С помощта на кредитен калкулатор можете самостоятелно, онлайн, да изчислявате редовните плащания по кредита и да определяте коя система за погасяване ще бъде оптимална. Простите формули ви помагат да разберете колко пари изпращате за изплащане на дълг и колко плащате за използване на заемни средства като лихва. Можете да проверите резултатите си с прост калкулатор.

Онлайн кредитен калкулатор ви позволява да изчислявате анюитетни и диференцирани плащания. Анюитетните плащания се извършват всеки месец на равни части, състоящи се от сумата на кредита и лихвата върху него. При диференцирани плащания месечните плащания постоянно се намаляват, тъй като лихвата се начислява само върху непогасената част от кредита. Повечето търговски банки практикуват анюитет, а Сбербанк на Русия предлага диференцирана форма.

Диференцирано плащане

При диференцирана схема сумата на плащанията в началото е много по-голяма от крайната. Разликата се обяснява с факта, че плащанията се състоят от две части:

• фиксиран - размерът на погасяване на дълга;
• низходящ - процент от оставащата сума.

Постоянно намаляващата втора част намалява размера на месечните плащания. Формулата, по която можете да определите размера на фиксираната част, е изключително проста: трябва да разделите сумата на кредита на броя месеци на кредита:

OD = SC / KP

(OD - главница; SC - сума на кредита; CP - брой периоди)

Допълнителните изчисления са малко по-сложни, тъй като се използват два подхода. Някои банки приемат, че една година има 12 месеца и изчисляват лихвата по кредита по формулата:

NP = OK × PS / 12

(NP - начислена лихва, OK - салдо по кредита, PS - годишен лихвен процент)

Други банки предпочитат да вземат предвид, че има 365 дни в годината, считайки този подход за по-точен. Формула за изчисление:

NP \u003d OK × PS × NIM / 365

(NP - начислена лихва; OK - салдо по кредита; PS - лихвен процент за годината; NIM - брой дни в месеца (варира от 28 до 31).

Пример за изчисление

При заем от 100 000 рубли, взет за една година, графикът на плащане по формулата, като се вземат предвид 12 месеца и 20% годишно, е следният:

Анюитетно плащане

Размерите на плащанията по класическата система се повтарят ежемесечно и могат да бъдат променяни само при предсрочно погасяване на кредита или по споразумение с банката. Както и в предишния случай, вноските се състоят от погасяване на главницата и лихва по кредита. Съотношението на тези компоненти се променя с времето: лихвената част намалява, а сумата за погасяване на кредита се увеличава. По този начин лихвите по анюитетните плащания са по-високи, отколкото по диференцираните плащания. Това се обяснява с факта, че върху остатъка от сумата се начислява лихва, която намалява бавно. Разликата е особено осезаема при предсрочно погасяване на кредита, тъй като при първите вноски значителна част от сумата се пада върху лихвата.

Формула за изчисляване на плащането:

AP = SC × PS / 1 − (1 + PS) - CP = SC × PS / 1 / (1 + PS) CP = SC (PS × (PS + PS / (1 + PS) CP - 1

(AP - анюитетно плащане; PS - лихвен процент; SC - размер на кредита; KP - брой периоди).

При месечни плащания KP в тази формула е броят месеци, за които е планиран заемът, PS е 1/12 от годишната лихвен процент.

Тази формула е класическа, повечето банки използват точно тази схема.

Пример за изчисление

Помислете за графика на плащане за заем, взет за 12 месеца в размер на 1000 рубли. В някои банки първото плащане по кредита не е анюитет, в този случай формулата за изчисляване изглежда така:

AP = SC × PS / 1 − (1 + PS) 1 − CP = SC × PS / 1 − 1 / (1 + PS) CP-1 = SC × (PS + PS / (1 + PS) CP-1 − 1)

(AP - анюитетно плащане; PS - лихвен процент; SC - първоначална сума на кредита; CP - брой периоди).

Първият период на изплащане на кредита може да бъде пълен или непълен и в този случай не е нарастващ. Ако периодът е непълен, първоначалната вноска може да бъде по-малка от анюитета, но при високи лихвени проценти, пълен период от 31 дни и дългосрочен заем е напълно възможно да надхвърли установения размер.

Понякога банките прилагат формулата с първото и последното неанюитетно плащане:

AP = SC × PS/1 − (1 + PS) 2 − CP = SC × PS / 1 − 1 / (1 + PS) CP-2 = SC (PS + PS / (1 + PS) CP-2 − 1 )

При изчисляване по тази формула първата и последната вноска не са анюитетни, тоест през първия месец трябва да се плати само лихва, а през последния остатък. По този начин банките се опитват да коригират размера на плащанията до цяло число, в резултат на което има „опашка“, която отива към последното плащане. При предсрочно погасяване намаленият размер на остатъка променя и размера на „опашката“, която може да нараства или намалява.

По последната формула плащането е най-голямо, а по класическата първа формула – най-малко. Разликата става особено осезаема, ако сумата на плащането остане минимална до окончателния сетълмент. Това е важно при предсрочно погасяване на кредит.

Коя схема е по-изгодна?

• При анюитет размерът на плащанията не се променя, а при диференцирана схема постоянно намалява.
• Диференцираната система включва по-големи плащания в началото на погасяването на кредита.
• За кредитополучателите анюитетът обикновено е по-удобен, тъй като размерът на плащанията е ясен и определен за целия срок на кредита.
• При диференцирана схема доходът трябва да бъде с 25% по-висок, отколкото при анюитет.
• Главният дълг с анюитет намалява бавно, а лихвата по кредита е висока. Предсрочното погасяване на заема води до загуба на вече платена лихва.
• Диференцираната система не е свързана със загуба на лихва, дори ако кредитът е погасен предсрочно.
• Получаването на заем по диференцирана схема е много по-трудно, тъй като банките се опитват да се уверят, че кредитополучателят е платежоспособен. Необходим е голям доход, така че кредитополучателят да има възможност да прави увеличени плащания в началото на изплащането на кредита.

Кредитният калкулатор изчислява месечните вноски, лихвата по кредита, комисионни и застрахователни плащания. Изготвя се график на плащанията с посочване на сумите на плащанията, които се вземат предвид. Кредитният калкулатор може да изчислява плащания по анюитетен или диференциран метод. Общите суми вдясно показват сумата на месечното плащане, надплащането на лихвата, надплащането, включително комисионите, и общата цена на заема.

Обърнете специално внимание на Ефективната лихва, която с отчитане на допълнителните комисионни и застраховки може да бъде значително по-висока от предложената в договора за кредит.

Настройки на кредитния калкулатор

Метод на изчисление
Възможно е да се изчисли заемът и плащанията, както по сумата на заема, така и по цената на покупката и първоначалната вноска. При изчисляване на заема на базата на покупната цена, първо се изчислява сумата на заема, като не се начисляват лихви и комисионни върху първоначалното плащане.

Избор на валута на кредита
Кредитният калкулатор може да изчисли заем онлайн в една от 3 валути: рубли, долари или евро.

Кредитен срок
По подразбиране срокът на кредита трябва да бъде въведен в месеци. Можете да въведете и срок в години, но трябва да промените вида на срока на кредита.

Лихвен процент
Традиционно лихвеният процент се изчислява на база лихва/година. Променяйки настройките на кредитния калкулатор, можете да изчислявате плащанията на базата на месечния лихвен процент.

Вид плащане
Обикновено банките използват метода на анюитета за изчисляване на плащанията по кредита (равни месечни плащания), за да изчислят кредита. Възможен е обаче и вторият вариант - диференцирани плащания (начисляване на лихва върху остатъка). С помощта на падащото меню изберете типа изчисление на плащането, от което се нуждаете. | Повече ▼ подробна информацияза видовете и методите на изчисление вижте разделите анюитетен калкулатор или калкулатор на диференцирани плащания.

Допълнителни настройки

Такса за издаване
Едно от условията за издаване на заем от много банки е плащането на комисионна при издаване или за издаване на заем. Кредитният калкулатор може да включи такава такса в общата цена на кредита и, ако е необходимо, да разбие таксата на месечни плащания.

Месечна комисионна
Взети предвид в общата стойност на кредита и в месечните плащания

Застраховка
Кредитната застраховка е опция за допълнителна месечна комисионна. По правило банките не включват застраховка в месечния график на плащанията и начисляват подобна комисионна въз основа на допълнително споразумение. Общата цена на получения заем обаче може да се увеличи значително. Онлайн кредитният калкулатор отчита месечната застраховка в общата стойност на кредита и в размера на месечната вноска.

Последна вноска
Един от вариантите за кредит е кредит с последна вноска. При изчисляване на такъв заем месечното плащане е по-ниско поради намаляване на плащанията по главния дълг. Въпреки това лихвите върху последната вноска също се начисляват и се вземат предвид при месечните плащания.

дата на издаване
По подразбиране се използва текущата дата, но можете да изберете всяка удобна дата. Функцията е удобна при работа с графика на плащанията.

Дата на първо плащане
Първоначално се използва текущата дата, за удобство при работа с графика за плащане изберете необходимата.

Нашият банков калкулатор ще изчисли кредита с едно кликване. Просто посочете параметрите на необходимите, които ви интересуват. заем и програмата ще направи предварително изчисление в автоматизиран режим. Месечният график на плащанията ще бъде генериран под формуляра и ще съдържа таблица с плащания, разделени на главница и лихва.

Банков калкулатор за изчисление на потребителски кредит в брой

Преди да регистрират потребител, много граждани се интересуват от условията, при които се извършва кредитирането. Колко ще трябва да плащам на месец? Колко ще платя за целия срок? Какъв е процентът на надплащане по бъдещ паричен заем? Това са често срещани въпроси, на които хората търсят отговори онлайн през 2019 г. и ще търсят през 2020 г., 2021 г. и след това. Нашите специалисти са разработили универсален кредитен калкулатор, работещи изцяло онлайн, което ще помогне да се отговори на тях.

Ще опишем подробно как самостоятелно да работите правилно с тази изчислителна програма.

Какво може да изчисли този калкулатор?

Правилното изчисляване на кредита не изисква специални познания. Нашата програма е проектирана по такъв начин, че да бъде лесна за използване като средна стойност лицакакто и пенсионерите. Преди това можете да зададете 4 параметъра във формата:

• Сума на паричен заем(200 000, 500 000, 800 000 или каквото и да е). Чрез преместване на плъзгача максималната сума ще бъде 15 000 000 рубли, но можете да въведете произволно число.
• Условия на заема, което също може да бъде абсолютно всичко - година, 2 години, 3 години, 4 години, 5 години, 7 години, но плъзгачът се задава в рамките на 6-180 месеца.
• Лихвен процентзаеми. Ние определяме 8,9% като минимална стойност и 49,9% като максимална. Но можете да поставите и удобното за вас число - 15 годишно, 18 годишно, 16 годишно или 20 годишно.
• И последното - вид плащане. Ако планирате да изплащате заема на равни вноски (анюитет), изберете раздела „Равен“. Ако желаете сумата на месечната вноска да става все по-малка с течение на времето, задайте активния раздел „Намаляване“ (диференцирано).

След като зададете тези условия, трябва само да кликнете върху бутона "Изчисли". Математическите формули в онлайн режим незабавно ще ви предоставят данни за следните параметри:

• Размерът на месечното плащане в рубли.
• Сумата на първоначалния заем.
• Пълна цена (първоначална + лихва).
• Общо надплащане (лихва в рубли).
• Коефициент на надплащане, в проценти.

Обикновено след предварително изчисление посетителите говорят за калкулатора в в социалните мрежии също така да поставите оценка. Според него другите хора виждат колко удобна и полезна е нашата програма за използване. А прегледите помагат да се формира общо мнение относно функционалността и удобството на калкулатора.

Съставяне на график за плащане или как да се изчислят плащанията по кредита

За да разрешите този проблем, също не е необходимо да имате специализирани умения. След получаване на първоначалните данни, под формуляра ще се отвори таблица, която ще отразява приблизителен график за плащане на бъдещ краткосрочен или дългосрочен кредит. Следните данни ще се представят на месечна база:

• номер на месеца;
• точна дата на плащане;
• размерът на месечното плащане (главен дълг заедно с лихвата);
• размерът на главния дълг в плащането;
• размера на лихвата при плащането;
• остатък по кредита след плащане на вноската.

Под таблицата за плащане ще има последен ред, в който се натрупват общите разходи и надплащането по кредита. Ще разберете колко да платите за кредит според избраните условия за заемане Пари. Представените данни ще бъдат достатъчни и за оценка на предплащанията.

Избор на правилния паричен заем

След като сами изчислите размера на дълга, ще имате достъп до блок с най-популярните оферти за заем. Екипът на сайта се опита да събере на едно място продуктите на много банки в Русия. Удобното разположение на информацията ще ви помогне да подадете заявления до няколко банкови институции и след получаване на одобрение да вземете пари от всеки банков клон.

Надяваме се, че нашият банков калкулатор е полезен!

Които могат да бъдат издадени на ниска цена, по опростена схема и с минимум документи. Задачата на клиента е да оцени рентабилността на офертите на банките.

Характеристики на онлайн кредитния калкулатор

Нашият онлайн калкулатор потребителски кредит- това е удобна услуга, при която потребителят може сам да извършва плащания, без да се свързва с банката. По-конкретно, калкулаторът ви позволява да:

• Изчислете пълната стойност на кредита - като вземете предвид главницата и "капещата" лихва;
• Вземете под внимание схемата за изчисление, използвана от банката - анюитет или диференцирано плащане;
• Включете в изчисленията всички комисионни и допълнителни плащания - еднократни или регулярни;
• Изберете оферти за заем въз основа на параметрите, въведени в калкулатора;
• Вижте информация под формата на диаграма и обобщен график на плащанията, които могат да бъдат запазени и отпечатани.

Така още на подготвителния етап клиентът ще изчисли финансовата тежест в калкулатора. Това ще ви помогне да сравните няколко кредитни програми и да изберете тази, която обещава по-малък риск. Калкулаторът също спестява време: сега не е необходимо да се свързвате с всяка банка поотделно, за да поискате приблизителен график на плащане.

Какви са параметрите за изчислението?

На какво разчита клиентът на банката при избора на кредит? по условията на кредита. Те вече са взети предвид от онлайн калкулатора на сайта, в който трябва да въведете целия набор от параметри - размер на кредита, процент, срок, схема на плащане и др. Повече подробности:

• Размер на кредита. Говорим за размера на средствата, които клиентът заема от банката (без лихви, комисионни и застраховки). През 2020 г. средният размер на потребителските заеми варира от 30 хиляди до 5 милиона рубли. Ако предоставите на банка обезпечение, сумата нараства значително - до няколко десетки милиона рубли.
• Лихвен процент. Това е такса за ползване на заемни средства, изразена като процент. Начислява се спрямо размера на кредита за определен период (обикновено - година). Днес средният процент е от 9 до 13% годишно. Смята се, че това е ключово условие за всеки заем. В допълнение към динамиката на пазара, кредитната история на клиента, текущото финансово бреме и доход влияят върху лихвения процент.
• Срок. Това е времето, за което се издава заемът. Съдейки по текущите оферти на банките, той може да бъде от шест месеца до пет години, но накрая се одобрява от самия кредитополучател. Колкото по-дълъг е срокът, толкова по-ниско е плащането (и обратното). Важен е и моментът на издаване – денят, от който е започнал срокът на заема. Тогава банката започва да начислява лихва.
• Начин на погасяване. В противен случай се нарича схема за натрупване на плащания, която съществува в две версии - анюитетни и диференцирани плащания. Обикновено схемата за даден кредит се определя от банката, но понякога клиентът сам избира, въз основа на което плащането е по-изгодно за него.

Голям плюс на калкулатора е, че той отчита всички параметри, докато кредитополучателите опростяват изчисленията. Например, единственият ориентир при избора на заем е лихвеният процент, оттук и рекламните лозунги на банките за „най-ниската лихва“. Всъщност допълнителните плащания могат да припокрият формално благоприятния процент, поради което онлайн калкулаторът е толкова необходим: с него потребителите точно определят размера на надплащането, заобикаляйки банковите трикове.

Анюитетно плащане на кредит

Освен комисионните, има още едно условие за кредита, което често убягва от вниманието на кредитополучателите - това е редът на плащанията. Калкулаторът на сайта изчислява анюитетни плащания по заем наравно с диференцирани плащания (можете да посочите това, като щракнете върху съответния бутон). По какъв начин и защо банките изчисляват кредитите най-често по този начин?

Анюитетът предполага, че банката начислява равни плащания за целия срок на кредита. В същото време през първата половина на срока дългът по заема практически не се изплаща, тъй като парите на кредитополучателя отиват главно за лихви. Плащанията са малки, но поради това размерът на натрупаната лихва се увеличава и следователно печалбата на банката расте.

Диференцирано плащане на кредита

При диференцирано плащане дългът по кредита се погасява равномерно, като се започне от първите плащания, а върху действителното салдо се начислява лихва. Следователно всяко следващо плащане ще бъде по-малко от предишното, което намалява цената на кредита. В случай на предсрочно погасяване с този вид плащане, кредитополучателят може значително да спести от платената лихва.

✯Изгодно ли е предсрочното погасяване на кредита?

Предсрочното погасяване винаги е от полза: по този начин кредитополучателят плаща по-малко лихва на банката. Каква беше уговорката. Съществуват обаче нюанси, свързани със схемата на плащане. При анюитет предсрочното погасяване на кредита е изгодно само през първата половина на срока, когато банката начислява най-голяма лихва. При диференцирания заем е точно обратното: колкото по-рано започнете да изплащате, толкова по-малко ще бъде надплащането.

Ако планирате да вземете заем тази година и решите коя банкова програма ще бъде по-изгодна - кредитният калкулатор на нашия финансов портал ще ви помогне да направите правилния избор. Използвайте проста и точна онлайн програма, като зададете вашите параметри за изчисление.

По подразбиране определени условия вече са посочени в кредитния калкулатор:

• размер на заемните средства;
• период на погасяване на дълга;
• лихвен процент;
• приблизителна дата на издаване.

Използвайте посочените параметри или задайте свои собствени условия онлайн. За да направите това, въведете или изберете нужните числа от падащия списък. Щракнете върху Изчисляване на разходите. С помощта на кредитен калкулатор само за секунда ще разберете цената на кредита, която зависи от лихвата и падежа на дълга. Ще видите и предварителен график за месечни плащания.

Забележка!Между менюто за изчисление (под визуалните диаграми) и графиката е най-добрата оферта за тази годинавъв вашия регион. Ако искате да видите по-подробни условия на този продукт, просто кликнете върху името му.

В резултат на изчислението на онлайн екрана ще се появят следните данни за избрания кредит:

• размер на месечното плащане. Фигурата показва колко пари ще трябва да се плащат редовно, преди заемът да бъде закрит;
• общо плащане (колко трябва да върнете, като вземете предвид лихвения процент и периода, за който заемате средства);
• размер на кредита - тези средства, предоставени от финансова институция;
• лихва - размерът на надплащането по кредита (ползата, която банката ще получи от сътрудничество с клиента).

Забележка!Кредитният калкулатор по подразбиране изчислява схема на погасяване на равни вноски (анюитетни плащания), но можете да изберете друга опция. За да промените това условие, щракнете върху елемента "Диференцирани плащания" с курсора. Ако планирате да депозирате средства, които не са в строго съответствие с графика, щракнете върху „Добавяне на обратно изкупуване +“ и посочете сумата и планираната дата.

Под това изчисление ще има график за погасяване в числа и диаграми.

Ако сте доволни от условията по кредита, кандидатствайте онлайн – без да посещавате офис. Щракването върху „Край“ ще ви отведе до страницата финансова институциякъдето можете да попълните формуляра.

Как да използвам кредитен калкулатор онлайн?

Клиентът не трябва да потвърждава доходите си, тъй като банката знае за всички парични постъпления. Ако вече сте обслужвани от тази организация, процедурата за кандидатстване за заем ще бъде много по-лесна и заявлението ще бъде обработено по-бързо.

Използвайте онлайн калкулатора, за да получите предварителна представа как ще бъде изплатен кредита. Кликнете върху бутона "Подробно изчисление" - програмата ще изчисли графика за плащане, като вземе предвид сумата месечно плащане, като посочите коя част от средствата отиват за покриване на лихвите по кредита и коя част - за изплащане на неговото "тяло" (сумата, която ви е дадена). На портала Vyberu.ru можете да продължите към подаване на заявление онлайн. След като попълните въпросника във формата на банката и му изпратите заявка, трябва само да изчакате неговия отговор (той ще дойде под формата на SMS на посочения телефонен номер) и при одобрение да пристигнете в офиса с необходими документида подпише договора.