування значної платіжної системи Банк Росії проводить позапланові інспекційні проверки.

3. Інспекційні перевірки можуть проводитися з окремих питань діяльності піднаглядових організацій або бути комплексними.

4. Під час проведення інспекційної перевірки піднаглядової організації уповноважені представники (службовці) Банку Росії мають право:

1) отримувати та перевіряти документи піднаглядової організації;

2) за необхідності отримувати копії документів для залучення до матеріалів перевірки;

3) отримувати усні та письмові пояснення з питань діяльності піднаглядової організації;

4) отримувати доступ до місць здійснення діяльності піднаглядової організації;

5) отримувати доступ до інформаційних систем піднагляду, включаючи отримання інформації в електронному вигляді.

5. За підсумками інспекційної перевірки уповноважені представники (службовці) Банку Росії складають акт інспекційної перевірки, що містить загальну інформацію про діяльність піднаглядової організації, інформацію про виявлені під час перевірки порушення з додатком підтверджуючих документів, відомості про факти протидії перевірці.

6. Термін проведення інспекційної перевірки Банку Росії неспроможна перевищувати три місяці.

7. Порядок проведення інспекційних перевірок піднаглядових організацій регулюється нормативними актами Банку Росії.

Стаття 34. Дії та примусові заходи, що застосовуються Банком Росії у разі порушення піднаглядовою організацією вимог цього Федерального закону або прийнятих відповідно до нього нормативних актів Банку Росії

1. У випадках, якщо порушення вимог цього Закону або прийнятих відповідно до нього нормативних актів Банку Росії піднаглядовою організацією безпосередньо не впливають на безперебійність функціонування платіжної системи, а також не впливають на послуги, що надаються учасникам платіжної системи та їх клієнтам, Банк Росії здійснює наступні дії:

1) доводить до відома органів управління піднаглядової організації інформацію про виявлене порушення у письмовій формі із зазначенням допущеного порушення та строку, протягом якого таке порушення має бути усунено, при цьому зазначений термін не може бути меншим за 10 робочих днів;

2) направляє органам управління піднаглядової організації рекомендації наглядового органу щодо усунення виявленого порушення та рекомендує їм подати до наглядового органу програму заходів, спрямованих на усунення порушення.

2. У випадках, якщо порушення вимог цього Закону або прийнятих відповідно до нього нормативних актів Банку Росії піднаглядовою організацією впливають на безперебійність функціонування платіжної системи або на послуги, що надаються учасникам платіжної системи та їх клієнтам, Банк Росії застосовує один із наступних примусових заходів:

2) обмежує (припиняє) розпорядженням надання операційних послуг, у тому числі при залученні операційного центру, що знаходиться за межами Російської Федерації, та (або) послуг платіжного клірингу.

3. До розпорядження про усунення порушення не включається інформація про незастосування піднаглядовою організацією документів (актів) Банку Росії, які не є нормативними актами, розпорядженнями Банку Росії або актами Банку Росії, передбаченими пунктом 1 частини 1 цієї статті.

4. Примусові заходи, передбачені частиною 2 цієї статті, застосовуються Банком Росії також у таких випадках:

1) при повторному протягом останніх 12 місяців порушенні піднаглядовою організацією вимоги цього Федерального закону або прийнятого відповідно до нього нормативного акта Банку Росії, якщо щодо піднаглядової організації Банком Росії за порушення цієї вимоги здійснювалися дії, передбачені пунктом 1 частини 1 цієї статті, або застосовувалися примусові заходи, передбачені частиною 2 цієї статті;

2) при діях (бездіяльності) піднаглядової організації, що спричинили (призвело) призупинення (припинення) здійснення переказів коштів у межах платіжної системи або їх несвоєчасне здійснення, якщо щодо піднаглядової організації Банком Росії здійснювалися дії, передбачені пунктом 1 частини 1 цієї статті, або застосовувалися примусові заходи, передбачені частиною 2 цієї статті;

3) якщо припис Банку Росії був виконано піднаглядової організацією у встановлений термін;

4) у разі усунення порушення, інформація про яку було доведено Банком Росії до відома піднаглядової організації відповідно до пункту 1 частини 1 цієї статті, у встановлений термін.

5. Запобіжний захід, зазначений у пункті 2 частини 2 цієї статті, вводиться на визначений приписом термін і може включати обмеження:

1) граничного розміру позицій на нетто-основі учасника (учасників) платіжної системи;

2) граничної кількості розпоряджень учасника (учасників) платіжної системи та (або) загальної суми зазначених розпоряджень протягом дня.

6. У разі, якщо після закінчення терміну дії примусового заходу, зазначеної в пункті 2 частини 2 цієї статті, допущені порушення не усунуті, термін дії даного заходу примусу може бути продовжений приписом Банку Росії до усунення порушення.

7. Припис Банку Росії про застосування примусової міри, зазначеної в пункті 2 частини 2 цієї статті, надсилається оператору платіжної системи та оператору послуг платіжної інфраструктури, щодо яких вводиться обмеження.

8. У разі неодноразового невиконання розпоряджень з вимогою про усунення порушення, що впливає на безперебійність функціонування платіжної системи, протягом одного року з дня направлення першого розпорядження Банку Росії про усунення такого порушення Банк Росії виключає оператора платіжної системи з реєстру операторів платіжних систем.

9. У разі неодноразового протягом року застосування до оператора платіжної системи, що є кредитною організацією, за порушення вимог цього Закону або прийнятих відповідно до нього нормативних актів Банку Росії, якщо зазначене порушення впливає на безперебійність функціонування платіжної системи, заходів, передбачених статтею 74 Федерального закону від 10 липня 2002 року N 86-ФЗ "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)", Банк Росії виключає оператора платіжної системи, що є кредитною організацією, з реєстру операторів платіжних систем.

10. Рішення про виключення оператора платіжної системи з реєстру операторів платіжних систем оформляється у вигляді наказу Банку Росії та опубліковується в офіційному виданні Банку Росії "Вісник Банку Росії". Оскарження рішення Банку Росії про виключення оператора платіжної системи з реєстру операторів платіжних систем, а також застосування заходів щодо забезпечення позову (забезпечувальних заходів) не зупиняє дії зазначеного рішення Банку Росії.

11. Банк Росії залучає піднаглядову організацію та її посадових осіб до адміністративної відповідальності відповідно до Кодексу Російської Федерації про адміністративні правопорушення.

Стаття 35 Зміст та пріоритети спостереження у національній платіжній системі

1. Спостереження у національній платіжній системі включає такі види діяльності:

1) збирання, систематизацію та аналіз інформації про діяльність спостережуваних організацій, інших суб'єктів національної платіжної системи та пов'язаних з ними об'єктів спостереження (далі - моніторинг);

2) оцінку діяльності спостережуваних організацій та пов'язаних з ними об'єктів спостереження (далі – оцінка);

3) підготовку за результатами зазначеної оцінки пропозицій щодо зміни діяльності оцінюваних організацій та пов'язаних з ними об'єктів спостереження (далі - ініціювання змін).

2. Пріоритетним є спостереження за значними платіжними системами, яке здійснюється Банком Росії у вигляді всіх видів діяльності, зазначених у частині 1 цієї статті. Що стосується спостережуваних організацій, інших суб'єктів національної платіжної системи, платіжних систем, які є значущими, і навіть інших об'єктів спостереження Банк Росії здійснює моніторинг.

3. При здійсненні моніторингу Банк Росії вправі вимагати і отримувати від спостерігаються організацій, інших суб'єктів національної платіжної системи інформацію про надані ними платіжні послуги, послуги платіжної інфраструктури.

4. Банк Росії має право вимагати і одержувати від організацій федерального поштового зв'язку інформацію про здійснення ними поштових переказів коштів, крім відомостей, віднесених Федеральним законом від 17 липня 1999 року N 176-ФЗ "Про поштовий зв'язок" до таємниці зв'язку, в порядку, встановленому Банком Росії, за погодженням з федеральним органом виконавчої влади у зв'язку.

5. При здійсненні оцінки Банк Росії визначає ступінь відповідності спостережуваних організацій та пов'язаних з ними об'єктів спостереження рекомендаціям Банку Росії, до яких належать власні рекомендації Банку Росії, а також рекомендації щодо використання стандартів чи кращої світової та вітчизняної практики, за умови опублікування відповідних документів у виданнях Банку Росії російською мовою. При необхідності Банк Росії видає методичні роз'яснення щодо використання зазначених рекомендацій.

6. Банк Росії здійснює оцінку відповідно до методик оцінки, які опубліковуються в офіційному виданні Банку Росії "Вісник Банку Росії", розміщуються на інтернет-сайті Банку Росії і при необхідності додатково доводяться до відома організацій, що спостерігаються.

7. До проведення оцінки Банк Росії пропонує оператору значимої платіжної системи самостійно провести попередню оцінку із застосуванням опублікованих методик оцінки та направленням результатів оцінки до Банку Росії. Попередня оцінка, проведена оператором значної платіжної системи, враховується під час проведення оцінки Банком Росії.

9. При ініціювання змін за результатами оцінки Банк Росії може:

1) довести матеріали оцінки та її результати до органів управління спостерігається з їх подальшим обговоренням;

2) спільно з організаціями, що спостерігаються, розробити заходи щодо запропонованих змін;

11. Порядок здійснення спостереження у національній платіжній системі визначається нормативними актами Банку Росії.

Стаття 36. Взаємодія Банку Росії з федеральними органами виконавчої влади при здійсненні нагляду та спостереження у національній платіжній системі

1. При здійсненні нагляду та спостереження у національній платіжній системі Банк Росії взаємодіє з федеральними органами виконавчої влади.

2. При здійсненні нагляду та спостереження за платіжними системами, в яких здійснюються перекази грошових коштів з метою розрахунку за угодами з цінними паперами та (або) угодами, скоєним на організованих торгах, Банк Росії взаємодіє з федеральним органом виконавчої влади з фінансових ринків, у тому числі з питань участі у платіжних системах професійних учасників ринку цінних паперів, юридичних осіб - учасників організованих торгів та (або) учасників клірингу, а також з питань взаємодії операторів послуг платіжної інфраструктури з кліринговими організаціями, центральними контрагентами та (або) депозитаріями.

3. При здійсненні нагляду та спостереження за платіжними системами, в яких здійснюються перекази грошових коштів з метою розрахунків за обов'язковими видами страхування цивільної відповідальності, передбаченими законодавством Російської Федерації, Банк Росії взаємодіє з уповноваженим федеральним органом виконавчої влади.

Стаття 37. Міжнародне співробітництво Банку Росії з питань нагляду та спостереження у національній платіжній системі

1. Співпраця Банку Росії з центральними банками та іншими органами нагляду та спостереження в національних платіжних системах іноземних держав здійснюється відповідно до укладених з ними угод (меморандумів) про співпрацю.

2. Банк Росії може запросити центральний банкта інший орган нагляду та спостереження у національній платіжній системі іноземної держави про надання інформації або документів, отриманих у ході виконання функцій нагляду та спостереження, а також може надати центральному банку та іншому органу нагляду та спостереження у національній платіжній системі іноземної держави зазначені інформацію чи документи , які містять відомостей про перекази коштів, за умови забезпечення зазначеним органом нагляду та спостереження в національній платіжній системі режиму безпеки інформації, що відповідає встановленим законодавством України вимогам забезпечення безпеки інформації, що пред'являються до Банку Росії. Щодо інформації та документів, які отримані від центральних банків та інших органів нагляду та спостереження в національних платіжних системах іноземних держав, Банк Росії зобов'язаний дотримуватися вимог щодо розкриття інформації відповідно до укладених угод (меморандумів) про співпрацю.

Розділ 6. Прикінцеві положення

Стаття 38 Заключні положення

1. Організації, які на день набрання чинності цим Федеральним законом були зобов'язаними особами за грошовими зобов'язаннями, передбаченими частиною 3 статті 12 цього Федерального закону (далі - зобов'язані організації), вправі продовжувати прийняття на себе таких грошових зобов'язань протягом 15 місяців з дня офіційного опублікування цього Федерального закону.

2. Протягом терміну, зазначеного у частині 1 цієї статті, зобов'язана організація має право також здійснити поступку прав вимоги та переведення боргу за прийнятими грошовими зобов'язаннями, передбаченими частиною 3 статті 12 цього Федерального закону, кредитної організації, що має право здійснювати перекази грошових коштів без відкриття банківських рахунків, зокрема електронних коштів. У цьому випадку зобов'язана організація зобов'язана повідомити фізичних осіб про майбутню поступку прав вимоги та переведення боргу шляхом розміщення відповідного оголошення в засобах масової інформації, на своєму інтернет-сайті, а також вправі направити повідомлення іншим способом.

3. Якщо протягом 30 календарних днів з моменту першого розміщення повідомлення у засобах масової інформації або на своєму інтернет-сайті фізична особа не надіслала на адресу зобов'язаної організації письмово чи електронно свої заперечення проти поступки прав вимоги та переведення боргу, вважається, що фізична особа висловила згоду на поступку прав вимоги та переведення боргу.

4. Якщо фізична особа у строк, зазначений у частині 3 цієї статті, надіслала на адресу зобов'язаної організації письмово або електронно свої заперечення проти поступки прав вимоги та переведення боргу, зобов'язана організація не має права здійснити поступку прав вимоги та переведення боргу. У цьому випадку зобов'язання між зобов'язаною організацією та фізичною особою у частині грошових зобов'язань, передбачених частиною 3 статті 12 цього Закону, припиняються з моменту отримання зобов'язаною організацією заперечень фізичної особи. У цьому зобов'язана організація має протягом трьох робочих днів із дня звернення фізичної особи повернути залишок коштів, переданих їй фізичною особою з метою прийняття зобов'язаною організацією фінансових зобов'язань, передбачених частиною 3 статті 12 цього Закону.

5. Кредитні організації, здійснюють переклад електронних коштів на день набрання чинності цим Федеральним законом, зобов'язані привести свою діяльність у відповідність до вимог цього Закону протягом трьох місяців з дня набрання чинності цим Федеральним законом.

6. Організації, що здійснюють діяльність операторів платіжних систем, зобов'язані привести свою діяльність у відповідність до вимог цього Федерального закону та направити до Банку Росії реєстраційну заяву відповідно до статті 15 цього Федерального закону протягом шести місяців з дня набрання чинності зазначеною статтею цього Федерального закону .

7. Положення частини 11 статті 16 та пункту 3 частини 12 статті 21 цього Федерального закону в частині залучення операційного центру та (або) платіжного клірингового центру застосовуються через три роки після дня офіційного опублікування цього Федерального закону.

8. З дня набрання чинності цим Законом діяльність банківських платіжних агентів (субагентів) без використання спеціального банківського рахунку (рахунків) для зарахування в повному обсязі отриманих від фізичних осіб готівкових коштів відповідно до частин 5 та 6 статті 14 цього Федерального закону допускається.

9. Дія статті 14 цього Федерального закону поширюється на відносини, що виникли з договорів, раніше укладених кредитними організаціями та організаціями, що не є кредитними організаціями, а також індивідуальними підприємцями відповідно до статті 13 1 Федерального закону "Про банки та банківську діяльність".

Стаття 39 Порядок набуття чинності цим Законом

1. Цей Федеральний закон набирає чинності після закінчення дев'яноста днів після дня його офіційного опублікування, за винятком положень, для яких цією статтею встановлено інші терміни набуття ними чинності.

2. Пункти 12 - 16 статті 3, статті 5, 6 і 8 цього Федерального закону набирають чинності після закінчення ста вісімдесяти днів після дня офіційного опублікування цього Федерального закону.

3. Статті 1, 2, пункти 1, 6 - 11, 20 - 25 статті 3, статті 15 і 16, частини 1 - 7 статті 17, статті 18 - 25, 27 - 37 цього Федерального закону набирають чинності після одного року після дня офіційного опублікування цього Закону.

4. Частини 2, 4 - 8, 11 - 16 статті 9 цього Федерального закону набирають чинності через 18 місяців після дня офіційного опублікування цього Федерального закону.

президент Російської Федерації
Д. Медведєв

За винятком окремих положень Закони N 162-ФЗ та N 161-ФЗ набирають чинності 29 вересня 2011 р.

60; фізичних осіб у банках Російської Федерації "" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click;d=2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst= http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D108932">закону від 23.12.2003 N 177-ФЗ "Про страхування вкладів фізичних осіб у банках і страхуванню не підлягають.

60; платіжній системі" ------------------ Не набув чинності" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click; d=2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst=http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D115625%3Bdst% 3D100142">ч. 15 ст. 9 Закону N 161-ФЗ).

Оператор із переведення коштів може уникнути відшкодування клієнту суми операції, вчиненої без його згоди. Для цього він повинен довести, що клієнт порушив порядок використання електронного засобу платежу, що спричинило вчинення такої операції (ч. 15 ст. 9 Закону N 161-ФЗ). Такі ж наслідки для клієнта наступають, якщо він не був ідентифікований оператором з переказу коштів відповідно до законодавства про протидію легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом.

5. Особливі вимоги до переказу електронних коштів

Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону N 161-ФЗ оператором електронних коштів може бути будь-яка організація, яка має право на здійснення переказів грошових коштів без відкриття банківських рахунків та пов'язаних з ними інших банківських операцій, зазначена у п. 1 ч. 3 ст. 1 Закону про банки та банківську діяльність. Така особа зобов'язана повідомити Банк Росії у встановленому ним порядку про початок своєї діяльності щодо здійснення переказу електронних коштів. На це відведено строк не більше ніж 10 робочих днів з дня першого збільшення залишку електронних коштів. Закону N 161-ФЗ встановлює, що оператор електронних коштів зобов'язаний розробити правила здійснення переказу таких коштів, які повинні включати:

порядок діяльності оператора електронних коштів, пов'язаної з їх переказом;

Порядок надання клієнтам електронних засобів платежу та здійснення переказу електронних коштів з їх використанням;

Порядок діяльності оператора електронних коштів при залученні банківських платіжних агентів, організацій, що надають операційні послуги та (або) послуги платіжного клірингу;

порядок забезпечення безперебійності здійснення переказу електронних коштів;

порядок розгляду оператором претензій (включаючи процедури оперативної взаємодії з клієнтами);

Порядок обміну інформацією під час здійснення переказів електронних коштів.

Як головний та безумовний обов'язок оператора електронних грошових коштів встановлено обов'язок забезпечувати безперебійне здійснення переказу електронних грошових коштів відповідно до вимог, встановлених нормативними актами Банку Росії ( ч. 6 ст. 12

Проводити інспекційні перевірки піднаглядових організацій;

Здійснювати дії та застосовувати примусові заходи, якщо піднаглядні організації порушили вимоги законодавства у сфері НПС.

Для здійснення цих повноважень Банк Росії має право визначати форми та терміни надання спеціальної звітності, методику її складання. Крім того, він може вимагати та отримувати від піднаглядних організацій та учасників платіжної системи документи та іншу необхідну інформацію, а також видавати нормативні акти, що стосуються здійснення нагляду у НПС (ч. ч. 2 - 4 ст. 32 Закону N 161-ФЗ).

Банк Росії здійснює планові та позапланові інспекційні перевірки піднаглядових організацій. Планові перевірки повинні проводитися не частіше ніж один раз на два роки відповідно до затверджуваного Банком Росії плану перевірок (ч. 1 ст. 33 Закону N 161-ФЗ). Позапланові перевірки мають здійснюватися за порушення безперебійності функціонування значної платіжної системи.

Також ч. 3 ст. 33 Закону N 161-ФЗ встановлено, що інспекційні перевірки можуть проводитись комплексно або з окремих питань діяльності піднаглядових організацій.

Закону N 161-ФЗ). Б) Спостереження

Спостереження в НПС Банк Росії проводить з метою вдосконалення суб'єктами НПС своєї діяльності та послуг, а також розвитку платіжних систем та платіжної інфраструктури на основі рекомендацій Банку Росії (ч. 5 ст. 31 Закону N 161-ФЗ).

Спостереження в НПС включає такі види діяльності:

Збір, систематизацію та аналіз інформації про діяльність суб'єктів НПС та пов'язаних з ними об'єктів спостереження (моніторинг);

Оцінку діяльності спостережуваних організацій та пов'язаних з ними об'єктів спостереження (оцінка);

Підготовку за результатами оцінки пропозицій щодо зміни діяльності оцінюваних організацій та пов'язаних з ними об'єктів спостереження (ініціювання змін).

Про банки та банківську діяльність поняття "розрахунки" як банківська операція було замінено терміном "переказ грошових коштів". З тексту даного РФ, а також Федеральний закон від 27.07.2010 N 210-ФЗ "Про організацію надання державних та муніципальних послуг" припускають створення Державної інформаційної системи про державні та муніципальні платежі.

Федеральний закон від 25.02.1999 N 40-ФЗ "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій" доповнено наступним правилом. Угода, вчинена кредитною організацією - учасником або суб'єктом платіжної системи, за якою така організація несе зобов'язання внаслідок визначення платіжних клірингових позицій (на нетто-основі) у межах платіжної системи, за умови відповідності вимогам Закону N 161-ФЗ не може бути визнана недійсною згідно законодавству про банкрутство.

У Федеральний закон від 07.08.2001 N 115-ФЗ "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму" запроваджено нову норму. Відповідно до неї при здійсненні переказу коштів на вимогу клієнта - фізичної особи його ідентифікація обов'язкова лише у разі, якщо сума переказу перевищує 15 тис. руб. чи еквівалентну суму в іноземній валюті.

У Кодекс РФ про адміністративні правопорушення введено склади адміністративних правопорушень, що передбачають відповідальність за невиконання вимог Закону N 161-ФЗ у вигляді штрафу, що може досягати 500 тис. руб. (Ст. 15.36 КоАП РФ).

Примітними є зміни, внесені до Федерального закону від 07.07.2003 N 126-ФЗ "Про зв'язок". Закон N 162-ФЗ встановлює, що кошти, що є авансом абонента - фізичної особи за послуги зв'язку, можуть бути використані для збільшення її залишку електронних коштів відповідно до

Загальні відомості

Особливості участі у НПС

Правила перекладів

161-ФЗ "Про національну платіжну систему": роз'яснення

Зобов'язання оператора

Особливості переказів на вимогу одержувача

161-ФЗ "Про національну платіжну систему": стаття 9

Загальний порядок

Припинення/зупинення використання електронного засобу

Додатково

Нюанси

РОСІЙСЬКА ФЕДЕРАЦІЯ

ФЕДЕРАЛЬНИЙ ЗАКОН

ПРО НАЦІОНАЛЬНУ ПЛАТЕЖНУ СИСТЕМУ

Судова практика за статтею 7 ФЗ від 27.06.2011 № 161-ФЗ

Кредити

Кредитна історія

Іпотека

Для бізнесу

Різне про фінанси

Вклади, депозити

Фінанси та інше

Отримання карт