Виявляється, ускладнення процедури продажу валюти потрібно не для того, щоб ми менше її купували. Принаймні офіційно це так. Положення Банку Росії від 15.10.2015 № 499-П - «Про ідентифікацію кредитними організаціями клієнтів, представників клієнта, вигодонабувачів та бенефіціарних власників з метою протидії легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму» - Федерального законувід 07.08.2001 № 115-ФЗ, пояснюють у ЦП.

Таким чином, практика наводиться з відповідністю до закону, а закон цей спрямований проти тероризму та злочинності. Чинне законодавство дозволяє і зовсім не ідентифікувати фізичну особу при купівлі або продажу готівкової іноземної валютина суму, що не перевищує 15 тис. рублів (або її еквівалента в іноземній валюті). Як йдеться у повідомленні регулятора, при купівлі чи продажу валюти на суму до 15 тис. руб. ідентифікація клієнта, як і раніше, не потрібна.

Якщо сума операції вища, потрібен паспорт чи інший документ, що засвідчує особу. До цього ми звикли. Але далі починаються незвичайні поки що речі. Тепер клієнт повинен буде залишити контактну інформацію (номер телефону, факсу, електронну пошту), ІПН. Крім того, банк може вимагати в нього інформацію про фінансове становище клієнта, про його ділову репутацію, джерело походження його грошей. А може звісно й не вимагати. І ось, що важливо – а анкету заповнює сам банк. Законодавство не зобов'язує фізичних осібсамостійно фіксувати свої ідентифікаційні дані шляхом заповнення анкет, опитувальних листів тощо.

Отримані під час ідентифікації відомості кредитна організація фіксує в анкеті (досьє), яку оформляє відповідно до положення Банку Росії № 499-П у різний спосіб. У ЦБ впевнені, що нові правила ідентифікації банками клієнтів, що вступають в силу, не створять громадянам додаткових труднощів при обміні валюти.

І все-таки, незважаючи на заспокійливі заяви ЦБ, на думку низки учасників ринку, нові вимоги призведуть до збільшення часу здійснення валютно-обмінних операцій та підвищать операційне навантаження як на кредитні організації. Це, у свою чергу, здатне призвести до переділу ринку обміну валют, зокрема, збільшиться зростання конкуренції в секторі, частина дрібних банків, які не здатні налагодити відповідний документообіг, відмовиться від надання послуг з обміну валюти. Що, в принципі, може призвести до підвищення вартості таких транзакцій.

У невеликих банків справді просто не може виявитися ресурсів для виконання подібних розпоряджень, - каже старший аналітик «Альпарі» Ганна Бодрова. - Якщо банк працює кристально чисто, у нього просядуть параметри обмінного доходу, що, відповідно, відразу позначиться і на загальних фінансових показниках. Переділ ринку валют навряд чи відбудеться, тому що він і так зосереджений усередині топ-10 банків Росії. Але на такому фоні комісія за конвертацію цілком може зрости на 2-3%. Це позначиться на рядовому споживачі, але ніяк не сприятиме скороченню процесів «відмивання грошей». Для цього потрібні реформи серйозніші, – вважає фінансовий експерт.

Нове – це добре забуте старе, коментує ініціативу ЦБ незалежний аналітик Дмитро Адамідов. Росіяни до 2003 року при купівлі валюти мали оформляти довідку, яка видавалася при пред'явленні паспорта. Тепер цей порядок повертається, але можуть вимагати ще й ІПН. При цьому, на думку Адамідова, як і минулого разу, дієвість подібних заходів дуже сумнівна: відмивання грошей якщо й відбувається через обмінні пункти, то не їх клієнтами «з вулиці». А самі банки необхідні документиоформлять. Безперечно, збільшиться документообіг, і це, мабуть, буде єдиним реальним наслідком нововведень.

Тим не менш, посилення правил обміну валюти з боку ЦП доречно слідує у загальному ключі посилення контролю над обігом готівкових коштів, зазначає керівник Центру макроекономічних досліджень компанії Інтеркомп Станіслав Скакун. Громадська думка поки що не готова до радикальних обмежень готівкового обороту. Швидше за все регулятор рухатиметься у напрямку жорсткості, але поступово – оцінюючи наслідки від кожного чергового нововведення.

Щодо зручності обмінних операцій для громадян, то й тут, на думку експерта, не варто сильно хвилюватися: банки осмислять нові вимоги регулятора і намагатимуться мінімізувати незручність для клієнтів, а закриття певної кількості обмінних пунктів, які не були обладнані в належному порядку, тільки підвищить безпеку операцій із валютою. Що ж, побачимо!

Набрало чинності положення ЦБ про правила обміну валюти. Вони стали жорсткішими: щоб продати або купити у клієнта іноземні гроші, кредитної організаціїдоведеться провести його повну ідентифікацію та завести на нього спеціальну анкету. "Лента.ру" відповіла на п'ять головних питань про новий валютний режим у Росії.

Навіщо нам готуватися?

Положення Банку Росії 499-П почало працювати. У ньому прописано нові правила ідентифікації клієнтів кредитних організацій. Вони прийняті у зв'язку з посиленням боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму. Відтепер банк має ґрунтовно перевіряти тих, хто користується його послугами. Це стосується й валютно-обмінних операцій. Важливо наголосити, що положення поширюється на роботу обмінників. При купівлі або продажу іноземної валюти через інтернет-банк або безготівкові розрахунки все залишається по-старому.

Як тепер купувати долари та євро?

Вказівки ЦП стосуються операцій на суму від 15 тисяч рублів (213 доларів або 195 євро за поточним офіційним курсом). Раніше людина могла обміняти валюту, просто пред'явивши паспорт. Тепер банк має повністю ідентифікувати клієнта. Для цього він заповнюється спеціальна анкета. У ній потрібно вказати ім'я, прізвище, по батькові, дату та місце народження, громадянство, адресу проживання. Крім того, необхідна контактна інформація (номер телефону, факс, електронна пошта), ІПН. Банк також має право вимагати інформацію про фінансове становище клієнта, його ділову репутацію та походження доходів.

Якщо ви вже були клієнтом даного банку (наприклад, оформляли кредит), у нього є вся необхідна інформація про вас і достатньо буде пред'явити паспорт. В іншому випадку доведеться проходити ідентифікацію. Як у Центробанку, жодних незручностей клієнти не відчують: анкету заповнять самі співробітники кредитної організації, користуючись різними базами даних. Іншими словами, від людини, яка захоче купити долари чи євро, потрібно лише паспорт.

«Скасовується процедура спрощеної ідентифікації, яка раніше застосовувалася на суму від 15 до 600 тисяч рублів. Співробітник банку сам фіксує інформацію про клієнта, заповнення додаткових анкет у стандартному процесі не передбачено», - повідомив «Ленте.ру» представник Ощадбанку.

Замкерівника дирекції з фінансового моніторингу та валютного контролю Московського кредитного банкуНаталія Степанова пояснила, що додаткову інформацію про клієнта банк може отримати за допомогою інформаційних баз даних. «Враховуючи, що основна група фізосіб, що обмінюють валюту, несуть низький рівень ризику, необхідність отримання додаткової інформації - про ділову репутацію або про походження грошей - матиме вибірковий характер», - підкреслила вона.

Тепер перед обмінниками вишикуються черги?

Центробанк запевняє, що клієнти не помітять різниці. Але не всі кредитні організації впевнені, що все буде гладко. Час обслуговування в касах може зрости, повідомили «Ленте.ру» у Промзв'язку банку. Водночас, там кажуть, що нові правила підвищать прозорість. фінансових операцій, тому що тепер людям простіше використовуватиме безготівкові розрахунки, які легко контролюються.

«З дня набрання чинності положенням 499-П клієнтам при здійсненні валютно-обмінних операцій на суму понад 15 тисяч рублів доведеться пройти повну ідентифікацію, що включає оформлення анкети, що неминуче збільшить час обслуговування», - сказала у розмові з «Лентой.ру» представник Росєвробанка Катерина Кубочкіна.

Начальник управління операційного обслуговування Абсолют Банку Катерина Сиротіна нагадує, що раніше клієнти мали заповнювати анкету при обміні валюти на суму понад 600 тисяч рублів. "Зміни в цьому процесі незначно вплинуть на швидкість обслуговування клієнтів", - вважає вона.

Є ще якісь обмеження?

У зв'язку з набуттям чинності новими правилами купівлі та продажу валюти поповзли чутки про введення в Росії жорсткого валютного контролю. Раніше депутат від « Єдиної РосіїЄвген Федоров пропонував Держдумі ухвалити закон, що забороняє оборот долара на території РФ. А восени 2014-го помічник президента Сергій Глазьєв закликав запровадити фіксований курс рубля. Ці ініціативи реалізовані не були, більше того – прем'єр-міністр Дмитро Медведєв у жовтні, що відмова від долара та євро стане відмовою від побудови в країні сучасної економіки.

Проте могло здатися, що становище 499-П – черговий крок до розгортання фінансової залізної завіси. Якщо міркувати тверезо, ні про які обмеження не йдеться - держава не забороняє займатися обміном валюти. Просто тепер легше користуватиметься безготівковим готівкою.

Інше побоювання – податок на обмінні операції. У соцмережах з'явилася інформація про те, що положення Банку Росії, крім введення правил ідентифікації, зобов'язує громадян платити валютний збір. Але в тексті документа немає жодного слова про такий податок, не згадується він і в роз'ясненні ЦБ про новий порядок обміну валют. Зважаючи на все, спливла стара інформація.

Ще у квітні низка ЗМІ повідомили, що Мінфін має намір оподаткувати дохід фізосіб від купівлі-продажу іноземної валюти. Зазначалося, що може стягуватися з позитивної різниці від конвертації рублів - наприклад, у долари і назад. «Жодних податків на валютно-обмінні операції громадян ніхто не збирався вводити і не вводити», - заявив 15 квітня міністр фінансів Антон Силуанов і поставив крапку в цьому питанні. «Положення 499-П свідчить про ідентифікацію клієнтів у межах боротьби з відмиванням коштів. Його мета - запровадити посилений контроль над особами, які відкривають рахунки та здійснюють грошові операції», - каже керівник міжнародно-правової практики колегії адвокатів «Чаадаєв, Хейфец та партнери» Анастасія Асташкевич. Таким чином, нові збори не запроваджуються. 28 грудня людям, які купують та продають валюту, не доведеться платити додаткові податки.

Мені варто бігти до банку за доларами?

Якщо вірити обіцянкам ЦП, труднощів з обміном рублів ні в кого не виникне. Тож піддаватися паніці не варто. Загалом режим залишається незмінним: банкам все ще потрібен тільки ваш паспорт.

Інше питання, чи потрібно взагалі зараз купувати долари та євро. Їхні офіційні курси на 28 грудня - 70,27 і 77,05 рубля відповідно. В останні тижні російська валюта знецінювалася на тлі нафти, що дешевшає. Як поводитимуться рубль і сировинні котирування - передбачити неможливо. Президент Ощадбанку Герман Греф, наприклад, що рубль ослабне, але при цьому наголосив, що не береться давати прогнози вартості нафти, оскільки він «уже стільки разів помилявся».

Але деякі прогнози все ж таки є. Наприклад, у Світовому банку, що в середньому в 2016 році долар буде коштувати 62,3 рубля за нафти за 53-55 доларів. У Мінфіні , що ціна американської валютивстановиться на рівні 58,5 рубля, якщо середньорічна вартістьнафти становитиме 50 доларів (саме така цифра закладена у федеральний бюджет-2016). У Bank of America повідомили, що при 35 доларах за барель для виконання бюджету курс долара має зрости до 94 рублів. Залишається уважно стежити за рухами на енергетичному ринку.

Менеджер з роботі з клієнтами у держ. структуру. Часто стикаюся з проблемами, що виникають у бюджетній сфері та галузі соціального забезпечення населення. Пенсіонери — особлива каста населення, до них потрібен особливий підхід, і мені здається, що мені вдається його шукати.

Іноді виникає необхідність зробити обмін валюти. Цей процес не такий простий, як здається на перший погляд. Щоб не порушувати закони країни, необхідно знати правила процесу обміну: які документи потрібні, які існують обмеження та ліміти, який розмір комісії, що стягується, тощо. Читайте докладніше у нашому огляді.

Правила обміну валют у 2017 році. Потрібен паспорт іої немає?

У Росії з 27 грудня 2015 р. запроваджено нові правила щодо готівкового обміну іноземної валюти. Нововведення передбачає проведення банком ідентифікації клієнтів. Колишня процедура грошового обміну в банку, що проходить за наявності паспорта, розширена та посилена. При скоєнні обмінної валютної операції, еквівалентної 15 000 руб., Співробітники банку просять клієнтів пройти анкетування та відповісти на додаткові питання (уточнити ІПН, місце роботи, контактний телефон та ін).

При скоєнні фінансової валютної операції (купівля-продаж) сумою ≤ 15 000 крб., не потрібно в ідентифікації особи клієнта. Операції з оборотом ≥ 15000 руб. передбачають наявність паспорта клієнта та його анкету (заповнену співробітником банку). Дані, отримані у процесі анкетування, не підлягають розголошенню та використовуватимуться всередині кредитної організації (термін зберігання даних встановлено чинним законодавством).

Нововведення ЦП не відразу прижилося і викликало суперечливі відгуки.

Причина ухвалення нових правил. Ощадбанк

У офіційному становищі ЦБ Росії (499-П) зафіксовано основні позиції ідентифікації клієнтів. Вимушений захід посилення контролю, відстеження, боротьби з фінансовим тероризмом та «відмиванням» грошей. Завдання банку – ґрунтовна перевірка осіб, які здійснюють грошові обмінні операції та інших своїх клієнтів. Це положення поширюється на роботу обмінних пунктів валюти. Принцип здійснення покупки або продажу іноземної грошової одиниціза допомогою інтернет-банку або безготівковий розрахунок залишився тим самим.
Як зробити валютний обмін

Нові правила ЦП застосовуються до фінансових операцій, що перевищують 15 000 руб. Якщо раніше достатньо було пред'явлення паспорта для здійснення валютного обміну, то зараз у банку пропонують пройти спеціальне анкетування. У спеціальній анкеті обов'язково вказують П.І.Б., повну дату народження, місце, громадянство, фактичну адресу проживання. Додатково, співробітники банку можуть уточнити контактну інформацію, з'ясувати фінансове становище, джерело доходу та ділову репутацію клієнта.

Якщо це не перше звернення до банку. Наприклад, оформляли в Ощадбанку кредит, його співробітники мають необхідну інформацію і клієнту достатньо пред'явити паспорт. А якщо ні, то доведеться пройти процес ідентифікації повністю.

У ЦБ обнадіяли, що незручності при нововведенні клієнти не відчують. Співробітники банківської організації самостійно заповнять анкету на основі даних різних інформаційних баз. Отже, фактично при купівлі-продажу клієнту достатньо пред'явити паспорт.

Збір додаткової інформації має вибірковий характер.

Як вплинуть нові правила на обмін валюти

Заява ЦБ, що клієнти не відчують змін, викликає скептицизм у низки кредитних організацій. Обмін валюти займе більш тривалий час, з'являться черги, що, своєю чергою, викличе природне роздратування клієнтів, які цінують свій час.

З позитивних сторін відзначають підвищення прозорості фінансових операцій, спрощене використання контрольованого безготівкового розрахунку.

Що означають нові правила для громадян

Нові правила, спрямовані на операції валютної купівлі-продажу, що проводилися, викликали масу питань у звичайних громадян. Прийняття положення про обов'язкову особистісну ідентифікацію клієнта (проводиться обмін ≥ 15 000 руб.) підняло хвилю недовіри та обросло павутиною неперевіреної інформації.

Використання персональних даних зазначених під час здійснення валютної операції для подальшого оподаткування скоєної угоди. На сьогоднішній день немає такого пункту у законодавстві РФ. Чесним громадянам не варто перейматися своїми накопиченими коштами. Додаткових фінансових стягнень не передбачено.
Багато хто сприйняв нововведення як сигнал до різкої зміни обмінного курсу іноземних валют і самостійно почав сіяти паніку, створюючи штучний фінансовий дефіцит. Курс валют встановлено та зафіксовано ЦБ РФ.
Інформаційне шахрайство. Дані встановлені банком у процесі ідентифікації клієнта є власністю організації та закриті від доступу третіх осіб. Збір інформації проводитися з метою забезпечення безпеки банку та виявлення можливих неправомірних дій клієнта.

Як і все нове, прийняті правила більше налякали звичайних громадян, змусивши їх вдатися до альтернативних способів обміну. Подібна реакція підхльоснула хвилю шахрайства.

Заходи безпеки при купівлі-продажу валюти у 2016-2017 роках

Нестабільна економічна ситуація, нововведення та розмаїття недостовірної інформації збентежили багатьох громадян, а деякі відверто запанікували. Відчайдушне бажання росіян зробити швидкий валютний обмін з максимальною особистою вигодою створило сприятливий ґрунт для діяльності шахраїв.

Протиправна діяльність у фінансовій сфері йде в ногу з часом. Грубі афери 90-х замінили тонкі нові, майже легальні схеми дії шахраїв, спрямовані на обман громадян з метою заволодіти їх фінансами.

Поширені махінації при купівлі-продажу валют:

• спритність рук, або таємниця чорної скриньки. Добросовісний касир викладає готівку до стінки лотка, розташованої ближче до клієнта. Кожен другий громадянин забирає отримані кошти, не перераховуючи. На жаль, у пачці може опинитися не вся сума. Пара трійка купюр загадковим чином виявляється біля дальньої стінки лотка, де наївним громадянам і не спаде на думку шукати. Що відбувається: нечесний касир робить відточений трюк, кидок, у якому кілька купюр, ударяючись об передню стінку, відлітає вглиб лотка. Протиправних дій у цьому немає, суму віддано повністю. Клієнту залишається нарікати на свою неуважність. Для таких цілей можуть використовувати і солодкий сироп. Трохи змастивши лоток липким складом, можна отримати хорошу «добавку» до зарплати;
• один пишуть, нуль запам'ятовують. Вказівка ​​курсу валют на табло до десяти не дає гарантії отримання очікуваної суми. Підступ у тому, що підприємливі співробітники обміну валют посилаються на відсутність нулі для табло і пояснюють недолік за курсом, зсуваючи значення до сотих. Наприклад, зазначений курс USD 68,3 насправді означає 68,03. Також поширена необґрунтована залежність курсу від мінливої ​​суми. Наприклад, зазначений вигідний курс дійсний при обміні суми понад 1000$. Правила не порушені, адже клієнт був поінформований невеликим непомітним оголошенням, написаним маленьким шрифтом;
• Фальшування! Тут спритні шахраї закликали на допомогу законодавство РФ. Касир має право вилучати на законних підставах усі підозрілі банкноти. Зазвичай атакам шахраїв зазнають громадяни, які змінюють незначні суми. Страшне гучне звинувачення – фальшивомонетник – вибиває їх із колії розумності. Правоохоронні органи викликають у росіян недобрі асоціації, тому, боячись майбутньої тяганини, клієнти порівняно легко розлучаються із заощадженнями;
• багатьом росіян банк є гарантом безпеки. Насправді, там працюють звичайні люди з різними моральними принципами. Існує дуже багато неліквідних банкнот, збут яких викликає складне становище і в офіційних організацій. Їх можуть видати громадянину, який нічого не підозрює. Прийняті нові правила обов'язкової ідентифікації особи клієнта дають певну безпеку під час угоди. Нечесні касири у разі не вимагають документів.

Різноманітний асортимент схем обману регулярно поповнюється. Все більше людей трапляється на прийоми шахраїв.

Безпека клієнта – у його руках. Прояв пильності та дотримання прийнятих і правил під час виконання операції грошового обмена. Самовладання та законослухняність дадуть свої результати. У разі виникнення найменшої підозри або порушення правила купівлі-продажу валют слід негайно звернутися до керівництва кредитної організації та до правоохоронних органів.

Для активних користувачів нових технологій надано послугу «сучасний онлайн-банкінг», використання ресурсу дозволяє уникнути різноманітних неприємних ситуацій. Простота операції, доповнена значною економією часу виводить наданий сервіс на лідируючі позиції.

Джерело: http://a1invest.ru/

Правила купівлі фізичними особами валюти у Росії

Починаючи з 2017 року, Російської Федераціїзначно ускладнився процес купівлі, а також продажу валюти. Громадяни вже зуміли спантеличитися, хоча НБ і аналітики схиляються до того, що нові правила купівлі валюти в Росії в 2017 році фізичною особою не настільки обтяжили громадян і потрібно посилити їх, щоб забезпечити гарантований контроль над станом ринку.

Що потрібно знати – загальні положення

Слід зазначити, ускладнення процесу купівлі було з бажанням державні органи зменшити обсяги покупок валюти громадянами, що було зазначено офіційному рівні. Відповідне положення № 499-П, ухвалене від 15.10.2015 року, повністю відповідає регламенту, викладеному у ФЗ №115. Зокрема, нове положення включає розгляд питання протидії незаконному відмиванню коштів, подальшому фінансуванню терористичних організацій. Іншими словами, практика придбання або продажу громадянами валюти на території держави приводиться у максимальну відповідність до чинного закону, що дозволяє виключити незаконне використання грошей.

У рамках чинного законодавства передбачена також можливість зовсім не проводити ідентифікацію фізичної особи, яка вирішила продати, купити готівку у розмірі понад 15000 рублів. Регулятором наголошується і на тому факті, що з придбанні коштів (їх продажу) у сумі нижче 15000 рублів (її еквівалентного значення у будь-якій інший іноземної валюті), ідентифікація не буде потрібно взагалі. Отже, клієнту, який вирішив обміняти невелику суму грошей турбуватися щодо необхідності надання документів, немає.

У свою чергу, якщо сума перевищує зазначений показник, необхідно при її обміні надати фінансова установадокумент, що засвідчує особу, зокрема, паспорт. Це цілком звична вимога, своєрідним нонсенсом є деякі інші. Крім іншого, клієнту потрібно також залишити в організації свої контактні дані (якими підійде номер мобільного телефону, факсу, навіть електронна пошта). Надаватися повинен і ідентифікаційний номер. Найбільш несподіваною вимогою банківської організації, до якої варто бути готовим клієнту, є надання інформації щодо фінансового стану, наявної ділової репутації.

Надати відомості доведеться навіть про джерело походження коштів, які йому потрібно буде обміняти. Звісно, ​​цього може навіть не знадобитися, але подібне рішення приймається виключно на розсуд адміністрації. Щоправда, анкету із даними заповнює сам банк, який звернувся до організації клієнту не потрібно витратити час на внесення даних, немає необхідності шукати й інші способи купівлі валюти. Самостійно, банк зобов'язує своїх клієнтів здійснювати фіксування, наступну ідентифікацію даних, пропонуючи їм заповнити опитувальні аркуші, передбачені цих цілей анкети.

Отримана внаслідок збору інформація фіксується у спеціальному досьє, що з дією положення ЦП за номером 499-П. В організації впевнені, що передбачені до виконання нові правила не зможуть створити для клієнтів певні проблеми (щоправда, не виключається, що час на обмін буде дещо збільшено).

До чого приведе цей захід

Як було зазначено, попри заспокійливі пояснення із боку представників ЦБ Росії, значним стане час обробки запиту, поданого з боку кожного клієнта. В першу чергу, такі дії підвищать поточне операційне навантаження касирів, менеджерів банків, а також створять певні труднощі для численних кредитних організацій, що надають послуги в сегменті ринку.

Також зросте і конкуренція, виникнуть невеликі організації, які пропонують послуги обміну грошових знаків. Зокрема, частина тих банків, які не здатні забезпечити стабільність при обміні грошей, не створюючи при цьому проблем з обслуговуванням, відмовлятимуться від надання даної послуги. У принципі, створення таких умов надалі призведе лише до підвищення вартості таких транзакцій, до цього варто підготуватися.

На тлі введення подібного правила та враховуючи регламент, скільки доларів можна обміняти за один раз, варто зазначити, додаткова комісія за конвертацію грошових коштів може становити близько 2-3% (залежно від обсягів операцій, що здійснюються банком). Це позначиться саме на рядовому споживачі, який забажає скористатися послугою, але не сприятиме процесу запобігання «відмиванню» грошей.

Як вважають багато фінансових експертів, знадобиться створення принципово нових рішень для тих, хто бажає працювати з банківською організацією.

Зв'язок нових вимог та старих

Незважаючи на весь песимізм, окремими аналітиками відзначається і деяка схожість нових вимог та старих. Наприклад, до 2003 року, коли при придбанні валюти у банку, потенційним клієнтам необхідно було оформляти довідку встановленого зразка, яка видавалася співробітником організації виключно за умови пред'явлення їм паспорта. Про цей порядок змогли трохи забути, але він повертається знову (плюс додатково потрібно надати для розгляду ІПН).

Незважаючи на таку пильність співробітників банків, «відмивання» коштів все одно є, тільки робиться не через офіси банків, а шляхом звернення клієнта до обмінних пунктів, розкиданих по всій території країни. Отже, єдиним результатом стане суттєве збільшення документообігу, але жодним чином це запровадження не забезпечить передбачену законність обміну коштів.

Яку валюту можна купити в Ощадбанку? Практично будь-яку, передбачену ЦБ, жодних істотних обмежень із цього приводу не передбачено, можна замовляти кошти, що є у розпорядженні банку.

Джерело: http://investobox.ru/

Конвертація валют під час здійснення операцій з карті

Ми постійно робимо покупки по карті, знімаємо готівку. І, поки що знаходимося в Росії, мало замислюємося, як проходить операція по карті від моменту здійснення покупки до моменту списання з рахунку. А, плануючи подорож за кордон або збираючись здійснити покупку в іноземній валюті, ми судомно починаємо шукати інформацію про те, як проходить конвертація, хто за неї платить і скільки. Знайома картина? А, тим часом, конвертація здійснюється навіть тоді, коли ви робите покупки в Росії в рублях.

Як відбувається конвертація по карті

В операції конвертації беруть участь три валюти - валюта операції, валюта білінгу та валюта картки. Валюта операції – та валюта, у якій відбувається покупка чи відбувається зняття коштів. Валюта білінгу – це валюта розрахунків між банком та міжнародною платіжною системою (VISA, MasterCard, American Express). Валюта картки – це, власне, та валюта, у якій відкрито рахунок.

Отже, ви здійснили покупку по карті, що відбувається далі?

• Валюта операції порівнюється з валютою білінгу, якщо валюти не співпадають, то відбувається конвертація за міжнародним курсом платіжної системи. Операція конвертації відбувається протягом 2- 3 днів.
• Далі платіжна система надсилає до банку файл, у якому зазначено суму у валюті білінгу, яку банк повинен списати з вашого рахунку.
• Банк порівнює валюту білінгу з валютою рахунку вашої картки. І, якщо валюти не збігаються, то знову відбувається конвертація, але цього разу вже за внутрішнім курсом банку і списує гроші з вашої картки. Причому дата списання грошей з вашого рахунку може пройти навіть не того дня, коли платіжна система розрахувалася з банком, а пізніше.

Таким чином, виходить, що здійснивши одну операцію, ви можете отримати одну або відразу дві послідовні конвертації валюти, а тим часом за кожну з них стягуватиметься комісія.

Якщо валюти операції та валюти білінгу та/або валюта білінгу та валюта карти збігаються, то, як ви здогадалися, конвертація не відбувається.

Як ми вже зазначали вище, валюта білінгу зазвичай – долар за картками VISA. За картами MasterCard валютою білінгу є євро (при покупках у єврозоні), в інших країнах також є долар. Але, якщо ви робите операцію по карті в країні, де картка була випущена (у Росії), то валюта білінгу прирівнюється до національної валюти. Таким чином, ви за конвертацію не платите, хоча вона все одно відбувається (всі витрати на конвертацію з валюти білінгу у валюту вашого рахунку несе банк).

Де дізнатися про курси валют?

Курс платіжної системи ви завжди можете дізнатися безпосередньо на сайтах цих систем:

Курс конвертації банку уточнюйте або на сайті або в інтернет-банку банку, який випустив вашу картку. Також можна дізнаватись курс по телефону контакт-центру. Зверніть увагу, що курс конвертації при безготівкових операціях у більшості банків не співпадає з курсом купівлі/продажу валют.

Додайте комісію за транскордонні платежі. Хто бере комісію?

Крім того, у багатьох банках існує так звана комісія за транскордонні операції. Така комісія виникає, коли Ви робите покупку за рублевою карткою в іноземному магазині або платите за кордоном — словом, за будь-яких транзакцій в іноземній валюті. Наприклад, Ощадбанк з 1 березня 2014 бере комісію з класичних карток у розмірі 1,5% (раніше була 0,65%), в Альфі - 1,7%, ВТБ 24 візьме 2% за картками Visa (при платежах у валюті, відмінною від долара) та 0% за картками MasterCard. У банках Ренесанс та Тінькофф за картками MasterCard така комісія відсутня.

Давайте на прикладах подивимося, як відбуваються платежі за картками різних валютаху різних країнах:

Якщо у вас карта в РУБЛЯХ

приклад 1.Ви робите покупку по карті в Туреччині ( Національна валюта- Ліри). Відбувається дві конвертації. Спочатку платіжна система конвертує ліри в долари, потім банк конвертує долари в рублі, для списання з вашого карткового рахунку. Ви двічі заплатите за конвертацію ліра – долар – карбованці. Причому, у випадках (як у даному прикладі), коли покупка здійснюється у валюті, відмінній від рублів, доларів або євро, банк стягує додаткову комісію, наприклад, у МДМ така комісія становить 2,5% (це плюс до двох інших).

приклад 2.Якщо ви здійснили покупку в Америці, то ланцюжок виглядатиме так: долар – долар – рублі. Тобто відбудеться всього одна конвертація з доларів в рублі за курсом банку.

Приклад 3.

• для карт MasterCardєвро – євро – рублі. Тобто буде лише одна конвертація на рівні банку;
• для карт VISA– євро – долари – рублі, тобто буде дві конвертації.

Тому, якщо ви плануєте робити покупки в єврозоні, а ваша карта відкрита в рублях, то краще віддати перевагу картці MasterCard.

Якщо у вас карта в ДОЛАРАХ США

приклад 1.Ви робите покупку по карті в Туреччині (національна валюта – ліри). Ланцюжок конвертацій ліра – долар – долар. Тобто відбувається одна конвертація на рівні платіжної системи відповідно за її курсом. Проте, банк все ж таки візьме з вас додаткову комісію за те, що розрахунки були здійснені не в доларах/євро/рублях.

приклад 2.Якщо ви здійснили покупку в Америці, то ланцюжок виглядатиме так: долар – долар – долар, тобто конвертації не буде зовсім. Вам нічого платити не доведеться.

Приклад 3.Купуючи в зоні євро, наприклад, у Франції за євро, ланцюжок буде:

• для карток MasterCard євро – євро – долар. Тобто буде лише одна конвертація на рівні банку;
• для карток VISA – євро – долар – долар, тобто теж буде одна конвертація, але на рівні платіжної системи.

У цьому випадку принципової різниці між картами MasterCard та VISA не буде.

Приклад 4.Ви робите покупку в Росії за рублі. Ланцюжок виглядатиме так: рублі – рублі – долари. Оскільки в Росії валюта білінгу прирівнюється до національної валюти. Таким чином, конвертація також буде однією з рублів у долари на рівні банку.

Якщо у вас карта ЄВРО

приклад 1.Ви робите покупку по карті в Туреччині (національна валюта – ліри). Ланцюжок операцій такий: ліри – долари – євро. У результаті ви отримуєте дві конвертації плюс додаткову комісію від банку за те, що розрахунки було здійснено не в доларах/євро/рублях.

приклад 2.Якщо ви здійснили покупку в Америці, то операція виглядатиме так долари – долари – євро, тобто буде одна конвертація із доларів у євро за курсом банку.

Приклад 3.Купуючи в зоні євро, наприклад, у Франції за євро, ланцюжок буде:

• для карт MasterCard євро – євро – євро, тобто конвертацій не буде, і платити вам не доведеться.
• для карток VISA – євро – долар – євро, тобто буде вже дві конвертації.

У цьому випадку, краще також віддати перевагу картці MasterCard.

Приклад 4.Ви робите покупку в Росії за рублі. Ланцюжок виглядатиме так: рублі – рублі – євро. Усього одна конвертація за курсом банку з рублів у євро.

Джерело: http://bankcreditcard.ru/

Золота Корона - Обмін валют онлайн: вигідний курс чи ні?

Існує багато способів обміну валюти: хтось вважає за краще купувати долари або євро у звичайних обмінниках, хтось проводить конверсійні операції в інтернет-банку, а хтось уже освоїв купівлю та продаж валюти на біржі.

Незважаючи на різноманітність способів, у маленьких містах у клієнтів арсенал доступних інструментів зазвичай набагато менший. За відсутності конкуренції місцеві кредитні організації встановлюють великі спреди та отримують додатковий прибуток від валютообмінних операцій.

Новий сервіс обміну валюти на сайті «Золотої Корони» покликаний вирішити цю проблему. Курс покупки доларів та євро на сайті koronapay.com/exchange однаковий для всіх, а готівкову валюту можна отримати у пунктах видачі «Золотої Корони», яких досить багато по країні.

Для покупки валюти на сайті знадобиться паспорт, мобільний телефон та іменна дебетова картка, оформлена на Ваше ім'я:

1 Простота обслуговування.

Для покупки валюти на сайті «Золота Корона» не потрібна додаткова реєстрація (якщо купувати валюту за допомогою мобільного додатка «Золота Корона – Обмін валюти», то його слід попередньо встановити).
Потрібно тільки вказати необхідну суму та валюту, ПІБ та телефон, оплатити банківською карткою та отримати готівку у банку-партнері:

Отже, заходимо на сайт "Золотої Корони" в розділ обмін валюти і вказуємо необхідну суму, припустимо, нам треба купити 100 $. Сайт показує курс 57,49 руб. за 1 USD. Натискаємо кнопку «Далі»:

Потім вводимо свої ПІБ та телефон:

Для підтвердження номера телефону потрібно ввести надісланий пароль із смс:

Вказуємо, що ми хочемо сплатити валюту новою карткою. Сервіс дозволяє нам зберегти карту, щоб не вводити її реквізити наступного разу, але я волію нічого ніде вкотре не зберігати.

Вводимо реквізити картки, з якою ми хочемо сплатити наші 100$ за курсом 57,49 руб/$:

Оскільки я користувався сервісом вперше, я ввів реквізити свого флагомера - картки «Авангард» з нульовим балансом, щоб дізнатися, який, власне, MCC-код у даної операції на сайті. Далі вводимо смс-пароль (для покупки валюти на сайті "Золотої Корони" картка обов'язково повинна підтримувати функцію 3D-secure):

На балансі дебетової картки "Авангард" було 0 руб., Тому, природно, покупка не відбулася, проте тепер можна дізнатися в інтернет-банку "Авангарда" MCC-код невдалої операції. Як бачимо, код купівлі валюти на сайті «Золотої Корони» - МСС 6538 - грошові перекази MasterCard MoneySend:

Тобто. Ця операція проходить як звичайне стягування з картки. Ми знаємо, що деякі кредитні організації не дозволяють стягувати грошові коштизі своїх карток без комісії, тобто. беруть комісію за донорство. Це "МКБ", "УБРіР", "Тінькофф Блек" при сумі стягування до 3000 руб. або перевищенні місячного ліміту 150 000 руб. (Ця операція у «Тінькофф-Банку» входить до ліміту зі зняття готівки з картки), «Промзв'язокбанк», «Російський Стандарт», «Авангард», «Уралсіб», «МТС Банк», «СДМ Банк». Також не можна без комісії стягнути з карток "Яндекс Гроші", "Ківі", "Мегафон". Докладніше про це читайте у статті «Card2Card: Як переказувати гроші з картки на картку безкоштовно».

Купівля валюти з кредитної картки загрожує вильотом із грейсу та комісією, як за зняття готівки.

Також є картки, які просто не дають із себе стягувати, «Card Plus» від «КЕБу», наприклад. Відповідно, «КЕБом» сплатити купівлю валюти не вдасться.

Загалом, картки перерахованих вище банків для сервісу обміну валюти «Золота Корона» ми використовувати не будемо, оскільки платити додаткову комісію не в наших правилах. Кредитки для цієї мети також не підійдуть.

Я проробив усі вищезгадані операції ще раз, ввівши дані своєї іменної картки «Білайн», операція пройшла успішно. Я купив 100 $ за запропонованим курсом 57,49 руб / $ без будь-яких додаткових комісій:

"Золота Корона" надіслала номер перекладу, який потрібно буде назвати в пункті видачі:

Залишилося тільки вибрати зручний пункт видачі, і можна вирушати за своїми 100 $.

Для отримання валюти потрібен паспорт, банківська картка, з якою здійснювалася операція та номер операції:

Після отримання номера переказу можна йти за валютою відразу ж, а можна і пізніше, головне, вкластися в трирічний період з моменту покупки, а то грошики РНКО «Платіжний центр» (оператор переказу) надасть собі:

Курс покупки зафіксований, і він не зміниться незалежно від подальших коливань:

Найближчим пунктом видачі перекладів «Золотої Корони» виявилося відділення «РГС-Банку», де я й отримав свої 100$ без жодних проблем.

2 Вигідний курс обміну.

Курс, за яким ми купили долари на сайті "Золотої Корони", був 57,49 руб. / $ (Він, до речі, був там досить стабільним і залишався таким тривалий час).

У цей час жадібний "Райф" продав би нам долари по 59,15 руб.

"Сбербанк" виявився трохи менш жадібним, пропонуючи курс 58,86 руб.

Слідом за "Альфою" розташувався інтернет-банк "Відкриття" з курсом 57,65 руб.

Рідний брат сервісу обміну валюти на сайті "Золотої Корони" - валютний гаманець "Кукурудза" пропонував 1 USD за 57,61 руб.:

Сервіс резервування валюти від "БКС Банку" обігнав "Кукурудзу", 1 долар США обійшовся б нам у 57,57 руб.

Аналіз ринку готівкової валюти"РБК" знайшов у Москві 1 обмінник з курсом краще, ніж у "БКС", в "УМ-банку" 1 $ = 57,54. Щоправда, зовсім не факт, що курс залишиться таким самим, поки ми доїдемо до цього обмінника.

"Альфа Форекс" зі скрипом обійшов обмінник з курсом 57,53 руб.

І тільки Московська біржа впоралася із «Золотою Короною», тим часом курс там був 57,40 руб. за 1 долар США:

Однак до цього курсу необхідно додати витрати на брокерські комісії за вчинення угоди і виведення валюти на банківський рахунок. У "Відкриття Брокер", наприклад, комісійні збори збільшують реальний курс приблизно на 7-8 коп. Тобто. можна вважати, що на біржі ми змогли купити долари по 57,47 руб.

Таким чином, біржа обігнала новий сервіс обміну валюти "Золотої Корони" в момент наших спостережень лише на 2 коп.

3 Переказ можна скасувати.

Якщо Ви раптом передумали купувати валюту, то до фактичного її отримання є можливість скасувати переказ. Гроші повернуть на картку, з якою відбувалася оплата валюти. Повернення здійснюється в рублях за курсом РНКО (оператора перекладу), встановленому на дату формування розпорядження на повернення, але не більше від витраченої раніше суми:

Повернення доведеться чекати від 5 до 30 днів:

1 Не можна продати валюту.
За допомогою сервісу обміну валют «Золота Корона» можна лише купити долари або євро та отримати їх у пунктах видачі, зворотна операція неможлива.
2 Ризик припуститися при оформленні покупки.

Потрібно бути гранично уважним, заповнюючи ПІБ та реквізити картки при здійсненні покупки валюти (мається на увазі правильне написання імені та прізвища, точно як на карті). Якщо припуститися будь-якої помилки, то валюту просто не зможуть видати в банку-партнері, і доведеться робити скасування покупки. Відповідно, через різницю курсів Ви зможете отримати менше, ніж витратили:
3 Ризик відкликання ліцензії РНКО «Платіжний Центр».

Купівля валюти на сайті «Золотої Корони», по суті, є розпорядженням на здійснення перекладу без відкриття рахунку. Оператором перекладу виступає РНКО «Платіжний Центр»:

Відповідно, якщо ліцензію у РНКО «Платіжний Центр» відкликають у той момент, коли покупку валюти за допомогою картки на сайті «Золотої Корони» Ви здійснили, але фактично готівка ще не отримала, то своїх грошей Ви втратите.

Тому затягувати із отриманням своєї валюти не слід, хоча сумнівів у стійкості РНКО «Платіжний Центр» у мене на Наразіні.

4 Проблеми із отриманням валюти у банках-партнерах.

Іноді виникають проблеми з отриманням готівкової валюти, варіантів маса:

• ● можуть запитати документи, що пояснюють походження грошей, або будь-які інші документи:
• ● не набереться потрібна сума валюти (тому для великих сумпотрібно робити попереднє замовлення):
• ● у банку-партнері не виявиться потрібного номіналу купюр:
• ● у банку-партнері можуть послатися на технічні неполадки або навіть заявити, що валюту вони взагалі не видають:
• ● банківська Маринка може не знати, як видаються такі перекази:

Однак багато клієнтів все-таки отримують готівкову валюту без будь-яких проблем:

5 Ліміти на конверсійні операції. Максимальний обсяг

У договорі про комплексне банківське обслуговуваннявказано, що максимально за допомогою сервісу обміну валюти на сайті «Золотої Корони» можна купити 7500 $ протягом 1 календарного дня:

Також є ліміт на загальні перекази за всіма договорами клієнта з РНКО: 1 млн. руб. протягом 30 календарних днів поспіль, 1,5 млн. протягом 60, та 2 млн. руб. протягом 90 днів:

Однак, крім лімітів «Золотої Корони», є ще ліміти і самої картки, з якої відбувається стягування коштів для оплати валюти.

Зазвичай коштує обмеження 50 000-75 000 руб. на одну операцію та 150 000 руб. на всі операції протягом дня. У "Моментуму" "Сбербанку", наприклад, денний ліміт на С2С - 50 000 руб.

6 Які обмеження за мінімальною сумою.

Мінімальна кількість валюти, яку можна купити, становить 100 $.

Ще треба враховувати, що сума доларів або євро, що купуються, повинна бути кратна 50 одиницям:

7 Згода на спам.

Користуючись сервісом обміну валюти онлайн на сайті «Золотої Корони», Ви погоджуєтесь на спам з боку РНКО «Платіжний центр»:

8 Зміна умов.

РНКО «Платіжний центр» може у будь-який момент змінювати тарифи та умови договору:

Сервіс обміну валюти на сайті "Золотий Корона" дійсно простий і вигідний, різниця з біржовим курсом мінімальна.

Недоліків у сервісу вийшло досить багато, але все-таки вони не такі суттєві, до них цілком можна пристосуватися. Хотілося б, звичайно, щоб на сайті "Золотої Корони" можна було не тільки купити валюту, а й продати її.

Звичайно, не варто плекати ілюзії, що курс покупки доларів або євро у цього сервісу буде добрим завжди. Будь-який проект, який ще не придбав достатню кількість лояльних клієнтів, балуватиме вигідними умовами. Як тільки він трохи розкрутиться, одразу почнеться загвинчування гайок.

У Росії з 27 грудня 2015 р. запроваджено нові правила щодо готівкового обміну іноземної валюти. Нововведення передбачає проведення банком ідентифікації клієнтів. Колишня процедура грошового обміну в банку, що проходить за наявності паспорта, розширена та посилена. При скоєнні обмінної валютної операції, еквівалентної 15 000 руб., Співробітники банку просять клієнтів пройти анкетування та відповісти на додаткові питання (уточнити ІПН, місце роботи, контактний телефон та ін).

При скоєнні фінансової валютної операції (купівля-продаж) сумою ≤ 15 000 крб., не потрібно в ідентифікації особи клієнта. Операції з оборотом ≥ 15000 руб. передбачають наявність паспорта клієнта та його анкету (заповнену співробітником банку). Дані, отримані у процесі анкетування, не підлягають розголошенню та використовуватимуться всередині кредитної організації (термін зберігання даних встановлено чинним законодавством).

Нововведення ЦП не відразу прижилося і викликало суперечливі відгуки.

Причина ухвалення нових правил

У офіційному становищі ЦБ Росії (499-П) зафіксовано основні позиції ідентифікації клієнтів. Вимушений захід посилення контролю, відстеження, боротьби з фінансовим тероризмом та «відмиванням» грошей. Завдання банку – ґрунтовна перевірка осіб, які здійснюють грошові обмінні операції та інших своїх клієнтів. Це положення поширюється на роботу обмінних пунктів валюти. Принцип здійснення купівлі або продажу іноземної грошової одиниці через інтернет-банк або безготівковий розрахунок залишився колишнім.

Як зробити валютний обмін

Нові правила ЦП застосовуються до фінансових операцій, що перевищують 15 000 руб. Якщо раніше достатньо було пред'явлення паспорта для здійснення валютного обміну, то зараз у банку пропонують пройти спеціальне анкетування. У спеціальній анкеті обов'язково вказують П.І.Б., повну дату народження, місце, громадянство, фактичну адресу проживання. Додатково, співробітники банку можуть уточнити контактну інформацію, з'ясувати фінансове становище, джерело доходу та ділову репутацію клієнта.

Якщо це не перше звернення до банку. Наприклад, оформляли в Ощадбанку кредит, його співробітники мають необхідну інформацію і клієнту достатньо пред'явити паспорт. А якщо ні, то доведеться пройти процес ідентифікації повністю.

У ЦБ обнадіяли, що незручності при нововведенні клієнти не відчують. Співробітники банківської організації самостійно заповнять анкету на основі даних різних інформаційних баз. Отже, фактично при купівлі-продажу клієнту достатньо пред'явити паспорт.

Збір додаткової інформації має вибірковий характер.

Як вплинуть нові правила на обмін валюти

Заява ЦБ, що клієнти не відчують змін, викликає скептицизм у низки кредитних організацій. Обмін валюти займе більш тривалий час, з'являться черги, що, своєю чергою, викличе природне роздратування клієнтів, які цінують свій час.

З позитивних сторін відзначають підвищення прозорості фінансових операцій, спрощене використання контрольованого безготівкового розрахунку.

Що означають нові правила для громадян

Нові правила, спрямовані на операції валютної купівлі-продажу, що проводилися, викликали масу питань у звичайних громадян. Прийняття положення про обов'язкову особистісну ідентифікацію клієнта (проводиться обмін ≥ 15 000 руб.) підняло хвилю недовіри та обросло павутиною неперевіреної інформації.

1. Використання персональних даних зазначених під час здійснення валютної операції для подальшого оподаткування скоєної угоди. На сьогоднішній день немає такого пункту у законодавстві РФ. Чесним громадянам не варто перейматися своїми накопиченими коштами. Додаткових фінансових стягнень не передбачено.
2. Багато хто сприйняв нововведення як сигнал до різкої зміни обмінного курсу іноземних валют і самостійно почав сіяти паніку, створюючи штучний фінансовий дефіцит. Курс валют встановлено та зафіксовано ЦБ РФ.
3. Інформаційне шахрайство. Дані встановлені банком у процесі ідентифікації клієнта є власністю організації та закриті від доступу третіх осіб. Збір інформації проводитися з метою забезпечення безпеки банку та виявлення можливих неправомірних дій клієнта.

Як і все нове, прийняті правила більше налякали звичайних громадян, змусивши їх вдатися до альтернативних способів обміну. Подібна реакція підхльоснула хвилю шахрайства.

Заходи безпеки при купівлі-продажу валюти у 2018-2019 роках

Нестабільна економічна ситуація, нововведення та розмаїття недостовірної інформації збентежили багатьох громадян, а деякі відверто запанікували. Відчайдушне бажання росіян зробити швидкий валютний обмін з максимальною особистою вигодою створило сприятливий ґрунт для діяльності шахраїв.

Протиправна діяльність у фінансовій сфері йде в ногу з часом. Грубі афери 90-х замінили тонкі нові, майже легальні схеми дії шахраїв, спрямовані на обман громадян з метою заволодіти їх фінансами.

Поширені махінації при купівлі-продажу валют:

• спритність рук, або таємниця чорної скриньки. Добросовісний касир викладає готівку до стінки лотка, розташованої ближче до клієнта. Кожен другий громадянин забирає отримані кошти, не перераховуючи. На жаль, у пачці може опинитися не вся сума. Пара трійка купюр загадковим чином виявляється біля дальньої стінки лотка, де наївним громадянам і не спаде на думку шукати. Що відбувається: нечесний касир робить відточений трюк, кидок, у якому кілька купюр, ударяючись об передню стінку, відлітає вглиб лотка. Протиправних дій у цьому немає, суму віддано повністю. Клієнту залишається нарікати на свою неуважність. Для таких цілей можуть використовувати і солодкий сироп. Трохи змастивши лоток липким складом, можна отримати хорошу «добавку» до зарплати;
• один пишуть, нуль запам'ятовують. Вказівка ​​курсу валют на табло до десяти не дає гарантії отримання очікуваної суми. Підступ у тому, що підприємливі співробітники обміну валют посилаються на відсутність нулі для табло і пояснюють недолік за курсом, зсуваючи значення до сотих. Наприклад, зазначений курс USD 68,3 насправді означає 68,03. Також поширена необґрунтована залежність курсу від мінливої ​​суми. Наприклад, зазначений вигідний курс дійсний при обміні суми понад 1000$. Правила не порушені, адже клієнт був поінформований невеликим непомітним оголошенням, написаним маленьким шрифтом;
• Фальшування! Тут спритні шахраї закликали на допомогу законодавство РФ. Касир має право вилучати на законних підставах усі підозрілі банкноти. Зазвичай атакам шахраїв зазнають громадяни, які змінюють незначні суми. Страшне гучне звинувачення – фальшивомонетник – вибиває їх із колії розумності. Правоохоронні органи викликають у росіян недобрі асоціації, тому, боячись майбутньої тяганини, клієнти порівняно легко розлучаються із заощадженнями;
• багатьом росіян банк є гарантом безпеки. Насправді, там працюють звичайні люди з різними моральними принципами. Існує дуже багато неліквідних банкнот, збут яких викликає складне становище і в офіційних організацій. Їх можуть видати громадянину, який нічого не підозрює. Прийняті нові правила обов'язкової ідентифікації особи клієнта дають певну безпеку під час угоди. Нечесні касири у разі не вимагають документів.

Різноманітний асортимент схем обману регулярно поповнюється. Все більше людей трапляється на прийоми шахраїв.

Безпека клієнта – у його руках. Прояв пильності та дотримання прийнятих і правил під час виконання операції грошового обмена. Самовладання та законослухняність дадуть свої результати. У разі виникнення найменшої підозри або порушення правила купівлі-продажу валют слід негайно звернутися до керівництва кредитної організації та до правоохоронних органів.

Для активних користувачів нових технологій надано послугу «сучасний онлайн-банкінг», використання ресурсу дозволяє уникнути різноманітних неприємних ситуацій. Простота операції, доповнена значною економією часу виводить наданий сервіс на лідируючі позиції.

Банк Росії роз'яснив нові правила обміну валюти, що почнуть діяти з 27 грудня. У ЦБ запевнили, що вони не створять додаткових складнощів при купівлі або продажу іноземної валюти.

Напередодні набуття чинності учасники ринку заявили, що клієнтам обмінників тепер доведеться витрачати на кожну операцію набагато більше часу. При цьому навантаження на співробітників банків зросте настільки, що банки почнуть закривати пункти обміну готівкової валюти та пропонувати клієнтам проводити валютообмінні операції через інтернет-банки та інші безготівкові канали. Зазначається, що раніше Повну ідентифікацію із заповненням анкети потрібно проводити при сумі операцій вище 600 тис. руб.

Насправді, порядок обміну валюти не настільки ускладнився, як здається. ЦБ у своєму повідомленні докладноописав , що потрібно зробити, щоб купити чи продатиабо у російському банку.

1. Прийти у відділення банку.
2. У разі, якщо сума, що підлягає обміну, менше 15 тис. рублів або її еквівалента в іноземній валюті, паспорт при обміні пред'являти не потрібно.
3. Якщо сума операції вище, необхідно пред'явити документ, який засвідчує особу (паспорт), щодо ідентифікації. Крім паспортних даних, співробітник банку також може вимагати повідомити додаткову інформацію: номер телефону, місце роботи, ІПН.
4. Отримані під час ідентифікації відомості співробітник банку вносить у анкету (досьє), яку оформляє відповідно до положення № 499-П у різний спосіб. Зокрема, це може бути зроблено на основі використання реєстрів операцій з готівковою валютою.
5. Ці реєстри можуть бути включені необхідні для ідентифікації дані фізособи.

«Таким чином, законодавство не зобов'язує фізичних осіб самостійно фіксувати свої ідентифікаційні дані шляхом заповнення анкет, опитувальних листів тощо. Положення не покладає на додаткові обов'язки щодо ідентифікації клієнтів, крім передбачених законом ”Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансування тероризму”», - йдеться у повідомленні на сайті Центробанку.

Старший юрист банківської та фінансової практики міжнародної юридичної фірми Noerr Кирило Лельчицький зазначає, що ідентифікація повинна проводитися за правилами, встановленими Положенням №499-П і включає, наприклад, оцінку ризику клієнта, ведення досьє клієнта, оновлення відомостей про клієнта та проведення інших передбачених документом процедур.

«У даному випадку законодавець привів у відповідність чинне законодавство. Раніше ФЗ-115 встановлював випадки коли спрощена ідентифікація можлива, а Положення №262-П надавало додаткову підставу для спрощеної ідентифікації - а саме валютно-обмінні операції. Нове Положення №499-П таких підстав не встановлює, тому для їх визначення необхідно звертатись безпосередньо до тексту ФЗ-115», - пояснює Кирило Лельчицький.

Банкіри та співробітники обмінників визнають, що порядок купівлі та продажу валюти не зміниться, але запровадження нових правил збільшить документообіг та час проведення операцій. Зокрема, за словами директора департаменту правового забезпечення банку «Хоум Кредит» Олександра Гонтаренка, процедура обміну валюти стане довшою та складнішою, а навантаження на операційністів банків зросте.