Ипотеката при раждане на първо дете е допълнителна финансова тежест за семейния бюджет, особено при влошаващата се икономическа ситуация в страната като цяло.

В същото време, нямайки достатъчно финансови спестявания и като се вземе предвид цената на квадратен метър жилищен имот, става очевидно, че младите семейства нямат друг начин да придобият собствено жилище, освен как да получат заем.

Държавата се стреми да осигури всякаква възможна подкрепа на двойки с малки деца и предоставя възможност за участие в социални програми, като предоставя ипотечни помощи при раждане на първо дете и следващи бебета.

Ипотечно кредитиране след раждането на първото дете

Млада двойка, независимо от момента на раждане на първото бебе, което попада в критериите за участие във федералната или регионалната програма, може да очаква да получи жилищно удостоверение, както и да разчита на частично или пълно отписване на ипотеката .

Една от приоритетните задачи на държавата е съдействие при решаването на жилищния въпрос, което може да се изрази под формата на:

• частично плащане на разходите недвижим имотпри покупка в брой;
• авансово плащане при подписване договор за заемза закупуване на жилище;
• погасяване на ипотеката при раждане на първо дете;
• плащане на кредитния орган и начислени лихви, с изключение на неустойки или начисления в резултат на закъснение или неизпълнение на финансови задължения;
• отписване на ипотека до 600 хиляди рубли.

За да станете член на федералната или регионална програма „Осигуряване на жилище за млади семейства“, ще трябва да съберете необходимия пакет от документи, както и да подготвите заявление и да се присъедините към редиците на тези, които чакат помощ от държавата.

За да изчислите отписването на част от ипотеката при раждането на първото дете, трябва да отговаряте на установените критерии и да изпълните ключовите условия.

Условия за участие в държавната програма

Анулирането на ипотека при раждане на първо дете е възможно при:

• потвърждаване на факта на значително намаляване на дохода по причини извън контрола на кредитополучателя;
• увеличаване на размера на месечното плащане. Прилага се за тези банкови клиенти, които са кандидатствали за заем в чуждестранна валута. Отслабване национална валутанеминуемо води до увеличаване на месечната вноска по кредита.

Първо изискване

За да се класира за програмата за отписване на ипотека при раждане на дете в размер на 600 хиляди рубли, кредитополучателят ще трябва официално да потвърди факта на намаляване на дохода с най-малко 30% през последните 3 месеца преди това за кандидатстване за помощ от държавата.

Пример за подкрепящ документ може да бъде удостоверение за доход под формата на 2-NDFL, извлечения от пенсионния фонд, в случай на получаване на социална помощ поради частична загуба на правоспособност и определяне на група инвалидност.

Второ изискване

може да бъде поставен в рамка чужда валута, например в щатски долари.

Отслабването на рублата спрямо долара автоматично води до увеличаване на размера на плащането в рубли.

С други думи, според погасителния график сумата в щатски долари остава непроменена, но поради спада на обменния курс кредитополучателят ще се нуждае от повече рубли, за да закупи необходимата сума в чуждестранна валута.

Важно условие е увеличението на месечната вноска да е поне 30%. В този случай на младото семейство може да се даде възможност да:

• отписване до 600 хиляди рубли;
• договорете 2-кратно намаление на размера на месечната вноска за период от 1,5 години.

Изисквания към площта на недвижимите имоти

Можете да участвате в държавната програма за подпомагане на младо семейство, при условие че закупеното по ипотека жилище принадлежи към икономичната класа.

Площта на такъв имот не може да бъде повече от:

• 45 кв.м. – за 1 апартамент;
• 65 кв.м. – за 2 апартамента;
• 85 кв.м. - за 3 апартамента.

Трябва да вземете предвид и стойността на придобития имот.

Днес всичко свърши Руска федерацияпродължават да действат социални програми за подпомагане на млади семейства с малолетни деца. Тези програми се поддържат от почти всички банкови институции и Сбербанк не е изключение.

Държавата финансира помощ за населението при федералните или регионално ниво. Съответно в различните части на страната условията, преференциалните категории и плащанията в брой ще бъдат малко по-различни. От своя страна банковите институции предлагат редица благоприятни условия за своите настоящи и потенциални клиенти, като по този начин допринасят за решаването на техните жилищни проблеми. Например, когато държавата осигурява на бедните доп финансова помощ, Сбербанк предлага намалени лихвени проценти, както и ревизия на периодите на плащане, тоест отлагане, сътрудничи с субсидии от правителството.

На практика руските граждани кандидатстват за ипотека, като често избират Сбербанк, тъй като тази недържавна институция се поддържа последователно от правителството дори по време на криза. С други думи, това е един вид гаранция за надеждност, което е изключително важен нюанс при кандидатстване за заем за много значителна сума и за дълго време.

Уважаеми читатели!

Нашите статии говорят за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е уникален. Ако искате да знаете как да разрешите конкретния си проблем, моля, използвайте формуляра за онлайн консултант вдясно →

Това е бързо и безплатно!Или ни се обадете (24/7):

Какво предлага Сбербанк?

Дори ако ипотеката е взета от бездетно младо семейство, след раждането на деца, ипотечните програми променят условията си. Това се случва веднага след раждането на детето, но кредитополучателите трябва сами да докладват за това. Тоест раждането на бебе дава на неговите родители или родител, ако говорим за самотна майка или баща, правото да поискат намаляване на лихвата по заем, отсрочване или частично погасяване на дълга за сметка на държавния бюджет.

Условията варират в зависимост от това дали първото е дете в семейството, второто или третото. Например, при раждането на първия можете да поискате отсрочка, при раждането на второто -, а третото дава право да поискате анулиране на остатъка от дълга или част от него, в зависимост от размер на неизплатената ипотека.

Социалната помощ от държавата в сътрудничество със Сбербанк се предоставя, наред с други неща, от такива програми като:

• Ипотека с атракция майчински капитал(за закупуване или изграждане на жилища);
• Помощ за млади семейства за съпрузи под тридесет и пет години;
• Преструктуриране на заем с частично погасяване на дълга или намаляване на месечната вноска до година и половина.

Предимства на програмата

След изучаване и анализиране на банкови продукти, които са свързани с ипотечното кредитиране, експертите отбелязват следните предимства:

Въпреки това, бързането с вземането на решение не винаги е разумно. Трябва да претеглите всички предимства и недостатъци, да анализирате и сравните няколко различни предложения, като ги сравнявате с непосредствените планове за бъдещето.

Държавна подкрепа

Правителството на Руската федерация сключи няколко важни споразумения със Сбербанк. Благодарение на тях младите семейства с деца имат възможност да плащат ипотеки върху жилища по опростен начин, както и да носят по-малко финансова тежест.

За какво можете да кандидатствате:

При раждането на дете Сбербанк отписва ипотеката само ако е трето непълнолетно. Трябва обаче да се има предвид, че това е много трудна процедура. Ще е необходимо да съберете много документи, да отделите много време и усилия. Сумата, която държавата ще предостави за изплащане на ипотеката зависи от стойността на имота и вече платената сума.

Процедура за отписване

За да отпишете ипотека, издадена чрез Сбербанк, трябва да дойдете в териториалния офис на Пенсионния фонд с предварително подготвени документи. Колкото по-скоро стане това, толкова по-добре за платците по кредита. Необходимият списък с документи включва:

За жителите на големи населени места звено на Пенсионния фонд обикновено трябва да си запише час предварително. Без умишлен запис работи опашка на живо. След получаване на заявлението с документите, отговорният служител ще определи дата, на която ще е възможно да дойде за резултата.

Влияние на аспекта на състоянието

Също толкова важен аспект при кандидатстване за държавна помощ със заем от Сбербанк е списъкът на категориите лица, които имат право на предимство.

Те включват:

• пълнолетни дееспособни граждани с физически или законно осиновени деца;
• Участници във военни действия с свидетелство за ветеран;
• Лица с увреждания;
• Семейства с деца на издръжка с увреждания.

Когато кредитополучателите представят всички необходими, правилно оформени документи, които съдържат надеждна информация, тяхното заявление ще бъде одобрено. След одобрение на заявлението пари в бройсе прехвърлят по сетълмент сметка, открита отделно за тази цел, или директно в банкова сметка, откъдето ще бъдат дебитирани за изплащане на ипотеката.

След това, за да се избегнат спорове, е препоръчително да получите пенсионен фондподходяща разписка за превода на средства, която ще бъде доказателство за този факт. Това е важен момент, тъй като понякога възниква объркване и банката, след като плати ипотеката, продължава да иска по-нататъшното й погасяване. Това не е голям проблем, но се случва, когато ипотека се отписва при раждането на дете и Сбербанк не получава своевременно уведомление от държавните агенции.

Уважаеми читатели!

Това е бързо и безплатно!Или ни се обадете (24/7).

Руснаците кандидатстват за преференциални ипотеки, без дори да четат условията на програмата. Чувайки думата "преференциално", мнозина решават, че говорим за почти разсрочено плащане за всички. Ако отговарят на условията на държавата и банките, тогава те ще бъдат изненадани да научат, че компенсацията от бюджета се изчислява само за няколко години, а не за цялата линия на кредитиране.

CIAN разговаря с регионални брокери и състави рейтинг на най-често срещаните митове за субсидираните ипотеки.

1. Предлагат се преференциални ипотеки за млади семейства

Държавната подкрепа за получаване на заем не е достъпна за всички млади хора и не само. Прилага се за всички семейства с две или повече деца. Освен това най-малкото дете трябва да се роди не по-рано от 1 януари 2018 г. И родителите трябва да са само граждани на Русия.

2. Държавата не ограничава размера на кредита (защото е богата)

Кредитният лимит по програмата е ограничен. В Москва, Санкт Петербург, Московска област и Ленинградска област може да варира до 8 милиона рубли. В други региони на Русия - до 3 милиона рубли. Тоест, можете да си купите апартамент за 30 милиона рубли, но първоначалната вноска трябва да бъде най-малко 27 или 22 милиона, в зависимост от региона.

3. Първоначалното плащане няма значение

Размерът на минималната вноска е посочен точно - от 20%. По този начин тези, които искат да използват майчинския капитал като авансово плащане, могат да разчитат на апартамент, който струва не повече от 2 милиона 200 хиляди рубли.

4. 6% за целия срок на кредита

С Постановление № 339 от 28 март 2019 г. е утвърдено, че периодът на субсидиране се прилага за целия срок на кредита в размер на 6% годишно.

По-рано този указ имаше правило: при раждане на второ дете ставката от шест процента е валидна за не повече от три години, ако се роди трето - пет години. В случай на второ и трето раждане семейството може да получи осем години при намалена ставка.

5. Програмата субсидира ипотеки на вторичния пазар на жилища

Преференциалните ипотеки се издават изключително за нови къщи и апартаменти. Включително и ако има договор споделено строителство. Вторичният пазар в тази схема е изключен.

6. Рефинансиране е възможно за всеки жилищен имот

Рефинансирането на ипотека при преференциални 6% е възможно само ако заемът е издаден за ново жилище и закупен от фирма. Кандидатствайте до DOM.RF с молба за промяна на условията на заема, дори ако апартаментът е закупен в нова сграда, но първият му собственик е физическо лице, а не субект, безполезен. Ако апартаментът е закупен от агенция за недвижими имоти, предприемач или друго юридическо лице, тогава е възможно рефинансиране.

7. Ползите могат да се използват само веднъж

Правителството не ограничава броя на договорите за ипотека, които могат да бъдат издадени на едно семейство при шест процента. Основното е, че кандидатите трябва да са платежоспособни и да отговарят на условията за предоставяне на такива заеми. Следователно, ако семейството успее бързо да изплати първия заем, то може да кандидатства за втори и дори за трети.

8. Заем от 6% може да се получи от всяка банка

Държавата одобри определен списък с банки, участващи в програмата за държавна подкрепа за ипотечно кредитиране през 2018 г., където можете да получите преференциална ипотека. За да се запознаете с него, трябва да отидете на уебсайта DOM.RF.

9. Доходите на семейството нямат значение

Въпреки факта, че самата програма за преференциални заеми казва, че няма нужда да се потвърждава семейния доход, банките винаги проверяват платежоспособността на кандидатите. Затова не си струва да се разчита на „снизхождението“ или „задължението“ на банките да не обръщат внимание на размера на заплатата. Често се случва, след като са получили одобрение на първия етап, кандидатите в резултат на това получават отказ от банката или предложение да получат по-малка сума. Причината е недостатъчна финансова осигуреност.

10. Ползи могат да се получат и по заем в чуждестранна валута

Заемите се дават в рубли, така че желаещите да играят на валутни курсове ще бъдат отказани. Както се оказа, има доста руснаци, които вярват в предстоящия спад на котировките на водещите световни валути и искат да получат заем при облекчени условия за жилище в долари, евро и дори в йени и швейцарски франкове. Такива "дилъри" ще бъдат разочаровани, защото програмата е предназначена само за заеми в рубли.

Държавата планира да се справи с подкрепата на семейства с деца през следващите години. Помощ ще бъде предоставена на руски семейства, в които ще се роди трето дете през 2018 г., както и на семейства, в които детето е второ.

По-специално, такива семейства ще могат да връщат ипотечни обезщетения от федералния бюджет.

Решение на правителството за отпускане на субсидии за ипотеки на многодетни семейства от 1 януари 2018 г

Мярката за такава социална подкрепа за руснаците беше предложена от президента на Руската федерация на заключителното заседание на Съвета за развитие на демографската политика и подкрепа за децата, проведено през есента на 2017 г.

Същността на иновацията е това Семействата, които купуват жилища чрез ипотечно кредитиране, могат да получат субсидия от държавата.

Кеш ще може да "изплати" лихвения процент над 6% годишно.

Мярката за социално подпомагане ще бъде издадена в отделна програма на който ще бъде сметката.

Според статистиката на Министерството на строителството и жилищното строителство на Руската федерация, от 2018 до 2023 г. повече от 500 хиляди руски семейства могат да се възползват от тази възможност!

Изброяваме основните параметри на ипотечното кредитиране за семейства с две или три деца:

1. Стартът на програмата е насрочен за януари 2018 г.
2. Субсидията може да бъде повече от 4%.
3. Максималната лихва по ипотека ще бъде 6%, не повече.
4. Можете да закупите ново жилище с ипотека или да блокирате получен по-рано заем със субсидия.

Не забравяйте, че държавата има свои собствени програми за закупуване на жилища на кредит - те нямат нищо общо с програми, предоставяни от банкови организации. Лихвите по заемите по тях обикновено са по-ниски.

Освен това в много региони има жилищни програми, струва си да научите за тях.

Предимства на изгодните жилищни кредити за семейства с деца през 2018 г. - ползи за семейства и очаквани резултати от програмата

Семействата ще се възползват от програмата за преференциално кредитиране:

1. Сумата на заема ще достигне максимум 90% от общата цена на жилището.
2. Първоначалното ипотечно плащане ще бъде 10% за семейства с две/три деца, за семейна двойка без деца - 15%, а за други кредитополучатели - 20%.
3. Ще бъде възможно да се „изплати“ ипотеката предсрочно и няма да се начислява комисионна.
4. Размерът на субсидията може да бъде повече от 4%.
5. Когато се роди първо дете, кредитополучателите могат да вземат отложено плащане на ипотека и да продължат да плащат веднага щом детето навърши 3 години.
6. При раждане на второ дете ще бъде възможно да се вземе отсрочка от 5 години, но ще е необходимо да се плати лихва върху ипотеката. Продължаването на плащането ще започне след 5 години.
7. Ще бъде възможно да се използва майчински капитал за изпълнение на дългови задължения към банкова организация.
8. При раждане на второ дете можете да върнете обезщетението, изчислено на базата на цената на 18 квадратни метражилища, тоест 5%. А при раждане на трето дете ипотечният дълг ще бъде изплатен от държавата изцяло - тоест сумата е над 6%.

Прогноза и очаквани резултати:

1. Повече семейства ще могат да се възползват от възможността да закупят жилище с ипотека на по-ниска ставка.
2. Приблизително 75% от кредитополучателите, които имат ипотеки, имат деца. Те ще могат да изплащат заема по-бързо.
3. Пазарът на недвижими имоти ще има бърз растеж.
4. Банковите организации ще бъдат по-склонни да кандидатстват за ипотека, тъй като част от плащанията ще бъдат незабавно субсидирани от държавния, местния и федералния бюджет.
5. Програмата за преференциални ипотеки ще подобри демографската ситуация в Русия.

Без съмнение ползата от ипотечното кредитиране също ще повиши социалното ниво на руснаците. Мнозина ще си позволят да закупят жилища, за които преди не са имали средства.

Кой има право на отстъпка при ипотека от 1 януари 2018 г. - времето за субсидии за ипотечно кредитиране на семейства при раждане на 2 или 3 деца

Руските семейства могат да кандидатстват за субсидия при следните условия:

1. Децата трябва да са непълнолетни и да са родени не по-късно от януари 2012 г.
2. Второто дете трябва да се роди между 1 януари 2018 г. и 31 декември 2020 г.
3. Третото дете трябва да се роди между 1 януари 2018 г. и 31 декември 2023 г.
4. Само един родител също кандидатства за субсидия.
5. Необходимо е да се предоставят съответните документи в местната администрация.

Нека го декодираме с пример:

Семейство от Санкт Петербург, което ще има две деца от началото на 2018 г. до края на 2020 г., не може да разчита на субсидия.

Но семейството, в което едно дете вече е родено по-рано от началото на 2012 г., ина времевтори или трети се появи, може да разчита на тази мярка за подкрепа.

Условията за получаване на ипотечен кредит са както следва:

1. Валидност 3 години от датата на издаване на кредита при раждане на второ дете - или в рамките на 5 години при раждане на трето.
2. При раждане на трето дете в края на срока, но не по-късно от 31 декември 2022 г., периодът на програмата се удължава с 5 години - от края на периода на ипотека, получен за второто дете.

През периода на ипотеката семействата се разширяват, попълват се с деца. И следователно за много кредитополучатели въпросът е много актуален: при раждането на дете отписва ли се ипотеката в Сбербанк или друга кредитна институция и при какви условия?

На държавни помощи за закупуване на собствено жилище

Сравнително наскоро влязоха в сила различни програми за субсидиране, които помагат на младите семейства да подобрят условията си на живот. В рамките на държавните помощи се предоставя помощ на семейства, в които е родено дете през периода на ипотеката.

За да получите субсидия, когато децата се явят, че изплащат част от ипотеката, е необходимо кредитът първоначално да е издаден по програма „Младо семейство”.

Условията за получаване на преференциална ипотека предполагат, че поне единият от съпрузите не трябва да е по-възрастен от 35 години, а семейството официално се счита за нуждаещо се от подобрени условия на живот. За държавна помощизискванията за възраст важат за всеки съпруг.

При заем по програма „Младо семейство” при раждане на дете държавата подпомага родителите, като изплаща част от заема.

Заедно с това в такава кредитна институция като Сбербанк намаляването на ипотеката при раждане на дете е придружено от отлагане на плащанията. Подобни условия предлага VTB Bank.

Сбербанк предоставя ипотечни заеми по програмата "Младо семейство" с намален лихвен процент, 10,25 - 11,4% годишно и нисък минимален праг на вноска - 15% от стойността на закупения имот.

Какви са условията за субсидията за закупуване на жилище с поява на деца

Държавата предвижда различни видове субсидии, които се предоставят при раждане на деца. Това са фондове за майчинство, които могат да се използват за подобряване на условията на живот, и жилищни субсидии за изплащане на ипотечен кредит.

Условията на плащане варират в зависимост от броя на децата. В някои региони могат да бъдат установени допълнителни обезщетения за участниците в програмата при раждане на деца, например следния вид.

При поява на първото дете се заплаща част от сумата, достатъчна за откупуване на жилищна площ равна на 18 кв.м. В някои региони размерът на обезщетенията може да бъде увеличен по решение на местните власти.

При поява на второ дете се заплаща сума за откупуване на още 18 кв.м. Също така родителите могат да имат достъп до средства за майчинство, които могат да бъдат използвани за изплащане на част от ипотечния дълг предсрочно.

При раждането на 3 деца ипотеката се отписва в Sberbank или VTB Bank, тоест размерът на държавната субсидия ще бъде равен на останалата част от дълга по заема, така че кредитополучателят да може да го изплати напълно.

Ипотечното кредитиране по програмата "Младо семейство" може да се предлага в различни банки. Най-популярните търговски организации сред предлагащите преференциални заеми са Сбербанк и ВТБ.

Възможно ли е да се получат ипотечни обезщетения за раждане на деца под стандартна ипотека?

Ако говорим за традиционни ипотечни заеми, които не предвиждат участие в държавни програми за подобряване на условията на живот, тогава банките не предоставят ползи. Тъй като това поставя кредитополучателите в неравностойно положение по отношение на един и същ кредитен продукт.

Въпреки това, въпреки че отписването на ипотека в Сбербанк при раждането на дете не е възможно при стандартен заем, кредитополучателят може да разчита на отложени плащания върху главницата на дълга (лихвите все още се плащат) за период до 3 години, когато първото дете се появява и пет, когато второто.

VTB Bank и Sberbank обмислят възможността за отлагане на плащанията за своите кредитополучатели по стандартни ипотечни програми. Но решението за това се взема индивидуално след лична комуникация между специалист и клиент.

За да получите възможност за отлагане, трябва да се свържете с банката със съответното заявление.

Какво ви е необходимо, за да получите жилищна надбавка при раждане на дете?

За да кандидатствате за държавна субсидия за погасяване на част от ипотечен кредит, трябва да подадете заявление до администрацията на населеното място, където живеят кредитополучателите. Важно е да направите това възможно най-рано, тъй като списъкът на чакащите за безвъзмездна помощ може да се разтегне с години.

Пакетът от документи, необходими за кандидатстване за субсидия, включва следния списък с документи и препратки:

• свидетелство за брак, както и раждане на дете;
• паспорт на всеки съпруг и деца до 18 години;
• извлечение от домашната книга за състава на семейството;
• удостоверение, че семейството е официално признато за нуждаещо се от подобрени условия на живот;
• договор с банка за ипотечен кредит;
• удостоверения, потвърждаващи доходите на съпрузите.

Не само тези съпрузи, които имат дете, но и тези родители, които са осиновители, могат да кандидатстват за обезщетения по програмата „Младо семейство“. Съответните документи ще трябва да бъдат приложени към пакета документи за получаване на субсидия за потвърждаване на осиновяването или осиновяването на дете.