Іпотека при народженні першої дитини – додаткове фінансове навантаження на сімейний бюджет, тим більше у період погіршення економічної ситуації в країні загалом.

При цьому, не маючи достатніх фінансових накопичень, та й зважаючи на вартість квадратного метра житлової нерухомості, стає очевидним, що окрім як оформити кредит, іншого способу обзавестися власним житлом у молодих сімей – ні.

Держава прагне надавати посильну підтримку парам з маленькими дітьми та надає можливість взяти участь у соціальних програмах шляхом надання пільги з іпотеки при народженні першої дитини та наступних малюків.

Іпотечне кредитування після народження першої дитини

Молода пара, незалежно від появи першого малюка світ, що під критерії участі у програмі федеральної чи регіональної програми може розраховувати отримання житлового сертифіката, і навіть розраховувати на часткове чи повне списання іпотеки.

Одним із пріоритетних завдань держави є сприяння у вирішенні житлового питання, яке може виражатися у вигляді:

• часткової оплати вартості нерухомого майна, у разі її придбання за готівку;
• початкового внеску під час укладання кредитного договоруна придбання житла;
• погашення іпотеки при народженні першої дитини;
• оплати тіла кредиту та нарахованих відсотків, крім штрафних санкцій чи нарахувань внаслідок несвоєчасного чи невиконання фінансових зобов'язань;
• списання іпотеки до 600 тисяч карбованців.

Щоб стати учасником федеральної або регіональної програми «Забезпечення житлом молодих сімей» потрібно зібрати необхідний пакет документів, а також підготувати заяву та поповнити ряди тих, хто чекає на отримання допомоги від держави.

Щоб розраховувати списання частини іпотеки при народженні першої дитини, необхідно відповідати встановленим критеріям та виконати ключові умови.

Умови участі у державній програмі

Списання іпотеки при народженні першої дитини можливе за умови:

• доказ факту істотного зниження доходів з причин, незалежних від позичальника;
• збільшення суми щомісячного платежу. Стосується тих клієнтів банку, котрі оформляли валютний кредит. Ослаблення національної валютинеминуче призводить до збільшення розміру щомісячної оплати за кредитом.

Перша вимога

Щоб потрапити під програму списання іпотеки при народженні дитини на суму 600 тис. крб., позичальнику потрібно офіційно підтвердити факт зниження рівня доходу щонайменше ніж 30% протягом останніх 3 місяці, попередніх звернення по допомогу до держави.

Прикладом підтверджуючого документа може бути довідка про доходи за формою 2-ПДФО, виписки з пенсійного фонду у разі отримання соціальної допомоги у зв'язку з частковою втратою дієздатності та присвоєння групи інвалідності.

Друга вимога

Могла бути оформлена в іноземній валюті, наприклад, у доларах США.

Ослаблення курсу рубля по відношенню до долара автоматично призводить до збільшення суми платежу в еквіваленті рубля.

Іншими словами, за графіком погашення сума в USD залишається незмінною, але у зв'язку з падінням курсу, позичальнику потрібно більше карбованців на купівлю необхідної суми в іноземній валюті.

Важлива умова збільшення щомісячного платежу має бути не менше ніж на 30%. У такому разі молодій сім'ї може бути надана можливість:

• списати до 600 тис. руб.;
• погодити зменшення суми щомісячного платежу вдвічі терміном на 1,5 року.

Вимоги до площі нерухомості

Взяти участь у державній програмі підтримки молодої сім'ї можна за умови, що придбане в іпотеку житло належить до економ-класу.

Площа такої нерухомості не може бути більшою:

• 45 кв. - Для 1-х квартир;
• 65 кв. - Для 2-х квартир;
• 85 кв. - Для 3-х квартир.

Також слід зважати на вартість придбаної нерухомості.

Сьогодні по всій території Російської Федераціїпродовжують функціонувати соціальні програми на підтримку молодих сімей із неповнолітніми дітьми. Дані програми підтримуються практично всіма банківськими установами, і Ощадбанк не став винятком.

Держава фінансує допомогу населенню на федеральному або ж регіональному рівні. Відповідно, у різних частинах країни умови, пільгові категорії та грошові виплати дещо відрізнятимуться. У свою чергу, банківські установи пропонують низку вигідних умов для своїх нинішніх та потенційних клієнтів, сприяючи цим вирішенню їхніх житлових проблем. Так, наприклад, коли держава забезпечує малозабезпечених додатковою матеріальною допомогою, Ощадбанк пропонує знижені відсоткові ставки, і навіть перегляди платіжних періодів, тобто відстрочки, співпрацюючи із субсидуванням від уряду.

Насправді російські громадяни оформляють іпотеку, часто обираючи саме Ощадбанк, оскільки ця недержавна установа навіть за умов кризи стабільно підтримується урядом. Іншими словами, це є певним забезпеченням надійності, що при оформленні кредиту на дуже суттєву суму і тривалий час є вкрай важливим нюансом.

Дорогі читачі!

Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок має унікальний характер. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему - звертайтеся у форму онлайн-консультанта праворуч →

Це швидко та безкоштовно!Або дзвоніть нам за телефонами (цілодобово):

Що пропонує Ощадбанк

Навіть якщо іпотека була взята молодою бездітною сім'єю, після народження дітей іпотечні програми змінюють свої умови. Відбувається це відразу після того, як дитина народилася, але про це позичальники повинні повідомляти самостійно. Тобто, народження малюка дає його батькам або батькові, якщо йдеться про матір чи батька одинаку, право просити про зниження відсотків за кредитом, відстрочення або часткове погашення боргу за рахунок державного бюджету.

Умови змінюються в залежності від того, перша це дитина в сім'ї, друга або третя. Наприклад, при народженні першого можна просити відстрочку, при народженні другого – , а третій дає право просити списання залишку боргу чи його частини залежно від суми невиплаченої іпотеки.

Соціальна допомога від держави у співпраці з Ощадбанком надається, зокрема, і такими програмами, як:

• Іпотека із залученням материнського капіталу(На купівлю або будівництво житла);
• Допомога молодим сім'ям для подружжя, яким не виповнилося тридцяти п'яти років;
• Реструктуризація кредиту з частковим погашенням заборгованості або зниження щомісячного платежу терміном до півтора року.

Переваги програми

Після вивчення та проведення аналізу банківських продуктів, пов'язаних з іпотечним кредитуванням, фахівці відзначають такі переваги:

Однак поспішати з ухваленням рішення не завжди розумно. Слід зважити всі переваги та недоліки, проаналізувати та порівняти кілька різних пропозицій, зіставивши їх із найближчими планами на майбутнє.

Державна підтримка

Уряд Російської Федерації уклав кілька значних домовленостей із Ощадбанком. Завдяки ним молоді сім'ї з дітьми мають можливість у спрощеному порядку виплатити іпотеку на житло, а також нести менші фінансові навантаження.

На що можна претендувати:

При народженні дитини Ощадбанком списується іпотека, тільки якщо йдеться про третю неповнолітню. Проте, слід враховувати, що це дуже непроста процедура. Потрібно буде зібрати безліч документів, витратити чимало часу та сил. Сума, яку держава надасть на погашення іпотеки, залежить від вартості нерухомості та вже виплаченої суми.

Процедура списання

Для списання іпотеки, оформленої через Ощадбанк, необхідно з'явитися до територіального відділення Пенсійного фонду із заздалегідь підготовленими документами. Що раніше це буде зроблено – то краще для платників за кредитом. До необхідного переліку паперів входять:

Для жителів великих населених пунктів підрозділ Пенсійного фонду зазвичай потрібно записуватися на прийом заздалегідь. Без явного запису діє жива черга. Після прийняття заяви з документами відповідальний співробітник призначить дату, коли можна буде з'явитися за результатом.

Вплив статусного аспекту

Не менш важливим аспектом при зверненні по державну допомогу при кредиті в Ощадбанку є перелік категорій осіб, які мають на це переважне право.

До них відносяться:

• Повнолітні дієздатні громадяни, які мають кровних чи офіційно усиновлених дітей;
• Учасники бойових дій за наявності свідоцтва ветерана;
• фізичні особи з обмеженими можливостями;
• Сім'ї, що мають на утриманні дітей з обмеженими можливостями.

Коли позичальники подають усі необхідні, правильно оформлені документи, що містять достовірну інформацію, їхня заявка буде схвалена. Після схвалення прохання грошові коштипереводяться на розрахунковий рахунок, окремо відкритий цієї мети, чи безпосередньо рахунок у банк, звідки будуть списані рахунок погашення іпотеки.

Після цього, щоб не виникало спірних ситуацій, доцільно отримати Пенсійний фондвідповідну квитанцію про переказ коштів, яка буде доказом цього факту. Це важливий момент, оскільки іноді виникає плутанина, і після оплати іпотеки продовжує вимагати його подальшого погашення. Це не велика проблема, але таке трапляється, коли при народженні дитини списується іпотека і Ощадбанк не отримує своєчасно повідомлення з державних структур.

Дорогі читачі!

Це швидко та безкоштовно!Або дзвоніть нам по телефонах (цілодобово).

Росіяни звертаються за пільговою іпотекою, навіть не ознайомившись із умовами програми. Почувши слово «пільгова», багато хто вирішує, що йдеться мало не про розстрочку для всіх бажаючих. Якщо ж вони підходять під умови держави і банків, то з великим подивом дізнаються, що компенсації з бюджету розраховані лише на кілька років, а не весь строк кредитування.

ЦІАН поспілкувався з регіональними ріелторами і склав рейтинг найпоширеніших міфів про пільгову іпотеку.

1. Пільгова іпотека доступна молодим сім'ям

Держпідтримка при отриманні кредиту доступна не всім молодим і не лише. Вона стосується всіх сімей, де є дві та більше дитини. Причому наймолодша дитина має народитися не раніше 1 січня 2018 року. А батьки мають бути лише громадянами Росії.

2. Держава не обмежує розмір кредиту (бо вона багата)

Ліміт кредиту за програмою обмежений. У Москві, Санкт-Петербурзі, Підмосков'ї та Ленінградській області він може змінюватись до 8 млн рублів. В інших регіонах Росії – до 3 млн рублів. Тобто можна купити квартиру і за 30 млн рублів, але при цьому початковий внесок повинен бути не менше 27 або 22 млн, залежно від регіону.

3. Початковий внесок не має значення

Розмір мінімального внеску вказано точно – від 20%. Таким чином, ті, хто хоче використовувати як початковий внесок материнський капітал, можуть розраховувати на квартиру, яка коштує не дорожче 2 млн 200 тис. рублів.

4. 6% на весь термін кредитування

Постановою від 28.03.2019 №339 затверджено, що період субсидування поширюється на весь термін дії кредиту на суму 6% річних.

Раніше цієї постанови діяло правило: при народженні другої дитини шестивідсоткова ставка діє не більше трьох років, якщо народиться третя - п'ять років. У випадку, коли народжуються другий та третій, сім'я може отримати вісім років за зниженою ставкою.

5. Програма субсидує іпотеку на вторинному ринку житла

Пільгова іпотека оформляється виключно на нові будинки та квартири. У тому числі, якщо оформляється договір пайового будівництва. Вторинний ринок у цій схемі виключено.

6. Рефінансування можливе під будь-яку житлову нерухомість

Рефінансувати іпотеку під пільгові 6% можна лише, якщо кредит оформлено на нове житло та куплено у компанії. Звертатися в ДОМ.РФ із заявою про зміну умов кредитування, навіть якщо квартира була куплена в новобудові, але її першим власником було фізичне, а не юридична особа, марно. Якщо ж квартира була куплена у агентства нерухомості, забудовника чи іншої юрособи, то рефінансування можливе.

7. Пільговою програмою можна скористатися лише один раз

Уряд не обмежує кількість іпотечних договорів, які можна оформляти одній сім'ї за шестивідсотковою ставкою. Головне, щоб заявники були платоспроможними та підходили під умови надання таких кредитів. Тому, якщо сім'ї вдалося швидко розплатитися з першою позикою, вона може звернутися за отриманням другої і навіть третьої.

8. Кредит під 6% можна отримати у будь-якому банку

Держава затвердила певний список банків, які беруть участь у програмі держпідтримки іпотечного кредитування у 2018 році, де можна отримати пільгову іпотеку. Щоб ознайомитись з ним, потрібно зайти на сайт ДОМ.РФ.

9. Доходи сім'ї не мають значення

Незважаючи на те, що у самій програмі пільгового кредитування йдеться про відсутність необхідності підтверджувати доходи сім'ї, банки завжди перевіряють платоспроможність заявників. Тому розраховувати на «сходження» чи «обов'язок» банків не звертати увагу на розмір зарплати не варто. Нерідко буває так, що отримавши схвалення на першому етапі, заявники в результаті отримують від банку відмову або пропозицію отримати меншу суму. Причина – недостатня фінансова забезпеченість.

10. Пільги можна отримати під валютний кредит

Кредити дають у рублях, тому охочих зіграти на курсах валют чекає відмова. Як з'ясувалося, серед росіян є і чимало таких, які вірять у швидке падіння котирувань провідних світових валют, і хочуть отримати пільговий кредит на житло у доларах, євро та навіть у ієнах та швейцарських франках. На таких «ділків» чекає розчарування, бо програма розрахована лише на рублеві кредити.

Держава планує найближчими роками впритул зайнятися підтримкою сімей з дітьми. Допомога надаватимуть російським сім'ям, у яких з'явиться на світ у 2018 році третя дитина, а також сім'ям, у яких дитина – друга.

Зокрема, такі сім'ї зможуть повернути компенсацію за іпотекою із коштів федерального бюджету.

Рішення уряду щодо надання субсидій на іпотеку багатодітним з 1 січня 2018 року

Захід такої соціальної підтримки росіян запропонував Президент РФ на завершальному Засіданні Ради з розвитку демографічної політики та підтримці дітей, яке проходило восени 2017 року.

Суть нововведення у тому, що сім'ї, які купують житло за іпотечним кредитуванням, можуть отримати субсидію від держави.

Кошти можна буде «погасити» відсоткову ставку вище 6% річних.

Міра соцпідтримки буде оформлена в окрему програму , за якою буде законопроект.

За статистичними даними Міністерства будівництва та ЖКГ РФ, з 2018 по 2023 рік цією можливістю можуть скористатися понад 500 тисяч російських сімей!

Перерахуємо основні параметри іпотечного кредитування для сімей із двома або трьома дітьми:

1. Старт програми націлений на січень 2018 року.
2. Субсидія може становити понад 4%.
3. Максимальний відсоток за іпотекою становитиме 6%, не більше.
4. Можна придбати нове житло по іпотеці або перекрити субсидією раніше отриманий кредит.

Не забувайте, що від держави діють свої програми з придбання житла у кредит вони ніяк не пов'язані з програмами, які надають банківські організації. Кредитні ставки за ними, як правило, нижчі.

Крім того, у багатьох регіонах існують житлові програми, про них варто дізнаватись.

Переваги пільгового кредитування житла для сімей з дітьми у 2018 році – вигода для сімей та очікувані результати програми

Від програми пільгового кредитування сім'ї відчують помітний зиск:

1. Розмір позики сягатиме максимум 90% від загальної вартості житлоплощі.
2. Початковий внесок з іпотеки становитиме 10% для сімей, які мають двох/трьох дітей, для подружжя без дітей – 15%, а решти позичальників – 20%.
3. Можна буде «погасити» іпотеку достроково, причому не нараховуватиметься комісія.
4. Розмір субсидії може перевищувати 4%.
5. У разі появи первістка позичальники можуть взяти відстрочку з виплати іпотеки і продовжити виплату, щойно дитині виповниться 3 роки.
6. При народженні другої дитини можна буде взяти відстрочку на 5 років, але при цьому потрібно буде виплачувати відсотки за іпотекою. Продовження оплати розпочнеться через 5 років.
7. Можна використовувати материнський капітал, щоб виконати боргові зобов'язання перед банківською організацією.
8. При народженні другої дитини можна повернути компенсацію, розраховану з вартості 18 квадратних метрівжитла, тобто 5%. А при народженні третьої дитини заборгованість із іпотеки буде виплачена державою повною мірою – тобто сума, що перевищує 6%.

Прогноз та очікувані результати:

1. Скористатись можливістю придбання житла в іпотеку за ставкою нижче, зможе більше сімей.
2. Приблизно 75% позичальників, у яких оформлена іпотека, мають дітей. Вони матимуть змогу швидше виплатити кредит.
3. На ринку нерухомості відбудеться бурхливе зростання.
4. Банківські організації охоче оформлятимуть іпотеку, оскільки частина виплат відразу ж субсидуватиметься з державного, місцевого і федерального бюджету.
5. Програма з пільгової іпотеки покращить демографічну ситуацію у Росії.

Безумовно, пільга щодо іпотечного кредитування підніме і соціальний рівень росіян. Багато хто дозволить собі придбати житло, на яке раніше не мали коштів.

Кому належить знижка на іпотеку з 1 січня 2018 року - терміни субсидій на іпотечне кредитування сімей при народженні 2 або 3 дитини

Субсидію можуть оформити російські сім'ї за таких умов:

1. Діти повинні бути неповнолітніми, і з'явитися на світ не пізніше січня 2012 року.
2. Друга дитина має народитися у період з 1 січня 2018 року по 31 грудня 2020 року.
3. Третя дитина має з'явитися у строк з 1 січня 2018 року по 31 грудня 2023 року.
4. Оформляє субсидію лише один з батьків, будь-який.
5. Необхідно подати відповідні документи до місцевої адміністрації.

Розшифруємо на прикладі:

Сім'я з Санкт-Петербурга, в якій народиться дві дитини в період з початку 2018 до кінця 2020 року, не можуть розраховувати на отримання субсидії.

А ось сім'я, в якій вже була народжена одна дитина раніше початку 2012 року, тау встановлений термінз'явився другий чи третій, може розраховувати на цей захід підтримки.

Терміни отримання іпотечного кредитування є такими:

1. Діє протягом 3 років з дати видачі кредиту при народженні другої дитини – або протягом 5 років при народженні третьої.
2. При народженні третьої дитини під кінець терміну, але не пізніше 31 грудня 2022 року, період дії програми буде продовжено на 5 років – з моменту закінчення періоду іпотеки, отриманої на другу дитину.

За час дії іпотеки сім'ї розширюються, поповнюються дітьми. А тому для багатьох позичальників є дуже актуальним питання: при народженні дитини чи списується іпотека в Ощадбанку чи іншій кредитній установі та на яких умовах?

Про державні пільги на придбання власного житла

Щодо нещодавно набули чинності різноманітні програми субсидування, спрямовані на допомогу молодим сім'ям у покращенні житлових умов. У межах державних пільг передбачено допомогу сім'ям, у яких на період дії іпотеки народилася дитина.

Щоб отримати дотацію при появі дітей на погашення частини іпотеки, необхідно, щоб кредит спочатку був оформлений в рамках програми “Молода сім'я”.

Умови для отримання пільгової іпотеки мають на увазі, що хоча б один із подружжя не повинен бути старшим 35-річного віку, а сім'я офіційно вважалася потребою в поліпшенні умов проживання. Для державної допомогивимоги за віком відносяться до кожного з подружжя.

У разі оформлення кредиту за програмою “Молода сім'я”, за фактом появи світ дитини, держава допомагає батькам, виплачуючи частину кредиту.

Поряд із цим, у такій кредитній установі як Ощадбанк зменшення іпотеки при народженні дитини супроводжується відстрочкою виплат. Аналогічні умови пропонує банк ВТБ.

В Ощадбанку передбачені іпотечні кредити в рамках програми "Молода сім'я" з зниженою процентною ставкою, 10,25 - 11,4% річних, і низьким порогом мінімального внеску - 15% від вартості нерухомості, що купується.

Які умови субсидії на купівлю житла у разі появи дітей

Державою передбачені різні види дотацій, які доступні з появою світ дітей. Це і засоби материнського капіталу, які можуть бути спрямовані на покращення умов проживання, та житлові дотації для погашення іпотечного кредиту.

Умови виплат є різними, залежно від кількості дітей. У деяких регіонах можуть надаватися додаткові пільги для учасників програми при народженні дітей, наприклад, наступного роду.

З появою першої дитини виплачується частина сума, достатня для викупу житлової площі, що дорівнює 18 квадратним метрам. У деяких регіонах розмір пільг може бути збільшений за рішенням місцевої влади.

З появою другої дитини виплачується сума для викупу ще 18 квадратних метрів. Батькам можуть бути доступні кошти материнського капіталу, якими можна достроково погасити частину боргу по іпотеці.

При народженні 3 дитини списується іпотека в Ощадбанку або в банку ВТБ, тобто розмір державної дотації дорівнюватиме частині боргу за кредитом, щоб позичальник міг повністю його погасити.

Іпотечне кредитування в рамках програми “Молода сім'я” може бути доступним у різних банках. Найбільш популярними комерційними організаціями серед тих, хто пропонує пільгове кредитування, є Ощадбанк та ВТБ.

Чи можна отримати пільги на іпотеку при народженні дітей у рамках стандартної іпотеки

Якщо говорити про традиційні іпотечні кредити, які не передбачають участі у державних програмах покращення умов проживання, то банки пільг не дають. Тому що це ставить у нерівнозначне становище позичальників по тому самому кредитному продукту.

Однак, хоч списання іпотеки в Ощадбанку при народженні дитини неможливе в рамках стандартного кредиту, позичальник може розраховувати на відстрочку платежів за основною сумою боргу (відсотки все одно підлягають виплаті) строком до 3 років при появі першої дитини та п'яти при появі другої.

Банк ВТБ та Ощадбанк розглядають можливість відстрочення виплат для своїх позичальників за стандартними іпотечними програмами. Але рішення про це приймається індивідуально після особистого спілкування спеціаліста з клієнтом.

Щоб отримати можливість відстрочення, необхідно звернутися до банку з відповідною заявою.

Що потрібно для отримання житлової допомоги при народженні дитини

Щоб оформити отримання державної дотації на погашення частини іпотечного кредиту, необхідно подати заявку до Адміністрації населеного пункту, де проживають позичальники. Важливо це зробити якомога раніше, тому що черга на отримання дотації може розтягуватися на роки.

До пакету документів, необхідних для оформлення заявки на отримання дотації, входить наступний перелік паперів та довідок:

• свідоцтво про укладення шлюбу, а також народження дитини;
• паспорт кожного з подружжя та дітей, які не досягли 18-річного віку;
• виписка із домової книги про склад сім'ї;
• свідоцтво про те, що сім'я офіційно визнана такою, що потребує поліпшення умов проживання;
• договір із банком на отримання іпотечного кредиту;
• довідки, що підтверджують дохід подружжя.

Претендувати на отримання пільг за програмою “Молода сім'я” можуть не тільки ті подружжя, у яких народилася дитина, а також ті батьки, які є прийомними. До пакету документів на отримання дотації потрібно буде додати відповідні документи для підтвердження усиновлення чи удочеріння дитини.