Пасивният доход е добър бонус към заплатата. Има много места, където хората често инвестират с надеждата да създадат: Валутният пазар, инвестиции в криптовалути, инвестиции в акции на компании и др. Но тези методи не гарантират резултати. Когато депозирате пари за каквато и да е цел, трябва да сте наясно с рисковете и да сте подготвени за поражение и загуба на финанси.

Най-малко рисковият начин за постоянно увеличаване на печалбите е банковият депозит. Физическо лице предоставя на банката своите спестявания, за които банката плаща месечно или годишно определен процент от инвестираната сума.

Най-добра лихва по депозити в банки

Доверителното финансиране трябва да бъде само надеждни структури. Това е един от основните критерии, по които вложителите избират банка. Банковите кризи не са рядкост в наши дни. Добре е да имате увереност, че банката ви няма да се срине през следващия период на финансови затруднения.

Вторият важен параметър е лихвата. Това са парите, които ще получите като чиста печалба от вноската. Желателно е да има не само висок процент, но и съпътстващи условия, удобни за инвеститора. Пасивно натрупаните средства впоследствие могат да бъдат увеличени чрез стартиране.

За да съчетаем надеждността на банката и доходността, сме съставили актуален списък с най-печелившите депозити.

"Моят доход" (Promsvyazbank)

Условия:

• валута - рубли;
• минималната сума е 100 000 рубли;
• условия и лихви:
  • на 91 дни - 6,6%;
  • за 181 дни - 6,7%;
  • за 367 дни - 6,7%.

Сред програмите на банката този депозит е с най-висок лихвен процент. Ако клиентът желае прекратяване на договора предсрочно, преференциалните условия ще направят процеса бърз и с минимални загуби. Невъзможно е да изтеглите част от парите или да попълните сумата на депозита по време на неговата валидност.

Лихвата се изплаща в края на договорения период по същата сметка, в която е внесен първоначалният депозит. Ако затворите депозита по-късно падежна дата, ще плати само половината от натрупаната лихва, така че бъдете точни. За да отворите депозит, свържете се или с местния офис на Promsvyazbank, или с PSB-Retail, достъпен онлайн.

"Максимален доход" (Московска кредитна банка)

Условия:

• минималната сума е 1000 рубли; $100; 100 евро;
• условия и лихви за депозити в рубли:
  • за 95 дни - 5,75%;
  • за 185 дни - 6,25 %;
  • за 370 дни - 6,75%.
• • за 95 дни - 0,75%;
  • за 185 дни - 1,10%;
  • за 370 дни - 1,45 %.
• • за 95 дни - 0,01%;
  • за 185 дни - 0,20%;
  • за 370 дни - 0,55 %.

Според основния договор лихвата се изплаща в края на срока. Банката обаче е създала възможност за свързване на допълнителни опции. Така инвеститорът може частично да изтегли инвестираните средства, да попълни сметката, а също и да поиска лихва на месечна база. За активиране на една или повече от описаните услуги е необходимо сключването на допълнителен договор.

При наличие на допълнителни условия към лихвите се предоставят надбавки. Ако клиентът има годишна програма "Пакет от услуги", 0,25% ще бъдат добавени към депозити в рубли и 0,15% в чуждестранна валута. Същият размер на надбавките е възможен, ако отворите депозит не в банковия офис, а в MKB-Online или в терминала на MKB. Ако не затворите депозита навреме, валидността му автоматично се удължава във възходящ ред. И след незатворена година ще се добавят още 95 дни.

"Максимален доход" (Sovcombank)

Условия:

• валута - рубли, долари евро;
• минималната сума е 30 000 рубли; $5000; 5000 евро;
• условия и лихва при откриване на депозит в рубли в офиса за срок до 1 година:
  • при прекратяване в рамките на 31–90 дни - 6,6 / 7,6% (карта Халва);
  • при прекратяване в рамките на 91–180 дни - 7.0/8.0% (карта Халва);
  • при прекратяване в рамките на 181–270 дни - 6,6 / 7,6% („Халва“);
  • при прекратяване в рамките на 271–365 дни - 6,6 / 7,6% („Халва“).
• условия и лихва при откриване на депозит в рубли в офиса за срок до 3 години:
  • при прекратяване до 90 дни - 6.8 / 7.8% (карта Халва);
  • при прекратяване до 180 дни - 7.2 / 8.2% (карта Халва);
  • при прекратяване до 365 дни - 6.8 / 7.8% (карта Халва);
  • при прекратяване до 730 дни - 6.0 / 7.0,% (Халва карта);
  • при прекратяване до 1095 дни - 6.0/7.0% (халва карта).
• условия и лихви при откриване на депозит в рубли чрез интернет банката за срок до 1 година:
  • при прекратяване в рамките на 31–90 дни - 6,6%;
  • при прекратяване в рамките на 91–180 дни - 7,0%;
  • при прекратяване в рамките на 181-270 дни - 6,6%;
  • при прекратяване в рамките на 271-365 дни - 6,6%.
• условия и лихви при откриване на депозити в чуждестранна валута:
  • в щатски долари за 271–365 дни - 1,55%;
  • в щатски долари за 1095 дни - 3.00%;
  • в евро за 271–365 дни - 1.00%.

Не са разрешени частични тегления, но са разрешени депозити. Минималните суми за попълване са 1000 рубли, 100 долара или евро. Лихвата се изплаща след изтичане на срока на депозита.

„Надежден“ (начало)

Условия:

• валута - рубли, долари, евро;
• минималната сума е 50 000 рубли; 1000 щатски долара; 1000 евро;
• условия и лихви:
  • за депозити в рубли за 91 или 191 дни - 6,42–7,30%;
  • в щатски долари за 91 или 181 дни - 0,20–0,80%;
  • в евро за 91 или 181 дни - 0.10%.

Начислената лихва се изплаща всеки месец. Възможна е капитализация: това означава, че с всяко ново начисляване на лихва предходните се добавят към сумата на първоначалния депозит. Ставката се увеличава, ако притежавате пенсионна карта на тази банка.

"Максимална лихва" (Binbank)

Условия:

• валута - рубли, долари, евро;
• срок на депозита - от 3 месеца до 2 години;
• минималната сума е 10 000 рубли; $300; 300 евро;
• условия и лихви за депозити в рубли:
  • при откриване в банков клон - 6.10-7.30%;
  • за лица(пенсионери) - 6,25-7,45%;
  • при отваряне през интернет - 6.30-7.50%.
• условия и лихви за депозити в щатски долари:
  • при откриване в банков клон - 0,55-1,65%;
  • за физически лица (пенсионери) - 0,55-1,65%;
  • при отваряне през интернет - 0,55-1,65%.
• условия и лихви за депозити в евро:
  • при откриване в банков клон - 0.01%;
  • за физически лица (пенсионери) - 0,01%;
  • при отваряне през интернет - 0,01%.

По време на периода на депозита е невъзможно да го попълвате, да изтегляте част от парите или да получавате месечни плащания. Цялата инвестирана сума, заедно с лихвата, се връща на вложителя след изтичане на договорения период.

"Печеливш" (Rosselkhozbank)

Условия:

• валута - рубли, долари;
• срок на откриване на депозит - от 31 до 1460 дни;
• минималната сума е 3000 рубли; $50;
• лихвен процент за депозити в рубли - до 6,70%;
• лихвен процент за депозити в щатски долари - до 2.45%.

Едно от най-удобните условия. Физическо лице може да получи лихва дори върху малки депозити за кратък период. Невъзможно е да се попълват и харчат средства, но има няколко опции за операции с лихва: налични са капитализация и месечно теглене по сметката.

Печеливш (VTB 24)

Условия:

• валута - рубли;
• минимална сума:
  • при откриване на онлайн депозит - 30 000 рубли;
  • при откриване на депозит в банков клон - 100 000 рубли.
• условия и лихва при откриване на депозит в банков клон:
  • за период 3–5 месеца - 6,20/6,23%;
  • за срок от 6 месеца - 6,20/6,28%;
  • за период 13–18 месеца - 5,90/6,15%;
  • за период 18–24 месеца - 5,70/6,02%;
• условия и лихва при откриване на депозит онлайн:
  • за период 3–5 месеца - 6,60/6,64%;
  • за срок от 6 месеца - 6,60/6,69%;
  • за период 6–13 месеца - 6,15/6,23%;
  • за период 13–18 месеца - 6,10/6,29%;
  • за период 18–24 месеца - 5,90/6,15%;
  • за период 24–36 месеца - 5,70/6,02%;
  • за период 36–61 месеца - 3,10/3,25%.

Този депозит има повишена доходност, но при теглене на средства преди края на договора се губи. е възможна капитализация. Ако не затворите депозита навреме, срокът му автоматично се удължава за минимално възможното време (3 месеца), но не повече от 2 пъти. Ако затворите депозита преди крайния срок, ще получите 0,6% от първоначалната ставка. Но за това срокът на депозита трябва да надвишава 181 дни.

Победа+ (Алфа-банк)

Условия:

• валута - рубли, долари, евро;
• минималната сума е 10 000 рубли; $500; 500 евро;
• лихвени проценти:
  • в рубли - 5,5–6,23%;
  • в щатски долари - 0,35–2,38%;
  • в евро - 0,01–0,20%.

Не можете да попълвате депозита или частично да теглите пари. Натрупаната лихва се капитализира, но клиентът я губи при предсрочно прекратяване на договора.

Спестявания (Газпромбанк)

Условия:

• валута - рубли, долари, евро;
• минималната сума е 15 000 рубли; $500; 500 евро;
• срокове - от 3 месеца до 1097 дни;
• лихвени проценти за депозити в рубли:
  • за сумата от 15 000 до 300 000 рубли - 5,6–5,8%;
  • за сума от 300 000 до 1 000 000 рубли - 5,8–6,0%;
  • за сума от 1 000 000 рубли - 6,0–6,4%;
• лихви за депозити в щатски долари:
  • в размер от 500 до 10 000 долара - 0,30–1,40%;
  • в размер на $10 000 или повече - 0,40–1,50%;
• лихви за депозити в евро:
  • за суми от 500 до 10 000 евро - 0,01%;
  • на стойност 10 000 евро - 0,01 %.

Дългосрочният включва отделни условияза лихвени плащания. В резултат на това при период на депозит над 365 дни лихвата се изплаща не в края на целия период, а в края на календарната година. Забранено е попълването на сметката или тегленето на средства. Можете да удължите срока на депозита, но не автоматично. За да направите това, ще трябва да посетите банковия офис.

"Попълване" (Сбербанк)

Условия:

• валута - рубли, долари;
• минималната сума е 1000 рубли; $100;
• срокове - от 3 месеца до 3 години;
• условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 1000 рубли):
  • за 3–6 месеца - 3,70/3,71%;
  • за 6–12 месеца - 3,80/3,83%;
  • за 1–2 години - 3,60/3,66%;
  • за 2–3 години - 3,45/3,63%;
  • за 3 години - 3,45/3,63%.
• условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 100 000 рубли):
  • за 3-6 месеца - 3,85 / 3,86%;
  • за 6–12 месеца - 3,95 / 3,98%;
  • за 1–2 години - 3,75/3,82%;
  • за 2–3 години - 3,70/3,83%;
  • за 3 години - 3,60/3,80%.
• условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 400 000 рубли):
  • за 3–6 месеца - 4,00/4,01%;
  • за 6–12 месеца - 4,10/4,14%;
  • за 1–2 години - 3,90/3,97%;
  • за 2–3 години - 3,85/4,00%;
  • за 3 години - 3,75/3,96%.
• условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 700 000 рубли):
  • за 3–6 месеца - 4,00/4,01%;
  • за 6–12 месеца - 4,10/4,14%;
  • за 1–2 години - 3,90/3,97%;
  • за 2–3 години - 3,85/4,00%;
  • за 3 години - 3,75/3,96%.
• условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне чрез Sberbank Online (от 2 000 000 рубли):
  • за 3–6 месеца - 4,00/4,01%;
  • за 6–12 месеца - 4,10/4,14%;
  • за 1–2 години - 3,90/3,97%;
  • за 2–3 години - 3,85/4,00%;
  • за 3 години - 3,75 %.
• условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 1000 рубли):
  • за 3-6 месеца - 3,45 / 3,45%;
  • за 6–12 месеца - 3,55/3,58%;
  • за 1–2 години - 3,55/3,58%;
  • за 2–3 години - 3,30/3,41%;
  • за 3 години - 3,20/3,35%.
• условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 100 000 рубли):
  • за 3–6 месеца - 3,60/3,61%;
  • за 6–12 месеца - 3,70/3,73%;
  • за 1–2 години - 3,50/3,56%;
  • за 2–3 години - 3,45/3,57%;
  • за 3 години - 3,35/3,52%.
• условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 400 000 рубли):
  • за 3-6 месеца - 3,75 / 3,76%;
  • за 6-12 месеца - 3,85 / 3,88%;
  • за 1–2 години - 3,65/3,71%;
  • за 2–3 години - 3,60/3,73%;
  • за 3 години - 3,50/3,68%.
• условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 700 000 рубли):
  • за 3-6 месеца - 3,75 / 3,76%;
  • за 6-12 месеца - 3,85 / 3,88%;
  • за 1–2 години - 3,65/3,71%;
  • за 2–3 години - 3,60/3,73%;
  • за 3 години - 3,50/3,68%.
• условия и лихвени проценти за депозити в рубли при отваряне в банков клон (от 2 000 000 рубли):
  • за 3-6 месеца - 3,75 / 3,76%;
  • за 6-12 месеца - 3,85 / 3,88%;
  • за 1–2 години - 3,65/3,71%;
  • за 2–3 години - 3,60/3,73%;
  • за 3 години - 3,50/3,68%.
• условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне чрез Sberbank Online (от $100):
  • за 3-6 месеца - 0,25%;
  • за 6–12 месеца - 0,55%;
  • за 1–2 години - 0,85%;
  • за 2-3 години - 0,95%;
  • за 3 години - 1,05 %.
• условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне чрез Sberbank Online (от $3000):
  • за 3-6 месеца - 0,30%;
  • за 6–12 месеца - 0,60%;
  • за 1–2 години - 0,95%;
  • за 2-3 години - 1,05%;
  • за 3 години - 1,15 %.
• условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне чрез Sberbank Online (от $10 000):
  • за 3-6 месеца - 0,30%;
  • за 6–12 месеца - 0,60%;
  • за 1–2 години - 0,95%;
  • за 2-3 години - 1,05%;
  • за 3 години - 1,15 %.
• условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне чрез Sberbank Online (от $20 000):
  • за 3-6 месеца - 0,30%;
  • за 6–12 месеца - 0,60%;
  • за 1–2 години - 0,95%;
  • за 2-3 години - 1,05%;
  • за 3 години - 1,15 %.
• условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне чрез Sberbank Online (от $100 000):
  • за 3-6 месеца - 0,30%;
  • за 6–12 месеца - 0,60%;
  • за 1–2 години - 0,95%;
  • за 2-3 години - 1,05%;
  • за 3 години - 1,15 %.
• • за 3–6 месеца - 0,05%;
  • за 6–12 месеца - 0,20%;
  • за 1–2 години - 0,50%;
  • за 2-3 години - 0,60%;
  • за 3 години - 0,70 %.
• условия и лихвени проценти за доларови депозити при отваряне в банков клон (от $3000):
  • за 3–6 месеца - 0,05%;
  • за 6–12 месеца - 0,25%;
  • за 1–2 години - 0,60%;
  • за 2–3 години - 0,70%;
  • за 3 години - 0,80 %.
• условия и лихвени проценти за депозити в долари при отваряне в банков клон (от $10 000):
  • за 3–6 месеца - 0,05%;
  • за 6–12 месеца - 0,30%;
  • за 1–2 години - 0,65%;
  • за 2-3 години - 0,75%;
  • за 3 години - 0,85 %.
• условия и лихвени проценти за доларови депозити при отваряне в банков клон (от $20 000):
  • за 3–6 месеца - 0,10%;
  • за 6–12 месеца - 0,40%;
  • за 1–2 години - 0,75%;
  • за 2-3 години - 0,85%;
  • за 3 години - 0,95 %.
• условия и лихвени проценти за доларови депозити при отваряне в банков клон (от $100):
  • за 3–6 месеца - 0,10%;
  • за 6–12 месеца - 0,40%;
  • за 1–2 години - 0,75%;
  • за 2-3 години - 0,85%;
  • за 3 години - 0,95 %.

За депозити, открити от пенсионери, максималният процент се определя за избрания период, независимо от сумата на депозита. Депозитът може да се попълва свободно, но тегленето на пари преди изтичане на срока, изцяло или частично, не е разрешено.

съвет:разберете кое финансова институцияднес

Как да изчислим доходността на депозит?

Изчисляването на лихвата според банковите условия не винаги е лесно. Стандартната формула предвижда фиксиран размер на натрупаната лихва и размер на депозита, който не се променя през целия срок. Изчислението се извършва по следния начин: сума на депозита * срок на валидност на депозита * договорен процент. Например: сума на депозита - 100 000 рубли, срок - шест месеца, лихвен процент - 10% годишно. В резултат на това получаваме: 100 000 * 0,5 * 10% = 5000 рубли доход.

Формулата за доходността на депозит с капитализациявключва още няколко условия. В края на краищата, сега е необходимо да се вземе предвид факта, че размерът на депозита и лихвата се увеличава леко за всеки период на тяхното начисляване. В този случай трябва да изчислите по следния начин: N*(1+P*d/D/100)n-N, където

• N - първоначалният размер на вноската;
• P е лихвеният процент;
• d - календарни дни, след които се начислява нова лихва (обикновено 30 или 31 дни);
• D - 365 или 366 дни в годината, в зависимост от текущата година;
• n - колко пъти ще се изчисли лихвата (ако периодът на капитализация е 30-31 дни, тогава това число ще бъде 12).

Често допускани грешки при избора на депозит

Типичните мнения на мнозинството понякога могат да доведат до неприятни ситуации. Банките се опитват да играят, за да извлекат максимална полза от клиентите, така че клиентите трябва да бъдат внимателни, когато избират благоприятни условия за себе си. В края на краищата те са полезни за банката и носят печалба във всички дадени варианти.

Първа грешка.Предложението изглежда забележимо и във всички отношения по-добро от останалите. Лихвата е значително по-висока от средната за пазара. Това е сигнал да погледнем към самата банка. Положително развитие на събитията: голям празник е на носа и банката привлича нови клиенти с подобни промоции. Отрицателен вариант: банката е ненадеждна и може да се срине всеки момент. Неговият план за действие се основава на получаване на максимална полза от клиенти, които искат същото нещо - големи пари за кратко време. Тогава такива организации обявяват фалит и вложителите губят всичко.

съвет:проверка на всяка банка за присъствие в системата на Агенцията за гарантиране на влоговете в банките. Тази организация връща депозитите на гражданите в случай на ликвидация на банки. Първоначално съмнителните структури, като правило, не са свързани с него. Също така на сайта на АКБ можете да видите кои банки вече са ликвидирани или са в процес.

Втора грешка.Вие избирате максималния срок на депозита, защото той носи най-голяма лихва. „Подводният камък“ е, че днес курсът на рублата не е обвързан с цената на петрола. Неговият спад и възход не могат да бъдат предвидени. В случай на внезапно отслабване на националната валута, банките ще повишат нови лихвени проценти, оставяйки съществуващите депозити на същото ниво на плащания. В резултат на това предсрочното прекратяване на договора ще ви върне значително по-малко пари и без него е невъзможно да преминете към нови условия за депозит.

съвет:ако искате да вземете максималния срок, вземете средния. За предпочитане с лихвена капитализация. Срокът на депозита не трябва да надвишава една година.

Трета грешка.Условията на депозита предоставят огромен брой възможности: теглене и попълване на сметката по всяко време, капитализиране на лихвата и много други. Обърнете внимание на скоростта: очевидно не е максималната. Наличието на едни предимства премахва други.

съвет:приоритизирайте преди отваряне на депозит. Капитализацията на лихвата важна ли е за вас? Какво ще кажете за месечните тегления? Наистина ли е необходимо да изтеглите част от инвестираните средства предсрочно? Въз основа на получените отговори изберете банка само с онези допълнителни оферти, от които наистина се нуждаете.

Четвърта грешка.Игнориране на достиженията на цивилизацията. Повечето големи банки прехвърлят услугите си в интернет формат. Има дори банки, които работят изцяло в мрежата. В резултат на това може да се окаже, че ако отворите депозит през интернет, лихвеният процент ще бъде значително по-висок, а минималният депозит ще бъде по-нисък, отколкото при отваряне в офиса.

съвет:ако се страхувате за безопасността на данните, винаги проверявайте адреса на страницата, на която се намирате. В горната част трябва да има или подобна икона с катинар (вижте по-долу), или надпис https в зелено.

Това означава, че комуникационните канали са криптирани и поверителни. Също така при парични транзакции се използва двуфакторна автентификация: без SMS с код за достъп няма да можете да депозирате или теглите средства.

Обобщаване

Банкови депозити - за физически лица. Когато избирате условия, не винаги трябва да се изкушавате от високата лихва. Най-добре е да проверите пазара за такива оферти и да инвестирате в депозит при условия, които отговарят на най-високото ниво на оферти. За да избегнете риска от загуба на пари, не се доверявайте на банки, за които не сте чували досега.

Освен това първоначално решете какво искате да получите от депозита. Допълнителният доход е гарантиран чрез капитализация на лихвата. Изберете реалистични условия, при които определено няма да имате нужда от тези пари. Предсрочното прекратяване на договора с банката е изпълнено с плащане на много по-малка сума пари, отколкото е посочено в договора.

Надеждни банки с високи лихви по депозити Радвам се да ви видя отново! Онзи ден излезе новата книга на Кинг, така че аз, като запален читател, отидох до магазина за новост.

Още когато се приближих до касата, се оказа, че устройството не иска да пробие страниците за оцветяване на една семейна двойка.

Докато чаках да ми дойде реда, станах свидетел на разговора на тази двойка.

Мъжът имал намерение да инвестира в банка, но не могъл да избере в коя.

Жена ми не можа да посъветва нищо прилично, така че не можах да устоя и се включих в разговора.

Депозити с висока лихва - кои банки имат по-високи лихви?

Може би всеки, който мисли да инвестира пари, търси депозит с висок процент. Именно лихвеният процент по депозита е първият критерий, по който депозитите се сравняват помежду си. Подобно сравнение обаче би било непълно.

Също така е важно да се вземе предвид такъв фактор като риск. Както знаете, Държавната система за гарантиране на депозитите гарантира на всеки вложител на банка, участваща в тази система, безопасността на спестяванията в размер до 1 400 000 рубли. Ето обаче какво трябва да запомни един потенциален сътрудник.

Внимание!

Повечето надеждна банка- тази банка е не само голяма, но и най-малко рисковата. Кредитните институции с участието на държавата са най-малко склонни към риск - и нашите хора са свикнали да вярват на държавата малко повече, отколкото на частния бизнес.

Нищо чудно, че именно банките с държавно участие са водещи в рейтингите по всички показатели, включително и по размер на привлечените средства в депозити. В допълнение, водещите банки имат широка (Gazprombank, VTB24) или много широка (Sberbank) мрежа от клонове в цяла Русия - не е изненадващо, че те също "печелят" по отношение на достъпността за вложителите.

Следователно хората, за които такива параметри са основното нещо, избират Сбербанк, Газпромбанк, Росселхозбанк, VTB24 или VTB Bank of Moscow.

Частните банки от Топ 50 са изборът на хора, които, вярвайки повече на частния капитал, предпочитат висока възвръщаемост на депозитите. Факт е, че тези банки енергично издават заеми при не най-малък лихвен процент, поради което могат да привлекат депозити при висок лихвен процент (по-висок от конкурентите с държавно участие).

Сред най-популярните банки в тази група може да се спомене Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit и MTS Bank (места от 21 до 47 в рейтинга на руските банки). Сега нека да разгледаме какво предлагат банките, споменати по-горе, на своите вложители до началото на новата година, през декември 2016 г.

Сбербанк

Може би това е първата банка, за която почти всеки руснак ще мисли по навик. В момента Сбербанк предлага следните депозити:

• 8 срочни депозита в рубли, долари или евро (от 2,3% по „Спестовна сметка“ до 6,49% по депозит „Спести“ в рубли);
• за богати клиенти, които предпочитат други валути - депозит "Международен" (в британски лири, швейцарски франкове и японски йени - при 0,01% годишно);
• 3 депозита за собственици на пакети услуги Sberbank First и Sberbank Premier - Special Save, Special Replenish и Manage Special с повишени ставки - до 7,36% в рубли, 1,66% - в щатски долари и 0,30% - в евро.
• 3 онлайн депозита в рубли, долари или евро (ставките са по-високи от срочни депозити, средно с 0,1%);
• 3 пенсионни депозита.

По този начин не може да се каже, че Сбербанк привлича депозити с висок лихвен процент, тъй като лихвите по депозитите на Сбербанк са ниски. Но рисковете са ниски, изборът е широк, а условията са гъвкави.

Възможно е да изберете попълваеми и непопълваеми депозити, с различни схеми на лихвено плащане (в края на срока, месечно и т.н.), а минималната сума (от 10 до 1000 рубли) е „на рамото“ за всяка човек.

ВТБ 24

Тази банка предлага 10 депозита за различни условия(можем да кажем, че те са приблизително еднакви за VTB 24 и за Sberbank):

1. 3 открити депозита в банкови клонове - Удобен, Набирателен и Изгоден с лихви от 0,01% до 7,75% годишно.
2. 3 депозита, открити дистанционно в Интернет банката - Удобен-онлайн, Спестовен-онлайн и Изгоден-онлайн на ставки от 0,01% до 7,90%.
3. 3 депозита при специални условия за притежатели на пакета услуги Privilege с повишени лихви, които се изчисляват индивидуално за всеки клиент.
4. 1 спестовен депозит с гъвкави условия от 0,01 - 8,50% в рубли.

Газпромбанк

Тази банка има общо 7 депозита: 1 инвестиция, включително инвестиции във взаимни фондове (до 9,70%), 5 спестовни депозита за различни цели в рубли (до 8,2%), долари (до 1,1%) или евро (до до 0,05%).

Има и депозити в 2 рубли за пенсионери при 6,1-7,2%. По този начин ставките на тази банка са приблизително на същото ниво като ставките на Сбербанк и ВТБ 24.

Росселхозбанк

Rosselkhozbank предлага широка гама от депозити. Почти всички депозити могат да бъдат открити дистанционно (максималната ставка е до 9,10% в рубли, 2% в долари и 0,55% в евро), 1 програма за пенсионни спестявания (до 7,0%).

внимание!

Останалите депозити са стандартни спестовни сметки, чиято максимална ставка достига 7,45% в рубли, 1,20% в долари, 0,35% в евро.

Лихвените проценти тук са значително по-високи в сравнение с описаните по-горе банки, но условията за поставяне са малко по-строги (лихва в края на срока, попълване е невъзможно и т.н.).

ВТБ банка Москва

Новият депозит "Сезонен", който може да бъде открит до 31 януари 2017 г. за 400 дни, предполага 4 лихвени периода. Най-високата лихва - 10% годишно, може да се получи в първия период със срок на валидност до 100 дни, в останалите периоди ставката е 7,5%.

Банката предлага и 3 основни срочни депозита: „Максимален доход“, „Максимален растеж“, „Максимален комфорт“ с лихви до 8,46% за сметки в рубли, до 1,61% за сметки в долари и 0,01% за сметки в евро. За пенсионерите са разработени 3 програми (до 8,46% в рубли), има и спестовна сметка в рубли (до 5%) и специални оферти за привилегировани клиенти.

Можем да кажем, че депозитите в тази банка са полезни предимно за клиент с голяма сума или който иска гъвкавост при попълване / теглене на средства. При откриване на депозити през интернет или банкомат се добавят 0,3% към курса на рублата и 0,1% към курса на чуждестранната валута.

Руски стандарт

Тази банка предлага 4 депозита с различни схеми на лихвени плащания: вложителят има от какво да избира. Проценти по депозити в рубли - от 7,00% ("Удобни") до 9,75% годишно ("Максимален доход"), а в чуждестранна валута - до 2,0% за сметки в долари и до 1,25% за сметки в евро.

съвет!

В повечето депозити не се предлага капитализация, а условията не са от най-гъвкавите - това е логична "такса" за вложител за висок доход.

Домашен кредит

Home Credit предлага няколко депозита: един се открива само в чуждестранна валута (до 1,51%), четири - само в рубли: от 8% до 9,34% годишно, депозит за пенсионери може да се открие в руски рубли(до 9,34% годишно).

Друг депозит в рубли може да бъде открит при 9,29% годишно със сума от 3 милиона рубли или повече. Има опции за капитализация, частично теглене и попълване за определена сума. По този начин Home Credit е добър избор за тези, които искат добри доходи и влагат средства за период от 12-36 месеца.

ДОВЕРИЕ

Тази банка има линия от 10 депозита в рубли/долари/евро, включително мултивалутни. Процентите по депозити в рубли са доста високи - от 5,9% до 10,1% (в чуждестранна валута - от 0,1% до 2,6% годишно), а условията са гъвкави: можете да изберете депозит с удобни условия по отношение на срокове, лихва плащания и депозити/тегления.

МТС банка

Най-добрите банкови депозити през 2017 г.: условия и лихвени проценти Бившата МБВР предлага 9 депозита в рубли / долари / евро, включително мултивалутни и пенсионни. Ставките в рубли от тази банка са в диапазона от 6,5 - 9,0%, а в чуждестранна валута - от 0,01% до 1,0% годишно. Можете да изберете депозит с най-гъвкави условия при добър процент.

Допълнителни 0,30% към основната лихва могат да получат клиенти, отварящи депозит в интернет банката, както и клиенти на заплати, до 0,40% към ставката - със сума на депозита от 4 милиона рубли.

По този начин е най-изгодно да поставите пари на депозит в една от частните банки. Особено ако сумата на депозита не надвишава 1 400 000 рубли, тъй като такъв депозит ще бъде напълно застрахован. Депозитите с висока лихва в Москва се издават по правило от банки, специализирани в потребителското кредитиране (Руски стандарт, Tinkoff, Home Credit).

Но в същото време трябва внимателно да проучите условията по отношение на попълване, предсрочно теглене и т.н., за да направите депозита си не само печеливш, но и удобен по отношение на използването на пари.

източник: http://website/www.vkladvbanke.ru

Въпросът за спестяване и увеличаване на средствата винаги е актуален. Един от най-разумните и сигурни варианти е откриването на банков депозит.

Внимание!

Коя банка и депозит да изберете за най-печеливша инвестиция през 2017 г.? Какви критерии, освен лихвата, са важни?

Предлагаме актуален преглед на най-добрите условия за депозити в руски банки.

Какъв депозит е по-добре да отворите?

Като начало, нека се опитаме да проведем малка образователна програма, за да разберем от какво зависи нивото на лихвените проценти в банките. Веднага отбелязваме, че няколко взаимосвързани фактора влияят върху размера на възвръщаемостта на депозитите наведнъж:

• Нарастваща инфлация и девалвация на рублата.
• Спад в темпа на растеж на депозитите на домакинствата.
• Конкуренция между банките за вложители.
• Промяна на основния процент от Централната банка на Руската федерация
• Изтичането на чуждестранни инвестиции и блокадата на дълговия пазар, т.е. липсата на ликвидност и финансиране (набиране на средства от организации).
• Промени в законодателството (до 31 декември 2015 г. имаше предимство: лихвите по депозити в рубли на граждани, поставени в размер до 18,25% годишно, вече не се облагаха с данък върху доходите на физическите лица; имаше увеличение на размера на застраховката обезщетение по депозити от 700 000 рубли до 1 400 000 рубли. ).

Справочна информация

Ключовият лихвен процент е лихвеният процент по основните операции на Банката на Русия за регулиране на ликвидността на банковия сектор, тоест размерът на лихвата, при която Централната банка на Руската федерация отпуска заеми на частни банки на седмична база и в същото време е готов да поеме депозит пари в бройте имат.

внимание!

Това е основният индикатор на паричната политика. Пряко влияе върху нивото на лихвените проценти по депозитите. От 3 август 2015 г. тя е равна на 11% и остава непроменена до 11 декември 2015 г. Това е петото намаление на основната лихва от 16 декември 2014 г., когато беше определена на 17%.

Известно объркване внася понятието „лихвен процент на рефинансиране“, който се използва и при кредитиране на частни финансови институции, но след въвеждането на основния лихвен процент, тоест от 13 септември 2013 г., той е второстепенен и референтен характер, а от 1 януари 2016 г. той е приравнен към основния процент, както е посочено в документа „За системата от лихвени инструменти на паричната политика на Банката на Русия“.

В допълнение към горното трябва да се отбележи такъв инструмент за мониторинг на Централната банка на Руската федерация като „Максималният лихвен процент на десет кредитни институции, привличащи най-голям обем депозити от физически лица“, който показва средната максимална лихва по депозит сред ТОП-10 банки по отношение на обема на депозитите в руски рубли.

Към днешна дата Банката на Русия формира "голямата десетка" на следните банки:

1. Сбербанк на Русия;
2. "ВТБ 24";
3. "Банка на Москва";
4. "Райфайзенбанк";
5. "Газпромбанк";
6. "Бинбанк";
7. "Алфа Банк";
8. "Банка ФК Откритие";
9. "Промсвязбанк";
10. Росселхозбанк.

Този мониторинг се извършва от отдела за банков надзор на Банката на Русия, като се използва отворена информация, предоставена на официални уебсайтове.

През третото десетдневие на ноември 2016 г., въз основа на резултатите от мониторинга на максималните лихвени проценти (по депозити в руски рубли) на десет кредитни институции, които привличат най-голям обем депозити от физически лица, средният максимален процент по депозитите е 9,93%.

съвет!

През първото и второто десетилетие на ноември 2016 г. процентът е на ниво от 9,92%. Показателят се изчислява като средноаритметично от максималните ставки на банките, които привличат две трети от средствата на населението.

Какво още е полезно да знаете за средния максимален залог? От октомври 2012 г. Централната банка на Руската федерация категорично не препоръчва на всички частни банки да превишават показателя, установен по време на мониторинга, с повече от 2 процентни пункта (процента), от 22 декември 2014 г. - с 3,5%, от 1 юли 2015 г. позволи всяко увеличение в замяна на увеличение на вноските (удръжките) на кредитните институции във Фонда за гарантиране на влоговете (ФГВБ).

Таксите на банките за повишен риск са определени, както следва:

• ако лихвеният процент по депозита не е надценен спрямо средния максимум, банката прави удръжки при основния процент - 0,1% от средното тримесечно салдо по депозитите;
• ако лихвеният процент по депозита не надвишава максималния лихвен процент с 2–3%, кредитната институция се таксува с допълнителна ставка от 0,12%;
• ако банката надценява нивото на кредитния лихвен процент с 3% или повече от средния максимум, тогава плаща повишена допълнителна ставка - 0,25%.

Какъв извод трябва да направят обикновените спестители от тази информация? Ако нивото на доходност на депозита, според Централната банка на Руската федерация, е твърде високо, тогава такъв депозит носи допълнителни рискове, поради което частна банка плаща вноски в DIA с повишен процент.

За по-лесно разбиране, ето пример от предишната методология на Банката на Русия:

• Текущата средна максимална лихва по депозита е 9,93%.
• Максималното препоръчително превишение на лихвеното ниво е 3,5%.
• Максимално допустимата (с максимално ниво на риск) лихва по депозита е (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

И така, през зимата на 2015 г. най-добрите банкови депозити се предлагаха при проценти от 10 до 11%, а с доходност на депозита над 13,7% можете да се справите или с нестабилна кредитна институция, или с рискова.

Честно казано, отбелязваме, че в момента всички депозити в една банка с обем до 1 400 000 рубли са „защитени“ от Агенцията за гарантиране на депозитите (DIA), така че банковата система поема риска в по-голяма степен от вложителите.

Но няма голяма утеха в мисълта, че може да попаднете на банка, чийто лиценз е отнет или е обявена в несъстоятелност. На годишна база инфлацията през 2015 г. е на ниво от 16%, но има всички предпоставки за значителното й забавяне през 2016–2017 г.

Разглеждайки динамиката на спада на основните и средните максимални лихви по депозитите, можем да предположим, че ако не се случи нещо извънредно, основният лихвен процент ще продължи да намалява, а заедно с това ще се понижават и лихвите по депозитите.

Следователно можем да заключим, че зимата на 2017 г. е най-благоприятният период за откриване на депозити с добри лихви, каквито може да няма в бъдеще.

През зимата пазарът се оживява със специални сезонни продукти. Въпреки факта, че броят на интересните предложения за депозити не е толкова голям, все още има банки, които са готови да предоставят много атрактивни условия. Ако сте се заели да намерите най-добрия депозит в рубли или в чуждестранна валута, тогава този преглед ще ви помогне.

Депозит в рубли или валута?

Доходите и потреблението на по-голямата част от руснаците са ориентирани към рублите. В това отношение депозитът в рубли изглежда най-разумното решение. Освен това, ако рублата продължи да отслабва, лихвите по депозитите в рубли може да се повишат и е препоръчително да не пропускате такъв момент.

Внимание!

Въпреки факта, че руснаците традиционно смятат валутата за по-стабилна опция за спестяване на пари, в настоящата непредсказуема ситуация е доста опасно да я изберете, тъй като този моменткурсовете на еврото и долара са изключително високи и рублата повече или по-малко се стабилизира.

Ако в краткосрочен план има значително укрепване на рублата (което е възможно при облекчаване на санкциите или повишаване на цените на петрола), тогава валутният депозит ще загуби всякакъв смисъл за тези, които са свикнали да харчат пари в рубли. Според експерти тези, които наистина се интересуват от валутата, вече са успели да диверсифицират средствата си.

Ако не сте от тези хора, то депозитът в чуждестранна валута не би трябвало да представлява особен интерес за вас. Както бе споменато по-горе, доходите и разходите на огромното мнозинство руснаци са фокусирани върху рубли, което означава, че те трябва да бъдат спасени.

Срочен депозит или безсрочен депозит?

Всички депозити могат да бъдат разделени на спешни и безсрочни. Последните ви позволяват да върнете инвестираните средства по всяко време при поискване от вложителя. Лихвените проценти по такива депозити като правило са минимални - не повече от 1% (печалбата от такъв депозит дори няма да покрие месечната инфлация).

Срочните депозити се депозират за определен период, до изтичането на който клиентът не трябва да търси средствата си, в противен случай в повечето случаи губи доходите си. Срочният депозит често се поставя за една година, по-рядко за няколко месеца.

Депозитите с най-дълъг период на задържане понякога предлагат най-добрите лихви, но не винаги. Ето защо, ако търсите най-добрия депозит, тогава не се колебайте да изберете срочен депозит в рубли за 12 месеца.

Презареждаем или непопълваем депозит?

Вноските се класифицират в зависимост от степента на контрол на вложителя върху инвестираните средства. При откриване на депозит без възможност за попълване са забранени всякакви операции по попълване или теглене - за тях банките предлагат най-изгодните условия за поставяне на средства.

Попълваните депозити ви позволяват да депозирате пари в сметката по време на срока на договора, което е удобно за системно натрупване на голяма сума пари. Някои банки предлагат презареждаеми депозити, които позволяват на клиента да извършва дебитни и кредитни транзакции. Както вече споменахме, най-добрите условия се предоставят за депозити без попълване.

Най-добрите депозити в рубли

В момента банките предлагат депозити при средна лихва от 10-11% годишно, като общата тенденция е към спад. Припомнете си, че през декември 2016 г. Банката на Русия рязко увеличи основната лихва до 17%, като по този начин предизвика увеличение на лихвите по депозитите до 21–22%.

През цялата година показателят намаляваше: още през юни 2016 г. средната лихва по депозитите в рубли беше 14–15%. Сега максималният добив е на ниво от 12-13%.

Прогнозите на експертите са много двусмислени: повечето очакват по-нататъшни намаления, но има и оптимистични прогнози за възможно увеличение на ставките поради отслабването на рублата. Добра лихва по депозитите (11%) предлага Russian Standard Bank за период от 1 година, лихвата се изплаща в края на договора.

Московска кредитна банка предоставя депозити с процент от 9,5% до 11,25%, Росбанк - до 10,75%, UniCredit Bank - до 10,5%, Промсвязбанк - до 11%, Алфа-банк" - до 10%, "Райфайзенбанк" - до 10%, Сбербанк - до 8,1%. Както виждаме какво по-голяма банка, по-ниските лихви по депозитите, които е готов да предложи.

Най-добрите условия за депозити могат да бъдат намерени в малките частни банки. Но ви препоръчваме да обърнете специално внимание на условията за предсрочно прекратяване на договора за депозит, тъй като в случай на непредвидени обстоятелства рискувате да загубите по-голямата част (ако не и цялата) лихва по депозита.

Най-добрите депозити в евро

Ситуацията с депозитите в чуждестранна валута е приблизително същата като при депозитите в рубли. Средната лихва по депозитите в евро е около 2,5-3%.

внимание!

Водещите банки отново не са обнадеждаващи с високи лихви по депозитите в чуждестранна валута: средният годишен процент е около 1,5–2,5%. Например опцията за депозит в евро можете да намерите в UniCredit Bank.

Той предвижда настаняване за една година от 20 000 евро при ставка от 3%. В Bank Saint-Petersburg можете да разчитате на процент от 2,8% при откриване на онлайн депозит за период от 5 години в размер на 50 000 евро. Лихвата се изплаща в края на срока на депозита.

"Московска кредитна банка" предлага депозит от 100 евро за срок от 1 година при лихва от 2,25%. Такива гиганти като Райфайзенбанк, Алфа-Банк, ВТБ 24, Сбербанк предлагат проценти в диапазона 2-2,5%.

Условията на регионалните банки несъмнено са привлекателни, но много вложители се страхуват да използват услугите им. Първо, поради съмнения относно надеждността, и второ, поради географското местоположение. От своя страна най-големите руски банки не са готови да предоставят атрактивни условия за депозити.

В настоящата икономическа ситуация, разбира се, е по-подходящо да се съсредоточим преди всичко върху надеждността на банката. Това ще послужи и за подобряване на банковия сектор: неефективните банки автоматично ще бъдат изтласкани от пазара. Не бива обаче недвусмислено да се пренебрегва огромният потенциал на регионите.

Сред регионалните банки има доста солидни, които имат клонове в много градове, уверено държащи позициите си на пазара. Преди да се свържете с една от най-големите банки, проверете ситуацията във вашия регион.

Най-добрите депозити в долари

Средната лихва за доларовите депозити е около 2,5-3,5%. Що се отнася до лидерите на руския банков сектор, за депозитите се предлагат следните условия. В "UniCredit Bank" можете да направите депозит от 20 000 USD.

съвет!

САЩ за 1 година със ставка от 4,65% и възможност за попълване. Можете също да обърнете внимание на депозитите на Binbank: като поставите сума от 25 000 щатски долара или повече за 1 година, можете да спечелите 3,7% годишно (плащане на лихва в края на срока на депозита).

Максималната ставка по депозитите на Bank Saint Petersburg е 3,9%. Всеки вложител може да открие депозит с такъв процент, ако има 50 000 щатски долара и 915 дни преди получаване на доход. Средно най-големите руски банки са готови да предложат годишна лихва в диапазона от 2,8-3,5%.

източник: http://site/www.kp.ru

Как да изберем надеждна банка за откриване на депозит?

Мисля, че много от вас си задават въпроса: „Как да изберем надеждна банка“, когато планират да открият банкова сметка, да получат кредит или ипотека.

Интересът към тази тема се обяснява просто: първо, това е още една малка стъпка към овладяване на основите на финансовата грамотност. Спомняте ли си, че говорихме за това в статията „Трябва да научите спестявания и финансова грамотност“?

Второ, това е първата малка стъпка към практическото приложение на придобитите знания, към което ме тласна една далеч не нова и съвсем не оригинална идея: „парите трябва да работят“.

Внимание!

И как да го направим? Започнете да инвестирате (сега всички говорят за това), да изучавате фондовите пазари, да наблюдавате икономическата ситуация, да сравнявате оферти от различни банки?

Съгласен съм, трябва да инвестирате. Но сега ми е много трудно и не съвсем ясно, няма достатъчно опит и знания. Затова като начало реших да се занимавам с вида инвестиция, която всъщност не е инвестиция, а по-скоро начин за натрупване на средства - банкови депозити.

Как да изберем банка за депозит

Защо реших да започна с този древен и популярен продукт? Защото в ежедневието си най-често се сблъскваме с банките и банковите депозити. Може би почти всеки човек има поне малко банково "скривалище".

Ние не изпитваме стрес, давайки парите си на банката. И не се страхуваме да загубим парите си, защото, виждате, рискът тук е минимален.

И не изисква специална психологическа подготовка, която е просто необходима при инвестиране в по-рискови финансови инструменти, като недвижими имоти, взаимни фондове, Forex, Pamm сметки, инвестиции в фондова борса, в произведения на изкуството, антики, благородни метали.

Но не винаги знаем колко ефективно могат да работят нашите пари в различни банки. Различните депозити при различни условия и в различни банки могат да донесат напълно различен доход.

Нека се опитаме да разберем заедно кои банки са най-надеждни, какви са депозитите и как да изберем най-печелившите сред тях, как да изберем правилната банка за депозит, за да получите възможно най-висок доход, в каква валута да отворите депозит и на какъв процент.

Въпросите са много, да вървим по ред

Икономическата ситуация в нашата страна сега трудно може да се нарече стабилна. Забавянето на растежа на нашата икономика, което започна през 2013 г., беше изострено от последните събития в Украйна, колебанията в обменния курс на рублата и затварянето на някои банки. Това създаде известно напрежение около банковите депозити.

И все пак, ние все още и в повечето случаи, в желанието да спестим пари "за черни дни" или да натрупаме необходимата сума пари, отваряме депозитна сметка в банка.

Да трупаме или да не трупаме?

Трупането на пари само по себе си като процес смятам, че за мнозинството е скучно и монотонно занимание. Трябва да си истински Плюшкин, за да пестиш пари в името на парите.

Но ако изпълнението на отдавна желаното предстои, това е съвсем различен въпрос.

внимание!

Какво конкретно искате да постигнете? Купете апартамент, спестете за комфортна старост, отидете на околосветско пътешествие? Наистина мотивира и те кара да направиш това, което доскоро ти се струваше нещо от света на фантазията и нереалистичните желания.

Целите ще бъдат постигнати, ако са поставени ясно и конкретно. Вярвате или не, това ми се е случвало повече от веднъж.

Банкови депозити (депозити)

Така че целите са поставени. И се връщаме към нашите депозити. За да стане по-ясно, нека започнем с термините.

Какво представляват депозитите?

Депозитите (понякога наричани депозити) са вид спестовна сметка, в която се поставят средства за определен период и при определени условия на договора, за да се спестяват и генерират доход.

Това са клиентски средства, които подлежат на задължително връщане при изтичане на договора или при първо желание на клиента. Но в момента на поставяне на депозит, банката ги управлява.

Това е много популярен банков продукт, възникнал почти едновременно с банковата система. Всеки руснак може да отвори неограничен брой депозити, както в една банка, така и в няколко едновременно.

Какви са вноските?

Всъщност има много видове депозити, предлагани от банките, всеки от които има своите характеристики, плюсове или минуси.

Но основно депозитите се разделят на три основни групи в зависимост от:

1. от срока на депозита - депозити "до поискване" и срочни депозити
2. от възможността за попълване - попълвани и непопълвани
3. по вида на валутата на депозита - депозити в рубли, чуждестранна валута или многовалутни депозити.

От периода на поставяне на пари в банката.

Каква е разликата между срочните депозити и безсрочните депозити? Лихвите се изплащат върху срочни депозити, които се поставят за определен период (от 1 месец до няколко години).

Ако клиентът изтегли парите си преди изтичане на периода, посочен в споразумението, тогава банката може да върне изцяло само първоначалната сума на депозита, докато лихвата по депозита може да бъде частично начислена.

Някои банки, при предсрочно прекратяване на договора, могат да върнат изцяло натрупаната лихва, но обикновено такива депозити са с ниски лихви.

съвет!

При безсрочните депозити средствата се поставят за неопределен период, връщат се на клиента при поискване, а лихвените проценти по тях са много по-ниски от тези по срочните депозити.

Презареждаеми и неподлежащи на попълване депозити

Тук всичко е ясно. Ако депозитът е попълваем, това означава, че по депозитната сметка могат да бъдат депозирани допълнителни суми, което ще увеличи общата сума на депозита и съответно доходите по него.

Ако депозитът не подлежи на попълване, първоначалната сума на депозита не може да бъде увеличена и ще се начислява лихва само върху нея.

В каква валута да открия депозит?

В руските банки можете да отворите депозити в рубли, депозити в чужда валутаили мултивалутни депозити.

Характеристика на мултивалутните депозити: може да се постави една сметка различни валутиняколко суми, всяка от които ще начислява собствена лихва.

Трябва също така да се има предвид, че лихвите по сметки в чуждестранна валута винаги са по-ниски, отколкото по депозити в рубли.

Как да изберем най-печелившия депозит?

На какво обикновено обръщате внимание при избора на депозит? Разбира се, при лихви (равностойността на паричното възнаграждение, което клиентът получава за това, че е предоставил на банката средствата си за ползване).

Лихви по банкови депозити

На първо място, ние сме привлечени от високи лихвени проценти (годишният лихвен процент винаги се посочва в банките), които могат да зависят от размера на депозита, от срока на депозита, от това дали депозитът се попълва или не, от неговия тип (спешно или „при поискване“), от капитализацията и някои други фактори, за които ще говорим по-късно.

Внимание!

Нека направим резервация веднага, че много високата лихва по депозитите не винаги е знак за добра банка.

Обикновено след сключването на договора банката не може едностранно да промени лихвения процент, но има изключения (това важи за депозити с капитализация и удължаване на лихвата).

Как се изчисляват лихвите по депозитите?

1. Първият вариант: в края на срока на депозита се начислява лихва върху първоначалната сума.
2. Вторият вариант: лихвата се изплаща на определена честота (редовни плащания), например веднъж месечно или тримесечно. В този случай лихвата се прехвърля на пластмасова карта или друга сметка.
3. Третият вариант: капитализиране на лихвата по депозита.

Това означава следното: към сумата на депозита се добавя лихва за определен период, а в следващия период ще се начислява лихва върху по-голяма сума.

Този метод на плащане на лихва понякога се нарича "сложна лихва" и може да се прави веднъж месечно, веднъж на тримесечие, веднъж годишно или във връзка с изтичане на договора.

внимание!

Както вече беше отбелязано, депозитите с капитализация обикновено имат по-нисък лихвен процент, но доходът може да бъде по-висок.

И още няколко понятия, които трябва да разберете, когато говорим за банкови депозити.

Удължаване на депозита е автоматично удължаване на договора за депозит след изтичането му и поставяне на депозита за нов период без участието на клиента.

Ако не е осигурено преобръщане, средствата (главница плюс натрупана лихва) ще бъдат прехвърлени по сметката на клиента и от този момент нататък няма да се начислява лихва.

За да възобновите тяхното начисляване, трябва да дойдете в банката и да отворите нова сметка. Вярно е, че трябва да се има предвид, че удължаването не важи за всички видове депозити и за да използвате тази услуга, трябва да го укажете предварително в договора.

За да отворите банкова сметка, ви е необходим само паспорт на гражданин на Руската федерация (понякога може да бъде помолен да предостави втори документ, например паспорт). Ако искате да отворите депозит за близък роднина, достатъчно е да предоставите неговите документи или нотариално заверени копия на документи.

Доходоносни депозити през 2017г

И така, разбрахме какви са депозитите, как се изчисляват лихвата и какви са условията за различни депозити. Разбрахме също, че лихвеният процент, който варира основно от 3 до 10 процента, зависи от много фактори.

Банков рейтинг

Целта, която преследвате, когато откривате депозит, трябва в крайна сметка да определи избора ви на депозит. Именно тя определя какви условия са важни за вас и на какво ще дадете предпочитание (срок, валута, лихвен процент и други условия).

Някой иска да спечели на всяка цена поради високите лихви, пренебрегвайки възможните рискове и загуби. Някой е доволен от по-ниски проценти, но в същото време са важни условия като възможност за попълване на сметка или частично теглене на пари, капитализация, кратък инвестиционен период и надеждност.

Често можете да намерите добри оферти в банките за пенсионери с по-висок лихвен процент. Има добри специални оферти или сезонни промоции, които банките организират по някакъв повод за кратко време.

съвет!

Например, ако исках да спестя пари за скъпа покупка, бих предпочел дългосрочен попълван депозит с месечна капитализация, макар и с по-нисък лихвен процент.

Но като цяло този начин на инвестиране, който включва банкови депозити, не е най-печелившият вариант днес. Размерът на ставките в сравнение с това, което беше няколко години, е значително намален. И за да намерите например вноска от 10% годишно, трябва да се постараете много.

Освен това трябва да разберете, че има такова правило: колкото повече банката предлага възможности за депозит (например попълване, капитализиране, частично теглене), толкова по-ниска ще бъде лихвата по този депозит.

Къде и как да търся информация за банките?

Има много банки, които ни предлагат своите услуги в страната ни. И понякога търсенето на подходяща банка може да отнеме много време. Надявам се, че тези прости съвети ще ви помогнат да се ориентирате в този проблем.

Един от начините по някакъв начин да се ориентирате в избора на банка е да погледнете нейните рейтинги. Руските банки се оценяват главно от такива руски рейтингови агенции като Националната рейтингова агенция (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, сред които Expert RA се счита за най-добра.

Големите международни агенции (Fitch, Moody's и S&P) работят само с най-големите руски банки, а средните банки не попадат в полезрението им.

Можете също така да направите определени заключения, като прочетете кредитните отчети на банката, които са публикувани на уебсайта на Централната банка или на уебсайта на Банката на Русия. Но за да разбере тези доклади, може би само специалист може да го направи. Ние, обикновените клиенти, можем да опитаме късмета си на портала Banki.ru, където информацията вече е представена в по-достъпна форма, която дори непрофесионалист може да разбере.

Внимание!

Надеждността на една банка се определя от нейната финансови резултати. За анализ сравняваме текущите активи на банката с показателите, които са били преди година и за миналия и текущия месец.

Признак за надеждността и стабилността на банката са големите й активи в момента и нарастването им спрямо предходни периоди. Размерът на собствените средства (уставният капитал) също свидетелства за надеждността на банката.

Според информационната агенция "Финмаркет", към 1 март (към 1 април списъкът не е променен), списъкът на най-големите банки в Русия включва: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Москва, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, KB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, Министерство на финансите, Москва кредитна банка, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Rossiya, Sberbank RF, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank , UniCredit Bank.

Необходимостта от оценка на надеждността на банкатавъз основа на анализа на финансовите отчети, като се обръща внимание на критерии като влошаване или нарушаване на стандартите, задължителни за банкова организация (което може да доведе до отнемане на лиценз), на неизвършени собствени плащания и трудности, възникнали при плащането от собствените си дългове, до големи парични обороти, които значително надвишават активите на банката и нямат икономическа обосновка, за значителни инвестиции във взаимни фондове и дялове (това може да сигнализира за появата на големи проблеми за банката в близко бъдеще), за всеки рязък спад на балансовите показатели без разумни обяснения.

Такава информация може да се намери в отчетите на уебсайта на Централната банка, в медиите, на портала. И въпреки че ми се струва, че е много трудно за обикновен клиент да оцени напълно надеждността на една банка въз основа на такъв анализ на специализирана отчетност, е напълно възможно да се разберат някои от основните моменти, които ще поне частично спомагат за намаляване на нивото на рисковете.

2. За размера на банката.За големите федерални и регионални банки изразът „Твърде големи, за да фалират“ е почти 100 процента приложим. Информация за техните активи, които свидетелстват за размера на банката, могат да бъдат намерени и в докладите на аналитичните центрове, в рейтингите на руски и международни агенции. Разбира се, това не изключва факта, че сред малките банки има такива, които заслужават внимание.

3. За лошите новини за банкатана кого искате да поверите парите си (особено ако тази сума е повече от 700 000 рубли). Отрицателната информация, която може да се появи в медиите или в новинарската емисия на страницата на банката на портала Banki.ru (около 600 банки имат такава страница на портала), трябва поне да предупреди.

4. За падащи рейтингикоято може да бъде понижена от рейтинговите агенции. Фактът, че кредитните институции нямат рейтинг, също е тревожен (което може да служи като доказателство за нежеланието на банката да предостави информация на рейтинговите агенции, опитвайки се да скрие нещо негативно).

5. При високи депозитни лихви.Завишените проценти, които са значително по-високи от средното ниво, или рязкото им повишаване може да е доказателство, че банката не разполага с достатъчно собствени средства. И, опитвайки се да привлече повече клиенти чрез по-изгодни, на пръв поглед, оферти, кредитната институция се опитва да изплати дълговете си. Това може да показва повишен риск.

Как да разберете дали е надценено или не? В този случай можете да се съсредоточите върху резултатите от наблюдението на максималните лихвени проценти (по депозити в рубли) в топ 10 кредитни организации, които привличат най-много депозити на физически лица, публикувани от Централната банка. През март максималната лихва по депозитите е била 8,35%.

6. За промяна на работния график.Намаляване на работното време на банката (намаляване на броя на работните дни и периода на работа през деня), намаляване на персонала - всичко това може да служи като косвени признаци на проблеми, възникнали в банката.

7. За възникнали проблемипри извършване на парични транзакции (например забавяне на теглене на пари в брой, закриване на депозити, качество на услугата), както и масово закриване на сметки от клиенти на банката. Можете да разберете за това от рецензиите на различни форуми.

Застраховка на депозитите - допълнителни мерки за сигурност

Какво ще се случи с депозита ни, ако въпреки това сгрешим и банката ни фалира или й бъде отнет лицензът?

Този въпрос вълнува всички инвеститори. В случай на банкови депозити, не трябва да се страхувате за вашите спестявания, ако те не надвишават сумата от 700 000 рубли.

От 1 октомври 2008 г. у нас работи система задължителна застраховкадепозити, а самите банки го правят напълно безплатно за клиентите. Ако се случи подобна неприятност и вашата банка бъде затворена, в рамките на 14 дни след настъпване на застрахователното събитие, сумата на депозита ще ви бъде върната.

Система за гарантиране на депозитите

В една банка максималният размер на обезщетението ще бъде 700 000 рубли за всички депозити. Тази точка заслужава специално внимание.

Тоест, ако имате няколко сметки, открити в една банка на обща сума от например 1 000 000 рубли, в този случай ще получите само 700 000 рубли. Ето защо е по-целесъобразно да откриете сметки в различни банки и да се уверите, че сумата по тях не надвишава 700 000 рубли.

Например, като депозирате 500 000 рубли в две банки, в случай на фалит на тези банки, вие ще получите всичките си пари в размер на 1 000 000 рубли. Ако се случи, че сумата на депозита все още надвишава 700 000 рубли, останалите пари също трябва да бъдат върнати.

Но само всичко това ще се проточи за неопределен период от време и връщането на парите ще бъде възможно само след ликвидацията на банката и продажбата на нейното имущество.

Сега активно се обсъжда правителствен законопроект за увеличаване на застраховката на депозитите от 700 000 на 1 милион рубли (на първо четене този законопроект беше приет от Държавната дума миналата година).

И така, как да изберете надеждна банка?

Преди да поверите парите си на една или друга банка, не забравяйте да проверите дали банката принадлежи към нея Руска системазастраховка на депозитите. Това е лесно да се направи: вече можете да намерите информация за всяка банка в Интернет.

Внимание!

За да започнете, изберете всички банки, в които всички депозити са застраховани, и съберете възможно най-много информация за всички банки, които са във вашия град.

От този списък изберете депозитите с най-високи лихвени проценти, като предварително сте направили сравнителен анализ на доходността в различни банки. Колкото повече изучавате офертите за депозити и депозити, толкова повече шансове имате да намерите най-добрия вариант.

Разберете дали банката предвижда такси и комисиони за допълнителни услуги (например за попълване на депозит, теглене на пари в брой, откриване на сметка) и неустойки в случай на предсрочно прекратяване на договора.

Прочетете внимателно договора! Оптималното решение според мен: надеждността на банката и сравнително висок процент. Но в същото време не трябва да забравяме, че понякога големите проблеми на банката се крият зад прекалено висока лихва, която тя се опитва да реши за наша сметка.

Внимателният подход, внимателният анализ и бавността при вземане на решение ще ви позволят да направите правилния избор. Но в същото време не трябва да отлагате вземането на решение, трябва да цените собственото си време, пари и усилия. Затова спираме да мечтаем, строим замъци във въздуха и започваме да действаме.

Всеки човек спестява пари за различни цели. Мнозина обаче не разбират, че съхраняването на спестявания у дома не е най-доброто решение. Вместо да генерират доход за собственика си, те само губят реалната си стойност поради инфлацията. Освен това често хората не се сдържат и харчат пари. Депозитите в Москва обаче ще ви помогнат не само да запазите финансите си, но и да ги увеличите в съответствие със споразумението.

Днес този продукт е универсален инвестиционен инструмент. За разлика от акциите или благородните метали, не се нуждаете от специални познания или постоянен анализ на икономическата ситуация. Просто намирате подходяща оферта и подписвате договор. В същото време повечето организации нямат никакви ограничения за минимални вноски и ако съществуват, те са малки.

Самият договор е много важен, така че преди да го подпишете, трябва лично да прочетете текста. За да направите това, помолете банковите служители да дадат образец в печатна или електронна форма и внимателно да прочетете всички точки, особено тези, написани с малък шрифт и маркирани със звездичка. С помощта на такива трикове безскрупулни организации се опитват да заблудят потенциален клиент и да предпишат неблагоприятни условия за него в споразумението.

Описание на важни точки

Основното предимство на услугата, в допълнение към стабилния доход, е надеждността. Потребителските сметки са защитени от държавата на законодателно ниво чрез програмата за задължително осигуряване. Следователно, в случай на ликвидация или отнемане на лиценза, ще бъдете обезщетени. Въпреки това, той е ограничен до 1,4 милиона рубли, което не ви пречи да разделите сумата, надвишаваща този лимит, и да я поставите в няколко организации, като елиминирате различни рискове.

Следващият аспект, който ще разгледаме, са типовете сметки. Първият е спешен. В този случай вие поставяте средства за определен период от време. Разбира се, имате право да кандидатствате за предсрочно теглене, но с голяма вероятност банката ще откаже да плати натрупаната лихва. В същото време този вид депозит е разделен на спестовен и натрупващ се, който се предоставя за периодично попълване (популярно наричан "касичка").

Вторият вариант - при поискване - е на ниска цена. Работата е там, че за една организация е нерентабилно да държи финанси у дома, знаейки, че собственикът има право да поиска връщането им по всяко време. Такъв продукт е предпочитан от тази категория клиенти, които са доволни от факта на надеждността и не се интересуват от потенциална печалба.

Онлайн асистент

В сайта ще намерите продукти, които са на пазара в момента. Съдържа надеждна информация, която нашите експерти проверяват и актуализират ежедневно. Сравнявайки услугите според основните им параметри - а това е лихвеният процент, цената на отваряне и комисионната, ще можете да вземете правилното решение, а разделът с рейтинги ще ви помогне при избора на организация. сайтът е най-големият финансов супермаркет в Runet, който успешно работи повече от десет години. Всички оферти, показани на тази страница, са най-добрите или изгодни само според експертите на Banki.ru

Депозитът, известен още като депозит, е пари, която клиент влага в банка, за да запази и увеличи своя капитал.

Най-голям доход носят срочните банкови депозити с най-високи лихви. Най-добрите проценти за депозити в рубли и чуждестранна валута могат да бъдат получени по време на сезонни или други специални банкови промоции.

Банковите депозити на физически лица се разделят на видове в зависимост от срока, допълнителните опции и валутата.

Банките предлагат допълнителни операции за срочни депозити:

• капитализирането на лихвата е месечно прехвърляне на лихва по банкова депозитна сметка, като всяко следващо начисляване отчита общия размер на първоначалната сума на депозита и натрупаната преди това лихва;
• автоматично удължаване - автоматично удължаване на договора, ако вложителят не затвори депозита в края на срока му на валидност;
• попълването и частичното теглене на пари от депозитна сметка дават на клиента възможност да управлява средства, без да прекратява договора с банката.

Най-добрите депозити в банките се избират, като се вземат предвид всички тези компоненти.

Според вида на валутата депозитите се разделят на рубли, валутни (при правене на долари, евро и други валути), мултивалутни (депозитът се състои от сумата на средствата в няколко валути). Най-добри лихвени проценти и максимална доходност дават банковите депозити в рубли.

Инвестирането на пари в чуждестранна валута е един от най-популярните начини за спестяване и увеличаване на капитала, особено по време на криза.

Почти всяка руска банка предлага депозити в чуждестранна валута в долари и евро, има малко депозити в други валути. Можете да сравните обменните курсове на нашия уебсайт в раздел „Валутни курсове“. Има малко предложения за депозити в тези валути поради ниското търсене.

Лихвите дори по доходоносните срочни депозити в чуждестранна валута са по-ниски в сравнение с тези в рубли поради нестабилността на рублата спрямо долара и еврото. Също така, в зависимост от вида дейност на клиента, се разпределят депозити за пенсионери и студенти.

Коя банка днес печеливши депозитии как да намерим надеждни оферти при максимален процент годишно? Намерете най-добрите лихвени проценти по депозити и други параметри ще ви помогне нашата форма "Избор на депозит". Това е депозитен калкулатор, с негова помощ можете да изберете не само печеливши опции, но и надеждни банки за поставяне през 2020 г.

През 2020 г., днес, сред депозитите в банките в Москва, най-изгодният висок лихвен процент в рубли е при депозит Депозит на върха (с HOA) Gazprombank в Gazprombank (JSC) - 8,10% годишно. Минималната сума на депозита е 50 000 рубли с изплащане на лихва в края на срока на депозита. Според нашите данни това е най-добрият депозит в рубли.

Депозитът или така нареченият "депозит" са парите, които клиентът влага в банката, за да защити и увеличи своя капитал.

Колкото по-високо лихвен процентбанков депозит - толкова по-голям е потенциалният доход. В Москва най-добрите лихвени проценти по депозити в рубли и чуждестранна валута често се предлагат в периоди на сезонни оферти или други специални банкови промоции.

Банковите депозити за физически лица в Москва се различават по срокове, валута и процент, има и допълнителни условия (възможност за попълване, частично теглене без загуба на лихва, месечно плащане на лихва към картата и други).

Както малките, така и по-големите надеждни банки в Москва през 2020 г. предлагат няколко допълнителни възможности за срочни депозити и депозити с максимални и ниски лихвени проценти за физически лица:

• частично теглене и попълванесредства по депозитна сметка дава възможност на клиента да използва парите, без да нарушава договора с банката;
• капитализация- това е месечното начисляване на лихвата по депозитната сметка. Тоест бъдещата лихва се начислява не само върху сумата на първоначалния депозит, но и върху добавената лихва;
• автоматично удължаване- автоматично продължаване на договора, ако вложителят не изтегли депозита в края на срока.

За да направите най-добрия депозит в рубли или чуждестранна валута на изгодна лихва в банка в Москва, вземете предвид тези три точки.

В зависимост от използваната валута срочните депозити се разделят на рубли, валутни (депозити в евро, долари, британски лири и други валути), мултивалутни (депозитните средства се разделят на части и се инвестират в няколко валути). През 2020 г. за физически лица най-изгодните депозити в московските банки по отношение на лихвения процент в момента се предлагат в руски рубли.

Инвестиция в чуждестранна валута- един от популярните методи за запазване и увеличаване на вашия капитал в град Москва, дори по време на криза. Въпреки че ставките по депозитите в чуждестранна валута са намалели значително поради нестабилността на валутния курс, можете да получите доход с увеличение на обменния курс спрямо рублата. Така че можете да получите най-добрия доход от депозита през 2020 г.

Повечето руски банки предлагат депозити в чуждестранна валута в долари и евро; депозити в други валути са рядкост. Можете да сравните валутните котировки на нашия уебсайт в секцията Обменни курсове. Въпреки това има малко оферти за депозити с добра лихва в тези валути, тъй като търсенето им е ниско.

Каква вноска да изберете за пенсионер, студент или човек на средна възраст? Формата "Избор на депозит" ще ви помогне да изберете оферта с най-добрия процент и условия. С негова помощ можете да търсите оферти за депозити с висок процент на доходност от надеждни банки или да се съсредоточите върху най-изгодните оферти.

През 2020 г., днес, сред депозитите в банките в Москва, най-изгодният висок лихвен процент в рубли е при депозит Депозит на върха (с HOA) Gazprombank в Gazprombank (JSC) - 8,10% годишно. Минималната сума на депозита е 50 000 рубли с изплащане на лихва в края на срока на депозита. Според нашите данни това е най-добрият банков депозит в Москва с максимална ставка в рубли.