احتمالاً هر فردی برای برخی نیازها باید با مشکل کمبود بودجه دست و پنجه نرم می کرد. و هر بار در چنین موردی، ما عجله می کنیم تا برای کمک به بانک ها یا وام دهندگان مراجعه کنیم.

متأسفانه همه نمی توانند مشکلات خود را از این طریق حل کنند، زیرا همه از سواد مالی برخوردار نیستند و اغلب از نظر گیج می شوند. به منظور انجام هر تراکنش مالی، باید خود مشکل را با جزئیات مطالعه کنید و چه گزینه هایی برای حل آن برای شما مناسب است.

تفاوت بین وام و اعتبار را در نظر بگیرید و اینکه کدام روش در کدام موقعیت برای ما سودمندتر است.

اگر به منابع مادی اضافی نیاز دارید و تنها راه بدست آوردن آنها مراجعه به طرف دوم است، باید دو مفهوم را به دقت مطالعه کنید.

وام چه تفاوتی با وام دارد؟ مقایسه مفاهیم

وامقراردادی است بین دو طرف که به صورت کتبی یا شفاهی منعقد می شود و شامل انتقال ارزش های مادی یا پولی از یک طرف (قرض دهنده) به طرف دیگر (قرض گیرنده) برای مدت معینی است.

پس از انقضای مدت توافق شده، وام گیرنده منابع مادی یا پولی را به همان حجم، شکل و شرایطی که دریافت کرده است به وام دهنده باز می گرداند. در صورت آسیب دیدن اشیاء قیمتی، وام گیرنده موظف است هزینه وام را جایگزین یا بازپرداخت کند.

پاداش برای استفاده پول قرض گرفته شدهبه صلاحدید وام دهنده تنظیم می شود.

در صورتی که مبلغ وام 10 برابر حداقل دستمزد در قلمرو فدراسیون روسیه باشد، ثبت کتبی اجباری وام ارائه می شود.

قرارداد وام می تواند توسط اشخاص حقیقی و حقوقی منعقد شود.

توافق بین دو طرف برای ارائه پولبرای مدت معینی برای یک پاداش پولی معین (کمیسیون).

قرارداد وام در بدون شکستبه صورت کتبی تنظیم می شود و وضعیت حقوقی یکی از طرفین را فراهم می کند. در این صورت فقط پول می تواند موضوع قرارداد باشد و کارمزد استفاده از آنها به عنوان بند جداگانه مقرر می شود.

تفاوت بین وام و وام

اکنون که این دو مفهوم قابل دسترس تر شده اند، می توانیم تفاوت های اصلی آنها را برجسته کرده و مزایای هر یک را مشخص کنیم:

1. قرارداد وام را می توان به صورت شفاهی منعقد کرددر حالی که قرارداد قرض الحسنه الزاماً بر روی کاغذ و ممهور به امضای شرکاء می باشد.
2. هر گونه تراکنش مالی را روی کاغذ انجام دهیدو با امضا و مهر الصاق کنید.
3. در صورت بروز شرایط غیر قابل پیش بینیقرارداد در دفاع از حقوق شما دستیار شما در دادگاه خواهد شد.
4. موضوع وام می تواند نه تنها پول، بلکه دارایی های مادی نیز باشد.. در مورد وام فقط وجه نقد صادر می شود.
5. برای اقلام با ویژگی های فردی به وضوح تعریف شده استخدماتی مانند اجاره یا وام ارائه می شود.
6. هنگام انعقاد وام کالایی باید به چنین لحظه ای توجه کنید- موضوع وام می تواند اشیایی باشد که با یک مشخصه عمومی تعریف شده اند.اشیایی که می توان آنها را وزن کرد، اندازه گرفت، اما نمی توان آنها را از موارد مشابه تشخیص داد.

شاید مهمترین تفاوت این دو قرارداد، سود حاصل از عملیات باشد.

وام همیشه دریافت کمیسیون توسط وام دهنده است:

1. درصد وام توسط وام دهنده تعیین می شودو آن را در قرارداد مشخص می کند.
2. طبق قرارداد وام، شما متعهد می شوید که هر ماه مبلغ مشخصی را با در نظر گرفتن کمیسیون پرداخت کنید. شما بدنه وام را بازپرداخت می کنید و کارمزدی را به وام دهنده می پردازید.
3. وام نقدی همیشه به معنای پرداخت کمیسیون نیست،در بیشتر موارد بدون بهره است. اما پس از مدتی باید آن را به طور کامل برگردانید.
4. هنگام انعقاد قرارداد وام، وام دهنده باید وضعیت یک شخص حقوقی را داشته باشد.بنابراین، هنگامی که به شما پیشنهاد تنظیم یک قرارداد وام داده می شود، اسناد و شرایط اعطای وام را به دقت مطالعه کنید.
5. وقتی وام می گیرید، وضعیت وام دهنده مهم نیست. می تواند هم شخص حقوقی و هم شخصی باشد.

تفاوت بین وام و قرض چیست؟

1. فرض کنید قصد خرید ماشین دارید.

باقی مانده است که تا حدود شش ماه دیگر تا مقدار لازم پس انداز کنم و من می خواهم همین الان ماشین سواری کنم.

سپس به نزدیکترین بستگان خود - والدین مراجعه می کنید و آنها مقداری را که برای خرید نیاز دارید اضافه می کنند. با توافق متعهد می شوید که این مبلغ را پس از 6 ماه برگردانید.

این یک نمونه کلاسیک از وام نقدی است که با یک توافق شفاهی تضمین شده و با بازگشت وجه بدون بهره تضمین شده است.

2. در اینجا یک نمونه دیگر از وام کالا وجود دارد.

شما به پیک نیک می روید. کباب مرینیت شده، سیخ ها تیز شده، اما هیزم را فراموش کرده اید. اما می‌دانید که همسایه‌تان همیشه یک دسته هیزم «در صورت امکان» دارد.

شما از همسایه خود می خواهید که هیزم را به شما قرض دهد و قول می دهید همان را برگردانید. روز بعد، پس از پیک نیک، یک بسته هیزم را با تشکر به همسایه خود برمی گردانید.

در این مثال تمام شرایط وام موضوع رعایت شده است. زمانی که شما یک آیتم را بدون ویژگی های خاص برداشتید و یک مورد مشابه را با همان ویژگی ها برگردانید.همه اینها لحظات ساده و از جهاتی حتی لذت بخش هستند. در مورد قرارداد وام، اوضاع کمی پیچیده تر می شود.

3. بیایید تصور کنیم که تصمیم گرفتید کسب و کار خود را راه اندازی کنید و برای شروع به پول زیادی نیاز داشتید.

نه دوستان و نه اقوام شما نمی توانند به شما کمک کنند و شما تصمیم می گیرید اقدامات افراطی انجام دهید. به بانک بروید و وام بخواهید. بانک کاندیداتوری شما را بررسی می کند و شما چراغ سبز دریافت می کنید.

وقتی وام دریافت می کنید، گروگان وام دهنده می شوید. در این قرارداد باید وام را ماهانه در اقساط مساوی بازپرداخت کنید.

شما نه تنها مبلغی را که از بانک دریافت کرده اید، بلکه بهره را نیز پرداخت می کنید - کمیسیون برای وام اعطایی. در صورت تاخیر در پرداخت، بانک شما را با سود اضافی جریمه می کند.

علاوه بر این هزینه ها، بانک می تواند میزان استفاده مورد نظر از وجوه را بررسی کند.

در برخی از قراردادها، بانک این موضوع را به عنوان یک بند جداگانه تجویز می کند که گیرنده حق ندارد مبلغ دریافتی را برای اهداف دیگر هزینه کند. اگر این بند از قرارداد نقض شود، بانک ممکن است از شما شکایت کند و تقاضای استرداد وجه کند.

در مورد کار با بانک، همه چیز باید به وضوح برای شما بیان شود. تقریباً همیشه، بانک از نظر قانونی در مقابل مشتری محافظت می شود، بنابراین قبل از گرفتن وام، باید قدرت خود را به درستی محاسبه کنید.

خروجی

از موارد فوق می توان نتیجه گرفت: اگر تصمیم به وام یا اعتبار دارید، از متخصصان مشاوره بگیرید. شرایط ارائه این خدمات را مطالعه کنید، قرارداد را به دقت بخوانید و شانس خود را به طور واقع بینانه ارزیابی کنید.

اصطلاح مالی "وام" در ذهن اکثر مردم به شدت با وام های بدون بهره مرتبط است که در پایان قرن بیستم بسیار محبوب بودند. به عنوان مثال می توانید صندوق های کمک های متقابل، وام خرید کلبه های تابستانی و غیره را ذکر کنید. در حال حاضر وام های بدون بهره برای خرید مسکن با قسط بلندمدت به نیروهای نظامی اعطا می شود، کارفرمایان برای مقاصد مختلف به کارمندان خود وام رایگان می دهند، کارآفرینان برای توسعه مشاغل کوچک یارانه دولتی دریافت می کنند و غیره. در واقعیت، مفهوم وام بسیار گسترده تر است، اما در عین حال، این کلمه معنای بسیار "محدود" دارد. چنین پارادوکسی چیست؟ ما در مقاله خود، جایی که ما، به این موضوع خواهیم پرداخت به زبان سادهتوضیح خواهیم داد که وام چیست و چه تفاوتی با وام و قرض دارد.

وام. چیست؟

مفهوم وام به معنای "محدود" در قانون مدنی فدراسیون روسیه گنجانده شده است - فصل 36 قانون مدنی فدراسیون روسیه "استفاده بلاعوض" به آن اختصاص یافته است. و ماده اول آن (ماده 689 قانون مدنی فدراسیون روسیه) قرارداد وام را قراردادی برای استفاده رایگان تعریف می کند که طبق آن یکی از طرفین متعهد می شود که چیز را برای استفاده موقت رایگان به طرف دیگر منتقل کند و دومی متعهد می شود. همان چیز را در شرایطی که دریافت کرده، به شرط فرسودگی عادی یا در شرایطی که در قرارداد مقرر شده است، برگرداند. وام دهنده در اینجا قرض دهنده نامیده می شود و گیرنده آن را قرض گیرنده می گویند.

لطفاً توجه داشته باشید که کالا به صورت رایگان منتقل می شود و وام گیرنده حق استفاده از آن (و نه ذخیره) و تعهد به بازگرداندن آن را در شرایط مناسب دریافت می کند. اینها ویژگی های اساسی یک قرارداد وام هستند.

طبق یک قرارداد وام، اشیاء طبیعی را می توان برای استفاده رایگان منتقل کرد (به عنوان مثال، زمین)، تجهیزات، وسایل نقلیه، ساختمان ها، سازه ها - چیزهایی که در طول استفاده از آنها خواص طبیعی (مصرف کننده) خود را از دست نمی دهند. به آنها چیزهای غیر مصرفی نیز گفته می شود. استهلاک آنها (ساییدگی و پارگی) به تدریج در طی یک دوره زمانی طولانی اتفاق می افتد.

بر این اساس، رابطه بین وام دهنده و وام گیرنده توسط فصل 36 قانون مدنی فدراسیون روسیه تنظیم می شود و ما به جزئیات آنها نمی پردازیم و فقط به این واقعیت توجه می کنیم که پول به خودی خود به معنای محدود وام، چیزهایی نیستند که بتوان تحت یک قرارداد وام منتقل کرد.

برای ما جالب خواهد بود که این اصطلاح را به معنای وسیع تری که اغلب در آن ذکر می شود در نظر بگیریم. در این رابطه، مرسوم است که وام را به عنوان هر چیز، از جمله پولی که یکی از طرفین برای استفاده موقت و رایگان به دیگری منتقل می کند، درک می کنند. شرط مهم قرارداد وام رایگان بودن آن است. اما هنگامی که برای استفاده از یک چیز یا پول پاداشی در نظر گرفته می شود، آنگاه چنین قراردادی قبلاً قرارداد اجاره، اجاره، قرض یا اعتبار محسوب می شود.

اغلب مردم مفهوم وام، وام و وام را اشتباه می گیرند (دو اصطلاح آخر نیز مفاهیم متفاوتی هستند!)، و حتی می توانید با عباراتی روبرو شوید: "نرخ بهره وام در فلان بانک" و غیره. یعنی هر وامی را قرض می گویند که کاملا درست نیست. بنابراین می توانید با وام یا وام بدون بهره تماس بگیرید، اما مطمئناً نه. جایگزینی مفاهیم وجود دارد ، اما این باعث نمی شود که برای طیف گسترده ای از مردم گرم یا سرد شود - نکته اصلی این است که واضح است که منظور چیست. ما چشم خود را بر این نکات ظریف خواهیم بست و در مورد وام به عنوان انتقال چیزی توسط یک نفر به شخص دیگر با کارمزد یا بدون آن صحبت خواهیم کرد، اما با شرط اجباری برای استرداد چیز منتقل شده به موجب قرارداد یا شفاهی. توافق - به گسترده ترین معنای ممکن این کلمه.

انواع وام های زیر وجود دارد:

• وام ملک؛
• وام بانکی؛
• اعتبار مصرف کننده.

بیایید هر یک از آنها را با جزئیات بیشتری در نظر بگیریم.

وام ملک

قرارداد وام ملک مستلزم انتقال برای استفاده موقت از موارد زیر است:

• قطعه زمین؛
• مشاور املاک؛
• شرکت ها؛
• حمل و نقل و غیره

در عین حال، درک این نکته مهم است که فقط حق استفاده از مال، اما نه تصرف و تصرف، به وام گیرنده منتقل می شود. و برخی از چیزها (اشیاء طبیعی یا زمین) را می توان تحت یک قرارداد وام با محدودیت های تعیین شده توسط قانون منتقل کرد.

وام دهنده باید آن را در شرایطی انتقال دهد که طرف مقابل بتواند بدون مانع، یعنی بدون عیب با پیچیدگی های مختلف، از آن استفاده کند. علاوه بر این، همراه با چیزی که قرض گرفته شده باید منتقل شود مدارک مورد نیاز(دستورالعمل ها، برگه اطلاعات فنی و غیره)، و همچنین کل مجموعه ای از دستگاه ها، که بدون آنها استفاده از چیز ضعیف یا به طور کلی غیرممکن می شود. در صورت عدم احراز این شرایط، وام گیرنده حق مطالبه فسخ قرارداد را دارد.

در هنگام انعقاد این نوع معامله، طرف گیرنده متعهد می شود که از موضوع وام مطابق با هدف آن استفاده کند، از ایمنی آن اطمینان حاصل کند و آن را به اشخاص ثالث منتقل نکند. پس از انقضای مدت تعیین شده توسط توافق، وام گیرنده باید همان چیز را برگرداند (مهم!). آنالوگ نیست، بلکه دقیقاً همان چیزی است که آنها برداشت کردند. علاوه بر این، فرسودگی اقلام برگشتی نباید فراتر از حالت طبیعی باشد.

مدت قرارداد وام ممکن است محدودیت های زمانی سختی نداشته باشد.

وام بانکی

این نوع وام فقط به پول نقد مربوط می شود. بر اساس مفهوم وام بانکی، دو فرآیند به طور جدایی ناپذیری با هم ترکیب می شوند:

1. وام دادن پول با شرایط خاص و برای مدت زمان مشخص.
2. مجموعه‌ای از اقدامات و رویه‌های مختلف که رویه‌ای را برای تعامل بین مؤسسه بانکی و مشتریان در خصوص تأمین وجوه به صورت اعتباری (به عبارت دیگر ارضای نیاز مالی اعلام شده توسط وام گیرنده) تشکیل می‌دهند.

کلیه وام های بانکی به دو دسته تقسیم می شوند:

1. فعال - زمانی که خود بانک وام می دهد و طلبکار است.
2. منفعل - در مواردی که خود بانک برای نیازهای جاری وام می گیرد و وام گیرنده است (وام بین بانکی).

علاوه بر این، وام های بانکی بر اساس معیارهای مختلفی به انواع مختلفی تقسیم می شوند:

• روش و مدت بازخریدی؛
• هدف استفاده از آن؛
• فرم وام؛
• روش تعهدی و وصول سود وام؛
• اندازه نرخ بهره؛
• روش اعطای وام؛
• در دسترس بودن وثیقه؛
• دسته بندی وام گیرندگان

وام های بانکی علاوه بر صدور وام نقدی، شامل فعالیت قبوض حسابداری و سایر اشکال فعالیت می شود. این موضوع به قدری گسترده است که نیاز به اختصاص مقاله جداگانه و حتی یک مقاله به آن دارد و در اینجا فقط به صورت گذرا از آن گذشتیم، اما برای یک مفهوم کلی نیازی به بیش از این نداریم.

اعتبار مصرف کننده

این وام منحصراً نقدی است که برای شهروندان صادر می شود و می توان از آن برای پرداخت خریدهای ضروری استفاده کرد. این وام ها به شکل زیر است:

• وام بانکی برای نیازهای فوری؛
• کارت اعتباری؛
• خرید اقساطی کالا؛
• وام مسکن؛
• وام خودرو و غیره

زمان آن فرا رسیده است که زیر استدلال خود خط بکشیم. بنابراین، به طور خلاصه، وام نوعی قرض است. هر قرضی قرض است (به معنای وسیع کلمه) اما هر قرضی قرضی نیست. P.S. این عبارت در مورد وام صدق نمی کند. در اینجا چنین پارادوکسی وجود دارد.

چه کسی اغلب با بانک ها و MFIs سر و کار دارد، بارها و بارها با سردرگمی مواجه شده است - چگونه وام را از وام تشخیص دهیم؟ برخی استدلال می کنند که هیچ تفاوتی وجود ندارد و این کلمات به معنای واقعی کلمه مترادف یکدیگر هستند.

دیگران متناقض هستند: به هیچ وجه این مفاهیم را اشتباه نگیرید، در غیر این صورت "پول می کنید". چه کسی را باور کنیم؟

این مطالب به تفصیل تفاوت بین وام و وام و تمام ظرافت های قانونی مرتبط با این محصولات مالی را توضیح می دهد.

آیا می توان آن را گیج کرد؟

اگر به هر حال باید این وجوه را برگردانم، تفاوت بین وام و وام چیست؟ - هر مصرف کننده ای که در سیستم بانکی مهارت خاصی ندارد، چنین خواهد گفت.

در واقع، اغلب می توان کلمه "وام" را از کارمندان بانک در معنای وام شنید، اما هنوز تفاوت صوری بین آنها وجود دارد.

واممالی است یا ارزش های مادیکه موضوع قرارداد وام هستند. آنها با ویژگی های خاص "مرتبط" متحد شده اند.

همچنین، این کلمه ممکن است به معنای معامله پولی باشد که با دریافت وجوه به صورت قرض، مشروط به شرایط خاصی انجام می شود.

اعتبارانتقال وجوه است متعلق به سازمان استبه صورت کتبی ثابت شده است (توافق نامه بین وام دهنده و متقاضی). بدن می تواند نه تنها پول، بلکه یک کالای گران قیمت باشد.

وام به معنای بازگشت وجه در مدت معین و مطابق با نرخ بهره است. در صورت تخلف از یکی از بندهای قرارداد، هر یک از طرفین می توانند شکایت کنند.

چه شباهت هایی بین وام و وام وجود دارد؟ هر دو محصول به صورت مبالغ ثابت برای اشخاص حقیقی و حقوقی صادر شده و با مبلغ بیشتر (با هزینه سود) عودت داده می شود.

چگونه تمایز را یاد بگیریم؟

برای فردی که تحصیلات اقتصادی و مالی ندارد، درک کامل تفاوت بین وام و وام، حتی با مطالعه کامل اصطلاحات، دشوار است. بیایید نگاهی به توضیحات ساده بیاندازیم.

تفاوت بین وام و وام (جدول)

ویژگی متمایز	مثال
اختیارات سازمان	اعتبارات حق صدور یک سازمان بانکی را دارند که مجوز انجام فعالیت های اعتباری را داشته باشد. وام ها را می توان هم توسط یک شخص حقوقی و هم توسط شخصی که الزامات فردی را برای بازگرداندن وجوه قرض گرفته شده مطرح می کند، اجرا کرد.
نوع قرارداد	قراردادی که پس از دریافت وام تنظیم شده است، پس از انتقال پول به مشتری لازم‌الاجرا می‌شود. قرارداد وام ساختار کمی متفاوت دارد - توافقی. به عبارت دیگر، سند فقط دلالت بر این دارد که طرفین متقابل به رعایت شرایط مندرج در قرارداد توافق کرده اند.
داشتن نرخ بهره	موسسات مالی خرد گاهی اوقات بدون بهره وجوه صادر می کنند. این معمولاً به عنوان "نقد پرداخت" شناخته می شود. وام بدون بهره نیست و برای مدت طولانی صادر می شود.
چارچوب قانونی	شرایط و تحقق آنها هنگام اخذ وام فقط تنظیم می شود قوانین فدرال. هنگام درخواست وام چارچوب قانونینه تنها اقدامات فدرال در نظر گرفته می شود، بلکه هنجاری نیز در نظر گرفته می شود (تهیه شده است بانک مرکزی).
فرم نتیجه گیری	شخصی که وام می دهد به صورت کتبی با یک موسسه مالی قرارداد منعقد می کند. هنگام دریافت وام، می توانید با یک توافق شفاهی و توافق در مورد شرایط بازگشت، از عهده آن برآیید.
موضوع قرارداد	وام دادن در هر صورت مستلزم بازگشت وجه است، صرف نظر از شکلی که به آن وام داده شده است: نقدی یا از طریق خرید کالا / املاک. به عنوان قرض، هم پول و هم هر شیئی می توانند عمل کنند.

بخش مالی فدراسیون روسیه سالانه در حال توسعه است و بنابراین خدمات ارائه وام به طور فزاینده ای مورد تقاضا است. مردم کارت اعتباری می خرند وام های مصرفیگرفتن وام مسکن و غیره

وام مسکن نیز پرتقاضاترین محصول بانکی محسوب می شود.

بسیاری از روس ها نیز از خدمات MFI استفاده می کنند. شرایط ارائه شده توسط سازمان های تامین مالی خرد مطلوب تر و "شفاف" است.

مردم مرتباً تا دستمزد خود وام می گیرند و معمولاً این مبالغ از 20000 روبل تجاوز نمی کند.

همکاری با چه کسی امن تر است: با بانک یا MFI؟!

هیچ پاسخ واحدی برای این سوال وجود ندارد. اما نکاتی وجود دارد که در اتخاذ چنین تصمیماتی باید مورد توجه قرار گیرد. یک بانک بر اساس مجوز فعالیت می کند و یک سازمان تامین مالی خرد بر اساس ثبت نام.

به همین دلیل، بیشتر مردم بیشتر از صندوق‌های سرمایه‌گذاری به بانک‌ها اعتماد می‌کنند تا در صورت بروز هرگونه سوءتفاهم مالی، بتوانند از حقوق خود دفاع کنند.

شرکت های تامین مالی خرد اخیرا در کشورهای CIS سابق ظاهر شده اند. در همین راستا هشت سال پیش قانون شماره 151 تنظیم شد که فعالیت مؤسسات مالی را تنظیم می کند. این قانون بیان می کند که هیچ سازمان مالی خرد حق فعالیت در داخل روسیه را ندارد اگر در لیست اشیاء ثبت دولتی نباشد.

فعالیت های وزارت دارایی توسط بانک مرکزی روسیه بازرسی می شود: اطلاعات مربوط به شرکت جمع آوری می شود که سپس به ثبت دولتی وارد می شود. همراه با این، صورت های مالی بررسی می شود تا تأیید شود که سازمان عملیات غیرقانونی انجام نمی دهد.

بنابراین نباید نگران همکاری با MFIها باشید. بررسی قانونی بودن یک سازمان مالی خرد بسیار ساده است: قبل از وام گرفتن، بررسی کنید که آیا این شرکت در وب سایت بانک مرکزی فدراسیون روسیه ذکر شده است.

همچنین مطالعه دقیق وب سایت شرکتی که با آن تماس می گیرید، یعنی: بررسی مشتریان واقعی، شرایط همکاری، حداکثر مبلغ برای صدور، اضافی نخواهد بود.

فیشینگ را فراموش نکنید. این یک عملیات کلاهبرداری است که به لطف آن مهاجم با "اتصال" به وب سایت های سازمان های بانکی بزرگ و قابل اعتماد، اطلاعات شخصی مشتریان بانکی را به دست می آورد.

به یاد داشته باشید که یک MFI رهبری یک حقوقی را بر عهده دارد فعالیت مالی، هرگز برای جزئیات پرداخت گذرواژه، کلمات رمزی درخواست نخواهد کرد. همچنین در هنگام درخواست آنلاین وام، این سازمان به بهانه حفاظت از داده ها، مشتری را به منابع شخص ثالث هدایت نمی کند.

کجا بهتر است پول بگیرید - در بانک یا MFI؟ این بستگی به هدفی دارد که برای آن پول مورد نیاز است. موسسات مالی خرد برای یک دوره کوتاه (چند هفته یا چند ماه) وجوه صادر می کنند.

ارزشش را دارد اگر قصد خرید چیزی به ارزش 5-10 هزار روبل دارید، به دریا بروید یا از دستمزد خود کم کنید. توصیه می شود فقط در صورت مشکل با بانک معامله کنید مبالغ هنگفت(از 50000 روبل) که بازگشت آن می تواند طی چندین سال "تقسیم" شود.

نتیجه

«اعتبار» و «قرض» دو مفهومی هستند که اغلب به یک معنا به کار می روند، اما از نظر معنایی اساساً متفاوت هستند.

فقط موسسه مالی که مجوز این نوع فعالیت را داشته باشد می تواند وام صادر کند. MFI ها بر اساس ثبت نام در پایگاه داده بانک مرکزی روسیه فعالیت می کنند.

در هر صورت، مهم نیست که چه نوع وامی را انتخاب می کنید، باید شرایط قرارداد را به دقت مطالعه کنید و نکاتی را که می توان معنای آن را به طور مبهم درک کرد، با کارمند سازمان روشن کرد. اول از همه، این مربوط به دوره بازپرداخت و ویژگی های نرخ بهره (در صورت وجود) است.

امروزه تعداد زیادی گزینه مختلف برای به دست آوردن پول در بدهی وجود دارد. در عین حال می توانید با نوشتن رسید هم تراکنش خصوصی با یکی از اقوام یا آشنایان خود انجام دهید و هم از یک موسسه بانکی پول دریافت کنید. علاوه بر این، وام، کوتاه مدت و وام وجود دارد. تفاوت بین این یا آن مفاهیم برای همه شناخته شده نیست. بنابراین، ارزش دارد که برخی از تفاوت های ظریف را با جزئیات بیشتری در نظر بگیرید.

اطلاعات اولیه

اگر در مورد تفاوت های اصلی بین وام و اعتبار صحبت کنیم، در حالت اول، شخصی که وجوه را فراهم می کند وام دهنده و شهروندی که آنها را دریافت می کند وام گیرنده نامیده می شود. در حالت دوم، طلبکار (بانک یا غیر موسسه مالی) پول می دهد و وام گیرنده آن را دریافت می کند. همچنین شایان توجه است که به عنوان یک قاعده، وام می تواند توسط سازمان های مختلف به مردم ارائه شود. این تفاوت اصلی بین وام و وام است. با این حال، این همه نیست.

این وام منحصراً توسط یک موسسه بانکی صادر می شود. به همین دلیل است که این نظر وجود دارد که شرایط وام ها وفادارتر است. با این حال، باید بدانید که برخلاف یک موسسه بانکی، سازمانی که وام می دهد همیشه مجوز انجام چنین فعالیت هایی را ندارد. در این حالت در غیرمنتظره ترین لحظه ممکن است وام گیرنده دچار مشکلات جدی شود.

علاوه بر این، باید در نظر داشت که هنگام تنظیم قرارداد وام، به عنوان یک قاعده، جزئیات اضافی روشن می شود که به نفع وام گیرنده کار نمی کند. اثبات ناعادلانه بودن چنین معامله ای در این مورد بسیار دشوار است. اگر ما در مورد وام از یک بانک صحبت می کنیم، پس از آن یک توافق نامه رسمی امضا می شود که در آن تمام نکات به وضوح روند معامله را توصیف می کند. علاوه بر این، تفاوت های اصلی دیگری نیز بین وام و وام وجود دارد.

علاقه

اول از همه، به نفع وام ها، باید گفت که آنها بدون بهره هستند. با این حال، در این مورد، مشتری باید قرارداد امضا شده را با جزئیات کامل مطالعه کند و مطمئن شود که بدهی بدون بهره واقعاً چنین است. اغلب اوقات در حین انجام امور اداری، شرایط دیگری ظاهر می شود که بر اساس آن مشتری باید مقادیر اضافی پول بپردازد.

اگر در مورد یک موسسه مالی رسمی صحبت می کنیم، در این مورد معمولاً در مورد نرخ بهره ثابت صحبت می کنیم که توسط بانک مرکزی روسیه تعیین می شود. از جمله، با صحبت در مورد تفاوت بین وام و وام، شایان ذکر است که قرارداد وام همیشه با جزئیات تمام هزینه های ماهانه و اضافه پرداخت های بهره برای استفاده را توضیح می دهد. وجوه بانکی. همچنین امکان بازپرداخت جزئی یا کامل وام را نیز محاسبه می کند. خدمات اضافی و هزینه آنها نیز نشان داده شده است.

تفاوت بین قرارداد وام و قرارداد قرضه

اگر ما در مورد معامله اعتباری صحبت می کنیم، در این صورت یک قرارداد کتبی بدون شکست تنظیم می شود. باید شامل تمام شرایط باشد، از 1 قسط شروع می شود و با آخرین واریز وجوه ختم می شود.

اگر تا سقف 10 وام بگیرید حداقل پرداخت هااستخدام، قرارداد کتبی مورد نیاز نیست. با این حال، زودتر از موعد خوشحال نشوید. اگر وام گیرنده قرارداد کتبی نداشته باشد، در صورت بروز هرگونه مشکل یا مسائل بحث برانگیزاو نمی تواند حق خود را ثابت کند. در این صورت شرایط معامله منحصراً شفاهی منعقد می شود.

با صحبت در مورد تفاوت بین وام و وام، شایان ذکر است که هنگام دریافت پول از بانک، همه روابط بین وام گیرنده و وام دهنده نه تنها تنظیم می شود. قانون مدنیبلکه بانک مرکزی اگر ما در مورد وام صحبت می کنیم، در این صورت فقط با تماس با قانون مدنی می توان بر ساختار مالی تأثیر گذاشت. بر این اساس باید در نظر داشت که بانک ها در هنگام مراجعه به دادگاه حقوق بیشتری در وصول بدهی دارند.

همچنین شایان ذکر است که وام فقط قابل اعطا است نهاد قانونی. این باید در قرارداد منعکس شود. وام نیز می تواند توسط شخص خصوصی ارائه شود. با این حال، چنین معاملاتی همیشه امن نیستند.

وام و اعتبار چه چیزی مشترک است؟

هم در مورد اول و هم در مورد دوم، وجوه به صورت قابل بازپرداخت در اختیار وام گیرندگان قرار می گیرد. به این معنی که پس از مدت زمان مشخص، شخص باید پول قرض گرفته شده (معمولاً با بهره) را برگرداند. هم وام و هم وام را می توان هدفمند کرد. در این مورد، ما در مورد وجوهی صحبت می کنیم که برای یک فرد برای صرف اهداف خاص (مثلاً برای تعمیر یک آپارتمان یا توسعه تولید خصوصی آنها) صادر می شود. در عین حال نمی توان از وام و وام های ویژه برای خریدهای دیگر استفاده کرد.

در این صورت، سازمان یا شخصی که پول را وام می دهد، حق قانونی دارد که دقیقاً نحوه استفاده از وجوه صادر شده قبلی را کنترل کند. اگر وام گیرنده آنها را صرف نیازهای دیگر کند، در این مورد ما در مورد عدم رعایت شرایط قرارداد صحبت می کنیم. با این حال، در میان چیزهای دیگر، در عمل نیز چیزی به عنوان وام وجود دارد. بسیاری بر این باورند که معنای آن همان وام است. در واقع اینطور نیست. اگرچه تفاوت بین وام و وام چندان قابل توجه نیست، اما ارزش یادگیری بیشتر در این مورد را دارد. به خصوص اگر قصد دارید مقدار زیادی پول وام بگیرید.

وام چه تفاوتی با وام دارد؟

برای ترسیم صحیح، باید در مورد مفاهیم اساسی در عمل بانکداری اطلاعات بیشتری کسب کنید. اگر در مورد وام صحبت کنیم، به طور کلی مفهوم گسترده تری است. به زبان ساده می توان وام را یکی از انواع وام در نظر گرفت. به همین دلیل است که بسیاری از مردم این معانی را اشتباه می گیرند.

در هنگام ثبت نام می توان هم اموال و هم پول را به صورت مسترد یا غیر قابل استرداد در اختیار فرد قرار داد. پول را هم اشخاص حقوقی و هم اشخاص حقیقی می توانند تامین کنند. هنگام تنظیم قرارداد، مدت و نرخ بهره آن ممکن است بسته به شرایط خاص متفاوت باشد.

اگر ما در مورد وام صحبت می کنیم، در این مورد ما منحصراً در مورد ارائه وجوه به صورت نقدی یا غیر نقدی صحبت می کنیم. منحصراً توسط مؤسسه مالی و اعتباری با مجوز مناسب از بانک مرکزی صادر می شود.

در مورد تفاوت بین وام و وام، باید انواع دیگر معاملات را نیز در نظر گرفت. به خصوص آنهایی که امروز مرتبط هستند.

وام های خرد

MFI های محبوب امروزی به طرز ماهرانه ای ویژگی های انواع تراکنش ها را ترکیب می کنند. وام های خرد هم توسط اشخاص حقوقی و هم اشخاص حقیقی قابل ارائه است. آنها فقط به صورت نقدی صادر می شوند و مبلغ آنها به ندرت از 30 هزار روبل تجاوز می کند. برای درخواست چنین وام هایی، ارائه گذرنامه کافی است. بر خلاف وام، در این مورد، وجوه فقط برای مدت کوتاهی قابل دریافت است.

سرانجام

قبل از درخواست وام یا هر معامله مالی دیگر، باید چند بار فکر کنید. در هر صورت، پول باید بازگردانده شود و اغلب با اضافه پرداخت. بنابراین، گاهی اوقات پس انداز سود بیشتری دارد.

وام و اعتبار در ذهن مردم عادی یکی است. هر دو مفهوم به معنای استفاده از پول یا دارایی دیگران برای مدت معین با یا بدون بهره است.

اما در واقع این محصولات تفاوت های چشمگیری دارند که دانستن آنها قبل از عقد قرارداد بسیار مهم است.

مفهوم

قبل از بررسی تفاوت وام با وام، باید بفهمید که چیست. وام انتقالی است از شخصی که وام دهنده است به فرد دیگر - وام گیرنده پول یا چیزهایی که با ویژگی های عمومی برای استفاده موقت بر اساس بازگشت متحد شده اند.

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و رایگان است!

صدور و دریافت وام قانون روسیههر شخص حقوقی و حقیقی می تواند در صورتی که قانون یا سایر اسناد منع نشده باشد، مثلاً اساسنامه سازمان.

یکی از انواع وام، وام است. آنها همچنین شامل انتقال وجوه برای استفاده موقت توسط وام گیرنده هستند، اما اینجاست که شباهت های آنها به پایان می رسد. فقط شرکت های مورد تایید می توانند وام ارائه دهند. معمولاً آنها بانک هستند.

شایان ذکر است که وام به معنای وجود اجباری سود پرداخت شده برای استفاده از پول دیگران است.

ویدئو: مشاوره حقوقی

انواع ویژگی های آنها

انواع وام و اعتبار وجود دارد. طبقه بندی آنها را می توان بر اساس معیارهای مختلفی انجام داد، به عنوان مثال، دوره استفاده از وجوه، وجود بهره و غیره.

تعیین صحیح نوع وام برای سازمان ها از اهمیت ویژه ای برخوردار است، زیرا آنها نیاز به ارسال نقدی در حسابداری دارند.

انواع اصلی وام های محبوب در روسیه را در نظر بگیرید:

• اعتبار مشتری؛
• وام خودرو؛
• رهن؛
• تجاری.

وام های مصرفی بیشترین تقاضا را در بین جمعیت فدراسیون روسیه دارد که می تواند برای خرید تجهیزات، تعمیرات یا نیازهای فوری وام گیرنده ارائه شود. ویژگی این گونه وام ها این است که به سادگی صادر می شوند و نرخ های نسبتاً بالایی دارند.

مهم! یکی از انواع وام های مصرفی است کارت های اعتباری. این روش از آنجایی که اغلب دارای محدودیت بدهی گردان است و ممکن است دوره ای بدون بهره یا به اصطلاح مهلت داشته باشد، محبوبیت پیدا کرده است.

سود بیشتر وام برای خرید ماشین یا املاک است. در این صورت اموال تحصیل شده به عنوان وثیقه عمل می کند و بانک به دلیل امنیت خوب برای بازپرداخت بدهی، فرصت کاهش نرخ را دارد.

به طور جداگانه، شایان ذکر است وام های تجاری که به شرکت ها و سازمان ها برای توسعه مناطق جدید، خرید تجهیزات و انجام معاملاتی که نیاز به سرمایه گذاری های مالی بزرگ دارند، داده می شود.

وام ها را می توان به انواع زیر تقسیم کرد:

• از فردی به فرد دیگر؛
• بین سازمان ها؛
• بین یک شخص حقوقی و یک شخص حقیقی.

هر شخص خصوصی نه تنها می تواند دریافت کند، بلکه می تواند وام صادر کند. اگر معامله بین دو نفر انجام شود، ویژگی های خاص خود را دارد. به عنوان مثال، اگر مبلغ وام تا سقف 10 حداقل دستمزد باشد، نیازی به انعقاد قرارداد کتبی نیست و کلیه وام های کمتر از 50 حداقل دستمزد بدون بهره تلقی می شوند، مگر اینکه در توافقنامه به نحو دیگری تصریح شده باشد.

سازمان ها بین خودشان نیز می توانند وام صادر کنند. این منبع خوبی برای تامین مالی پروژه های بزرگ برای شرکت های کوچکی است که دریافت وام بانکی برایشان مشکل است.

اگر سازمانی وام بدهد به یک فرد، پس لازم است عواقب مالیاتی احتمالی که ممکن است در صورت پایین بودن نرخ ها ایجاد شود را در نظر گرفت. شرکت ها اغلب از افراد، به ویژه صاحبان مشاغل، وجوه جمع آوری می کنند.

تفاوت بین وام و وام در جدول

مفهوم وام و اعتبار را با هم اشتباه نگیرید. اعطای وام فقط توسط سازمان بانکی که مجوز مناسب از بانک مرکزی را داشته باشد امکان پذیر است. وام توسط تمامی شرکت ها و افراد بدون محدودیت خاصی قابل ارائه است.

اعتبار معمولاً به صورت پول است. در برخی موارد می توان وام را نه تنها به صورت پولی، بلکه در مواردی که دارای ویژگی های مشترک و بدون ویژگی های فردی هستند، ارائه کرد. به عنوان مثال، می توانید الوار یا میخ را قرض دهید، اما نمی توانید نقاشی های هنرمندان مشهور یا مجسمه ها را به امانت بدهید.

اگر وام به وسیله اشیا ارائه شده باشد، بازپرداخت آن به صورت نقدی مجاز نیست. برگشت با همان اموالی که دریافت شد انجام می شود. تنها نکته این است که در صورت وجود علاقه می توان آنها را به صورت پولی بیان کرد.

وام به معنای پرداخت اجباری کارمزد به بانک برای استفاده از پول آن است. وام همیشه قابل بازپرداخت نیست. سازمان ها و افراد می توانند وام بدون بهره ارائه دهند. این اغلب زمانی اتفاق می افتد که پول به اقوام یا افراد وابسته قرض داده می شود.

وام ها را می توان قبل از موعد مقرر در هر زمان و بدون درخواست اجازه از بانک بازپرداخت کرد. وام را می توان قبل از برنامه بازپرداخت کرد فقط در صورتی که توافقی در این زمینه با وام دهنده وجود داشته باشد. استثناء وام های بدون بهره است که می توان آن را زودتر و بدون محدودیت بازپرداخت کرد.

جدول. تفاوت اصلی بین وام و وام.

طبقه بندی

وام ها و اعتبارات بر اساس معیارهای مختلفی طبقه بندی می شوند، بسته به اینکه از چه چیزی برای تعیین نوع وام استفاده می کنند.

معیارهای طبقه بندی وام ها و اعتبارات را در نظر بگیرید:

• مقررات؛
• وجود علاقه؛
• اهداف؛
• امنیت.

یکی از مهمترین طبقه بندی ها، تعیین نوع وام یا وام بر حسب مدت است. این امر به ویژه برای سازمان هایی که بسته به مدت قرارداد از حساب متفاوتی در حسابداری استفاده می کنند ضروری است.

طبقه بندی اعتبارات و وام ها بر اساس شرایط:

• دراز مدت؛
• کوتاه مدت؛
• همیشگی

بدهی های بلندمدت در صورتی شناسایی می شوند که قرارداد مدت استفاده از دارایی یا پول را برای بیش از 1 سال پیش بینی کرده باشد. در سایر موارد، وام ها و اعتبارات معمولاً به عنوان کوتاه مدت طبقه بندی می شوند. به طور جداگانه، ارزش وام های دائمی را دارد. آنها باید پس از دریافت ادعا از طلبکار ظرف 30 روز مسترد شوند.

مهم! وام نمی تواند دائمی باشد. قرارداد وام باید مدت وام را مشخص کند.

وام ها ممکن است سود نداشته باشند. در این صورت آنها بدون بهره خواهند بود. این دسته از قراردادها اغلب توسط بنیانگذاران هنگام اعطای وام به سازمان های خود به ویژه در مرحله توسعه استفاده می شود. وام ها فقط به صورت قابل بازپرداخت ارائه می شوند، اگرچه در برخی موارد نرخ آن ممکن است حداقل باشد.

ممکن است وام های هدفمند ارائه شود. در این حالت ، وام گیرنده می تواند وجوه دریافتی را فقط برای حل مشکلات خاص خرج کند و وام دهنده این فرصت را پیدا می کند که مصرف وجوه توسط وام گیرنده را کنترل کند. اعتبارات و وام های عمومی را می توان صرف خریدهایی کرد که با قوانین مغایرت نداشته باشد.

وجود وثیقه یک پارامتر بسیار مهم در صورت مشارکت اشخاص غیر وابسته در معامله است. برای وام دهنده مهم است که ضمانت بازگشت پول را دریافت کند، در عوض او می تواند نرخ را کاهش دهد. به عنوان تأمین، ضمانت یا وثیقه منقول و مشاور املاکوام گیرنده

حسابداری و حسابرسی

برخلاف افراد، سازمان ها موظف به نگهداری سوابق حسابداری هستند. اسناد و مدارک مناسب و حسابداری برای پرداخت وام ها و وام ها به جلوگیری از ادعاهای مقامات بازرسی و عواقب ناخوشایند مالیاتی کمک می کند.

کلیه وام ها و اعتبارات با سررسید حداکثر تا یک سال در حساب 66 «تسویه اعتبارات و وام کوتاه مدت» ثبت می شود. وام های بلندمدت در حساب 67 ثبت می شود. سود وام گیرنده معمولاً در حساب 91 ثبت می شود، زیرا آنها سایر هزینه ها هستند.

مطابق با سیاست حسابداریممکن است برای یک سازمان قابل قبول باشد که وام های بلند مدت را به وام های کوتاه مدت منتقل کند و بالعکس.

هنگام انجام حسابرسیصحت ثبت و حسابداری معاملات با وام و اعتبار، استفاده مورد نظر از وجوه دریافتی، صحت تعیین میزان سود، کامل بودن و به موقع بودن پرداخت بدهی، وجود بدهی معوق و غیره احراز می شود.

معاهده

قراردادهایی که به درستی تنظیم شده اند به طرفین کمک می کند تا در صورت بروز اختلاف در معامله از موقعیت های درگیری اجتناب کنند. توجه ویژه به مدارک در مرحله تهیه بسیار مهم است. به عنوان مثال، وام گیرنده ممکن است یک شرط پیش پرداخت را در قرارداد وام لحاظ کند.

در هر مورد، لازم است یک توافقنامه به صورت جداگانه ایجاد شود، اما در عمل شامل شرایط زیر است:

• موضوع وام یا اعتبار، مبلغ، مدت.
• شرایط و نحوه صدور و بازپرداخت وام؛
• اشکال امنیتی؛
• اهداف؛
• بهره و روش پرداخت آنها؛
• شرایط دیگر.

هنگام تنظیم قرارداد وام، توجه ویژه ای به مسئولیت وام گیرنده می شود. هزینه های تاخیر می تواند بسیار قابل توجه باشد. علاوه بر این، وام دهنده ممکن است بخواهد بدهی را زودتر از موعد مقرر پرداخت کند.