Пропоноване Райффайзенбанком рефінансування іпотеки дозволяє знизити фінансове навантаження та покращити умови погашення. Але які умови пропозиції, чи справді вона вигідна і в чому полягають вимоги банку?

У Райффайзенбанку можна рефінансувати тільки квартиру, що знаходиться в іпотеці, і є власністю позичальника. При цьому нерухомість не повинна бути обтяжена (за винятком застави іншого банку), перебувати у користуванні третіх осіб (договір оренди) і не може бути у родичів.

Базові умови рефінансування:

Головною умовою надання такої процентної ставки при рефінансуванні комплексне страхування,що включає обов'язкове від ризиків пошкодження об'єкта іпотеки, та добровільне страхування життя та здоров'я позичальника, а також ризику втрати права власності (титулу).

На розмір ставки рефінансування у Райффайзенбанку можуть впливати:

• +1% до моменту переоформлення іпотеки на користь Райффайзенбанку;
• +0,5% при відмові від особистого та/або титульного страхування та віці позичальника на момент подання заявки менше 45 років;
• +3,2% при відмові від особистого та/або титульного страхування та віці позичальника на момент подання заявки понад 45 років.

Ви можете скористатися онлайн калькуляторомна нашому сайті та прорахувати витрати за умови відмови від страховки. Для людей молодше 45 років це буде вигіднішим, оскільки титульне та особисте страхування коштуватиме понад 0,5% (у більшості страхових компаній).

Вимоги Райффайзенбанку та список документів

Вимоги до позичальників Райффайзенбанку такі:

Для оформлення рефінансування іпотеки потрібні такі документи:

• Копія та оригінал паспорта або інший документ, що підтверджує особу.
• Страхове свідоцтво СНІЛЗ.
• Свідоцтво про шлюб або його розірвання, довідка про зміну прізвища.
• Копія кожної заповненої сторінки трудової книжки з підтвердженням роботодавця, трудового контракту або іншого документа, що підтверджує офіційне працевлаштування.
• Підтвердження доходудовідкою 2-ПДФО, за формою банку, випискою із зарплатного рахунку або іншим способом.
• Документи з іпотеки, що рефінансується: кредитний договір, свідоцтво про право власності, виписка з ЄДРП.

Порядок оформлення та погашення іпотеки

Для оформлення рефінансування необхідно подати онлайн заявку на офіційному сайті Райффайзенбанку, відвідати відділення або зателефонувати за телефоном гарячої лінії. З вами проведе бесіду спеціаліст з іпотеки для роз'яснення умов та проведення консультації. У разі задоволення бесідою необхідно зібрати всі документи та надіслати їх електронною поштою або особисто надати до відділення.

Розгляд заявки на іпотеку займає від 2 до 5 днів, за результатами якого Райффайзенбанк виносить рішення на відмову чи видачу коштів на рефінансування. У процесі розгляду з вами можуть зв'язуватись співробітники для уточнення деталей або для запиту додаткових документів.

За умови схвалення заявки пропозиція щодо рефінансування іпотеки дійсна протягом 3 місяців. Наступним етапом буде схвалення Райффайзенбанком об'єкта нерухомості, на що йде до 3 днів. Потрібно запросити незалежного оцінювача та, у разі потреби, надати технічну документацію.

Завершальним етапом буде підготовка та підписання договору з рефінансування в іпотечному центрі Райффайзенбанку. Призначається певний час у вибраний день. Після укладання угоди необхідно переоформити іпотеку на користь кредитної організації, а доти діятиме підвищена відсоткова ставка.

Погашення іпотеки провадиться ануїтетними (рівними) платежами. У разі несвоєчасного внесення регулярного щомісячного платежу з рефінансування Райффайзенбанком нараховується штраф у розмірі 0,06% щоденного від розміру заборгованості, що виникла. Можливе дострокове погашення без нарахування додаткових комісій, але за часткового погашення зменшується тільки щомісячний платіж, а не термін кредитування.

Рефінансування іпотеки інших банків пропонують багато кредитно-фінансових установ. Наприклад, в Райффайзенбанк рефінансування іпотеки пропонують лише під 9,9% річних.

Умови рефінансування іпотеки у Райффайзенбанку

Рефінансувати іпотеку в Райффайзенбанк можна на наступних умовах:

Терміни кредитування від 1 до 30 років,

Сума до 80-85% від вартості нерухомості, яка переходить у заставу банку, у грошовому еквіваленті – від 500 000 до 26 мільйонів руб.,

До того моменту, коли іпотека буде зареєстрована на користь Райффайзенбанку, ставка становить 10,99%.

Умови рефінансування іпотеки також стосуються заставної нерухомості. Це має бути квартира, яка відповідає таким вимогам:

На неї у позичальника оформлено право власності;

Є окремий вхід, кухня та санвузол;

Є холодне та гаряче водопостачання, центральна каналізація;

Вікна, дах, сантехніка та двері у справному стані;

Усі перепланування зареєстровані.

Також пред'являється ряд вимог до розташування нерухомості та багатоквартирного будинку, в якому вона розташована. Фізичним особам рекомендується познайомитися з ними докладніше ще на етапі підготовки пакета документів - якщо об'єкт не підійде Райффайзенбанку як застава, відмовиться від рефінансування позики.

За власною іпотекою, яку Райффайзенбанк видав клієнту раніше, банк зниження ставок офіційно не пропонує. Проте, клієнт має право подати відповідну заявку.

Вимоги до позичальників

Щоб ставка була максимально низька, банк пропонує оформити страховку. Тільки у цьому випадку можна розраховувати на заявлені 9,9%. Інакше відсоток буде значно вищим.

Перш ніж відповісти на запитання, чи можна рефінансувати сторонню позику, банк розгляне всі параметри кредиту, а також те, чи відповідає позичальник його вимогам:

Вік від 21 до 65 років (якщо клієнт відмовляється від комбінованої страховки, то максимальна вікова планка на момент повної виплати кредиту знижується до 60 років).

Гарна кредитна історія.

Громадянство може бути будь-яким.

Фактично проживати позичальник має у регіоні, де представлений Райффайзенбанк.

Постійна реєстрація - біля РФ (чи тимчасова у регіоні присутності банку).

Загальний трудовий стаж від 2 років, якщо на останньому місці претендент пропрацював 3 місяці, і не менше 1 року, якщо пропрацював 6 місяців. Якщо ж поточне місце роботи - перше, то стаж роботи на ньому має бути не меншим за 1 рік.

Нотаріуси та адвокати повинні мати стаж не менше 1 року.

ІП та власники бізнесу – від 3 років.

Обов'язково необхідно надати номери домашнього та робочого телефону.

Мінімальний дохід «чистими» після сплати всіх податків має становити 15 000 руб. і вище регіонів, 20 000 крб. і вище для Москви та МО, Єкатеринбурга, Тюмені, Магадана, Сургута, Ленінградської області, включаючи СПб.

Якщо залучається созаемщик, його дохід має бути щонайменше 10 000 кермів на місяць.

Клієнтам, які вже мають дві іпотеки в Райффайзенбанк, рефінансування схвалять лише в тому випадку, якщо він погодиться погасити мінімум одну з них повністю достроково.

Які потрібні документи

Перерахуємо основні документи для рефінансування позики під заставу нерухомості:

Заява-анкета, форму якої можна завантажити на нашому сайті або взяти у відділенні банку.

Копія та оригінал паспорта.

• Свідоцтво про шлюб (або розлучення) - якщо є.

  Якщо претендент змінював прізвище (а також ім'я або по батькові), то відповідне свідчення.

  Якщо чоловік не виступає созаемщиком, то потрібен шлюбний договір, у якому прописаний поділ спільного майна подружжя.

  Для іноземців – нотаріально засвідчений переведення паспорта.

Також іноземцям необхідно надати в банк Райффайзен документи, що підтверджують їхню легальність перебування на території РФ.

Трудова книжка - її посторінкова копія з печаткою та підписом керівника.

Іноземцям - дозвіл на трудову діяльність біля РФ.

Нотаріусам, адвокатам та іншому самозайнятому населенню - ліцензію на право нею займатися.

Відомості про доходи (довідка про розмір зарплати, пенсії, доход від здачі нерухомості в оренду тощо).

Договір про укладання іпотечного кредиту.

Відомості про заставну нерухомість (право власності, виписка з ЄРГП тощо).

Корисні свати

Перед тим як рефінансувати іпотеку в Райффайзенбанку, варто уважно прорахувати свою вигоду. Тільки в тому випадку, якщо ви отримаєте підсумковий зиск у 2-3 відсотки, має сенс починати збирати документи.

Які ще моменти варто врахувати:

Знадобиться чимало вільного часу, тому займатись перекредитуванням краще у відпустці.

Відмова від страховки може звести всю користь нанівець. З іншого боку, розраховуючи свою вигоду при оформленні страхування, необхідно включити переплату по ньому до підсумкової вартості кредиту.

Вам як позичальнику доведеться нести додаткові витрати: заплатити за аналіз ринкової вартості об'єкта нерухомості сторонньої компанії, заплатити нотаріусу за засвідчення іпотечної угоди з банком, укладання договору іпотеки тощо.

Нерухомість перейде в заставу від одного банку іншому (Райффайзенбанк).

Якщо ви погодилися брати участь у програмі страхування, а потім передумали, то у вас є 7 днів на те, щоб оформити відмову у банку та повернути гроші (за вирахуванням комісії).

Рефінансування валютної іпотеки Райффайзенбанк не проводить, але за цією послугою можна спробувати звернутися до АІЖК разом зі своїм банком за його згодою і якщо він бере участь у цій програмі.

Якщо ваша іпотечна позика була оформлена досить давно, то її перекредитування може бути досить вигідним. Так, дехто навіть пишуть про рефінансування іпотеки Ощадбанку в Райффайзенбанку. Але варто мати на увазі, що Ощадбанк пропонує своїм позичальникам послугу зниження процентної ставки по іпотеці, тому, перш ніж звертатися до іншого банку, варто спробувати досягти поліпшення умов у своєму.

Якщо ви, будучи позичальником Райффайзенбанку, опинилися в складній фінансовій ситуації, можна подати заявку на реструктуризацію позики, в тому числі і іпотечного.

Оформити рефінансування іпотеки до Райффайзенбанку

Рефінансування в Райффайзенбанку здійснюється за кілька кроків.

Крок 1.Оформлення попередньої заявки на отримання кредиту в Райффайзенбанку фізичних осібна сайті або консультація по телефону 8 800 700 64 01 . Так можна отримати попереднє схвалення або відмову, що допоможе зберегти час у разі заздалегідь гарантованої відмови банку.

Крок 2Підготувати пакет документів та віднести їх до відділення банку.

Рішення щодо залишеної будь-яким способом заявки приймається протягом 2-5 робочих днів.

Крок 3Якщо прийнято позитивне рішення, потрібно надати банку розгляд документи про об'єкт застави - нерухомості. Вони розглядаються протягом 3 робочих днів. У тому випадку, якщо об'єкт буде схвалено, за укладанням договору можна звернутися в строк до 90 днів.

Крок 4Укладення угоди. Менеджер призначить дату, в яку необхідно з'явитись в офіс з повним пакетом документів. Кредитна документація буде спрямована на ознайомлення клієнта за 1-2 дні до угоди.

Крок 5.Підписання договору із банком в Іпотечному центрі. Після цього сума буде перерахована на рахунок позичальника, а звідти переведена на рахунок банку, в якому знаходиться іпотечна позика, що рефінансується.

Крок 6.Протягом 60 днів з моменту укладання договору потрібно вирушити до свого старого банку, взяти там довідку про зняття обтяження з об'єкта нерухомості, з'явитися з нею до Райффайзенбанку та укласти з ним договір застави. Після цього ставку буде знижено на 1 %.

Райффайзенбанк дозволяє своїм позичальникам міняти валюту іпотечного кредиту(Наприклад, перейти з долара на рубль). Клієнти також можуть в індивідуальному порядку звернутися до банку з проханням знизити ставку або продовжити термін кредитування, або змінити схему виплати кредиту.

Умови та вимоги

Банк Райффайзен до своїх позичальників висуває стандартні вимоги. Головна вимога - регулярні доходи, офіційне працевлаштування або власний бізнес, також позитивна кредитна історія. Позичальник не повинен мати більше двох іпотечних кредитів (не враховуючи знову схвалюваного).

Вимога до позичальників:

• вік від 21 року;
• будь-яке громадянство;
• постійна реєстрація до;
• стаж не менше півроку при загальному трудовому стажі не менше 1 року або не менше 3 місяців при загальному трудовому стажі не менше двох років або не менше 1 року, якщо місце роботи перше для позичальника;
• наявність телефону;
• доход від 15-20 тис. рублів.

Що ж до нерухомості, то банк приймає в заставу переважно квартири в багатоквартирних будинках. Вони повинні мати окрему від інших квартир кухню та санвузол. Перевіряється наявність електричних, парових або газових систем опалення, що забезпечують подачу тепла на всю площу житлового приміщення.

Житло має бути забезпеченим гарячим та холодним водопостачанням у ванній кімнаті та на кухні, мати центральну систему каналізації. Нерухомість вже перебуває у заставі банку, отже первинна перевірка відповідності вимогам вже проводилася етапі оформлення іпотеки.

Важливо!Знизити ставку по іпотеці цілком реально, але якщо позичальник не допускав великих прострочок по кредиту.

Чи допустиме перекредитування позики, взятої в іншому банку?

Райффайзенбанк готовий рефінансувати іпотечні кредити, взяті та інших банках( , Зв'язок-банку та ін.). Головне, щоб позичальник не мав на дату подання заявки-анкети в Райффайзенбанку простроченої заборгованості, штрафів та відповідав іншим вимогам нового кредитора.

Умови та вимоги

Вимоги до позичальників інших банків є дуже жорсткими.

Банк нічого не знає про їхню платіжну історію, і тому запитуватиме довідку про стан заборгованості.та статистиці допущених прострочень за позикою.

Потрібно також знову оцінити заставне майно у незалежного оцінювача. Вимоги до позичальника:

• вік від 21 року;
• гарна кредитна історія;
• граничний вік 60-65 років;
• свій телефон для зв'язку;
• наявність постійного прибутку;
• загальний стаж щонайменше року, а власників бізнесу чи ІП щонайменше 3 років.

Заставна нерухомість має бути:

• розташована в населених пунктах, де представлений банк або близько 50 км від Московської кільцевої автомобільної дороги;
• у справному стані (з нормальним сантехнічним обладнанням, вікнами та дахом (останнє - для квартир на останніх поверхах), за винятком квартир без внутрішнього оздоблення у новозбудованих будинках та квартир, де ведуться ремонтні роботи.

Звіт оцінювача має бути не старше півроку.Його замовляють окремо (у середньому доведеться витратити від 2 до 8 тис. рублів залежно від площі нерухомості). Банк перевірятиме вік будівлі, в якій розташована квартира, відсутність обтяжень (крім іпотеки), стан ремонту (на основі звіту оцінювача та техпаспорту БТІ).

Важливо!Райффайзенбанк може не тільки рефінансувати кредити, а й об'єднувати велику кількість позик в одну. Це відмінний спосіб заощадити хороших позичальників.

Огляд програм та ставок

Банк пропонує можливість перекредитувати досить великі сумикредитів- До 26 млн. рублів. Це дуже хороша новина для великих позичальників, які шукають можливості зменшити витрати на оплату іпотеки.

Умови рефінансування:

• ставка від 9,5-11,99% річних;
• термін від 1 до 30 років;
• максимальна сума до 26 млн рублів;
• заставу нерухомості.

При рефінансуванні іпотечного кредиту під заставу нерухомості ставка складе від 9,50% річних, а під заставу іншої житлової нерухомості - 11,99% річних. Для столиці та Московської області кредитний ліміт становить від 800 тис. рублів до 26 млн. рублів абодо 85% вартості житла. Для інших регіонів - від 500 тис. рублів до 26 млн. рублів

Необхідні документи та довідки

Для схвалення у рефінансуванні зовнішнім позичальникам необхідно буде зібрати досить великий пакет документів.

Потрібно надати:

• заява-анкета;
• копія паспорта, СНІЛЗ;
• довідку з роботи із зазначенням зарплати;
• копію трудової книжки;
• військовий квиток (для осіб віком до 27 років).

Додатково будуть потрібні:

• копії правовстановлюючих документів на нерухомість;
• розширена виписка ЄДРН;
• звіт оцінювача;
• техпаспорт БТІ;
• дозвіл органів опіки та піклування для застави даного житлового приміщення (якщо застосовується);
• копія кредитного договору; довідка про заборгованість.

Для власників бізнесу чи ІП потрібна буде податкова звітність, копії свідоцтва на право власності або витяг з ЄДРН на приміщення, що використовуються у бізнесі.

Чи є відмінності у списку документів для своїх та сторонніх клієнтів?

Для внутрішніх позичальників передбачено мінімум документів, оскільки основна інформація про заставу та її платоспроможність у поєднанні з кредитною історією вже є у банку. Для зовнішніх клієнтів потрібний повний комплект документів, Список яких зазначений вище. Зокрема Райффайзен Банк обов'язково запросить копію кредитного договору, страховку, довідку про заборгованість та повну інформацію щодо заставної нерухомості.

Правила написання заяви

Заява на рефінансування може бути попередньо оформлена прямо на сайті банку. Пізніше, коли менеджер підтвердить можливість співпраці, потрібно буде під'їхати до відділення банку та заповнити паперову версію анкети.

В анкеті вказується:

1. вся інформація про позичальника (адреса, телефон та ін.);
2. відомості про трудову діяльність, освіту, склад сім'ї;
3. витрати та доходи сім'ї за місяць;
4. страховки, що готовий купити позичальник;
5. дані про роботодавця з основної роботи та сумісництва.

Анкета підписується особисто позичальником.При заповненні варто звернути увагу на точність заповнення розділів з контактами, доходами, а також даними про кредитні зобов'язання (залишок кредиту, сума, щомісячний платіж та інші відомості).

Важливо!Райффайзенбанк просить вказати в анкеті-заявці повну інформацію про свій кредит, включаючи розмір платежів та строки, що залишилися до повного погашення позики. Додатково новий кредитор перевірить кредитну історію кожного претендента на рефінансування.

Етапи процедури

Банк максимально спростив процедуру рефінансування. Заявка розглядається досить швидко (протягом тижня).Ще три дні передається на перевірку ліквідності застави. Більшість документів може бути надіслано в електронному вигляді, тобто без відвідування банку.

Покроковий алгоритм дій позичальника:

1. Подання заявки-анкети та інших документів на рефінансування.
2. Отримання схвалення банку (термін до 5 днів).
3. Погашення іпотечного боргу.
4. Підписання кредитної документації із Райффайзенбанком.
5. Реєстрація договору іпотеки та обтяження на користь нового кредитора та заставоутримувача.

Кредитні кошти надаються у безготівковій формі на рахунок позичальникапісля підписання кредитної документації. Реєстрація угоди може бути організована самостійно чи через партнерів банку. Договір про іпотеку з відміткою про державну реєстрацію та заставу необхідно надати до банку протягом 60 днів з дати надання кредиту.

До підписання договору з новим кредитором потрібно буде запевнити у нотаріуса згоду чоловіка (і) на передачу майна в іпотеку та довіреність (якщо братимуть участь довірені особи).

Відмінності для внутрішніх та інших клієнтів

Внутрішнім позичальникам потрібно лише оформити зміни до вже оформленого кредитного договору. Наприклад, якщо змінюється валюта кредитування, термін або ставка, то підписується додаткова угода або нові варіанти кредитної угоди. Заставоутримувач та страховик при цьому не змінюється.

Для зовнішніх позичальників передбачено іншу процедуру рефінансування. Новий кредитор після підписання всіх документів погашає іпотечний кредит, і позичальник може зняти обтяження з нерухомості. Пізніше потрібно просто зареєструвати новий договір іпотеки. У процесі може змінитися страховик або просто будуть оформлені зміни до договору страхування(наприклад, зміниться вигодонабувач та інші умови),

Нюанси для фізичних та юридичних осіб

У банку є програми рефінансування для громадян та компаній. Для юридичних осіб терміни перекредитування обмежені сімома роками, а для фізосіб допускається можливість погашення позики до 30 років.

Процедура відрізняється ще на етапі подання документів: від юридичних осіб потрібно надання податкової звітності, копій установчих документів, порука власників бізнесу

Можуть бути передбачені і лояльніші умови кредитуваннянаприклад, не фіксована, а плаваюча кредитна ставка. Як забезпечення кредиту може бути прийнята не тільки квартира, як у випадку з фізособами, а й комерційна нерухомість, обладнання, включаючи особисте майно фізичних осіб, комбіновану заставу.

Коли Raiffeisen може відмовити?

Відмови у рефінансуванні далеко не рідкість. В основному вони пов'язані з поганою кредитною історією позичальників, адже мало хто з них взагалі не допускає прострочень щодо оплати позики. Райффайзен Банк серйозно оцінює кредитоспроможність позичальника, його доходи та витрати. Якщо з'ясується, що останні роки доходи у клієнта падають або він втратив роботу, то банк цілком може відмовити в перекредитуванні.

Причиною також може стати нерухомість, яку новий кредитор не захоче приймати в заставу. Банк не приймає у заставу кімнати, частки у будинках, апартаменти.

Як збільшити шанси на схвалення?

Для підвищення шансів отримати згоду банку на рефінансування можна надати документи, що підтверджують надходження додаткових доходів (від оренди, ренти, бізнесу), крім офіційного заробітку.

Збільшить лояльність банку також залучення співпозичальників, поручителів, підтвердження наявності солідних активів, які можна продати у майбутньому, якщо виникнуть складнощі з оплатою іпотеки (наприклад, кількох машин, ліквідної дачі та ін.).

Чи варто робити вибір на користь Райффайзен?

Перекредитування в Райффайзенбанку може виявитися дуже вигідною угодою, якщо різниця між ставками понад два відсоткові пункти. Плюси рефінансування:

• зменшення щомісячної оплати за кредитом та переплати;
• зручніший графік погашення платежів;
• дистанційне керування через Райффайзен-Онлайн;
• можливість змінити валюту, термін та інші умови кредитування.

Мінуси рефінансування:

• витрати на зняття обтяження, реєстрації, оцінку нерухомості;
• комісії за заміну предмета застави (17 700 рублів (включно з ПДВ), за зміну дати щомісячного платежу з ініціативи позичальника (3 000 рублів);
• клопіт із збиранням документів для отримання схвалення банку;
• пеня у вигляді 0,06% від суми платежу кожний прострочений день.

Рефінансування в Райффайзенбанку має і своє підводне каміння.

1. Предметом застави банку може лише квартира, право власності, яку зареєстровано.
2. Ставки рефінансування виявляються досить високими: до 11.99% річних у рублях.

Процентна ставка може бути збільшена на цілих 3,2 процентних пункти, якщо вік позичальника або співпозичальника перевищує 45 років та 1 місяць на момент ухвалення позитивного рішення про видачу кредиту. Традиційно може бути підвищено ставку і у разі непідтвердження страхування.

Райффайзенбанк пропонує багато програм рефінансування кредитів за ставками від 9,5% річних. У тому числі банк готовий перекредитувати за нижчою ставкою іпотечних позичальників та об'єднати в один до трьох кредитів (іпотека, автокредит та споживчий кредит) або до чотирьох кредитних карток.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter.

Отримання іпотечного кредиту - єдина можливість для багатьох громадян, що дозволяє придбати житло. Проте позика на купівлю житла відрізняється тривалістю. Іпотека надається на 10-20 років. За період можуть відбутися значні зміни. Фінансове становище позичальника може погіршитися, що призведе до потреби у збільшенні терміну кредитування. У ситуації, що склалася, здатне допомогти рефінансування. У 2017 році послугою можна скористатися, звернувшись до Райффайзенбанку. У організації діє кілька різновидів позик, дозволяють закрити кредит, взятий у іншому банку, чи змінити валюту іпотеки всередині організації. Щоб вибрати потрібний кредит, потрібно вивчити умови, на яких здійснюється рефінансування в Райффайзенбанку, та ознайомитись з іншими нюансами.

Особливості послуги

Рефінансування іпотеки для фізичних осіб – отримання нової позики на погашення старого. Вдаючись до послуги, позичальник прагне поліпшити умови погашення позики.

Рефінансування може допомогти:

• здійснити переказ іпотечного кредиту до іншого банку;
• замінити валюту позики;
• зменшити діючу процентну ставку;
• збільшити період повернення боргу.

Опція є і в переліку послуг Райффайзенбанку. На відміну від більшості фінансових установ, компанія підлаштовує більшість параметрів під клієнтом.

Співробітники організації беруть до уваги:

• платоспроможність клієнта;
• розмір щомісячного доходу заявника;
• наявність додаткових витрат;
• інші зовнішні чинники, здатні вплинути повернення боргу.

Раффайзенбанк готовий надати гроші в борг для рефінансування позик, взятих для покупки як нового житла, так і вторинної нерухомості. Організація готова виконати та перекредитування позичок, взятих під заставу квартири, що перебуває у власності.

Умови надання коштів

Раффайзенбанк вирізняє високу швидкість розгляду заявки. Рішення компанії буде відоме протягом 2-5 днів з моменту звернення. Якщо людина прийняла рішення скористатися рефінансуванням в організації, вона повинна розуміти, що компанія погодиться видати гроші у борг тільки в рублях. Альтернативні варіанти не передбачено.

Термін іпотеки залежить від мети, для реалізації якої людина брала попередню позику. Так, якщо кредит було взято спеціально на купівлю житла, максимальний термін рефінансування у Райффайзенбанку становитиме 25 років. У разі отримання нецільової позики під заставу нерухомості клієнт повинен буде погасити іпотеку, що отримується, максимум за 15 років.

Важливо! Для розрахунку іпотеки можна використовувати калькулятор.

Величина переплати у компанії починається від 10,9%. Раффайзенбанк не прагне компенсувати невелику ставку за рахунок додаткових платежів. Комісії за розгляд заявки про надання рефінансування та видачу кредиту не стягуються. Якщо компанія згодна видати гроші, вони надійдуть на рахунок позичальника, який був відкритий спеціально для цих цілей у банку, що надав початкову іпотеку. Альтернативних варіантів одержання капіталу не передбачено.

Погашення іпотечної позики в Райффайзенбанк здійснюється в класичній формі. Людині доведеться щомісячно вносити платежі за кредитом, дотримуючись встановленого терміну.

Важливо! Прострочення чреваті пінями. Якщо людина не встигне внести грошові коштиу встановлений термін Райффайзенбак почне нараховувати стягнення у розмірі 0,06%. Слід пам'ятати, що пені нараховуються кожну добу.

Як і у випадку з класичною іпотекою, при рефінансуванні потрібне забезпечення. У його ролі виступає куплена у кредит квартира. Її власник повинен передати нерухомість у заставу компанії до повного погашення взятих зобов'язань.

Вимоги до потенційного позичальника

Не всі громадяни, які бажають рефінансувати кредит, можуть зробити маніпуляцію в Раффайзенбанку. Щоб організація погодилася здійснити угоду, клієнт має:

• залучити позичальника;
• досягти 21 року, але при цьому не перевищити вік 65 років;
• бути громадянином будь-якої держави;
• проживати у регіоні присутності банку;
• мати офіційну реєстрацію у регіоні присутності банку;
• опрацювати на останньому місці провадження трудової діяльності встановлений термін;
• мати засіб для здійснення оперативного зв'язку;
• мати позитивну кредитну історію;
• не мати незакритих кредитів, крім того, що рефінансується;
• отримувати дохід, розмір якого досягає або перевищує мінімальну норму.

Щоб отримати позику для погашення чинної іпотеки, людині доведеться залучити позичальника. У його ролі може бути офіційний чи громадянський чоловік заявника. Якщо рефінансування здійснюється під заставу купленої кредит нерухомості, перелік осіб, які можуть поручитися за громадянина, істотно розширюється.

У ролі співпозичальників можуть виступати:

• батьки заявника;
• сини претендента використання послуги;
• брати чи сестри.

Слід пам'ятати, що близький родич, який залучається в ролі співпозичальника, не повинен мати частки іпотечної нерухомості.

Важливо! Вимоги до віку безпосередньо пов'язані з необхідністю оформлення іпотечного страхування. Якщо людина відмовиться використовувати послугу, максимальну планку буде знижено до 60 років. Мінімальний поріг при цьому залишиться тим самим. Скористатися рефінансуванням у Райффайзенбанку вдасться після досягнення 21 року.

Послуга надається лише офіційно працевлаштованим особам. Людина має працювати у межах адміністративних кордонів республіки чи краю, у якому присутні відділення установи. Вимоги пред'являються до стажу.

Гроші на погашення існуючої іпотеки видаються в 1 із 3 випадків:

• позичальник пропрацював на останньому місці не менше 6 місяців за загального стажу 1 рік;
• позичальник пропрацював на останньому місці не менше 3 місяців за загального стажу 2 роки;
• позичальник пропрацював останньому місці щонайменше 1 року, якщо це його перше працевлаштування.

Для використання рефінансування необхідно мати достатній дохід. Людина повинна отримувати не менше 20 000 рублів, якщо вона живе в:

• Москві та МО;
• Санкт-Петербурзі;
• Єкатеринбурзі;
• Магадани;
• Тюмені.

Для мешканців інших регіонів планка нижча. Щоб розпочати співпрацю з Райффайзенбанком, достатньо отримувати 15 000 рублів.

Важливо! Встановлена ​​сума повинна залишитися після оподаткування та бути заробітком за основним місцем здійснення трудової діяльності.

Вимоги пред'являються до мінімального доходусозаемщика. Незалежно від регіону проживання, він повинен отримувати щонайменше 10 000 рублів.

Вимоги до заставного майна

Райффайзенбанк аналізує нерухомість, на яку заявник хоче отримати позику. Для схвалення прохання про рефінансування повинні дотримуватися таких вимог:

1. У ролі застави може бути лише нерухоме майно, яке служило забезпеченням у попереднього кредитора.
2. Банк прийме як заставу лише квартиру, зареєстровану в установленому законом порядку.
3. Нерухоме майно може перебувати під обтяженням лише у попереднього кредитора. Якщо квартира перебуває в заставі за іншими позиками, Райффайзенбанк відмовиться співпрацювати.
4. У момент передачі заставу, квартира має перебувати у користуванні інших.
5. Нерухомість, з якою попередній кредитор знімає обтяження, одразу має бути оформлена як заставне майно.

Щоб компанія погодилася видати гроші в борг, нерухомість не повинна бути занадто старою. Вивчаючи майбутній предмет застави, фахівці Райффайзенбанку звертають увагу на рік будівництва. Він може значно відрізнятися залежно від регіону проживання позичальника. Так, якщо жителі Санкт Петербурга можуть здійснити перекредитування квартири, побудованої пізніше 1930 року, то жителі регіонів мають право скористатися аналогічною послугою тільки для житла, зведеного не раніше 2000 року.

Існують й інші вимоги до нерухомості. Банк погодиться видати гроші у борг у таких ситуаціях:

• у квартирі присутня кухня та санвузол;
• нерухомість забезпечена гарячим та холодним водопостачанням;
• у квартирі присутній справне сантехнічне обладнання, двері, вікна та дах.

Якщо в процесі огляду нерухомості будуть виявлені несправності, компанія може відмовити у видачі грошей у борг.

Список необхідної документації

Скористатися послугою рефінансування без документації не вдасться. У банк потрібно надати:

• паспорт;
• СНІЛЗ;
• свідоцтво про укладання чи розірвання шлюбу, якщо позичальник офіційно реєстрував стосунки з чоловіком;
• заяву з проханням про рефінансування;
• трудову книжку;
• довідку, складену за формою 2-ПДФО або за формою банку;
• кредитний договір по кредиту, що рефінансується;
• документи, що підтверджують власність на нерухомість, що закладається.

Список документації може змінюватись. Точний список залежить від статусу позичальника. Так, громадянину, який перебуває на заслуженому відпочинку через вік, потрібно надати пенсійне посвідчення, а підприємець повинен буде доповнити пакет паперів податковою декларацією.

Особливості оформлення

Сьогодні існує чітка процедура рефінансування іпотеки у Райффазенбанку. Щоб банк погодився видати кошти погашення існуючого боргу, потрібно виконати такі действия:

1. Подати заявку.Перед виконанням дії експерти радять проконсультуватися зі спеціалістами Райффайзенбанку. Дія може бути виконана під час особистого візиту до відділення організації або по телефону. Спеціаліст компанії допоможе уточнити пакет документації, необхідний для подання заявки. Коли його зібрано, людина може відвідати відділення компанії та передати папери.
2. Дочекатися рішення компанії.Організація виносить вердикт за заявкою протягом 2-5 днів. Коли рішення ухвалено, фахівці компанії зв'яжуться із позичальником та повідомлять результат розгляду. Якщо Райффайзенбанк погоджується надати гроші, співробітники пояснять порядок подальших дій.
3. Підготуватися до укладання угоди.Після схвалення у людини є 3 місяці на збирання потрібних паперів на предмет застави та проведення інших підготовчих процедур. Якщо протягом встановленого термінупапери на об'єкт нерухомості не буде подано в компанію, продовжити позитивне рішення можна, надавши оновлений пакет документації.
4. Вчинення угоди.Коли попередні маніпуляції завершено, менеджер організації повідомить попередню дату проведення операції та надасть контакти спеціаліста, відповідального за проведення дії. У призначений день заявник із позичальником повинен відвідати відділення кредитної установи та підписати необхідні папери.

Коли документацію підписано, угода вважається досконалою. Уточнити всі нюанси процедури можна, завітавши на офіційний сайт установи.

Рефінансування валютної іпотеки

Незважаючи на те, що Райффайзенбанк здійснює рефінансування лише в рублях, послугу організації можна використовувати для отримання грошей у борг для закриття валютної позики, взятої на покупку житла. При цьому повинні дотримуватися всіх вимог, що діють під час класичної угоди.

Важливо! Переплата із рефінансування валютної іпотеки відрізняється від стандартної. Розмір ставки за програмою становить 10,5% до 12%.

Слід пам'ятати, що послуга діє лише у випадку, якщо основна іпотечна позика була взята в Райффайзенбанку. На кредити, взяті в інших установах, опція не поширюється. Її основна мета - зміна валюти іпотечного кредиту всередині організації. Закрити позики інших банків за допомогою опції не вдасться.

«Райффайзенбанк» — фінансова організація, діяльність якої базується на принципах довіри до фінансових партнерів, професіоналізму, відкритості та відповідальності. Це вже встигли оцінити клієнти, кількість яких з кожним роком зростає.

Про роботу банку «Райффайзенбанк» відгуки майже виключно позитивні як від вкладників, так і від партнерських організацій. Єдиний мінус банку – невисока регіональна представленість.

До партнерів «Райффайзенбанку» входять структури:

• "Росбанку";
• «Уралсіба»;
• "Московського Кредитного Банку";
• банку "Юнікредит";
• "Бінбанку";
• "Татфондбанку";
• "Россільгоспбанку";
• "Газпромбанку";
• "Енерготрансбанку".

Насправді це означає, що банкомати цих банків-партнерів доступні для використання клієнтами банківських карток"Райффайзенбанку".

1. Із «Райффайзенбанком» надзвичайно зручно мати справу. Особливо це стосується т.зв. «зарплатних клієнтів», які мають можливості самостійно розпоряджатися своїм робочим часом. Більшість питань, через які в інших банках потрібно кілька разів у певні дні та години відвідувати відділення, в «Райффайзенбанку» можна вирішити, не виходячи з власного будинку. Спілкування телефоном або електронною поштою надає клієнтам всі можливості для цього.
2. Райффайзенбанк працює за чесною мінімальною в умовах російського фінансового ринку ставкою рефінансування ітотеки - 11,5%. Зі всіх вітчизняних банків він першим пішов на зниження ставки — кілька місяців тому під час акції вона становила 10,9% річних. При цьому Райффайзенбанк, на відміну від інших фінансових структур, не ставить будь-які додаткові умови, не вимагає надбавок і не стягує жодних комісій.
3. Подібними є умови страховки. Розмір ставок обґрунтований виключно вимогами ринку, а чи не волюнтаристськими рішеннями банківського керівництва. Тому страхові тарифиу «Райффайзенбанку» дуже низькі. Пошук іншого банку, що пропонує більш дешеву страховку, просто не має сенсу.
4. «Райффайзенбанк» не дотримується хибної практики багатьох своїх конкурентів, які пропонують клієнтурі «на навантаження» цілий пакет додаткових послуг, від яких неможливо відмовитися під час укладання договору. Такі послуги банком пропонуються, однак у разі відмови від них перешкод для співпраці з клієнтом не виникне.
5. Рефінансування в Райффайзенбанку, у тому числі рефінансування іпотеки, не передбачає можливості використовувати складні схеми. Кошти на погашення кредиту надходять прямо на банківський рахунок клієнта. Це дозволяє зробити угоду протягом максимум двох місяців.
6. «Райффайзенбанком» здійснюється підготовка повного пакета документації (не виключаючи довіреностей і навіть «платежок» державного мита) для подання їх у «єдине вікно» МФЦ. За невелику додаткову плату працівники банку подадуть документи самі. Це значно економить час клієнтів без додаткових витрат.

Недоліки "Райффайзенбанку"

Банк представлений поки що не у всіх регіонах Російської Федераціїхоча кількість його відділень постійно зростає. Завдає незручності клієнтам і мало банкоматів. У вихідні дні банк закритий, і всі поточні операції заморожуються до понеділка. Всі ці недоліки можна віднести до «хвороб зростання», які в процесі розвитку банку обов'язково будуть подолані.

Рефінансування іпотеки у «Райффайзенбанку» у 2018 році

Рефінансування іпотеки, що здійснюється банком «Райффайзенбанк», проводиться в рублях на суму не більше 85% від переданого в заставу нерухомого майна.. При розгляді заявок та видачі кредитів не стягуються жодні комісії. Кредити надаються позичальнику на фінансовий рахунок, що відкрився спеціально для цього в банку. Підставою є іпотечний договір, кредитний договір і заставна.

Рефінансування іпотеки в Райффайзенбанку у 2018 році надається на наступні терміни:

• 1-25 років - на кредит, виданий для придбання нерухомого майна під заставу на нерухомість, що вже набуває або вже належить позичальнику;
• 1-15 років - на кредит у будь-яких цілях, крім підприємництва, під заставу нерухомого майна позичальника.

Одна з можливостей, що надаються клієнту - вироблене банком «Райффайзенбанк» рефінансування іпотеки інших банків.

Погашення іпотеки

Іпотека гаситься з допомогою внесків позичальника як рівних платежів з інтервалами тривалістю місяць. Якщо черговий платіж не оплачується у встановлений сік, із позичальника стягується пені у розмірі 0,06% від виплати за кожний день прострочення. Кредит забезпечується іпотекою, тобто. запорукою. Нерухома власність позичальника закладається на користь позикодавця – банку. За домовленістю із позичальником може бути знижено відсоткову ставку або змінено термін погашення кредитної заборгованості.

Перекредитування іпотеки «Райффайзенбанк» провадить за такими ставками:

• 11,5% - на кредит, виданий для придбання нерухомого майна під заставу на нерухомість, що вже набуває або вже належить позичальнику;
• 17,25% - на кредит у будь-яких цілях, крім підприємництва, під заставу нерухомого майна позичальника.

Будь-яку додаткову інформацію щодо розмірів та умов рефінансування кредитів, як іпотечних, так і виданих на інші цілі, можна отримати в робочий час за контактним телефоном, вказаним на сайті Райффайзенбанку.

Консультація та подання документів

Проконсультувати щодо рефінансування іпотечних кредитів Вас можуть у телефонній бесіді з консультантом «Райффайзенбанку» або в будь-якій банківській філії в робочий час. Для телефонної консультації потрібні або заявка, залишена на сайті Райффайзенбанку, або дзвінок в один з його кол-центрів. У процесі консультацій вам обов'язково повідомлять, які документи потрібні саме у вашому випадку для того, щоб подати заявку. Надання документів можливе як у вигляді сканованого зображення, надісланого на електронну адресу вашого консультанта, так і паперової формиу будь-якій із філій банку.

Рішення банку про кредит на рефінансування

Рішення за заявкою клієнта приймається в строк від 2 до 5 робочих днів. Подану заявку разом із пакетом документації розглядають банківські аналітики. На цьому етапі працівники філії «Райффайзенбанку» можуть зв'язатися з Вами, щоб поставити запитання. Як тільки те чи інше рішення буде ухвалено, воно буде Вам передане Вашим іпотечним менеджером. Якщо рішення позитивне, менеджер підкаже, які документи необхідні, щоб заставна нерухомість отримала схвалення банку.

У виняткових випадках від клієнта можуть вимагати:

• надати додаткові документи;
• збільшити початковий внесок;
• закрити діючі кредитні зобов'язання;
• прийняти інші, ніж у стандартному договорі, строки та суми кредитування.

Процедура пошуку та схвалення об'єктів нерухомості

У разі якщо рішення банку позитивне, клієнт протягом трьох повних місяців може збирати документи, необхідні для схвалення нерухомого майна - об'єкта застави. Документи прийме Ваш іпотечний менеджер через електронну пошту або у філії банку. Потім пакет документації буде проаналізовано банківськими юристами. Процедура схвалення займе 3 робочі дні, і за її підсумками Вас проінформує Ваш іпотечний менеджер. Якщо об'єкт схвалений, Ви можете відразу назвати дату, коли Вам зручніше зробити угоду.

Якщо у тримісячний термін зібрати пакет документів по об'єкту не вдалося, Ви можете продовжити термін збору за умови подання нової документації для рефінансування. Додатковим стимулом поквапитися для клієнта може стати пільгова ставка, передбачена для тих, хто підписав кредитні документи не пізніше ніж за 45 днів після того, як отримав схвалення.

При необхідності банк може ініціювати юридичну перевірку, запросивши у Вас низку додаткових документів.

У процесі схвалення клієнт несе витрати на складання оцінного звіту та замовлення необхідної документації щодо заставної нерухомості.

Процедура підготовки

Як тільки об'єкт заставної нерухомості буде схвалений, ви можете погодити з іпотечним менеджером число, коли Вам найзручніше прийти до філії банку для укладання угоди. Вам надішлють контакти представника банку, з яким і буде укладено угоду. Кредитні документи та список документації клієнта, необхідної для укладання угоди, обговорюються із представником заздалегідь.

На даному етапі від клієнта будуть потрібні витрати на нотаріальну документацію.

Укладення угоди

Після оплати державного мита, а також страхової премії та реєстрації (якщо послуга надана банківськими реєстраторами), угода укладається протягом робочого дня. Клієнт підписує кредитний, страховий та, крім того, заставний договори. Після цього того ж дня здійснюється беззастережна видача всієї кредитної суми. Вона зараховується у безготівковому вигляді на банківський рахунок позичальника. Процедура реєстрації договорів займає кілька робочих днів (5-6 по Москві та Московській області). Зареєстровані документи іпотечного та заставного договорів мають бути обов'язково надані позичальником у строк 60 днів з моменту кредитування.

Таким чином, оформити рефінансування в Райффайзенбанку можна буквально зараховані дні. Особливо клопіткі для позичальника процедури за невелику додаткову плату банк бере на себе. Це ідеальний варіант для більшості клієнтів, що цінують свій час, особливо «зарплатних».