Venitul pasiv este un bonus frumos la salariu. Există multe locuri în care oamenii investesc adesea în speranța de a crea: piata valutara, investiții în criptomonede, investiții în acțiuni ale companiilor și multe altele. Dar aceste metode nu garantează rezultate. Când depuneți bani în orice scop, ar trebui să fiți conștienți de riscuri și să fiți pregătit pentru înfrângere și pierderea finanțelor.

Cel mai puțin riscant mod de a crește profiturile în mod permanent este un depozit bancar. Un individ pune la dispozitia bancii economiile sale, pentru care banca plateste lunar sau anual un anumit procent din suma investita.

Cea mai bună dobândă la depozitele în bănci

Finanțarea fiduciară ar trebui să fie doar structuri de încredere. Acesta este unul dintre criteriile principale în funcție de care deponenții aleg o bancă. Crizele bancare nu sunt neobișnuite în zilele noastre. Este bine să ai încredere că banca ta nu se va prăbuși în următoarea perioadă de dificultăți financiare.

Al doilea parametru important este rata dobânzii. Aceștia sunt banii pe care îi veți primi ca profit net din contribuție. Este de dorit să existe nu numai un procent ridicat, ci și condiții de însoțire care sunt confortabile pentru investitor. Fondurile acumulate pasiv pot fi ulterior mărite prin pornire.

Pentru a combina fiabilitatea băncii și rentabilitatea, am întocmit o listă actualizată a celor mai profitabile depozite.

„Venitul meu” (Promsvyazbank)

Termeni:

• moneda - ruble;
• suma minimă este de 100.000 de ruble;
• termeni si dobanda:
  • la 91 de zile - 6,6%;
  • timp de 181 de zile - 6,7%;
  • timp de 367 de zile - 6,7%.

Dintre programele băncii, acest depozit are cea mai mare rată a dobânzii. Dacă clientul dorește să rezilieze contractul înainte de termen, condițiile preferențiale vor face procesul rapid și cu pierderi minime. Este imposibil să retrageți o parte din bani sau să reîncărcați suma depozitului pe durata valabilității acestuia.

Dobânda se plătește la sfârșitul perioadei convenite în același cont în care a fost plasat depozitul inițial. Dacă închideți depozitul mai târziu Data scadentă, va plati doar jumatate din dobanda acumulata, asa ca fii punctual. Pentru a deschide un depozit, contactați fie biroul local Promsvyazbank, fie PSB-Retail, disponibil online.

„Venitul maxim” (Moscow Credit Bank)

Termeni:

• suma minimă este de 1000 de ruble; 100 USD; 100 euro;
• termeni și dobândă pentru depozitele în ruble:
  • timp de 95 de zile - 5,75%;
  • timp de 185 de zile - 6,25%;
  • timp de 370 de zile - 6,75%.
• • timp de 95 de zile - 0,75%;
  • timp de 185 de zile - 1,10%;
  • timp de 370 de zile - 1,45%.
• • timp de 95 de zile - 0,01%;
  • timp de 185 de zile - 0,20%;
  • timp de 370 de zile - 0,55%.

Conform contractului primar, dobânda se plătește la sfârșitul termenului. Cu toate acestea, banca a creat posibilitatea de a conecta opțiuni suplimentare. Deci, investitorul poate retrage parțial fondurile investite, poate completa contul și, de asemenea, poate cere dobândă lunar. Pentru a activa unul sau mai multe dintre serviciile descrise trebuie incheiat un contract suplimentar.

În prezența unor condiții suplimentare la dobânzile sunt prevăzute. Dacă clientul are un program anual „Pachet de servicii”, 0,25% vor fi adăugate la depozitele în ruble și 0,15% în valută. Aceeași cantitate de cote este posibilă dacă deschideți un depozit nu la oficiul băncii, ci în MKB-Online sau în terminalul MKB. Dacă nu închideți depozitul la timp, valabilitatea acestuia se prelungește automat în ordine crescătoare. Și după un an neînchis, se vor adăuga alte 95 de zile.

„Venitul maxim” (Sovcombank)

Termeni:

• moneda - ruble, dolari euro;
• suma minimă este de 30.000 de ruble; 5.000 USD; 5000 euro;
• termeni și dobândă la deschiderea unui depozit de ruble în birou până la 1 an:
  • la reziliere în termen de 31–90 de zile - 6,6 / 7,6% (card Halva);
  • la reziliere în termen de 91–180 de zile - 7,0/8,0% (card Halva);
  • la încetare în termen de 181–270 de zile - 6,6 / 7,6% („Halvah”);
  • la reziliere în termen de 271–365 de zile - 6,6 / 7,6% ("Halvah").
• termeni și dobândă la deschiderea unui depozit de ruble în birou până la 3 ani:
  • la reziliere până la 90 de zile - 6,8 / 7,8% (card Halva);
  • la reziliere până la 180 de zile - 7,2 / 8,2% (card Halva);
  • la reziliere până la 365 de zile - 6,8 / 7,8% (card Halva);
  • la reziliere până la 730 de zile - 6,0 / 7,0,% (card Halva);
  • la reziliere până la 1095 zile - 6,0/7,0% (card halva).
• termeni și dobândă la deschiderea unui depozit de ruble prin intermediul băncii de internet pentru până la 1 an:
  • la încetare în termen de 31–90 de zile - 6,6%;
  • la reziliere în termen de 91–180 de zile - 7,0%;
  • la încetare în termen de 181-270 de zile - 6,6%;
  • la reziliere în termen de 271-365 zile - 6,6%.
• termeni și dobândă la deschiderea depozitelor în valută:
  • în dolari SUA pentru 271–365 zile - 1,55%;
  • în dolari SUA pentru 1095 zile - 3,00%;
  • în euro pentru 271–365 zile - 1,00%.

Retragerile parțiale nu sunt permise, dar sunt permise depuneri. Sumele minime de reaprovizionare sunt de 1000 de ruble, 100 de dolari sau euro. Dobânda se plătește după expirarea termenului de depozit.

„De încredere” (deschidere)

Termeni:

• moneda - ruble, dolari, euro;
• suma minimă este de 50.000 de ruble; 1000 de dolari SUA; 1000 euro;
• termeni si dobanda:
  • pentru depozite de ruble pentru 91 sau 191 de zile - 6,42–7,30%;
  • în dolari SUA pentru 91 sau 181 de zile - 0,20–0,80%;
  • în euro pentru 91 sau 181 de zile - 0,10%.

Dobânda acumulată se plătește în fiecare lună. Capitalizarea este posibilă: aceasta înseamnă că cu fiecare nouă dobândă acumulată, cele anterioare sunt adăugate la suma depozitului inițial. Rata crește dacă dețineți un card de pensie al acestei bănci.

„Dobândă maximă” (Binbank)

Termeni:

• moneda - ruble, dolari, euro;
• termenul de depozit - de la 3 luni la 2 ani;
• suma minimă este de 10.000 de ruble; 300 USD; 300 euro;
• termeni și dobândă pentru depozitele de ruble:
  • la deschiderea la o sucursală bancară - 6,10-7,30%;
  • pentru indivizii(pensionari) - 6,25-7,45%;
  • la deschiderea prin Internet - 6,30-7,50%.
• termeni și dobândă pentru depozitele în dolari SUA:
  • la deschiderea la o sucursală bancară - 0,55-1,65%;
  • pentru persoane fizice (pensionari) - 0,55-1,65%;
  • la deschiderea prin Internet - 0,55-1,65%.
• termeni și dobândă pentru depozitele în euro:
  • la deschiderea la o sucursală bancară - 0,01%;
  • pentru persoane fizice (pensionari) - 0,01%;
  • la deschiderea prin Internet - 0,01%.

În perioada depozitului, este imposibil să îl reumpleți, să retrageți o parte din bani sau să primiți plăți lunare. Întreaga sumă investită, împreună cu dobânda, este returnată deponentului după încheierea perioadei convenite.

„Profitabil” (Rosselkhozbank)

Termeni:

• moneda - ruble, dolari;
• termene de deschidere a depozitului - de la 31 la 1460 de zile;
• suma minimă este de 3000 de ruble; 50 USD;
• rata dobânzii pentru depozitele de ruble - până la 6,70%;
• rata dobânzii pentru depozitele în dolari SUA - până la 2,45%.

Una dintre cele mai confortabile condiții. O persoană poate primi dobândă chiar și pentru depozite mici pentru o perioadă scurtă. Este imposibil să completați și să cheltuiți fonduri, dar există mai multe opțiuni pentru operațiuni cu dobândă: sunt disponibile capitalizarea și retragerea lunară în cont.

Profitabil (VTB 24)

Termeni:

• moneda - ruble;
• cantitatea minima:
  • la deschiderea unui depozit online - 30.000 de ruble;
  • la deschiderea unui depozit într-o sucursală bancară - 100.000 de ruble.
• termeni și dobândă la deschiderea unui depozit într-o sucursală bancară:
  • pe o perioadă de 3–5 luni - 6,20/6,23%;
  • pe o perioadă de 6 luni - 6,20/6,28%;
  • pe o perioadă de 13–18 luni - 5,90/6,15%;
  • pe o perioadă de 18–24 luni - 5,70/6,02%;
• termeni și dobândă la deschiderea unui depozit online:
  • pe o perioadă de 3–5 luni - 6,60/6,64%;
  • pe o perioadă de 6 luni - 6,60/6,69%;
  • pe o perioadă de 6–13 luni - 6,15/6,23%;
  • pe o perioadă de 13–18 luni - 6,10/6,29%;
  • pe o perioadă de 18–24 luni - 5,90/6,15%;
  • pe o perioadă de 24–36 luni - 5,70/6,02%;
  • pentru o perioadă de 36–61 de luni - 3,10/3,25%.

Acest depozit a crescut profitabilitatea, dar la retragerea fondurilor înainte de încheierea contractului, se pierde. este posibilă scrierea cu majuscule. Dacă nu închideți depozitul la timp, termenul acestuia se prelungește automat pentru perioada minimă posibilă (3 luni), dar nu mai mult de 2 ori. Dacă închideți depozitul înainte de termenul limită, veți primi 0,6% din rata inițială. Dar pentru aceasta, termenul depozitului trebuie să depășească 181 de zile.

Pobeda+ (Alfa-Bank)

Termeni:

• moneda - ruble, dolari, euro;
• suma minimă este de 10.000 de ruble; 500 USD; 500 euro;
• ratele dobânzilor:
  • în ruble - 5,5-6,23%;
  • în dolari SUA - 0,35–2,38%;
  • în euro - 0,01–0,20%.

Nu puteți completa depozitul sau retrage parțial bani. Dobânda acumulată este capitalizată, dar clientul o pierde în cazul rezilierii anticipate a contractului.

Economii (Gazprombank)

Termeni:

• moneda - ruble, dolari, euro;
• suma minimă este de 15.000 de ruble; 500 USD; 500 euro;
• termene - de la 3 luni la 1097 zile;
• ratele dobânzii pentru depozitele în ruble:
  • pentru suma de la 15.000 la 300.000 de ruble - 5,6-5,8%;
  • pentru o sumă de la 300.000 la 1.000.000 de ruble - 5,8–6,0%;
  • pentru o sumă de la 1.000.000 de ruble - 6,0-6,4%;
• ratele dobânzii pentru depozitele în dolari americani:
  • în valoare de la 500 la 10.000 de dolari - 0,30–1,40%;
  • în valoare de 10.000 USD sau mai mult - 0,40–1,50%;
• ratele dobânzii pentru depozitele în euro:
  • pentru sume de la 500 la 10.000 euro - 0,01%;
  • în valoare de 10.000 euro - 0,01%.

Termenul lung include conditii separate pentru plățile dobânzilor. Ca urmare, cu o perioadă de depozit mai mare de 365 de zile, dobânda se plătește nu la sfârșitul întregii perioade, ci la sfârșitul anului calendaristic. Este interzisă completarea contului sau retragerea de fonduri. Puteți prelungi termenul depozitului, dar nu automat. Pentru a face acest lucru, va trebui să vizitați biroul băncii.

„Aprovizionare” (Sberbank)

Termeni:

• moneda - ruble, dolari;
• suma minimă este de 1000 de ruble; 100 USD;
• termene - de la 3 luni la 3 ani;
• termenii și ratele dobânzii pentru depozitele de ruble la deschiderea prin Sberbank Online (de la 1000 de ruble):
  • timp de 3–6 luni - 3,70/3,71%;
  • timp de 6–12 luni - 3,80/3,83%;
  • timp de 1–2 ani - 3,60/3,66%;
  • timp de 2–3 ani - 3,45/3,63%;
  • timp de 3 ani - 3,45/3,63%.
• termenii și ratele dobânzii pentru depozitele în ruble la deschiderea prin Sberbank Online (de la 100.000 de ruble):
  • timp de 3-6 luni - 3,85 / 3,86%;
  • timp de 6–12 luni - 3,95 / 3,98%;
  • timp de 1–2 ani - 3,75/3,82%;
  • pentru 2–3 ani - 3,70/3,83%;
  • timp de 3 ani - 3,60/3,80%.
• termenii și ratele dobânzii pentru depozitele de ruble la deschiderea prin Sberbank Online (de la 400.000 de ruble):
  • timp de 3–6 luni - 4,00/4,01%;
  • timp de 6–12 luni - 4,10/4,14%;
  • timp de 1–2 ani - 3,90/3,97%;
  • pentru 2–3 ani - 3,85/4,00%;
  • timp de 3 ani - 3,75/3,96%.
• termenii și ratele dobânzii pentru depozitele de ruble la deschiderea prin Sberbank Online (de la 700.000 de ruble):
  • timp de 3–6 luni - 4,00/4,01%;
  • timp de 6–12 luni - 4,10/4,14%;
  • timp de 1–2 ani - 3,90/3,97%;
  • pentru 2–3 ani - 3,85/4,00%;
  • timp de 3 ani - 3,75/3,96%.
• termenii și ratele dobânzii pentru depozitele în ruble la deschiderea prin Sberbank Online (de la 2.000.000 de ruble):
  • timp de 3–6 luni - 4,00/4,01%;
  • timp de 6–12 luni - 4,10/4,14%;
  • timp de 1–2 ani - 3,90/3,97%;
  • pentru 2–3 ani - 3,85/4,00%;
  • timp de 3 ani - 3,75%.
• termenii și ratele dobânzilor pentru depozitele de ruble la deschiderea la o sucursală bancară (de la 1000 de ruble):
  • timp de 3-6 luni - 3,45 / 3,45%;
  • timp de 6–12 luni - 3,55/3,58%;
  • timp de 1–2 ani - 3,55/3,58%;
  • pentru 2–3 ani - 3,30/3,41%;
  • timp de 3 ani - 3,20/3,35%.
• termeni și rate ale dobânzii pentru depozitele de ruble la deschiderea la o sucursală bancară (de la 100.000 de ruble):
  • timp de 3–6 luni - 3,60/3,61%;
  • timp de 6–12 luni - 3,70/3,73%;
  • timp de 1–2 ani - 3,50/3,56%;
  • timp de 2–3 ani - 3,45/3,57%;
  • timp de 3 ani - 3,35/3,52%.
• termeni și rate ale dobânzii pentru depozitele de ruble la deschiderea la o sucursală bancară (de la 400.000 de ruble):
  • timp de 3-6 luni - 3,75 / 3,76%;
  • timp de 6-12 luni - 3,85 / 3,88%;
  • timp de 1–2 ani - 3,65/3,71%;
  • pentru 2–3 ani - 3,60/3,73%;
  • timp de 3 ani - 3,50/3,68%.
• termenii și ratele dobânzii pentru depozitele de ruble la deschiderea la o sucursală bancară (de la 700.000 de ruble):
  • timp de 3-6 luni - 3,75 / 3,76%;
  • timp de 6-12 luni - 3,85 / 3,88%;
  • timp de 1–2 ani - 3,65/3,71%;
  • pentru 2–3 ani - 3,60/3,73%;
  • timp de 3 ani - 3,50/3,68%.
• termenii și ratele dobânzilor pentru depozitele de ruble la deschiderea la o sucursală bancară (de la 2.000.000 de ruble):
  • timp de 3-6 luni - 3,75 / 3,76%;
  • timp de 6-12 luni - 3,85 / 3,88%;
  • timp de 1–2 ani - 3,65/3,71%;
  • pentru 2–3 ani - 3,60/3,73%;
  • timp de 3 ani - 3,50/3,68%.
• termeni și rate ale dobânzii pentru depozitele în dolari la deschiderea prin Sberbank Online (de la 100 USD):
  • timp de 3-6 luni - 0,25%;
  • timp de 6–12 luni - 0,55%;
  • timp de 1–2 ani - 0,85%;
  • timp de 2-3 ani - 0,95%;
  • timp de 3 ani - 1,05%.
• termenii și ratele dobânzii pentru depozitele în dolari la deschiderea prin Sberbank Online (de la 3.000 USD):
  • timp de 3-6 luni - 0,30%;
  • timp de 6–12 luni - 0,60%;
  • timp de 1–2 ani - 0,95%;
  • timp de 2-3 ani - 1,05%;
  • timp de 3 ani - 1,15%.
• termenii și ratele dobânzii pentru depozitele în dolari la deschiderea prin Sberbank Online (de la 10.000 USD):
  • timp de 3-6 luni - 0,30%;
  • timp de 6–12 luni - 0,60%;
  • timp de 1–2 ani - 0,95%;
  • timp de 2-3 ani - 1,05%;
  • timp de 3 ani - 1,15%.
• termenii și ratele dobânzii pentru depozitele în dolari la deschiderea prin Sberbank Online (de la 20.000 USD):
  • timp de 3-6 luni - 0,30%;
  • timp de 6–12 luni - 0,60%;
  • timp de 1–2 ani - 0,95%;
  • timp de 2-3 ani - 1,05%;
  • timp de 3 ani - 1,15%.
• termenii și ratele dobânzii pentru depozitele în dolari la deschiderea prin Sberbank Online (de la 100.000 USD):
  • timp de 3-6 luni - 0,30%;
  • timp de 6–12 luni - 0,60%;
  • timp de 1–2 ani - 0,95%;
  • timp de 2-3 ani - 1,05%;
  • timp de 3 ani - 1,15%.
• • timp de 3-6 luni - 0,05%;
  • timp de 6–12 luni - 0,20%;
  • timp de 1–2 ani - 0,50%;
  • timp de 2-3 ani - 0,60%;
  • timp de 3 ani - 0,70%.
• termenii și ratele dobânzii pentru depozitele în dolari la deschiderea la o sucursală bancară (de la 3.000 USD):
  • timp de 3-6 luni - 0,05%;
  • timp de 6–12 luni - 0,25%;
  • timp de 1–2 ani - 0,60%;
  • timp de 2–3 ani - 0,70%;
  • timp de 3 ani - 0,80%.
• termenii și ratele dobânzii pentru depozitele în dolari la deschiderea la o sucursală bancară (de la 10.000 USD):
  • timp de 3-6 luni - 0,05%;
  • timp de 6–12 luni - 0,30%;
  • timp de 1–2 ani - 0,65%;
  • timp de 2-3 ani - 0,75%;
  • timp de 3 ani - 0,85%.
• termeni și rate ale dobânzii pentru depozitele în dolari la deschiderea la o sucursală bancară (de la 20.000 USD):
  • timp de 3-6 luni - 0,10%;
  • timp de 6–12 luni - 0,40%;
  • timp de 1–2 ani - 0,75%;
  • timp de 2-3 ani - 0,85%;
  • timp de 3 ani - 0,95%.
• termenii și ratele dobânzii pentru depozitele în dolari la deschiderea la o sucursală bancară (de la 100 USD):
  • timp de 3-6 luni - 0,10%;
  • timp de 6–12 luni - 0,40%;
  • timp de 1–2 ani - 0,75%;
  • timp de 2-3 ani - 0,85%;
  • timp de 3 ani - 0,95%.

Pentru depozitele deschise de pensionari, rata maximă este stabilită pentru perioada selectată, indiferent de cuantumul depozitului. Depozitul poate fi completat în mod liber, dar retragerea banilor înainte de data expirării, integral sau parțial, nu este permisă.

Sfat: afla care institutii financiare astăzi .

Cum se calculează rentabilitatea unui depozit?

Calcularea dobânzii în funcție de condițiile băncii nu este întotdeauna ușoară. Formula standard prevede o sumă fixă ​​a dobânzii acumulate și suma depozitului, care nu se modifică pe toată durata termenului. Calculul se face astfel: suma depozitului * perioada de valabilitate a depozitului * procentul convenit. De exemplu: suma depozitului - 100.000 de ruble, timp - șase luni, rata dobânzii - 10% pe an. Ca rezultat, obținem: 100.000 * 0,5 * 10% = 5.000 de ruble de venit.

Formula pentru rentabilitatea unui depozit cu capitalizare mai include câteva condiții. La urma urmei, acum este necesar să se țină seama de faptul că mărimea depozitului și a dobânzii crește ușor pentru fiecare perioadă de acumulare a acestora. În acest caz, ar trebui să calculați astfel: N*(1+P*d/D/100)n-N, Unde

• N - valoarea inițială a contribuției;
• P este rata dobânzii;
• d - zile calendaristice după care se percepe noi dobânzi (de obicei 30 sau 31 de zile);
• D - 365 sau 366 de zile pe an, în funcție de anul în curs;
• n - de câte ori se va calcula dobânda (dacă perioada de capitalizare este de 30-31 de zile, atunci acest număr va fi 12).

Greșeli frecvente la alegerea unui depozit

Opiniile tipice ale majorității pot duce uneori la situații neplăcute. Băncile încearcă să joace pentru a obține maximum de beneficii de la clienți, așa că clienții ar trebui să fie atenți atunci când își aleg condiții favorabile pentru ei înșiși. La urma urmei, sunt bune pentru bancă și aduc profit în orice variații date.

Prima greseala. Propunerea pare evidentă și din toate punctele de vedere mai bună decât altele. Rata dobânzii este semnificativ mai mare decât media pieței. Acesta este un semnal de a privi banca însăși. O evoluție pozitivă a evenimentelor: o sărbătoare mare este pe nas și banca atrage noi clienți cu promoții similare. Opțiune negativă: banca nu este de încredere și se poate prăbuși în orice moment. Planul său de acțiune se bazează pe obținerea maximului de beneficii de la clienții care își doresc același lucru - bani mari într-un timp scurt. Apoi astfel de organizații declară faliment, iar deponenții pierd totul.

Sfat: verifica fiecare banca pentru prezenta in sistemul Agentiei de Asigurare a Depozitelor. Această organizație returnează depozitele cetățenilor în cazul lichidării băncilor. Structurile inițial dubioase, de regulă, nu sunt asociate cu acesta. Tot pe site-ul AKB puteți vedea care bănci au fost deja lichidate sau sunt în proces.

A doua greseala. Alegi termenul maxim al depozitului pentru că plătește cea mai mare dobândă. „Capcana” este că astăzi cursul rublei nu este legat de costul petrolului. Căderea și creșterea lui nu pot fi prezise. În cazul unei slăbiri bruște a monedei naționale, băncile vor ridica noi rate ale dobânzii, lăsând depozitele existente la același nivel de plăți. Ca urmare, rezilierea anticipată a contractului vă va returna mult mai puțini bani și, fără ea, este imposibil să vă transferați la noi condiții de depozit.

Sfat: dacă vrei să iei termenul maxim, ia media. De preferat cu capitalizarea dobânzii. Termenul depozitului nu trebuie să depășească un an.

A treia greseala. Condițiile depozitului oferă un număr mare de posibilități: retragerea și completarea contului în orice moment, capitalizarea dobânzii și multe altele. Atenție la tarif: clar nu este maxim. Prezența unor avantaje le înlătură pe altele.

Sfat: prioritizează înainte de a deschide un depozit. Este importantă capitalizarea dobânzii pentru dvs.? Dar retragerile lunare? Este cu adevărat necesar să retrageți o parte din fondurile investite din timp? Pe baza răspunsurilor primite, alege o bancă cu doar acele oferte suplimentare de care ai cu adevărat nevoie.

A patra greșeală. Ignorând realizările civilizației. Majoritatea băncilor majore își transferă serviciile în formatul de internet. Există chiar și bănci care operează în întregime pe net. Ca urmare, se poate dovedi că, dacă deschideți un depozit prin internet, rata dobânzii va fi semnificativ mai mare, iar depozitul minim va fi mai mic decât la deschiderea în birou.

Sfat: dacă vă este frică pentru siguranța datelor, verificați întotdeauna adresa paginii pe care vă aflați. În partea de sus ar trebui să fie fie o pictogramă similară cu un lacăt (vezi mai jos), fie inscripția https în verde.

Aceasta înseamnă că canalele de comunicare sunt criptate și confidențiale. De asemenea, autentificarea cu doi factori este folosită în tranzacțiile monetare: fără SMS cu cod de acces, nu veți putea depune sau retrage fonduri.

Rezumând

Depozite bancare - pentru persoane fizice. Atunci când alegeți condiții, nu trebuie să fiți întotdeauna tentați de o dobândă mare. Cel mai bine este să verificați pe piață astfel de oferte și să investiți într-un depozit în condiții care corespund celui mai înalt nivel de oferte. Pentru a evita riscul de a pierde bani, nu ai încredere în băncile despre care nu ai auzit până acum.

De asemenea, decideți inițial ce doriți să primiți din depozit. Venitul suplimentar este garantat prin capitalizarea dobânzii. Alege termeni realiști în care cu siguranță nu vei avea nevoie de acești bani. Rezilierea anticipată a contractului cu banca este plină de plata unei sume de bani mult mai mici decât era indicată în contract.

Bănci de încredere cu dobândă mare la depozite Mă bucur să vă revăd! Zilele trecute a ieșit noua carte a lui King, așa că eu, ca cititor pasionat, am fost la magazin pentru o noutate.

Deja, când m-am apropiat de casă, sa dovedit că dispozitivul nu a vrut să treacă prin paginile de colorat ale unui cuplu căsătorit.

În timp ce așteptam să-mi vină rândul, am asistat la conversația acestui cuplu.

Bărbatul intenționa să investească într-o bancă, dar nu a putut alege pe care.

Soția mea nu putea sfătui nimic decent, așa că nu am putut rezista și am intrat în conversație.

Depozite cu dobândă mare - ce bănci au dobânzi mai mari?

Poate că toți cei care se gândesc să investească bani caută un depozit la un procent ridicat. Rata dobânzii la depozit este primul criteriu prin care depozitele sunt comparate între ele. Totuși, o astfel de comparație ar fi incompletă.

De asemenea, este important să se țină cont de un astfel de factor precum riscul. După cum știți, sistemul de asigurare a depozitelor de stat garantează fiecărui deponent al unei bănci care participă la acest sistem siguranța economiilor în valoare de până la 1.400.000 de ruble. Cu toate acestea, iată ce trebuie să rețină un potențial contributor.

Avertizare!

Cel mai bancă de încredere- această bancă nu este doar mare, ci și cea mai puțin riscantă. Instituțiile de creditare cu participarea statului sunt cele mai puțin înclinate la risc - iar oamenii noștri sunt obișnuiți să aibă încredere în stat ceva mai mult decât în ​​afacerile private.

Nu este de mirare că băncile cu participare de stat sunt cele care primesc ratingurile din toate punctele de vedere, inclusiv prin cantitatea de fonduri atrase în depozite. În plus, băncile lider au o rețea largă (Gazprombank, VTB24) sau foarte largă (Sberbank) de sucursale în toată Rusia - nu este de mirare că „câștigă” și în ceea ce privește accesibilitatea pentru deponenți.

Prin urmare, oamenii pentru care astfel de parametri sunt principalul lucru aleg Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 sau VTB Bank of Moscow.

Băncile private din Top 50 sunt alegerea persoanelor care, având mai multă încredere în capitalul privat, preferă o rentabilitate mare a depozitelor. Cert este că aceste bănci acordă în mod viguros împrumuturi nu la cea mai mică rată a dobânzii, datorită căreia pot atrage depozite la o dobândă mare (mai mare decât concurenții cu participarea statului).

Printre cele mai populare bănci din acest grup, se pot aminti Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit și MTS Bank (locul 21 până la 47 în ratingul băncilor rusești). Acum să ne uităm la ce oferă băncile menționate mai sus deponenților lor până la începutul noului an, în decembrie 2016.

Sberbank

Poate că aceasta este prima bancă la care aproape fiecare rus se va gândi din obișnuință. Sberbank oferă în prezent următoarele depozite:

• 8 depozite la termen în ruble, dolari sau euro (de la 2,3% pe „Contul de economii” la 6,49% pe depozitul „Save” în ruble);
• pentru clienții înstăriți care preferă alte valute - depozitul „Internațional” (în lire sterline, franci elvețieni și yeni japonezi - la 0,01% pe an);
• 3 depozite pentru proprietarii pachetelor de servicii Sberbank First și Sberbank Premier - Special Save, Special Replenish and Manage Special cu rate crescute - până la 7,36% în ruble, 1,66% - în dolari americani și 0,30% - în euro.
• 3 depozite online în ruble, dolari sau euro (ratele sunt mai mari decât depozite la termen, în medie cu 0,1%);
• 3 depozite de pensie.

Astfel, nu se poate spune că Sberbank atrage depozite la o dobândă mare, deoarece ratele depozitelor Sberbank sunt scăzute. Dar riscurile sunt reduse, alegerea este largă, iar condițiile sunt flexibile.

Este posibil să alegeți depozite care pot fi reconstituite și care nu pot fi reconstituite, cu diferite scheme de plată a dobânzii (la sfârșitul termenului, lunar etc.), iar suma minimă (de la 10 la 1000 de ruble) este „pe umăr” pentru orice persoană.

VTB 24

Această bancă oferă 10 depozite pt diverse conditii(putem spune că sunt cam la fel pentru VTB 24 ca și pentru Sberbank):

1. 3 depozite deschise în sucursalele băncilor - Confortabil, Acumulabil și Favorabil la rate de la 0,01% la 7,75% pe an.
2. 3 depozite deschise de la distanță în Internet Bank - Comfortable-online, Savings-online și Profitable-online la rate de la 0,01% la 7,90%.
3. 3 depozite în condiții speciale pentru posesorii pachetului de servicii „Privilege” cu dobânzi majorate, care se calculează individual pentru fiecare client.
4. 1 depozit de economii cu condiții flexibile la 0,01 - 8,50% în ruble.

Gazprombank

Această bancă are în total 7 depozite: 1 investiție, inclusiv investiții în fonduri mutuale (până la 9,70%), 5 depozite de economii pentru diverse scopuri în ruble (până la 8,2%), dolari (până la 1,1%) sau euro (până la 1,1%) până la 0,05%).

Există și 2 depozite de ruble pentru pensionari la 6,1-7,2%. Astfel, ratele acestei bănci sunt aproximativ la același nivel cu ratele Sberbank și VTB 24.

Banca Rosselhoz

Rosselkhozbank oferă o gamă largă de depozite. Aproape toate depozitele pot fi deschise de la distanță (rata maximă este de până la 9,10% în ruble, 2% în dolari și 0,55% în euro), 1 program de economii de pensie (până la 7,0%).

Atenţie!

Restul depozitelor sunt conturi standard de economii, rata maximă pentru care ajunge la 7,45% în ruble, 1,20% în dolari, 0,35% în euro.

Ratele dobânzilor de aici sunt vizibil mai mari în comparație cu băncile descrise mai sus, dar condițiile de plasare sunt oarecum mai dure (dobânda la sfârșitul termenului, reaprovizionarea este imposibilă etc.).

VTB Bank din Moscova

Noul depozit „Sezonier”, care poate fi deschis până la 31 ianuarie 2017 pentru 400 de zile, presupune 4 perioade de dobândă. Cea mai mare rată - la 10% pe an, se poate obține în prima perioadă cu o perioadă de valabilitate de până la 100 de zile, în alte perioade cota este de 7,5%.

Banca oferă, de asemenea, 3 depozite de bază la termen: „Venit maxim”, „Creștere maximă”, „Confort maxim” cu rate de până la 8,46% pentru conturile în ruble, până la 1,61% pentru conturile în dolari și 0,01% pentru conturile în euro. Au fost dezvoltate 3 programe pentru pensionari (până la 8,46% în ruble), există și un cont de economii în ruble (până la 5%) și oferte speciale pentru clienții privilegiați.

Putem spune că depozitele în această bancă sunt benefice în primul rând unui client cu o sumă mare sau care își dorește flexibilitate în completarea/retragerea de fonduri. Atunci când deschideți depozite prin internet sau un bancomat, 0,3% se adaugă la ratele rublei și 0,1% la cursurile de schimb valutar.

standard rusesc

Această bancă oferă 4 depozite cu o varietate de scheme de plată a dobânzii: deponentul are multe din care să aleagă. Ratele la depozitele în ruble - de la 7,00% ("Convenient") la 9,75% pe an ("Venitul maxim"), iar în valută - până la 2,0% pentru conturile în dolari și până la 1,25% pentru conturile în euro.

Sfat!

Capitalizarea nu este oferită în majoritatea depozitelor, iar condițiile nu sunt cele mai flexibile - aceasta este o „comision” logică pentru un deponent pentru un venit mare.

Credit la domiciliu

Home Credit oferă mai multe depozite: unul este deschis numai în valută (până la 1,51%), patru - numai în ruble: de la 8% la 9,34% pe an, un depozit pentru pensionari poate fi deschis în ruble rusești(până la 9,34% pe an).

Un alt depozit în ruble poate fi deschis la 9,29% pe an, cu o sumă de 3 milioane de ruble sau mai mult. Există opțiuni pentru capitalizare, retragere parțială și completare pentru o anumită sumă. Astfel, Home Credit este o alegere bună pentru cei care își doresc un venit bun și plasează fonduri pe o perioadă de 12-36 de luni.

ÎNCREDERE

Această bancă are o linie de 10 depozite în ruble/dolari/euro, inclusiv multivalută. Ratele la depozitele în ruble sunt destul de ridicate - de la 5,9% la 10,1% (în valută străină - de la 0,1% la 2,6% pe an), iar condițiile sunt flexibile: puteți alege un depozit cu condiții convenabile în termeni, dobândă plăți și depuneri/retrageri.

MTS Bank

Cele mai bune depozite bancare în 2017: condiții și rate ale dobânzilor Fosta BIRD oferă 9 depozite în ruble / dolari / euro, inclusiv multi-valută și pensie. Ratele în ruble de la această bancă se situează în intervalul 6,5 - 9,0%, iar în valută străină - de la 0,01% la 1,0% pe an. Puteți alege un depozit cu cele mai flexibile condiții la un procent bun.

O sumă suplimentară de 0,30% la rata de bază poate fi primită de clienții care deschid un depozit la banca de internet, precum și clienții de salarizare, până la 0,40% din rata - cu o sumă de depozit de 4 milioane de ruble.

Astfel, cel mai profitabil este să puneți bani în depozit la una dintre băncile private. Mai ales dacă suma depozitului nu depășește 1.400.000 de ruble, deoarece un astfel de depozit va fi asigurat integral. Depozitele cu dobândă ridicată la Moscova sunt emise, de regulă, de bănci specializate în creditare de consum (Standard rusesc, Tinkoff, Credit pentru locuințe).

Dar, în același timp, ar trebui să studiați cu atenție condițiile în ceea ce privește reaprovizionarea, retragerea anticipată etc., pentru a vă face depozitul nu numai profitabil, ci și convenabil în ceea ce privește utilizarea banilor.

sursa: http://website/www.vkladvbanke.ru

Problema economisirii și creșterii fondurilor este întotdeauna relevantă. Una dintre cele mai rezonabile și mai sigure opțiuni este deschiderea unui depozit bancar.

Avertizare!

Ce bancă și depozit să alegi pentru cea mai profitabilă investiție în 2017? Ce criterii, în afară de rata dobânzii, sunt importante?

Oferim o imagine de ansamblu actualizată a celor mai bune condiții pentru depozitele în băncile rusești.

Ce depozit este mai bine să deschideți?

Pentru început, să încercăm să desfășurăm un mic program educațional pentru a ne da seama de ce depinde nivelul ratelor dobânzilor din bănci. Imediat, observăm că mai mulți factori interdependenți afectează simultan randamentul depozitelor:

• Creșterea inflației și devalorizarea rublei.
• Scăderea ratei de creștere a depozitelor populației.
• Concurența între bănci pentru deponenți.
• Modificarea ratei cheie de către Banca Centrală a Federației Ruse
• Ieșirea investițiilor străine și blocarea pieței datoriilor, adică lipsa lichidității și a finanțării (strângerea de fonduri de la organizații).
• Modificări ale legislației (până la 31 decembrie 2015 a existat un avantaj: dobânda la depozitele de ruble ale cetățenilor plasate la o rată de până la 18,25% pe an nu a mai fost supusă impozitului pe venitul persoanelor fizice; a existat o creștere a sumei asigurării compensații pentru depozite de la 700.000 de ruble la 1.400.000 de ruble. ).

Informații de referință

Rata cheie este rata dobânzii la principalele operațiuni ale Băncii Rusiei pentru a reglementa lichiditatea sectorului bancar, adică valoarea dobânzii la care Banca Centrală a Federației Ruse împrumută băncilor private săptămânal și este în același timp gata să ia în depozit bani lichizi ei au.

Atenţie!

Este principalul indicator al politicii monetare. Afectează direct nivelul ratelor dobânzilor la depozite. Din 3 august 2015, acesta a fost egal cu 11% și rămâne neschimbat până la 11 decembrie 2015. Aceasta este a cincea reducere a ratei de referință din 16 decembrie 2014, când a fost stabilit la 17%.

O oarecare confuzie este introdusă de conceptul de „rata de refinanțare”, care este folosit și la împrumuturile instituțiilor financiare private, dar de la introducerea ratei cheie, adică din 13 septembrie 2013, aceasta a fost secundară și de referință. natura, iar de la 1 ianuarie 2016 a fost echivalat cu rata cheie, așa cum se precizează în documentul „Cu privire la sistemul instrumentelor de dobândă a politicii monetare a Băncii Rusiei”.

În plus față de cele de mai sus, trebuie menționat un astfel de instrument de monitorizare al Băncii Centrale a Federației Ruse ca „Rata maximă a dobânzii a zece instituții de credit care atrage cel mai mare volum de depozite de la persoane fizice”, care arată dobânda maximă medie pe un depozit printre băncile TOP-10 în ceea ce privește volumul depozitelor în ruble rusești.

Până în prezent, Banca Rusiei formează „zece mari” dintre următoarele bănci:

1. Sberbank a Rusiei;
2. „VTB 24”;
3. „Banca Moscovei”;
4. „Raiffeisenbank”;
5. „Gazprombank”;
6. „Binbank”;
7. „Banca Alfa”;
8. „Bank FC Otkritie”;
9. „Promsvyazbank”;
10. Banca Rosselhoz.

Această monitorizare este efectuată de Departamentul de Supraveghere Bancară al Băncii Rusiei folosind informații deschise furnizate pe site-urile web oficiale.

În a treia zece zile din noiembrie 2016, pe baza rezultatelor monitorizării ratelor maxime ale dobânzilor (la depozitele în ruble rusești) a zece instituții de credit care atrag cel mai mare volum de depozite de la persoane fizice, rata medie maximă a dobânzilor la depozite este de 9,93%.

Sfat!

În prima și a doua decadă a lunii noiembrie 2016, rata a fost la nivelul de 9,92%. Indicatorul este calculat ca medie aritmetică a ratelor maxime ale băncilor care atrag două treimi din fondurile populației.

Ce altceva este util de știut despre pariul maxim mediu? Din octombrie 2012, Banca Centrală a Federației Ruse nu a recomandat categoric ca toate băncile private să depășească indicatorul stabilit în timpul monitorizării cu mai mult de 2 puncte procentuale (la sută), din 22 decembrie 2014 - cu 3,5%, de la 1 iulie, 2015 a permis orice majorare în schimbul unei majorări a contribuțiilor (deducerilor) instituțiilor de credit la Fondul de Asigurare a Depozitelor (DIF).

Comisioanele băncilor pentru risc crescut sunt stabilite după cum urmează:

• dacă rata dobânzii la depozit nu este supraevaluată față de media maximă, banca efectuează deduceri la rata de bază - 0,1% din soldul mediu trimestrial la depozite;
• dacă rata dobânzii la depozit nu depășește rata maximă cu 2–3%, instituției de credit i se percepe un comision cu o rată suplimentară de 0,12%;
• dacă banca supraestimează nivelul ratei creditului cu 3% sau mai mult din media maximă, atunci plătește o rată suplimentară majorată - 0,25%.

Ce concluzie ar trebui să tragă economisitorii obișnuiți din aceste informații? Dacă nivelul de rentabilitate al depozitului, conform Băncii Centrale a Federației Ruse, este prea mare, atunci un astfel de depozit implică riscuri suplimentare, motiv pentru care o bancă privată plătește contribuții la DIA la o rată mai mare.

Pentru ușurință de înțelegere, iată un exemplu din metodologia anterioară a Băncii Rusiei:

• Rata medie de depozit maximă actuală este de 9,93%.
• Excesul maxim recomandat al nivelului ratei este de 3,5%.
• Rata maximă de depozit acceptabilă (cu un nivel maxim de risc) este (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Așadar, în iarna lui 2015, cele mai bune depozite bancare au fost oferite la rate de la 10 la 11%, iar cu un randament al depozitelor de peste 13,7%, poți face față fie unei instituții de credit instabile, fie cu una riscantă.

În mod corect, observăm că, în prezent, toate depozitele dintr-o bancă cu un volum de până la 1.400.000 de ruble sunt „protejate” de către Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA), astfel încât sistemul bancar își asumă riscul într-o măsură mai mare decât deponenții.

Dar există puțină liniște în gândul că s-ar putea să dai de o bancă căreia i s-a revocat licența sau a depus faliment. În termeni anuali, inflația în 2015 este la nivelul de 16%, cu toate acestea, există toate premisele pentru încetinirea sa semnificativă în 2016–2017.

Privind dinamica scăderii ratelor cheie și medii maxime la depozite, putem presupune că, dacă nu se întâmplă ceva extraordinar, rata cheie va continua să scadă, iar ratele dobânzilor la depozite vor scădea odată cu aceasta.

Prin urmare, putem concluziona că iarna anului 2017 este perioada cea mai favorabilă pentru deschiderea depozitelor la dobânzi bune, care s-ar putea să nu se regăsească în viitor.

Iarna, piata este animata cu produse speciale de sezon. În ciuda faptului că numărul de oferte interesante de depozit nu este atât de mare, există încă bănci care sunt pregătite să ofere condiții foarte atractive. Dacă v-ați propus să găsiți cel mai bun depozit în ruble sau în valută, atunci această recenzie vă va ajuta.

Rubla sau depozit valutar?

Veniturile și consumul marii majorități a rușilor sunt orientate spre ruble. În acest sens, depozitul de ruble pare a fi soluția cea mai rezonabilă. În plus, dacă rubla continuă să slăbească, ratele la depozitele de ruble pot crește și este indicat să nu ratați un astfel de moment.

Avertizare!

În ciuda faptului că rușii consideră în mod tradițional moneda o opțiune mai stabilă pentru economisirea banilor, în situația actuală imprevizibilă, este destul de periculos să o alegeți, deoarece acest moment ratele euro și dolarului sunt extrem de mari, iar rubla s-a mai mult sau mai puțin stabilizat.

Dacă pe termen scurt are loc o întărire semnificativă a rublei (ceea ce este posibilă odată cu relaxarea sancțiunilor sau o creștere a prețului petrolului), atunci depozitul în valută își va pierde orice sens pentru cei care sunt obișnuiți să cheltuiască bani în ruble. Potrivit experților, cei care sunt cu adevărat interesați de monedă au reușit deja să-și diversifice fondurile.

Dacă nu sunteți una dintre aceste persoane, atunci un depozit în valută străină nu ar trebui să vă intereseze în mod deosebit. După cum am menționat mai sus, veniturile și cheltuielile marii majorități a rușilor sunt concentrate pe ruble, ceea ce înseamnă că trebuie să fie economisite.

Depozit la termen sau depozit la vedere?

Toate depozitele pot fi împărțite în depozite urgente și la vedere. Acestea din urmă vă permit să returnați fondurile investite în orice moment la cererea deponentului. Ratele dobânzilor la astfel de depozite, de regulă, sunt minime - nu mai mult de 1% (profitul dintr-un astfel de depozit nu va acoperi nici măcar inflația lunară).

Depozitele la termen sunt plasate pe o anumită perioadă, până la expirarea căreia clientul nu trebuie să-și revendice fondurile, altfel, în majoritatea cazurilor, își va pierde veniturile. Un depozit la termen este adesea plasat pentru un an, mai rar pentru câteva luni.

Depozitele cu cea mai lungă perioadă de deținere oferă uneori cele mai bune rate, dar nu întotdeauna. Prin urmare, dacă sunteți în căutarea celui mai bun depozit, atunci nu ezitați să alegeți un depozit pe termen fix în ruble pentru 12 luni.

Depozit reîncărcabil sau nereîncărcabil?

Contribuțiile sunt clasificate în funcție de gradul de control al deponentului asupra fondurilor investite. La deschiderea unui depozit care nu poate fi reconstituit, orice operațiune de reaprovizionare sau retragere este interzisă - pentru aceștia, băncile oferă cele mai favorabile condiții pentru plasarea fondurilor.

Depozitele completate vă permit să depuneți bani în cont pe durata contractului, ceea ce este convenabil pentru acumularea sistematică a unei sume mari de bani. Unele bănci oferă depozite reîntregibile care permit clientului să facă tranzacții de debit și credit. După cum sa menționat deja, cele mai bune condiții sunt oferite pentru depozitele nereîncărcate.

Cele mai bune depozite în ruble

În acest moment, băncile oferă depozite la o rată medie de 10-11% pe an, tendința generală fiind în scădere. Amintiți-vă că în decembrie 2016, Banca Rusiei a crescut brusc rata cheie la 17%, provocând astfel o creștere a ratelor depozitelor de până la 21-22%.

Pe tot parcursul anului, indicatorul a fost în scădere: deja în iunie 2016, rata medie la depozitele de ruble era de 14–15%. Acum randamentul maxim este la nivelul de 12-13%.

Prognozele experților sunt foarte ambigue: majoritatea se așteaptă la reduceri suplimentare, dar există și previziuni optimiste cu privire la o posibilă creștere a ratelor din cauza slăbirii rublei. O dobândă bună la depozite (11%) este oferită de Russian Standard Bank pentru o perioadă de 1 an, dobânda este plătită la sfârșitul contractului.

Moscow Credit Bank oferă depozite cu o rată de 9,5% până la 11,25%, Rosbank - până la 10,75%, UniCredit Bank - până la 10,5%, Promsvyazbank - până la 11%, Alfa- Bank" - până la 10%, "Raiffeisenbank" - până la 10%, Sberbank - până la 8,1%. După cum vedem ce banca mai mare, dobânzile mai mici la depozitele pe care este dispus să le ofere.

Cele mai bune condiții pentru depozite pot fi găsite în băncile private mici. Vă recomandăm însă să acordați o atenție deosebită condițiilor de reziliere anticipată a contractului de depozit, deoarece în cazul unor circumstanțe neprevăzute riscați să pierdeți cea mai mare parte (dacă nu toată) dobânda la depozit.

Cele mai bune depozite în euro

Situația cu depozitele în valută este aproximativ aceeași ca și cu depozitele în ruble. Rata medie la depozitele în euro este de aproximativ 2,5-3%.

Atenţie!

Principalele bănci, din nou, nu sunt încurajatoare cu rate ridicate la depozitele în valută: procentul mediu anual este de aproximativ 1,5–2,5%. De exemplu, opțiunea de depozit în euro poate fi găsită la UniCredit Bank.

Se prevede plasare pe un an de la 20.000 de euro la o rată de 3%. În Bank Saint-Petersburg, puteți conta pe o rată de 2,8% la deschiderea unui depozit on-line pe o perioadă de 5 ani în valoare de 50.000 de euro. Dobânda se plătește la sfârșitul termenului depozitului.

„Moscow Credit Bank” oferă un depozit de 100 de euro pe o perioadă de 1 an la o rată de 2,25%. Giganți precum Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank oferă rate în intervalul 2-2,5%.

Condițiile băncilor regionale sunt, fără îndoială, atractive, dar mulți deponenți se tem să-și folosească serviciile. În primul rând, din cauza îndoielilor cu privire la fiabilitate și, în al doilea rând, din cauza locației geografice. La rândul lor, cele mai mari bănci rusești nu sunt pregătite să ofere condiții atractive pentru depozite.

În situația economică actuală, desigur, este mai potrivit să ne concentrăm în primul rând pe fiabilitatea băncii. Acest lucru va servi și la îmbunătățirea sectorului bancar: băncile ineficiente vor fi automat eliminate de pe piață. Cu toate acestea, nu trebuie neglijat fără echivoc potențialul uriaș al regiunilor.

Printre băncile regionale există unele destul de solide, având filiale în multe orașe, deținând cu încredere pozițiile pe piață. Înainte de a contacta una dintre cele mai mari bănci, verificați situația din regiunea dvs.

Cele mai bune depozite în dolari

Rata medie pentru depozitele în dolari este de aproximativ 2,5-3,5%. În ceea ce privește liderii sectorului bancar rus, sunt oferite următoarele condiții pentru depozite. În „UniCredit Bank” puteți plasa un depozit de la 20.000 USD.

Sfat!

SUA timp de 1 an cu o rată de 4,65% și posibilitatea de reaprovizionare. De asemenea, puteți acorda atenție depozitelor Binbank: prin plasarea unei sume de 25.000 de dolari SUA sau mai mult timp de 1 an, puteți câștiga 3,7% pe an (plata dobânzii la sfârșitul termenului de depozit).

Rata maximă la depozitele Băncii Sankt Petersburg este de 3,9%. Orice deponent poate deschide un depozit cu un astfel de procent dacă are 50.000 de dolari SUA și 915 zile înainte de a primi venituri. În medie, cele mai mari bănci rusești sunt pregătite să ofere o rată anuală în intervalul 2,8-3,5%.

sursa: http://site/www.kp.ru

Cum să alegi o bancă de încredere pentru deschiderea unui depozit?

Cred că mulți dintre voi vă puneți întrebarea: „Cum să alegeți o bancă de încredere” atunci când plănuiți să deschideți un cont bancar, să obțineți un împrumut sau o ipotecă.

Interesul pentru acest subiect este explicat simplu: în primul rând, acesta este un alt pas mic către stăpânirea elementelor de bază ale alfabetizării financiare. Amintiți-vă, am vorbit despre acest lucru în articolul „Trebuie să învățați economiile și alfabetizarea financiară”?

În al doilea rând, acesta este primul pas mic către aplicarea practică a cunoștințelor dobândite, spre care am fost împins de o idee deloc nouă și deloc originală: „banii ar trebui să funcționeze”.

Avertizare!

Și cum se face? Începe să investești (toată lumea vorbește despre asta acum), studiază bursele, monitorizează situația economică, compară oferte de la diferite bănci?

Sunt de acord, trebuie să investești. Dar pentru mine acum este foarte dificil și nu este complet clar, nu există suficientă experiență și cunoștințe. Prin urmare, pentru început, am decis să mă ocup de tipul de investiție, care, de fapt, nu este o investiție, ci mai degrabă o modalitate de a acumula fonduri - depozitele bancare.

Cum să alegi o bancă pentru un depozit

De ce am decis să încep cu acest produs străvechi și popular? Pentru că în viața noastră de zi cu zi întâlnim cel mai des bănci și depozite bancare. Poate că aproape fiecare persoană are cel puțin o mică „rezervă” bancară.

Nu trăim stres, dându-ne banii băncii. Și nu ne este frică să ne pierdem banii, pentru că, vedeți, riscul aici este minim.

Și nu necesită nicio pregătire psihologică specială, care este pur și simplu necesară atunci când investiți în instrumente financiare mai riscante, cum ar fi imobiliare, fonduri mutuale, Forex, conturi Pamm, investiții în bursa, în opere de artă, antichități, metale prețioase.

Dar nu știm întotdeauna cât de eficient pot funcționa banii noștri în diferite bănci. Diferite depozite în diferite condiții și în diferite bănci pot aduce venituri complet diferite.

Să încercăm să ne dăm seama împreună care bănci sunt cele mai de încredere, care sunt depozitele și cum să le alegem pe cele mai profitabile dintre ele, cum să alegem banca potrivită pentru un depozit pentru a obține cel mai mare venit posibil, în ce monedă să deschidem un depozit. depozit si in ce procent.

Sunt multe întrebări, să mergem în ordine

Situația economică din țara noastră de acum cu greu poate fi numită stabilă. Încetinirea creșterii economiei noastre, care a început în 2013, a fost exacerbată de evenimentele recente din Ucraina, fluctuațiile cursului de schimb al rublei și închiderea unor bănci. Acest lucru a creat o anumită tensiune în jurul depozitelor bancare.

Și totuși, încă și în majoritatea cazurilor, în dorința de a economisi bani „pentru o zi ploioasă” sau de a acumula o sumă necesară de bani, deschidem un cont de depozit la o bancă.

A tezauriza sau a nu tezauriza?

Acumularea de bani în sine, ca proces, cred că pentru majoritatea este o activitate plictisitoare și monotonă. Trebuie să fii un adevărat Plyushkin pentru a economisi bani de dragul banilor.

Dar dacă punerea în aplicare a mult dorite se apropie, este cu totul altă chestiune.

Atenţie!

Ce vrei să obții în mod concret? Cumpărați un apartament, economisiți pentru o bătrânețe confortabilă, plecați într-o călătorie în jurul lumii? Te motivează cu adevărat și te face să faci ceea ce tocmai recent părea a fi ceva din lumea fanteziei și a dorințelor nerealiste.

Obiectivele vor fi atinse dacă sunt stabilite clar și specific. Credeți sau nu, asta mi s-a întâmplat de mai multe ori.

Depozite bancare (depozite)

Deci obiectivele sunt stabilite. Și ne-am întors la depozitele noastre. Pentru a fi mai clar, să începem cu termenii.

Ce sunt depozitele?

Depozitele (uneori numite depozite) sunt un tip de cont de economii în care fondurile sunt plasate pe o anumită perioadă și în anumite condiții ale acordului pentru a le salva și a genera venituri.

Acestea sunt fonduri ale clienților care fac obiectul returnării obligatorii la expirarea contractului sau la prima cerere a clientului. Dar în momentul plasării în depozit, banca le gestionează.

Acesta este un produs bancar foarte popular, care a apărut aproape în același timp cu sistemul bancar. Fiecare rus poate deschide un număr nelimitat de depozite, atât într-o singură bancă, cât și în mai multe în același timp.

Care sunt contribuțiile?

De fapt, există o mulțime de tipuri de depozite oferite de bănci, fiecare dintre ele având propriile caracteristici, plusuri sau minusuri.

Dar, practic, depozitele sunt împărțite în trei grupuri principale, în funcție de:

1. din termenul depozitului - depozite „la vedere” și depozite la termen
2. de la posibilitatea de reaprovizionare - completat și nealimentat
3. pe tipul monedei de depozit - depozite în ruble, valută sau depozite multivalute.

Din perioada de plasare a banilor în bancă.

Care este diferența dintre depozitele la termen și depozitele la vedere? Dobânda se plătește la depozitele la termen care sunt plasate pe o anumită perioadă (de la 1 lună la câțiva ani).

În cazul în care clientul își retrage banii înainte de sfârșitul perioadei stipulate prin contract, atunci banca poate returna integral doar suma inițială a depozitului, în timp ce dobânda la depozit poate fi acumulată parțial.

Unele bănci, la rezilierea anticipată a contractului, pot returna dobânda acumulată integral, dar, de obicei, astfel de depozite au dobânzi scăzute.

Sfat!

La depozite la vedere, fondurile sunt plasate pe o perioadă nedeterminată, returnate clientului la cerere, iar dobânzile la acestea sunt mult mai mici decât la depozitele la termen.

Depozite reîncărcabile și nereumplebile

Totul este clar aici. Dacă depozitul este reîntregibil, atunci aceasta înseamnă că în contul de depozit pot fi depuse sume suplimentare, ceea ce va crește suma totală a depozitului și, în consecință, venitul din acesta.

În cazul în care depozitul nu poate fi reconstituit, suma inițială a depozitului nu poate fi mărită, iar dobânda se va percepe doar pentru aceasta.

În ce monedă să deschizi un depozit?

În băncile rusești, puteți deschide depozite în ruble, depozite în moneda straina sau depozite multivalute.

O caracteristică a depozitelor multivalute: poate fi plasat un singur cont diferite valute mai multe sume, fiecare dintre acestea va acumula dobânda proprie.

De asemenea, trebuie avut în vedere că dobânda pentru conturile în valută este întotdeauna mai mică decât pentru depozitele în ruble.

Cum să alegi cel mai profitabil depozit?

La ce acordați atenție de obicei atunci când alegeți un depozit? Desigur, la dobânzi (echivalentul recompensei bănești pe care o primește clientul pentru că a pus la dispoziție băncii fondurile sale).

Dobânda la depozitele bancare

În primul rând, suntem atrași de dobânzile mari (dobânda anuală este întotdeauna indicată la bănci), care pot depinde de valoarea depozitului, de termenul depozitului, de reînnoirea depozitului sau nu, de tipul acesteia (urgent sau „la cerere”), din capitalizare și alți factori, despre care vom vorbi mai târziu.

Avertizare!

Să facem imediat o rezervare că dobânda foarte mare la depozite nu este întotdeauna un semn al unei bănci bune.

De obicei, după încheierea acordului, banca nu poate modifica unilateral rata dobânzii, dar există și excepții (aceasta se aplică depozitelor cu capitalizare și prelungire a dobânzii).

Cum se calculează dobânzile la depozite?

1. Prima variantă: la sfârșitul termenului de depozit, se percepe dobândă la suma inițială.
2. A doua opțiune: dobânda este plătită la o anumită frecvență (plăți regulate), de exemplu, o dată pe lună sau trimestru. În acest caz, dobânda este transferată pe un card de plastic sau alt cont.
3. A treia opțiune: capitalizarea dobânzii la depozit.

Aceasta înseamnă următoarele: la suma depozitului se adaugă dobânda pentru o anumită perioadă, iar în perioada următoare se va acumula dobândă pentru o sumă mai mare.

Această metodă de plată a dobânzii este uneori numită „dobândă compusă” și se poate face o dată pe lună, o dată pe trimestru, o dată pe an, sau în legătură cu expirarea contractului.

Atenţie!

După cum sa menționat deja, depozitele cu capitalizare au de obicei o rată a dobânzii mai mică, dar venitul poate fi mai mare.

Și încă câteva concepte pe care trebuie să le înțelegi atunci când te referi la depozitele bancare.

Prelungirea depozitului este o prelungire automată a contractului de depozit după expirarea acestuia și plasarea depozitului pentru o nouă perioadă fără participarea clientului.

Dacă nu este furnizată nicio transferare, fondurile (principalul plus dobânda acumulată) vor fi transferate în contul clientului și nu se va acumula dobândă din acel moment.

Pentru a relua acumularea lor, trebuie să veniți la bancă și să deschideți un cont nou. Adevărat, trebuie avut în vedere că prelungirea nu se aplică tuturor tipurilor de depozite, iar pentru a utiliza acest serviciu, trebuie să o stipulați în prealabil în contract.

Pentru a deschide un cont bancar, aveți nevoie doar de pașaportul unui cetățean al Federației Ruse (uneori li se poate cere să furnizeze un al doilea document, de exemplu, un pașaport). Dacă doriți să deschideți un depozit pentru o rudă apropiată, este suficient să furnizați documentele acestuia sau copiile documentelor legalizate.

Depozite profitabile în 2017

Așadar, am aflat ce sunt depozitele, cum se calculează dobânda și care sunt condițiile pentru diferite depozite. De asemenea, ne-am dat seama că rata dobânzii, care variază în principal de la 3 la 10 la sută, depinde de mulți factori.

Rating bancar

Scopul pe care îl urmăriți atunci când deschideți un depozit ar trebui să determine în cele din urmă alegerea dvs. de depozit. Ea este cea care stabilește ce condiții sunt importante pentru tine și la ce vei da preferință (termen, valută, rata dobânzii și alte condiții).

Cineva vrea să facă profit cu orice preț datorită dobânzilor mari, ignorând eventualele riscuri și pierderi. Cineva este mulțumit de rate mai mici, dar, în același timp, sunt importante condiții precum capacitatea de a reumple un cont sau de a retrage parțial bani, capitalizarea, o perioadă scurtă de investiție și fiabilitatea.

Deseori găsești oferte bune în bănci pentru pensionari cu o dobândă mai mare. Există oferte speciale bune sau promoții de sezon pe care băncile le aranjează pentru o ocazie pentru o perioadă scurtă de timp.

Sfat!

De exemplu, dacă aș dori să economisesc bani pentru o achiziție scumpă, aș prefera un depozit reînnoit pe termen lung cu o capitalizare lunară, deși cu o dobândă mai mică.

Dar, în general, acest mod de a investi, care include depozite bancare, nu este cea mai profitabilă opțiune astăzi. Dimensiunea ratelor în comparație cu ceea ce a fost câțiva ani, este semnificativ redusă. Și pentru a găsi, de exemplu, o contribuție de 10% pe an, trebuie să încerci foarte mult.

Mai mult, trebuie să înțelegeți că există o astfel de regulă: cu cât banca oferă mai multe oportunități de depozit (de exemplu, reaprovizionare, capitalizare, retragere parțială), cu atât dobânda la acest depozit va fi mai mică.

Unde și cum să cauți informații despre bănci?

Sunt foarte multe banci care ne ofera serviciile lor in tara noastra. Și uneori căutarea unei bănci potrivite poate dura mult timp. Sper că aceste sfaturi simple vă vor ajuta să rezolvați această problemă.

O modalitate de a naviga cumva în alegerea unei bănci este să te uiți la ratingurile acesteia. Băncile rusești sunt evaluate în principal de agenții de rating ruse precum Agenția Națională de Rating (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, dintre care Expert RA este considerat cel mai bun.

Marile agenții internaționale (Fitch, Moody's și S&P) lucrează doar cu cele mai mari băncile rusești, iar băncile mijlocii nu se încadrează în câmpul lor vizual.

De asemenea, puteți trage anumite concluzii citind extrasele de credit ale băncii, care sunt publicate pe site-ul Băncii Centrale sau pe site-ul Băncii Rusiei. Dar pentru a înțelege aceste rapoarte, poate, doar un specialist o poate face. Noi, clienți obișnuiți, ne putem încerca norocul pe portalul Banki.ru, unde informațiile sunt deja prezentate într-o formă mai accesibilă, pe care chiar și un neprofesionist o poate înțelege.

Avertizare!

Fiabilitatea unei bănci este determinată de ea performanta financiara. Pentru analiză, comparăm activele curente ale băncii cu indicatorii care au fost acum un an și pentru lunile trecute și curente.

Un semn al fiabilității și stabilității băncii îl reprezintă activele sale mari în acest moment și creșterea acestora față de perioadele precedente. Valoarea fondurilor proprii (capital autorizat) mărturisește și fiabilitatea băncii.

Potrivit agenției de informații „Finmarket”, de la 1 martie (de la 1 aprilie, lista nu s-a schimbat), lista celor mai mari bănci din Rusia include: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscova, Russian Standard Bank, Binbank , Bank Vozrozhdenie, KB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, Ministerul Finanțelor, Moscova banca de credit, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Rossiya, Sberbank RF, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank , UniCredit Bank.

Necesitatea de a evalua fiabilitatea băncii pe baza analizei situațiilor financiare, acordând atenție unor criterii precum deteriorarea sau încălcarea standardelor obligatorii pentru o organizație bancară (care poate duce la revocarea unei licențe), plăți proprii neefectuate și dificultăți întâmpinate la plata stingerea datoriilor proprii, la rulaje mari de numerar, care depășesc semnificativ activele băncii și nu au justificare economică, pentru investiții semnificative în fonduri mutuale și acțiuni (acest lucru poate semnala apariția unor mari probleme pentru bancă în viitorul apropiat), pt. orice scădere bruscă a indicatorilor de bilanţ fără explicaţii rezonabile.

Astfel de informații pot fi găsite în raportarea de pe site-ul Băncii Centrale, în mass-media, pe portal. Și deși mi se pare că este foarte dificil pentru un client obișnuit să evalueze pe deplin fiabilitatea unei bănci pe baza unei astfel de analize a raportării de specialitate, este destul de posibil să înțelegem câteva dintre punctele principale, care vor cel puțin contribuie parțial la reducerea nivelului riscurilor.

2. Pentru mărimea băncii. Pentru băncile federale și regionale mari, expresia „Prea mare pentru a eșua” este aplicabilă aproape 100%. Informații despre activele lor, care mărturisesc dimensiunea băncii, pot fi găsite și în rapoartele centrelor analitice, în ratingurile agențiilor ruse și internaționale. Desigur, acest lucru nu exclude faptul că printre băncile mici, există și cele care merită atenție.

3. Despre veștile proaste despre bancă cui vrei să-ți încredințezi banii (mai ales dacă această sumă este mai mare de 700.000 de ruble). Informațiile negative care pot apărea în mass-media sau în fluxul de știri pe pagina băncii de pe portalul Banki.ru (aproximativ 600 de bănci au o astfel de pagină pe portal) ar trebui cel puțin să alerteze.

4. Pentru evaluări în scădere care poate fi retrogradat de către agențiile de rating. Faptul că instituțiile de credit nu au rating este și el alarmant (ceea ce poate servi drept dovadă a reticenței băncii de a furniza informații agențiilor de rating, încercând să ascundă ceva negativ).

5. La rate mari de depozit. Ratele umflate, care sunt semnificativ mai mari decât nivelul mediu, sau creșterea lor bruscă pot fi dovezi că banca nu are suficiente fonduri proprii. Și, încercând să atragă mai mulți clienți prin oferte mai profitabile, la prima vedere, instituția de credit încearcă să-și achite datoriile. Acest lucru poate indica un risc crescut.

De unde știi dacă este prea scump sau nu? În acest caz, vă puteți concentra asupra rezultatelor monitorizării ratelor maxime ale dobânzii (pentru depozitele în ruble) în primele 10 organizatii de credit, care atrag cea mai mare sumă de depozite ale persoanelor fizice publicate de Banca Centrală. În luna martie, rata maximă la depozite a fost de 8,35%.

6. Pentru a schimba programul de lucru. Reducerea programului de lucru al băncii (reducerea numărului de zile lucrătoare și a perioadei de lucru în timpul zilei), reducerea personalului - toate acestea pot servi drept semne indirecte ale problemelor apărute în bancă.

7. Pentru problemele apărute atunci când se efectuează tranzacții monetare (de exemplu, întârzieri în retragerile de numerar, închiderea depozitelor, calitatea serviciilor), precum și închiderea în masă a conturilor de către clienții băncii. Puteți afla despre acest lucru din recenziile de pe diferite forumuri.

Asigurare depozit - masuri suplimentare de securitate

Ce se va întâmpla cu depozitul nostru dacă, totuși, am făcut o greșeală și banca noastră a dat faliment sau i s-a luat licența?

Această întrebare îi îngrijorează pe toți investitorii. În cazul depozitelor bancare, nu ar trebui să vă fie teamă pentru economiile dvs., dacă acestea nu depășesc suma de 700.000 de ruble.

De la 1 octombrie 2008, în țara noastră funcționează un sistem asigurare obligatorie depozite, iar băncile înseși o fac complet gratuit pentru clienți. Dacă apare o astfel de neplăcere și banca dumneavoastră este închisă, în termen de 14 zile de la producerea evenimentului asigurat, suma depozitului vă va fi returnată.

Sistem de asigurare a depozitelor

Într-o bancă, suma maximă a compensației va fi de 700.000 de ruble pentru toate depozitele. Acest punct merită o atenție specială.

Adică, dacă aveți mai multe conturi deschise într-o singură bancă pentru o sumă totală de, de exemplu, 1.000.000 de ruble, caz în care veți primi doar 700.000 de ruble. Prin urmare, este mai oportun să deschideți conturi în diferite bănci și să vă asigurați că suma de pe acestea nu depășește 700.000 de ruble.

De exemplu, depunând 500.000 de ruble în două bănci, în cazul falimentului acestor bănci, veți primi toți banii în valoare de 1.000.000 de ruble. Dacă se întâmplă ca suma depozitului să depășească în continuare 700.000 de ruble, banii rămași trebuie să fie returnați.

Dar numai toate acestea se vor prelungi pe o perioadă nedeterminată, iar restituirea banilor va fi posibilă numai după lichidarea băncii și vânzarea proprietății acesteia.

Un proiect de lege guvernamental pentru creșterea asigurării depozitelor de la 700.000 la 1 milion de ruble este acum discutat activ (în prima lectură, acest proiect de lege a fost adoptat de Duma de Stat anul trecut).

Deci, cum alegi o bancă de încredere?

Înainte de a vă încredința banii uneia sau altei bănci, asigurați-vă că verificați dacă banca îi aparține sistemul rusesc asigurarea depozitelor. Acest lucru este ușor de făcut: acum puteți găsi informații despre orice bancă pe internet.

Avertizare!

Pentru a începe, selectați toate băncile în care sunt asigurate toate depozitele și colectați cât mai multe informații despre toate băncile care se află în orașul dvs.

Din această listă, alegeți depozitele cu cele mai mari dobânzi, făcând anterior o analiză comparativă a rentabilității în diferite bănci. Cu cât studiezi mai mult ofertele privind depozitele și depozitele, cu atât mai multe șanse ai să găsești cea mai bună opțiune.

Aflați dacă banca prevede taxe și comisioane pentru orice servicii suplimentare (de exemplu, pentru completarea unui depozit, retragerea numerarului, deschiderea unui cont) și penalități în cazul rezilierii anticipate a contractului.

Citiți cu atenție contractul! Soluția optimă, după părerea mea: fiabilitatea băncii și un procent relativ mare. Dar, în același timp, nu trebuie uitat că uneori marile probleme ale băncii se ascund în spatele unei rate excesiv de ridicate, pe care încearcă să o rezolve pe cheltuiala noastră.

O abordare atentă, analiza atentă și încetineala în luarea unei decizii vă vor permite să faceți alegerea corectă. Dar, în același timp, nu ar trebui să întârziați luarea unei decizii, trebuie să vă prețuiți timpul, banii și efortul. Prin urmare, încetăm să mai visăm, construim castele în aer și începem să acționăm.

Fiecare persoană economisește bani în scopuri diferite. Cu toate acestea, mulți nu înțeleg că păstrarea economiilor acasă nu este cea mai bună soluție. În loc să genereze venituri pentru proprietarul lor, ei își pierd valoarea reală doar din cauza inflației. În plus, de multe ori oamenii nu se rețin și cheltuiesc bani. Cu toate acestea, depozitele la Moscova vă vor ajuta nu numai să vă salvați finanțele, ci și să le creșteți în conformitate cu acordul.

Astăzi, acest produs este un instrument de investiții universal. Spre deosebire de acțiuni sau metale prețioase, nu aveți nevoie de cunoștințe speciale sau de o analiză constantă a situației economice. Doar găsiți o ofertă potrivită și semnați un contract. În același timp, majoritatea organizațiilor nu au restricții privind contribuțiile minime, iar dacă există, sunt mici.

Contractul în sine este foarte important, așa că înainte de a-l semna, trebuie să citiți personal textul. Pentru a face acest lucru, cereți angajaților băncii să dea un eșantion în formă tipărită sau electronică și citiți cu atenție toate punctele, în special cele scrise cu litere mici și marcate cu asterisc. Cu ajutorul unor astfel de trucuri, organizațiile fără scrupule încearcă să inducă în eroare un potențial client și să îi prescrie condiții nefavorabile în acord.

Descrierea punctelor importante

Principalul avantaj al serviciului, pe lângă un venit stabil, este fiabilitatea. Conturile consumatorilor sunt protejate de stat la nivel legislativ prin programul de asigurare obligatorie. Prin urmare, în cazul lichidării sau revocării licenței, veți fi despăgubit. Cu toate acestea, este limitat la 1,4 milioane de ruble, ceea ce nu vă împiedică să împărțiți suma care depășește această limită și să o plasați în mai multe organizații, eliminând diverse riscuri.

Următorul aspect pe care îl vom analiza este tipul de cont. Primul este urgent. În acest caz, plasați fonduri pentru o anumită perioadă de timp. Desigur, aveți dreptul să solicitați retragerea anticipată, dar cu o mare probabilitate banca va refuza să plătească dobânda acumulată. În același timp, acest tip de depozit este împărțit în economii și acumulativ, care este prevăzut pentru reaprovizionare periodică (numită popular „pușculiță”).

A doua opțiune - la cerere - vine la un ritm scăzut. Chestia este că este nerentabil pentru o organizație să țină finanțele acasă, știind că proprietarul are dreptul să ceară oricând returnarea acestora. Un astfel de produs este preferat de acea categorie de clienți care sunt mulțumiți de faptul de fiabilitate și nu sunt interesați de profitul potențial.

Asistent online

Pe site vei gasi produse care se gasesc in prezent pe piata. Conține informații fiabile, pe care experții noștri le verifică și le actualizează zilnic. Comparând serviciile în funcție de principalii lor parametri - și aceasta este rata dobânzii, costul deschiderii și comisionul, vei putea lua decizia corectă, iar secțiunea de rating te va ajuta în alegerea unei organizații. site-ul este cel mai mare supermarket financiar din Runet, care funcționează cu succes de mai bine de zece ani. Toate ofertele afișate pe această pagină sunt cele mai bune sau profitabile doar conform experților Banki.ru

Un depozit, cunoscut și sub denumirea de depozit, este bani pe care un client îi plasează într-o bancă pentru a-și păstra și crește capitalul.

Cele mai mari venituri sunt aduse de depozitele bancare la termen, cu cele mai mari dobânzi. Cele mai bune rate la depozitele în ruble și valută pot fi obținute în timpul promoțiilor sezoniere sau a altor promoții speciale ale băncilor.

Depozitele bancare ale persoanelor fizice sunt împărțite în tipuri în funcție de termen, opțiuni suplimentare și monedă.

Băncile oferă operațiuni suplimentare pentru depozitele la termen:

• capitalizarea dobânzii este un transfer lunar al dobânzii într-un cont de depozit bancar, fiecare acumulare ulterioară luând în considerare suma totală a sumei depozitului inițial și dobânda acumulată anterior;
• auto-prelungire - prelungirea automată a contractului în cazul în care deponentul nu închide depozitul la sfârșitul perioadei de valabilitate a acestuia;
• completarea și retragerea parțială a banilor din contul de depozit oferă clientului posibilitatea de a gestiona fondurile fără a rezilia contractul cu banca.

Cele mai bune depozite în bănci sunt selectate ținând cont de toate aceste componente.

În funcție de tipul de monedă, depozitele sunt împărțite în rublă, monedă (când se fac dolari, euro și alte valute), multivalută (depozitul constă în suma de fonduri în mai multe valute). Cele mai bune rate ale dobânzii și rentabilitatea maximă sunt date de depozitele bancare în ruble.

Investiția banilor în valută este una dintre cele mai populare modalități de a economisi și de a-ți crește capitalul, mai ales în perioade de criză.

Aproape fiecare bancă rusă oferă depozite în valută străină în dolari și euro, există puține depozite în alte valute. Puteți compara cursurile de schimb pe site-ul nostru în secțiunea „Cursele valutare”. Există puține oferte de depozite în aceste valute din cauza cererii scăzute.

Ratele dobânzilor chiar și la depozitele profitabile la termen în valută străină sunt mai mici în comparație cu depozitele în ruble din cauza instabilității rublei față de dolar și euro. De asemenea, în funcție de tipul de activitate al clientului, se alocă depozite pentru pensionari și studenți.

Care banca azi depozite profitabileși cum să găsești oferte de încredere la procentul maxim pe an? Găsiți cele mai bune rate ale dobânzii la depozite și alți parametri vă vor ajuta formularul nostru „Selectarea depozitelor”. Acesta este un calculator de depozit, cu ajutorul acestuia puteți selecta nu numai opțiuni profitabile, ci și bănci de încredere pentru plasarea în 2020.

În 2020, astăzi, printre depozitele în băncile din Moscova, cea mai profitabilă rată a dobânzii ridicate în ruble este la depozitul Depozit în partea de sus (cu HOA) Gazprombank în Gazprombank (JSC) - 8,10% pe an. Suma minimă de depozit este de 50.000 de ruble, cu dobândă plătită la sfârșitul termenului de depozit. Conform datelor noastre, acesta este cel mai bun depozit în ruble.

Un depozit sau așa-numitul „depozit” sunt banii pe care clientul îi plasează în bancă pentru a-și proteja și majora capitalul.

Cu cât mai sus rata dobânzii depozit bancar - cu cât venitul potențial este mai mare. La Moscova, cele mai bune rate ale dobânzii la depozitele în ruble și în valută sunt adesea oferite în perioadele de oferte sezoniere sau alte promoții speciale ale băncilor.

Depozitele bancare pentru persoanele fizice din Moscova diferă în termeni, monedă și curs, există și condiții suplimentare (posibilitatea de reaprovizionare, retragere parțială fără pierderea dobânzii, plata lunară a dobânzii la card și altele).

Atât băncile mici, cât și cele mai mari de încredere din Moscova în 2020 oferă mai multe oportunități suplimentare pentru depozite la termen și depozite cu rate ale dobânzii maxime și scăzute pentru persoane fizice:

• retragere parțială și reaprovizionare fondurile pe un cont de depozit oferă clientului posibilitatea de a folosi banii fără a încălca contractul cu banca;
• capitalizare- aceasta este acumularea lunară a dobânzii la contul de depozit. Adică, dobânda viitoare se percepe nu numai pentru suma depozitului inițial, ci și pentru dobânda adăugată;
• prelungire automată- prelungirea automată a contractului dacă deponentul nu retrage depozitul la sfârșitul termenului.

Pentru a face cel mai bun depozit în ruble sau valută străină la o rată favorabilă la o bancă din Moscova, luați în considerare aceste trei puncte.

În funcție de moneda utilizată, depozitele la termen sunt împărțite în rublă, valută (depozite în euro, dolari, lire sterline și alte valute), multivalută (fondurile de depozit sunt împărțite în părți și investite în mai multe valute). În 2020, pentru persoanele fizice, cele mai profitabile depozite din băncile din Moscova în ceea ce privește rata dobânzii sunt oferite în prezent în ruble rusești.

Investiții în valută străină- una dintre metodele populare de conservare și creștere a capitalului dumneavoastră în orașul Moscova, chiar și în perioade de criză. Deși ratele la depozitele în valută au scăzut semnificativ din cauza instabilității cursului de schimb, puteți obține venituri cu o creștere a cursului de schimb față de ruble. Astfel, puteți obține cel mai bun venit din depozit în 2020.

Majoritatea băncilor ruse oferă depozite în valută străină în dolari și euro; depozitele în alte valute sunt rare. Puteți compara cotațiile valutare pe site-ul nostru în secțiunea Rate de schimb. Cu toate acestea, există puține oferte de depozite la un interes bun în aceste valute, deoarece cererea pentru acestea este scăzută.

Ce fel de contribuție să alegi pentru un pensionar, student sau persoană de vârstă mijlocie? Formularul „Alegerea depozitului” vă va ajuta să alegeți o ofertă cu cel mai bun tarif și condiții. Cu ajutorul acestuia, puteți căuta oferte la depozite cu un procent ridicat de profitabilitate de la bănci de încredere, sau vă puteți concentra pe cele mai profitabile oferte.

În 2020, astăzi, printre depozitele în băncile din Moscova, cea mai profitabilă rată a dobânzii ridicate în ruble este la depozitul Depozit în partea de sus (cu HOA) Gazprombank în Gazprombank (JSC) - 8,10% pe an. Suma minimă de depozit este de 50.000 de ruble, cu dobândă plătită la sfârșitul termenului de depozit. Conform datelor noastre, acesta este cel mai bun depozit bancar din Moscova cu cea mai mare rată în ruble.