Chet elda hisob raqamlarini ochish tartibi soddalashtirilgandan so‘ng, Rossiya iqtisodiyotining beqarorligini inobatga olgan holda, yurtdoshlarimiz o‘z mablag‘larining bir qismini xorijiy banklarga o‘tkazish imkoniyatiga faol qiziqish bildirishdi. Xorijiy moliya institutida hisob ochish tartibi ancha murakkab. Bir qator savollar tug‘iladi: qaysi davlatda hisobvaraq ochish mumkin, bankni qanday tanlash kerak, mablag‘larni qanday o‘tkazish kerak, chet ellik moliyachilar qanday hujjatlarni talab qiladi va nihoyat, bunday mablag‘larni taqsimlash qanchalik ishonchli? Biz ushbu maqoladagi barcha savollarga javob berishga harakat qilamiz.

Tushunmovchiliklardan qochish

Ko'pgina ruslar Rossiyada xorijiy banklarning filiallarini (vakolatxonalarini) topish mumkin, deb noto'g'ri hisoblashadi. Aksariyat hollarda aholining bu aldanishining aybdorlari Rossiya banklari o'z tashkilotining xalqaro guruhga mansubligini faol reklama qiladigan ry. Aslida, xorijiy banklar Rossiya Federatsiyasi hududida ishlamaydi. Masalan, Raiffeisenbank-ga murojaat qilib, siz Avstriya moliyaviy guruhining sho''ba korxonasiga murojaat qilasiz, uning faoliyati Markaziy bank tomonidan berilgan litsenziya va Rossiya qonunchiligi asosida tartibga solinadi. Shunday qilib, siz o'zingizni siyosiy va "mamlakat" deb ataladigan xavflardan himoya qilmaysiz. Sho''ba korxonalar ishonchlilik nuqtai nazaridan o'zlarining "onalariga" teng kela olmaydilar va xorijiy bankda hisob ochish uchun, qoida tariqasida, uning bosh ofisi joylashgan mamlakatga tashrif buyurish kerak (masalan, Avstriya, Raiffeisen Zentralbank ishi).

Rossiyalik chet elda hisob ochishi mumkinmi: qonuniy asos

O'n yil oldin, chet elda hisob ochish uchun Rossiya Federatsiyasi hududida doimiy yashovchi Rossiya fuqarosi Markaziy bankdan maxsus ruxsatnomani talab qildi, uni olish juda qiyin edi. Endi protsedura ancha soddalashtirildi. federal qonun"Valyutani tartibga solish va valyuta nazorati to'g'risida" (12-moddaning 1-bandi) mamlakatning barcha rezidentlariga Rossiya Federatsiyasi hududidan tashqarida joylashgan banklarda cheklovlarsiz chet el valyutasi hisob raqamlarini ochishga imkon beradi. Biroq, fuqarolarning ayrim toifalari hali ham xorijiy banklarning omonatchisi bo'la olmaydi - toifalarning to'liq ro'yxati Rossiya Federatsiyasining 2013 yil 7 maydagi №-li Qonunida ko'rsatilgan.

Hisob-kitoblarni ochish amalda qanday amalga oshirilayotgani haqida ko'proq ma'lumot beramiz.

Xorijiy banklarda hisobvaraqlar ochish tartibi

Chet el bankida shaxsiy hisob faqat jamg‘arma, xususiy investitsiyalar va keyingi xarajatlar uchun ochilishi mumkin: hisobvaraqdan tadbirkorlik faoliyati uchun foydalanish taqiqlanadi. Depozit qo'yish tartibi odatda 1 haftadan bir necha oygacha davom etadi. Bunday holda siz ikkita yo'ldan 1 tasini tanlashingiz mumkin:

1. Mamlakatga shaxsan keling va o'zingiz bilan kerakli hujjatlar to'plamini olib, chet tilida ro'yxatdan o'tish shakllarini to'ldirib, bankka tashrif buyuring. Bank barcha ma'lumotlarni tekshiradi va keyin chet el fuqarosiga hisob ochish imkoniyati/imkoniyatsizligi haqida xabar beradi.
2. Vositachilar bilan bog'laning. Ko'pgina kompaniyalar bor, ular haq evaziga (200 dan 12 000 dollargacha) chet elda hisob ochishga yordam beradi. Vositachilar bilan ishlash uchun potentsial hissa qo'shuvchi o'z imzosining tasdiqlangan namunalarini taqdim etishi kerak. Siz imzoni bank joylashgan davlatning konsulligida yoki Rossiyada joylashgan sho''ba bankda (agar mavjud bo'lsa) tasdiqlashingiz mumkin.

Shuni ta'kidlash kerakki, ba'zi banklar mijoz bilan hech bo'lmaganda telefon orqali (Credit Suisse) aloqa qilmasa yoki Moskvada uchrashuv o'tkazmasa (Deutsche bank, Luxembourg xalqaro banki, LGT bank) hisob ochishni rad etadi. Raiffeisen Zentralbank bank vakili bilan suhbatni va xususiy omonatchining xorijiy hamkorlaridan 2 ta tavsiyanomani taqdim etishni talab qiladi.

Hisob ochishning eng murakkab tartibi ingliz banklari tomonidan qo'llaniladi. Chet ellikdan ko'plab qo'shimcha hujjatlarni taqdim etish talab qilinishi mumkin, masalan, Rossiya banki tomonidan berilgan ishonchlilik bo'yicha tavsiyanoma; uchun to'langan to'lovlar kommunal xizmatlar, unda hissa qo'shuvchining haqiqiy manzili va familiyasi qayd etiladi; ish beruvchining tavsiyanomasi va boshqalar.

Xorijiy bankda ochilgan hisobni naqd yoki bank o‘tkazmasi orqali to‘ldirishingiz mumkin. Naqd pulsiz pul o'tkazmasini mahalliy bankka xorijiy bankda hisobvaraq ochish to'g'risida soliq inspektsiyasining belgisi bilan va soliq ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnomani taqdim etmasdan amalga oshirish mumkin emas. Hisobni naqd pulda to'ldirishda xorijiy bankda sizdan valyutaning qonuniy kelib chiqishini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz so'raladi.

Xorijiy bankda hisobni boshqarishingiz mumkin:

• kuryer pochtasi;
• faksimil aloqa;
• Internet-banking;
• bank kartasi;
• chek kitobi.

Banklar o'z omonatchilarining mablag'larini ixtiro qilish orqali himoya qiladi maxsus kodlar, shifrlash va maxsus, xavfsiz aloqa kanallarini yaratish.

Ko'rib turibmizki, xorijda hisobvaraq ochish jarayonini oddiy deb bo'lmaydi. Keyinchalik, bank tanlashda nimalarga e'tibor berishingiz kerakligini va qanday hujjatlar to'plami talab qilinishi mumkinligini aytib beramiz.

Chet el bankida hisob ochish uchun hujjatlarning minimal ro'yxati

Xorijiy bankni tanlashda, birinchi navbatda, omonatlarni sug'urtalash tizimi sizni qiziqtirgan mamlakatda qanday ishlashini bilib olishingiz kerak: bu tizimlarning ishlash tamoyillari butun dunyoda bir xil, ammo sug'urta summalari sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Shuningdek, siz bank hisobvaraq ochish uchun qanday hujjatlarni talab qilishini aniqlab olishingiz kerak (siz talablarini bajarishingiz mumkin bo'lgan kredit tashkilotini tanlashingiz kerak). Qoida tariqasida, minimal ro'yxatga quyidagilar kiradi:

• soliq idorasi tomonidan tasdiqlangan 6-12 oylik daromadlar to'g'risidagi guvohnoma.
• omonatchi va uning rafiqasi (turmush o'rtog'i) pasportlarining notarial tasdiqlangan nusxalari.
• oila tarkibi haqida ma'lumot.
• kommunal to'lovlar.
• rossiya Federatsiyasi fuqarosining sudlanganligi va tergov qilinmaganligi to'g'risida politsiyadan ma'lumotnoma.

Agar sizda xorijiy bankning ruscha "qizi" da ochiq hisob qaydnomangiz bo'lsa, siz ushbu muassasaning menejeriga hisob ochishda yordam berish so'rovi bilan murojaat qilishingiz mumkin: asosiy va sho''ba korxona o'rtasidagi mavjud aloqalar jarayonni tezlashtirishga yordam beradi. Xususiy bank segmenti menejeri omonat ochishda yordam berishi mumkin: u nafaqat ishonchli bankni tavsiya qiladi, balki qanday hujjatlarni tayyorlash kerakligini ham aytib beradi. Uning xizmatlari uchun haq to'lash kerak bo'lmaydi va shu bilan birga u sizga har tomonlama maslahat bera oladi.

Eʼtibor bering, Yevropa va AQSh banklari tomonidan chet elliklar uchun oʻrnatilgan minimal depozit miqdori va undagi minimal qoldiq 50-300 ming yevroni (AQSH dollari) tashkil qiladi. Biroq, offshor va Boltiqbo'yi banklarida siz 100-200 evro (AQSh dollari) miqdorida depozit ochishingiz mumkin. Bundan tashqari, xorijiy banklardagi o'rtacha foiz stavkalari bilan tanishib chiqishingizni tavsiya qilamiz.

Xulosa qilib aytganda, biz xorijiy bankda hisob raqamiga ega bo'lishning bir xususiyatini eslatib o'tmoqchimiz - San'atning 2-bandiga muvofiq. "Valyutani tartibga solish va valyuta nazorati to'g'risida" Federal qonunining 12-moddasiga binoan, Rossiya Federatsiyasining har bir fuqarosi bir oy ichida Rossiya Federatsiyasi hududidan tashqarida joylashgan banklarda hisob raqamlarini ochish to'g'risida ro'yxatdan o'tgan joydagi soliq organlarini xabardor qilishi shart. Har yil oxirida siz bunday hisobvaraqlardagi qoldiqlar haqida ma'lumot berishingiz kerak bo'ladi soliq idorasi. Qonun normasini buzganlik uchun 5000 rublgacha jarima nazarda tutiladi.

Chet elda hisob bilan ishlashda maxfiylik muammolari

Bank siri to'g'risidagi qonun hujjatlari mijoz tomonidan bankka taqdim etilgan ma'lumotlarni himoya qilish usullarini nazarda tutadi. Masalan, u bank xodimlarining ularga ma'lum bo'lgan ma'lumotlarni oshkor qilganliklari, shuningdek, uchinchi shaxslarning ushbu ma'lumotlarga kirishini cheklaganliklari uchun javobgarlikni belgilaydi.

Banklar hisob raqamiga ega bo‘lgan mijoz bilan ishlashda xavfsizlik masalalariga katta e’tibor qaratishlariga qaramay, xodimlarning malakasizligi yoki e’tiborsizligi natijasida ma’lumotlarning oshkor etilishi ehtimolini inkor etib bo‘lmaydi. Bunday holatlar juda kam uchraydi, ammo hech kim ulardan himoyalanmaydi.

Bundan tashqari, mijoz bank xodimlarini telefon raqami, elektron pochta manzili va boshqalar o'zgarganligi haqida o'z vaqtida xabardor qilishi shart. Hisob egasi mavjud bo'lmaganda (qo'ng'iroqlar va xatlarga javob bermasa) vaziyat yuzaga kelishi mumkinligi sababli, bank undan ma'lum hujjatlarni olishi kerak (masalan, to'lovni oqlash uchun hujjatlar). Bunday holda, bank xodimlari (eski vaqtlar uchun) bir vaqtning o'zida mijozga chet elda hisob ochishda yordam bergan tanishtiruvchiga murojaat qilishlari mumkin.

Hozirda banklarning maxfiylik haqidagi kuchli bayonotlariga ishonib bo‘lmaydi, chunki ko‘pchilik mamlakatlar qonunchiligida moliya institutlari"etkazib bermaslik" uchun belgilangan javobgarlik. Va shu bilan birga, mijozni "denonsatsiya" to'g'risida xabardor qilish uchun javobgarlik belgilandi. Va agar bank mijozning harakatlarining noqonuniyligiga shubha qilsa, ma'lum bir shakl to'ldiriladi, u bankning shubhalari haqidagi ma'lumotlari bilan vakolatli organlarga yuboriladi.

Kompaniya hisobining holatini real vaqt rejimida kuzatish mumkinmi?

Bugungi kunda “Internet-banking” xizmatlaridan keng foydalanish tufayli xorijdagi hisobvaraqning holati, shuningdek, u orqali pul mablag‘larining harakati to‘g‘risida real vaqt rejimida o‘z vaqtida va to‘liq ma’lumot olish mumkin. Mijoz uchun qulay bo'lgan istalgan vaqtda nafaqat hisobdagi mablag'lar qoldig'i haqida ma'lumot olish, balki bankka qo'ng'iroq qilmasdan yoki faksdan foydalanmasdan istalgan to'lovni amalga oshirish mumkin.

Yaqinda bu masalada hatto eng konservativ ham Shveytsariya banklari o'z mijozlarining ehtiyojlarini qondirish: ular shuningdek, Internet-banking tizimiga kirishni ta'minlaydi, ammo, qoida tariqasida, bu ba'zi cheklovlar bilan sodir bo'ladi. Bunday tizim faqat ko'rish rejimida ishlaydi: mijoz o'z hisobining xorijdagi holatini kuzatishi mumkin, lekin shu bilan birga u hech qanday operatsiyani amalga oshira olmaydi.

Chet elda bank hisobini qanday boshqarishim mumkin?

Xorijiy bankda hisobni masofadan boshqarishning bir necha usullari mavjud. Masalan, Shveytsariya, Lyuksemburg, Lixtenshteyn banklari uchun an'anaviy bo'lgan "shaxsan ma'lum" usul: bankir mijoz bilan birinchi uchrashuvda tanishadi, keyin esa undan telefon orqali ko'rsatmalar oladi. Bunday holda, mijoz dastlab kodli so'z bilan, keyinroq ovoz yoki bankirga ma'lum bo'lgan boshqa shaxsiy xususiyatlar bilan aniqlanadi.

Bundan tashqari, ko'plab banklar identifikatsiyalashning boshqa usullarini taklif qilishadi: maxsus kod jadvallari yordamida fakslar, ko'rsatmalarni shifrlash, boshqa kodlash qurilmalari. Shunday qilib, ba'zi Shveytsariya banklari mijozdan faks xabarini yuborish faktini tasdiqlash uchun qo'shimcha ravishda bankka qo'ng'iroq qilishni so'rashadi.

Shu bilan birga, so‘nggi paytlarda ko‘pchilik mijozlar xorijdagi bank hisobvarag‘ini elektron boshqaruv vositalaridan foydalangan holda boshqarishni, xalqaro to‘lovlarni internet-banking yordamida on-layn amalga oshirishni afzal ko‘rdi. Mijozlarga "Bank-mijoz" tizimining turli xil variantlari taklif etiladi: ba'zi banklar mijozlarga bank veb-sayti orqali to'lovlarni amalga oshirish uchun shaxsiy sahifasiga o'tishni taklif qiladilar, boshqa banklar mijoz bankdan sotib oladigan va mustaqil ravishda kompyuteriga o'rnatadigan dasturiy ta'minotni taklif qiladi, shundan so'ng u bunday dastur yordamida xorijiy bankdagi hisobni boshqarish qobiliyatiga ega bo'ladi.

Ba'zida banklar mijozlarga qo'shimcha ravishda elektron pochta xizmatlaridan foydalanishni taklif qilishadi: masalan, bitimni tasdiqlovchi shartnomalar nusxalarini yuborish.

Chet elda investitsiya hisoblari uchun to'lovlar qanday?

Investitsiya operatsiyalari - bu turli xil moliyaviy vositalarga (aksiya, obligatsiyalar, hosilalar, qimmatbaho metallar va boshqalar) investitsiyalardir. Mijoz bilan chet elda investitsiya hisobvarag'ini ochish bo'yicha uchrashuvda moliya instituti vakili, albatta, so'rovnomani to'ldirishni taklif qiladi, shuningdek, keyinchalik mijozga daromadlilik bo'yicha tavsiyalar berishga yordam beradigan bir qator savollarni beradi. muayyan investitsiya dasturlari va shu bilan tanlovni aniqlaydi.

Xorijiy bankda bank hisobvarag'ini boshqarishning ikkita asosiy turi mavjud bo'lib, ular mijozning investitsiya afzalliklariga qarab bo'linadi. Birinchi holda, mijoz o'z pullarini bankka ishonchli boshqaruv uchun beradi. Bunday holda, mijozning aktivlarini boshqarish mandati imzolanadi va kelajakda bank pul mablag'larini investitsiya qilish to'g'risida qaror qabul qiladi. Bunday boshqaruv bilan mijoz deyarli hech qanday operatsiyani mustaqil ravishda amalga oshirmaydi va boshqaruv to'lovi investitsiya summasining 1 dan 5 foizigacha bo'lgan miqdorda olinadi.

Ikkinchi holda, mijoz investitsiya operatsiyalarini amalga oshirish huquqini o'zida saqlab qoladi. Bunday operatsiyalarni o'tkazish uchun tariflarga kelsak, ular barcha xorijiy banklarda taxminan bir xil va miqdorga bog'liq. Pul, investitsiya davri, valyuta, mablag'lar investitsiya qilinadigan vosita turi, shuningdek qimmatli qog'ozlar emitentining kredit reytingi.

Chet elda investitsiya hisobini yuritish qiymati yiliga 0,125 dan 0,25 foizgacha va joylashtirilgan mablag'lar miqdoriga bog'liq: miqdor qanchalik katta bo'lsa, komissiya shunchalik past bo'ladi. Shunday qilib, Shveytsariya bankida besh million frankni joylashtirishda komissiya summaning 0,25 foizini tashkil qiladi va agar hisob raqamiga joylashtirilgan mablag'lar yigirma million Shveytsariya frankidan oshsa, komissiya allaqachon 0,15 foizni tashkil qilishi mumkin. Agar mablag'lar qimmatbaho metallar yoki tangalarga kiritilsa, komissiya yig'ilgan mablag'lar miqdoridan qat'i nazar, 0,20-0,25 foizni tashkil qiladi.

Istisnolar mavjud: masalan, agar jalb qilingan mablag'lar sarmoya yotqizilgan bo'lsa qimmat baho qog'ozlar, bankning o'zi yoki u a'zo bo'lgan bank guruhi tomonidan chiqarilgan, xorijiy bankdagi hisob raqamiga xizmat ko'rsatish bepul bo'lishi mumkin.

Operatsiyalar uchun umumiy komissiya 10 evrodan yoki bitim summasining 0,10 foizidan iborat bo'lishi mumkin va ko'p jihatdan moliyaviy vositaning turiga va "hududiy" momentga bog'liq. Agar tranzaktsiya bir mamlakatda an'anaviy investitsiya mahsulotlari (masalan, aktsiyalar) bilan amalga oshirilgan bo'lsa, bitta bitim uchun komissiya amalga oshirilayotgan bitim summasining 0,2 - 1,1 foizini tashkil qilishi mumkin (yana summa qancha katta bo'lsa, komissiya shunchalik past bo'ladi). ). Aks holda, komissiya miqdori, moliyaviy vosita turi va mamlakatga qarab 2,2 foizgacha yetishi mumkin.

Tranzaksiya to'lovining miqdori hisobvaraq ochilgan valyuta va uning rentabelligi bilan ham ta'sir qilishi mumkin. Agar chet eldagi hisob valyutasi bankning asosiy valyutasidan farq qilsa, u holda konvertatsiya komissiyani oshiradi. Bundan tashqari, valyuta qanchalik "foydali" bo'lsa, komissiya shunchalik yuqori bo'ladi.

Hisob-kitob hisobvaraqlarini ochadigan banklar ko'pincha ular bilan investitsiya hisoblarini ochishni taklif qilishadi. Shunga ko‘ra, chet elda investitsiya hisobvarag‘ini ochish uchun bank tanlashda doimo faqat tarif jozibadorligiga e’tibor qaratish kerak emas, birinchi navbatda bank tanlagan strategiyaning samaradorlik ko‘rsatkichlariga va investitsiya portfelini boshqarish taktikasiga e’tibor qaratish lozim.

Xorijiy banklar tomonidan qanday plastik kartalar taklif etiladi?

Bugungi kunga kelib, aksariyat banklar o'z mijozlariga muammoni taklif qilmoqdalar kredit kartalari. Ba'zi banklarda ularni xorijiy bankda hisob ochgandan so'ng darhol olish mumkin. Buning uchun moliya instituti vakili bilan suhbat davomida tegishli arizani to'ldiring. Boshqa banklarda kartalar uchun maxsus talablar mavjud, shuning uchun siz ularni chet elda hisob ochgandan keyin biroz vaqt o'tgach olishingiz mumkin. Shunday qilib, masalan, ba'zi Shveytsariya banklarida kartani chiqarish faqat mijozda har doim ma'lum miqdorda omonatga ega bo'lsa mumkin.

uchun har xil talablar mavjud plastik kartalar sug'urta qoplamasi, naqd pul mablag'lari miqdori, berish yoki bekor qilish stavkalari bo'yicha. Bundan tashqari, to'lov cheklovlari mavjud: masalan, mijoz faqat xarid narxi bank tomonidan kelishilgan miqdordan oshmasa, karta bilan to'lashi mumkin.

Rossiya bankining foydalanuvchisi uchun xorijiy bankda kartani chiqarishda talablar (norezidentga nisbatan) Rossiyada qabul qilingan shunga o'xshash talablardan sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Buning sababi shundaki, kartani chiqarishda bank mijozning insofsiz xatti-harakati tufayli hisobvaraqda overdraft yuzaga kelgan taqdirda sud qarorini ijro etish xarajatlarini ta'minlashi shart. Ma'lum bo'lishicha, mijoz hisobda muhim sug'urta qoplamasini blokirovka qilishga majbur bo'ladi.

Qoida tariqasida, sug'urta qoplamasi miqdori sezilarli bo'lishi mumkin bo'lgan xarajatlar chegarasiga bog'langan (odatda 10-20 ming evro). Masalan, Avstriya banklarida bu nisbat 1:5 bo'lishi mumkin.

Ammo vaziyat unchalik yomon emas, chunki har xil turdagi kartalar mavjud. Shunday qilib, siz Visa yoki Mastercard emas, balki bog'langan kompaniyalarning kartalarini chiqarishingiz mumkin: Visa Electron yoki Cirrus Maestro, siz ularga bo'lgan barcha mablag'larni sarflashingiz mumkin. Qoida tariqasida, bunday karta joriy hisob raqamiga bog'langan va mablag'lar bloklanmaydi. Ammo bunday kartani ishlatishda cheklovlar ham bor: masalan, kunlik to'lov limiti va bundan tashqari, barcha onlayn-do'konlar bunday karta bilan to'lovni qabul qilmaydi.

Hozirgi vaqtda G'arb banklarida jiddiy moliyaviy raqobat sharoitida Rossiya mijozlarining istaklari tomon harakatlanish tendentsiyasi barqaror. Banklar kartalarga xizmat ko'rsatish uchun tariflarni pasaytirmoqda, ularni chiqarish shartlarini engillashtirmoqda, shuningdek, nostandart bank mahsulotlarini, masalan, individual eskiz bo'yicha karta dizaynini taklif qilmoqda.

“Nostandart bank mahsuloti” nima?

Ba'zi hollarda, muayyan operatsiyalarni bajarish yoki kompaniyaning oddiy faoliyatini amalga oshirish uchun mijoz, joriy bilan birga. joriy hisob qo'shimcha bank mahsulotlari talab qilinadi: savdogar hisobvarag'i, brokerlik hisobvarag'i, qaytarib olinmaydigan depozit, shartli depozit hisobvarag'i va boshqalar Bunday vositalardan kompaniyaning hisob raqami ochilgan bankda ham, boshqa xorijiy bankda ham foydalanish mumkin. Mijoz birinchi navbatda o'ziga qanday mahsulot kerakligini aniqlashi kerak, so'ngra uning printsipial jihatdan shunga o'xshash shaklda mavjudligini va ma'lum bir bank uni taqdim eta oladimi yoki yo'qligini aniqlashi kerak.

Ba'zi kredit tashkilotlari mijozga chet el bankida bank hisobvarag'ini ochgandan so'ng darhol ba'zi nostandart mahsulotlardan foydalanishga imkon beradi.

O'z arsenalida nostandart mahsulotlarga ega bo'lgan har bir bank ushbu vositalarning o'ziga xos to'plamini taklif qiladi, shuningdek, ular uchun alohida tariflarni belgilaydi. Shu bilan birga, shuni yodda tutish kerakki, bunday xizmatlarni taqdim etish qiymati, ehtimol, bunday vositani taqdim etishga ixtisoslashgan bankda shunga o'xshash mahsulot narxidan oshadi.

Minimal balansdan foydalana olamanmi?

Mavjud turli sharoitlar, bunda chet eldagi hisobdagi mablag'larni minimal qoldiq sifatida sarflash mumkin. Bunday holda, ko'pincha minimal balans miqdori darhol dastlabki depozitga kiritiladi.

Qoida tariqasida, dastlabki omonatning bir qismini ishlatishga ruxsat beriladi, ammo xorijiy bank hisobvarag'ida "muzlatilgan" ma'lum miqdor mavjud. Bu amaliyot ko'plab hisob-kitob va jamg'arma kassalari uchun an'anaviy hisoblanadi. Masalan, Lixtenshteyn banklaridan birida dastlabki omonat minimal qoldiq summasiga teng va 300 000 Shveytsariya frankini tashkil qiladi, shu mamlakatning boshqa bankida esa minimal qoldiq miqdori 100 000 Shveytsariya frankini tashkil qiladi. dastlabki depozit kamida 10 000 Shveytsariya franki bo'lishi kerak.

Ba'zi banklar hisobni blokirovka qilish tahdidi ostida minimal qoldiqdan mablag' sarflashga ruxsat bermaydi. Biroq, mijozga minimal qoldiqni sarflashga imkon beradigan banklar ham mavjud. Ammo ayni paytda ular qo'shimcha tariflarni joriy qilishadi. Shunday qilib, Boltiqbo'yi banklaridan biri hisobvaraqning o'rtacha oylik qoldig'i 100 000 latdan ortiq bo'lsa, hisobni yuritish uchun to'lov olinmaydi, ammo bu miqdor kamaysa, bank mijozdan har oyda texnik xizmat ko'rsatish uchun pul undiradi.

Omonat kassalarida, qoida tariqasida, hisobvaraqdagi minimal qoldiq dastlabki omonat summasiga teng. Bank siyosatiga qarab, belgilangan miqdorga ma'lum vaqt oralig'ida, masalan, bir oydan olti oygacha etib borishga ruxsat beriladi, bunday miqdorga erishilganda, uni yanada kamaytirish imkonsiz bo'ladi.

Ba'zi banklar bilan kelishish mumkin, masalan, ma'lum vaqt uchun balansni bir martalik qisqartirish (shoshilinch ravishda katta miqdor kerak bo'lganda). Bunday shartni bank bilan oldindan kelishib olish mumkin, shu bilan birga olingan foyda bir muncha vaqt o'tgach, yana hisobvaraqqa to'lanishini ko'rsatadi.

Xorijiy banklar xorijda hisobvaraq ochishda minimal qoldiq bo‘yicha qanday talablarni qo‘yadilar?

Tijorat operatsiyalari uchun hisob raqamlarini ochadigan banklar, qoida tariqasida, hisoblarni nolga tenglashtirishga imkon beradi. Ammo kompaniyalarning hisoblarida ma'lum miqdorni talab qiladiganlar ham bor (summa ma'lum bir bank talablariga bog'liq). Agar chet eldagi hisob qoldig'i ma'lum miqdordan kam bo'lsa, bank hisobni yuritish uchun qo'shimcha komissiya belgilash huquqini o'zida saqlab qoladi. Va ba'zi hollarda, mijozni hisobni yopish imkoniyati haqida xabardor qiling.

Muayyan miqdorlarga kelsak, Shveytsariya banklari bugungi kunda 1 000 000 - 2 000 000 Shveytsariya franki oralig'ida minimal balans miqdorini belgilab qo'ygan; Avstriya banklari - 500 000 - 1 000 000 evro ichida.

Hisob-kitob va hisob-kitob va jamg'arma hisobvaraqlariga ixtisoslashgan banklar, qoida tariqasida, hisobvaraq qoldig'ining mavjudligiga talablar qo'ymaydi. Shunday qilib, Boltiqbo'yi banklarida minimal balans talabi yo'q. Aksincha, hisob-kitob hisoblarini ochadigan Avstriya yoki Lixtenshteyn banklari minimal balansni talab qiladi.

Xorijiy banklarning dastlabki omonatga qo‘yadigan talablari qanday?

Dastlabki omonat - bu uni faollashtirish uchun xorijiy bankda ochilgan hisob raqamiga kiritilgan summa. Aksariyat jamg'arma kassalari dastlabki omonat miqdorini hisobdagi minimal qoldiq miqdoriga tenglashtiradi. Shu bilan birga, ba'zi Shveytsariya banklari mijozlarga ko'rsatilgan miqdorlarni depozit qilishning o'z tartibini taklif qilishadi.

Hisob-kitob banklari omonat kassalariga qaraganda ancha past boshlang'ich depozit summalarini belgilaydi - qoida tariqasida, ular 5000 dollar yoki evro miqdoridan oshmaydi. Shu bilan birga, ba'zi banklar kelajakda ushbu summadan foydalanishga ruxsat beradi (masalan, Daniyaning taniqli banki), boshqa banklar esa bunday imkoniyatni taqdim etmaydi.

Xorijiy banklar hisobvaraqdagi mablag‘lar aylanishiga talablar qo‘yadimi?

Potentsial mijozga bir qator talablarni qo‘yish xorijiy banklarning odatiy amaliyotidir. Chet elda hisob ochishda ularning xodimlari mijozlarga individual og'zaki talablarni bildiradilar, ular bank hujjatlarida hech qanday joyda yozilmasligi mumkin. Bu, masalan, dastlabki depozit miqdori, o'rtacha oylik qoldiqlar miqdori yoki ruxsat etilgan yillik aylanma to'g'risidagi shartnomaga tegishli.

Misol tariqasida kliring banki, mijozlar uchun ma'lum bir minimal yillik tovar aylanmasiga bo'lgan talabni belgilaydi, taniqli Avstriya bankini olaylik. Mijozlari uchun istalgan yillik aylanma miqdori 30 000 000 evroni tashkil qiladi. Bundan tashqari, agar yillik aylanma kamroq bo'lsa, bank hisobvaraqqa xizmat ko'rsatish uchun qo'shimcha komissiya oladi.

Offshor kompaniya uchun hisob ochish uchun qaysi bankni tanlash yaxshidir?

Eng boshidan shuni yodda tutish kerakki, chet elda ideal bank, shuningdek, ideal mijoz bo'lmaganidek, ideal bank hisobi ham yo'q. Shuning uchun biz mijozning faoliyati uchun eng mos keladigan hisob ochishingiz kerak bo'lgan bankni qidirish haqida gapirishimiz kerak.

Kompaniyaning tijorat operatsiyalari uchun xorijiy bankda hisobvaraq ochish haqida gap ketganda, mijoz chet eldagi hisobvaraq bo'yicha tez-tez operatsiyalarni amalga oshiradi, deb taxmin qilinadi. Shuning uchun, birinchi navbatda, bu holda siz to'lovlar sonini cheklash uchun talablar mavjud bo'lmagan bankni tanlashingiz kerak (kiruvchi va chiquvchi).

Shuningdek, bankni tanlashda, hisobni ochish tartibi geografik jihatdan qayerda sodir bo'lishiga e'tibor berish kerak? Dastlabki depozitni qo'yish va hisobda minimal qoldiq bo'lishi bilan bog'liq har qanday talablar bormi? Bu bank turli valyutalar, jumladan, masalan, rubllar bilan ishlaydimi? Taklif etilgan tariflar va hisobni boshqarish usullari sizga qanday yoqadi? Rus tilida gaplashadigan xodimlar bormi? Har qanday tavsiyalar kerakmi? Shuningdek, hisob ochish tartibi qanchalik murakkab ko'rinadi.

Xorijiy banklardagi hisob raqamlari qanday raqamlangan?

Ba'zi banklar raqamlangan hisoblarni ochishga ruxsat beradi: bunday hisobning rekvizitlarida kompaniya nomi (korporativ hisoblar uchun) yoki egasining nomi (shaxsiy hisoblar uchun) ko'rsatilmaydi. Bank kartasida faqat raqamlar to'plami ko'rsatilgan. Biroq, bu bank mijozni tanimaydi, degani emas, chunki har qanday (!) holatda ham chet el bankida hisobvaraq ochishda mijoz benefitsiarning ismini ko‘rsatishi va uning pasporti nusxasini taqdim etishi shart.

Raqamlangan hisoblar birinchi marta Shveytsariyada paydo bo'lgan. Va chet eldagi bunday hisob ma'lum bir shaxsning (benefitsiarning) nomi bilan bog'liq bo'lsa-da, uning shaxsi hamma uchun mutlaq sir bo'lib qoladi, unga faqat hisobni ochgan bankning alohida xodimlari kirishi mumkin. Xorijiy banklardagi raqamlangan hisobvaraqlarning yana bir afzalligi bor: ular bank o‘tkazmalarining to‘liq maxfiyligini ta’minlaydi. Raqamlangan hisobvaraqdan pul yechishda qabul qiluvchi bank faqat hisob raqamini ko'radi, lekin shuni yodda tutish kerakki, ba'zi Evropa banklari raqamlangan hisoblar bilan ishlashdan bosh tortadilar. Va bu holda, raqamlangan hisobdan yuborilgan summa jo'natuvchi bankka qaytarilishi mumkin.

Chet eldagi raqamlangan hisob boshqa bank hisoblari bilan bir xil qoidalarga bo'ysunadi. Va ayrim hollarda, bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlar oshkor qilinishi mumkin (masalan, pul yuvishga qarshi kurash doirasida). Bizning fikrimizcha, hozirda raqamlangan hisoblardan foydalanish tavsiya etilmaydi, bundan tashqari, bunday xizmatlarni taklif qiluvchi banklar juda kam.

Chet eldagi raqamlangan hisobni anonim hisob bilan aralashtirib yubormaslik kerak. Ba'zi sabablarga ko'ra, anonim akkauntlarning mavjudligi haqidagi noto'g'ri tushuncha hali ham mavjud. Ko‘rinib turibdiki, bir paytlar ayrim banklar mijozlarga faqat taqdim etilgan pasport nusxasi asosida internet orqali hisob raqamlarini ochgan. Va tez-tez ma'lum bo'ldiki, bir shaxsning pasportining nusxasi bankka yuborilgan va uning nomidan hisobni butunlay boshqa shaxs (aslida anonim) boshqargan.

Albatta, hozir vaziyat tubdan o‘zgardi va barcha banklar chet elda sirtdan hisob ochish amaliyotini to‘xtatdi. Bugungi kunda bank xodimlari, shuningdek, xorijda hisobvaraq ochish tartibi bilan shug‘ullanuvchi professional vositachilar o‘z egalari ishtirokida taqdim etilgan pasportlar nusxalarining haqiqiyligini tasdiqlaydilar.

Jamg'arma (investitsiya) hisobvarag'i va chet eldagi banklardagi joriy hisob o'rtasidagi farq nima?

Chet el bankidagi joriy hisob tranzit operatsiyalari uchun mo'ljallangan. Bunday hisobvaraqning egasi o'z mablag'larini cheklovlarsiz boshqaradi, qonun hujjatlarida taqiqlanmagan har qanday to'lovlarni amalga oshiradi va bankka tasdiqlovchi hujjatlar (shartnomalar) nusxalarini taqdim etish talablarini bajaradi bir martalik to'lov bank bilan oldindan kelishilgan ma'lum miqdordan oshib ketadi yoki bu mijoz uchun xos emas.

O'z navbatida, xorijiy bankdagi omonat hisobvarag'i pul mablag'larini to'plash uchun mo'ljallangan, bu, aslida, "cho'chqachilik banki hisobi". Bunday hisobvaraq bo'yicha operatsiyalar minimal: ma'lum bir bank tomonidan belgilangan shartlarga qarab oyiga uchdan yigirmagacha.

Shu sababli, joriy hisobvaraq ochish hisob-kitob vositasi sifatida faoliyat yurituvchi kompaniya uchun, jamg'arma hisobvarag'i esa investitsion jamg'arish vositasi sifatida faoliyat yurituvchi kompaniya uchun qulay bo'lishi aniq.

Banklar nimaga ixtisoslashgan?

Har bir bankning o'ziga xos ixtisosligi bor. Ba'zilari kapitalni saqlash va ko'paytirishga qaratilgan bo'lsa, boshqalari ko'p miqdordagi tranzaksiya operatsiyalarini bajarishga qaratilgan. Ushbu mezonlarga ko'ra, barcha banklarni shartli ravishda ikki toifaga bo'lish mumkin: jamg'arma va hisob-kitob.

Bank xizmatlari bozorining qariyb 70 foizini omonat kassalari egallaydi. Bularga Avstriya, Lixtenshteyn, Lyuksemburg va Shveytsariyadagi banklar kiradi. Qoidaga ko'ra, ular hisobda yuqori minimal qoldiqni o'rnatadilar va hisob-kitob operatsiyalari sonini cheklaydilar. Hisob-kitob xizmatlarini ko'rsatuvchi banklar, odatda, hisob balansiga hech qanday talablarga ega emas va asosan Shimoliy mamlakatlar, Gonkong, Singapur va Qo'shma Shtatlarda joylashgan.

Faoliyatini biron bir yo'nalish bilan cheklamaydigan banklar ham bor: ular ham hisob-kitoblar, ham investitsiyalarni boshqarish bilan shug'ullanadi. Bularga, masalan, Boltiqbo'yi banklari kiradi.

Xorijiy banklar xorijda hisob ochish qanchalik ishonchli?

Bankning ishonchliligi deganda uning mijozlar oldidagi majburiyatlarini ma'lum bir sanada bajarish qobiliyati tushuniladi. Ushbu xususiyat uchun bir nechta mezonlar mavjud. Avvalo, bank tashkil etilgan yilga e'tibor berishingiz kerak. Uch yuz yillik tarixga ega bo'lgan bank uchun muvaffaqiyatsizlik ehtimoldan yiroq emas.

Amalda, nufuzli banklarning bankrotligi holatlari bunday inqiroz ularning rivojlanishi uchun yangi turtki bo'lib xizmat qilishiga olib keladi. Misol tariqasida 1996 yilda yapon iyenasida o'ynagan Singapurlik menejerlaridan birining spekulyativ operatsiyalari natijasida bankrot bo'lgan ingliz banki Baringsning shov-shuvli ishini keltirishimiz mumkin. Natijada Barings 1 400 000 000 dollar zarar ko'rdi, bu bankning o'z kapitalidan ikki baravar ko'p. Va bunday yo'qotishlar, albatta, bankni bankrotlik jarayoniga olib keldi. Ammo tez orada Baringsni Gollandiyaning yirik bank guruhi ING sotib oldi.

Bir vaqtlar Baringsning mijozlari orasida qirolicha Yelizaveta II va shahzoda Charlz ham bor edi. Va bu yana bir muhim mezonni ko'rsatishi mumkin - mijozlar bazasi. Jiddiy moliyaviy institut, hatto ko'p qarzlari bo'lsa ham, "o'lishi" ga yo'l qo'yilmaydi: katta ehtimol bilan uni boshqa yirik bank sotib oladi. Qoidaga ko'ra, aksiyadorlarning o'zgarishi, agar umuman bank siyosati o'zgarmasa, mijozlar manfaatlariga ta'sir qilmaydi. Misol uchun, mijozlarning ma'lum bir doirasi (rus auditoriyasi) uchun hisob ochishda to'xtatilishi mumkin. Xuddi shunday pretsedentlar ayrim xorijiy banklar amaliyotida ham uchragan.

Bankning joylashuvi ham ma'lum bir ishonchlilikni ko'rsatishi mumkin. Ushbu mezonga ko'ra, masalan, Evropa banklarining ishonchliligini yuz foiz deb belgilash mumkin. Yana bir muhim jihat - bankrotlik holatida davlat omonatlarini sug'urta qilish tizimi bo'yicha bank tomonidan to'lanadigan kompensatsiya miqdori. Ba'zi mamlakatlarda bu miqdor qonun hujjatlarida belgilangan, boshqalarida esa aniq chegara yo'q va tovon miqdori chet eldagi hisobdagi pul miqdoriga qarab belgilanadi.

Xorijiy bankning obro'si nimaga bog'liq?

Obro'-e'tibor har qanday xorijiy bank uchun muhim xususiyatdir: odamlar, qoida tariqasida, yuqori kredit reytingiga ega ishonchli banklarda hisob raqamlarini ochishdan manfaatdor. Hatto kompaniyaning xorijiy hamkorlari ham aniq operatsiyalarni amalga oshirish uchun kompaniyaning hisob raqami yuqori reyting toifasiga ega xorijiy bankda ochilishi kerakligini tez-tez ta'kidlaydilar.

Bankning obro'si bir nechta tarkibiy qismlardan iborat. Birinchidan, bu hikoya: bu bank qancha vaqtdan beri mavjud? Shunday qilib, Boltiqbo'yi banklari faqat o'tgan asrning oxirida tashkil etilgan va Shveytsariya banklarining aksariyati ancha uzoq tarixga ega (ko'pincha 200 yildan ortiq). Bankning obro'si ham qisman unda ishlaydigan xodimlar soni bilan belgilanadi. Masalan, Shveytsariyadagi eng yirik bankda va uning dunyo bo'ylab tarqalgan filiallarida 70 mingga yaqin xodim ishlaydi, Sietlda joylashgan Amerika banklaridan birida esa o'n sakkiz (!) tilda gaplashsa ham, bor-yo'g'i yigirma to'rt kishi ishlaydi. .

Bankning obro'siga va uning filiallari soniga ta'sir qiladi. Biroq, shuni esda tutish kerakki, ma'lum bir bankning ko'p sonli filiallari har doim ham u bilan ishlash qulayligining kafolati emas. Misol uchun, eng yirik ingliz banklaridan biri butun dunyo bo'ylab bir necha ming filialga ega va "Your local bank" shiori ostida ishlaydi. Aslida, amaliyot shuni ko'rsatadiki, u har bir xorijiy filialda emas, balki Rossiyadan kelgan mijozlar uchun katta qiyinchilik bilan hisob ochadi.

Qaysi xorijiy banklar offshor kompaniyalar va jismoniy shaxslar uchun hisob raqamlarini ochadilar?

So'nggi paytlarda Rossiya bank xizmatlari bozori (xorijiy banklarda hisob raqamlarini ochish) juda ko'p. Yevropa, Osiyo va Amerikadagi bir yuz yigirmaga yaqin bank mamlakatimiz mijozlari bilan ozmi-koʻpmi faol ishlamoqda.

Xorijiy bankning obro‘-e’tiborining mezonlaridan biri bo‘lgan eng muhim xususiyati uning geografik joylashuvidir. Qoidaga ko'ra, chet elda hisob raqamini ochishga qaratilgan mijozlarni birinchi navbatda bankning joylashgan joyi qiziqtiradi. Biroq, ma'lum bir bankni tanlashni faqat mamlakat obro'si yoki biznes sheriklarining ushbu davlatda joylashganligi bilan cheklab qo'ymaslik kerak. Bu noto'g'ri qarorga olib kelishi mumkin, chunki natijada talab qilinadigan talablarga javob bermaydigan bank bilan ishlash kerak. Masalan, siz bank xizmatlarining ancha yuqori narxiga, kompaniya ro'yxatdan o'tgan yurisdiktsiyaga nisbatan "noto'g'ri qarash"ga, shuningdek, bank xodimlarining mentalitetiga duch kelishingiz mumkin, bu bizning banklar bilan ishlashga bo'lgan ruscha yondashuvimizdan farq qiladi.

Albatta, bankning geografik joylashuvi hisobga olinishi kerak, ammo asosiy mezon hali ham hisobning to'g'ri ishlashi va sizga mos keladigan bankning ixtisoslashuvi bo'lishi kerak.

Chet elda hisobvaraq ochish tartibi

Xorijiy bankdagi bank hisob raqami qachon yopilishi mumkin?

Agar bank to'lovlarning mohiyati kompaniya faoliyatining dastlab e'lon qilingan xususiyatiga mos kelmasligiga shubha qilsa, barcha holatlarni keyinchalik tushuntirish uchun hisob bloklanishi mumkin.

Bundan tashqari, bank "To'lov maqsadi" ustunida har doim bir xil ibora bo'lishiga rozi bo'lishi dargumon: "Hisobdagi pul mablag'larini to'ldirish". Bunday holda, bank sizdan har qanday to'lovni hujjatli asoslab berishingizni so'rashiga tayyor bo'lishingiz kerak.

Shuni yodda tutish kerakki, ba'zi banklar u yoki bu sabablarga ko'ra mijoz hisobvarag'iga xizmat ko'rsatishni to'xtatish haqida gap ketganda, o'z harakatlarida juda oldindan aytib bo'lmaydi. Bu, birinchi navbatda, Amerika banklariga taalluqlidir, ularda bir hafta ichida bunday qarorning sabablarini tushuntirmasdan, mijozni hisobni yopish talabi bilan xabardor qilish amaliyoti mavjud.

Qanday hollarda chet elda hisob ochishni rad etishim mumkin?

Mijoz kompaniyaning bankka mos kelmaydigan bunday faoliyatini e'lon qilganligi sababli chet elda hisobvaraq ochish rad etilishi mumkin. Shuningdek, kompaniyaning bir nechta faoliyat turiga ega ekanligini ko'rsatish tavsiya etilmaydi. Agar siz hali ham bir nechta turlarni ko'rsatishingiz kerak bo'lsa, unda ularning barchasi "bir-biriga bog'liq" bo'lishi kerak (masalan, don savdosi va qishloq xo'jaligi texnikasi importi).

Kompaniya bir-biridan mustaqil bo'lgan bir nechta faoliyat turlarini e'lon qilishi kerak bo'lgan holatlar mavjud (masalan, investitsion operatsiyalar va ko'mir savdosi), bu holda xorijiy bankda hisobvaraq ochishda bu aniq ko'rsatilishi kerak yoki .. Bir nechta kompaniyalarni sotib oling va har biri uchun alohida hisob oching.

Bundan tashqari, "moliyaviy vositachilik" kabi faoliyat turini ko'rsatmaslik kerak: bu holda hisob ochadigan bank deyarli yo'q.

Ofshor kompaniya uchun qaysi mamlakatlarda va qancha hisob ochish mumkin?

Hisoblar soni bo'yicha deyarli hech qanday cheklovlar yo'q, xuddi offshor kompaniyalar uchun hisob ochish mumkin bo'lgan yurisdiktsiyalarda cheklovlar mavjud emas. Agar biz, masalan, sug'urta kompaniyasini ro'yxatdan o'tkazish va ma'lum bir vakolatli bankda sug'urta qoplamasini amalga oshirish haqida gapirmasak. Lekin bu juda istisno hol bo'lardi.

Ko'pgina yurisdiktsiyalarda yashash joyida bank hisobvaraqlarini ochish, ya'ni ma'lum bir kompaniyani "ro'yxatdan o'tkazish" uchun majburiy talab belgilanmagan: kompaniya qaysi yurisdiktsiyadagi xorijiy bankda hisob raqamiga ega bo'lish majburiyati yo'q. ro'yxatga olingan. Bu barcha offshor yurisdiktsiyalarga, shuningdek, Buyuk Britaniya, Yangi Zelandiya, Kipr va boshqalarga tegishli. Lekin, shu bilan birga, Shveytsariya, Niderlandiya yoki Avstriyada bunday tartib majburiydir.

Agar kompaniya turli banklarda bir nechta hisob raqamlariga ega bo'lsa va bir vaqtning o'zida u ro'yxatdan o'tgan joyida soliq to'lashi shart bo'lsa, kompaniya hisobotlarni taqdim etishda uning barcha hisobvaraqlaridan bank ko'chirmalarini taqdim etishi shart.

Xorijiy bankda hisobvaraq ochish uchun qanday hujjatlar talab qilinadi?

Avvalo, chet elda hisob raqamini ochish uchun kompaniyaning o'ziga tegishli korporativ hujjatlarning apostillangan to'plami, bundan tashqari, apostilda yangi sana ko'rsatilgan bo'lishi kerak. Agar kompaniya yangi bo'lmasa, unda qo'shimcha hujjatlar talab qilinadi: yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ruscha ko'chirmaning o'xshashi bo'lgan yaxshi ahvol to'g'risidagi guvohnoma va kompaniyaning direktorlari va aktsiyadorlari to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan sertifikat. (Ishga oid guvohnoma). Shuningdek, direktorlarni tayinlash, aktsiyalarni chiqarish, aktsiyalar sertifikatlarining o'zlari va ishonch deklaratsiyasi to'g'risidagi qarorlarni taqdim etish kerak.

Mijoz Rossiya Federatsiyasining umumiy pasportini va chet el pasportini taqdim etishi kerak. Pasportning amal qilish muddati tugashi bilan bank yangi pasport nusxasini talab qilishi mumkin. Bundan tashqari, bankka direktor, advokat, aksiyador va foyda oluvchining pasportlari, shuningdek ularning yashash manzilini tasdiqlovchi (manzilni tasdiqlovchi hujjat) nusxalari taqdim etiladi. Rossiya Federatsiyasi fuqarolari uchun bu holatda, qoida tariqasida, ma'lum bir manzilda ro'yxatdan o'tganlik belgisi bilan pasportdan sahifaning nusxasini taqdim etish kifoya. Chet ellik mijozning pasportida yashash joyi ko'rsatilmagan va bu holda bank, masalan, uning manziliga uning nomiga kelgan telefon hisoblari yoki bank ko'chirmalarining nusxalarini taqdim etishni so'raydi.

Ba'zi hollarda xorijiy banklardan ularga boshqa bankning tavsiyanomalari yoki biznes sherigi tavsiyanomalarini taqdim etishlari so'raladi. Bundan tashqari, tavsiyalar obro'li "taniqli" xorijiy hamkor tomonidan haqiqatan ham mavjud bo'lgan (hech qanday holatda bir xil offshordan!), o'z biznesiga ega, tegishli ma'lumotnomalarda kompaniyani topish qobiliyatiga ega bo'lgan kompaniya nomidan berilishi kerak. Internetda va boshqalar. Tavsiya blankida bo'lishi va uni chiqargan tashkilotning tafsilotlarini o'z ichiga olishi kerak. Tavsiyani bergan shaxsning imzosi shifrlanishi kerak.

Har bir bank taqdim etilgan hujjatlarning nusxalarini tasdiqlash bilan bog'liq o'z talablarini belgilaydi. Aksariyat banklarda hujjatlarning oddiy nusxalari bank xodimi tomonidan tasdiqlanadi, ammo ba'zi hollarda banklar notarius tomonidan tasdiqlangan nusxalarini talab qiladilar yoki, masalan, hujjatlarning asl nusxalarini ko'rib chiqish va ekspertiza uchun ma'lum muddatga taqdim etishni so'rashadi.

Bankir bilan suhbat qanday o'tadi?

Chet elda hisob ochishda chet el bankiga tashrif buyurish shartmi?

Ko'pgina hollarda, xorijiy bankda hisob ochish uchun Shveytsariya, Lixtenshteyn yoki, masalan, Latviyaga borishning hojati yo'q. Moskvadagi bank vakili bilan shaxsiy uchrashuv etarli. Biroq, Singapur, Vengriya va boshqa ba'zi mamlakatlarda siz bankka tashrif buyurishingiz kerak bo'ladi.

Yana bir amaliyot mavjud: ba'zi banklarda bosh ofis xodimlarining o'zlari mijoz bilan Rossiyada yoki boshqa Evropa mamlakatlarida hisob ochish uchun uchrashish istagini bildiradilar.

Chet el bankida shaxsiy ishtirokisiz hisob ochish mumkinmi?

Turli xorijiy banklarda hisob ochish tartibi va mijozlarga qo'yiladigan talablar sezilarli darajada farq qilishi mumkin, ammo ba'zi umumiy qoidalar mavjud. Shunday qilib, masalan, mijoz bank vakili yoki advokatlik firmasi ofisiga shaxsan tashrif buyurishi shart (agar bank ushbu kompaniya bilan bunday xizmatlarni ko'rsatish bo'yicha kelishuvga ega bo'lsa) uning qo'lida kompaniyaning kerakli hujjatlarining to'liq to'plami. Qoidaga ko'ra, hech bo'lmaganda bo'lajak hisob menejerining shaxsiy ishtiroki va maksimal darajada kompaniyaning haqiqiy egasi talab qilinadi. Uchrashuvda odatda mijozning manfaatlarini himoya qiluvchi advokat ishtirok etadi ("tanishtiruvchi" deb ataladi).

Hisob boshqaruvchisining ismi va benefitsiarning ismi mos kelmagan taqdirda, bankirlar albatta benefitsiar bilan shaxsiy uchrashuvni talab qiladi. Bundan tashqari, ularning har biri (hisob menejeri ham, benefitsiar ham) o'zlari va bizneslari haqida batafsil ma'lumot berishi kerak. Banklar hisobvaraq ochilganligini yaxshi bilishadi yangi kompaniya, ammo, bundan tashqari, ular har bir yangi kompaniyaning orqasida har doim uzoq muddatli biznes borligini juda yaxshi tushunadilar.

Korporativ hisobni ochish tartibi qanday?

Bugungi kunda an'anaviy ravishda offshor kompaniyalarga xizmat ko'rsatadigan xorijiy banklarda hisob raqamini ochish tartibi ancha murakkablashdi. Bu, birinchi navbatda, so‘nggi yillarda butun dunyoda avj olgan terrorizm, “iflos pullarni yuvish”, korrupsiya, noqonuniy tadbirkorlikka qarshi kurash bilan bog‘liq.

Bundan tashqari, mijozlarga qo'yiladigan talablarning kuchaytirilishiga Yevropa Ittifoqiga yaqinda qo'shilgan va bank sohasida uning ko'rsatmalariga amal qilishga chaqirilgan Yevropa davlatlarining bank tizimlarini isloh qilish sabab bo'lmoqda. Endilikda mijozlar bankka korporativ tuzilmaga kiruvchi barcha shaxslar, kompaniya faoliyati va hisobvaraq ochish bilan bog‘liq maqsadlar to‘g‘risida batafsilroq ma’lumot berishlari kerak.

Kompaniyaning hisoblarini boshqarish huquqiga kim ega?

Faqat vakolatli shaxs xorijiy banklarda kompaniya hisob raqamlarini ochishi, boshqarishi va yopishi mumkin. Birinchidan, bu kompaniya direktori, ikkinchidan, kompaniyaning advokati - unda majburiy ravishda ko'rsatilgan hisobvaraqlarni ochish va yopish huquqiga ega bo'lgan ishonchnomaga ega bo'lgan shaxs.

Bank bunday shaxs haqidagi barcha ma'lumotlarni saqlaydi: uning pasportlari nusxalari, u imzolagan bank blankalari. Hisob boshqaruvchisi almashtirilgan taqdirda, mijoz bu haqda bankni xabardor qilishi va boshqaruvchini almashtirish tartibini ushbu bankda nazarda tutilgan tartibda amalga oshirishi shart.

Xorijiy bankda qanday valyutalarda ochishim mumkin?

Banklar turli valyutalarda: asosan dollar va evroda hisob ochish imkonini beradi. Lekin funt sterlingda ham, Shveytsariya frankida ham, qayerdadir rublda ham hisob ochish mumkin.

Texnik jihatdan bu shunday ko'rinadi: bitta ko'p valyutali hisob yoki bir nechta hisob ochiladi, har bir valyuta uchun alohida raqam mavjud. Albatta, siz har doim bankka hisobning valyutasidan farq qiladigan valyutada pul o'tkazish uchun to'lov topshirig'ini yuborishingiz mumkin. Bunday holda, to'lov to'lov kunidagi bankda mavjud bo'lgan ichki valyuta kursi bo'yicha amalga oshiriladi.

Qaysi biri yaxshiroq: o'z nomingizga yoki kompaniyada hisob ochishmi?

Mijoz tomonidan tijorat faoliyatini amalga oshirish uchun banklar shaxsiy hisob raqamlarini ochmaydi: biznes manfaatlari va shaxsiy moliyaviy manfaatlar aniq farqlanishi kerak. Shu bilan birga, kompaniya tomonidan taqsimlangan foydani shaxsiy hisob raqamiga o'tkazish har doim ham mumkin, agar bunday hisob egasi ushbu biznesning haqiqiy egasi bo'lsa.

Texnik jihatdan yuridik shaxsning joriy hisobvarag'idagi mablag'larni jismoniy shaxsning shaxsiy hisobiga o'tkazishda hech qanday qiyinchiliklar yo'q. Ular, masalan, har qanday shubha tug'ilganda, jo'natuvchi yoki qabul qiluvchi bankda paydo bo'lishi mumkin. Bunday holda, mablag'larning kelib chiqishi bilan bog'liq savollar berilishi mumkin. Kredit-moliya institutlari uchun jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga qarshi kurashish bo‘yicha o‘z majburiyatlariga ko‘ra qonun hujjatlarida bunday hollarda bunday savollarni berish majburiyati belgilangan. Jismoniy shaxsning hisobvarag'i bo'yicha o'tkazmalar muntazam tadbirkorlik faoliyati belgilariga ega bo'lmasligi kerak, banklar bunday operatsiyalarni diqqat bilan kuzatib boradilar.

Qoidaga ko'ra, shaxsiy hisoblar Shveytsariya, Avstriya, Lyuksemburg banklarida ochiladi. Va bu odatda jamg'arib boriladigan (investitsiya) reja hisoblari. Bunday vaziyatlarda bankka "o'tish" hisobdagi minimal qoldiqning mavjudligi bo'lishi mumkin, masalan, besh yuz mingdan yarim million dollargacha (ma'lum bir bankning talablariga qarab). Vaqt o'tishi bilan bu miqdor ortib borishi taxmin qilinmoqda.

Ba'zi hollarda chet eldagi korporativ hisob shaxsiy hisob sifatida xizmat qilishi mumkin. Masalan, siz ko'chmas mulk sotib olishingiz va uni shaxsan o'zingiz uchun emas, balki nazorat ostidagi xorijiy kompaniya uchun ro'yxatdan o'tkazishingiz kerak.

Rossiya Federatsiyasining rezidentlari - fuqarolar ro'yxatdan o'tgan joyidagi soliq organlarini xorijiy bankda shaxsiy hisob raqami yoki omonat ochilganligi to'g'risida bunday ochilgandan keyin bir oy ichida xabardor qilishlari shart. Ushbu talabni buzish bilan jazolanadi ma'muriy jarima. Xorijiy kompaniyalarga, shu jumladan offshor kompaniyalarga nisbatan xorijiy bankda hisobvaraq ochish to‘g‘risida soliq organlarini xabardor qilish zarurati ko‘zda tutilmagan.

Xorijiy banklar bilan ishlashda maxfiylik masalalari

Xorijiy bank qachon mijoz ma’lumotlarini oshkor qilishi mumkin?

Chet el bankida hisobvaraq ochishda bankka taqdim etilgan mijoz haqidagi ma’lumotlarga uchinchi shaxslarning kirish imkoniyati ham xalqaro huquqiy hujjatlar, ham banklar va bank tizimi to‘g‘risidagi milliy qonunlar bilan tartibga solinadi. Mijoz va uning xorijiy davlatlar banklariga nisbatan aktivlari tarkibi toʻgʻrisidagi maʼlumotlarni taqdim etish algoritmi quyidagicha: tegishli maʼlumotlarga kirish faqat mahalliy sudning qarori (prokurorning sanktsiyalari) asosida mumkin.

Mahalliy sud, agar Rossiya Federatsiyasi Bosh prokuraturasi Rossiyada qo'zg'atilgan jinoyat ishi doirasida xalqaro tergov buyrug'ini yuborgan bo'lsa, ma'lumot berishga qaror qiladi. Shu bilan birga, mahalliy sud faqat bank joylashgan mamlakatda jinoyat deb topilgan modda bo'yicha jinoyat ishi qo'zg'atilgan taqdirdagina ma'lumot berish to'g'risida qaror qabul qilishi mumkin. Shunday qilib, masalan, Shveytsariyada soliq to'lashdan bo'yin tovlash jinoiy huquqbuzarlik hisoblanmaydi, agar Rossiyada ushbu modda bo'yicha jinoiy ish qo'zg'atilgan bo'lsa, unda ushbu so'rov bo'yicha ma'lumot berilmaydi.

Shubhali operatsiyalarni aniqlash mezonlari qanday?

Har bir bank shubha mezonlarini alohida belgilaydi, lekin shu bilan birga, ular asosan raqamlarga bog'liq (tranzaksiyalar hajmi, ularning hajmi, chastotasi, ko'pligi va boshqalar). Shu sababli, chet elda hisobvaraq ochishda tegishli mezonlarni bank vakili bilan imkon qadar batafsil muhokama qilish va moliyaviy oqimlar harakati xarakterida har qanday o‘zgarishlar ro‘y bergan taqdirda, albatta, bank vakilini xabardor qilish zarur. bu haqda bank. Bu munosabatlarni o'rnatishning eng qulay usuli bo'ladi, bu, albatta, bankirlar tomonidan qadrlanadi.

Agar banklar hisobvaraqdagi mablag‘lar jinoyat yoki terrorizmni moliyalashtirishdan olingan daromadlar ekanligidan shubhalansa yoki shubha qilish uchun asosli asoslarga ega bo‘lsa, ular o‘z shubhalari haqida zudlik bilan tegishli moliyaviy razvedka bo‘linmalariga xabar berishlari shart.

Hozirgi vaqtda xalqaro qonunchilik bank sirlarini oshkor qilish bo'yicha qonunchilik normalarini birlashtirishga intilmoqda.

Jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi moliyaviy chora-tadbirlar guruhi (FATF, FATF), jinoiy daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirish bilan shug'ullanuvchi hukumatlararo tashkilot, 1990 yilda FATFning qirq tavsiyasi deb nomlanuvchi hujjatni ishlab chiqdi, keyinchalik unga yana to'qqizta tavsiya qo'shildi. Ushbu hujjatning qoidalari iqtisodiy rivojlangan aksariyat mamlakatlarning bank qonunchiligiga kiritilgan va bugungi kunda jahon bank sektorini rivojlantirish uchun mezon bo'lib xizmat qilmoqda.

"Bank siri" nimani anglatadi?

Bank siri - bu kredit tashkilotining kasbiy faoliyati natijasida ma'lum bo'lgan ma'lumotlar. U bank depoziti, hisobvaraq operatsiyalari, shuningdek boshqaruvchi va hisobning haqiqiy egasi haqidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi.

Rossiya qonunchiligida bank sirining huquqiy rejimi 857-modda bilan belgilanadi Fuqarolik kodeksi va federal qonunlar "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" va "To'g'risida markaziy bank Rossiya Federatsiyasi (Rossiya Banki). “Banklar va bank faoliyati to‘g‘risida”gi Qonunda bank siri deganda mijozlar va korrespondentlarning operatsiyalari, hisobvaraqlari va depozitlari to‘g‘risidagi ma’lumotlar, shuningdek, kredit tashkiloti tomonidan qonun hujjatlariga zid bo‘lmagan boshqa ma’lumotlar nazarda tutilgan.

Bank siri bilan bog'liq bo'lgan shaxslar doirasini shartli ravishda ikki guruhga bo'lish mumkin: birinchidan, bular bank sirining egalari (tijorat manfaatlari bank siri instituti tomonidan himoyalangan mijozlar, shuningdek, ushbu turdagi hujjatlarni oladigan kredit tashkilotlarining o'zlari). o'z majburiyatlarini bajarish uchun ma'lumot). Ikkinchidan, bular bank siridan foydalanuvchilar (kasbiy faoliyatining oʻziga xos xususiyatlaridan kelib chiqib bank siriga kirish huquqiga ega boʻlgan shaxslar: soliq, bojxona organlari, prokurorlar va boshqalar).

Hozirgi vaqtda "bank siri" tushunchasi terrorizmga qarshi kurash, pul mablag'larini legallashtirish (yuvish) ta'siri ostida ilgari mavjud bo'lgan ma'nosini yo'qotdi. Barcha rivojlangan davlatlar o'z qonunchiligida fiskal, soliq va huquqni muhofaza qilish organlari uchun bank ma'lumotlariga kirish imkoniyati va batafsil tartibini allaqachon belgilab qo'ygan. Bundan tashqari, kredit tashkilotidan bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni so'rash huquqiga ega bo'lgan shaxslarning to'liq ro'yxati, shuningdek bunday ma'lumotlarni olish usullari belgilandi.

Bugun biz global axborot makonida yashayapmiz va axborot ko'pincha katta qiziqish uyg'otadigan asosiy tovar hisoblanadi. Shu ma’noda bank siri, unga rioya qilish kafolatlari ham har xil mish-mishlar bilan qoplangan. Bank ma'lumotni "sizib yuborishi" haqida gap ketganda, bu, albatta, noqonuniy xatti-harakatlarning aks-sadosi ekanligini tushunish kerak.

Bank, eng avvalo, asosiy maqsadi foyda ko'rish bo'lgan tijorat tashkiloti bo'lganligi sababli, u ma'lumotlarni o'ngga va chapga tarqatish orqali o'z obro'siga putur etkaza olmaydi, bu orqali mijozlarni qo'rqitadi. Va har bir bank har qanday yo'l bilan ma'lumotlarning chiqarilishiga to'sqinlik qiladi. Shuning uchun qonun juda aniq huquqiy tartibni o'rnatadi, buning natijasida ma'lumotlar faqat ma'lum bir odamlar doirasiga kirishi mumkin.

Ammo shuni ko'rsatadiki, terrorizm va jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurash munosabati bilan soliq, huquqni muhofaza qilish va boshqa organlar uchun ma'lumotlardan foydalanish imkoniyati sezilarli darajada kengaydi. Shu munosabat bilan, mavjud vaziyatga rozi bo'lish, uni qabul qilish va mavjud sharoitda ishlashni o'rganish oqilona qaror bo'lib tuyuladi.

Due Diligence (DD) nima?

Har qanday davlatning milliy qonunchiligida banklarning chet elda hisobvaraq ochishda mijozlarni tegishli tekshirish (DD), shu jumladan identifikatsiya qilish choralarini ko'rish majburiyati belgilangan. Ushbu chora-tadbirlar orasida ishonchli, mustaqil birlamchi hujjatlar, ma'lumotlar yoki ma'lumotlardan foydalangan holda mijozning shaxsini aniqlash va uning shaxsini tasdiqlash kiradi.

Bu, birinchi navbatda, kompaniyaning haqiqiy egasi (benefisiar) ta'rifiga taalluqlidir: kim egalik huquqiga ega? Kompaniyani kim va qanday boshqaradi? Bundan tashqari, biz kompaniyaning asosiy faoliyati va uning biznes aloqalarining mo'ljallangan xususiyatini ochib beradigan ma'lumotlarni olish haqida bormoqda.

Ko'pincha banklar mijoz haqida qo'shimcha ma'lumotlarni to'playdi: masalan, oilaviy ahvol va bolalarning borligi. Bunday ma'lumotlar bank bilan uzoq muddatli munosabatlarni rejalashtirishda juda muhimdir: u erda bankning o'zi hisobda saqlangan mablag'larning kim merosxo'ri bo'lishini oldindan aniqlashga harakat qiladi. Ba'zan bu ma'lumot mijozni aniqlashda qo'shimcha kod kaliti sifatida ishlatiladi.

Kelgusida bank doimiy ravishda mijoz tomonidan amalga oshirilgan operatsiyalarni sinchkovlik bilan tahlil qiladi, tuzilgan bitimlar mijoz tomonidan e'lon qilingan faoliyatning xususiyatiga, shuningdek, uning tadbirkorlik faoliyatiga, xavf-xatarlarning xususiyatiga mos kelishiga ishonch hosil qiladi. va boshqalar.

Bundan tashqari, mahalliy qonunchilik benefitsiar to'g'risidagi deklaratsiyani to'ldirishni talab qiladi, bu holda bugungi kunda biron bir xorijiy bankda hisob ochish mumkin emas (masalan, Shveytsariyada bu "A shakli" - Benefisiarning identifikatsiyasi).

Chet el banklari Due Diligence protsedurasiga turlicha yondashuvlarga ega. Shunday qilib, masalan, mijozga o'z faoliyati to'g'risida bepul shaklda ma'lumot berishni taklif qiladigan banklar mavjud (kompaniya prospekti etarli bo'ladi). Shu bilan birga, ba'zi Shveytsariya banklari mijozni mustaqil organlar - detektiv agentliklar orqali tekshiradi (mijoz bu haqda oldindan xabardor qilinadi). Bir narsa aniq - xorijiy banklar faqat "shaffof" mijozlar bilan ishlashni afzal ko'radi.

Mamlakatimizning ko'plab fuqarolari pulni xorijiy banklarda saqlash yaxshiroq deb hisoblashadi. Rossiya iqtisodiyoti doimiy inqiroz holatida, sanksiyalar joriy etilmoqda va bekor qilinmoqda, neft pasaymoqda, dollar va evro o'smoqda. Bu omillarning barchasi mahalliy banklarga bo'lgan ishonchni oshirishga yordam bermaydi, chunki odamlar har qanday vaqtda hamma narsa qulashi mumkin degan tuyg'uni tark etmaydi. Shu bilan birga, chet elda hisob ochish muayyan qiyinchiliklar bilan kechishini tushunish kerak. Bu hatto mumkinmi? Ushbu maqolada biz sizga xorijiy bankda qanday qilib hisob ochish kerakligini, qanday qiyinchiliklar yuzaga kelishi mumkinligini aytib beramiz, shuningdek, hisobingiz uchun eng ishonchli mamlakatni tanlashda yordam beramiz.

Rossiyaliklar orasida kim chet elda hisob ochishi mumkin?

Rossiyada 2013 yil 7 maydagi 79-sonli Federal qonun qabul qilindi, bu xorijiy banklarda hisob ochish huquqiga ega bo'lgan shaxslar doirasini cheklaydi. Shunday qilib, davlat organlarida yuqori lavozimlarni egallagan shaxslarga taqiqlanadi, masalan:

• Bosh prokuratura;
• federal ijro etuvchi hokimiyat organlari;
• rossiya Federatsiyasi Markaziy banki direktorlar kengashi va boshqalar.

Yaqin vaqtgacha xorijiy davlatda hisob qaydnomasini ro'yxatdan o'tkazish uchun Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankidan ruxsat olish kerak edi, ammo endi bu tartib soddalashtirildi. Bank bilan shartnoma imzolangandan keyin 30 kun ichida soliq xizmatini xabardor qilish kifoya. Shundan so'ng, har 5 yilda siz soliq xizmatiga mablag'larning harakati to'g'risida hisobot taqdim etishingiz kerak.

Shuningdek, 2016 yilda Rossiya moliyaviy operatsiyalar bo'yicha ma'lumotlar almashinuvi bo'yicha xalqaro shartnomaning ishtirokchisi bo'ldi. 2018 yildan boshlab mamlakatimiz boshqa davlatlar bilan yagona axborot maydoniga kiritiladi, bu esa soliq organlariga Rossiya mablag'larining harakati to'g'risida bevosita ma'lumot olish imkonini beradi. Shuning uchun, daromadingizni yashirish yanada qiyinlashishiga tayyor bo'lishingiz kerak.

Asosiy savol: hisob ochish uchun mamlakatni qanday tanlash kerak

Boshqa davlatda hisob ochish uchun, qoida tariqasida, siz o'sha davlat rezidenti bo'lishingiz kerak. Ba'zi banklarda mijozlar uchun bunday talab yo'q. Ammo keyin, ehtimol, siz boshqa xizmat shartlariga duch kelasiz.

Ko'pincha, moliya tashkilotlari sizdan boshqa mamlakatda hisob ochish istagingiz va qobiliyatingizni hujjatli asoslashni talab qiladi. Bank sizdan quyidagilarni talab qilishi mumkin:

• yashash joyi;
• mulkka egalik hujjatlari;
• viza (agar mamlakatga kirish zarur bo'lsa);
• notarius tomonidan tasdiqlangan 2-NDFL sertifikati, meros huquqi to'g'risidagi guvohnoma va moliya olinganligini tasdiqlovchi boshqa hujjatlar.

Har bir bankda boshqa mamlakatlar fuqarolari uchun hisob ochish uchun arizalarni qabul qilish bo'yicha o'z qoidalari mavjud. Shuning uchun talablar ro'yxatini individual asosda aniqlashtirish kerak. Ammo umumiy tendentsiyalarni ta'kidlash kerak:

1. Evrozona mamlakatlarida, qoida tariqasida, yuqoridagi ro'yxatdagi hujjatlar (Shvetsiya, Buyuk Britaniya, Ispaniya va boshqalarda) so'raladi. Istisno - bu Latviya banki Rietumu Banka, u hatto chet elliklarga yashash uchun ruxsatnoma olishda yordam beradi va kichik sarmoya bilan hisob ochishga tayyor.
2. Shuningdek, yirik jahon banklarida chegara belgilangan minimal miqdor saqlash uchun. Ko'pincha, bu davlat valyutasida 50 000 yoki hatto 100 000 ni tashkil qiladi va, masalan, Credit Suisse, Barclays yoki UBS uchun yashash uchun ruxsatnomasiz 1 000 000 yoki undan ko'p pul qabul qilinadi.
3. Shu bilan birga, ko‘plab Osiyo davlatlari sarmoya kiritishga qiziqish bildirmoqda va hisobvaraq ochish uchun qulay shart-sharoitlarni yaratib bermoqda. Masalan, Xitoyning ICBC va Bank of China 1000 yuanlik hisobni olgandan keyin arizani tasdiqlashga tayyor. Ammo Singapur, misoldan farqli o'laroq, boshqa mamlakatlar fuqarolari tomonidan hisob ochishga kelganda talab qiladi va rasmiylar hujjatlarning to'liq paketini talab qiladi.

Albatta, bu erda faqat xorijiy banklar bilan hamkorlik qilish bo'yicha eng asosiy fikrlar keltirilgan.

Chet elda bank hisobini qanday ochish mumkin?

Jismoniy shaxslar uchun boshqa davlatda hisob ochishda asosiy cheklov shundan iboratki, hisobdan faqat shaxsiy maqsadlarda foydalanish mumkin. Tadbirkorlik faoliyati bilan bog'liq har qanday operatsiyalarni amalga oshirish taqiqlanadi. Ochiq hisob qaydnomasidan faqat uchta usulda foydalanishingiz mumkin:

• mablag'larni saqlash;
• xaridlar, xizmatlar va boshqa shaxsiy xarajatlar uchun to'lov;
• investitsiya faoliyati.

Arizani ro'yxatdan o'tkazishga kelsak, in turli mamlakatlar bu bir haftadan bir necha oygacha davom etadi. Hujjatlar sinchkovlik bilan tekshiriladi va bank xavfsizlik xizmati sizning ishonchli va halol ekanligingizga ishonch hosil qilishi kerak. Va agar bank rad etish uchun hech qanday sabab yo'qligiga ishonch hosil qilsa, ular sizga hisob ochadilar.

Qoida tariqasida, investitsiya fondlarining kelib chiqishining qonuniyligiga katta e'tibor beriladi. Bundan tashqari, ijobiy qaror qabul qilingan va ariza ma'qullangan taqdirda, hisobvaraqdagi pul mablag'laridan keyingi foydalanishda (ayniqsa, u bilan ishlashda). katta summalar) sizdan xarajatni oqlashingiz ham talab qilinishi mumkin. Masalan, tibbiy muassasadan ko'chmas mulk yoki cheklarni sotib olish uchun hujjatlarni so'rang.

Ko'pincha siz hisob ochish uchun arizani shaxsan to'ldirishingiz kerak bo'ladi, shuning uchun sizga bank xizmatlarini taqdim etadigan mamlakatga tashrif buyurish imkoniyatini ko'rib chiqing. Bundan tashqari, tanlangan bank menejeri bilan ba'zi muhim tafsilotlarni tekshirishga arziydi:

• chet elliklar uchun (ayniqsa, bank mamlakatining rezidenti bo'lmaganlar uchun) hisobvaraqdagi pul mablag'larini saqlash kafolatlari;
• hisobdagi minimal qoldiqning hajmi (barcha muassasalar uchun yagona universal qiymat ham mavjud emas);
• qancha turadi va omonat sug'urtasi nima beradi.

Hisobni ochish usullari

Chet elda o'z hisobingizni ochishning bir qancha imkoniyatlari mavjud. Buni quyidagi usullar bilan amalga oshirish mumkin:

1. Barcha hujjatlarni arizani qabul qilayotgan davlat tilida shaxsan rasmiylashtiring. Bundan tashqari, sizdan bankka kelishingiz va joyida anketa to'ldirishingiz talab qilinadi.
2. To'lov evaziga barcha kerakli hujjatlarni tayyorlaydigan va yuboradigan vositachi kompaniya bilan shartnoma tuzib. Ushbu xizmat bir necha ming dollarga tushishi mumkin.
3. Uchinchi shaxsga ishonchnoma berish orqali (masalan, bank mamlakatida doimiy bo'lgan hamkasb yoki advokatga).

Yirik banklar har doim ham kelajakdagi mijoz bilan ko'r-ko'rona, uchinchi tomon tashkilotlari yoki ishonchli shaxslar orqali ishlashga tayyor emas.

Muayyan tashkilotning ish qoidalarini aniqlashtirish kerak, bu ofisga majburiy shaxsiy tashrif yoki kompaniya xodimi bilan telefon orqali suhbat yoki mamlakatimizdagi vakolatxonaga tashrif buyurish (odatda Moskvada) bo'lishi mumkin. ), Deutsche Bank, Credit Suisse kabi.

Buyuk Britaniya va AQSh banklari

Mijozlar uchun eng jiddiy talablar ingliz va amerika banklarida qo'yiladi. Norezidentlar uchun hisob ochish ayniqsa qiyin, lekin yashash uchun ruxsatnoma bilan tasdiqlangan davlatda allaqachon huquqlarga ega bo'lganlar uchun qat'iy qoidalar mavjud. Sizdan quyidagilar talab qilinishi mumkin:

• hamkasblar yoki biznes sheriklarining tavsiyanomalari;
• Britaniya ko'chmas mulk agentligining blankida ko'chmas mulk ijarasi shartnomasi;
• to'langan ijara va kommunal to'lovlar (manzil va ism ko'rsatilishi kerak) va boshqa hujjatlar.

Shuning uchun, agar siz ushbu shtatlarning rezidenti bo'lmasangiz, hisob ochishning rentabelligi haqida yaxshilab o'ylab ko'ring. Siz bir qator qiyinchiliklarga duch kelasiz va barcha byurokratik to'siqlarni engib o'ta olishingiz aniq emas.

Hisobni boshqarish va xizmatni tugatish

Zamonaviy dunyoda onlayn-banking tizimi yaxshi rivojlangan, shuning uchun hisobni boshqarish muammolarga olib kelmaydi.

Hisobni to'ldirish, kassir orqali an'anaviy naqd pul o'tkazishdan tashqari, onlayn rejimda ham mumkin. Ammo ba'zi nuanslar mavjud:

• siz faqat Federal Soliq xizmatini xabardor qilganingizdan so'ng Rossiya hisobvarag'idan chet elga pul o'tkazishingiz mumkin;
• pul mablag'larini bankka qo'yishda pulning kelib chiqishini tushuntirish va uning qonuniyligini tasdiqlash kerak.

Siz tanlagan muassasada hisob ochishdan oldin, keyinroq uni qanday yopish mumkinligini tekshiring. Qoidaga ko'ra, siz murojaat qilgan va anketani to'ldirgan filialga shaxsan tashrif buyurishingiz kerak bo'ladi.

Chet el bankida hisob ochish uchun hujjatlarning minimal to'plami

Sizga kerak bo'lgan eng kerakli hujjatlar quyidagilar:

• pasportingizning notarial tasdiqlangan nusxasi, shuningdek, agar mavjud bo'lsa, turmush o'rtog'ingizning pasporti;
• bolalarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari va oilangiz tarkibini tasdiqlovchi boshqa hujjatlar;
• hisob ochish sabablarini asoslash (yashash uchun ruxsatnoma, bank mamlakatidagi ko'chmas mulk va boshqalar);
• Federal Soliq xizmati tomonidan tasdiqlangan oxirgi 6-12 oy uchun daromadlar to'g'risidagi hisobot;
• sudlanganlik yo'qligi to'g'risidagi guvohnoma.

Agar Rossiyada chet elda hisob ochishni rejalashtirgan bank filiali mavjud bo'lsa, u holda maslahat uchun kompaniya ofisiga murojaat qiling.

Xulosa qilib shuni aytish mumkinki, xorijiy bankda hisob raqamini ochish uchun sizga quyidagilar kerak:

• moliya institutining talablari haqidagi barcha ma'lumotlarni oldindan diqqat bilan to'plash;
• boshqa mamlakatlar fuqarolariga xizmat ko'rsatish, hisobni yopish va kafolatlar berishning nuanslarini aniqlashtirish;
• so'ralgan hujjatlarni puxtalik bilan tayyorlash va xodimlar bilan ehtiyotkorlik bilan muloqot qilish;
• hisobni ochayotgan mamlakatga shaxsan kelishga tayyor bo'ling yoki hisob ochishda vositachi kompaniya xizmatlarini to'lash uchun biroz pul sarflash.

Asosiysi, sabr-toqatli bo'lish va bir zumda natijani kutmaslik va mas'uliyatli yondashuv bilan siz xorijiy bankda hisob raqamini ochishingiz mumkin.

So'nggi bir necha yil ichida Rossiyadagi beqaror iqtisodiy vaziyat, yirik banklarning bankrotligi va foydali kredit dasturlari yopilganini hisobga olgan holda, tobora ko'proq odamlar kapitalni saqlash haqida o'ylashni boshladilar. xorijiy valyutalar boshqa mamlakatlar hududida. Albatta, ishonchlilik nuqtai nazaridan Shveytsariya banklari hisob ochish uchun eng jozibador joy, ammo hamma ham bunga qodir emas. Ushbu maqolada biz xorijiy bankda qanday qilib hisob ochishni va qaysi davlatlar Rossiya Federatsiyasi fuqarolari uchun eng sodiq shartlarni taklif qilishini ko'rib chiqamiz.

Xorijiy bankda qanday qilib hisob ochishni izlashdan oldin, qaysi omillar sizning ustuvorligingiz va qaysi mamlakatlar sizning kutganingizga mos kelishini aniq tushunishingiz kerak. Axir, xorijiy banklar har doim ham sifat va xavfsizlikning kafolati emas va agar siz, masalan, 2013 yildagi Kiprdagi inqirozni eslasangiz, omonatchilar tomonidan katta xarajatlarga olib kelgan bo'lsa, unda siz bu bilan shug'ullanishga arziydimi, degan savol tug'iladi. boshqa davlatlarning iqtisodiy tizimlari.

Lekin birinchi navbatda, eng yaqin Evropa Ittifoqi mamlakatlarini saralash kerak va, albatta, Boltiqbo'yi davlatlari Rossiyadan depozitlar bo'yicha etakchi hisoblanadi. Nega bunday?

Keling, ularning asosiy afzalliklarini ko'rib chiqaylik:

Bu davlatlar Yevropa Ittifoqiga yaqinda qo‘shilgani va hali o‘z iqtisodiyotini to‘g‘ri rivojlantirishga ulgurmagani uchun xorijiy sarmoyani jalb qilish ular uchun juda foydali. Shu ma'noda, Rossiya har yili minglab odamlar yangi hisob raqamlarini ochadigan va omonat qo'yadigan Latviyaning ajoyib hamkoridir. Shuning uchun, Boltiqbo'yi mamlakatlari Rossiya Federatsiyasi fuqarolari uchun juda sodiq sharoitlar mavjud va iloji boricha ko'proq yangi mijozlarni jalb qilishga harakat qilmoqda.

Chexiya Respublikasida faqat bank bilan shaxsiy aloqada bo'lgan holda hisob ochishingiz mumkin

Alohida ta'kidlash joizki, Boltiqbo'yi davlatlarida rus tilidagi xizmat mavjud xorijiy mijozlar uchun va siz shartnoma tuzishga qaror qilgan bank xodimlari bilan muloqot qilish nisbatan oson bo'ladi. Shuningdek, masalan, Latviyada MDH mamlakatlari uchun maxsus dasturlar mavjud bo'lib, ularda bank xizmatlari uchun juda past narxlar va qulay foiz stavkalari mavjud.

Rossiya rezidentlari tomonidan hisob ochish jozibadorligi bo'yicha ikkinchi o'rin Kipr 2013 yil voqealariga qaramay. Bugungi kunda mamlakat hukumati iqtisodiyotni rivojlantirishda ancha yaxshi tendentsiyani namoyish etmoqda va butun dunyo bo'ylab odamlarni o'z banklariga ishonish mumkinligiga imkon qadar ishontirishga harakat qilmoqda. Uzoq muddatli prognozlar berish hali ham qiyin, ammo hozirgi vaqtda Kiprdagi kompaniyalar hali ham sarmoya uchun yaxshi sheriklar hisoblanadi.

Chexiya Respublikasida hisob ochish Rossiya fuqarolari uchun ham foydalidir va so'nggi bir necha yil ichida bu yo'nalish juda mashhur bo'ldi. Davlat iqtisodiyoti sezilarli darajada yaxshilandi, qiziqarli dasturlar, shu jumladan MDH fuqarolariga qaratilgan dasturlar paydo bo'la boshladi, shuning uchun har yili Chexiya Respublikasida bank mijozlari soni ortib bormoqda.

Rossiya fuqaroligi bilan chet elda qanday qilib hisob ochish mumkin?

Shuni ta'kidlash kerakki, hamma mamlakatlar ham Evropa Ittifoqi rezidenti bo'lmagan jismoniy shaxs bilan hamkorlik qilishga tayyor emas. Misol uchun, agar siz Frantsiya yoki Germaniyada hisob ochmoqchi bo'lsangiz, nima uchun aynan shu mamlakatga qiziqishingiz, depozitingizdan maqsad nima ekanligini tushuntirishingiz va uzoq suhbatdan o'tishingiz kerak.

Shveytsariya qonunchiligiga ko'ra, hech bir bank xodimi mijozlar hisoblari haqidagi ma'lumotlarni oshkor qilishga haqli emas

Skandinaviya mamlakatlari yoki Buyuk Britaniyaga kelsak, bu erda hisob ochish deyarli imkonsiz bo'ladi, chunki ular sizdan juda ko'p hujjatlarni talab qiladi va sizda barcha kerakli hujjatlar bo'lsa ham, ular o'z qarorlarini, masalan, beqarorlik bilan bahslashtirib, rad etishlari mumkin. moliyaviy ahvol RFda.

Chet elda bank hisobvarag'ini ochishda, birinchi navbatda, Latviyaga e'tibor berish kerak, agar Evropa Ittifoqi mamlakatlarini hisobga olsak, bu erda siz hatto maxsus elektron tizimlar orqali onlayn depozit qilishingiz mumkin. Masalan, Rietumu Banka veb-saytida siz topasiz batafsil ko'rsatmalar hisobni masofadan turib va ​​keraksiz rasmiyatlarsiz qanday ochish kerak. Muhim! Ushbu protsedura uchun siz alohida to'lashingiz kerak bo'ladi.

Shunday qilib, agar siz chet elda omonat qo'yishga jiddiy yondashsangiz, avvalo ma'lum bir davlat tomonidan taqdim etilgan qoidalar va qoidalar bilan tanishishingiz kerak. Mamlakat aholisi va chet elliklar uchun sharoitlarning farqiga alohida e'tibor bering chunki ular juda boshqacha bo'lishi mumkin!

Esda tutish muhim: siz faqat Chexiya Respublikasida shaxsan omonat qilishingiz mumkin, Internet orqali arizalar bank xodimlari tomonidan ko'rib chiqilmaydi!

Muayyan mamlakatni tanlab, moliyaviy kompaniya haqida qaror qabul qilib, siz murakkab tayyorgarlik jarayonidan o'tishingiz kerak zarur hujjatlar. Lekin qo'rqmang, chunki mamlakatga qarab sharoitlar juda farq qilishi mumkin.

Biroq, har qanday bank talab qiladigan standart hujjatlar to'plami mavjud:

1. Shaxsingizni tasdiqlovchi hujjat.
2. Yashash joyi (mamlakat va manzil).
3. Mablag'larning qonuniy qabul qilinganligini tasdiqlovchi hujjat. Ba'zi hollarda og'zaki hikoya etarli bo'ladi va ba'zida bankda kapitalning kelib chiqishi haqida savollar bo'lsa, hujjatli dalillar talab qilinishi mumkin.

2015 yildan boshlab Latviya mamlakat norezidentlari uchun omonat ochish shartlarini kuchaytirdi.

Shuni esda tutish kerakki, boshqa mamlakatda, ayniqsa Evropa Ittifoqi mamlakatlarida hisob ochishda, avvaliga ba'zi fikrlarni aniqlashtirish kerak:

1. Ushbu bank investitsiya qilingan mablag'larning saqlanishi uchun kafolatlar beradimi va bundan tashqari, davlat favqulodda holatlarda kompensatsiya kafolati hisoblanadi.
2. Hisobdagi minimal qoldiq qancha bo'lishi kerak? Bu moment ayniqsa muhimdir, chunki ko'pincha bu miqdor juda munosib!
3. Bank omonatchidan talab qilishi mumkin bo'lgan sug'urta komissiyalari.

Qanday qilib xorijiy bank hisobini onlayn ochish mumkin?

Yuqorida ta'kidlab o'tilganidek, barcha mamlakatlarda Internet orqali ariza topshirish imkoniyati mavjud emas va, masalan, Chexiya yoki Angliyada shaxsiy ishtirok etish talab qilinadi. Ammo shunga qaramay, onlayn hamkorlik imkoniyatlarini ko'rib chiqishga tayyor bo'lgan qator davlatlar bor, keling, ularga alohida e'tibor qaratsak.
Kiprda joylashgan RCB Bank potentsial mijozlar uchun juda jozibali takliflarga ega, shu jumladan onlayn ariza berish imkoniyati. Bu yerda siz hujjatlarning katta paketini yig'ishingiz shart emas va agar sizda pasport va pulingiz bo'lsa, batafsil maslahat olish uchun kompaniya veb-saytiga ishonch bilan murojaat qilishingiz mumkin.

Ta'kidlash joizki, kam rivojlangan mamlakatlarda hisob raqamlarini ochish ancha oson va G'arbiy Evropadan uzoqda. Masalan, siz Bagama, Vanuatu yoki Sent-Lyusiya kabi joylarda xorijda hisob ochishingiz mumkin.

Xitoyning yirik banklari ham MDH mamlakatlari fuqarolariga maxsus foydali dasturlarni taklif qilib, hamkorlikka ochiq. Sharq firmalari bilan hamkorlikning asosiy afzalligi xizmatlar uchun minimal komissiya bo'lib, o'rtacha 200-300 rublni tashkil qiladi.

Bugungi kunda chet elda hisob ochish uchun ariza berishning uchta varianti mavjud:

1. Bank ofisiga shaxsiy murojaat. Keyin siz o'zingiz bilan bir necha nusxada, siz hissa qo'shmoqchi bo'lgan davlatning davlat tiliga tarjima qilingan to'liq hujjatlar to'plamini olishingiz kerak bo'ladi.
2. Onlayn ariza to'g'ridan-to'g'ri kompaniya veb-saytiga. Ammo takror aytish kerakki, barcha banklar ham Internet orqali so'rovnomalarni qabul qilishga tayyor emas va aksariyat hollarda ijobiy javob olishning iloji bo'lmaydi!
3. Shuningdek, siz uchun "iflos" ishni bajara oladigan va bank hisobini ochadigan vositachilar xizmatlaridan foydalanish imkoniyati mavjud. Ammo, qoida tariqasida, bu juda qiyin va qimmat, chunki vositachining o'rtacha narxi 7-8 ming dollarni tashkil qiladi.

Siz to'ldirishingiz mumkin xorijiy hissa, ham naqd, ham elektron tizimlar orqali

Esda tutish muhim: Agar siz hali ham pulingizni vositachilarga ishonib topshirishga qaror qilsangiz, birinchi navbatda ushbu bankda boshqa shaxs tomonidan ariza topshirish imkoniyati mavjudligini tekshiring! Axir, masalan, nemis kompaniyalari aksariyat hollarda faqat o'z hissasini qo'shmoqchi bo'lgan shaxs bilan muloqot qilishga tayyor.

Chet el depozitlari bo'yicha hisobot tizimi

Hisobvaraq ochishning murakkab tartibiga qo'shimcha ravishda, Rossiya Federatsiyasi fuqarolari ham hisobot berish tartibini batafsil o'rganishlari kerak. soliq xizmati! Qonunga ko'ra, 2015 yildan boshlab Rossiyaning har bir rezidenti Federal Soliq xizmatiga xorijiy hisobni yopish yoki ochish to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z vaqtida taqdim etishi shart. Shuni esda tutish kerakki, bu bir oy ichida bajarilishi kerak, aks holda sizga jiddiy jarima solinishi mumkin.

Xuddi shu narsa yillik hisobot uchun ham amal qiladi, chunki siz Federal Soliq Xizmatiga hisob bo'yicha amalga oshirilgan operatsiyalar, shuningdek tafsilotlardagi o'zgarishlar to'g'risida ma'lumot berishingiz kerak. Bu erda qo'shimcha qiyinchiliklar ham mavjud, chunki Rossiya Federatsiyasi qonunlariga ko'ra, ko'pchilik moliyaviy operatsiyalar taqiqlanadi va siz o'tkazilgan summaning to'liq miqdorida jarima to'lashga majbur bo'lishingiz mumkin!

Qiziqarli, lekin haqiqat. 2018 yildan boshlab Rossiya kompaniyalari va xorijiy kompaniyalar o'rtasidagi hamkorlikning yangi mexanizmi ishga tushiriladi, buning natijasida Federal soliq xizmati Rossiya fuqarolarining hisoblarini mustaqil ravishda nazorat qilish va ularning depozitlari bo'yicha ko'chirma olish imkoniyatiga ega bo'ladi.

Xo'sh, keling, bir oz xulosa qilaylik. Bugungi kunda Rossiya aholisi uchun boshqa davlatda hisob ochish unchalik oson emas, lekin mumkin. Boltiqbo'yi mamlakatlari, Kipr va Chexiya Rossiya Federatsiyasidan depozitlar bo'yicha etakchi hisoblanadi va yangi mijozlarni jalb qilishga tayyor. Bagama orollari, Xitoy va Janubiy Koreyada ham xorijiy investorlar bilan hamkorlik qilish dasturlari mavjud bo‘lib, potentsial mijozlarga qulay shart-sharoitlar taklif etiladi.

Buyuk Britaniya, Shveytsariya va Skandinaviya mamlakatlarida hisob ochish juda qiyin, ammo bu banklar ko'pincha benuqson obro'ga ega.

Chet el hisobini ochishning qo'shimcha afzalligi siz hamkorlik qilmoqchi bo'lgan mamlakatda yashash uchun ruxsatnomaning mavjudligi bo'lishi mumkin.

Bilan aloqada

SHU OYDA ENG ENG ENG ENG ENGLIK KREDITLAR

So‘rovnoma ishlashi uchun brauzer sozlamalarida JavaScript yoqilgan bo‘lishi kerak.

25.06.2018

Norezident mijozlar uchun xorijiy bank xizmatlari yaqinda doimiy yangiliklar manbaiga aylandi. Va agar ulardan ba'zilari oldindan aytib bo'ladigan bo'lsa (ayniqsa, o'tgan yillarda u yoki bu tarzda xorijiy moliya institutlari xizmatlaridan foydalanganlar uchun), boshqalari hali ham ko'nikishi kerak.

Agar ilgari banklar bo'lajak mijoz uchun kurashgan bo'lsa, eng yaxshi shartlarni taklif qilsa va mijozlar turli xil variantlardan tanlash imkoniyatiga ega bo'lsalar, endi banklar turli xil omillarni hisobga olgan holda ehtiyotkorlik bilan "mos" mijozni tanlaydilar - yurisdiktsiyadan boshlab. kompaniyaning biznes tarjimai holi uning foyda oluvchisi va uning mablag'larining qonuniy kelib chiqishi. Norezidentlarga bank xizmatlari ko‘rsatish sohasida xalqaro tashkilotlar va milliy tartibga soluvchi organlarning bosimi ostida doimiy ravishda “bosqinchilik” olib borilmoqda.

Shunga qaramay, xorijiy bank hisobvarag'i xalqaro biznesda ajralmas vosita bo'lib kelgan va shunday bo'lib qolmoqda, chunki bank hisobvarag'ini ochish vazifasi chet elda biznesni ro'yxatdan o'tkazgan yoki uning chegaralarini kengaytirgan deyarli har bir kishi uchun paydo bo'ladi. Shuning uchun, bundan keyin - hamma narsa haqida.

Nega sizga chet elda bank hisobi kerak?

Korporativ hisob uchun xorijiy bankda zarur hisob-kitoblarning qulayligi kompaniyalar o'zlarining biznes hamkorlari (mijozlar, etkazib beruvchilar) bilan, pul mablag'larini to'plash, to'lov majburiy to'lovlar, ish haqi loyihalarini yuritish, korporativ bank kartalaridan foydalanish va h.k. Bunday hisobni kompaniya ro'yxatdan o'tgan mamlakatda ham, boshqa davlat yoki mamlakatlarda ham ochish mumkin.

Chet el kompaniyasi uchun maxsus xorijiy hisob ochishning eng muhim afzalliklaridan biri (jismoniy shaxs uchun emas). valyuta cheklovlari yo'q Rossiya Federatsiyasining valyuta rezidentlari uchun Rossiya qonunchiligida nazarda tutilgan. Chet el kompaniyalari uchun qo'llamang xorijiy hisobvaraq ochilganligi, hisobvaraqdagi pul mablag‘larining harakati to‘g‘risida hisobot taqdim etilganligi to‘g‘risida soliq organlarini xabardor qilish majburiyatlari, shuningdek, hisobvaraqga pul mablag‘larini kiritish bo‘yicha cheklovlar.

Fuqarolar uchun shaxsiy xorijiy hisob ishga joylashish yoki chet elda yashash uchun ruxsat olish, xorijiy ko'chmas mulkka egalik qilish va boshqa ko'plab holatlarda kerak bo'ladi. Bundan tashqari, ko'plab mijozlar shaxsiy yoki shaxsiy boyliklarini saqlab qolish yoki ko'paytirish uchun o'z mablag'larining bir qismini chet elda saqlashga va/yoki investitsiya qilishga qaror qilishadi. oilaviy kapital. Faqat fuqarolarning ayrim toifalari (yuqori mansabdor shaxslar, davlat xizmatchilari) uchun xorijiy hisobvaraqlar ochish va xorijiy moliyaviy vositalardan foydalanish qonun bilan taqiqlanadi.

Shaxsiy xorijiy hisobning asosiy kamchiligi uning juda cheklangan funksionalligidir. Rossiya Federatsiyasining valyuta qonunchiligi Rossiya Federatsiyasi rezidentlariga bunday hisob raqamiga faqat qonunda to'g'ridan-to'g'ri ko'rsatilgan, boshqa barcha operatsiyalarni noqonuniy deb tasniflagan mablag'larning toifalarini kiritishga imkon beradi. Bunday cheklovlar, agar shaxs Rossiya Federatsiyasining valyuta rezidenti maqomini yo'qotsagina olib tashlanadi.

Hisob turlari

Chet el banklari odatda chek va/yoki omonat hisobvaraqlarini ochishni taklif qiladilar.

Hisoblangan hisobvaraqlar kompaniyaning normal faoliyati (tovar savdosi, xizmatlar ko'rsatish va boshqalar) uchun zarur bo'lgan hisobvaraqdagi mablag'larni tez-tez kreditlash va debet qilish bilan bog'liq muntazam operatsiyalar uchun mo'ljallangan. Ba'zi hisobvaraqlar hisob-kitob rejimida ishlashi mumkin, ammo ular hisobda ma'lum miqdorda doimiy minimal qoldiqni saqlashni yoki investitsiya portfelini joylashtirishni talab qiladi.

Jamg'arma (investitsiya) hisobvaraqlar mijozning mablag'larini saqlash va/yoki investitsiya qilish maqsadida ochiladi va, qoida tariqasida, joriy hisob-kitob operatsiyalari uchun foydalanilmaydi.

Xorijiy bankni qanday tanlash mumkin?

Hozirgi vaqtda xorijiy (ayniqsa, offshor) kompaniya uchun joriy hisobvaraq ochish uchun bank tanlash tobora qiyin vazifaga aylanib bormoqda. Bu kompaniyaning mulkchilik tuzilishi va uning faoliyat turidan boshlab, milliy bank regulyatori siyosatining o'ziga xos xususiyatlarigacha bo'lgan ko'plab omillarga bog'liq.

Tanlashda javob berishingiz kerak bo'lgan bir nechta savollar xorijiy bank:

• bu bank kompaniyalar bilan ishlaydimi (shu jumladan offshor yurisdiktsiyalardan) va shaxslar- norezidentlar?
• Bank tekshirish hisoblarini taklif qiladimi (ya'ni tez-tez kiruvchi va chiquvchi pul o'tkazmalari uchun hisoblar)?
• Ushbu bank ushbu faoliyat turiga ega bo'lgan mijozni, ushbu benefitsiarlar bilan, ushbu biznes hamkorlari va to'lov yo'nalishlari bilan qabul qiladimi?
• to'lovlarni qaysi valyutalarda amalga oshirish mumkin (bu vakillik banklarining tegishli tarmog'i mavjudligiga bog'liq) va ular orasida sizga kerak bo'lgan valyutalar bormi?
• bank stavkalari qanday?
• reytinglar, obro'-e'tibor, moliyaviy ko'rsatkichlar va bu bankning istiqbollari?
• va boshqalar.

Shu sababli, xorijda korporativ yoki shaxsiy hisob raqamini ochish uchun xorijiy bankni tanlash uchun faqat hisobvaraq ochish sohasidagi mavjud (va doimiy o'zgaruvchan!) vaziyatni biladigan mutaxassislar (professional vositachilar va bank agentlari) bilan bog'lanishingizni tavsiya qilamiz. va ma'lum bir mijoz va bankka xos bo'lgan barcha omillarni hisobga olgan holda hisobvaraq ochish imkoniyatlarini ob'ektiv baholay oladi.

Qaysi davlatda hisob ochish kerak?

Chet el (shu jumladan offshor) kompaniyalar uchun korporativ hisobvaraqlarni ochish maqsadida banklarni uchta asosiy guruhga bo'lish mumkin:

1. Yevropa banklari. Asosan (Shveytsariya, Lixtenshteyn va Chernogoriya bundan mustasno) bular Evropa Ittifoqiga a'zo mamlakatlarning banklari bo'lib, ular umumiy Evropa regulyatori - ECB talablariga bo'ysunadi. Ushbu guruhga quyidagilar kiradi:

• Boltiqbo'yi mamlakatlari banklari (Latviya, Litva, Estoniya);
• Kiprdagi banklar;
• Markaziy Yevropa banklari (Polsha, Vengriya, Chexiya va boshqalar);
• G'arbiy Yevropa banklari (Avstriya, Lixtenshteyn, Lyuksemburg, Shveytsariya);
• boshqa banklar (Chernogoriya va boshqalar)

Ushbu guruh banklari xorijiy kompaniyalar uchun korporativ hisob raqamlarini ochishda mashhur bo'lishda davom etmoqda. Ularning ko'pchiligida rus tilida so'zlashuvchi mijozlarni qo'llab-quvvatlash xizmati mavjud.

Biroq, aksariyat Evropa banklari (shuningdek, boshqa har qanday) hisob ochish uchun arizalarni ko'rib chiqishning tobora uzoq davom etishi, ariza beruvchidan turli xil qo'shimcha ma'lumotlarni so'rashi, shuningdek (ayniqsa, G'arbiy Evropa banklari uchun) ancha yuqori tariflar bilan tavsiflanadi. Va, eng muhimi, bugungi kunda ushbu mamlakatlarning aksariyati banklari offshor kompaniyalarning hisob raqamlarini ochish va ularga xizmat ko‘rsatish amaliyotidan uzoqlashdi(masalan, offshor kompaniyalar yoki offshor kompaniyalardan tuzilgan LP yoki LLP hamkorligi uchun Latviya bankida hisob raqamini endi ochish mumkin emas).

Faqat bir nechta banklar, ofshor kompaniyalarga nisbatan umumiy salbiy munosabatga qaramay, bank uchun qulay shartlarda (masalan, bank mahsulotlariga investitsiya qilish yoki muhim minimal balansni saqlash) ofshor kompaniyalarning investitsiya hisobvaraqlarini ochishni ko'rib chiqishda davom etmoqdalar, albatta, mijoz bilan. boshqa barcha talablarni to'liq qondirish.

2. Osiyo banklari(Gonkong, Singapur).

Umuman olganda, Osiyo banklari biznesga yo'naltirilgan, u yoki bu Osiyo mintaqasida yoki undan hamkorlar bilan ishlash. Ular, shuningdek, deoffshorizatsiya va tegishli tekshirish tartib-qoidalarini kuchaytirishga qaratilgan umumiy tendentsiya bilan tavsiflanadi.

Gonkong banklari bugungi kunda Rossiya va MDHning boshqa mamlakatlari rezidentlari yoki bunday mamlakatlarning benefitsiarlari bo'lgan kompaniyalar uchun hisob raqamlarini ochishdan deyarli bosh tortdilar. Gonkongda bank hisobini ochish uchun har doim tarjimon yordamisiz (to'g'ridan-to'g'ri Gonkongda) Bank menejeri bilan ingliz yoki xitoy tillarida yuzma-yuz suhbat talab qilinadi. Shu bilan birga, banklar faqat Gonkongda haqiqiy ofisiga ega bo'lgan kompaniyalarni hisobga oladi (bunday kompaniyalar Gonkongda soliqqa tortilishini yodda tutish kerak).

Bugungi kunga kelib, Singapurda faqat Singapur kompaniyalari bank hisob raqamini ochishi mumkin, ularning direktorlari va aktsiyadorlari esa Singapur rezidenti bo‘lishi kerak. Direktor kompaniyani boshqarish uchun haqiqiy vakolatlardan foydalanishi va uning bank hisobiga eksklyuziv kirish huquqiga ega bo'lishi kerak.

Osiyo banklarining nisbiy kamchiligi, shuningdek, rus tilida so'zlashuvchi qo'llab-quvvatlashning yo'qligi, shuningdek, vaqt zonalaridagi sezilarli farq (Rossiyaning Evropa qismi uchun muhim) tufayli bank va mijoz o'rtasidagi yanada murakkab aloqadir.

3. Offshor banklar(Sent-Lyusiya, Mavrikiy, Seyshel orollari, Sent-Vinsent va Grenadin orollari va boshqalar).

Offshor banklar - bu an'anaviy ravishda norezident mijozlarga xizmat ko'rsatishga ixtisoslashgan offshor yurisdiktsiyalardagi banklar. Biroq, bugungi kunda bunday banklar quruqlikdagi mamlakatlar banklariga nisbatan nafaqat muhim afzalliklarga ega emas, balki ularni yo'qotadi - birinchi navbatda, offshor imidji va ayrim mamlakatlar va ma'lum valyutalarda hisob-kitob qilish uchun juda cheklangan imkoniyatlar tufayli.

Gap shundaki, aksariyat rivojlangan mamlakatlarda ofshor banklarga nisbatan salbiy munosabat mavjud bo‘lib, bu ular bilan korrespondentlik munosabatlarini o‘rnatishni qiyinlashtiradi va to‘lovlarni amalga oshirishga to‘sqinlik qiladi. Xususan, shu sababli yaqinda offshor banklar (Mavrikiydagi banklar bundan mustasno) AQSH dollarida hisob-kitob qilishda qiyinchiliklarga duch kelishdi. Shuning uchun, agar siz AQSH dollarida, shuningdek, Amerika / Yevropa / Rossiya hamkorlari bilan to'lashingiz kerak bo'lsa, odatda offshor bankda hisob ochish tavsiya etilmaydi.

Boshqa tomondan, bugungi kunda ofshor bankda hisob raqamini ochish tartibi boshqa banklardagi shunga o'xshash tartiblardan deyarli farq qilmaydi. Boshqa joylarda bo'lgani kabi, mijoz "tegishli tekshirish" va "mijozingizni bilish" protseduralari doirasida shaxsiy va / yoki korporativ hujjatlarning kerakli paketini taqdim etishi shart. Hisobni ochish uchun ariza uzoq vaqt davomida ko'rib chiqilishi mumkin. Agar potentsial mijoz bank siyosatiga rioya qilmasa va mijoz bank uchun xavf-xatardan oshib ketgan bo'lsa, boshqa har qanday bank kabi offshor bank hisobvaraq ochishdan bosh tortadi. Hisob-kitob xizmatlarini ko'rsatish jarayonida offshor banklar odatdagi banklar kabi muntazam ravishda mijozlarning joriy operatsiyalari uchun tasdiqlovchi hujjatlarni so'rashlari mumkin.

Shuningdek, biz xorijiy banklarni Rossiyada faoliyat yuritayotgan xorijiy kapital ishtirokidagi banklar bilan adashtirmaslik kerakligini qo'shimcha qilamiz, garchi ular tegishli xorijiy brendlar ostida ishlayotgan bo'lsa-da, lekin har qanday rus banklari singari, ularga bo'ysunadi. Rossiya qonunchiligi va Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining talablari. Bu erda ko'rsatilgan xorijiy banklar Rossiya Federatsiyasidan tashqarida joylashgan va tegishli xorijiy tartibga soluvchi organlarga bo'ysunadigan banklardir. Rossiyada bunday banklar faqat Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan rasmiy ravishda akkreditatsiya qilingan, hisobvaraq ochmaydigan va bank operatsiyalarini amalga oshirmaydigan vakolatxonalar shaklida faoliyat yuritishi mumkin.

Xorijiy bankda hisobvaraq ochish tartibi

Xorijiy bankda hisob raqamini ochish uchun sizga quyidagilar kerak:

1. Chet el bankini tanlang.
2. Bankning chet eldagi ofisiga shaxsan tashrif buyuring yoki bank vakili bilan uchrashing yoki mamlakatingizdagi vakolatli bank hamkorlari bilan bog'laning. Bir qator banklar (xususan, Latviya, Kipr, Shveytsariya, Mavrikiy, Sent-Lyusiyadagi banklar) masofadan turib (bankka bormasdan) hisob ochish imkonini beradi. Boshqa hollarda, kelajakdagi hisob egasining bank filialiga shaxsiy tashrifi talab qilinadi (Polsha, Vengriya, Gonkong, Singapur va boshqalar banklari uchun odatiy).
3. Bank shakllarini to'ldiring va bank tomonidan talab qilinadigan hujjatlarning to'liq to'plamini taqdim eting. Agar kerak bo'lsa, qo'shimcha hujjatlar va tushuntirishlarni ham taqdim eting.
4. Hisobni ochish to'g'risida qaror kutilmoqda.

Har bir bank mijoz hujjatlarining shakli va mazmuniga nisbatan o‘ziga xos talablarga ega. Biroq, umuman olganda, mijozdan quyidagilar talab qilinadi (kompaniya uchun hisob ochish):

Birinchidan, korporativ hujjatlar to'plami (asl nusxalari yoki tasdiqlangan nusxalari - ma'lum bir bank talablariga qarab).

Ikkinchidan, mijoz kompaniyasining faoliyati to'g'risidagi ma'lumotlar, shu jumladan:

• hisob ochilgan kompaniya faoliyatining tavsifi (ko'pincha e'lon qilingan faoliyatni tasdiqlovchi shartnomalar va schyot-fakturalarning nusxalari);
• kiruvchi va chiquvchi to'lovlar bo'yicha kontragentlar to'g'risidagi ma'lumotlar;
• hisob bo'yicha ishning kutilayotgan parametrlari (yillik aylanma, operatsiyalar soni va chastotasi va boshqalar).

Bitta ochilgan hisobvaraq doirasida mijoz kompaniyasining faoliyati to'liq bo'lishi kerak tushunarli bank, qonuniy va ko'proq yoki kamroq bir hil(ideal holda, bitta hisob - bitta faoliyat turi). E'lon qilingan faoliyat kompaniyaning benefitsiarining mavjud rezident biznesiga o'xshash bo'lishi kerak.

Uchinchidan, mijoz kompaniyaning foydali (ya'ni haqiqiy, yakuniy) egalari haqida ma'lumot beradi. Bu maʼlumotlarga quyidagilar kiradi:

• shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar;
• yashash manzilini tasdiqlovchi hujjat;
• daromad manbalari to'g'risidagi ma'lumotlar (bu mablag'larning qonuniy manbalarini tasdiqlovchi har qanday hujjatlar bo'lishi mumkin: mehnat guvohnomasi, mehnat shartnomasi, tadbirkorlik faoliyati to'g'risidagi ma'lumotlar, jamg'armalar va boshqalar);
• bank hisobotlari va ko'chirmalar;
• muhim biznes sheriklaridan tavsiya xatlari;
• mijozning mavjud rezident (masalan, Rossiya) kompaniyalarining nomlari va faoliyati (shu jumladan ularning veb-saytlariga havolalar, boshqa materiallar);
• ta'lim va martaba haqida ma'lumot bilan rezyume (yuqorida ta'kidlanganidek, benefitsiarning hisob ochilgan kompaniyaning asosiy faoliyati deb e'lon qilingan sohada ish / biznes tajribasiga ega bo'lishi muhimdir).

So'nggi paytlarda banklar nafaqat mijoz (arizachi) va uning benefitsiari to'g'risidagi ma'lumotlarga, balki uning ma'lumotlariga ham alohida e'tibor qaratmoqda. hamkorlar bo'lajak mijozning o'zi kabi bank uchun tushunarli va shaffof bo'lishi kerak. Misol uchun, agar sizning kontragentingiz Britaniya hamkorligi (LLP, LP) bo'lsa, bank bunday sheriklik benefitsiarlarining rezident biznesini aniqlashgacha uning ortida kim va nima turgani bilan qiziqishi mumkin. Bundan tashqari, har qanday sanktsiyalar ro'yxatida kontragentning mavjudligi yoki hatto bunday ro'yxatdagi uchinchi shaxslar bilan munosabatlari hisob ochishni rad etishga olib kelishi mumkin.

Hisob ochish uchun arizani ko'rib chiqish muddati hozir bo'lishi mumkin 2 oy yoki undan ko'p. Tezlashtirilgan ariza berish jarayoni mavjud emas. Shu bilan birga, hisob majburiy ravishda ochilishiga kafolat yo'q.

Agar ariza ma'qullangan bo'lsa, mijozga hisob raqami beriladi, onlayn hisobni boshqarish tizimiga kirish vositalari beriladi, bank kartalari(zarur bo'lsa).

Muvofiqlik. Ekspertiza. Mijozingizni biling

Bu xorijiy so'zlar uzoq vaqtdan beri chet elda hisob ochish va bank blankalarini to'ldirishga majbur bo'lgan har bir kishiga tanish.

Bankning muvofiqligi - bu potentsial mijozning o'zi tomonidan taqdim etilgan va bankda mavjud bo'lgan boshqa manbalardan olingan ma'lumotlarga asoslangan mijozning muvofiqligini aniqlash va baholash bo'yicha bankning ichki tartiblari. Bank bunday ma’lumotlarni to‘playdi va tahlil qiladi, “mijozingni bil” tamoyilini, kengroq ma’noda esa, nafaqat bank amaliyotida, balki umuman biznesda ham qo‘llaniladigan “to‘g‘ri tekshirish” tamoyilini amalga oshiradi.

Ushbu tamoyillarga rioya qilish bankning injiqligi emas: bu milliy (shuningdek, Evropa Ittifoqi mamlakatlari uchun ham - millatlararo) regulyatorning talablariga va jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga va terrorizmni moliyalashtirishga (AML/) qarshi kurashishga qaratilgan qoidalarga rioya qilish zarurati bilan bog'liq. CFT). Bu ish har doim banklar tomonidan u yoki bu hajmda amalga oshirilgan, ammo so'nggi o'n yillikda "o'yin qoidalari" qattiqlashuv yo'nalishida juda ko'p o'zgargan. Masalan, bankka olingan mablag'larning kelib chiqishini tasdiqlovchi u tomonidan talab qilinadigan hujjatlarni taqdim etmaslik yoki to'lovlar asoslarining (mavzusining) hisobvaraq ochishda e'lon qilinganlardan keskin chetga chiqishi sabab bo'lishi mumkin. uning yopilishi.

Nisbatan yaqinda kiritilgan yangilik bank blankalarida joyni ko'rsatish talabi bo'ldi soliq rezidentligi kompaniya va uning benefisiar egalari (shuningdek, ularning soliq identifikatsiya raqamlari va kompaniya faoliyatining faol yoki passiv xarakteri to'g'risidagi ma'lumotlar) CRS standartiga muvofiq avtomatik ma'lumot almashinuvini amalga oshirish uchun.

Yana bir murakkablashtiruvchi omil Rossiyaga qarshi sanksiyalar siyosati edi. Shu munosabat bilan ular to'g'ridan-to'g'ri Rossiya fuqarosiga ham, hisob ochishni rad etishlari mumkin xorijiy kompaniya, aktsiyador yoki foyda oluvchi Rossiya bo'ladi, u yoki bu tarzda sanktsiyalar ro'yxatida paydo bo'ladi.

Banklarning mijozning muvofiqligini baholashga yondashuvi uzoq vaqtdan beri rasmiy bo'lishni to'xtatganligini hisobga olsak, xorijiy hisob raqamini ochishda siz bankka nafaqat hisob ochilgan kompaniya to'g'risida standart ma'lumotni taqdim etishga tayyor bo'lishingiz kerak, balki shuningdek

• mavjud rezident biznesingiz tafsilotlari,
• kompaniyaning benefisiar egalarining identifikatsiyasi va biografik ma'lumotlari (shu jumladan batafsil ish tajribasi),
• ularning mablag'larining kelib chiqish manbalari to'g'risida to'liq ma'lumot;
• va bank tomonidan talab qilinadigan boshqa ma'lumotlar.

Shu sababli, yangi qoidalarga moslashish xorijdagi ham, rezident ham xo‘jalik yurituvchi sub’yektlarning faoliyatini, shaxsiy daromadlarini, boylik manbalarini, nafaqat chet el hisobvarag‘i bilan ishlaganda, balki bir necha yil davomida to‘langan soliqlarni ham ehtiyotkorlik bilan va oldindan hujjatlashtirishni anglatadi. chet elda hisob ochish kerak.

Hisobni ochishning asosiy tendentsiyalari

Shunday qilib, norezident kompaniyalarning (ayniqsa, offshor) hisoblariga xizmat ko'rsatishga tayyor bo'lgan ishonchli xorijiy banklarni tanlash hozirda juda cheklangan va torayishda davom etmoqda. Nega? Mana bir necha sabablar:

• Offshordan saqlaning. Xorijiy banklar o'z mijozlari portfelidagi offshor kompaniyalar ulushini kamaytiradi yoki ularga xizmat ko'rsatishdan umuman bosh tortadilar (bundan tashqari, mezon nafaqat kompaniyaning offshor yurisdiktsiyasi, balki real iqtisodiy tarkibning yo'qligi ham bo'lishi mumkin - bunday kompaniyalar "qobiq" deb ataladi. kompaniyalar"). Qaerdadir bir vaqtning o'zida, bir joyda - bosqichma-bosqich sodir bo'ladi. Misol uchun, 2018 yil bahorida Latviyaning ABLV bankining o'z-o'zini tugatishi bilan bog'liq taniqli voqealar nuqtai nazaridan, boshqa ko'plab banklar o'z portfellarini "nomaqbul" mijozlardan tozalashni kuchaytirdilar. Latviyada qobiq kompaniyalarning hisoblariga xizmat ko'rsatishni to'xtatish to'g'risidagi qaror qonunchilik darajasida qabul qilindi. Juda yaqin kelajakda, boshqa mamlakatlar, birinchi navbatda, banklar uchun yangi talablar joriy etish 2018 yil yozida kutilmoqda Kipr, bu misol amal qilishi mumkin.
• Biznes haqiqati. Ro'yxatdan o'tgan mamlakati bank mamlakatiga to'g'ri keladigan kompaniyalar yoki o'z mamlakatida haqiqiy iqtisodiy ishtiroki bo'lgan kompaniyalarga (ofis, aktivlar, xodimlar) ustunlik beriladi. moliyaviy hisobotlar va unda to'laydiganlar soliqlar, shuningdek, hisob ochilgan bank mamlakati bilan har qanday aloqaga ega.
• Mijozni tushunish va shaffoflik. Banklar mijozlarni to'liq tushunarli biznes, shaffof daromad manbai va pul oqimlarining tabiati bilan, shuningdek, to'liq qabul qilinadigan (bir qator parametrlar bo'yicha) benefitsiarlar va kontragentlar bilan qabul qilishga intiladi.
• Tegishli tekshirish talablarini kuchaytirish. Bunday talablar xorijiy banklarning potentsial va mavjud mijozlariga nisbatan ham ortib bormoqda (xususan, benefitsiarlarni aniqlash va hujjatli dalillar operatsiyalar).
• Nolga yaqin xorijiy startap-kompaniyalar (avvalgi faoliyati bo‘yicha tegishli tajribani hali tasdiqlay olmagan va kontragentlarni ko‘rsata olmagan), shuningdek, “yuqori xavfli” biznes toifalarini ifodalovchi kompaniyalar (masalan, blokcheyn va kriptovalyutalar, litsenziyasiz forex, to‘lov tizimlari, qimor o‘yinlari). biznes, dual destinations, qimmatbaho metallar va boshqalar). An'anaga ko'ra, banklar xalqaro savdo, ekspeditorlik va logistika faoliyati, tushunarli IT loyihalari va Evropa Ittifoqi mamlakatlarida litsenziyalangan moliyaviy xizmatlarga sodiq (boshqa shartlarga rioya qilgan holda).
• AQSH dollari. AQSH dollaridagi pul oʻtkazmalari bilan bogʻliq vaziyat keskin yomonlashdi (masalan, Latviya banklari, shuningdek, bir qator offshor banklar ushbu valyutada hisobvaraq ochishdan butunlay voz kechishdi).
• Sanktsiyalar. Banklarning turli sanktsiyalar ro'yxatiga va tegishli toifadagi shaxslar va kompaniyalarga e'tibori ortdi. Deklaratsiya qilingan benefitsiarlar yoki kontragentlar (yoki ular bilan har qanday aloqasi) orasida "sub-sanksiyalangan" shaxslarning mavjudligi hisobvaraq ochishni rad etishga olib keladi.
• Rossiyadan kelgan mijozlar. Rossiyalik mijozlarga nisbatan deyarli maqsadli kamsitish mavjud (Rossiya va boshqa MDH davlatlaridan kelgan mijozlarga nisbatan o'ziga xos "aybdorlik prezumpsiyasi" shakllanadi). Biroq, hatto bunday holatlar ham individual yondashuvdan foydalanishni va maqbul echimlarni izlashni istisno qilmaydi.
• Avtomatik almashinuv. 2018-yil sentabr oyida “ikkinchi ustuvor” mamlakatlar CRS standarti bo‘yicha moliyaviy hisoblar bo‘yicha avtomatik ma’lumot almashishning amaliy bosqichiga o‘tadi, jumladan, Rossiya, Shveytsariya, Avstriya va ko‘plab klassik offshor yurisdiktsiyalari. Bu shuni anglatadiki, benefitsiarlari Rossiya Federatsiyasi rezidentlari bo'lgan shaxsiy va korporativ bank hisobvaraqlari (birinchi navbatda passiv daromadga ega kompaniyalarning hisoblari) to'g'risidagi ma'lumotlar Rossiyaga yuboriladi. soliq organlari bunday almashinuvga rozi bo'lgan davlatlar.

  Uning natijalarini bashorat qilish hali erta, ammo agar avtomatik almashish to'liq amalga oshirilsa, dunyoda soliq ma'lumotlarining shaffofligining mutlaqo boshqacha darajasi haqida gapirish mumkin bo'ladi.