Положителната кредитна история в повечето случаи е гаранция за одобрение на заявление за получаване на пари от банка. Дори и да нямате стабилен доход, имате шанс да получите заем. Ако имате лоша кредитна история, автоматично попадате в така наречения „черен списък“.

Формиране на кредитна история

Според закона Руска федерацияцялата информация за кредитополучателите се събира в една база данни. Специално бюро за кредитни истории събира и съхранява данни. Всяка банка изпраща там информация за своите клиенти. И той също има възможност да го поиска за всеки кредитополучател.

Трябва да се помни следното:

• Промяната или коригирането на историята е доста трудно (макар и не невъзможно);
• Данните се съхраняват 15 години, така че не очаквайте да бъдете „забравени“;
• При смяна на паспорта, мястото на пребиваване, фамилното име и т.н., историята не се „нулира“;
• Всяка банка и всяка кредитна организация може да получи достъп до информация.

Кредитната история съдържа не само отрицателни, но и положителни точки. Всъщност това е един вид ценен актив за кредитополучателя. След като сте спечелили добра репутация, можете да разчитате на повече изгодни условиякредитиране. Ето защо трябва да се грижите за „чистотата“ на вашата кредитна история.

Проверка на състоянието

Не само банката, но и самият кредитополучател има право на достъп до информация. Можете да направите това по следните начини:

• Изпратете заявка до "вашия" кредитна институция. Веднъж годишно всеки може да получи информация безплатно;
• Използвайте платена услуга във всяка банка или бюро.

Има няколко организации, участващи в събирането и съхраняването на информация за кредитополучателите. Това донякъде усложнява нещата. Можете да разберете къде точно се съхранява вашата кредитна история на уебсайта на Централната банка. Там има специален раздел - „Получаване на информация за Бюрото за кредитна история“.

Информацията за кредитната история се предоставя под формата на отчет от три части. Заглавната част съдържа лична информация за кредитополучателя. Основната включва информация за кредитите и тяхното изплащане. Последният съдържа информация за кредитора.

Защо си струва да проверите своя CI?

Полезно е да имате под ръка кредитна история. Особено ако има съдебен процес с банката или трябва да оспорите решението на банката при отказ на кредит.

Коригиране на вашата кредитна история

Ако имате лоша кредитна история, става трудно да вземете заем. Необходимо е да се вземат мерки за коригиране на ситуацията.

Ако можете да докажете, че има грешки в кредитната ви история, те ще го коригират вместо вас. Такива ситуации се случват. Например банката не е кредитирала вноската на кредитополучателя навреме. Ако закъсненията са възникнали по ваша вина, тогава никой няма да коригира нищо.

И така, как да коригирате кредитната си история в този случай?

Човек трябва да докаже своята надеждност. Има няколко метода, които можете да използвате:

• Изготвяне на удостоверения за навременно погасяване на кредити от други банки;
• Демонстрирайте, че няма дългове по сметки за комунални услуги;
• Дайте информация за нова работа със стабилно заплащане.

В този случай дори навреме платената издръжка и глобите на КАТ помагат. Най-важното е да постигнете преговори с банката. С други думи, трябва да докажете своята стойност и надеждност.

Всеки, който поне веднъж се е свързал с банка, има кредитна история. Това досие се състои от няколко раздела, всеки от които съдържа информация за личните данни на лицето и неговите финансови транзакции. Редица кредитополучатели имат лоши данни. Това се случи поради забавени плащания или банкова грешка.

Съдържание на досието:

• паспортни данни, включително адрес на регистрация;
• финансови задължения;
• промени в условията на договорите;
• график на плащане и информация за неговото изпълнение;
• съдебни решения за събиране на задължения.

Бъдещите кредитополучатели са осезаемо притеснени при кандидатстване в БКИ. Безпокойството се дължи на факта, че за гражданин на определен етап от живота е важно да получава пари навреме. За да върви всичко добре, трябва да запомните, че всички незаконни действия ще бъдат открити по време на първата проверка и след това кредитната история ще бъде повредена от действията на клиента.

Банките също правят грешки, за които след това плаща кредитополучателят. Често срещаните включват неправилно въведени данни при попълване на формуляра, неправилно посочени суми за плащане и неправилно формирани дати за плащане.

При изпълнение на задължения няма да се формира лоша кредитна история. Изключение ще бъдат системните грешки, открити при независимо проучване на данните в базата данни на BKI.

Кредитополучателите и банките трябва да се ръководят от закона и договора, когато си сътрудничат. Ако плащанията не се извършват навреме или плащанията редовно се забавят, клиентът може да изпита проблеми, поради които ще бъде включен в черния списък.

Основните причини за лоша кредитна история:

• редовно нарушаване на сроковете за плащане, вариращи от пет дни до месец или повече;
• пълна липса на плащания и съдебни решения за събиране на дългове.

Като се имат предвид тези критерии, кредитополучателите могат да се поставят в първата група, когато някога са закъснели с плащане с една седмица. Има обаче такива, които забавиха плащането с месец и банките изпратиха искове, след което всичко се нормализира.

Когато кандидатства за заем или ипотека, гражданинът преминава проверка на предоставената информация. Това са лични данни, имотно състояние, месторабота с официални доходи.

Ако кредитополучателят поеме задължения и започне редовно да закъснява с плащания или изобщо откаже да плати, банката се обръща към съда.

Кредиторите няма да се свързват с клиент, който е в черен списък или има забавени плащания.

Последствия:

• отказ за предоставяне на заем;
• завишен лихвен процент;
• минимален договорен срок.

Наистина ли е възможно те да не си намерят работа поради лоша кредитна история?

Лошите данни в BKI могат да имат лошо въздействие върху целия живот на кредитополучателя, тъй като тази информация е достъпна за банките и работодателите.

От лятото на 2015 г. всеки работодател ще има право да се запознава с кредитната история на своите служители или кандидати за работа.

Причини, поради които можете да направите това:

• кандидатът за позицията кандидатства за място в счетоводния отдел, ще има достъп до материални активии ще носи отговорност за тях;
• служителят е заподозрян в кражба;
• трябва да бъде издаден официален отказ въз основа на ненадеждността на заявителя.

Ако не ви наемат, можете да се свържете с банката, където последно е издаден заемът, с молба да покажете информация от BKI. С негова помощ ще можете да разберете как да действате и къде да отидете, за да направите корекции по основателни причини.

Могат ли данните да бъдат нулирани след няколко години?

Когато една банка иска да разбере нещо, тя се свързва с някое от бюрата. Те са около 19 в цялата страна и понякога съдържат различна информация.

Длъжниците развиват отрицателна история и се интересуват от времето на нейното съществуване. Не чакайте да се нулира. Няма да стане. Първо, срокът на съхранение на данните е 15 години. През този период кредитополучателят ще тегли заеми и през тези периоди периодът на съхранение постоянно ще се увеличава с още 15 години.

Поръчителят ще бъде попитан и каква е кредитната му история.

Физическо лице може да бъде или основен кредитополучател, или гарант.

Банката има редица изисквания към поръчителите. Те са свързани с нивото на доходите, липсата на други задължения, липсата на лоша кредитна история.

Наличието му ще покаже, че лицето е безотговорно към задълженията си и следователно не може да отговаря за дълговете на лицето, за което гарантира.

Следователно такъв гарант ще стане причина за отказ за предоставяне на заем.

И така, имате нужда от заем. След като сте получили отказ от една банка, отидете в друга, но там не успяхте. Какъв е проблема? Изглежда, че имате удостоверение за доход и необходимата сума не е прекомерна. Хората с лоша кредитна история най-често се сблъскват с подобни проблеми. Какво означава? Много е просто: на някакъв етап от живота си сте отказали да изплатите заема или редовно сте забавяли плащанията.

За банките кредитната история на клиента е един от най-важните критерии. И ако сте се утвърдили като безотговорен кредитополучател, ще бъде доста трудно да коригирате негативната си репутация. В крайна сметка банката изобщо не се интересува от сътрудничество с онези хора, които са склонни да нарушават условията на договора. Всъщност вашите житейски обстоятелства са практически без значение за тях. Много по-важно е колко надежден кредитополучател се показвате.

Как се формира лоша кредитна история? Има няколко нарушения, които могат да допринесат за това:

• Пълно неизплащане на средствата по заема (това нарушение е най-сериозното и в бъдеще изобщо не трябва да разчитате на положително решение за заем).
• Многократно забавяне на плащанията за период от 5 до 35 дни или повече (умерено нарушение).
• Еднократно закъснение за по-малко от 5 дни.

Що се отнася до последната точка, тя не се счита за нарушение като такова. В крайна сметка ситуациите са доста чести, когато кредитополучателят депозира средства близо до крайния срок за плащане и просто няма време да стигне до банката в необходимото време. Почти никой не обръща внимание на такива дреболии. Ако закъсненията от по-малко от 5 дни са редовни, вашата кредитна история не може да се нарече идеална. Повечето банки обаче няма да видят сериозна причина за отказ.

Ако плащанията са просрочени за период от пет до 35 дни, това вече е лоша кредитна история. Но ако дългът е изплатен по един или друг начин, впоследствие банката може да одобри молбата ви за нов кредит.

Клиенти, които изобщо не са изплащали кредити в миналото, дори не се разглеждат от банките - веднага се отхвърлят.

Въпреки това, човек, който винаги е плащал вярно дълга към банката, също може да има лоша кредитна история. Пречките за получаване на средства могат да бъдат съдебни процедури или дори такава дреболия като дълг към съсед.

Как да оправим ситуацията?

Много хора се интересуват къде могат да намерят такива възможности, разбира се, че могат. Малко вероятно е обаче да можете да си сътрудничите с официалните структури. И ще трябва да платите за това. Ето защо е по-добре да помислите как да коригирате кредитната си история (или по-скоро да я подобрите).

Можете да получите паричен заем с лоша кредитна история от специални услуги, но като правило трябва да платите за такова удоволствие с прекомерни лихви.

Получаването на заем с лоша кредитна история днес става все по-трудно. Факт е, че банките проверяват кредитната история на всеки кредитополучател и въз основа на получените данни правят заключение дали заемът трябва да бъде издаден или не.

Преди всичко си струва да разберете какво всъщност представлява кредитната история? Кредитната история се отнася до минал опит на кредитополучателя, честота и навременност на плащанията и други данни. Освен това всяка банка самостоятелно преценява колко значителни са тези плащания или забавяния.

В този случай възниква напълно логичен въпрос: откъде банката намира такава информация? Наистина ли банките обменят информация за издаването на заместници и колко законно е това?

Разбира се, че не. Има специални кредитни бюра, които събират информация за кредитирането, обработват я и я съхраняват. И най-важното, тук няма нищо незаконно. В края на краищата, когато попълваме заявление за кредит, ние съзнателно се съгласяваме с обработката на нашите лични данни.

Какво е кредитен отчет, кредитен рейтинг и кредитна история?

Какво е кредитна история беше обсъдено по-рано. Въз основа на всички показатели за плащания и просрочия банката присъжда кредитен рейтинг.

И така, кредитният отчет включва цялата информация относно кредитополучателя. Могат да се разграничат три информационни блока.

• Първият блок е посветен на личната информация. Тоест, това е вашето пълно име, месторабота, място на пребиваване, семейно положение. Ако кредитополучателят е образувание, тогава неговата карта ще съдържа TIN, BIC, OGRN и друга важна информация.
• Вторият блок е посветен на самите задължения. Тук са посочени срокът на заема, сумата, процедурата за погасяване на дълга, периодът на просрочие и др.
• И накрая, третият блок е посветен директно на кредиторите. Тоест тук е записана информация за тези, които са издали заема.

Мога ли сам да получа кредитен отчет?

Тъй като кредитният отчет съдържа важна информация, получаването на кредитен доклад за конкретен кредитополучател е възможно само с неговото съгласие.

Ако самият кредитополучател изрази желание да получи информация за своята кредитна история. След това той може да подаде заявление до една от организациите за получаване на такава информация.

Трябва също да се отбележи, че кредитният отчет се съхранява в бюрото за кредитна история за не повече от 15 години. Всяка година всеки гражданин може да кандидатства за получаване на информация за своята кредитна история. Ако обаче такъв отчет се изисква повече от веднъж годишно, ще трябва да заплатите услугите на бюрото.

Какво означава лоша кредитна история?

• Просрочие по задължения по заем. Ако сте затворили заема със закъснение от няколко дни или дори по-лошо, месеци, тогава това вече се счита за причина за забрана на издаването на заем следващия път и увреждане на вашата кредитна история;
• Невъзможност за погасяване на задължение по кредит. В живота има всякакви ситуации, а случаите на фалит на физически лица са много чести. Въпреки това, ако не сте в състояние да изплатите съществуващите си задължения, в допълнение към други съответни последствия, ще се окажете с много лоша кредитна история;
• Постоянни забавяния на плащанията. Тази ситуация също се среща много често. Когато плащанията се получават редовно, но със закъснение, дори в същия ден. Разбира се, това не е критично, но не е и добре;
• Операторска грешка. Среща се много рядко, но все пак човешкият фактор играе роля. В този случай не остава нищо друго освен да подадете молба до бюрото за кредитни истории за коригиране на информацията. Тази ситуация може да възникне и поради повреда на платежната система. Когато сте платили навреме, но по някаква причина парите са стигнали до банката много по-късно.

Как да получите заем, ако кредитната ви история е лоша?

Така че, най-лесният начин да разрешите този проблем е да подобрите кредитната си история. Тоест всички дългове трябва да бъдат изплатени. Това е най-простият и в същото време най-ефективен начин. В крайна сметка това е единственият начин да спечелите доверието на банката.

Ако това не е възможно, тогава можете да предложите на банката обезпечение под формата на движимо и недвижимо имущество. Когато една банка издава пари като обезпечение, тя по същество не рискува нищо и ако плащането бъде отказано, тя ще получи вашето имущество.

Когато тази опция ви подхожда, можете да се свържете с нови банки, които наскоро са отворили врати. Те рядко проверяват кредитната си история, за да изградят клиентска база и да привлекат потребители.

Ами ако се опитате да заобиколите банковата система?

Днес има възможности за кредитиране, но не в банки, а в така наречените организации за микрофинансиране. Такива компании издават заеми при представяне само на паспорт. Недостатъкът на този метод обаче е високи лихви, които се плащат в такива организации.

Друг начин е да сключите договор за заем с частно лице. Днес в интернет можете да намерите много оферти от „любезни хора“, които предлагат своята помощ при кредитиране. Не бива обаче да се забърквате с такива хора.

Първо, вашата финансова грамотност може да е толкова ниска, че преди да се усетите, ще бъдете заблудени. Между другото, там, в интернет, можете да намерите много примери за измами в такива случаи.

Кредитни карти

Кредитна карта е друга възможност за получаване пари на заем. Цялата работа е в това кредитни картиБанките дават заеми много по-лесно, отколкото заеми в брой. Това се дължи преди всичко на факта, че дългът може просто да бъде взет и изтеглен от картата, а върху минусовата сума може да се начисли голям процент. И ако кредитополучателят също има в тази банка дебитна карта, тогава всичко е съвсем просто. Банката просто ще замрази сметката.

Трябва да се отбележи, че банката има право да извършва всякакви операции с вашите пари и сметки само с решение на съда.

Кредитен брокер

Кредитен брокер е индивидуален, което помага при получаване на заем с лоша кредитна история. Именно този човек има информация с кое бюро работи дадена банка. Как тази или онази банка третира просрочените плащания и т.н. Разбира се, такава консултация не е безплатна.

Най-добре е да се свържете с тези брокери, които взимат такса, ако сте 100% успели да получите заем.

"Кредитен доктор"

Тъй като по време на финансовата криза много граждани съсипаха кредитната си история, банките решиха да направят пари от това. Днес някои банки имат програми за повторно кредитиране под изгодна лихва. В този случай можете да комбинирате всичките си заеми в един голям.

заключения

Така все още е възможно да вземете заем с лоша кредитна история. Освен това тук не се нуждаете от специални финансови познания. Просто трябва да изберете най-подходящия вариант за себе си. Като цяло, най-добре е да не разваляте кредитната си история и да извършвате плащания по заема навреме. Така кредитът ще бъде погасен и историята ще е в идеален ред.