» Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun zarur bo'lgan hujjatlar. Bankni ro'yxatdan o'tkazish va litsenziyalash: normativ talablar va tartiblar Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazishni rad etish uchun asoslar

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun zarur bo'lgan hujjatlar. Bankni ro'yxatdan o'tkazish va litsenziyalash: normativ talablar va tartiblar Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazishni rad etish uchun asoslar

Ro'yxatdan o'tish va litsenziya olish uchun zarur bo'lgan hujjatlar

Bunday hujjatlar ro'yxati San'atda keltirilgan. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida"gi Qonunning 14-moddasiga quyidagilar kiradi:

1) Rossiya Banki rahbari nomiga tashkilotning doimiy ijro etuvchi organining manzilini ko'rsatgan holda bank litsenziyasini ro'yxatdan o'tkazish va berish to'g'risidagi ariza (Rossiya Bankining qarori bilan tasdiqlangan shaklda tuzilishi kerak). Rossiya Federatsiyasi Hukumati "Qo'llaniladigan hujjatlarni rasmiylashtirish shakllari va talablarini tasdiqlash to'g'risida" davlat ro'yxatidan o'tkazish yuridik shaxslar, va yana shaxslar sifatida yakka tartibdagi tadbirkorlar«2002 yil 19 iyundagi 439-son);

2) ta'sis shartnomasining asl nusxasi yoki notarial tasdiqlangan nusxasi (uning imzolanishi qonun hujjatlarida nazarda tutilgan bo'lsa);

3) nizom (asl nusxasi yoki notarial tasdiqlangan nusxasi);

4) muassislar majlisining bayonnomasi;

5) ta'sischilar yig'ilishi tomonidan tasdiqlangan biznes-reja;

6) bankni kelgusida ro'yxatdan o'tkazish uchun davlat boji (2 ming rubl) va litsenziya berish masalasini ko'rib chiqish uchun litsenziya yig'imi (bank ustav kapitali miqdoridan 0,1%) to'langanligi to'g'risidagi hujjatlar;

7) ta'sischilar - yuridik shaxslarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi hujjatlarning nusxalari; audit hisobotlari ularning moliyaviy hisobotlarining ishonchliligi, shuningdek, vakolatli organlarning ma'lumotnomalari to'g'risida soliq xizmati ta'sischilar - yuridik shaxslar tomonidan oxirgi uch yil davomida byudjetlar oldidagi majburiyatlarning bajarilishi to'g'risida (batafsil ma'lumot uchun 109-sonli yo'riqnomaning 3.1.7-bandiga qarang);

8) ta'sischilar - jismoniy shaxslar tomonidan bank boshqaruv kompaniyasiga kiritilgan mablag'larning kelib chiqish manbalarini tasdiqlovchi hujjatlar (109-sonli yo'riqnomada ushbu band ko'rsatilmagan);

9) bank rahbari, bosh buxgalter va bosh buxgalter o‘rinbosari lavozimlariga nomzodlarning to‘ldirilgan so‘rovnomalari.

Sanab o'tilgan va boshqa ba'zi hujjatlar (ular haqida quyida ko'rib chiqing) TS boshlig'i nomiga bank joylashgan joydagi Markaziy bankning TS ga taqdim etilishi kerak. Hujjatlarni topshirish muddati qonunda belgilanmagan, ammo 109-sonli yo'riqnomada ta'sischilar ta'sis hujjatlarini imzolagan paytdan e'tiboran bir oy ichida buni amalga oshirish va hujjatlar to'plamiga (uning mazmuni va) ilova xati ilova qilinishini talab qiladi. maqsadi tushuntirilmagan).

Bundan tashqari, 109-sonli yo'riqnomaga muvofiq, ta'sischilar quyidagilarni taqdim etishlari kerak:

Ulardan kamida bittasining bank joylashgan binoga (binoga) egalik huquqini yoki bank ro'yxatdan o'tgan taqdirda uni ijaraga (sublizing) berish majburiyatini tasdiqlovchi hujjatlar (bunday binoni qurish imkoniyatini anglatadi). Bankning Jinoyat kodeksiga kiritilmagan);

Bankning direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) a'zolarining ro'yxati va ushbu shaxslarni bankning direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) tarkibiga saylanishiga to'sqinlik qiluvchi asoslar mavjud emasligi to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan yozma xabarnoma.

Ro'yxatga olish va litsenziya berish to'g'risidagi ariza bilan bir vaqtda soliq organiga ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi ariza taqdim etilishi kerak (Markaziy bankning 2003 yil 29 apreldagi 66-T-sonli operativ xarakterdagi hujjatiga qarang).

Qonun jismoniy shaxslar bo'lgan ta'sischilar tomonidan tasdiqlangan daromadlari to'g'risidagi deklaratsiyalarni taqdim etishlarini talab qiladi soliq organlari. Markaziy bankning “Jismoniy shaxslar tomonidan ustav kapitalidagi ulushlarni (ulushlarni) sotib olish to‘g‘risida”gi Nizomida kredit tashkiloti» 1999 yil 26 martdagi 72-P-son, ko'rib chiqilayotgan vaziyatda yangi tashkil etilgan bank Markaziy bankning TS ga bank kapitalini mablag'lar hisobidan to'lashning qonuniyligini tekshirish uchun zarur bo'lgan hujjatlarni taqdim etishi shartligi tushuntiriladi. jismoniy shaxslar va ularning qoniqarli moliyaviy ahvolini tasdiqlash. Nizomdagi bunday hujjatlar nafaqat to'g'ri rasmiylashtirilgan daromad deklaratsiyasini, balki ish joyidan daromadlar to'g'risidagi ma'lumotnomalarni, kredit tashkilotlaridagi hisobvaraqlardagi mablag'larning mavjudligini va boshqalarni ham o'z ichiga oladi. Shu bilan birga, ushbu shaxslarning byudjetlardan qarzlari yo'qligi to'g'risida dalillar (ma'lumotnomalar) taqdim etishlari shart emas.

109-sonli ko'rsatma, "bizning yutuqlarimiz bilan cheklanmaslik" bo'yicha, bank muassislari, yuqorida aytilganlarning barchasiga qo'shimcha ravishda, bir qator hujjatlarni taqdim etishlarini belgilaydi (3.1.10-3.1.15-kichik bandlarga qarang). Juda ko'p qog'ozlar bormi, degan ritorik savolni ham bera olmaysiz.

Ro'yxatdan o'tish tartibi

“Banklar to‘g‘risida”gi qonunda yangi tashkil etilgan bankni ro‘yxatdan o‘tkazish tartibi juda ixcham tarzda yoritilgan. Aslida, bu erda (15-modda) faqat ikkita norma mavjud, ulardan ikkinchisi muhim: Markaziy bankning TU ta'sischilardan yangi bankni ro'yxatdan o'tkazish va litsenziyalash uchun zarur bo'lgan barcha hujjatlarni olgan holda, ularga sertifikat berishi kerak. hujjatlar qabul qilinganligi to‘g‘risida; Rossiya banki olti oydan ortiq bo'lmagan muddatda yangi bankni ro'yxatdan o'tkazish va unga litsenziya berish to'g'risida qaror qabul qilishi kerak. Ko'rinishidan, bu muddat juda uzoq, ayniqsa hozirgi sharoitda, yangi banklar juda kamdan-kam hollarda tashkil etilganda.

Ro'yxatga olish tartibi 109-sonli yo'riqnomaning 6-bobida batafsil tavsiflangan. Bu erda quyidagi narsalar e'tiborni tortadi:

Rossiya Bankining TS tomonidan hujjatlarni ko'rib chiqish muddati ular olingan kundan boshlab uch oydan oshmasligi kerak;

Taqdim etilgan hujjatlar bo‘yicha izohlar bo‘lsa, shuningdek hujjatlar to‘plami to‘liq bo‘lmasa, ular yozma xulosa bilan muassislarga qaytariladi; tuzatilgan va qayta topshirilgan hujjatlar yangi qabul qilingan deb hisoblanadi (afsuski, bu byurokratik an'anadir);

Sharhlar bo'lmagan taqdirda, TR o'zining ijobiy xulosasini Rossiya Bankining markaziy ofisiga yuboradi, unda to'liq ma'lumot bo'lishi kerak, buning asosida bankni ro'yxatdan o'tkazish va unga litsenziya berish mumkin degan xulosaga keldi. (Yo'riqnomaning 6.10-bandiga qarang), bundan tashqari, muassislar tomonidan taqdim etilgan asl hujjatlarning mustahkam paketidan ko'proq (109-sonli yo'riqnomaning 6.11-bandiga qarang). Markaziy bankning TU 1997 yil 29 iyuldagi 493-sonli xat talablariga ham amal qilgan holda, bu ishlarning barchasini amalga oshiradi;

Rossiya Bankining markaziy apparati kelib tushgan hujjatlarni (xujjatlar Markaziy bank TS tomonidan olingan kundan boshlab olti oydan ortiq bo'lmagan muddatda) ko'rib chiqadi va bankni ro'yxatdan o'tkazish imkoniyati to'g'risida qaror qabul qiladi (qo'shilish, xususan, 1997 yil 26 maydagi 454-sonli Nizomda ko'rsatilgan tartiblarga).

Bank 2001 yil 8 maydagi 129-FZ-sonli "Yuridik shaxslarni va yakka tartibdagi tadbirkorlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida"gi Qonunga muvofiq, "Banklar to'g'risida"gi qonunda belgilangan kredit tashkilotlarini ro'yxatga olishning maxsus tartibini hisobga olgan holda ro'yxatdan o'tkazilishi kerak. va bank faoliyati”. Amalda, bu quyidagilarni anglatadi.

129-sonli Qonunga muvofiq, yuridik shaxslarni davlat ro'yxatidan o'tkazish barcha tegishli registrlarni yuritadigan vakolatli federal ijro etuvchi organga topshiriladi. Yangi tashkil etilgan bank ro'yxatdan o'tish uchun zarur bo'lgan barcha hujjatlarni Rossiya Bankiga (TU) taqdim etadi, u rad etish uchun hech qanday sabab topilmasa, uni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risida qaror qabul qiladi. Ilgari, roʻyxatga olish tartibi amalda Markaziy bank oʻz qarori asosida Kredit tashkilotlarini davlat roʻyxatidan oʻtkazish kitobiga yangi bankni kiritishi bilan yakunlangan edi.

Endi protsedura yanada byurokratik bo'ldi: Rossiya banki yangi bankni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risida ijobiy qaror qabul qilib, vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organga yuridik shaxslarning yagona davlat reestrini yuritish uchun ushbu organ uchun zarur bo'lgan ma'lumotlar va hujjatlarni yuborishi kerak. . Shu bilan birga, Rossiya Bankining ko'rsatilgan organ bilan kredit tashkilotlarini ro'yxatdan o'tkazishning barcha masalalari bo'yicha o'zaro hamkorligi ushbu ikki organ tomonidan kelishilgan tartibda amalga oshiriladi (qarang: Markaziy bankning "To'g'risida" hujjati. Rossiya Soliq vazirligi va Rossiya bankining kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish bo'yicha o'zaro hamkorligi tartibi" 2002 yil 27 iyundagi 82-T-son, tegishli qoidalarni o'z ichiga olgan).

Rossiya Bankining ko'rsatilgan qarori va u tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlar va hujjatlar asosida vakolatli organ besh ish kunidan ortiq bo'lmagan muddatda yagona davlat reestriga yangi yuridik shaxs to'g'risida tegishli yozuv kiritadi. yuridik shaxslarni qabul qiladi va bu haqda keyingi ish kunidan kechiktirmay Rossiya bankini xabardor qiladi. Bunday xabarni olgandan so'ng, Rossiya Banki kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobiga tegishli yozuv kiritadi, u hali ham o'zini tutadi va bu haqda uch ish kunidan kechiktirmay bank ta'sischilariga xabar beradi (ularga hujjat beradi). yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga bank to‘g‘risidagi yozuv kiritilganligini tasdiqlovchi) shaxslar) va ularni bir oy muddatda bank tomonidan deklaratsiyalangan MKning 100 foizini to‘lashni taklif qiladi.

Shundan so'ng, Rossiya banki bankni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnomani imzolaydi. Keyinchalik, Markaziy bankning tegishli boshqarmasi keyingi ish kunidan kechiktirmay: ta’sis hujjatlarining har bir nusxasining titul varag‘iga bank ro‘yxatdan o‘tkazilgan sana va uning ro‘yxatdan o‘tkazish raqami ko‘rsatilgan muhr qo‘yadi; bankni ro‘yxatdan o‘tkazish to‘g‘risidagi guvohnomaning va uning ta’sis hujjatlarining ikki nusxasini tegishli TS ga yuboradi. Natijada, yangi yuridik shaxs ikkita ro'yxatga olish raqamini oladi: asosiy davlat raqami (vakolatli ro'yxatga olish organi bilan) va seriya raqami (Rossiya banki bilan), garchi bu aniq ma'noga ega emas.

Davlat ro'yxatidan o'tkazilgan paytdan boshlab bank yuridik shaxs maqomini oladi. U hali bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega emas; u shuningdek, ta'sischilar tomonidan MKga kiritilgan mablag'lardan foydalana olmaydi.

O'z navbatida, Markaziy bankning TS: muassislarga ro'yxatdan o'tish tugallanganligi to'g'risida bildirishnoma yuboradi, unda shuningdek, bankning ustav kapitalining barcha 100 foizini to'lash uchun Rossiya RCC bankida ochilgan vakillik hisobvarag'ining rekvizitlari ko'rsatilgan. Banklar to'g'risidagi qonunning 15-moddasi bilan bunday to'lov xabarnoma olingan kundan boshlab bir oy ichida amalga oshirilishi kerak. vaqtni belgilang bankni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi 6-qarorni bekor qilish uchun asos bo'ladi); yangi bankni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z yurisdiktsiyasi ostidagi hududda joylashgan kredit tashkilotlari reestriga kiritadi; nomzodlar anketalarining bir nusxasini chiqaradi! bank boshqaruvi raisiga yoki bankning boshqa vakolatli shaxsiga tasdiqlash to'g'risidagi belgi, bankning davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma va uning ta'sis hujjatlarining bir nusxasi bilan bankning ijro etuvchi hokimiyat organlari rahbarlari va bosh buxgalterining lavozimlari. ushbu hujjatlarni olganligini yozish.

Shundan so'ng, bank menejerlar va bosh buxgalter lavozimlariga kelishilgan nomzodlarni tayinlashni davom ettirishi mumkin, bu haqda bank Markaziy bankning TS ni uch ish kuni ichida yozma ravishda xabardor qilishi kerak (raqami va sanasini ko'rsatish kerak). bankning vakolatli boshqaruv organining ushbu shaxslarni lavozimlarga tayinlash to'g'risidagi qarorini va xabardor qilinishi uchun bunday qarorning tasdiqlangan nusxasini ilova qiling).

Bankdan bildirishnoma olingandan keyin ertasi kuni Markaziy bankning TS quyidagini jo‘natadi: yangi bank boshqaruvchilari va bosh buxgalterining imzolari namunalari tushirilgan kartochkalarni qabul qilish imkoniyati to‘g‘risida quyi RKMga xabar; bankning menejerlari va bosh buxgalteri lavozimlariga oldindan kelishilgan nomzodlarni tayinlash to'g'risida Rossiya Bankining markaziy apparatiga xabar berish.

“Banklar va bank faoliyati to‘g‘risida”gi Qonun (16-modda) tashkil etilayotgan bankni ro‘yxatdan o‘tkazish va shunga ko‘ra litsenziya berishni rad etish uchun faqat quyidagi asoslarga yo‘l qo‘yadi:

1) ijro etuvchi hokimiyat organlari rahbarlari va (yoki) bosh buxgalter lavozimlariga tavsiya etilgan nomzodlarning malaka talablariga mos kelmasligi;

2) muassislarning qoniqarsiz moliyaviy ahvoli yoki ularning oxirgi uch yil davomida byudjet oldidagi majburiyatlarini bajarmaganligi;

3) ro‘yxatdan o‘tkazish va litsenziya olish uchun taqdim etilgan hujjatlar Markaziy bankning qonunlar va ularga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlari talablariga mos kelmasligi, garchi bu holda hujjatlarni qayta ko‘rib chiqish uchun qaytarib berish to‘g‘riroq bo‘lsa;

4) "kengash a'zolari lavozimlariga nomzodlar" ning ishchanlik obro'sining federal qonunlarda va Rossiya bankining ularga muvofiq qabul qilingan normativ hujjatlarida belgilangan malaka talablariga mos kelmasligi, sudlanganlik uchun sudlanganligi mavjudligi. iqtisod sohasida jinoyat sodir etish (bu normaning bahsliligi avvalroq aytib o'tilgan).

Ro'yxatga olishni rad etish va tegishli ravishda litsenziya berish to'g'risidagi qaror ta'sischilarga yozma shaklda etkaziladi va asoslantirilgan bo'lishi kerak.

Litsenziya olish

Ro'yxatga olingandan so'ng, litsenziya olishning asosiy sharti bir oy ichida Jinoyat kodeksining 100% shakllanishi va hujjatli tasdiqlash bu fakt. San'atda. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" gi qonunning 15-moddasida shunday deyilgan: "Kredit tashkilotining e'lon qilingan ustav kapitalining 100 foizi to'langanligini tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etilgandan so'ng, Rossiya banki uch oy ichida kredit tashkilotiga bank litsenziyasini beradi. kunlar."

Jinoyat kodeksining haqiqatda quyidagi tartibda to'liq shakllanganligini tasdiqlash mumkin (109-sonli ko'rsatmaning 7-bobiga qarang).

Bank ma'lumotlariga ko'ra, uning MC to'lovi to'liq to'langan kundan e'tiboran bir oydan ko'p bo'lmagan muddatda u Markaziy bankning TS ga to'lovning to'liqligi va qonuniyligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etadi (ularning ro'yxati O'zbekiston Respublikasi Qonunining 7.2-bandida keltirilgan). Yo'riqnoma).

MChJ shaklida yaratilgan velosipeddan olingan hujjatlar asosida Markaziy bankning TU (uning litsenziyalash masalalari bilan shug'ullanuvchi bo'limi) ular olingan kundan boshlab 10 kundan ortiq bo'lmagan muddatda xulosa yuboradi. Buyuk Britaniyaning to'lov qonuniyligi bo'yicha Rossiya Bankining markaziy idorasi.

OAJ shaklida tashkil etilgan bank bir oy ichida Rossiya bankiga birinchi aktsiyalarni chiqarish natijalari to'g'risidagi hisobotni ro'yxatdan o'tkazish uchun hujjatlarni yuboradi. Markaziy bankning TS (litsenziyalash masalalari bilan shug'ullanuvchi bo'linmasi) aksiyadorlik jamiyati shaklida tashkil etilgan bankdan oldingi holatda bo'lgani kabi olingan hujjatlar asosida 10 kundan ortiq bo'lmagan muddatda. ular olingan kundan boshlab MC to'lovining qonuniyligini tekshiradi va aktsiyalarni chiqarish natijalari to'g'risidagi hisobotni ushbu XTdagi aktsiyalarning chiqarilishini ro'yxatdan o'tkazuvchi bo'linmaga yoki tashkilotga ro'yxatdan o'tkazish imkoniyati to'g'risida o'z xulosasini yuboradi. shunga o'xshash funktsiyalarni bajaradigan Rossiya Banki Markaziy apparati bo'limi.

Aktsiyalarni chiqarish natijalari to'g'risidagi hisobotni ro'yxatdan o'tkazgandan so'ng, Markaziy bankning ko'rsatilgan bo'limi yoki TKning tegishli bo'limi hisobotni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi xatning nusxasini Markaziy bankning TKga (dilinger bo'limi) yuboradi. litsenziyalash masalalari bilan), shundan so'ng ko'rsatilgan bo'linma Markaziy bankning markaziy apparatiga yangi bankning MK to'lovining qonuniyligi to'g'risida xulosa yuboradi.

Buyuk Britaniyaning 100% o'z vaqtida va qonuniy ravishda to'langanligini tasdiqlash bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun bank litsenziyasini berish uchun asosdir. Butun MC uchun to'lovning qonuniyligi to'g'risidagi TS xulosasini olgan Rossiya banki uch ish kuni ichida yangi bankka litsenziya berish to'g'risida qaror qabul qiladi va uning ikki nusxasini hududiy muassasaga yuboradi. TU Markaziy banki litsenziyaning bir nusxasini bank boshqaruvi raisiga yoki boshqa vakolatli shaxsga ko'rsatilgan hujjatning olinganligini yozma ravishda tasdiqlovchi beradi.


Bank va nobank kredit tashkilotining (NNT) tashkil etilishi va faoliyati asosan "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni (keyingi o'rinlarda Bank qonuni deb yuritiladi), "Banklar to'g'risida" Federal qonuni kabi federal qonunlar bilan tartibga solinadi. markaziy bank Rossiya Federatsiyasi(Rossiya banki).

Nodavlat notijorat tashkilotlari (bank kredit tashkilotlari) birinchi banklarning paydo bo'lishiga nisbatan nisbatan yaqinda paydo bo'lgan. Bunday tashkilotlar 1990-yillarda Xalqaro Valyuta Jamg'armasining tavsiyasiga ko'ra paydo bo'lgan.

Bank ham, nodavlat notijorat tashkiloti ham kredit tashkilotlari hisoblanadi. Ularning farqi shundaki, Bank bank faoliyati to'g'risidagi qonunda nazarda tutilgan har qanday bank operatsiyalarini (shu jumladan ularning har qanday kombinatsiyasini) amalga oshirishi mumkin va NBK Rossiya banki tomonidan o'rnatilgan bank operatsiyalarining ayrim turlarini amalga oshirishi mumkin.

Kredit tashkilotlari notijorat korporativ tashkilotlarga - bank operatsiyalarini amalga oshira olmaydigan va foyda olish maqsadida tuzilmagan uyushmalar va birlashmalarga birlashishi mumkin. Ularni tashkil etish notijorat tashkilotlari to'g'risidagi qonun hujjatlari bilan tartibga solinadi.

Nodavlat notijorat tashkiloti va bank faqat litsenziyaga ega bo'lgan taqdirda faoliyat yuritishi mumkin, bunday tashkilotlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi qaror Rossiya banki tomonidan qabul qilinadi.

Nobank kredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazish bo'yicha xizmatlar qiymati

Nobank kredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazish

6 oydan boshlab

200 000 rubldan.

Kredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazish tartibi

Kredit tashkilotlari mas'uliyati cheklangan jamiyatlar va aktsiyadorlik jamiyatlari shaklida tashkil etiladi va o'z nomida "nobank kredit tashkiloti" yoki "bank" so'zlarini aks ettirgan holda faoliyatning xususiyatini ko'rsatishi kerak.

Kredit tashkilotining ustavi, OPFdan qat'i nazar, uning yagona ta'sis hujjatidir. Bankni ro'yxatdan o'tkazishda u shakllantirilishi kerak ustav kapitali(MC) kamida 300 million rubl miqdorida va bank bo'lmagan kredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazishda Buyuk Britaniyaning minimal miqdori 90 million rublni tashkil qiladi. Agar kerak bo'lsa, Xalqaro yuridik kompaniya advokatlari sizning NKOni ro'yxatdan o'tkazish uchun zarur bo'lgan Jinoyat kodeksining minimal hajmini aniqlashga yordam beradi. Kredit tashkilotining ustav kapitalini shakllantirish uchun faqat ta'sischilarning, lekin hech qanday tarzda jalb etilmagan o'z mablag'laridan foydalanish mumkin.

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi qaror Rossiya banki tomonidan qabul qilinadi, u Rossiya banki tomonidan kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun hujjatlar taqdim etilgan kundan boshlab 6 oy ichida beriladi. Pul o'tkazmasini amalga oshiruvchi kredit tashkiloti uchun Pul bank hisobini ochmasdan, bunday muddat 3 oyni tashkil qiladi. Ro'yxatga olingan kredit tashkiloti to'g'risidagi ma'lumotlarni bevosita davlat reestriga kiritadi soliq inspeksiyasi, davlat reestrini yuritish uchun vakolatli (EGRLE) hakamlar. shaxslar, Rossiya Banki tomonidan 5 ish kuni ichida qabul qilingan qaror asosida. Bundan tashqari, Rossiya banki ta'sischilarni kredit tashkiloti to'g'risidagi ma'lumotlarni davlat reestriga kiritish to'g'risida 3 ish kunidan kechiktirmay xabardor qiladi. Shu paytdan boshlab, 1 oy ichida e'lon qilingan ustav kapitali 100% to'lanishi kerak.

Kredit tashkiloti davlat ro'yxatidan o'tkazilgandan so'ng (bu haqdagi ma'lumotlar davlat reestriga kiritilgan) va ustav kapitali to'liq to'langandan so'ng, 3 kun ichida bunday kredit tashkilotiga amal qilish muddati cheklanmagan holda litsenziya beriladi. bank operatsiyalarini amalga oshirishga qodir. Kredit tashkilotining bank operatsiyalarini litsenziyasiz amalga oshirishiga yo'l qo'yilmaydi va prokurorning sudga taqdim etgan talabiga binoan jarima solish bilan jazolanadi. Shu jumladan, bank operatsiyalarini noqonuniy amalga oshirgan fuqarolar ma'muriy, fuqarolik va jinoiy javobgarlikka tortiladi.

Nobank kredit tashkilotini, bankni ro'yxatdan o'tkazish uchun zarur bo'lgan hujjatlar

Nobank kredit tashkilotini yoki bankni davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun quyidagi hujjatlar to'plami talab qilinadi:

    nobank kredit tashkilotini yoki bankni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi ariza bilan bank operatsiyalarini amalga oshirishga litsenziya berish to'g'risidagi ariza;

    nizomning asl nusxasi yoki notarius tomonidan tasdiqlangan nusxasi;

    MChJ ta'sis yig'ilishida ta'sischilar tomonidan tasdiqlangan biznes-reja;

    nobank kredit tashkilotini yoki Bankni ta’sis etish to‘g‘risidagi ta’sis majlisining bayonnomasi;

    kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish uchun davlat boji to'langanligini tasdiqlovchi hujjatlar;

    yuridik shaxs bo'lgan ta'sischilarning buxgalteriya (moliyaviy) hisobotlari bo'yicha auditorlik xulosasi;

    ta'sischilar - jismoniy shaxslar tomonidan MChJning ustav kapitaliga kiritilgan mablag'larning kelib chiqish manbalarini tasdiqlovchi hujjatlar;

    qo'lda to'ldirilgan anketalar, KO boshlig'i, bosh buxgalter lavozimlariga nomzodlar, shu jumladan KO bosh buxgalter o'rinbosarlari

    RF ta'sischilarining ishbilarmonlik obro'sini baholashga imkon beradigan hujjatlar, shuningdek Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq KO direktorlar kengashi a'zoligiga nomzodlar va boshqa shaxslar.

O'z tashabbusi bilan KOga uning muassislari - yuridik shaxslarning davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi ma'lumotlar (hujjatlar) taqdim etilishi mumkin. shaxslar, shu jumladan oxirgi 3 yil davomida ular tomonidan byudjet oldidagi barcha majburiyatlarni bajarganliklari to'g'risidagi ma'lumotlar.

Nobank kredit tashkiloti yoki bankni davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun hujjatlar to'plamini shakllantirish uchun sizga quyidagilar kerak:

    kredit tashkilotining istalgan nomi (CO): to'liq va qisqartirilgan, chet tilida;

    KO boshqaruv organlarining manzili (joylashuvi) to'g'risidagi ma'lumotlar;

    CI tomonidan amalga oshiriladigan bank operatsiyalari va operatsiyalari ro'yxati;

    KO ustav kapitalining miqdori to'g'risidagi ma'lumotlar;

    KOning barcha boshqaruv organlari tizimi, shu jumladan ularni shakllantirish tartibi va vakolatlari ro'yxati to'g'risidagi ma'lumotlar;

    KO muassislarining soni, ularning Buyuk Britaniyadagi ulushlari miqdori to'g'risidagi ma'lumotlar, shuningdek fuqarolik pasportlarining oddiy nusxalari, shaxsiy TIN va ta'sischilar - jismoniy shaxslarning aloqa telefon raqamlari;

    yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirmalarning nusxalari, ta'sis hujjatlari va ta'sischilar - yuridik shaxslarning davlat ro'yxatidan o'tganligini tasdiqlovchi hujjatlar;

    KOning ijro etuvchi hokimiyat organlari tarkibiga kiruvchi fuqarolarning fuqarolik pasporti nusxalari, ularning shaxsiy STIR nusxalari va ularning aloqa telefon raqamlari to'g'risidagi ma'lumotlar;

    tasdiqlovchi hujjatlar rasmiy manbalar KO ta'sischilarining mablag'larining kelib chiqishi.

Ko'rsatilgan ma'lumotlar va hujjatlar ro'yxati minimal talab qilinadi, batafsilroq zarur hujjatlar va ma'lumotlar bank bo'lmagan kredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazish sohasidagi mutaxassislarimiz tomonidan taqdim etish shartnomasini imzolash vaqtida so'raladi. yuridik xizmatlar yoki ushbu shartnoma imzolanishidan oldin darhol.

Rossiya Federatsiyasida kredit tashkilotlarini ro'yxatdan o'tkazish "Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida"gi va "Banklar va bank faoliyati to'g'risida"gi federal qonunlarga muvofiq amalga oshiriladi. Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi qaror Rossiya banki tomonidan qabul qilinadi. Yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kredit tashkilotlarini tashkil etish, qayta tashkil etish va tugatish to'g'risidagi ma'lumotlarni, shuningdek federal qonunlarda nazarda tutilgan boshqa ma'lumotlarni kiritish vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organning qarori asosida amalga oshiriladi. Rossiya banki tegishli davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risida. Rossiya Bankining vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organ bilan kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish masalalari bo'yicha o'zaro hamkorligi Rossiya Banki tomonidan vakolatli ro'yxatga oluvchi organ bilan kelishilgan tartibda amalga oshiriladi.

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun zarur bo'lgan hujjatlar

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya olish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki bank ta'sischilaridan quyidagi hujjatlarni taqdim etishlarini talab qiladi: hududiy idorasi Rossiya banki mo'ljallangan joylashuvi bo'yicha, qo'shimcha xat, ba'zi hujjatlar bilan birga. Ularning tahlili kelajakdagi bankning potentsial moliyaviy barqarorligini, raqobatbardoshligini, uning faoliyatining maqsadga muvofiqligini, mijozlarning ehtiyojlarini qondirish qobiliyatini, amaldagi qonunlar doirasida ishlashni aniqlashga yordam beradi. Bunday hujjatlarga quyidagilar kiradi.

1. Rossiya Federatsiyasi Hukumatining 2002 yil 19 iyundagi 439-sonli «Foydalanilayotgan hujjatlarni rasmiylashtirish shakllari va talablarini tasdiqlash to'g'risida»gi qarori bilan tasdiqlangan shaklga muvofiq tuzilgan kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun ariza. yuridik shaxslarni, shuningdek jismoniy shaxslarni yakka tartibdagi tadbirkor sifatida davlat ro'yxatidan o'tkazishda". Shuningdek, u kredit tashkilotining doimiy ijro etuvchi organining joylashgan joyi to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi. Arizaga kredit tashkilotini davlat ro‘yxatidan o‘tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish to‘g‘risidagi ariza ilova qilinadi.

2. Ta'sis memorandumi, unda:

  • ta'sischilarning kredit tashkilotini yaratish majburiyati;
  • uni yaratish bo'yicha birgalikdagi faoliyatni amalga oshirish tartibi;
  • kredit tashkiloti muassislarining tarkibi;
  • ta'sischilar tomonidan o'z mol-mulkini kredit tashkilotiga o'tkazish va uning faoliyatida ishtirok etish shartlari;
  • foydani muassislar o‘rtasida taqsimlash shartlari va tartibi;
  • muassislarni uning tarkibidan chiqarish tartibi;
  • ustav kapitalining hajmi. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunida aytilishicha, kredit tashkilotining ustav kapitali uning ishtirokchilarining depozitlari miqdoridan iborat bo'lib, uning kreditorlari manfaatlarini kafolatlaydigan mulkning minimal miqdorini belgilaydi. Minimal o'lcham yangi ro'yxatdan o'tgan kredit tashkilotlarining ustav kapitali Rossiya banki tomonidan kredit tashkilotlarining turiga qarab belgilanadi;
  • har bir muassisning ustav kapitalidagi ulushining miqdori;
  • depozitlarning hajmi va tarkibi;
  • kredit tashkiloti tashkil etilganda uning ustav fondiga badal kiritish tartibi va shartlari;
  • boshqaruv organlarining tarkibi va vakolatlari hamda ular tomonidan qarorlar qabul qilish tartibi to‘g‘risidagi ma’lumotlar.

Uyushma memorandumi imzolanishi kerak hamma asoschilari.

3. Kredit tashkiloti muassislari yig'ilishi tomonidan tasdiqlangan ustav. Unda quyidagilar bo'lishi kerak:

  • rus tilidagi kredit tashkilotining korporativ va qisqartirilgan nomi;
  • kredit tashkilotining boshqaruv organlari va uning alohida bo'linmalarining joylashgan joyi to'g'risidagi ma'lumotlar;
  • kredit tashkiloti tomonidan amalga oshiriladigan bank operatsiyalari va operatsiyalari ro'yxati, moddaga muvofiq belgilanadi. 5-FZ "Banklar va bank faoliyati to'g'risida";
  • ustav kapitalining miqdori, uni shakllantirish tartibi, shuningdek zahira fondining miqdori va uni shakllantirish uchun yillik ajratmalar to'g'risidagi ma'lumotlar;
  • kredit tashkilotining boshqaruv organlari tizimi, shu jumladan uning ijro etuvchi organlari va kredit tashkilotining ichki nazorat organlari, ularni shakllantirish tartibi va vakolatlari to'g'risidagi ma'lumotlar;
  • kredit tashkilotini qayta tashkil etish va tugatishda hujjatlarning hisobga olinishi va saqlanishini ta'minlash, shuningdek ularni belgilangan tartibda o'z vaqtida davlat saqlashiga o'tkazish bilan bog'liq qoidalar;
  • kredit tashkilotini qayta tashkil etish va tugatish tartibini belgilovchi qoidalar.

4. Belgilangan talablarga muvofiq tuzilgan kredit tashkilotining biznes-rejasi normativ hujjatlar Rossiya banki va ta'sischilarning umumiy yig'ilishi tomonidan tasdiqlangan.
5. Ta'sischilar umumiy yig'ilishining qarorlarini o'z ichiga olgan bayonnomasi:

  • kredit tashkilotini tashkil etish to'g'risida;
  • uning nomini tasdiqlash to'g'risida;
  • kredit tashkilotining ustavini tasdiqlash to'g'risida;
  • yagona ijro etuvchi organ, uning o'rinbosarlari, kredit tashkilotining kollegial ijroiya organi a'zolari, bosh buxgalter, kredit tashkiloti bosh buxgalterining o'rinbosarlari lavozimlariga tayinlash uchun nomzodlarni tasdiqlash to'g'risida;
  • biznes-rejani tasdiqlash to'g'risida;
  • direktorlar kengashi a'zolarini saylash to'g'risida;
  • ta'sischilarning kredit tashkilotining ustav fondiga pul bo'lmagan mulk shaklida qo'shgan hissalarining pul qiymatini tasdiqlash to'g'risida;
  • davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun Rossiya bankiga taqdim etilgan hujjatlarni imzolash huquqiga ega bo'lgan shaxsni tayinlash to'g'risida.

6. Kredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazish uchun davlat boji (yig'im) to'langanligini tasdiqlovchi hujjatlar (2000 rubl miqdorida) va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish masalasini ko'rib chiqish uchun litsenziya yig'imi (soliqning 0,1% miqdorida). ustav kapitali).

7. Ta'sischilarning davlat ro'yxatidan o'tganligini tasdiqlovchi yoki tegishli Yagona davlat reestridan bunday ko'chirmalarni o'z ichiga olgan hujjatlarning nusxalari, ta'sis hujjatlarining nusxalari, ta'sischilarning moliyaviy hisobotlarining ishonchliligi to'g'risidagi ta'sischilar balansi, foyda va moliyaviy hisobotlarning ishonchliligi to'g'risidagi hisobotlar. so'nggi 3 yillik faoliyati uchun zararlar to'g'risidagi hisobot, soliq organlari tomonidan ta'sischilarning byudjetlar oldidagi majburiyatlari bajarilishini tasdiqlash, nashr etilgan nashrlarning nusxalari. moliyaviy hisobotlar asoschilari.

8. Kredit tashkilotining menejerlari, bosh buxgalteri va bosh buxgalter o'rinbosari lavozimlariga nomzodlarning so'rovnomalari. Ular shaxsan ushbu shaxslar tomonidan to'ldiriladi va ularning oliy yuridik yoki iqtisodiy ma'lumoti to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi; kredit tashkilotining bo'limi yoki boshqa bo'linmasini boshqarish tajribasi; jinoiy ish haqida ma'lumot. Ariza beruvchilarning ma'lumotini va ushbu nomzodlarning Rossiya Federatsiyasi hududida mehnat faoliyatini amalga oshirish huquqini tasdiqlovchi hujjatlar ham taqdim etilishi kerak. Bundan tashqari, kredit tashkilotining direktorlar kengashi a'zolarining ro'yxati va ushbu shaxslarni kredit tashkilotining direktorlar kengashiga saylanishiga to'sqinlik qiluvchi asoslar yo'qligi to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan yozma xabarnomani taqdim etish kerak.

9. Muassis yoki boshqa shaxsning kredit tashkiloti joylashgan qurilishi tugallangan binoga (binoga) egalik (ijara) huquqini, kredit tashkiloti davlat ro‘yxatidan o‘tkazilgandan keyin uni ijaraga berish majburiyatini va roziligini tasdiqlovchi hujjatlarning nusxalari. agar bino kredit tashkilotining ustav kapitaliga hissa sifatida kiritilmagan bo'lsa, lizing beruvchining bunga.

10. Kredit tashkiloti tomonidan kassa operatsiyalarini amalga oshirish talablariga muvofiqligi to'g'risida xulosa tayyorlash uchun zarur bo'lgan hujjatlar.

11. Kredit tashkiloti aktsiyalarining (ulushlarining) 5% dan ortig'ini sotib olish to'g'risidagi xabar.

12. Federal monopoliyaga qarshi organning xulosasi.

13. Kredit tashkiloti aktsiyalarining birinchi chiqarilishini ro'yxatdan o'tkazish uchun zarur bo'lgan hujjatlar.

14. Qog'ozda taqdim etilishi shart bo'lgan kredit tashkiloti muassislarining ro'yxati.

Kredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazish va bank litsenziyasini olish uchun barcha hujjatlar ta'sis shartnomasi tuzilgan va tasdiqlangan kundan boshlab bir oydan kechiktirmay tashkil etiladigan kredit tashkilotining tavsiya etilgan joylashuvi bo'yicha Rossiya bankining hududiy idorasiga topshirilishi kerak. qo'shimcha yoki mas'uliyati cheklangan jamiyatlar uchun kredit tashkilotining ustavi va aksiyadorlik jamiyatini tashkil etishda kredit tashkilotining ustavini tayyorlash va tasdiqlash to'g'risida shartnoma tuzish.

Ushbu hujjatlarni olgandan so'ng, Rossiya bankining hududiy filiali kredit tashkilotining ta'sischilariga ularni olganligi to'g'risida yozma tasdiqnoma beradi va ushbu hujjatlarni 90 kun ichida ko'rib chiqadi. Agar bir vaqtning o'zida ular bo'yicha ma'lum sharhlar mavjud bo'lsa, Rossiya banki ularni yozma xulosa bilan ta'sischilarga qayta ko'rib chiqish uchun qaytaradi. Sharhlar bo'lmagan taqdirda, Rossiya bankining hududiy filiali Rossiya bankining litsenziyalash faoliyatini va kredit tashkilotlarini moliyaviy sog'lomlashtirish departamentiga ijobiy xulosa yuboradi, unda to'liq ma'lumot bo'lishi kerak, uning asosida xulosa chiqarilgan. yangi tashkil etilgan kredit muassasasini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish imkoniyati to'g'risida tuzilgan. Bunga quyidagilar kiradi:

  • hujjatlarni ko'rib chiqish muddatlari to'g'risidagi ma'lumotlar;
  • biznes-rejani baholash;
  • qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun kredit tashkiloti binolarining Rossiya Bankining normativ hujjatlarida belgilangan talablarga muvofiqligi to'g'risidagi ma'lumotlar;
  • Rossiya Bankining hududiy filialiga kredit tashkiloti aktsiyalarining (ulushlarining) 5 foizidan ko'prog'ini sotib olish va ta'sischilar o'rtasida aloqa mavjudligi to'g'risida bildirishnoma taqdim etilganligi to'g'risidagi ma'lumotlar, shuningdek xususiyatlari to'g'risida bunday bog'lanish (kelishuv mavjudligi, bir-birining kapitalida ishtirok etish to'g'risida yoki aloqaning boshqa shakli to'g'risida);
  • muassislar tomonidan kredit tashkiloti aktsiyalarining (ulushlarining) 20 foizidan ortig'ini sotib olishga oldindan rozilik berilganligi to'g'risidagi ma'lumotlar;
  • kredit tashkiloti rahbari, bosh buxgalter, bosh buxgalter o'rinbosari lavozimlariga nomzodlarning malaka talablariga muvofiqligi to'g'risidagi ma'lumotlar;
  • direktorlar kengashi a’zolari lavozimlariga nomzodlarning ishchanlik obro‘sining malaka talablariga muvofiqligi hamda iqtisodiy sohada jinoyat sodir etganlik uchun sudlanganligi yo‘qligi to‘g‘risidagi ma’lumotlar;
  • ta’sischilar tomonidan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya olish uchun hujjatlar taqdim etilganligi to‘g‘risidagi ma’lumotlar. Xulosaga kredit tashkiloti muassislari tomonidan taqdim etilgan hujjatlar ilova qilinadi.

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish yoki Rossiya banki tomonidan ko'rsatilgan hujjatlarni ko'rib chiqish asosida buni rad etish to'g'risida qaror 6 oydan ortiq bo'lmagan muddatda qabul qilinadi. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunida nazarda tutilgan barcha hujjatlar taqdim etilgan kundan boshlab. Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida qaror qabul qilgandan so'ng, Rossiya banki 3 kun ichida vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organga ushbu organga yuridik shaxslarning yagona davlat reestrini yuritish funktsiyalarini bajarishi uchun zarur bo'lgan ma'lumotlar va hujjatlarni yuboradi. .

Rossiya Banki tomonidan qabul qilingan ushbu qaror va u tomonidan taqdim etilgan zarur ma'lumotlar va hujjatlar asosida vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organ zarur ma'lumotlar va hujjatlar olingan kundan boshlab 5 ish kunidan kechiktirmay tegishli qaror qabul qiladi. Yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kiritilgan yozuv va tegishli yozuv kiritilgan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay, bu haqda Rossiya bankiga xabar beradi.

Vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organdan yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi yozuv kiritilganligi to'g'risida bildirishnoma olgandan so'ng, Rossiya banki kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobiga asosiy ma'lumotlarni kiritadi. kredit tashkilotining davlat ro'yxatidan o'tkazish raqami va unga berilgan sana. Vakolatli ro'yxatdan o'tkazuvchi organdan kredit tashkiloti to'g'risida yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kiritilgan yozuvlar to'g'risidagi ma'lumot olingan kundan boshlab 3 ish kunidan kechiktirmay, bu haqda uning ta'sischilarini xabardor qiladi. bir oy muddatda kredit tashkilotining ustav kapitalini e'lon qiladi va ta'sischilarga yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga kredit tashkiloti to'g'risida yozuv kiritilganligini tasdiqlovchi hujjat beradi. Kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan tartibda va miqdorda davlat boji undiriladi. Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi e'lon Rossiya Bankining byulletenida e'lon qilingan.

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazishni rad etish uchun asoslar

Rossiya banki huquqqa ega davlat ro'yxatidan o'tkazishni rad etish kredit tashkiloti quyidagi sabablarga ko'ra:

1. ijro etuvchi hokimiyat organlari rahbarlari, bosh buxgalter va uning o‘rinbosarlari lavozimlariga nomzodlarning malaka talablariga mos kelmasligi. Ushbu lavozimlarga taklif etilayotgan nomzodlarning ushbu malaka talablariga mos kelmasligi tushuniladi: ular oliy yuridik yoki iqtisodiy ma'lumotga ega bo'lmaganligi va faoliyati bank operatsiyalari bilan bog'liq bo'lgan bo'lim, kredit tashkilotining boshqa bo'linmasini boshqarish tajribasiga ega bo'lmaganligi yoki bunday bo'lim, bo'limni boshqarishda ikki yillik tajribaning yo'qligi; iqtisodiyot sohasida jinoyat sodir etganlik uchun sudlanganligi mavjudligi; oxirgi yil ichida amalga oshirilgan ma'muriy huquqbuzarlik savdo va moliya sohasida; oxirgi 2 yil davomida ma'muriyat tashabbusi bilan ko'rsatilgan shaxslar bilan tuzilgan mehnat shartnomasini (kontraktni) bekor qilish faktlarining mavjudligi; so'nggi 3 yil ichida ushbu nomzodlarning har biri kredit tashkilotining rahbari bo'lgan kredit tashkilotidan "Markaziy bank to'g'risida" Federal qonunida belgilangan tartibda uni kredit tashkilotining rahbari sifatida almashtirish so'ralgan. Rossiya Federatsiyasining (Rossiya Banki)»; ushbu nomzodlarning ishchanlik obro'sining federal qonunlar va Rossiya bankining ularga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlari bilan belgilangan talablarga mos kelmasligi; federal qonunlarda belgilangan boshqa asoslarning mavjudligi;

2. kredit tashkiloti ta'sischilarining qoniqarsiz moliyaviy ahvoli yoki oxirgi 3 yil ichida federal byudjet, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektlarining byudjetlari va mahalliy byudjetlar oldidagi majburiyatlarini bajarmaganligi;

3. kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya olish uchun Rossiya bankiga taqdim etilgan hujjatlar federal qonunlar va Rossiya Bankining ularga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlari talablariga mos kelmasligi;

4. direktorlar kengashi (kuzatuv kengashi) a'zolari lavozimlariga nomzodlarning ishchanlik obro'sining federal qonunlar va Rossiya bankining ularga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlari bilan belgilangan malaka talablariga mos kelmasligi, ular jinoiy javobgarlikka tortilishi mumkin. iqtisodiyot sohasida jinoyat sodir etganlik uchun rekord. Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazishni va unga bank faoliyati litsenziyasini berishni rad etish to'g'risidagi qaror kredit tashkilotining ta'sischilariga yozma ravishda etkaziladi va asoslantirilgan bo'lishi kerak. Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va unga bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berishni rad etish ustidan hakamlik sudiga shikoyat qilinishi mumkin.

Yangi tashkil etilgan kredit tashkilotlarining bank faoliyatini litsenziyalash tartibi

Kredit tashkiloti faoliyatini boshlash uchun davlat ro'yxatidan o'tish etarli asos emas, buning uchun u "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunida va Rossiya Bankida belgilangan tartibda beriladigan bank litsenziyasini olishi kerak. unga muvofiq qabul qilingan normativ hujjatlar. Quyidagilar bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish uchun asoslar hisoblanadi:

  • e'lon qilingan ustav kapitalining 100 foizi o'z vaqtida va qonuniy ravishda to'langanligini tasdiqlash;
  • aktsiyadorlik jamiyati shaklidagi kredit tashkiloti aktsiyalarining birinchi chiqarilishi natijalari to'g'risidagi hisobotni ro'yxatdan o'tkazish.

Ta'sischilar e'lon qilingan ustav kapitalini ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi xabarni olgandan keyin 1 oy ichida to'lashlari va Rossiya bankiga ushbu to'lovni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishlari kerak. Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 109-sonli yo'riqnomasiga muvofiq bunday hujjatlarga quyidagilar kiradi: ijro belgisi bilan to'lov topshiriqnomalari; ta'sischilarning kredit tashkiloti balansidagi ustav kapitaliga kiritilgan mol-mulkni qabul qilish va topshirish dalolatnomalari; mustaqil baholovchining mol-mulkni pul bo'lmagan shaklda baholash to'g'risidagi xulosasi, shuningdek davlat moliyaviy xulosasi. nazorat qiluvchi organ; ta'sischilar tomonidan ustav kapitaliga hissa sifatida qo'shgan pul bo'lmagan mol-mulkka kredit tashkilotining egaligini tasdiqlovchi hujjatlar nusxalari; kredit tashkiloti ta'sischilarining to'liq ro'yxati. Agar kredit tashkiloti aktsiyadorlik jamiyati shaklida tashkil etilgan bo'lsa, aktsiyalarning birinchi chiqarilishi natijalari to'g'risida hisobot taqdim etiladi.

Ushbu hujjatlarni ko'rib chiqqandan so'ng, Rossiya banki uch kun ichida kredit tashkilotiga bank litsenziyasini beradi. Litsenziya berish masalasini ko'rib chiqish uchun litsenziya to'lovi Rossiya banki tomonidan belgilangan miqdorda, lekin kredit tashkilotining e'lon qilingan ustav kapitalining 1 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda undiriladi. Ushbu to'lov federal byudjetga tushadi.

Yangi tashkil etilgan bankka quyidagi turdagi bank litsenziyalari berilishi mumkin:

  • rubldagi mablag'lar bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya (jismoniy shaxslardan depozitlarga mablag'larni jalb qilish huquqisiz);
  • bank litsenziyasi rubldagi mablag'lar bilan va xorijiy valyuta(depozitlarga mablag'larni jalb qilish huquqisiz). Ko'rsatilgan litsenziya mavjud bo'lganda, bank cheklanmagan miqdordagi xorijiy banklar bilan vakillik munosabatlarini o'rnatish huquqiga ega;
  • depozitlarni jalb qilish uchun litsenziya va qimmatbaho metallarni joylashtirish. Ko'rsatilgan litsenziya bankka rubl va xorijiy valyutadagi mablag'lar bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya bilan bir vaqtda berilishi mumkin (depozitlarga mablag'larni jalb qilish huquqisiz).

Yangi tashkil etilgan nobank kredit tashkilotiga maqsadiga qarab bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun quyidagi turdagi litsenziyalar berilishi mumkin:

  • rubldagi mablag'lar yoki rubl va chet el valyutasidagi mablag'lar bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya hisob-kitob nobank kredit tashkilotlari uchun;
  • depozit-kredit operatsiyalarini amalga oshiruvchi nobank kredit tashkilotlari uchun rubldagi mablag'lar yoki rubl va chet el valyutasidagi mablag'lar bilan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya.

Bank litsenziyasida ushbu kredit tashkiloti huquqiga ega bo'lgan bank operatsiyalari, shuningdek ushbu bank operatsiyalari qaysi valyutada amalga oshirilishi mumkinligi ko'rsatilishi kerak. Bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya uning amal qilish muddati cheklanmagan holda beriladi.

Chet el investitsiyalari ishtirokidagi kredit tashkiloti va xorijiy bank filiallarini davlat ro‘yxatidan o‘tkazish va litsenziyalashning o‘ziga xos xususiyatlari mavjud. Chet el investitsiyalari ishtirokidagi kredit tashkilotlarini va chet el bankining filiallarini davlat ro'yxatidan o'tkazish va litsenziyalash tartibi "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 437-sonli "O'z-o'zini boshqarishning o'ziga xos xususiyatlari to'g'risida" gi Nizomi bilan tartibga solinadi. Chet el investitsiyalari ishtirokidagi kredit tashkilotlarini ro'yxatdan o'tkazish va Rossiya bankidan ro'yxatdan o'tgan kredit tashkilotining ustav kapitalini norezidentlar hisobidan ko'paytirish uchun oldindan ruxsat olish tartibi to'g'risida ", shuningdek, Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining 2009 yil 20-sonli ko'rsatmasi. 2004 yil 14 yanvardagi 109-I-son "Rossiya Bankining kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalari uchun litsenziyalar berish to'g'risida qaror qabul qilish tartibi to'g'risida". Ushbu hujjatlarga muvofiq, kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazishning asosiy xususiyati xorijiy ishtirok va ular tomonidan litsenziya olish Rossiya bankidan xorijiy investitsiyalar ishtirokidagi kredit tashkilotlarini yaratish uchun dastlabki ruxsatnoma olishdir. Oldindan ruxsat deganda, Rossiya bankining ma'lum bir norezidentning rezident kredit tashkilotini yaratishda ishtirok etishiga asosiy roziligi tushuniladi. Ruxsatnoma berish masalasini ko'rib chiqishda Rossiya banki quyidagilarni hisobga oladi:

  • Rossiya bank tizimida xorijiy kapitalning ishtiroki uchun kvotani qo'llash darajasi;
  • norezident ta'sischilarning moliyaviy ahvoli va ishchanlik obro'si;
  • arizalarni topshirish tartibi.

Rossiya Banki, shuningdek, ta'sischilar joylashgan davlatlardan Rossiya Federatsiyasining bank tizimiga kiritilgan xorijiy investitsiyalar miqdorini, shuningdek, Rossiya Federatsiyasi va ta'sischilarning har biri joylashgan davlat o'rtasidagi ikki tomonlama munosabatlarning xarakterini hisobga oladi. joylashgan. Bundan tashqari, Rossiya banki imtiyozli soliq rejimiga ega bo'lgan shtatlardan birida ro'yxatdan o'tgan va tarif usullari mavjud bo'lmagan norezident ta'sischilar tomonidan Rossiya Federatsiyasining bank tizimiga xorijiy investitsiyalar bo'yicha maxsus nazorat choralarini ko'radi. bojxona tartibga solish yoki bunday norezidentning ulushi 50% dan ortiq bo'lgan rezidentning investitsiyalariga nisbatan.

Ruxsat olish uchun muassislar Rossiya bankining markaziy apparatiga (bank va auditorlik faoliyatini litsenziyalash departamenti) xorijiy investitsiyalar ishtirokidagi kredit tashkilotini tashkil etishga ruxsat berish to'g'risida ariza (murojaat) taqdim etadilar. Arizada norezidentlar - kredit tashkilotining taxminiy muassislari (to'liq rasmiy nomi - yuridik shaxslar uchun; familiyasi, ismi, otasining ismi - jismoniy shaxslar uchun), ularning joylashgan joyi, huquqiy holati (fuqaroligi (fuqaroligi)) ko'rsatilishi kerak. jismoniy shaxslar uchun), har bir norezidentning kredit tashkilotining ustav kapitalidagi taxminiy ishtirokining aniq miqdori (son va foizlarda). Norezident tuzilayotgan rezident kredit tashkilotining ustav kapitalining 10 foizidan ortig‘ini sotib olgan taqdirda, arizada bunday norezident yuridik shaxsning muassislari to‘g‘risidagi ma’lumotlar, ularning joylashgan joyi ko‘rsatilgan va faoliyatining qisqacha tavsifi bo‘lishi kerak. Ariza chet el investitsiyalari ishtirokidagi kredit tashkiloti muassislarining yig‘ilishida bunga vakolat berilgan shaxs tomonidan imzolanadi. Murojaatga ilova qilingan:

  • ta'sis hujjatlari;
  • yuridik shaxsning vakolatli organining Rossiya Federatsiyasi hududidagi kredit tashkilotining ustav kapitalidagi ishtiroki to'g'risidagi qarori;
  • yuridik shaxsning ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjatning nusxasi (yoki undan ko'chirma);
  • auditorlik xulosasi bilan tasdiqlangan oldingi 3 yillik faoliyat uchun balanslar;
  • Rossiya Federatsiyasi hududidagi kredit tashkilotining ustav kapitalida ishtirok etish uchun u joylashgan mamlakatning tegishli nazorat organining yozma roziligi yoki ushbu organning bunday rozilikni olishning hojati yo'qligi to'g'risidagi xulosasi va birinchi navbatda - xalqaro bank amaliyotiga muvofiq chet ellik jismoniy shaxsga toifani tasdiqlash ilova qilinadi xorijiy bank (Qisqa muddatli majburiyatlar ular tasnifiga ko'ra bor IBCA, Kayfiyat" s yoki standartvaBechora quyida reyting AA,asosiy- 1) ushbu shaxsning to'lov qobiliyati (ustav kapitalidagi o'z ulushini to'lash qobiliyati).

Rossiya banki qaror qabul qilish uchun zarur bo'lgan qo'shimcha ma'lumotlarni so'rashi mumkin.

Rossiya Banki ushbu arizani va unga ilova qilingan hujjatlarni ko'rib chiqqandan so'ng, uni ta'sischilarga yuboradi ma'lumot pochtasi Rossiya banki yoki niyat protokoli, ko'rsatilgan kredit tashkilotining ta'sischilari va Rossiya banki tomonidan imzolangan, agar norezidentlar xorijiy bankning (rezidentning) sho''ba kredit tashkilotining ustav sardori sifatida ishtirok etishi kutilsa. Shu bilan birga, asosiy ta'sischi joylashgan mamlakatning vakolatli davlat organi va Rossiya banki o'rtasida bank nazorati sohasida ma'lumot almashish imkoniyati hisobga olinadi. Ruxsatnoma (Niyatlar bayonnomasi) olingan (imzolangan) kundan boshlab 1 yil davomida amal qiladi.

Chet el investitsiyalari ishtirokidagi kredit tashkilotini va xorijiy bankning filialini davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun Rossiya bankidan ruxsat olgandan va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya olgandan so'ng, ta'sischilar Rossiya kredit tashkilotlari tomonidan taqdim etilgan hujjatlarga qo'shimcha ravishda qo'shimcha ravishda taqdim etadilar. belgilangan tartibda rasmiylashtirilgan hujjatlar:

  • xorijiy bankning Rossiya Federatsiyasi hududida kredit tashkilotini tashkil etishda ishtirok etishi yoki bank filialini ochish to'g'risidagi qaror;
  • yuridik shaxsning ro‘yxatga olinganligini tasdiqlovchi hujjat va auditorlik xulosasi bilan tasdiqlangan oldingi 3 yil uchun balanslar;
  • Rossiya Federatsiyasi hududida kredit tashkilotini yaratishda ishtirok etish yoki qonun hujjatlarida bunday ruxsat talab qilingan hollarda bank filialini ochish uchun u joylashgan mamlakatning tegishli nazorat organining yozma roziligi. joylashgan mamlakat;
  • birinchi toifali (xalqaro amaliyotga ko'ra) xorijiy bank tomonidan xorijiy jismoniy shaxsning to'lov qobiliyatini tasdiqlash.

Ko'rsatilgan hujjatlarga Rossiya bankining xorijiy investitsiyalar ishtirokidagi kredit tashkilotini tashkil etishga ruxsatnomasining nusxasi ilova qilinadi.

Rossiya banki ushbu hujjatlarni belgilangan tartibda ko'rib chiqadi va davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish to'g'risida qaror qabul qiladi. Agar Rossiya banki xorijiy investitsiyalar ishtirokidagi kredit tashkilotini tashkil etishga ruxsat berish to'g'risidagi arizani rad etsa, asosli rad etish asoschilariga yuboriladi. Belgilangan kvotaga erishilgandan so'ng, Rossiya banki xorijiy investitsiyalar ishtirokidagi banklarga, xorijiy banklarning filiallariga bank operatsiyalari uchun litsenziyalar berishni to'xtatadi.

Rossiya banki "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" Federal qonunida belgilangan tartibda xorijiy investitsiyalar ishtirokidagi kredit tashkilotlari va xorijiy banklarning filiallariga majburiy stavkalar bo'yicha qo'shimcha talablarni belgilashga haqli. , hisobot berish tartibi, boshqaruv tarkibi va amalga oshiriladigan bank operatsiyalari ro‘yxatini tasdiqlash, shuningdek xorijiy investitsiyalar ishtirokida yangi ro‘yxatdan o‘tgan kredit tashkilotlari ustav kapitalining eng kam miqdori va xorijiy davlatlarning yangi ro‘yxatdan o‘tgan filiallari kapitalining eng kam miqdori to‘g‘risida banklar.

Oxirgi 9 yilda xorijiy kapital ishtirokidagi kredit tashkilotlari soni 136 tadan 202 taga koʻpaydi, garchi ayrim davrlarda ularning qisqarishi kuzatilgan boʻlsa ham (4.1-jadval), bu koʻp jihatdan mazkur tashkilotlarga qoʻyiladigan talablarning kuchaytirilishi bilan bogʻliq. Umuman olganda, 2010 yilda xorijiy ishtirokdagi kredit tashkilotlari barcha kredit tashkilotlarining qariyb 12 foizini tashkil etdi. Shu bilan birga, 100 foiz xorijiy kapital ishtirokidagi 80 ta kredit tashkilotlari.

4.1-jadval. Chet el ishtirokidagi kredit tashkilotlari soni

Chet el ishtirokidagi kredit tashkilotlari

Rossiyada ro'yxatdan o'tmasdan yoki litsenziyasiz bank faoliyati taqiqlanadi. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuniga (13-modda) muvofiq yuridik shaxs tomonidan bank operatsiyalarini litsenziyasiz amalga oshirish bunday yuridik shaxsdan ushbu operatsiyalar natijasida olingan barcha summani undirishga olib keladi, shuningdek, federal byudjetga ushbu summaning ikki baravari miqdorida jarima undirish. Tiklash tegishli prokurorning da'vosi bo'yicha sud tartibida amalga oshiriladi federal organ federal qonun yoki Rossiya banki tomonidan vakolat berilgan ijro etuvchi hokimiyat. Rossiya banki taqdim etish huquqiga ega arbitraj sudi litsenziyasiz bank operatsiyalarini amalga oshiruvchi yuridik shaxsni tugatish to'g'risidagi da'vo.

Bank operatsiyalarini qonunga xilof ravishda amalga oshirgan fuqarolar qonun hujjatlarida belgilangan tartibda fuqarolik, ma’muriy yoki jinoiy javobgarlikka tortiladilar. Masalan, Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksiga (172-modda) muvofiq bank faoliyati ro'yxatdan o'tmasdan yoki litsenziyasiz yoki litsenziya talablari va shartlarini buzgan holda fuqarolarga, tashkilotlarga yoki davlatga katta miqdorda zarar etkazgan yoki qazib olish bilan bog'liq. katta miqdorda daromad olgan bo'lsa, quyidagilar jazolanadi:

  • 100 mingdan 300 ming rublgacha jarima. yoki o'lchamda ish haqi yoki mahkumning 1 yildan 2 yilgacha bo'lgan boshqa daromadlari;
  • 80 ming rublgacha jarima bilan 4 yilgacha ozodlikdan mahrum qilish. yoki mahkumning 6 oygacha bo'lgan muddatdagi ish haqi yoki boshqa daromadlari miqdorida yoki unsiz;
  • 1 million rublgacha jarima bilan 3 yildan 7 yilgacha ozodlikdan mahrum qilish. yoki mahkumning 5 yilgacha bo'lgan muddatga ish haqi yoki boshqa daromadlari miqdorida yoki unsiz, agar bunday huquqbuzarlik uyushgan guruh tomonidan sodir etilgan bo'lsa yoki o'ta yirik miqdorda daromad olish bilan bog'liq bo'lsa.

Banklarni tashkil etish va litsenziyalashning huquqiy asoslari

Banklar va kredit tashkilotlarini tashkil etish va litsenziyalashning huquqiy asoslari federal qonunlardir:

  • "Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida"
  • "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida",
  • "Banklar va bank faoliyati to'g'risida"
  • "Aksiyadorlik jamiyatlari to'g'risida",
  • "Mas'uliyati cheklangan jamiyatlar to'g'risida"
  • "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida"
  • Rossiya Bankining 2004 yil 14 yanvardagi № 109-I ko'rsatmasi "Rossiya Bankining kredit tashkilotlarini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalari uchun litsenziyalar berish to'g'risida qaror qabul qilish tartibi to'g'risida".
  • Rossiya Bankining 1998 yil 24 avgustdagi 76-I-sonli "Chet davlat hududida filiallarini tashkil etuvchi va bo'lgan banklar faoliyatini tartibga solishning o'ziga xos xususiyatlari to'g'risida" gi yo'riqnomasi.
  • Rossiya Bankining 2006 yil 10 martdagi № 128-I ko'rsatmasi "Emissiya qilish va ro'yxatdan o'tkazish qoidalari to'g'risida" qimmatli qog'ozlar rossiya Federatsiyasi hududidagi kredit tashkilotlari;
  • Rossiya Bankining 1997 yil 23 apreldagi 437-sonli "Kredit tashkilotlarini xorijiy investitsiyalar ishtirokida ro'yxatdan o'tkazishning o'ziga xos xususiyatlari va Rossiya bankidan ro'yxatdan o'tgan kredit tashkilotining ustav kapitalini ko'paytirish uchun oldindan ruxsat olish tartibi to'g'risida" gi Nizomi. norezidentlarning xarajatlari”,
  • Rossiya Bankining 2001 yil 21 sentyabrdagi 153-P-sonli "Depozit va kredit operatsiyalari bilan shug'ullanuvchi nobank kredit tashkilotlari faoliyatini prudensial tartibga solishning o'ziga xos xususiyatlari to'g'risida" gi Nizomi.
  • Rossiya Bankining 04.06.2003 yildagi 230-P-sonli "Kredit tashkilotlarini qo'shilish va qo'shilish shaklida qayta tashkil etish to'g'risida" gi Nizomi.
  • Rossiya Bankining 2003 yil 18 martdagi 218-P-sonli "Yuridik shaxslar - kredit tashkilotlarining ta'sischilari (a'zolari) moliyaviy holatini baholash tartibi va mezonlari to'g'risida" gi Nizomi.
  • Rossiya Bankining 2005 yil 19 apreldagi 268-P-sonli "Yuridik shaxslar - kredit tashkilotlarining ta'sischilari (a'zolari) moliyaviy holatini baholash tartibi va mezonlari to'g'risida" gi Nizomi.
  • Rossiya Bankining 14.08.2002 yildagi 1186-U buyrug'i "Kredit tashkilotlarining ustav sardoriga barcha darajadagi byudjetlar, davlat byudjetidan tashqari jamg'armalari, bo'sh pul mablag'lari va davlat hokimiyati va mahalliy hokimiyat organlari tomonidan boshqariladigan boshqa mulk ob'ektlari hisobidan to'lash to'g'risida" hukumatlar”,
  • Rossiya Bankining 1999 yil 19 martdagi № 513-U "Kredit tashkilotlarining ustav kapitalini chet el valyutasida to'lash va hisobvaraqlarda tegishli operatsiyalarni hisobga olish tartibi to'g'risida" gi direktivasi.
  • Rossiya Bankining 2002 yil 5 iyuldagi № 1176-U yo'riqnomasi "Kredit tashkilotlarining biznes rejalari to'g'risida",
  • Rossiya Bankining 2003 yil 19 iyundagi № 1292-U buyrug'i "Bank bo'lmagan kredit tashkilotining Rossiya Bankiga Rossiya bankiga bank maqomini berish to'g'risida qaror qabul qilish uchun hujjatlarni taqdim etish tartibi to'g'risida" gi qarori. bank kredit muassasasi",
  • Rossiya Bankining 2004 yil 16 yanvardagi 1379-U-sonli "Bankning moliyaviy barqarorligini depozitlarni sug'urtalash tizimida ishtirok etish uchun etarli deb tan olish uchun baholash to'g'risida" gi qarori va Rossiya Bankining boshqa me'yoriy-huquqiy hujjatlari.

(Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan 07.06.2000 N 113-P tomonidan tasdiqlangan)

ROSSIYA FEDERATSIYASI MARKAZIY BANKI

2000 yil 7 iyun N 113-P

POSITION
“KREDIT TASHKILOTLARINI QAYTA TASHKIL QILISh AGENTLIGI” DAVLAT KORPORATSIYASI TABABASI BILAN TUZILGAN KREDIT TASHKILOTLARINI DAVLAT RO‘YXATTIGA O‘TISH VA ULARNING FAOLIYATINI LITSENZIYALASH TARTIBI to‘g‘risida.

1-bob. UMUMIY QOIDALAR

1.1. Agentlik “Kredit tashkilotlarini tarkibiy o‘zgartirish agentligi” davlat korporatsiyasi (keyingi o‘rinlarda Agentlik deb yuritiladi) tasarrufidagi kredit tashkilotini tarkibiy o‘zgartirish, shu jumladan uning aktivlarini (majburiyatlarini) tarkibiy o‘zgartirish tartib-taomillarini amalga oshirish maqsadida "Kredit tashkilotlarini qayta qurish to'g'risida" Federal qonunining 20-moddasiga muvofiq, kredit tashkilotini qayta qurish rejasiga muvofiq yangi kredit tashkilotini yaratish huquqiga ega.

Agentlik tashabbusi bilan tashkil etilgan kredit tashkilotlarining bank faoliyatini ro'yxatga olish va litsenziyalashda Rossiya Banki 1998 yil 23 iyuldagi 75-I-sonli "Kredit tashkilotlarini ro'yxatga olish va bank faoliyatini litsenziyalash tartibini tartibga soluvchi federal qonunlarni qo'llash tartibi to'g'risida" gi ko'rsatma. faoliyati" ("Rossiya Bankining Axborotnomasi" 1998 yil 12 avgustdagi 55-son), kiritilgan o'zgartirish va qo'shimchalar (keyingi o'rinlarda N 75-I yo'riqnomasi deb yuritiladi) sharti bilan ushbu Nizomda nazarda tutilmagan hollarda qo'llaniladi. .

1.2. Agentlik tashabbusi bilan tashkil etilgan yangi kredit tashkiloti ustav kapitaliga federal qonunlarda va Rossiya Bankining hisob-kitoblar sohasidagi nobank kredit tashkilotlari uchun normativ-huquqiy hujjatlarida nazarda tutilgan ustav kapitalining eng kam miqdoridan kam bo'lmasligi kerak. -bank kredit tashkilotlari) Rossiya banki kredit tashkilotiga ro'yxatdan o'tish uchun hujjatlar taqdim etilgan kundan boshlab. Kredit tashkilotining ustav kapitalini shakllantirish 75-I-sonli yo'riqnomaning 4-bobi va Rossiya Bankining kredit tashkilotining aktsiyalarini (ulushlarini) to'lash tartibini tartibga soluvchi qoidalari talablariga muvofiq amalga oshiriladi. "Kredit tashkilotlarini qayta qurish to'g'risida" Federal qonuniga va ushbu Nizomga zid bo'lmagan darajada.

1.3. Agentlik uning tashabbusi bilan tashkil etilgan yangi kredit tashkilotining yagona ta'sischisi (ishtirokchisi) bo'lishi kerak.

KREDIT TASHKILOTINI DAVLAT RO‘YXATIDAN O‘TISH UCHUN TALAB ETILGAN HUJJATLAR 2-bob.

2.1. Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish uchun Agentlik ushbu Nizomning 3.4-bandiga muvofiq quyidagi hujjatlarni taqdim etishi shart:

2.1.1. kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va 75-I-sonli yo'riqnomaning 3.1.1-kichik bandi talablariga javob beradigan bank litsenziyasini berish to'g'risidagi ariza. Shu bilan birga, arizada ustav kapitalining miqdori va uni shakllantirish manbalari (o'z, qarz mablag'lari), shuningdek, Agentlik tashabbusi bilan yangi kredit tashkiloti tashkil etilayotgan amaldagi kredit tashkilotini tarkibiy o'zgartirishning tasdiqlangan rejasi mavjudligi to'g'risidagi ma'lumotlar;

2.1.2. 75-I-sonli yo'riqnomaning 3.1.3-kichik bandi talablariga javob beradigan kredit tashkilotining ustavi;

2.1.3. Agentlikning vakolatli organining 75-I-sonli yo'riqnomaning 3.1.4-bandida nazarda tutilgan ma'lumotlarni o'z ichiga olgan kredit tashkilotini tashkil etish to'g'risidagi qarori;

2.1.4. kredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazish uchun davlat boji (yig'imi) to'langanligini tasdiqlovchi hujjatlar (to'lov topshiriqnomasining nusxasi);

2.1.5. rossiya Federatsiyasi vazirligining soliqlar va yig'imlar bo'yicha vakolatli belgisi bilan oxirgi hisobot sanasi uchun Agentlikning balansi;

2.1.6. 75-I-sonli yo'riqnomaning 3.1.8-kichik bandi talablariga javob beradigan kredit tashkilotining ijro etuvchi organlarining rahbarlari va bosh buxgalteri lavozimlariga nomzodlarning so'rovnomalari;

2.1.7. kredit tashkiloti joylashgan bank operatsiyalari uchun zarur bo'lgan asbob-uskunalar bilan jihozlangan bino (bino) mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlar;

2.1.8. Qoidalarning 2.1-bandiga muvofiq Rossiya Bankiga taqdim etilgan hujjatlar 75-I-sonli yo'riqnomaning 29.1, 29.2-bandlari talablariga muvofiq bo'lishi kerak.

KREDIT TASHKILOTINI DAVLAT RO‘YXATIDAN O‘TISH TARTIBI 3-bob.

3.1. Ushbu Nizomning 2-bobida ko'rsatilgan hujjatlarni taqdim etishdan oldin, kredit tashkilotining mo'ljallangan to'liq rasmiy va qisqartirilgan nomlari Rossiya banki bilan oldindan kelishilgan bo'lishi kerak.

3.2. Agentlik Rossiya bankiga kredit tashkilotining taklif etilayotgan to'liq rasmiy va qisqartirilgan nomlarini oldindan tasdiqlash uchun so'rov yuboradi.

3.3. Rossiya Banki so'rovni olganidan keyin uch ish kuni ichida Agentlikka kredit tashkilotining taklif qilingan nomlarini oldindan tasdiqlash to'g'risida telegramma yuboradi.

Kredit tashkilotining taklif etilayotgan nomlarini oldindan tasdiqlash ko'rsatilgan telegramma yuborilgan kundan boshlab o'n ikki oy davomida amal qiladi.

3.4. Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya olish uchun Agentlik kredit tashkilotining taxminiy joylashgan joyidagi Rossiya bankining hududiy boshqarmasiga uning rahbari nomiga ariza bilan birga hujjatlarni yuboradi. ushbu Qoidalarning 2-bobida sanab o'tilgan, shu jumladan 2.1.1 , 2.1.3 - 2.1.5 va 2.1.7 kichik bandlarida (ikki nusxada) va 2.1.2 va 2.1.6 (uch nusxada) kichik bandlarida ko'rsatilganlar.

3.5. Agentlik tashabbusi bilan Rossiya bankida tashkil etilgan kredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazish uchun hujjatlarni ko'rib chiqish muddati Agentlikning yangi kredit tashkilotini tashkil etish to'g'risidagi arizasi olingan kundan boshlab 30 kalendar kundan oshmasligi kerak. kredit tashkilotining tavsiya etilgan joylashuvidagi Rossiya bankining vakolatxonasi.

3.6. Agar taqdim etilgan hujjatlar bo'yicha sharhlar mavjud bo'lsa, shuningdek ushbu Nizomning 2-bobida sanab o'tilgan hujjatlarning to'liq to'plami bo'lmasa, Rossiya banki (Rossiya bankining hududiy filiali) Agentlikka bildirishnoma yuboradi. ularni bartaraf etish uchun aniqlangan kamchiliklar ro'yxati. Ushbu Nizomning 3.5-bandida ko‘rsatilgan hujjatlarni ko‘rib chiqishning o‘ttiz kunlik muddati ko‘rsatilgan bildirishnoma yuborilgan paytdan e’tiboran to‘xtatiladi va oxirgi so‘ralgan hujjat olingan kundan boshlab tiklanadi.

3.7. Rossiya Bankining hududiy filiali olingan hujjatlarni 10 kalendar kun ichida ko'rib chiqadi va sharhlar bo'lmagan taqdirda, Rossiya bankiga (kredit tashkilotlari va auditorlik firmalari faoliyatini litsenziyalash bo'limi) ijobiy xulosa yuboradi:

Hujjatlarni ko'rib chiqish uchun qabul qilish muddatlari to'g'risidagi ma'lumotlar;

Binoning (binoning) bank binolarini texnik jihozlash va kassa punktini mustahkamlash talablariga muvofiqligi to'g'risidagi ma'lumotlar;

Kredit tashkilotining ijro etuvchi organlarining rahbarlari va uning bosh buxgalteri lavozimlariga nomzodlarni tasdiqlash to'g'risidagi ma'lumotlar.

Xulosaga mazkur Nizomning 2.1-bandida nazarda tutilgan hujjatlarning bir nusxasi, kredit tashkilotining ustavi esa uch nusxada ilova qilinadi. Kredit tashkilotining ijro etuvchi organlarining rahbarlari va bosh buxgalter lavozimlariga nomzodlarning taqdim etilgan so'rovnomalari Rossiya bankining hududiy boshqarmasi bilan kelishilgan bo'lishi kerak.

3.8. Kredit tashkilotlari va auditorlik firmalari faoliyatini litsenziyalash bo'limi hududiy muassasaning xulosasi bilan birga taqdim etilgan hujjatlarni ko'rib chiqadi va Rossiya Bankining 9-bandida belgilangan tartibda kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish imkoniyati to'g'risida qaror qabul qiladi. Kredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazish, qayta tashkil etish va (yoki) bank operatsiyalari, shuningdek qimmatbaho metallar bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun litsenziyalar olish uchun taqdim etilgan hujjatlar, 26.05.2018 yildagi 454-sonli Nizom. 97) keyingi o'zgartirishlar bilan, bank sanitariyasini tashkil etish bo'limining ijobiy xulosasini olgandan keyin.

3.9. Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risida ijobiy qaror qabul qilinganda va kredit tashkilotining davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma imzolanganda, Rossiya banki va Rossiya bankining kredit tashkiloti joylashgan joydagi hududiy boshqarmasi tegishli tartibda harakat qiladi. 75-I-sonli yo'riqnomaning 6.13 - 6.15-bandlari bilan belgilangan.

3.10. Kredit tashkiloti 75-I-sonli yo'riqnomaning 6.16-bandi talablariga javob beradigan yumaloq muhrga ega bo'lishi kerak.

3.11. Ijro etuvchi organlarning rahbarlari va kredit tashkilotining bosh buxgalteri lavozimlariga kelishilgan nomzodlar amalda tayinlangandan so'ng, Rossiya bankining hududiy filiali va kredit tashkiloti 75-I-sonli ko'rsatmaning 6.18-bandida belgilangan tartibda harakat qiladi. .

3.12. Agentlik tashabbusi bilan tashkil etilgan kredit tashkilotlarini ro‘yxatdan o‘tkazish uchun kredit tashkilotining e’lon qilingan ustav fondining 0,001 foizi miqdorida yig‘im undiriladi.

4-bob. Ustav kapitali to‘lanishini tasdiqlash.

4.1. Agentlik kredit tashkilotining davlat ro‘yxatidan o‘tkazilganligi to‘g‘risidagi bildirishnomani olgandan keyin bir oy mobaynida ustavda ko‘rsatilgan ustav fondining 100 foizini to‘lashi shart.

4.2. Ustav kapitalini haqiqiy to'lash bilan bir vaqtda, kredit tashkiloti Rossiya bankiga bunday to'lovning qonuniyligini tekshirishga imkon beradigan hujjatlarni taqdim etadi: vakolatli organ belgisi bilan agentlikning oxirgi hisobot sanasidagi balansi. rossiya Federatsiyasining soliqlar va yig'imlar bo'yicha vazirligi; bajarilganlik belgisi bilan to'lov topshiriqnomalari; qabul qilish dalolatnomalari - binoni (binoni) kredit tashkilotining balansiga o'tkazish; kredit tashkilotining ustav fondidagi ulush (ulushlar) uchun to‘lov sifatida Agentlik tomonidan berilgan binoga (binoga) kredit tashkilotining mulk huquqi to‘g‘risidagi guvohnomaning notarial tasdiqlangan nusxasi; kredit tashkilotlarining aktsiyalarini (ulushlarini) to'lashni tartibga soluvchi Rossiya Bankining normativ hujjatlarida nazarda tutilgan boshqa hujjatlar.

5-bob

5.1. Ustav kapitalining 100 foizi o‘z vaqtida va qonuniy ravishda to‘langanligini tasdiqlash kredit tashkilotiga bank faoliyatini litsenziyalash uchun asos bo‘ladi.

5.2. Bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya olish uchun kredit tashkiloti ushbu Nizomning 1.2-bandida belgilangan talablarga javob berishi kerak.

5.3. Rossiya banki Agentlikning so'rovini inobatga olgan holda, Agentlik tashabbusi bilan tashkil etilgan kredit tashkilotiga berilgan bank litsenziyasida mavjud bo'lgan bank operatsiyalarining ro'yxati va hajmini (rubl va (yoki) chet el valyutasida) xususiyatidan kelib chiqqan holda belgilaydi. Agentlik boshqaruvidagi kredit tashkilotini qayta qurish rejasiga muvofiq uning aktivlari va passivlari.

5.4. Rossiya banki ustav kapitali agentlik tomonidan to'liq to'langan kundan boshlab uch ish kuni ichida litsenziya berish to'g'risida qaror qabul qiladi va hududiy muassasaga bank litsenziyasining 2 nusxasini yuboradi.

5.5. Rossiya bankining hududiy filiali:

Berilgan litsenziyalar reestrini yuritadi;

Litsenziyaning 1 nusxasini kredit tashkilotining direktorlar kengashi raisiga yoki ko'rsatilgan hujjatni yozma ravishda olganligini tasdiqlovchi boshqa vakolatli shaxsga beradi.

6-bob. Yakuniy qoidalar

6.1. Agentlik tashabbusi bilan tashkil etilgan kredit tashkilotlari tomonidan qo‘shimcha litsenziyalar olish hamda alohida va ichki tarkibiy bo‘linmalarni ochish (yopish) yo‘li bilan faoliyatni kengaytirish 75-I-sonli yo‘riqnomada va boshqa normativ-huquqiy hujjatlarda belgilangan tartibda amalga oshiriladi. Rossiya banki.

7-bob. Kuchga kirishi

7.1. Ushbu Nizom Rossiya Bankining byulletenida e'lon qilingan kundan boshlab kuchga kiradi.

rais
Rossiya banki
V.V.GERASHCHENKO

Kredit tashkilotini davlat ro'yxatidan o'tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya olish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki bank ta'sischilaridan BR hududiy bo'limiga uning mo'ljallangan joylashgan joyidagi ma'lum hujjatlarni taqdim etishlarini talab qiladi. muqovali xat.

1. Davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun ariza rossiya Federatsiyasi Hukumati qarori bilan tasdiqlangan shaklga muvofiq tuzilgan kredit tashkiloti. Shuningdek, u kredit tashkilotining doimiy ijro etuvchi organining joylashgan joyi to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi. Arizaga kredit tashkilotini davlat ro‘yxatidan o‘tkazish va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish to‘g‘risidagi ariza ilova qilinadi.

2. Ta'sis memorandumi, unda:

  • ta'sischilarning kredit tashkilotini yaratish majburiyati;
  • uni yaratish bo'yicha birgalikdagi faoliyatni amalga oshirish tartibi;
  • kredit tashkiloti muassislarining tarkibi;
  • ta'sischilar tomonidan o'z mol-mulkini kredit tashkilotiga o'tkazish va uning faoliyatida ishtirok etish shartlari;
  • foydani muassislar o‘rtasida taqsimlash shartlari va tartibi;
  • muassislarni uning tarkibidan chiqarish tartibi;
  • ustav kapitalining hajmi. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunida aytilishicha, kredit tashkilotining ustav kapitali uning ishtirokchilarining depozitlari miqdoridan iborat bo'lib, uning kreditorlari manfaatlarini kafolatlaydigan mulkning minimal miqdorini belgilaydi. Yangi ro'yxatdan o'tgan kredit tashkilotlarining ustav kapitalining minimal miqdori kredit tashkilotlarining turiga qarab Rossiya banki tomonidan belgilanadi;
  • har bir muassisning ustav kapitalidagi ulushining miqdori;
  • depozitlarning hajmi va tarkibi;
  • kredit tashkiloti tashkil etilganda uning ustav fondiga badal kiritish tartibi va shartlari;
  • boshqaruv organlarining tarkibi va vakolatlari hamda ular tomonidan qarorlar qabul qilish tartibi to‘g‘risidagi ma’lumotlar.

Uyushma memorandumi imzolanishi kerak hamma asoschilari.

3. Kredit tashkiloti muassislari yig'ilishi tomonidan tasdiqlangan ustav. Unda quyidagilar bo'lishi kerak:

  • rus tilidagi kredit tashkilotining korporativ va qisqartirilgan nomi;
  • kredit tashkilotining boshqaruv organlari va uning alohida bo'linmalarining joylashgan joyi to'g'risidagi ma'lumotlar;
  • kredit tashkiloti tomonidan amalga oshiriladigan bank operatsiyalari va operatsiyalari ro'yxati, moddaga muvofiq belgilanadi. 5-FZ "Banklar va bank faoliyati to'g'risida";
  • ustav kapitalining miqdori, uni shakllantirish tartibi, shuningdek zahira fondining miqdori va uni shakllantirish uchun yillik ajratmalar to'g'risidagi ma'lumotlar;
  • kredit tashkilotining boshqaruv organlari tizimi, shu jumladan uning ijro etuvchi organlari va kredit tashkilotining ichki nazorat organlari, ularni shakllantirish tartibi va vakolatlari to'g'risidagi ma'lumotlar;
  • kredit tashkilotini qayta tashkil etish va tugatishda hujjatlarning hisobga olinishi va saqlanishini ta'minlash, shuningdek ularni belgilangan tartibda o'z vaqtida davlat saqlashiga o'tkazish bilan bog'liq qoidalar;
  • kredit tashkilotini qayta tashkil etish va tugatish tartibini belgilovchi qoidalar.

4. Kredit tashkilotining biznes rejasi Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlarida belgilangan talablarga muvofiq tuzilgan va ta'sischilarning umumiy yig'ilishi tomonidan tasdiqlangan.
5. Muassislarning umumiy yig‘ilishi bayoni, yechimlarni o'z ichiga oladi:

  • kredit tashkilotini tashkil etish to'g'risida;
  • uning nomini tasdiqlash to'g'risida;
  • kredit tashkilotining ustavini tasdiqlash to'g'risida;
  • yagona ijro etuvchi organ, uning o'rinbosarlari, kredit tashkilotining kollegial ijroiya organi a'zolari, bosh buxgalter, kredit tashkiloti bosh buxgalterining o'rinbosarlari lavozimlariga tayinlash uchun nomzodlarni tasdiqlash to'g'risida;
  • biznes-rejani tasdiqlash to'g'risida;
  • direktorlar kengashi a'zolarini saylash to'g'risida;
  • ta'sischilarning kredit tashkilotining ustav fondiga pul bo'lmagan mulk shaklida qo'shgan hissalarining pul qiymatini tasdiqlash to'g'risida;
  • davlat ro'yxatidan o'tkazish uchun Rossiya bankiga taqdim etilgan hujjatlarni imzolash huquqiga ega bo'lgan shaxsni tayinlash to'g'risida.

6. Kredit tashkilotini ro'yxatdan o'tkazish uchun davlat boji (yig'imi) to'langanligini tasdiqlovchi hujjatlar (da 2000 rubl miqdorida) va bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziya berish masalasini ko'rib chiqish uchun litsenziya yig'imi (ustav kapitalining 0,1% miqdorida).

7. Muassislarning davlat ro'yxatidan o'tganligini tasdiqlovchi hujjatlarning nusxalari, yoki tegishli Yagona davlat reestridan bunday ko'chirmalarni o'z ichiga olgan holda, ta'sis hujjatlarining nusxalari, ta'sischilarning moliyaviy hisobotlarining ishonchliligi to'g'risidagi hisobotlar balanslari, so'nggi 3 yillik faoliyati uchun foyda va zararlar to'g'risidagi hisobotlar bilan tasdiqlanadi. soliq organlari ta'sischilarning byudjetlar oldidagi majburiyatlarini bajarishi, ta'sischilarning moliyaviy hisobotlari e'lon qilingan nashrlarning nusxalari.

8. Rahbar, bosh buxgalter va bosh buxgalter o‘rinbosarlari lavozimlariga nomzodlarning so‘rovnomalari. kredit tashkiloti. Ular shaxsan ushbu shaxslar tomonidan to'ldiriladi va ularning oliy yuridik yoki iqtisodiy ma'lumoti to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi; kredit tashkilotining bo'limi yoki boshqa bo'linmasini boshqarish tajribasi; jinoiy ish haqida ma'lumot. Ariza beruvchilarning ma'lumotini va ushbu nomzodlarning Rossiya Federatsiyasi hududida mehnat faoliyatini amalga oshirish huquqini tasdiqlovchi hujjatlar ham taqdim etilishi kerak. Bundan tashqari, kredit tashkilotining direktorlar kengashi a'zolarining ro'yxati va ushbu shaxslarni kredit tashkilotining direktorlar kengashiga saylanishiga to'sqinlik qiluvchi asoslar yo'qligi to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan yozma xabarnomani taqdim etish kerak.

9. Muassis yoki boshqa shaxsning kredit tashkiloti joylashgan qurilishi tugallangan binoga (binoga) egalik (ijara) huquqini, kredit tashkiloti davlat ro‘yxatidan o‘tkazilgandan keyin uni ijaraga berish majburiyatini va roziligini tasdiqlovchi hujjatlarning nusxalari. agar bino kredit tashkilotining ustav kapitaliga hissa sifatida kiritilmagan bo'lsa, lizing beruvchining bunga.

 


Bo'limlar



Reklama