Documente necesare pentru înregistrare și obținerea licenței

O listă a acestor documente este cuprinsă în art. 14 din Legea „Cu privire la bănci și activități bancare” și cuprinde:

1) o cerere adresată conducătorului Băncii Rusiei cu o cerere de înregistrare și eliberare a unei licențe bancare, indicând adresa organului executiv permanent al organizației (trebuie întocmită în forma aprobată prin Decretul Guvernul Federației Ruse „Cu privire la aprobarea formularelor și cerințelor pentru executarea documentelor utilizate în înregistrare de stat entitati legale, precum și indivizii la fel de antreprenori individuali„din data de 19 iunie 2002 nr. 439);

2) originalul sau copie legalizată a actului constitutiv (când semnarea acestuia este prevăzută de lege);

3) carta (original sau copie legalizată);

4) proces-verbal al adunării fondatorilor;

5) plan de afaceri aprobat de adunarea fondatorilor;

6) documente care confirmă plata taxei de stat (2 mii de ruble) pentru înregistrarea viitoare a băncii și a taxei de licență (0,1% din valoarea capitalului autorizat al băncii) pentru luarea în considerare a eliberării licenței;

7) copii ale documentelor privind înregistrarea de stat a fondatorilor - persoane juridice, rapoarte de audit privind fiabilitatea situațiilor financiare ale acestora, precum și a certificatelor de la autorități serviciul fiscal privind îndeplinirea de către fondatori - persoane juridice a obligațiilor față de bugete pe ultimii trei ani (pentru detalii, a se vedea paragraful 3.1.7 din Instrucțiunea nr. 109);

8) documente care confirmă sursele de proveniență a fondurilor contribuite în Marea Britanie a băncii de către fondatori - persoane fizice (Instrucțiunea nr. 109 nu menționează acest articol);

9) chestionare completate ale candidaților pentru funcțiile de șef, contabil șef și contabil șef adjunct al băncii.

Documentele enumerate și alte câteva documente (a se vedea mai jos despre ele) trebuie depuse la TS al Băncii Centrale la locația băncii pe numele șefului TS. Termenul de depunere a actelor nu este stabilit de lege, dar Instrucțiunea nr. 109 impune ca aceasta să se facă în termen de o lună de la semnarea de către fondatori a actelor constitutive și ca la pachetul de documente să fie atașată o scrisoare de intenție (conținutul și scopul nu sunt explicate).

În plus, în conformitate cu Instrucțiunea nr. 109, fondatorii trebuie să depună:

Documente care confirmă deținerea a cel puțin unuia dintre ele către imobilul (sediul) în care se va afla banca, sau obligația de a-l furniza spre închiriere (subînchiriere) în cazul înregistrării băncii (adică opțiunea atunci când o astfel de clădire nu este inclusă în Codul Penal al Băncii);

O notificare scrisă care conține o listă a membrilor consiliului de administrație (consiliul de supraveghere) al băncii și informații despre absența motivelor care împiedică alegerea acestor persoane în consiliul de administrație (consiliul de supraveghere) al băncii.

Concomitent cu cererea de înregistrare și eliberare a licenței trebuie depusă și o cerere de înregistrare la organul fiscal (a se vedea documentul Băncii Centrale cu caracter operațional din 29 aprilie 2003 Nr. 66-T).

Legea impune fondatorilor persoane fizice să depună declarații de venit certificate de autoritățile fiscale. În Regulamentul Băncii Centrale „Cu privire la achiziționarea de către persoane fizice a acțiunilor (acțiunilor) la capitalul autorizat institutie de credit» din 26 martie 1999 Nr. 72-P, se explica ca in situatia luata in considerare, banca nou creata trebuie sa depuna la ST al Bancii Centrale documentele necesare verificarii legalitatii platii capitalului bancii cu cheltuiala. a persoanelor fizice și confirmarea poziției lor financiare satisfăcătoare. Astfel de documente din Regulament includ nu numai declarații de venit executate corespunzător, ci și certificate de venit de la locul de muncă, disponibilitatea fondurilor în conturile la instituțiile de credit etc. Totodată, aceste persoane nu trebuie să furnizeze dovezi (certificate) că nu au datorii la buget.

Instrucțiunea nr. 109, „a nu ne odihni pe lauri”, prevede ca fondatorii băncii, pe lângă toate cele de mai sus, să depună o serie de documente (a se vedea subparagrafele 3.1.10-3.1.15). Nici măcar nu poți pune o întrebare retorică dacă există prea multe lucrări.

Procedura de înregistrare

În Legea băncilor, procedura de înregistrare a unei bănci nou înființate este descrisă foarte concis. De altfel, aici (articolul 15) există doar două norme, dintre care a doua este esențială: TU al Băncii Centrale, după ce a primit de la fondatori toate documentele necesare pentru înregistrarea și autorizarea unei noi bănci, trebuie să le elibereze un certificat. menționând că actele au fost acceptate; Banca Rusiei trebuie să ia o decizie privind înregistrarea unei noi bănci și eliberarea unei licențe pentru aceasta într-o perioadă care nu depășește șase luni. Se pare că această perioadă este clar prea lungă, mai ales în condițiile actuale, când se înființează destul de rar bănci noi.

Procedura de înregistrare este descrisă mai detaliat în Capitolul 6 al Instrucțiunii nr. 109. Următoarele elemente atrag atenția aici:

Termenul de examinare a documentelor de către TS al Băncii Rusiei nu trebuie să depășească trei luni de la data primirii acestora;

Dacă există comentarii asupra documentelor depuse și, de asemenea, dacă setul de documente este incomplet, atunci acestea sunt returnate fondatorilor cu o opinie scrisă; documentele corectate și retransmise sunt considerate nou primite (aceasta, din păcate, este o tradiție birocratică);

În lipsa unor comentarii, TR-ul transmite avizul său pozitiv către biroul central al Băncii Rusiei, care trebuie să conțină informații complete, pe baza cărora s-a ajuns la concluzia că banca ar putea fi înregistrată și eliberată o licență (a se vedea clauza 6.10). din Instrucțiuni), în plus, mai mult decât un pachet solid de documente originale prezentate de fondatori (a se vedea clauza 6.11 din Instrucțiunea nr. 109). Toate aceste lucrări desfășoară TU al Băncii Centrale, respectând și cerințele scrisorii din 29 iulie 1997 nr. 493;

Oficiul central al Băncii Rusiei ia în considerare documentele primite (într-un termen care nu depășește șase luni de la data primirii documentelor de către TS a Băncii Centrale) și ia o decizie cu privire la posibilitatea înregistrării unei bănci (aderând, în special, la procedurile prevăzute în Regulamentul nr. 454 din 26 mai 1997).

Banca este supusă înregistrării în conformitate cu Legea „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor persoane fizice” din 8 mai 2001 nr. 129-FZ, ținând cont de procedura specială de înregistrare a instituțiilor de credit stabilită în Legea „Cu privire la bănci”. și Activitatea Bancară”. În practică, aceasta înseamnă următoarele.

În conformitate cu Legea nr. 129, înregistrarea de stat a persoanelor juridice este încredințată organului executiv federal autorizat, care menține toate registrele relevante. Banca nou creată depune toate documentele necesare pentru înregistrare la Banca Rusiei (TU), care, negăsind motive de refuz, decide înregistrarea acesteia. Anterior, procedura de înregistrare s-a încheiat efectiv cu faptul că Banca Centrală, în baza propriei decizii, a înscris o nouă bancă în Cartea Înregistrării de Stat a Instituțiilor de Credit.

Acum procedura a devenit mai birocratică: Banca Rusiei, după ce a luat o decizie pozitivă cu privire la înregistrarea unei noi bănci, trebuie să trimită organismului de înregistrare autorizat informațiile și documentele necesare pentru ca acest organism să mențină un registru de stat unificat al persoanelor juridice. . În același timp, interacțiunea Băncii Rusiei cu organismul specificat cu privire la toate problemele de înregistrare a instituțiilor de credit de la înființarea acestora până la lichidare se realizează în modul convenit de aceste două organisme (a se vedea documentul Băncii Centrale „Cu privire la Procedura de interacțiune între Ministerul Fiscal al Rusiei și Banca Rusiei privind înregistrarea de stat a instituțiilor de credit” din 27 iunie 2002 nr. 82-T, care conține reglementările relevante).

Pe baza deciziei menționate a Băncii Rusiei și a informațiilor și documentelor prezentate de aceasta, organismul autorizat, într-un termen de cel mult cinci zile lucrătoare, face o înscriere corespunzătoare despre noua entitate juridică în registrul unificat de stat. de persoane juridice și notifică Banca Rusiei în acest sens cel târziu în următoarea zi lucrătoare. La primirea unui astfel de mesaj, Banca Rusiei face o înregistrare adecvată în Registrul de stat al instituțiilor de credit, pe care o păstrează în continuare, informează fondatorii băncii despre acest lucru în cel mult trei zile lucrătoare (le eliberează un document confirmând faptul că s-a făcut o înscriere despre bancă în registrul unificat de stat al persoanelor juridice).persoane) și le invită să plătească 100% din MC declarată de bancă în termen de o lună.

După aceea, Banca Rusiei semnează certificatul de înregistrare a băncii. În plus, departamentul relevant al Băncii Centrale nu mai târziu de următoarea zi lucrătoare: pune pe pagina de titlu a fiecărei copii a documentelor constitutive o ștampilă cu data înregistrării băncii și numărul acesteia de înregistrare; trimite două copii ale certificatului de înregistrare a băncii și ale documentelor constitutive ale acesteia către TS-ul său respectiv. Drept urmare, noua entitate juridică primește două numere de înregistrare: numărul principal de stat (cu organismul de înregistrare autorizat) și numărul de serie (la Banca Rusiei), deși acest lucru nu are sens în mod clar.

Din momentul înregistrării de stat, banca primește statutul de persoană juridică. El nu are încă dreptul de a efectua operațiuni bancare; nici nu poate folosi fondurile deja contribuite de fondatori la MC.

La rândul său, TS al Băncii Centrale: trimite fondatorilor o notificare cu privire la înregistrarea finalizată, care indică, de asemenea, detaliile contului corespondent deschis la RCC al Băncii Rusiei pentru a plăti toate 100% din capitalul autorizat al băncii (în conformitate cu conform art. 15 din Legea băncilor, această plată trebuie efectuată în termen de o lună de la data primirii notificării. timp fix sta la baza anularii deciziei 6 de inregistrare a bancii); înscrie informații privind înregistrarea unei noi bănci în registrul instituțiilor de credit situate pe teritoriul aflat sub jurisdicția sa; emite un exemplar al chestionarelor candidaților pentru! funcții ale șefilor organelor executive și ale contabilului-șef al băncii cu o notă de aprobare, un certificat de înregistrare de stat a băncii și o copie a documentelor constitutive ale acesteia către președintele consiliului de administrație sau altei persoane împuternicite a băncii, care confirmă în redactarea primirii acestor documente.

După aceea, banca poate proceda la numirea candidaților conveniți pentru funcțiile de manageri și contabil șef, despre care banca trebuie să notifice în scris TS a Băncii Centrale în termen de trei zile lucrătoare (este necesar să se indice numărul și data a deciziei organului de conducere autorizat al băncii privind numirea acestor persoane în funcții și anexați o copie legalizată a acestei decizii pentru a fi notificată).

A doua zi de la primirea sesizării de la bancă, Banca Centrală TU transmite: un mesaj către CCR subordonat despre posibilitatea acceptării cardurilor cu semnături mostre ale managerilor și contabilului șef al noii bănci; notificare către biroul central al Băncii Rusiei despre numirea candidaților conveniți anterior pentru funcțiile de directori și contabil șef al băncii.

Legea „Cu privire la bănci și activități bancare” (articolul 16) permite doar următoarele motive pentru care unei bănci în curs de creare i se poate refuza înregistrarea și, în consecință, eliberarea unei licențe:

1) nerespectarea de către candidații propuși pentru funcțiile de șef de organe executive și/sau contabil șef a cerințelor de calificare;

2) situaţia financiară nesatisfăcătoare a fondatorilor sau neîndeplinirea obligaţiilor lor faţă de bugetele din ultimii trei ani;

3) nerespectarea documentelor depuse pentru înregistrare și obținerea licenței cu cerințele legilor și reglementărilor Băncii Centrale adoptate în conformitate cu acestea, deși în acest caz ar fi mai corect să se restituie pur și simplu documentele spre revizuire;

4) nerespectarea reputației de afaceri a „candidaților pentru funcțiile de membri ai consiliului” cu cerințele de calificare stabilite în legile federale și regulamentele Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea, prezența unui cazier judiciar pentru săvârșirea unei infracțiuni în domeniul economiei (disputabilitatea acestei norme a fost deja menționată mai devreme).

Decizia de a refuza înregistrarea și, în consecință, eliberarea licenței se comunică fondatorilor în scris și trebuie motivată.

Obținerea unei licențe

După înregistrare, principala condiție pentru obținerea licenței rămâne formarea 100% a Codului penal în termen de o lună și confirmare documentară Acest lucru. În art. 15 din Legea „Cu privire la bănci și activități bancare” este scris: „La prezentarea documentelor care confirmă plata a 100% din capitalul autorizat declarat al unei instituții de credit, Banca Rusiei eliberează o licență bancară instituției de credit în termen de trei zile.”

Este posibil să se confirme faptul că Codul Penal este de fapt întocmit integral în următoarea ordine (a se vedea capitolul 7 din Instrucțiunea nr. 109).

În termen de cel mult o lună de la data la care, potrivit băncii, MC îi este achitat integral, depune la TS al Băncii Centrale documente care atestă caracterul complet și legitimitatea plății (lista acestora este dată în clauza 7.2 din Instrucțiunea).

Pe baza documentelor primite de la bicicletă, creată sub forma unui SRL, TU a Băncii Centrale (divizia sa care se ocupă de probleme de licențiere), într-un termen care nu depășește 10 zile de la data primirii acestora, transmite o încheiere către biroul central al Băncii Rusiei privind legalitatea plăților din Regatul Unit.

O bancă înființată sub forma unui SA va trimite, în termen de o lună, documente Băncii Rusiei pentru înregistrarea unui raport privind rezultatele primei emisiuni de acțiuni. Pe baza acelorași documente ca și în cazul precedent, primite de la o bancă înființată sub forma unei societăți pe acțiuni, TS a Băncii Centrale (divizie care se ocupă de problemele de licențiere), într-un termen care nu depășește 10 zile. de la data primirii acestora, verifică legalitatea plății pentru MC și transmite încheierea acesteia cu privire la posibilitatea înregistrării unui raport privind rezultatele emisiunii de acțiuni fie la subdiviziunea care înregistrează emisiunile de acțiuni în acest ST, fie la departament al Oficiului Central al Băncii Rusiei care îndeplinește funcții similare.

După înregistrarea raportului privind rezultatele emisiunii de acțiuni, departamentul specificat sau divizia relevantă a TC a Băncii Centrale trimite o copie a scrisorii privind înregistrarea raportului către TC a Băncii Centrale (o divizie care se ocupă de cu probleme de licență), după primirea căreia divizia specificată trimite biroului central al Băncii Centrale o concluzie privind legitimitatea plății MC a noii bănci.

Confirmarea plății legale și în timp util a 100% din Regatul Unit este baza pentru eliberarea unei licențe bancare pentru a efectua operațiuni bancare. După ce a primit încheierea TS cu privire la legitimitatea plății pentru întregul MC, Banca Rusiei, în termen de trei zile lucrătoare, decide să elibereze o licență noii bănci și trimite două copii ale acesteia instituției teritoriale. TU Central Bank eliberează o copie a licenței președintelui consiliului de administrație al băncii sau altei persoane autorizate, confirmând în scris primirea documentului specificat.

Înființarea și activitățile Băncii și ale unei instituții de credit nebancare (NCO) sunt reglementate în principal de legi federale precum Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” (denumită în continuare Legea bancară), Legea federală „Cu privire la Banca centrala Federația Rusă(Banca Rusiei).

NCO-urile (organizațiile nebancare de credit) au apărut pentru prima dată relativ recent în comparație cu apariția primelor bănci. Astfel de organizații au apărut în anii 1990 la recomandarea Fondului Monetar Internațional.

Atât Banca, cât și NCO sunt instituții de creditare. Diferența lor constă în faptul că Banca poate efectua orice operațiuni bancare (inclusiv orice combinație a acestora) prevăzute de legea privind activitățile bancare, iar NBCO poate efectua anumite tipuri de operațiuni bancare stabilite pentru aceasta de Banca Rusiei.

Organizațiile de credit se pot uni în organizații corporative non-profit - asociații și sindicate care nu pot efectua operațiuni bancare și nu sunt create pentru profit. Crearea lor este reglementată de legislația privind organizațiile non-profit.

Un NCO și o bancă pot funcționa numai dacă au o licență; decizia privind înregistrarea de stat a unor astfel de organizații este luată de Banca Rusiei.

Costul serviciilor pentru înregistrarea unei organizații de credit nebancar

Înregistrarea unei organizații de credit nebancar

de la 6 luni

de la 200 000 de ruble.

Procedura de înregistrare a unei organizații de credit

Instituțiile de credit sunt create sub formă de societăți cu răspundere limitată și societăți pe acțiuni SA și trebuie să conțină în denumirea lor o indicație a naturii activității prin reflectarea cuvintelor „organizație nebancară de credit” sau „bancă” în denumire.

Carta unei instituții de credit, indiferent de OPF a acesteia, este singurul său document de înființare. La înregistrarea Băncii, aceasta trebuie să fie constituită capitalul autorizat(MC) în valoare de cel puțin 300 de milioane de ruble, iar la înregistrarea unei instituții de credit nebancare, dimensiunea minimă a Regatului Unit este de 90 de milioane de ruble. Dacă este necesar, avocații Societății de Drept Internațional vă vor ajuta să determinați dimensiunea minimă a Codului Penal necesară pentru înregistrarea subofițerului dumneavoastră. Doar fondurile proprii ale fondatorilor, dar neatrase în niciun fel, pot fi folosite pentru a forma capitalul de natură al unei instituții de credit.

Decizia privind înregistrarea de stat a unei instituții de credit este luată de Banca Rusiei, este emisă de Banca Rusiei în termen de 6 luni de la data depunerii documentelor pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit. Pentru o instituție de credit care efectuează un transfer Bani fara deschiderea unui cont bancar, o astfel de perioada va fi de 3 luni. Introduce direct informații despre o organizație de credit înregistrată în registrul de stat oficiu fiscal, autorizat să țină registrul de stat (EGRLE) jur. persoane, pe baza unei decizii luate de Banca Rusiei în termen de 5 zile lucrătoare. În plus, Banca Rusiei informează fondatorii cu privire la faptul că a realizat introducerea informațiilor despre instituția de credit în registrul de stat nu mai mult de 3 zile lucrătoare. Din acest moment, în termen de 1 lună, capitalul autorizat declarat trebuie achitat cu 100%.

După înregistrarea de stat a unei instituții de credit (includerea informațiilor despre aceasta în registrul de stat) și plata integrală a capitalului autorizat, în termen de 3 zile, unei astfel de instituții de credit i se eliberează o licență fără limitare a perioadei de valabilitate, în temeiul căreia va fi capabil să efectueze operațiuni bancare. Efectuarea de operațiuni bancare de către o instituție de credit fără licență este inacceptabilă și se pedepsește cu amendă la cererea procurorului către instanță. Inclusiv cetatenii care desfasoara operatiuni bancare ilegal, se impune raspunderea administrativa, civila si penala.

Documente necesare pentru înregistrarea unei instituții de credit nebancare, o bancă

Pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit nebancare sau a unei bănci, este necesar următorul set de documente:

o cerere de înregistrare de stat a unei instituții de credit nebancare sau a unei bănci cu o cerere de licență pentru a efectua operațiuni bancare;

hrisovă în original sau copie certificată de notar;

plan de afaceri aprobat de fondatori la ședința de fondare a CO;

proces-verbal al ședinței de înființare privind înființarea unei instituții de credit nebancare sau a Băncii;

documente care confirmă plata taxelor de stat pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit (CO) și pentru acordarea licenței pentru operațiuni bancare;

raportul auditorului privind situațiile contabile (financiare) ale fondatorilor persoane juridice;

documente care confirmă sursele de proveniență a fondurilor contribuite la capitalul autorizat al CO de către fondatori - persoane fizice;

chestionare completate manual, candidați pentru funcțiile de șef al KO, contabil șef, inclusiv contabili șefi adjuncți ai KO

documente care permit evaluarea reputației de afaceri a fondatorilor CO, precum și a candidaților pentru membrii Consiliului de Administrație al CO și a altor persoane, în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Din proprie inițiativă, KO poate primi informații (documentații) cu privire la înregistrarea de stat a fondatorilor săi - persoane juridice. persoane, inclusiv informații privind îndeplinirea de către acestea a tuturor obligațiilor față de buget în ultimii 3 ani.

Pentru a forma un set de documente pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit nebancare sau a unei bănci, trebuie să:

denumirea dorită a instituției de credit (CO): complet și prescurtat, într-o limbă străină;

informații despre adresa (locația) organelor de conducere ale KO;

o listă a operațiunilor și tranzacțiilor bancare efectuate de CI;

informații despre mărimea capitalului autorizat al KO;

informații despre sistemul tuturor organelor de conducere ale KO, inclusiv procedura de formare a acestora și o listă a atribuțiilor acestora;

informații despre numărul de fondatori ai CO, mărimea acțiunilor acestora în Marea Britanie, precum și copii obișnuite ale pașapoartelor civile, TIN-ul personal și numerele de telefon de contact ale fondatorilor - persoane fizice;

copiile extraselor din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice, actele constitutive și documentele care confirmă înregistrarea de stat a fondatorilor - persoane juridice ale CO;

copii ale pașaportului civil al cetățenilor care sunt membri ai organelor executive de conducere ale KO, copii ale TIN-ului personal și informații despre numerele lor de telefon de contact;

documente care confirmă surse oficiale originea fondurilor fondatorilor KO.

Lista de informatii si documente specificata este minimul necesar, documentatia si informatiile necesare mai detaliate vor fi solicitate de catre specialistii nostri in domeniul inregistrarii unei institutii de credit nebancare la momentul semnarii contractului de prestare. servicii juridice sau imediat înainte de semnarea respectivului contract.

În Federația Rusă, înregistrarea instituțiilor de credit se efectuează în conformitate cu legile federale „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali” și „Cu privire la bănci și activitatea bancară”. Decizia privind înregistrarea de stat a unei instituții de credit este luată de Banca Rusiei. Înregistrarea în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice a informațiilor privind crearea, reorganizarea și lichidarea instituțiilor de credit, precum și a altor informații prevăzute de legile federale, se realizează de către organismul de înregistrare autorizat pe baza unei decizii a Banca Rusiei privind înregistrarea de stat corespunzătoare. Interacțiunea Băncii Rusiei cu organismul de înregistrare autorizat în problemele de înregistrare de stat a instituțiilor de credit se realizează în conformitate cu procedura convenită de Banca Rusiei cu organismul de înregistrare autorizat.

Documente necesare pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit

Pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și obținerea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare, Banca Centrală a Federației Ruse solicită fondatorilor băncii să se supună birou teritorial Banca Rusiei la locul unde a fost destinată, împreună cu o scrisoare de intenție, anumite documente. Analiza lor va ajuta la determinarea stabilității financiare potențiale, a competitivității viitoarei bănci, a fezabilității funcționării acesteia, a capacității de a răspunde nevoilor clienților, a lucra în cadrul legilor existente. Astfel de documente includ următoarele.

1. O cerere de înregistrare de stat a unei instituții de credit, întocmită în conformitate cu formularul aprobat prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 19 iunie 2002 nr. 439 „Cu privire la aprobarea formularelor și cerințelor pentru executarea documentelor utilizate în înregistrarea de stat a persoanelor juridice, precum și a persoanelor fizice ca întreprinzători individuali”. De asemenea, conține informații despre locația organului executiv permanent al instituției de credit. Cererea va fi însoțită de o cerere de înregistrare de stat a unei instituții de credit și de eliberare a unei licențe pentru operațiuni bancare.

2. Memorandumul de asociere, care conține:

• obligația fondatorilor de a crea o organizație de credit;
• procedura pentru activități comune pentru crearea acestuia;
• componența fondatorilor instituției de credit;
• condițiile pentru transferul de către fondatori a proprietății lor către instituția de credit și participarea acestora la activitățile acesteia;
• conditii si procedura de repartizare a profitului intre fondatori;
• procedura de retragere a fondatorilor din componența sa;
• mărimea capitalului autorizat. Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” prevede că capitalul autorizat al unei instituții de credit este format din suma depozitelor participanților săi și determină valoarea minimă a proprietății care garantează interesele creditorilor săi. Dimensiune minima capitalul autorizat al instituțiilor de credit nou înregistrate este stabilit de Banca Rusiei în funcție de tipul instituțiilor de credit;
• mărimea cotei fiecărui fondator în capitalul autorizat;
• dimensiunea și compoziția zăcămintelor;
• procedura și condițiile de efectuare a contribuțiilor la capitalul de natură al unei instituții de credit la înființarea acesteia;
• informații privind componența și competența organelor de conducere și procedura de luare a deciziilor acestora.

Memorandumul de asociere trebuie semnat toata lumea fondatori.

3. Carta aprobată de adunarea fondatorilor organizației de credit. Acesta trebuie sa contina:

• numele corporativ și prescurtat al instituției de credit în limba rusă;
• informații privind localizarea organelor de conducere ale instituției de credit și subdiviziunile sale separate;
• lista operațiunilor și tranzacțiilor bancare efectuate de instituția de credit, determinată în conformitate cu art. 5 FZ „Despre bănci și activități bancare”;
• informații despre cuantumul capitalului autorizat, despre procedura de constituire a acestuia, precum și despre mărimea fondului de rezervă și deducerile anuale pentru constituirea acestuia;
• informații privind sistemul organelor de conducere ale instituției de credit, inclusiv organele sale executive, și organele de control intern ale instituției de credit, cu privire la procedura de constituire a acestora și atribuțiile acestora;
• prevederi referitoare la asigurarea contabilității și siguranței documentelor, precum și transferul lor în timp util în depozitul de stat în conformitate cu procedura stabilită în timpul reorganizării și lichidării unei instituții de credit;
• prevederi care definesc procedura de reorganizare si lichidare a unei institutii de credit.

4. Planul de afaceri al unei instituții de credit întocmit în conformitate cu cerințele stabilite de documentele de reglementare ale Băncii Rusiei și aprobat de adunarea generală a fondatorilor.
5. Procesul-verbal al adunării generale a fondatorilor, cuprinzând decizii:

• privind înființarea unei instituții de credit;
• la aprobarea denumirii sale;
• cu aprobarea statutului instituției de credit;
• cu aprobarea candidaților pentru numirea în funcțiile organului executiv unic, adjuncții acestuia, membri ai organului executiv colegial al instituției de credit, contabil-șef, contabili șefi adjuncți ai instituției de credit;
• la aprobarea planului de afaceri;
• privind alegerea membrilor consiliului de administrație;
• la aprobarea valorii bănești a contribuțiilor fondatorilor la capitalul social al unei instituții de credit sub forma proprietății nemonetare;
• la numirea unei persoane autorizate să semneze documentele prezentate Băncii Rusiei pentru înregistrarea de stat.

6. Documente care confirmă plata taxei de stat (taxa) pentru înregistrarea unei instituții de credit (în valoare de 2.000 de ruble) și a taxei de licență pentru luarea în considerare a eliberării unei licențe pentru operațiuni bancare (în valoare de 0,1% din capitalul autorizat).

7. Copii ale documentelor care confirmă înregistrarea de stat a fondatorilor sau care conțin astfel de extrase din Registrul Unificat de Stat relevant, copii ale documentelor constitutive, rapoarte de audit privind fiabilitatea situațiilor financiare ale fondatorilor cu aplicarea bilanțurilor, profit și declarații de pierdere pentru ultimii 3 ani de activitate, confirmarea de către organele fiscale a obligațiilor de executare ale fondatorilor față de bugete, copii ale publicațiilor în care situațiile financiare fondatori.

8. Chestionare ale candidaților pentru funcțiile de directori, contabil șef și contabil șef adjunct al unei instituții de credit. Acestea sunt completate personal de aceste persoane și conțin informații despre studiile lor superioare juridice sau economice; experiență în conducerea unui departament sau a unei alte subdiviziuni a unei instituții de credit; informații despre un cazier judiciar. De asemenea, trebuie depuse documente care confirmă educația solicitanților și dreptul acestor candidați de a desfășura activități de muncă pe teritoriul Federației Ruse. În plus, este necesar să se depună o notificare scrisă care să cuprindă o listă a membrilor consiliului de administrație al instituției de credit și informații privind absența motivelor care împiedică alegerea acestor persoane în consiliul de administrație al instituției de credit.

9. Copii ale documentelor care confirmă dreptul de proprietate (închiriere) al fondatorului sau al altei persoane asupra imobilului (sediului) finalizat în care se va afla instituția de credit, obligația de a-l închiria după înregistrarea de stat a instituției de credit și acordul al locatorului la aceasta, dacă în cazul în care imobilul nu este realizat ca aport la capitalul de navlosire al instituției de credit.

10. Documente necesare pentru întocmirea unei opinii privind respectarea de către instituția de credit a cerințelor pentru efectuarea tranzacțiilor cu numerar.

11. Notificarea achiziției a mai mult de 5% din acțiunile (părțile) unei instituții de credit.

12. Încheierea organului federal antimonopol.

13. Documente necesare pentru înregistrarea primei emisiuni de acțiuni ale unei instituții de credit.

14. Lista fondatorilor instituției de credit, care trebuie depusă pe hârtie.

Toate documentele pentru înregistrarea unei instituții de credit și obținerea unei licențe bancare trebuie depuse la oficiul teritorial al Băncii Rusiei de la locația propusă pentru crearea instituției de credit în cel mult o lună de la încheierea actului de asociere și aprobarea acesteia. a statutului instituției de credit pentru societățile cu răspundere suplimentară sau limitată și încheierea unui acord privind întocmirea și aprobarea statutului unei instituții de credit la crearea unei societăți pe acțiuni.

La primirea acestor documente, filiala teritorială a Băncii Rusiei va emite fondatorilor instituției de credit o confirmare scrisă a primirii acestora și va revizui aceste documente în termen de 90 de zile. Dacă în același timp există anumite comentarii cu privire la ele, Banca Rusiei le returnează fondatorilor pentru revizuire cu o opinie scrisă. În lipsa unor comentarii, filiala teritorială a Băncii Rusiei trimite un aviz pozitiv Departamentului pentru activități de licențiere și recuperare financiară a instituțiilor de credit al Băncii Rusiei, care trebuie să conțină informații complete, pe baza cărora a fost o concluzie. făcut despre posibilitatea înregistrării de stat a instituției de credit nou înființate și eliberarea unei licențe pentru operațiuni bancare. Include:

• informații despre condițiile de examinare a documentelor;
• evaluarea planului de afaceri;
• informații cu privire la conformitatea sediului instituției de credit pentru tranzacțiile cu obiecte de valoare cu cerințele stabilite de reglementările Băncii Rusiei;
• informații cu privire la transmiterea către filiala teritorială a Băncii Rusiei a unei notificări privind achiziționarea a mai mult de 5% din acțiunile (părțile) unei instituții de credit și existența unei legături între fondatori, precum și despre caracteristicile a unei astfel de legături (cu privire la existența unui acord, la participarea la capitalul celuilalt sau la altă formă de legătură);
• informații privind aprobarea prealabilă a achiziției de către fondatori a mai mult de 20% din acțiunile (părțile) instituției de credit;
• informații privind conformitatea candidaților pentru funcțiile de șef de instituție de credit, contabil șef, contabil șef adjunct cu cerințele de calificare;
• informații privind conformitatea reputației de afaceri a candidaților pentru funcțiile de membri ai consiliului de administrație cu cerințele de calificare și privind lipsa cazierului judiciar pentru săvârșirea de infracțiuni în sfera economică;
• informații privind depunerea de către fondatori a documentelor pentru obținerea licenței pentru operațiuni bancare. La aviz se anexează documentele depuse de fondatorii instituției de credit.

O decizie privind înregistrarea de stat a unei instituții de credit și eliberarea unei licențe pentru operațiuni bancare sau cu privire la refuzul Băncii Rusiei de a face acest lucru pe baza documentelor menționate se ia într-o perioadă de cel mult 6 luni. de la data depunerii tuturor documentelor prevăzute de Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară”. După luarea unei decizii privind înregistrarea de stat a unei instituții de credit, Banca Rusiei, în termen de 3 zile, trimite organismului de înregistrare autorizat informațiile și documentele necesare acestui organism pentru a îndeplini funcțiile de menținere a Registrului de stat unificat al persoanelor juridice. .

Pe baza deciziei menționate luate de Banca Rusiei și a informațiilor și documentelor necesare prezentate de aceasta, organismul de înregistrare autorizat, în termen de cel mult 5 zile lucrătoare de la data primirii informațiilor și documentelor necesare, face o decizie corespunzătoare. înscrierea în Registrul de stat unificat al persoanelor juridice și nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare datei efectuării înscrierii corespunzătoare, informează Banca Rusiei despre aceasta.

După primirea unei notificări de la organismul de înregistrare autorizat că a fost făcută o înregistrare la înregistrarea unei instituții de credit în Registrul de stat unificat al persoanelor juridice, Banca Rusiei va introduce în Cartea de înregistrare de stat a instituțiilor de credit informații despre principalele numărul de înregistrare de stat al instituției de credit și data atribuirii acesteia. Și în cel mult 3 zile lucrătoare de la data primirii de la organismul de înregistrare autorizat a informațiilor despre înscrierea efectuată în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice despre instituția de credit, notifică fondatorii săi despre aceasta cu obligația de a plăti 100% din a declarat capitalul autorizat al instituției de credit în termen de o lună și eliberează fondatorilor un document prin care se confirmă faptul de a face o înscriere despre instituția de credit în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice. Pentru înregistrarea de stat a instituțiilor de credit, se percepe o taxă de stat în modul și în suma stabilite de legislația Federației Ruse. Anunțul privind înregistrarea de stat a unei organizații de credit este publicat în Buletinul Băncii Rusiei.

Motive pentru refuzul înregistrării de stat a unei instituții de credit

Banca Rusiei are dreptul refuză înregistrarea de stat instituție de credit din următoarele motive:

1. nerespectarea cerințelor de calificare a candidaților pentru funcțiile de șef de organe executive, de contabil-șef și de adjuncții acestuia. Nerespectarea de către candidații propuși pentru aceste posturi a acestor cerințe de calificare se înțelege ca: nu au studii superioare juridice sau economice și experiență în conducerea unui departament, altă divizie a unei instituții de credit ale cărei activități sunt legate de operațiuni bancare, sau lipsa de doi ani de experiență în conducerea unui astfel de departament, divizie; prezența cazierului judiciar pentru săvârșirea de infracțiuni în domeniul economiei; comise în ultimul an abatere administrativăîn domeniul comerțului și finanțelor; prezența în ultimii 2 ani a unor fapte de încetare a contractului (contractului) de muncă cu persoanele indicate la inițiativa administrației; în ultimii 3 ani, instituției de credit, în care fiecare dintre acești candidați a fost șeful instituției de credit, i s-a solicitat înlocuirea acestuia ca șef al instituției de credit în modul prevăzut de Legea federală „Cu privire la Banca Centrală”. a Federației Ruse (Banca Rusiei)”; nerespectarea reputației de afaceri a acestor candidați cu cerințele stabilite de legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea; disponibilitatea altor temeiuri stabilite de legile federale;

2. poziția financiară nesatisfăcătoare a fondatorilor instituției de credit sau neîndeplinirea obligațiilor lor față de bugetul federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și bugetele locale în ultimii 3 ani;

3. nerespectarea documentelor depuse la Banca Rusiei pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și obținerea unei licențe pentru operațiuni bancare cu cerințele legilor federale și ale reglementărilor Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea;

4. nerespectarea reputației de afaceri a candidaților pentru funcțiile de membri ai consiliului de administrație (consiliu de supraveghere) cu cerințele de calificare stabilite de legile și reglementările federale ale Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu acestea, au un penal cazier pentru săvârşirea unei infracţiuni în domeniul economic. Decizia de a refuza înregistrarea de stat a unei instituții de credit și de a elibera acesteia licență bancară se comunică fondatorilor instituției de credit în scris și trebuie motivată. Refuzul de a înregistra de stat a unei organizații de credit și de a elibera acesteia o licență pentru a efectua operațiuni bancare poate fi atacat la o instanță de arbitraj.

Procedura de licențiere a activităților bancare ale instituțiilor de credit nou înființate

Înregistrarea de stat nu este o bază suficientă pentru ca o instituție de credit să înceapă să funcționeze; pentru aceasta, trebuie să obțină o licență bancară, care este eliberată în conformitate cu procedura stabilită de Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară” și Banca Rusiei. reglementărilor adoptate în conformitate cu acesta. Motivele pentru eliberarea licenței pentru operațiuni bancare sunt:

• confirmarea plății la timp și legal a 100% din capitalul autorizat declarat;
• înregistrarea unui raport privind rezultatele primei emisiuni de acțiuni a unei instituții de credit sub forma unei societăți pe acțiuni.

Fondatorii trebuie să plătească capitalul autorizat anunțat în termen de 1 lună de la primirea notificării de înregistrare și să depună documente care confirmă această plată la Banca Rusiei. Astfel de documente, în conformitate cu Instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 109, includ: ordine de plată cu semn de execuție; acte de acceptare și transfer de proprietate ale fondatorilor, contribuite la capitalul autorizat din bilanțul instituției de credit; încheierea unui evaluator independent cu privire la evaluarea proprietății în formă nemoneară, precum și încheierea financiară a statului. organism de control; copii ale documentelor care confirmă proprietatea instituției de credit asupra proprietății nemonetare aduse de fondatori ca aport la capitalul de natură; o listă completă a fondatorilor instituției de credit. În cazul în care o instituție de credit este înființată sub forma unei societăți pe acțiuni, se va depune un raport privind rezultatele primei emisiuni de acțiuni.

După examinarea acestor documente, Banca Rusiei eliberează o licență bancară instituției de credit în termen de trei zile. Pentru a lua în considerare problema eliberării unei licențe, se percepe o taxă de licență în valoare determinată de Banca Rusiei, dar nu mai mult de 1% din capitalul autorizat declarat al instituției de credit. Această taxă merge la bugetul federal.

Următoarele tipuri de licențe bancare pot fi eliberate unei bănci nou înființate:

• o licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble (fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice la depozite);
• licenta bancara cu fonduri în ruble și moneda straina(fără dreptul de a atrage fonduri către depozite).În prezența licenței specificate, banca are dreptul de a stabili relații de corespondență cu un număr nelimitat de bănci străine;
• licenţă de atragere a depozitelor şi plasarea metalelor prețioase. Licența specificată poate fi eliberată băncii concomitent cu licența pentru operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută (fără dreptul de a atrage fonduri la depozite).

Următoarele tipuri de licențe pentru operațiuni bancare pot fi eliberate unei instituții de credit nebancare nou-înființate, în funcție de scopul acesteia:

• licență pentru operațiuni bancare cu fonduri în ruble sau cu fonduri în ruble și valută pentru organizațiile de credit nebancare de decontare;
• o licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble sau cu fonduri în ruble și valută străină pentru instituțiile de credit nebancare implicate în operațiuni de depozit și credit.

Licența bancară va indica operațiunile bancare la care are dreptul instituția de credit respectivă, precum și moneda în care pot fi efectuate aceste operațiuni bancare. Licența pentru operațiuni bancare se eliberează fără limitarea perioadei de valabilitate a acesteia.

Există anumite caracteristici ale înregistrării de stat și a licenției unei instituții de credit cu investiții străine și sucursale ale băncilor străine. Procedura de înregistrare de stat și de autorizare a instituțiilor de credit cu investiții și sucursale străine bancă străină sunt reglementate de Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”, Regulamentul Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 437 „Cu privire la specificul înregistrării instituțiilor de credit cu investiții străine și privind procedura de obținere a permisului prealabil de la Banca de Rusia va crește capitalul autorizat al unei instituții de credit înregistrate pe cheltuiala nerezidenților”, precum și Instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 109-I, din 14 ianuarie 2004, „Cu privire la procedura pentru Banca Rusiei va lua o decizie privind înregistrarea de stat a instituțiilor de credit și eliberarea licențelor pentru operațiuni bancare.” În conformitate cu aceste documente, principala caracteristică a înregistrării de stat a organizațiilor de credit cu participarea straina iar obținerea unei licențe de către aceștia înseamnă obținerea unui permis prealabil de la Banca Rusiei pentru crearea de instituții de credit cu investiții străine. Permisiunea prealabilă este înțeleasă ca consimțământul principal al Băncii Rusiei pentru participarea unui anumit nerezident la crearea unei instituții de credit rezidente. Atunci când ia în considerare problema eliberării unui permis, Banca Rusiei ia în considerare:

• nivelul de utilizare a cotei pentru participarea capitalului străin în sistemul bancar al Rusiei;

• poziția financiară și reputația de afaceri a fondatorilor nerezidenți;

• ordinea de depunere a cererilor.

Banca Rusiei ia în considerare, de asemenea, valoarea investițiilor străine în sistemul bancar al Federației Ruse din statele în care se află fondatorii, precum și natura relațiilor bilaterale dintre Federația Rusă și statul în care fiecare dintre fondatori. este localizat. În plus, Banca Rusiei ia măsuri speciale de control în legătură cu investițiile străine în sistemul bancar al Federației Ruse de la fondatori nerezidenți cu un loc de înregistrare într-unul dintre statele cu regim fiscal preferențial și absența metodelor tarifare. de reglementare vamală sau în legătură cu investițiile unui rezident în care ponderea acestui nerezident depășește 50%.

Pentru a obține un permis, fondatorii depun la Oficiul Central al Băncii Rusiei (Departamentul pentru Licențiere a Activităților Bancare și de Audit) o ​​cerere (petiție) pentru eliberarea unui permis de înființare a unei instituții de credit cu investiții străine. Cererea trebuie să conțină o indicație a nerezidenților - presupușii fondatori ai instituției de credit (nume oficial complet - pentru persoane juridice; nume, prenume, patronim - pentru persoane fizice), locația acestora, statutul juridic (cetățenia (naționalitatea) - pentru persoane fizice), valoarea exactă a presupusei participări a fiecărui nerezident la capitalul autorizat al instituției de credit (în termeni numerici și procentuali). Atunci când un nerezident dobândește mai mult de 10% din capitalul autorizat al unei instituții de credit rezidente în curs de creare, cererea trebuie să conțină informații despre fondatorii unei astfel de persoane juridice nerezidente, indicând locația acestora și o scurtă descriere a activităților acestora. Cererea va fi semnată de o persoană împuternicită în acest sens de adunarea fondatorilor instituției de credit cu investiții străine. Atașat aplicației:

• acte fondatoare;
• decizia organismului autorizat al unei persoane juridice cu privire la participarea sa la capitalul autorizat al unei instituții de credit de pe teritoriul Federației Ruse;
• o copie a documentului (sau un extras din acesta) care confirmă înregistrarea persoanei juridice;
• bilanţuri pentru ultimii 3 ani de activitate, confirmate printr-un raport de audit;
• un consimțământ scris al organismului de control relevant al țării în care se află sediul său de a participa la capitalul autorizat al unei instituții de credit de pe teritoriul Federației Ruse sau o concluzie a acestui organism că nu este necesar să se obțină un astfel de consimțământ și o confirmare a unei bănci străine de primă clasă, în conformitate cu practica bancară internațională, este atașată unei persoane străine ( Datorii pe termen scurt pe care le au conform clasificarii IBCA, Starea de spirit" s sau standardșiSărac rating de mai jos AA,prim- 1) solvabilitatea acestei persoane (capacitatea de a-și plăti cota-parte din capitalul autorizat).

Banca Rusiei poate solicita informații suplimentare necesare pentru luarea unei decizii.

După ce Banca Rusiei ia în considerare această cerere și documentele atașate acesteia, o trimite fondatorilor mail informativ Banca Rusiei sau protocol de intenție, semnat de fondatorii instituției de credit specificate și ai Băncii Rusiei, dacă nerezidenții sunt așteptați să participe la căpitanul charter al unei instituții de credit subsidiare a unei bănci străine (rezident). Totodată, se ia în considerare posibilitatea schimbului de informații în domeniul supravegherii bancare între organismul de stat autorizat al țării care este sediul principalului fondator și Banca Rusiei. Permisul (Protocolul de Intenții) este valabil 1 an de la data primirii (semnării) acestuia.

După obținerea permisului de la Banca Rusiei pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit cu investiții străine și a unei sucursale a unei bănci străine și obținerea unei licențe pentru operațiuni bancare, fondatorii, pe lângă documentele prezentate de instituțiile de credit ruse, depun suplimentar documente intocmite in mod corespunzator:

• o decizie privind participarea unei bănci străine la înființarea unei instituții de credit pe teritoriul Federației Ruse sau la deschiderea unei sucursale a unei bănci;
• un document care confirmă înregistrarea unei persoane juridice, precum și bilanțurile pentru ultimii 3 ani, confirmate printr-un raport de audit;
• un consimțământ scris al organismului de control relevant al țării în care se află sediul său pentru a participa la crearea unei instituții de credit pe teritoriul Federației Ruse sau pentru a deschide o sucursală a băncii în cazurile în care o astfel de permisiune este cerută de legislația țara în care se află;
• confirmarea de către o bancă străină de primă clasă (conform practicii internaționale) a solvabilității unei persoane străine.

Documentele menționate vor fi însoțite de o copie a permisului Băncii Rusiei de a înființa o organizație de credit cu investiții străine.

Banca Rusiei revizuiește aceste documente în conformitate cu procedura stabilită și ia o decizie privind înregistrarea de stat și eliberarea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare. Dacă Banca Rusiei respinge o cerere de eliberare a unui permis de înființare a unei instituții de credit cu investiții străine, un refuz motivat este trimis fondatorilor. Banca Rusiei încetează să elibereze licențe pentru operațiuni bancare băncilor cu investiții străine, sucursalelor băncilor străine la atingerea cotei stabilite.

Banca Rusiei are dreptul de a stabili, în modul stabilit de Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, cerințe suplimentare pentru instituțiile de credit cu investiții străine și sucursalele băncilor străine cu privire la ratele obligatorii , procedurile de raportare, aprobarea componenței conducerii și a listei operațiunilor bancare efectuate, precum și cu privire la cuantumul minim al capitalului autorizat al instituțiilor de credit nou-înregistrate cu investiții străine și cuantumul minim al capitalului sucursalelor străine nou-înregistrate. bănci.

Numărul instituțiilor de credit cu participare de capital străin în ultimii 9 ani a crescut de la 136 la 202, deși în unele perioade sa observat o scădere a acestora (Tabelul 4.1), care se datorează în mare măsură înăspririi cerințelor pentru aceste organizații. În ansamblu, instituțiile de credit cu participare străină au reprezentat aproximativ 12% din totalul instituțiilor de credit în 2010. În același timp, 80 de instituții de credit cu participare de 100% din capital străin.

Tabelul 4.1. Numărul instituțiilor de credit cu participare străină

Organizatii de credit cu participare straina

Activitatea bancară fără înregistrare sau fără licență în Rusia este interzisă. În conformitate cu Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” (articolul 13), implementarea de către o persoană juridică a operațiunilor bancare fără licență presupune colectarea de la o astfel de entitate juridică a întregii sume primite ca urmare a acestor operațiuni, precum și încasarea unei amenzi în cuantum dublu al acestei sume către bugetul federal. Recuperarea se efectuează în instanță la cererea procurorului, a organului executiv federal relevant autorizat să facă acest lucru prin legea federală sau a Băncii Rusiei. Banca Rusiei are dreptul de a prezenta în curtea de Arbitraj o cerere de lichidare a unei persoane juridice care desfășoară operațiuni bancare fără licență.

Cetăţenii care desfăşoară ilegal operaţiuni bancare poartă răspundere civilă, administrativă sau penală în conformitate cu procedura stabilită de lege. De exemplu, în conformitate cu Codul penal al Federației Ruse (articolul 172), activitățile bancare fără înregistrare sau licență sau cu încălcarea cerințelor și condițiilor de licență care au cauzat daune mari cetățenilor, organizațiilor sau statului sau asociate cu extragerea de venituri pe scară largă, se pedepsesc:

• o amendă în valoare de 100 mii până la 300 mii de ruble. sau ca marime salariile sau alte venituri ale condamnatului pe o perioadă de 1 până la 2 ani;
• închisoare de până la 4 ani cu amendă de până la 80 de mii de ruble. sau în cuantumul salariului sau al altor venituri ale persoanei condamnate pe o perioadă de până la 6 luni sau fără acesta;
• închisoare de la 3 la 7 ani cu amendă de până la 1 milion de ruble. sau în cuantumul salariului sau al altor venituri ale persoanei condamnate pe o perioadă de până la 5 ani sau fără acesta, dacă o astfel de încălcare a fost săvârșită de un grup organizat sau este asociată cu extragerea de venituri la scară deosebit de mare.

Temeiul juridic pentru crearea și acordarea de licențe a băncilor

Temeiul legal pentru crearea și acordarea de licențe a băncilor și organizațiilor de credit sunt legile federale:

• „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali”,
• „La Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”,
• „Despre bănci și activitatea bancară”,
• „Cu privire la societățile pe acțiuni”,
• „Cu privire la societățile cu răspundere limitată”
• „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă”,
• Instrucțiunea nr. 109-I a Băncii Rusiei din 14 ianuarie 2004 „Cu privire la procedura prin care Banca Rusiei să ia o decizie privind înregistrarea de stat a instituțiilor de credit și eliberarea licențelor pentru operațiuni bancare”,
• Instrucțiunea nr. 76-I a Băncii Rusiei din 24 august 1998 „Cu privire la particularitățile reglementării activităților băncilor care înființează și au sucursale pe teritoriul unui stat străin”,
• Instrucțiunea Băncii Rusiei nr. 128-I din 10 martie 2006 „Cu privire la regulile de emitere și înregistrare hârtii valoroase instituții de credit de pe teritoriul Federației Ruse,
• Regulamentul Băncii Rusiei nr. 437 din 23 aprilie 1997 „Cu privire la particularitățile înregistrării instituțiilor de credit cu investiții străine și procedura de obținere a permisului prealabil de la Banca Rusiei pentru a crește capitalul autorizat al unei instituții de credit înregistrate la cheltuiala nerezidenților”,
• Regulamentul Băncii Rusiei nr. 153-P din 21 septembrie 2001 „Cu privire la particularitățile reglementării prudențiale ale activităților instituțiilor de credit nebancare implicate în operațiuni de depozit și credit”,
• Regulamentul Băncii Rusiei nr. 230-P din 04.06.2003 „Cu privire la reorganizarea instituțiilor de credit sub formă de fuziuni și achiziții”,
• Regulamentul Băncii Rusiei nr. 218-P din 18 martie 2003 „Cu privire la procedura și criteriile de evaluare a poziției financiare a persoanelor juridice – fondatorii (membrii) instituțiilor de credit”,
• Regulamentul Băncii Rusiei nr. 268-P din 19 aprilie 2005 „Cu privire la procedura și criteriile de evaluare a poziției financiare a persoanelor juridice – fondatorii (membrii) instituțiilor de credit”,
• Ordonanța Băncii Rusiei nr. 1186-U din 14.08.2002 „Cu privire la plata căpitanului instituțiilor de credit pe cheltuiala bugetelor de toate nivelurile, fondurilor extrabugetare de stat, numerar gratuit și alte obiecte imobiliare administrate de autoritățile de stat și locale. guverne”,
• Directiva Băncii Rusiei nr. 513-U din 19 martie 1999, „Cu privire la procedura de plată a capitalului autorizat al instituțiilor de credit în valută străină și înregistrarea operațiunilor corespunzătoare în conturi”,
• Instrucțiunea Băncii Rusiei nr. 1176-U din 5 iulie 2002 „Cu privire la planurile de afaceri ale instituțiilor de credit”,
• Ordonanța Băncii Rusiei nr. 1292-U din 19 iunie 2003 „Cu privire la procedura prin care o instituție de credit nebancară depune documente Băncii Rusiei pentru ca Banca Rusiei să ia o decizie privind obținerea statutului bancar de către un non-bancar. instituție de credit bancară”,
• Ordonanța Băncii Rusiei nr. 1379-U din 16 ianuarie 2004 „Cu privire la evaluarea stabilității financiare a unei bănci pentru a o recunoaște ca fiind suficientă pentru participarea la sistemul de asigurare a depozitelor” și alte acte juridice de reglementare ale Băncii Rusiei.

(aprobat de Banca Centrală a Federației Ruse 07.06.2000 N 113-P)

BANCA CENTRALĂ A FEDERATIEI RUSE

7 iunie 2000 N 113-P

POZIŢIE
PRIVIND PROCEDURA DE ÎNREGISTRARE DE STAT A ORGANIZAȚILOR DE CREDIT CREATĂ DIN INITIATIVA CORPORAȚIEI DE STAT „AGENȚIA PENTRU RESTRUCTURAREA ORGANIZAȚILOR DE CREDIT” ȘI LICENȚIA ACTIVITĂȚILOR ACESTORA

Capitolul 1. DISPOZIȚII GENERALE

1.1. În vederea efectuării procedurilor de restructurare a unei instituții de credit administrată de corporația de stat „Agenția pentru Restructurarea Instituțiilor de Credit” (denumită în continuare Agenția), inclusiv restructurarea activelor (pasivelor), Agenția, în în conformitate cu articolul 20 din Legea federală „Cu privire la restructurarea organizațiilor de credit” au dreptul, în conformitate cu planul de restructurare al instituției de credit, să creeze o nouă instituție de credit.

La înregistrarea și acordarea de licențe a activităților bancare ale instituțiilor de credit înființate la inițiativa Agenției, Instrucțiunea nr. 75-I a Băncii Rusiei din 23 iulie 1998 „Cu privire la procedura de aplicare a legilor federale care reglementează procedura de înregistrare a instituțiilor de credit și de acordare a licenței bancare. activități” („Buletinul Băncii Rusiei” nr. 55 din 12 august 1998), sub rezerva modificărilor și completărilor efectuate (denumită în continuare Instrucțiunea nr. 75-I), se aplică în cazurile neprevăzute de prezentele Reguli.

1.2. O nouă instituție de credit creată la inițiativa Agenției trebuie să aibă un capital autorizat nu mai mic decât valoarea minimă a capitalului autorizat prevăzut de legile federale și reglementările Băncii Rusiei pentru instituțiile de credit nebancare în domeniul decontărilor (decontare non-bancare). -instituții de credit bancar) de la data depunerii documentelor pentru înregistrare la organizația de credit Banca Rusiei. Formarea capitalului autorizat al unei instituții de credit se realizează în conformitate cu cerințele capitolului 4 din Instrucțiunea N 75-I și cu reglementările Băncii Rusiei care reglementează procedura de plată a acțiunilor (acțiunilor) unei instituții de credit către în măsura în care nu contravine Legii federale „Cu privire la restructurarea instituțiilor de credit” și prezentului regulament.

1.3. Agenția trebuie să fie unicul fondator (participant) al unei noi organizații de credit creată la inițiativa sa.

Capitolul 2. DOCUMENTE NECESARE PENTRU ÎNREGISTRAREA DE STAT A O ORGANIZĂȚIE DE CREDIT

2.1. Pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și eliberarea unei licențe pentru operațiuni bancare, Agenția trebuie să depună următoarele documente în conformitate cu paragraful 3.4 din prezentul Regulament:

2.1.1. o cerere de înregistrare de stat a unei instituții de credit și eliberarea unei licențe bancare care îndeplinește cerințele subparagrafului 3.1.1 din Instrucțiunea nr. 75-I. În același timp, cererea trebuie să conțină informații despre cuantumul capitalului autorizat și sursele formării acestuia (proprii, fonduri împrumutate), precum și informații despre existența unui plan de restructurare aprobat pentru o instituție de credit existentă, în conformitate cu care se creează o nouă instituție de credit la inițiativa Agenției;

2.1.2. statutul instituției de credit care îndeplinește cerințele paragrafului 3.1.3 din Instrucțiunea nr. 75-I;

2.1.3. decizia organului împuternicit al Agenției privind înființarea unei instituții de credit care conține informațiile prevăzute la subparagraful 3.1.4 din Instrucțiunea nr. 75-I;

2.1.4. documente care confirmă plata taxei de stat (taxa) pentru înregistrarea unei instituții de credit (copie după ordinul de plată);

2.1.5. bilanțul agenției de la ultima dată de raportare cu marcajul autorității Ministerului Federației Ruse pentru impozite și taxe;

2.1.6. chestionare ale candidaților pentru funcțiile de șef de organe executive și contabil șef al unei instituții de credit care îndeplinesc cerințele subparagrafului 3.1.8 din Instrucțiunea nr. 75-I;

2.1.7. documente care confirmă prezența unui imobil (sediu) dotat cu echipamente necesare operațiunilor bancare, în care se va afla instituția de credit;

2.1.8. documentele transmise Băncii Rusiei în conformitate cu clauza 2.1 din Regulamente trebuie să respecte cerințele clauzelor 29.1, 29.2 din Instrucțiunea nr. 75-I.

Capitolul 3. PROCEDURA DE ÎNREGISTRARE DE STAT A O ORGANIZĂȚIE DE CREDIT

3.1. Înainte de depunerea documentelor specificate în capitolul 2 din prezentul regulament, numele oficiale complete și prescurtate ale unei instituții de credit trebuie convenite în prealabil cu Banca Rusiei.

3.2. Agenția trimite o solicitare Băncii Rusiei pentru aprobarea preliminară a denumirilor oficiale complete și abreviate ale instituției de credit propuse.

3.3. Banca Rusiei, în termen de trei zile lucrătoare de la primirea cererii, trimite Agenției o telegramă prin care confirmă aprobarea preliminară a denumirilor propuse ale instituției de credit.

Aprobarea preliminară a denumirilor propuse ale organizației de credit este valabilă douăsprezece luni de la data trimiterii respectivei telegrame.

3.4. Pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și obținerea unei licențe pentru operațiuni bancare, Agenția trimite la oficiul teritorial al Băncii Rusiei de la locul presupusei locații a instituției de credit, împreună cu o cerere adresată conducătorului acesteia, documentele enumerate în capitolul 2 din prezentul regulament, inclusiv pe cele specificate la subparagrafele 2.1.1, 2.1.3 - 2.1.5 și 2.1.7 (în dublu exemplar) și la subparagrafele 2.1.2 și 2.1.6 (în trei exemplare).

3.5. Termenul de examinare a documentelor pentru înregistrarea unei instituții de credit înființată la inițiativa agenției în Banca Rusiei nu va depăși 30 de zile calendaristice de la data primirii cererii agenției de înființare a unei noi instituții de credit la nivelul teritorial. biroul Băncii Rusiei la locația propusă pentru instituția de credit.

3.6. Dacă există comentarii cu privire la documentele transmise, precum și în absența unui set complet de documente enumerate în capitolul 2 din prezentul regulament, Banca Rusiei (o sucursală teritorială a Băncii Rusiei) trimite o notificare Agenției cu o listă a deficiențelor identificate pentru eliminarea acestora. Termenul de treizeci de zile de examinare a documentelor, prevăzut la paragraful 3.5 al prezentului Regulament, se suspendă din momentul transmiterii notificării menționate și reia de la data primirii ultimului document solicitat.

3.7. Sucursala teritorială a Băncii Rusiei examinează documentele primite în termen de 10 zile calendaristice și, în absența comentariilor, trimite un aviz pozitiv Băncii Rusiei (Departamentul pentru Licențierea Activităților Instituțiilor de Credit și Societăților de Audit) care conține:

Informații despre termenele limită de primire a documentelor în vederea examinării;

Informații privind conformitatea clădirii (sediului) cu cerințele pentru dotarea tehnică a sediului băncii și fortificarea casei de marcat;

Informații privind aprobarea candidaților pentru funcțiile de șef de organe executive ale instituției de credit și contabil șef al acesteia.

La încheiere se anexează un exemplar al documentelor prevăzute la clauza 2.1 din prezentul Regulament, în timp ce statutul instituției de credit se anexează în trei exemplare. Chestionarele depuse ale candidaților pentru funcțiile de șefi ai organelor executive ale unei instituții de credit și de contabil șef trebuie să fie convenite cu oficiul teritorial al Băncii Rusiei.

3.8. Departamentul pentru autorizarea activităților instituțiilor de credit și firmelor de audit ia în considerare documentele prezentate împreună cu avizul instituției teritoriale și ia o decizie cu privire la posibilitatea înregistrării de stat a unei instituții de credit în modul stabilit de clauza 9 a Băncii Rusiei Regulamentul nr.454 din 26.05.documente depuse pentru înregistrarea, reorganizarea unei instituții de credit și/sau obținerea de licențe pentru operațiuni bancare, precum și tranzacții cu metale prețioase” („Buletinul Băncii Rusiei” N 39 din 18/06/ 97) cu modificările ulterioare, la primirea avizului pozitiv al Direcției Organizare salubritate bancară.

3.9. Atunci când iau o decizie pozitivă cu privire la înregistrarea de stat a unei instituții de credit și semnează un certificat de înregistrare de stat a unei instituții de credit, Banca Rusiei și oficiul teritorial al Băncii Rusiei de la locația instituției de credit vor acționa în felul prevăzute de paragrafele 6.13 - 6.15 din Instrucţiunea nr. 75-I.

3.10. O instituție de credit trebuie să aibă un sigiliu rotund care să îndeplinească cerințele clauzei 6.16 din Instrucțiunea nr. 75-I.

3.11. După numirea efectivă a candidaților conveniți pentru funcțiile de șef de organe executive și de contabil șef al unei instituții de credit, filiala teritorială a Băncii Rusiei și instituția de credit acționează în modul prevăzut de paragraful 6.18 din Instrucțiunea nr. 75-I. .

3.12. Pentru înregistrarea instituțiilor de credit înființate la inițiativa Agenției se percepe un comision de 0,001 la sută din capitalul charter declarat al instituției de credit.

Capitolul 4. CONFIRMAREA PLATII CAPITALULUI AUTORIZAT

4.1. Agenția trebuie să plătească 100 la sută din capitalul de tip charter al instituției de credit specificat în chart în termen de o lună de la primirea notificării de înregistrare de stat a instituției de credit.

4.2. Concomitent cu plata efectivă a capitalului charter, instituția de credit prezintă Băncii Rusiei documente care fac posibilă verificarea legitimității unei astfel de plăți: bilanțul Agenției la ultima dată de raportare cu marca autorității. al Ministerului Federației Ruse pentru impozite și taxe; ordine de plata cu marca de executie; acte de acceptare - transferul unui imobil (un spatiu) in bilantul unei institutii de credit; o copie legalizată a certificatului de proprietate al instituției de credit asupra imobilului (sediului) transferat de către Agenție ca plată a unei cote (acțiuni) din capitalul social al instituției de credit; alte documente prevăzute de reglementările Băncii Rusiei care reglementează plata acțiunilor (acțiunilor) instituțiilor de credit.

capitolul 5

5.1. Confirmarea plății în timp util și legal a 100% din capitalul autorizat stă la baza eliberării unei licențe bancare către o instituție de credit.

5.2. Pentru a obține licența de desfășurare a operațiunilor bancare, o instituție de credit trebuie să îndeplinească cerințele stabilite la paragraful 1.2 din prezentul Regulament.

5.3. Banca Rusiei, ținând cont de solicitarea Agenției, stabilește lista și volumul operațiunilor bancare (în ruble și (sau) valută) cuprinse în licența bancară eliberată unei instituții de credit înființată la inițiativa Agenției, pe baza naturii a activelor și pasivelor sale, în conformitate cu un plan de restructurare pentru o instituție de credit administrată de agenție.

5.4. Banca Rusiei, în termen de trei zile lucrătoare de la data plății integrale de către Agenție a capitalului autorizat, ia o decizie privind eliberarea unei licențe și trimite instituției teritoriale 2 copii ale licenței bancare.

5.5. Sucursala teritorială a Băncii Rusiei:

Ține un registru al licențelor eliberate;

Eliberează 1 copie a licenței președintelui consiliului de administrație al instituției de credit sau altei persoane împuternicite care confirmă în scris primirea documentului specificat.

Capitolul 6. DISPOZIȚII FINALE

6.1. Extinderea activităților prin obținerea de licențe suplimentare și deschiderea (închiderea) diviziilor structurale separate și interne de către instituțiile de credit înființate la inițiativa Agenției se realizează în modul prevăzut de Instrucțiunea nr. 75-I și alte acte normative ale Banca Rusiei.

Capitolul 7. INTRAREA ÎN VIGOARE

7.1. Prezentul regulament intră în vigoare la data publicării sale în Buletinul Băncii Rusiei.

Preşedinte
Banca Rusiei
V.V. GERASHCHENKO

Pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și obținerea unei licențe de desfășurare a operațiunilor bancare, Banca Centrală a Federației Ruse solicită fondatorilor băncii să trimită anumite documente la oficiul teritorial al BR de la locul în care este prevăzut, împreună cu o scrisoare de intentie.

1. Cerere de înregistrare de stat instituție de credit, întocmită în conformitate cu formularul aprobat prin Decretul Guvernului Federației Ruse. De asemenea, conține informații despre locația organului executiv permanent al instituției de credit. Cererea va fi însoțită de o cerere de înregistrare de stat a unei instituții de credit și de eliberare a unei licențe pentru operațiuni bancare.

2. Actul constitutiv, care conține:

• obligația fondatorilor de a crea o organizație de credit;
• procedura pentru activități comune pentru crearea acestuia;
• componența fondatorilor instituției de credit;
• condițiile pentru transferul de către fondatori a proprietății lor către instituția de credit și participarea acestora la activitățile acesteia;
• conditii si procedura de repartizare a profitului intre fondatori;
• procedura de retragere a fondatorilor din componența sa;
• mărimea capitalului autorizat. Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” prevede că capitalul autorizat al unei instituții de credit este format din suma depozitelor participanților săi și determină valoarea minimă a proprietății care garantează interesele creditorilor săi. Suma minimă a capitalului autorizat al instituțiilor de credit nou înregistrate este stabilită de Banca Rusiei în funcție de tipul instituțiilor de credit;
• mărimea cotei fiecărui fondator în capitalul autorizat;
• dimensiunea și compoziția zăcămintelor;
• procedura și condițiile de efectuare a contribuțiilor la capitalul de natură al unei instituții de credit la înființarea acesteia;
• informații privind componența și competența organelor de conducere și procedura de luare a deciziilor acestora.

Memorandumul de asociere trebuie semnat toata lumea fondatori.

3. Carta aprobată de adunarea fondatorilor organizației de credit. Acesta trebuie sa contina:

• numele corporativ și prescurtat al instituției de credit în limba rusă;
• informații privind localizarea organelor de conducere ale instituției de credit și subdiviziunile sale separate;
• lista operațiunilor și tranzacțiilor bancare efectuate de instituția de credit, determinată în conformitate cu art. 5 FZ „Despre bănci și activități bancare”;
• informații despre cuantumul capitalului autorizat, despre procedura de constituire a acestuia, precum și despre mărimea fondului de rezervă și deducerile anuale pentru constituirea acestuia;
• informații privind sistemul organelor de conducere ale instituției de credit, inclusiv organele sale executive, și organele de control intern ale instituției de credit, cu privire la procedura de constituire a acestora și atribuțiile acestora;
• prevederi referitoare la asigurarea contabilității și siguranței documentelor, precum și transferul lor în timp util în depozitul de stat în conformitate cu procedura stabilită în timpul reorganizării și lichidării unei instituții de credit;
• prevederi care definesc procedura de reorganizare si lichidare a unei institutii de credit.

4. Planul de afaceri al unei organizații de creditîntocmit în conformitate cu cerințele stabilite de documentele de reglementare ale Băncii Rusiei și aprobate de adunarea generală a fondatorilor.
5. Procesul-verbal al adunării generale a fondatorilor, care contin solutii:

• privind înființarea unei instituții de credit;
• la aprobarea denumirii sale;
• cu aprobarea statutului instituției de credit;
• cu aprobarea candidaților pentru numirea în funcțiile organului executiv unic, adjuncții acestuia, membri ai organului executiv colegial al instituției de credit, contabil-șef, contabili șefi adjuncți ai instituției de credit;
• la aprobarea planului de afaceri;
• privind alegerea membrilor consiliului de administrație;
• la aprobarea valorii bănești a contribuțiilor fondatorilor la capitalul social al unei instituții de credit sub forma proprietății nemonetare;
• la numirea unei persoane autorizate să semneze documentele prezentate Băncii Rusiei pentru înregistrarea de stat.

6. Documente care confirmă plata taxei (taxei) de stat pentru înregistrarea unei instituții de credit (înîn valoare de 2.000 de ruble) și o taxă de licență pentru luarea în considerare a emiterii unei licențe pentru operațiuni bancare (în valoare de 0,1% din capitalul autorizat).

7. Copii ale documentelor care confirmă înregistrarea de stat a fondatorilor, sau care conțin astfel de extrase din Registrul Unificat de Stat relevant, copii ale actelor constitutive, rapoarte de audit privind fiabilitatea situațiilor financiare ale fondatorilor cu aplicarea bilanțurilor, situații de profit și pierdere pentru ultimii 3 ani de activitate, confirmare de către organele fiscale ale îndeplinirii obligațiilor fondatorilor față de bugete, copii ale publicațiilor, în care au publicat situațiile financiare ale fondatorilor.

8. Chestionare ale candidaților pentru funcțiile de manageri, contabil șef și contabili șefi adjuncți organizarea creditului. Acestea sunt completate personal de aceste persoane și conțin informații despre studiile lor superioare juridice sau economice; experiență în conducerea unui departament sau a unei alte subdiviziuni a unei instituții de credit; informații despre un cazier judiciar. De asemenea, trebuie depuse documente care confirmă educația solicitanților și dreptul acestor candidați de a desfășura activități de muncă pe teritoriul Federației Ruse. În plus, este necesar să se depună o notificare scrisă care să cuprindă o listă a membrilor consiliului de administrație al instituției de credit și informații privind absența motivelor care împiedică alegerea acestor persoane în consiliul de administrație al instituției de credit.

9. Copii ale documentelor care confirmă dreptul de proprietate (închiriere) al fondatorului sau al altei persoane asupra imobilului (sediului) finalizat în care se va afla instituția de credit, obligația de a-l închiria după înregistrarea de stat a instituției de credit și acordul al locatorului la aceasta, dacă în cazul în care imobilul nu este realizat ca aport la capitalul de navlosire al instituției de credit.