Rossiya fuqarolari uchun xorijiy bankda hisob ochish sabablari juda xilma-xil bo'lishi mumkin.

Maxfiylikni saqlash istagi, xorijiy hamkorlar bilan ishlash, mahalliy banklarga qaraganda depozitlar bo'yicha yuqori va kafolatlangan foizlarni olish, shunchaki pul o'tkazishdan uzoqdir. to'liq ro'yxat bunday harakatlar zarur bo'lishi mumkin bo'lgan holatlar.

Bundan tashqari, chet elda hisob ochish talab etiladi, chunki Rossiyada faoliyat yuritayotgan xorijiy kapital ishtirokidagi banklar aslida mahalliy banklardan unchalik farq qilmaydi.

Rossiya fuqarolari tomonidan chet elda hisob ochishning asosiy sababi, shubhasiz, ushbu variantning Rossiya banklari xizmatlaridan an'anaviy foydalanish bilan solishtirganda afzalliklari. Ulardan eng muhimlari quyidagilardir:

1. Ishonchlilik va pul xavfsizligiga ishonch. Bu, asosan, barqaror moliyaviy-iqtisodiy vaziyatga ega mamlakatlarda hisob ochilgan holatlarga taalluqlidir. Rossiyadagi hozirgi vaziyatni hisobga olgan holda, deyarli barcha rivojlangan mamlakatlarni ishonch bilan shunday tasniflash mumkin. U erda pul o'tkazish Rossiya fuqarolari uchun ishonchlilik va xotirjamlik kafolati hisoblanadi.
2. Axborotning maxfiyligi va mijoz manfaatlarini himoya qilish. Hozirgacha bank siri, dunyoning eng nufuzli mamlakatlari, shu jumladan Rossiya rasmiy organlarining ko'plab sa'y-harakatlariga qaramay, aksariyat bank tizimlarining asosiy tamoyillaridan biri bo'lib qolmoqda. Buning ajablanarli joyi yo'q, chunki bu mijozlarni jalb qiladigan eng muhim omillardan biridir.
3. Kredit olish uchun imtiyozlar hisob ochilgan bankda. O'z mijozlariga kredit berishda imtiyozlar berishning standart va keng tarqalgan tizimi juda foydali va samarali. Ayniqsa, joriy etilgan sanksiyalar tufayli mamlakatimiz jismoniy va yuridik shaxslari o‘rtasida xorijiy banklar bilan ishlash faolligi so‘nggi yillarda sezilarli darajada pasaygan.
4. Biznesning holati va yangi istiqbollari. Chet el bankidagi hisob va pul ishonchlilik va ishonchlilikdan tashqari, egasiga, jismoniy yoki yuridik shaxsga qo'shimcha maqom beradi.

Bundan tashqari, xorijiy kredit tashkilotlarining aksariyatida foiz stavkalari ancha past bo'lishiga qaramay, ular jiddiyroq qabul qilinadi va turli biznes loyihalarini ko'rib chiqishda qo'shimcha plyus bo'lib xizmat qiladi.

Shuning uchun, xorijiy hisob raqamiga pul o'tkazish jismoniy shaxsning biznesi uchun qo'shimcha ortiqcha.

Xorijiy bankda chet eldagi hisobvaraqlar tomonidan taqdim etiladigan imtiyozlarning juda uzoq ro'yxati ularni ochish bo'yicha xizmatlar ko'rsatadigan va Rossiyadan chet elga pul o'tkazishga yordam beradigan ko'plab vositachi kompaniyalar mavjudligini tushuntiradi.

Hisobni ochish: bosqichma-bosqich ko'rsatmalar

Chet elda xorijiy bankda hisob ochish juda murakkab protsedura bo'lib, ko'plab moliyaviy va huquqiy muammolarni hal qilishni talab qiladi.

Shuning uchun bir yoki bir nechta konsalting firmalaridan yordam so'rash tavsiya etiladi. Ammo bu holatda ham tadbirning asosiy bosqichlarini taqdim etish kerak.

Mamlakat tanlash

Eng muhim masalalardan biri, uni hal qilish ko'p jihatdan hisob ochish maqsadiga bog'liq. Xorijiy mamlakatlarni o‘n yillik muvaffaqiyatli mehnat natijasida shakllangan bank tizimlarining xususiyatlariga ko‘ra shartli ravishda guruhlash mumkin.

alohida turing Shveytsariya banklari- ular kapitalni eng ishonchli tarzda tejashni istaganlar uchun eng mos keladi. Undan foydalanish unchalik foydali emas, chunki ko'pgina Shveytsariya banklarida tranzaktsiyalar soni bo'yicha cheklovlar mavjud va hisobdagi qoldiqlar bo'yicha cheklovlar juda katta.

Shunga qaramay, Rossiyadan Shveytsariya bankiga pul o'tkazish ularning kafolatlangan xavfsizligini ta'minlashni anglatadi.

Boshqa g'arbiy banklar Yevropa davlatlari ishonchli va juda obro'li, ammo naqd pulni boshqarish xizmatlarini ko'rsatishda juda qimmat. Foiz stavkalari odatda past bo'ladi. Bundan tashqari, har qanday vaqtda oldindan aytib bo'lmaydigan tarzda uzaytirilishi mumkin bo'lgan murakkab siyosiy vaziyat va mavjud sanksiyalarni hisobga olish kerak.

So'nggi yillarda ruslar xizmatlardan faol foydalanmoqda Boltiqbo'yi banklari, ayniqsa Latviya va Estoniya. Ularning shubhasiz afzalliklari:

• xorijiy mijozlarga xizmat ko'rsatish uchun oddiy tariflar;
• deyarli barcha bank xodimlari rus tilida gaplashishi bilan bog'liq qulayliklar, bundan tashqari, ular rus biznesining o'ziga xos xususiyatlarini va mijozlarning xususiyatlarini mukammal ifodalaydi.

Ammo Boltiqbo'yi kredit tashkilotlari, shuningdek, G'arbiy Evropa kabi, juda xavfli siyosiy omilni hisobga olish kerak.

Bank xizmatlarini ko'rsatish uchun jozibador shart-sharoitlarga ega bo'lgan alohida davlatlar guruhi Singapur va Gonkong.

U yerda Janubi-Sharqiy va Sharqiy Osiyoda tadbirkorlik bilan shug‘ullanish istagida bo‘lganlar uchun qulay moliyaviy-iqtisodiy muhit yaratilgan, xizmat ko‘rsatish darajasi nisbatan past. Salbiy tomoni - depozitlar uchun taqdim etilgan noqulay shartlar.

Osiyo banklaridan biznes yuritish uchun foydalanish tavsiya etiladi, lekin mavjud mablag'larni saqlash va ko'paytirish uchun emas.

Kompaniyani ro'yxatdan o'tkazish yoki sotib olish

Chet el hisobini ochish uchun u erda ro'yxatdan o'tgan kompaniya kerak. Bu holat ofshor kompaniyalarning ko'pligining sabablaridan biridir - ularning katta qismi biznes yuritish uchun emas, balki aktivlarga egalik qilish va hisoblarni boshqarish uchun yaratilgan.

Yuqori talabni hisobga olgan holda, xorijiy mijozlar uchun hisobvaraqlar ochish faol amaliyotga tatbiq etilayotgan deyarli har qanday davlatda firmalarni yaratish yoki sotib olish bo'yicha xizmatlarni taklif qiluvchi ko'plab vositachi firmalar mavjud.

Tayyor kompaniyani sotib olish tartibi faqat bir kun davom etishi mumkin. Yangisini ochish biroz ko'proq vaqt talab etadi, lekin arzonroq. Chet elda biznes yuritish uchun jiddiy niyat bo'lsa, shunga o'xshash tarzda harakat qilish mantiqan.

Chet elda ro'yxatdan o'tgan kompaniyaning mavjudligi ochiq hisobvaraqning ishonchliligining qo'shimcha kafolati hisoblanadi, chunki u mumkin bo'lgan mulkiy nizolarni hal qilishda xalqaro huquq zonasida.

Bank tanlovi

Har bir davlatning bank tizimi o'ziga xos xususiyatlarga ega. Biroq shu bilan birga kredit tashkilotlari, uning tarkibiy qismlari ham bir-biridan ancha farq qilishi mumkin.

So'nggi yillardagi bir qancha moliyaviy-iqtisodiy inqirozlar tajribasi shuni ko'rsatdiki, hatto yirik va ishonchli ko'rinadigan moliyaviy tuzilmalar ham beqaror va o'ta beqaror bo'lib chiqishi mumkin. Shu sababli, ma'lum bir bankni tanlash xorijiy hisob raqamini ochishda muhim va mas'uliyatli qadamdir.

Ammo har qanday bank haqida rasmiy va tasdiqlangan ma'lumotlarning katta miqdorini hisobga olsak, tanlov qilish juda oddiy. Ko'plab reytinglar qo'shimcha yordam berishi mumkin, ular orasida Moody's, S&P, Fitch Ratings yetakchi agentliklariga alohida e'tibor qaratish lozim.

Hisob qaydnomasi uchun ariza

Deyarli har doim, xorijiy hisob ochishda hujjatlarning standart ro'yxati talab qilinadi:

• bo'lajak hisob egasi yoki kompaniya direktorining asl imzolari bilan hisob ochish uchun ariza;
• kelajakdagi hisob egasining shaxsini tasdiqlovchi hujjatlar (pasport yoki haydovchilik guvohnomasi nusxalari);
• boshqa kredit tashkilotlarining tavsiyalari;
• kompaniyaning ta'sis hujjatlari.

Ko'pincha (lekin har doim emas) potentsial hisob egasining bevosita ishtiroki talab qilinadi.

Chet eldagi xorijiy bankdagi hisobvaraqning xususiyatlari

Turli davlatlarning bank tizimlarining o'xshashligi bilan, ularning har biri hali ham o'ziga xos xususiyatlarga ega. Chet elda bank hisobini ochishda ular hisobga olinishi kerak.

Masalan, turli mamlakatlarda hisob ochish muddati 1 kundan bir oygacha bo'lishi mumkin. Ko'pgina hollarda, bu protsedura taxminan bir hafta davom etadi.

Ko'pgina hollarda, uchta turdagi hisoblardan birini ochish taklif etiladi (har xil kombinatsiyalar ham mavjud):

• joriy. Asosan chet eldagi biznes uchun foydalaniladi, bunday hisobvaraqlar bo'yicha foizlar juda past yoki umuman yo'q;
• sarmoya. Agar mijoz turli qimmatli qog'ozlarga uzoq muddatli investitsiyalar kiritmoqchi bo'lsa, ochiladi;
• depozit. Depozitlar bo'yicha nisbatan yuqori foiz stavkalari hisobiga mablag'larni tejash va ularni ko'paytirish kerak. Biroq, hisoblangan foizlarni yo'qotmasdan pulni omonat muddati tugagunga qadar ishlatish mumkin emas.

Shuningdek, mavjud xorijiy hisoblarni deklaratsiya qilish zarurati bo'yicha ichki qonunchilikning o'ziga xos xususiyatlarini hisobga olish kerak.

Xulosa

Chet elda xorijiy bankda hisob ochish unchalik qiyin emas. Bu holatda asosiy narsa mutaxassislarning tavsiyalariga amal qilish yoki oddiygina ko'plab konsalting firmalaridan birining xizmatlaridan foydalanishdir.

So'nggi bir necha yil ichida Rossiyadagi beqaror iqtisodiy vaziyat, yirik banklarning bankrotligi va foydali kredit dasturlari yopilganini hisobga olgan holda, tobora ko'proq odamlar kapitalni saqlash haqida o'ylashni boshladilar. xorijiy valyutalar boshqa mamlakatlar hududida. Albatta, Shveytsariya banklari ishonchlilik nuqtai nazaridan, ular hisob ochish uchun eng jozibali joy, ammo hamma ham bunga qodir emas. Ushbu maqolada biz xorijiy bankda qanday qilib hisob ochishni va qaysi davlatlar Rossiya Federatsiyasi fuqarolari uchun eng sodiq shartlarni taklif qilishini ko'rib chiqamiz.

Xorijiy bankda qanday qilib hisob ochishni izlashdan oldin, qaysi omillar sizning ustuvorligingiz ekanligini va qaysi mamlakatlar sizning taxminlaringizga mos kelishini aniq tushunishingiz kerak. Axir, xorijiy banklar har doim ham sifat va xavfsizlikning kafolati emas va agar siz, masalan, 2013 yildagi Kiprdagi inqirozni eslasangiz, omonatchilar tomonidan katta xarajatlarga olib kelgan bo'lsa, unda siz bu bilan shug'ullanishga arziydimi, degan savol tug'iladi. boshqa davlatlarning iqtisodiy tizimlari.

Lekin birinchi navbatda, eng yaqin Evropa Ittifoqi mamlakatlarini saralash kerak va, albatta, Boltiqbo'yi davlatlari Rossiyadan depozitlar bo'yicha etakchi hisoblanadi. Nega bunday?

Keling, ularning asosiy afzalliklarini ko'rib chiqaylik:

Bu davlatlar Yevropa Ittifoqiga yaqinda qo‘shilgani va hali o‘z iqtisodiyotini to‘g‘ri rivojlantirishga ulgurmagani uchun xorijiy sarmoyani jalb qilish ular uchun juda foydali. Shu ma'noda, Rossiya har yili minglab odamlar yangi hisob raqamlarini ochadigan va omonat qo'yadigan Latviyaning ajoyib hamkoridir. Shuning uchun, Boltiqbo'yi mamlakatlari Rossiya Federatsiyasi fuqarolari uchun juda sodiq sharoitlar mavjud va iloji boricha ko'proq yangi mijozlarni jalb qilishga harakat qilmoqda.

Chexiya Respublikasida faqat bank bilan shaxsiy aloqada bo'lgan holda hisob ochishingiz mumkin

Alohida ta'kidlash joizki, Boltiqbo'yi davlatlarida rus tilidagi xizmat mavjud xorijiy mijozlar uchun va siz shartnoma tuzishga qaror qilgan bank xodimlari bilan muloqot qilish nisbatan oson bo'ladi. Shuningdek, masalan, Latviyada MDH mamlakatlari uchun maxsus dasturlar mavjud bo'lib, ularda bank xizmatlari uchun juda past narxlar va qulay foiz stavkalari mavjud.

Rossiya rezidentlari tomonidan hisob ochish jozibadorligi bo'yicha ikkinchi o'rin Kipr 2013 yil voqealariga qaramay. Bugungi kunda mamlakat hukumati iqtisodiyotni rivojlantirishda ancha yaxshi tendentsiyani namoyish etmoqda va butun dunyo bo'ylab odamlarni o'z banklariga ishonish mumkinligiga imkon qadar ishontirishga harakat qilmoqda. Uzoq muddatli prognozlar qilish hali ham qiyin, ammo bu daqiqa Kiprdagi kompaniyalar hali ham yaxshi sarmoyaviy sheriklar hisoblanadi.

Chexiya Respublikasida hisob ochish Rossiya fuqarolari uchun ham foydalidir va so'nggi bir necha yil ichida bu yo'nalish juda mashhur bo'ldi. Davlat iqtisodiyoti sezilarli darajada yaxshilandi, qiziqarli dasturlar, shu jumladan MDH fuqarolariga qaratilgan dasturlar paydo bo'la boshladi, shuning uchun har yili Chexiya Respublikasida bank mijozlari soni ortib bormoqda.

Rossiya fuqaroligi bilan chet elda qanday qilib hisob ochish mumkin?

Shuni ta'kidlash kerakki, hamma mamlakatlar ham Evropa Ittifoqi rezidenti bo'lmagan jismoniy shaxs bilan hamkorlik qilishga tayyor emas. Misol uchun, agar siz Frantsiya yoki Germaniyada hisob ochmoqchi bo'lsangiz, nima uchun aynan shu mamlakatga qiziqishingiz, depozitingizdan maqsad nima ekanligini tushuntirishingiz va uzoq suhbatdan o'tishingiz kerak.

Shveytsariya qonunchiligiga ko'ra, hech bir bank xodimi mijozlar hisoblari haqidagi ma'lumotlarni oshkor qilishga haqli emas

Skandinaviya mamlakatlari yoki Buyuk Britaniyaga kelsak, bu erda hisob ochish deyarli imkonsiz bo'ladi, chunki ular sizdan juda ko'p hujjatlarni talab qiladilar va sizda barcha kerakli hujjatlar bo'lsa ham, ular o'z qarorlarini, masalan, beqarorlik bilan bahslashtirib, rad etishlari mumkin. moliyaviy ahvol RFda.

Chet elda bank hisobvarag'ini ochishda, birinchi navbatda, Latviyaga e'tibor berish kerak, agar Evropa Ittifoqi mamlakatlarini hisobga olsak, bu erda siz hatto maxsus elektron tizimlar orqali onlayn depozit qilishingiz mumkin. Masalan, Rietumu Banka veb-saytida siz topasiz batafsil ko'rsatmalar hisobni masofadan turib va ​​keraksiz rasmiyatlarsiz qanday ochish kerak. Muhim! Ushbu protsedura uchun siz alohida to'lashingiz kerak bo'ladi.

Shunday qilib, agar siz chet elda omonat qo'yishga jiddiy yondashsangiz, avvalo ma'lum bir davlat tomonidan taqdim etilgan qoidalar va qoidalar bilan tanishishingiz kerak. Mamlakat aholisi va chet elliklar uchun sharoitlarning farqiga alohida e'tibor bering chunki ular juda boshqacha bo'lishi mumkin!

Esda tutish muhim: siz faqat Chexiya Respublikasida shaxsan omonat qilishingiz mumkin, Internet orqali arizalar bank xodimlari tomonidan ko'rib chiqilmaydi!

Muayyan mamlakatni tanlab, moliyaviy kompaniyani tanlashga qaror qilib, kerakli hujjatlarni tayyorlash uchun murakkab protseduradan o'tishingiz kerak. Lekin qo'rqmang, chunki mamlakatga qarab sharoitlar juda farq qilishi mumkin.

Biroq, har qanday bank talab qiladigan standart hujjatlar to'plami mavjud:

1. Shaxsingizni tasdiqlovchi hujjat.
2. Yashash joyi (mamlakat va manzil).
3. Mablag'larning qonuniy qabul qilinganligini tasdiqlovchi hujjat. Ba'zi hollarda og'zaki hikoya etarli bo'ladi va ba'zida bankda kapitalning kelib chiqishi haqida savollar bo'lsa, hujjatli dalillar talab qilinishi mumkin.

2015 yildan boshlab Latviya mamlakat norezidentlari uchun omonat ochish shartlarini kuchaytirdi.

Shuni esda tutish kerakki, boshqa davlatda, ayniqsa Evropa Ittifoqi mamlakatlarida hisob ochishda, dastlab ba'zi fikrlarni aniqlashtirish kerak:

1. Ushbu bank investitsiya qilingan mablag'larning saqlanishini kafolatlaydimi va bundan tashqari, davlat favqulodda holatlarda kompensatsiya kafolati hisoblanadi.
2. Hisobdagi minimal qoldiq qancha bo'lishi kerak? Bu moment ayniqsa muhim, chunki ko'pincha bu miqdor juda munosib!
3. Bank omonatchidan talab qilishi mumkin bo'lgan sug'urta komissiyalari.

Qanday qilib xorijiy bank hisobini onlayn ochish mumkin?

Yuqorida ta'kidlab o'tilganidek, barcha mamlakatlarda Internet orqali ariza topshirish imkoniyati mavjud emas va, masalan, Chexiya yoki Angliyada shaxsiy ishtirok etish talab qilinadi. Ammo shunga qaramay, onlayn hamkorlik imkoniyatlarini ko'rib chiqishga tayyor bo'lgan qator davlatlar bor, keling, ularga alohida e'tibor qaratsak.
Kiprda joylashgan RCB Bank juda katta imkoniyatlarga ega foydali taklif potentsial mijozlar uchun, shu jumladan murojaat qilish imkoniyati onlayn rejimi. Bu yerda siz hujjatlarning katta paketini yig'ishingiz shart emas va agar sizda pasport va pulingiz bo'lsa, batafsil maslahat olish uchun kompaniya veb-saytiga ishonch bilan murojaat qilishingiz mumkin.

Ta'kidlash joizki, kam rivojlangan mamlakatlarda hisob raqamlarini ochish ancha oson va G'arbiy Evropadan uzoqda. Masalan, siz Bagama, Vanuatu yoki Sent-Lyusiya kabi joylarda xorijda hisob ochishingiz mumkin.

Xitoyning yirik banklari ham MDH mamlakatlari fuqarolariga maxsus foydali dasturlarni taklif qilib, hamkorlikka ochiq. Sharqiy kompaniyalar bilan hamkorlikning asosiy afzalligi xizmatlar uchun minimal komissiya bo'lib, o'rtacha 200-300 rublni tashkil qiladi.

Bugungi kunda chet elda hisob ochish uchun ariza berishning uchta varianti mavjud:

1. Bank ofisiga shaxsiy murojaat. Keyin siz o'zingiz bilan bir necha nusxada, siz hissa qo'shmoqchi bo'lgan davlatning davlat tiliga tarjima qilingan to'liq hujjatlar to'plamini olishingiz kerak bo'ladi.
2. Onlayn ariza to'g'ridan-to'g'ri kompaniya veb-saytiga. Ammo takror aytish kerakki, barcha banklar ham Internet orqali so'rovnomalarni qabul qilishga tayyor emas va aksariyat hollarda ijobiy javob olishning iloji bo'lmaydi!
3. Shuningdek, siz uchun "iflos" ishni bajara oladigan va bank hisobini ochadigan vositachilar xizmatlaridan foydalanish imkoniyati mavjud. Ammo, qoida tariqasida, bu juda qiyin va qimmat, chunki vositachining o'rtacha narxi 7-8 ming dollarni tashkil qiladi.

Siz to'ldirishingiz mumkin xorijiy hissa, ham naqd, ham elektron tizimlar orqali

Esda tutish muhim: Agar siz hali ham pulingizni vositachilarga ishonib topshirishga qaror qilsangiz, birinchi navbatda ushbu bankda boshqa shaxs tomonidan ariza topshirish imkoniyati mavjudligini tekshiring! Axir, masalan, nemis kompaniyalari aksariyat hollarda faqat o'z hissasini qo'shmoqchi bo'lgan shaxs bilan muloqot qilishga tayyor.

Chet el depozitlari bo'yicha hisobot tizimi

Hisobni ochishning murakkab tartibidan tashqari, Rossiya Federatsiyasi fuqarolari ham soliq xizmatiga hisobot berish tartibini batafsil o'rganishlari kerak! Qonunga ko'ra, 2015 yildan boshlab Rossiyaning har bir rezidenti Federal Soliq xizmatiga xorijiy hisobni yopish yoki ochish to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z vaqtida taqdim etishi shart. Shuni esda tutish kerakki, bu bir oy ichida bajarilishi kerak, aks holda sizga jiddiy jarima solinishi mumkin.

Xuddi shu narsa yillik hisobot uchun ham amal qiladi, chunki siz Federal Soliq Xizmatiga hisob bo'yicha amalga oshirilgan operatsiyalar, shuningdek tafsilotlardagi o'zgarishlar to'g'risida ma'lumot berishingiz kerak. Bu erda qo'shimcha qiyinchiliklar ham mavjud, chunki Rossiya Federatsiyasi qonunlariga ko'ra, ko'pchilik moliyaviy operatsiyalar taqiqlanadi va siz o'tkazilgan summaning to'liq miqdorida jarima to'lashga majbur bo'lishingiz mumkin!

Qiziqarli, lekin haqiqat. 2018 yildan boshlab Rossiya kompaniyalari va xorijiy kompaniyalar o'rtasidagi hamkorlikning yangi mexanizmi ishga tushiriladi, buning natijasida Federal soliq xizmati Rossiya fuqarolarining hisoblarini mustaqil ravishda nazorat qilish va ularning depozitlari bo'yicha ko'chirma olish imkoniyatiga ega bo'ladi.

Xo'sh, keling, bir oz xulosa qilaylik. Bugungi kunda Rossiya aholisi uchun boshqa davlatda hisob ochish unchalik oson emas, lekin mumkin. Boltiqbo'yi mamlakatlari, Kipr va Chexiya Rossiya Federatsiyasidan depozitlar bo'yicha etakchi hisoblanadi va yangi mijozlarni jalb qilishga tayyor. Bagama orollari, Xitoy va Janubiy Koreyada ham xorijiy investorlar bilan hamkorlik qilish dasturlari mavjud bo‘lib, potentsial mijozlarga qulay shart-sharoitlar taklif etiladi.

Buyuk Britaniya, Shveytsariya va Skandinaviya mamlakatlarida hisob ochish juda qiyin, ammo bu banklar ko'pincha benuqson obro'ga ega.

Chet el hisobini ochishning qo'shimcha afzalligi siz hamkorlik qilmoqchi bo'lgan mamlakatda yashash uchun ruxsatnomaning mavjudligi bo'lishi mumkin.

Bilan aloqada

SHU OYDA ENG ENG ENG ENG ENGLIK KREDITLAR

So‘rovnoma ishlashi uchun brauzer sozlamalarida JavaScript yoqilgan bo‘lishi kerak.

25.06.2018

Norezident mijozlar uchun xorijiy bank xizmatlari yaqinda doimiy yangiliklar manbaiga aylandi. Va agar ulardan ba'zilari oldindan aytib bo'ladigan bo'lsa (ayniqsa, u yoki bu tarzda chet el xizmatlaridan foydalanganlar uchun) moliya institutlari o'tgan yillar davomida), keyin boshqalar hali ham ko'nikishi kerak bo'ladi.

Agar ilgari banklar bo'lajak mijoz uchun kurashgan bo'lsa, eng yaxshi sharoitlarni taklif qilsa va mijozlar turli xil variantlardan tanlash imkoniyatiga ega bo'lsalar, endi banklar turli xil omillarni hisobga olgan holda ehtiyotkorlik bilan "mos" mijozni tanlaydilar - yurisdiktsiyadan boshlab. kompaniyaning biznes tarjimai holi uning foyda oluvchisi va uning mablag'larining qonuniy kelib chiqishi. Xalqaro tashkilotlar va ushbu sohadagi milliy tartibga solish organlarining bosimi ostida bank xizmatlari rezident bo'lmaganlar doimiy "bosish" mavjud.

Shunga qaramay, xorijiy bank hisobvarag'i xalqaro biznesda ajralmas vosita bo'lib kelgan va shunday bo'lib qolmoqda, chunki bank hisobvarag'ini ochish vazifasi chet elda biznesni ro'yxatdan o'tkazgan yoki uning chegaralarini kengaytirgan deyarli har bir kishi uchun paydo bo'ladi. Shuning uchun, bundan keyin - hamma narsa haqida.

Nega sizga chet elda bank hisobi kerak?

Korporativ hisob uchun xorijiy bankda zarur hisob-kitoblarning qulayligi kompaniyalar o'zlarining biznes hamkorlari (mijozlar, etkazib beruvchilar) bilan, pul mablag'larini to'plash, to'lov majburiy to'lovlar, ish haqi loyihalarini yuritish, korporativ bank kartalaridan foydalanish va h.k. Bunday hisobni kompaniya ro'yxatdan o'tgan mamlakatda ham, boshqa davlat yoki mamlakatlarda ham ochish mumkin.

Chet el kompaniyasi uchun maxsus xorijiy hisob ochishning eng muhim afzalliklaridan biri (jismoniy shaxs uchun emas). valyuta cheklovlari yo'q nazarda tutilgan Rossiya qonunchiligi Rossiya Federatsiyasining valyuta rezidentlari uchun. Chet el kompaniyalari uchun qo'llamang xabardor qilish majburiyati soliq organlari xorijiy hisobvaraq ochish, hisobvaraqdagi mablag‘lar harakati to‘g‘risidagi hisobotlarni taqdim etish, shuningdek, hisobvaraqga mablag‘larni kiritish bo‘yicha cheklovlar.

Fuqarolar uchun shaxsiy xorijiy hisob ishga joylashish yoki chet elda yashash uchun ruxsat olish, xorijiy ko'chmas mulkka egalik qilish va boshqa ko'plab holatlarda kerak bo'ladi. Bundan tashqari, ko'pgina mijozlar shaxsiy yoki shaxsiy boyliklarini saqlab qolish yoki ko'paytirish uchun o'z mablag'larining bir qismini chet elda saqlashga va/yoki investitsiya qilishga qaror qilishadi. oilaviy kapital. Faqat fuqarolarning ayrim toifalari (yuqori mansabdor shaxslar, davlat xizmatchilari) uchun xorijiy hisobvaraqlar ochish va xorijiy moliyaviy vositalardan foydalanish qonun bilan taqiqlanadi.

Shaxsiy xorijiy hisobning asosiy kamchiligi uning juda cheklangan funksionalligidir. Rossiya Federatsiyasining valyuta qonunchiligi Rossiya Federatsiyasi rezidentlariga bunday hisob raqamiga faqat qonunda to'g'ridan-to'g'ri ko'rsatilgan, boshqa barcha operatsiyalarni noqonuniy deb tasniflagan mablag'larning toifalarini kiritishga imkon beradi. Bunday cheklovlar, agar shaxs Rossiya Federatsiyasining valyuta rezidenti maqomini yo'qotsagina olib tashlanadi.

Hisob turlari

Chet el banklari odatda chek va/yoki omonat hisobvaraqlarini ochishni taklif qiladilar.

Hisoblangan hisobvaraqlar kompaniyaning normal faoliyati (tovar savdosi, xizmatlar ko'rsatish va boshqalar) uchun zarur bo'lgan hisobvaraqdagi mablag'larni tez-tez kreditlash va debet qilish bilan bog'liq muntazam operatsiyalar uchun mo'ljallangan. Ba'zi hisobvaraqlar hisob-kitob rejimida ishlashi mumkin, ammo ular hisobda ma'lum miqdorda doimiy minimal qoldiqni saqlashni yoki investitsiya portfelini joylashtirishni talab qiladi.

Jamg'arma (investitsiya) hisobvaraqlar mijozning mablag'larini saqlash va/yoki investitsiya qilish maqsadida ochiladi va, qoida tariqasida, joriy hisob-kitob operatsiyalari uchun foydalanilmaydi.

Xorijiy bankni qanday tanlash mumkin?

Hozirgi vaqtda xorijiy (ayniqsa, offshor) kompaniya uchun joriy hisobvaraq ochish uchun bank tanlash tobora qiyin vazifaga aylanib bormoqda. Bu kompaniyaning mulkchilik tuzilishi va uning faoliyat turidan boshlab, milliy bank regulyatori siyosatining o'ziga xos xususiyatlarigacha bo'lgan ko'plab omillarga bog'liq.

Xorijiy bankni tanlashda javob berish kerak bo'lgan bir nechta savollar:

• Ushbu bank kompaniyalar (shu jumladan offshor yurisdiktsiyalar) va norezidentlar bilan ishlaydimi?
• Bank tekshirish hisoblarini taklif qiladimi (ya'ni tez-tez kiruvchi va chiquvchi pul o'tkazmalari uchun hisoblar)?
• Ushbu bank ushbu faoliyat turiga ega bo'lgan mijozni, ushbu benefitsiarlar bilan, ushbu biznes hamkorlari va to'lov yo'nalishlari bilan qabul qiladimi?
• to'lovlarni qaysi valyutalarda amalga oshirish mumkin (bu vakillik banklarining tegishli tarmog'i mavjudligiga bog'liq) va ular orasida sizga kerak bo'lgan valyutalar bormi?
• bank stavkalari qanday?
• reytinglar, obro'-e'tibor, moliyaviy ko'rsatkichlar va bu bankning istiqbollari?
• va boshqalar.

Shu sababli, xorijda korporativ yoki shaxsiy hisob raqamini ochish uchun xorijiy bankni tanlash uchun faqat hisobvaraq ochish sohasidagi mavjud (va doimiy o'zgaruvchan!) vaziyatni biladigan mutaxassislar (professional vositachilar va bank agentlari) bilan bog'lanishingizni tavsiya qilamiz. va ma'lum bir mijoz va bankka xos bo'lgan barcha omillarni hisobga olgan holda hisobvaraq ochish imkoniyatlarini ob'ektiv baholay oladi.

Qaysi davlatda hisob ochish kerak?

Xorijiy (shu jumladan offshor) kompaniyalar uchun korporativ hisob raqamlarini ochish maqsadida banklarni uchta asosiy guruhga bo'lish mumkin:

1. Yevropa banklari. Asosan (Shveytsariya, Lixtenshteyn va Chernogoriya bundan mustasno) bular Evropa Ittifoqiga a'zo mamlakatlarning banklari bo'lib, ular umumiy Evropa regulyatori - ECB talablariga bo'ysunadi. Ushbu guruhga quyidagilar kiradi:

• Boltiqbo'yi mamlakatlari banklari (Latviya, Litva, Estoniya);
• Kiprdagi banklar;
• Markaziy Yevropa banklari (Polsha, Vengriya, Chexiya va boshqalar);
• G'arbiy Yevropa banklari (Avstriya, Lixtenshteyn, Lyuksemburg, Shveytsariya);
• boshqa banklar (Chernogoriya va boshqalar)

Ushbu guruh banklari xorijiy kompaniyalar uchun korporativ hisob raqamlarini ochishda mashhur bo'lishda davom etmoqda. Ularning ko'pchiligida rus tilida so'zlashuvchi mijozlarni qo'llab-quvvatlash xizmati mavjud.

Biroq, aksariyat Evropa banklari (shuningdek, boshqa har qanday) hisob ochish uchun arizalarni ko'rib chiqishning tobora uzoq davom etishi, ariza beruvchidan turli xil qo'shimcha ma'lumotlarni so'rashi, shuningdek (ayniqsa, G'arbiy Evropa banklari uchun) ancha yuqori tariflar bilan tavsiflanadi. Va, eng muhimi, bugungi kunda ushbu mamlakatlarning aksariyati banklari offshor kompaniyalarning hisob raqamlarini ochish va ularga xizmat ko‘rsatish amaliyotidan uzoqlashdi(masalan, endi Latviya bankida offshor kompaniya yoki offshor kompaniyalardan tuzilgan LP yoki LLP hamkorligi uchun hisob ochish mumkin emas).

Faqat bir nechta banklar, ofshor kompaniyalarga nisbatan umumiy salbiy munosabatga qaramay, bank uchun qulay shartlarda (masalan, bank mahsulotlariga investitsiya qilish yoki muhim minimal balansni saqlash) ofshor kompaniyalarning investitsiya hisobvaraqlarini ochishni ko'rib chiqishda davom etmoqdalar, albatta, mijoz bilan. boshqa barcha talablarni to'liq qondirish.

2. Osiyo banklari(Gonkong, Singapur).

Umuman olganda, Osiyo banklari biznesga yo'naltirilgan, u yoki bu Osiyo mintaqasida yoki undan hamkorlar bilan ishlash. Ular, shuningdek, deoffshorizatsiya va tegishli tekshirish tartib-qoidalarini kuchaytirishga qaratilgan umumiy tendentsiya bilan tavsiflanadi.

Gonkong banklari bugungi kunda Rossiya va boshqa MDH davlatlari rezidentlari yoki bunday mamlakatlarning benefitsiarlari bo'lgan kompaniyalar uchun hisob raqamlarini ochishdan deyarli bosh tortdilar. Gonkongda bank hisobini ochish uchun har doim tarjimon yordamisiz (to'g'ridan-to'g'ri Gonkongda) Bank menejeri bilan ingliz yoki xitoy tillarida yuzma-yuz suhbat talab qilinadi. Shu bilan birga, banklar faqat Gonkongda haqiqiy ofisiga ega bo'lgan kompaniyalarni ko'rib chiqadilar (bunday kompaniyalar Gonkongda soliqqa tortilishini yodda tutish kerak).

Bugungi kunga qadar Singapurda faqat Singapur kompaniyalari bank hisob raqamini ochishi mumkin, ularning direktorlari va aktsiyadorlari esa Singapur rezidentlari bo‘lishi kerak. Direktor kompaniyani boshqarish uchun haqiqiy vakolatlardan foydalanishi va uning bank hisobiga eksklyuziv kirish huquqiga ega bo'lishi kerak.

Osiyo banklarining nisbiy kamchiligi, shuningdek, rus tilida so'zlashuvchi qo'llab-quvvatlashning yo'qligi, shuningdek, vaqt zonalaridagi sezilarli farq (Rossiyaning Evropa qismi uchun muhim) tufayli bank va mijoz o'rtasidagi yanada murakkab aloqadir.

3. Offshor banklar(Sent-Lyusiya, Mavrikiy, Seyshel orollari, Sent-Vinsent va Grenadin orollari va boshqalar).

Offshor banklar - bu an'anaviy ravishda norezident mijozlarga xizmat ko'rsatishga ixtisoslashgan offshor yurisdiktsiyalardagi banklar. Biroq, bugungi kunda bunday banklar quruqlikdagi mamlakatlar banklariga nisbatan nafaqat muhim afzalliklarga ega emas, balki ularni yo'qotadi - birinchi navbatda, ofshor imidji va ma'lum mamlakatlar va ma'lum valyutalarda hisob-kitob qilish uchun juda cheklangan imkoniyatlar tufayli.

Gap shundaki, aksariyat rivojlangan mamlakatlarda ofshor banklarga nisbatan salbiy munosabat mavjud bo‘lib, bu ular bilan korrespondentlik munosabatlarini o‘rnatishni qiyinlashtiradi va to‘lovlarni amalga oshirishga to‘sqinlik qiladi. Xususan, shu sababli yaqinda offshor banklar (Mavrikiydagi banklar bundan mustasno) AQSH dollarida hisob-kitob qilishda qiyinchiliklarga duch kelishdi. Shuning uchun, agar siz AQSh dollarida, shuningdek, Amerika / Yevropa / Rossiya hamkorlari bilan to'lashingiz kerak bo'lsa, odatda offshor bankda hisob ochish tavsiya etilmaydi.

Boshqa tomondan, bugungi kunda ofshor bankda hisob raqamini ochish tartibi boshqa banklardagi shunga o'xshash tartiblardan deyarli farq qilmaydi. Boshqa joylarda bo'lgani kabi, mijoz "tegishli tekshirish" va "mijozingizni bilish" protseduralari doirasida shaxsiy va / yoki korporativ hujjatlarning kerakli paketini taqdim etishi shart. Hisobni ochish uchun ariza uzoq vaqt davomida ko'rib chiqilishi mumkin. Agar potentsial mijoz bank siyosatiga rioya qilmasa va mijoz bank uchun xavf-xatardan oshib ketgan bo'lsa, boshqa har qanday bank kabi offshor bank hisobvaraq ochishdan bosh tortadi. Hisob-kitob xizmatlarini ko'rsatish jarayonida offshor banklar odatdagi banklar kabi muntazam ravishda mijozlarning joriy operatsiyalari uchun tasdiqlovchi hujjatlarni so'rashlari mumkin.

Shuningdek, biz xorijiy banklarni Rossiyada chet el kapitali ishtirokida faoliyat yurituvchi banklar bilan adashtirmaslik kerakligini qo'shamiz, garchi ular tegishli xorijiy brendlar ostida ishlayotgan bo'lsa-da, lekin har qanday bank kabi. Rossiya banklari, Rossiya qonunchiligiga va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining talablariga bo'ysunadi. Bu erda ko'rsatilgan xorijiy banklar Rossiya Federatsiyasidan tashqarida joylashgan va tegishli xorijiy tartibga soluvchi organlarga bo'ysunadigan banklardir. Rossiyada bunday banklar faqat Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan rasmiy ravishda akkreditatsiya qilingan, hisobvaraq ochmaydigan va bank operatsiyalarini amalga oshirmaydigan vakolatxonalar shaklida faoliyat yuritishi mumkin.

Xorijiy bankda hisobvaraq ochish tartibi

Xorijiy bankda hisob raqamini ochish uchun sizga quyidagilar kerak:

1. Chet el bankini tanlang.
2. Bankning chet eldagi ofisiga shaxsan tashrif buyuring yoki bank vakili bilan uchrashing yoki mamlakatingizdagi vakolatli bank hamkorlari bilan bog'laning. Bir qator banklar (xususan, Latviya, Kipr, Shveytsariya, Mavrikiy, Sent-Lyusiyadagi banklar) masofadan turib (bankka bormasdan) hisob ochish imkonini beradi. Boshqa hollarda, kelajakdagi hisob egasining bank filialiga shaxsiy tashrifi talab qilinadi (Polsha, Vengriya, Gonkong, Singapur va boshqalar banklari uchun odatiy).
3. Bank shakllarini to'ldiring va bank tomonidan talab qilinadigan hujjatlarning to'liq to'plamini taqdim eting. Agar kerak bo'lsa, qo'shimcha hujjatlar va tushuntirishlarni ham taqdim eting.
4. Hisobni ochish to'g'risida qaror kutilmoqda.

Har bir bank mijoz hujjatlarining shakli va mazmuniga nisbatan o‘ziga xos talablarga ega. Biroq, umuman olganda, mijozdan quyidagilar talab qilinadi (kompaniya uchun hisob ochish):

Birinchidan, korporativ hujjatlar to'plami (asl nusxalari yoki tasdiqlangan nusxalari - ma'lum bir bank talablariga qarab).

Ikkinchidan, mijoz kompaniyasining faoliyati to'g'risidagi ma'lumotlar, shu jumladan:

• hisob ochilgan kompaniya faoliyatining tavsifi (ko'pincha e'lon qilingan faoliyatni tasdiqlovchi shartnomalar va schyot-fakturalarning nusxalari);
• kiruvchi va chiquvchi to'lovlar bo'yicha kontragentlar to'g'risidagi ma'lumotlar;
• hisob bo'yicha ishning kutilayotgan parametrlari (yillik aylanma, operatsiyalar soni va chastotasi va boshqalar).

Bitta ochilgan hisobvaraq doirasida mijoz kompaniyasining faoliyati to'liq bo'lishi kerak tushunarli bank, qonuniy va ko'proq yoki kamroq bir hil(ideal holda, bitta hisob - bitta faoliyat turi). E'lon qilingan faoliyat kompaniyaning benefitsiarining mavjud rezident biznesiga o'xshash bo'lishi kerak.

Uchinchidan, mijoz kompaniyaning foydali (ya'ni haqiqiy, yakuniy) egalari haqida ma'lumot beradi. Bu maʼlumotlarga quyidagilar kiradi:

• shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar;
• yashash manzilini tasdiqlovchi hujjat;
• daromad manbalari to'g'risidagi ma'lumotlar (bu mablag'larning qonuniy kelib chiqishini tasdiqlovchi har qanday hujjatlar bo'lishi mumkin: mehnat guvohnomasi, mehnat shartnomasi, to'g'risidagi ma'lumotlar). tadbirkorlik faoliyati, tejash va boshqalar);
• bank hisobotlari va ko'chirmalar;
• muhim biznes sheriklaridan tavsiya xatlari;
• mijozning mavjud rezident (masalan, Rossiya) kompaniyalarining nomlari va faoliyati (shu jumladan ularning veb-saytlariga havolalar, boshqa materiallar);
• ta'lim va martaba haqida ma'lumot bilan rezyume (yuqorida ta'kidlanganidek, benefitsiarning hisob ochilgan kompaniyaning asosiy faoliyati deb e'lon qilingan sohada ish / biznes tajribasiga ega bo'lishi muhimdir).

So'nggi paytlarda banklar nafaqat mijoz (arizachi) va uning benefitsiari to'g'risidagi ma'lumotlarga, balki uning ma'lumotlariga ham alohida e'tibor qaratmoqda. hamkorlar bo'lajak mijozning o'zi kabi bank uchun tushunarli va shaffof bo'lishi kerak. Misol uchun, agar sizning kontragentingiz Britaniya hamkorligi (LLP, LP) bo'lsa, bank bunday sheriklik benefitsiarlarining rezident biznesini aniqlashgacha uning ortida kim va nima turgani bilan qiziqishi mumkin. Bundan tashqari, har qanday sanktsiyalar ro'yxatida kontragentning mavjudligi yoki hatto bunday ro'yxatdagi uchinchi shaxslar bilan munosabatlari hisob ochishni rad etishga olib kelishi mumkin.

Hisob ochish uchun arizani ko'rib chiqish muddati hozir bo'lishi mumkin 2 oy yoki undan ko'p. Tezlashtirilgan ariza berish jarayoni mavjud emas. Shu bilan birga, hisob majburiy ravishda ochilishiga kafolat yo'q.

Agar ariza ma'qullangan bo'lsa, mijozga hisob raqami beriladi, onlayn hisobni boshqarish tizimiga kirish vositalari beriladi, bank kartalari(zarur bo'lsa).

Muvofiqlik. Ekspertiza. Mijozingizni biling

Bu xorijiy so'zlar uzoq vaqtdan beri chet elda hisob ochish va bank blankalarini to'ldirishga majbur bo'lgan har bir kishiga tanish.

Bankning muvofiqligi - bu potentsial mijozning o'zi tomonidan taqdim etilgan va bankda mavjud bo'lgan boshqa manbalardan olingan ma'lumotlarga asoslangan mijozning muvofiqligini aniqlash va baholash bo'yicha bankning ichki tartiblari. Bank bunday ma’lumotlarni to‘playdi va tahlil qiladi, “mijozingni bil” tamoyilini, kengroq ma’noda esa, nafaqat bank amaliyotida, balki umuman biznesda ham qo‘llaniladigan “to‘g‘ri tekshirish” tamoyilini amalga oshiradi.

Ushbu tamoyillarga rioya qilish bankning injiqligi emas: bu milliy (shuningdek, Evropa Ittifoqi mamlakatlari uchun ham - millatlararo) regulyatorning talablariga va jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga va terrorizmni moliyalashtirishga (AML/) qarshi kurashishga qaratilgan qoidalarga rioya qilish zarurati bilan bog'liq. CFT). Bu ish har doim banklar tomonidan u yoki bu hajmda amalga oshirilgan, ammo so'nggi o'n yillikda "o'yin qoidalari" qattiqlashuv yo'nalishida juda ko'p o'zgargan. Masalan, bankka olingan mablag'larning kelib chiqishini tasdiqlovchi u tomonidan talab qilinadigan hujjatlarni taqdim etmaslik yoki to'lovlar asoslarining (mavzusining) hisobvaraq ochishda e'lon qilinganlardan keskin chetga chiqishi sabab bo'lishi mumkin. uning yopilishi.

Nisbatan yaqinda kiritilgan yangilik bank blankalarida joyni ko'rsatish talabi bo'ldi soliq rezidentligi kompaniya va uning benefisiar egalari (shuningdek, ularning soliq identifikatsiya raqamlari va kompaniya faoliyatining faol yoki passiv xarakteri to'g'risidagi ma'lumotlar) CRS standartiga muvofiq avtomatik ma'lumot almashinuvini amalga oshirish uchun.

Yana bir murakkablashtiruvchi omil Rossiyaga qarshi sanksiyalar siyosati edi. Shu munosabat bilan ular to'g'ridan-to'g'ri Rossiya fuqarosiga ham, hisob ochishni rad etishlari mumkin xorijiy kompaniya, aktsiyador yoki foyda oluvchi Rossiya bo'ladi, u yoki bu tarzda sanktsiyalar ro'yxatida paydo bo'ladi.

Banklarning mijozning muvofiqligini baholashga yondashuvi uzoq vaqtdan beri rasmiy bo'lishni to'xtatganligini hisobga olsak, xorijiy hisob raqamini ochishda siz bankka nafaqat hisob ochilgan kompaniya to'g'risida standart ma'lumotni taqdim etishga tayyor bo'lishingiz kerak, balki shuningdek

• mavjud rezident biznesingiz tafsilotlari,
• kompaniyaning benefisiar egalarining identifikatsiyasi va biografik ma'lumotlari (shu jumladan batafsil ish tajribasi),
• ularning mablag'larining kelib chiqish manbalari to'g'risida to'liq ma'lumot;
• va bank tomonidan talab qilinadigan boshqa ma'lumotlar.

Shu sababli, yangi qoidalarga moslashish xorijdagi ham, rezident ham xo‘jalik yurituvchi subyektlarning faoliyatini, shaxsiy daromadlarini, boylik manbalarini, nafaqat chet el hisobvarag‘i bilan ishlaganda, balki bir necha yil davomida to‘langan soliqlarni ham ehtiyotkorlik bilan va oldindan hujjatlashtirishni anglatadi. chet elda hisob ochish kerak.

Hisobni ochishning asosiy tendentsiyalari

Shunday qilib, norezident kompaniyalarning (ayniqsa, offshor) hisoblariga xizmat ko'rsatishga tayyor bo'lgan ishonchli xorijiy banklarni tanlash hozirda juda cheklangan va torayishda davom etmoqda. Nega? Mana bir necha sabablar:

• Offshordan saqlaning. Xorijiy banklar o'z mijozlari portfelidagi offshor kompaniyalar ulushini kamaytiradi yoki ularga xizmat ko'rsatishdan umuman bosh tortadilar (bundan tashqari, mezon nafaqat kompaniyaning offshor yurisdiktsiyasi, balki real iqtisodiy tarkibning yo'qligi ham bo'lishi mumkin - bunday kompaniyalar "qobiq" deb ataladi. kompaniyalar"). Qaerdadir bir vaqtning o'zida, bir joyda - bosqichma-bosqich sodir bo'ladi. Misol uchun, 2018 yil bahorida Latviyaning ABLV bankining o'z-o'zini tugatishi bilan bog'liq taniqli voqealar nuqtai nazaridan, boshqa ko'plab banklar o'z portfellarini "nomaqbul" mijozlardan tozalashni kuchaytirdilar. Latviyada qobiq kompaniyalarning hisoblariga xizmat ko'rsatishni to'xtatish to'g'risidagi qaror qonunchilik darajasida qabul qilindi. Juda yaqin kelajakda, boshqa mamlakatlar, birinchi navbatda, banklar uchun yangi talablar joriy etish 2018 yil yozida kutilmoqda Kipr, bu misol amal qilishi mumkin.
• Biznes haqiqati. Ro'yxatdan o'tgan mamlakati bank mamlakatiga to'g'ri keladigan kompaniyalar yoki o'z mamlakatida haqiqiy iqtisodiy ishtiroki bo'lgan kompaniyalarga (ofis, aktivlar, xodimlar) ustunlik beriladi. moliyaviy hisobotlar va unda to'laydiganlar soliqlar, shuningdek, hisob ochilgan bank mamlakati bilan har qanday aloqaga ega.
• Mijozni tushunish va shaffoflik. Banklar mijozlarni to'liq tushunarli biznes, shaffof daromad manbai va pul oqimlarining tabiati bilan, shuningdek, to'liq qabul qilinadigan (bir qator parametrlar bo'yicha) benefitsiarlar va kontragentlar bilan qabul qilishga intiladi.
• Tegishli tekshirish talablarini kuchaytirish. Bunday talablar xorijiy banklarning potentsial va mavjud mijozlariga nisbatan ham ortib bormoqda (xususan, benefitsiarlarni aniqlash va hujjatli dalillar operatsiyalar).
• Nolga yaqin xorijiy startap-kompaniyalar (oldingi faoliyatning tegishli tajribasini hali tasdiqlay olmagan va kontragentlarni ko'rsata olmagan), shuningdek, "yuqori xavfli" biznes toifalarini ifodalovchi kompaniyalar (masalan, blokcheyn va kriptovalyutalar, litsenziyasiz forex, to'lov tizimlari, qimor o'yinlari). biznes, dual destinations, qimmatbaho metallar va boshqalar). An'anaga ko'ra, banklar xalqaro savdo, ekspeditorlik va logistika faoliyati, tushunarli IT loyihalari va Evropa Ittifoqi mamlakatlarida litsenziyalangan moliyaviy xizmatlarga sodiq (boshqa shartlarga rioya qilgan holda).
• AQSH dollari. AQSH dollaridagi pul oʻtkazmalari bilan bogʻliq vaziyat keskin yomonlashdi (masalan, Latviya banklari, shuningdek, bir qator offshor banklar ushbu valyutada hisobvaraq ochishdan butunlay voz kechishdi).
• Sanktsiyalar. Banklarning turli sanktsiyalar ro'yxatiga va tegishli toifadagi shaxslar va kompaniyalarga e'tibori ortdi. Deklaratsiya qilingan benefitsiarlar yoki kontragentlar (yoki ular bilan har qanday aloqasi) orasida "sub-sanksiyalangan" shaxslarning mavjudligi hisobvaraq ochishni rad etishga olib keladi.
• Rossiyadan kelgan mijozlar. Rossiyalik mijozlarga nisbatan deyarli maqsadli kamsitish mavjud (Rossiya va boshqa MDH davlatlaridan kelgan mijozlarga nisbatan o'ziga xos "aybdorlik prezumpsiyasi" shakllanadi). Biroq, hatto bunday holatlar ham individual yondashuvdan foydalanishni va maqbul echimlarni izlashni istisno qilmaydi.
• Avtomatik almashinuv. 2018-yil sentabr oyida “ikkinchi ustuvor” mamlakatlar CRS standarti bo‘yicha moliyaviy hisoblar bo‘yicha avtomatik ma’lumot almashishning amaliy bosqichiga o‘tadi, jumladan, Rossiya, Shveytsariya, Avstriya va ko‘plab klassik offshor yurisdiktsiyalari. Bu shuni anglatadiki, benefitsiarlari Rossiya Federatsiyasi rezidentlari bo'lgan shaxsiy va korporativ bank hisobvaraqlari (birinchi navbatda passiv daromadga ega bo'lgan kompaniyalarning hisoblari) to'g'risidagi ma'lumotlar Rossiyaga bunday almashinuvga rozi bo'lgan mamlakatlarning soliq organlari tomonidan yuboriladi.

  Uning natijalarini bashorat qilish hali erta, ammo agar avtomatik almashish to'liq amalga oshirilsa, dunyoda soliq ma'lumotlarining shaffofligining mutlaqo boshqacha darajasi haqida gapirish mumkin bo'ladi.

Jismoniy shaxslar va yuridik shaxslar. Bu xorijiy kompaniyaning to'liq ishlashi yoki rezidentlar va norezidentlarning naqd pul hisob-kitoblari uchun talab qilinadi. Ruslar uchun ham, boshqalar uchun ham chet el fuqarolari, boshqa davlatda bank hisobini ochish bo'yicha maxsus shartlar mavjud.

Chet elda ishonchli xorijiy bankni tanlash

Yevropa bank tizimi uzoq yillar davomida barqaror. Egalarini davlat va Yevropa Ittifoqi tomonidan moliyaviy barqarorlik kafolati jalb qiladi. Siz Evropada quyidagi mamlakatlardan birida hisob ochishingiz mumkin:

Mamlakatni tanlash shaxsiy ehtiyojlarga asoslanadi. Masalan, bankka tashrif buyurmasdan (ya'ni masofadan turib) shoshilinch ochilish talab etilsa, Latviya banklarining xizmatlari mos keladi. Maxfiylik haqida qayg'uradiganlar uchun - Lixtenshteyn va Polsha yoki Chexiyaga arzon tariflar uchun.

Evropa variantlariga qo'shimcha ravishda boshqalar ham mavjud:

• To'lov tizimlari - ochilish muddati 2-6 kun

Afzalliklari tufayli ba'zi yurisdiktsiyalarda xizmatlarni izlashga arziydi:

Xizmatlar jismoniy shaxslar va kompaniyalar uchun mavjud. Korporativ hisoblar ko'pincha offshorda ochiladi. Ushbu variant soliqlar bo'yicha afzalliklarga ega. Ba'zi tashkilotlar yuqori xavf ostida xizmatlarni taklif qilishadi

Qanday qilib masofadan turib offshor hisob ochish mumkin

Masofadan, bank joylashgan mamlakatga tashrif buyurmasdan, degan ma'noni anglatadi. Bu ikki holatda mumkin:

Bankning Moskvada yoki sizning shaharda vakolatxonasi mavjud;

Ofislardan biriga - bizning kompaniyamizga yoki bank filialiga tashrif buyurishingiz kerakligiga qaramay, bu usul uzoqdan. Bu haqiqat, chunki oxir-oqibat siz chet elga chiqmasdan barcha hujjatlarni rasmiylashtirasiz.

Afsuski, bu xizmat hamma tashkilotlarda ham, hamma mamlakatlarda ham mavjud emas. Bundan ham kamroq tarqalgani - tranzaktsiyalarni to'liq onlayn tarzda amalga oshirish qobiliyati. Xodimlarimiz sizga mavjud imkoniyatlar haqida maslahat beradilar.

Jismoniy shaxslar uchun zarur bo'lgan hujjatlar

Jismoniy shaxslar uchun hujjatlar to'plamiga bir qator omillar ta'sir qiladi:

Bank joylashgan mamlakat;

Chet el fuqarosi uchun hisob turi;

Kerakli hamma narsa keyinchalik hisobni boshqarishi mumkin bo'lgan va imzo qo'yish huquqiga ega bo'lgan shaxsga beriladi. Ushbu qoida norezident uchun hisob ochilgan taqdirda ham amal qiladi.

Chet elda hisob ochish uchun jismoniy shaxsga ichki va xorijiy pasport kerak bo‘ladi. Moliyaviy institutlar ba'zan qo'shimcha talablarni ilgari suradilar, shuning uchun ochishdan oldin har doim joriy ro'yxatni tekshiring.

Rossiya fuqarolari, shuningdek, boshqa mamlakatlar, ikkita variantga ega: hamma narsani mustaqil ravishda tartibga solish yoki malakali yordam so'rash. Hujjatlar to'plamini mustaqil ravishda tayyorlashda muammolar yuzaga keladi. Va kechikish ulardan biridir.

O'rtacha, barcha hujjatlar bank tomonidan qayta ishlanib, qabul qilingandan so'ng, ochish uchun taxminan 7 ish kuni ketadi. Bungacha qancha vaqt sarflasangiz, jarayonlar shunchalik uzoq davom etadi. Kompaniyamiz bilan bog'laning. Biz nafaqat jarayonni tezlashtiramiz, balki zerikarli muammolardan ham qochamiz. Kompaniyamiz haqida batafsil:

Qo'shimcha xizmat mavjud: zudlik bilan offshor hisob ochish. Bunday holda, ko'rib chiqish to'rt kungacha davom etadi. Agar siz xizmatni va darhol ma'lumotlarni taqdim etadigan bankni birlashtirsangiz, unda barcha jarayonlar taxminan 1 hafta davom etadi.

Norezidentlar va yuridik shaxslar uchun xususiyatlar

Kirish Internet-banking yoki mobil ilova yordamida masofadan turib amalga oshirilishi qulay.

Ko'pgina ruslar mahalliy bank tizimidan ehtiyot bo'lib, chet elda hisob ochishga intilishadi. Biroq, shartnoma tuzishdan oldin, qaysi bankni xorijiy deb hisoblash mumkinligini aniq tushunish kerak.

Rossiyada faoliyat yuritayotgan xalqaro bank guruhlari yoki chet el kapitali ishtirokidagi banklar tomonidan ochilgan kredit-moliya institutlari ushbu toifaga kiritilmaydi, chunki ularga faoliyatni amalga oshirish huquqi uchun litsenziya berilgan. markaziy bank Rossiya va ularning ishi Rossiya qonunlari bilan to'liq tartibga solinadi. Bundan tashqari, bunday moliyaviy institutlarning ishonchliligi va barqarorligi bosh kompaniyalarning ko'rsatkichlari bilan taqqoslanmaydi. Shuning uchun chet elda omonat ochmoqchi bo'lgan Rossiya Federatsiyasi fuqarolari xorijiy yurisdiktsiyaga ega tashkilotni tanlashlari kerak. Shu bilan birga, ruslar o'z mamlakatini tark etishlari shart emas: ba'zi bank muassasalari hujjatlarni pochta orqali jo'natish imkonini beradi.

Nimaga e'tibor berish kerak

Chet elda anonimlik sharti bilan pul joylashtirishni rejalashtirgan fuqarolar qiyinchiliklarga duch kelishlari mumkin. Harom pullarga qarshi umumiy kurash doirasida xorijiy moliya institutlari mijozlarga qo'yiladigan talablarni sezilarli darajada kuchaytirdilar, shuning uchun depozitning to'liq anonimligini ta'minlash juda qiyin.

Masalan, Kipr Respublikasi qonunchiligi raqamlangan bank hisoblarini ochishni taqiqlaydi. Bundan tashqari, agar mijoz foydasiga amalga oshirilgan bo'lsa pul o'tkazmasi Agar ma'lumot etishmayotgan yoki faqat uning kodi mavjud bo'lsa, Kipr bankirlari vakillik bankidan pul o'tkazgan shaxs to'g'risida to'liq ma'lumot olgandan keyin pul o'tkazish huquqiga ega.

Qonun bu haqda nima deydi?

Rossiya fuqarosi chet eldagi bankda depozit hisob raqamini ochishi mumkinmi? Ha, amaldagi qonunchilik Rossiya Federatsiyasi rezidentlari tomonidan chet eldagi bank hisobvaraqlarida pul mablag'larini saqlashni taqiqlashni nazarda tutmaydi. Bundan tashqari, so'nggi yillarda depozitlarni ochish tartibi sezilarli darajada soddalashtirildi. Agar ilgari ushbu operatsiyani amalga oshirish uchun Rossiya Markaziy bankidan maxsus ruxsat olish kerak bo'lsa, bugungi kunda ko'pchilik rossiyaliklar chet el yurisdiktsiyasi ostida faoliyat yurituvchi moliya institutining mijozi bo'lishlari mumkin (fuqarolarning toifalari bundan mustasno). federal qonun№ 79-FZ).

Shu bilan birga, qonunchilik Rossiya fuqarosi joylashtirish huquqiga ega bo'lgan holatlarni aniq belgilaydi pul mablag'lari chet elda. Bu:

• shaxsiy mablag'larni to'plash maqsadida omonat ochish;
• sarmoya.

Tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish uchun mablag'larni joylashtirish taqiqlanadi.

Bank muassasalari bilan hamkorlik qilishga ruxsat berilgan davlatlarga nisbatan ayrim cheklovlar mavjud. Siz pulni erkin joylashtirishingiz mumkin bo'lgan mamlakatlar Iqtisodiy hamkorlik va taraqqiyot tashkiloti (OECD) va Pul yuvishga qarshi moliyaviy harakatlar guruhi (FATF) xalqaro tashkilotlari a'zolaridir.

Rossiya Federatsiyasi rezidentlari tomonidan ushbu tashkilotlarga a'zo bo'lmagan mamlakatlarning banklarida omonatlarni ochish Rossiya Markaziy banki tomonidan belgilangan tartibda amalga oshiriladi. 2004 yil 30 martdagi № 1411-U direktivasi bunday hisoblarni oldindan ro'yxatdan o'tkazish talabini o'z ichiga oladi. Biroq, ro'yxatga olish jarayonining o'zi hali ham yo'q. Shuning uchun, agar rasmiy ravishda "taqiqlanmagan hamma narsaga ruxsat beriladi" qoidasiga amal qilinsa, Rossiya Federatsiyasi rezidentlari har qanday yurisdiktsiyadagi bank muassasalariga pul joylashtirishlari mumkin. Biroq, sud bu vaziyatni biroz boshqacha talqin qilishi xavfi mavjud.

Xorijiy banklarda hisobvaraqlar ochish tartibi

Hisobni qayerda ochishni hal qilish uchun biznes maktabida o'qish shart emas. Tanlangan yurisdiksiyaning xususiyatlarini, xorijiy moliya institutlarining takliflarini diqqat bilan o'rganish, ularning obro'si, barqarorligi haqidagi ma'lumotlar, kredit reytinglari va prognozlari bilan tanishish kerak. Tegishli variantni tanlab, siz omonat ochishga o'tishingiz kerak. Buni o'zingiz yoki u bilan qilishingiz mumkin maxsus idoralar. Agentlik xizmatlarining narxi bir necha yuzdan bir necha ming dollargacha bo'lishi mumkin.

Operatsiya uchun hech qanday muddat yo'q - depozitni ro'yxatdan o'tkazish tartibi bir haftadan bir necha oygacha davom etishi mumkin.

Mustaqil ravishda ro'yxatga olish bilan shug'ullanuvchi fuqarolar zarur hujjatlar to'plamini yig'ishlari, ro'yxatdan o'tish shakllarini (chet tilida) to'ldirishlari va bankka shaxsan tashrif buyurishlari kerak. Taqdim etilgan hujjatlar paketini tekshirgandan so'ng, moliya muassasasi fuqaroga omonat ochish imkoniyati yoki mumkin emasligi haqida xabar beradi.

Vositachilar xizmatidan foydalangan shaxslar chet elga chiqishlari va bankka shaxsan tashrif buyurishlari shart emas. Omonatchilar agentlikka kerakli hujjatlar to‘plamini va tanlangan bank yurisdiktsiyasi ostida joylashgan davlatning konsulligi tomonidan tasdiqlangan o‘z imzolari namunalarini taqdim etishlari shart.

Shu bilan birga, vositachilar bilan hamkorlik omonatchi xorijiy moliya instituti vakillari bilan suhbatdan o'tishi shart emas degani emas. Ko'pgina banklar potentsial mijoz bilan video yoki telefon orqali aloqani ta'minlaydi. Shuningdek, hissa qo'shuvchilardan xorijiy biznes hamkorlaridan tavsiya xatlarini taqdim etishlari talab qilinishi mumkin.

Kerakli hujjatlar

Rossiya Federatsiyasi rezidentidan omonat ochish uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxati har xil bo'lishi mumkin va har bir aniq bankka bog'liq. O'rtacha hujjatlar to'plamiga quyidagilar kiradi:

• omonatchining pasporti, shuningdek uning oila a'zolari (xotini/turmush o'rtog'i va bolalari);
• oxirgi 6-12 oy davomida olingan daromad miqdori to'g'risidagi guvohnoma;
• oilaning tarkibi to'g'risidagi ma'lumotlar;
• omonatchi tergov ostida emasligi to'g'risida politsiya tomonidan berilgan ma'lumotnoma.

Potentsial mijozlar uchun eng qattiq talablar Buyuk Britaniya moliya institutlari tomonidan qo'yiladi. Buyuk Britaniya bankirlaridan ko'plab qo'shimcha hujjatlar, shu jumladan pullik kvitansiyalarni taqdim etish talab qilinishi mumkin kommunal xizmatlar, bu erda haqiqiy yashash manzili va omonatchining nomi ko'rsatilgan, shuningdek, uning ish beruvchisi yoki Rossiya banki tomonidan yozilgan fuqaroning ishonchliligi bo'yicha tavsiya xatlari.

Kim valyuta qonunchiligi bo'yicha rezident hisoblanadi

Rossiya Federatsiyasining chet el valyutasi rezidentlari quyidagilardir: Rossiya fuqarosi bo'lgan shaxslar, shuningdek, yashash uchun ruxsatnoma olgan fuqaroligi bo'lmagan shaxslar va Rossiyada doimiy yashovchi boshqa davlatlarning fuqarolari.

Hisobni ochish to'g'risida xabar berish majburiyati

O'z mablag'larini boshqa mamlakatlarda joylashgan banklarga joylashtirgan Rossiya Federatsiyasi rezidentlari hisobvaraqlar ochish to'g'risida hokimiyatni xabardor qilishlari shart. soliq xizmati. Tranzaksiya to'g'risida xabar depozit ochilgan paytdan boshlab bir oy ichida yuborilishi kerak. Hisobni yopish to'g'risida soliq organlarini bir oy ichida majburiy xabardor qilish talabi ham mavjud.

Fuqarolar hisobot hujjatlarini yuborishlari mumkin:

• soliq idorasiga shaxsan tashrif buyurish;
• qabul qilinganligi to'g'risidagi guvohnoma bilan pochta orqali;
• orqali onlayn Shaxsiy kabinet Federal soliq xizmati veb-saytida (elektron imzo talab qilinadi).

Soliq organlarini majburiy xabardor qilish talabi bir necha yil oldin qonuniy ravishda mustahkamlangan. Shunga qaramay, bugungi kunda ushbu qoida to'liq ishlamaydi, chunki xabar berishning yagona tartibi va shakli hali ishlab chiqilmagan. Shuning uchun, ba'zi omonatchilar, o'z xavf-xatarlari va xavf-xatarlari ostida, talabni e'tiborsiz qoldiradilar va chet el hisoblari haqidagi ma'lumotlarni Federal Soliq Xizmatiga bildirmaydilar.

Pul oqimi to'g'risidagi hisobot

Chet elda omonat ochgan Rossiya Federatsiyasi rezidentlari soliq organlariga hisobvaraqdagi mablag'larning harakati to'g'risida hisobot taqdim etishlari shart. Ushbu hisobotda kalendar yil boshi va oxiridagi qoldiqlar, shuningdek, hisobvaraqning krediti va debetidagi summalar aks ettiriladi. Hisobotga qo'shimcha hujjatlarni ilova qilish talab qilinmaydi. Biroq, hisobotga qo'shimcha ravishda, soliq organlari omonatchidan turli operatsiyalar natijasida olingan mablag'lar to'g'risida batafsil ma'lumot beruvchi bank ko'chirmasini taqdim etishni talab qilishi mumkin. Ushbu hujjat muayyan yuridik shaxslarga qancha ming rubl o'tkazilganligini aniqlash imkonini beradi.

Ma'muriy javobgarlik (hujjatlarni taqdim etmaslik yoki o'z vaqtida taqdim etmaslik uchun javobgarlik)

Rossiya Federatsiyasining rezidentlari Federal Soliq xizmatiga xorijiy moliya institutida hisobvaraq ochish to'g'risida xabar bermagan yoki belgilangan muddatlarni buzgan holda bildirishnoma topshirgan, shuningdek pul mablag'larining harakati to'g'risida hisobot taqdim etmagan yoki taqdim etmagan fuqarolar. kechiktirilgan bo'lsa, ma'muriy javobgarlikka tortilishi mumkin. Jarima miqdori:

• bildirishnomani taqdim etmaslik uchun - 4 dan 5 ming rublgacha;
• xabarnomani taqdim etish muddatini buzganlik uchun - 1 dan 1,5 ming rublgacha;
• hisobot taqdim etmaslik uchun - 2 dan 3 ming rublgacha;
• hisobot topshirish muddatini buzganlik uchun - 300 dan 3 ming rublgacha.

Chet elda kimga hisob ochish taqiqlanadi

Rossiyaning milliy xavfsizligini ta'minlash maqsadida 2004 yil 27 iyuldagi 79-FZ-sonli Federal qonuni fuqarolarning ayrim toifalariga mamlakat tashqarisida joylashgan bank muassasalarida mablag'larni saqlashni taqiqlaydi. Bu toifalarga quyidagilar kiradi:

• yuqori davlat lavozimlarini egallagan shaxslar;
• rossiya Markaziy banki direktorlar kengashi a'zolari;
• davlat kompaniyalarining top-menejerlari;
• Rossiya Federatsiyasi Prezidenti, Hukumati va Bosh prokurorining farmoni bilan lavozimga tayinlangan fuqarolar va boshqa toifalar.

Taqiqlanish, shuningdek, 7.1-moddada ko'rsatilgan shaxslarning voyaga etmagan bolalari va turmush o'rtoqlarini ham o'z ichiga oladi.

Taqiqni buzgan shaxslar ishonchini yo'qotganligi sababli egallab turgan lavozimidan yoki ishdan bo'shatiladi.

Qayerda va qanday qilib hisob ochishim mumkin

Taqiqlanmagan Rossiya Federatsiyasi rezidentlariga har qanday yurisdiktsiya ostida joylashgan xorijiy banklarda omonat ochish huquqi beriladi. Rossiyaliklar orasida eng mashhur bank yurisdiktsiyalari:

• Kipr;
• Latviya;
• Shveytsariya;
• Vengriya;
• Chexiya Respublikasi;
• Chernogoriya;
• Gonkong;

Xorijiy banklar

Chet elda faoliyat yuritayotgan ko'plab moliya institutlari boshqa davlatlar fuqarolari tomonidan qo'yilgan depozitlar miqdori bo'yicha minimal cheklovlarni o'rnatadilar. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, jiddiy banklar o'z hisob raqamiga 50 000 dollardan kam mablag' qo'ygan xorijiy mijozlar uchun kamdan-kam hollarda omonat ochadi va Shveytsariyaning xususiy bank faoliyatiga ixtisoslashgan moliya institutlari kamida 100 000 dollar depozit qo'ygan jismoniy shaxslar bilan hamkorlik qilish uchun ochiq.

Bilderlings

Chet el bank muassasalarida omonatlarni joylashtirishga alternativa bu manzilda individual rekvizitlari (IBAN) bilan Yevropa va Britaniya hisobini ochish bo'lishi mumkin. Har xil turdagi bank xizmatlarini taklif qiluvchi innovatsion fintech platformasi Britaniya moliyaviy regulyatori FCA tomonidan berilgan elektron pul emitent litsenziyasi asosida ishlaydi. Litsenziyaga ega bo'lish hisobvaraq ochish, to'lovlarni qayta ishlash va boshqa moliyaviy vositalardan foydalanish huquqini beradi. Shu bilan birga, an'anaviy bank muassasalaridan farqli o'laroq, Bilderlings mijozlar mablag'laridan kreditlar berish va o'z faoliyatini moliyalashtirish uchun foydalanmaydi.

Bilderlings kompaniyasining asosiy afzalligi yuqori sifatli xizmat ko'rsatish va yuqori tezlikda xizmat ko'rsatishdir. Agar Rossiya Federatsiyasi rezidenti uchun hisob ochilgan bo'lsa xorijiy bank bir haftadan bir necha oygacha davom etishi mumkin, keyin Bilderlings-da shunga o'xshash operatsiya bir ish kunidan ko'p bo'lmagan vaqtni oladi, shuningdek, katta hujjatlar to'plamini taqdim etishni o'z ichiga olmaydi.

Bilderlings hisobi egalari butun dunyodan (100 dan ortiq mamlakatlar) cheksiz toʻlovlarni qabul qilish va amalga oshirish, shuningdek, yevro, dollar va boshqa valyutalarni banklararo kurs boʻyicha (jami 21 valyuta) almashtirish imkoniyatiga ega.

Rossiya rasmiylari bunga qanday qaraydi?

Rossiya rezidentlari tomonidan xorijiy bank muassasalarida omonatlarni ochish tartibini soddalashtirish hokimiyat tomonidan sodiqlik sifatida baholanishi mumkin. Shu bilan birga, Rossiya moliya tizimidan mablag‘larning chiqib ketishi hukumat tomonidan ma’qullanmaydi. Qonun hujjatlarida belgilangan ruxsatnomalarga qaramay, valyuta operatsiyalari Federal Soliq xizmati tomonidan potentsial xavfli deb hisoblanishi mumkin, shuning uchun bu masala doimiy ravishda soliq organlarining nazorati ostida.

Chet elda hisob ochish foydalimi

Xorijiy bankda omonat ochishda ruslar qanday imtiyozlarga ega? Statistikalar ham bu savolga javob berishga yordam beradi. Eng mashhur bank yurisdiksiyalaridan biri bo'lgan Shveytsariyada 21-asr boshidan buyon 60 dan ortiq moliya institutlari o'z faoliyatini to'xtatmagan, Rossiyada esa so'nggi 8 yil ichida 400 dan ortiq bank bankrot bo'lgan. Shu bilan birga, Shveytsariya hukumati va Yevropa davlatlari hukumati bank muassasalarida muammoli vaziyatlar yuzaga kelganiga zudlik bilan javob qaytaradi va banklarni barqaror ushlab turish uchun zudlik bilan samarali vositalardan foydalanadi.

Shuningdek, maxfiylik kafolati, xorijiy bankirlarning mijozlar bilan uzoq muddatli hamkorlikka yo‘naltirilganligi, har bir omonatchiga individual yondashish va aktivlarni boshqarish sifatini alohida ta’kidlash lozim.

Bilderlings bilan xorijiy hisob ochish: bosqichma-bosqich ko'rsatmalar

Bilderlings bilan hisob ochish uchun omonatchi elektron pochta manzili, telefon raqami va kirish parolini ko'rsatish orqali saytda ro'yxatdan o'tishi kerak. Keyinchalik, investor onlayn so'rovnomani to'ldirishi va keyin elektron shaklda hujjatlarning minimal paketini taqdim etishi kerak, jumladan:

1. Pasport nusxasi.
2. Yashash joyini tasdiqlovchi hujjatning nusxasi.

Shuningdek, hissa qo'shuvchi o'z pasporti bilan tasvirlangan elektron fotosuratini (selfi) yuborishi kerak.

Hisobvaraq ochish omonatchi barcha zarur hujjatlarni taqdim etgandan keyin amalga oshiriladi va bir ish kunidan ko'p bo'lmagan vaqtni oladi.

Yuridik maslahatni qayerdan olsam bo'ladi

Bilderlings fintech platformasida roʻyxatdan oʻtganingizdan soʻng hisob ochish boʻyicha keng qamrovli maslahat olishingiz mumkin. Har bir ro'yxatdan o'tgan foydalanuvchi har qanday moliyaviy savollarga javob berishga tayyor bo'lgan shaxsiy menejerga ega.

Shuningdek, Bilderlings vakillari bilan telefon, elektron pochta va ijtimoiy tarmoqlar. Mijozlarga xizmat ko'rsatish chatbot yoki call-markaz xodimi tomonidan emas, balki yuqori malakali moliyaviy mutaxassis tomonidan amalga oshiriladi.