SA „Leto Bank” - o filială a VTB 24, care operează în segmentul creditării în masă pentru consumatori. Banca propune cerințe minime pentru debitori și oferă o gamă largă de produse și servicii.

Poveste

În 1990, o instituție de credit „Bezhitsa-Bank” a apărut în Bryansk. Serviciile sale au fost folosite de cele mai mari întreprinderi ale orașului, treptat a început să stăpânească piața creditelor ipotecare și de consum. În 2005, Agenția Federală de Administrare a Proprietății s-a alăturat dreptului de proprietate asupra capitalului organizației, iar în 2006 - Banca Moscovei, care în trei ani și-a adus cota la un nivel de peste 95%. În 2011, instituția financiară a capitalului a fost preluată de Grupul VTB și de atunci este filiala acesteia.

În aprilie 2012, aproape 100% din acțiunile (o parte foarte mică au rămas la acționarul minoritar) Bezhitsa-Bank aparțineau deja VTB 24, iar Dmitri Rudenko, care a lucrat anterior ca vicepreședinte al Russian Standard, a devenit șeful bord. El a avut o experiență extraordinară pe piața de creditare de consum (inclusiv dezvoltarea de împrumuturi POS, care sunt destul de noi pentru Rusia - în punctele de vânzare cu amănuntul atunci când cumpără bunuri). Conducerea de top a structurii financiare a inclus și alți manageri de top ai Russian Standard. În octombrie 2012, Bezhitsa-Bank a efectuat redenumirea și rebrandingul, schimbându-și numele. Așa a apărut Leto Bank, Moscova a devenit orașul în care se află sediul central al organizației.

Model de afaceri

Acum Leto Bank este o instituție specializată în așa-numitul segment de retail de masă al pieței de creditare de consum. Printre principalele produse se numără eliberarea de împrumuturi în formă expresă (inclusiv prin aplicații în lanțurile de retail), în numerar sau prin carduri. În toată țara au fost deschise multe departamente de credit și numerar, a apărut un nou brand național - Leto Bank, recenzii ale cărora sunt disponibile pe toate portalurile online tematice. Din punct de vedere istoric, primele organizații comerciale care au semnat acorduri de parteneriat cu filiala VTB 24 au fost DNS (vânzări de echipamente digitale) și Elmekh (produse din blană). Programele de creditare Leto Bank sunt concepute pentru a facilita achiziția de bunuri și plata serviciilor pentru persoanele cu solvabilitate scăzută (sau limitată la momentul achiziției). Emiterea de împrumuturi este extrem de simplificată - este nevoie de un minim de documente, decizia se ia rapid. Dar acest model de afaceri este susținut de rate foarte mari - cel puțin 29,9% pe an (față de creditele POS și creditele auto).

Structura și prioritățile activelor

În ciuda creșterii rapide a popularității în țară, Leto Bank rămâne, de fapt, un „startup”. Structura pasivelor instituției este reprezentată doar de bugetul intern, active - sub formă de împrumuturi interbancare, conturi corporative într-un cont specializat la Banca Centrală a Rusiei. Aproximativ jumătate din activele Leto Bank sunt implicate în finanțarea infrastructurii, deschiderea de noi birouri în toată țara și asigurarea proceselor de informatizare. Datorită investițiilor eficiente, banca a reușit Pe termen scurt câștigă încredere în clienți. Această instituție financiară tânără, dar dovedită, oferă împrumutaților interes favorabilși un bun nivel de servicii, susținut de calificările personalului. Grupul țintă de debitori ai Leto Bank este un rezident căsătorit al centrului administrativ al unei entități constitutive a Federației Ruse, cu un venit de 20 de mii de ruble și care lucrează într-o organizație mică. Instituția se concentrează pe clienții repeta, oferindu-le opțiuni profitabile.

Împrumuturi în numerar

Când a fost creat un nou brand în persoana Leto Bank OJSC, conducerea VTB 24 a planificat să concentreze activitatea instituției în acele segmente în care structura-mamă nu funcționează - segmentul de servicii de masă pentru populație. Prin urmare, condițiile de acordare a creditelor de la noua bancă sunt mult simplificate. Marca emblematică a Leto Bank este un împrumut în numerar. De regulă, acestea sunt împrumuturi expres Summer-Money, a căror decizie se ia în câteva minute (cu cât suma este mai mare, cu atât este mai lungă). Împrumutatul trebuie doar să prezinte un pașaport (dacă suma este de până la 100 de mii, dacă este mai mult, vor fi necesare alte documente).

Rata pentru această linie de produse este de 29,9-39,9%, ceea ce este în concordanță cu media pieței. În același timp, Leto Bank oferă un produs cu totul special, al cărui analog nu este foarte comun în alte instituții financiare: un împrumut ușor pentru debitori de încredere la o rată reală de 19,9% pe an. Adică, la finalizarea plăților la împrumut, diferența este returnată împrumutatului, ca și cum acesta ar fi plătit dobânda specificată. Este permisă rambursarea parțială sau integrală, banii sunt depuși în cont conform schemei de anuitate. Există o plată minimă - mărimea acesteia depinde de valoarea împrumutului.

Servicii aditionale

Leto Bank, ale căror recenzii sunt în mare măsură determinate de calitatea serviciilor suplimentare, poate oferi împrumutatului o serie de opțiuni care sunt în armonie cu principalele produse bancare. Printre acestea, de exemplu, se numără și serviciul „Plată lipsă”: clientul poate permite o întârziere unică a plății o dată pe an și nu sunt prevăzute sancțiuni pentru aceasta (cu excepția faptului că termenul împrumutului va avansa cu o lună). O opțiune interesantă este „Schimbați data plății”: dacă o persoană nu are timp să efectueze o plată planificată, atunci poate amâna data de a face bani cu 15 zile. Serviciul costă 90 de ruble.

Există un serviciu „Reducere plăți” care vă permite să restructurați oarecum creditul: o dată în timpul utilizării creditului, puteți reduce contribuțiile prin creșterea termenului total al creditului. Leto Bank are și un astfel de produs precum Programul de protecție a asigurărilor - emiterea unei polițe în caz de dificultăți în rambursarea creditelor. Pretul serviciului este de 0,74% din suma imprumutului, debitat din cont lunar.

Caracteristicile împrumuturilor

Leto Bank, unde este disponibil un împrumut în numerar cu un minim de documente, se distinge prin transparența excepțională a condițiilor de împrumut. Ceea ce vede clientul în contract este ceea ce plătește, fără nicio inscripție cu litere mici. Atunci când solicită un împrumut, ei se oferă să aranjeze asigurarea în mod voluntar, spre deosebire de băncile concurente, unde uneori se impune. Luarea rapidă a deciziilor cu privire la cereri se datorează sistemului perfect de „notare” și evaluare a solvabilității. Prin urmare, această instituție de credit nu are nevoie de un număr mare de documente, iar banii sunt adesea eliberați în ziua cererii.

Un factor foarte important este faptul că infrastructura Summer Bank este integrată cu cea a VTB 24, astfel că toate bancomatele și birourile acestei din urmă instituții sunt la dispoziția clienților de vară. În principiu, debitorii au o mulțime de oportunități de rambursare - în birouri, prin terminale, sisteme transferuri de bani. De asemenea, Leto Bank are proceduri bine stabilite pentru comunicarea la distanță cu clienții: de exemplu, dacă trebuie să utilizați unul dintre serviciile descrise mai sus, trebuie doar să sunați la call center-ul instituției, nu este deloc necesar să mergeți la birou . Linia telefonică Leto Bank este întotdeauna gata să comunice cu debitorii.

Confort pentru client

În ciuda faptului că oferirea interioarelor de birouri de nuanțe de ușurință și prietenie este o tendință pentru aproape toate instituțiile de credit rusești, Leto Bank se distinge printr-un concept „sezonier” de căldură a tonurilor care provine din propriul nume, creând o atmosferă de confort în sine. sediul. Pe lângă designul frumos, însăși organizarea activității birourilor băncii mulțumește: toate centrele de servicii clienți lucrează în fiecare zi, au terminale de plată. Atrage oameni și un cuvânt pozitiv în nume, pe care banca îl are - vară. Adresele instituției sunt ușor de găsit în majoritatea directoarelor online ale orașului.

După cum am menționat mai sus, fără comisioane și dobânzi, puteți depune bani pentru un împrumut prin infrastructura VTB 24, elemente ale căreia sunt prezentate din abundență în majoritatea orașelor. Conceptul de respect și prietenie față de clienți este subliniat și de managementul brandului Leto Bank. Orele de lucru nu sunt însă singurul criteriu pentru confortul debitorilor. Într-o oarecare măsură, o parte a modelului de prietenie este loialitatea în evaluarea solvabilității clienților - pensionarii și studenții pot obține un împrumut în această instituție, pentru care atitudinea altor instituții financiare (inclusiv VTB 24) nu este adesea cea mai de încredere. Cel mai important avantaj pe care îl are Leto Bank este că o cerere de împrumut este luată în considerare foarte rapid.

Împrumuturi prin bănci terțe

„Leto Bank” încearcă să experimenteze - în special prin vânzarea produselor sale de împrumut prin alte instituții partenere. Potrivit informațiilor din presa de specialitate, una dintre acestea este Banca Podem!, care emite deja împrumuturi conform standardelor Leta și folosește software de la filiala VTB 24. Experții consideră că vorbim de franciză bancară – până acum o formă puțin cunoscută. de interacțiune între instituțiile financiare din Rusia. Conducerea organizației consideră că o astfel de cooperare ajută la analiza pieței în regiunile în care brandul nu are încă birouri. În același timp, banca „Hai să mergem!” de fapt, împărtășește noi clienți cu un partener, încercând să „fășoare” modele noi ale propriilor produse. Printre experți există și o evaluare critică a interacțiunii dintre cele două instituții de credit: francizorul poate suferi pierderi asociate imaginii. Vânzarea produselor bancare ale altcuiva poate fi de neînțeles pentru clienți. Deși, după cum recunosc experții, „Hai să mergem!” primește venit garantat din comisioane la zero

Succes în cifre

Leto Bank studiază activ piața rusă a creditelor de consum. Potrivit experților instituției, „datoria” reală a populației Federației Ruse în acest segment, contrar multor evaluări pesimiste, nu depășește 10%. Nivelul critic acceptabil de delincvență în modelul de afaceri al băncii la momentul lansării era de 15%, dar pe măsură ce mecanismele de notare și subscriere se îmbunătățesc, această cifră este planificată să fie redusă la 12% până la sfârșitul anului 2014. Din punct de vedere al selectării personalului, Leto Bank, care este revizuită nu doar de debitori, ci și de angajați, mizează pe tineri, ceea ce face posibilă reducerea la minimum a fluctuației de personal tipică acestui segment de piață.

Pe parcursul anului 2013, portofoliul băncii a crescut de 29 de ori și a depășit 1 miliard RUB. Acest indicator este format din două componente - împrumuturi în numerar și împrumuturi POS (16, respectiv 4 miliarde). Geografia locurilor în care există un brand Leto Bank este, de asemenea, în creștere - li s-au alăturat Rostov-pe-Don, Kemerovo și alte orașe mari din Rusia. Până la sfârșitul anului 2014, conducerea băncii se așteaptă ca portofoliul să crească la 28 de miliarde.Îmbunătățirea infrastructurii acestei instituții financiare a redus timpul mediu de luare în considerare a unei cereri de împrumut la 10 minute, drept urmare cozile debitorilor care așteaptă un decizie aproape au dispărut în centrele de credit. Munca personalului devine mai productivă - Leto Bank înțelege acest lucru foarte bine, recenziile ale căror angajați pur și simplu nu pot fi negative din cauza organizării bine coordonate a interacțiunii dintre diferite departamente.

Evaluarea debitorului

Sistemul de „scoring” și subscriere „Leto Bank” se bazează pe un sistem automatizat bazat pe SAS Credit Scoring și SAS Real-Time Decision, conceput pentru a lua decizii în timp real. În acest proces sunt implicate și mai multe birouri de credit. Se lucrează în direcția online: împrumutații sunt evaluați, printre altele, pe baza profilurilor din în rețelele sociale. Banca intenționează să introducă și un serviciu care analizează legăturile personale ale împrumutatului: cine cunoaște, ce vârstă și sex au acești oameni, cum interacționează ei, la rândul lor, între ei și ce relație au cu banca.

Verificarea clientului după această schemă va permite, pe lângă studierea profilului social, să se determine cât de onest este acesta la completarea cererii. În același timp, experții evaluează rolul unei persoane în „scorarea” și subscriere ca fiind ridicat: nici măcar cel mai avansat sistem automatizat nu poate analiza datele despre un împrumutat într-o manieră multifactorială. „Leto Bank”, în care cererea de împrumut este considerată în combinație - atât de către un angajat, cât și automat, - aderă la opinii similare.

Carduri de credit

Acum nu există carduri de credit în linia de produse Leto Bank, dar începerea lucrărilor cu acestea este programată pentru 2014. Până acum se acordă doar împrumuturi în numerar, însă conducerea instituției înțelege că cardul este un instrument necesar pentru piață, care va crește vânzările. În același timp, cardul de credit este destinat să devină un produs bancar independent. Conducerea a anunțat planuri de deschidere a acestei direcții către mai multe mass-media de specialitate. Leto Bank, ale cărei carduri sunt planificate să fie emise pentru investiții de către VTB 24, face, potrivit experților din piață, un pas logic.

Credite negarantate cu mare rata dobânzii, cred analiştii, va găsi o compatibilitate bună cu formatul „card”. Economiștii consideră acest segment de creditare destul de solicitat în Rusia. Poate că agenții de marketing ai „fiicei” VTB 24 nu ar trebui să aștepte până la sfârșitul anului 2014, ci să încerce un alt sezon - vara. Adresele punctelor de unde puteți comanda „carduri de credit” vor fi apoi solicitate clienților de către angajații birourilor instituției.

Împrumut POS

După cum sa menționat deja, conducerea Leto Bank angajează oameni care sunt angajați în împrumuturi POS de mulți ani: atunci când un cumpărător al unui magazin, nefiind suficienți bani pentru a cumpăra un articol care îi place, poate solicita un mic împrumut pentru el. Experții de piață cred că concurența între diferite institutii financiareîn acest segment este în creștere: retailerii înșiși invită reprezentanții băncilor la punctele lor de desfacere. Împrumutatul poate compara ofertele de la mai multe instituții de credit și poate aplica la toate odată, pentru a alege apoi cea mai avantajoasă variantă. Sarcina principală a jucătorilor de pe piață, inclusiv Leto Bank, este de a îmbunătăți mecanismele de evaluare și de a crește eficiența infrastructurii. Concurența este mare și, prin urmare, clientul va alege instituția care, în primul rând, va da cel mai prompt răspuns aplicației. Aspectul muncii pozitive cu împrumutatul este de asemenea important - dacă acestuia din urmă nu îi place ceva, atunci data viitoare va alege o altă organizație, iar Leto Bank este clar conștient de acest lucru. Recenziile clienților - cele pozitive - contribuie la formarea și dezvoltarea unei afaceri bancare de succes.

Leto-Bank, care a acordat populației împrumuturi de până la 100 de miliarde de ruble, nu se confruntă cu probleme financiare, deoarece a fost transformată în Post-Bank și continuă să facă parte din grupul de stat VTB.

Post Bank a fost înființată pe baza Leto Bank și va păstra licența bancară nr. 650. Banca nu numai că și-a schimbat numele, dar și-a crescut semnificativ rețeaua de sucursale și și-a actualizat gama de produse. În 2016, Post Bank va apărea în oficiile poștale din Rusia, precum și în toate centrele de clienți, ghișeele de vânzări și punctele POS Leto Bank.

Depozitul sau împrumutul dumneavoastră nu vor fi afectate de modificările care au loc. Post Bank va deservi împrumuturile Leto Bank în aceleași condiții. Extinderea rețelei băncii va face rambursarea împrumuturilor mai convenabilă. De asemenea, Banca își va păstra participarea la sistemul de asigurare a depozitelor.

Rețeaua Leto Bank (338 de centre de clienți, 283 de ghișee și peste 40.000 de puncte POS) va fi rebranded și va continua să funcționeze.

Primele sedii ale Post-Bank au aparut in trimestrul I 2016 in diferite regiuni ale tarii. În total, în 2016, aproximativ 6.000 de puncte de service vor fi deschise în 3.500 de filiale ale Poștei Ruse.

Banca va fi prezentată în trei formate la oficiile poștale:

1. colț bancar cu un bancomat în interiorul unei sucursale mari
2. fereastră bancară și terminal POS într-o sucursală mică cu o acoperire mare a populației
   în sucursalele cu trafic redus, produsele bancare vor fi oferite de un angajat poștal care a urmat o pregătire suplimentară
3. Vizitatorii oficiilor poștale fără puncte de service Post Bank vor putea completa o cerere pentru deschiderea unui cont, obținerea unui împrumut sau a unui card de credit și o pot trimite băncii, care va contacta clientul și va furniza adresa celui mai apropiat oficiu poștal. unde poate primi produsul necesar.

Banca a fost organizată prin intrarea filialei Russian Post în capitalul Leto Bank. O filială a Russian Post deține 50% -1 acțiune, iar VTB Group - 50% +1 acțiune.

Andrey Kostin, președintele și președintele Consiliului de administrație al VTB Bank, a declarat luni că Leto-Bank este planificată să fie redenumită pentru a ține cont de relația sa cu Poșta Rusă.

Leto Bank va fi redenumită, va avea un nume care să reflecte esența sa - ceva legat de oficiul poștal - Postal Bank sau altceva”, a spus Kostin.

Totodată, potrivit acestuia, planurile băncii poștale includ crearea unei baze de clienți în valoare de 20 de milioane de oameni. „Jumătate dintre ei sunt pensionari care astăzi primesc servicii poștale de la Poșta Rusă. Și intenționăm să găsim 10 milioane de clienți care se vor concentra pe beneficiile produselor bancare”, citează TASS Kostina.

Șeful VTB consideră că sucursalele băncilor poștale ar trebui să devină „centre de cultură” în acele localități în care apar. Pentru aceasta, a explicat Kostin, investitorii sunt gata să investească (volumul investițiilor suplimentare în infrastructură, în special, este planificat la nivelul de 16 miliarde de ruble). „Acționarii vor continua să investească în dezvoltarea băncii”, a asigurat șeful VTB.

Conform previziunilor sale, banca poștală ar trebui să atingă pragul de rentabilitate deja în 2016.

„Credem că economia țării va fi mai bună anul viitor conform tuturor previziunilor. Prin urmare, plănuim ca banca să poată face față cu adevărat problemelor care pot apărea pe piața bancară din Rusia chiar de la început”, a spus Kostin.

Amintiți-vă că luni, președintele-președintele Consiliului de administrație al VTB Bank a anunțat formarea în Rusia.

La rândul său, șeful Ministerului Comunicațiilor din Rusia, Nikolai Nikiforov, a spus că participarea Poștei Ruse la proiectul de creare a unei bănci poștale ar putea aduce acesteia un venit de 60 de miliarde de ruble până în 2023. Potrivit acestuia, VTB din banca creată va deține 50% plus o acțiune.

În iulie, a devenit cunoscut faptul că Banca Poștală se bazează pe rețeaua de sucursale ale Poștei Ruse și Leto-Bank, deținute de VTB.

Dezvoltare servicii financiare, inclusiv bancar, ale căror principale prevederi guvernul le-a aprobat la sfârșitul anului 2013: până în 2018, veniturile din serviciile bancare ar trebui să fie de 15% din venituri.

La înființarea Băncii Poștale, aceasta va deveni cea mai mare din Rusia din punct de vedere al numărului de sucursale (sunt planuri să se deschidă aproximativ 42.000) - aproximativ de două ori mai mare decât actualul lider, Sberbank.

Amintiți-vă că în septembrie 2014 guvernul rus a aprobat formatul pentru dezvoltarea Russian Post cu. Pe 25 august 2014, Frontul Popular All-Rusian a informat Poșta Rusă cu privire la calitatea serviciilor, iar pe 20 august chiar au apărut în presă informații că conducerea Poștei Ruse.

Postal Bank, creată pe baza Leto Bank, va fi condusă de Dmitri Rudenko, originar din grupul MENATEP. Anterior, el a fost „expus” într-o serie de scandaluri legate de „frauda de credit”.

Crearea „Băncii Poștale”

În Rusia, va apărea în curând o altă bancă gigantică, la crearea căreia lucrează structurile VTB și Federal State Unitary Enterprise Russian Post. Se știe deja că președintele consiliului de administrație al Băncii Leto, Dmitri Rudenko, va conduce Banca Postal.

Dar noua bancă va fi controlată de VTB 24, care acum deține integral Leto Bank. După redenumirea Leto Bank în Pochtovy, VTB 24 va avea 50% plus 1 acțiune, în timp ce restul va fi achiziționat de o subsidiară a Russian Post.

Un rol important în crearea noii structuri îl va juca ministrul telecomunicațiilor și comunicațiilor de masă, Nikolai Nikiforov, care va conduce Consiliul de administrație al Băncii Postale.

Dar cumva nu-mi vine să cred că un modest inginer radiomecanic a luat-o brusc și a devenit primul vicepreședinte al consiliului de administrație al Russian Standard Bank CJSC.

Se pare că biografia oficială a lui Rudenko este în mod clar bogată în „pete goale”. Dar ce ascunde viitorul șef al Băncii Poștale?

Nativ din „MENATEP”

După cum s-a dovedit, în „anii ’90”, Dmitri Rudenko a lucrat la început într-o mică industrie „Promradtekhbank”, apoi a venit „cea mai bună oră” a lui, iar Rudenko a obținut un loc de muncă ca consilier la banca „MENATEP”.

A fost atât de eficientă strategia de credit a Rusiei Standard? Și practica „împrumuturilor poștale” (trimiterea cardurilor prin poștă) a lovit această organizație însăși.

Mihail Zadornov, șeful VTB24

Faptul că Dmitri Rudenko s-a „aprins” în „scandalul cardurilor” în timp ce lucra la „Standardul rusesc” ridică temeri în rândul experților cu privire la viitoarele sale activități la „Post Bank”.

Se pare că în curând banca comună, organizată de VTB și Russian Post, va începe și ea să trimită carduri de credit prin poștă clienților săi. Drept urmare, scandalul „cardului” din 2007 se poate repeta acum, dar la scară națională.

Drum spre Leto Bank

Deci, în octombrie 2007, Dmitri Rudenko a fost numit prim-vicepreședinte și președinte al Consiliului de administrație al Băncii VTB24. Responsabilitățile sale au inclus supravegherea activității departamentului de rețea, a departamentului de servicii pentru clienți pentru întreprinderile mici, a departamentului de credit ipotecar, a departamentului de afaceri cu amănuntul, a centrului de servicii pentru clienți, a departamentului pentru clienți VIP și a departamentului de afaceri internaționale.

Birou Summer Bank

„Leto Bank” își înșală clienții?

Clienții supărați ai Leto Bank au inundat literalmente internetul cu declarațiile lor negative despre această instituție de credit. Mulți dintre ei scriu despre înșelăciunea directă din partea angajaților băncii.

„La sfârșitul lunii august 2013 am luat un credit de la Leto Bank în valoare de 105.000 pe 24 de luni! Reputația băncii în fața mea a căzut nicăieri mai jos cu puțin mai puțin de un an în urmă, când am aflat din greșeală că omiteam o plată pentru utilizarea serviciului (l-am folosit de 2 ori) și schimbam data plății (1 dată) interesul meu a crescut cu până la 9000!!!”, - scrie kirisa din Iaroslavl pe 5 august 2015.

„Am luat un împrumut în numerar în august 2014. Plătesc regulat, în ianuarie 2015, din cauza unor evenimente financiare instabile din țară, a trebuit să folosesc serviciul și să omit plata, am sunat la Call Center. Conectat timp de o lună la acest serviciu. Subliniez, unul (ianuarie). Nici operatorul, nici notificarea prin SMS nu au vorbit despre luna a 2-a. Am început, conform acordului, să plătesc în februarie, sperând că voi termina de achita creditul conform programului +1 lună, dar nu a fost cazul. Sunând linia fierbinte, aflu că mai datorez +4000 r. și trebuie să plătească pentru încă o lună, doar un truc de marketing uimitor. Bravo. Așa devin presupusele avantaje ale acestei bănci, ca să spunem ușor, dezavantaje „colosale”... Nu te sfătuiesc să iei un împrumut aici, dar dacă tot l-ai luat, se presupune că nu folosești servicii gratuite!!! De dragul principiului, mă gândesc să dau în judecată…”, relatează kosto4ka777 din Samara pe 7 august 2015.

„Bună ziua, sunt client al Leto Bank. Am luat un împrumut cash, pentru că în Sberbank și în multe bănci din Rusia se acordă un împrumut de la 23 de ani și cu angajare oficială, am apelat la Summer. Mi-au aprobat împrumutul imediat. Procentele sunt pur și simplu nebunești. Am luat o sută de mii timp de patru ani la 39,9% pe an... Se pare că în primii doi ani la împrumut plătesc doar dobândă. Am si un card de credit, pe care am fost si "sorbit" de aceasta banca.

A fost un moment în care nu am avut ocazia să pun bani pe card, am întârziat cu o zi. Ce procent s-a perceput - pur și simplu am rămas uluit - în loc de 500 de ruble, am plătit 1.500. În plus, vă voi spune acest lucru: punând 500 de ruble pe card, 200 de ruble dintre ele sunt plătite din suma împrumutului, iar restul de 300 de ruble. taxat pentru utilizarea cardului. Serviciul bancar este groaznic. Ei nu își cunosc meseria și își stabilesc clienții”, scrie Lenochka1994 pe 7 august 2015.

Este evident că în „Leto Bank”, care este condusă de Dmitri Rudenko, ei „înșeală” cu dobândă la împrumut (și nu numai). Ajungeți la o concluzie similară analizând reclamațiile clienților Leto Bank.

Este înfricoșător doar să ne imaginăm ce îi așteaptă pe împrumutații și deponenții Băncii Postale dacă Dmitri Rudenko o conduce. Se pare că șeful VTB, Andrei Kostin, șeful VTB24, Mihail Zadornov, directorul general al Poștei Ruse, Dmitri Strășnov, și ministrul comunicațiilor al Federației Ruse, Nikolai Nikiforov, ar trebui să aleagă un alt șef pentru Poșta. Bancă.

În caz contrar, această organizaţie financiară "născută", domnul Rudenko poate "orb" "înşelătorie" scară federală. Se pare că banca, care va avea cel mai mare număr de sucursale din Federația Rusă, merită un lider mai bun.

Cum banca capitalei a adunat provincia „Bezhitsa”

În 2010, a avut loc un eveniment care părea să nu fie deosebit de semnificativ pentru piața bancară: Banca Moscovei, care la acea vreme era una dintre primele cinci instituții de credit rusești în ceea ce privește activele, a devenit unicul acționar al Bryansk Bezhitsa. Bancă. Procedura de cumpărare a unei bănci regionale mici din a opt suta (la momentul în care tranzacția a fost finalizată în țară existau puțin mai mult de 1 mie de instituții de credit) a durat aproximativ cinci ani: Banca Moscovei a cumpărat în mod constant blocuri de acțiuni de la atât marii acţionari, cât şi acţionarii minoritari. Conducerea Băncii Moscovei a explicat apoi achiziția de către noua strategie regională a instituției de credit.

Banca Bezhitsa a fost cea mai veche dintre băncile comerciale din Bryansk. A fost creat în vremea sovietică, în 1990, pe baza departamentului Bryansk al Promstroybank al URSS. În ciuda redenumirii și trecerii la o bază comercială, banca a reușit să păstreze întreaga clientelă a Promstroibank - acestea erau întreprinderi din sectorul de producție, companii industriale, organizatii de constructii, întreprinderi de comerț și transport. A mai lucrat cu indivizii. Și când era necesar, a devenit membru al sistemului de asigurare a depozitelor.

Bezhitsa a fost deținută de Banca Moscovei pentru o scurtă perioadă de timp

Cu toate acestea, Bezhitsa nu a fost deținută de Banca Moscovei pentru mult timp. Literal, un an mai târziu, Banca Moscovei a început să intre sub controlul VTB. Cum și de ce s-a întâmplat este o poveste fascinantă, dramatică și complet diferită. Dar, într-un fel sau altul, atât Banca Moscovei, cât și filiala sa din Bryansk au trebuit să intre în grupul VTB. Nimeni nu-și putea imagina în ce se poate transforma o mică bancă regională care a intrat sub controlul unui grup financiar cu participare de stat.

Dăruiești o bancă oamenilor!

În Grupul VTB, separarea afacerilor există de mult timp. VTB Bank însăși era angajată în deservirea corporațiilor, iar banca sa subsidiară VTB 24, care a apărut în 2005 pe baza Guta Bank, a lucrat cu persoane fizice.

Brandul VTB24 mai are de trăit doar trei luni - în ianuarie va dispărea, devenind parte din VTB. Istoria apariției viitorului gigant de retail și a mărcii sale pe piață este, fără îndoială, o parte unică și semnificativă a istoriei întregului sistem bancar rus. site-ul a amintit cum a apărut și s-a dezvoltat banca, al cărei nume va rămâne în curând în istorie.

Dar VTB 24 a subliniat întotdeauna că segmentul lor de clienți țintă este segmentul de masă superior mai bogat, care poate fi deja atribuit clasei de mijloc. Desigur, oamenilor din segmentele de masă inferioară și mijlocie nu li sa refuzat serviciul. Dar a existat dorința de a le servi separat. Precum să le oferim produse de împrumut adecvate.

Ca urmare, în 2012, Grupul VTB a decis să creeze o bancă pentru segmentul de masă, care să emită marje mari la prețuri accesibile. credite de consum numerar și împrumuturi POS (VTB 24 nu a fost angajat în împrumuturi POS), Carduri de credit. Făcut repede şi foarte bine. Deja în mai, VTB 24 a cumpărat de la banca mama 100% „Bezhitsa”, pe baza căreia s-a decis să se creeze această „bancă foarte ușoară” pentru mase.

Conform „standardelor ruse”

Dmitri Rudenko, un bancher foarte cunoscut pe piața de retail, a devenit președinte și președinte al Consiliului de administrație al băncii. A lucrat timp de opt ani la Russian Standard Bank, unde a început ca angajat al grupului de lucru și a ajuns la primul vicepreședinte al consiliului de administrație. În octombrie 2007 s-a mutat la VTB 24, unde a primit același statut. Rudenko a supravegheat departamentul de rețea, serviciul pentru clienți pentru întreprinderi mici, ipotecare, afaceri cu amănuntul, centrul de servicii pentru clienți și a lucrat cu clienții VIP.

În iunie 2012, Dmitri Rudenko a devenit primul angajat oficial al noii bănci în funcția de președinte al Consiliului.

În iunie 2012, Dmitri Rudenko a devenit primul angajat oficial al noii bănci în funcția de președinte al Consiliului.

Georgy Gorshkov a devenit primul adjunct și mâna dreaptă a lui Rudenko. Odată ce au lucrat împreună la Russian Standard, apoi practic împreună au trecut la VTB 24. La Russian Standard, Gorshkov era angajat în marketing și carduri, la VTB 24 a condus departamentul de afaceri cu amănuntul al băncii și a fost membru al consiliului de administrație. .

Afacerea a început și a funcționat rapid. Deja în august, „easy bank” a emis primul POS-împrumut. Și primul centru de clienți din Moscova a fost deschis pe 15 noiembrie 2012.

Uși înăuntruVară»

Faptul că noua „bancă ușoară” se va numi Leto Bank a devenit cunoscut aproape imediat. Cu toate acestea, oficial Bezhitsa-Bank a fost redenumită abia în octombrie 2012. Atât numele în sine, cât și designul mărcii, atipic pentru o bancă, erau o curiozitate la acea vreme. Dezvoltatorii stilului corporativ au fost însărcinați să facă acest lucru cât mai pozitiv posibil. Și, deoarece Rusia este o țară cu climatul nu cel mai cald, s-a decis ca cuvântul „vara” din titlu să trezească emoții excepțional de pozitive în rândul clienților. Ei spun că acest cuvânt a fost propus de însuși Dmitri Rudenko.

Interiorul centrelor de clienți ale Leto Bank era și el atipic pentru o instituție de credit: soluții de design luminoase, fără pereți despărțitori, canapele moi... „Desigur, la început au fost temeri că oamenii nu vor veni”, a spus Dmitri Rudenko. Dar ne-au crezut. Mai mult, oameni de diferite vârste și profesii credeau... Printre clienții noștri se numără manageri, gospodine și pensionari.”

De fapt, Leto Bank a fost concepută inițial ca nu tocmai tradițional organizarea creditului. S-a decis să se abandoneze prețurile speculative și să se bazeze pe parteneriate pe termen lung cu clienții. Produsele bancare trebuiau să fie simple și ușor de înțeles - ca într-un magazin. În plus, Leto Bank trebuia să devină un laborator de inovare care să testeze noi abordări ale afacerilor bancare.

Volumul investițiilor în noua bancă de către acționar - VTB 24 - în primii trei ani s-a ridicat la 25 de miliarde de ruble.

Recordurile „Vara”

În următorii trei ani de viață, Leto Bank a stabilit record după record. Deja în 2013, a fost recunoscut drept cel mai bun proiect bancar, conform Banki.ru, a deschis peste 200 de centre de clienți și 1 mie de puncte POS, a angajat peste 4,5 mii de angajați, a acordat peste 520 de mii de împrumuturi în valoare de peste 34 de miliarde de ruble.

În 2014, Forbes a clasat Leto Bank în topul celor mai bune zece mărci.

În 2014, Forbes a clasat Leto Bank în topul celor mai bune zece mărci. Banca a intrat în primele douăzeci de pe piața creditelor de consum, în primele zece în creditarea POS și în primele 50 de mari bănci rusești în ceea ce privește creditele de consum emise, potrivit Kommersant. În octombrie, banca a intrat în ratingul celor mai buni angajatori din țară, potrivit HeadHunter.

În 2015, banca a introdus recunoașterea facială biometrică în centrele clienți, punctele de vânzare și magazinele partenere, a lansat împrumuturi educaționale și a început să accepte depozite de la persoane fizice. În august, banca a fost prima din Rusia care a finalizat dotarea rețelei cu bancomate cu funcția de reciclare a numerarului - o circulație închisă a numerarului. În trei ani, gradul de cunoaștere a mărcii Leto Bank a ajuns la 60%. În 2015, banca a emis peste 1 milion de împrumuturi în valoare de peste 47 de miliarde de ruble.

Cum a împărțit banii „banca pentru săraci”.

Unul dintre cele mai cunoscute proiecte de produse ale Leto Bank, care a fost amintit pe piață, a fost Superstavka. Pentru debitorii conștiincioși care au făcut plăți cu atenție asupra împrumutului primit și l-au rambursat, banca a recalculat dobânda pe întregul termen la o rată redusă cu 10% și a returnat diferența în contul clientului. Deci, timp de trei ani și jumătate, banca a returnat clienților peste 500 de milioane de ruble, iar acțiunea în sine a făcut mult zgomot. Clienții s-au bucurat, bancherii au invidiat, arătând că cu un acționar cu participare de stat nu este păcat să distribui bani clienților.

Aterizări. Intr-o maniera pozitiva

Și iată un alt proiect social, poate cel mai frapant, lansat de Leto Bank. În 2013, un serviciu web de crowdfunding Maraquia.com a apărut în Rusia pentru plantarea de păduri prin internet. Utilizatorii platformei au fost împărțiți în două grupuri - păduri și cetățeni de rând. Pădurarii au înregistrat pe platformă teritoriile din întreaga lume în care pădurea era pe moarte. Și oamenii puteau alege un pădurar și numărul de copaci și să facă o comandă pentru plantarea unei păduri. La început, resursa a funcționat într-un mod limitat, dar în 2014 Leto Bank a văzut platforma.

Așa că pe ecranele dispozitivelor a apărut serviciul „Oferă o pădure unui prieten”

Ei spun că ideea de a integra serviciul Maraquia.com în bancomate a fost propusă de Dmitri Rudenko. Așa a apărut serviciul „Dăruiește o pădure unui prieten” pe ecranele dispozitivelor. În urma acestui proiect a apărut cardul Green World, cu ajutorul căruia oamenii au început să-și dea unii altora copaci de sărbători. Acțiunea festivă s-a transformat într-un proiect de mediu, care a fost prezentat de Dmitri Rudenko și ministrul resurselor naturale și ecologiei al Federației Ruse Serghei Donskoy.

Datorită proiectului, au fost plantați aproximativ 300 de mii de copaci, iar Leth a reușit să combine ceea ce aparent incompatibil - afacerea bancară și inițiativa de mediu. Apropo, Post Bank continuă acum cu succes acest proiect.

„Vara” a mers la „Poștă”...

Ideea creării unei bănci low-cost bazată pe oficii poștale este discutată în Rusia de 15 ani. În mod ironic, s-a dovedit că în anii apariției și dezvoltării Leto Bank, s-au întors din nou la ea. Deja în ianuarie 2016, a fost anunțat oficial că Post Bank va fi, totuși, creată. Și au decis să o creeze pe baza filialelor Postului rus și a „fiicei ușoare” a VTB 24.

„Ideea băncii este un cost redus. În general, credem că a venit momentul pentru un cost scăzut în sectorul bancar. Noua bancă poștală, funcția sa principală este o bancă de conturi curente”, a declarat Dmitri Rudenko, care a condus noua bancă, în septembrie 2015. S-a presupus că 16-20 de miliarde de ruble vor fi investite în crearea Post Bank.

...si am avut probleme

Conducerea fostei Bănci Leto consideră că proiectul a avut succes. „VTB 24 a făcut mai multe încercări de a crea o bancă pentru segmentul de masă”, a spus Dmitri Rudenko. – În 2010 și 2011, s-a planificat crearea unui joint venture cu unul dintre participanții de pe piață, dar apoi ne-am gândit să cumpărăm o bancă mică. Desigur, Leto Bank ar fi putut apărea cu un an sau doi mai devreme. Este bine sau rău că am intrat pe piață chiar înainte de criză, când „bula” creditului se umfla clar? Este greu de spus. Am reușit să trecem peste această criză și am ieșit din ea cu profit. Deci totul s-a întâmplat la timp. Mai mult, banca, spre deosebire de mulți concurenți, până la începutul crizei nu avea un portofoliu de credite neperformante pe care să le acordăm în 2010 și 2011.”

Georgy Gorshkov a recunoscut la prezentare că el a fost cel care a început să scrie această carte, iar apoi alți angajați ai băncii s-au alăturat procesului

... În primăvara anului 2017, Cartea de vară a fost prezentată la Casa Cărților din Moscova pe Arbat, care este un studiu de caz despre cum să creați un nou tip de bancă de succes în trei ani. Georgy Gorshkov, vicepreședintele Consiliului de administrație al Post Bank, a recunoscut la prezentare că el a început să scrie această carte, iar apoi alți angajați ai băncii s-au alăturat procesului. Citatele din această publicație sunt din această carte.

Oficial, Leto Bank și-a schimbat numele în Post Bank în martie 2016, cu un an înainte de prezentarea cărții. Acum, succesorul Leto Bank, Post Bank, stabilește recorduri pentru viteza de dezvoltare. Dar asta este o cu totul altă poveste.