Загальні умови з випуску, обслуговування та використання банківських карток

Уфа 2011

1. ВСТУП

1.1. Дані Загальні умови з випуску та обслуговування банківських карток (далі - «Умови») визначають умови та положення, на яких (далі - «Банк») пропонує своїм клієнтам банківські дебетові картки , банківські дебетові картки з кредитними лімітами, а також інші супутні послуги та продукти, описані нижче. Умови, Тарифи за випуск та обслуговування пластикових карток (далі - «Тарифи») та кожна Заява-Анкета на оформлення банківської картки, належним чином заповнена та підписана клієнтом, ім'я якого зазначено у Заяві-Анкеті (далі - «Клієнт»), та Банком , разом складають договір про випуск та обслуговування банківських карток між Клієнтом і Банком (далі - «Договір»).

1.2. Умови регулюють відкриття та обслуговування Банком спеціального карткового рахунку (Далі – «СКС»), що відкривається на ім'я Клієнта для здійснення операцій з використанням банківських карток (далі - «Карта»), а також надання кредитної лінії Клієнту, надання всіх супутніх послуг та продуктів, що пропонуються Банком Клієнту. Деякі види супутніх послуг та продуктів можуть пропонуватися Банком Клієнту на підставі окремого договору (договорів) або правил та процедур обслуговування, які можуть періодично встановлюватися Банком. У разі суперечностей між положеннями таких окремих договорів, правил або процедур обслуговування та положеннями цих Умов, положення відповідних окремих договорів, правил та процедур обслуговування мають переважну силу.

1.3. Будь-яке кредитування у формі відкриття кредитної лінії до СКС Клієнта відповідно до Договору здійснюється виключно на розсуд Банку без будь-яких зобов'язань з його боку щодо надання або продовження будь-якого виду кредитування. Банк може кредитувати Клієнта у порядку, що визначається Банком.

1.4. Місцем виконання Договору є місце знаходження Банку, філії, додаткового офісу Банку, що діяв від імені Банку під час укладання Договору. Ці Умови поширюються на всі Підрозділи Банку.

1.5. Випуск та обслуговування Карти та всіх Додаткових Карт здійснюється відповідно до умов Договору та Тарифів Банку.

1.6. Карта є власністю Банку.

1.7. Використання Карти не її Держателем не допускається. Відповідальність за використання Карти несе Клієнт. Усі операції, вчинені з використанням Додаткової Карти, особою на ім'я якої вона випущена, здійснюються за рахунок коштів Клієнта, що знаходяться на СКС.

1.8. Мапа випускається терміном на 2 роки.

1.9. У разі припинення дії Договору та додаткових угод, всі Карти, видані в рамках Договору та додаткових угод, оголошуються нечинними та підлягають поверненню до Банку.

1.10. У разі призупинення або припинення дії Картки, випущеної в рамках Договору, врегулювання фінансових зобов'язань між Банком та Клієнтом за операціями, проведеними з використанням Картки, здійснюється закінчення 30 (тридцяти) календарних днів з дати передачі Картки до Банку або закінчення строку її дії або дати подання у Банк заяви про втрату Карти.

Додаткові терміни

Авторизація- дозвіл, що надається Банком для проведення Операції по Карті та що виникає внаслідок цього зобов'язання щодо виконання поданих документів, складених з використанням Картки або її номера. В окремих випадках, встановлених Платіжними Системами, Операції по Карті можуть здійснюватися без проведення Авторизації (далі – Безавторизаційні операції), що не скасовує необхідність обов'язкового виконання поданих документів, складених з використанням Картки або її номера; процедура, у результаті якої засвідчуються права Клієнта, підтверджуються його доручення Банку скоєння операцій, й у якої виникають зобов'язання Банку щодо скоєння операцій.

Аналог власноручного підпису (АСП) –реквізит Електронного документа, призначений для захисту від підробки, однозначно зіставляється цьому документу, що дозволяє однозначно ідентифікувати особу, яка підписала документ (підтвердження авторства), а також встановити відсутність спотворення інформації в Електронному документі (підтвердження цілісності Електронного документа).

Банк –.

Банківська карта (Карта)– платіжна картка , випущена Банком, що є персонализированным/неперсонализированным засобом, призначеним на оплату товарів, послуг та отримання готівкових коштів біля Росії за кордоном з допомогою коштів Клієнта (у разі достатності коштів на СКС, чи з допомогою кредиту в формі кредитної лінії, наданого Банком Клієнту у порядку, передбаченому Умовами кредитування).

Блокування картки –заборона Банком використання Банківської картки для здійснення операцій (включаючи таку заборону, яка спричиняє вилучення Банківської картки при спробі її використання).

Утримувач Банківської картки– фізична особа, на ім'я якої Банк випустив Основну Банківську картку та/або Додаткову Банківську картку.

Додаткова картка– Карта, випущена до СКС Клієнта на ім'я зазначеної Клієнтом фізичної особи, яка не є Основною Картою.

Ліміт кредитування– максимально допустима сума заборгованості Клієнта за кредитом.

Пільговий період -період безвідсоткового користування кредитом.

МЕП- Мінімальний щомісячний платіж.

Основна Карта– перша неперсоніфікована/персоніфікована Карта, випущена на ім'я Клієнта до СКС Клієнта.

ПІН (Персональний Ідентифікаційний номер) - цифровий код, який присвоюється Карті та використовується з метою проведення віддаленої Ідентифікації для здійснення Операцій.

Платіжний період (з 1 по 20 число кожного місяця) -період часу, наступний за Розрахунковим періодом, протягом якого Клієнт повинен забезпечити наявність на Рахунку суми у розмірі не менше Мінімального щомісячного платежу, а також, за наявності, неустойок та комісій відповідно до Тарифів.

Повна вартість кредиту- Виражені у відсотках витрати Клієнта з отримання, обслуговування Кредиту та погашення заборгованості за Кредитом, передбачені Договором та Тарифами, про які Клієнту відомо на момент укладення Договору або зміни умов за Договором. Повна вартість кредиту розраховується за умови щомісячного погашення Клієнтом суми заборгованості за Кредитом у розмірі Мінімального платежу та відповідно до п. 3.10 цих Умов.

Платіжний ліміт– сума доступних коштів на Карті Клієнта, в межах якої Держатель Карти може проводити операції з її використанням.

Спеціальний картковий рахунок(надалі - СКС) - поточний рахунок фізичної особи у Банку для обліку операцій, що здійснюються з використанням платіжних карток, випущених до цього рахунку.

Револьверний кредит– багаторазовий кредит, який поновлюється після кожного відповідного погашення. Надається у межах встановленого ліміту заборгованості та строків погашення автоматично без додаткових переговорів між сторонами Кредитного договору.

Тарифидокументи, що встановлюють розміри винагороди, що стягується Банком з Клієнтів, застосовні процентні ставки, розміри неустойки (пені, штрафи), іншу інформацію. Спеціальні Тарифи (наприклад, тарифи за конкретними операціями, тарифи щодо певних груп Клієнтів, тарифи, встановлені для окремих Підрозділів Банку) мають пріоритет над загальними (стандартними) Тарифами.

Незалежно від давності укладання Договору між Клієнтом та Банком щодо Клієнта застосовуються Тарифи та умови, що діють на дату здійснення операції, якщо інше не встановлено Загальними Умовами, Договором, Тарифами чи Правилами використання карток

Тарифи є невід'ємною частиною Договорів.

Торгово-сервісне підприємство (ТСП) -Юридична або фізична особа - індивідуальний підприємець, що здійснює прийом документів, складених з використанням Карт, як оплату товарів, що надаються (послуг, робіт, результатів інтелектуальної діяльності).

Повідомлення про індивідуальні умови кредитування- документ, що формується Банком за результатами розгляду Заяви-Анкети та містить пропозицію Банку щодо індивідуальних умов кредитування Клієнта. У разі відмови Банку від укладання Договору Повідомлення про індивідуальні умови кредитування Клієнту не надається.

Повідомлення про відкриття кредитної лінії- інформаційне повідомлення у письмовій/усній формі або за допомогою SMS-повідомлення або за допомогою повідомлення електронною поштою, що надсилається Банком Клієнту у разі акцепту Банком ліміту кредитування.

Інші терміни, що використовуються в Загальних умовах з випуску, обслуговування та використання Карт, написані з великої літери, мають те саме значення, що й Договорі.

2. Обслуговування СКС з можливістю використання

2.1. Режим Рахунку

2.1.1. Положення цього Розділу поширюються на СКС, до яких випущені Банківські картки, якщо інше не випливає з цього Розділу, інших положень Умов або Договору.

2.1.2. Банк проводить Операції по СКС та Операції по Карті відповідно до чинного законодавства Російської Федерації, нормативними актами Банку Росії та Договором.

2.1.3. Кошти, що знаходяться на СКС використовуються для розрахунків по операціях з Картами (операції з оплати товарів та послуг, операції отримання готівкових коштів).

2.1.4. Клієнт має право вносити на СКС готівку у валюті СКС, у безготівковому порядку на СКС можна зарахувати кошти, що надійшли з дотриманням норм чинного законодавства РФ.

2.1.5. Банк проводить операції з СКС, видає довідки та виписки Клієнту при наданні паспорта або іншого документа, що засвідчує особу.

2.1.6. Перерахування коштів із СКС здійснюється виключно на підставі Заяви Клієнта, а розрахункові документи, необхідні для проведення зазначеної банківської операції, складаються та підписуються Банком.

2.1.7. Банк нараховує відсотки на залишок коштів на СКС у розмірі, передбаченому Тарифом, щомісяця, не пізніше ніж 5 робочого дня місяця, наступного за звітним.

2.1.8. Списання (зарахування) коштів із СКС в результаті використання Картки або номера Картки у Платіжній системі та Пристроях Банку здійснюється на підставі електронних даних, що надходять із Платіжної системи та Пристроїв Банку. Зазначені електронні дані визнаються Банком та Клієнтом розпорядженнями грошовими коштами на СКС Клієнта, даними уповноваженою на це особою.

2.1.9. Клієнт доручає Банку списувати у безакцептному порядку зі свого СКС суми, зазначені у п. 5.3 цих умов.

2.1.10. При відмінні валюти Операції по Карті від валюти Рахунку, сума Операції по Карті конвертується у валюту Рахунку таким чином:

Якщо валюта Операції по Карті відрізняється від валюти розрахунків між Банком та Платіжною системою (далі – «Валюта розрахунків»), Платіжна Система конвертує суму Операції по Карті у Валюту розрахунків за курсом, що встановлюється Платіжною системою, з урахуванням комісії за проведення безготівкової операції у валюті, відмінної від валюти Рахунку, що стягується Банком згідно з Тарифами. Якщо Валюта розрахунків відрізняється від валюти Рахунку, далі Банк здійснює конверсію у валюту Рахунку за внутрішнім курсом Банку на день проведення Операції з Карти;

Якщо валюта Операції з Карти збігається з Валютою розрахунків, але відрізняється від валюти Рахунку, Банк здійснює конверсію у валюту Рахунку за внутрішнім курсом Банку на день проведення Операції з Карти.

2.1.11. Операції з Карти здійснюються Клієнтом у межах Доступного балансу з Карти. Клієнт зобов'язаний самостійно до проведення кожної Операції по Карті отримувати відомості про зміну Доступного балансу за Картою та здійснювати Операції з Карти лише в межах Доступного балансу за Картою.

2.1.12. Річна комісія за обслуговування Банківської Карти стягується в момент подання Заяви-Анкети на випуск Банківської Карти відповідно до чинних на дату подання Тарифів та надалі в останній місяць кожного року обслуговування за наступний рік обслуговування відповідно до чинних на цей момент Тарифів.

2.1.13. Перевипуск Банківської картки після закінчення терміну дії, або з метою дострокового перевипуску Банківської картки за необхідності заміни пластику, у разі втрати, втрати або крадіжки Банківської картки на новий термін дії здійснюється Банком лише за особистого звернення Клієнта до Банку на підставі відповідної заяви.

2.1.14. Якщо Банківська картка була перевипущена протягом терміну її дії (наприклад, при втраті або крадіжці Банківської картки), то в цьому випадку річна комісія за обслуговування Банківської картки стягуватиметься щорічно на місяць, що відповідає місяцю перевипуску Банківської картки відповідно до чинних на цей момент тарифів. .

2.1.15. Нову, або перевипущену Банком на новий термін дії Банківську картку, Клієнт зобов'язується отримати в Банку протягом 6 місяців з моменту звернення до Банку із заявою про випуск, або протягом 6 місяців з моменту закінчення терміну дії попередньої картки, при цьому Банківській картці присвоюється новий Пін код.

2.1.16. Комісія за перевипуск Банківської картки (за її наявності) стягується в момент подання заяви на перевипуск відповідно до Тарифів, що діють на цей момент.

2.1.17. Після закінчення зазначених вище термінів, протягом яких Клієнт зобов'язується отримати Банківську картку, Банк знищує незатребувану Банківську картку, причому комісія, утримана за річне обслуговування Банківської картки, не повертається.

2.1.18. У разі припинення Банком випуску Банківської картки відповідного типу, Клієнту може бути за його бажанням випущена Банківська картка іншого типу, для чого Клієнту необхідно особисто звернутися до відповідного Підрозділу Банку.

2.1.19. Якщо Клієнт бажає відмовитися від обслуговування по Банківській карті наступного року, Клієнт зобов'язаний повернути Основну та Додаткові картки до Банку після закінчення терміну їхньої дії.

2.1.20. Банк не несе відповідальності за неможливість використання Карти в ситуаціях, що знаходяться поза його контролем, за відмови в прийомі Карти з боку підприємств торгівлі (послуг), а також за помилки, що сталися внаслідок дії/бездіяльності третіх осіб.

2.1.21. Карта може бути вилучена банкоматом за розпорядженням Банку у разі, якщо:

Перевищено допустиму кількість спроб запровадження невірного ПІН-коду;

Карта забута власником Карти у пристрої зчитування даних із магнітної смуги;

У банкоматі стався збій програмного чи апаратного забезпечення.

2.1.22. Карта має бути повернена до Банку:

При розірванні Договору одночасно з поданням заяви про розірвання Договору (закриття СКС), якщо інше не встановлено Банком, не менше ніж за 30 днів до дати закриття Рахунку. Річна комісія за обслуговування Банківської картки стягується за кожен повний та неповний рік;

При закінченні терміну дії Картки, якщо інше не встановлено Банком;

При виявленні Клієнтом Карти, про втрату якої Клієнт заявив раніше;

На вимогу Банку за наявності у Банку інформації про ймовірні або дійсні протизаконні Операції по Карті;

При перевипуску Карти (за винятком випадків, коли Карта перевипускалася через втрату або крадіжку);

2.1.23. При припиненні Договору залишок грошових коштів на Рахунку за вирахуванням сум усіх зобов'язань Клієнта, що виникли під час здійснення Операцій по Карті, сум комісійної винагороди Банку згідно з Тарифами, іншої заборгованості Клієнта перед Банком перераховується за зазначеними Клієнтом реквізитами або видається Клієнту готівкою.

2.1.24. Карта є власністю Банку, може бути вилучена Банком без пояснення причин або на першу вимогу має бути негайно повернена до Банку.

2.1.25. Банк має право встановлювати Ліміти зняття готівки.

3. РАХУНОК І КРЕДИТНИЙ ЛІМІТ

3.1. Після розгляду Заяви та інших документів, надання яких може вимагати від Клієнта Банк, Банк визначає, чи відповідає Клієнт критеріям кредитування, що інколи встановлюються Банком. Якщо Банк на власний розсуд визначить, що Клієнт відповідає цим критеріям кредитування, Банк встановить для Клієнта ліміт у формі кредитної лінії (тобто ліміт, в межах якого Клієнту може бути наданий кредит) та відкриє Позичковий рахунок. Клієнт погоджується, що кредитний ліміт встановлюється на винятковий розсуд Банку, і що Банк має право будь-якої миті зменшити, збільшити або анулювати кредитний ліміт. Банк письмово (SMS-повідомлення, електронна пошта, факс та інші доступні способи) інформує Клієнта про встановлений кредитний ліміт та про відкриття кредитної лінії до СКС.

3.2. У разі відсутності або недостатності власних коштів на СКС Клієнта для здійснення операцій, Банк надає Клієнту Кредитв межах Ліміту кредиту, шляхом зарахування коштів на СКС, без будь-яких додаткових письмових доручень Клієнта

3.3. Днем надання кредиту вважається день зарахування Банком коштів на СКС Клієнта

3.4. Клієнт може скористатися кредитом у межах ліміту кредиту шляхом проведення операцій по СКС та Банківській карті (включаючи операції зі зняття готівкових коштів через банкомати, оплату товарів, робіт та послуг за допомогою банківської картки, отримання готівкових коштів без використання Картки, а також перекази на інші рахунки Клієнта та рахунки третіх осіб). Клієнт повідомлений про те, що певні операції, що здійснюються Клієнтом за допомогою банківської картки, (наприклад, операції в різних валютахабо операції, що здійснюються через банкомати та різні платіжні системи (а також ряд інших операцій), можуть призвести до додаткового зменшення розміру доступного ліміту внаслідок застосовуваних валютообмінних курсів та/або комісій та зборів, що встановлюються Банком, іншими банками, фінансовими установамита/або платіжними системами, через які здійснюються відповідні операції.

3.5. З урахуванням особливостей, відображених у цих Умовах, за користування Кредитом Банк щодня нараховує відсотки у розмірі, встановленому у Тарифах або в Оферті. Відсотки на суму Кредиту нараховуються Банком на залишок заборгованості за основним боргом (з дня, наступного за днем ​​надання Кредиту, та за датою повного погашення Кредиту (включно)). При нарахуванні відсотків береться до уваги фактичне кількість календарних днів місяці та року.

3.6. При нарахуванні відсотків у сумі Кредиту діє Пільговий період(період безвідсоткового користування Кредитом), який починається з 1 числа місяця та закінчується 20 числа місяця, наступного за місяцем надання кредиту.

3.7. При погашенні заборгованості за Кредитом у повному обсязі протягом Пільгового періоду відсотки за користування Кредитом Клієнтом не сплачуються.

3.8. При непогашенні заборгованості за основним боргом у повному обсязі протягом Пільгового періоду, відсотки за користування Кредитом нараховуються, починаючи з дня, наступного за днем ​​надання Кредиту, та сплачуються у порядку та у строки, встановлені Офертою та Тарифами Банку.

3.9. Якщо дата закінчення пільгового періоду припадає на неробочий день, то дана дата переноситься на попередній робочий день.

3.10. Ліміт кредиту є поновлюваним, т. е. кошти, що надійшли рахунок погашення Кредиту, відновлюють доступний Ліміт кредиту у сумі погашеного Кредиту пізніше дня, наступного після дня погашення.

3.11. Щомісяця, пізніше 20 числа, Клієнт зобов'язаний погашати Обов'язкову суму для погашення – Мінімальний щомісячний платіж(МЕП). МЕП складається з Мінімальної суми погашення основного боргу(10% від заборгованості за основним боргом Клієнта), суми відсотків, нарахованих за звітний період, і навіть інших зобов'язань, за їх наявності – прострочених комісій; комісій; штрафів; пені, нараховані на прострочену заборгованість; суми нарахованих прострочених відсотків; суми невирішеної заборгованості; суми простроченої заборгованості.

3.12. Якщо дата МЕП припадає на неробочий день, то термін платежу за кредитом визначається таким чином:

якщо після цієї дати є робочі дні до кінця місяця, МЕП переноситься на наступний робочий день; в іншому випадку – останній робочий день місяця.

3.13. Будь-який платіж, переказ або внесок готівкових коштів, що надходить на СКС, йде на погашення зобов'язань Клієнта за Кредитом у наступній черговості:

· дебіторська заборгованість;

· пені за прострочені відсотки;

· пені за прострочений кредит;

· Прострочені відсотки;

· Прострочений кредит;

· Відсотки за поточний кредит;

· поточний кредит.

3.14. Якщо Клієнт не повністю погасив МЕП у строки, зазначені в п. 3.11 цих Умов, Мінімальна сумапогашення основного боргу, або його частина, сума непогашених нарахованих відсотків за Кредитом та сума непогашеної комісії вважається простроченою заборгованістю.

3.15. При наданні Кредиту або зміні умов кредитування Банк інформує Клієнта про величину Повної вартості кредиту. Розрахунок Повної вартості кредиту здійснюється Банком відповідно до Вказівки Банку Росії від 01.01.01 «Про порядок розрахунку та доведення до позичальника – фізичної особи повної вартості кредиту» за формулою:

Повна вартість кредиту розраховується:

Для картки, випущеної відповідно до Заяви/Кредитної пропозиції, виходячи з максимальної заборгованості у розмірі встановленого Ліміту кредитування, строку кредитування рівного терміну дії картки, процентної ставки за користування Кредитом (за винятком безвідсоткового періоду користування Кредитом), комісії за річне обслуговування картки, передбаченої Тарифами , комісії за обслуговування Рахунку карти, передбаченої Тарифами;

Для картки, випущеної відповідно до Пропозиції про індивідуальні умови надання картки, виходячи з максимальної заборгованості у розмірі встановленого Ліміту кредитування, строку кредитування рівного строку дії картки, процентної ставки за користування Кредитом (за винятком безвідсоткового періоду користування Кредитом), передбаченої у Пропозиції про індивідуальні умовах надання картки, комісії за річне обслуговування картки, передбаченої Тарифами, комісії за обслуговування Рахунку картки, передбаченої Тарифами;

До розрахунку Повної вартості кредиту включаються грошові потоки (платежі), розміри та термін сплати яких відомі на момент укладання Договору. Розрахунок Повної вартості кредиту провадиться Банком з урахуванням щомісячного погашення Мінімального платежу у порядку, передбаченому Договором.

Різноспрямовані грошові потоки (платежі) (зарахування та списання грошових коштів по СКС) включаються до розрахунку з протилежними математичними знаками, а саме: надання Клієнту Кредиту на дату його видачі включається до розрахунку зі знаком "мінус", повернення Клієнтом грошових коштів на оплату Мінімального платежу включається до уваги зі знаком "плюс".

До розрахунку Повної вартості кредиту не включаються:

– платежі Клієнта, обов'язок здійснення яких позичальником випливає не з Договору, а з вимог закону;

– платежі Клієнта, передбачені Договором, платежі Клієнта, величина та (або) термін сплати яких залежать від рішення Клієнта та (або) варіанта його поведінки, у тому числі:

- неустойка за прострочення погашення заборгованості за Договором;

– штраф за утворення простроченої заборгованості за Договором;

– комісія за видачу нової банківської картки у разі втрати/пошкодження банківської картки або ПІН-коду до неї;

- Комісія за річне обслуговування Додаткової картки;

– комісія за видачу/прийом готівки з/на СКС;

- Комісія за послугу "Інформаційний сервіс";

– комісія за надання розрахункових документів та дублікатів документів за операціями, скоєними за СКС;

- Комісія за здійснення операцій з банківської картки у валюті, відмінної від валюти СКС;

– інші комісії Банку, можливість оплати яких неможливо передбачити під час укладання Договору.

4. ПОРЯДОК ВИПУСКУ, ОБСЛУГОВУВАННЯ ТА КОРИСТУВАННЯ БАНКІВСЬКОЇ КАРТИ

4.1. Неперсоніфікована/персоніфікована Карта випускається на підставі ЗаявиАнкети на випуск Карти, оформленої Клієнтом:

При зверненні до Відділення Банку (відповідно до обраного Пакету послуг);

При зверненні на точку продажу (відповідно до обраного Пакетом послуг).

Карта може бути оформлена лише з ім'ям самого Клієнта.

4.2. Карта випускається до Поточного рахунку Клієнта в рамках Пакету послуг, обраного Клієнтом.

4.3. При отриманні Карти Утримувач Карти зобов'язаний негайно підписати Карту у спеціально відведеному на Карті місці. Відсутність або невідповідність підпису на Карті підпису, що проставляється Власником Карти на документі за операціями з використанням Карти, є підставою для відмови у прийнятті Карти та вилучення такої Карти з обігу, без будь-яких компенсаційних виплат з боку МПС VISA Inс. та Банку.

4.4. Кожній Карті в індивідуальному порядку надається ПІН-код. Вказаний ПІН необхідний при використанні Карти в торгових точках при оплаті товарів та/або послуг (POS-термінали) та банкоматах. Набір ПІН здійснюється після появи відповідного напису на дисплеї терміналу та банкомату. Після трьох послідовних спроб набору неправильного ПІН Карта блокується та вилучається торговельною точкою та банкоматом (проведення операцій з використанням Карти стає неможливим). Лічильник кількості неправильно набраного ПІН обнулюється у разі правильного набору СІН, за умови, що ПІН був неправильно набраний у кількості від 1 (одного) до 2 (двох) разів включно. Банк не несе відповідальності за дії працівників ТСП/банків, які вилучили Карту.

4.5. Оплата товарів/послуг та видача готівкових коштів здійснюються на умовах та згідно з порядком, що діє у ТСП/банку, що приймає Карту та входить до системи VISA Inc.

4.6. При оплаті покупок (послуг) або отриманні готівки з використанням Картки необхідно з особливою увагою ставитися до операції, що проводиться. Операцію необхідно проводити тільки в тому випадку, якщо Держатель Карти впевнений у здійсненні купівлі, отриманні послуги або отриманні готівкових коштів, тому що при проведенні Авторизації в авторизаційній базі Банку Платіжний ліміт Картки зменшується на суму проведеної операції (з урахуванням комісії відповідно до чинними Тарифами Банку), тобто сума операції з урахуванням відповідної комісії блокується (резервується) на Карті. Якщо Держатель Карти відмовляється від покупки/послуги/отримання готівки в день оплати покупки/послуги або отримання готівки, або ТСП здійснює розрахунок з клієнтом за оренду автомобіля/бронювання готелю та інші операції, за якими раніше було здійснено Авторизація на суму заставного резервування, ТСП або банк, що видає готівкові кошти, повинні зробити скасування Авторизації з оформленням та наданням Власнику Картки документа, що підтверджує скасування Авторизації. Інакше всі наступні авторизації протягом найближчих 14 днів проводитимуться в рамках Платіжного ліміту Карти, за винятком блокованої суми. Таким чином, може виникнути ситуація, коли за наявності коштів на СКС Власник Карти не може ними скористатися. У разі ненадходження до Банку протягом 14 днів документів (в електронному вигляді), що підтверджують здійснення операції, сума операції розблокується автоматично.

4.7. Після отримання підтвердження про здійснення операції з використанням Картки Банк має право списати кошти відповідно до умов Договору з СКС.

4.8. Утримувач Карти при здійсненні платежу або отриманні готівки з використанням Карти повинен підписати чек або відбиток з Карти (сліп), упевнившись відповідно до суми, проставленої на цих документах, суми фактичної оплати або виданої готівки.

4.9. Підписувати зазначений чек (сліп), у якому не проставлено суму операції, не допускається. Касиром ТСП/банку, який приймає Карту, проводиться перевірка підпису на чеку (сліпі) та на Карті. У разі розходження підписів касир має право вилучити Карту без попереднього попередження.

4.10. Банк за жодних умов не несе відповідальності за комерційні розбіжності між Держателем Карти та ТСП/банком, які приймають Карту, зокрема, за розбіжності у зв'язку з низькою якістю товару або обслуговування. Банк не несе відповідальності за товари та послуги, надані Власнику Карти відповідним ТСП.

4.11. Якщо придбання повернено повністю або частково, то Власник Карти може вимагати повернення грошей від ТСП лише шляхом безготівкового переказу на СКС. Повернення коштів за купівлю/послугу здійснюється ТСП шляхом оформлення сліпа/чека повернення.

4.12. Для з'ясування спорів щодо неповернення коштів на СКС після повернення купівлі або відмови від послуг, Держатель Карти повинен надати до Банку оформлений у ТСП сліп/чек повернення або лист від ТСП із зазначенням усіх параметрів оригінальної операції.

5.2.11. Звертатися за випискою до Банку не рідше одного разу на місяць.

5.3. Права Банку

5.3.1. Банк має право зробити Блокування Картки:

· За наявності у Клієнта простроченої заборгованості по СКС у Банку або будь-якої іншої заборгованості перед Банком;

· при недотриманні Клієнтом умов Договору, Умов, Тарифів;

· при виявленні недостовірності відомостей, зазначених у Заяві-Анкеті/Заявах Клієнта;

· В інших випадках невиконання (неналежного виконання) Клієнтом своїх зобов'язань перед Банком без пояснення причин;

· за наявності у Банку інформації про ймовірні або дійсні протизаконні операції у зв'язку з Картою або при отриманні Банком відомостей про смерть Клієнта;

· якщо на СКС Клієнта та/або кошти Клієнта на СКС, до якого випущена Карта, накладено арешт на вимогу уповноважених державних органів (посадових осіб);

· якщо до Банку пред'явлено виконавчі (розрахункові) документи про стягнення коштів з Клієнта та зазначені документи ще не виконані Банком.

5.3.2. Банк має право відмовити Клієнту у випуску Карти, перевипуску раніше випущеної Карти з колишнім терміном дії або перевипуску раніше випущеної Карти з новим терміном дії без зазначення причин.

5.3.3. Банк має право відмовити в Авторизації, якщо сума Операції по Карті перевищує Доступний баланс по Карті, або якщо Банк має підставу вважати, що Операція по Карті може бути незаконною або шахрайською.

5.3.4. Банк має право проводити безакцептне списання грошових коштів з СКС Клієнта за операціями з використанням Карт (як Основних, так і Додаткових), комісій відповідно до Тарифів, заборгованості перед Банком, включаючи суми відсотків, пені, що стягуються Банком відповідно до Тарифів, а так ж фактично вироблених Банком витрат на отримання документів, що підтверджують операції з використанням Картки, необґрунтованість претензії Власника за якими буде документально доведена, плати за надані послуги за іншими договорами, сторонами яких є Банк та Клієнт, не погашених у строк вимог Банку за наданими кредитами, сум податкових платежів обчислюваних та утримуваних Банком відповідно до чинного законодавства, які помилково зараховані на СКС.

5.3.5. У разі виникнення перевитрати коштів на СКС вжити заходів, починаючи з дня виникнення відповідної заборгованості: направити Клієнту повідомлення з вимогою погашення заборгованості, призупинити або припинити дію Карт, направити Клієнту повідомлення з вимогою повернення Карт до Банку, нараховувати на з дати виникнення до дати фактичного погашення заборгованості у розмірі, встановленому Тарифом.

5.4. Права Клієнта

5.4.1. Клієнт має право здійснювати операції з СКС з використанням Карти/Карт.

5.4.2. Клієнт має право у разі незгоди з розміром відображених у виписці СКС списань/зарахувань коштів опротестувати спірні Операції протягом 45 днів від дати відображення операції по СКС. Відсутність письмових заперечень Клієнта за операціями, відображеними у виписці до зазначеного терміну, означає згоду з Операціями по СКС та сумами, списаними зі СКС/зарахованими на СКС.

6. Оплата послуг банку

6.1. Клієнт зобов'язується сплачувати Банку всі Комісії, що застосовуються, за обслуговування Банківської картки, СКС відповідно до Тарифів. Клієнт погоджується з тим, що всі Комісії будуть списуватись Банком із СКС (у тому числі зі збільшенням заборгованості за кредитом) у відповідні дати без будь-якого доручення чи розпорядження Клієнта, та Клієнт уповноважує Банк проводити такі списання грошових коштів із СКС, навіть якщо їх сума перевищує доступний ліміт.

6.2. При розірванні Договору в період дії Карт, незданих до Банку, за припинення дії зазначених Карт Банк утримує комісію відповідно до чинного Тарифу

6.3. При розірванні Договору до закінчення терміну дії Карт раніше сплачені Банку комісії не повертаються.

7. Залік зустрічних вимог

7.1. Клієнт погоджується з тим, що Банк має право використовувати будь-який позитивний залишок коштів на рахунках Клієнта в Банку (незалежно від валюти, в якій ведеться той чи інший рахунок) для заліку будь-яких грошових зобов'язань Клієнта перед Банком, які не були виконані Клієнтом відповідно до умов Договору чи інших договорів чи угод, виходячи з яких виникли такі грошові зобов'язання Клієнта перед Банком. З цією метою Клієнт уповноважує Банк конвертувати кошти, що знаходяться на рахунках Клієнта у тій чи іншій валюті, у валюту невиконаного Клієнтом грошового зобов'язання Клієнта перед Банком за безготівковим курсом, встановленим Банком на дату здійснення конвертації.

7.2. Клієнт погоджується з тим, що всі цінні папери, фінансові інструменти та інші активи Клієнта, що перебувають або зберігаються в Банку (чинному від імені Клієнта як депозитарій, брокер, агент або будь-якій іншій якості), служать забезпеченням за будь-якими зобов'язаннями Клієнта перед Банком. Клієнт уповноважує Банк продавати (або іншим способом відчужувати) будь-які з вищезгаданих активів Клієнта за їх справедливою ринковою ціною (а за відсутності справедливої ​​ринкової ціни - за ціною, яку Банк вважає обґрунтованою) та використовувати виручені кошти для погашення зобов'язань Клієнта перед Банком, які не були виконані Клієнтом.

8. Перевірка інформації, спостереження та запис

8.1. Клієнт підтверджує, що вся інформація, надана ним Банку згідно з Договором, є точною та достовірною у всіх відносинах, та зобов'язується негайно повідомляти Банк про будь-які зміни в інформації, наданій ним Банку. Клієнт погоджується, що Банк має право перевіряти інформацію, надану Клієнтом Банку, та уповноважує Банк проводити будь-які подібні перевірки.

8.2. Клієнт погоджується, що Банк має право здійснювати відеоспостереження, електронне спостереження або телефонний запис у своїх приміщеннях з метою забезпечення безпеки та належної якості обслуговування Клієнта без додаткового повідомлення Клієнта або його уповноважених представників (при цьому Клієнт повинен повідомити своїх уповноважених представників про те, що Банк може здійснювати таке спостереження та запис). Клієнт висловлює згоду з тим, що телефонні, відео-, електронні або комп'ютерні записи можуть використовуватися як докази будь-яких процесуальних дій.

8.3. Клієнт погоджується з тим, що всі розмови та спілкування між Клієнтом та представником Банку через Інформаційний Центр будуть записуватись Банком з метою забезпечення безпеки та належної якості послуг, і що такі записи можуть використовуватись як докази у будь-яких процесуальних діях.

9. Дотримання законодавства

9.1. Клієнт повідомлено про те, що всі операції та послуги, що надаються Банком Клієнту, регулюються чинними законодавчими та нормативними актами Російської Федерації. (Деякі види операцій можуть також регулюватися законодавством тих іноземних держав, де вони проводяться, ініціюються або обробляються.). Відповідно до чинних законодавчих та нормативних актів, на Банк може бути покладено низку контрольних функцій щодо деяких видів операцій Клієнта (наприклад, операцій з іноземною валютою, операцій з готівкою, а також операцій, які можуть бути віднесені до підозрілих) та обов'язок надавати різним державним та правоохоронним органам інформацію про рахунки та операції Клієнта. Для цього Банк може періодично запитувати у Клієнта різні документи та/або письмові пояснення, і Клієнт погоджується надавати їх за запитом Банку.

9.2. Клієнт погоджується що якщо, на думку Банку, проведення будь-якої операції по СКС Клієнта може спричинити порушення чинного законодавства, Банк вправі відмовити або призупинити проведення такої операції до того моменту, коли Клієнт надасть документи, що задовольняють Банк, або іншу інформацію, яка може бути потрібна Банком у зв'язку з проведенням тієї чи іншої операції Клієнта.

10. Порядок урегулювання суперечок

10.1. Незважаючи на те, що Банк прагнутиме проводити всі операції відповідно до положень Договору, з різних причин (наприклад, повідомлення Клієнтом неточної або неповної інформації Банку або помилок при обробці даних) можуть виникати суперечки та розбіжності, які сторони зобов'язуються врегулювати шляхом дружніх переговорів .

10.2. У разі виявлення Клієнтом будь-якої спірної ситуації, пов'язаної зі СКС, Клієнт повинен протягом 45 днів з моменту проведення операції повідомити про це Банк письмово.

10.3. Сторони домовилися розглядати електронні документи, роздруківки з комп'ютерної бази даних, документи, отримані від Процессингового центру та/або платіжної системи по факсимільному, електронному та іншому зв'язку, а також документи, підписані електронним підписом або будь-яким іншим аналогом власноручного підпису, як письмові докази. при вирішенні спорів.

10.4. Банк вживає всіх можливих заходів щодо врегулювання спірної ситуації, що виникла, і повідомляє Клієнта про результати розгляду його заяви. Для врегулювання спірної ситуації Банк може запросити Клієнта на особисту зустріч. У разі необхідності для врегулювання спірної ситуації, що виникла, Банк може залучити спеціального експерта (як є, так і не є співробітником Банку), який володіє необхідним досвідом і знаннями у відповідній галузі.

11. Термін дії та розірвання Договору

11.1. Договір набирає чинності з видачі Клієнту Карти. Договір діє протягом невизначеного періоду часу. Після закінчення терміну дії Карти та наявності Заяви Клієнта на перевипуск Карти Договір автоматично продовжується на новий термін, за винятком випадку, коли Банк надсилає Клієнту попереднє письмове повідомлення про припинення дії Договору.

11.2. Банк має право розірвати Договір відповідно до чинного законодавства Російської Федерації.

11.3. Клієнт має право у будь-який момент розірвати Договір шляхом особистого відвідування офісу Банку та подання заяви на розірвання Договору із зазначенням способу отримання позитивного залишку по СКС,

11.4. Договір не припиняє своєї дії у разі анулювання Банком кредитного ліміту, встановленого для Клієнта. У цьому випадку Банк надсилає Клієнту повідомлення про анулювання кредитного ліміту шляхом письмового повідомлення або повідомлення на електронну пошту або SMS-інформування або в інший доступний спосіб відповідно до умов Договору.

11.5. У разі припинення дії Договору з якоїсь причини:

(а) СКС підлягає закриттю;

(б) видана Клієнту банківська картка (а також додаткові картки) блокуються та повертаються до Банку;

(в) всі заборгованості/зобов'язання Клієнта перед Банком підлягають негайному погашенню;

11.6. Банк повертає Клієнту будь-який позитивний залишок по Рахунку (за вирахуванням сум заборгованості Клієнта перед Банком) шляхом:

(а) переказу коштів на рахунок у межах Банку (за наявності такого) або за межі Банку відповідно до Заяви Клієнта;

(б) видачі готівки через касу Банку.

Клієнт погоджується, що здійснення Банком одного з вищезазначених способів видачі коштів буде належним виконанням зобов'язання Банку щодо повернення коштів Клієнта після закінчення строку дії Договору. (Банк має право утримати суми витрат, пов'язаних із здійсненням переказів згідно з Тарифами).

11.7. За винятком випадків, спеціально передбачених у Договорі, припинення дії Договору з будь-якої причини не змінює та не впливає на зобов'язання Клієнта перед Банком, що виникли до дати припинення дії Договору та залишаються невиконаними Клієнтом на дату припинення, а також не змінює та не впливає на права та засоби правового захисту, надані Банку відповідно до положень Договору щодо будь-яких зобов'язань Клієнта, що виникли до дати припинення дії Договору та залишаються невиконаними Клієнтом на дату припинення.

11.8. За відсутності протягом двох років коштів на СКС та операцій з цього СКС Банк має право відмовитися від виконання Договору, попередивши у письмовій формі про це Клієнта. Договір вважається розірваним після закінчення двох місяців від дня направлення Банком такого попередження, якщо на СКС протягом цього терміну не надійшли кошти.

11.9. Клієнт уповноважує Банк розірвати Договір та закрити СКС без своєї додаткової заяви при відмові Банку у випуску Основної Карти.

12. загальні положення

12.1. Банк не несе відповідальності за невиконання або неналежне виконання своїх зобов'язань за Договором у разі, якщо виконання таких зобов'язань Банком стає неможливим, утруднене або затримується через виникнення форс-мажорних обставин, що включає без обмежень опублікування або зміну у тлумаченні або застосуванні будь-яких законодавчих або нормативних актів, постанов, рішень тощо державними або муніципальними органами Російської Федерації або інших держав, Центральним банком Російської Федерації або центральними (національними) банками інших держав (у тому числі обмеження щодо конвертації та переведення) іноземних валют), внаслідок яких виконання Банком своїх зобов'язань за Договором стає незаконним або неправомірним, а також саботаж, пожежі, повені, вибухи, стихійні лиха, громадянські заворушення, страйки та будь-які виступи працівників, повстання, заворушення, війни, дії урядів або будь-які інші обставини , що знаходяться поза розумним контролем Банку (далі - «Обставини непереборної сили»). Якщо сторони не досягнуть письмової угоди про зворотне, при настанні Обставин непереборної сили Банк має право призупинити виконання своїх зобов'язань за Договором, що підпадають під дію Обставин непереборної сили, до моменту припинення дії таких Обставин непереборної сили.

12.2. Клієнт не має права поступатися, передавати або іншим чином розпоряджатися (або вживати заходів, спрямованих на поступку, передачу чи інше розпорядження) своїми правами чи зобов'язаннями за Договором без попередньої письмової згоди Банку. Будь-яка поступка, передача або інше розпорядження Клієнтом будь-якого права або зобов'язання за Договором без попередньої письмової згоди Банку є нікчемними. Банк має право поступатися, передавати або іншим чином розпоряджатися будь-якими своїми правами за Договором будь-якій третій особі без згоди Клієнта. Для цілей такої поступки, передачі чи іншого розпорядження Банк має право розголошувати будь-якому фактичному чи потенційному цесіонарію чи будь-якій іншій особі таку інформацію про Клієнта, яку Банк визнає за потрібну.

12.3. Клієнт погоджується з тим, що Банк має право в будь-який момент в односторонньому порядку вносити поправки, зміни або доповнення до Договіру (включаючи Тарифи), за винятком випадків, коли поправки, зміни або доповнення збільшують процентну ставку, збільшують чинні або встановлюють нові комісії з операцій у Тарифи. Поправки, зміни або доповнення в Умови та/або Тарифи, за винятком випадків, коли змінюються чинні або встановлюються нові тарифи, що впливають на повну вартість кредиту, та/або збільшується процентна ставка, збільшуються чинні чи встановлюються нові комісії з операцій, набувають чинності не раніше ніж через 30 (тридцять) днів після дати публікації нової редакціїУмов та/або Тарифів на сайті Банку в Інтернеті (www.*****). Поправки, зміни або доповнення до Договіру щодо тарифів, що впливають на повну вартість кредиту, за винятком збільшення процентної ставки, збільшення чинних або встановлення нових комісій за операціями, набирають чинності через 30 (тридцять) днів після дати публікації на сайті Банку. Поправки, зміни або доповнення до Тарифів, що збільшують процентну ставку, збільшують діючі або встановлюють нові комісії з операцій, набирають чинності з моменту акцепту Клієнтом пропозиції Банку щодо внесення таких поправок, змін або доповнень. Акцептом Клієнта визнається вчинення будь-якої Операції з Рахунку з використанням банківської картки. Сторони погоджуються, що будь-які поправки, зміни або доповнення до Договіру можуть бути внесені лише у зазначеному вище порядку, і що жодні інші документи, публікації, інформація чи рекламні матеріали (як у письмовій, так і в будь-якій іншій формі) не можуть вносити поправки, зміни та доповнення до Договору.

12.4. Відповідальність Банку перед Клієнтом обмежується документально підтвердженими реальними збитками, що виникли у Клієнта внаслідок неправомірних дій або бездіяльності Банку, який діє навмисно або з грубою необережністю. За жодних обставин Банк не несе відповідальності перед Клієнтом за будь-які непрямі, побічні чи випадкові збитки або збитки (у тому числі втрачену вигоду), навіть якщо він був повідомлений про можливість виникнення таких збитків або збитків.

12.5. Клієнт несе відповідальність перед Банком за всі збитки (включно з втраченою вигодою), збитки або витрати, понесені Банком внаслідок порушення дій або бездіяльності Клієнта в порушення Договору або чинних законодавчих та нормативних актів.

12.6. Клієнт зобов'язаний регулярно отримувати інформацію у зазначеному вище порядку про зміни та доповнення чинної редакції Умов, Заяви та Тарифів на сайті Банку, у будь-якому структурному підрозділі Банку.

12.7. Клієнт повідомлений та погоджується з тим, що зобов'язання Банку, що виникають із Договору або у зв'язку з ним, є зобов'язаннями лише ТОВ «БашІнвестБанк»

12.8. Банк розглядає інформацію, пов'язану з Клієнтом, як конфіденційну, однак Клієнт погоджується, що з метою виконання Договору Банк може передавати та розкривати будь-яку інформацію, що стосується Клієнта, філій, дочірніх компаній, представництв, афілійованих осіб та агентів Банку, а також третіх осіб (включаючи будь-які кредитні бюро), на розсуд будь-якого з них, незалежно від місцезнаходження таких, для конфіденційного використання (у тому числі у зв'язку з наданням послуг та продуктів, обробкою даних, статистичною звітністю та управлінням ризиками). Банк та будь-які його філії, дочірні компанії, представництва, афілійовані особи, агенти або треті особи можуть передавати та розкривати будь-яку таку інформацію відповідно до будь-яких рішень, розпоряджень, постанов, приписів, наказів, ордерів або інших документів, виданих судами, регулюючими та правоохоронними. органами.

12.9. У випадку, якщо якесь із положень Договору є або стає незаконним, недійсним або таким, що не користується судовим захистом за будь-яким застосовним законодавством, інші положення Договору зберігають повну силу та дійсність.

12.10. Невикористання або затримка у використанні Клієнтом або Банком своїх прав або засобів правового захисту відповідно до Договору обмежується конкретним випадком, до якого належить таке невикористання або відмова, та не впливає на будь-яке подальше використання прав або засобів правового захисту, що є у Клієнта чи Банку.

12.11. Договір регулюється та тлумачиться відповідно до законодавства Російської Федерації без урахування колізійних норм. З урахуванням положень Розділу 9 («Порядок врегулювання спорів») будь-які суперечки, розбіжності або претензії, що виникають із Договору або у зв'язку з ним зокрема, будь-яка суперечка, пов'язана з наявністю, дійсністю або розірванням будь-яких відносин між Банком та Клієнтом, передається сторонами на розгляд суду відповідної юрисдикції за місцезнаходженням Клієнта або Банку.

13. Надання послуг при зверненні Клієнта до Інформаційного центру Банку

13.1. Відповідно до правил цього Розділу Банк зобов'язується надавати Клієнту за його усним розпорядженням, переданим по телефону до Інформаційного центру Банку наступні послуги:

13.1.1. надання загальних відомостей про Банк, пропоновані продукти для фізичних осіб та послуги, умови відкриття та обслуговування Рахунків, про використання Карт та Платіжних систем, про обмінні курси Банку, що діяли протягом 7 календарних днів до моменту звернення Клієнта до Інформаційного центру;

13.1.2. надання інформації про розташування та режим роботи відділень та банкоматів Банку;

13.1.3. прийом заявок від фізичних осіб на споживчий кредит;

13.1.4. надання Клієнту факсом або електронною поштою інформації про платіжні реквізити Банку;

13.1.5. надання консультаційної допомоги у разі виникнення спірних ситуацій при використанні Карти, при вилученні Карти банкоматом;

13.2. інформування Клієнта про готовність Карти та можливість забрати готову Карту у Підрозділі Банку, у тому числі Карту, вилучену банкоматом;

13.3. Як пароль Клієнт і Банк використовують кодове слово, вказане Клієнтом при відкритті СКС.

13.4. Пароль також може бути запитаний Банком при його зверненні до Клієнта за телефоном у разі потреби донести до Клієнта інформацію щодо Карти або СКС (у цьому випадку Клієнт має право відмовитися від повідомлення пароля та може передзвонити до Банку самостійно або звернутися до Підрозділу Банку особисто).

13.5. Клієнт та Банк зобов'язуються зберігати пароль у таємниці та не повідомляти його третім особам.

13.6. Особа, яка віддає Банку усне розпорядження по телефону, і вказує пароль, визнається Клієнтом.

13.7. Банк не несе відповідальності за наслідки використання пароля третіми особами.

13.8. Інформація, запитана Клієнтом відповідно до правил цього Розділу, може повідомлятися Банком Клієнту усно телефоном, факсом, електронною поштою. Банк не несе відповідальності за можливе несанкціоноване отримання цієї інформації третіми особами з незалежних від Банку причин.

13.9. При зверненні Клієнта за телефоном за наданням послуг, перерахованих у цьому Розділі, дата, час дзвінка, факт ідентифікації Клієнта з використанням пароля, а також зміст усного розпорядження Клієнта фіксуються у спосіб вибору Банку. Банк має право зберігати аудіозапис телефонної розмови з Клієнтом та використовувати її при вирішенні спірних ситуацій.

13.10. Звертаючись до Інформаційного центру Банку, Клієнт розуміє, що спілкування здійснюється з використанням звичайних телефонних ліній зв'язку без застосування додаткових засобів забезпечення конфіденційності розмов, у зв'язку з чим Клієнт приймає ризики, пов'язані з можливим отриманням інформації, що передається третіми особами.

14. Послуги, що надаються третіми особами

При використанні Клієнтом послуг Банку Клієнт може отримувати додаткові послуги, пільги та/або пропозиції (наприклад, знижки в деяких готельних мережах, ресторанах тощо) відповідно до угод, укладених між Банком та третіми особами, які надають такі послуги. Банк інформуватиме Клієнта про такі додаткові послуги, пільги та/або пропозиції третіх осіб способами, які Банк вважатиме за доцільне. Клієнт повідомлений про те, що (i) такі додаткові послуги, пільги та/або пропозиції надаються Клієнту третіми особами, а не Банком; (ii) Банк не надає Клієнту жодних гарантій або запевнень щодо таких послуг, пільг та/або пропозицій, а також їх якості, наявності та безперервного надання; та (iii) Банк не несе жодної відповідальності у зв'язку з використанням Клієнтом послуг, пільг та/або пропозицій, що надаються Клієнту третіми особами.

Пластикові картки банків вже давно стали частиною життя кожної сучасної людини. І на це є низка причин. Хтось – зарплату, інші – стипендію чи матеріальну допомогу отримує на банківські картки.

Види банківських карток, умови відкриття, використання, способи закриття, а також історію цього фінансового продукту ви зможете дізнатися, прочитавши цю статтю. Також будуть наведені найпопулярніші міжнародні системи, що займаються випуском та підтримкою пластикових карток.

Походження та подальша історія розвитку

Розглянемо пластикові картки, починаючи з того моменту, коли почали з'являтися перші банківські картки.

До торгового буму в Америці у п'ятдесятих роках минулого століття, як і у всьому світі, використовувалися гроші у двох видах: готівковому та безготівковому.

Якщо з першою формою все зрозуміло, то другою зупинимо свою увагу.

Безготівкові гроші тоді являли собою чеки та чекові книжки. Сучасному користувачеві пластикової карткизрозумілі всі негативні сторони використання чекової книжки:

Можливість підробки;

Довге оформлення кожної операції;

Завжди потрібно носити із собою паперовий чек, який можна легко зіпсувати.

Під час того самого американського торгового буму, коли кількість торгових угод помножилася в кілька разів, необхідність мати засіб, який буде надійніший за чеки, дуже загострилася.

Вибір повинен залежати від потреб

Знаючи всі перераховані особливості карт, ви зможете з легкістю вибрати для себе потрібну. Найголовніше – це правильно виявити свої потреби. Наприклад, навіщо вам "кредитка", якщо ви багата людина, а також карта "Кукурудза", якщо не користуєтеся послугами "Євросеті" або її партнерів?

Також врахуйте: що вище клас карти, то дорожче вам обійдеться її обслуговування. Якщо ви студент, то золота карта вам явно ні до чого. А при частих подорожах за кордон і досить великому обігу власних коштів без платинової банківської картки вам не обійтися, враховуючи всі послуги, які вам будуть доступні.

загальні положення

Умови банківського обслуговування фізичних осіб ВАТ "Сбербанк Росії", Пам'ятка Власника банківських карток, Альбом тарифів на послуги, що надаються ВАТ "Сбербанк Росії" фізичним особам", Заява на банківське обслуговування, Заява на отримання банківської картки в сукупності є укладеним між Клієнтом та Банком Договором на випуск та обслуговування банківської картки (далі-Договір).

Банк випускає Клієнту Карту на підставі Заяви на отримання банківської картки встановленої Банком форми (далі - "Заява на отримання картки"), належним чином заповненої та підписаної Клієнтом. Випуск Картки та відкриття Рахунку Карти здійснюється у разі прийняття Банком позитивного рішення щодо можливості випуску Клієнту картки заявленого Клієнтом виду.

Клієнт зобов'язується дотримуватися умов Договору.

Особливості випуску та обслуговування окремих карткових продуктів визначаються у розділі 7 цих Умов використання карток. У разі суперечностей між основними положеннями Умов використання карток та особливостями випуску та обслуговування карткового продукту, визначеними розділом 7, останні мають переважну силу.

Видатковий ліміт - сума грошових коштів, доступних для проведення операцій з Карти, що включає залишок власних коштів Клієнта на Рахунку Карти та суму ліміту овердрафту з Рахунку Карти, за вирахуванням сум операцій, заблокованих на Рахунку Карти з урахуванням відповідної комісії. Блокування суми операції на Рахунку Карти (зменшення видаткового ліміту) провадиться в момент підтвердження Клієнтом операції через віддалені канали обслуговування, або під час здійснення операції з використанням картки з проведенням авторизації, або під час здійснення Банком переказу коштів з Рахунку Карти відповідно до умов Договору. Інші терміни, що використовуються в "Умовах використання банківських карток ВАТ "Сбербанк Росії" (далі - "Умови використання карток"), мають те ж значення, що і в "Умовах банківського обслуговування фізичних осіб ВАТ "Сбербанк Росії".

Банківська картка

Карта є власністю Банку та видається у тимчасове користування.

Банк має право відмовити без пояснення причин у видачі або перевипуску. даних, що свідчать про неможливість видачі (перевипуску) Карти цій особі, а також у випадках, передбачених законодавством.

Картка може бути використана Держателем для оплати товарів та послуг, отримання/внеску готівкових коштів у кредитних організаціях та через банкомати, для здійснення інших банківських операцій за рахунками/вкладами Клієнта, передбачених Договором. Можливість використання Картки визначається наявністю логотипу платіжної системи з урахуванням обмежень, що встановлюються Банком за деякими видами карткових продуктів.

З використанням Карти Клієнт отримує можливість здійснювати операції та отримувати інформацію за своїми рахунками, вкладами, знеособленими металевими рахунками у Банку через віддалені канали обслуговування.

Банк залишає за собою право в будь-який момент на власний розсуд змінювати набір операцій, послуг та функцій, що виконуються з використанням Картки. Проведення операцій з використанням Картки через пристрої самообслуговування Банку, передбачені Договором, може бути обмежене у банкоматах інших банків.

Клієнт має право звернутися до Банку за місцем ведення Рахунку з письмовою заявою на отримання додаткової Карти, за винятком карткових продуктів, для яких випуск додаткової картки не передбачений відповідно до розділу 7 цих Умов використання карток.

При отриманні Карти Тримач зобов'язаний підписати Карту у спеціально відведеному на карті місці. Відсутність або невідповідність підпису на Карті підпису, що проставляється Держателем на документі з операцій з використанням Карти, може бути підставою для відмови у проведенні операції з використанням Карти та вилучення такої Карти з звернення.

Картка діє до останнього дня місяця, зазначеного на лицьовій стороні Карти, включно. Забороняється використання Карти (її реквізитів) зі строком дії, що минув. Банк не несе відповідальності за несвоєчасне отримання Власником Карти, випущеної на новий термін дії.

Банк має право перевипускати Карту (в т.ч. додаткову) після закінчення терміну її дії у випадку, якщо Клієнт письмово не повідомив Банк за 60 календарних днів до закінчення терміну дії Карти про відмову від користування Картою.

Карта не перевипускається за відсутності операцій з використанням Картки протягом року, що передує перевипуску Карти.

Для перевипуску Картки до закінчення її терміну дії Клієнт повинен подати письмову заяву до Банку за місцем ведення Рахунку Карти.

Карта Visa Classic, MasterCard Standard із індивідуальним дизайном.

Карта з індивідуальним дизайном випускається з нанесенням на лицьовий бік Карти зображення, обраного Клієнтом.

Подання заяви на випуск Карти з індивідуальним дизайном здійснюється через Інтернет-сайт Банку. Клієнт власноруч підписує Заяву на одержання Карти при отриманні виготовленої Карти у підрозділі Банку.

Клієнт створює дизайн лицьової сторони Карти з індивідуальним дизайном: - обравши дизайн картки з галереї дизайнів, що є в Банку; - завантаживши зображення, у тому числі фотозображення, яке є у розпорядженні Клієнта.

При випуску Карти з індивідуальним дизайном з нанесенням на лицьовий бік Карти наданого Клієнтом зображення Клієнт гарантує, що має право користування та розпорядження даним зображенням, у тому числі, право на надання його Банку для розміщення на Карті з індивідуальним дизайном, та що таке використання зображення не порушує правий і законних інтересів третіх осіб, зокрема права приватної власності, недоторканності приватного життя, виняткових (майнових) прав, і навіть особистих немайнових та інших прав.

Клієнт зобов'язаний повідомити людей, зображених на зображенні, про те, що це зображення буде використано для розміщення на Карті з індивідуальним дизайном, та отримати їхню згоду на таке використання. Банк має право запитати підтвердження згоди осіб, зазначених на зображенні або підтвердження права використання зображення Клієнтом.

Заборонено використовувати для розміщення на картах з індивідуальним дизайном зображення, що містять:

телефонні номери, цифри, тексти, літери, адреси (у тому числі електронні), інтернет-сайти будь-якими мовами, будь-яких систем обчислення;

медалі, монети, грошові знаки, марки, купюри, в т.ч. старовинні та невживані;

політичні, релігійні, культові гасла та символи, прапори, герби та інші символи влади, з обмеженнями - форму будь-яких родів військ (у тому числі зображення людей у ​​формі);

матеріали, що мають будь-яке відношення до антисоціальних/заборонених груп, меншин, подій та заходів;

матеріали та символи антикультурної, антирелігійної, антисоціальної, расової та дискримінуючої спрямованості;

будь-які матеріали та зображення сексуального характеру;

фотографії або зображення публічних людей, наприклад, відомих музикантів, письменників, спортсменів, ведучих та ін, вигаданих персонажів (героїв мультиплікаційних фільмів тощо);

кадри із кінофільмів, мультфільмів, ілюстрації до книг;

рекламні матеріали, товарні знаки та знаки обслуговування, абревіатури, символи та найменування компаній, а також продукцію зареєстрованих товарних знаків та знаків обслуговування (включаючи автомобілі та іншу техніку з товарними знаками та знаками обслуговування);

зображення людини (включаючи зображення власника картки), яке передбачає використання цілей ідентифікації;

зображення людей в екіпіруванні/спецодязі з впізнаваними/читаними брендами/товарними знаками/знаками обслуговування, зображення автомобілів та іншої техніки із впізнаваними брендами/товарними знаками/знаками обслуговування;

будь-які зображення алкогольної та спиртовмісної продукції (включаючи пляшки, фужери та іншу атрибутику питних закладів), а також тонізуючих напоїв, сигарет, сигар, трубок, карток, рулетки, гральних автоматів, тоталізаторів, іншої атрибутики азартних ігор;

зображення, пов'язані чи асоційовані з виготовленням та вживанням наркотиків;

зображення зброї та військової техніки: пістолетів, автоматів, танків, військових літаків, кораблів, ракет тощо;

зображення, які можуть спричинити проблеми при обслуговуванні Карти на підприємствах торгівлі/послуг;

інші зображення, визнані Банком та/або міжнародною платіжною системою, неприпустимі для розміщення на Карті.

У разі порушення вищевикладених вимог Банк має право відмовити Клієнту у випуску картки та попросити замінити зображення.

Зображення на Карті з індивідуальним дизайном може мати незначні відмінності від зображення на екрані монітора з огляду на особливості налаштування кольору (калібрування) при подачі заяви Клієнтом через Інтернет.

При випуску Картки з індивідуальним дизайном з нанесенням зображення, наданого Клієнтом, Клієнт несе відповідальність перед Банком та третіми особами за будь-якими претензіями та позовами, які можуть бути пред'явлені до Банку або міжнародних платіжних систем VISA International та MasterCard International у зв'язку з порушенням авторських та інших прав , викликаних розміщенням зображення на Карті з індивідуальним дизайном. Клієнт зобов'язується відшкодувати Банку збитки, які виникли у зв'язку з порушенням авторських та інших прав у зазначених у цьому пункті випадках.

Випуск додаткових Карт до рахунку Карти з індивідуальним дизайном здійснюється з дизайном, що відповідає дизайну основної Карти з індивідуальним дизайном.

Карта з індивідуальним дизайном перевипускається із зображенням, обраним Клієнтом під час випуску зазначеної картки.

Зміна дизайну під час перевипуску Карти з індивідуальним дизайном з будь - якої причини допускається за згодою Банку та за наявності у Банку відповідної технічної можливості .