Buzunar plin de minciuni

Banii iubesc nu numai un cont, cum se spune în oameni. Încă necesită o verificare atentă a autenticității lor. Banii falși au ruinat viețile cetățenilor cinstiți din cele mai vechi timpuri. Această „boală” nu a fost eliminată nici astăzi. Nu este neobișnuit ca rușii să găsească numerar contrafăcut în portofel. Și îl puteți obține nu numai de la vânzătorul de pe piață, așa cum se crede în mod obișnuit. Chiar și un bancomat, aparent echipat cu dispozitive de control, poate emite un fals. Cum să recunoști o bancnotă falsă și ce să faci dacă o ai, a aflat MK.

„Am vrut să cumpăr un costum de baie înainte de sărbători, dar vânzătorul, după ce a scanat nota de cinci mii, a refuzat să-l accepte - a spus că este fals. A spune că am fost șocat este un eufemism. Cert este că cu câteva minute înainte de cumpărare, această bancnotă mi-a fost emisă de un bancomat! - Moscovita Ekaterina își împărtășește șocul la unul dintre forumuri. La sfatul prietenilor ei, fata a dus bancnota contrafăcută pentru examinare la cea mai apropiată sucursală a unei mari bănci de stat, unde o mai aștepta un șoc. Au fost câțiva oameni ca ea. După cum s-a dovedit mai târziu, escrocii au „umplut” ATM-ul cu bancnote contrafăcute. „Ei bine, ar fi bine dacă ar fi strecurat un fals când am plătit pentru achiziție undeva în piață. Dar la urma urmei, acesta este un bancomat, „simte” fiecare factură. Cum poți pune un fals acolo? - Ekaterina pune o întrebare. Potrivit moscovitei, angajata băncii de stat, de la care a verificat bancnota, a făcut doar semn cu mâna ca răspuns...

unsprezece la un milion

Banii contrafăcuți sunt o durere de cap pentru autoritățile de reglementare financiare și agențiile de aplicare a legii din întreaga lume. Rusia nu face excepție, iar Banca noastră Centrală publică periodic rapoarte despre cronicile luptei împotriva falsificatorilor. Judecând după cele mai recente date de la Banca Centrală, în 2016, în sistemul bancar autohton au fost înregistrate 61.000 de bancnote contrafăcute. Cu un an mai devreme, această cifră era cu aproape 11 mii mai mult. Potrivit experților de la Banca Rusiei, în 2016 au existat 11 falsuri la un milion de bancnote. „Această cifră este de 3 ori mai mică decât în ​​țările din zona euro, de 5,5 ori mai mică decât în ​​Mexic și de 9 ori mai mică decât în ​​Marea Britanie”, a comentat serviciul de presă al autorității de reglementare pentru MK.

Este de remarcat faptul că din masa totală de falsuri în 2016, mai mult de jumătate (59%) sunt bancnote de cinci miimi. Bancnotele contrafăcute de 1.000 de ruble, care odinioară erau populare printre fraudători, reprezintă acum aproximativ 37%. După cum se explică în Banca Centrală, atacatorii au fost muți să treacă la bancnote în cupii de 5 mii de ruble prin lăcomie elementară: cu cât nota de plată era mai mare, cu atât mai multe venituri extrag falsificatorii.

Au fost actualizate și modalitățile de introducere a falsurilor pe piață. Dacă bancnotele contrafăcute de mai devreme ajungeau cel mai adesea în portofelele rușilor prin mâinile comercianților de pe piață, acum o fac în siguranță prin ATM-uri. S-ar părea că acest dispozitiv specializat nu ar trebui să emită bancnote contrafăcute. Dar nu era acolo. Cert este că, în prezent, majoritatea bancomatelor funcționează nu doar pentru emiterea de bancnote, ci și pentru acceptarea acestora - care, de fapt, este folosit de atacatori.

Mai mult, după cum a spus analistul financiar de la Gerchik & Co. MK. Victor Makeev, cea mai mare parte a falsurilor bancnote rusești- calitate scăzută: falsificatorii le imprimă pe imprimante convenționale. Dar printre escroci există talente reale care pot face un fals de înaltă calitate. Tocmai aceste „învelișuri” care ajung în bancomate nu pot distinge o astfel de lucrare de bijuterii a falsificatorilor de originală. Motivul este utilizarea de către bănci a modelelor ieftine de acceptoare de bancnote, care verifică doar una sau două caracteristici de securitate. Și asta în ciuda faptului că cerința Băncii Centrale este să recunoască cel puțin patru.

Drept urmare, rușii obișnuiți pun din ce în ce mai mult mâna pe bancnote contrafăcute. O altă creștere a falsurilor a fost înregistrată în al doilea trimestru al anului 2017. Atunci numărul total de bancnote contrafăcute identificate de Banca Centrală s-a ridicat la 12.194 de bucăți. În același timp, după cum a menționat autoritățile de reglementare, jumătate dintre ele au căzut asupra Moscovei și a regiunii Moscovei. În mod tradițional, bancnotele de cinci miimi - 2947 de bucăți - erau populare printre escroci. Al doilea loc este ocupat de bancnote cu o valoare nominală de 1 mie de ruble - 2062 falsuri.

Cu toate acestea, falsificatorii nu au uitat moneda straina, cererea pentru care printre concetăţenii noştri vara era mare. „În sectorul bancar din Moscova și regiunea Moscovei în trimestrul II au fost înregistrate 294 de cazuri de depistare a bancnotelor contrafăcute ale statelor străine. Dolarul american conduce în mod tradițional aici: 256 de bancnote contrafăcute. În plus, în timpul trimestrului au fost detectate 36 de bancnote euro contrafăcute și două bancnote în yuani chinezești false”, a declarat Banca Rusiei într-un comunicat de presă.

Bancherii vor răspunde pentru falsuri

Activitatea fraudelor a speriat destul de mult comunitatea bancară. La acel moment, chiar și un număr de organizații de credit rusești au suspendat pentru câteva zile acceptarea a cinci miimii de bancnote în bancomatele lor. Cu toate acestea, nu tuturor le-a plăcut această soluție la problemă. În special, Asociația Antreprenorilor Avanti pentru Dezvoltarea Patriotismului în Afaceri a propus retragerea licențelor băncilor care economisesc pe echipamente de înaltă calitate. Organizația a trimis chiar o scrisoare cu inițiativa sa către președintele Consiliului Federației, Valentina Matviyenko, și șefului Comisiei pentru Buget și Piețe Financiare a Consiliului Federației, Serghei Ryabukhin.

Nu este de mirare că o astfel de idee a provocat un protest în rândul reprezentanților comunității bancare. Potrivit lui Anatoly Aksakov, președintele Comitetului Dumei de Stat pe piața financiară, băncile zgârcite ar trebui pedepsite cu rubla, dar cu siguranță nu le privesc de posibilitatea de a lucra. „Este clar că dacă un bancomat acceptă bancnote contrafăcute și nu le recunoaște, atunci astfel de bancomate nu ar trebui să fie operate. Nu știu despre retragerea licenței, cred că este foarte posibil să amendați”, a spus parlamentarul.

După cum a remarcat deputatul, este nevoie de o „mână puternică” a Băncii Centrale în această chestiune - iar apoi ordinea va fi restabilită. „Este suficient să-i pedepsești sever de câteva ori - și toate întrebările vor fi eliminate. Trebuie doar să fie inevitabilitatea pedepsei”, crede Anatoly Aksakov.

O opinie similară a fost exprimată și de șeful Asociației Băncilor Ruse, Garegin Tosunyan. Potrivit acestuia, revocarea licenței băncii este un stres pentru întregul sistem bancar. „Nu este nevoie să traducem totul în revocarea licenței, pentru că există reglementări. Escrocii și escrocii sunt întotdeauna înaintea dispozitivelor tehnice. Este posibil să se ridice nivelul cerințelor pentru ATM-uri, pentru reglementările de monitorizare a ATM-urilor relevante”, crede Tosunyan.

Revocarea licențelor de la băncile care nu actualizează ATM-urile este numită și măsură prea dură în Ministerul Finanțelor. „Este, desigur, o întrebare Banca centrala Federația Rusă, dar, în opinia mea, aceasta este încă o pedeapsă prea dură. Băncile însele sunt interesate de îmbunătățirea rețelei de bancomate”, a declarat Alexei Moiseev, ministrul adjunct al finanțelor.

Între timp, rolul bancomatelor care nu recunosc falsurile în circulația bancnotelor contrafăcute este apreciat de experți ca fiind extrem de ridicat. În același timp, este destul de dificil din punct de vedere tehnic să identifici bancomatele nesigure care trec bancnote contrafăcute. „În mod evident, cerințele Băncii Centrale pentru ca instituțiile de credit să le doteze cu bancomate actualizate nu funcționează suficient de eficient”, explică Anton Tolmachev, managing partner al firmei de avocatură Yurpartner.

Amintiți-vă că, conform instrucțiunilor regulatorului, bancomatele trebuie să verifice prezența unui semn magnetic pe bancnotă, precum și luminescența elementelor individuale sub influența radiațiilor ultraviolete și infraroșii. Cu toate acestea, după cum arată practica, departe de toate organizațiile de credit urmează instrucțiunile Băncii Centrale.

Cu toate acestea, după cum avertizează Tolmachev, neglijența se poate întoarce împotriva băncilor. „Cazurile regulate de emitere de falsuri vor face ca banca să nu fie de încredere din toate părțile și, în cele din urmă, va duce la o scădere a încrederii clienților și a Băncii Centrale în sine”, avertizează expertul.

Potrivit interlocutorului „MK”, ​​în prezent, organizațiile de credit înseși sunt interesate de lupta împotriva bancnotelor contrafăcute. „Este necesar să se introducă un registru de remediere a cazurilor de intrare a falsurilor într-un bancomat. De exemplu, dacă dispozitivul a emis un „înveliș”, atunci persoana afectată ar trebui să contacteze imediat instituția de credit”, recomandă Anton Tolmachev.

Semne de autenticitate ale unei bancnote cu o valoare nominală de 5 mii de ruble

La atingere și la lumină

Atât specialiștii Băncii Centrale, cât și experții independenți îi avertizează în unanimitate pe cetățenii de rând: dacă aveți o bancnotă în mână care ridică îndoieli cu privire la autenticitatea ei, în niciun caz nu trebuie să încercați să o scuturați cuiva, întrucât astfel de acțiuni pot fi considerate ca vânzarea de bani falsi cu toate consecintele neplacute care decurg din lege. O astfel de bancnotă ar trebui predată oricărei bănci comerciale pentru examinare.

Ei bine, pentru a nu deveni victima falsificatorilor, este necesar să verificați autenticitatea acestora atunci când primiți bancnote. Adevărat, pentru aceasta trebuie să cunoașteți elementele de securitate ale bancnotelor. „Orice bancnotă a Băncii Rusiei conține o gamă întreagă de caracteristici de securitate concepute pentru a fi verificate de către o persoană fără a utiliza dispozitive speciale”, notează Banca Centrală.

Unele caracteristici de securitate pot fi văzute dacă priviți bancnota în lumină. Acestea includ filigran, fir de securitate, microperforare. Altele - imagini latente realizate folosind vopsea variabilă optic, precum și dungi irizante multicolore - devin vizibile în lumina reflectată atunci când unghiul de vizualizare se schimbă.

Unele elemente ale imaginii au un relief sporit, care este determinat de atingere. Banca Rusiei recomandă verificarea a cel puțin trei elemente de securitate atunci când se determină autenticitatea unei bancnote.

Cu toate acestea, există și alte modalități de a vă proteja. De exemplu, mai multe plăți fără numerar, adică plăți pentru achiziții carduri bancare. „Plățile fără numerar sunt atât de răspândite în străinătate încât o încercare de a plăti cu o valoare nominală mare, precum 500 de euro, poate trezi suspiciuni. Este posibil să nu vi se acorde o schimbare de la acesta, dar vă vor oferi să utilizați opțiunea de a plăti cu cardul”, explică Petr Pushkarev, analist șef la TeleTrade Group of Companies.

Cu toate acestea, în Rusia, unde ponderea plăților în numerar este încă mare, nu este întotdeauna posibil să se folosească doar „plastic”. În plus, nu peste tot există dispozitive cu care a fost posibil să se calculeze „învelișul”. Prin urmare, experții sfătuiesc să luați schimbări în magazin și pe piață în cupiuri mici, deoarece acestea sunt mai puțin susceptibile de a fi contrafăcute. „Să mergi la piață cu aceeași bancnotă de cinci mii este irațional: vei primi câteva miimi pentru schimb, printre care s-ar putea să existe un fals”, explică Pușkarev.

Cine beneficiază de un dolar fals?

Între timp, bancnotele contrafăcute se plimbă nu numai la noi. Billeta de o sută de dolari SUA este deosebit de populară printre escrocii din întreaga lume. Teiul „verde”, potrivit experților, în mare parte „vine” din Peru. Mai mult, unele țări nu numai că nu o luptă, ci, dimpotrivă, chiar încurajează răspândirea ei. De exemplu, în Coreea de Nord. Autoritățile nord-coreene cred că în acest fel dolarul este discreditat și, odată cu el, întreaga economie americană.

Cu euro, situația este oarecum diferită. În anii 2000, când tocmai era introdusă moneda unică europeană, experții se așteptau ca aceasta să devină cea mai falsificată. Dar gradul de protecție al monedei euro i-a permis să depășească semnificativ dolarul american. Cu toate acestea, potrivit unui analist financiar de la Gerchik&Co. Victor Makeev, monede contrafăcute de înaltă calitate sunt produse în Giuliano, Italia. 90% din cifra de afaceri totală de euro contrafăcuți provine din acest orășel.

Ei au învățat, de asemenea, cum să falsifice dolari și euro în Rusia: valutele străine falsificate pot fi întâlnite cel mai adesea în casele de schimb stradale și la cumpărături „de mână”. De exemplu, atunci când plătiți în numerar pentru achiziții mari, cum ar fi o mașină sau un imobil. Prin urmare, experții îi sfătuiesc pe ruși să fie vigilenți. „Nu luați valută străină din mâinile voastre, de la schimbătorii de bani, de pe piețele de retail. Pentru achiziții mari, utilizați serviciul de cec în dolari numerar al băncii. Folosiți serviciile oficiale casele de schimb valutar, reprezentanțe ale unor bănci cunoscute”, ne sfătuiește Viktor Makeev.

După cum arată practica tristă, chiar dacă toate aceste recomandări sunt respectate, este imposibil să te protejezi complet de falsuri. Dar probabilitatea unei coliziuni cu un fals poate fi totuși redusă la minimum.

Cel mai bun din „MK” - într-o listă scurtă de corespondență de seară: abonați-vă la canalul nostru în

Raspuns expert 0 + -

Anul trecut, Banca Centrală a Rusiei a numărat peste 60.000 de bancnote contrafăcute în circulație. Este mai puțin decât în ​​2015, când autoritatea de reglementare a înregistrat 72.000 de falsuri. Și trei blocuri anul curent Banca Centrală a dezvăluit 35.000 de bani contrafăcuți. Cel mai adesea sunt contrafăcute 5.000 de bancnote (59% din totalul sumei de bani falsificați), peste 6.000 dintre ele fiind sechestrate de la începutul anului. Poate un bancomat să distribuie bancnote contrafăcute?

Multă minciună.

Un bancomat poate accepta bancnote contrafăcute?

Ce trebuie să faceți dacă ATM-ul a emis o bancnotă falsă

Umplutura de bancnote contrafăcute a obligat unele bănci să suspende temporar emiterea de bancnote. Care sunt riscurile primirii de bancnote contrafăcute de către clienți și cum să distingem banii falși de cei reali?

Unele bancomate rusești au încetat să mai accepte bancnote de 5.000 de ruble, a aflat ziarul Vedomosți. Problema a afectat bancomatele companiei NCR, care, potrivit publicației, săptămâna trecută a avertizat băncile despre o umplutură mare de bancnote contrafăcute. Escrocii au reușit să înșele receptorii cu dispozitive vechi pentru verificarea autenticității bancnotelor. Printre băncile care au primit un avertisment și, probabil, au suspendat acceptarea bancnotelor cu o valoare nominală de 5.000 de ruble, se numără MKB, Alfa-Bank și Otkritie. Prejudiciul cauzat de acțiunile fraudătorilor este estimat la câteva milioane de ruble pentru fiecare bancă, precizează ziarul.

Aruncarea bancnotelor contrafăcute în bancomate nu va afecta în niciun fel clienții băncii, asigură Maxim Dareshin, șeful departamentului pentru dezvoltarea sistemelor de autoservire la Alfa-Bank. Este vorba doar de acceptarea bancnotelor contrafăcute, care dăunează băncilor înseși. În acest caz, nimic nu amenință clienții, deoarece ATM-urile care acceptau bancnote contrafăcute au funcționat doar pentru acceptare, și nu pentru emitere. „Pericolul de aici amenință băncile, nu clienții”, spune Dareshin.

Cum să recunoști un fals

Potrivit Băncii Rusiei, o bancnotă de 5.000 de ruble este cel mai adesea contrafăcută de escroci. În al doilea trimestru al anului 2018, autoritatea de reglementare a identificat aproape 7.000 de astfel de falsuri. A doua cea mai populară bancnotă printre fraudatori este o bancnotă cu o valoare nominală de 1.000 de ruble - autoritatea de reglementare a găsit aproximativ 2.300 de astfel de falsuri în al doilea trimestru.

Potrivit experților intervievați de Forbes, există două tipuri de contrafacere a bancnotelor: una pentru persoane, cealaltă pentru bancomate. „Falsurile care sunt făcute pentru oameni, de regulă, nu sunt recunoscute de mașini, escrocii le fac frumoase și arată ca originalul doar în aparență. În al doilea caz, fraudatorii falsifică doar funcții care pot fi citite de mașină. Apoi, aspectul bancnotei va indica în mod evident un fals”, explică Maxim Dareshin.

Faptul este că la identificarea unei bancnote, un bancomat evaluează parametri precum dimensiunile, până la nanometri, locația și materialul liniilor de securitate „de scufundare”, densitatea hârtiei, prezența elementelor luminiscente și magnetice, explică Ilya Zharsky, partener de conducere. a grupului de experți Veta.

„Ca urmare, din cauza” daltonismului ”a majorității bancomatelor moderne, bancnotele contrafăcute destinate acestora sunt realizate în alb-negru, iar unele dintre ele sunt complet lipsite de un model - doar elementele necesare pentru a recunoaște o bancnotă digitizată cu o impresie digitală sunt copiate”, spune Zharsky. Adică, o persoană poate distinge cu ușurință astfel de bancnote.

Dar falsurile care au fost distribuite între oameni, nu mașini, este puțin probabil să fie recunoscute de un client obișnuit, spune Yegor Kovalenko, partener director al Serviciului Național Juridic Amulex. Astfel de bancnote pot fi identificate doar de către experți sau casierii care cunosc trăsăturile distinctive ale tipurilor de imprimare utilizate la fabricarea bancnotelor, elementele de securitate a bancnotelor împotriva contrafacerii, precum și modalitățile de imitare a acestor elemente.

Deci, nu va fi posibil să recunoașteți un fals de înaltă calitate, prin urmare, pentru a vă proteja în caz de fraudă, ar trebui să urmați câteva reguli simple. Și anume: cereți întotdeauna un cec bancar la primire Bani de la un bancomat și păstrați-l acasă, nu folosiți bancomate cu aspect îndoielnic care au suprapuneri de tastatură, zgârieturi sau alte semne de inconsecvență, ne sfătuiește Kovalenko.

ATM-ul a dat un fals. Ce sa fac?

Dacă, totuși, clientul bănuiește că ATM-ul i-a dat o factură falsă sau chiar pur și simplu deteriorată, ruptă sau murdară, trebuie să parcurgeți următorii pași, explică Yegor Kovalenko.

În primul rând, ar trebui să contactați banca la numărul de telefon care este de obicei plasat pe bancomat, să explicați situația și să furnizați numărul sau locația ATM-ului. În al doilea rând, trebuie să așteptați angajații băncii și să le transferați bancnota dubioasă conform actului, în timp ce aveți grijă să păstrați o copie a actului și a cecului.

Angajații băncii vor trebui să prezinte bancnota spre examinare, care este efectuată de o divizie specială a Băncii Centrale. „Dacă examinarea stabilește semne de falsificare, atunci trebuie să fiți gata să comunicați cu polițiștii care vor afla toate circumstanțele provenienței acestei bancnote. În acest caz, actul de transfer al bancnotelor întocmite cu banca și cecul bancar emis de bancomat poate fi utilă”, explică Kovalenko.

Dacă, la verificare, se confirmă că bancomat a emis o bancnotă contrafăcută, banca trebuie să anuleze operațiunea de retragere și să returneze banii titularului contului. Sursa http://www.forbes.ru/
Când copiați linkul este necesar http://elitetrader.ru/index.php?newsid=414548
Condiții de utilizare a materialelor

Cel mai bun broker european

40 de ani pe piața financiară. 20 de ani Licențiat în Marea Britanie. Spread-uri de 0,2 pips cu execuție rapidă. Asistență clienți 24/5 cu un manager personal

broker de opțiuni binare

Binarium oferă servicii profesionale din 2012. Obțineți un bonus de 100% la un depozit de 2000 de ruble

Potrivit site-ului Argumente și fapte

Raspuns expert 0 + -

Anul trecut, Banca Centrală a Rusiei a numărat peste 60.000 de bancnote contrafăcute în circulație. Este mai puțin decât în ​​2015, când autoritatea de reglementare a înregistrat 72.000 de falsuri. Și pentru cele trei trimestre ale acestui an, Banca Centrală a dezvăluit 35.000 de bani falși.

Ce ar trebui să fac dacă un bancomat emite o bancnotă falsă?

Cel mai adesea sunt contrafăcute 5.000 de bancnote (59% din totalul sumei de bani falsificați), peste 6.000 dintre ele fiind sechestrate de la începutul anului. Poate un bancomat să distribuie bancnote contrafăcute?

Artem Nikitenko, avocat la Castle Family Office din Rusia și CSI, răspunde: „Într-un bancomat, toate bancnotele sunt stocate în casete speciale, fiecare dintre ele deținând în medie 2,5 mii de bancnote. Având în vedere că băncile încarcă de obicei bancomatele cu sume mai mari de un milion, atunci dacă o bancnotă contrafăcută intră în terminal, atunci practic doar după ce banca însăși a verificat deja toate bancnotele.

Articol pe tema Programul educațional financiar. Ce să faci dacă ai o bancnotă falsă? Există posibilitatea ca utilizatorul însuși să poată înșela validatorul ATM și să crediteze bancnote contrafăcute în contul său. Cu toate acestea, în acest caz, trebuie avut în vedere faptul că ATM-ul stochează informații despre fiecare tranzacție finalizată, iar la verificarea casetei, puteți urmări atât timpul tranzacției, cât și o fotografie a persoanei care a depus bancnote false, precum și datele titularului contului prin care s-a efectuat o astfel de tranzacție frauduloasă.

Șansa ca o bancnotă contrafăcută să cadă în mâinile unui cetățean nebănuit crește atunci când se utilizează un bancomat cu funcție de reciclare a numerarului - când terminalul poate distribui bancomate fără încasări bancare. În acest caz, clientul afectat este sfătuit să nu încerce să folosească o bancnotă contrafăcută, ci să facă o reclamație care să descrie detaliile primirii unei astfel de bancnote (ora, locul, numărul bancomat) și să o transfere la banca corespunzătoare, care va avea pentru a verifica faptul emiterii. Cu toate acestea, astfel de contestații sunt foarte rare, iar șansa de a dovedi că factura a fost primită de la un anume bancomat este practic minimă. Există o mare probabilitate ca banca să sechestreze bancnota contrafăcută, să elibereze clientului doar un certificat de retragere și să nu returneze banii.”

ATM-urile și terminalele de plată ale Sberbank din Rusia au fost din nou atacate de escroci care au încercat să spăleze bani falși prin intermediul acestora.

Site-ul Sberbank precizează că prejudiciul a fost nesemnificativ, iar toate bancnotele contrafăcute cu care escrocii au reușit să hrănească bancomatele au fost deja schimbate la Banca Centrală cu unele reale.

Recent, în rețea au apărut informații că bancomatele Sberbank au fost atacate de falsificatori care, prin terminale automate, încercau să spăleze bancnote false. Ulterior, reprezentanții Sberbank din Rusia au confirmat această informație, menționând că această problemă a fost luată sub control și este în prezent în curs de rezolvare. De asemenea, s-a remarcat faptul că folosirea bancomatelor low-cost de către banca însăși ar putea fi de vină.

În total, au fost înregistrate simultan mai multe încercări de a arunca bancnote contrafăcute în receptoarele bancomatelor. După cum notează înșiși angajații Sberbank, majoritatea încercărilor de a vinde bani falși prin ATM-uri se încadrează în regiunea capitalei și în special în orașul Moscova.

Stanislav Kuznetsov, vicepreședintele Consiliului de administrație al Sberbank din Rusia, le-a spus reporterilor despre exact modul în care atacatorii au introdus bani falși în bancomate.

De asemenea, un reprezentant al Sberbank a remarcat că nu au fost folosite bancnote contrafăcute, ci versiuni tăiate ale acestora. Escrocii știu să taie bani în locurile potrivite, apoi îi lipesc înapoi într-un mod special, ceea ce are ca rezultat o factură suplimentară, sau mai bine zis analogul ei, care conține toate semnele băncii de securitate citite de bancomat.

Angajații băncii au apelat deja la producătorii de bancomate, s-au făcut modificări în designul elementelor de citire și al software-ului, iar acum falsificatorii nu pot folosi metoda deja dovedită pentru câștiguri criminale.

În cea mai mare parte, bancnote de 5000 falsificate. Producția lor este cea mai profitabilă.

- Să fim sinceri: persoana însăși descoperă rar o bancnotă contrafăcută. Acest lucru se poate întâmpla atunci când, de exemplu, plătește într-un magazin și vânzătorul vede că ceva este în neregulă cu factura. Din punct de vedere legal, acțiunile dumneavoastră și acțiunile unui angajat al outlet-ului în acest caz nu sunt reglementate în niciun fel, a devenit cunoscut readweb.org. În practică, casieria (foarte rar) cheamă poliția.

Introducerea în masă a cinci miimi false în bancomate! Dau ele false?

Mult mai des, pur și simplu vă oferă să plătiți cu o altă factură, - spune Semyon Novoprudsky, redactor-șef adjunct al portalului Banki.ru.

Nu are rost să duci bancnota înapoi la bancă în acest caz, informează therussiantimes.com. Este imposibil să demonstrezi că „ai luat-o alaltăieri la acest bancomat”. Dar să ne imaginăm o situație diferită.

După ce ați primit bani de la mașină, ați bănuit ceva. Și chiar acolo, fără să părăsească bancă, au cerut să verifice autenticitatea bancnotelor. Și ce fals!

În acest caz, banca v-a oferit un serviciu de calitate scăzută și este obligată să înlocuiască bunurile emise - adică bani.

ATM-ul a emis o bancnotă contrafăcută - astfel de incidente sunt extrem de rare și, de regulă, organizațiile de credit nu spun despre acest lucru publicului larg. Pare incredibil, dar chiar și băncile mari și de renume dau peste bancnote contrafăcute. Cum ajung falsurile în bancomat și, cel mai important, cum să eviți această soartă?

În loc de bani - un marcaj

Potrivit statisticilor, falsuri au fost întâlnite din când în când atât în ​​Sberbank, cât și în Alfa-Bank. Practic, acestea erau bancnote de o valoare mare - de la 5.000 de ruble, pe care clienții le-au întâlnit la un bancomat.

Au fost și situații amuzante când unul dintre utilizatorii Sberbank a retras o sumă mare de bani printr-un bancomat, dar pe una dintre facturi, în loc de imaginea obișnuită a lui Khabarovsk, a văzut Opera din Odesa! Utilizatorul a așteptat aproximativ 3 luni pentru confirmarea oficială de la bancă că acesta este de fapt un fals. Un alt client al Băncii Moscovei a primit nu o bancnotă de 500 de ruble, ci un marcaj pentru cărți, care este foarte greu de confundat cu originalul.

Sfârșitul acestor povești și a celor asemănătoare este același: utilizatorii erau convinși că ATM-ul poate elibera bancnote contrafăcute, dar era aproape imposibil să primească compensații pentru pierderi. Toate falsurile, de regulă, erau de cea mai mare valoare, deoarece nu este rentabilă să falsificați bancnote de 50 sau 100 de ruble. În plus, se pune întrebarea, cum nu au văzut casieriile și mașinile de numărat falsul? De acord, a confunda banii cu marcajele nu este chiar ușor.

Cum se verifică banii?

Este greu de imaginat cum au ajuns bancnotele contrafăcute în bănci de renume, deoarece aceste instituții cheltuiesc mulți bani pentru a se proteja de astfel de situații. Banii își încep drumul către bancomat din seiful băncii. În primul rând, casierii deschid pachete de bancnote, efectuează o inspecție vizuală și le numără folosind un detector de bancnote, care, printre altele, verifică autenticitatea banilor. În plus, banii de aceeași valoare sunt sigilați în casete speciale. Toate operațiunile cu bancnote, care sunt efectuate de 2 casierii, sunt înregistrate de o cameră video.

Regulamentul Băncii Rusiei nr. 318 P din 24 aprilie 2008 „Cu privire la procedura de efectuare a tranzacțiilor cu numerar și regulile de depozitare, transport și colectare a bancnotelor și monedelor Băncii Rusiei în instituțiile de credit din teritoriu Federația Rusă” se precizează că numerarul pentru bancomate trebuie să fie procesat la o instituție de credit, cu participarea mașinilor de sortat și numărat care sortează bancnotele în adecvate și inutilizabile pentru circulație. Aceleași mașini detectează falsurile, dacă există, utilizând mărci de securitate pe care numai aparatul le poate citi. Există 4 caractere în total, iar verificarea lor obligatorie este prescrisă în regulamentul Băncii Rusiei.

Casetele sigilate sunt aduse la bancomat de către colectori. Ei iau și casetele din compartimentul inferior al seifului și le duc la bancă, unde casierii le numără înainte de a trimite banii la seif.

Cine este de vină și ce să faci dacă ai primit bani falși?

Se dovedește că înlocuirea unei bancnote cu una falsă este o fraudă a unui angajat al băncii, adică a unui casier. Vicepreședinții și directorii serviciilor de plată ale băncilor sunt de acord că factorul uman are loc, iar acțiunile ilegale pot fi comise de un angajat al oricărei bănci. Dar, cu toate acestea, în comparație cu tranzacțiile cu clienții, aceste cazuri nici nu pot fi incluse în statistici, deoarece sunt prea puține. Este mai degrabă o eroare statistică.

Munca casieriei este controlată și verificată și chiar dacă presupunem că schema de fraudă funcționează, este ușor de verificat.

În cazul în care clienții băncii susțin că au primit bancnote contrafăcute la bancomate, aceștia au dreptul de a contacta sucursala băncii și de a face o reclamație, unde trebuie să indicați data primirii banilor și numărul SUA. Se vor efectua verificări de control asupra revendicării, și anume: o trecere în revistă a procesului de renumărare a casetelor pentru identificarea dărăpănată și corespunzătoare. rulaj de bani bancnote. În plus, se efectuează o investigație amănunțită pentru a stabili detaliile evenimentului, a identifica posibilele riscuri, cei responsabili și cauzele a ceea ce s-a întâmplat.

Dacă situația care s-a întâmplat cu clientul este transparentă, atunci există o șansă pentru un rezultat pozitiv pentru el.

Asa de, instrucțiuni pas cu pas la detectarea unui fals, următoarele:

1. Fără a părăsi bancomat, sunați la un gardian care va înregistra emiterea unei bancnote false și va coordona acțiunile ulterioare. Notați numărul ATM-ului.

2. Contactați imediat banca. Faceți o cerere scrisă în două exemplare, în care nu uitați să indicați data și ora incidentului, numărul actului de identitate (dispozitiv de autoservire, bancomat, cu alte cuvinte), și cere daune. Asigurați-vă că angajatul băncii semnează ambele copii. Cereți să păstrați înregistrarea CCTV - unele bănci păstrează înregistrările doar 48 de ore, iar atunci va fi mai dificil să dovedesc faptul că ați primit un fals.

3. Pe baza solicitării dumneavoastră, banca trebuie să efectueze un audit, acesta este un proces îndelungat, care implică multe divizii structurale ale organizației. Pe parcursul anchetei se vor stabili detalii, se vor identifica eventualii vinovati, se vor evalua riscurile.

5. Puteți primi despăgubiri în valoare totală a facturii, dar, din păcate, acest rezultat al cazului este extrem de rar. Dacă banca refuză să vă întâlnească la jumătatea drumului, scrieți o declarație la poliție în aceeași zi. Dacă cazul ajunge în instanță, aceasta va fi o dovadă suplimentară a nevinovăției dumneavoastră.

Rezultat

Poate un bancomat să distribuie bancnote contrafăcute? Răspunsul este da, dar este extrem de greu să demonstrezi că un client al unei bănci a devenit cu adevărat o victimă a intrușilor. În orice caz, nu încercați niciodată să plătiți cu un fals, pentru că puteți răspunde penal conform articolului 186 (fals și vânzare de bani falși).

Banii contrafăcuți trebuie duși la bancă, unde vor fi acceptați, și vi se va da un certificat cu conținutul corespunzător.

Securitatea financiară este una dintre cele mai importante probleme ale timpului nostru. Fiecare participant la cifra de afaceri financiară dorește ca plățile sale să fie efectuate la timp și exact timp fix, iar accesul la fondurile sale a fost cât se poate de sigur și posibil doar pentru proprietarul depozitului sau al contului. Și, deși multe plăți sunt efectuate în formă non-cash, nici plățile facturilor nu și-au pierdut relevanța.

Principala amenințare pentru indivizi sau entitati legale este de a obține monedă falsă. Cum poate pune mâna pe ea? Poate un bancomat să accepte bancnote false sau să le distribuie?

Ce bancnote sunt cel mai adesea contrafăcute pentru ATM-uri

Când răspundeți la întrebarea dacă un bancomat va accepta o bancnotă falsă, merită să determinați ce monedă nominală este cel mai des falsificată în Rusia. Printre falsificatori, banii în valoare de 5.000 de ruble dețin conducerea, deși au nivelul maxim de protecție. Verificându-le autenticitatea, dispozitivele speciale „acordă atenție” la:

• microperforare cu laser;
• fir de securitate;
• filigrane combinate;
• dungi curcubeu;
• simboluri ascunse;
• efect kipp etc.

Cu toate acestea, având în vedere interesul fraudatorilor pentru falsificarea banilor, producătorii de bancomate își echipează și aparatele cu funcții de securitate. Scanând moneda, ei acordă atenție fiecărui detaliu al acesteia, până la relief. Este posibil ca bancomatele să nu accepte nici măcar o factură adevărată dacă aceasta este uzată sau cu unele defecte (inscripții, deteriorări mecanice).

Ce se întâmplă dacă puneți o bancnotă falsă într-un bancomat? Aparatul, cel mai probabil, pur și simplu nu o va accepta și o va împinge afară din receptor dacă falsul nu este de o calitate prea înaltă. Dar programele de securitate sunt mai adaptate pentru a detecta contrafacerea în valori mari de bani (1.000 și 5.000 de ruble). Și aceasta înseamnă că va fi mult mai ușor să împingeți un „fleeac” fals (valoare nominală de la 10 la 100 de ruble) într-un bancomat. Din fericire, moneda mică este rar falsificată, deoarece este neprofitabilă.

Atunci cum ajung falsurile în automatele instituțiilor de credit

În cele mai multe cazuri, răspunsul la întrebarea dacă ATM-ul recunoaște facturile contrafăcute este pozitiv. Cu toate acestea, în octombrie 2013, a avut loc un incident flagrant: în Sankt Petersburg și Moscova, au fost găsite câteva mii de copii de bani falși în valori de 500, 1000 și 5000 de ruble. Moneda falsă a fost executată extrem de nepoliticos, iar vizual orice persoană putea înțelege că în fața lui nu erau bani reali. Dar bancomatele s-au dovedit a fi neputincioase: moneda de hârtie conținea toate semnele de autenticitate, pe care aparatul le verifica.

După acest incident, serviciile ATM din cele mai mari instituții de credit din țară (Sberbank, VTB24, Alfa-Bank) au fost suspendate pentru a actualiza urgent software-ul și a întări protecția. Și deși angajații companiilor financiare susțin în unanimitate că este imposibil să primească fonduri contrafăcute din echipamentele lor, uneori se poate observa contrariul.

ATM-ul acceptă bani falși? Dacă acesta este un dispozitiv în stil vechi care nu a fost actualizat cu programe de securitate de mult timp, atunci da, poate accepta un fals. Este mai sigur să plătiți la casele de casă, unde un angajat al băncii și echipamentele speciale determină împreună autenticitatea valutei străine.

Etapele încărcării numerarului în bancomate de către casierii

Înaintea proprietarului card de plasticîși primește banii de la automatul bancar, are loc procedura de încărcare a numerarului în casetele sale speciale. Cum se întâmplă asta?

1. Legături de bani sigilate sunt aduse din seiful băncii către instituțiile de credit.
2. Casierii, după ce le-au primit, le numără cu ajutorul unui contor de bancnote.
3. Când se stabilește numărul de bancnote, începe verificarea autenticității acestora. Casierii detectează falsurile atât vizual, cât și cu ajutorul unor echipamente speciale care detectează prezența sau absența elementelor de securitate.
4. În plus, numerarul cu o valoare nominală este plasat în casete separate (adică bancnotele cu o valoare nominală de 5000 de ruble sunt plasate într-o casetă și 1000 de ruble în alta), după care sunt tipărite greșit.
5. Întregul proces este controlat video. În plus, la încărcarea banilor în casete este obligatorie prezența a două casiere pentru a evita eventuale acțiuni penale din partea acestora.
6. După ce casetele sunt transferate către colecționari, care trebuie să le încarce în bancomate. Deschizând seiful echipamentului, doi angajați (tot pentru a evita acțiunile frauduloase din partea lor) descarcă casete vechi și încarcă altele noi.
7. Casetele ATM goale (total sau parțial) sunt deschise de către casierii, bancnotele aflate acolo sunt numărate și trimise înapoi la seiful băncii.

O procedură similară trece nu numai prin moneda națională, ci și prin valută străină. Dar cum determină un bancomat autenticitatea unei facturi? Protecție suplimentară împotriva falsurilor este oferită de software-ul echipamentului, care trebuie să recunoască banii reali după cel puțin 4 semne de autenticitate. Prin urmare, este extrem de îndoielnic că bancnote contrafăcute au intrat în „interiorul” echipamentului de la bancă. Banii de hârtie falși se obțin cel mai adesea de la terminale care nu doar emit, ci și primesc numerar, deoarece programele de securitate pot fi imperfecte.

Prin urmare, este mai bine să retrageți bani de la bancomatele care emit doar bancnote. Șansa de a obține un fals acolo este mai mică și aproape imposibilă.

Ce trebuie să faceți dacă se găsește o bancnotă falsă în portofel

Din păcate, este foarte greu de demonstrat faptul că o bancnotă contrafăcută a fost emisă de un anume bancomat. Nici măcar sistemele de supraveghere video existente nu vor ajuta: imaginile pe care le captează vor fi prea mici. Pe înregistrări, nu este întotdeauna posibil să recunoști nici măcar fața unei persoane, ca să nu mai vorbim de imaginea de numerar.

Dacă găsiți o bancnotă falsă în portofel, trebuie să:

1. Opriți circulația banilor ei. Nu ar trebui să încercați să cumpărați nimic cu ea: vânzarea de bani contrafăcuți este o infracțiune conform art. 186 din Codul penal al Federației Ruse. Pedeapsa pentru vânzarea bancnotelor contrafăcute este amendă de până la 1 milion de ruble, muncă silnică de până la 5 ani sau închisoare de la 8 la 12 ani, în funcție de câte ruble a fost vândută moneda.
2. Este necesar să duceți imediat moneda falsă la bancă. Convins de falsitatea sa, organizare de credit va elibera o adeverință specială cetățeanului care l-a adus. Adevărat, un înlocuitor autentic pentru un fals nu va fi emis.

Urmând aceste instrucțiuni, vă puteți proteja de răspunderea penală. Ai grijă de tine și de portofelul tău!

Umplutura de bancnote contrafăcute a obligat unele bănci să suspende temporar emiterea de bancnote. Care sunt riscurile primirii de bancnote contrafăcute de către clienți și cum să distingem banii falși de cei reali?

Unele bancomate rusești au încetat să mai accepte bancnote de 5.000 de ruble, a aflat ziarul Vedomosți. Problema a afectat bancomatele companiei NCR, care, potrivit publicației, săptămâna trecută a avertizat băncile despre o umplutură mare de bancnote contrafăcute. Escrocii au reușit să înșele receptorii cu dispozitive vechi pentru verificarea autenticității bancnotelor. Printre băncile care au primit un avertisment și, probabil, au suspendat acceptarea bancnotelor cu o valoare nominală de 5.000 de ruble, se numără MKB, Alfa-Bank și Otkritie. Prejudiciul cauzat de acțiunile fraudătorilor este estimat la câteva milioane de ruble pentru fiecare bancă, precizează ziarul.

Aruncarea bancnotelor contrafăcute în bancomate nu va afecta în niciun fel clienții băncii, asigură Maxim Dareshin, șeful departamentului pentru dezvoltarea sistemelor de autoservire la Alfa-Bank. Este vorba doar de acceptarea bancnotelor contrafăcute, care dăunează băncilor înseși. În acest caz, nimic nu amenință clienții, deoarece ATM-urile care acceptau bancnote contrafăcute au funcționat doar pentru acceptare, și nu pentru emitere. „Pericolul de aici amenință băncile, nu clienții”, spune Dareshin.

Cum să recunoști un fals

Potrivit Băncii Rusiei, o bancnotă de 5.000 de ruble este cel mai adesea contrafăcută de escroci. În al doilea trimestru al anului 2018, autoritatea de reglementare a identificat aproape 7.000 de astfel de falsuri. A doua cea mai populară bancnotă printre fraudatori este o bancnotă cu o valoare nominală de 1.000 de ruble - autoritatea de reglementare a găsit aproximativ 2.300 de astfel de falsuri în al doilea trimestru.

Potrivit experților intervievați de Forbes, există două tipuri de contrafacere a bancnotelor: una pentru persoane, cealaltă pentru bancomate. „Falsurile care sunt făcute pentru oameni, de regulă, nu sunt recunoscute de mașini, escrocii le fac frumoase și arată ca originalul doar în aparență. În al doilea caz, fraudatorii falsifică doar funcții care pot fi citite de mașină. Apoi, aspectul bancnotei va indica în mod evident un fals”, explică Maxim Dareshin.

Faptul este că la identificarea unei bancnote, un bancomat evaluează parametri precum dimensiunile, până la nanometri, locația și materialul liniilor de securitate „de scufundare”, densitatea hârtiei, prezența elementelor luminiscente și magnetice, explică Ilya Zharsky, partener de conducere. a grupului de experți Veta.

„Ca urmare, din cauza” daltonismului ”a majorității bancomatelor moderne, bancnotele contrafăcute destinate acestora sunt realizate în alb-negru, iar unele dintre ele sunt complet lipsite de un model - doar elementele necesare pentru a recunoaște o bancnotă digitizată cu o impresie digitală sunt copiate”, spune Zharsky. Adică, o persoană poate distinge cu ușurință astfel de bancnote.

Dar falsurile care au fost distribuite între oameni, nu mașini, este puțin probabil să fie recunoscute de un client obișnuit, spune Yegor Kovalenko, partener director al Serviciului Național Juridic Amulex. Astfel de bancnote pot fi identificate doar de către experți sau casierii care cunosc trăsăturile distinctive ale tipurilor de imprimare utilizate la fabricarea bancnotelor, elementele de securitate a bancnotelor împotriva contrafacerii, precum și modalitățile de imitare a acestor elemente.

Deci, nu va fi posibil să recunoașteți un fals de înaltă calitate, prin urmare, pentru a vă proteja în caz de fraudă, ar trebui să urmați câteva reguli simple. Și anume: cereți întotdeauna un cec bancar atunci când primiți bani de la un bancomat și păstrați-i la dvs., nu folosiți bancomate îndoielnice care au suprapuneri de tastatură, zgârieturi sau alte semne de inconsecvență, ne sfătuiește Kovalenko.

ATM-ul a dat un fals. Ce sa fac?

Dacă, totuși, clientul bănuiește că ATM-ul i-a dat o factură falsă sau chiar pur și simplu deteriorată, ruptă sau murdară, trebuie să parcurgeți următorii pași, explică Yegor Kovalenko.

În primul rând, ar trebui să contactați banca la numărul de telefon care este de obicei plasat pe bancomat, să explicați situația și să furnizați numărul sau locația ATM-ului. În al doilea rând, trebuie să așteptați angajații băncii și să le transferați bancnota dubioasă conform actului, în timp ce aveți grijă să păstrați o copie a actului și a cecului.

Angajații băncii vor trebui să prezinte bancnota spre examinare, care este efectuată de o divizie specială a Băncii Centrale. „Dacă examinarea stabilește semne de falsificare, atunci trebuie să fiți gata să comunicați cu polițiștii care vor afla toate circumstanțele provenienței acestei bancnote. În acest caz, actul de transfer al bancnotelor întocmite cu banca și cecul bancar emis de bancomat poate fi utilă”, explică Kovalenko.

Dacă, la verificare, se confirmă că bancomat a emis o bancnotă contrafăcută, banca trebuie să anuleze operațiunea de retragere și să returneze banii titularului contului.