Nacionalinės mokėjimo sistemos nuostatai. Nacionalinės mokėjimo sistemos struktūra pagal įstatymo normas

namai » Draudimo rūšys Nacionalinės mokėjimo sistemos nuostatai. Nacionalinės mokėjimo sistemos struktūra pagal įstatymo normas

Vertimai Pinigai atliekami Rusijos Federacijoje pagal 161-FZ „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“. Šio norminio akto esmė – nustatyti NPS organizacinius pagrindus. Dokumentas reglamentuoja ir piniginių operacijų atlikimo tvarką. 161-FZ „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“ pakeitimai paveikė elektronines priemones, naudojamas atliekant pervedimus. Pažvelkime į kai kurias taisykles atidžiau.

Bendra informacija

Nacionalinė mokėjimo sistema 161-FZ apibrėžiama kaip operatorių rinkinys, vykdantis Pinigų pervedimai, agentai ir pašto organizacijos. Paslaugų teikimas vykdomas pagal sutartis. Jie sudaromi su klientais ir tarp operatorių. Lėšų pervedimas atliekamas pagal naudojamas negrynųjų pinigų pervedimo formas, laikantis Rusijos Federacijos norminių aktų reikalavimų.

Dalyvavimo NPS ypatybės

161 "O nustato, kad banko subagentai pinigų pervedimo paslaugas teikia pagal sutartis. Jie išduodami su operatoriais ir agentais. Tuo pačiu metu turi būti laikomasi 14 161-FZ "Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos" reikalavimų. Pašto organizacijos turi teisę teikti pinigų pervedimo paslaugas pagal 1999-07-17-1999-07-07 reglamentą Nr.176. Mokėjimo agentai sistemoje dalyvauja pagal 2009-06-03 federalinio įstatymo Nr.103 nustatytas taisykles.

Vertimo taisyklės

161-FZ „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“ numato, kad operatorius paslaugas teikia pagal kliento užsakymą. Jie gali būti ir lėšų gavėjas, ir siuntėjas. Pavedimas turi būti vykdomas pagal galiojančiai negrynųjų pinigų pervedimo formai numatytas taisykles. Pervedimas atliekamas mokėtojo sąskaita. Jie gali būti jo asmeninėje paskyroje arba pateikti jiems neatsidarius sąskaitos. Iš kliento gautos lėšos įskaitomos į adresato sąskaitą arba įteikiamos grynaisiais. Pervedimas gali būti atliktas apskaitant pinigus adresato naudai neatidarant sąskaitos. Tokia situacija ypač atsitinka pervedant elektroninius pinigus.

161-FZ „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“: paaiškinimai

Tai nėra pavedimas, kai klientas įneša grynuosius pinigus į savo banko sąskaitą arba iš jos gauna lėšas iš vieno operatoriaus. Pinigų įskaitymo teikiant paslaugas terminas pagal 161-FZ neturėtų viršyti trijų darbo dienų nuo jų nurašymo iš sąskaitos momento arba nuo tos dienos, kai klientas pateikia pinigus. Be operatoriaus, lėšų pervedime gali dalyvauti ir tarpininkai. Jei kitaip nenurodyta naudojant negrynųjų pinigų pervedimo formą arba federalinį įstatymą, neatšaukiamas pervedimas įvyksta tuo metu, kai pinigai nurašomi iš sąskaitos arba juos pateikia klientas. Išimtis – elektroninių priemonių judėjimas. Pervedimo besąlygiškumas pagal 161-FZ „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“ atsiranda nuo to momento, kai įvykdomos kliento nurodytos sąlygos. Ši taisyklė galioja ir kryžminio dokumentų pateikimo, pervedimų kita valiuta, finansinių priemonių pervedimo ( vertingų popierių). Pervedimo baigtumas, jei klientą aptarnauja vienas operatorius, atsiranda įvedant lėšas į gavėjo sąskaitą arba suteikiant galimybę jas išduoti grynaisiais. Ši taisyklė netaikoma elektroniniams pinigų pervedimams. Jei klientą aptarnauja skirtingi operatoriai, pervedimo baigtumas įvyksta tada, kai lėšos įskaitomos į gavėjo operatoriaus sąskaitą. Šiuo atveju 2 str. 25 161-FZ „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“.

Operatoriaus įsipareigojimai

Jie sustoja tuo metu, kai baigiasi perkėlimas. Prieš įskaitydamas lėšas į gavėjo sąskaitą ar išduodamas jas grynaisiais, operatorius turi suteikti klientams galimybę susipažinti su informacija apie paslaugų teikimo sąlygas. Informacija turi būti suprantama. Susipažinimas su:

Komisinio dydis ir jo surinkimo tvarka, jei tai numatyta sutartyje.
Valiutos kurso nustatymo būdas atliekant pavedimą užsienio valiuta.
Pretenzijų pateikimo tvarka.
Kita informacija, susijusi su mokėjimo paslaugų teikimu.

Pervedimų ypatumai gavėjo prašymu

Tiesioginio debeto atveju operatorius pagal susitarimą su mokėtoju nurašo lėšas iš jo sąskaitos, gavęs jo sutikimą (akceptą), gavęs užsakymą. Teisė pareikšti reikalavimą turi būti numatyta susitarus su gavėju. Mokėtojas sutikimą gali duoti iki užsakymo gavimo arba po jo. Priėmimas gali būti numatytas sutartyje su operatoriumi arba išduodamas atskiru dokumentu (žinute). Klientas turi teisę sutikti su vienu ar daugiau gavėjų ar pretenzijų. Užsakymas gali būti išsiųstas tiesiogiai operatoriui arba per jį. Nesant išankstinio sutikimo, aptarnaujantis subjektas turi pateikti prašymą duoti sutikimą ne vėliau kaip kitą dieną po pranešimo priėmimo. Jei jis buvo duotas iš anksto, o gavėjo užsakymas atitinka jo sąlygas, jis turi būti įvykdytas. Įvykdymo terminas ir dydis nustatomas akceptu. Jei gavėjo reikalavimai prieštarauja mokėtojo sutikimo sąlygoms arba nėra galimybės jų patikrinti, operatorius privalo grąžinti užsakymą neįvykdęs. Sutartyje gali būti nustatyta paslaugų subjekto pareiga šiuo atveju prašyti priimti.

161-FZ „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“: 9 straipsnis

Nagrinėjamame norminiame akte numatytos nuostatos, reglamentuojančios naudojimosi elektroninėmis priemonėmis taisykles. Tai atliekama pagal sutartį. Sutartis sudaroma tarp operatoriaus ir kliento arba tik tarp pirmojo. Paslaugų teikėjas turi teisę atsisakyti vykdyti sutartį.

Bendra tvarka

Prieš sudarydamas sutartį dėl naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, operatorius privalo informuoti klientą apie visas sąlygas. Visų pirma, supažindinama su bet kokiais apribojimais, taip pat padidėjusios operacijų rizikos atvejais. Operatorius taip pat privalo informuoti apie kiekvieną elektroninių lėšų pervedimą. Norėdami tai padaryti, klientui siunčiamas pranešimas. Jo vykdymo ir siuntimo taisyklės nustatomos sutartyje. Operatoriaus pareiga taip pat yra užtikrinti galimybę išsiųsti pranešimą apie elektroninės mokėjimo priemonės praradimą arba jos panaudojimą, kai nėra kliento sutikimo. Visi pranešimai turi būti registruojami, o atitinkama informacija saugoma trejus metus. Operatorius privalo pateikti informaciją ir dokumentus, susijusius su kliento naudojimusi elektronine mokėjimo priemone. Taisyklės, pagal kurias tai atliekama, nustatomos sutartyje. Operatorius taip pat turi svarstyti prašymus kilus ginčams, įskaitant tuos, kurie susiję su elektroninės mokėjimo priemonės naudojimu. Klientui turėtų būti suteikta galimybė gauti informaciją apie jo skundų nagrinėjimo rezultatus.

Elektroninių priemonių naudojimo nutraukimas/sustabdymas

161-FZ leidžia atlikti šiuos veiksmus, jei iš kliento gaunamas pranešimas. Naudojimo nutraukimą / sustabdymą taip pat gali inicijuoti operatorius. Pastaruoju atveju tai leidžiama, kai klientas pažeidžia sutartyje nustatytas taisykles. Naudojimo nutraukimas/sustabdymas nepanaikina operatoriaus ir kliento įsipareigojimų pervesti pinigus, jeigu jie atsirado iki atitinkamo sprendimo priėmimo.

Papildomai

Pametus ar panaudojus elektroninę mokėjimo priemonę be kliento sutikimo, jis privalo apie tai išsiųsti pranešimą operatoriui. Pranešimo forma nustatoma sutartyje. Pranešimas išsiunčiamas nedelsiant po to, kai paaiškėja atitinkamas faktas, bet ne vėliau kaip kitą dieną po informacijos apie neteisėtą operaciją gavimo dienos. Gavęs pranešimą operatorius privalo atlyginti klientui be jo sutikimo nurašytą sumą.

Niuansai

Jei operatorius nevykdo įsipareigojimų, susijusių su kliento informavimu apie atliktas operacijas pagal 4 str. 9 d., jis įpareigotas grąžinti sumas, apie kurių nurašymą vartotojas nebuvo įspėtas ir kurios buvo pervestos be jo sutikimo. Jei paslaugų subjektas siuntė pranešimus pagal norminio akto reikalavimus, o klientas jam nesiuntė pranešimų pagal 11 str. 9 d., kompensacija nėra numatyta. Jei operatorius įvykdo prievolę informuoti individualų vartotoją apie atliktą operaciją pagal 4 dalį, o pilietis savo ruožtu išsiuntė pranešimą pagal 11 dalį, pirmasis privalo grąžinti be sutikimo nurašytą sumą, kol asmuo siunčia pranešimą apie neleistinus veiksmus. Tokiu atveju kompensacija priskiriama, jei aptarnaujantis subjektas neįrodo, kad klientas pažeidė naudojimosi elektronine mokėjimo priemone taisykles, dėl ko kilo atitinkamos pasekmės. Tačiau yra šios taisyklės išimčių.

Nagrinėjamo norminio akto 9 straipsnio 15 dalies nuostatos dėl operatoriaus pareigos atlyginti individualiam klientui be jo sutikimo atliktos operacijos sumą iki to momento, kai jis išsiųs atitinkamą pranešimą, netaikomos. 4 dalyje numatytiems elektroninės mokėjimo priemonės naudojimo atvejams. 10.

elektroniniai pinigai

RUSIJOS FEDERACIJA

FEDERALINIS ĮSTATYMAS

APIE NACIONALINĘ MOKĖJIMŲ SISTEMĄ

9 straipsnis. Naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis tvarka

1. Naudojimasis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis vykdomas remiantis pinigų pervedimo operatoriaus su klientu sudaryta naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis sutartimi, taip pat pinigų perlaidų operatorių sudarytomis sutartimis.

2. Pinigų pervedimo operatorius turi teisę atsisakyti sudaryti klientui sutartį dėl naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis.

3. Pinigų pervedimų operatorius, prieš sudarydamas su klientu sutartį dėl naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, informuoja klientą apie naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis sąlygas, ypač apie galimus mokėjimo būdų ir vietų apribojimus. naudojimo, padidėjusios rizikos naudojantis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis atvejai.

4. Pinigų pervedimo operatorius įsipareigoja informuoti klientą apie kiekvienos operacijos atlikimą naudojantis elektronine mokėjimo priemone, išsiųsdamas atitinkamą pranešimą klientui sutartyje su klientu nustatyta tvarka.

5. Pinigų pervedimo operatorius privalo užtikrinti, kad klientas jam išsiųstų pranešimą apie elektroninės mokėjimo priemonės praradimą ir (ar) apie jos panaudojimą be kliento sutikimo.

6. Pinigų pervedimo operatorius įsipareigoja fiksuoti klientui siunčiamus ir iš kliento gautus pranešimus, taip pat saugoti atitinkamą informaciją ne trumpiau kaip trejus metus.

7. Pinigų pervedimo operatorius įsipareigoja sutartyje nustatyta tvarka pateikti klientui dokumentus ir informaciją, susijusius su kliento naudojimusi jo elektroninėmis mokėjimo priemonėmis.

8. Pinigų pervedimo operatorius privalo nagrinėti kliento prašymus, įskaitant ginčus, susijusius su kliento naudojimusi jo elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, taip pat suteikti klientui galimybę gauti informaciją apie svarstymo rezultatus. prašymų, įskaitant raštu kliento prašymu, per sutartyje nustatytą terminą, bet ne ilgiau kaip 30 dienų nuo tokių prašymų gavimo dienos, taip pat ne vėliau kaip per 60 dienų nuo prašymų gavimo dienos. tarptautiniam lėšų pervedimui naudojant elektroninę mokėjimo priemonę.

9. Kliento naudojimąsi elektronine mokėjimo priemone pinigų pervedimo operatorius gali sustabdyti arba nutraukti pagal gautą kliento pranešimą arba pinigų pervedimo operatoriaus iniciatyva, jeigu klientas pažeidžia mokėjimo tvarką. elektroninėmis mokėjimo priemonėmis pagal sutartį.

10. Kliento naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis sustabdymas ar nutraukimas nenutraukia kliento ir operatoriaus įsipareigojimų dėl lėšų pervedimo, atsiradusių iki tokio naudojimo sustabdymo ar nutraukimo momento.

11. Praradęs elektroninę mokėjimo priemonę ir (ar) pasinaudojęs ja be kliento sutikimo, klientas privalo nedelsiant po to, kai sužinojo apie tai, kad būtų galima naudotis elektronine mokėjimo priemone. elektroninės mokėjimo priemonės praradimo ir (ar) panaudojimo be kliento sutikimo faktą, bet ne vėliau kaip kitą dieną po pinigų pervedimo operatoriaus pranešimo apie operaciją gavimo dienos.

12. Pinigų pervedimo operatoriui gavus kliento pranešimą pagal šio straipsnio 11 dalį, pinigų pervedimo operatorius, gavęs minėtą pranešimą, įsipareigoja grąžinti klientui be kliento sutikimo atliktos operacijos sumą.

13. Jeigu pinigų pervedimo operatorius nevykdo pareigos informuoti klientą apie atliktą operaciją pagal šio straipsnio 4 dalį, pinigų pervedimo operatorius privalo grąžinti klientui operacijos sumą, apie kurią klientas. nebuvo informuotas ir kuris buvo atliktas be kliento sutikimo.

14. Jeigu pinigų pervedimo operatorius įvykdo pareigą informuoti klientą apie operaciją pagal šio straipsnio 4 dalį ir klientas pinigų pervedimo operatoriui neišsiuntė pranešimo pagal šio straipsnio 11 dalį, pinigų pervedimas. operatorius neprivalo grąžinti klientui be kliento sutikimo atliktos operacijos sumos.

15. Jei pinigų pervedimo operatorius įvykdo pareigą informuoti klientą - individualus apie operaciją, atliktą pagal šio straipsnio 4 dalį ir klientą - fizinis asmuo išsiuntė pinigų pervedimo operatoriui pranešimą pagal šio straipsnio 11 dalį, pinigų pervedimo operatorius privalo grąžinti klientui nurodytos operacijos sumą. atliktas be kliento sutikimo iki kliento išsiuntimo – individualus pranešimas. Tokiu atveju pinigų pervedimo operatorius privalo grąžinti be kliento sutikimo atliktos operacijos sumą, nebent jis įrodo, kad klientas pažeidė naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis tvarką, dėl kurios buvo atlikta operacija be sutikimo. kliento – fizinio asmens.

16. Šio straipsnio 15 dalies nuostatos dėl pinigų pervedimo operatoriaus pareigos grąžinti be kliento sutikimo atliktos operacijos sumą iki to momento, kai klientas – fizinis asmuo išsiunčia pranešimą, netaikomos kad klientas – fizinis asmuo naudojasi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, numatytomis šio federalinio įstatymo 10 straipsnio 4 dalyje.

Visą 2011 m. birželio 27 d. federalinio įstatymo N 161-FZ (su pakeitimais, padarytais 2014 m. gruodžio 29 d.) „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“ tekstą galima peržiūrėti arba atsisiųsti.

2. Individualus klientas gali teikti lėšas elektroninių pinigų operatoriui naudodamasis banko sąskaita arba nenaudodamas banko sąskaitos, taip pat naudodamas lėšas, suteiktas naudojant banko sąskaitas kitų asmenų individualaus kliento tapatybės nustatymo ar supaprastinto tapatybės nustatymo atvejais pagal 2007 m. 2001 m. rugpjūčio 7 d. federalinis įstatymas N 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“, kurį atlieka juridiniai asmenys arba individualūs verslininkai elektroninių pinigų operatoriui tokio kliento – fizinio asmens naudai, jeigu elektroninių pinigų operatoriaus ir kliento – asmens sutartyje tokia galimybė yra numatyta.

3. Klientas – juridinis asmuo arba individualus verslininkas – lėšas elektroninių pinigų operatoriui teikia tik naudodamasis savo banko sąskaita.

4. Elektroninių pinigų operatorius apskaito kliento lėšas, sudarydamas įrašą, atspindintį elektroninių pinigų operatoriaus įsipareigojimų klientui sumą suteiktų lėšų suma (toliau – elektroninių pinigų likutis).

5. Elektroninių pinigų operatorius neturi teisės suteikti klientui lėšų kliento elektroninių pinigų likučiui padidinti sutarties pagrindu. vartojimo kreditas(paskola).

6. Elektroninių pinigų operatorius neturi teisės skaičiuoti palūkanų už kliento elektroninių pinigų likutį.

7. Elektroninių lėšų pervedimas vykdomas pagal mokėtojų nurodymus lėšų gavėjų naudai. Mokėtojo ir elektroninių pinigų operatoriaus, mokėtojo ir lėšų gavėjo susitarimų nustatytais atvejais elektroninių lėšų pervedimas gali būti atliekamas remiantis lėšų gavėjų reikalavimais, vadovaujantis šio įstatymo 6 str. Federalinis įstatymas, atsižvelgiant į elektroninių lėšų pervedimo specifiką, išskyrus atvejus, kai elektroninės mokėjimo priemonės, numatytos šio federalinio įstatymo 10 straipsnio 4 dalyje.

8. Elektroninių pinigų pervedimai gali būti atliekami tarp mokėtojų ir lėšų gavėjų, kurie yra vieno elektroninių pinigų operatoriaus arba kelių elektroninių pinigų operatorių klientai.

8.1. Pervesdamas elektroninius pinigus klientas – asmuo gali veikti kaip mokėtojas naudai juridiniai asmenys, individualūs verslininkai, taip pat klientas - fizinis asmuo, kuris naudoja šio federalinio įstatymo 10 straipsnio 2 dalyje nurodytas elektronines mokėjimo priemones arba supaprastintą nurodyto asmens tapatybę, turi teisę pervesti lėšas kitam asmeniui – lėšų gavėjui.

9. Pervesdami elektroninius pinigus, lėšų gavėjais, taip pat mokėtojais gali būti juridiniai asmenys ar individualūs verslininkai, jeigu lėšų gavėjas yra fizinis asmuo, naudojantis šio federalinio įstatymo 10 straipsnio 2 dalyje nurodytas elektronines mokėjimo priemones, arba fizinis asmuo. praėjo supaprastintą tapatybės nustatymo procedūrą.

10. Elektroninių pinigų pervedimas, išskyrus šio federalinio įstatymo 9 straipsnio 9.1 dalyje numatytus atvejus, atliekamas tuo pačiu metu priimant elektroninių pinigų operatoriaus kliento pavedimą, sumažinant mokėtojo elektroninių pinigų likutį ir padidinus gavėjo elektroninių pinigų likutį pervedamų elektroninių pinigų suma arba per šio straipsnio 11 dalyje numatytą laikotarpį.

11. Elektroninių pinigų pervedimas naudojant išankstinio mokėjimo kortelę atliekamas ne vėliau kaip per tris darbo dienas po to, kai elektroninių pinigų operatorius priima kliento užsakymą, jei daugiau trumpalaikis nėra numatyta elektroninių pinigų operatoriaus su klientu sudarytoje sutartyje ar mokėjimo sistemos taisyklėse.

12. Elektroninių pinigų operatoriaus sudarytoje sutartyje su klientu gali būti numatyta galimybė mokėtojui – fiziniam asmeniui ir lėšų gavėjui – juridiniam asmeniui ar individualiam verslininkui naudotis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, kai atliekami dalyje nurodyti veiksmai. Šio straipsnio 10 d., nėra atliekami vienu metu (toliau – autonominis naudojimosi elektronine mokėjimo priemone būdas). Tokiu atveju lėšų gavėjas privalo ne vėliau kaip iki elektroninių pinigų operatoriaus darbo dienos pabaigos kasdien perduoti informaciją apie atliktas operacijas elektroninių pinigų operatoriui jo apskaitai. Ši dalis taikoma elektroninių pinigų pervedimams naudojant išankstinio mokėjimo kortelę, jeigu elektroninių pinigų operatoriaus su lėšų gavėju arba pinigų pervedimo operatoriumi sudarytoje sutartyje arba mokėjimo sistemos taisyklėse nenustatyta kitaip.

13. Elektroninių pinigų operatorius, iš karto po kliento pavedimo atlikti elektroninių pinigų pervedimą įvykdymo, išsiunčia klientui patvirtinimą apie nurodyto pavedimo įvykdymą.

14. Esant neprisijungus naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis režimu, elektroninių pinigų operatorius išsiunčia mokėtojui, o sutartyje numatytu atveju – gavėjui elektroninių lėšų pervedimo patvirtinimo priemonę. iš karto po to, kai elektroninių pinigų operatorius atsižvelgia į gautą informaciją pagal šio straipsnio 12 dalį. Ši dalis taikoma elektroninių pinigų pervedimams naudojant išankstinio mokėjimo kortelę, jeigu elektroninių pinigų operatoriaus su lėšų gavėju arba pinigų pervedimo operatoriumi sudarytoje sutartyje arba mokėjimo sistemos taisyklėse nenustatyta kitaip.

15. Elektroninių pinigų pervedimas tampa neatšaukiamas ir galutinis elektroninių pinigų operatoriui atlikus šio straipsnio 10 ar 11 dalyse nurodytus veiksmus.

16. Neprisijungus naudojantis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, elektroninių pinigų pervedimas tampa neatšaukiamas tuo metu, kai klientas naudojasi elektronine mokėjimo priemone pagal šio straipsnio 12 dalies reikalavimus ir galutinis po elektroninių pinigų pervedimo. operatorius atsižvelgia į informaciją, gautą pagal šio straipsnio 12 dalį.

17. Mokėtojo piniginė prievolė lėšų gavėjui pasibaigia užbaigus elektroninių lėšų pervedimą.

18. Naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis neprisijungus režimu atveju mokėtojo piniginė prievolė lėšų gavėjui pasibaigia neatšaukiamai pervedus elektronines lėšas.

19. Elektroninių pinigų operatorius nuolat tvarko informaciją apie elektroninių pinigų likučius ir atliktus elektroninių pinigų pervedimus.

20. Be elektroninių lėšų pervedimo, lėšos, kurias elektroninių pinigų operatorius apskaito kaip kliento - fizinio asmens, besinaudojančio šio straipsnio 4 dalyje numatytomis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, elektroninių pinigų likutį (jos dalį). Šio federalinio įstatymo 10 str., gali būti pervesta į banko sąskaitą juridinių asmenų, individualių verslininkų naudai, siekiant įvykdyti kliento - fizinio asmens - įsipareigojimus. kredito įstaiga, o taip pat, jei nurodytas klientas praėjo supaprastintą tapatybės nustatymo procedūrą, pervedė į fizinių asmenų banko sąskaitas arba išdavė jam grynaisiais pinigais naudojant išankstinio mokėjimo kortelę, jei bendra išduodamų grynųjų pinigų suma neviršija 5 tūkst. per vieną kalendorinę dieną ir 40 tūkstančių rublių per vieną kalendorinį mėnesį.

21. Be elektroninių lėšų pervedimo, lėšos, kurias elektroninių pinigų operatorius apskaito kaip kliento - fizinio asmens, besinaudojančio šio straipsnio 2 dalyje numatytomis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, elektroninių pinigų likutį (jos dalį). Šio federalinio įstatymo 10 str., jo žinioje gali būti pervestos į banko sąskaitą, skirtos kliento - fizinio asmens įsipareigojimams kredito įstaigai vykdyti, pervestos neatidarant banko sąskaitos arba išduotos grynaisiais.

22. Be elektroninių lėšų pervedimo, kliento - juridinio asmens ar individualaus verslininko elektroninių lėšų likutis (jo dalis) gali būti įskaitytas arba pervestas jo nurodymu tik į jo banko sąskaitą.

23. Klientas – juridinis asmuo ar individualus verslininkas privalo turėti banko sąskaitą elektroninių pinigų operatoryje elektroninių pinigų likučiui (jo daliai) pervesti arba pateikti jam informaciją apie šio juridinio asmens banko sąskaitą. arba individualus verslininkas, atidarytas kitoje kredito įstaigoje, į kurią galima pervesti elektroninių pinigų likutį (jo dalį).

24. Elektroninių lėšų pervedimai užsienio valiuta tarp rezidentų, elektroninių lėšų pervedimai užsienio valiuta ir Rusijos Federacijos valiuta tarp rezidentų ir nerezidentų, taip pat elektroninių lėšų pervedimai užsienio valiuta ir Rusijos Federacijos valiuta. tarp nerezidentų yra taikomi Rusijos Federacijos valiutos teisės aktų, valiutos reguliavimo institucijų aktų ir valiutos kontrolės institucijų aktų reikalavimai. Šioje dalyje vartojamos sąvokos ir terminai vartojami ta prasme, kokia jos vartojamos 2003 m. gruodžio 10 d. Federaliniame įstatyme Nr. 173-FZ „Dėl valiutos reguliavimo ir valiutos kontrolės“, jei šiame federaliniame įstatyme nenumatyta kitaip.

25. Elektroninių pinigų operatorius, prieš sudarydamas sutartį su klientu, privalo jam pateikti šią informaciją:

1) elektroninių pinigų operatoriaus pavadinimas ir buveinė, taip pat jo licencijos banko operacijoms numeris;

2) dėl naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, įskaitant neprisijungus, sąlygų;

3) dėl elektroninių lėšų pervedimo būdų ir vietų;

4) apie kliento lėšų teikimo elektroninių pinigų operatoriui būdus ir vietas;

5) apie elektroninių pinigų operatoriaus atliekamo atlyginimo iš kliento išieškojimo dydį ir tvarką, kai imamas atlyginimas;

6) apie pretenzijų pateikimo būdus ir jų nagrinėjimo tvarką, įskaitant informaciją, kaip kreiptis į elektroninių pinigų operatorių.

Teismų praktika pagal 2011-06-27 federalinio įstatymo Nr. 161-FZ 7 straipsnį

7 ... viename teisės akte NĖRA tokio žodžio kaip „PASKOLOS“ arba „TEISĖS IŠDUOTI PASKOLĄ“ kredito organizacijoms, be to, tai netgi draudžiama pagal Federalinio įstatymo „Dėl nacionalinio įstatymo“ 7 str. Mokėjimo sistema“ DD.MM.YYYY Nr. 161-FZ (paskutinis leidimas) PASKOLA DRAUDŽIAMA Art. 5 redakcijos Bankų ir bankinės veiklos įstatymo Nr.

1 skyrius.Bendrosios nuostatos

1 straipsnis Šio federalinio įstatymo reguliavimo objektas

Tikras federalinis įstatymas nustato nacionalinės mokėjimo sistemos teisinę ir organizacinę bazę, reglamentuoja mokėjimo paslaugų teikimo tvarką, įskaitant lėšų pervedimą, naudojimąsi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, nacionalinės mokėjimo sistemos subjektų veiklą, taip pat nustato mokėjimo paslaugų teikimo tvarką. mokėjimo sistemų organizavimo ir veikimo reikalavimai, priežiūros ir priežiūros nacionalinėje mokėjimo sistemoje tvarka.

2 straipsnis Teisinis santykių reguliavimas nacionalinėje mokėjimo sistemoje

1. Rusijos Federacijos teisės aktai dėl nacionalinės mokėjimo sistemos yra pagrįsti Rusijos Federacijos Konstitucija, Rusijos Federacijos tarptautinėmis sutartimis ir susideda iš šio federalinio įstatymo ir kitų federalinių įstatymų.

2. Rusijos Federacijos Vyriausybė ir federalinės vykdomosios valdžios institucijos, neviršydamos savo įgaliojimų šio federalinio įstatymo ir kitų federalinių įstatymų numatytais atvejais, gali priimti norminius teisės aktus, reglamentuojančius santykius nacionalinėje mokėjimo sistemoje.

3. Rusijos Federacijos centrinis bankas (Rusijos bankas), neperžengdamas savo įgaliojimų šio federalinio įstatymo ir kitų federalinių įstatymų numatytais atvejais, gali priimti reglamentus, reglamentuojančius santykius nacionalinėje mokėjimo sistemoje.

3 straipsnis Pagrindinės šiame federaliniame įstatyme vartojamos sąvokos

Šiame federaliniame įstatyme vartojamos šios pagrindinės sąvokos:

1) nacionalinė mokėjimo sistema - pinigų pervedimo operatorių (įskaitant elektroninių pinigų operatorius), banko mokėjimo agentų (subagentų), mokėjimo agentų, federalinių pašto organizacijų, kai jie teikia mokėjimo paslaugas pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, mokėjimo sistemų operatorių visuma. , mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatoriai (nacionalinės mokėjimo sistemos subjektai);

2) pinigų pervedimo operatorius - organizacija, kuri pagal Rusijos Federacijos įstatymus turi teisę pervesti pinigus;

3) elektroninių pinigų operatorius - pinigų pervedimo operatorius, pervedantis elektroninius pinigus neatidaręs banko sąskaitos (elektroninis pinigų pervedimas);

4) banko mokėjimo agentas - juridinis asmuo, išskyrus kredito įstaigą, arba individualus verslininkas, kurį kredito įstaiga samdo šiame federaliniame įstatyme numatytai veiklai vykdyti;

5) banko mokėjimų subagentas - juridinis asmuo, išskyrus kredito įstaigą, arba individualus verslininkas, kurį banko mokėjimo agentas samdo šiame federaliniame įstatyme numatytai veiklai vykdyti;

6) mokėjimo sistemos operatorius - organizacija, kuri nustato mokėjimo sistemos taisykles, taip pat atlieka kitas šiame federaliniame įstatyme nustatytas pareigas;

7) mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatorius - operacijų centras, mokėjimų kliringo centras ir atsiskaitymo centras;

8) operacijų centras – organizacija, kuri mokėjimo sistemos dalyviams ir jų klientams suteikia galimybę naudotis pinigų pervedimo paslaugomis, įskaitant naudojimąsi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, taip pat apsikeitimą elektroniniais pranešimais (toliau operacinės paslaugos);

9) mokėjimų kliringo centras – pagal Rusijos Federacijos teisės aktus įsteigta organizacija, kuri pagal mokėjimo sistemą užtikrina mokėjimo sistemos dalyvių nurodymų dėl lėšų pervedimo ir vykdymo priėmimą vykdyti. kitų šiame federaliniame įstatyme numatytų veiksmų (toliau – mokėjimų kliringo paslaugos);

10) centrinė mokėjimų tarpuskaitos sandorio šalis – mokėjimų kliringo centras, veikiantis pagal šį federalinį įstatymą kaip mokėjimo sistemos dalyvių pinigų pervedimų mokėtojas ir gavėjas;

11) atsiskaitymų centras – pagal Rusijos Federacijos teisės aktus įsteigta organizacija, kuri pagal mokėjimo sistemą užtikrina mokėjimo sistemos dalyvių pavedimų vykdymą nurašant ir įskaitant lėšas į dalyvių banko sąskaitas. mokėjimo sistema, taip pat patvirtinimų dėl mokėjimo sistemos dalyvių nurodymų vykdymo siuntimas (toliau – atsiskaitymo paslaugos);

12) lėšų pervedimas - operatoriaus veiksmai pervedant lėšas pagal taikomas atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formas, siekiant suteikti gavėjui mokėtojo lėšas;

13) tarpvalstybinis lėšų pervedimas – lėšų pervedimas, kurio metu lėšų mokėtojas arba gavėjas yra už Rusijos Federacijos ribų, ir (ar) lėšų pervedimas, kurį vykdant mokėtojas ar gavėjas lėšų aptarnauja užsienio centrinis (nacionalinis) bankas arba užsienio bankas;

14) neatšaukiamas lėšų pervedimas - lėšų pervedimo požymis, rodantis, kad nėra arba nutrūksta galimybė tam tikru momentu atšaukti nurodymą pervesti lėšas;

15) besąlyginis lėšų pervedimas - lėšų pervedimo požymis, rodantis, kad nėra sąlygų arba įvykdomos visos lėšų pervedimo sąlygos tam tikru momentu;

16) lėšų pervedimo baigtumas - lėšų pervedimo požymis, reiškiantis lėšų suteikimą lėšų gavėjui tam tikru momentu;

17) mokėjimo paslauga - pinigų pervedimo paslauga, pavedimo paštu paslauga ir mokėjimo priėmimo paslauga;

18) elektroniniai pinigai - pinigai, kuriuos anksčiau vienas asmuo (pinigus suteikęs asmuo) suteikia kitam asmeniui, atsižvelgiant į informaciją apie pinigų sumą, pateiktą neatidarius banko sąskaitos (įpareigotas asmuo), įvykdyti pinigus suteikusio asmens piniginės prievolės tretiesiems asmenims ir kurių atžvilgiu lėšas suteikęs asmuo turi teisę pervesti pavedimus tik elektroninėmis mokėjimo priemonėmis. Tuo pačiu metu lėšos, kurias gauna organizacijos, užsiimančios profesine veikla vertybinių popierių rinkoje, kliringo veikla ir (ar) investicinių fondų, investicinių investicinių fondų ir nevalstybinių fondų valdymo veikla. pensijų fondai ir informacijos apie suteiktų lėšų sumą neatidarant banko sąskaitos apskaitą pagal šių organizacijų veiklą reglamentuojančius teisės aktus;

19) elektroninė mokėjimo priemonė – priemonė ir (ar) būdas, leidžiantis pinigų pervedimo operatoriaus klientui sudaryti, patvirtinti ir perduoti pavedimus pervesti lėšas pagal taikomas atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formas, naudojant informacines ir ryšių technologijas, el. laikmenos, įskaitant mokėjimo korteles, taip pat kitas technines priemones;

20) mokėjimo sistema - organizacijų, veikiančių pagal mokėjimo sistemos taisykles, siekdamos pervesti lėšas, visuma, įskaitant mokėjimo sistemos operatorių, mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjus ir mokėjimo sistemos dalyvius, iš kurių ne mažiau kaip trys organizacijos yra pinigų pervedimo operatoriai;

21) reikšminga mokėjimo sistema - mokėjimo sistema, atitinkanti šio federalinio įstatymo nustatytus kriterijus (sistemiškai svarbi mokėjimo sistema arba socialiai reikšminga mokėjimo sistema);

22) mokėjimo sistemos taisyklės - dokumentas (dokumentai), kuriuose yra (kuriuose) yra dalyvavimo mokėjimo sistemoje sąlygos, lėšų pervedimas, mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikimas ir kitos sąlygos, kurias mokėjimo sistemos operatoriaus nustato pagal šį federalinį įstatymą. ;

23) mokėjimo sistemos dalyviai - organizacijos, prisijungusios prie mokėjimo sistemos taisyklių, siekdamos teikti lėšų pervedimo paslaugas;

24) apsikeitimas elektroniniais pranešimais - elektroninių pranešimų su mokėjimo sistemos dalyvių nurodymais gavimas operaciniame centre, šių pranešimų perdavimas mokėjimų kliringo centrui, atsiskaitymų centrui, taip pat pranešimų (patvirtinimų) apie priėmimą ir atsiskaitymų perdavimas. mokėjimo sistemos dalyvių nurodymų vykdymas;

25) mokėjimų kliringo pozicijos - atsiskaitymų centro į mokėjimo sistemos dalyvių banko sąskaitas nurašytos ir įskaitomos lėšų sumos.

2 skyrius Mokėjimo paslaugų teikimo, įskaitant lėšų pervedimą, ir naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis tvarka

4 straipsnis Mokėjimo paslaugų teikimo tvarka

1. Pinigų pervedimo operatorius teikia pinigų pervedimo paslaugas pagal sutartis, sudarytas su klientais ir tarp pinigų pervedimo operatorių, pagal galiojančias atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formas pagal Rusijos Federacijos teisės aktų reikalavimus.

2. Banko mokėjimo agentai ir banko mokėjimų subagentai dalyvauja teikiant pinigų pervedimo paslaugas pagal sutartis, sudarytas atitinkamai su pinigų pervedimo operatoriais ir banko mokėjimo agentais pagal šio federalinio įstatymo 14 straipsnio reikalavimus.

3. Federalinės pašto organizacijos teikia pašto pinigų pervedimo paslaugas pagal 1999 m. liepos 17 d. Federalinio įstatymo Nr. 176-FZ „Dėl pašto ryšių“ reikalavimus.

4. Mokėjimo agentai teikia mokėjimų priėmimo paslaugas pagal 2009 m. birželio 3 d. Federalinį įstatymą Nr. 103-FZ „Dėl mokėjimų tarpininkų vykdomos mokėjimų iš asmenų priėmimo veiklos“.

5 straipsnis Lėšų pervedimo tvarka

1. Pinigų pervedimo operatorius lėšas perveda kliento (lėšų mokėtojo ar gavėjo) pavedimu, vykdomu pagal galiojančią atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formą (toliau – kliento pavedimas).

2. Lėšų pervedimas atliekamas mokėtojo lėšų, esančių jo banko sąskaitoje, sąskaita arba jo suteiktomis neatidarant sąskaitos banke.

3. Lėšų pervedimas atliekamas pagal galiojančias atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formas įskaitant lėšas į lėšų gavėjo banko sąskaitą, išduodant grynuosius pinigus lėšų gavėjui arba apskaitant lėšas gavėjo naudai. lėšų neatidarant banko sąskaitos pervedant elektronines lėšas.

4. Grynųjų pinigų įnešimas į banko sąskaitą arba grynųjų pinigų gavimas iš banko sąskaitos pas vieną pinigų pervedimo operatorių nėra pinigų pervedimas.

5. Lėšų pervedimas, išskyrus elektroninių lėšų pervedimą, atliekamas ne ilgiau kaip per tris darbo dienas nuo lėšų nurašymo iš mokėtojo banko sąskaitos dienos arba nuo tos dienos, kai mokėtojas pateikia grynaisiais pinigais pervedant lėšas neatidarant banko sąskaitos.

6. Kartu su pinigų pervedimo operatoriumi, aptarnaujančiu mokėtoją, ir pinigų pervedimo operatoriumi, aptarnaujančiu lėšų gavėją, pervedant lėšas gali dalyvauti ir kiti pinigų pervedimų operatoriai (toliau – pervedimų tarpininkai).

7. Jei taikoma mokėjimų negrynaisiais pinigais forma arba federaliniai įstatymai nenustato kitaip, pinigų pervedimo, išskyrus elektroninį pinigų pervedimą, neatšaukiamumas prasideda nuo to momento, kai lėšos nurašomos iš mokėtojo banko sąskaitos arba iš mokėtojo banko sąskaitos. momentu, kai mokėtojas pateikia grynuosius pinigus, kad galėtų pervesti lėšas neatidaręs banko sąskaitos.

8. Lėšų pervedimo besąlygiškumas atsiranda tuo momentu, kai mokėtojas ir (ar) lėšų gavėjas ar kiti asmenys įvykdo lėšų pervedimo sąlygas, įskaitant priešpriešinio lėšų pervedimo kita valiuta, skaitiklio įgyvendinimą. vertybinių popierių perleidimas, dokumentų pateikimas arba nesant nurodytų sąlygų.

9. Jeigu lėšų mokėtoją ir lėšų gavėją aptarnauja vienas pinigų pervedimo operatorius, lėšų pervedimo, išskyrus elektroninių lėšų pervedimą, baigtumas įvyksta tada, kai lėšos įskaitomos į banko sąskaitą. lėšų gavėjui arba lėšų gavėjui suteikiama galimybė gauti grynųjų pinigų.

10. Jeigu lėšų mokėtoją ir lėšų gavėją aptarnauja skirtingi pinigų pervedimo operatoriai, pinigų pervedimo baigtumas įvyksta tada, kai lėšos įskaitomos į lėšų gavėją aptarnaujančio pinigų pervedimo operatoriaus banko sąskaitą. šio federalinio įstatymo 25 straipsnio reikalavimams .

11. Pervedant lėšas, mokėtoją aptarnaujančio pinigų pervedimo operatoriaus prievolė mokėtojui pasibaigia jos baigtumo momentu.

12. Prieš atlikdamas pinigų pervedimą pinigų pervedimo operatorius privalo suteikti klientams galimybę jiems prieinama forma susipažinti su pinigų pervedimo sąlygomis pagal galiojančią atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formą, įskaitant:

1) su atlyginimo dydžiu ir jo surinkimo tvarka, jeigu tai numatyta sutartyje;

2) pervedant lėšas užsienio valiuta naudojamo kurso nustatymo būdu (jei mokėtojo pateiktų lėšų valiuta skiriasi nuo pervestų lėšų valiutos);

3) su pretenzijų pateikimo tvarka, įskaitant informaciją apie susisiekimą su pinigų pervedimo operatoriumi;

4) su kita informacija, kurią sąlygoja taikoma atsiskaitymo negrynaisiais pinigais forma.

13. Klientas įsipareigoja pinigų pervedimo operatoriui pateikti patikimą informaciją, kad ji galėtų susisiekti su klientu, o jai pasikeitus – laiku pateikti atnaujintą informaciją. Pinigų pervedimo operatoriaus pareiga išsiųsti klientui šiame federaliniame įstatyme numatytus pranešimus laikoma įvykdyta, kai pranešimas išsiunčiamas pagal pinigų pervedimo operatoriaus turimą informaciją, skirtą bendrauti su klientu.

6 straipsnis Lėšų pervedimo lėšų gavėjo prašymu ypatybės

1. Atlikdamas atsiskaitymus negrynaisiais pinigais pavedimu lėšų gavėjo prašymu (tiesioginis debetas), pinigų pervedimo operatorius, susitarimo su mokėtoju pagrindu, nurašo pinigus iš mokėtojo banko sąskaitos. jo sutikimu (mokėtojo akceptu) lėšų gavėjo nurodymu (toliau – lėšų gavėjo reikalavimas).

2. Lėšų gavėjo teisė reikšti pretenzijas banko sąskaita mokėtojas turi būti nustatyta mokėtoją aptarnaujančio pinigų pervedimo operatoriaus ir mokėtojo sutartyje.

3. Mokėtojo akceptas gali būti duotas prieš gaunant gavėjo prašymą (mokėtojo akceptą iš anksto) arba jį gavus mokėtoją aptarnaujančiam pinigų pervedimo operatoriui. Mokėtojo sutikimas gali būti duotas mokėtoją aptarnaujančio pinigų pervedimo operatoriaus ir mokėtojo sutartimi arba atskiru dokumentu ar žinute.

4. Mokėtojo akceptas gali būti duodamas dėl vieno ar kelių lėšų gavėjų, vieno ar kelių lėšų gavėjo reikalavimų.

5. Lėšų gavėjo prašymas gali būti siunčiamas tiesiogiai mokėtoją aptarnaujančiam pinigų pervedimo operatoriui arba per lėšų gavėją aptarnaujantį lėšų pervedimo operatorių.

6. Jeigu mokėtojo išankstinio akcepto nėra, pinigų pervedimo operatorius gautą lėšų gavėjo prašymą priimti pinigus ne vėliau kaip kitą dieną po lėšų gavėjo prašymo gavimo dienos perduoda mokėtojui.

7. Mokėtojo akceptas turi būti duotas per penkias darbo dienas, nebent pinigų pervedimo operatoriaus ir mokėtojo sutartyje numatytas trumpesnis terminas.

8. Mokėtojui priėmus, lėšų gavėjo reikalavimas įvykdomas mokėtojo akcepto suma.

9. Leidžiamas mokėtojo priėmimas iš dalies lėšų gavėjo reikalavimo sumos (mokėtojo akceptas iš dalies), jeigu pinigų pervedimo operatoriaus ir mokėtojo sutartis nenustato kitaip.

10. Mokėtojo sutikimo iš dalies atveju pinigų pervedimo operatorius privalo tai nurodyti patvirtindamas lėšas gavėjui, kad jo reikalavimas įvykdytas.

11. Jei mokėtojas atsisako priimti arba negauna akcepto į nustatyti laiką lėšų gavėjo reikalavimas turi būti grąžintas lėšų gavėjui, nurodant grąžinimo priežastį.

12. Mokėtoją aptarnaujantis pinigų pervedimo operatorius, gavęs lėšų gavėjo pretenziją su iš anksto suteiktu mokėtojo akceptu, privalo patikrinti, ar lėšų gavėjo reikalavimas atitinka išankstinio mokėjimo sąlygas. duotas mokėtojo sutikimas.

13. Jeigu lėšų gavėjo reikalavimas atitinka mokėtojo išankstinio akcepto sąlygas, jis įvykdomas mokėtojo išankstinio akcepto sąlygose nustatyta suma ir terminu.

14. Jeigu lėšų gavėjo reikalavimai neatitinka anksčiau pateikto mokėtojo akcepto sąlygų arba jų neįmanoma patikrinti, mokėtoją aptarnaujantis pinigų pervedimo operatorius privalo grąžinti lėšų gavėjo reikalavimą. neįvykdžius, išskyrus atvejus, kai sutartyje numatyta mokėtoją aptarnaujančio operatoriaus pareiga dėl lėšų pervedimo šiuo atveju prašyti mokėtojo priėmimo.

15. Pinigų pervedimo operatorius privalo ne vėliau kaip kitą dieną po įvykdymo dienos išsiųsti mokėtojui pranešimą apie lėšų gavėjo reikalavimo įvykdymą.

7 straipsnis Elektroninių lėšų pervedimo ypatybės

1. Klientas, atlikdamas mokėjimus negrynaisiais pinigais elektroninių pinigų pervedimo forma, teikia lėšas elektroninių pinigų operatoriui pagal su juo sudarytą sutartį.

2. Individualus klientas gali teikti lėšas elektroninių pinigų operatoriui naudodamasis savo banko sąskaita arba nenaudodamas banko sąskaitos.

3. Klientas – juridinis asmuo arba individualus verslininkas – lėšas elektroninių pinigų operatoriui teikia tik naudodamasis savo banko sąskaita.

4. Elektroninių pinigų operatorius atsižvelgia į kliento suteiktas lėšas, sudarydamas įrašą, atspindintį elektroninių pinigų operatoriaus įsipareigojimų klientui dydį jo suteiktų lėšų dydžiu (toliau - elektroninių lėšų likutis). .

5. Elektroninių pinigų operatorius neturi teisės suteikti klientui lėšų kliento elektroninių pinigų likučiui padidinti.

6. Elektroninių pinigų operatorius neturi teisės skaičiuoti palūkanų už elektroninių pinigų likutį ar mokėti klientui jokio atlygio.

9. Pervesdami elektroninius pinigus, lėšų gavėjais gali būti juridiniai asmenys ar individualūs verslininkai, taip pat mokėtojai, jeigu lėšų gavėjas yra fizinis asmuo, naudojantis šio federalinio įstatymo 10 straipsnio 2 dalyje nurodytas elektronines mokėjimo priemones.

10. Elektroninių pinigų pervedimas vykdomas vienu metu elektroninių pinigų operatoriaus priimant kliento užsakymą, elektroninių pinigų pervedimo suma sumažinant mokėtojo elektroninių pinigų likutį ir padidinant gavėjo elektroninių pinigų likutį.

11. Elektroninių pinigų pervedimas vykdomas iš karto po to, kai elektroninių pinigų operatorius priima kliento užsakymą.

13. Elektroninių pinigų operatorius, iš karto po kliento pavedimo atlikti elektroninių pinigų pervedimą įvykdymo, išsiunčia klientui patvirtinimą apie nurodyto pavedimo įvykdymą.

15. Elektroninių pinigų pervedimas tampa neatšaukiamas ir galutinis elektroninių pinigų operatoriui atlikus šio straipsnio 10 dalyje nurodytus veiksmus.

17. Mokėtojo piniginė prievolė lėšų gavėjui pasibaigia užbaigus elektroninių lėšų pervedimą.

18. Naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis neprisijungus režimu atveju mokėtojo piniginė prievolė lėšų gavėjui pasibaigia neatšaukiamai pervedus elektronines lėšas.

19. Elektroninių pinigų operatorius nuolat tvarko informaciją apie elektroninių pinigų likučius ir atliktus elektroninių pinigų pervedimus.

20. Be elektroninių lėšų pervedimo, kliento - asmens, besinaudojančio šio federalinio įstatymo 10 straipsnio 4 dalyje numatytomis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, elektroninių lėšų likutis (jo dalis) gali būti pervestas el. jo pavedimas tik į banko sąskaitą. Toks kliento - fizinio asmens elektroninių pinigų likutis (jo dalis) negali būti išduotas grynaisiais.

21. Be elektroninių lėšų pervedimo, kliento – asmens, besinaudojančio šio federalinio įstatymo 10 straipsnio 2 dalyje numatytomis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, elektroninių lėšų likutis (jo dalis) gali būti pervestas el. jo pavedimas į banko sąskaitą, pervestas neatidarant banko sąskaitos arba išduotas grynaisiais.

25. Prieš sudarydamas sutartį su individualiu klientu, elektroninių pinigų operatorius privalo jam pateikti šią informaciją:

1) elektroninių pinigų operatoriaus pavadinimas ir buveinė, taip pat jo licencijos banko operacijoms numeris;

2) dėl naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, įskaitant neprisijungus, sąlygų;

3) dėl elektroninių lėšų pervedimo būdų ir vietų;

4) apie kliento - fizinio asmens lėšų teikimo elektroninių pinigų operatoriui būdus ir vietas;

5) dėl elektroninių pinigų operatoriaus atliekamo atlyginimo iš fizinio asmens išieškojimo dydžio ir tvarkos, kai imamas atlyginimas;

6) apie pretenzijų pateikimo būdus ir jų nagrinėjimo tvarką, įskaitant informaciją, kaip kreiptis į elektroninių pinigų operatorių.

8 straipsnis Kliento užsakymas, jo priėmimo vykdyti ir vykdymo tvarka

1. Kliento pavedime turi būti nurodyta informacija, leidžianti pervesti lėšas pagal galiojančias atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formas (toliau – pavedimo rekvizitai). Pervedimo detalių sąrašą nustato Rusijos banko nuostatai, federalinių vykdomosios valdžios institucijų nuostatai ir pinigų pervedimo operatoriaus su klientu arba pinigų pervedimo operatorių sudaryta sutartis.

2. Kliento nurodymas gali būti perduotas, priimtas vykdyti, vykdomas ir saugomas elektronine forma, jeigu kitaip nenumato Rusijos Federacijos teisės aktai, Rusijos banko taisyklės, Rusijos Federacijos teisės aktai ar pinigų pervedimo operatoriaus sudaryta sutartis. su klientu arba tarp operatorių dėl pinigų pervedimo.

3. Pinigų pervedimo operatorius turi teisę savo vardu surašyti pavedimą kliento pavedimui vykdyti.

4. Pinigų pervedimo operatorius, priimdamas vykdyti kliento pavedimą, privalo patikrinti kliento teisę disponuoti lėšomis, patikrinti pervedimo duomenis, lėšų pakankamumą kliento pavedimui įvykdyti, taip pat atlikti kitas klientų pavedimų priėmimo procedūras. vykdyti, kaip numato Rusijos Federacijos teisės aktai.

5. Jeigu kliento teisė disponuoti lėšomis nėra patvirtinta, taip pat pervedimo rekvizitai neatitinka nustatytų reikalavimų, pinigų pervedimo operatorius nepriima kliento pavedimo vykdyti ir ne vėliau kaip išsiunčia klientui apie tai pranešimą. nei kitą dieną po kliento užsakymo gavimo.

6. Lėšų, esančių kliento banko sąskaitoje, pakankamumas jo pavedimui vykdyti nustatomas Rusijos banko nuostatų nustatyta tvarka. Jei kliento banko sąskaitoje nėra pakankamai lėšų, pinigų pervedimo operatorius nepriima kliento pavedimo vykdyti, nebent Rusijos Federacijos teisės aktai ir sutartis numato kitaip, taip pat išsiunčia klientui pranešimą apie tai ne vėliau kaip iki 2010 m. kitą dieną po kliento užsakymo gavimo .

7. Jei lėšų nepakanka, kliento nurodymas pervesti lėšas neatdarius banko sąskaitos, įskaitant elektroninių lėšų pervedimą, pinigų pervedimo operatoriaus vykdyti nepriima ir apie tai klientas nedelsiant informuojamas.

8. Kliento pavedimo priėmimą vykdyti patvirtina pinigų pervedimo operatorius klientui Rusijos Federacijos teisės aktų arba sutarties nustatyta tvarka.

9. Kliento pavedimą klientas gali atšaukti iki neatšaukiamo lėšų pervedimo Rusijos Federacijos teisės aktų ir sutarties nustatyta tvarka.

10. Kliento pavedimą pinigų pervedimo operatorius vykdo pagal galiojančias atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formas kliento pavedime nurodyta suma. Pinigų pervedimo operatoriaus mokestis (jei jis imamas) negali būti išskaičiuotas iš pinigų pervedimo sumos, išskyrus tarptautinių pinigų pervedimų atvejus.

11. Kliento užsakymo įvykdymą patvirtina operatorius dėl lėšų pervedimo klientui Rusijos Federacijos teisės aktų ir sutarties nustatyta tvarka.

12. Šio straipsnio nuostatos taip pat taikomos, kai pervedimo tarpininkai priima ir vykdo pavedimus bei tuo atveju, kai pinigų pervedimų operatoriai savo vardu sudaro pavedimus, siekdami įvykdyti klientų pavedimus pagal galiojančias formas. atsiskaitymų negrynaisiais pinigais, atsižvelgiant į Rusijos Federacijos teisės aktų ir pinigų pervedimo operatorių susitarimų numatytą specifiką.

9 straipsnis Naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis tvarka

2. Pinigų pervedimo operatorius turi teisę atsisakyti sudaryti klientui sutartį dėl naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis.

5. Pinigų pervedimo operatorius privalo užtikrinti, kad klientas jam išsiųstų pranešimą apie elektroninės mokėjimo priemonės praradimą ir (ar) apie jos panaudojimą be kliento sutikimo.

6. Pinigų pervedimo operatorius įsipareigoja fiksuoti klientui siunčiamus ir iš kliento gautus pranešimus, taip pat saugoti atitinkamą informaciją ne trumpiau kaip trejus metus.

7. Pinigų pervedimo operatorius įsipareigoja sutartyje nustatyta tvarka pateikti klientui dokumentus ir informaciją, susijusius su kliento naudojimusi jo elektroninėmis mokėjimo priemonėmis.

15. Jeigu pinigų pervedimo operatorius įvykdo pareigą informuoti klientą – fizinį asmenį apie operaciją pagal šio straipsnio 4 dalį ir klientui – fizinis asmuo pinigų pervedimo operatoriui išsiuntė pranešimą pagal šio straipsnio 11 dalį. , operatorius dėl lėšų pervedimo privalo grąžinti klientui nurodytos operacijos, atliktos be kliento sutikimo, sumą, kol klientas – fizinis asmuo išsiųs pranešimą. Tokiu atveju pinigų pervedimo operatorius privalo grąžinti be kliento sutikimo atliktos operacijos sumą, nebent jis įrodo, kad klientas pažeidė naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis tvarką, dėl kurios buvo atlikta operacija be sutikimo. kliento – fizinio asmens.

10 straipsnis

1. Elektroninės lėšos pervedamos nustačius kliento tapatybę arba be jo pagal 2001 m. rugpjūčio 7 d. federalinį įstatymą N 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“ .

2. Jeigu elektroninių pinigų operatorius atlieka kliento – asmens tapatybę pagal 2001 m. rugpjūčio 7 d. federalinį įstatymą N 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“, elektroninėmis mokėjimo priemonėmis naudojasi klientas – fizinis asmuo, jeigu elektroninių lėšų likutis bet kuriuo metu neviršija 100 tūkstančių rublių arba sumos užsienio valiuta, atitinkančios 100 tūkstančių rublių pagal oficialų keitimo kursą. Rusijos bankas. Nurodyta elektroninė mokėjimo priemonė yra personalizuota.

3. Leidžiama viršyti šio straipsnio 2 dalyje nurodytą sumą dėl oficialaus valiutos kurso pasikeitimo užsienio valiutosįsteigė Rusijos bankas.

4. Jeigu elektroninių pinigų operatorius nenustato kliento – fizinio asmens tapatybės pagal 2001 m. rugpjūčio 7 d. federalinį įstatymą N 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“, elektroninėmis mokėjimo priemonėmis naudojasi klientas – fizinis asmuo, jei elektroninių lėšų likutis bet kuriuo metu neviršija 15 tūkstančių rublių. Nurodyta elektroninė mokėjimo priemonė yra nesuasmeninta.

5. Bendra elektroninių pinigų, pervestų naudojant vieną neasmenintą elektroninę mokėjimo priemonę, suma per kalendorinį mėnesį negali viršyti 40 tūkst.

6. Elektroninių pinigų operatorius neperveda elektroninių pinigų, jeigu dėl tokio pervedimo bus viršytos šio straipsnio 2, 4 ir 5 dalyse nurodytos sumos. Tuo pačiu metu asmuo turi teisę gauti elektroninių pinigų likutį (jo dalį) pagal šio federalinio įstatymo 7 straipsnio 20 ir 21 dalis.

7. Klientas – juridinis asmuo arba individualus verslininkas naudojasi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, elektroninių pinigų operatoriui identifikavus jį pagal 2001 m. rugpjūčio 7 d. federalinį įstatymą N 115-FZ „Dėl atsakomųjų veiksmų“. nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimas (plovimas) ir terorizmo finansavimas“. Nurodyta elektroninė mokėjimo priemonė yra įmonės. Naudojimasis įmonės elektroninėmis mokėjimo priemonėmis galioja su sąlyga, kad elektroninių pinigų likutis neviršija 100 tūkstančių rublių arba suma užsienio valiuta, atitinkanti 100 tūkstančių rublių pagal oficialų Rusijos banko kursą pabaigoje. elektroninių pinigų operatoriaus darbo dienos.

8. Leidžiama viršyti šio straipsnio 7 dalyje nurodytą sumą dėl Rusijos banko nustatyto oficialaus užsienio valiutos kurso pokyčių.

9. Viršijus šio straipsnio 7 dalyje nurodytą sumą, elektroninių pinigų operatorius privalo be jo nurodymo įskaityti ar pervesti lėšas, viršijančias nurodytą limitą, į juridinio asmens ar individualaus verslininko banko sąskaitą.

10. Elektroninių mokėjimo priemonių operatorius, naudodamasis šiame straipsnyje numatytomis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, privalo užtikrinti galimybę klientams jas atpažinti kaip neasmenines, personalizuotas ar įmonių elektronines mokėjimo priemones.

11. Elektroninių pinigų pervedimai personalizuotomis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, įmonių elektroninėmis mokėjimo priemonėmis gali būti stabdomi teisės aktų nustatyta tvarka ir atvejais, panašiais į operacijų banko sąskaitoje sustabdymo tvarką ir atvejus. Rusijos Federacijos.

12. Pervedant elektronines lėšas naudojant personalizuotas elektronines mokėjimo priemones ir įmonių elektronines mokėjimo priemones, elektroninių lėšų likutis gali būti apmokestinamas pagal Rusijos Federacijos teisės aktus.

13. Elektroninių pinigų operatorius privalo užtikrinti, kad nebūtų galima naudotis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, kol klientas – asmuo nesusipažins su šio federalinio įstatymo 7 straipsnio 25 dalyje nurodyta informacija.

14. Šio straipsnio nuostatos dėl naudojimosi įmonių elektroninėmis mokėjimo priemonėmis tvarkos taip pat taikomos elektroninėms mokėjimo priemonėms, kurias naudoja notaras privačioje praktikoje arba advokato biurą įsteigęs advokatas.

3 skyriusNacionalinės mokėjimo sistemos subjektai ir reikalavimai jų veiklai

11 straipsnis Pinigų pervedimo operatorius ir jo veiklai keliami reikalavimai

1. Pinigų pervedimo operatoriai yra:

1) Rusijos bankas;

2) kredito įstaigos, turinčios teisę pervesti lėšas;

3) Valstybinė korporacija „Plėtros ir užsienio ekonomikos reikalų bankas (Vnešekonombank)“ (toliau – Vnešekonombank).

2. Rusijos bankas veikia kaip pinigų pervedimo operatorius pagal šį federalinį įstatymą, 2002 m. liepos 10 d. federalinį įstatymą Nr. 86-FZ „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“ ir Rusijos banką. reglamentas.

3. Kredito įstaigos pinigų pervedimo operatorių veiklą vykdo pagal šį federalinį įstatymą, federalinį įstatymą „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ ir Rusijos banko nuostatus.

4. „Vnesheconombank“ veikia kaip pinigų pervedimo operatorius pagal šį federalinį įstatymą ir 2007 m. gegužės 17 d. federalinį įstatymą Nr. 82-FZ „Dėl plėtros banko“.

12 straipsnis Elektroninių pinigų operatorius ir jo veiklai keliami reikalavimai

1. Elektroninių pinigų operatorius yra kredito įstaiga, įskaitant ir nebankinę kredito įstaigą, turinti teisę pervesti lėšas neatidariusi banko sąskaitų ir atlikti kitas su jais susijusias bankines operacijas, numatytas ĮBĮ 1 straipsnio trečiosios dalies 1 straipsnyje. Federalinis įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos“.

2. Asmuo, kuris nėra elektroninių pinigų operatorius, neturi teisės atsakyti už elektroninius pinigus ir pervesti elektroninius pinigus.

3. Asmuo, kuris nėra elektroninių pinigų operatorius, neturi teisės atsakyti už pinigines prievoles, kurios yra naudojamos piniginiams įsipareigojimams tarp kitų asmenų vykdyti arba kitokiems sandoriams, dėl kurių nutraukiamos prievolės tarp kitų asmenų, atlikti remiantis 2014 m. įpareigotajam asmeniui elektroniniu būdu perduodami nurodymai . Šios dalies nuostatos netaikomos finansinių įsipareigojimų nutraukimui dalyvaujant organizacijoms, užsiimančioms profesine veikla vertybinių popierių rinkoje, tarpuskaitos veikla, pagrindinės sandorio šalies veikla ir (ar) investicinių fondų valdymo veiklai, savitarpio investavimui. fondų ir nevalstybinių pensijų fondų, šių organizacijų veiklą reglamentuojančių įstatymų nustatyta tvarka.

4. Elektroninių pinigų operatorius privalo jo nustatyta tvarka pranešti Rusijos bankui apie elektroninių pinigų pervedimo veiklos pradžią ne vėliau kaip per 10 darbo dienų nuo pirmojo banko likučio padidinimo dienos. elektroniniai pinigai. Pranešime turi būti:

1) elektroninių pinigų operatoriaus pavadinimas ir buveinė, taip pat jo licencijos banko operacijoms numeris;

2) klientams teikiamų elektroninių mokėjimo priemonių rūšis (-ys);

3) organizacijų, kurias elektroninių pinigų operatorius samdo teikti operatyvines ir (ar) mokėjimų kliringo paslaugas (jei jos dalyvauja), pavadinimai.

5. Elektroninių pinigų operatorius privalo nustatyti elektroninių pinigų pervedimo taisykles, įskaitant:

1) elektroninių pinigų operatoriaus veiklos, susijusios su elektroninių pinigų pervedimu, tvarka;

2) klientų aprūpinimo elektroninėmis mokėjimo priemonėmis ir elektroninių lėšų pervedimo jomis tvarka;

3) elektroninių pinigų operatoriaus veiklos tvarka samdant banko mokėjimo agentus, organizacijas, teikiančias operatyvines paslaugas ir (ar) mokėjimų tarpuskaitos paslaugas;

4) elektroninių lėšų pervedimo tęstinumo užtikrinimo tvarka;

5) elektroninių pinigų operatoriaus pretenzijų nagrinėjimo tvarka, įskaitant operatyvaus bendravimo su klientais tvarką;

6) keitimosi informacija tvarka atliekant elektroninių pinigų pervedimus.

6. Elektroninių pinigų operatorius privalo užtikrinti nepertraukiamą elektroninių pinigų pervedimo veikimą pagal Rusijos banko nuostatų nustatytus reikalavimus.

7. Elektroninių pinigų operatorius turi teisę sudaryti sutartis su kitomis organizacijomis, kurių sąlygomis šios organizacijos, atlikdamos elektroninių pinigų pervedimą, turi teisę teikti elektroninių pinigų operatoriui operacijų ir (ar) mokėjimų kliringo paslaugas.

13 straipsnis

1. Elektroninių pinigų operatorius turi teisę su telekomunikacijų operatoriumi, turinčiu teisę savarankiškai teikti radijo telefono mobiliojo ryšio paslaugas (toliau – telekomunikacijų operatorius), sudaryti sutartį, kurios sąlygomis elektroninių pinigų operatorius turi teisę. padidinti fizinio asmens - tokio telekomunikacijų operatoriaus abonento elektroninių pinigų likutį už jo lėšas, kurios yra avansinis mokėjimas už ryšio paslaugas, šiame straipsnyje nustatyta tvarka. Elektroninių pinigų operatorius padidina elektroninių pinigų likutį, jei su tokiu asmeniu yra sudaryta sutartis, numatyta šio federalinio įstatymo 7 straipsnio 1 dalyje.

2. Telekomunikacijų operatorius neturi teisės skirti lėšų individualiam abonentui, kad elektroninių pinigų operatorius padidintų elektroninių pinigų likutį.

3. Elektroninių pinigų operatorius ir ryšių operatorius vykdo informacinę ir technologinę sąveiką, siekdami padidinti elektroninių pinigų likutį sutartyje nustatyta tvarka.

4. Fizinio asmens - telekomunikacijų operatoriaus abonento elektroninių pinigų likučio padidinimas atliekamas pagal jo užsakymą, kurį telekomunikacijų operatorius perveda elektroninių pinigų operatoriui pagal fizinio asmens susitarimą. - abonentas ir telekomunikacijų operatorius.

5. Telekomunikacijų operatorius, gavęs elektroninių pinigų operatoriaus patvirtinimą dėl elektroninių lėšų likučio padidėjimo, privalo sumažinti fizinio asmens - abonento lėšų sumą, jo sumokėtą kaip avansinį mokėjimą už ryšio paslaugas. nurodyto fizinio asmens – abonento. Nuo elektroninių pinigų likučio padidinimo momento elektroninių pinigų operatorius tampa atsakingas asmeniui ta suma, kuria buvo padidintas elektroninių pinigų likutis.

6. Telekomunikacijų operatorius, prieš suteikdamas galimybę perduoti šio straipsnio 4 dalyje nurodytus individualaus abonento pavedimus, privalo suteikti individualiam abonentui galimybę susipažinti su informacija apie elektroninių pinigų operatoriaus veiklą. nurodyta šio federalinio įstatymo 7 straipsnio 25 dalyje.

7. Telekomunikacijų operatorius privalo pateikti fiziniam asmeniui – abonentui prieš perduodant jo užsakymą elektroninių pinigų operatoriui šią informaciją:

1) asmens elektroninėse mokėjimo priemonėse;

2) dėl elektroninių pinigų likučio padidėjimo dydžio;

3) nuo fizinio asmens – abonento mokamo atlyginimo dydžio, jeigu jis imamas;

4) informacijos pateikimo datą ir laiką.

8. Fizinis asmuo – abonentas, gavęs šio straipsnio 7 dalyje nurodytą informaciją, turi teisę atsisakyti perduoti pavedimą elektroninių pinigų operatoriui, o telekomunikacijų operatorius privalo suteikti jam tokią galimybę.

9. Šio straipsnio 7 ir 8 dalių nuostatos netaikomos, jeigu iš individualaus abonento telekomunikacijų operatorius, taip pat elektroninių pinigų operatorius netaiko mokesčio už elektroninių pinigų likučio padidinimą.

10. Elektroninių pinigų operatorius neturi teisės didinti individualaus abonento elektroninių pinigų likučio viršijant šio federalinio įstatymo 10 straipsnyje nustatytas sumas.

11. Telekomunikacijų operatorius, gavęs atitinkamą informaciją iš elektroninių pinigų operatoriaus, privalo nedelsdamas išsiųsti individualiam abonentui, besinaudojančiam radijo telefono judriojo ryšio tinklais, elektroninių pinigų likučio padidėjimo patvirtinimą. Tokiame patvirtinime turi būti informacija, numatyta šio straipsnio 7 dalyje.

12. Telekomunikacijų operatorius privalo atsiskaityti su elektroninių pinigų operatoriumi padidintų elektroninių pinigų likučių suma ne vėliau kaip kitą darbo dieną po elektroninių pinigų likučių padidinimo dienos. Jeigu telekomunikacijų operatorius nevykdo nurodyto įsipareigojimo, elektroninių pinigų operatorius sustabdo elektroninių pinigų likučių didinimą, kol telekomunikacijų operatorius įvykdys tokį įsipareigojimą.

14 straipsnis

1. Pinigų pervedimo operatorius, kuris yra kredito įstaiga, įskaitant nebankinę kredito įstaigą, pagal Federalinį įstatymą „Dėl bankų ir bankininkystės“ turi teisę atlikti pinigų pervedimus neatidarius banko sąskaitų ir atlikti kitas susijusias bankines operacijas, teisę pagal susitarimą įtraukti banko mokėjimų tarpininką:

1) už grynųjų pinigų priėmimą iš fizinio asmens ir (ar) grynųjų pinigų išdavimą asmeniui, įskaitant naudojimąsi mokėjimo terminalais ir bankomatais;

2) aprūpinti klientus elektroninėmis mokėjimo priemonėmis ir užtikrinti galimybę naudotis šiomis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis pinigų pervedimo operatoriaus nustatytomis sąlygomis;

3) identifikuoti klientą – asmenį, jo atstovą ir (ar) naudos gavėją, kad būtų galima pervesti lėšas neatidarant banko sąskaitos pagal Rusijos Federacijos teisės aktų dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) reikalavimus. ir terorizmo finansavimą.

2. Banko mokėjimų tarpininkas, kuris yra juridinis asmuo, sutartyje su pinigų pervedimo operatoriumi numatytais atvejais turi teisę samdyti banko mokėjimų subagentą, remdamasis su juo sudaryta sutartimi veiklai vykdyti (jo dalis). ) nurodytų šių straipsnių 1 dalies 1 ir 2 punktuose. Esant tokiam dalyvavimui, atitinkamiems banko mokėjimų subagento įgaliojimams notaro patvirtinti nereikia.

3. Pinigų pervedimo operatorius gali samdyti banko mokėjimų tarpininką, jeigu tuo pačiu metu tenkinami šie reikalavimai:

1) šio straipsnio 1 dalyje nurodytos veiklos (jos dalies) vykdymas (toliau – banko mokėjimų tarpininko operacijos) pinigų pervedimo operatoriaus vardu;

2) banko mokėjimų agento atliekami pagal Rusijos Federacijos teisės aktų reikalavimus dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu, kliento – asmens, jo atstovo ir (arba) gavėjas, norėdamas pervesti lėšas neatidaręs banko sąskaitų;

3) banko mokėjimo agento naudojimasis specialia banko sąskaita (sąskaitomis), kad pagal šio straipsnio 5 ir 6 dalis visiškai įskaitytų iš asmenų gautus pinigus;

4) banko mokėjimo agento patvirtinimas apie grynųjų pinigų priėmimą (išdavimą), išrašant grynųjų pinigų kvitą, atitinkantį šio straipsnio 10-13 dalių reikalavimus;

5) banko mokėjimų tarpininko teikiama informacija, numatyta šio straipsnio 15 dalyje;

6) banko mokėjimo agento naudojimasis mokėjimo terminalais ir bankomatais pagal Rusijos Federacijos teisės aktų dėl kasos aparatų naudojimo atsiskaitant grynaisiais pinigais reikalavimus.

4. Banko mokėjimų tarpininkas gali būti įtrauktas į banko mokėjimų tarpininką tuo pačiu metu vykdant šiuos reikalavimus:

1) šio straipsnio 1 dalyje nurodytos veiklos (jos dalies) vykdymas (toliau – banko mokėjimo subagento operacijos) pinigų pervedimo operatoriaus vardu;

2) atlikti bankinio mokėjimo subagento operacijas, kurioms nereikia identifikuoti asmens tapatybės pagal kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu teisės aktus;

3) draudimas mokėjimų bankininkystės subagentui įtraukti kitus asmenis į bankinio mokėjimo subagento operacijų atlikimą;

4) banko mokėjimo subagento naudojimas specialia banko sąskaita (sąskaitomis) iš fizinių asmenų gautų grynųjų pinigų pilnam įskaitymui pagal šio straipsnio 5 ir 6 dalis;

5) banko mokėjimo subagento patvirtinimas apie grynųjų pinigų priėmimą (išdavimą), išrašant kasos kvitą, atitinkantį šio straipsnio 10-13 dalių reikalavimus;

6) banko mokėjimo subagento teikimas asmenims šio straipsnio 15 dalyje numatytos informacijos;

7) banko mokėjimo subagento naudojimasis mokėjimo terminalais ir bankomatais pagal Rusijos Federacijos teisės aktų dėl kasos aparatų naudojimo atsiskaitant grynaisiais pinigais reikalavimus.

5. Specialioje banko mokėjimo agento (subagento) banko sąskaitoje gali būti atliekamos šios operacijos:

1) iš fizinių asmenų gautų grynųjų pinigų įskaitymas;

2) lėšų, nurašytų iš kitos specialios banko mokėjimo agento (subagento) sąskaitos, įskaitymas;

3) lėšų nurašymas į banko sąskaitas.

6. Specialioje banko sąskaitoje neleidžiama atlikti kitų operacijų, be tų, kurios numatytos šio straipsnio 5 dalyje.

7. Kontrolė, ar banko mokėjimo agentai (subagentai) laikosi įsipareigojimų perduoti pinigų pervedimo operatoriui grynuosius pinigus, gautus iš asmenų, kad jie būtų visiškai įskaityti į jų specialiąją banko sąskaitą (sąskaitas), taip pat panaudoti banko mokėjimo agentams. (subagentai) specialias banko sąskaitas atsiskaitymams tvarko Rusijos Federacijos mokesčių institucijos.

8. Pinigų pervedimo operatorius privalo išduoti mokesčių institucijos pažymas apie specialių banko sąskaitų buvimą ir (ar) apie lėšų likutį specialiose banko sąskaitose, išrašus apie operacijų specialiose banko sąskaitose organizacijų (individualių verslininkų), kurios yra banko mokėjimo agentai (subagentai), per tris dienas nuo nuo mokesčių administratoriaus motyvuoto prašymo gavimo. Pažymos apie specialių banko sąskaitų prieinamumą ir (arba) apie lėšų likučius specialiose banko sąskaitose, taip pat išrašai apie operacijų specialiose banko sąskaitose organizacijų (individualių verslininkų), kurios yra banko mokėjimo agentai (subagentai) tokiais pinigais. Pervedimo operatoriaus mokesčių administratorius gali prašyti šio straipsnio 7 dalyje numatytos kontrolės atvejais, susijusiais su šiomis organizacijomis (individualiais verslininkais), kurios yra banko mokėjimo agentai (subagentai).

9. Nustatyti mokesčių administratoriaus prašymo siuntimo pinigų pervedimo operatoriui forma (formatai) ir tvarka federalinė agentūra vykdomoji valdžia, įgaliota kontroliuoti ir prižiūrėti mokesčių ir rinkliavų sritį. Pinigų pervedimo operatoriaus teikiamos informacijos mokesčių institucijų prašymu formą ir tvarką nustato federalinė vykdomoji institucija, įgaliota kontroliuoti ir prižiūrėti mokesčių ir rinkliavų sritį, susitarusi su Rusijos centriniu banku. Federacija. Informacijos, kurią operatorius teikia elektroniniu būdu pervedant lėšas mokesčių inspekcijos prašymu, formatus patvirtina Rusijos Federacijos centrinis bankas, susitaręs su federaline vykdomąja institucija, įgaliota vykdyti kontrolę ir priežiūrą šioje srityje. mokesčių ir rinkliavų.

10. Kasos įranga, kaip mokėjimo terminalo dalis, bankomatas, kurį naudoja banko mokėjimo agentai (subagentai), turi užtikrinti kasos kvito išdavimą su šiais privalomais rekvizitais:

1) dokumento pavadinimas - kasos kvitas;

2) bendra priimtų (išleistų) lėšų suma;

3) banko mokėjimo agento (subagento) operacijos pavadinimas;

4) fizinio asmens sumokėto atlyginimo suma, išreikšta bendra suma, įskaitant, be kita ko, banko mokėjimų tarpininko (subagento) atlyginimą, jei jis imamas;

5) lėšų gavimo (išdavimo) data, laikas;

6) kasos kvito ir kasos įrangos numeris;

7) lėšų gavimo (išdavimo) vietos adresas;

8) pinigų pervedimo operatoriaus ir banko mokėjimo agento (subagento) pavadinimas ir buveinė, taip pat jų identifikavimo numerius mokesčių mokėtojas;

9) pinigų pervedimo operatoriaus, banko mokėjimų tarpininko ir banko mokėjimo subagento telefono numeriai.

11. Visi kasos kvite išspausdinti duomenys turi būti įskaitomi ir įskaitomi ne trumpiau kaip šešis mėnesius.

12. Pinigų kvite gali būti nurodyti ir kiti rekvizitai tais atvejais, kai tai numatyta pinigų pervedimo operatoriaus ir banko mokėjimų tarpininko sutartyje.

13. Banko mokėjimo agento (subagento) naudojami mokėjimo terminalai ar bankomatai turi užtikrinti, kad jų numeris ir duomenys būtų atspausdinti ant kasos čekio, numatyto šio straipsnio 10 dalyje, netaisyta forma, užtikrinančia informacijos tapatumą. registruotas kasos čekyje, kontrolinėje juostoje ir fiskalinėje kontrolės atmintyje – kasos aparatai.

14. Pasikeitus mokėjimo terminalo ar bankomato įrengimo vietos adresui, banko mokėjimų tarpininkas (subagentas) privalo tokio pakeitimo dieną išsiųsti atitinkamą pranešimą mokesčių inspekcijai. institucija, nurodanti naują kasos įrangos, kuri yra mokėjimo terminalo ar bankomato dalis, įrengimo vietos adresą.

15. Įdarbinant banko mokėjimų tarpininką (subagentą) kiekvienoje banko mokėjimų tarpininko (subagento) veiklos vietoje, prieš pradedant kiekvieną operaciją, asmenims turi būti suteikta ši informacija:

1) banko mokėjimo agento (subagento) operacijų vykdymo vietos adresas;

2) pinigų pervedimo operatoriaus ir banko mokėjimo agento (subagento) pavadinimas ir buveinė, taip pat jų mokesčių mokėtojo identifikavimo numeriai;

3) lėšų pervedimo bankinėms operacijoms operatoriaus licencijos numeris;

4) pinigų pervedimo operatoriaus ir banko mokėjimo tarpininko sutarties rekvizitai, taip pat banko mokėjimo tarpininko ir banko mokėjimo subagento sutarties rekvizitai, jei tokia yra;

5) fizinio asmens sumokėto atlyginimo suma, išreikšta bendra suma, įskaitant, be kita ko, banko mokėjimų tarpininko (subagento) atlyginimą, jei jis imamas;

6) pretenzijų pateikimo būdai ir jų nagrinėjimo tvarka;

7) pinigų pervedimo operatoriaus, banko mokėjimų tarpininko ir banko mokėjimo subagento telefono numeriai.

16. Kai banko mokėjimų tarpininkas (subagentas) naudojasi mokėjimo terminalu ar bankomatu, šio straipsnio 15 punkte nurodyta informacija asmenims turi būti pateikiama automatiškai.

17. Banko mokėjimų tarpininkas turi teisę iš fizinių asmenų išieškoti atlyginimą, jeigu tai numatyta sutartyje su pinigų pervedimo operatoriumi.

18. Banko mokėjimų subagentas turi teisę išreikalauti atlyginimą iš asmenų, jeigu tai numatyta sutartyje su banko mokėjimų tarpininku ir banko mokėjimo tarpininko ir pinigų pervedimo operatoriaus sutartimi.

19. Pinigų pervedimo operatorius privalo tvarkyti banko mokėjimo agentų (subagentų) sąrašą, kuriame būtų nurodyti visų banko mokėjimo agentų (subagentų) veiklos vietų adresai kiekvienam banko mokėjimo agentui (subagentui) ir kurį galima rasti paprašius. asmenų. Pinigų pervedimo operatorius privalo mokesčių institucijoms paprašius pateikti banko mokėjimo agentų (subagentų) sąrašą. Banko mokėjimų agentas įsipareigoja perduoti pinigų pervedimo operatoriui informaciją apie dalyvaujančius banko mokėjimo subagentus, reikalingus įtraukti į nurodytą sąrašą, sutartyje su pinigų pervedimo operatoriumi nustatyta tvarka.

20. Pinigų pervedimų operatorius kontroliuoja, ar banko mokėjimų tarpininkas laikosi šiame straipsnyje ir pinigų pervedimo operatoriaus bei banko mokėjimų tarpininko sutartyje nustatytų jo dalyvavimo sąlygų, taip pat teisės aktų, reglamentuojančių kovą su pinigų pervedimu. nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimas (plovimas) ir terorizmo finansavimas.

21. Banko mokėjimų tarpininko dalyvavimo sąlygų, šio straipsnio reikalavimų ir kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu teisės aktų reikalavimų nesilaikymas yra pagrindas vienašališkai atsisakyti banko mokėjimų tarpininko. pinigų pervedimo operatorius sudaryti sutartį su tokiu banko mokėjimo agentu.

22. Bankinis mokėjimų tarpininkas kontroliuoja, ar banko mokėjimų subagentas laikosi šiame straipsnyje ir bankinio mokėjimo tarpininko ir banko mokėjimo tarpininko susitarime nustatytų jo dalyvavimo sąlygų, šio straipsnio reikalavimus.

23. Bankinio mokėjimo tarpininko nesilaikymas jo įtraukimo sąlygų ir šio straipsnio reikalavimų yra pagrindas bankinio mokėjimo tarpininko vienašališkam atsisakymui vykdyti sutartį su tokiu banko mokėjimų tarpininku, įskaitant pinigų pervedimo operatoriaus prašymu.

24. Pinigų pervedimo operatoriaus vykdomos banko mokėjimo agentų veiklos kontrolės tvarką nustato Rusijos banko nuostatai ir pinigų pervedimo operatoriaus bei banko mokėjimo agento sutartis.

25. Banko mokėjimų tarpininko vykdomos banko mokėjimo subagento veiklos kontrolės tvarką nustato pinigų pervedimo operatoriaus ir banko mokėjimo tarpininko sutartis, taip pat banko mokėjimo tarpininko ir banko mokėjimo tarpininko sutartis. subagentas.

15 straipsnis Mokėjimo sistemos operatorius ir jo veiklai keliami reikalavimai

1. Mokėjimo sistemos operatoriumi gali būti kredito įstaiga, organizacija, kuri nėra kredito įstaiga ir įsteigta pagal Rusijos Federacijos, Rusijos banko arba Vnešekonombank įstatymus.

2. Mokėjimo sistemos operatorius, kuris yra kredito įstaiga, Rusijos bankas ar Vnešekonombank, gali derinti savo veiklą su pinigų pervedimo operatoriaus, mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjo ir kita veikla, jeigu tai neprieštarauja Rusijos Federacijos įstatymams. Federacija.

3. Mokėjimo sistemos operatorius, kuris nėra kredito įstaiga, gali derinti savo veiklą su mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjo (išskyrus atsiskaitymų centro) ir su kita veikla, jeigu tai neprieštarauja Rusijos Federacijos teisės aktams.

4. Rusijos bankas veikia kaip mokėjimo sistemos operatorius pagal šį federalinį įstatymą pagal Rusijos banko nuostatas ir sudarytas sutartis.

5. Mokėjimo sistemos operatorius privalo:

1) nustato mokėjimo sistemos taisykles, organizuoja ir kontroliuoja, kad jų laikytųsi mokėjimo sistemos dalyviai, mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatoriai;

2) įtraukti mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjus, išskyrus atvejį, kai mokėjimo sistemos operatorius derina mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatoriaus funkcijas, atsižvelgdamas į operacijų mokėjimo sistemoje pobūdį ir apimtį, užtikrina mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikimo kontrolę. mokėjimo sistemos dalyvius ir tvarkyti mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatorių sąrašą;

3) organizuoti rizikos valdymo sistemą mokėjimo sistemoje pagal šio federalinio įstatymo 28 straipsnį, įvertinti ir valdyti mokėjimo sistemos rizikas;

4) užtikrinti ginčų su mokėjimo sistemos dalyviais ir mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjais ikiteisminio ir (ar) arbitražo nagrinėjimo galimybę pagal mokėjimo sistemos taisykles.

6. Mokėjimo sistemos operatorius, kuris nėra kredito įstaiga, privalo atsiskaitymų centru samdyti kredito įstaigą, kuri ne trumpiau kaip vienerius metus perveda lėšas į šioje kredito įstaigoje atidarytas banko sąskaitas.

7. Organizacija, ketinanti tapti mokėjimo sistemos operatoriumi, Rusijos banko nustatyta forma ir tvarka turi išsiųsti Rusijos bankui registracijos prašymą.

8. Prie kredito įstaigos, ketinančios tapti mokėjimo sistemos operatoriumi, registracijos paraiškos pridedami šie dokumentai:

1) kredito įstaigos valdymo organo sprendimas dėl mokėjimo sistemos organizavimo;

2) mokėjimų sistemos plėtros ateinančių dvejų kalendorinių metų verslo planas, nurodant mokėjimo sistemos organizavimo tikslus ir planuojamus rezultatus, įskaitant rinkos ir infrastruktūros veiksnių analizę;

3) mokėjimo sistemos taisyklės, atitinkančios šio federalinio įstatymo reikalavimus;

4) mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjų, kurie dalyvaus teikiant mokėjimo infrastruktūros paslaugas mokėjimo sistemoje, sąrašas.

9. Organizacija, kuri nėra kredito įstaiga, ketinanti tapti mokėjimo sistemos operatoriumi, turi atitikti šiuos reikalavimus:

1) turėti ne mažiau kaip 10 milijonų rublių grynojo turto;

2) asmenys, einantys tokios organizacijos vienasmenio vykdomojo organo ir vyriausiojo buhalterio pareigas, turi turėti aukštąjį ekonominį, aukštąjį teisinį išsilavinimą arba aukštąjį išsilavinimą informacinių ir ryšių technologijų srityje, o jei turi kitą aukštąjį profesinį išsilavinimą, – patirties vadovauti kredito įstaigos ar mokėjimo sistemos operatoriaus skyriui ar kitam padaliniui ne trumpiau kaip dvejus metus;

3) asmenys, einantys tokios organizacijos vienintelio vykdomojo organo ir vyriausiojo buhalterio pareigas, neturėtų turėti teistumo už nusikaltimus ekonomikai, taip pat darbo sutarties su jais nutraukimo faktus. darbdavys Rusijos Federacijos darbo kodekso 81 straipsnio pirmosios dalies 7 punkte numatytu pagrindu per dvejus metus iki registracijos paraiškos pateikimo Rusijos bankui dienos.

10. Prie organizacijos, kuri nėra kredito įstaiga, ketinančios tapti mokėjimo sistemos operatore, registracijos paraiškos pridedami šie dokumentai:

1) steigimo dokumentai;

2) tokios organizacijos įgalioto organo sprendimas dėl mokėjimo sistemos organizavimo;

3) mokėjimų sistemos plėtros ateinančių dvejų kalendorinių metų verslo planas, nurodant mokėjimo sistemos organizavimo tikslus ir planuojamus rezultatus, įskaitant rinkos ir infrastruktūros veiksnių analizę;

4) mokėjimo sistemos taisyklės, atitinkančios šio federalinio įstatymo reikalavimus;

5) mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjų, kurie dalyvaus teikiant mokėjimo infrastruktūros paslaugas mokėjimo sistemoje, sąrašas;

6) kredito įstaigos rašytinis sutikimas, įskaitant su ja sudarytos sutarties formą, tapti mokėjimo sistemos atsiskaitymo centru, atsižvelgiant į šio straipsnio 6 dalies reikalavimus;

7) dokumentai, kuriuose yra informacija apie organizacijos grynojo turto dydį, naudojant blankus finansinės ataskaitos sudaryta paskutinę ataskaitinę datą prieš dokumentų pateikimo Rusijos bankui registruoti datą. Šias ataskaitų formas turi pasirašyti vienasmenis organizacijos vykdomasis organas ir vyriausiasis buhalteris (jų pavaduotojai);

8) dokumentai, patvirtinantys atitiktį šio straipsnio 9 dalies 2 ir 3 punktuose numatytiems reikalavimams.

11. Per ne ilgesnį kaip 30 kalendorinių dienų laikotarpį nuo organizacijos, ketinančios tapti mokėjimo sistemos operatoriumi, prašymo įregistruoti gavimo dienos, Rusijos bankas priima sprendimą įregistruoti minėtą organizaciją mokėjimo sistemos operatoriumi arba sprendimą. atsisakyti tokios registracijos.

12. Priėmus sprendimą įregistruoti organizaciją mokėjimo sistemos operatoriumi, Rusijos bankas organizacijai suteikia registracijos numerį, informaciją apie tai įtraukia į viešai prieinamą mokėjimo sistemų operatorių registrą ir išsiunčia organizacija ne vėliau kaip per penkias darbo dienas nuo minėto sprendimo priėmimo dienos Rusijos banko nustatytos formos registracijos pažymėjimą. Mokėjimo sistemų operatorių registro tvarkymo tvarką nustato Rusijos bankas.

13. Organizacija, išsiuntusi registracijos prašymą Rusijos bankui, turi teisę tapti mokėjimo sistemos operatoriumi nuo Rusijos banko registracijos pažymėjimo gavimo dienos.

14. Mokėjimo sistemos operatorius, teikdamas informaciją apie mokėjimo sistemą, privalo nurodyti savo registracijos numerį.

15. Mokėjimo sistema turi turėti mokėjimo sistemos taisyklėse nurodytą pavadinimą, kuriame yra žodžiai „mokėjimo sistema“. Jokia Rusijos Federacijos organizacija, išskyrus organizaciją, įregistruotą mokėjimo sistemų operatorių registre, savo pavadinime (įmonės pavadinime) negali vartoti žodžių „mokėjimo sistema“ ar kitaip nurodyti mokėjimo sistemos operatoriaus veiklos. Mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjai, mokėjimo sistemos dalyviai turi teisę nurodyti priklausymą mokėjimo sistemai pagal mokėjimo sistemos taisykles. Rusijos bankas turi teisę naudoti žodžius „mokėjimo sistema“ Rusijos banko mokėjimo sistemos atžvilgiu.

16. Mokėjimo sistemos operatorius, kuris nėra kredito įstaiga, privalo laikytis šio straipsnio 9 dalyje numatytų reikalavimų per visą mokėjimo sistemos operatoriaus veiklos laikotarpį.

17. Rusijos bankas atsisako registruoti kredito įstaigą mokėjimo sistemos operatoriumi, jeigu:

1) šio straipsnio 8 dalyje numatytų dokumentų nepateikimas;

2) sukurtų mokėjimo sistemos taisyklių neatitikimas šio federalinio įstatymo reikalavimams.

18. Rusijos bankas atsisako mokėjimo sistemos operatoriumi registruoti organizaciją, kuri nėra kredito įstaiga, jeigu:

1) šio straipsnio 10 dalyje numatytų dokumentų nepateikimas;

2) nustatant organizacijos neatitikimą šio straipsnio 9 dalyje numatytiems reikalavimams;

3) sukurtų mokėjimo sistemos taisyklių neatitikimas šio federalinio įstatymo reikalavimams.

19. Atsisakius registruotis mokėjimo sistemos operatoriumi, Rusijos bankas raštu praneša paraišką įregistruoti pateikusiai organizacijai, nurodydamas atsisakymo pagrindus ir pridėdamas registruoti pateiktus dokumentus ne vėliau kaip per penkias darbo dienas nuo sprendimo atsisakyti registruoti priėmimo data.registracija.

20. Organizacija, kuri yra mokėjimo sistemos operatorė, ketinanti tapti kitos mokėjimo sistemos operatore, privalo Rusijos banko nustatyta forma ir tvarka nusiųsti papildomą registracijos prašymą Rusijos bankui, nurodant registracijos numerį. mokėjimo sistemų operatorių registre.

21. Kredito įstaigos, kuri yra mokėjimo sistemos operatorė, ketinančios tapti kitos mokėjimo sistemos operatore, papildomos registracijos paraiška turi būti pateikiama kartu su šio straipsnio 8 dalyje nurodytais dokumentais.

22. Prie organizacijos, kuri nėra kredito įstaiga, kuri yra mokėjimo sistemos operatorė, ketinanti tapti kitos mokėjimo sistemos operatore, papildoma registravimo paraiška turi būti pridedami šio straipsnio 10 dalies 2–8 punktuose numatyti dokumentai. straipsnis.

23. Sprendimą įregistruoti organizaciją, kuri yra mokėjimo sistemos operatorė, ketinančią tapti kitos mokėjimo sistemos operatore, arba sprendimą atsisakyti ją registruoti, Rusijos bankas priima ne vėliau kaip per 30 kalendorinių dienų nuo mokėjimo sistemos operatoriaus gavimo dienos. papildoma registracijos paraiška.

24. Jeigu priimamas sprendimas įregistruoti organizaciją, kuri yra mokėjimo sistemos operatorė, kitos mokėjimo sistemos operatoriumi, Rusijos bankas informaciją įtraukia į mokėjimo sistemų operatorių registrą, nesuteikdamas naujo registracijos numerio ir išsiunčia organizacijai pranešimą. Rusijos banko nustatyta forma ne vėliau kaip per penkias darbo dienas nuo atitinkamo sprendimo priėmimo dienos.

25. Organizacija turi teisę tapti kitos mokėjimo sistemos operatore nuo Rusijos banko pranešimo apie organizacijos, kuri yra mokėjimo sistemos operatorė, įregistravimą kitos mokėjimo sistemos operatore gavimo dienos.

26. Ne vėliau kaip kitą dieną po pranešimo iš Rusijos banko gavimo dienos organizacija privalo išsiųsti anksčiau išduotą registracijos pažymėjimą Rusijos bankui.

27. Rusijos bankas kitą darbo dieną po to, kai gavo iš organizacijos anksčiau išduotą registracijos pažymėjimą, išsiunčia organizacijai naują registracijos liudijimą, kuriame nurodoma organizacijos valdoma mokėjimo sistema.

28. Rusijos bankas priima sprendimą atsisakyti registruoti kredito įstaigą, kuri yra mokėjimo sistemos operatorė, kitos mokėjimo sistemos operatore, jeigu nepateikiami šio straipsnio 8 dalyje nurodyti dokumentai.

29. Rusijos bankas priima sprendimą atsisakyti registruoti organizaciją, kuri nėra kredito įstaiga, kuri yra mokėjimo sistemos operatorė, kitos mokėjimo sistemos operatoriumi, jeigu šio straipsnio 10 dalies 2–8 punktuose numatyti dokumentai nepateikta arba mokėjimo sistemos operatorius nesilaiko nustatytų reikalavimų .

30. Pasikeitus informacijai apie jo registracijos metu nurodytą mokėjimo sistemos operatorių, mokėjimo sistemos operatorius privalo per tris darbo dienas nuo tokių pasikeitimų dienos apie tai pranešti Rusijos bankui jo nustatyta forma. Remdamasis gautu iš mokėjimo sistemos operatoriaus pranešimu, Rusijos bankas per tris darbo dienas nuo jo gavimo dienos atlieka atitinkamus pakeitimus mokėjimo sistemų operatorių registre.

31. Rusijos bankas turi teisę priimti sprendimus išbraukti informaciją apie organizaciją iš mokėjimo sistemų operatorių registro šiais pagrindais ir šiais terminais:

1) remiantis mokėjimo sistemos operatoriaus prašymu, jo nurodant darbo dieną, kurią informacija apie organizaciją išbraukiama iš mokėjimo sistemų operatorių registro – prašyme nurodytą darbo dieną, bet ne anksčiau kaip pateiktas mokėjimo sistemos operatoriaus prašymas;

2) šio federalinio įstatymo 34 straipsnio 8 ir 9 dalyse numatytais atvejais – kitą darbo dieną po Rusijos banko sprendimo priėmimo dienos;

3) jeigu Rusijos bankas, vykdydamas priežiūrą, nustato reikšmingo informacijos, kurios pagrindu buvo įregistruotas mokėjimo sistemos operatorius, neatitikimo faktą, kitą darbo dieną po to, kai buvo priimtas sprendimas. Rusijos bankas;

4) kai Rusijos bankas panaikina kredito įstaigos, kuri yra mokėjimo sistemos operatorius, banko licenciją – kitą darbo dieną po Rusijos banko licencijos panaikinimo dienos;

5) mokėjimo sistemos operatoriaus kaip juridinio asmens likvidavimo atveju – kitą darbo dieną po tos dienos, kurią Rusijos bankas sužinojo apie juridinio asmens, kuris yra mokėjimo sistemos operatorius, likvidavimą.

32. Informacijos apie organizaciją išbraukimas iš mokėjimo sistemų operatorių registro kitais pagrindais, išskyrus šio straipsnio 31 dalyje numatytus pagrindus, neleidžiamas.

33. Ištrindamas informaciją apie organizaciją iš mokėjimo sistemų operatorių registro, Rusijos bankas padaro atitinkamą įrašą mokėjimo sistemų operatorių registre ir ne vėliau kaip kitą dieną po tokio pašalinimo išsiunčia organizacijai pranešimą. apie informacijos apie tai išbraukimą iš mokėjimo sistemų operatorių registro, išskyrus šio straipsnio 31 dalies 5 punkte numatytą atvejį. Ne vėliau kaip kitą dieną po pranešimo iš Rusijos banko gavimo, organizacija privalo grąžinti savo registracijos pažymėjimą Rusijos bankui.

34. Nuo kitos dienos po to, kai mokėjimo sistemos operatorius, kuris nėra kredito įstaiga, gauna pranešimą apie informacijos išbraukimą iš mokėjimo sistemų operatorių registro, pinigų pervedimai mokėjimo sistemoje nutraukiami, o pinigų pervedimai buvo pradėtos iki nurodytos dienos, turi būti įvykdytos centrinės mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalies ir (arba) atsiskaitymų centro per šio federalinio įstatymo 5 straipsnio 5 dalyje nustatytą laikotarpį. Kalbant apie reikšmingas mokėjimo sistemas, pinigų pervedimų vykdymo ir užbaigimo terminą Rusijos bankas gali pratęsti, bet ne ilgiau kaip iki vieno mėnesio.

35. Centrinės mokėjimų tarpuskaitos sandorio šalies ir (ar) atsiskaitymų centro lėšų pervedimų atlikimo tvarką, kai panaikinama jų banko licencija, nustato federalinis įstatymas.

36. Mokėjimo sistemos operatorius privalo pateikti Rusijos bankui mokėjimo sistemos taisyklių pakeitimus, mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatorių sąrašo pakeitimus ne vėliau kaip per 10 dienų nuo atitinkamų pakeitimų padarymo dienos.

37. Mokėjimo sistemų operatoriai gali sudaryti sutartį dėl savo mokėjimo sistemų sąveikos, jeigu tokios sąveikos tvarka yra nurodyta mokėjimo sistemų taisyklėse.

38. Mokėjimo sistemos operatoriaus veiklą, kurios metu lėšos pervedamos tarp pinigų pervedimo operatorių, esančių Rusijos Federacijos teritorijoje, gali vykdyti tik organizacija, įsteigta pagal Rusijos Federacijos teisės aktus ir laikantis šio federalinio įstatymo reikalavimų.

39. Pinigų pervedimo operatorius, išskyrus Rusijos banką, turintis ne mažiau kaip trijų kitų pinigų pervedimo operatorių sąskaitas ir tarp šių sąskaitų tris mėnesius iš eilės pervedamos lėšos, viršijančios 2012 m. Rusija, vadovaudamasi šio straipsnio reikalavimais, privalo užtikrinti, kad prašymas įregistruoti mokėjimo sistemos operatorių būtų išsiųstas Rusijos bankui per 30 dienų nuo šio reikalavimo vykdymo pradžios. Praėjus keturiems mėnesiams nuo nurodyto reikalavimo vykdymo pradžios, pervesti lėšas tarp pinigų pervedimo operatorių banko sąskaitų, atidarytų pas tokį pinigų pervedimo operatorių, leidžiama tik mokėjimo sistemoje. Šios dalies reikalavimai netaikomi pinigų pervedimų operatoriams, kurie yra mokėjimo sistemų atsiskaitymo centrai, kurių mokėjimo sistemų operatoriai yra įregistruoti Rusijos banko, atliekant pinigų pervedimus pagal šias mokėjimo sistemas.

40. Organizacijai, veikiančiai kaip mokėjimo sistemos operatorius ir nepateikusiai prašymo įregistruoti Rusijos banką pagal šį straipsnį, Rusijos bankas išsiunčia prašymą įregistruoti tokią organizaciją mokėjimo sistemos operatoriumi. Nurodyta organizacija privalo ne vėliau kaip per 30 kalendorinių dienų nuo tokio prašymo gavimo dienos išsiųsti registracijos prašymą Rusijos bankui arba nutraukti mokėjimo sistemos operatoriaus veiklą.

16 straipsnis Mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjas ir jo veiklai keliami reikalavimai

1. Mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėju gali būti kredito įstaiga, organizacija, kuri nėra kredito įstaiga, Rusijos bankas arba Vnešekonombank.

2. Mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjas, kuris yra kredito įstaiga, Rusijos bankas arba Vnešekonombank, gali derinti operatyvinių paslaugų teikimą, mokėjimų kliringo paslaugas ir atsiskaitymo paslaugas, įskaitant vienos organizacijos viduje.

3. Mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjas, kuris nėra kredito įstaiga, Rusijos bankas ar Vnešekonombank gali derinti operatyvinių paslaugų teikimą ir mokėjimų kliringo paslaugas, taip pat ir vienos organizacijos viduje.

4. Mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjas, kuris yra kredito įstaiga, Rusijos bankas ar Vnešekonombank, gali derinti savo veiklą su pinigų pervedimo operatoriaus, mokėjimo sistemos operatoriaus ir kita veikla, jeigu tai neprieštarauja Rusijos Federacijos teisės aktams.

5. Mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjas, kuris nėra kredito įstaiga, gali derinti savo veiklą su mokėjimo sistemos operatoriaus veikla ir kita veikla, jeigu tai neprieštarauja Rusijos Federacijos teisės aktams.

6. Rusijos bankas veikia kaip mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjas šio federalinio įstatymo pagrindu pagal Rusijos banko nuostatas ir sudarytas sutartis.

7. Mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjas veikia vadovaudamasis mokėjimo sistemos taisyklėmis ir sutartimis, sudarytomis su mokėjimo sistemos dalyviais ir kitais mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjais.

8. Mokėjimo sistemos taisyklėse apibrėžiami reikalavimai mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatoriams, su kuriais gali būti sudaromos sutartys pagal šį federalinį įstatymą.

9. Mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatoriams turi būti nustatyti reikalavimai jų finansinei būklei, technologinei paramai ir kitiems sklandžiam mokėjimo sistemos funkcionavimui įtakos turintiems veiksniams, kurie turi būti objektyvūs, prieinami visuomenei ir užtikrinti vienodas galimybes gauti mokėjimo infrastruktūros paslaugą. operatoriai prie mokėjimo sistemos .

10. Mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjai privalo teikti mokėjimo sistemos operatoriui informaciją apie savo veiklą (mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikimo požiūriu) pagal mokėjimo sistemos taisykles.

11. Rusijos Federacijos teritorijoje esantys pinigų pervedimų operatoriai, pervesdami lėšas mokėjimo sistemoje, privalo pasitelkti mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjus, kurie atitinka šio federalinio įstatymo reikalavimus ir yra Rusijos Federacijos teritorijoje, išskyrus atvejis, numatytas šio federalinio įstatymo 17 straipsnio 8 dalyje.

17 straipsnis Operacijų centro reikalavimai

1. Operacijų centras savo veiklą vykdo vadovaudamasis mokėjimo sistemos taisyklėmis ir operacijų paslaugų teikimo sutarčių su mokėjimo sistemos operatoriumi, mokėjimo sistemos dalyviais, mokėjimų kliringo centru ir atsiskaitymų centru pagrindu, jeigu tokių sutarčių sudarymą numato mokėjimo sistemos taisyklės.

2. Mokėjimo sistemoje gali būti keli operacijų centrai.

3. Operacijų centras užtikrina apsikeitimą elektroniniais pranešimais tarp mokėjimo sistemos dalyvių, tarp mokėjimo sistemos dalyvių ir jų klientų, mokėjimų kliringo centro, atsiskaitymų centro, tarp mokėjimų kliringo centro ir atsiskaitymo centro.

4. Operacijų centras gali atlikti kitus su informacinių ir ryšių technologijų naudojimu susijusius veiksmus, būtinus mokėjimo sistemos funkcionavimui ir numatytus mokėjimo sistemos taisyklėse.

5. Operacijų centras atsako už realią žalą, padarytą mokėjimo sistemos dalyviams, mokėjimų kliringo centrui ir atsiskaitymų centrui dėl veiklos paslaugų nesuteikimo (netinkamo suteikimo).

6. Mokėjimo sistemos taisyklėmis ir sandorių paslaugų teikimo sutartimi operacijų centro atsakomybė už faktinę žalą gali būti ribojama netesybų dydžiu, išskyrus tyčinio neteikimo (netinkamo teikimo) atvejus. sandorių paslaugų.

7. Jeigu mokėjimo sistemos taisyklėse ir operacijų paslaugų teikimo sutartyje yra numatyta operacijų centro pareiga tam tikrą laikotarpį užtikrinti garantuotą nepertraukiamo operacijų paslaugų teikimo lygį, tai operacijų centro atsakomybė. už realią žalą ir gali būti nustatyta netesyba.

8. Mokėjimo sistemos operatorius mokėjimo sistemos taisyklių nustatytais atvejais ir tvarka turi teisę pasitelkti operacijų centrą, esantį už Rusijos Federacijos ribų, teikti mokėjimo sistemos dalyviams operatyvines paslaugas. Šiuo atveju mokėjimo sistemos operatorius yra atsakingas už tinkamą operacijų paslaugų teikimą mokėjimo sistemos dalyviams.

18 straipsnis Reikalavimai mokėjimų kliringo centro veiklai

1. Mokėjimų kliringo centras savo veiklą vykdo vadovaudamasis mokėjimo sistemos taisyklėmis ir remdamasis su mokėjimo sistemos dalyviais, operacijų centru ir atsiskaitymo centru sudarytų mokėjimų tarpuskaitos paslaugų teikimo sutarčių, jeigu tokių sutarčių sudarymą numato mokėjimo sistemos taisyklės.

2. Mokėjimo sistemose, kuriose atliekami pinigų pervedimai pagal organizuotos prekybos operacijas, mokėjimų kliringo paslaugas kaip tarpuskaitos paslaugos dalį gali teikti tarpuskaitos organizacija, veikianti pagal 2011 m. vasario 7 d. federalinį įstatymą Nr. 7-FZ. „Dėl kliringo ir kliringo veiklos“.

3. Mokėjimų sistemoje gali būti keli mokėjimų kliringo centrai.

4. Su mokėjimo sistemos dalyviais sudaryta sutartis dėl mokėjimų kliringo paslaugų teikimo yra stojimo sutartis.

5. Pagal su atsiskaitymų centru sudarytą mokėjimo kliringo paslaugų teikimo sutartį, mokėjimų kliringo centras įsipareigoja mokėjimo sistemos dalyvių vardu perduoti atsiskaitymų centrui vykdytinus mokėjimo sistemos dalyvių pavedimus.

6. Mokėjimų kliringo centras atsako už nuostolius, atsiradusius mokėjimo sistemos dalyviams ir atsiskaitymų centrui dėl mokėjimo kliringo paslaugų nesuteikimo (netinkamo suteikimo).

7. Pagal mokėjimo sistemos taisykles ir mokėjimų tarpuskaitos paslaugų sutartį mokėjimų kliringo centro atsakomybė už nuostolius gali būti ribojama netesybų dydžiu, išskyrus tyčinio mokėjimo tarpuskaitos nesuteikimo (netinkamo teikimo) atvejus. paslaugos.

8. Centrine mokėjimų tarpuskaitos sandorio šalimi gali būti kredito įstaiga, Rusijos bankas arba Vnešekonombank mokėjimo sistemos taisyklėse ir mokėjimo kliringo paslaugų teikimo sutartyse nustatyta tvarka.

9. Centrinė mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalis privalo:

1) turėti lėšų, kurių pakaktų savo įsipareigojimams įvykdyti arba užtikrinti savo įsipareigojimų įvykdymą, taip pat ir garantinio fondo lėšomis, didžiausio įsipareigojimo, kurio mokėtoju tampa centrinė mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalis, sumą, nustatytą laikotarpį. mokėjimo sistemos taisyklės;

2) kasdien stebėti mokėjimo sistemos dalyvių įsipareigojimų pervesti lėšas nevykdymo (netinkamo vykdymo) rizikas, taikyti ribojančias priemones mokėjimo sistemos dalyviams, kurių finansinės būklės analizė rodo padidėjusią riziką, įskaitant įsteigimas maksimalus dydis mokėjimo kliringo poziciją, ir pateikti reikalavimus dėl padidinto mokėjimo sistemos dalyvių įsipareigojimų dėl lėšų pervedimo įvykdymo užtikrinimo.

19 straipsnis Reikalavimai gyvenvietės centro veiklai

1. Kredito įstaiga, Rusijos bankas arba Vnešekonombank gali veikti kaip atsiskaitymo centras.

2. Mokėjimo sistemoje gali būti keli atsiskaitymo centrai.

3. Atsiskaitymų centras veikia vadovaudamasis mokėjimo sistemos taisyklėmis ir banko sąskaitų sutarčių, sudarytų su mokėjimo sistemos dalyviais ir (ar) centrine mokėjimo tarpuskaitos šalimi (jei tokia yra), bei susitarimų su operacine institucija pagrindu. centras ir mokėjimų kliringo centras, jeigu tokių sutarčių sudarymas yra numatytas mokėjimo sistemos taisyklėse.

4. Atsiskaitymų centras vykdo iš mokėjimų kliringo centro gautus mokėjimo sistemos dalyvių nurodymus, nurašydamas ir įskaitydamas lėšas į mokėjimo sistemos dalyvių banko sąskaitas ir (ar) centrinės mokėjimų tarpuskaitos sandorio šalies (jei tokia yra) banko sąskaitą. .

5. Mokėjimo sistemos atsiskaitymų centras šio federalinio įstatymo 18 straipsnio 2 dalyje numatytu atveju gali vykdyti mokėjimo sistemos dalyvių nurodymus, gautus iš kliringo organizacijos, veikiančios pagal federalinį įstatymą Nr. 2011 m. vasario 7 d. FZ „Dėl kliringo ir kliringo veiklos.

4 skyrius. Mokėjimo sistemų organizavimo ir veikimo reikalavimai

20 straipsnis Mokėjimo sistemos taisyklės

1. Mokėjimo sistemos taisyklėse turėtų būti nustatyta:

1) mokėjimo sistemos operatoriaus, mokėjimo sistemos dalyvių ir mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjų sąveikos tvarka;

2) mokėjimo sistemos taisyklių laikymosi kontrolės vykdymo tvarka;

3) atsakomybė už mokėjimo sistemos taisyklių nesilaikymą;

4) dalyvavimo mokėjimo sistemoje, dalyvavimo mokėjimo sistemoje sustabdymo ir nutraukimo kriterijus;

5) mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatorių pritraukimo ir mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatorių sąrašo tvarkymo tvarka;

6) taikomos atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formos;

7) lėšų pervedimo mokėjimo sistemoje tvarka, įskaitant jo neatšaukiamo, besąlyginio ir galutinio momentus;

8) tvarka, kuria kartu su lėšų pervedimu pateikiama informacija apie mokėtoją pagal 2001 m. rugpjūčio 7 d. federalinio įstatymo N 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimo (plovimo) ir terorizmo finansavimo“ reikalavimus. „jei jų nėra mokėjimo sistemos dalyvio žinioje;

9) mokėjimo už pinigų pervedimo paslaugas tvarka, kuri yra vienoda mokėjimo sistemoje;

10) mokėjimų kliringo ir atsiskaitymo tvarka;

11) mokėjimo už mokėjimo infrastruktūros paslaugas tvarka, kuri yra vienoda mokėjimo sistemoje;

12) mokėjimo sistemos dalyvių ir mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjų informacijos apie savo veiklą teikimo mokėjimo sistemos operatoriui tvarka;

13) rizikos valdymo sistema mokėjimo sistemoje, įskaitant naudojamą rizikos valdymo modelį, priemonių ir rizikos valdymo metodų sąrašą;

14) mokėjimo sistemos nepertraukiamo veikimo užtikrinimo tvarka;

15) laikinosios mokėjimo sistemos veikimo taisyklės;

16) kodo (numerio), leidžiančio nedviprasmiškai identifikuoti mokėjimo sistemos dalyvį, suteikimo tvarka ir jo dalyvavimo mokėjimo sistemoje rūšis;

17) mokėjimo sistemos dalyvių įsipareigojimų už lėšų pervedimą įvykdymo užtikrinimo tvarka;

18) sąveikos mokėjimo sistemoje tvarka ginčytinose ir ekstremaliose situacijose, įskaitant mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatorių, reikšmingos mokėjimo sistemos operatoriaus reikšmingos mokėjimo sistemos dalyvių informavimą apie įvykius, sukėlusius veiklos sutrikimus, apie jų priežastis ir pasekmes. ;

19) informacijos apsaugos reikalavimai;

20) mokėjimo sistemų, su kuriomis sąveikaujama, sąrašas ir tokios sąveikos tvarka;

21) mokėjimo sistemos taisyklių keitimo tvarka;

22) ginčų su mokėjimo sistemos dalyviais ir mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjais ikiteisminio sprendimo tvarka.

2. Mokėjimo sistemos taisyklėse gali būti numatytos kitos nuostatos, būtinos mokėjimo sistemos funkcionavimui užtikrinti.

3. Mokėjimo sistemos taisyklės, išskyrus Rusijos banko mokėjimo sistemos taisykles, yra susitarimas. Mokėjimo sistemos taisyklės gali būti sudaromos vieno dokumento arba kelių susijusių dokumentų forma.

4. Mokėjimo sistemos taisyklės draudžia nustatyti:

1) reikalavimai, neleidžiantys dalyvauti mokėjimo sistemoje, neatitinkantys šio federalinio įstatymo 21 straipsnio 10 dalies reikalavimų;

2) reikalavimai mokėjimo sistemos dalyviams nedalyvauti kitose mokėjimo sistemose (išskirtinio dalyvavimo sąlyga);

3) reikalavimai mokėjimo sistemos dalyviams apriboti (uždrausti) tarpuskaitą ir atsiskaitymus tarp jų už mokėjimo sistemos ribų, remiantis mokėjimo sistemos dalyvių sudarytomis sutartimis, šių dalyvių atsakomybe;

4) reikalavimai mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatoriams apriboti (uždrausti) teikti mokėjimo infrastruktūros paslaugas kitose mokėjimo sistemose (išimtinio mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikimo sąlyga);

5) mokėjimo sistemos dalyvių ir jų klientų minimali apmokėjimo už pinigų pervedimo paslaugas suma.

5. Mokėjimo sistemos operatorius įpareigotas organizacijoms, ketinančioms dalyvauti mokėjimo sistemoje, nemokėdamas išankstinio supažindinimo su mokėjimo sistemos taisyklėmis, išskyrus mokėjimų sistemos taisyklių kopijų darymo išlaidas.

6. Mokėjimo sistemos taisyklės, įskaitant mokesčius, yra viešai prieinamos. Mokėjimo sistemos operatorius turi teisę neatskleisti informacijos apie informacijos apsaugos reikalavimus ir informaciją, kurios prieiga yra ribojama pagal federalinius įstatymus.

7. Mokėjimo sistemos dalyviai prisijungia prie mokėjimo sistemos taisyklių tik priimdami jas kaip visumą.

8. Mokėjimo sistemos operatorius gali vienašališkai pakeisti mokėjimo sistemos taisykles, jeigu:

1) mokėjimo sistemos dalyviams sudaryti galimybę iš anksto susipažinti su siūlomais pakeitimais ir išsiųsti savo nuomonę mokėjimo sistemos operatoriui per jo nustatytą terminą, kuris negali būti trumpesnis nei vienas mėnuo;

2) pakeitimų atlikimo termino nustatymas ne trumpesnis kaip vienas mėnuo nuo šios dalies 1 punkte nurodyto termino pabaigos.

9. Rusijos banko mokėjimo sistemos taisykles nustato Rusijos banko nuostatai, remiantis šiuo federaliniu įstatymu.

10. Mokėjimo sistemų taisyklių, pagal kurias lėšos pervedamos pagal organizuotuose aukcionuose sudarytus sandorius, ypatumus nustato Rusijos bankas, susitaręs su įgaliota federaline vykdomąja institucija.

21 straipsnis Mokėjimo sistemos dalyviai

1. Mokėjimo sistemos dalyviais gali tapti šios organizacijos, kurios prisijungia prie mokėjimo sistemos taisyklių mokėjimo sistemos taisyklių nustatyta tvarka:

1) pinigų pervedimo operatoriai (įskaitant elektroninių pinigų operatorius);

2) profesionalūs vertybinių popierių rinkos dalyviai, taip pat juridiniai asmenys, kurie yra organizuotos prekybos ir (ar) tarpuskaitos dalyviai pagal 2011 m. vasario 7 d. federalinį įstatymą Nr. 7-FZ „Dėl kliringo ir kliringo veiklos“;

3) draudimo bendrovės, kurios pagal Rusijos Federacijos įstatymus draudžia civilinę atsakomybę;

4) Federalinio iždo organai;

5) federalinės pašto tarnybos organizacijos.

2. Tuo atveju, kai mokėjimo sistemų operatoriai sudaro susitarimą dėl mokėjimo sistemų sąveikos, mokėjimo sistemos dalyviais gali būti pagrindinė mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalis ir (ar) kitos mokėjimo sistemos atsiskaitymo centras, veikiantis tokios mokėjimo sistemos operatoriaus vardu. mokėjimo sistema.

3. Mokėjimo sistemos dalyviais gali būti tarptautinės finansinės organizacijos, užsienio centriniai (nacionaliniai) bankai, užsienio bankai.

4. Mokėjimo sistemos taisyklėse turi būti numatytas tiesioginis dalyvavimas mokėjimo sistemoje ir gali būti numatytas netiesioginis dalyvavimas mokėjimo sistemoje.

5. Mokėjimo sistemos taisyklėse gali būti numatyti įvairūs tiesioginio ir netiesioginio dalyvavimo mokėjimo sistemoje tipai.

6. Tiesioginiam dalyvavimui mokėjimo sistemoje būtina atidaryti banko sąskaitą tiesioginiu dalyviu tampančios organizacijos kliringo centre, kad būtų galima atsiskaityti su kitais mokėjimo sistemos dalyviais.

7. Tiesioginiais mokėjimo sistemos dalyviais gali būti tik pinigų pervedimo operatoriai, įskaitant elektroninių pinigų operatorius, profesionalūs vertybinių popierių rinkos dalyviai, juridiniai asmenys, kurie yra organizuotos prekybos dalyviai ir (ar) tarpuskaitos dalyviai pagal vasario 7 d. , 2011 N 7-FZ „Dėl kliringo ir kliringo veiklos“ (kai jie atlieka lėšų pervedimus pagal organizuotos prekybos sandorius), draudimo bendrovės, kurios vykdo civilinės atsakomybės privalomąjį draudimą pagal Rusijos Federacijos įstatymus (kai jie atlieka atsiskaitymus už privalomąsias civilinės atsakomybės draudimo rūšis, numatytas Rusijos Federacijos teisės aktuose), ir Federalinio iždo organus.

8. Netiesioginiam dalyvavimui mokėjimo sistemoje būtina atidaryti banko sąskaitą netiesioginiam dalyviui - šio straipsnio 1 dalyje numatytai organizacijai, tiesioginiam mokėjimo sistemos dalyviui, kuris yra pinigų pervedimo operatorius, atsiskaitymai su kitais mokėjimo sistemos dalyviais.

9. Tiesioginius ir netiesioginius mokėjimo sistemos dalyvių santykius reglamentuoja mokėjimo sistemos taisyklės ir sudarytos banko sąskaitų sutartys.

10. Kiekvienam dalyvavimo mokėjimo sistemoje tipui tokios mokėjimo sistemos taisyklės nustato atskirus dalyvavimo kriterijus, į kuriuos turėtų būti įtraukti viešai peržiūrimi reikalavimai, užtikrinantys vienodą to paties tipo mokėjimo sistemos dalyvių prieigą prie mokėjimo sistemos. Šie reikalavimai gali būti susiję su finansine būkle, technologine parama ir kitais veiksniais, turinčiais įtakos sklandžiam mokėjimo sistemos veikimui.

11. Pinigų pervedimų operatoriai, išskyrus Rusijos banką, gali dalyvauti mokėjimo sistemose, kad galėtų atlikti tarptautinį lėšų pervedimą, jeigu Rusijos bankas apie tai informuojamas ne vėliau kaip per 10 kalendorinių dienų nuo dalyvavimo mokėjimo sistemoje data Rusijos banko nustatyta tvarka.

12. Pinigų pervedimo operatoriai negali dalyvauti mokėjimo sistemoje, per kurią lėšos pervedamos Rusijos Federacijos teritorijoje, jeigu yra viena iš šių sąlygų:

1) Rusijos Federacijos teritorijoje nėra juridinio asmens, atliekančio mokėjimo sistemos operatoriaus funkcijas, atitinkančio šio federalinio įstatymo reikalavimus;

2) mokėjimo sistemos taisyklių, atitinkančių šio federalinio įstatymo reikalavimus, nebuvimas;

3) šio federalinio įstatymo 16 straipsnio 11 dalies reikalavimų pažeidimas;

4) šio federalinio įstatymo 29 straipsnio 10 dalies reikalavimų pažeidimas.

22 straipsnis Mokėjimo sistemos pripažinimas reikšminga

1. Mokėjimo sistema yra sistemiškai svarbi, jei ji atitinka bent vieną iš šių kriterijų:

1) mokėjimo sistemoje tris kalendorinius mėnesius iš eilės pinigų pervedimai su bendra pinigų suma ir pavieniai pinigų pervedimai, kurių suma ne mažesnė už Rusijos banko nustatytas vertes;

2) pagal mokėjimo sistemą Rusijos bankas perveda lėšas refinansuodamas kredito įstaigas ir vykdydamas operacijas atviroje rinkoje;

3) pinigų pervedimų už sandorius, sudarytus organizuotuose aukcionuose, įgyvendinimas mokėjimo sistemoje.

2. Mokėjimo sistema yra socialiai reikšminga, jeigu ji atitinka bent vieną iš šių kriterijų:

1) mokėjimo sistemoje tris kalendorinius mėnesius iš eilės pinigų pervedimai, kurių bendra apimtis ne mažesnė kaip Rusijos banko nustatytos vertės, ir daugiau nei pusė šių pinigų pervedimų už sumą, kuri nėra viršija Rusijos banko nustatytą vertę;

2) per kalendorinius metus pagal mokėjimo sistemą ne mažesnės nei Rusijos banko nustatytos vertės lėšų pervedimai naudojant mokėjimo korteles;

3) per kalendorinius metus pagal mokėjimo sistemą atlikti pinigų pervedimus neatidarant banko sąskaitos, kurių suma ne mažesnė už Rusijos banko nustatytą vertę;

4) per kalendorinius metus pagal mokėjimo sistemą individualių klientų lėšų pervedimai į jų banko sąskaitas (išskyrus lėšų pervedimus naudojant mokėjimo korteles), kurių suma ne mažesnė už Rusijos banko nustatytą vertę.

3. Rusijos bankas pripažįsta mokėjimo sistemą reikšminga remdamasis informacija, patvirtinančia, kad mokėjimo sistema atitinka nustatytus reikšmingumo kriterijus:

1) Rusijos banke užregistravus mokėjimo sistemos operatorių;

2) kai Rusijos bankas vykdo priežiūrą ir priežiūrą nacionalinėje mokėjimo sistemoje;

3) remiantis mokėjimo sistemos operatoriaus rašytiniu prašymu, prie kurio pridedami dokumentai, patvirtinantys mokėjimo sistemos atitiktį nustatytiems reikšmingumo kriterijams.

4. Priimdamas sprendimą pripažinti mokėjimo sistemą reikšminga, Rusijos bankas per septynias kalendorines dienas:

1) įtraukiama informacija apie mokėjimo sistemos pripažinimą reikšminga mokėjimo sistemų operatorių registre;

2) raštu pranešti mokėjimo sistemos operatoriui apie mokėjimo sistemos pripažinimą reikšminga.

6. Mokėjimo sistema pripažįstama reikšminga nuo informacijos apie jos pripažinimą reikšminga įtraukimo į mokėjimo sistemų operatorių registrą dienos.

7. Reikšmingos mokėjimo sistemos operatorius privalo:

1) per 90 kalendorinių dienų nuo Rusijos banko pranešimo apie mokėjimo sistemos pripažinimą reikšminga gavimo dienos užtikrinti, kad būtų laikomasi Rusijos banko nustatytų reikalavimų pagal šio federalinio įstatymo 24 straipsnį;

2) per 120 kalendorinių dienų nuo Rusijos banko pranešimo apie mokėjimo sistemos pripažinimą reikšminga gavimo dienos atlikti būtinus mokėjimo sistemos taisyklių pakeitimus, kad būtų įvykdyti 24 str. šio federalinio įstatymo nuostatas ir pakeistas mokėjimo sistemos taisykles išsiųsti Rusijos bankui arba ne vėliau kaip per septynias kalendorines dienas pranešti Rusijos bankui apie mokėjimo sistemos taisyklių, pateiktų Rusijos bankui registracijos metu, atitiktį. mokėjimo sistemos operatoriaus pagal šio federalinio įstatymo 24 straipsnio reikalavimus.

8. Rusijos bankas analizuoja reikšmingos mokėjimo sistemos atitiktį nustatytiems reikšmingumo kriterijams. Jeigu anksčiau reikšminga pripažinta mokėjimo sistema per šešis kalendorinius mėnesius neatitinka nė vieno iš nustatytų reikšmingumo kriterijų, Rusijos bankas priima sprendimą pripažinti tokią mokėjimo sistemą praradusia sisteminę ar socialinę reikšmę.

9. Priėmęs sprendimą pripažinti mokėjimo sistemą praradusia sisteminę ar socialinę reikšmę, Rusijos bankas per septynias kalendorines dienas:

1) į mokėjimo sistemų operatorių registrą įtraukiama informacija apie mokėjimo sistemos pripažinimą praradusia sisteminę ar socialinę reikšmę;

2) raštu pranešti mokėjimo sistemos operatoriui apie mokėjimo sistemos pripažinimą praradusia sisteminę ar socialinę reikšmę.

11. Rusijos banko mokėjimo sistema pripažinta sistemiškai svarbia mokėjimo sistema.

12. Rusijos bankas privalo užtikrinti, kad Rusijos banko mokėjimo sistema atitiktų sistemiškai svarbioms mokėjimo sistemoms keliamus reikalavimus, numatytus šio federalinio įstatymo 24 straipsnyje.

23 straipsnis Rusijos banko tikrinimo, ar reikšmingos mokėjimo sistemos taisyklės atitinka nustatytus reikalavimus, tvarka

1. Svarbios mokėjimo sistemos taisyklių atitikties šio federalinio įstatymo ir pagal jį priimtų Rusijos banko nuostatų reikalavimams patikrinimą (toliau – atitikties patikrinimas) atlieka Rusijos bankas. po to, kai mokėjimo sistema pripažįstama reikšminga.

2. Per šio federalinio įstatymo 22 straipsnio 7 dalies 2 punkte nurodytą laikotarpį reikšmingos mokėjimo sistemos operatorius pateikia du egzempliorius Rusijos bankui, kad jis patikrintų, ar laikomasi mokėjimo sistemos taisyklių, arba praneša bankui apie Rusija apie galimybę patikrinti mokėjimo sistemos taisyklių laikymąsi, pateiktą Rusijos bankui registruojant mokėjimo sistemos operatorių.

3. Reikšmingos mokėjimo sistemos taisyklių laikymosi patikrinimą Rusijos bankas atlieka ne ilgiau kaip 90 kalendorinių dienų nuo reikšmingos mokėjimo sistemos taisyklių pateikimo dienos, kad patikrintų, kaip laikomasi mokėjimo sistemos taisyklių. mokėjimo sistema arba nuo pranešimo Rusijos bankui apie galimybę patikrinti mokėjimo sistemos taisyklių laikymąsi, pateiktą Rusijos bankui registruojant mokėjimo sistemos operatorių.

4. Jei mokėjimo sistemos taisyklės atitinka šio federalinio įstatymo ir pagal jį priimtų Rusijos banko nuostatų reikalavimus, Rusijos bankas pažymi, kad mokėjimo sistemos taisyklės atitinka atitiktį ir išsiunčia vieną dokumento kopiją. reikšmingos mokėjimo sistemos taisykles svarbios mokėjimo sistemos operatoriui.

5. Jei mokėjimo sistemos taisyklės neatitinka šio federalinio įstatymo ir pagal jį priimtų Rusijos banko nuostatų reikalavimų, Rusijos bankas apie tokį neatitikimą raštu praneša mokėjimo sistemos operatoriui. Pranešime nurodomi reikalavimai, kurių neatitinka Rusijos bankui pateiktos mokėjimo sistemos taisyklės, taip pat terminas, kuris negali būti ilgesnis kaip 90 dienų, jas pakeisti ir pakartotinai pateikti Rusijos bankui. atitikties patikrinimas.

6. Keisdamas reikšmingos mokėjimo sistemos taisykles, taip pat ir Rusijos banko prašymu, pateiktų Rusijos bankui vykdant priežiūrą nacionalinėje mokėjimo sistemoje, reikšmingos mokėjimo sistemos operatorius privalo pateikti pakeitimus. su šiomis taisyklėmis ne vėliau kaip per 10 dienų nuo minėtų pakeitimų atlikimo Rusijos bankui patikrinti, ar laikomasi šių taisyklių.

24 straipsnis Reikalavimai reikšmingai mokėjimo sistemai

1. Rusijos bankas sistemiškai svarbiai mokėjimo sistemai nustato šiuos reikalavimus:

1) mokėjimo sistemos operatoriaus ir (ar) mokėjimų kliringo centro ir (ar) atsiskaitymų centro stebėjimo ir rizikos analizės realiuoju laiku įgyvendinimas;

2) atsiskaitymas mokėjimo sistemoje realiu laiku arba per vieną dieną;

3) atsiskaitymai per atsiskaitymų centrą, atitinkantį Rusijos banko nustatytus finansinio stabilumo ir rizikos valdymo reikalavimus;

4) garantuoto veiklos paslaugų teikimo tęstinumo lygio užtikrinimas;

5) reikšmingos mokėjimo sistemos rizikos valdymo sistemos atitiktį šio federalinio įstatymo 28 straipsnio 8 dalyje nustatytiems reikalavimams.

2. Socialiai reikšmingai mokėjimo sistemai Rusijos bankas nustato šiuos reikalavimus:

1) mokėjimo sistemos operatoriaus ir (ar) mokėjimų kliringo centro ir (ar) atsiskaitymų centro nuolatinis stebėjimo ir rizikos analizės įgyvendinimas;

2) atsiskaitymas per atsiskaitymų centrą, kuris yra bankas – sistemos narys privalomasis draudimas fizinių asmenų indėliai Rusijos Federacijos bankuose, atitinkančiuose Rusijos banko nustatytus rizikos valdymo reikalavimus, arba per nebankinę kredito įstaigą, kuri ne mažiau kaip trejus metus atlieka atsiskaitymus į kitų kredito įstaigų sąskaitas;

3) šio straipsnio 1 dalies 4 ir 5 dalyse numatytų reikalavimų laikymasis.

3. Rusijos banko reikalavimai reikšmingai mokėjimo sistemai taikomi po 90 kalendorinių dienų nuo tos dienos, kai mokėjimo sistemos operatorius gauna Rusijos banko pranešimą apie mokėjimo sistemos pripažinimą reikšminga.

4. Jei mokėjimo sistema praranda savo reikšmę, Rusijos banko nustatyti reikalavimai reikšmingai mokėjimo sistemai gali būti nesilaikoma nuo tos dienos, kai mokėjimo sistemos operatorius gauna pranešimą iš Rusijos banko apie mokėjimo sistemos pripažinimą. praradęs savo sisteminę ar socialinę reikšmę.

25 straipsnis Mokėjimų kliringo ir atsiskaitymo diegimas mokėjimo sistemoje

1. Mokėjimo kliringą mokėjimo sistemoje atlieka mokėjimų kliringo centras per:

1) atlikti mokėjimo sistemos dalyvių nurodymų priėmimo vykdyti procedūras, įskaitant mokėjimo sistemos dalyvių nurodymų atitikties nustatytiems reikalavimams patikrinimą, lėšų pakankamumo mokėjimo sistemos dalyvių nurodymams vykdyti nustatymą ir mokėjimo sistemos dalyvių nurodymų vykdymą. mokėjimų kliringo pozicijos;

2) perdavimas atsiskaitymų centrui vykdyti priimtus mokėjimo sistemos dalyvių pavedimus;

3) pranešimų (patvirtinimų) siuntimas mokėjimo sistemos dalyviams dėl mokėjimo sistemos dalyvių nurodymų priėmimo vykdyti, taip pat pranešimų (patvirtinimų) siuntimas dėl mokėjimo sistemos dalyvių nurodymų vykdymo.

2. Mokėjimo sistemos dalyvių nurodymų priėmimo vykdyti procedūras atlieka mokėjimų kliringo centras, vadovaudamasis mokėjimo sistemos taisyklėmis.

3. Mokėjimo sistemos dalyvio mokėjimų tarpuskaitos pozicija gali būti nustatoma bruto ir (arba) grynuoju pagrindu.

4. Mokėjimo kliringo pozicija bruto pagrindu nustatoma mokėjimo sistemos dalyvio individualaus nurodymo sumos arba bendros mokėjimo sistemos dalyvių nurodymų, kurių mokėtojas arba gavėjas yra mokėjimo sistemos dalyvis, suma. lėšų.

5. Nustačius mokėjimų tarpuskaitos poziciją bruto pagrindu, mokėjimo sistemos dalyvių nurodymus mokėjimų kliringo centras perduoda vykdyti atsiskaitymų centrui.

6. Mokėjimo tarpuskaitos pozicija grynąja verte nustatoma skirtumo tarp bendros mokėjimo sistemos dalyvių, kurių mokėtojas yra mokėjimo sistemos dalyvis, vykdymo pavedimų sumos ir bendros mokėjimo nurodymų sumos suma. sistemos dalyviai, kuriems mokėjimo sistemos dalyvis yra lėšų gavėjas.

7. Mokėjimų tarpuskaitos centras, nustatęs mokėjimų tarpuskaitos poziciją grynąja verte, perduoda atsiskaitymų centrui vykdyti mokėjimų kliringo centro nurodymus tam tikrų mokėjimų tarpuskaitos pozicijų sumai grynąja mokėjimo sistemos dalyvių ir (arba) priimtus mokėjimo sistemos dalyvių nurodymus.

8. Atsiskaitymus mokėjimo sistemoje vykdo atsiskaitymo centras, nurašydamas ir įskaitydamas lėšas į mokėjimo sistemos dalyvių ir (ar) centrinės mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalies banko sąskaitas pagal nurodymus, gautus iš mokėjimų kliringo centro, esančio mokėjimo sistemoje. tam tikrų mokėjimų tarpuskaitos pozicijų sumų sumos.

9. Kai mokėjimo sistemų operatoriams sudaroma mokėjimo sistemų sąveikos sutartis, mokėjimų kliringą ir atsiskaitymą, siekiant pervesti lėšas tarp vienos mokėjimo sistemos dalyvių, atitinkamai atlieka mokėjimų kliringo centras ir šios mokėjimo sistemos atsiskaitymo centras. , jeigu kitaip nenustatyta mokėjimo sistemų sąveikos sutartyje . Mokėjimų tarpuskaita ir atsiskaitymai, siekiant pervesti lėšas tarp skirtingų mokėjimo sistemų dalyvių, atliekami mokėjimo sistemų sąveikos sutartyje nustatyta tvarka.

26 straipsnis Bankinės paslapties užtikrinimas mokėjimo sistemoje

Pinigų pervedimų operatoriai, mokėjimo sistemų operatoriai, mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjai ir banko mokėjimo agentai (subagentai) privalo garantuoti banko paslaptį pagal Rusijos Federacijos bankus ir bankinę veiklą reglamentuojančius teisės aktus.

27 straipsnis Informacijos apsaugos mokėjimo sistemoje užtikrinimas

1. Pinigų pervedimų operatoriai, bankų mokėjimų tarpininkai (subagentai), mokėjimo sistemų operatoriai, mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjai privalo užtikrinti informacijos apie informacijos saugumo užtikrinimo priemones ir būdus, asmens duomenų ir kitos informacijos, kuriai taikoma privaloma apsauga, apsaugą pagal 2007 m. su Rusijos Federacijos teisės aktais. Rusijos Federacijos Vyriausybė nustato šios informacijos apsaugos reikalavimus.

2. Rusijos Federacijos Vyriausybės nustatytų reikalavimų vykdymo kontrolę ir priežiūrą vykdo federalinė vykdomoji institucija, įgaliota saugumo srityje ir federalinė vykdomoji institucija, įgaliota kovoti su technine žvalgyba ir technine apsauga. neviršydami savo galių ir neturėdami teisės prieiti prie saugomos informacijos.

3. Pinigų pervedimų operatoriai, bankų mokėjimo agentai (subagentai), mokėjimo sistemų operatoriai, mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjai privalo užtikrinti informacijos apsaugą atliekant pinigų pervedimus pagal Rusijos banko nustatytus reikalavimus, suderintus su federaline vykdomąja valdžia. šio straipsnio 2 dalyje numatytas institucijas. Numatytų reikalavimų laikymosi kontrolę vykdo Rusijos bankas, vykdydamas priežiūrą nacionalinėje mokėjimo sistemoje jo nustatyta tvarka, suderinta su federalinėmis vykdomosiomis institucijomis, numatytomis šio straipsnio 2 dalyje.

28 straipsnis Rizikos valdymo sistema mokėjimo sistemoje

1. Šiame federaliniame įstatyme rizikos valdymo sistema mokėjimo sistemoje reiškia priemonių ir metodų rinkinį, skirtą sumažinti neigiamų pasekmių sklandžiam mokėjimo sistemos veikimui tikimybę, atsižvelgiant į padarytos žalos dydį.

2. Mokėjimo sistemos operatorius privalo nustatyti vieną iš šių rizikos valdymo organizacinių modelių mokėjimo sistemoje naudojamoje mokėjimo sistemoje:

1) mokėjimo sistemos operatoriaus vykdomas nepriklausomas rizikos valdymas mokėjimo sistemoje;

2) rizikos vertinimo ir valdymo funkcijų paskirstymas tarp mokėjimo sistemos operatoriaus, mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjų ir mokėjimo sistemos dalyvių;

3) mokėjimo sistemos operatoriaus, kuris nėra kredito įstaiga, rizikos vertinimo ir valdymo funkcijų perdavimas atsiskaitymų centrui.

3. Rizikos valdymo sistema turėtų apimti šias veiklas:

1) rizikos valdymo organizacinės struktūros, užtikrinančios kontrolę, kaip mokėjimo sistemos dalyviai vykdo mokėjimo sistemos taisyklėse nustatytus rizikos valdymo reikalavimus, nustatymas;

2) už rizikos valdymą atsakingų asmenų ar atitinkamų struktūrinių padalinių funkcinių pareigų nustatymas;

3) aktualios informacijos apie rizikas pateikimas mokėjimo sistemos operatoriaus valdymo organams;

4) mokėjimo sistemos nepertraukiamo veikimo rodiklių nustatymas pagal Rusijos banko taisyklių reikalavimus;

5) nenutrūkstamo mokėjimo sistemos veikimo užtikrinimo tvarkos nustatymas pagal Rusijos banko taisyklių reikalavimus;

6) rizikos analizės metodų mokėjimo sistemoje, įskaitant rizikos profilius, nustatymas pagal Rusijos banko taisyklių reikalavimus;

7) keitimosi informacija, reikalinga rizikai valdyti, tvarkos nustatymas;

8) sąveikos tvarkos nustatymas prieštaringose, nestandartinėse ir avarinėse situacijose, įskaitant sistemos gedimų atvejus;

9) operatyvinių ir technologinių priemonių bei procedūrų keitimo tvarkos nustatymas;

10) nepriklausomos organizacijos veiklos ir technologinių priemonių, informacinių sistemų veikimo kokybės vertinimo tvarkos nustatymas;

11) informacijos apsaugos mokėjimo sistemoje užtikrinimo tvarkos nustatymas.

4. Rizikos valdymo mokėjimo sistemoje būdus nustato mokėjimo sistemos operatorius, atsižvelgdamas į mokėjimo sistemos organizavimo ypatumus, rizikos valdymo modelį, mokėjimų kliringo ir atsiskaitymo procedūras, pinigų pervedimų skaičių ir jų dydžius. , ir galutinis atsiskaitymo laikas.

5. Rizikos valdymo sistemoje gali būti numatyti šie rizikos valdymo metodai:

1) mokėjimo sistemos dalyvių įsipareigojimų maksimalių dydžių (limitų) nustatymas, atsižvelgiant į rizikos lygį;

2) mokėjimo sistemos garantinio fondo sukūrimas;

3) mokėjimo sistemos dalyvių pavedimų vykdymo sekos valdymas;

4) atsiskaitymas mokėjimo sistemoje iki darbo dienos pabaigos;

5) atsiskaitymas per mokėjimo sistemos dalyvių suteiktas lėšas;

6) paskolos suteikimo galimybės užtikrinimas;

7) neatšaukiamos banko garantijos ar akredityvo panaudojimas;

8) kiti mokėjimo sistemos taisyklėse numatyti rizikos valdymo būdai.

6. Mokėjimo sistemos taisyklėse gali būti numatyta, kad mokėjimo sistemos operatorius sudarys kolegialų mokėjimo sistemos rizikos valdymo organą, kurį sudarytų mokėjimo sistemos operatoriaus, mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjų, už riziką atsakingų mokėjimo sistemos dalyvių atstovai. valdymas. Susitarus su Rusijos banku, Rusijos banko atstovai, turintys patariamojo balso teisę, gali būti įtraukti į rizikos valdymo organą.

7. Rizikos valdymo organo funkcinės pareigos ir kompetencija apima:

1) rizikos valdymo sistemos, įskaitant sisteminę riziką, vertinimo kriterijų nustatymas ir šio vertinimo atlikimas;

8. Reikšmingos mokėjimo sistemos rizikos valdymo sistemoje turi būti numatyta įsteigti šio straipsnio 6 dalyje nurodytą reikšmingos mokėjimo sistemos rizikos valdymo organą ir naudoti ne mažiau kaip du šio straipsnio 1 dalyje nurodytus rizikos valdymo būdus. 7 iš šio straipsnio 5 dalies.

29 straipsnis Mokėjimo sistemos dalyvių įsipareigojimų vykdymo užtikrinimas

1. Mokėjimo sistemos dalyvių įsipareigojimų vykdymo užtikrinimo tvarką nustato mokėjimo sistemos taisyklės.

2. Atsiskaitant grynuoju reikšmingoje mokėjimo sistemoje, turi būti įvykdyta didžiausia reikšmingos mokėjimo sistemos dalyvio prievolė.

3. Mokėjimo sistemos taisyklėse gali būti numatyta, kad mokėjimo sistemos operatorius arba jo vardu centrinė mokėjimų tarpuskaitos sandorio šalis ar atsiskaitymų centras mokėjimo sistemos garantinį fondą sukuria mokėjimo lėšų (garantinių įnašų) sąskaita. sistemos dalyviai. Mokėjimo sistemos taisyklėse gali būti numatytas mokėjimo sistemos operatoriaus, centrinės mokėjimo tarpuskaitos šalies ir (ar) atsiskaitymų centro lėšų įnešimas į mokėjimo sistemos garantinį fondą.

4. Garantijos mokesčio dydžio nustatymo tvarką nustato mokėjimo sistemos taisyklės.

5. Mokėjimo sistemos garantinį fondą naudoja mokėjimo sistemos operatorius arba jo pavedimu centrinė mokėjimų tarpuskaitos sandorio šalis ar atsiskaitymo centras, siekdamas užtikrinti mokėjimo sistemos dalyvių įsipareigojimų vykdymą.

6. Mokėjimo sistemos dalyviui nevykdant (netinkamai) įsipareigojimų, jo garantinis mokestis naudojamas reikalavimams pagal tokius įsipareigojimus tenkinti.

7. Jei vieno mokėjimo sistemos dalyvio garantinio įkainio nepakanka, kitų mokėjimo sistemos dalyvių garantiniai mokesčiai naudojami mokėjimo sistemos taisyklių nustatyta tvarka. Tokiu atveju nurodytas mokėjimo sistemos dalyvis privalo grąžinti panaudotų garantinių mokesčių sumą, taip pat mokėti palūkanas už naudojimąsi jais, jeigu tai numato mokėjimo sistemos taisyklės.

8. Nutraukus dalyvavimą mokėjimo sistemoje, mokėjimo sistemos dalyviui grąžinamas garantinis mokestis mokėjimo sistemos taisyklių nustatyta tvarka ir terminais.

9. Mokėjimo sistemos garantinis fondas apskaitomas atskiroje banko sąskaitoje, kurią atidaro mokėjimo sistemos operatorius, centrinės mokėjimų tarpuskaitos sandorio šalis ar mokėjimo sistemos dalyviai (toliau – mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaita), vadovaujantis šio federalinio įstatymo 30 str. Teisė.

10. Mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitą galima atidaryti tik Rusijos banke, Vnešekonombank, taip pat indėlių draudimo sistemoje dalyvaujančiame banke arba nebankinėje kredito įstaigoje, neturinčioje teisės talpinti į indėlius pritrauktų lėšų.

30 straipsnis Mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaita

1. Mokėjimo sistemos operatoriui atidarant mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitą, operacijos nurodytoje sąskaitoje atliekamos pagal mokėjimo sistemos operatoriaus nurodymus.

2. Atidarant mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitą centrinei mokėjimų tarpuskaitos sandorio šaliai, operacijos nurodytoje sąskaitoje atliekamos arba pagal mokėjimo sistemos operatoriaus nurodymus be centrinės mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalies nurodymo, arba remiantis Centrinės mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalies nurodymų gavus mokėjimo sistemos operatoriaus sutikimą.

3. Mokėjimo sistemos dalyviui atidarant mokėjimo sistemos garantinių lėšų sąskaitą, operacijos nurodytoje sąskaitoje atliekamos pagal mokėjimo sistemos operatoriaus arba centrinės mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalies nurodymus be mokėjimo sistemos dalyvio nurodymo. kurios sąskaita atidaroma, arba mokėjimų sistemos dalyvio, kuriam atidaroma sąskaita, nurodymus. tokią sąskaitą, mokėjimo sistemos operatoriaus arba centrinės mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalies sutikimu.

4. Mokėjimo sistemos operatorius arba mokėjimo sistemos operatorius ir centrinės mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalis, atidarydami mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitą atitinkamai centrinei mokėjimo tarpuskaitos sandorio šaliai arba mokėjimo sistemos dalyviui, turi teisę gauti informaciją apie pinigų pervedimą. operatorius, pas kurį atidaryta mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaita.apie operacijas šioje sąskaitoje.

5. Centrinė mokėjimų tarpuskaitos sandorio šalis arba mokėjimo sistemos dalyvis, atidarydamas mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitą, nurodo asmenį, turintį teisę duoti nurodymus šioje sąskaitoje pagal šio straipsnio 2 ir 3 dalių reikalavimus.

6. Mokėjimo sistemos operatoriaus arba centrinės mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalies sutikimas atlikti operacijas mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitoje duodamas banko sąskaitos sutartyje nustatyta tvarka pagal mokėjimo sistemos taisykles.

7. Mokėjimo sistemos operatorius, centrinė mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalis, mokėjimo sistemos dalyvis turi teisę pervesti savo lėšas į mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitą šio reglamento 29 straipsnio 3 ir 7 dalyse numatytais atvejais. Federalinis įstatymas.

8. Mokėjimo sistemos operatoriui, centrinei mokėjimų tarpuskaitos šaliai, mokėjimo sistemos dalyviui paskelbus bankrotą, mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitoje esančios lėšos neįtraukiamos į bankrutuojančio asmens turtą ir turi būti grąžintos jas pateikusiems asmenims. lėšų suma, likusi įvykdžius visus mokėjimo sistemos dalyvių įsipareigojimus.

9. Už mokėjimo sistemos operatoriaus, centrinės mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalies, mokėjimo sistemos dalyvio skolas negali būti areštuojamos mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitoje esančios lėšos, negali būti stabdomos operacijos nurodytoje sąskaitoje. Neleidžiama sustabdyti operacijų mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitoje remiantis Rusijos Federacijos mokesčių ir rinkliavų teisės aktais numatytais pagrindais.

10. Mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaitoje esančios lėšos negali būti imamos už mokėjimo sistemos operatoriaus, centrinės mokėjimo tarpuskaitos sandorio šalies ar mokėjimo sistemos dalyvio prievoles.

5 skyrius. Priežiūra ir priežiūra nacionalinėje mokėjimo sistemoje

31 straipsnis Nacionalinės mokėjimo sistemos priežiūros ir priežiūros tikslai

1. Pagrindiniai priežiūros ir priežiūros nacionalinėje mokėjimo sistemoje tikslai – užtikrinti nacionalinės mokėjimo sistemos stabilumą ir jos plėtrą.

2. Šiame federaliniame įstatyme priežiūra nacionalinėje mokėjimo sistemoje – tai Rusijos banko veikla, skirta stebėti, ar pinigų pervedimo operatoriai, kurie yra kredito įstaigos, mokėjimo sistemų operatoriai, mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjai, laikosi šio federalinio įstatymo reikalavimų. Įstatymas ir pagal jį priimti teisės aktai.Rusijos bankas.

3. Priežiūrą, kaip kredito įstaigos laikosi šio federalinio įstatymo ir pagal jį priimtų Rusijos banko nuostatų reikalavimų, vykdo Rusijos bankas, vadovaudamasis Rusijos Federacijos teisės aktais dėl bankų ir bankinės veiklos, išskyrus šio federalinio įstatymo 34 straipsnio 8 dalyje nurodytu atveju.

4. Priežiūrą, kaip mokėjimo sistemų operatoriai ir mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjai (toliau – prižiūrimos organizacijos) laikosi šio federalinio įstatymo ir pagal jį priimtų Rusijos banko nuostatų reikalavimų, vykdo Rusijos bankas pagal su šiuo federaliniu įstatymu.

5. Šiame federaliniame įstatyme priežiūra nacionalinėje mokėjimo sistemoje – tai Rusijos banko veikla, skirta pinigų pervedimų operatorių, mokėjimo sistemų operatorių, mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjų (toliau – stebimos organizacijos) tobulinti, t. kiti nacionalinės mokėjimo sistemos subjektai, jų veikla ir teikiamos paslaugos, taip pat dėl mokėjimo sistemų, mokėjimo infrastruktūros (toliau – priežiūros objektai) kūrimo, remiantis Rusijos banko rekomendacijomis.

32 straipsnis Priežiūros vykdymas nacionalinėje mokėjimo sistemoje

1. Vykdydamas priežiūrą nacionalinėje mokėjimo sistemoje, Rusijos bankas:

1) analizuoja dokumentus ir informaciją (įskaitant ataskaitų duomenis), susijusius su prižiūrimų organizacijų ir mokėjimo sistemų dalyvių veikla, mokėjimo sistemų organizavimu ir veikimu;

2) atlikti prižiūrimų organizacijų patikrinimus pagal šio federalinio įstatymo 33 straipsnį;

3) imasi veiksmų ir taiko prievartos priemones pagal šio federalinio įstatymo 34 straipsnį, jei prižiūrimos organizacijos pažeidžia šio federalinio įstatymo arba pagal jį priimtų Rusijos banko taisyklių reikalavimus.

2. Rusijos bankas nustato ataskaitų teikimo formas ir terminus, įskaitant prižiūrimos organizacijos ataskaitų ir konsoliduotų ataskaitų teikimą mokėjimo sistemai, ir šių ataskaitų rengimo metodiką.

3. Vykdydamas priežiūrą nacionalinėje mokėjimo sistemoje, Rusijos bankas turi teisę reikalauti ir gauti iš prižiūrimų organizacijų ir mokėjimo sistemos dalyvių dokumentus ir kitą reikalingą informaciją, įskaitant turinčią asmens duomenų.

4. Nacionalinės mokėjimo sistemos priežiūros vykdymo tvarka nustatoma pagal Rusijos banko nuostatus.

33 straipsnis Kuriamų organizacijų patikrinimų atlikimo tvarka

1. Rusijos bankas ne dažniau kaip kartą per dvejus metus atlieka planinius prižiūrimų organizacijų patikrinimus pagal Rusijos banko patvirtintą patikrinimų planą.

2. Sutrikus svarbios mokėjimo sistemos nenutrūkstamam veikimui, Rusijos bankas atlieka neplaninius patikrinimus.

3. Patikrinimai gali būti atliekami atskirais kuruojamų organizacijų veiklos klausimais arba būti kompleksiniai.

4. Atlikdami prižiūrimos organizacijos patikrinimą, Rusijos banko įgalioti atstovai (darbuotojai) turi teisę:

1) gauti ir tikrinti prižiūrimos organizacijos dokumentus;

2) prireikus gauti dokumentų kopijas įtraukti į audito medžiagą;

3) gauti paaiškinimus žodžiu ir raštu dėl kuruojamos organizacijos veiklos;

4) patekti į kuruojamos organizacijos veiklos vietas;

5) gauti prieigą prie kuruojamos organizacijos informacinių sistemų, įskaitant informacijos gavimą elektronine forma.

5. Remdamiesi patikrinimo rezultatais, Rusijos banko įgalioti atstovai (darbuotojai) surašo patikrinimo aktą, kuriame pateikiama bendra informacija apie prižiūrimos organizacijos veiklą, informacija apie patikrinimo metu nustatytus pažeidimus, pridedami patvirtinamieji dokumentai, informacija apie nesutikimo su patikrinimu faktus.

6. Rusijos banko patikrinimo atlikimo laikotarpis negali viršyti trijų mėnesių.

7. Prižiūrimų organizacijų patikrinimų atlikimo tvarką reglamentuoja Rusijos banko nuostatai.

34 straipsnis

1. Tais atvejais, kai prižiūrimos organizacijos šio federalinio įstatymo ar Rusijos banko taisyklių, priimtų pagal jį, reikalavimų pažeidimai neturi tiesioginės įtakos sklandžiam mokėjimo sistemos funkcionavimui, taip pat neturi įtakos mokėjimo sistemai teikiamoms paslaugoms. dalyviams ir jų klientams, Rusijos bankas imasi šių veiksmų:

1) raštu informuoti prižiūrimos organizacijos valdymo organus apie nustatytą pažeidimą, nurodant padarytą pažeidimą ir laikotarpį, per kurį toks pažeidimas turi būti pašalintas, tačiau šis laikotarpis negali būti trumpesnis kaip 10 darbo dienų;

2) siunčia prižiūrimos organizacijos valdymo organams priežiūros institucijos rekomendacijas pašalinti nustatytą pažeidimą ir rekomenduoja pateikti priežiūros institucijai priemonių, skirtų pažeidimui pašalinti, programą.

2. Tais atvejais, kai prižiūrimos organizacijos šio federalinio įstatymo reikalavimų ar Rusijos banko nuostatų, priimtų pagal jį, reikalavimų pažeidimai turi įtakos sklandžiam mokėjimo sistemos funkcionavimui ar mokėjimo sistemos dalyviams ir jų klientams teikiamoms paslaugoms, Rusijos bankas taiko vieną iš šių prievartos priemonių:

2) įsakymu riboja (sustabdo) operacijų paslaugų teikimą, įskaitant už Rusijos Federacijos ribų esantį sandorių centrą, ir (ar) mokėjimų kliringo paslaugas.

3. Įsakyme pašalinti pažeidimą neįtraukiama informacija apie tai, kad prižiūrima organizacija nepanaudojo Rusijos banko dokumentų (aktų), kurie nėra norminiai aktai, Rusijos banko nurodymai ar Rusijos banko aktai. , numatyta šio straipsnio 1 dalies 1 punkte.

4. Šio straipsnio 2 dalyje numatytas vykdymo priemones Rusijos bankas taip pat taiko šiais atvejais:

1) jeigu prižiūrima organizacija pakartotinai pažeidžia šio federalinio įstatymo ar pagal jį priimto Rusijos banko reglamento reikalavimus per paskutinius 12 mėnesių, jeigu Rusijos bankas ėmėsi veiksmų prieš prižiūrimą organizaciją dėl šio reikalavimo pažeidimo, kaip numatyta. už šio straipsnio 1 dalies 1 punktą arba taikytos šio straipsnio 2 dalyje numatytos prievartos priemonės;

2) esant prižiūrimos organizacijos veiksmams (neveikimui), dėl kurių buvo (dėl kurių) buvo sustabdyti (nutraukti) pinigų pervedimai mokėjimo sistemoje arba jie buvo atlikti nesavalaikiu, jeigu buvo atlikti veiksmai, numatyti šio reglamento 1 dalies 1 punkte. kuruojamos organizacijos atžvilgiu buvo atliktas Rusijos banko straipsnis arba taikytos šio straipsnio 2 dalyje numatytos prievartos priemonės;

3) jeigu prižiūrima organizacija per nustatytą laikotarpį neįvykdė Rusijos banko nurodymo;

4) pažeidimas, apie kurį Rusijos bankas pagal šio straipsnio 1 dalies 1 punktą pranešė prižiūrimai organizacijai, per nustatytą terminą nepašalinamas.

5. Šio straipsnio 2 dalies 2 punkte nurodyta prievartos priemonė įvedama senaties terminu ir gali apimti apribojimus:

1) maksimalus mokėjimo sistemos dalyvio (dalyvių) pozicijų dydis grynąja verte;

2) maksimalus mokėjimo sistemos dalyvio (dalyvių) nurodymų skaičius ir (ar) bendra šių nurodymų suma per dieną.

6. Jeigu, pasibaigus šio straipsnio 2 dalies 2 punkte nurodytos prievartos priemonės galiojimo laikui, padaryti pažeidimai nepašalinti, šios prievartos priemonės galiojimo laikas gali būti pratęstas 2014 m. Rusijos bankui, kol pažeidimas bus pašalintas.

7. Rusijos banko įsakymas dėl šio straipsnio 2 dalies 2 punkte nurodytos vykdymo priemonės taikymo išsiunčiamas mokėjimo sistemos operatoriui ir mokėjimo infrastruktūros paslaugų operatoriui, kuriam įvedamas apribojimas. .

8. Pakartotinai nevykdant nurodymų, reikalaujančių pašalinti pažeidimą, turintį įtakos nepertraukiamam mokėjimo sistemos funkcionavimui, per vienerius metus nuo pirmojo Rusijos banko nurodymo pašalinti tokį pažeidimą išsiuntimo dienos, Rusijos bankas išbraukia mokėjimo sistemos operatorių iš mokėjimo sistemų operatorių registro.

9. Jei per metus pakartotinai kreipiamasi į mokėjimo sistemos operatorių, kuris yra kredito įstaiga, dėl šio federalinio įstatymo arba pagal jį priimtų Rusijos banko nuostatų reikalavimų pažeidimo, jeigu nurodytas pažeidimas turi įtakos nepertraukiamam banko darbui. 86-FZ "Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos bankas)" 74 straipsnyje numatytas priemones, Rusijos bankas neįtraukia mokėjimo sistemos operatoriaus, kuris yra 2002 m. kredito įstaiga iš mokėjimo sistemų operatorių registro.

10. Sprendimas išbraukti mokėjimo sistemos operatorių iš mokėjimo sistemų operatorių registro surašomas Rusijos banko įsakymu ir paskelbiamas oficialiame Rusijos banko leidinyje "Rusijos banko biuletenis" . Rusijos banko sprendimo išbraukti mokėjimo sistemos operatorių iš mokėjimo sistemų operatorių registro apskundimas, taip pat reikalavimo užtikrinimo priemonių (laikinųjų apsaugos priemonių) taikymas nesustabdo minėto Rusijos banko sprendimo galiojimo. .

11. Rusijos bankas prižiūrimą organizaciją ir jos pareigūnus patraukia administracinėn atsakomybėn pagal Rusijos Federacijos administracinių nusižengimų kodeksą.

35 straipsnis Priežiūros nacionalinėje mokėjimo sistemoje turinys ir prioritetai

1. Priežiūra nacionalinėje mokėjimo sistemoje apima šią veiklą:

1) informacijos apie stebimų organizacijų veiklą, kitus nacionalinės mokėjimo sistemos subjektus ir susijusius stebėjimo objektus rinkimas, sisteminimas ir analizė (toliau – stebėsena);

2) stebimų organizacijų ir su jomis susijusių stebėjimo objektų veiklos vertinimas (toliau – vertinimas);

3) pasiūlymų dėl vertinamų stebimų organizacijų ir susijusių stebėjimo objektų veiklos keitimo rengimas, remiantis šio vertinimo rezultatais (toliau – pakeitimų inicijavimas).

2. Prioritetas yra reikšmingų mokėjimo sistemų stebėjimas, kurį vykdo Rusijos bankas, vykdydamas visų rūšių veiklą, nurodytą šio straipsnio 1 dalyje. Rusijos bankas stebi stebimas organizacijas, kitus nacionalinės mokėjimo sistemos subjektus, nereikšmingas mokėjimo sistemas, taip pat kitus priežiūros objektus.

3. Vykdydamas stebėseną, Rusijos bankas turi teisę prašyti ir gauti iš stebimų organizacijų ir kitų nacionalinės mokėjimo sistemos subjektų informaciją apie jų teikiamas mokėjimo paslaugas ir mokėjimo infrastruktūros paslaugas.

4. Rusijos bankas turi teisę prašyti ir gauti iš federalinių pašto organizacijų informacijos apie jų pašto pinigų pervedimus, išskyrus informaciją, įslaptintą 1999 m. liepos 17 d. Federaliniu įstatymu Nr. 176-FZ „Dėl pašto ryšių“ kaip ryšių paslaptį, Rusijos banko nustatyta tvarka, susitarus su federaline vykdomąja institucija ryšių srityje.

5. Atlikdamas vertinimą, Rusijos bankas nustato stebimų organizacijų ir susijusių priežiūros objektų atitikties Rusijos banko rekomendacijoms laipsnį, tarp kurių yra ir paties Rusijos banko rekomendacijos, taip pat rekomendacijos dėl 2010 m. standartų arba geriausios tarptautinės ir vidaus praktikos taikymas, su sąlyga, kad atitinkami dokumentai bus paskelbti Rusijos banko leidiniuose rusų kalba. Prireikus Rusijos bankas pateikia metodinius paaiškinimus dėl šių rekomendacijų panaudojimo.

6. Rusijos bankas atlieka vertinimą pagal vertinimo metodus, kurie skelbiami oficialiame Rusijos banko leidinyje „Rusijos banko Vestnik“, paskelbtame Rusijos banko interneto svetainėje ir, jei būtina, papildomai atkreiptas stebimų organizacijų dėmesys.

7. Prieš vertinimą Rusijos bankas siūlo reikšmingos mokėjimo sistemos operatoriui savarankiškai atlikti preliminarų vertinimą naudojant paskelbtus vertinimo metodus ir pateikti vertinimo rezultatus Rusijos bankui. Rusijos banko vertinime atsižvelgiama į preliminarų reikšmingos mokėjimo sistemos operatoriaus atliktą vertinimą.

9. Inicijuodamas pakeitimus pagal vertinimo rezultatus, Rusijos bankas gali:

1) pristatyti vertinimo medžiagą ir jos rezultatus stebimos organizacijos valdymo organams su vėlesniu jų aptarimu;

2) kartu su stebimomis organizacijomis parengia priemones siūlomiems pakeitimams;

11. Stebėjimo nacionalinėje mokėjimo sistemoje tvarką nustato Rusijos banko nuostatai.

36 straipsnis

1. Vykdydamas priežiūrą ir priežiūrą nacionalinėje mokėjimo sistemoje, Rusijos bankas bendrauja su federalinėmis vykdomosios valdžios institucijomis.

2. Vykdydamas mokėjimo sistemų, kuriose atliekami pinigų pervedimai, siekiant atsiskaityti už sandorius su vertybiniais popieriais ir (ar) organizuotos prekybos metu, priežiūrą ir stebėseną, Rusijos bankas bendrauja su federaline vykdomąja institucija, atsakinga už finansų rinkas, įskaitant ir profesionalių vertybinių popierių rinkos dalyvių, juridinių asmenų – organizuotos prekybos dalyvių ir (ar) tarpuskaitos dalyvių – dalyvavimo mokėjimo sistemose klausimus, taip pat mokėjimo infrastruktūros paslaugų teikėjų ir tarpuskaitos organizacijų, pagrindinių sandorio šalių ir tarpusavio sąveikos klausimais. (arba) depozitoriumai.

3. Vykdydamas mokėjimo sistemų, kuriose lėšos pervedamos atsiskaitymams pagal Rusijos Federacijos teisės aktuose numatytus privalomojo civilinės atsakomybės draudimo tipus, priežiūrą ir stebėseną, Rusijos bankas bendrauja su įgaliota federaline vykdomąja institucija.

37 straipsnis

1. Rusijos banko bendradarbiavimas su centriniais bankais ir kitomis priežiūros ir priežiūros institucijomis užsienio valstybių nacionalinėse mokėjimo sistemose vykdomas pagal su jais sudarytas bendradarbiavimo sutartis (memorandumus).

2. Rusijos bankas gali prašyti centrinis bankas ir kita užsienio valstybės nacionalinės mokėjimo sistemos priežiūros ir priežiūros institucija dėl informacijos ar dokumentų, kurie gaunami vykdant priežiūros ir priežiūros funkcijas, teikimo, taip pat gali teikti centriniam bankui ir kitai priežiūros institucijai. ir priežiūra užsienio valstybės nacionalinėje mokėjimo sistemoje su nurodyta informacija ar dokumentais, kuriuose nėra informacijos apie pinigų pervedimus, jeigu nurodyta priežiūros ir priežiūros institucija nacionalinėje mokėjimo sistemoje užtikrina nustatytus reikalavimus atitinkančios informacijos saugumą. Rusijos Federacijos teisės aktai, skirti užtikrinti Rusijos bankui taikomą informacijos saugumą. Dėl informacijos ir dokumentų, gautų iš centrinių bankų ir kitų priežiūros ir priežiūros institucijų užsienio valstybių nacionalinėse mokėjimo sistemose, Rusijos bankas privalo laikytis informacijos atskleidimo reikalavimų pagal sudarytas bendradarbiavimo sutartis (memorandumus).

6 skyrius. Baigiamosios nuostatos

38 straipsnis Baigiamosios nuostatos

1. Organizacijos, kurios šio federalinio įstatymo įsigaliojimo dieną buvo įpareigoti asmenys vykdyti pinigines prievoles, numatytas šio federalinio įstatymo 12 straipsnio 3 dalyje (toliau – įpareigotosios organizacijos), turi teisę tęsti veiklą. prisiimant tokius piniginius įsipareigojimus per 15 mėnesių nuo oficialaus šio federalinio įstatymo paskelbimo dienos.

2. Per šio straipsnio 1 dalyje nurodytą terminą įpareigotoji organizacija taip pat turi teisę perleisti prisiimtus piniginius įsipareigojimus ir perleisti skolą, numatytą šio straipsnio 12 straipsnio 3 dalyje. Federalinis įstatymas, kredito organizacijai, turinčiai teisę pervesti lėšas neatidarius banko sąskaitų, sąskaitas, įskaitant elektroninius pinigus. Tokiu atveju įpareigotoji organizacija privalo informuoti asmenis apie būsimą reikalavimo teisių perleidimą ir skolos perleidimą, paskelbdama atitinkamą pranešimą žiniasklaidoje, savo interneto svetainėje, taip pat turi teisę išsiųsti pranešimą kitu būdu.

3. Jeigu asmuo per 30 kalendorinių dienų nuo pirmojo pranešimo patalpinimo visuomenės informavimo priemonėse ar jos interneto svetainėje dienos raštu ar elektroniniu būdu neišsiuntė įpareigotajai organizacijai savo prieštaravimų dėl reikalavimo teisių perleidimo ir skolos perkėlimas, laikoma, kad asmuo sutiko su reikalavimo teisių perleidimu ir skolos perleidimu.

4. Jeigu asmuo per šio straipsnio 3 dalyje nurodytą terminą įpareigotajai organizacijai raštu ar elektroniniu būdu išsiunčia prieštaravimus dėl reikalavimo teisių perleidimo ir skolos perleidimo, įpareigotoji organizacija neturi teisės vykdyti pavedimo. reikalavimo teisės ir skolos perkėlimas. Šiuo atveju įpareigotosios organizacijos ir fizinio asmens prievolės dėl piniginių įsipareigojimų, numatytų šio federalinio įstatymo 12 straipsnio 3 dalyje, pasibaigia nuo to momento, kai įpareigota organizacija gauna fizinio asmens prieštaravimus. Tokiu atveju įpareigotoji organizacija privalo per tris darbo dienas nuo asmens kreipimosi dienos grąžinti asmens jai pervestų lėšų likutį, kad galėtų priimti įpareigotosios organizacijos įsipareigojimus, numatytus 3 dalyje. šio federalinio įstatymo 12 straipsnį.

5. Kredito įstaigos, atliekančios elektroninius pinigų pervedimus nuo šio federalinio įstatymo įsigaliojimo dienos, per tris mėnesius nuo šio federalinio įstatymo įsigaliojimo dienos privalo suderinti savo veiklą su šio federalinio įstatymo reikalavimais.

6. Organizacijos, veikiančios kaip mokėjimo sistemų operatoriai, privalo suderinti savo veiklą su šio federalinio įstatymo reikalavimais ir per šešis mėnesius nuo įvedimo dienos išsiųsti Rusijos bankui registracijos paraišką pagal šio federalinio įstatymo 15 straipsnį. įsigaliojo minėtas šio federalinio įstatymo straipsnis .

7. Šio federalinio įstatymo 16 straipsnio 11 dalies ir 21 straipsnio 12 dalies 3 punkto nuostatos dėl operatyvinio centro ir (ar) mokėjimų kliringo centro įtraukimo taikomos praėjus trejiems metams nuo šio įstatymo oficialaus paskelbimo dienos. Federalinis įstatymas.

8. Nuo šio federalinio įstatymo įsigaliojimo dienos bankų mokėjimų tarpininkų (subagentų) veikla nenaudojant specialios banko sąskaitos (sąskaitų) visiškai įskaityti iš asmenų gautus grynuosius pinigus pagal šio straipsnio 5 ir 6 dalis. Šio federalinio įstatymo 14 straipsnis neleidžiamas.

9. Šio federalinio įstatymo 14 straipsnis taikomas santykiams, kylantiems iš sutarčių, anksčiau sudarytų kredito įstaigų ir organizacijų, kurios nėra kredito įstaigos, taip pat individualūs verslininkai pagal Federalinio įstatymo „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ 13 1 straipsnį.

39 straipsnis Šio federalinio įstatymo įsigaliojimo tvarka

1. Šis federalinis įstatymas įsigalioja po devyniasdešimties dienų nuo jo oficialaus paskelbimo dienos, išskyrus nuostatas, kurioms šiame straipsnyje nustatyti kiti jų įsigaliojimo terminai.

2. Šio federalinio įstatymo 3 straipsnio 12–16 punktai, 5, 6 ir 8 straipsniai įsigalioja praėjus šimtui aštuoniasdešimt dienų nuo oficialaus šio federalinio įstatymo paskelbimo dienos.

3. Šio federalinio įstatymo 1, 2 straipsniai, 3 straipsnio 1, 6-11, 20-25 dalys, 15 ir 16 straipsniai, 17 straipsnio 1-7 dalys, 18-25, 27-37 straipsniai įsigalioja. praėjus vieneriems metams nuo oficialaus šio federalinio įstatymo paskelbimo dienos.

4. Šio federalinio įstatymo 9 straipsnio 2, 4 - 8, 11 - 16 dalys įsigalioja praėjus 18 mėnesių nuo oficialaus šio federalinio įstatymo paskelbimo dienos.

Rusijos Federacijos prezidentas
D. Medvedevas

Įstatymai N 162-FZ ir N 161-FZ, išskyrus tam tikras nuostatas, įsigalioja 2011 m. rugsėjo 29 d.

60;asmenys Rusijos Federacijos bankuose"" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click;d=2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst = http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D108932"> 2003 m. gruodžio 23 d. įstatymas N 177-FZ „Dėl fizinių asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankai ir nėra apdrausti.

60;mokėjimo sistema" ------------------ Neveiksminga" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;spustelėkite; d= 2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst=http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D115625%3Bdst%14"2Bdst0%13 >h. 15 str. Įstatymo N 161-FZ 9 straipsnis).

Pinigų pervedimo operatorius gali negrąžinti klientui be jo sutikimo atliktos operacijos sumos. Norėdami tai padaryti, jis turi įrodyti, kad klientas pažeidė naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis tvarką, dėl kurios buvo atlikta tokia operacija (Įstatymo N 161-FZ 9 straipsnio 15 dalis). Tokios pat pasekmės klientui kyla, jei pinigų pervedimo operatorius jo nenustatė vadovaudamasis teisės aktais dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu.

5. Specialieji elektroninių lėšų pervedimo reikalavimai

Pagal 1 str. Pagal Įstatymo N 161-FZ 12 straipsnį elektroninių pinigų operatoriumi gali būti bet kuri organizacija, turinti teisę atlikti pinigų pervedimus neatidariusi banko sąskaitų ir atlikti kitas susijusias banko operacijas, nurodytas Įstatymo 3 dalies 1 punkte. Bankų ir bankinės veiklos įstatymo 1 str. Toks asmuo privalo jo nustatyta tvarka pranešti Rusijos bankui apie savo elektroninių lėšų pervedimo veiklos pradžią. Tam skiriamas ne ilgesnis kaip 10 darbo dienų laikotarpis nuo elektroninių lėšų likučio pirmojo padidinimo dienos. Įstatyme N 161-FZ nustatyta, kad elektroninių pinigų operatorius privalo parengti tokių lėšų pervedimo taisykles, kurios turėtų apimti:

Elektroninių pinigų operatoriaus veiklos, susijusios su jų pervedimu, tvarka;

Klientų aprūpinimo elektroninėmis mokėjimo priemonėmis ir elektroninių lėšų pervedimo jomis tvarka;

Elektroninių pinigų operatoriaus veiklos tvarka samdant banko mokėjimo agentus, organizacijas, teikiančias operatyvines paslaugas ir (ar) mokėjimų kliringo paslaugas;

Elektroninių lėšų pervedimo tęstinumo užtikrinimo tvarka;

Pretenzijų operatoriaus nagrinėjimo tvarka (įskaitant operatyvinės sąveikos su klientais procedūras);

Keitimosi informacija atliekant elektroninių lėšų pervedimus tvarka.

Pagrindinė ir besąlyginė elektroninių pinigų operatoriaus pareiga yra užtikrinti nenutrūkstamą elektroninių pinigų pervedimą pagal Rusijos banko taisyklių nustatytus reikalavimus. 6 dalis str. 12

Atlikti prižiūrimų organizacijų patikrinimus;

Imtis veiksmų ir taikyti prievartos priemones, jeigu prižiūrimos organizacijos pažeidė NPS srities teisės aktų reikalavimus.

Siekdamas įgyvendinti šiuos įgaliojimus, Rusijos bankas turi teisę nustatyti specialiųjų ataskaitų pateikimo formas ir terminus, jų rengimo metodiką. Be to, jis gali prašyti ir gauti dokumentus bei kitą reikalingą informaciją iš prižiūrimų organizacijų ir mokėjimo sistemos dalyvių, taip pat leisti priežiūros NPS įgyvendinimo nuostatas (Įstatymo N 161-FZ 32 straipsnio 2–4 dalys). ).

Rusijos bankas atlieka planinius ir neplaninius prižiūrimų organizacijų patikrinimus. Planiniai patikrinimai turėtų būti atliekami ne dažniau kaip kartą per dvejus metus pagal Rusijos banko patvirtintą patikrinimų planą (Įstatymo Nr. 161-FZ 1 dalis, 33 straipsnis). Neplaniniai patikrinimai turėtų būti atliekami, kai sutrinka svarbios mokėjimo sistemos veikimas.

Taip pat 3 str. Įstatymo N 161-FZ 33 straipsnis nustato, kad patikrinimai gali būti atliekami visapusiškai arba atskirais prižiūrimų organizacijų veiklos klausimais.

Įstatymas N 161-FZ). B) Stebėjimas

Rusijos bankas stebi NPS, siekdamas tobulinti NPS subjektų veiklą ir teikiamas paslaugas, taip pat mokėjimų sistemų ir mokėjimo infrastruktūros plėtrą pagal Rusijos banko rekomendacijas (Įstatymo Nr. 161-FZ).

Priežiūra PS apima šią veiklą:

Informacijos apie NPS subjektų veiklą ir su jais susijusius stebėjimo (stebėjimo) objektus rinkimas, sisteminimas ir analizė;

Stebimų organizacijų ir susijusių monitoringo objektų veiklos įvertinimas (vertinimas);

Remiantis vertinimo rezultatais, rengiami pasiūlymai keisti vertinamų stebimų organizacijų ir susijusių stebėjimo objektų veiklą (pakeitimų inicijavimas).

Kalbant apie bankus ir bankinę veiklą, sąvoka „atsiskaitymai“ kaip bankinė operacija buvo pakeista terminu „lėšų pervedimas“. Iš šios Rusijos Federacijos teksto, taip pat į 2010 m. liepos 27 d. federalinį įstatymą N 210-FZ „Dėl valstybės ir savivaldybių paslaugų teikimo organizavimo“, jie siūlo sukurti valstybinę informacinę sistemą apie valstybės ir komunalinių mokėjimų.

1999 m. vasario 25 d. Federalinis įstatymas Nr. 40-FZ „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“ buvo papildytas tokia taisykle. Kredito įstaigos, kuri yra mokėjimo sistemos dalyvė arba subjektas, atlikta operacija, pagal kurią tokia įstaiga yra atsakinga už mokėjimo kliringo pozicijų nustatymo (grynuoju pagrindu) mokėjimo sistemoje, jei laikomasi reikalavimų. Įstatymo N 161-FZ, negali būti pripažintas negaliojančiu pagal bankroto įstatymą.

2001-08-07 Federaliniame įstatyme Nr. 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“ buvo įtraukta nauja norma. Pagal ją, pervedant lėšas kliento – fizinio asmens prašymu, jo tapatybė reikalinga tik tuo atveju, jei pervedimo suma viršija 15 tūkst. arba lygiavertę sumą užsienio valiuta.

Sudėtys, įtrauktos į Rusijos Federacijos administracinių nusižengimų kodeksą administracinių nusižengimų, numatantis atsakomybę už įstatymo N 161-FZ reikalavimų nesilaikymą bauda, kuri gali siekti 500 tūkstančių rublių. (Rusijos Federacijos administracinių nusižengimų kodekso 15.36 straipsnis).

Pažymėtina 2003 07 07 Federalinio įstatymo N 126-FZ „Dėl ryšių“ pakeitimai. Įstatyme N 162-FZ nustatyta, kad lėšos, kurios yra abonento - fizinio asmens avansinis mokėjimas už ryšio paslaugas, gali būti panaudotos jo elektroninių pinigų likučiui padidinti pagal

Bendra informacija

Dalyvavimo NPS ypatybės

Vertimo taisyklės

161-FZ „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“: paaiškinimai

Operatoriaus įsipareigojimai

Pervedimų ypatumai gavėjo prašymu

161-FZ „Dėl nacionalinės mokėjimo sistemos“: 9 straipsnis

Bendra tvarka

Elektroninių priemonių naudojimo nutraukimas/sustabdymas

Papildomai

Niuansai

RUSIJOS FEDERACIJA

FEDERALINIS ĮSTATYMAS

APIE NACIONALINĘ MOKĖJIMŲ SISTEMĄ

Teismų praktika pagal 2011-06-27 federalinio įstatymo Nr. 161-FZ 7 straipsnį

Kreditai

Kredito istorija

Hipoteka

Verslui

Įvairūs finansai

Įmokos, indėliai

Finansai ir kt

Gauti korteles