Förmodligen var varje person tvungen att ta itu med problemet med brist på medel för vissa behov. Och varje gång i ett sådant fall skyndar vi oss att vända oss till banker eller långivare för att få hjälp.

Tyvärr lyckas inte alla lösa sina problem på detta sätt, eftersom alla inte är ekonomiskt kunniga och ofta blir förvirrade i termer. För att utföra ev finansiell transaktion, du måste studera själva problemet i detalj och vilka alternativ för att lösa det som är mest lämpliga för dig.

Fundera på skillnaderna mellan lån och krediter, och vilken metod i vilken situation som är mest fördelaktig för oss.

Om du behöver ytterligare materiella resurser, och det enda sättet att få dem är att vända dig till den andra parten, bör du noggrant studera två koncept.

Hur skiljer sig ett lån från ett lån? Jämförelse av begrepp

Lånär ett avtal mellan två parter, som ingås skriftligen eller muntligen och innebär överföring av materiella eller monetära värden från en part (långivare) till den andra parten (låntagare) under en viss tid.

Vid utgången av den överenskomna perioden återlämnar låntagaren till långivaren de materiella eller monetära resurserna i samma volym, form och skick som de mottogs. Vid skada på värdesaker är låntagaren skyldig att byta ut eller ersätta kostnaden för lånet.

Belöning för användning lånade pengar fastställs efter långivarens gottfinnande.

Obligatorisk skriftlig registrering av lånet tillhandahålls om lånebeloppet är 10 gånger minimilönen på Ryska federationens territorium.

Ett låneavtal kan ingås av både privatpersoner och juridiska personer.

ett avtal mellan två parter att tillhandahålla Pengar under en viss tid för en viss monetär belöning (provision).

låneavtal i utan misslyckandeär avfattad skriftligt och föreskriver en av parternas rättsliga ställning. I det här fallet kan endast pengar vara föremål för kontraktet, och provisionen för deras användning föreskrivs som en separat klausul.

Skillnader mellan ett lån och ett lån

Nu när dessa två koncept har blivit mer tillgängliga kan vi lyfta fram deras huvudsakliga skillnader och bestämma fördelarna med var och en:

1. Låneavtalet kan ingås muntligen, medan låneavtalet nödvändigtvis ingås på papper och förseglas med partnernas underskrifter.
2. Gör eventuella finansiella transaktioner på papper och anbringa med signaturer och sigill.
3. Vid oförutsedda situationer kontraktet kommer att bli din assistent i domstol för att försvara dina rättigheter.
4. Ämnet för lånet kan inte bara vara pengar utan också materiella tillgångar.. Vid lån ges endast kontanter ut.
5. För artiklar med tydligt definierade individuella egenskaper sådana tjänster som hyra eller lån tillhandahålls.
6. När du avslutar ett råvarulån bör du vara uppmärksam på ett sådant ögonblick– föremålet för ett lån kan vara föremål som definieras av en generisk egenskap.Föremål som kan vägas, mätas, men som inte kan särskiljas från liknande.

Den kanske viktigaste skillnaden mellan dessa två avtal är nyttan av verksamheten.

Ett lån är alltid ett kvitto på provision från långivaren:

1. Andelen av lånet bestäms av långivaren och skriver det i kontraktet.
2. Enligt låneavtalet förbinder du dig att betala en viss summa pengar varje månad, med hänsyn tagen till provisioner. Du betalar tillbaka hela lånet och betalar en avgift till långivaren.
3. Ett kontantlån innebär inte alltid betalning av provisioner, i de flesta fall är det räntefritt. Men du måste lämna tillbaka den i sin helhet efter en viss tid.
4. Vid ingående av ett låneavtal ska långivaren ha status som juridisk person. När du erbjuds att upprätta ett låneavtal bör du därför noggrant studera dokumenten och villkoren under vilka lånet beviljas.
5. När du tar ett lån spelar ingen roll långivarens status. Det kan vara både en juridisk person och en individ.

Vad är skillnaden mellan ett lån och ett lån

1. Anta att du ska köpa en bil.

Det återstår att spara upp till erforderligt belopp i ungefär ett halvår till och jag vill köra bil just nu.

Sedan vänder du dig till dina närmaste släktingar – föräldrar, och de lägger till det belopp du behöver för köpet. Enligt överenskommelse förbinder du dig att återbetala detta belopp efter 6 månader.

Detta är ett klassiskt exempel på ett kontantlån med säkerhet i ett muntligt avtal och med en räntefri avkastning av medel.

2. Här är ett annat exempel på ett råvarulån.

Du ska på picknick. Kebaben är marinerad, spetten är vässad, men du glömde ved. Men du vet att din granne alltid har ett knippe ved "för säkerhets skull".

Du ber din granne att låna dig ved och lovar att lämna tillbaka detsamma. Dagen efter, efter picknicken, lämnar du tillbaka en bunt ved till din granne med tacksamma ord.

I det här exemplet är alla villkor för det aktuella lånet uppfyllda. När du tog en vara utan vissa egenskaper och returnerade en liknande med samma egenskaper. Allt detta är enkla och på något sätt till och med trevliga stunder. När det gäller ett låneavtal blir det lite mer komplicerat.

3. Låt oss föreställa oss att du bestämde dig för att starta ditt eget företag och att du behövde en stor summa pengar för att starta.

Varken dina vänner eller dina släktingar kan hjälpa dig, och du bestämmer dig för att vidta extrema åtgärder. Gå till banken och be om ett lån. Banken överväger din kandidatur och du får grönt ljus.

När du får ett lån blir du gisslan hos långivaren. Avtalet kräver att du betalar tillbaka lånet månadsvis i lika delar.

Du betalar inte bara det belopp som du fått från banken, utan även ränta - en provision för det beviljade lånet. För sen betalning kommer banken att bötfälla dig med ytterligare ränta.

Utöver dessa utgifter kan banken kontrollera avsedd användning av medel.

I vissa avtal föreskriver banken detta som en separat klausul om att mottagaren inte har rätt att använda det mottagna beloppet för andra ändamål. Om denna klausul i avtalet bryts kan banken stämma dig och kräva återbetalning.

När du arbetar med en bank bör allt vara tydligt för dig. Nästan alltid är banken juridiskt skyddad inför kunden, så innan du tar ett lån bör du korrekt beräkna din styrka.

Produktion

Av ovanstående kan vi dra slutsatsen: om du bestämmer dig för ett lån eller kredit, sök råd från specialister. Studera villkoren under vilka du kommer att få dessa tjänster, läs noggrant igenom kontraktet och bedöm dina chanser realistiskt.

Den finansiella termen "lån" i de flestas medvetande är starkt förknippad med räntefria lån, som var mycket populära i slutet av 1900-talet. Du kan till exempel åberopa biståndsfonder, lån för köp av sommarstugor och så vidare. För närvarande utfärdas räntefria lån till militär personal för köp av bostad på en långsiktig avbetalningsplan, arbetsgivare lånar ut pengar till sina anställda för olika ändamål utan kostnad, företagare får statliga subventioner för småföretagsutveckling och så vidare. I verkligheten är begreppet lån mycket bredare, men samtidigt har detta ord en mycket "snäv" betydelse. Vad är en sådan paradox? Vi kommer att ta itu med detta i vår artikel, där vi med enkla ord Vi kommer att förklara vad ett lån är och hur det skiljer sig från ett lån och ett lån.

Lån. Vad det är?

Konceptet med ett lån i "snäv" mening är inskrivet i den civila lagstiftningen i Ryska federationen - kapitel 36 i den ryska federationens civillag "Gratuitous Use" ägnas åt det. Och dess första artikel (artikel 689 i den ryska federationens civillagstiftning) definierar ett låneavtal som ett kontrakt för gratis användning, enligt vilket en part åtar sig att överföra THING för gratis tillfällig användning till den andra parten, och den senare åtar sig att returnera SAMMA sak i det skick som den mottog den, med förbehåll för normalt slitage eller i det skick som anges i avtalet. Givaren kallas här långivare, och mottagaren av tingen kallas låntagare.

Observera att saken överförs kostnadsfritt, och låntagaren får rätten att använda denna sak (och inte att förvara) och skyldigheten att lämna tillbaka den i korrekt skick. Dessa är de väsentliga egenskaperna i ett låneavtal.

Enligt ett låneavtal kan naturföremål överlåtas för fri användning (t.ex. landa), Utrustning, fordon, byggnader, strukturer - saker som inte förlorar sina naturliga (konsument)egenskaper vid användning. De kallas också för icke förbrukningsbara saker, d.v.s. deras värdeminskning (nötning) sker gradvis över en lång tidsperiod.

Följaktligen regleras förhållandet mellan långivaren och låntagaren av kapitel 36 i den ryska federationens civillag, och vi kommer inte att gå in på dem i detalj och bara uppmärksamma det faktum att pengar i sig, i snäv mening ett lån, är inte saker som kan överlåtas enligt ett låneavtal.

Det kommer att vara intressant för oss att överväga denna term i en vidare mening, där den ofta nämns. I detta avseende är det vanligt att förstå ett lån som vilken sak som helst, inklusive pengar som en part överför för tillfälligt bruk till en annan utan kostnad. En viktig förutsättning för låneavtalet är att det är kostnadsfritt. Men när en belöning ges för användningen av en sak eller pengar, anses ett sådant avtal redan vara ett leasing-, hyres-, lån- eller kreditavtal.

Ofta blandar man ihop begreppet lån, lån och lån (de två sista termerna är också olika begrepp!), Och man kan till och med stöta på uttryck: "ränta på ett lån i en sådan och en bank" osv. Det vill säga, vilket lån som helst kallas lån, vilket inte riktigt stämmer. Du kan alltså kalla ett räntefritt lån eller lån, men absolut inte vilket som helst. Det finns ett utbyte av begrepp, men det gör det inte varmt eller kallt för ett brett spektrum av människor - huvudsaken är att det är tydligt vad som menas. Vi kommer att blunda för dessa nyanser och prata om ett lån som en överföring från en person av något till en annan person mot en avgift eller utan det, men med ett obligatoriskt villkor för återlämnande av det som överförts enligt ett kontrakt eller en muntlig överenskommelse - i vidast möjliga betydelse av detta ord.

Det finns följande typer av lån:

• fastighetslån;
• Banklån;
• konsumentkrediter.

Låt oss överväga var och en av dem mer i detalj.

fastighetslån

Fastighetslåneavtalet innebär överlåtelse för tillfälligt bruk av:

• tomter;
• fastighet;
• företag;
• transporter osv.

Samtidigt är det viktigt att förstå att endast rätten att använda fastigheten, men inte besittning och förfogande, övergår till låntagaren. Och vissa saker (naturföremål eller mark) kan överföras under ett låneavtal med begränsningar som fastställs i lag.

Långivaren ska överlåta saken i sådant skick att motparten kan använda den utan hinder, det vill säga utan defekter av varierande komplexitet. Dessutom, tillsammans med den utlånade sak måste överföras Nödvändiga dokument(instruktioner, tekniskt datablad, etc.), såväl som hela uppsättningen av enheter, utan vilka användningen av saken kommer att bli sämre eller i allmänhet omöjlig. Om dessa villkor inte är uppfyllda har låntagaren rätt att kräva hävning av avtalet.

Vid slutförandet av denna typ av transaktion åtar sig den mottagande parten att använda föremålet för lånet i full överensstämmelse med dess syfte, säkerställa dess säkerhet och inte överföra det till tredje part. Efter utgången av den period som fastställts i avtalet måste låntagaren lämna tillbaka (viktigt!) SAMMA sak. Inte en analog, men precis vad de tog. Dessutom bör slitaget på de returnerade varorna inte gå utöver det naturliga.

Låneavtalets löptid får inte ha strikta tidsgränser.

banklån

Denna typ av lån gäller endast kontanter. Under konceptet med ett banklån kombineras två oupplösligt sammanlänkade processer:

1. låna ut pengar på vissa villkor och under en strikt specificerad period;
2. ett komplex av olika åtgärder och förfaranden som tillsammans utgör förfarandet för interaktion mellan ett bankinstitut och kunder när det gäller tillhandahållande av medel på kredit (med andra ord, tillfredsställelse av det finansiella behov som deklarerats av låntagaren).

Alla banklån klassificeras i:

1. aktiv - när banken själv lånar ut pengar och är borgenär;
2. passiv - i de fall banken själv lånar pengar för aktuella behov och är låntagare (interbankutlåning).

Dessutom är banklån uppdelade i många typer enligt olika kriterier:

• metod och löptid för inlösen;
• syftet med dess användning;
• låneformen;
• metod för periodisering och uppbörd av ränta på lånet;
• storleken på räntan;
• sättet att bevilja lånet;
• tillgång till säkerheter;
• kategorier av låntagare.

Banklån omfattar, förutom att ge ut kontantlån, aktiviteten med bokföringsräkningar och andra former av verksamhet. Det här ämnet är så brett att det kräver en separat, och inte ens, artikel till det, men här gick vi bara igenom det i förbigående, men vi behöver inte mer för ett allmänt koncept.

konsumentkrediter

Detta är ett uteslutande kontantlån som utfärdas till medborgare och kan användas för att betala för nödvändiga inköp. Dessa lån har formen av:

• banklån för brådskande behov;
• kreditkort;
• köp av varor på avbetalning;
• inteckningar;
• billån osv.

Det är dags att dra en gräns under vårt resonemang. Så i ett nötskal är ett lån en typ av lån. Varje lån är ett lån (i ordets vida bemärkelse), men inte alla lån är ett lån. P.S. Detta uttryck gäller inte för lån. Här finns en sådan paradox.

Som ofta har att göra med banker och MFI, har upprepade gånger stött på förvirring - hur skiljer man ett lån från ett lån? Vissa hävdar att det inte finns någon skillnad, och dessa ord är bokstavligen synonyma med varandra.

Andra motsäger: i inget fall blanda ihop dessa begrepp, annars kommer du att "få på pengarna". Vem ska man tro?

Materialet kommer att förklara i detalj skillnaden mellan ett lån och ett lån och alla juridiska finesser som är förknippade med dessa finansiella produkter.

Kan det förväxlas?

"Vad är skillnaden mellan ett lån och ett lån, om jag ändå måste lämna tillbaka dessa pengar?" - så kommer alla konsumenter att säga som inte är särskilt insatta i banksystemet.

Faktum är att man ofta kan höra ordet "lån" från bankanställda i betydelsen av ett lån, men det finns fortfarande en formell skillnad mellan dem.

Lånär finans eller materiella värden som är föremål för låneavtalet. De förenas av specifika "relaterade" funktioner.

Detta ord kan också betyda en monetär transaktion som genomförs vid mottagande av medel på lån, med förbehåll för vissa krav.

Krediteraär överföring av medel ägs av organisationen fastställs skriftligen (ett avtal mellan långivaren och sökanden). Kroppen kan inte bara vara pengar, utan också en dyr produkt.

Ett lån innebär en återbetalning av medel inom en viss period och i enlighet med räntan. Vid överträdelse av någon av avtalets klausuler kan endera parten väcka talan.

Vad är likheterna mellan ett lån och ett lån? Båda produkterna ges ut till privatpersoner och juridiska personer i form av ett fast belopp och returneras i ett större belopp (på bekostnad av ränta).

Hur lär man sig att särskilja?

Det är svårt för en person som inte har en utbildning inom ekonomi och finans att ordentligt förstå skillnaden mellan lån och utlåning, även med en grundlig studie av terminologin. Låt oss ta en titt på de förenklade förklaringarna.

Skillnaden mellan ett lån och ett lån (tabell)

Utmärkande drag	Exempel
Organisationens auktoritet	Krediter har rätt att utfärda en bankorganisation som har tillstånd att bedriva kreditverksamhet. Lån kan drivas av både en juridisk person och en individ som ställer individuella krav på avkastning på lånade medel.
Kontraktstyp	Avtalet, som upprättas vid mottagandet av ett lån, träder i kraft efter att pengarna har överförts till kunden. Låneavtalet har en något annorlunda struktur – samförstånd. Med andra ord, dokumentet innebär bara att båda parter ömsesidigt kommit överens om att följa de villkor som anges i kontraktet.
Att ha en ränta	Mikrofinansinstitut ger ibland ut medel utan ränta. Detta kallas vanligtvis "löndagspengar". Utlåningen är inte räntefri och ges ut för en lång period.
Den rättsliga ramen	Villkor och deras uppfyllande vid erhållande av lån regleras endast federala lagar. När du ansöker om lån rättslig ram inte bara federala akter beaktas, utan också normativa (utarbetade Centralbank).
Slutsatsformulär	Den som ansöker om ett lån ingår ett skriftligt avtal med ett finansinstitut. När du skaffar ett lån kan du klara dig med ett muntligt avtal och överenskommelse om returvillkoren.
Kontraktets föremål	Utlåning innebär i alla fall en återbetalning av medel, oavsett i vilken form de lånades ut: kontant eller genom köp av varor / fastigheter. Som lån kan både pengar och vilket föremål som helst agera.

Den finansiella sektorn i Ryska federationen utvecklas årligen, och därför efterfrågas tjänsten att tillhandahålla lån alltmer. Folk köper kreditkort konsumentlån ta ett bolån osv.

Bolån anses också vara den mest efterfrågade bankprodukten.

Många ryssar använder också MFI:s tjänster. De villkor som ställs fram av är mer gynnsamma och "transparenta".

Människor lånar regelbundet pengar före avlöningsdagen, och som regel överstiger dessa belopp inte 20 000 rubel.

Vem är det säkrare att samarbeta med: med en bank eller ett MFI?!

Det finns inget entydigt svar på denna fråga. Men det finns punkter som måste beaktas när man fattar sådana beslut. En bank verkar på grundval av en licens och en mikrofinansieringsorganisation på grundval av registrering.

På grund av detta tenderar de flesta att lita på banker mer än MFI, så att de i händelse av ekonomiska "missförstånd" kan stämma och försvara sina rättigheter.

Mikrofinansföretag har dykt upp i länderna i det tidigare OSS nyligen. I detta avseende antogs lag nr 151 för åtta år sedan som reglerar MFI:s verksamhet. Lagen säger att ingen mikrofinansieringsorganisation har rätt att verka inom Ryssland om den inte finns med på listan över objekt i det statliga registret.

Finansministeriets verksamhet inspekteras av Rysslands centralbank: data samlas in om företaget, som sedan förs in i statsregistret. Tillsammans med detta kontrolleras bokslut för att bekräfta att organisationen inte bedriver olaglig verksamhet.

Därför bör du inte oroa dig för samarbete med MFI. Att kontrollera lagligheten av en mikrofinansieringsorganisation är väldigt enkelt: innan du lånar pengar, kontrollera om detta företag är listat på Ryska federationens centralbanks webbplats.

Det kommer inte heller att vara överflödigt att noggrant studera webbplatsen för företaget du kontaktar, nämligen: recensioner av riktiga kunder, samarbetsvillkor, det maximala beloppet för utfärdande.

Glöm inte nätfiske. Detta är en bedräglig operation, tack vare vilken angriparen får bankkundernas personuppgifter genom att "ansluta" till webbplatser för stora och pålitliga bankorganisationer.

Kom ihåg att ett MFI som leder en juridisk finansiell verksamhet, kommer aldrig att fråga efter lösenord, kodord angående betalningsinformation. Dessutom, när den ansöker om ett lån online, kommer denna organisation inte att omdirigera kunden till tredje parts resurser under förevändning att skydda data.

Var är det bättre att ta pengar - i en bank eller ett MFI? Det beror på vilket syfte pengarna behövs för. Mikrofinansinstitut ger ut medel under en kort period (flera veckor eller månader).

Det är värt det om du planerar att köpa något värt upp till 5-10 tusen rubel, gå till havet eller snåla med lönecheckar. Det är lämpligt att ta itu med en bank endast om det är en fråga om stora summor(från 50 000 rubel), vars avkastning kan "delas" över flera år.

Slutsats

"Kreditering" och "lån" är två begrepp som ofta används i samma betydelse, men i grunden olika i betydelse.

Endast ett finansinstitut som har tillstånd för denna typ av verksamhet kan ge lån. MFI:er arbetar på grundval av registrering i databasen för Rysslands centralbank.

I vilket fall som helst, oavsett vilken typ av lån du väljer, måste du noggrant läsa villkoren i kontraktet och förtydliga med den anställde i organisationen punkterna, vars innebörd kan uppfattas tvetydigt. Först och främst handlar det om återbetalningstiden och räntornas egenskaper (om några).

Idag finns det ett stort antal olika alternativ för att få pengar i skuld. Samtidigt kan du upprätta både en privat transaktion med en släkting eller bekant genom att skriva ett kvitto och få pengar från en bank. Därtill kommer lån, kortfristiga och lån. Skillnaden mellan dessa eller de begreppen är inte känd för alla. Därför är det värt att överväga några av nyanserna mer i detalj.

grundläggande information

Om vi ​​talar om de viktigaste skillnaderna mellan lån och krediter, kallas i det första fallet den person som tillhandahåller medlen långivaren, och medborgaren som tar emot dem kallas låntagaren. I det andra fallet, borgenären (bank eller annan finansiell institution) tillhandahåller pengar, och låntagaren får dem. Det är också värt att uppmärksamma det faktum att lån som regel kan erbjudas till befolkningen av en mängd olika organisationer. Detta är den största skillnaden mellan ett lån och ett lån. Detta är dock inte allt.

Lånet utfärdas uteslutande av ett bankinstitut. Det är därför det finns en uppfattning om att villkoren för lån är mer lojala. Men du måste förstå att, till skillnad från en bankinstitution, har en organisation som tillhandahåller ett lån inte alltid en licens att bedriva sådan verksamhet. I det här fallet, vid det mest oväntade ögonblicket, kan låntagaren få allvarliga problem.

Dessutom bör man komma ihåg att vid upprättandet av ett låneavtal i regel klargörs ytterligare detaljer som inte fungerar till förmån för låntagaren. Det är mycket svårt att bevisa orättvisan i en sådan transaktion i detta fall. Om vi ​​pratar om ett lån från en bank, undertecknas ett formellt avtal, där alla punkter mycket tydligt beskriver förfarandet för transaktionen. Dessutom finns det andra huvudskillnader mellan ett lån och ett lån.

Intressera

Först och främst, till förmån för lån, är det värt att säga att de är räntefria. Men i det här fallet måste klienten studera kontraktet som undertecknas i detalj och se till att skulden utan ränta verkligen är sådan. Ganska ofta, under pappersarbetet, dyker andra villkor upp, enligt vilka kunden måste betala ytterligare summor pengar.

Om vi ​​pratar om en officiell finansiell institution talar vi i det här fallet vanligtvis om en fast ränta, som bestäms av Rysslands centralbank. När man bland annat talar om skillnaderna mellan lån och lån är det värt att säga att låneavtalet alltid i detalj beskriver alla månadsavgifter och ränteöverskott för att använda bankmedel. Den beräknar också möjligheten till delvis eller hel återbetalning av lånet. Ytterligare tjänster och deras kostnader anges också.

Skillnaden mellan ett låneavtal och ett låneavtal

Om vi ​​talar om en lånetransaktion, så upprättas i det här fallet ett skriftligt kontrakt utan att misslyckas. Den måste innehålla alla villkor, från 1 delbetalning och slutar med den sista insättningen av medel.

Om du tar ett lån upp till 10 minimibetalningar anställning krävs inget skriftligt avtal. Gläd dig dock inte i förväg. Om låntagaren inte har ett skriftligt kontrakt, då vid eventuella problem eller tvistefrågor han kan inte bevisa att han har rätt. I detta fall ingås villkoren för transaktionen uteslutande muntligt.

På tal om skillnaden mellan ett lån och ett lån är det värt att uppmärksamma det faktum att när du tar emot pengar från en bank kommer alla relationer mellan låntagaren och långivaren att regleras inte bara civillagen men också centralbanken. Om vi ​​pratar om lån, är det i det här fallet möjligt att påverka den finansiella strukturen endast genom att kontakta civillagen. Utifrån detta bör man komma ihåg att banker har större rättigheter vid indrivning av skulder när de går till domstol.

Det är också värt att uppmärksamma att ett lån endast kan beviljas juridisk enhet. Detta måste återspeglas i kontraktet. Ett lån kan även lämnas av en privatperson. Sådana transaktioner är dock inte alltid säkra.

Vad har lån och krediter gemensamt?

Både i det första och i det andra fallet tillhandahålls medel till låntagare på återbetalningsbar basis. Detta innebär att en person efter en viss tid måste lämna tillbaka de lånade pengarna (vanligtvis med ränta). Både lånet och lånet kan riktas. I det här fallet talar vi om medel som kommer att utfärdas till en person för utgifter för specifika ändamål (till exempel för att reparera en lägenhet eller för att utöka sin privata produktion). Samtidigt kan speciallån och lån inte användas för andra köp.

I det här fallet har organisationen eller personen som lånar ut pengar laglig rätt att kontrollera exakt hur de tidigare utgivna medlen användes. Om låntagaren spenderar dem på andra behov, talar vi i det här fallet om bristande efterlevnad av villkoren i kontraktet. Men bland annat finns det i praktiken också något sådant som ett lån. Många tror att det betyder samma sak som ett lån. Det är det faktiskt inte. Även om skillnaden mellan ett lån och ett lån inte är så stor är det värt att lära sig mer om detta. Speciellt om du planerar att låna en stor summa pengar.

Hur skiljer sig ett lån från ett lån?

För att kunna upprätta korrekt måste du lära dig mer om de grundläggande begreppen i bankpraxis. Om vi ​​pratar om ett lån så är det i stort sett ett vidare begrepp. Enkelt uttryckt kan ett lån betraktas som en av varianterna av ett lån. Det är därför många människor förväxlar dessa betydelser.

Vid registrering kan en person tillföras både egendom och pengar på ersättningsgill eller ej ersättningsgill grund. Pengar kan tillhandahållas av både juridiska personer och individer. Vid upprättandet av ett kontrakt kan dess löptid och räntesatser variera beroende på de specifika förutsättningarna.

Om vi ​​pratar om lån, i det här fallet talar vi uteslutande om tillhandahållande av medel i kontanter eller icke-kontantform. Den kan endast utfärdas av ett finans- och kreditinstitut med lämplig licens från centralbanken.

På tal om skillnaden mellan ett lån och ett lån är det också värt att överväga andra typer av transaktioner. Särskilt de som är aktuella idag.

mikrolån

Dagens populära MFI kombinerar skickligt funktionerna i alla typer av transaktioner. Mikrolån kan tillhandahållas av både juridiska personer och privatpersoner. De utfärdas endast kontant, och deras belopp överstiger sällan 30 tusen rubel. För att ansöka om sådana lån räcker det med att uppvisa ett pass. Till skillnad från lån, i det här fallet, kan medel endast erhållas under en kort tidsperiod.

Till sist

Innan du ansöker om ett lån eller någon annan finansiell transaktion bör du tänka efter några gånger. I vilket fall som helst kommer pengarna att behöva lämnas tillbaka och oftast med en överbetalning. Därför är det ibland mer lönsamt att spara.

Lån och krediter i vanliga människors medvetande är en och samma. Båda begreppen innebär användning av andras pengar eller annan egendom under en viss tid, med eller utan ränta.

Men i själva verket har dessa produkter betydande skillnader som är mycket viktiga att känna till innan du skriver på ett kontrakt.

begrepp

Innan du funderar på hur ett lån skiljer sig från ett lån måste du förstå vad det är. Ett lån är en överföring från en person som är en långivare till en annan - låntagaren av pengar eller saker som förenas av generiska egenskaper för tillfällig användning på avkastningsbasis.

Kära läsare! Artikeln talar om typiska sätt att lösa juridiska frågor, men varje fall är individuellt. Om du vill veta hur lösa exakt ditt problem- kontakta en konsult:

ANSÖKNINGAR OCH SAMTAL ACCEPTERAS 24/7 och 7 dagar i veckan.

Det är snabbt och ÄR GRATIS!

Ge ut och ta emot lån rysk lagstiftning alla juridiska och fysiska personer kan, om det inte är förbjudet enligt lag eller andra dokument, till exempel organisationens stadga.

En av typerna av lån är lån. De innebär också överföring av medel för tillfälligt bruk av låntagaren, men det är där deras likheter slutar. Endast godkända företag kan ge lån. Vanligtvis är de banker.

Det är värt att veta att ett lån innebär obligatorisk närvaro av ränta som betalas för användningen av andras pengar.

Video: Juridisk rådgivning

Typer av deras funktioner

Det finns många typer av lån och krediter. Deras klassificering kan utföras enligt olika kriterier, till exempel användningsperioden för medel, närvaron av intresse och så vidare.

Det är särskilt viktigt att korrekt bestämma typen av lån för organisationer, eftersom de måste göra kontantbokningar i redovisningen.

Tänk på de viktigaste typerna av lån som är populära i Ryssland:

• kundkredit;
• billån;
• inteckning;
• kommersiell.

Konsumentlån är mest efterfrågade bland befolkningen i Ryska federationen, som kan tillhandahållas för köp av utrustning, reparationer eller brådskande behov hos låntagaren. Det speciella med sådana lån är att de helt enkelt utfärdas och har ganska höga räntor.

Viktig! En typ av konsumentlån är kreditkort. Denna metod har blivit populär då den ofta har en revolverande skuldgräns och kan ha en räntefri eller så kallad grace period.

Mer lönsamt är lån för köp av bil eller fastighet. I detta fall ställer den förvärvade egendomen som säkerhet och banken har möjlighet att sänka kursen på grund av god säkerhet för återbetalning av skulden.

Separat är det värt att lyfta fram kommersiella lån som utfärdas till företag och organisationer för utveckling av nya områden, inköp av utrustning och genomförande av transaktioner som kräver stora finansiella investeringar.

Lån kan delas in i följande typer:

• från en individ till en annan;
• mellan organisationer;
• mellan en juridisk person och en individ.

Varje privatperson kan inte bara ta emot, utan också ge ut ett lån. Om transaktionen sker mellan två individer har den sina egna egenskaper. Om till exempel lånebeloppet är upp till 10 minimilöner är det inte nödvändigt att ingå ett skriftligt avtal och alla lån under 50 minimilöner anses räntefria, om inte annat anges i avtalet.

Sinsemellan kan organisationer också ge ut lån. Detta fungerar som en bra finansieringskälla för stora projekt för små företag som har svårt att få ett banklån.

Om en organisation gör ett lån till en individ, då är det nödvändigt att ta hänsyn till de eventuella skattekonsekvenser som kan uppstå om skattesatserna är för låga. Företag samlar ofta också in pengar från privatpersoner, särskilt företagare.

Skillnaden mellan ett lån och ett lån i tabellen

Blanda inte ihop begreppet lån och kredit. Ett lån kan endast ges av en bankorganisation som har lämpligt tillstånd från centralbanken. Lån kan lämnas av alla företag och privatpersoner utan särskilda begränsningar.

Kredit är vanligtvis i form av pengar. I vissa fall kan ett lån ges inte bara i pengar, utan också i saker som har gemensamma drag och inga individuella. Du kan till exempel låna ut virke eller spik, men du kan inte låna ut tavlor av kända konstnärer eller skulpturer.

Om lånet tillhandahölls av saker, är det inte tillåtet att återbetala det kontant. Returen görs med samma egendom som mottagits. Det enda är att i närvaro av intresse kan de uttryckas i monetära termer.

Ett lån innebär en obligatorisk betalning av ersättning till banken för användningen av dess pengar. Lånet är inte alltid återbetalningsbart. Organisationer och privatpersoner kan ge lån räntefritt. Detta händer ofta när pengar lånas ut till släktingar eller dotterbolag.

Lån kan när som helst betalas tillbaka i förväg utan att begära tillstånd från banken. Lånet kan återbetalas i förväg endast om det finns en överenskommelse om detta med långivaren. Undantaget är räntefria lån, som utan begränsningar kan betalas tillbaka tidigare.

Tabell. De viktigaste skillnaderna mellan lån och lån.

Klassificering

Lån och krediter klassificeras efter olika kriterier, beroende på vad de använder för att bestämma typen av lån.

Tänk på kriterierna för att klassificera lån och krediter:

• villkor;
• närvaron av intresse;
• mål;
• säkerhet.

En av de viktigaste klassificeringarna är att bestämma typen av lån eller lån efter löptid. Detta är särskilt nödvändigt för organisationer som använder ett annat konto i redovisningen, beroende på kontraktets löptid.

Klassificering av krediter och lån efter villkor:

• långsiktigt;
• kortsiktigt;
• evig.

Långfristiga skulder redovisas om avtalet föreskriver en användningstid av egendom eller pengar på mer än 1 år. I andra fall klassificeras lån och krediter vanligtvis som kortfristiga. Separat är det värt att lyfta fram eviga lån. De måste återlämnas vid mottagande av en fordran från borgenären inom 30 dagar.

Viktig! Lån kan inte vara eviga. Låneavtalet ska ange lånetiden.

Lån kanske inte har ränta. I det här fallet blir de räntefria. Denna kategori av avtal används ofta av grundarna när de ger ut lån till sina organisationer, särskilt i utvecklingsstadiet. Lån ges endast på återbetalningsbar basis, även om räntan på dem i vissa fall kan vara minimal.

Riktade lån kan lämnas. I det här fallet kan låntagaren använda de mottagna medlen endast på att lösa vissa problem, och långivaren får möjlighet att kontrollera låntagarens utgifter av medel. Allmänna krediter och lån kan spenderas på alla förvärv som inte strider mot lagarna.

Förekomsten av säkerheter är en mycket viktig parameter om icke-närstående parter är inblandade i transaktionen. Det är viktigt för långivaren att få en pengarna tillbaka-garanti, i gengäld kommer han att kunna sänka kursen. Som säkerhet, garanti eller pantsättning av lös och fastighet låntagare.

Redovisning och revision

Till skillnad från individer är organisationer skyldiga att föra bokföring. Korrekt pappersarbete och bokföring av betalningar på lån och upplåning hjälper till att undvika anspråk från kontrollmyndigheter och obehagliga skattekonsekvenser.

Alla lån och krediter med en löptid på upp till 1 år bokförs på konto 66 "Avräkningar på kortfristiga krediter och lån". Långfristiga lån bokförs på konto 67. Låntagarens ränta bokförs vanligtvis på konto 91, eftersom det är andra utgifter.

I enlighet med redovisningsprincip Det kan vara acceptabelt för en organisation att överföra långfristiga lån till kortfristiga och vice versa.

När man genomför granska korrektheten i registreringen och redovisningen av transaktioner med lån och krediter, den avsedda användningen av de mottagna medlen, riktigheten av att fastställa räntebeloppet, fullständigheten och aktualiteten för skuldbetalningar, förekomsten av förfallna skulder etc. fastställs.

Fördrag

Rätt upprättade kontrakt hjälper parterna att undvika konfliktsituationer i händelse av tvister i transaktionen. Det är viktigt att ägna särskild uppmärksamhet åt dokumenten i förberedelsestadiet. Till exempel kan låntagaren inkludera en förskottsbetalningsklausul i låneavtalet.

I varje fall är det nödvändigt att utveckla ett avtal individuellt, men i praktiken innehåller det följande villkor:

• lån eller kredit objekt, belopp, löptid;
• villkor och förfarande för utfärdande och återbetalning av lån;
• former av säkerhet;
• mål;
• ränta och förfarandet för deras betalning;
• andra förhållanden.

Vid upprättandet av ett låneavtal ägnas särskild uppmärksamhet åt låntagarens ansvar. Förseningsavgifter kan vara mycket betydande. Dessutom kan långivaren kräva att betala av skulden i förväg.