Se pare că complicația procedurii de vânzare a monedei nu a fost necesară pentru a ne face să cumpărăm mai puțin. Cel puțin oficial așa este. Regulamentul Băncii Rusiei nr. 499-P din 15 octombrie 2015, „Cu privire la identificarea de către instituțiile de credit a clienților, reprezentanților clienților, beneficiarilor și beneficiarilor efectivi în scopul contracarării legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării Terorismul” a fost adoptat în conformitate cu cerințele lege federala din 07.08.2001 Nr.115-FZ, explica Banca Centrala.

Astfel, practica este adusă în conformitate cu legea, iar această lege este îndreptată împotriva terorismului și criminalității. Legislația actuală permite să nu se identifice deloc o persoană atunci când cumpără sau vinde numerar schimb valutar pentru o sumă care nu depășește 15 mii de ruble (sau echivalentul acesteia în valută). După cum se precizează în mesajul autorității de reglementare, atunci când cumpărați sau vindeți valută în valoare de până la 15 mii de ruble. identificarea clientului încă nu este necesară.

Dacă suma tranzacției este mai mare, aveți nevoie de un pașaport sau alt document de identitate. Suntem obișnuiți cu asta. Dar apoi încep să se întâmple lucruri ciudate. Acum clientul va trebui să lase informații de contact (număr de telefon, număr de fax, e-mail), TIN. În plus, banca îi poate solicita să furnizeze informații despre situația financiară a clientului, reputația sa în afaceri și sursa banilor săi. Sau, desigur, s-ar putea să nu ai nevoie. Și asta este important - și banca în sine completează chestionarul. Legislația nu cere indivizii stabilește în mod independent datele lor de identificare prin completarea chestionarelor, chestionarelor etc.

Informațiile obținute în timpul identificării sunt înregistrate de instituția de credit în chestionarul (dosarul), care este întocmit în conformitate cu regulamentul Băncii Rusiei nr. 499-P în diferite moduri. Banca Centrală este încrezătoare că noile reguli de identificare a clienților de către bănci nu vor crea dificultăți suplimentare cetățenilor la schimbul valutar.

Și totuși, în ciuda declarațiilor liniștitoare ale Băncii Centrale, potrivit unui număr de participanți la piață, noile cerințe vor duce la creșterea timpului pentru tranzacțiile valutare și la creșterea poverii operaționale asupra ambelor instituții de credit. Acest lucru, la rândul său, poate duce la o redistribuire a pieței de schimb valutar, în special, la creșterea concurenței în sector, unele bănci mici care nu sunt în măsură să stabilească fluxul de documente adecvat vor refuza să ofere servicii de schimb valutar. Ceea ce, în principiu, poate duce la o creștere a costului unor astfel de tranzacții.

Băncile mici pur și simplu ar putea să nu aibă resursele necesare pentru a îndeplini astfel de instrucțiuni, - spune Anna Bodrova, analist senior la Alpari. - Dacă banca funcționează clar, va pierde parametrii veniturilor din schimb, ceea ce, în consecință, va afecta imediat generalul indicatori financiari. Este puțin probabil ca redistribuirea pieței valutare să aibă loc, deoarece aceasta este deja concentrată în primele 10 bănci rusești. Dar pe un astfel de fundal, comisionul pentru conversie poate crește cu 2-3%. Acest lucru va afecta consumatorul mediu, dar nu va contribui în niciun fel la reducerea proceselor de spălare a banilor. Pentru aceasta, sunt necesare reforme mai serioase, consideră expertul financiar.

Noul este vechiul bine uitat, analistul independent Dmitri Adamidov, comentează cu privire la inițiativa Băncii Centrale. Până în 2003, la cumpărarea valutei, rușii trebuiau să întocmească un certificat, care era eliberat la prezentarea unui pașaport. Acum această comandă revine, dar este posibil să necesite și un TIN. În același timp, potrivit lui Adamidov, la fel ca data trecută, eficacitatea unor astfel de evenimente este foarte îndoielnică: dacă spălarea banilor are loc prin casele de schimb valutar, atunci nu este de către clienții lor „de pe stradă”. Și băncile însele vor întocmi documentele necesare. Fără îndoială, fluxul de documente va crește, iar aceasta, aparent, va fi singura consecință reală a inovațiilor.

Cu toate acestea, înăsprirea regulilor de schimb valutar de către Banca Centrală urmează în mod corespunzător în sensul general al întăririi controlului asupra circulației numerarului, spune Stanislav Skakun, șeful Centrului de Cercetare Macroeconomică la Intercomp. Opinia publică nu este încă pregătită pentru restricții radicale privind circulația numerarului. Cel mai probabil, regulatorul se va mișca în direcția înăspririi, dar treptat - evaluând consecințele fiecărei noi inovații.

În ceea ce privește comoditatea operațiunilor de schimb pentru cetățeni, atunci, potrivit expertului, nu trebuie să vă faceți griji prea mult: băncile vor înțelege noile cerințe ale autorităților de reglementare și vor încerca să minimizeze inconvenientele pentru clienți și închiderea unui anumit Un numar de casele de schimb valutar, care nu au fost echipate corespunzător, nu vor face decât să sporească securitatea tranzacțiilor valutare. Ei bine, să vedem!

A intrat în vigoare regulamentul Băncii Centrale privind regulile de schimb valutar. Au devenit mai dure: pentru a vinde sau cumpăra bani străini de la un client, institutie de credit va trebui să realizați identificarea completă a acestuia și să creați un chestionar special pentru acesta. Lenta.ru a răspuns la cinci întrebări principale despre noul regim valutar din Rusia.

Pentru ce să ne pregătim?

Regulamentul Băncii Rusiei 499-P a început să funcționeze. Acesta a precizat noi reguli pentru identificarea clienților instituțiilor de credit. Acestea au fost adoptate în legătură cu întărirea luptei împotriva spălării banilor și a finanțării terorismului. De acum înainte, banca trebuie să verifice temeinic pe cei care apelează la serviciile sale. Acest lucru este valabil și pentru tranzacțiile valutare. Este important de subliniat că prevederea se aplică muncii schimbătorilor. Când cumpărați sau vindeți valută străină prin intermediul băncii de internet sau prin plăți fără numerar, totul rămâne la fel.

Cum să cumpăr acum dolari și euro?

Instrucțiunile Băncii Centrale se referă la tranzacții în valoare de 15 mii de ruble (213 de dolari sau 195 de euro la cursul oficial curent). Anterior, o persoană putea schimba valută pur și simplu prezentând un pașaport. Acum banca trebuie să identifice complet clientul. În acest scop, se completează un chestionar special. Trebuie să indice numele, prenumele, patronimul, data și locul nașterii, cetățenia, adresa de reședință. În plus, sunt necesare informații de contact (număr de telefon, fax, e-mail), TIN. Banca are, de asemenea, dreptul de a solicita informații despre situația financiară a clientului, reputația sa în afaceri și proveniența veniturilor.

Dacă ai fost deja client al acestei bănci (de exemplu, ai contractat un împrumut), aceasta are toate informațiile necesare despre tine și va fi suficient să-ți arăți pașaportul. În caz contrar, va trebui să treceți legitimația. La fel ca în Banca Centrală, clienții nu vor simți niciun inconvenient: chestionarul va fi completat chiar de angajații instituției de credit, folosind diverse baze de date. Cu alte cuvinte, o persoană care dorește să cumpere dolari sau euro va avea nevoie doar de pașaport.

„Procedura simplificată de identificare, care era folosită anterior pentru sume de la 15 la 600 de mii de ruble, este anulată. Însuși angajatul băncii înregistrează informații despre client, completarea chestionarelor suplimentare nu este prevăzută în procesul standard”, a declarat un reprezentant al Sberbank pentru Lente.ru.

Şeful adjunct al Direcţiei pentru Monitorizare Financiară şi Control valutar din Moscova banca de credit Natalya Stepanova a explicat că banca poate obține informații suplimentare despre client folosind baze de date de informații. „Având în vedere că principalul grup de persoane care fac schimb de monedă poartă un nivel scăzut de risc, necesitatea de a obține informații suplimentare – despre reputația afacerii sau despre originea banilor – va fi selectivă”, a subliniat ea.

Vor fi acum cozi în fața schimbătoarelor?

Banca Centrală asigură că clienții nu vor observa diferența. Dar nu toate organizațiile de credit sunt sigure că totul va merge bine. Timpul de serviciu la casa de bilete ar putea crește, a declarat Promsvyazbank pentru Lenta.ru. În același timp, ei spun că noile reguli vor crește transparența. tranzactii financiare, deoarece acum va fi mai ușor pentru oameni să folosească plăți fără numerar, care sunt ușor de controlat.

„De la data intrării în vigoare a Regulamentului 499-P, clienții care efectuează tranzacții de schimb valutar de peste 15.000 de ruble vor trebui să fie supuși unei identificări complete, inclusiv prin completarea unui chestionar, ceea ce va crește în mod inevitabil timpul de serviciu”, a spus un reprezentant în un interviu cu Lenta.ru Rosevrobank Ekaterina Kubochkina.

Ekaterina Sirotina, șeful Departamentului de operațiuni al Absolut Bank, reamintește că anterior clienții trebuiau să completeze un chestionar atunci când schimbau valută în valoare de peste 600 de mii de ruble. „Modificările aduse acestui proces vor avea un efect redus asupra vitezei serviciului pentru clienți”, a spus ea.

Există alte restricții?

În legătură cu intrarea în vigoare a noilor reguli de cumpărare și vânzare de monedă, s-au răspândit zvonuri despre introducerea unor controale valutare stricte în Rusia. Anterior MP de la " Rusia Unită» Evgheni Fedorov a propus Dumei de Stat adoptarea unei legi care interzice circulația dolarului pe teritoriul Federației Ruse. Și în toamna lui 2014, consilierul prezidențial Serghei Glazyev a cerut introducerea unui curs fix al rublei. Aceste inițiative nu au fost puse în aplicare, mai mult, prim-ministrul Dmitri Medvedev a declarat în octombrie că respingerea dolarului și a euro ar fi o respingere a construirii unei economii moderne în țară.

Cu toate acestea, ar putea părea că prevederea 499-P este un alt pas către desfășurarea cortinei de fier financiare. Dacă gândiți cu sobru, nu se pune problema vreunei restricții - statul nu interzice schimbul valutar. Va fi mai ușor să utilizați transferul bancar acum.

O alta preocupare este taxa pe tranzactiile valutare. Pe rețelele de socializare au apărut informații că poziția Băncii Rusiei, pe lângă introducerea regulilor de identificare, obligă cetățenii să plătească o taxă valutară. Dar în textul documentului nu există niciun cuvânt despre o astfel de taxă și nici nu este menționat în explicația Băncii Centrale a noii proceduri de schimb valutar. Se pare că au apărut informații vechi.

În luna aprilie, o serie de mass-media au relatat că Ministerul Finanțelor intenționează să impoziteze veniturile persoanelor fizice din cumpărarea și vânzarea de valută străină. S-a remarcat că taxa ar putea fi percepută pe diferența pozitivă din conversia rublelor - de exemplu, în dolari și invers. „Nimeni nu urma să impună taxe pe tranzacțiile valutare ale cetățenilor și nu le va introduce”, a declarat ministrul de Finanțe Anton Siluanov pe 15 aprilie și a pus capăt acestei probleme. „Regulamentul 499-P vorbește despre identificarea clienților în lupta împotriva spălării banilor. Scopul său este de a introduce un control sporit asupra persoanelor care deschid conturi și efectuează tranzacții monetare”, spune Anastasia Astashkevich, șeful cabinetului juridic internațional la Asociația Baroului Chaadaev, Kheifets și Partners. Prin urmare, nu sunt introduse taxe noi. Pe 28 decembrie, persoanele care cumpără și vând valute nu vor trebui să plătească taxe suplimentare.

Ar trebui să fug la bancă pentru dolari?

Dacă credeți promisiunile Băncii Centrale, nimeni nu va avea dificultăți cu schimbul de ruble. Deci nu este nevoie să intrați în panică. În general, regimul rămâne același: băncile încă mai au nevoie doar de pașaportul tău.

O altă întrebare este dacă este necesar să cumpărați dolari și euro acum. Ratele lor oficiale din 28 decembrie sunt 70,27 și, respectiv, 77,05 ruble. În ultimele săptămâni, moneda rusă s-a depreciat pe fondul scăderii prețului petrolului. Este imposibil de prezis cum se vor comporta cotațiile rublei și ale mărfurilor. Președintele Sberbank, German Gref, de exemplu, că rubla se va slăbi, dar, în același timp, a subliniat că nu se angajează să dea prognoze pentru costul petrolului, deoarece „a greșit deja de atâtea ori”.

Dar mai sunt niște previziuni. De exemplu, în Banca Mondială, că în medie în 2016 dolarul va costa 62,3 ruble cu petrol pentru 53-55 de dolari. La Trezorerie, care este prețul moneda americană va fi stabilit la nivelul de 58,5 ruble, dacă costul mediu anual petrolul va fi de 50 USD (aceasta este cifra inclusă în bugetul federal-2016). Bank of America a raportat că la 35 de dolari pe baril, cursul de schimb al dolarului ar trebui să crească la 94 de ruble pentru a îndeplini bugetul. Rămâne să monitorizăm îndeaproape mișcările de pe piața de energie.

Manager relații cu clienții în guvern structura. Întâlnesc adesea probleme apărute în sectorul public și în domeniul securității sociale a populației. Pensionarii sunt o castă aparte a populației, au nevoie de o abordare specială și mi se pare că reușesc să o găsesc.

Din când în când este nevoie de a face un schimb valutar. Acest proces nu este atât de simplu pe cât pare la prima vedere. Pentru a nu încălca legile țării, trebuie să cunoașteți regulile procesului de schimb: ce documente sunt necesare, ce restricții și limite există, care este valoarea comisionului perceput etc. Citiți mai multe în recenzia noastră.

Reguli de schimb valutar în 2017. Ai nevoie de pașaport sau nu?

În Rusia, din 27 decembrie 2015, au fost introduse noi reguli privind schimbul de numerar al valutei străine. Inovația prevede identificarea clienților de către bancă. Procedura anterioară de schimb de bani într-o bancă, care are loc cu pașaport, a fost extinsă și înăsprită. Atunci când efectuează o tranzacție de schimb valutar echivalent cu 15.000 de ruble, angajații băncii solicită clienților să completeze un sondaj și să răspundă la întrebări suplimentare (specificați TIN, locul de muncă, numărul de telefon de contact etc.).

Atunci când faceți o tranzacție financiară valutară (cumpărare și vânzare) în valoare de ≤ 15.000 de ruble, nu este nevoie să identificați identitatea clientului. Operațiuni cu o cifră de afaceri ≥ 15.000 de ruble. necesită prezența pașaportului clientului și a chestionarului acestuia (completat de un angajat al băncii). Datele obținute în timpul procesului de anchetă nu fac obiectul dezvăluirii și vor fi utilizate în cadrul instituției de credit (perioada de stocare a datelor este stabilită de legea aplicabilă).

Inovația Băncii Centrale nu a prins imediat rădăcini și a provocat recenzii contradictorii.

Motivul adoptării noilor reguli. Sberbank

În poziția oficială a Băncii Centrale a Rusiei (499-P), principalele poziții de identificare a clienților sunt fixe. O măsură forțată de consolidare a controlului, urmăririi, combaterii terorismului financiar și spălării banilor. Sarcina băncii este o verificare amănunțită a persoanelor care efectuează tranzacții de schimb valutar și a altor clienți. Această prevedere se aplică activității caselor de schimb valutar. Principiul cumpărării sau vânzării unui străin unitate monetara prin internet banking sau plăți fără numerar au rămas aceleași.
Cum se face un schimb valutar

Noile reguli ale Băncii Centrale se aplică tranzacțiilor monetare care depășesc 15.000 de ruble. Dacă mai devreme era suficient să prezinți un pașaport pentru a face un schimb valutar, acum banca se oferă să se supună unui chestionar special. Într-un chestionar special, trebuie indicate numele complet, data completă a nașterii, locul, cetățenia, adresa reală de reședință. În plus, angajații băncii pot clarifica informațiile de contact, pot afla situația financiară, sursa de venit și reputația de afaceri a clientului.

Dacă acesta nu este primul contact cu banca. De exemplu, au solicitat un credit la Sberbank, angajații acesteia au informațiile necesare și este suficient ca clientul să prezinte un pașaport. În caz contrar, va trebui să parcurgeți complet procesul de identificare.

Banca Centrală a fost asigurată că clienții nu vor experimenta neplăceri din cauza inovației. Angajații unei organizații bancare vor completa în mod independent un chestionar bazat pe date din diferite baze de informații. Prin urmare, de fapt, atunci când cumpără și vinde în valută, este suficient ca clientul să prezinte un pașaport.

Colectarea de informații suplimentare este selectivă.

Cum vor afecta noile reguli schimbul valutar astăzi

Declarația Băncii Centrale că clienții nu vor simți schimbările provoacă scepticism în rândul unor instituții de credit. Schimbul valutar va dura mai mult, vor apărea cozi care, la rândul lor, vor enerva în mod firesc clienții care își prețuiesc timpul.

Dintre aspectele pozitive, se remarcă o creștere a transparenței tranzacțiilor financiare, utilizarea simplificată a plăților controlate fără numerar.

Ce înseamnă noile reguli pentru cetățeni

Noile reguli care vizează operațiunile în curs de cumpărare și vânzare de valută au provocat o mulțime de întrebări din partea cetățenilor de rând. Adoptarea prevederii privind identificarea personală obligatorie a clientului (schimb de ≥ 15.000 de ruble) a stârnit un val de neîncredere și a crescut cu o rețea de informații neverificate.

Utilizarea datelor personale specificate în timpul executării unei tranzacții valutare pentru impozitarea ulterioară a tranzacției. Până în prezent, nu există o astfel de clauză în legislația Federației Ruse. Cetăţenii cinstiţi nu ar trebui să-şi facă griji cu privire la fondurile lor acumulate. Nu sunt prevăzute penalități financiare suplimentare.
Mulți au perceput inovațiile ca un semnal pentru o schimbare bruscă a cursului de schimb al valutelor străine și au început să semene singuri panica, creând un deficit financiar artificial. Cursul de schimb este stabilit și fixat de Banca Centrală a Federației Ruse.
Frauda informațională. Datele stabilite de banca in procesul de identificare a clientului sunt proprietatea organizatiei si sunt inchise accesului tertilor. Colectarea informatiilor se realizeaza in scopul asigurarii securitatii bancii si identificarii eventualelor actiuni ilegale ale clientului.

Ca tot ce este nou, regulile adoptate i-au speriat mai mult pe cetățenii de rând, obligându-i să recurgă la metode alternative de schimb. Această reacție a stârnit un val de fraude.

Măsuri de securitate la cumpărarea și vânzarea de valută în 2016-2017

Situația economică instabilă, inovațiile și abundența de informații false au derutat mulți cetățeni, iar unii au intrat în panică deschis. Dorința disperată a rușilor de a face un schimb valutar rapid cu un beneficiu personal maxim a creat un teren fertil pentru activitățile fraudătorilor.

Activitățile ilegale din sectorul financiar țin pasul cu vremurile. Escrocherii crude din anii 1990 au înlocuit schemele noi subtile, „aproape legale” de înșelătorie, menite să înșele cetățenii pentru a le prelua finanțele.

Frauda obișnuită la cumpărarea și vânzarea de valute:

• sleight of hand, sau misterul cutiei negre. O casieră conștiincioasă așează numerarul pe peretele tăvii, situat mai aproape de client. Fiecare al doilea cetățean ia fondurile primite fără să socotească. Din păcate, este posibil să nu fie întreaga sumă în pachet. O pereche de trei bancnote sfârșește în mod misterios la peretele îndepărtat al tăvii, unde cetățenii naivi nu s-ar gândi niciodată să se uite. Ce se întâmplă: un casier necinstit execută un truc bine șlefuit, o aruncare, în care mai multe bancnote, lovind peretele din față, zboară adânc în tavă. Nu există acțiuni ilegale în acest sens, suma este dată în întregime. Clientul este lăsat de vină pentru nepăsarea sa. Siropul dulce poate fi folosit și în scopuri similare. După ce a lubrifiat ușor tava cu o compoziție lipicioasă, este într-adevăr posibil să obțineți o „creștere” bună a salariului;
• scrie unul, amintește-ți zero. O indicare a cursului de schimb pe tabloul de bord până la zecimi nu garantează că suma așteptată va fi primită. Problema este că angajații de schimb valutar întreprinzători se referă la lipsa unui zero pentru tabloul de bord și explică defectul ratei prin schimbarea valorii la sutimi. De exemplu, rata indicată USD de 68,3 înseamnă de fapt 68,03. Dependența nerezonabilă a cursului de schimb de suma modificată este, de asemenea, comună. De exemplu, rata favorabilă indicată este valabilă pentru schimbul de sume peste 1.000 USD. Regulile nu sunt încălcate, deoarece clientul a fost „informat” printr-un anunț mic, discret, scris cu litere mici;
• Fals! Aici, escrocii duși au cerut ajutor din partea legislației Federației Ruse. Casiera are dreptul de a sechestra legal toate bancnotele suspecte. De obicei, cetățenii care modifică sume nesemnificative sunt supuși atacurilor escrocilor. O acuzație teribilă și puternică - un falsificator - îi scoate din drumul raționalității. Agențiile de aplicare a legii evocă asocieri neplăcute între ruși, prin urmare, temându-se de birocrația viitoare, clienții se despart de economiile lor relativ ușor;
• pentru mulți ruși, banca este un garant al securității. De fapt, acolo lucrează oameni obișnuiți cu principii morale diferite. Există o cantitate uriașă de bancnote nelichide, a căror vânzare provoacă dificultăți chiar și pentru organizațiile oficiale. Ele pot fi eliberate unui cetățean nebănuitor. Noile reguli adoptate pentru identificarea obligatorie a identității clientului oferă o anumită siguranță la efectuarea unei tranzacții. Casierii necinstiți în acest caz nu necesită documente.

O gamă variată de scheme de fraudă este actualizată în mod regulat. Din ce în ce mai mulți oameni se îndrăgostesc de trucurile escrocilor.

Siguranța clientului este în mâinile lui. Manifestarea vigilenței și a respectării normelor și regulilor acceptate la efectuarea unei operațiuni de schimb valutar. Stăpânirea de sine și respectarea legii își vor da rezultatele. Dacă aveți cea mai mică suspiciune sau încălcarea regulilor de cumpărare și vânzare de valute, ar trebui să contactați imediat conducerea instituției de credit și agențiile de aplicare a legii.

Pentru utilizatorii activi ai noilor tehnologii este oferit serviciul „banking online modern”, utilizarea resursei vă permite să evitați diverse situații neplăcute. Simplitatea operațiunii, completată de economii semnificative de timp, aduce serviciul oferit într-o poziție de lider.

Sursa: http://a1invest.ru/

Reguli pentru achiziționarea de către persoane fizice a monedei în Rusia

Începând din 2017, în Federația Rusă procesul de cumpărare, precum și de vânzare a monedei a devenit mult mai complicat. Cetățenii au reușit deja să fie nedumeriți, deși NB și analiștii sunt înclinați să creadă că noile reguli pentru cumpărarea de valută în Rusia în 2017 de către un individ nu au împovărat atât de mult cetățenii și vor trebui să fie și mai înăsprite pentru a se asigura controlul garantat asupra stării pieţei.

Ce trebuie să știți - dispoziții generale

Este de remarcat faptul că complicarea procesului de cumpărare nu s-a datorat dorinței organelor de stat de a reduce volumul achizițiilor de valută străină de către cetățeni, ceea ce s-a spus la nivel oficial. Regulamentul corespunzătoare nr. 499-P, adoptat la 15.10.2015, respectă în totalitate reglementările prevăzute în Legea federală nr. 115. În special, noua prevedere include luarea în considerare a problemei combaterii spălării ilegale a banilor, a finanțării ulterioare a organizațiilor teroriste. Cu alte cuvinte, practica dobândirii sau vânzării de monedă de către cetățeni pe teritoriul statului este adusă în maximă conformitate cu legea actuală, ceea ce face posibilă excluderea folosirii ilegale a banilor.

Conform legislației actuale, este posibil să nu se identifice o persoană care decide să vândă sau să cumpere numerar în valoare de peste 15.000 de ruble. Autoritatea de reglementare observă, de asemenea, faptul că atunci când achiziționează fonduri (le vând) pentru o sumă sub 15.000 de ruble (valoarea ei echivalentă în orice altă valută), identificarea nu este deloc necesară. Prin urmare, un client care decide să schimbe o sumă mică de bani nu trebuie să-și facă griji cu privire la necesitatea de a furniza documente.

La rândul său, dacă suma depășește indicatorul specificat, este necesar să se furnizeze în schimb institutie financiara un act de identitate, și anume un pașaport. Aceasta este o cerință destul de comună; altele sunt un fel de prostie. Printre altele, clientul va trebui să-și lase și informațiile de contact cu organizația (care poate fi un număr de telefon mobil, un număr de fax, chiar un e-mail). ar trebui furnizate și un număr de identificare. Cea mai neașteptată cerință a unei organizații bancare, pentru care un client ar trebui să fie pregătit, este furnizarea de informații privind situația financiară, reputația existentă a afacerii.

Va trebui chiar să furnizați informații despre sursa de proveniență a fondurilor pe care va trebui să le schimbe. Desigur, acest lucru poate nici măcar să nu fie necesar, dar o astfel de decizie este luată exclusiv la discreția administrației. Adevărat, banca în sine completează chestionarul cu date, clientul care a aplicat la organizație nu va trebui să petreacă timp introducând date, nu este nevoie să caute alte modalități de a cumpăra valută. Pe cont propriu, banca nu își obligă clienții să efectueze înregistrarea și identificarea ulterioară a datelor, oferindu-le acestora să completeze chestionarele prevăzute în aceste scopuri.

Informațiile obținute în urma colectării sunt consemnate într-un dosar special, care se datorează funcționării regulamentului Băncii Centrale numărul 499-P. Organizația este încrezătoare că noile reguli preconizate pentru execuție nu vor putea crea anumite probleme clienților (deși este posibil ca timpul de schimb să fie ușor mărit).

La ce va duce această măsură?

După cum sa menționat deja, în ciuda explicațiilor liniștitoare din partea reprezentanților Băncii Centrale a Rusiei, timpul de procesare a cererii depuse de fiecare client va deveni, de asemenea, semnificativ. În primul rând, astfel de acțiuni vor crește încărcătura operațională actuală a casierelor, managerilor băncilor și, de asemenea, vor crea un fel de dificultăți pentru numeroase instituții de credit care prestează servicii pe segmentul de piață.

Concurența va crește și ea și vor apărea mici organizații care oferă servicii de schimb de bancnote. În special, unele dintre acele bănci care nu vor putea asigura stabilitate în schimbul de bani, fără a crea probleme cu serviciul, vor refuza să ofere acest serviciu. În principiu, crearea unor astfel de condiții în viitor va duce doar la o creștere a costului unor astfel de tranzacții, merită să vă pregătiți pentru aceasta.

Pe fondul introducerii unei astfel de reguli și ținând cont de reglementarea cu privire la câți dolari pot fi schimbati la un moment dat, este de remarcat faptul că un comision suplimentar pentru conversia fondurilor poate fi de aproximativ 2-3% (în funcție de volum). a tranzacţiilor efectuate de bancă). Acest lucru va afecta consumatorul mediu care dorește să folosească serviciul, dar nu va contribui la procesul de prevenire a spălării banilor.

Potrivit multor experți financiari, va fi necesar să se creeze soluții fundamental noi pentru cei care doresc să lucreze cu o organizație bancară.

Relația dintre cerințele noi și cele vechi

În ciuda întregului pesimism, unii analiști notează și unele asemănări între noile cerințe și cele vechi. De exemplu, până în anul 2003, când, la achiziționarea de valută străină la o bancă, potențialii clienți trebuiau să elibereze un certificat conform formularului stabilit, care era eliberat de un angajat al organizației numai la prezentarea pașaportului. Au reușit să uite puțin de această comandă, dar revine din nou (în plus, va trebui să furnizați un TIN pentru a fi luat în considerare).

În ciuda unei asemenea vigilențe a angajaților băncii, spălarea banilor mai există, doar că se face nu prin birouri bancare, ci prin contactarea clientului la casele de schimb valutar împrăștiate în toată țara. În consecință, singurul rezultat va fi o creștere semnificativă a fluxului de documente, dar în niciun caz această introducere nu va asigura legalitatea intenționată a schimbului de fonduri.

Ce monedă poate fi cumpărată de la Sberbank? De fapt, orice furnizat de Banca Centrală, nu sunt prevăzute restricții semnificative în acest sens, puteți comanda fondurile disponibile băncii.

Sursa: http://investobox.ru/

Conversia valutară la efectuarea tranzacțiilor cu cardul

Efectuăm constant achiziții cu cardul, retragem numerar. Și în timp ce suntem în Rusia, nu ne gândim prea mult la modul în care decurge o tranzacție cu cardul din momentul în care se face o achiziție până la momentul în care aceasta este debitată din cont. Și, atunci când plănuim o călătorie în străinătate sau pe cale să facem o achiziție în valută, începem să căutăm frenetic informații despre cum are loc conversia, cine plătește pentru aceasta și cât de mult. O poză cunoscută? Și, între timp, conversia se realizează chiar și atunci când faceți achiziții în Rusia în ruble.

Cum funcționează conversia cardului?

În operațiunea de conversie sunt implicate trei valute - moneda operațiunii, moneda de facturare și moneda cardului. Moneda tranzacției - moneda în care se face achiziția sau se retrag fondurile. Moneda de facturare este moneda decontărilor dintre bancă și sistemul internațional de plată (VISA, MasterCard, American Express). Moneda cardului este, de fapt, moneda în care este deschis contul.

Deci, ați făcut o achiziție cu un card, ce se întâmplă în continuare?

• Moneda tranzacției este comparată cu moneda de facturare, dacă valutele nu se potrivesc, atunci conversia are loc la cursul de schimb internațional. sistem de plata. Operația de conversie este finalizată în 2-3 zile.
• În continuare, sistemul de plată trimite băncii un fișier, care indică suma în moneda de facturare, pe care banca trebuie să o debiteze din contul dumneavoastră.
• Banca compară moneda de facturare cu moneda contului dvs. de card. Și, dacă valutele nu se potrivesc, atunci conversia are loc din nou, dar, de data aceasta, la cursul intern al băncii și debitează bani de pe cardul tău. Mai mult, data debitarii banilor din contul tau poate sa nu treaca nici in ziua in care sistemul de plata s-a decontat cu banca, ci mai tarziu.

Astfel, reiese că făcând o singură tranzacție, poți obține una sau două conversii valutare consecutive deodată și, între timp, se va percepe un comision pentru fiecare dintre ele.

Dacă tranzacția și monedele de facturare și/sau moneda de facturare și moneda cardului se potrivesc, atunci, ați ghicit, nu are loc nicio conversie.

După cum am menționat mai sus, moneda de facturare este de obicei dolarul pentru cardurile VISA. Pentru cardurile MasterCard, moneda de facturare este euro (pentru achizițiile din zona euro), în alte țări și dolarul. Dar, dacă efectuați o tranzacție cu cardul în țara în care a fost emis cardul (în Rusia), atunci moneda de facturare este egală cu moneda națională. Astfel, nu plătiți pentru conversie, deși aceasta are loc (toate costurile pentru conversia din moneda de facturare în moneda contului dvs. sunt suportate de bancă).

Unde pot găsi cursuri de schimb?

Puteți afla întotdeauna cursul sistemului de plată direct pe site-urile acestor sisteme:

Verificați rata de conversie a băncii fie pe site-ul web, fie în banca de internet a băncii care a emis cardul. De asemenea, puteți afla cursul sunând la centrul de contact. Vă rugăm să rețineți că rata de conversie pentru tranzacțiile fără numerar în majoritatea băncilor nu coincide cu rata de cumpărare/vânzare a valutelor.

Adăugați taxe pentru plățile transfrontaliere. Cine ia comisionul?

În plus, în multe bănci există un așa-numit comision pentru tranzacțiile transfrontaliere. Un astfel de comision apare atunci când faceți o achiziție cu un card de ruble într-un magazin străin sau plătiți în străinătate - într-un cuvânt, pentru orice tranzacție în valută străină. De exemplu, de la 1 martie 2014, Sberbank ia un comision pe cardurile clasice în valoare de 1,5% (anterior era de 0,65%), în Alpha - 1,7%, VTB 24 va lua 2% pe cardurile Visa (pentru plăți în străinătate valută, alta decât dolarul) și 0% pentru cardurile MasterCard. În băncile Renaissance și Tinkoff, nu există un astfel de comision pentru cardurile MasterCard.

Să ne uităm la exemple despre cum funcționează plățile cu cardul diferite valute in diferite tari:

Dacă ai un card în RUBLE

Exemplul 1 Efectuați o achiziție cu un card în Turcia ( moneda nationala- lira). Există două conversii. În primul rând, sistemul de plată convertește lira în dolari, apoi banca transformă dolari în ruble pentru a debita contul de card. Veți plăti de două ori pentru convertirea lirei - dolarului - ruble. Mai mult, în cazurile (ca în acest exemplu), când achiziția se face într-o altă monedă decât ruble, dolari sau euro, banca percepe un comision suplimentar, de exemplu, în MDM acest comision este de 2,5% (acesta este un plus pentru celelalte doua).

Exemplul 2 Dacă ați făcut o achiziție în America, atunci lanțul va arăta astfel: dolar - dolar - ruble. Adică, va exista o singură conversie de la dolari la ruble la cursul băncii.

Exemplul 3

• pentru Carduri MasterCard euro - euro - ruble. Adică va exista o singură conversie la nivel de bancă;
• pentru carduri VISA- euro - dolari - ruble, adică vor fi două conversii.

Prin urmare, dacă intenționați să faceți achiziții în zona euro și cardul dvs. este deschis în ruble, atunci este mai bine să acordați preferință unui card MasterCard.

Dacă aveți un card în USD

Exemplul 1 Faceți o achiziție cu un card în Turcia (moneda națională este Lira). Lanț de conversie liră-dolar-dolar. Adică există o singură conversie la nivelul sistemului de plăți, respectiv, la rata acestuia. Cu toate acestea, banca vă va percepe în continuare o taxă suplimentară pentru faptul că decontările nu s-au făcut în dolari / euro / ruble.

Exemplul 2 Dacă ați făcut o achiziție în America, atunci lanțul va arăta astfel: dolar - dolar - dolar, adică nu va exista nicio conversie. Nu va trebui să plătiți nimic.

Exemplul 3 Când cumpărați în zona euro, de exemplu, în Franța pentru euro, lanțul va fi:

• pentru cardurile MasterCard euro - euro - dolar. Adică va exista o singură conversie la nivel de bancă;
• pentru cardurile VISA - euro - dolar - dolar, adică va exista și o singură conversie, dar la nivelul sistemului de plată.

În acest caz, nu va exista nicio diferență fundamentală între cardurile MasterCard și VISA.

Exemplul 4 Faceți o achiziție în Rusia pentru ruble. Lanțul va arăta astfel: ruble - ruble - dolari. Deoarece în Rusia moneda de facturare este egală cu moneda națională. Astfel, conversia va fi și una de la ruble în dolari la nivel de bancă.

Daca ai card in EURO

Exemplul 1 Faceți o achiziție cu un card în Turcia (moneda națională este Lira). Lanțul de operațiuni este următorul: lire - dolari - euro. Ca urmare, primești două conversii plus un comision suplimentar de la bancă pentru faptul că decontările nu s-au făcut în dolari / euro / ruble.

Exemplul 2 Dacă ați făcut o achiziție în America, atunci tranzacția va arăta astfel: dolari - dolari - euro, adică va exista o singură conversie din dolari în euro la cursul de schimb al băncii.

Exemplul 3 Când cumpărați în zona euro, de exemplu, în Franța pentru euro, lanțul va fi:

• pentru cardurile MasterCard euro - euro - euro, adică nu vor exista conversii și nu va trebui să plătiți.
• pentru cardurile VISA - euro - dolar - euro, adică vor fi deja două conversii.

În acest caz, este mai bine să acordați preferință cardului MasterCard.

Exemplul 4 Faceți o achiziție în Rusia pentru ruble. Lanțul va arăta astfel: ruble - ruble - euro. O singură conversie la cursul băncii de la ruble în euro.

Sursa: http://bankcreditcard.ru/

Zolotaya Korona - Schimb valutar online: curs profitabil sau nu?

Există multe modalități de a face schimb de monedă: cineva preferă să cumpere dolari sau euro în schimbători obișnuiți, cineva efectuează operațiuni de conversie în banca de internet, iar cineva a stăpânit deja cumpărarea și vânzarea de monedă la bursă.

În ciuda varietății de metode, în orașele mici, clienții au de obicei un arsenal mult mai mic de instrumente disponibile. În absența concurenței, instituțiile de credit locale stabilesc spread-uri mari și primesc venituri suplimentare din tranzacțiile valutare.

Noul serviciu de schimb valutar de pe site-ul Zolotaya Korona este conceput pentru a rezolva această problemă. Cursul de schimb pentru cumpărarea de dolari și euro pe site-ul koronapay.com/exchange este același pentru toată lumea, iar numerarul se poate obține la punctele de ridicare Golden Crown, care sunt destul de numeroase în toată țara.

Pentru a cumpăra valută pe site, veți avea nevoie de un pașaport, un telefon mobil și un card de debit personalizat emis pe numele dvs.:

1 Ușurință în service.

Pentru a cumpăra valută pe site-ul Zolotaya Korona, nu este necesară înregistrarea suplimentară (dacă cumpărați valută folosind aplicația mobilă Zolotaya Korona - Currency Exchange, trebuie mai întâi să o instalați).
Trebuie doar să indicați suma necesară și moneda, numele complet și numărul de telefon, să plătiți cu un card bancar și să primiți numerar la o bancă parteneră:

Deci, mergem pe site-ul Zolotaya Korona în secțiunea de schimb valutar și indicăm suma necesară, de exemplu, trebuie să cumpărăm 100 USD. Site-ul arată o rată de 57,49 ruble. pentru 1 USD. Apăsați butonul „Următorul”:

Apoi introduceți numele complet și numărul de telefon:

Pentru a confirma numărul de telefon, trebuie să introduceți parola trimisă prin SMS:

Indicăm că dorim să plătim în valută hartă nouă. Serviciul ne permite să salvăm cardul pentru a nu-i introduce detaliile data viitoare, dar prefer să nu salvez nimic altundeva.

Introducem detaliile cardului cu care dorim să plătim 100 USD la rata de 57,49 ruble / USD:

De când am folosit prima dată serviciul, am introdus detaliile contorului meu de steag - cardul Avangard cu sold zero, pentru a afla care este, de fapt, codul MCC pentru această operațiune pe site. Apoi, introduceți o parolă SMS (pentru a cumpăra valută pe site-ul Zolotaya Korona, cardul trebuie să accepte funcția 3D-secure):

În soldul cardului de debit Avangard era 0 ruble, așa că, desigur, achiziția nu a avut loc, dar acum puteți afla codul MCC al operațiunii eșuate în banca de internet Avangard. După cum puteți vedea, codul de cumpărare a monedei de pe site-ul Zolotaya Korona este MCC 6538 - Transferuri de bani MasterCard MoneySend:

Acestea. această operațiune are loc ca o tragere normală a cardului. Știm că unele instituții de credit nu permit bani gheata din cardurile tale fără comision, adică Ei percep o taxă de donație. Acestea sunt MKB, UBRD, Tinkoff Black cu o cantitate de contracție de până la 3.000 de ruble. sau depășind limita lunară de 150.000 de ruble. (această operațiune la Tinkoff-Bank este inclusă în limita de retragere de numerar de pe card), Promsvyazbank, Russian Standard, Avangard, Uralsib, MTS Bank, SDM Bank. De asemenea, este imposibil să retrageți de pe carduri Yandex Money, Qiwi, Megafon fără comision. Citiți mai multe despre acest lucru în articolul „Card2Card: Cum să transferați bani gratuit de la card la card”.

Cumpărarea de monedă cu un card de credit amenință cu o abatere de la grație și un comision, ca și pentru retragerile de numerar.

Există și carduri care pur și simplu nu vă permit să le scoateți, „Card Plus” de la „KEB”, de exemplu. În consecință, „CEB” nu va putea plăti pentru achiziția de valută străină.

În general, nu vom folosi cardurile băncilor de mai sus pentru serviciul de schimb valutar Zolotaya Korona, deoarece nu este în regulile noastre să plătim un comision suplimentar. De asemenea, cardurile de credit nu sunt potrivite în acest scop.

Am făcut din nou toate operațiunile de mai sus, introducând detaliile cardului meu personal Beeline, operația a avut succes. Am cumpărat 100 USD la tariful sugerat de 57,49 RUB/$ fără taxe suplimentare:

Zolotaya Korona a trimis numărul transferului, care va trebui să fie apelat în momentul emiterii:

Rămâne doar să alegeți un punct convenabil de preluare și puteți merge pentru 100 USD.

Pentru a obține moneda aveți nevoie de un pașaport, card bancar, cu care a fost efectuată operația și numărul operației:

După primirea numărului de transfer, puteți merge imediat după valută sau puteți mai târziu, cel mai important, să îndepliniți perioada de trei ani de la data achiziției, altfel RNCO „Centrul de plăți” (operatorul de transfer) va însuși banii pentru in sine:

Rata de cumpărare este fixă ​​și nu se va modifica, indiferent de fluctuațiile ulterioare:

Cel mai apropiat punct de emitere a transferurilor Zolotaya Korona s-a dovedit a fi o sucursală a RGS-Bank, unde mi-am primit 100 USD fără probleme.

2 Curs de schimb favorabil.

Rata la care am cumpărat dolari pe site-ul Zolotaya Korona a fost de 57,49 ruble / $ (apropo, a fost destul de stabil acolo și a rămas așa mult timp).

În acest moment, lacomul „Rife” ne-ar fi vândut dolari la 59,15 ruble.

Sberbank s-a dovedit a fi puțin mai puțin lacom, oferind o rată de 58,86 ruble / dolari:

Alfa este urmată de Otkritie Internet Bank cu o rată de 57,65 ruble / $:

Fratele serviciului de schimb valutar de pe site-ul Zolotaya Korona - portofelul de porumb a oferit 1 USD pentru 57,61 ruble:

Serviciul de rezervare valutară de la BCS Bank a depășit Kukuruza, 1 dolar american ne-ar costa 57,57 ruble:

Analiza pietei moneda numerar„RBC” găsit în Moscova 1 schimbător cu o rată mai bună decât cea a „BCS”, în „UM-bank” 1 $ = 57,54. Adevărat, nu este deloc un fapt că rata va rămâne aceeași până când vom ajunge la acest schimbător.

„Alfa Forex” cu o zgârietură a ocolit schimbătorul cu o rată de 57,53 ruble / $:

Și doar Bursa din Moscova a făcut față Coroanei de Aur, la acel moment cursul de schimb era de 57,40 ruble. pentru 1 dolar american:

Cu toate acestea, la această rată, trebuie să adăugați și costul comisioanelor de intermediere pentru finalizarea unei tranzacții și retragerea valutei într-un cont bancar. La Otkritie Broker, de exemplu, comisioanele cresc cursul real cu aproximativ 7-8 copeici. Acestea. putem presupune că la bursă am putea cumpăra dolari la 57,47 ruble.

Astfel, schimbul a depășit noul serviciu de schimb valutar Zolotaya Korona la momentul observațiilor noastre cu doar 2 copeici.

3 Transferul poate fi anulat.

Dacă vă răzgândiți brusc cu privire la cumpărarea de monedă, atunci înainte de a o primi efectiv, aveți posibilitatea de a anula transferul. Banii vor fi returnați pe cardul cu care a fost plătită moneda. Rambursarea se face în ruble la cursul de schimb al RNKO (operatorul de transfer) stabilit la data formării ordinului de rambursare, dar nu mai mult decât suma cheltuită mai devreme:

Returul va trebui să aștepte între 5 și 30 de zile:

1 Nu puteți vinde moneda.
Cu ajutorul serviciului de schimb valutar Zolotaya Korona, puteți cumpăra doar dolari sau euro și îi puteți primi la punctele de emisiune, operațiunea inversă nu este posibilă.
2 Risc de a greși la efectuarea unei achiziții.

Trebuie să fiți extrem de atenți când completați numele complet și detaliile cardului atunci când faceți o achiziție de monedă (adică scrierea corectă a numelui și prenumelui, exact ca pe card). Dacă faceți vreo greșeală, atunci moneda pur și simplu nu va putea fi emisă la banca parteneră și va trebui să anulați achiziția. În consecință, din cauza diferenței de tarife, puteți obține mai puțin decât ați cheltuit:
3 Risc de revocare a licenței de la RNCO „Centrul de plată”.

Cumpărarea de monedă pe site-ul Zolotaya Korona, de fapt, este o comandă de a efectua un transfer fără a deschide un cont. Operatorul de transfer este RNCO „Centrul de plată”:

În consecință, dacă licența de la RNCO „Centrul de plăți” este revocată în momentul în care ați făcut achiziția de monedă folosind un card pe site-ul Zolotaya Korona, dar nu ați primit încă numerar, atunci vă veți pierde banii.

Prin urmare, nu ar trebui să întârziați obținerea propriei monede, deși nu am nicio îndoială cu privire la stabilitatea RNCO „Centrul de plată” acest moment Nu.

4 Probleme cu obținerea monedei în băncile partenere.

Uneori există probleme cu obținerea de monede în numerar, există o mulțime de opțiuni:

• ● poate solicita documente care explică proveniența banilor sau orice alte documente:
• ● nu este atinsă suma necesară de valută (prin urmare, pt sume mari trebuie precomanda):
• ● banca parteneră nu va avea denumirea necesară de bancnote:
• ● o bancă parteneră se poate referi la probleme tehnice sau chiar poate declara că nu emite monedă deloc:
• ● banca Marinka poate să nu știe cum sunt emise astfel de transferuri:

Cu toate acestea, mulți clienți încă primesc numerar fără probleme:

5 Limite ale operațiunilor de conversie. volum maxim

Într-un acord cuprinzător servicii bancare se indică faptul că suma maximă de bani pe care o puteți cumpăra folosind serviciul de schimb valutar de pe site-ul Zolotaya Korona este de 7.500 USD în decurs de 1 zi calendaristică:

Există, de asemenea, o limită pentru transferurile generale în baza tuturor acordurilor cu clienții cu RNKO: 1 milion de ruble. în 30 de zile calendaristice la rând, 1,5 milioane în 60 și 2 milioane de ruble. în termen de 90 de zile:

Cu toate acestea, pe lângă limitele Golden Crown, există și limite pentru cardul în sine, din care sunt retrase fonduri pentru a plăti moneda.

De obicei, există o limită de 50.000-75.000 de ruble. pentru o operațiune și 150.000 de ruble. pentru toate tranzacțiile pe zi. Momentum of Sberbank, de exemplu, are o limită zilnică pentru C2C - 50.000 de ruble.

6 Care sunt restricțiile privind suma minimă.

Suma minimă de valută care poate fi cumpărată este de 100 USD.

De asemenea, trebuie să luați în considerare că suma de dolari sau euro achiziționată trebuie să fie un multiplu de 50 de unități:

7 Consimțământul pentru spam.

Prin utilizarea serviciului de schimb valutar online de pe site-ul Zolotaya Korona, sunteți de acord să trimiteți spam de la „Centrul de plată” RNCO:

8 Schimbarea condițiilor.

RNKO „Centrul de plată” poate modifica oricând tarifele și termenii contractului:

Serviciul de schimb valutar de pe site-ul Golden Crown este cu adevărat simplu și profitabil, diferența cu cursul este minimă.

Serviciul are destul de multe neajunsuri, dar, cu toate acestea, nu sunt atât de semnificative, este foarte posibil să se adapteze la ele. Mi-aș dori, desigur, ca pe site-ul Zolotaya Korona să fie posibil nu numai cumpărarea de monedă, ci și vânzarea acesteia.

Desigur, nu ar trebui să vă faceți iluzii că rata de cumpărare de dolari sau euro din acest serviciu va fi întotdeauna bună. Orice proiect care nu a dobândit încă un număr suficient de clienți fideli se va răsfăța în condiții favorabile. De îndată ce se desfășoară puțin, strângerea piulițelor va începe imediat.

În Rusia, din 27 decembrie 2015, au fost introduse noi reguli privind schimbul de numerar al valutei străine. Inovația prevede identificarea clienților de către bancă. Procedura anterioară de schimb de bani într-o bancă, care are loc cu pașaport, a fost extinsă și înăsprită. Atunci când efectuează o tranzacție de schimb valutar echivalent cu 15.000 de ruble, angajații băncii solicită clienților să completeze un sondaj și să răspundă la întrebări suplimentare (specificați TIN, locul de muncă, numărul de telefon de contact etc.).

Atunci când faceți o tranzacție financiară valutară (cumpărare și vânzare) în valoare de ≤ 15.000 de ruble, nu este nevoie să identificați identitatea clientului. Operațiuni cu o cifră de afaceri ≥ 15.000 de ruble. necesită prezența pașaportului clientului și a chestionarului acestuia (completat de un angajat al băncii). Datele obținute în timpul procesului de anchetă nu fac obiectul dezvăluirii și vor fi utilizate în cadrul instituției de credit (perioada de stocare a datelor este stabilită de legea aplicabilă).

Inovația Băncii Centrale nu a prins imediat rădăcini și a provocat recenzii contradictorii.

Motivul noilor reguli

În poziția oficială a Băncii Centrale a Rusiei (499-P), principalele poziții de identificare a clienților sunt fixe. O măsură forțată de consolidare a controlului, urmăririi, combaterii terorismului financiar și spălării banilor. Sarcina băncii este o verificare amănunțită a persoanelor care efectuează tranzacții de schimb valutar și a altor clienți. Această prevedere se aplică activității caselor de schimb valutar. Principiul efectuării unei achiziții sau vânzări a unei valute străine prin intermediul unei bănci prin internet sau al plății fără numerar a rămas același.

Cum se face un schimb valutar

Noile reguli ale Băncii Centrale se aplică tranzacțiilor monetare care depășesc 15.000 de ruble. Dacă mai devreme era suficient să prezinți un pașaport pentru a face un schimb valutar, acum banca se oferă să se supună unui chestionar special. Într-un chestionar special, trebuie indicate numele complet, data completă a nașterii, locul, cetățenia, adresa reală de reședință. În plus, angajații băncii pot clarifica informațiile de contact, pot afla situația financiară, sursa de venit și reputația de afaceri a clientului.

Dacă acesta nu este primul contact cu banca. De exemplu, au solicitat un credit la Sberbank, angajații acesteia au informațiile necesare și este suficient ca clientul să prezinte un pașaport. În caz contrar, va trebui să parcurgeți complet procesul de identificare.

Banca Centrală a fost asigurată că clienții nu vor experimenta neplăceri din cauza inovației. Angajații unei organizații bancare vor completa în mod independent un chestionar bazat pe date din diferite baze de informații. Prin urmare, de fapt, atunci când cumpără și vinde în valută, este suficient ca clientul să prezinte un pașaport.

Colectarea de informații suplimentare este selectivă.

Cum vor afecta noile reguli schimbul valutar?

Declarația Băncii Centrale că clienții nu vor simți schimbările provoacă scepticism în rândul unor instituții de credit. Schimbul valutar va dura mai mult, vor apărea cozi care, la rândul lor, vor enerva în mod firesc clienții care își prețuiesc timpul.

Dintre aspectele pozitive, se remarcă o creștere a transparenței tranzacțiilor financiare, utilizarea simplificată a plăților controlate fără numerar.

Ce înseamnă noile reguli pentru cetățeni

Noile reguli care vizează operațiunile în curs de cumpărare și vânzare de valută au provocat o mulțime de întrebări din partea cetățenilor de rând. Adoptarea prevederii privind identificarea personală obligatorie a clientului (schimb de ≥ 15.000 de ruble) a stârnit un val de neîncredere și a crescut cu o rețea de informații neverificate.

1. Utilizarea datelor personale specificate în timpul executării unei tranzacții valutare pentru impozitarea ulterioară a tranzacției. Până în prezent, nu există o astfel de clauză în legislația Federației Ruse. Cetăţenii cinstiţi nu ar trebui să-şi facă griji cu privire la fondurile lor acumulate. Nu sunt prevăzute penalități financiare suplimentare.
2. Mulți au perceput inovațiile ca un semnal pentru o schimbare bruscă a cursului de schimb al valutelor străine și au început să semene singuri panica, creând un deficit financiar artificial. Cursul de schimb este stabilit și fixat de Banca Centrală a Federației Ruse.
3. Frauda informațională. Datele stabilite de banca in procesul de identificare a clientului sunt proprietatea organizatiei si sunt inchise accesului tertilor. Colectarea informatiilor se realizeaza in scopul asigurarii securitatii bancii si identificarii eventualelor actiuni ilegale ale clientului.

Ca tot ce este nou, regulile adoptate i-au speriat mai mult pe cetățenii de rând, obligându-i să recurgă la metode alternative de schimb. Această reacție a stârnit un val de fraude.

Măsuri de securitate la cumpărarea și vânzarea de valută în 2018-2019

Situația economică instabilă, inovațiile și abundența de informații false au derutat mulți cetățeni, iar unii au intrat în panică deschis. Dorința disperată a rușilor de a face un schimb valutar rapid cu un beneficiu personal maxim a creat un teren fertil pentru activitățile fraudătorilor.

Activitățile ilegale din sectorul financiar țin pasul cu vremurile. Escrocherii crude din anii 1990 au înlocuit schemele noi subtile, „aproape legale” de înșelătorie, menite să înșele cetățenii pentru a le prelua finanțele.

Frauda obișnuită la cumpărarea și vânzarea de valute:

• sleight of hand, sau misterul cutiei negre. O casieră conștiincioasă așează numerarul pe peretele tăvii, situat mai aproape de client. Fiecare al doilea cetățean ia fondurile primite fără să socotească. Din păcate, este posibil să nu fie întreaga sumă în pachet. O pereche de trei bancnote sfârșește în mod misterios la peretele îndepărtat al tăvii, unde cetățenii naivi nu s-ar gândi niciodată să se uite. Ce se întâmplă: un casier necinstit execută un truc bine șlefuit, o aruncare, în care mai multe bancnote, lovind peretele din față, zboară adânc în tavă. Nu există acțiuni ilegale în acest sens, suma este dată în întregime. Clientul este lăsat de vină pentru nepăsarea sa. Siropul dulce poate fi folosit și în scopuri similare. După ce a lubrifiat ușor tava cu o compoziție lipicioasă, este într-adevăr posibil să obțineți o „creștere” bună a salariului;
• scrie unul, amintește-ți zero. O indicare a cursului de schimb pe tabloul de bord până la zecimi nu garantează că suma așteptată va fi primită. Problema este că angajații de schimb valutar întreprinzători se referă la lipsa unui zero pentru tabloul de bord și explică defectul ratei prin schimbarea valorii la sutimi. De exemplu, rata indicată USD de 68,3 înseamnă de fapt 68,03. Dependența nerezonabilă a cursului de schimb de suma modificată este, de asemenea, comună. De exemplu, rata favorabilă indicată este valabilă pentru schimbul de sume peste 1.000 USD. Regulile nu sunt încălcate, deoarece clientul a fost „informat” printr-un anunț mic, discret, scris cu litere mici;
• Fals! Aici, escrocii duși au cerut ajutor din partea legislației Federației Ruse. Casiera are dreptul de a sechestra legal toate bancnotele suspecte. De obicei, cetățenii care modifică sume nesemnificative sunt supuși atacurilor escrocilor. O acuzație teribilă și puternică - un falsificator - îi scoate din drumul raționalității. Agențiile de aplicare a legii evocă asocieri neplăcute între ruși, prin urmare, temându-se de birocrația viitoare, clienții se despart de economiile lor relativ ușor;
• pentru mulți ruși, banca este un garant al securității. De fapt, acolo lucrează oameni obișnuiți cu principii morale diferite. Există o cantitate uriașă de bancnote nelichide, a căror vânzare provoacă dificultăți chiar și pentru organizațiile oficiale. Ele pot fi eliberate unui cetățean nebănuitor. Noile reguli adoptate pentru identificarea obligatorie a identității clientului oferă o anumită siguranță la efectuarea unei tranzacții. Casierii necinstiți în acest caz nu necesită documente.

O gamă variată de scheme de fraudă este actualizată în mod regulat. Din ce în ce mai mulți oameni se îndrăgostesc de trucurile escrocilor.

Siguranța clientului este în mâinile lui. Manifestarea vigilenței și a respectării normelor și regulilor acceptate la efectuarea unei operațiuni de schimb valutar. Stăpânirea de sine și respectarea legii își vor da rezultatele. Dacă aveți cea mai mică suspiciune sau încălcarea regulilor de cumpărare și vânzare de valute, ar trebui să contactați imediat conducerea instituției de credit și agențiile de aplicare a legii.

Pentru utilizatorii activi ai noilor tehnologii este oferit serviciul „banking online modern”, utilizarea resursei vă permite să evitați diverse situații neplăcute. Simplitatea operațiunii, completată de economii semnificative de timp, aduce serviciul oferit într-o poziție de lider.

Banca Rusiei a clarificat noile reguli de schimb valutar care vor intra în vigoare pe 27 decembrie. Banca Centrală a asigurat că nu vor crea dificultăți suplimentare la cumpărarea sau vânzarea de valută străină.

În ajunul intrării în vigoare, participanții la piață au spus că clienții schimbătorilor vor trebui acum să petreacă mult mai mult timp pentru fiecare operațiune. În același timp, sarcina asupra angajaților băncii va crește atât de mult încât băncile vor începe să închidă punctele de schimb valutar în numerar și să ofere clienților să efectueze tranzacții de schimb valutar prin bănci pe internet și alte canale non-numerare. Se observă că mai devreme identificarea completă cu completarea unui chestionar trebuia să fie efectuată cu o sumă de tranzacții de peste 600 de mii de ruble.

De fapt, procedura de schimb valutar nu este atât de complicată pe cât pare. Banca Centrală în mesajul său în detaliu descris ce trebuie făcut pentru a cumpăra sau a vinde sau într-o bancă rusească.

1. Vino la filiala băncii.
2. Dacă suma care trebuie schimbată este mai mică de 15 mii de ruble sau echivalentul acesteia într-o valută străină, nu este necesară prezentarea unui pașaport în timpul schimbului.
3. Dacă valoarea tranzacției este mai mare, trebuie să prezentați un act de identitate (pașaport) pentru identificare. Pe lângă datele pașapoartelor, un angajat al băncii poate solicita și informații suplimentare: număr de telefon, locul de muncă, TIN.
4. Angajatul băncii introduce informațiile primite în timpul identificării în chestionarul (dosarul), pe care îl întocmește în conformitate cu Regulamentul nr. 499-P în diferite moduri. În special, acest lucru se poate face prin utilizarea caselor de marcat.
5. Aceste registre pot include datele unei persoane fizice necesare pentru identificare.

„Astfel, legislația nu obligă persoanele fizice să își înregistreze în mod independent datele de identificare prin completarea chestionarelor, chestionarelor etc. Regulamentul nu impune obligații suplimentare privind identificarea clienților, pe lângă cele prevăzute de legea „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului”, se arată în mesajul de pe site-ul Băncii Centrale.

Kirill Lelchitsky, Senior Associate in Banking and Financial Practice la firma internațională de avocatură Noerr, observă că identificarea trebuie efectuată în conformitate cu regulile stabilite prin Regulamentul nr.

„În acest caz, legiuitorul a armonizat legislația actuală. Anterior, FZ-115 a stabilit cazuri în care identificarea simplificată este posibilă, iar Regulamentul nr. 262-P a oferit o bază suplimentară pentru identificarea simplificată - și anume, tranzacțiile de schimb valutar. Noul Regulament nr. 499-P nu stabilește astfel de temeiuri, prin urmare, pentru a le determina, este necesar să ne referim direct la textul FZ-115 ”, explică Kirill Lelchitsky.

Bancherii și angajații schimbătorilor admit că procedura de cumpărare și vânzare a valutei nu se va schimba, dar introducerea de noi reguli va crește fluxul documentelor și timpul tranzacțiilor. În special, potrivit lui Alexander Gontarenko, directorul departamentului de asistență juridică la Home Credit Bank, procedura de schimb valutar va deveni mai lungă și mai complicată, iar sarcina asupra operatorilor bănci va crește.