Tokom godine, udio Rusa koji plaćaju samo bankovnim karticama porastao je za više od trećine - sa 11 na 15%, pokazala je studija MasterCard-a. Naglo se smanjio i udio onih koji su spremni platiti samo gotovinom: sa 54 na 38%.

Aktivno koristi bankovne kartice, plaćajući kupovine jednom tjedno i češće, 59% stanovništva Rusije (rast - 13% godišnje). Među glavnim podsticajima da češće plaćaju bez gotovine, vlasnici kartica navode pogodnost, veliku brzinu plaćanja, sigurnost i mogućnost da dobiju popust ili bonus, navodi se u studiji. Kartice se najčešće koriste u super- i hipermarketima, prodavnicama i online prodavnicama, pokazalo je istraživanje.

MasterCard istraživanje je uključivalo Ruse od 25 do 45 godina koji žive u gradovima sa populacijom od 250.000 ili više. Uzorak je bio 1021 osoba.

Ovaj trend potvrđuje i statistika Centralne banke. U 2015. godini broj plaćanja fizičkih lica karticama povećan je za 27,8%, a promet po njima za 11,9% po obimu, navodi se u godišnjem izvještaju Centralne banke. U ukupnom broju transakcija platnim karticama, učešće bezgotovinskog plaćanja u 2015. godini povećano je za 7,3 procentna poena na 74,7%, u ukupnom obimu - za 6,1 procentni poen na 39,5%. Ove brojke uključuju podatke o plaćanjima pravnih lica, ali u Centralnoj banci pojašnjavaju da je najveći dio plaćanja roba i usluga od strane fizičkih lica.

Banke takođe potvrđuju rastuću popularnost bezgotovinskog plaćanja. „Ljudi više plaćaju karticama, jer se povećava finansijska pismenost, razvijaju se akvajderska mreža, platni projekti, programi lojalnosti. Kao rezultat toga, ljudi se naviknu na kartice i prestaju ih se bojati”, kaže predstavnik Home Credit-a.

Važan faktor je razvoj infrastrukture za prihvatanje kartica ne samo u velikim gradovima, već iu zaleđu, kaže Nikita Ignatenko, šef razvoja kartičnih proizvoda u Binbank Grupi: „Mnoge male prodavnice koje se nalaze u malim gradovima već prihvataju kartice danas.” Razvoju kartične infrastrukture doprinijele su i zakonske promjene - obaveza maloprodajnih objekata da prihvataju kartice, podsjeća on.

Pogodnost plaćanja dovodi do povećanja učestalosti kupovine, slaže se i predstavnik Sberbanke. A kartica sa dodatnim funkcijama daje klijentima dodatni prihod ili bonus (akumulativne kartice, space card, cashback), dodaje Aleksej Goleniščov, direktor elektronskog praćenja poslovanja u Alfa-Bank.

S obzirom na to da se plate ljudima ne povećavaju, a cijene rastu, klijenti banaka sve više koriste limite kreditnih kartica, ističe Goleniščov, „isplativije je plaćati kreditnom karticom bankovnim transferom, jer svaka banka naplaćuje proviziju za povlačenje kreditnih sredstava. sa bankomata."

Najaktivniji u plaćanju karticama su ljudi od 25 do 45 godina, stanovnici velikih gradova sa bijelom platom iznad prosjeka, kaže Ignatenko.

Udio klijenata koji koriste karticu samo za kupovinu porastao je sa 25% na 73% u posljednjih pet godina, kaže Aleksej Ščaveljev, direktor odjela unakrsne prodaje u OTP banci. On ukazuje na dva glavna razloga za ovaj rast: povećanje finansijske pismenosti stanovništva kroz sticanje iskustva u korišćenju finansijskih proizvoda i povećanje udela uslužnih i trgovinskih preduzeća koja prihvataju plastične kartice za plaćanje roba i usluga.

Na poleđini bilo koje bankovne plastike nalazi se natpis da karticu može koristiti samo osoba čije su ime i potpis na njoj. Ali situacije u kojima muž i žena plaćaju jedno drugom kreditnim karticama su uobičajene. Pogledajmo bliže ove okolnosti. Koliko je legalno koristiti tuđu bankovnu karticu i šta prijeti prekršiocima.

Gdje je registrovana zabrana korištenja kartica od strane trećih lica?

Ne postoji zakon koji zabranjuje prenos lične ili nepersonalizovane kartice na drugu osobu. Ovo pitanje je regulisano internim i resornim dokumentima. Obaveza vlasnika kartice da čuva povjerljive podatke u tajnosti i da plastični nosač ne prenosi trećim licima sadržana je u:

• na poleđini platnog instrumenta;
• u ugovoru;
• u Uslovima izdavanja i servisiranja kartica;
• u drugim dokumentima koje svaki klijent potpisuje prije početka saradnje sa kreditnom institucijom.

Postoje i uslovi za kršenje sporazuma. Zabranu korišćenja tuđe bankovne kartice predviđaju Pravila međunarodnih platnih sistema i CBR letak „O merama za bezbedno korišćenje bankovne kartice” distribuira među kupcima kreditne organizacije.

Odgovornost za korištenje tuđe kartice

Ugovorom sa bankom i Uslovi korišćenja usluge predviđena je procedura za klijenta u slučaju da treća lica imaju pristup informacijama o PIN kodu ili detaljima kartice. Kada se ove činjenice otkriju, imalac mora:

• hitno obavijestiti banku na bilo koji od dostupnih metoda;
• blokirati plastični nosač Personal Area, mobilnom aplikacijom ili pozivom hotline finansijska institucija.

Za kršenje ugovora Banka ima pravo:

• blokirati karticu;
• poduzeti korake da ga uklonite;
• obustaviti ili prekinuti debitne transakcije uz zadržavanje mogućnosti dopune računa.

Dakle, ukoliko se otkrije činjenica o prijenosu kartice na drugu osobu, vlasnik plastike može u potpunosti izgubiti pristup svom novcu do okončanja postupka.

Bitan! Tu je legalnim putem davanje pristupa drugoj osobi novac na mapi. Vlasnik računa može izdati dodatne kartice za svoju ženu, muža, djecu i ostale građane.

Krivična kazna

Ova vrsta krivičnog djela potpada pod čl. 159.3 Krivičnog zakona Ruske Federacije - "Prevara korištenjem platnih kartica", uvedena u novembru 2012. godine. Kaznu predviđenu člankom bira sudija između sledećih opcija:

• kazna do 120 hiljada rubalja;
• pritvor do 4 mjeseca;
• ograničenje slobode do 2 godine;
• primanja osuđenog za period do 1 godine;
• obavezan rad do 360 sati;
• popravni rad do 1 godine;
• prinudni rad do 2 godine.

Zbog lojalnosti banaka prema svojim klijentima, krivični progon vlasnika kartica i njima bliskih osoba u nedostatku štete najčešće se ne primjenjuje. Međutim, njegovo postojanje ne treba zaboraviti. Kreditna institucija, kao vlasnik bankovne kartice, može biti oštećeni.

Nadamo se da će ove informacije biti korisne svim korisnicima našeg resursa i da će spasiti čak i vrlo blisku osobu od iskušenja da koristi tuđu karticu.

Uz podizanje gotovine bez provizije, poput kreditnih kartica, postaju sve popularnije. 45% ljudi koristi isključivo bezgotovinski novac i ta brojka raste. Kartice su sve traženije, jer ih je zgodno, sigurno i isplativo koristiti. Sve je više mjesta gdje možete nešto kupiti plaćanjem bankovnim transferom i beskontaktnim putem.

7 razloga da preferirate "plastiku" od papira

Uporno mišljenje da su plastične pravougaonike sa čipovima izmislile banke radi vlastite zarade sprečava ljude da pređu na bezgotovinsko plaćanje. Gube priliku

• zaradite s povratom novca i drugim bonus poenima;
• plaćati usluge, kazne, poreze direktno od kuće;
• kontrolišite svoje troškove bez pisanja u svesku.

Uz pomoć "plastike" reduciraju se redovi u trgovinama, njihovi vlasnici ne moraju sa sobom nositi gomilu sitniša i novčanica. O statusu Vašeg računa možete saznati jednim klikom posjetom internet banke ili odlaskom na posebnu aplikaciju.

"Plastika" ne širi klice i viruse

Kada birate da li je zgodnije platiti karticom ili gotovinom, razmislite o tome koliko klica i bakterija živi na površini novčanica. Prema studijama, papirni novac sadrži skoro 7 puta više opasnih mikroorganizama od ruba WC šolje. Virus gripa živi na novčanicama do 17 dana.

Da biste se zaštitili, morat ćete stalno brisati ruke antibakterijskim sredstvima, što nije uvijek zgodno. Dovoljno je bankovnu karticu obraditi antiseptikom i dalje koristiti. "Plastiku" najčešće drži samo vlasnik, ali novac ide na desetine, stotine ruku.

Klijenti banke dobijaju povrat novca

Cashback - procenat uplate za uslugu ili proizvod, vraćen na račun klijenta. Predstavlja se u obliku bonusa ili pravog novca. Bonusi se mogu isplatiti:

• Zračne i željezničke karte.
• Gorivo na benzinskoj pumpi.
• Kupovine na Internetu.
• Hrana, odjeća i druga roba u partnerskim maloprodajnim lancima banke.

Pravi novac možete sačuvati i raspolagati po svom nahođenju.

Svaka banka ima svoj postotak povrata novca. Najmanje 1% nalazi se u većini kreditnih institucija. Tinkoff banka ima maksimalno 30% povrata gotovine na debitnu karticu.

Kako platiti karticom u trgovini za svoje kupovine da biste iskoristili povrat novca? Da biste to učinili, morate se pridržavati uslova kreditne institucije. Oni postavljaju sljedeće zahtjeve:

• minimalno stanje na računu;
• obavezne kupovine od partnera;
• minimalni iznos mjesečnih troškova.

Osim povrata novca od strane banaka, možete dobiti povrat novca za kupovinu pomoću posebnih.

Jednostavan za nošenje i plaćanje

Za trčanje, odlazak u susjedni grad ili šetnju sa psom možete uzeti jednu karticu, a ne novčanik. I sav novac u tvom džepu. Može platiti bilo šta.

Kada plaćate kupovinu "plastikom", ne morate stalno tražiti sitnije novčanice ili željezne sitnice. Vrijeme plaćanja je smanjeno na nekoliko minuta. Dovoljno je donijeti telefon ili karticu do terminala i kupovina je obavljena.

Samo vršite transfere, plaćajte račune za komunalije i kontrolirajte svoje troškove

Novac na računu može se prenijeti prijateljima i rođacima ako im je potrebna finansijska pomoć. Ne morate nigdje ići za ovo. Sve transakcije se obavljaju u online banci ili bankarskoj aplikaciji.

Možete platiti plin, struju i druge komunalije putem interneta. Nema redova na kasi. Jedan klik - i račun je plaćen. Istovremeno, banka ne naplaćuje proviziju za poslovanje ili je njen procenat manji nego u poslovnim kasama.

Kontrolu troškova vrši ugrađeni sistem. Kroz aplikaciju možete vidjeti na šta se potroši najviše novca tokom mjeseca. Uz pomoć SMS informisanja, klijent banke uvek zna gde su potrošena sredstva i koliko je ostalo na računu.

Lako dobiti zajam ili zajam

Novac je na izmaku, a isplata je još tjedan dana? Trebate hitno kupiti skupi predmet ili opremu? Bankovna kartica će riješiti problem. Kredit za njega se može izdati online, bez posjete uredu kreditne institucije.

Zajmodavac će prenijeti potreban odobreni iznos na račun, a vi možete početi koristiti novac. Sve što je potrebno da biste dobili kredit je da odaberete banku, podnesete zahtjev i pošaljete u banku potreban paket dokumenata.

Online kredite na bankovnu karticu bez odbijanja izdaju mikrofinansijske organizacije. Mikrokredite je lakše dobiti nego obične gotovinske zajmove. Ne trebaju im potvrde o prihodima, a možete otplatiti brzo i bez preplaćivanja kamata ako otplatite dug na vrijeme. Za podnošenje zahtjeva za kredit nije potrebno više od 30 minuta.

Kartica se može blokirati i vratiti u slučaju gubitka, krađe bez štete po finansije

Novac u džepu, torbici ili torbi lako je izgubiti. Lopovi takođe mogu upasti u gotovinu. A ako izvuku novac, postotak njihovog povrata je nula.

Druga stvar je bankovna kartica. može se brzo blokirati u jednom pozivu banci. A onda - napišite zahtjev za ponovno izdavanje. Novac koji je ostao na računu ostat će tamo.

Kartice su jače i izdržljivije od papirnog novca

"Plastika" je slučajno ušla u mašinu za veš? 70% kartice neće imati ništa. Čak i ako prestane da radi, biće zamenjen u banci za novi u roku od 5-10 dana.

Papirni novac, nakon pranja, može biti veoma deformisan. Novčanice će ili izblijedjeti, ili će se pretvoriti u kašu, ili će se jako pokidati. Da biste ih zamijenili za cijele novčanice, morat ćete otići do najbliže banke i stati u red kod blagajne.

Zaključak

Budućnost pripada bankovnim karticama i beskontaktnom plaćanju. Bez obzira na to što kažu o osjetljivosti na lažne aktivnosti, "plastika" ostaje zgodno i lako za korištenje sredstvo plaćanja. Jedina stvar je da, kako biste osigurali sigurnost svog novca na računu kartice, morate znati o tome.

Mnogo je zgodnije plaćati bankovnom karticom nego gotovinom, a jedva zauzima prostor u novčaniku - za razliku od gomile sitniša i hrpe novčanica. Osim toga, danas je bezgotovinsko plaćanje moguće ne samo u trgovinama, već iu javnom prijevozu, a vrlo brzo će biti moguće čak i podizanje novca sa ličnog računa na blagajnama trgovina. Ali ipak, u nekim slučajevima stručnjaci preporučuju da zaboravite na udobnost i plaćanje gotovinom. Govorimo vam u kojim situacijama plaćanje karticom može biti nesigurno.

Kartica ne pripada vama. Plaćate u inostranstvu

Kupujete online

Jeste li preduzetnik?

Plaćate narudžbu u sumnjivoj instituciji

Kartica ne pripada vama. Ni u kom slučaju ne biste trebali plaćati tuđom karticom - čak i ako ona pripada vašem supružniku, majci ili sinu. Naravno, ako ne želite da rješavate stvari sa predstavnicima agencija za provođenje zakona. Činjenica je da ako blagajnik uoči neslaganje (na primjer, muškarac ste i plaćate kupovinu karticom registriranom na žensko ime) i zatraži pasoš, prema uputama, mora pozvati policiju da radnja. A obezbjeđenje vam neće dozvoliti da izađete iz utičnice dok policijski službenici koji su stigli na mjesto ne saznaju ko ste i gdje ste dobili karticu druge osobe.

Plaćate u inostranstvu

U septembru 2018. u Rusiji je stupio na snagu zakon koji omogućava bankama da blokiraju korisničke kartice ako doznaka operateru će izgledati sumnjivo. I prije svega, to uključuje transakcije za iznos koji je netipičan za vlasnika kartice ili transfere izvršene na njemu nekarakterističnom mjestu - na primjer, na teritoriji druge zemlje. I kao što i sami razumijete, boravak u inostranstvu bez bankovne kartice nije najbolja perspektiva. Savjet: pripremite se za putovanja van Rusije unaprijed: nazovite banku i upozorite na svoj odlazak. U ovom slučaju, bolje je još jednom igrati na sigurno nego ostati bez sredstava za život u stranoj zemlji.

Kupujete online

Plaćanje za kupovinu u online prodavnicama - posebno neprovjerenim - vrlo je opasno. Prvo, stranica se može pokazati kao phishing - uz pomoć ovakvih prevaranta oni namame sve potrebne podatke od vlasnika bankovnih kartica, a posebno domišljati čak i "lažiraju" popularne resurse na način da ih ne možete razlikovati . Drugo, ako se kartica barem jednom “zasvijetli” na webu, moguće je da će njeni detalji pasti u ruke uljeza, što znači da novac koji se na njoj nalazi može biti ukraden u bilo kojem trenutku. Kako bi se zaštitile, banke savjetuju korištenje posebne kartice za kupovinu putem interneta, na koju ćete prebaciti samo iznos koji je trenutno potreban za kupovinu. Druga opcija je nabavka posebne virtuelne kartice.

Bezgotovinska potrošnja odavno je ušla u naše živote. Ipak, neki ljudi, na starinski način, radije podižu cijelu platu i plaćaju gotovinom u trgovinama. Ali plaćanje bankovnim transferom sa kartice je isplativo. A evo 7 razloga zašto.

Dobit ćete kamatu na ostatak

Mnogi velike banke ohrabruju svoje klijente da zadrže što više novca na karticama akumulirajući kamatu na saldo. Na primjer, Tinkoff prikuplja 6% godišnje na Tinkoff Black karticu, Otkritie - 5% na Smartcard, a VTB - do 8,5% na Multicard. Čak i na Halva kartici na rate možete zaraditi ako uplatite sredstva preko limita na svoj račun - Home Credit Bank će na njih naplatiti do 7,5% u zavisnosti od iznosa.

Dobra stvar je što banke naplaćuju kamatu na dnevnoj bazi. Klijent ne treba da očekuje zadržavanje minimalnog stanja, kao na depozitu - dovoljno je da nastavi da koristi novac kao i do sada. Možete ih sigurno potrošiti ili dopuniti. Svi proračuni se rade automatski.

Fleksibilnost u korištenju sredstava i prednosti štednog računa čine dohodovne kartice izuzetno popularnim alatom.

Dio sredstava će biti vraćen u obliku povrata novca

Kako bi podstakli klijente da češće koriste karticu, banke nude povrat novca. Najčešće je to 1-2% troškova i do 40% za partnere. Ako odaberete pravu debitna kartica sa kategorijama sa povećanim povratom novca, možete uštedjeti značajan dio sredstava. I ovo je još jedan argument zašto je uvijek bolje plaćati karticom.

Dobri cashback programi nude:

• Tinkoff - 1% svih kupovina i 5% - u kategorijama koje su odabrali korisnici;
• VTB - od 1% do 2% na sve kupovine, u zavisnosti od visine troškova i do 10% u kategorijama Auto i Restorani;
• Ak Bars - 1% za sve, 5% - za zabavu i 10% - za plaćanje putovanja u prevozu;
• Alfa-Bank - 1% na sve kupovine ako potrošite više od 20 hiljada rubalja na kartici;
• Otvaranje - 1-1,5% za sve troškove.

Često kartice s prihodima na saldu također kombiniraju opciju povrata novca. Odnosno, na takvim karticama možete i pohraniti novac i potrošiti ga - kao rezultat toga, dobit će biti približno ista.

Bonus sistem će biti povezan

Ako banka ne vrati "živi" novac u obliku povrata novca, onda najvjerovatnije ima sistem bonusa. Sberbanka ima, Rosselkhozbank ima Harvest, VTB ima Kolekciju. Možete kupiti bilo koji od mnogih Tinkoff ko-brendova kako biste uštedjeli na kupovini u određenim trgovinama.

Broj akumuliranih bonusa zavisi od visine troškova i statusa klijenta u sistemu. Po pravilu možete dobiti 0,5% -5% bonusa na svoj račun.

Možete ih potrošiti na različite načine, najčešće opcije su:

• plaćanje dijela kupovina od partnera;
• plaćanje bankarskih usluga (na primjer, SMS informiranje ili mjesečno održavanje kartice);
• primanje naknade (povrat istog „živog“ novca - u ovom slučaju bonus program djeluje kao analog cashback-a).

Svaka banka ima svoje uslove. Upoznajte se s njima - sasvim je moguće da će vam dobro doći, a od svakodnevnih troškova ćete dobiti dodatnu zaradu.

Možete letjeti besplatno

Milje su raznovrsne bonus program. U zavisnosti od nastali troškovi Vašem računu će biti dodijeljene besplatne milje koje se mogu koristiti za plaćanje avio karata, putovanja željeznica pa čak i hotelske rezervacije i iznajmljivanje vozila u inostranstvu.

Najprofitabilniji programi nude:

• Promsvyazbank - Karta svijeta bez granica;
• Alfa-Bank - Alfa Travel;
• Discovery – Putovanja.

U pravilu se 1 milja pripisuje za svakih potrošenih 50-100 rubalja.

Troškovi putovanja avionom su prilično skupi, ali uz pomoć milja kartica možete značajno smanjiti troškove. Na primjer, by Tinkoff mapa dovoljno je potrošiti 600 hiljada rubalja na karticu tokom godine da biste dobili besplatnu kartu od Moskve do Sočija i nazad.

Novac ćete prenijeti odmah

Internet bankarstvo vam omogućava da pošaljete novac u tren oka. Ako ste klijent Sberbanke ili Tinkoff banka, tada ne morate čak ni znati broj kartice primaoca - novac možete poslati drugoj osobi putem broja telefona.

Ako koristite tradicionalnu gotovinu, tada ćete morati potražiti bankomat za prijenos, unijeti podatke o kartici ili računu, platiti proviziju itd.

Kod bezgotovinskog transfera novac se prenosi trenutno, u većini slučajeva uopće nema provizije, a limit za prosječnu osobu je više nego dovoljan. Ne prenosite svaki dan 100 hiljada rubalja svojoj majci ili prijatelju!

Dobićete sve pogodnosti internet bankarstva

Općenito, korištenje mobilne aplikacije ili internetskog bankarstva će vam uštedjeti mnogo vremena u poslovanju s bankom.

Imajući dovoljan iznos na računu kartice, moći ćete:

• plaćati sve račune bez redova i potrebe za traženjem bankomata ili blagajne;
• daljinski dopuniti telefon i račun Internet i TV provajdera;
• plaćati poreze, kazne, kredite, kreditne kartice;
• otvorene račune i depozite.

Ako želite, čak možete otvoriti brokerski račun i kupiti dionice direktno sa kartice na mreži.

Sve ovo će uštedjeti mnogo vremena i novca - na kraju krajeva, više ne morate plaćati provizije blagajnici za posao. Internet bankarstvo će učiniti sve za vas.

Još jedan plus su šabloni i automatski prijevodi. Možete podesiti automatsku dopunu svog računa za otplatu kredita ili kreirati šablon sa podacima vaše kompanije za upravljanje za plaćanje komunalnih računa sa samo nekoliko klikova mišem.

Povežite kontrolu troškova

Ako želite da znate kuda ide novac, a istovremeno ne možete ili ne želite da vodite evidenciju o troškovima, onda će vam pomoći bezgotovinsko plaćanje. Na kraju mjeseca vaša banka generiše izvod koji prikazuje vaše glavne troškove i po kategorijama i po pojedinačnim radnjama. Ako želite, možete pojasniti iznos troškova po danu ili sedmici kako biste razumjeli kako se novac troši u dinamici.

Analiza kontrole troškova za 2-3 mjeseca može vam pomoći da shvatite gdje bacate novac, a gdje ne možete bez ovih troškova. Nakon toga će uslijediti prilagođavanja troškova i povećane uštede.

Takođe, ako želite, na svoj pametni telefon možete instalirati aplikaciju za održavanje porodičnog budžeta. Analizirat će SMS iz internet banke i razvrstati sve troškove i prihode. Možda će vam funkcionalnost takve aplikacije biti korisnija i praktičnija od ugrađenog "analizatora" u internet banci.

Zaključak

Kao što vidite, korištenje bezgotovinskih kartica je mnogo isplativije nego samo podizanje novca i trošenje gotovine. Moći ćete da umnožite svoju ušteđevinu, uštedite na popustima i povratu novca, akumulirate bonus milje ili Hvala, a također ćete dobiti pristup uslugama daljinskog bankarstva. Još jedna zgodna funkcija plastike je mogućnost analize vaših troškova kako biste razumjeli gdje možete uštedjeti svoj novac.