Pasirodo, valiutos pardavimo procedūros sudėtingumo neprireikė, kad jos pirktume mažiau. Bent jau oficialiai taip. 2015 m. spalio 15 d. Rusijos banko reglamentas Nr. 499-P „Dėl kredito įstaigų klientų, klientų atstovų, naudos gavėjų ir naudos gavėjų nustatymo, siekiant kovoti su nusikalstamu būdu įgytų pajamų ir finansavimo legalizavimu (plovimu). Terorizmas“ priimtas laikantis reikalavimų federalinis įstatymas 2001-08-07 Nr. 115-FZ, paaiškina Centrinis bankas.

Taigi praktika derinama su įstatymais, o šis įstatymas yra nukreiptas prieš terorizmą ir nusikalstamumą. Galiojantys teisės aktai leidžia iš viso nenustatyti asmens tapatybės perkant ar parduodant grynuosius pinigus užsienio valiutos už sumą, ne didesnę kaip 15 tūkstančių rublių (arba jos ekvivalentą užsienio valiuta). Kaip teigiama reguliuotojo pranešime, perkant ar parduodant valiutą iki 15 tūkstančių rublių. kliento tapatybės nustatymo vis dar nereikia.

Jei operacijos suma didesnė, reikia paso ar kito asmens dokumento. Mes prie to pripratę. Bet tada pradeda dėtis keisti dalykai. Dabar klientas turės palikti kontaktinę informaciją (telefono numerį, fakso numerį, el. paštą), TIN. Be to, bankas gali reikalauti, kad jis pateiktų informaciją apie kliento finansinę padėtį, dalykinę reputaciją ir pinigų šaltinį. Arba, žinoma, gali ir neprireikti. Ir tai yra svarbu – ir pats bankas pildo anketą. Teisės aktai nereikalauja asmenys savarankiškai taisyti savo identifikavimo duomenis, pildant anketas, anketas ir kt.

Tapatybės nustatymo metu gautą informaciją kredito įstaiga įrašo į klausimyną (dokumentaciją), kuris įvairiais būdais surašomas pagal Rusijos banko reglamentą Nr.499-P. Centrinis bankas įsitikinęs, kad naujos bankų klientų tapatybės nustatymo taisyklės nesudarys piliečiams papildomų sunkumų keičiantis valiuta.

Ir vis dėlto, nepaisant raminančių Centrinio banko pareiškimų, daugelio rinkos dalyvių teigimu, nauji reikalavimai pailgins valiutos keitimo operacijų laiką ir padidins abiejų kredito įstaigų veiklos naštą. Tai savo ruožtu gali lemti valiutų keitimo rinkos persiskirstymą, ypač išaugusią konkurenciją sektoriuje, kai kurie smulkūs bankai, nesugebantys sukurti atitinkamo dokumentų srauto, atsisakys teikti valiutos keitimo paslaugas. Dėl to iš esmės gali padidėti tokių sandorių kaina.

Maži bankai tikrai gali neturėti resursų vykdyti tokius nurodymus“, – sako „Alpari“ vyresnioji analitikė Anna Bodrova. - Jei bankas veiks visiškai skaidriai, jis praras pajamų iš valiutos keitimo parametrus, o tai atitinkamai iš karto paveiks bendrąsias finansinius rodiklius. Valiutų rinkos perskirstymas greičiausiai neįvyks, nes ji jau susitelkusi tarp 10 geriausių Rusijos bankų. Tačiau tokiomis aplinkybėmis komisinis mokestis už konvertavimą gali padidėti 2–3%. Tai paveiks eilinį vartotoją, tačiau jokiu būdu neprisidės prie pinigų plovimo procesų mažinimo. Tam reikalingos rimtesnės reformos“, – mano finansų ekspertas.

Nauja – gerai pamirštas senas, Centrinio banko iniciatyvą komentuoja nepriklausomas analitikas Dmitrijus Adamidovas. Iki 2003 metų rusai, pirkdami užsienio valiutą, turėjo išrašyti pažymą, kuri buvo išduodama pateikus pasą. Dabar šis užsakymas grąžinamas, tačiau jiems taip pat gali prireikti TIN. Tuo pačiu metu, anot Adamidovo, tokių renginių efektyvumas, kaip ir praėjusį kartą, labai abejotinas: jei pinigų plovimas vyksta per valiutos keityklas, tai ne jų klientai „iš gatvės“. O bankai patys surašys reikiamus dokumentus. Be jokios abejonės, dokumentų srautas padidės, ir tai, matyt, bus vienintelė reali naujovių pasekmė.

Nepaisant to, Centrinio banko vykdomas valiutos keitimo taisyklių griežtinimas tinkamai seka bendra grynųjų pinigų apyvartos kontrolės stiprinimo kryptimi, sako Stanislavas Skakunas, Intercomp Makroekonominių tyrimų centro vadovas. Visuomenė dar nepasirengusi radikaliems grynųjų pinigų apyvartos apribojimams. Greičiausiai reguliatorius judės griežtinimo kryptimi, bet palaipsniui – įvertindamas kiekvienos naujos naujovės pasekmes.

Kalbant apie valiutos keitimo operacijų patogumą piliečiams, tai, pasak eksperto, per daug jaudintis neverta: bankai supras naujus reguliuotojo reikalavimus ir stengsis kuo labiau sumažinti nepatogumus klientams, o tam tikros banko uždarymą. skaičius valiutos keityklos, kurie nebuvo tinkamai įrengti, tik padidins valiutų operacijų saugumą. Na, pažiūrėsim!

įsigaliojo Centrinio banko reglamentas dėl valiutos keitimo taisyklių. Jie tapo griežtesni: norint parduoti ar pirkti iš kliento svetimus pinigus, kredito įstaiga turėsite atlikti pilną jo identifikavimą ir sukurti jam specialų klausimyną. Lenta.ru atsakė į penkis pagrindinius klausimus apie naują valiutos režimą Rusijoje.

Kam mums ruoštis?

Pradėjo veikti Rusijos banko reglamentas 499-P. Jame buvo nustatytos naujos kredito įstaigų klientų tapatybės nustatymo taisyklės. Jie buvo priimti dėl kovos su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu stiprinimo. Nuo šiol bankas turi nuodugniai tikrinti besinaudojančius jo paslaugomis. Tai taip pat taikoma užsienio valiutos sandoriams. Svarbu pabrėžti, kad nuostata taikoma šilumokaičių darbui. Perkant ar parduodant užsienio valiutą per interneto banką arba atsiskaitant negrynaisiais pinigais, viskas išlieka taip pat.

Kaip dabar nusipirkti dolerių ir eurų?

Centrinio banko nurodymai yra susiję su 15 tūkstančių rublių (213 dolerių arba 195 eurų dabartiniu oficialiu kursu) sumomis. Anksčiau žmogus valiutą galėdavo išsikeisti tiesiog pateikdamas pasą. Dabar bankas turi visiškai identifikuoti klientą. Tam yra pildoma speciali anketa. Jame turi būti nurodytas vardas, pavardė, tėvavardis, gimimo data ir vieta, pilietybė, gyvenamosios vietos adresas. Be to, reikalinga kontaktinė informacija (telefono numeris, faksas, el. paštas), TIN. Bankas taip pat turi teisę reikalauti informacijos apie kliento finansinę padėtį, dalykinę reputaciją ir pajamų kilmę.

Jei jau buvote šio banko klientas (pavyzdžiui, paėmėte paskolą), jame yra visa reikalinga informacija apie jus, užteks parodyti pasą. Priešingu atveju turėsite perduoti asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą. Klientai, kaip ir centriniame banke, nepajus nepatogumų: anketą, naudodamiesi įvairiomis duomenų bazėmis, pildys patys kredito įstaigos darbuotojai. Kitaip tariant, žmogui, norinčiam nusipirkti dolerių ar eurų, reikės tik paso.

„Supaprastinta tapatybės nustatymo procedūra, kuri anksčiau buvo taikoma sumoms nuo 15 iki 600 tūkst. rublių, panaikinama. Pats banko darbuotojas įrašo informaciją apie klientą, papildomų anketų pildymas nėra numatytas standartiniame procese “, - Lente.ru sakė Sberbank atstovas.

Maskvos finansinės stebėsenos ir valiutos kontrolės direktorato vadovo pavaduotojas kredito bankas Natalija Stepanova paaiškino, kad bankas gali gauti papildomos informacijos apie klientą naudodamasis informacinėmis duomenų bazėmis. „Atsižvelgiant į tai, kad pagrindinė valiutą keičiančių asmenų grupė prisiima mažą rizikos lygį, poreikis gauti papildomos informacijos – apie dalykinę reputaciją ar apie pinigų kilmę – bus atrankinis“, – pabrėžė ji.

Ar dabar prie šilumokaičių susidarys eilės?

Centrinis bankas tikina, kad klientai skirtumo nepastebės. Tačiau ne visos kredito organizacijos yra įsitikinusios, kad viskas vyks sklandžiai. Aptarnavimo laikas kasose gali pailgėti, Lenta.ru sakė „Promsvyazbank“. Kartu jie teigia, kad naujosios taisyklės padidins skaidrumą. finansines operacijas, nes dabar žmonėms bus lengviau naudotis atsiskaitymais be grynųjų pinigų, kuriuos lengva valdyti.

„Nuo Reglamento 499-P įsigaliojimo datos klientai, atliekantys valiutos keitimo operacijas, viršijančias 15 000 rublių, turės atlikti visišką identifikaciją, įskaitant anketos užpildymą, o tai neišvengiamai padidins aptarnavimo laiką“, – sakė atstovas. interviu su Lenta.ru Rosevrobank Jekaterina Kubochkina.

„Absolut Bank“ Operacijų skyriaus vadovė Jekaterina Sirotina primena, kad anksčiau klientai, keisdami valiutą, viršijančią 600 tūkst. „Šio proceso pakeitimai neturės įtakos klientų aptarnavimo greičiui“, – sakė ji.

Ar yra kokių nors kitų apribojimų?

Įsigaliojus naujoms valiutos pirkimo ir pardavimo taisyklėms, pasklido gandai apie griežtos valiutos kontrolės įvedimą Rusijoje. Anksčiau parlamentaras iš " Vieningoji Rusija» Jevgenijus Fiodorovas pasiūlė Valstybės Dūmai priimti įstatymą, draudžiantį dolerio apyvartą Rusijos Federacijos teritorijoje. O 2014 metų rudenį prezidento padėjėjas Sergejus Glazjevas paragino įvesti fiksuotą rublio kursą. Šios iniciatyvos nebuvo įgyvendintos, be to, ministras pirmininkas Dmitrijus Medvedevas spalį pareiškė, kad dolerio ir euro atsisakymas būtų atsisakymas kurti modernią ekonomiką šalyje.

Nepaisant to, gali atrodyti, kad nuostata 499-P yra dar vienas žingsnis siekiant išskleisti finansinę geležinę uždangą. Jei mąstai blaiviai, apie jokius apribojimus nėra kalbos – valstybė valiutos keitimo nedraudžia. Dabar bus paprasčiau naudotis banko pavedimu.

Kitas rūpestis – keitimo sandorių mokestis. Socialiniuose tinkluose pasirodė informacija, kad Rusijos banko pozicija, be identifikavimo taisyklių, įpareigoja piliečius mokėti užsienio valiutos mokestį. Bet dokumento tekste apie tokį mokestį nėra nė žodžio, jis nepaminėtas ir Centrinio banko paaiškinime dėl naujos valiutos keitimo tvarkos. Matyt, iškilo sena informacija.

Dar balandį ne viena žiniasklaida pranešė, kad Finansų ministerija ketina apmokestinti fizinių asmenų pajamas iš užsienio valiutos pirkimo ir pardavimo. Buvo pažymėta, kad mokesčiu galima būtų apmokestinti teigiamą skirtumą nuo rublių perskaičiavimo – pavyzdžiui, į dolerius ir atvirkščiai. „Niekas nesiruošė įvesti mokesčių piliečių valiutos keitimo sandoriams ir jų neįves“, – balandžio 15 d. pareiškė finansų ministras Antonas Siluanovas ir užbaigė šią problemą. „499-P reglamente kalbama apie klientų identifikavimą kovojant su pinigų plovimu. Jos tikslas – sustiprinti sąskaitas atidarančių ir pinigines operacijas atliekančių asmenų kontrolę“, – sako Anastasija Astaškevič, advokatų asociacijos „Chaadaev, Kheifets and Partners“ tarptautinės teisinės praktikos vadovė. Todėl nauji mokesčiai neįvedami. Gruodžio 28 dieną valiutas perkantiems ir parduodantiems žmonėms papildomų mokesčių mokėti nereikės.

Ar turėčiau bėgti į banką ieškoti dolerių?

Jei tikėsite Centrinio banko pažadais, niekam nekils sunkumų keičiant rublius. Taigi panikuoti neverta. Apskritai režimas išlieka tas pats: bankams vis tiek reikia tik jūsų paso.

Kitas klausimas, ar dabar išvis reikia pirkti dolerius ir eurus. Jų oficialūs kursai gruodžio 28 d. yra atitinkamai 70,27 ir 77,05 rubliai. Pastarosiomis savaitėmis Rusijos valiuta nuvertėjo krintančių naftos kainų fone. Neįmanoma numatyti, kaip elgsis rublio ir prekių kotiruotės. Pavyzdžiui, „Sberbank“ prezidentas Germanas Grefas, kad rublis susilpnės, bet kartu pabrėžė, kad nesiima prognozuoti naftos kainos, nes „jau tiek kartų klydo“.

Tačiau vis dar yra keletas prognozių. Pavyzdžiui, Pasaulio banke, kad vidutiniškai 2016 m. doleris kainuos 62,3 rublio su nafta už 53-55 dolerius. Ižde, kokia kaina Amerikos valiuta bus nustatytas 58,5 rublio lygiu, jei vidutinės metinės išlaidos naftos kainuos 50 USD (šis skaičius įtrauktas į 2016 m. federalinį biudžetą). Bank of America pranešė, kad dolerio kursas, esant 35 USD už barelį, turėtų pakilti iki 94 rublių, kad būtų įvykdytas biudžetas. Belieka atidžiai stebėti energijos rinkos pokyčius.

Ryšių su klientais vadovas vyriausybėje struktūra. Dažnai susiduriu su problemomis, kylančiomis viešajame sektoriuje ir gyventojų socialinės apsaugos srityje. Pensininkai – ypatinga gyventojų kasta, jiems reikia ypatingo požiūrio, ir man atrodo, kad pavyksta jį rasti.

Kartkartėmis iškyla poreikis pasikeisti valiutą. Šis procesas nėra toks paprastas, kaip atrodo iš pirmo žvilgsnio. Norint nepažeisti šalies įstatymų, reikia žinoti keitimo proceso taisykles: kokie dokumentai reikalingi, kokie apribojimai ir limitai egzistuoja, koks imamas komisinis atlyginimas ir kt. Skaitykite daugiau mūsų apžvalgoje.

Valiutos keitimo taisyklės 2017 m. Reikia paso ar ne?

Rusijoje nuo 2015 m. gruodžio 27 d. įvestos naujos taisyklės dėl grynųjų užsienio valiutos keitimo. Naujovė numato, kad bankas identifikuoja klientus. Praplėsta ir sugriežtinta ankstesnė pinigų keitimo banke tvarka, kuri vyksta su pasu. Atliekant valiutos keitimo operaciją, atitinkančią 15 000 rublių, banko darbuotojai prašo klientų užpildyti apklausą ir atsakyti į papildomus klausimus (nurodyti TIN, darbo vietą, kontaktinį telefono numerį ir kt.).

Atliekant finansinę valiutos operaciją (perkant ir parduodant), kurios suma ≤ 15 000 rublių, kliento tapatybės nustatyti nereikia. Operacijos, kurių apyvarta ≥ 15 000 rublių. reikalauti kliento paso ir jo anketos (užpildo banko darbuotojas). Apklausos metu gauti duomenys neskelbtini ir bus naudojami kredito įstaigos viduje (duomenų saugojimo terminą nustato galiojantys teisės aktai).

Centrinio banko naujovė ne iš karto prigijo ir sukėlė prieštaringų atsiliepimų.

Naujų taisyklių priėmimo priežastis. „Sberbank“.

Oficialioje Rusijos centrinio banko pozicijoje (499-P) pagrindinės klientų identifikavimo pozicijos yra fiksuotos. Priverstinė priemonė, skirta sustiprinti kontrolę, sekimą, kovą su finansiniu terorizmu ir pinigų plovimu. Banko užduotis – kruopštus pinigų keitimo operacijas atliekančių asmenų ir kitų savo klientų patikrinimas. Ši nuostata taikoma valiutos keityklų darbui. Užsienio pirkimo ar pardavimo principas piniginis vienetas per internetinę bankininkystę ar atsiskaitymus negrynaisiais pinigais išliko tokie patys.
Kaip pasidaryti valiutos keitimą

Naujos Centrinio banko taisyklės taikomos piniginėms operacijoms, viršijančioms 15 000 rublių. Jei anksčiau norint pasikeisti valiutą pakakdavo pateikti pasą, tai dabar bankas siūlo atlikti specialią anketą. Specialioje anketoje turi būti nurodytas vardas, pavardė, pilna gimimo data, vieta, pilietybė, faktinis gyvenamosios vietos adresas. Be to, banko darbuotojai gali patikslinti kontaktinę informaciją, sužinoti kliento finansinę padėtį, pajamų šaltinį ir dalykinę reputaciją.

Jei tai ne pirmas kontaktas su banku. Pavyzdžiui, jie kreipėsi dėl paskolos „Sberbank“, jo darbuotojai turi reikiamą informaciją ir klientui pakanka pateikti pasą. Priešingu atveju turėsite visiškai atlikti identifikavimo procesą.

Centrinis bankas buvo patikintas, kad dėl naujovės klientai nepatirs nepatogumų. Bankinės organizacijos darbuotojai, remdamiesi įvairių informacinių bazių duomenimis, savarankiškai užpildys anketą. Todėl iš tikrųjų perkant ir parduodant užsienio valiuta klientui pakanka pateikti pasą.

Papildomos informacijos rinkimas yra atrankinis.

Kaip naujosios taisyklės paveiks valiutos keitimą šiandien

Centrinio banko teiginys, kad klientai pokyčių nepajus, nemažai kredito įstaigų kelia skeptišką nuomonę. Valiutos keitimas užtruks, atsiras eilės, kurios savo ruožtu natūraliai erzins savo laiką vertinančius klientus.

Iš teigiamų aspektų jie pastebi padidėjusį finansinių operacijų skaidrumą, supaprastintą kontroliuojamų atsiskaitymų negrynaisiais pinigais naudojimą.

Ką naujosios taisyklės reiškia piliečiams

Naujos taisyklės, skirtos vykdomoms valiutos pirkimo ir pardavimo operacijoms, sukėlė daug klausimų paprastiems piliečiams. Priėmus nuostatą dėl privalomo kliento asmens tapatybės nustatymo (pakeitimas ≥ 15 000 rublių) sukėlė nepasitikėjimo bangą ir apaugo nepatikrintos informacijos voratinkliu.

Asmens duomenų, nurodytų valiutos operacijos vykdymo metu, naudojimas vėlesniam operacijos apmokestinimui. Iki šiol Rusijos Federacijos teisės aktuose tokios sąlygos nėra. Sąžiningi piliečiai neturėtų jaudintis dėl savo sukauptų lėšų. Papildomos finansinės baudos nenumatytos.
Daugelis naujoves suvokė kaip signalą staigiems užsienio valiutų kurso pokyčiams ir patys ėmė sėti paniką, sukurdami dirbtinį finansinį deficitą. Valiutos kursą nustato ir nustato Rusijos Federacijos centrinis bankas.
Informacinis sukčiavimas. Duomenys, kuriuos bankas nustato kliento tapatybės nustatymo procese, yra organizacijos nuosavybė ir yra uždaryti trečiosioms šalims. Informacija renkama siekiant užtikrinti banko saugumą ir nustatyti galimus neteisėtus kliento veiksmus.

Kaip ir viskas nauja, priimtos taisyklės labiau išgąsdino eilinius piliečius, priversdamos griebtis alternatyvių mainų būdų. Ši reakcija sukėlė sukčiavimo bangą.

Saugumo priemonės perkant ir parduodant valiutą 2016-2017 m

Nestabili ekonominė situacija, naujovės ir melagingos informacijos gausa suklaidino daugelį piliečių, o kai kurie atvirai panikavo. Desperatiškas rusų noras greitai pasikeisti valiutą su maksimalia asmenine nauda sukūrė palankią dirvą sukčių veiklai.

Nelegali veikla finansų sektoriuje žengia koja kojon su laiku. Šiurkščios dešimtojo dešimtmečio sukčiai pakeitė subtilias naujas, „beveik legalias“ sukčių schemas, kuriomis siekiama apgauti piliečius, siekiant perimti jų finansus.

Dažnas sukčiavimas perkant ir parduodant valiutas:

• apgaulė, arba juodosios dėžės paslaptis. Sąžininga kasininkė padeda grynuosius pinigus prie padėklo sienelės, esančios arčiau kliento. Kas antras pilietis gautas lėšas pasiima neskaičiuodamas. Deja, pakuotėje gali būti ne visa suma. Trijų banknotų pora paslaptingai atsiduria tolimoje dėklo sienelėje, kur naiviems piliečiams net nekilo mintis žiūrėti. Kas atsitinka: nesąžiningas kasininkas atlieka gerai išdirbtą triuką, metimą, kurio metu kelios kupiūros, atsitrenkusios į priekinę sienelę, nuskrenda gilyn į dėklą. Neteisėtų veiksmų tame nėra, suma nurodyta visa. Klientas lieka kaltas dėl savo neatsargumo. Panašiems tikslams galima naudoti ir saldųjį sirupą. Šiek tiek sutepus padėklą lipnia kompozicija, tikrai galima gauti gerą atlyginimo „padidėjimą“;
• parašyk vieną, atsimink nulį. Valiutos kurso nurodymas rezultatų suvestinėje iki dešimtųjų negarantuoja, kad bus gauta laukiama suma. Bėda ta, kad iniciatyvūs valiutos keitimo darbuotojai nurodo, kad rezultatų suvestinėje nėra nulio, o kurso trūkumą aiškina perkeldami reikšmę į šimtąsias dalis. Pavyzdžiui, nurodytas USD kursas 68,3 iš tikrųjų reiškia 68,03. Dažna ir nepagrįsta valiutos kurso priklausomybė nuo keičiamos sumos. Pavyzdžiui, nurodytas palankus kursas galioja keičiant sumas virš 1000 USD. Taisyklės nepažeidžiamos, nes klientą „informavo“ mažas, nepastebimas skelbimas, parašytas smulkiu šriftu;
• Netikras! Čia gudrūs sukčiai kreipėsi pagalbos iš Rusijos Federacijos įstatymų. Kasininkė turi teisę teisėtai konfiskuoti visus įtartinus banknotus. Dažniausiai nežymias sumas keičiantys piliečiai sulaukia sukčių atakų. Baisus garsus kaltinimas – klastotojas – išmuša juos iš racionalumo vėžių. Teisėsaugos institucijos tarp rusų kelia nedraugiškas asociacijas, todėl, bijodami artėjančios biurokratijos, klientai santaupų išsiskiria gana lengvai;
• daugeliui rusų bankas yra saugumo garantas. Tiesą sakant, ten dirba paprasti žmonės su skirtingais moralės principais. Yra didžiulis kiekis nelikvidių banknotų, kurių pardavimas sukelia sunkumų net oficialioms organizacijoms. Jie gali būti išduoti nieko neįtariančiam piliečiui. Priimtos naujos privalomo kliento tapatybės nustatymo taisyklės suteikia tam tikrą saugumą atliekant sandorį. Nesąžiningos kasininkės tokiu atveju nereikalauja dokumentų.

Reguliariai atnaujinamos įvairios sukčiavimo schemos. Vis daugiau žmonių pakliūna į sukčių gudrybes.

Kliento saugumas yra jo rankose. Budrumo ir priimtų normų bei taisyklių laikymosi pasireiškimas atliekant pinigų keitimo operaciją. Savikontrolė ir įstatymų laikymasis duos savo rezultatus. Kilus mažiausiam įtarimui ar pažeidžiant valiutų pirkimo-pardavimo taisykles, nedelsdami kreipkitės į kredito įstaigos vadovybę ir teisėsaugos institucijas.

Aktyviems naujų technologijų naudotojams teikiama paslauga „moderni internetinė bankininkystė“, resurso naudojimas leidžia išvengti įvairių nemalonių situacijų. Operacijos paprastumas, kurį papildo didelis laiko taupymas, suteikia teikiamą paslaugą pirmaujančiai pozicijai.

Šaltinis: http://a1invest.ru/

Fizinių asmenų valiutos pirkimo Rusijoje taisyklės

Nuo 2017 m Rusijos Federacija valiutos pirkimo ir pardavimo procesas tapo daug sudėtingesnis. Piliečiai jau spėjo suglumti, nors NB ir analitikai linkę manyti, kad naujos 2017 m. fizinio asmens valiutos pirkimo Rusijoje taisyklės piliečių taip neapsunkino ir jas reikės dar labiau sugriežtinti siekiant užtikrinti garantuota rinkos būklės kontrolė.

Ką reikia žinoti – bendrosios nuostatos

Verta paminėti, kad pirkimo proceso sudėtingumas nebuvo susijęs su valstybinių institucijų noru sumažinti piliečių užsienio valiutos pirkimo apimtis, kaip buvo pasakyta oficialiu lygiu. Atitinkamas reglamentas Nr.499-P, priimtas 2015-10-15, visiškai atitinka federaliniame įstatyme Nr.115 nustatytas nuostatas. Visų pirma, naujoji nuostata apima kovos su neteisėtu pinigų plovimu, vėlesniu teroristinių organizacijų finansavimu, klausimą. Kitaip tariant, piliečių valiutos įsigijimo ar pardavimo valstybės teritorijoje praktika maksimaliai atitinka galiojančius įstatymus, o tai leidžia išvengti neteisėto pinigų naudojimo.

Pagal galiojančius teisės aktus taip pat galima iš viso nenustatyti asmens, nusprendusio parduoti ar pirkti grynuosius daugiau nei 15 000 rublių. Reguliuotojas taip pat atkreipia dėmesį į tai, kad perkant lėšas (jas parduodant) už mažesnę nei 15 000 rublių sumą (jos ekvivalentą bet kuria kita užsienio valiuta), tapatybės nustatyti visai nereikia. Todėl klientui, nusprendusiam išsikeisti nedidelę pinigų sumą, nereikia sukti galvos dėl būtinybės pateikti dokumentus.

Savo ruožtu, jei suma viršija nurodytą rodiklį, ją būtina pateikti mainais finansų įstaiga asmens dokumentą, būtent pasą. Tai gana dažnas reikalavimas, kai kurie kiti yra tam tikra nesąmonė. Be kita ko, klientas taip pat turės palikti organizacijai savo kontaktinę informaciją (tai gali būti mobiliojo telefono numeris, fakso numeris, net el. pašto adresas). turėtų būti pateikta ir identifikavimo numerį. Pats netikėčiausias bankinės organizacijos reikalavimas, kuriam klientas turi būti pasiruošęs – informacijos apie finansinę situaciją, esamą dalykinę reputaciją suteikimas.

Jūs netgi turėsite pateikti informaciją apie lėšų, kurias jis turės pakeisti, kilmės šaltinį. Žinoma, to gali net nereikėti, tačiau toks sprendimas priimamas tik administracijos nuožiūra. Tiesa, anketą duomenimis pildo pats bankas, į organizaciją kreipusiam klientui nereikės gaišti laiko duomenų įvedimui, nereikės ieškoti kitų valiutos pirkimo būdų. Bankas savarankiškai neįpareigoja savo klientų atlikti duomenų fiksavimo ir vėlesnio identifikavimo, siūlydamas užpildyti šiems tikslams skirtas anketas.

Informacija, gauta renkant, įrašoma į specialų dokumentų rinkinį, kuris yra dėl Centrinio banko reglamento Nr. 499-P veikimo. Organizacija įsitikinusi, kad naujos numatytos vykdyti taisyklės nesudarys klientams tam tikrų problemų (nors gali būti, kad mainų laikas bus šiek tiek pailgintas).

Prie ko prives ši priemonė?

Kaip jau minėta, nepaisant raminančių Rusijos centrinio banko atstovų paaiškinimų, kiekvieno kliento pateikto prašymo apdorojimo laikas taip pat taps reikšmingas. Visų pirma, tokie veiksmai padidins dabartinį kasininkų, bankų vadovų veiklos krūvį, taip pat sukels tam tikrų sunkumų daugeliui kredito įstaigų, teikiančių paslaugas rinkos segmente.

Taip pat padidės konkurencija, atsiras mažos organizacijos, siūlančios banknotų keitimo paslaugas. Visų pirma, kai kurie iš tų bankų, kurie negalės užtikrinti pinigų keitimo stabilumo nesukeldami problemų su paslauga, atsisakys teikti šią paslaugą. Iš esmės tokių sąlygų sukūrimas ateityje tik padidins tokių sandorių kainą, verta tam pasiruošti.

Atsižvelgiant į tokios taisyklės įvedimą ir į reglamentą, kiek dolerių galima iškeisti vienu metu, verta paminėti, kad papildomas komisinis mokestis už lėšų konvertavimą gali būti apie 2-3% (priklausomai nuo apimties). banko atliktų operacijų). Tai turės įtakos paprastam vartotojui, norinčiam pasinaudoti paslauga, tačiau neprisidės prie pinigų plovimo prevencijos proceso.

Daugelio finansų ekspertų nuomone, norintiems dirbti su bankine organizacija reikės kurti iš esmės naujus sprendimus.

Ryšys tarp naujų ir senų reikalavimų

Nepaisant viso pesimizmo, kai kurie analitikai taip pat pastebi kai kuriuos panašumus tarp naujųjų reikalavimų ir senųjų. Pavyzdžiui, iki 2003 m., kai, pirkdami banke užsienio valiutą, potencialūs klientai turėjo išduoti nustatytos formos pažymą, kurią organizacijos darbuotojas išduodavo tik pateikęs pasą. Jiems pavyko šiek tiek pamiršti šį užsakymą, bet jis vėl grįžta (be to, jums reikės papildomai pateikti TIN, kad būtų atsižvelgta).

Nepaisant tokio banko darbuotojų budrumo, pinigų plovimas vis dar egzistuoja, tik tai daroma ne per banko skyrius, o kreipiantis į klientą keityklose, išsibarsčiusiose visoje šalyje. Vadinasi, vienintelis rezultatas bus ženkliai išaugęs dokumentų srautas, tačiau šis įvedimas jokiu būdu neužtikrins numatyto lėšų keitimo teisėtumo.

Kokią valiutą galima nusipirkti „Sberbank“? Tiesą sakant, bet kokie Centrinio banko teikiami apribojimai šiuo klausimu nėra numatyti, galite užsisakyti banko turimas lėšas.

Šaltinis: http://investobox.ru/

Valiutos konvertavimas atliekant operacijas kortele

Nuolat perkame kortele, išsiimame grynuosius. O būdami Rusijoje daug negalvojame, kaip vyksta kortelės operacija nuo pirkimo momento iki nurašymo nuo sąskaitos. O planuodami kelionę į užsienį ar apsipirkdami užsienio valiuta, įnirtingai pradedame ieškoti informacijos, kaip vyksta konvertavimas, kas ir kiek už tai moka. Pažįstamas vaizdas? Tuo tarpu konvertavimas atliekamas net tada, kai perkate Rusijoje rubliais.

Kaip vyksta kortelės konvertavimas?

Konvertavimo operacijoje dalyvauja trys valiutos – operacijos valiuta, atsiskaitymo valiuta ir kortelės valiuta. Sandorio valiuta – valiuta, kuria perkama arba išimamos lėšos. Atsiskaitymo valiuta – tai atsiskaitymų tarp banko ir tarptautinės mokėjimo sistemos (VISA, MasterCard, American Express) valiuta. Kortelės valiuta iš tikrųjų yra ta valiuta, kuria atidaroma sąskaita.

Taigi, pirkote su kortele, kas bus toliau?

• Operacijos valiuta lyginama su atsiskaitymo valiuta, jei valiutos nesutampa, tada konvertuojama pagal tarptautinį valiutos kursą. mokėjimo sistema. Konvertavimo operacija atliekama per 2-3 dienas.
• Toliau mokėjimo sistema bankui siunčia failą, kuriame nurodoma suma atsiskaitymo valiuta, kurią bankas turi nurašyti nuo jūsų sąskaitos.
• Bankas lygina atsiskaitymo valiutą su jūsų kortelės sąskaitos valiuta. Ir jei valiutos nesutampa, konvertavimas vyksta dar kartą, tačiau šį kartą pagal banko vidinį kursą ir nurašant pinigus iš jūsų kortelės. Be to, pinigų nurašymo iš jūsų sąskaitos data gali praeiti net ne tą dieną, kai mokėjimo sistema atsiskaitė su banku, o vėliau.

Taigi paaiškėja, kad atlikę vieną operaciją galite gauti vieną ar dvi valiutos konvertacijas iš eilės iš karto, o už kiekvieną iš jų bus imamas komisinis mokestis.

Jei operacijos ir atsiskaitymo valiutos ir (arba) atsiskaitymo valiuta ir kortelės valiuta sutampa, tada, jūs atspėjote, konvertavimas nevyksta.

Kaip jau minėjome aukščiau, VISA kortelių atsiskaitymo valiuta paprastai yra doleris. MasterCard kortelėse atsiskaitymo valiuta yra euras (perkant euro zonoje), kitose šalyse taip pat doleris. Bet jei kortele atliekate operaciją šalyje, kurioje kortelė buvo išduota (Rusijoje), atsiskaitymo valiuta yra lygi nacionalinei valiutai. Taigi jūs nemokate už konvertavimą, nors jis vis tiek įvyksta (visas išlaidas už konvertavimą iš atsiskaitymo valiutos į jūsų sąskaitos valiutą padengia bankas).

Kur galiu rasti valiutų kursus?

Mokėjimo sistemos eigą visada galite sužinoti tiesiogiai šių sistemų svetainėse:

Patikrinkite banko konvertavimo kursą svetainėje arba kortelę išdavusio banko interneto banke. Kursą taip pat galite sužinoti paskambinę į kontaktų centrą. Atkreipkite dėmesį, kad daugumos bankų negrynųjų operacijų konvertavimo kursas nesutampa su valiutų pirkimo/pardavimo kursu.

Pridėkite mokesčius už tarptautinius mokėjimus. Kas paima komisiją?

Be to, daugelyje bankų už tarptautines operacijas taikomas vadinamasis komisinis mokestis. Toks komisinis mokestis atsiranda, kai perkate rublio kortele užsienio parduotuvėje arba mokate užsienyje – žodžiu, už bet kokias operacijas užsienio valiuta. Pavyzdžiui, nuo 2014 m. kovo 1 d. „Sberbank“ už klasikines korteles ima 1,5% komisinį mokestį (anksčiau buvo 0,65%), „Alpha“ - 1,7%, „VTB 24“ ims 2% už „Visa“ korteles (atsiskaitant užsienio valiuta, išskyrus dolerį) ir 0% MasterCard kortelėms. „Renaissance“ ir „Tinkoff“ bankuose tokio komisinio mokesčio už MasterCard korteles nėra.

Pažvelkime į mokėjimo kortele pavyzdžius skirtingos valiutosįvairiose šalyse:

Jei turite RUBLIŲ kortelę

1 pavyzdys Jūs perkate kortele Turkijoje ( Nacionalinė valiuta- lira). Yra dvi konversijos. Pirma, mokėjimo sistema konvertuoja liras į dolerius, tada bankas konvertuoja dolerius į rublius, kad nurašytų jūsų kortelės sąskaitą. Už liros – dolerio – rublio konvertavimą mokėsite du kartus. Be to, tais atvejais (kaip šiame pavyzdyje), kai perkama kita nei rubliais, doleriais ar eurais valiuta, bankas ima papildomą komisinį mokestį, pavyzdžiui, MDM šis komisinis yra 2,5% (tai yra pliusas kiti du).

2 pavyzdys Jei pirkote Amerikoje, grandinė atrodys taip: doleris - doleris - rubliai. Tai yra, bus tik vienas konvertavimas iš dolerių į rublius pagal banko kursą.

3 pavyzdys

• dėl MasterCard kortelės eurai - eurai - rubliai. Tai reiškia, kad banko lygiu bus atlikta tik viena konversija;
• dėl VISA kortelės- eurai - doleriai - rubliai, tai yra, bus du perskaičiavimai.

Todėl, jei planuojate pirkti euro zonoje, o jūsų kortelė atidaryta rubliais, geriau teikti pirmenybę MasterCard kortelei.

Jei turite kortelę USD

1 pavyzdys Jūs perkate kortele Turkijoje (nacionalinė valiuta yra lira). Liros-dolerio-dolerio konvertavimo grandinė. Tai reiškia, kad mokėjimo sistemos lygiu atitinkamai konvertuojama pagal jo kursą. Tačiau bankas vis tiek ims jums papildomą mokestį už tai, kad atsiskaitymai nebuvo atlikti doleriais / eurais / rubliais.

2 pavyzdys Jei pirkote Amerikoje, grandinė atrodys taip: doleris - doleris - doleris, tai yra, konvertavimo iš viso nebus. Jums nereikės nieko mokėti.

3 pavyzdys Perkant euro zonoje, pavyzdžiui, Prancūzijoje už eurą, grandinė bus tokia:

• MasterCard kortelėms eurai - eurai - doleris. Tai reiškia, kad banko lygiu bus atlikta tik viena konversija;
• VISA kortelėms - euras - doleris - doleris, tai yra, taip pat bus vienas konvertavimas, tačiau mokėjimo sistemos lygiu.

Tokiu atveju esminio skirtumo tarp MasterCard ir VISA kortelių nebus.

4 pavyzdys Jūs perkate Rusijoje už rublius. Grandinė atrodys taip: rubliai – rubliai – doleriai. Kadangi Rusijoje atsiskaitymo valiuta yra lygi nacionalinei valiutai. Taigi, banko lygiu taip pat bus konvertuojama iš rublių į dolerius.

Jei turite kortelę EURO

1 pavyzdys Jūs perkate kortele Turkijoje (nacionalinė valiuta yra lira). Operacijų grandinė tokia: lira – doleriai – eurai. Dėl to jūs gaunate du konvertavimus ir papildomą komisinį mokestį iš banko už tai, kad atsiskaitymai nebuvo atlikti doleriais / eurais / rubliais.

2 pavyzdys Jei pirkote Amerikoje, tada operacija atrodys taip: doleriai - doleriai - eurai, tai yra, bus vienas konvertavimas iš dolerių į eurus pagal banko kursą.

3 pavyzdys Perkant euro zonoje, pavyzdžiui, Prancūzijoje už eurą, grandinė bus tokia:

• MasterCard kortelėms eurai - eurai - eurai, tai yra, nebus konvertuojami, ir nereikės mokėti.
• už VISA korteles - euras - doleris - euras, tai yra jau bus du konvertavimai.

Tokiu atveju taip pat geriau teikti pirmenybę MasterCard kortelei.

4 pavyzdys Jūs perkate Rusijoje už rublius. Grandinė atrodys taip: rubliai – rubliai – eurai. Tik vienas konvertavimas pagal banko kursą iš rublių į eurus.

Šaltinis: http://bankcreditcard.ru/

Zolotaya Korona – valiutos keitimas internetu: pelningas kursas ar ne?

Valiutos keitimo būdų yra daug: kažkas mieliau perka dolerius ar eurus įprastuose keitikliuose, kažkas atlieka konvertavimo operacijas interneto banke, o kažkas jau yra įvaldęs valiutos pirkimą ir pardavimą biržoje.

Nepaisant metodų įvairovės, mažuose miesteliuose klientai dažniausiai turi daug mažesnį turimų įrankių arsenalą. Nesant konkurencijos, vietos kredito įstaigos nustato didelius skirtumus ir gauna papildomų pajamų iš užsienio valiutos keitimo sandorių.

Šiai problemai išspręsti skirta nauja valiutos keitimo paslauga „Zolotaya Korona“ svetainėje. Perkant dolerius ir eurus svetainėje koronapay.com/exchange kursas visiems vienodas, o grynųjų galima gauti „Golden Crown“ atsiėmimo punktuose, kurių visoje šalyje yra gana daug.

Norėdami įsigyti valiutos svetainėje, jums reikės paso, mobiliojo telefono ir jūsų vardu išduotos asmeninės debeto kortelės:

1 Aptarnavimo paprastumas.

Norint įsigyti valiutos Zolotaya Korona svetainėje, papildomos registracijos nereikia (jei perkate valiutą naudodamiesi mobiliąja aplikacija Zolotaya Korona - Currency Exchange, pirmiausia turite ją įdiegti).
Jums tereikia nurodyti reikiamą sumą ir valiutą, vardą ir pavardę bei telefono numerį, atsiskaityti banko kortele ir gauti grynuosius banke partnerių:

Taigi, einame į Zolotaya Korona svetainę valiutos keitimo skiltyje ir nurodome reikiamą sumą, pavyzdžiui, reikia nusipirkti 100 USD. Svetainėje rodomas 57,49 rublio kursas. už 1 USD. Paspauskite mygtuką "Kitas":

Tada įveskite savo vardą ir telefono numerį:

Norėdami patvirtinti telefono numerį, turite įvesti slaptažodį, atsiųstą iš SMS:

Nurodome, kad norime atsiskaityti valiuta nauja kortele. Paslauga leidžia išsaugoti kortelę, kad kitą kartą neįvestume jos duomenų, bet aš mieliau niekur kitur nieko neišsaugosiu.

Įvedame kortelės, su kuria norime sumokėti 100 USD, duomenis 57,49 rubliais / USD:

Kadangi paslauga naudojausi pirmą kartą, įvedžiau savo vėliavos matuoklio duomenis - Avangard kortelę su nuliniu likučiu, kad išsiaiškinčiau, koks iš tikrųjų yra šios operacijos MCC kodas svetainėje. Tada įveskite SMS slaptažodį (norėdami pirkti valiutą Zolotaya Korona svetainėje, kortelė turi palaikyti 3D-secure funkciją):

„Avangard“ debetinės kortelės likutyje buvo 0 rublių, tad pirkimas, žinoma, neįvyko, tačiau dabar nepavykusios operacijos MCC kodą galite sužinoti „Avangard“ interneto banke. Kaip matote, valiutos pirkimo Zolotaya Korona svetainėje kodas yra MCC 6538 - Pinigų pervedimai MasterCard MoneySend:

Tie. ši operacija atliekama kaip įprastas kortelės ištraukimas. Žinome, kad kai kurios kredito įstaigos neleidžia grynųjų pinigų iš savo kortelių be komisinių, t.y. Jie ima donorystės mokestį. Tai yra MKB, UBRD, Tinkoff Black, kurių susitraukimo suma iki 3000 rublių. arba viršijant 150 000 rublių mėnesio limitą. (ši operacija Tinkoff-Bank yra įtraukta į grynųjų pinigų išėmimo iš kortelės limitą), Promsvyazbank, Russian Standard, Avangard, Uralsib, MTS Bank, SDM Bank. Be komisinių taip pat neįmanoma atsiimti „Yandex Money“, „Qiwi“, „Megafon“ kortelių. Plačiau apie tai skaitykite straipsnyje „Card2Card: kaip nemokamai pervesti pinigus iš kortelės į kortelę“.

Perkant valiutą kreditine kortele, gresia malonės nukrypimas ir komisiniai, kaip ir grynųjų pinigų išėmimui.

Taip pat yra kortelių, kurios tiesiog neleidžia jų ištraukti, pvz., „KEB kortelė“ „Kortelė plius“. Atitinkamai „CEB“ negalės atsiskaityti už užsienio valiutos pirkimą.

Paprastai minėtų bankų kortelių Zolotaya Korona valiutos keitimo paslaugai nenaudosime, nes mūsų taisyklėse nėra numatyta mokėti papildomo komisinio mokesčio. Kreditinės kortelės taip pat netinka šiam tikslui.

Dar kartą padariau visas minėtas operacijas, suvedus savo Beeline asmeninės kortelės duomenis, operacija pavyko. Nusipirkau 100 USD už siūlomą 57,49 RUB/$ kursą be jokių papildomų mokesčių:

Zolotaya Korona atsiuntė pervedimo numerį, kurį reikės paskambinti išdavimo vietoje:

Belieka tik pasirinkti patogų atsiėmimo tašką, ir jūs galite pasiimti savo 100 USD.

Norėdami gauti valiutą, turite turėti pasą, banko kortelė, su kuriuo buvo atlikta operacija ir operacijos numeris:

Gavęs pavedimo numerį, valiutos galima eiti iš karto arba vėliau, svarbiausia, laikytis trejų metų termino nuo pirkimo datos, kitaip RNCO „Mokėjimų centras“ (pervedimo operatorius) pasisavins pinigus už pats:

Supirkimo kursas yra fiksuotas ir nesikeis, nepaisant tolesnių svyravimų:

Artimiausias Zolotaya Korona pavedimų išdavimo taškas pasirodė RGS-Bank filialas, kuriame be problemų gavau savo 100 USD.

2 Palankus valiutos kursas.

Kursas, kuriuo pirkome dolerius Zolotaya Korona svetainėje, buvo 57,49 rubliai / $ (beje, ten jis buvo gana stabilus ir toks išliko ilgą laiką).

Šiuo metu godus „Rife“ mums būtų pardavęs doleriais už 59,15 rublio.

„Sberbank“ pasirodė šiek tiek mažiau godus, siūlydamas 58,86 rublio / USD kursą:

Po „Alfa“ eina „Otkritie“ interneto bankas, kurio kursas yra 57,65 rubliai / $:

Valiutos keitimo paslaugos brolis „Zolotaya Korona“ svetainėje - kukurūzų valiutos piniginė pasiūlė 1 USD už 57,61 rublį:

Valiutos rezervavimo paslauga iš BCS banko aplenkė Kukuruzą, 1 JAV doleris mums kainuotų 57,57 rublio:

Rinkos analizė grynųjų pinigų valiuta„RBC“ Maskvoje rastas 1 keitiklis, kurio kursas geresnis nei „BCS“, „UM-bank“ 1 USD = 57,54. Tiesa, visai ne faktas, kad kursas išliks toks pat, kol nepasieksime šio keitiklio.

„Alfa Forex“ su įbrėžimu aplenkė šilumokaitį su 57,53 rublio / $ kursu:

Ir tik Maskvos birža susidorojo su Auksine karūna, tuo metu keitimo kursas ten buvo 57,40 rublio. už 1 JAV dolerį:

Tačiau prie šio kurso taip pat turite pridėti tarpininkavimo komisinius už operacijos atlikimą ir valiutos išėmimą į banko sąskaitą. Pavyzdžiui, „Otkritie Broker“ komisiniai mokesčiai padidina realų valiutos kursą maždaug 7–8 kapeikomis. Tie. galime manyti, kad biržoje galėtume nusipirkti dolerių už 57,47 rublio.

Taigi keitimas mūsų stebėjimų metu naująją valiutos keitimo paslaugą „Zolotaya Korona“ aplenkė tik 2 kapeikomis.

3 Perkėlimas gali būti atšauktas.

Jei staiga apsigalvojote dėl valiutos pirkimo, tuomet, kol faktiškai ją gausite, turite galimybę atšaukti pavedimą. Pinigai bus grąžinti į kortelę, kuria buvo sumokėta valiuta. Pinigai grąžinami rubliais pagal RNCO (pervedimo operatoriaus) kursą, nustatytą grąžinimo užsakymo sudarymo dieną, bet ne daugiau nei anksčiau išleista suma:

Grąžinimo teks laukti nuo 5 iki 30 dienų:

1 Jūs negalite parduoti valiutos.
Naudodamiesi Zolotaya Korona valiutos keitimo paslauga, galite nusipirkti tik dolerius ar eurus ir gauti juos išdavimo vietose, atvirkštinė operacija neįmanoma.
2 Rizika suklysti perkant.

Perkant valiutą reikia būti itin atidiems pildant vardą ir kortelės duomenis (tai reiškia teisingą vardo ir pavardės rašybą, tiksliai kaip ant kortelės). Jei padarysite kokią nors klaidą, valiutos tiesiog nepavyks išduoti banke partnerių, o pirkinį teks atšaukti. Atitinkamai, dėl tarifų skirtumo galite gauti mažiau nei išleidote:
3 Rizika panaikinti RNCO „Mokėjimų centro“ licenciją.

Valiutos pirkimas „Zolotaya Korona“ svetainėje iš tikrųjų yra pavedimas neatidarant sąskaitos. Pervedimo operatorius yra RNCO „Mokėjimo centras“:

Atitinkamai, jei RNCO „Mokėjimų centro“ licencija bus atšaukta tuo metu, kai pirkote valiutą naudodami kortelę „Zolotaya Korona“ svetainėje, bet dar negavote grynųjų pinigų, tada jūs prarasite savo pinigus.

Todėl nereikėtų delsti įsigyti savo valiutą, nors neabejoju RNCO „Mokėjimų centro“ stabilumu Šis momentas ne.

4 Problemos gaunant valiutą bankuose partneriuose.

Kartais kyla problemų dėl grynųjų pinigų gavimo, yra daugybė galimybių:

• ● gali reikalauti dokumentų, paaiškinančių pinigų kilmę, ar bet kokių kitų dokumentų:
• ● nepasiektas reikiamas valiutos kiekis (todėl už dideles sumas reikia iš anksto užsisakyti):
• ● bankas partneris neturės reikiamo nominalo banknotų:
• ● bankas partneris gali nurodyti technines problemas arba net pareikšti, kad jis iš viso neišleidžia valiutos:
• ● bankas Marinka gali nežinoti, kaip išduodami tokie pavedimai:

Tačiau daugelis klientų vis dar be problemų gauna grynųjų pinigų:

5 Konvertavimo operacijų ribos. Maksimalus garsumas

Susitarime dėl visapusiško banko paslauga nurodyta, kad maksimali pinigų suma, kurią galite nusipirkti naudodamiesi valiutos keitimo paslauga Zolotaya Korona svetainėje, yra 7500 USD per 1 kalendorinę dieną:

Taip pat yra bendrųjų pervedimų limitas pagal visas klientų sutartis su RNKO: 1 milijonas rublių. per 30 kalendorinių dienų iš eilės, 1,5 mln. per 60 ir 2 mln. rublių. per 90 dienų:

Tačiau, be Auksinės karūnos limitų, yra ir pačios kortelės limitai, iš kurių nuimamos lėšos atsiskaityti už valiutą.

Paprastai yra 50 000–75 000 rublių riba. už vieną operaciją ir 150 000 rublių. už visas operacijas per dieną. Pavyzdžiui, „Sberbank“ impulsas turi C2C dienos limitą - 50 000 rublių.

6 Kokie yra minimalios sumos apribojimai.

Minimali valiutos suma, kurią galima nusipirkti, yra 100 USD.

Taip pat turite atsižvelgti į tai, kad perkamų dolerių arba eurų suma turi būti 50 vienetų kartotinė:

7 Sutikimas su šiukšlėmis.

Naudodami internetinę valiutos keitimo paslaugą „Zolotaya Korona“ svetainėje sutinkate su RNCO „Mokėjimų centro“ pašto šiukšlėmis:

8 Sąlygų pakeitimas.

RNKO „Mokėjimų centras“ gali bet kada pakeisti tarifus ir sutarties sąlygas:

Valiutos keitimo paslauga Golden Crown svetainėje yra tikrai paprasta ir pelninga, skirtumas nuo valiutos kurso yra minimalus.

Paslauga turi nemažai trūkumų, tačiau, nepaisant to, jie nėra tokie reikšmingi, prie jų visiškai įmanoma prisitaikyti. Žinoma, norėčiau, kad „Zolotaya Korona“ svetainėje būtų galima ne tik nusipirkti valiutos, bet ir ją parduoti.

Natūralu, kad neturėtumėte turėti iliuzijų, kad perkant dolerius ar eurus iš šios paslaugos kursas visada bus geras. Bet kuris projektas, kuris dar nesulaukė pakankamai lojalių klientų, atsileis palankiomis sąlygomis. Kai tik jis šiek tiek atsisuks, iškart prasidės veržlių priveržimas.

Rusijoje nuo 2015 m. gruodžio 27 d. įvestos naujos taisyklės dėl grynųjų užsienio valiutos keitimo. Naujovė numato, kad bankas identifikuoja klientus. Praplėsta ir sugriežtinta ankstesnė pinigų keitimo banke tvarka, kuri vyksta su pasu. Atliekant valiutos keitimo operaciją, atitinkančią 15 000 rublių, banko darbuotojai prašo klientų užpildyti apklausą ir atsakyti į papildomus klausimus (nurodyti TIN, darbo vietą, kontaktinį telefono numerį ir kt.).

Atliekant finansinę valiutos operaciją (perkant ir parduodant), kurios suma ≤ 15 000 rublių, kliento tapatybės nustatyti nereikia. Operacijos, kurių apyvarta ≥ 15 000 rublių. reikalauti kliento paso ir jo anketos (užpildo banko darbuotojas). Apklausos metu gauti duomenys neskelbtini ir bus naudojami kredito įstaigos viduje (duomenų saugojimo terminą nustato galiojantys teisės aktai).

Centrinio banko naujovė ne iš karto prigijo ir sukėlė prieštaringų atsiliepimų.

Naujų taisyklių priežastis

Oficialioje Rusijos centrinio banko pozicijoje (499-P) pagrindinės klientų identifikavimo pozicijos yra fiksuotos. Priverstinė priemonė, skirta sustiprinti kontrolę, sekimą, kovą su finansiniu terorizmu ir pinigų plovimu. Banko užduotis – kruopštus pinigų keitimo operacijas atliekančių asmenų ir kitų savo klientų patikrinimas. Ši nuostata taikoma valiutos keityklų darbui. Užsienio valiutos pirkimo ar pardavimo per interneto banką arba atsiskaitymo be grynųjų pinigų principas išliko toks pat.

Kaip pasidaryti valiutos keitimą

Naujos Centrinio banko taisyklės taikomos piniginėms operacijoms, viršijančioms 15 000 rublių. Jei anksčiau norint pasikeisti valiutą pakakdavo pateikti pasą, tai dabar bankas siūlo atlikti specialią anketą. Specialioje anketoje turi būti nurodytas vardas, pavardė, pilna gimimo data, vieta, pilietybė, faktinis gyvenamosios vietos adresas. Be to, banko darbuotojai gali patikslinti kontaktinę informaciją, sužinoti kliento finansinę padėtį, pajamų šaltinį ir dalykinę reputaciją.

Jei tai ne pirmas kontaktas su banku. Pavyzdžiui, jie kreipėsi dėl paskolos „Sberbank“, jo darbuotojai turi reikiamą informaciją ir klientui pakanka pateikti pasą. Priešingu atveju turėsite visiškai atlikti identifikavimo procesą.

Centrinis bankas buvo patikintas, kad dėl naujovės klientai nepatirs nepatogumų. Bankinės organizacijos darbuotojai, remdamiesi įvairių informacinių bazių duomenimis, savarankiškai užpildys anketą. Todėl iš tikrųjų perkant ir parduodant užsienio valiuta klientui pakanka pateikti pasą.

Papildomos informacijos rinkimas yra atrankinis.

Kaip naujosios taisyklės paveiks valiutos keitimą?

Centrinio banko teiginys, kad klientai pokyčių nepajus, nemažai kredito įstaigų kelia skeptišką nuomonę. Valiutos keitimas užtruks, atsiras eilės, kurios savo ruožtu natūraliai erzins savo laiką vertinančius klientus.

Iš teigiamų aspektų jie pastebi padidėjusį finansinių operacijų skaidrumą, supaprastintą kontroliuojamų atsiskaitymų negrynaisiais pinigais naudojimą.

Ką naujosios taisyklės reiškia piliečiams

Naujos taisyklės, skirtos vykdomoms valiutos pirkimo ir pardavimo operacijoms, sukėlė daug klausimų paprastiems piliečiams. Priėmus nuostatą dėl privalomo kliento asmens tapatybės nustatymo (pakeitimas ≥ 15 000 rublių) sukėlė nepasitikėjimo bangą ir apaugo nepatikrintos informacijos voratinkliu.

1. Asmens duomenų, nurodytų valiutos operacijos vykdymo metu, naudojimas vėlesniam operacijos apmokestinimui. Iki šiol Rusijos Federacijos teisės aktuose tokios sąlygos nėra. Sąžiningi piliečiai neturėtų jaudintis dėl savo sukauptų lėšų. Papildomos finansinės baudos nenumatytos.
2. Daugelis naujoves suvokė kaip signalą staigiems užsienio valiutų kurso pokyčiams ir patys ėmė sėti paniką, sukurdami dirbtinį finansinį deficitą. Valiutos kursą nustato ir nustato Rusijos Federacijos centrinis bankas.
3. Informacinis sukčiavimas. Duomenys, kuriuos bankas nustato kliento tapatybės nustatymo procese, yra organizacijos nuosavybė ir yra uždaryti trečiosioms šalims. Informacija renkama siekiant užtikrinti banko saugumą ir nustatyti galimus neteisėtus kliento veiksmus.

Kaip ir viskas nauja, priimtos taisyklės labiau išgąsdino eilinius piliečius, priversdamos griebtis alternatyvių mainų būdų. Ši reakcija sukėlė sukčiavimo bangą.

Saugumo priemonės perkant ir parduodant valiutą 2018-2019 m

Nestabili ekonominė situacija, naujovės ir melagingos informacijos gausa suklaidino daugelį piliečių, o kai kurie atvirai panikavo. Desperatiškas rusų noras greitai pasikeisti valiutą su maksimalia asmenine nauda sukūrė palankią dirvą sukčių veiklai.

Nelegali veikla finansų sektoriuje žengia koja kojon su laiku. Šiurkščios dešimtojo dešimtmečio sukčiai pakeitė subtilias naujas, „beveik legalias“ sukčių schemas, kuriomis siekiama apgauti piliečius, siekiant perimti jų finansus.

Dažnas sukčiavimas perkant ir parduodant valiutas:

• apgaulė, arba juodosios dėžės paslaptis. Sąžininga kasininkė padeda grynuosius pinigus prie padėklo sienelės, esančios arčiau kliento. Kas antras pilietis gautas lėšas pasiima neskaičiuodamas. Deja, pakuotėje gali būti ne visa suma. Trijų banknotų pora paslaptingai atsiduria tolimoje dėklo sienelėje, kur naiviems piliečiams net nekilo mintis žiūrėti. Kas atsitinka: nesąžiningas kasininkas atlieka gerai išdirbtą triuką, metimą, kurio metu kelios kupiūros, atsitrenkusios į priekinę sienelę, nuskrenda gilyn į dėklą. Neteisėtų veiksmų tame nėra, suma nurodyta visa. Klientas lieka kaltas dėl savo neatsargumo. Panašiems tikslams galima naudoti ir saldųjį sirupą. Šiek tiek sutepus padėklą lipnia kompozicija, tikrai galima gauti gerą atlyginimo „padidėjimą“;
• parašyk vieną, atsimink nulį. Valiutos kurso nurodymas rezultatų suvestinėje iki dešimtųjų negarantuoja, kad bus gauta laukiama suma. Bėda ta, kad iniciatyvūs valiutos keitimo darbuotojai nurodo, kad rezultatų suvestinėje nėra nulio, o kurso trūkumą aiškina perkeldami reikšmę į šimtąsias dalis. Pavyzdžiui, nurodytas USD kursas 68,3 iš tikrųjų reiškia 68,03. Dažna ir nepagrįsta valiutos kurso priklausomybė nuo keičiamos sumos. Pavyzdžiui, nurodytas palankus kursas galioja keičiant sumas virš 1000 USD. Taisyklės nepažeidžiamos, nes klientą „informavo“ mažas, nepastebimas skelbimas, parašytas smulkiu šriftu;
• Netikras! Čia gudrūs sukčiai kreipėsi pagalbos iš Rusijos Federacijos įstatymų. Kasininkė turi teisę teisėtai konfiskuoti visus įtartinus banknotus. Dažniausiai nežymias sumas keičiantys piliečiai sulaukia sukčių atakų. Baisus garsus kaltinimas – klastotojas – išmuša juos iš racionalumo vėžių. Teisėsaugos institucijos tarp rusų kelia nedraugiškas asociacijas, todėl, bijodami artėjančios biurokratijos, klientai santaupų išsiskiria gana lengvai;
• daugeliui rusų bankas yra saugumo garantas. Tiesą sakant, ten dirba paprasti žmonės su skirtingais moralės principais. Yra didžiulis kiekis nelikvidių banknotų, kurių pardavimas sukelia sunkumų net oficialioms organizacijoms. Jie gali būti išduoti nieko neįtariančiam piliečiui. Priimtos naujos privalomo kliento tapatybės nustatymo taisyklės suteikia tam tikrą saugumą atliekant sandorį. Nesąžiningos kasininkės tokiu atveju nereikalauja dokumentų.

Reguliariai atnaujinamos įvairios sukčiavimo schemos. Vis daugiau žmonių pakliūna į sukčių gudrybes.

Kliento saugumas yra jo rankose. Budrumo ir priimtų normų bei taisyklių laikymosi pasireiškimas atliekant pinigų keitimo operaciją. Savikontrolė ir įstatymų laikymasis duos savo rezultatus. Kilus mažiausiam įtarimui ar pažeidžiant valiutų pirkimo-pardavimo taisykles, nedelsdami kreipkitės į kredito įstaigos vadovybę ir teisėsaugos institucijas.

Aktyviems naujų technologijų naudotojams teikiama paslauga „moderni internetinė bankininkystė“, resurso naudojimas leidžia išvengti įvairių nemalonių situacijų. Operacijos paprastumas, kurį papildo didelis laiko taupymas, suteikia teikiamą paslaugą pirmaujančiai pozicijai.

Rusijos bankas patikslino naujas valiutos keitimo taisykles, kurios įsigalios nuo gruodžio 27 d. Centrinis bankas patikino, kad jie nesudarys papildomų sunkumų perkant ar parduodant užsienio valiutą.

Įsigaliojimo išvakarėse rinkos dalyviai teigė, kad nuo šiol šilumokaičių klientai kiekvienai operacijai turės skirti daug daugiau laiko. Kartu bankų darbuotojų našta padidės tiek, kad bankai pradės uždarinėti grynųjų pinigų keitimo punktus ir siūlys klientams valiutos keitimo operacijas atlikti per internetinius bankus ir kitus negrynųjų pinigų kanalus. Pažymima, kad anksčiau Visiškas identifikavimas užpildant anketą turėjo būti atliktas su sandorių suma, viršijančia 600 tūkstančių rublių.

Tiesą sakant, valiutos keitimo procedūra nėra tokia sudėtinga, kaip atrodo. Centrinis bankas savo pranešime išsamiai aprašyta ką reikia padaryti norint nusipirkti ar parduoti arba Rusijos banke.

1. Ateik į banko skyrių.
2. Jeigu keičiama suma yra mažesnė nei 15 tūkstančių rublių arba jos ekvivalentas užsienio valiuta, keitimo metu paso pateikti nereikia.
3. Jei operacijos suma didesnė, identifikavimui reikia pateikti asmens dokumentą (pasą). Be paso duomenų, banko darbuotojas taip pat gali reikalauti papildomos informacijos: telefono numerio, darbo vietos, TIN.
4. Banko darbuotojas tapatybės nustatymo metu gautą informaciją įveda į anketą (dokumentaciją), kurią surašo vadovaudamasis Reglamentu Nr.499-P įvairiais būdais. Visų pirma tai galima padaryti naudojant kasos aparatus.
5. Šiuose registruose gali būti asmens tapatybei nustatyti būtini duomenys.

„Taigi teisės aktai neįpareigoja asmenų savarankiškai fiksuoti savo tapatybės duomenis, pildant anketas, anketas ir pan. Reglamentas nenustato papildomų įpareigojimų klientų tapatybei nustatyti, be numatytų įstatyme „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“, – rašoma Centrinio banko interneto svetainėje.

Kirilas Lelchitskis, tarptautinės advokatų kontoros „Noerr“ vyresnysis teisininkas bankininkystės ir finansinės praktikos klausimais, pažymi, kad identifikavimas turėtų būti atliekamas pagal Reglamento Nr. procedūrų dokumente nustatytas taisykles.

„Šiuo atveju įstatymų leidėjas suderino galiojančius teisės aktus. Anksčiau FZ-115 buvo nustatyti atvejai, kai galimas supaprastintas identifikavimas, o Reglamentas Nr. 262-P numatė papildomą supaprastinto identifikavimo pagrindą – būtent valiutos keitimo operacijas. Naujasis reglamentas Nr. 499-P tokių pagrindų nenustato, todėl norint juos nustatyti, būtina tiesiogiai remtis FZ-115 tekstu“, – aiškina Kirilas Lelčitskis.

Bankininkai ir keityklų darbuotojai pripažįsta, kad valiutos pirkimo ir pardavimo tvarka nesikeis, tačiau įvedus naujas taisykles pailgės dokumentų srautas ir operacijų atlikimo laikas. Visų pirma, pasak „Home Credit Bank“ teisinės pagalbos departamento direktoriaus Aleksandro Gontarenkos, valiutos keitimo procedūra taps ilgesnė ir sudėtingesnė, o našta bankų operatoriams padidės.