Probabil că fiecare persoană a trebuit să se confrunte cu problema lipsei de fonduri pentru unele nevoi. Și de fiecare dată într-un astfel de caz, ne grăbim să apelăm la bănci sau creditori pentru ajutor.

Din păcate, nu toată lumea reușește să-și rezolve problemele în acest fel, pentru că nu toată lumea are cunoștințe financiare și de multe ori se încurcă în termeni. Pentru a realiza orice tranzactie financiara, trebuie să studiați în detaliu problema în sine și ce opțiuni de rezolvare sunt cele mai potrivite pentru dvs.

Luați în considerare diferențele dintre împrumuturi și credite și ce metodă în care situație va fi cea mai benefică pentru noi.

Dacă aveți nevoie de resurse materiale suplimentare și singura modalitate de a le obține este să apelați la a doua parte, ar trebui să studiați cu atenție două concepte.

Cum este un împrumut diferit de un împrumut? Compararea conceptelor

Împrumut este un acord între două părți, care se încheie în scris sau verbal și implică transferul de valori materiale sau bănești de la o parte (creditor) către cealaltă parte (împrumutat) pentru o anumită perioadă de timp.

La expirarea perioadei convenite, împrumutatul restituie împrumutătorului resursele materiale sau bănești în același volum, formă și stare în care au fost primite de acesta. În caz de deteriorare a valorilor, împrumutatul este obligat să înlocuiască sau să ramburseze costul împrumutului.

Recompensă pentru utilizare bani împrumutați stabilite la latitudinea creditorului.

Înregistrarea scrisă obligatorie a împrumutului este prevăzută dacă valoarea împrumutului este de 10 ori salariul minim pe teritoriul Federației Ruse.

Un contract de împrumut poate fi încheiat atât de persoane fizice, cât și de persoane juridice.

un acord între două părți să furnizeze Bani pentru o anumită perioadă de timp pentru o anumită recompensă bănească (comision).

contract de împrumut în fara esec se întocmește în scris și prevede statutul juridic al uneia dintre părți. În acest caz, numai banii pot face obiectul contractului, iar comisionul pentru utilizarea lor este prescris ca clauză separată.

Diferențele dintre un împrumut și un împrumut

Acum, că aceste două concepte au devenit mai accesibile, putem evidenția principalele lor diferențe și stabilim beneficiile fiecăruia:

1. Contractul de comodat se poate incheia verbal, în timp ce contractul de comodat se încheie în mod obligatoriu pe hârtie și sigilat cu semnăturile partenerilor.
2. Faceți orice tranzacție financiară pe hârtieși se aplică cu semnături și sigilii.
3. În cazul unor situații neprevăzute contractul va deveni asistentul dumneavoastră în instanță în apărarea drepturilor dumneavoastră.
4. Subiectul împrumutului poate fi nu numai banii, ci și bunurile materiale.. În cazul unui împrumut, se emite doar numerar.
5. Pentru articole cu caracteristici individuale clar definite sunt furnizate servicii precum chirie sau împrumut.
6. Atunci când încheiați un împrumut pe mărfuri, ar trebui să acordați atenție unui astfel de moment– subiectul unui împrumut poate fi obiecte definite printr-o caracteristică generică.Obiecte care pot fi cântărite, măsurate, dar care nu pot fi distinse de altele similare.

Poate cea mai importantă diferență dintre aceste două acorduri este beneficiul operațiunii.

Un împrumut este întotdeauna o chitanță de comision de către creditor:

1. Procentul împrumutului este determinat de către creditorși o precizează în contract.
2. Conform contractului de împrumut, vă obligați să plătiți o anumită sumă de bani în fiecare lună, ținând cont de comisioane. Rambursați corpul împrumutului și plătiți o taxă creditorului.
3. Un împrumut în numerar nu înseamnă întotdeauna plata unor comisioane,în cele mai multe cazuri este fără dobândă. Dar va trebui să-l returnați integral după un anumit timp.
4. La încheierea unui contract de împrumut, creditorul trebuie să aibă statutul de persoană juridică. Prin urmare, atunci când vi se oferă să întocmiți un contract de împrumut, studiați cu atenție documentele și condițiile în care este acordat împrumutul.
5. Când iei un împrumut, statutul creditorului nu contează. Poate fi atât o persoană juridică, cât și o persoană fizică.

Care este diferența dintre un împrumut și un împrumut

1. Să presupunem că veți cumpăra o mașină.

Rămâne să economisesc până la suma necesară pentru încă șase luni și vreau să conduc o mașină chiar acum.

Apoi apelezi la rudele tale cele mai apropiate - părinți, iar ei adaugă suma de care ai nevoie pentru achiziție. Prin acord, vă obligați să returnați această sumă după 6 luni.

Acesta este un exemplu clasic de împrumut în numerar garantat printr-un acord verbal și cu o returnare a fondurilor fără dobândă.

2. Iată un alt exemplu de împrumut pe mărfuri.

Te duci la un picnic. Kebabul este marinat, frigaruile sunt ascutite, dar ai uitat de lemne de foc. Dar știi că vecinul tău are mereu un mănunchi de lemne de foc „pentru orice eventualitate”.

Îți ceri vecinului să-ți împrumute lemne de foc și promiți că le vei întoarce. A doua zi, după picnic, îi înapoiezi vecinului tău un mănunchi de lemne cu cuvinte de recunoștință.

În acest exemplu sunt îndeplinite toate condițiile împrumutului subiect. Când ați luat un articol fără anumite caracteristici și ați returnat unul similar cu aceleași proprietăți. Toate acestea sunt simple și într-un fel chiar momente plăcute. În cazul unui contract de împrumut, lucrurile se complică puțin.

3. Să ne imaginăm că ai decis să-ți începi propria afacere și ai nevoie de o sumă mare de bani pentru a începe.

Nici prietenii, nici rudele tale nu te pot ajuta, iar tu hotărăști să iei măsuri extreme. Mergeți la bancă și cereți un împrumut. Banca ia in considerare candidatura ta si primesti unda verde.

Când primești un împrumut, devii ostaticul creditorului. Acordul cere să rambursați lunar împrumutul în rate egale.

Plătești nu numai suma pe care ai primit-o de la bancă, ci și dobândă - un comision pentru împrumutul acordat. Pentru plata întârziată, banca vă va amenda cu dobândă suplimentară.

Pe lângă aceste cheltuieli, banca poate verifica utilizarea prevăzută a fondurilor.

În unele acorduri, banca prescrie aceasta ca o clauză separată conform căreia destinatarul nu are dreptul de a cheltui suma primită în alte scopuri. Dacă această clauză a contractului este încălcată, banca vă poate da în judecată și vă poate solicita rambursarea.

În cazul lucrului cu o bancă, totul ar trebui să fie clar precizat pentru tine. Aproape întotdeauna, banca este protejată legal în fața clientului, așa că înainte de a contracta un împrumut, ar trebui să-ți calculezi corect puterea.

Concluzie

Din cele de mai sus, putem concluziona: dacă te hotărăști asupra unui împrumut sau credit, apelează la sfatul specialiștilor. Studiaza conditiile in care ti se vor presta aceste servicii, citeste cu atentie contractul si evalueaza-ti in mod realist sansele.

Termenul financiar „împrumut” în mintea majorității oamenilor este puternic asociat cu împrumuturile fără dobândă, care erau foarte populare la sfârșitul secolului al XX-lea. De exemplu, puteți cita fonduri de ajutor reciproc, împrumuturi pentru achiziționarea de cabane de vară și așa mai departe. În prezent, împrumuturile fără dobândă sunt acordate personalului militar pentru achiziționarea de locuințe pe un plan de rate pe termen lung, angajatorii împrumută bani angajaților lor în diverse scopuri gratuit, antreprenorii primesc subvenții guvernamentale pentru dezvoltarea afacerilor mici și așa mai departe. În realitate, conceptul de împrumut este mult mai larg, dar, în același timp, acest cuvânt are un sens foarte „îngust”. Ce este un astfel de paradox? Ne vom ocupa de asta în articolul nostru, unde vom în cuvinte simple Vă vom explica ce este un împrumut și cum diferă de un împrumut și un împrumut.

Împrumut. Ce este?

Conceptul de împrumut în sensul „îngust” este consacrat în legislația civilă a Federației Ruse - îi este dedicat capitolul 36 din Codul civil al Federației Ruse „Utilizare gratuită”. Iar primul său articol (articolul 689 din Codul civil al Federației Ruse) definește un contract de împrumut ca un contract de utilizare gratuită, conform căruia o parte se obligă să transfere LUCRUL pentru utilizare temporară gratuită celeilalte părți, iar aceasta din urmă se angajează sa returneze acelasi lucru in starea in care l-a primit, sub rezerva uzurii normale sau in starea prevazuta de contract. Dăruitorul este numit aici împrumutător, iar cel care primește lucrul este numit împrumutat.

Vă rugăm să rețineți că lucrul este transferat gratuit, iar împrumutatul primește dreptul de a folosi acest lucru (și nu de a depozita) și obligația de a-l returna în stare corespunzătoare. Acestea sunt caracteristicile esențiale ale unui contract de împrumut.

Conform unui contract de împrumut, obiectele naturale pot fi transferate pentru utilizare gratuită (de exemplu, teren), echipamente, vehicule, clădiri, structuri - lucruri care nu își pierd proprietățile naturale (de consumator) în timpul utilizării lor. Se mai numesc și lucruri neconsumabile, adică. deprecierea lor (uzura) are loc treptat pe o perioadă lungă de timp.

În consecință, relația dintre creditor și împrumutat este reglementată de capitolul 36 din Codul civil al Federației Ruse și nu vom intra în ele în detaliu, acordând doar atenție faptului că banii în sine, în sensul restrâns de un împrumut, nu sunt lucruri care pot fi transferate în baza unui contract de împrumut.

Va fi interesant pentru noi să considerăm acest termen într-un sens mai larg, în care este adesea menționat. În acest sens, se obișnuiește să se înțeleagă un împrumut ca orice lucru, inclusiv bani pe care o parte îi transferă pentru uz temporar altuia în mod gratuit. O condiție importantă a contractului de împrumut este gratuitatea acestuia. Dar atunci când se oferă o recompensă pentru utilizarea unui lucru sau a banilor, atunci un astfel de acord este deja considerat un contract de închiriere, închiriere, împrumut sau credit.

Adesea oamenii confundă conceptul de împrumut, împrumut și împrumut (ultimii doi termeni sunt și concepte diferite!), Și poți chiar să dai peste expresii: „rată a dobânzii la un împrumut într-o astfel de bancă”, etc. Adică, orice împrumut se numește împrumut, ceea ce nu este tocmai corect. Deci poți apela la un împrumut sau un împrumut fără dobândă, dar cu siguranță nu oricare. Există o înlocuire de concepte, dar acest lucru nu face să fie cald sau rece pentru o gamă largă de oameni - principalul lucru este că este clar ce înseamnă. Vom închide ochii la aceste nuanțe și vom vorbi despre un împrumut ca transfer de către o persoană a ceva către o altă persoană contra cost sau fără, dar cu o condiție obligatorie pentru restituirea lucrului transferat în baza unui contract sau oral. acord – în sensul cel mai larg posibil al acestui cuvânt.

Există următoarele tipuri de împrumuturi:

• împrumut imobiliar;
• Împrumut bancar;
• credit de consumator.

Să luăm în considerare fiecare dintre ele mai detaliat.

credit de proprietate

Contractul de împrumut imobiliar presupune transferul în folosință temporară a:

• terenuri;
• imobiliare;
• intreprinderi;
• transport etc.

În același timp, este important de înțeles că doar dreptul de folosință a proprietății, dar nu deținerea și dispoziția, trece la împrumutat. Iar unele lucruri (obiecte naturale sau terenuri) pot fi transferate în baza unui contract de împrumut cu restricții stabilite de lege.

Împrumutatorul trebuie să transfere lucrul într-o asemenea stare în care cealaltă parte să-l poată folosi fără piedici, adică fără vicii de complexitate diferită. În plus, împreună cu lucrul împrumutat trebuie să fie transferat Documente necesare(instrucțiuni, fișă tehnică etc.), precum și întregul set de dispozitive, fără de care utilizarea lucrului va deveni inferioară sau, în general, imposibilă. Dacă aceste condiții nu sunt îndeplinite, împrumutatul are dreptul de a cere rezilierea contractului.

La încheierea acestui tip de tranzacție, partea beneficiară se obligă să folosească obiectul împrumutului în deplină concordanță cu scopul acestuia, să asigure siguranța acestuia și să nu îl transfere către terți. După expirarea perioadei stabilite prin acord, împrumutatul va trebui să returneze (important!) ACELAȘI lucru. Nu un analog, ci exact ce au luat. Mai mult, uzura articolelor returnate nu trebuie sa depaseasca naturalul.

Termenul contractului de împrumut poate să nu aibă limite de timp stricte.

împrumut bancar

Acest tip de împrumut se referă doar la numerar. Sub conceptul de împrumut bancar, două procese indisolubil legate sunt combinate:

1. împrumutul de bani în anumite condiții și pentru o perioadă strict specificată;
2. un complex de diverse masuri si proceduri care alcatuiesc impreuna procedura de interactiune intre o institutie bancara si clienti in ceea ce priveste acordarea de fonduri pe credit (cu alte cuvinte, satisfacerea nevoii financiare declarate de debitor).

Toate împrumuturile bancare sunt clasificate în:

1. activ - atunci când banca însăși împrumută bani și este creditor;
2. pasiv - în cazurile în care banca însăși împrumută bani pentru nevoi curente și este împrumutată (împrumut interbancar).

În plus, împrumuturile bancare sunt împărțite în mai multe tipuri în funcție de diferite criterii:

• metoda și termenul de răscumpărare;
• scopul utilizării acestuia;
• forma împrumutului;
• modalitatea de acumulare și colectare a dobânzii la împrumut;
• mărimea ratei dobânzii;
• modalitatea de acordare a creditului;
• disponibilitatea garanțiilor;
• categorii de debitori.

Creditele bancare, pe langa emiterea de credite in numerar, includ si activitatea de facturi contabile si alte forme de activitate. Acest subiect este atât de larg încât necesită dedicarea unui articol separat, și nici măcar unul, și aici l-am parcurs doar în treacăt, dar nu avem nevoie de mai mult pentru un concept general.

credit de consumator

Acesta este un împrumut exclusiv în numerar care este acordat cetățenilor și poate fi folosit pentru a plăti achizițiile necesare. Aceste împrumuturi iau forma:

• împrumuturi bancare pentru nevoi urgente;
• card de credit;
• achiziționarea de bunuri în rate;
• ipoteci;
• împrumuturi auto etc.

A sosit momentul să tragem o linie sub raționamentul nostru. Deci, pe scurt, un împrumut este un tip de împrumut. Fiecare împrumut este un împrumut (în sensul larg al cuvântului), dar nu orice împrumut este un împrumut. P.S. Această expresie nu se aplică împrumuturilor. Iată un astfel de paradox.

Cine are deseori de-a face cu băncile și IFM-urile, s-a confruntat în mod repetat cu confuzie - cum să distingem un împrumut de un împrumut? Unii susțin că nu există nicio diferență, iar aceste cuvinte sunt literalmente sinonime între ele.

Alții contrazic: în nici un caz nu confunda aceste concepte, altfel te vei „încărca pe bani”. Pe cine sa creada?

Materialul va explica în detaliu diferența dintre un împrumut și un împrumut și toate subtilitățile legale asociate acestor produse financiare.

Poate fi confundat?

„Care este diferența dintre un împrumut și un împrumut, dacă oricum trebuie să returnez aceste fonduri?” - așa va spune orice consumator care nu este deosebit de versat în sistemul bancar.

Într-adevăr, se poate auzi adesea cuvântul „împrumut” de la angajații băncii în sensul unui împrumut, dar există încă o diferență formală între ei.

Împrumut este finante sau valori materiale care fac obiectul contractului de împrumut. Ele sunt unite prin caracteristici specifice „conexe”.

De asemenea, acest cuvânt poate însemna o tranzacție monetară încheiată la primirea de fonduri la un împrumut, cu condiția îndeplinirii unor cerințe.

Credit este transferul de fonduri deținut de organizație stabilit în scris (un acord între creditor și solicitant). Corpul poate fi nu numai bani, ci și un produs scump.

Un împrumut presupune o returnare a fondurilor într-o anumită perioadă și în conformitate cu rata dobânzii. In cazul incalcarii uneia dintre clauzele contractului, oricare dintre parti poate actiona in judecata.

Care sunt asemănările dintre un împrumut și un împrumut? Ambele produse sunt emise persoanelor fizice și juridice sub formă de sumă fixă ​​și se returnează într-o sumă mai mare (pe cheltuiala dobânzii).

Cum să înveți să deosebești?

Este dificil pentru o persoană care nu are o educație în economie și finanțe să înțeleagă pe deplin diferența dintre un împrumut și un împrumut, chiar și cu un studiu aprofundat al terminologiei. Să aruncăm o privire la explicațiile simplificate.

Diferența dintre un împrumut și un împrumut (tabel)

Trăsătură distinctivă	Exemplu
Autoritatea organizației	Creditele au dreptul de a emite o organizație bancară care are permisiunea de a desfășura activități de creditare. Împrumuturile pot fi operate atât de o persoană juridică, cât și de o persoană fizică care prezintă cerințe individuale pentru returnarea fondurilor împrumutate.
Tipul contractului	Acordul, întocmit la primirea unui împrumut, intră în vigoare după ce banii au fost transferați către client. Contractul de împrumut are o structură puțin diferită – consensuală. Cu alte cuvinte, documentul presupune doar că ambele părți au convenit de comun acord să respecte condițiile specificate în contract.
Având o rată a dobânzii	Instituțiile de microfinanțare emit uneori fonduri fără dobândă. Acest lucru este denumit în mod obișnuit „numerar pentru ziua de plată”. Împrumutul nu este fără dobândă și este emis pentru o perioadă lungă de timp.
Cadrul legislativ	Conditiile si indeplinirea acestora la obtinerea unui imprumut sunt doar reglementate legi federale. Când solicitați un împrumut cadru legislativ nu sunt luate în considerare doar actele federale, ci și cele normative (întocmite de Banca Centrală).
Formular de concluzie	O persoană care întocmește un împrumut încheie un contract în scris cu o instituție financiară. Când obțineți un împrumut, vă puteți descurca printr-un acord verbal și un acord asupra condițiilor de returnare.
Obiectul contractului	Împrumutul presupune în orice caz o returnare a fondurilor, indiferent de forma în care au fost împrumutate: în numerar sau prin cumpărarea de bunuri/imobile. Ca împrumut, atât banii, cât și orice obiect pot acționa.

Sectorul financiar al Federației Ruse se dezvoltă anual și, prin urmare, serviciul de acordare a împrumuturilor este din ce în ce mai solicitat. Oamenii cumpără carduri de credit credite de consum a lua un credit ipotecar etc.

Creditul ipotecar este, de asemenea, considerat cel mai solicitat produs bancar.

Mulți ruși folosesc și serviciile IMF. Condițiile propuse de organizațiile de microfinanțare sunt mai favorabile și „transparente”.

Oamenii împrumută în mod regulat bani până la salariu și, de regulă, aceste sume nu depășesc 20.000 de ruble.

Cu cine este mai sigur să cooperezi: cu o bancă sau cu o IFM?!

Nu există un singur răspuns la această întrebare. Dar există puncte care trebuie luate în considerare atunci când luați astfel de decizii. O bancă funcționează pe baza unei licențe, iar o organizație de microfinanțare pe bază de înregistrare.

Din acest motiv, majoritatea oamenilor tind să aibă mai multă încredere în bănci decât în ​​IFM, astfel încât în ​​cazul oricăror „neînțelegeri” financiare, aceștia să își poată da în judecată și să-și apere drepturile.

Companiile de microfinanțare au apărut recent în țările fostei CSI. În acest sens, în urmă cu opt ani, a fost adoptată Legea nr. 151, care reglementează activitățile IFM. Legea prevede că nicio organizație de microfinanțare nu are dreptul de a funcționa în Rusia dacă nu se află pe lista obiectelor din registrul de stat.

Activitățile Ministerului Finanțelor sunt inspectate de Banca Centrală a Rusiei: sunt colectate date despre companie, care sunt apoi introduse în registrul de stat. Odată cu aceasta, sunt verificate situațiile financiare pentru a confirma că organizația nu desfășoară operațiuni ilegale.

Prin urmare, nu ar trebui să vă faceți griji cu privire la cooperarea cu IMF. Verificarea legalității unei organizații de microfinanțare este foarte simplă: înainte de a împrumuta bani, verificați dacă această companie este listată pe site-ul web al Băncii Centrale a Federației Ruse.

De asemenea, nu va fi de prisos să studiați cu atenție site-ul companiei pe care o contactați, și anume: recenzii ale clienților reali, condiții de cooperare, suma maximă pentru emitere.

Nu uitați de phishing. Aceasta este o operațiune frauduloasă, datorită căreia atacatorul obține datele personale ale clienților bancar prin „conectarea” la site-urile web ale unor organizații bancare mari și de încredere.

Amintiți-vă că o IMF care conduce un juridic activitate financiară, nu va cere niciodată parole, cuvinte de cod privind detaliile de plată. De asemenea, atunci când solicită un împrumut online, această organizație nu va redirecționa clientul către resurse terțe sub pretextul protejării datelor.

Unde este mai bine să luați bani - într-o bancă sau într-o IMF? Depinde de scopul pentru care sunt necesari banii. Instituțiile de microfinanțare emit fonduri pentru o perioadă scurtă (câteva săptămâni sau luni).

Merită dacă intenționați să cumpărați ceva în valoare de până la 5-10 mii de ruble, să mergeți la mare sau să vă zgâriți cu salariile. Este indicat să tratați cu o bancă doar dacă este vorba de sume mari(de la 50.000 de ruble), a cărui returnare poate fi „împărțită” pe mai mulți ani.

Concluzie

„Credit” și „împrumut” sunt două concepte care sunt adesea folosite în același sens, dar fundamental diferite în sens.

Numai o institutie financiara care are autorizatie pentru acest gen de activitate poate emite credite. IMF funcționează pe bază de înregistrare în baza de date Banca centrala Rusia.

În orice caz, indiferent de tipul de împrumut pe care îl alegeți, trebuie să citiți cu atenție termenii contractului și să clarificați cu angajatul organizației punctele, al căror sens poate fi perceput în mod ambiguu. În primul rând, aceasta se referă la perioada de rambursare și la caracteristicile ratelor dobânzilor (dacă există).

Astăzi, există un număr mare de opțiuni diferite pentru obținerea de bani în datorii. În același timp, puteți întocmi atât o tranzacție privată cu o rudă sau o cunoștință scriind o chitanță, cât și să primiți bani de la o instituție bancară. În plus, există împrumuturi, împrumuturi pe termen scurt și împrumuturi. Diferența dintre aceste sau acele concepte nu este cunoscută de toată lumea. Prin urmare, merită să luați în considerare unele dintre nuanțe mai detaliat.

informatii de baza

Dacă vorbim despre principalele diferențe dintre împrumuturi și credite, atunci, în primul caz, persoana care furnizează fondurile se numește creditor, iar cetățeanul care le primește se numește împrumutat. În al doilea caz, creditorul (bancă sau altul institutie financiara) furnizează bani, iar împrumutatul îi primește. De asemenea, merită să acordați atenție faptului că, de regulă, împrumuturile pot fi oferite populației de către o varietate de organizații. Aceasta este principala diferență dintre un împrumut și un împrumut. Cu toate acestea, acesta nu este tot.

Creditul este emis exclusiv de o institutie bancara. De aceea există o părere că termenii împrumuturilor sunt mai loiali. Cu toate acestea, trebuie să înțelegeți că, spre deosebire de o instituție bancară, o organizație care acordă un împrumut nu are întotdeauna o licență pentru a desfășura astfel de activități. În acest caz, în cel mai neașteptat moment, împrumutatul poate avea probleme serioase.

În plus, trebuie avut în vedere că la întocmirea unui contract de împrumut, de regulă, sunt clarificate detalii suplimentare care nu funcționează în favoarea împrumutatului. Este foarte greu de dovedit inechitabilitatea unei astfel de tranzacții în acest caz. Dacă vorbim despre un împrumut bancar, atunci se semnează un acord formal, în care toate punctele descriu foarte clar procedura tranzacției. În plus, există și alte diferențe principale între un împrumut și un împrumut.

Interes

În primul rând, în favoarea împrumuturilor, merită să spunem că acestea sunt fără dobândă. Totuși, în acest caz, clientul trebuie să studieze în detaliu contractul care se semnează și să se asigure că datoria fără dobândă este într-adevăr așa. Destul de des, în timpul actelor, apar și alte condiții, conform cărora clientul trebuie să plătească sume suplimentare de bani.

Dacă vorbim despre o instituție financiară oficială, atunci în acest caz vorbim de obicei despre o rată fixă ​​a dobânzii, care este stabilită de Banca Centrală a Rusiei. Printre altele, vorbind despre diferențele dintre împrumuturi și împrumuturi, merită spus că în acord de împrumut toate taxele lunare și dobânzile în plus pentru utilizare sunt întotdeauna descrise în detaliu fonduri bancare. De asemenea, calculează posibilitatea rambursării parțiale sau integrale a împrumutului. Sunt indicate și serviciile suplimentare și costul acestora.

Diferența dintre un contract de împrumut și un contract de împrumut

Dacă vorbim despre o tranzacție de credit, atunci în acest caz se întocmește fără greșeală un contract scris. Trebuie să conțină toate condițiile, începând de la 1 tranșă și terminând cu ultima depunere a fondurilor.

Dacă iei un împrumut de până la 10 plăți minime angajare, nu este necesar un contract scris. Cu toate acestea, nu vă bucurați din timp. Dacă împrumutatul nu are un contract scris, atunci în cazul oricăror probleme sau probleme litigioase nu se poate dovedi dreptate. În acest caz, termenii tranzacției se încheie exclusiv oral.

Vorbind despre diferența dintre un împrumut și un împrumut, merită să acordați atenție faptului că, atunci când primiți bani de la o bancă, toate relațiile dintre debitor și creditor vor fi reglementate nu numai Cod Civil dar şi Banca Centrală. Dacă vorbim de împrumuturi, atunci în acest caz se poate influența structura financiară doar prin contactarea Codului civil. Pe baza acestui fapt, trebuie avut în vedere faptul că băncile au mai multe drepturi atunci când încasează datorii atunci când merg în instanță.

De asemenea, merită să acordați atenție faptului că un împrumut poate fi acordat doar entitate legală. Acest lucru trebuie reflectat în contract. Un împrumut poate fi acordat și de o persoană privată. Cu toate acestea, astfel de tranzacții nu sunt întotdeauna sigure.

Ce au în comun împrumuturile și creditele?

Atât în ​​primul, cât și în al doilea caz, fondurile sunt furnizate debitorilor pe bază de rambursare. Aceasta înseamnă că după o anumită perioadă de timp, o persoană trebuie să returneze banii împrumutați (de obicei cu dobândă). Atât împrumutul, cât și împrumutul pot fi vizate. În acest caz, vorbim despre fonduri care vor fi eliberate unei persoane pentru a le cheltui în scopuri specifice (de exemplu, pentru a repara un apartament sau pentru a-și extinde producția privată). În același timp, împrumuturile cu destinație specială și împrumuturile nu pot fi utilizate pentru alte achiziții.

În acest caz, organizația sau persoana care împrumută bani are dreptul legal de a controla exact modul în care au fost utilizate fondurile emise anterior. Dacă împrumutatul le cheltuiește pentru alte nevoi, atunci în acest caz vorbim de nerespectarea termenilor contractului. Cu toate acestea, printre altele, în practică există și un împrumut. Mulți cred că înseamnă același lucru ca un împrumut. De fapt nu este. Deși diferența dintre un împrumut și un împrumut nu este atât de semnificativă, merită să aflați mai multe despre acest lucru. Mai ales dacă intenționați să împrumutați o sumă mare de bani.

Cum este un împrumut diferit de un împrumut?

Pentru a întocmi corect, trebuie să aflați mai multe despre conceptele de bază în practica bancară. Dacă vorbim despre un împrumut, atunci, în general, este un concept mai larg. În termeni simpli, un împrumut poate fi considerat una dintre varietățile unui împrumut. De aceea mulți oameni confundă aceste semnificații.

La înregistrare, unei persoane i se poate furniza atât proprietăți, cât și bani pe bază rambursabilă sau nerambursabilă. Banii pot fi furnizați atât de persoane juridice, cât și de persoane fizice. La întocmirea unui contract, termenul și ratele dobânzilor acestuia pot diferi în funcție de condițiile specifice.

Dacă vorbim de împrumuturi, atunci în acest caz vorbim exclusiv de furnizarea de fonduri în formă cash sau non-cash. Poate fi emis exclusiv de o instituție financiară și de credit cu licență corespunzătoare de la Banca Centrală.

Vorbind despre diferența dintre un împrumut și un împrumut, merită să luăm în considerare și alte tipuri de tranzacții. Mai ales cele care sunt relevante astăzi.

Credite mici

IFM-urile populare de astăzi combină cu pricepere caracteristicile tuturor tipurilor de tranzacții. Microcreditele pot fi acordate atât de persoane juridice, cât și de persoane fizice. Ele sunt emise numai în numerar, iar suma lor depășește rar 30 de mii de ruble. Pentru a aplica pentru astfel de împrumuturi, este suficient să prezinți un pașaport. Spre deosebire de împrumuturi, în acest caz, fondurile pot fi obținute doar pentru o perioadă scurtă de timp.

In cele din urma

Înainte de a aplica pentru un împrumut sau pentru orice altă tranzacție financiară, ar trebui să te gândești de câteva ori. În orice caz, banii vor trebui returnați și cel mai adesea cu o plată în exces. Prin urmare, uneori este mai profitabil să economisiți.

Împrumuturile și creditele în mintea oamenilor obișnuiți sunt una și aceeași. Ambele concepte implică utilizarea banilor altor persoane sau a altor proprietăți pentru un anumit timp, cu sau fără dobândă.

Dar, de fapt, aceste produse au diferențe semnificative care sunt foarte importante de știut înainte de a semna un contract.

concept

Înainte de a lua în considerare modul în care un împrumut diferă de un împrumut, trebuie să înțelegeți ce este acesta. Un împrumut este un transfer de la o persoană care este un creditor la altul - un împrumutat de bani sau lucruri care sunt unite prin caracteristici generice pentru utilizare temporară pe bază de returnare.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și ESTE GRATUIT!

Emiterea și primirea de împrumuturi Legislația rusă orice persoană juridică și fizică poate, dacă nu este interzis de lege sau de alte documente, de exemplu, Carta organizației.

Unul dintre tipurile de împrumuturi sunt împrumuturile. Ele presupun și transferul de fonduri pentru utilizare temporară de către împrumutat, dar aici se termină asemănările lor. Numai companiile autorizate pot acorda împrumuturi. De obicei sunt bănci.

Merită să știți că un împrumut presupune prezența obligatorie a dobânzii plătite pentru utilizarea banilor altora.

Video: Consultanță juridică

Tipuri de caracteristici ale acestora

Există multe tipuri de împrumuturi și credite. Clasificarea acestora poate fi efectuată în funcție de diverse criterii, de exemplu, perioada de utilizare a fondurilor, prezența dobânzii și așa mai departe.

Este deosebit de important să se determine corect tipul de împrumut pentru organizații, deoarece acestea trebuie să facă înregistrări de numerar în contabilitate.

Luați în considerare principalele tipuri de împrumuturi populare în Rusia:

• credit client;
• împrumuturi auto;
• credit ipotecar;
• comercial.

Împrumuturile de consum sunt cele mai solicitate în rândul populației Federației Ruse, care pot fi furnizate pentru achiziționarea de echipamente, reparații sau nevoi urgente ale împrumutatului. Particularitatea unor astfel de împrumuturi este că sunt pur și simplu emise și au rate destul de ridicate.

Important! Un tip de creditare de consum este Carduri de credit. Această metodă a câștigat popularitate, deoarece are adesea o limită de datorie revolving și poate avea o perioadă fără dobândă sau așa-numita perioadă de grație.

Mai profitabile sunt împrumuturile pentru achiziționarea unei mașini sau imobiliare. În acest caz, proprietatea dobândită acționează ca garanție, iar banca are posibilitatea de a reduce rata datorită unei bune garanții pentru rambursarea datoriei.

Separat, merită evidențiate împrumuturile comerciale care sunt acordate întreprinderilor și organizațiilor pentru dezvoltarea de noi zone, achiziționarea de echipamente și efectuarea de tranzacții care necesită investiții financiare mari.

Împrumuturile pot fi împărțite în următoarele tipuri:

• de la un individ la altul;
• între organizații;
• între o persoană juridică și o persoană fizică.

Orice persoană privată poate nu numai să primească, ci și să emită un împrumut. Dacă tranzacția are loc între doi indivizi, atunci aceasta are propriile caracteristici. De exemplu, dacă suma împrumutului este de până la 10 salarii minime, nu este necesară încheierea unui acord scris, iar toate împrumuturile mai mici de 50 de salarii minime sunt considerate fără dobândă, cu excepția cazului în care se prevede altfel în acord.

Între ele, organizațiile pot acorda și împrumuturi. Aceasta servește ca o sursă bună de finanțare a proiectelor mari pentru companiile mici, cărora le este greu să obțină un împrumut bancar.

Dacă o organizație face un împrumut unui individ, atunci este necesar să se țină cont de posibilele consecințe fiscale care pot apărea dacă ratele sunt prea mici. Companiile strâng adesea fonduri și de la persoane fizice, în special de la proprietarii de afaceri.

Diferența dintre un împrumut și un împrumut în tabel

Nu confundați conceptul de împrumut și credit. Un împrumut poate fi acordat doar de o organizație bancară care are permisiunea corespunzătoare din partea băncii centrale. Împrumuturile pot fi acordate de toate companiile și persoanele fizice fără restricții speciale.

Creditul este de obicei forma monetara. În unele cazuri, un împrumut poate fi acordat nu numai în bani, ci și în lucruri care au caracteristici comune și nu sunt individuale. De exemplu, poți împrumuta cherestea sau cuie, dar nu poți împrumuta picturi ale artiștilor celebri sau sculpturi.

Dacă împrumutul a fost oferit de lucruri, atunci rambursarea lui în numerar nu este permisă. Returul se face cu aceeasi proprietate care a fost primita. Singurul lucru este că, în prezența dobânzii, acestea pot fi exprimate în formă monetară.

Un împrumut presupune plata obligatorie a unei remunerații către bancă pentru utilizarea banilor acesteia. Împrumutul nu este întotdeauna rambursabil. Organizațiile și persoanele fizice pot acorda împrumuturi fără dobândă. Acest lucru se întâmplă adesea atunci când banii sunt împrumuți rudelor sau afiliaților.

Împrumuturile pot fi rambursate înainte de termen în orice moment, fără a cere permisiunea băncii. Împrumutul poate fi rambursat înainte de termen numai dacă există un acord în acest sens cu creditorul. Excepție fac împrumuturile fără dobândă, care pot fi rambursate mai devreme, fără restricții.

Masa. Principalele diferențe dintre împrumuturi și împrumuturi.

Clasificare

Împrumuturile și creditele sunt clasificate după diferite criterii, în funcție de ceea ce folosesc pentru a determina tipul de împrumut.

Luați în considerare criteriile de clasificare a împrumuturilor și creditelor:

• termeni;
• prezența interesului;
• obiective;
• Securitate.

Una dintre cele mai importante clasificări este determinarea tipului de împrumut sau împrumut pe termen. Acest lucru este necesar mai ales pentru organizațiile care folosesc un cont diferit în contabilitate, în funcție de termenul contractului.

Clasificarea creditelor și împrumuturilor după termeni:

• termen lung;
• Pe termen scurt;
• perpetuu.

Datoriile pe termen lung sunt recunoscute dacă contractul prevede o perioadă de utilizare a proprietății sau a banilor mai mare de 1 an. În alte cazuri, împrumuturile și creditele sunt de obicei clasificate ca pe termen scurt. Separat, merită evidențiate împrumuturile perpetue. Acestea trebuie returnate la primirea unei creanțe de la creditor în termen de 30 de zile.

Important! Împrumuturile nu pot fi perpetue. Contractul de împrumut trebuie să specifice perioada de împrumut.

Este posibil ca împrumuturile să nu aibă dobândă. În acest caz, acestea vor fi fără dobândă. Această categorie de acorduri este adesea folosită de fondatori atunci când acordă împrumuturi organizațiilor lor, mai ales în stadiul de dezvoltare. Împrumuturile sunt acordate doar pe bază de rambursare, deși în unele cazuri rata aferentă acestora poate fi minimă.

Pot fi acordate împrumuturi direcționate. În acest caz, împrumutatul poate cheltui fondurile primite doar pentru rezolvarea anumitor probleme, iar împrumutatul are posibilitatea de a controla cheltuirea fondurilor de către împrumutat. Creditele și împrumuturile de uz general pot fi cheltuite pentru orice achiziții care nu contravin legilor.

Prezența garanțiilor este un parametru foarte important dacă în tranzacție sunt implicate părți neafiliate. Este important ca creditorul să obțină o garanție de returnare a banilor, în schimb el va putea scădea rata. Ca garanție, o garanție sau gaj de bun mobil și imobiliare debitor.

Contabilitate si Audit

Spre deosebire de indivizi, organizațiile sunt obligate să țină evidența contabilă. Documentele adecvate și contabilizarea plăților pentru împrumuturi și împrumuturi vor ajuta la evitarea reclamațiilor din partea autorităților de inspecție și a consecințelor fiscale neplăcute.

Toate creditele si creditele cu scadenta de pana la 1 an se inregistreaza in contul 66 "Decontari la credite si credite pe termen scurt". Împrumuturile pe termen lung se înregistrează în contul 67. Dobânda debitorului se înregistrează de regulă în contul 91, întrucât sunt alte cheltuieli.

În conformitate cu politica contabila Poate fi acceptabil ca o organizație să transfere împrumuturi pe termen lung pe cele pe termen scurt și invers.

La conducere audit se stabilește corectitudinea înregistrării și contabilizării tranzacțiilor cu împrumuturi și credite, utilizarea intenționată a fondurilor primite, corectitudinea determinării sumei dobânzii, caracterul complet și oportunitatea plăților datoriilor, prezența datoriilor restante etc.

Tratat

Contractele întocmite corect ajută părțile să evite situațiile conflictuale în cazul unor dispute în tranzacție. Este important să acordați o atenție deosebită documentelor în stadiul de pregătire. De exemplu, împrumutatul poate include o clauză de plată anticipată în contractul de împrumut.

În fiecare caz, este necesar să se elaboreze un acord individual, dar în practică acesta include următoarele condiții:

• împrumut sau credit obiect, sumă, termen;
• conditii si procedura de acordare si rambursare a creditelor;
• forme de securitate;
• obiective;
• dobânzile și procedura de plată a acestora;
• alte conditii.

La întocmirea unui contract de împrumut se acordă o atenție deosebită responsabilității împrumutatului. Taxele de întârziere pot fi foarte semnificative. În plus, creditorul poate solicita să plătească datoria înainte de termen.