En el verano de 2014, Sberbank declaró que no tenía intención de aumentar las tasas de depósito. Pero en diciembre todo cambió: el tipo de cambio del rublo superó todos los "anti-récords", el tipo de cambio clave se disparó 6,5 puntos porcentuales y comenzó el pánico entre los inversores. Los bancos, incluidos los de los 10 principales, aumentaron las tasas de depósito al 20% y más. ¿Cuánto durará esto y qué pasará con las tasas de depósito en 2015?

¿Cómo fue en 2014?

A principios de año, el tipo máximo medio según las condiciones de las 10 principales organizaciones que captaban el mayor volumen de fondos públicos era del 8,3%, pero desde enero la cifra ha ido aumentando constantemente. La razón es la falta de liquidez entre los bancos.

Las expectativas de devaluación comenzaron a afectar el comportamiento de los depositantes en el otoño de 2013 y se intensificaron en la primavera de 2014. Por primera vez en muchos años, los rusos dudaron de la fiabilidad de las inversiones en rublos y comenzaron a comprar divisas. El aumento anual de los depósitos resultó insignificante y representa principalmente una revaluación de la moneda.

Si la dinámica fue uniforme en los primeros 11 meses, en diciembre hubo un salto: en sólo un período de diez días de diciembre, las tasas de depósito se dispararon casi 5 puntos porcentuales. (del 10,6% al 15,3%).

¿De dónde vienen ellos?

¿Qué le está pasando al sistema?

Ministro desarrollo economico Alexey Ulyukaev cree que Rusia está experimentando actualmente tres crisis, cuyas causas son el aumento de los costes, la disminución de la demanda y una situación de política exterior negativa. El Estado abre el Fondo de Bienestar para ahorrar bancos más grandes sancionada.

Oleg Tinkov cree que, además, el país vive una crisis de représtamos, que Rusia vive por primera vez.

El agravamiento comenzó con la “crisis ucraniana” y la anexión de Crimea. Rusia está pagando con sanciones la ampliación de fronteras y el desacuerdo con la posición de Estados Unidos y Europa sobre la “cuestión” ucraniana. El sistema bancario y la situación del rublo comenzaron a deteriorarse después de la primera ola de sanciones, pero luego no fue tan evidente. Además, los factores estructurales comenzaron a desacelerar la economía mucho antes de la caída de los precios del petróleo y el anuncio de multas.

Los problemas económicos generales reducen la solvencia de los clientes de las instituciones financieras. Demanda Servicios bancarios se está reduciendo. Los prestatarios enfrentan dificultades para pagar los préstamos, lo que está deteriorando las carteras bancarias. La deuda vencida está creciendo y, con ella, las contribuciones de los bancos a las reservas, lo que reduce aún más los beneficios de las entidades de crédito.

Las sanciones están limitando la financiación occidental y los problemas económicos restantes dificultan la recaudación de fondos de fuentes nacionales. La salida masiva de inversiones en diciembre se detuvo sólo gracias a los altos tipos de interés de los depósitos, con los que los bancos no tienen nada con qué recuperarse.

¡Nota!

La salida masiva de inversiones en diciembre se detuvo sólo gracias a las elevadas tasas de interés de los depósitos, que los bancos no tienen nada que devolver todavía.

Las previsiones se actualizan periódicamente en dirección negativa. Pocas personas ya esperan que los precios del petróleo vuelvan a los 100 dólares; lo más probable es que en los próximos años el precio del Brent no supere los 60-70 dólares por barril. Las agencias de calificación internacionales están rebajando la calificación de Rusia. El país estaba entre los 5 primeros países con mayor probabilidad de incumplimiento.

Medidas gubernamentales anticrisis.

En relación con la situación de fuerza mayor, que el gobierno considera el colapso del rublo en diciembre, las autoridades han adoptado varias disposiciones para facilitar la entrada de inversiones en las organizaciones financieras.

Si antes el monto de la compensación del seguro por los depósitos en caso de quiebra bancaria era de 700 mil rublos, ahora se ha incrementado a 1,4 millones de rublos.

Se ha aumentado la tasa libre de impuestos sobre los depósitos. Ahora hasta el 18,25% de los ingresos por intereses de los depósitos en rublos están libres de impuestos, pero esta condición solo se aplicará hasta el 31 de diciembre de 2015. Anteriormente, este umbral era del 13,25% para los programas en rublos. En el caso de los depósitos en moneda extranjera, la renta no imponible seguirá siendo del 9%.

El Banco Central aumentó la desviación permitida de los tipos de depósito respecto de los valores medios máximos del mercado: si antes la diferencia no debía exceder los 2 puntos porcentuales, ahora la desviación se ha incrementado a 3,5 puntos porcentuales. En los diez primeros días de enero de 2015, la tasa máxima promedio fue del 15,33%. En consecuencia, los bancos pueden ofrecer fácilmente el 18,83%.

Un aumento de las tasas de interés de los depósitos siempre implica un aumento de las tasas de interés de los préstamos. Y aquí vale la pena mencionar otra medida anticrisis: hasta el 1 de julio de 2015, el regulador no limitará el coste total del préstamo. Anteriormente estaba previsto que desde el principio año corriente Los bancos no podrán fijar tipos de interés superiores en más de un tercio al valor medio calculado de las condiciones para tipo apropiado préstamo.

¿Cuáles son las previsiones?

Ningún experto se atreverá a dar previsiones precisas, ya que intervienen muchos factores cuyo comportamiento no se puede predecir. Incluso la situación actual no está del todo clara: después del “shock” de diciembre nadie puede todavía determinar cuánto vale el dinero ahora. Por tanto, sólo podemos esbozar el escenario más probable.

Las altas tasas de interés que aparecieron en diciembre de 2014 detuvieron la salida de depósitos, pero al mismo tiempo se aceleró la inflación. A finales de año superó el 10% y en 2015 es posible que aumente al 14%, independientemente de lo que diga el Banco de Rusia sobre los objetivos de inflación. Para ciertos grupos de bienes, la inflación puede exceder el 20%.

¡Nota!

Las altas tasas de interés que aparecieron en diciembre de 2014 detuvieron la salida de depósitos, pero al mismo tiempo se aceleró la inflación.

Teniendo en cuenta las condiciones actuales, no podemos esperar un nuevo aumento de los tipos de depósito. Al contrario, declinarán. La mayoría de las organizaciones "se desaceleraron" en diciembre, casi inmediatamente después del aumento, ya que las nuevas condiciones eran muy atractivas y la salida rápidamente dio paso a la afluencia.

Mucho dependerá del nivel del tipo clave. Su reducción garantizará una reducción de los intereses tanto de los depósitos como de los préstamos.

Condiciones actuales

Sberbank

Para un depósito no recargable sin posibilidad de retiro parcial "Guardar" por un período de 1 mes a 1 año, el rendimiento será del 9,2% -10,52%, y de 1 año a 3 años - 8-41% -10,29% con mayúsculas. Para los depósitos en dólares estadounidenses, las tasas de capitalización para períodos similares serán del 1,08% -5,05% y del 3,15% -4,13%, en euros - del 1,8% -4,95% y del 2,95% - 3,92% respectivamente.

La tasa con capitalización de reposición, pero sin posibilidad de realizar operaciones de débito sobre el depósito “Replenish” será del 9,63% -9,26% por un período de 3 meses a un año y del 7,98% -9,58% por un período de 1 - 3 años. En dólares, las tasas con capitalización para los mismos períodos serán del 3,46%-5% y del 3,08%-4,02%, respectivamente, y en euros del 3,46%-4,9% y del 2,86%-3,82%.

El depósito "Administrar" permite retiros y reposiciones parciales. Intereses por un período de 3 meses a un año - 9,27% -9,88%, de un año a 3 años - 7,28% -8,51% con capitalización. Cuando se abre en dólares, el rendimiento será de 3,41%-4,95% y 2,86%-3,92% con capitalización, respectivamente, en euros: 3,4%-4,85% y 2,65%-3,71% con capitalización.

A modo de comparación, en la primavera de 2014, el rango de interés para el depósito “Ahorrar” en rublos era de 4,4%-7,76%, “Reponer” – 4,6%-7% y “Administrar” – 4%-6,68%.

Cuando se abren a través del banco de Internet Sberbank Online, las condiciones para estos depósitos mejorarán entre 0,4 y 1 puntos porcentuales.

Para un depósito “multidivisa” (recargable, pero sin retiro parcial), emitido por 1-2 años, el interés con capitalización será del 0,01%-8,18% en rublos, del 0,01%-3,96% en dólares y del 0,01%- 3,75% en euros.

Rosselkhozbank

El depósito en rublos "Ahorro Máximo" por un período de seis meses a 2 años se emite al 12,7%-16%, pero el monto mínimo es de 1,5 millones de rublos. Con una cantidad similar se puede abrir un depósito "Golden" por un período de 3 meses a 4 años al 14%-17% en rublos, 2,8%-6,1% en dólares y 2,3%-5,6% en euros.

Un depósito "Clásico" más "democrático" sin transacciones de gastos y la posibilidad de reposición traerá hasta el 13,25% en rublos, hasta el 5% en dólares y hasta el 4,75% en euros.

Un depósito "administrado" con opciones de reposición y gasto es de un máximo del 11,4% en rublos, el 4,25% en dólares y el 4,05% en euros.

Anteriormente, el rendimiento máximo de las ofertas del Rosselkhozbank era del 10,4%.

VTB 24

El producto más rentable es el depósito en rublos "Su bono" sin retiro parcial ni reposición por un período de 1 a 3 meses con una cantidad mínima de 100 mil rublos al 14,2% -15,2%.

El segundo más rentable es el depósito "Rentable" por un período de 3 meses a 5 años. Durante un período de 91 a 395 días, los tipos con capitalización en rublos serán del 9,09% al 13,24%, del 2,25% al ​​5,55% en dólares estadounidenses y del 2,25% al ​​5,34% en euros. Para un período de 546 días: 8,24%-9,78% en rublos, 3,41%-5,61% en dólares y 3,19%-5,4% en euros.

Para los productos que permiten retiro o reposición parcial (“Cómodo”, “Acumulativo”) el rendimiento no supera el 11,5% en rublos, el 5,56% en dólares y el 5,34% en euros.

Hace apenas un año, la tasa máxima de depósito de VTB 24 no superaba el 8,6%.

Banco Alfa

Este banco fue uno de los primeros en subir los tipos de depósito en el “turbulento” diciembre y uno de los primeros en bajarlos.

Depósito "Victoria" sin reposición y transacciones de débito: 11,71% -16,08% por un período de 3 meses a un año y 14,99% -17,28% por un período de un año a 3 años en rublos. En dólares estadounidenses, el rendimiento para los períodos correspondientes será del 2,61%-6,17% y del 5,83%-6,56%, y en euros del 2,61%-5,64% y del 5,29%-5,96%.

Anteriormente, el ingreso máximo bajo este programa era del 11,87%.

Depósito “premium”, que permite retirar intereses mensualmente: el rendimiento en rublos para las mismas condiciones será del 11,6%-15% y del 13,6%-14%. En la apertura en moneda extranjera, los tipos máximos son los mismos para todos los plazos superiores a un año: 2,6%-6% en dólares y 2,6%-5,5% en euros.

La capacidad de reponer y gastar fondos (depósito "potencial") reduce el rendimiento al 8,10%-10% en rublos, al 1,4%-4,5% en dólares y al 1,4%-4% en euros.

El aumento de las tasas de interés sobre los depósitos obligó a los clientes de muchos bancos a volver a registrar sus depósitos.

Foto: Fotolia/Gajus

En busca de una mayor rentabilidad, a finales de 2014, los depositantes de muchos bancos optaron por rescindir anticipadamente sus contratos de depósito para abrir nuevos depósitos a tasas de interés más altas, ofrecidas por los bancos inmediatamente después de que el Banco Central aumentara la tasa clave. Banki.ru descubrió que la tendencia continuó en el nuevo año. Es cierto, en menor escala.

En la noche del 15 al 16 de diciembre de 2014, el Banco Central de la Federación de Rusia elevó el tipo de interés clave del 10,5% al ​​17%. Después de esto, muchos bancos aumentaron rápidamente las tasas de depósito y los depositantes más decididos rápidamente se apresuraron a probar la línea de depósito actualizada por sí mismos. Como descubrió el portal Banki.ru, algunos depositantes cerraron sus depósitos actuales, perdiendo los intereses acumulados, para poder colocar dinero a tipos de interés más atractivos.

“Hoy, 18 de diciembre, intenté abrir un depósito muy publicitado con una tasa de hasta el 22% (en Rosinterbank). No pude comunicarme por teléfono, así que decidí caminar hasta la oficina más cercana (Paveletskaya), según la "Calificación popular" de la miembro del foro Banki.ru, Madam Krokozebra. - Encontré una larga fila y cuatro operadores operadores “en la estacada”... Comencé a tratar de entender cuál de ellos estaba trabajando para abrir depósitos. Resultó que había una cola generalizada. Bueno, está bien, estoy sentado, esperando... Mientras espero, las conversaciones en la cola revelan lo siguiente: la mayoría de las personas simplemente cierran depósitos antiguos antes de lo previsto para poder abrir otros nuevos (bueno, por supuesto, con siendo la diferencia de intereses el doble, se puede sobrevivir al tipo de interés reducido por el cierre anticipado) "

"En el período anterior al Año Nuevo, las tasas en los bancos se duplicaron y muchos clientes, después de realizar cálculos matemáticos simples, prefirieron perder intereses rescindiendo acuerdos sobre depósitos existentes y abriendo otros nuevos, con mayor rendimiento", explica Svetlana Kroshkina, vicedirectora Presidente del Consejo de Investtorgbank. - El inicio de esta tendencia se remonta al 18 de diciembre de 2014, cuando los bancos, incluido el nuestro, comenzaron a reaccionar a los cambios en la tasa clave del Banco Central. Estamos viendo esta tendencia ahora, pero a medida que las tasas han bajado, el número de casos de este tipo también ha disminuido”.

Según Kroshkina, más del 90% de los depositantes de Investtorgbank que cerraron sus depósitos antes de lo previsto entre diciembre de 2014 y enero de 2015 reabrieron depósitos en el banco con mayores rendimientos. En promedio, podemos hablar de una diferencia de 5 a 7 puntos porcentuales, que ganaron en este caso.

En MDM Bank también se observó una tendencia hacia el cierre anticipado de los depósitos existentes para abrir depósitos más caros. En general, alrededor del 10% de los depósitos minoristas del banco se cerraron antes de lo previsto en diciembre de 2014. La mitad de los depositantes que cerraron sus depósitos antes de lo previsto abrieron depósitos a tasas más altas a finales del año pasado y principios de este año.

“Hasta mediados de diciembre de 2014, los tipos de interés de los depósitos minoristas en rublos en nuestro banco oscilaban entre el 6,05% y el 11,5% anual. Después de que el Banco Central aumentara la tasa clave al 17%, el máximo tasa de interés entre los depósitos de MDM Bank, el 21% corresponde al depósito "Líder", comenta Evgenia Samardak, jefa de la dirección de negocios minoristas de MDM Bank.

Nadezhda Kulikova, jefa del departamento de productos de depósito y liquidación de Home Credit Bank, explica que la tendencia a "transferir" depósitos a tipos de interés más altos comenzó a finales de diciembre, después de que el banco mejorara su línea de depósitos, aumentando los tipos máximos. del 12% al 19% anual.

“Esta tendencia todavía se observa entre los clientes que abrieron sus depósitos hace relativamente poco tiempo (hace entre uno y tres meses)”, aclara Kulikova. - Un aumento significativo de las tasas en nuestro banco a finales de diciembre permite a los clientes ganar intereses adicionales, incluso a pesar de la terminación anticipada de contratos anteriores a tasas reducidas. Los clientes cuyo depósito vence dentro de los próximos dos o tres meses generalmente deciden esperar hasta que expire el depósito antes de abrir uno nuevo. Esos mismos clientes cuyo plazo de depósito expiró justo en el momento del aumento de intereses, notando lo atractivo de nuestras condiciones, en casi el 100% de los casos reabrieron sus depósitos en nuestro banco”.

El vicepresidente y jefe de gestión financiera de los clientes de VTB 24, Ashot Simonyan, señala que debido a la situación económica del mercado, la segunda quincena de diciembre del año pasado se caracterizó por un aumento significativo en las tasas de depósito. Por lo tanto, muchos clientes decidieron cancelar anticipadamente los depósitos existentes y abrir otros nuevos a una tasa más alta.

“Vimos una tendencia hacia un aumento en el número de depósitos cerrados antes de lo previsto y la reasignación de fondos a tasas de interés más altas. En diciembre los clientes superaron varias veces esta cifra respecto a diciembre de 2013 y enero de 2014. En enero de este año, la tendencia a la deslocalización había disminuido ligeramente. La mayoría de los clientes que querían mudarse ya lo han hecho”, afirma Simonyan.

El jefe del centro de productos de depósito de B&N Bank, Mikhail Sigaev, también confirma que ahora no hay prisa por cerrar depósitos antiguos y abrir otros nuevos y más caros, ya que casi todos los que querían colocar dinero a una tasa más alta ya lo han hecho. entonces.

“Si hablamos concretamente de aquellos inversores que en diciembre - En enero cerraron depósitos antes de lo previsto, luego alrededor del 90% de ellos abrieron depósitos en nuestro banco con mayores rendimientos”, dice Sigaev. - Si una persona cerró antes de lo previsto un depósito que se abrió poco antes del aumento de tipos en diciembre, entonces la "ganancia" al abrir un nuevo depósito podría alcanzar los 8 puntos porcentuales. Pero ésta no es la única opción posible: digamos que hubo clientes que cerraron depósitos en rublos, digamos, al 10-11% anual, y los convirtieron en depósitos en moneda extranjera, por ejemplo, al 7% anual”.

“En diciembre de 2014, debido a las fuertes fluctuaciones en los tipos de cambio y un aumento significativo en la tasa clave del Banco de Rusia, hubo un mayor interés por parte de los depositantes bancarios en retirar fondos de los depósitos y, por lo tanto, las tasas de interés de los depósitos fueron revisado en OTP Bank y varios otros bancos individuos en rublos. Como resultado, algunos clientes que cerraron depósitos redistribuyeron fondos en nuevas condiciones y con tasas de interés más altas”, dice Pavel Nuzhdov, director del centro para el desarrollo de productos de ahorro, liquidación y comisiones del Banco OTP.

La tendencia a cerrar depósitos antiguos, incluso con pérdida de intereses, y abrir otros nuevos con tipos más altos, a partir de la segunda quincena de diciembre, también se ha observado en Ugra Bank, Renaissance Credit y Russlavbank. Las instituciones financieras indican que en enero se puede observar una tendencia similar. Sin embargo, el entusiasmo claramente ha disminuido.

¿Qué banco elegir en 2014 en Moscú para invertir fondos? ¿Dónde está lo más? alto porcentaje? ¿Son rentables en definitiva? depósitos temporales.

Debido a los acontecimientos de finales de 2014, las tasas de interés bancarias indicadas en los materiales siguientes han perdido, de alguna manera, su relevancia. Sin embargo, los principios generales para seleccionar propuestas de depósito permanecen sin cambios.

Tinkoff Credit Systems (datos a diciembre de 2014) interés sobre los depósitos: hasta el 20% en rublos y entre el 6% y el 7% anual en USD y EUR

La elección de un depósito en particular en la ciudad de Moscú está influenciada por los deseos de los clientes. La finalidad de utilizar un instrumento de ahorro es muy importante: acumulación o cálculo. Por supuesto, en el centro de Rusia hay más opciones que en las regiones, por ejemplo en Ufa, por lo que el consumidor se centra no sólo en las altas tasas de depósito, sino también en los bonos que lo acompañan. Cuanto mayor sea la funcionalidad de un depósito en particular, mayor será la tasa que le asigne el banco. Todas las contribuciones se pueden dividir en los siguientes grupos:

• Ahorros: el banco prohíbe retirar y reponer el saldo de la cuenta;
• Ahorros: el banco sólo le permite reponer el saldo de la cuenta;
• Liquidación: su banco le permite depositar y retirar dinero de ellos.

¿Qué depósito bancario tiene la tasa de interés más alta en 2014? Si calcula el monto de la apuesta en función de la cantidad de fondos invertidos, entonces un alto porcentaje del depósito se observa solo en ofertas promocionales. Los depósitos a corto plazo generalmente no permiten ganar mucho dinero.

Para residentes comunes Federación Rusa Los depósitos bancarios siguen siendo la única forma de ahorrar dinero. Aquí todo es accesible y comprensible, no se requieren conocimientos especiales en la gestión de cuentas de efectivo. En este caso, es mejor elegir depósitos con capitalización. Las tasas de interés más altas para los depósitos en 2014 se aplican a los depósitos que se reponen con urgencia, no tienen la oportunidad de retirar parte de los ahorros y los intereses se capitalizan todos los meses. La fórmula utilizada aquí es interés compuesto.

Para entregar tu dinero al banco, primero debes estudiar detenidamente todas las ofertas que habrá en el mercado en 2014 y hacer cuentas.

Estándar ruso

Russian Standard Bank tiene diferentes ofertas, las más rentables son:

• Cuento de invierno: el cálculo de los ingresos de dicho depósito es del 10,5%. El pago se realiza al final del período de depósito. Russian Standard realiza el registro del 23 de noviembre de 2013 al 31 de enero de 2014. Durante el período de depósito, puede aumentar sus ahorros. El período de prácticas se prorroga automáticamente. El interés depende del saldo de la cuenta.
• Alto porcentaje: los ingresos son del 9,25%. El período se calcula con una precisión de un día. Russian Standard aumenta la tasa a medida que aumentan los ahorros.
• Rentista: el cálculo de la tasa de depósito es del 8,25%. Russian Standard realiza pagos permanentes o capitalización. Aquí se aplica la fórmula del interés compuesto. Los ingresos crecen con inversiones adicionales. El cliente elige el método por el cual se transfieren los intereses: trimestral o mensualmente.
• Pension plus - Russian Standard calcula el beneficio más alto de este depósito en un 9%. El período de almacenamiento del depósito se indica con una precisión de un día. Los ingresos crecen a medida que se repone, la fórmula del interés compuesto funciona. Los intereses se pagan periódicamente y también existe la posibilidad de obtener una tarjeta bancaria gratuita.
• Conveniente: el margen de beneficio puede alcanzar hasta el 8,75%. El depósito se puede reponer periódicamente y parte del dinero se puede retirar del depósito. El estándar ruso le permite elegir el monto del saldo mínimo al celebrar un acuerdo.
• Inversiones fabulosas: emitidas del 4 de octubre de 2013 al 31 de marzo de 2014. El cálculo del beneficio alcanza el 13,5%. Russian Standard coloca dinero simultáneamente en depósitos y fondos mutuos. El monto de la rentabilidad consiste en el plazo, monto y participación en el fondo mutuo.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank también trabaja con particulares en materia de depósitos, entre las ofertas de Rosselkhozbank para realizar depósitos se encuentran las siguientes opciones:

• Clásico: los intereses aumentan a medida que aumenta el plazo del depósito, su valor puede alcanzar hasta el 10,75%. El depósito no se puede reponer. Rosselkhozbank requiere una primera inversión mínima de 3.000 rublos. Está prohibido el retiro.
• Acumulado: el cálculo del aumento de los ingresos en proporción al período de inversión puede alcanzar hasta el 8,4% anual. Puedes recargar tu cuenta, pero no puedes retirar parcialmente. El monto mayor del depósito no debe exceder los 1.500.000 rublos.
• Gestionado: el cálculo de las ganancias aumenta a medida que aumenta el período de inversión; su tamaño puede alcanzar hasta el 7,1%. Ahorros Rosselkhozbank le permite reponer y retirar hasta el saldo mínimo. El límite de depósito es de 1.500.000 rublos.
• Pensión dorada: el interés aumenta a medida que aumenta el período de colocación, hasta alcanzar el 8,25%. Rosselkhozbank permite reponer los depósitos, pero se puede retirar dinero parcialmente, no. El monto de la inversión es de un máximo de 3 000 000. La fórmula del interés compuesto funciona.
• Pension plus: el cálculo del beneficio alcanza hasta el 8,15% y depende del período de inversión. Rosselkhozbank le permite reponer y retirar parte de sus ahorros hasta el saldo mínimo. El tamaño de la inversión no debe exceder los 3 000 000. La fórmula del interés compuesto funciona.
• Niños: el beneficio puede ser como máximo del 9,15%, dependiendo del período de colocación. Rosselkhozbank le permite aumentar los ahorros en su cuenta. La fórmula del interés compuesto funciona. No se puede retirar parte del dinero del depósito. Talla máxima inversiones – 5.000.000.
• Oro: rendimiento máximo del 10,75%. Rosselkhozbank prohíbe reponer y retirar parte de los ahorros. El tamaño del depósito es ilimitado.
• Platino: rendimiento máximo del 7,45%. Rosselkhozbank le permite reponer y retirar fondos de su cuenta. El monto de la inversión no deberá exceder cinco veces el monto de la colocación inicial.
• Managed plus: retorno máximo de la inversión del 7,7%. Puedes recargar y retirar. El monto de las inversiones para este depósito en Rosselkhozbank no debe exceder tres veces el monto de la colocación inicial.

Para los últimos tres depósitos, Rosselkhozbank exige un depósito mínimo de 1.500.000 rublos.

Sberbank

Sberbank ofrece a sus clientes una gran cantidad de depósitos, que incluyen:

• Un certificado de ahorro de Sberbank le permite recibir altos ingresos en comparación con las inversiones convencionales. La tasa es máxima del 9,3%. Sberbank requiere una primera inversión mínima de 10.000 rublos por un período de 91 días.
• Ahorre de Sberbank: le permite recibir el máximo ingreso. Rentabilidad de los depósitos: 7,76%. Sberbank requiere una primera inversión mínima de 1.000 rublos. Período de inversión – 1 mes.
• Recarga de Sberbank: sirve para generar ahorros. Están prohibidos los retiros parciales de la cuenta, pero se permiten depósitos. Sberbank establece un período de almacenamiento de 3 meses. Tasa – 7,26%. Contribución de 1000 rublos.
• Administrar desde Sberbank: creado para usar parte Dinero de la cuenta sin pérdida de ingresos. Sberbank le permite reponer y retirar fondos de su cuenta. Aportación de 30 000. Plazo de inversión – 3 meses. La tasa de depósito es del 6,68%.
• Give Life de Sberbank: sirve para ayudar a niños con enfermedades graves. Reposición de 10.000, período de almacenamiento: 1 año, Sberbank ofrece una tasa de depósito del 6,56%.
• Sberbank de Rusia multidivisa: para recibir ingresos de la especulación sobre pares de divisas. Sberbank no permite retiros. Puedes invertir desde 5 rublos. Período de almacenamiento – 1 año, tasa – 6,21%.
• Cuenta de ahorros de Sberbank: creada para poder trabajar con los fondos de la cuenta. Sberbank le permite retirar y recargar su cuenta, la tasa es del 2,3%.
• Rentable de Sberbank: la tasa disminuye con el tiempo. Hasta un año de almacenamiento: 8%, después del cual disminuye al 3%. Contribuciones desde 1000, plazo – 2 años.

La red de Sberbank es la más grande de Rusia, por lo que almacenar ahorros en sus cuentas es lo más seguro.

VTB 24

VTB 24 Bank ofrece los siguientes depósitos a sus clientes:

• Depósito VTB 24 La elección óptima: el período de colocación no supera los 18 meses. VTB 24 acepta recargas a partir de 30 000. El cálculo de la tarifa puede aumentar hasta un 9%. Podrás elegir la forma y frecuencia de pago de intereses. Puede realizar inversiones adicionales y retirar fondos hasta el nivel establecido por VTB 24.
• Depósito VTB 24 Máximo: el período de colocación de fondos no debe exceder los 3 años. Cálculo monto minimo la reposición es igual a 250 000. El ingreso puede ser igual al 7,25%. Los intereses se pagan únicamente al finalizar el depósito. No puede retirar ni recargar su cuenta.
• Depósito VTB 24 Libertad de elección: los depósitos se pueden realizar en euros. El período de colocación es de hasta 5 años. Recargas desde 15.000 rublos hasta 3.000 euros. El cálculo del tipo máximo es del 6,8% en rublos y 1,30 en euros. El tipo más capitalización (fórmula de interés compuesto) es de 7,52 en rublos y 1,33 en euros.
• VTB 24 Active: los depósitos se pueden realizar en euros. El período de colocación no puede ser superior a 3 años. VTB 24 acepta depósitos desde 15.000 rublos hasta 3.000 euros. El tipo puede llegar hasta el 6,3% en rublos y el 1,15 en euros. El tipo más capitalización (fórmula de interés compuesto) es del 6,92% en rublos y del 1,12% en euros.

Orientación en ofertas bancarias.

Si se calcula cuidadosamente, de las ofertas de depósitos en diferentes bancos se desprende claramente que el cliente debe guiarse por sus objetivos, entonces encontrará las condiciones adecuadas para él. Los depósitos a corto plazo no siempre generan bajos ingresos, pero la mayoría de ellos son poco rentables.

El año pasado no sólo fue un éxito para el primer banco de Rusia. El giro hacia soluciones no estándar de Sberbank sorprendió no solo a sus clientes más leales y conservadores.

Según las estadísticas, solo en el motor de búsqueda Yandex, cada mes se le dedican más de 9 millones de consultas. En cuanto a la captación de fondos de particulares, los analistas bancarios destacan el lanzamiento en Moscú de un plan de tarifas especiales para clientes premium (canal Sberbank Premier), así como la apertura de la oficina número 100 para clientes adinerados (canal Sberbank First). Los clientes adinerados depositaron más de 780 mil millones de rublos en depósitos bancarios. La participación de los pasivos restantes del canal Sberbank First en el volumen total de pasivos de Sberbank aumentó durante el año del 9,3% al 10,6%.

Resultados del año pasado

Un resultado completamente natural nueva politica El aumento de los depósitos de los hogares en 2013 fue del 20,6%, cuyo importe total ya representa más del 40% del total. Depósitos bancarios individuos. Sólo en diciembre los fondos de los particulares aumentaron en 644 mil millones de rublos y se acercaron a los 8 billones. rublos Si comparamos esta cifra con el volumen de depósitos de las mayores Banco minorista país VTB24, que ocupa el segundo lugar en términos de cantidad de capital recaudado de particulares, para este último la misma cifra alcanza sólo 1,3 billones. rublos, es decir resulta 6 veces menos. Según datos preliminares beneficio neto El año pasado, Sberbank ascendió a 350 mil millones de rublos, lo que es casi 10 veces más que los ingresos del segundo banco de la Federación de Rusia.

No estaría de más recordarles que no sólo en términos de estos indicadores de balance, Sberbank ocupa constantemente el primer lugar en diversas calificaciones financieras entre las instituciones financieras rusas. El índice clásico de Sberbank sobre el tamaño de los activos netos, que tradicionalmente clasifica a los bancos en el sistema financiero mundial, muestra un nivel de 16,7 billones. rublos, que es 5 veces más que Gazprombank, que ocupa el segundo lugar en la economía rusa.

Se basa en los indicadores de estos cinco, que atraen la mayor cantidad de fondos de la población, que el Banco Central calcula la tasa máxima de depósito como guía en el mercado de depósitos bancarios.

Perspectivas

Según la mayoría de los expertos, las ofertas de depósitos de Sberbank durante el próximo año se caracterizarán por una reducción gradual de los tipos. Y todo gracias a que entre los productos minoristas del banco aparecen constantemente nuevos programas de préstamos con condiciones muy atractivas para los prestatarios. Y, como resultado, para Sberbank ya no es rentable atraer dinero a depósitos en las mismas condiciones, porque después de reducir el costo de los programas de crédito, el costo de atraer fondos gratuitos de los depositantes disminuye.

Cabe aclarar que estamos hablando de una disminución del rendimiento de los depósitos en rublos. En el caso de los depósitos en moneda extranjera, la cuestión sigue abierta por ahora, ya que los procesos que ocurren en la economía global tendrán cierta influencia aquí.

Depósitos en 2014

El programa de depósitos de Sberbank para 2014 incluye depósitos a plazo clásicos en rublos y moneda extranjera, cuentas de depósito para jubilados, para clientes en Internet y una cuenta especial de caridad. Además, para ahorrar y acumular fondos, el banco ofrece abrir cuentas impersonales de metal o comprar. Cada persona podrá elegir la opción más óptima para sus ahorros para no sólo ahorrarlos, sino también incrementarlos.

El nombre del producto	Tarifas (rango en %)	Duración (rango en meses)	Monto minimo
Depósitos a plazo clásicos
Internacional	Yen: 0,3 - 2,25 Francos suizos: 0,1 - 2,5 Libras esterlinas: 0,55-3,25		1.000.000 yenes 10.000 francos suizos 10.000 libras esterlinas
Multi moneda	Rublos: 0,01 - 5,9 Dólares: 0,01 - 1,78 Euros 0,01 - 1,78		5 rublos5 dólares americanos5 euros
Reponer	Rublos: 4,6 - 7,28 Dólares: 0,4 - 2,11 Euros: 0,4 - 2,11
Ahorrar	Rublos: 4,4 - 7,76 Dólares: 0,3 - 2,33 Euros: 0,3 - 2,33		1.000 rublos 100 dólares estadounidenses 100 euros
Administrar	Rublos: 4 - 6,68 Dólares: 0,35 - 1,9 Euros: 0,35 - 1,9
Depósitos en línea disponibles para abrir en Internet
Recarga en línea	Rublos: 4,85 – 7,58 Dólares: 0,5 – 2,22 Euros: 0,4 – 2,22		1.000 rublos 100 dólares estadounidenses 100 euros
Guardar en línea	Rublos: 4,65 - 8,07 Dólares: 0,4 - 2,43 Euros: 0,4 - 2,43		1.000 rublos 100 dólares estadounidenses 100 euros
Administrar en línea	Rublos: 4,25 - 6,97 Dólares: 0,45 - 2,01 Euros: 0,45 - 2,01		30.000 rublos1.000 dólares estadounidenses1.000 euros
Cuentas de depósito para jubilados
Pensión Plus	Rublos: 3,5 (3,67)
Recarga (pensión)	Rublos: 5,3 – 7,28 Dólares: 0,8 - 2,11 Euros: 0,8 - 2,11		1.000 rublos 100 dólares americanos
Guardar (jubilación)	Rublos: 5 - 7,76 Dólares: 0,6 – 2,33 Euros: 0,6 - 2,33		1.000 rublos 100 dólares americanos
Contribución caritativa especial
Regala una vida	Rublos: 6,4 (6,56)		10.000 rublos
billetes de metal
	Pago en rublos al tipo de venta establecido por el banco: oro, plata, platino, paladio
Certificados de ahorro
Certificado de ahorro de Sberbank de Rusia			10.000 rublos

Las tasas de interés máximas se indican teniendo en cuenta la capitalización.

Como podemos ver en la tabla, la duración de los ahorros en Sberbank comienza en un mes y termina en un período de 3 años, si hablamos de depósitos, y no tiene período límite si se invierte en metales preciosos.

La tasa de interés depende del rango de monto en los depósitos: Internacional, Multidivisa, Reponer, Reponer (pensión), Reponer en línea, Guardar, Guardar (pensión), Guardar en línea, Administrar, Administrar en línea.

Por cierto, los jubilados ahora también tienen la oportunidad de abrir depósitos en Sberbank en modo en línea. Además, el banco les organiza seminarios de formación gratuitos sobre cómo eliminar el analfabetismo informático. Además de aprender a utilizar la banca por Internet, los cursos hablan de otras funciones útiles que están disponibles para cualquier persona a través de una red virtual: búsqueda de horarios de transporte, compra de billetes, servicios gubernamentales e información sobre beneficios.

El procedimiento para pagar y devengar intereses sobre los depósitos de Sberbank en 2014 puede ser el siguiente:

— Al final del plazo: Internacional, Certificado de ahorro.

— Anualidad mensual o capitalización una vez al mes a elección del cliente: Recargar, Recargar (pensión), Recargar Online, Ahorrar, Ahorrar (pensión), Ahorrar online, Gestionar, Gestionar Online.

— Anualidad trimestral o capitalización trimestral a elección del cliente: Multidivisa, Give Life.

— Anualidad trimestral: Pensión plus.

La mayoría de los depósitos de Sberbank ofrecen opciones de gestión adicionales durante la vigencia del acuerdo:

— Reposición: Multidivisa, Pensión plus, Recarga, Recarga (pensión), Recarga Online, Gestiona, Gestiona Online, seguro médico obligatorio.

— Gasto parcial: Pensión plus, Gestionar, Gestionar Online, seguro médico obligatorio.

— Posibilidad simultánea de gasto y reposición: Pensión Plus, Gestionar, Gestionar Online, Seguro Médico Obligatorio.

— Devengo de intereses preferenciales para terminación anticipada acuerdos: Internacional, Multidivisa, Reponer, Reponer (pensión), Reponer Online, Guardar, Guardar (pensión), Guardar Online, Gestionar, Gestionar Online.

Podrás realizar un depósito a favor de terceros, por ejemplo, para hijos menores u otros familiares, en los productos: Reponer, Gestionar, Ahorrar, Ahorrar en Línea, Seguro Médico Obligatorio.

Cada persona ahorra dinero para diferentes propósitos. Sin embargo, lo que mucha gente no se da cuenta es que guardar los ahorros en casa no es la mejor solución. En lugar de generar ingresos para su propietario, sólo pierden su valor real debido a la inflación. Además, la gente a menudo no se reprime y gasta dinero. Sin embargo, los depósitos en Moscú le ayudarán no sólo a preservar sus finanzas, sino también a aumentarlas de acuerdo con el acuerdo.

Hoy este producto es una herramienta de inversión universal. A diferencia del mercado de acciones o de metales preciosos, no se necesitan conocimientos especiales ni análisis constantes de la situación económica. Simplemente encuentra una oferta adecuada y firma el contrato. Además, en la mayoría de las organizaciones no existen restricciones sobre las aportaciones mínimas y, si las hay, son pequeñas.

El contrato en sí es muy importante, por lo que es necesario familiarizarse personalmente con el texto antes de firmarlo. Para ello, solicite a los empleados del banco que le proporcionen una muestra en formato impreso o electrónico y lea atentamente todos los puntos, especialmente los escritos en letra pequeña y marcados con un asterisco. Con la ayuda de tales trucos, organizaciones sin escrúpulos intentan engañar a un cliente potencial e incluir en el acuerdo condiciones que le son desfavorables.

Descripción de puntos importantes.

La principal ventaja del servicio, además de unos ingresos estables, es la fiabilidad. Las cuentas de los consumidores están protegidas por el estado a nivel legislativo a través del programa. seguro obligatorio. Por tanto, en caso de liquidación o revocación de la licencia, se le pagará una indemnización. Sin embargo, está limitado a 1,4 millones de rublos, lo que no impide dividir la cantidad que exceda este límite y colocarla en varias organizaciones, eliminando diversos riesgos.

El siguiente aspecto que veremos son los tipos de cuentas. El primero es urgente. En este caso, coloca fondos durante un período de tiempo determinado. Por supuesto, tiene derecho a solicitar un retiro anticipado, pero es muy probable que el banco se niegue a pagar los intereses acumulados. Además, este tipo de depósito se divide en ahorro y acumulativo, que está destinado a una reposición periódica (popularmente llamado “alcancía”).

La segunda opción, bajo demanda, tiene un precio bajo. Lo que pasa es que a una organización no le resulta rentable quedarse con las finanzas, sabiendo que el propietario tiene derecho a exigir su devolución en cualquier momento. Un producto de este tipo es el preferido por aquella categoría de clientes para quienes el hecho de la fiabilidad es suficiente y los beneficios potenciales les interesan poco.

Asistente en línea

En el sitio web encontrará productos actuales en el mercado. Aquí se recopila información confiable, que nuestros especialistas verifican y actualizan diariamente. Al comparar los servicios según sus parámetros principales, que son la tasa de interés, el costo de apertura y la comisión, puede tomar la decisión correcta y la sección de calificaciones lo ayudará a elegir una organización. El sitio es el supermercado financiero más grande de Runet y opera con éxito desde hace más de diez años. Todas las ofertas mostradas en esta página son las mejores o las más rentables únicamente según la opinión de los expertos de Banki.ru.