I slutet av 2014 upplevde landet en kraftig ökning av antalet bolåneskulder bland landets befolkning. Detta beror på ett kraftigt fall i rubelns växelkurs på grund av den utdragna krisen i den ryska ekonomin.

I samband med detta har regeringen Ryska Federationen Ett program för att hjälpa AHMLs bolånetagare utvecklades, som har implementerats sedan 2016. Om vem som kan få det och senaste nyheterna om arbetet med tilläggsfinansieringsprojektet längre fram i artikeln.

Villkor för deltagande i programmet

Ett särskilt program för statligt stöd AHML (Agency for Housing Mortgage Lending) är nödvändigt för att omstrukturera problemet med hypotekslån till förmånliga priser, där staten gör en del av den månatliga betalningen för låntagaren. Storleken på låneskulden spelar ingen roll.

Hotline-nummer - 8-800-755-55-00

Det finns flera villkor för att få statligt stöd:

1. pass,
2. certifikat som dokumenterar din ekonomiska säkerhet,
3. Dokumentation om inteckning och pantsatt egendom (kopia av avtalet, bankintyg, kopia av köpe- och försäljningsavtalet för intecknad fastighet),
4. utdrag ur det statliga registret för en bostadsfastighet för att bekräfta belånad bostads status.

• En låntagare kan delta i assistansprogrammet endast om bankorganisationen också är deltagare. Till exempel kan Sberbank-kunder få statligt stöd.

För låntagare som tagit ett bostadslån med säkerhet i egen bostad gäller särskilda villkor:

• Alla bostäder kan pantsättas, inklusive de som är föremål för rätten att kräva deltagande i konstruktion enligt kontraktet;
• Denna fastighet måste vara låntagarens enda bostadsort. Det är värt att notera att den totala andelen i egendomen för varje ägare måste vara mindre än 50 %;
• Ytan för en pantsatt ettrumslägenhet bör inte vara mer än 45 kvadratmeter. För en tvårumslägenhet är maxgränsen 65 kvadratmeter, och för en trerumslägenhet eller mer - upp till 85 kvadratmeter;
• Kostnaden för den intecknade egendomen bör inte överstiga kostnaden för standardbostäder på primär- och sekundärmarknaden med mer än 60 %. Som jämförelse används det regional marknad enligt Rosstat på dagen för tagande av ett bostadslån. Detta villkor gäller inte familjer med tre eller fler barn.

Hur man får ekonomiskt stöd

För att ansöka om ekonomiskt bistånd från AHML måste låntagaren kontakta den bankorganisation som gett ut bolånet. För att göra detta måste han tillhandahålla ett visst paket med dokument, tidsfristerna för inlämning och listan över vilka fastställs av banken själv.

I början av augusti 2017 godkände Ryska federationens regering, under ledning av Dmitrij Medvedev, det fortsatta arbetet med programmet för vissa kategorier av hypotekslåntagare som befinner sig i en svår situation. Som ett resultat antogs en ny resolution, vars genomförande börjar den 22 augusti.

Rus24 portal. News rapporterar att från statsbudget 2 miljarder rubel tilldelades för att utöka stödprogrammet till bolånetagare.

En av huvudpunkterna i detta dokument är att skicka in en ansökan på nytt vid avslag. Det vill säga, om en medborgare nekades deltagande i programmet innan resolutionen antogs, kommer han att ansöka om ekonomiskt stöd igen. Det är värt att notera att i det här fallet kommer uppgifterna att beaktas med hänsyn till alla ändringar som inträffade efter avslaget.

Även om bolånet utfärdades i utländsk valuta, då kommer låneskulden att överföras till ryska rubel, vid tillhandahållande av statligt stöd.

Video: Det statliga stödprogrammet för bolånetagare har förlängts

Dekret från Ryska federationens regering av den 20 april 2015 N 373
"Om de viktigaste villkoren för genomförandet av programmet för stöd till vissa kategorier av låntagare för bostadslån (lån) som befinner sig i en svår ekonomisk situation, och ökningen auktoriserat kapital Aktiebolag "DOM.RF"

17 juli, 7 december 2015, 24 november 2016, 10 februari, 11 augusti 2017, 3 oktober 2018, 23 oktober 2019

För att genomföra planen med prioriterade åtgärder för att säkerställa hållbar ekonomisk utveckling och social stabilitet under 2015, godkänd genom order från Ryska federationens regering av den 27 januari 2015 N 98-r, beslutar Ryska federationens regering:

1. Godkänn bifogade grundvillkor för genomförandet av biståndsprogrammet för vissa kategorier av låntagare för bostadslån (lån) som befinner sig i en svår ekonomisk situation.

2. Ryska federationens ministerium för bygg- och bostadstjänster och kommunala tjänster ska skicka till aktiebolaget "Agency for Housing Mortgage Lenning" på föreskrivet sätt federala budgetmedel till ett belopp av 4,5 miljarder rubel, enligt den federala lagen "Om den federala budgeten för 2015 och för den planerade perioden 2016 och 2017", som ett bidrag till det auktoriserade kapitalet i aktiebolaget "Agency for Housing Mortgage Lending" för genomförandet av ett program för att hjälpa vissa kategorier av låntagare för bostadslån (lån) som hamnar i en svår ekonomisk situation.

3. Federal Agency for State Property Management ska säkerställa, i enlighet med det fastställda förfarandet, en ökning av det auktoriserade kapitalet i aktiebolaget "Agency for Housing Mortgage Lenning" med 4,5 miljarder rubel genom att placera ytterligare aktier och utföra åtgärder relaterade till förvärvet av dessa aktier och registrering av äganderätt till dem i Ryska federationen, i enlighet med trepartsavtalet mellan ministeriet för byggande och bostads- och kommunala tjänster i Ryska federationen, Federal byrå för förvaltningen av statens egendom och aktiebolaget "Byrån för bostadshypoteksutlåning".

3.1. Tillåt aktiebolaget "Bostadslånebyrån" att:

använda medel som erhållits i enlighet med punkt 2 i denna resolution i syfte att kompensera förlorade inkomster eller förluster (del därav) till borgenärer (långivare) på bostadslån (lån), hypoteksförmedlare som arbetar i enlighet med den federala lagen "om hypotekslån" värdepapper", för bostadshypotekslån (lån), vars fordringsrätt förvärvats av hypoteksförmedlare, och aktiebolaget "Hushypotekslånebyrå" för bostadshypotekslån (lån), vars fordringsrätt förvärvades av detta företag, om de angivna bolånekrediterna (lånen) omstrukturerades i enlighet med de grundläggande villkoren för genomförandet av stödprogrammet för vissa kategorier av låntagare för bostadslån (lån) som godkänts av detta beslut (nedan kallat program);

placera tillfälligt tillgängliga medel som erhållits för att genomföra programmet i enlighet med Rysslands lagstiftning och använda inkomsterna från deras placering för att finansiera programmet och kompensera för deras driftskostnader i samband med genomförandet av programmet, listan över som bestäms av förvaltningsrådet för aktiebolaget "Bostadshypoteksbyrån" utlåning".

Godkänd
Regeringsbeslut
Ryska Federationen
daterad 20 april 2015 N 373

Grundläggande villkor
genomförande av ett stödprogram för vissa kategorier av låntagare för bostadslån (lån) som befinner sig i en svår ekonomisk situation

Med ändringar och tillägg från:

7 december 2015, 24 november 2016, 10 februari, 11 augusti 2017, 3 oktober 2018, 23 oktober 2019

1. De viktigaste villkoren för genomförandet av programmet för stöd till vissa kategorier av låntagare för bostadslån (lån) som befinner sig i en svår ekonomisk situation (nedan kallat programmet) bestämmer villkoren för omstrukturering av bostadslån lån (lån) för vissa kategorier av låntagare som befinner sig i en svår ekonomisk situation, och även villkoren för ersättning till borgenärer (långivare) för bostadslån (lån), hypoteksförmedlare som arbetar i enlighet med den federala lagen "om hypotekslån ”, för bostadshypotekslån (lån), vars fordringsrätt förvärvats av hypoteksförmedlare, samt aktiebolag till bolaget "DOM.RF" för bostadshypotekslån (lån), vars fordringsrätt förvärvats av detta företag, förluster (delar därav) som uppstår till följd av sådan omstrukturering (nedan kallad borgenär, låntagare, ersättning, omstrukturering).

2. Återbetalning enligt programmet utförs en gång för bostadslån (lån) omstrukturerade i enlighet med detta dokument, på det sätt som fastställts av aktiebolaget "DOM.RF", publicerad på dess officiella webbplats på informationen och telekommunikationsnätet "Internet", med beaktande av bestämmelserna i punkt 5.1 i detta dokument.

3. Förluster (del därav) hos borgenären för varje bostadslån (lån) som omstrukturerats i enlighet med detta dokument är föremål för kompensation med det belopp med vilket, till följd av omstrukturering i de fall som anges i punkt "c" av punkt 10 i detta dokument, storleken på den monetära låntagarens förpliktelser enligt låneavtal(låneavtal), men inte mer än det maximala ersättningsbelopp som fastställs i punkt 6 med hänsyn till punkt 7 i detta dokument.

4. Ersättning enligt programmet genomförs inom Pengar för genomförandet av programmet.

5. Omstrukturering genomförs på grundval av borgenärens beslut om den ansökan om rekonstruktion som låntagaren lämnat till borgenären (nedan kallad ansökan om rekonstruktion).

Omstrukturering kan genomföras genom att ett avtal ingås mellan borgenären och låntagaren (solidgäldenärer) om att ändra villkoren i ett tidigare ingått kreditavtal (låneavtal), ingående av ett nytt kreditavtal (låneavtal) i syfte att fullt återbetalning av skuld på ett omstrukturerat bostadslån (lån), ingående av ett förlikningsavtal (nedan kallat rekonstruktionsavtalet). Villkoren i omstruktureringsavtalet måste överensstämma med de krav som fastställs i punkt 10 i detta dokument.

Information om ändringar:

De grundläggande villkoren kompletterades med klausul 5.1 från den 2 november 2019 - Dekret från den ryska regeringen av den 23 oktober 2019 N 1360

5.1. Om det förfarande som fastställts av aktiebolaget "DOM.RF", specificerat i punkt 2 i detta dokument, föreskriver att borgenären lämnar in en ansökan om ersättning för förluster till aktiebolaget "DOM.RF" ( del därav) som uppstår som ett resultat av omstruktureringen av bostadslån (lån) i enlighet med villkoren i programmet, och dokument som bekräftar att villkoren i punkt 8 i detta dokument uppfylls, kan sådana ansökningar och dokument övervägas och beslut om dem kan fattas av aktiebolaget "DOM.RF" endast om de kommit in till aktiebolaget "DOM" .RF senast den 31 oktober 2019.

6. Det maximala ersättningsbeloppet för varje omstrukturerat bostadslån (lån) är 30 procent av saldot av lånet (lånet) beräknat på dagen för ingåendet av omstruktureringsavtalet, men inte mer än 1 500 tusen rubel, utom för de fall som anges i punkt 7 i detta dokument.

7. I enlighet med beslutet från den interdepartementala kommissionen för att fatta beslut om ersättning till borgenärer (långivare) för bostadslån (lån), hypoteksförmedlare som verkar i enlighet med den federala lagen "om hypotekslån" för bostadslån (lån) , fordringsrätter för vilka förvärvades av hypoteksförmedlare, och aktiebolaget "DOM.RF" för hypotekslån bostadslån (lån), fordringsrätter för vilka förvärvades av detta bolag, förluster (del av dem) uppkomna som en resultatet av omstruktureringen av bostadslån (lån) i enlighet med villkoren i programmet (nedan kallad den interdepartementala provisionen), det maximala ersättningsbeloppet för varje omstrukturerat bostadslån (lån) baserat på motsvarande tillämpning av borgenär till interdepartemental provision kan höjas, dock högst 2 gånger, på sätt som föreskrivs av bestämmelserna om interdepartemental provision .

8. Om inte annat anges i detta dokument, från och med dagen för inlämnande av omstruktureringsansökan, måste följande villkor samtidigt vara uppfyllda:

a) låntagaren (med flera gäldenärer) är medborgare i Ryska federationen som tillhör en av följande kategorier:

medborgare som har ett eller flera minderåriga barn eller är vårdnadshavare (förvaltare) för ett eller flera minderåriga barn;

medborgare som är funktionshindrade eller har funktionshindrade barn;

medborgare som är stridsveteraner;

medborgare som är beroende av personer under 24 år som är studenter, studenter (kadetter), doktorander, adjungerade, invånare, assisterande praktikanter, praktikanter och heltidsstudenter;

b) Förändring av låntagarens ekonomiska situation (med flera gäldenärer) - den genomsnittliga månatliga totala inkomsten för låntagarens familj (med och flera gäldenärer), beräknad för 3 månader före inlämnandet av ansökan om omstrukturering, efter avdrag för beloppet för den planerade månatliga betalningen på lånet (lånet), beräknat för dagen före inlämnandet av ansökan om omstrukturering, inte överstiger det dubbla beloppet för varje familjemedlem till låntagaren (en solidarisk gäldenär) levnadslön etablerade i de konstituerande enheterna i Ryska federationen på vars territorium de personer vars inkomster beaktades vid beräkningen bor. Samtidigt är den genomsnittliga månatliga totala inkomsten för låntagarens familj (med och flera gäldenärer) i faktureringsperiod lika med summan genomsnittlig månadsinkomst låntagaren (den solidariska gäldenären) och hans familjemedlemmar, vilka vid tillämpningen av denna paragraf omfattar låntagarens make (solidariska gäldenären) och hans minderåriga barn, inklusive de som står under hans förmynderskap eller förvaltarskap, samt personer som anges i punkt fem i underklausulen "a" i denna paragraf, och beloppet för den planerade månatliga betalningen på lånet (lånet), beräknat på dagen före dagen för inlämnande av ansökan om omstrukturering, ökat med minst 30 procent jämfört med till beloppet för den planerade månatliga betalningen, beräknad på dagen för ingåendet av låneavtalet ( låneavtal);

c) säkerhet för fullgörandet av låntagarens skyldigheter enligt ett kreditavtal (låneavtal) är en inteckning i en bostadslokal belägen på Ryska federationens territorium, eller en pantsättning av fordringsrätter till sådana bostadslokaler som härrör från ett avtal om deltagande i delad konstruktion som uppfyller kraven i den federala lagen "Om deltagande i delad konstruktion" konstruktion lägenhetsbyggnader och andra fastighetsobjekt och om ändringar av vissa rättsakter från Ryska federationen" (nedan kallat avtalet för deltagande i delad konstruktion);

d) den totala ytan av bostadslokaler, inklusive bostadslokaler, vars fordran följer av ett avtal om deltagande i gemensamt byggande, vars inteckning utgör säkerhet för fullgörandet av låntagarens skyldigheter enligt kreditavtalet (lånet) avtal), inte överstiger 45 kvadratmeter. meter - för ett rum med 1 vardagsrum, 65 kvm. meter - för ett rum med 2 vardagsrum, 85 kvm. meter - för ett rum med 3 eller fler vardagsrum;

e) bostadslokal, inklusive bostadslokal, vars fordran följer av avtal om deltagande i gemensamt byggande, vars inteckning utgör säkerhet för fullgörande av låntagarens förpliktelser enligt kreditavtalet (låneavtalet), är (vilja vara) pantsättarens enda bostad. Samtidigt, under perioden från och med datumet för ikraftträdandet av dekretet från Ryska federationens regering av den 20 april 2015 N 373 "Om de viktigaste villkoren för genomförandet av programmet för stöd till vissa kategorier av låntagare för bostadslån (lån) som befinner sig i en svår ekonomisk situation, och en ökning av det auktoriserade kapitalet i aktiebolaget "DOM.RF" den dag då låntagaren lämnar in en ansökan om omstrukturering, det sammanlagda andel av pantsättaren och dennes familjemedlemmar i äganderätten till högst 1 annan bostadsfastighet medges till ett belopp av högst 50 procent.. Vid tillämpningen av denna paragraf, till familjemedlemmar Pantsättaren omfattar panthavarens make och hans minderåriga barn, inklusive de som står under hans förmynderskap eller förvaltarskap. Efterlevnaden av de angivna villkoren bekräftas av låntagarens ansökan i enkel skriftlig form. Låntagarens inlämnande av uppgifter från Unified State Register of Real Estate krävs inte. Joint Stock Company "DOM .RF" "kontrollerar den information som tillhandahålls av låntagaren i enlighet med detta stycke;

f) kreditavtalet (låneavtalet) ingicks minst 12 månader före den dag då låntagaren lämnade in en ansökan om rekonstruktion, utom i de fall där hypotekslånet (lånet) lämnades i syfte att full återbetalning av skulden på ett bostadslån lån (lån) lämnat minst 12 månader före den dag då låntagaren lämnar in ansökan om omstrukturering.

9. I händelse av bristande efterlevnad av högst två villkor enligt punkt 8 i detta dokument, är betalning av ersättning enligt programmet tillåten i enlighet med beslut av den interdepartementala kommissionen på det sätt som föreskrivs av bestämmelserna om interdepartemental provision.

10. Omstruktureringsavtalet måste samtidigt innehålla följande villkor:

a) ändra valutan för lånet (lånet) från utländsk valuta till ryska rubel till en kurs som inte är högre än kursen för motsvarande valuta som fastställts Centralbank Ryska federationen från och med dagen för ingåendet av omstruktureringsavtalet (för krediter (lån) denominerade i utländsk valuta);

b) fastställande av utlåningsräntan till högst 11,5 procent per år (för krediter (lån) denominerade i utländsk valuta) eller inte högre än den ränta som gällde på dagen för ingående av omstruktureringsavtalet (för krediter (lån) denominerade i ryska rubel );

c) minskning av låntagarens monetära förpliktelser (de solidariska gäldenärer) till ett belopp som inte är lägre än det maximala ersättningsbelopp som fastställts i punkt 6 med hänsyn till punkt 7 i detta dokument, på grund av en engångsförlåtelse av en del av kreditbeloppet (lånebeloppet) och (eller) ändra valutan för krediten (lånet) från en utländsk valuta för ryska rubel till en kurs som är lägre än kursen för motsvarande valuta som fastställts av Ryska federationens centralbank den datum för ingående av omstruktureringsavtalet (för krediter (lån) denominerade i utländsk valuta);

d) befrielse för låntagaren (de solidariska gäldenärer) från att betala den straffavgift som uppstått enligt villkoren i kreditavtalet (låneavtalet), med undantag för den straffavgift som faktiskt betalats av låntagaren (de solidariska gäldenärerna) och (eller) samlas in på grundval av ett domstolsbeslut som har vunnit laga kraft.

11. Vid ingåendet av ett rekonstruktionsavtal är det inte tillåtet att minska villkoren för bostadslån (lån) och (eller) debitera borgenären från låntagaren (de solidariska gäldenärerna) av en provision för åtgärder relaterade till rekonstruktionen.

12. Alla betalningar under programmet utförs i ryska rubel till kursen för motsvarande valuta som fastställts av Ryska federationens centralbank på dagen för ingåendet av omstruktureringsavtalet (för krediter (lån) denominerade i utländsk valuta).

Det beslutades att vidta ett antal åtgärder som syftar till att stödja vissa kategorier av låntagare på bostadslån (lån) som befinner sig i en svår ekonomisk situation.

En förteckning över sådana låntagare har upprättats. Dessa inkluderar medborgare med två eller fler minderåriga barn, militärveteraner, funktionshindrade, anställda vid vetenskapliga organisationer, statliga och kommunala institutioner inom hälso- och sjukvård, kultur, socialt skydd, sysselsättning, fysisk utbildning och idrott samt organisationer inom det militärindustriella komplexet.

För dessa personer ges möjligheten att sanera bolåneskulden på grundval av en ansökan. Till exempel om deras inkomst har minskat med mer än 30 %. Lånet tillhandahölls i utländsk valuta, vars betalningar ökade med mer än 30 % på grund av deprecieringen av rubeln (jämfört med den månatliga betalningen i september 2014).

Krav har fastställts för föremålet för bolånet (inklusive plats, bostadsyta, kostnad), såväl som för själva lånet. Syftet med det sistnämnda är deltagande i gemensamt byggande, köp av bostad, större reparationer etc. Utbetalningsförseningen från och med inlämnande av ansökan är minst 30 och högst 120 dagar. Lånet utfärdades senast den 1 januari 2015.

Som en del av omstruktureringen är det tänkt att minska låntagarens lånebetalningar under assistansperioden på upp till 12 månader, efterskänka en del av huvudskulden och ändra lånevillkoren av långivaren samt fastställa räntan till en nivå som inte överstiger 12 % per år.

Borgenären ges rätt att få ersättning för en del av den förlorade inkomsten under biståndstiden, som sträcker sig från 6 till 12 månader.

Det maximala ersättningsbeloppet för varje lån för en del av förlorad inkomst eller förlust är 200 tusen rubel.

För att genomföra assistansprogrammet ökades OJSC AHMLs auktoriserade kapital med 4,5 miljarder rubel.

Dekret från Ryska federationens regering av den 20 april 2015 N 373 "Om de viktigaste villkoren för genomförandet av programmet för stöd till vissa kategorier av låntagare för bostadslån (lån) som befinner sig i en svår ekonomisk situation, och om att öka det auktoriserade kapitalet i aktiebolaget "DOM.RF"

Denna resolution träder i kraft 7 dagar efter dagen för den officiella publiceringen

Punkt "c" i punkt 2 i de viktigaste villkoren för genomförandet av programmet som godkänts av denna resolution träder i kraft

På grund av en betydande försämring av den ekonomiska situationen för medborgare i Ryska federationen 2015 beslutade staten att ge stöd till hypotekslåntagare som tillhör sociala grupper. Detta projekt genomförs genom Bostadsbolåneverket (AHML). Det är värt att notera en gång att endast vissa medborgare kan dra nytta av detta hjälpprogram, kraven för vilka, såväl som den nödvändiga uppsättningen av dokument och registreringsförfarandet, vi kommer att överväga mer i detalj i den här artikeln.

Alternativ för att hjälpa bolånetagare

Det är viktigt att omedelbart notera det det här ögonblicket Programmet gäller uteslutande avtal som ingåtts enligt det under perioden till 31 maj 2017. Det vill säga om du har möjlighet och lust att använda hjälp bör du ansöka om det så tidigt som möjligt. Vi rekommenderar dig också att först kontrollera med din bank om dess deltagande i programmet och tillgången på medel som tilldelats från budgeten för denna hjälp, eftersom i deras frånvaro kommer alla ansträngningar att samla in dokument och formalisera dem att vara förgäves.

Det är värt att förstå att detta program ger flera alternativ för ekonomiskt stöd, från vilka låntagaren själv och hans bank sedan väljer den mest lämpliga. Dessutom föreskriver själva förfarandet en omstrukturering av skuldförbindelsen genom ytterligare avtal eller ingående av ett nytt låneavtal. Direkt hjälp kan ges på ett av fyra sätt.

1. Återbetalning av en del av inteckningskapitalet. Detta alternativ ger en engångsöverföring av medel, vars volym inte kan överstiga 20% av skuldens saldo vid tidpunkten för omstruktureringen och 600 000 rubel (30% och 1 500 000 rubel för stora familjer, och de som har två minderåriga barn), i syfte att minska huvudskulden.
2. Minskad månadsbetalning. Dess storlek kommer att minskas med minst 50 % i upp till 18 månader.
3. Räntesänkning. Om inteckningen ursprungligen utfärdades i rubel, är nivån på den nyinrättade provisionen för användning lånade pengar bör inte överstiga dess nuvarande värde, och för lån i utländsk valuta - inte mer än 12% per år.
4. Ändra utlåningsvalutan. Stöd tillhandahålls för omstrukturering av skulder från utländsk valuta till rubel till den kurs som fastställts av Ryska federationens centralbank vid tidpunkten för genomförandet av transaktionen.

Det är värt att notera att uppskjuten betalning också finns. Det vill säga en anståndsperiod föreskrivs för återbetalning av bolånet, som föreskriver en giltighetsperiod för att befria låntagaren från skyldigheten att betala en del av huvudskulden och upplupen ränta.

Villkor för att få hjälp till bolånetagare från AHML

För att använda programmet måste hypotekslåntagaren, förutom att vara medborgare i Ryska federationen, uppfylla alla fyra grundläggande krav. Om åtminstone ett av villkoren inte är uppfyllt, kommer assistans tyvärr att nekas.

1. Attityd till en social grupp. Det kommer att räcka för att uppfylla ett av följande villkor:

• Har ett eller flera minderåriga barn (egna, adopterade eller officiellt under deras vård);
• Stridsveteran;
• Du är själv handikappad eller det finns ett handikappat barn i familjen;
• En beroende elev under 24 år stöds.

2. Otillräcklig familjeinkomst. Om tidigare (före 2017) krävdes en obligatorisk nedsättning lön låntagaren har minst 30%, då är detta villkor för närvarande annullerat. För att uppfylla detta krav räcker det att den genomsnittliga familjeinkomsten under de senaste tre månaderna, efter att ha betalat av på hypotekslånet, inte överstiger två existensminimum som motsvarar låntagarens hemvist för varje familjemedlem.

Till exempel fick en person som bor i Saratov-regionen 150 000 rubel under de senaste 3 månaderna. Således kommer den genomsnittliga lönen att vara 50 000 rubel. Hans familj består av tre personer - han själv (låntagare), fru (medlåntagare) och ett minderårigt barn. Maken får moderskapsersättningar, vars belopp under de senaste 3 månaderna uppgick till 30 750 rubel. Det vill säga medelvärdet är 10 250 rubel. Planerade utgifter, enligt schemat, för att betala lånet varje månad är 15 430 rubel.

Beräkningen görs enligt följande. Kostnaden för att återbetala bolånet subtraheras från familjens totala inkomst, som i det här fallet kommer att vara 60 250 rubel per månad. Nettobalansen kommer att vara 44 820 rubel. Detta belopp kommer att behöva delas mellan alla familjemedlemmar, det vill säga 3. Följaktligen kommer var och en att få 14 940 rubel.

Nu återstår bara att kontrollera inkomstbeloppen med dubbla existensminimum, som i motsvarande region är 8 773 rubel för den arbetsföra befolkningen och 8 300 rubel för barn. Varje kapabel familjemedlem (låntagare och medlåntagare) måste ha en inkomst på upp till 17 546 rubel och för ett barn - upp till 16 600 rubel. Alla värden överstiger de som faktiskt erhålls medelinkomst för varje familjemedlem. Således, enligt exemplet, uppfyller låntagaren det andra kravet i programmet.

3. Överensstämmelse med bostadsyta. Förutom den obligatoriska användningen av en lägenhet, som dessutom är belägen på Ryska federationens territorium, som säkerhet för inteckningslån, är det nödvändigt att det:

• Förbi uppskattat värde, baserat på priset per 1 kvm. meter, inte överstiger 60% av kostnaden för 1 kvm. meter relevant fastighet enl Federal service statlig statistik vid tidpunkten för genomförandet av låneavtalet;
• Den totala boytan översteg inte 45 kvadratmeter. meter, om dess layout indikerar 1 rum;
• Den totala boytan översteg inte 65 kvadratmeter. meter, om dess layout indikerar 2 rum;
• Den totala boytan översteg inte 85 kvadratmeter. meter, om dess layout indikerar 3 rum eller fler.

Det är värt att tänka på att alla krav på film och kostnad inte gäller för medborgare som har tre eller fler minderåriga barn i sin familj. Följaktligen är det bara tillräckligt att bostaden är belägen på Ryska federationens territorium och fungerar som säkerhet för hypotekslånet.

4. Den enda bostaden. Den egendom som anges i tredje stycket ska vara den enda lämpliga lokal som pantsättaren äger. Även om det är tillåtet för låntagaren själv och hans familjemedlemmar att äga upp till 50 % av en annan bostadsfastighet.

Nödvändigt paket med dokument

Om alla fyra av ovanstående krav är uppfyllda måste du fortsätta med att samla in ett paket med dokument. Det är värt att omedelbart notera det den rättsliga ramen tillåter banken att lägga till i listan nödvändiga dokument på individuell basis. Därför är det ofta värt att kontakta din kreditinstitut för detaljerad konsultation. Även om de nödvändiga dokumenten kommer att vara:

Pass för en medborgare i Ryska federationen (låntagare och hans make);


Barns födelsebevis;


Intyg om pågående eller upplöst äktenskap;


Om äktenskapet upplöstes, tillhandahålls ett intyg om detta och ett domstolsbeslut eller överenskommelse från föräldrarna om barnets bostad med en av de tidigare makarna.


Intyg om stridsveteran eller dokument som bekräftar tilldelningen av funktionshinder till låntagaren/hans barn etc.

Finansiella dokument. Beroende på ditt anställningsalternativ kan du behöva:

En kopia av arbetsjournalen, bestyrkt av arbetsgivaren;


Statligt utfärdat inkomstbevis;


Intyg om registrering av enskild företagare;


Intyg om registrering från myndigheterna socialförsäkring om tilldelning av arbetslös status med nivån på mottagna betalningar;


Hjälp från Pensionsfond om registreringsstatus och storleken på upplupna förmåner m.m.

Lån och betungande dokumentation.

Bolåneavtal;


Låneavtal;


Betalningsplan;


Tilläggsavtal till låneavtalet;


Utdrag från Unified State Register of Rights to fastighet och transaktioner med honom i fråga om inteckning (giltighetstid - 1 månad);


Fastighetsvärderingsrapport utförd vid pantregistrering;

En inteckning i säkerheten.

Förfarande för att få hjälp

För låntagaren, om du inte tar hänsyn till processen att samla in det nödvändiga paketet med dokument, är processen att använda detta program ganska enkel. Du behöver bara kontakta din bank med lämplig uppsättning dokument och en ansökan om omstrukturering. Därefter utför långivaren själv alla nödvändiga åtgärder för att överväga ansökan och, om nödvändigt, lämnar in den för ytterligare analys till AHML. Om beslutet är positivt räcker det att komma överens med banken om lämplig tidpunkt och datum för att upprätta ett nytt avtal eller ett tillägg till det befintliga.

Kommer det att finnas statligt stöd för bolån 2017 och 2018? Denna fråga intresserade många ryska medborgare efter att AHML-stödprogrammet för bolånetagare avslutades.

Från och med den 22 augusti 2017 börjar bolånehavarna få stöd från staten enligt nya regler.

Den uppdaterade versionen av statsprogrammet anger nya villkor för att få stöd från statsbudgeten. Tidigare gällande regler är inte längre relevanta. Regeringen lovar att minska bolåneskulden med upp till 30 % för dem som kvalificerar sig för programmet. Vi talar om ett belopp på cirka 1,5 miljoner rubel, men vissa kategorier av medborgare kan räkna med större belopp.

Innovationerna gäller främst de som fått lån i utländsk valuta.

Grundläggande regler enligt vilka statligt stöd ges

Huvudkravet kommer att vara betalningsbeloppet för låntagaren som kommer att ansöka om att skriva av en del av skulden. Det är nödvändigt att det finns ett överskott på 30% jämfört med de ursprungliga förhållandena.

En särskild kommission kommer att besluta med vilken procentsats skulden ska minskas i varje fall som inte kvalificerar sig. allmänna bestämmelser. För alla kommer det maximala avskrivningsbeloppet inte vara mer än 1,5 miljoner rubel. Och bara vissa medborgare kan räkna med att fördubbla detta belopp.

• Tiden som har gått sedan lånet erhölls är minst ett år.
• Lånemottagaren måste ha en försörjande icke-arbetande student eller minderårigt barn.
• Det finns inget krav på att funktionshindrade och veteraner ska ha barn.
• Låntagarens inkomst och området för hans hem bör inte överstiga de värden som fastställts av villkoren i programmet.
• Förekomsten av andra bostäder i fastigheten spelar roll.
• Du måste komma överens med kreditinstitutet om förseningsavgifter.

Vad är det statliga stödprogrammet?

Medel avsätts från statsbudgeten till bolåneinnehavare för att hjälpa till att betala tillbaka en del av skulden. Gäldenären förhandlar med banken om att genomföra rekonstruktion. Kreditinstitutet minskar skuldbeloppet, omvandlar saldot till ryska rubel eller sänker räntan.

Vem kommer inte att nekas en ansökan?

Inte alla bolåneinnehavare är berättigade att få stöd från staten. Du måste uppfylla vissa krav:

• har ett barn under 18 år;
• vara förälder till en heltidsstudent under 24 år;
• vara veteran eller handikappad.

I vissa fall kan även barnlösa familjer räkna med statlig hjälp.

Vad ska inkomsten vara?

Det är nödvändigt att bevisa att familjemedlemmarnas inkomst inte räcker för att betala för bolånet. För att ta reda på om låntagaren behöver hjälp kommer följande beräkningar att göras:

1. Den genomsnittliga familjeinkomsten per månad kommer att fastställas utifrån de senaste 3 månaderna.
2. Den månatliga lånebetalningen kommer att dras från den.
3. Skillnaden kommer att delas med antalet familjemedlemmar.

Om resultatet understiger den dubbla regionala försörjningsnivån, uppfyller gäldenären detta villkor.

Utöver inkomstnivån har storleken på månadsbetalningen betydelse. För att få stöd från statsbudgeten är det nödvändigt att dess storlek ökar med 30% eller mer från dagen för mottagandet av lånet.

Krav på bostad köpt med bolån

Huset eller lägenheten ska vara pantsatt.

Låntagaren är föremål för följande villkor:

• hypotekslån bostäder är den enda;
• lägenheten (huset) är registrerad som fastighet eller på villkoren gemensamt byggande;
• gäldenären och hans närstående ägde inte mer än 50 % av en annan lägenhet (hus) från den 30 april 2015;
• Ytan för en ettrumslägenhet är inte mer än 45 m², en tvårumslägenhet är 65 m² och en lägenhet med tre eller fler rum är 85 m².

Hur mycket pengar kommer att skrivas av

Gäldenärer kan förvänta sig en minskning av lånebeloppet med 30 %. Beräkningen sker i rysk valuta enligt växelkursen vid tidpunkten för omstruktureringen. Den maximala assistansgränsen är satt till 1,5 miljoner RUB.

Den här gången tar det statliga stödets storlek inte hänsyn till antalet barn. Varje familj kan få sin skuld reducerad med maxbeloppet.

För många låntagare hjälper det inte att lösa skuldfrågan att avskriva 30 % av skulden. Programmet föreskriver inrättandet av en kommission för att ge bistånd i särskilt svåra fall. I vissa situationer kan gränsen höjas.

Löptid för bolåneavtalet

Du kan få stöd från statsbudgeten om det har gått ett år eller mer sedan bolånet gavs. Sista datumet för undertecknandet av omstruktureringsavtalet anses vara slutdatum.

Om ett nytt avtal har upprättats med ett kreditinstitut för att överföra lånet till rubel, tas startdatumet för beräkning av löptiden som tidpunkten för ingående av det ursprungliga avtalet i utländsk valuta.

Villkor för omstruktureringsavtalet

När låntagaren ansöker om rekonstruktion kommer banken att formulera nya villkor. De ska ingå i omstruktureringsavtalet.

För att få hjälp från staten måste kontraktet ange villkoren för ett lån i utländsk valuta:

• skuldbeloppet konverteras till rysk valuta till den aktuella växelkursen eller lägre;
• ränta bör inte överstiga 11,5 %.

Om lånet utfärdades i rubel är villkoren följande:

• taxan kan inte vara högre än vad som anges i det gamla avtalet.

Det statliga stödprogrammet förutsätter att ett kreditinstitut minskar skulden med 30 %. Detta kommer att leda till en minskning obligatorisk betalning. Bolånetiden kan inte förkortas.

Vad kommer att hända med bankens påföljder för sena betalningar?

Deltagande i det statliga stödprogrammet ger gäldenären rätt att skriva av bankavgifter som ännu inte har betalats. Staten kommer inte att återbetala pengar som redan överförts eller samlats in av banken.

Bötesbeloppet täcks inte av statsbudgeten. Banken måste ingå ett förlikningsavtal med låntagaren om avskrivning av dessa belopp.

Kan registrering av statligt stöd vara en betaltjänst från banken?

Om ett kreditinstitut tilldelar en provision för att stödja transaktioner på statligt program, då bryter det mot lagen. Du kan lämna in ett klagomål till AHML.

Kan en låntagare som inte uppfyller programvillkoren få stöd från staten?

Även om gäldenären inte uppfyller alla krav har han en chans att få statligt stöd.

Om det finns mindre avvikelser med reglerna för programmet, men en särskild kommission, efter att ha studerat alla villkor, erkände att familjen inte kan klara av inteckningen, kan beslutet fattas till förmån för gäldenären.

En sådan kommission måste organiseras före den 1 september. Hur som helst är det värt att ta omstruktureringsansökan till banken.

Om låntagaren ansökt om statligt stöd under tidigare befintliga förutsättningar, men inte lyckats få det, kan han hoppas att hans ansökan kommer att prövas inom ramen för nytt program?

Handlingarna måste samlas in igen. Den tidigare ansökan är inte längre giltig. De tidigare kraven för gäldenärer fungerar inte. Assistans ges endast i enlighet med de nya villkoren.

Hur mycket tid avsätts för genomförandet av programmet?

Stödet för bolåneinnehavare kommer att gälla tills de 2 miljarder rubel som avsatts för programmet är förbrukade. Enligt beräkningar ska detta räcka till cirka 1 300 personer, vilket är cirka 30 % av alla hjälpbehövande valutabolånehavare. Den totala skulden på hypotekslån i utländsk valuta överstiger det belopp som avsatts för statligt stöd med 10 gånger.

Därför måste du agera aktivt för att få hjälp i tid. Så snabbt som möjligt, samla in handlingar, skicka in en ansökan och sluta ett omstruktureringsavtal.

Kommer hjälp att ges en andra gång till dem som fått det tidigare?

Nej, du kan bara skriva av en del av skulden en gång.

Är det vettigt för innehavare av rubelbolån att söka hjälp?

När det gäller ett rubellån bör du ansöka om statligt stöd endast om den obligatoriska betalningen från avtalets ingående har ökat med 30%. Annars kommer gäldenären inte att kunna delta i programmet.

Ett komplicerat ärende kan prövas av en kommission, även om låntagaren efter överenskommelse med banken betalar en fast betalning. Om situationen anses vara riktigt svår kan hjälp ges.

Men en sådan utveckling av situationen är osannolik. Mottagandet av ansökningar börjar den 22 augusti. Under tiden kommer en kommission att skapas och tid kommer att läggas på att överväga ett specifikt ärende, budgeten som avsatts för programmet kommer att upphöra.

Vad är förfarandet för låntagare i utländsk valuta

1. Först måste du noggrant studera alla bestämmelser i det nya programmet och analysera om låntagaren uppfyller alla krav. Om det är lämpligt kan du lämna in en ansökan på allmän grund, annars bör du lita på kommissionens beslut.
2. Därefter måste du besöka banken och ta reda på vilka dokument som krävs för att samla in. Där behöver du också klargöra villkoren för att få statligt bistånd och diskutera med bankanställda frågan om påföljder för sen betalning.
3. Förbered ett paket med dokument. Beställ alla nödvändiga certifikat i förväg.
4. Om du bestämmer dig för att gå igenom kommissionen måste du vänta på antagandet av förordningar som reglerar dess verksamhet. Den kan innehålla villkor som utesluter gäldenären från att delta i programmet.
5. Det viktigaste när man ansöker om statligt stöd är att ta hänsyn till att bistånd kommer att ges till dem som lyckats söka tidigare än andra.