ВЪВЕДЕНИЕ

IN Руска федерацияСъздаването и функционирането на търговски банки се основава на Закона на Руската федерация „За банките и банковата дейност в Руската федерация“. В съответствие с този закон руските банки действат като универсални кредитни институции, които извършват широк спектър от операции на финансовия пазар: предоставяне на заеми от различни видове и условия, покупка и продажба и съхранение на ценни книжа, чужда валута, набиране на средства за депозити, извършване на плащания, издаване на гаранции, поръчителства и други задължения, посреднически и доверителни операции и др.

Търговските банки са банки, чиято основна цел е получаване на максимална печалба.

Търговските банки са кредитни институции, които имат право да извършват съвкупно следните банкови операции:

Привличане на депозити Парифизически и юридически лица;

Дейността на банковите институции обаче е много по-разнообразна. Тази система е способна на саморегулация, т.е. отговор на промените в околната среда, развитие, подобрение.

Печалбата на банката се формира от разликата в лихвите, начислени от клиентите и изплатени на тях по банкови операции, както и от комисионни за предоставени услуги. Печалбата официално се счита за основен показател за ефективността на банката. Без рентабилност една банка не може да съществува.

Търговските банки работят въз основа на банкови лицензи, получени от централната банка.

Целта на тази курсова работа е да разкрие същността на банковите услуги, предоставяни на населението, да идентифицира състоянието на банковите услуги на съвременния етап и да намери решение на проблема с предоставянето на банкови услуги на населението.

За постигането на тази цел бяха поставени и решени следните задачи:

Първата глава е с общотеоретичен характер. Разглеждат се понятията за банковите услуги, предоставяни на населението, и техните видове. Тук се обсъжда и актуалното състояние на пазара на банкови услуги.

втората глава има аналитичен характер. Ето анализ на банковите услуги за населението на примера на VTB24. Пълният набор от услуги, предлагани от банката, е показан тук.

третата глава показва решение на проблема с предоставянето на банкови услуги на населението.

ХАРАКТЕРИСТИКА НА БАНКОВОТО ОБСЛУЖВАНЕ НА НАСЕЛЕНИЕТО

Концепцията за банкови услуги за населението, техните видове

Банковата услуга е една или повече банкови операции, които задоволяват специфична клиентска нужда.

Основни характеристики на банковите услуги:

има нематериален характер;

продуктът не се съхранява, но банките създават резерви от средства, които се управляват от банкера;

банковите операции и услуги са регламентирани със закон;

Видове банкови услуги за населението:

кредитно-банкови операции по кредитиране на населението;

депозит - банкови операции за привличане на средства от населението в депозити;

касово – разчетно и касово обслужване на населението;

допълнителни – електронни банкови услуги за населението (пластмасови карти).

Актуално състояние на пазара на банкови услуги за населението

Съвременният пазар за предоставяне на услуги за физически лица се състои от следните области: спестовен бизнес, общи фондове банков отдел, кредитиране, както и електронни услуги.

Спестовен бизнес. Понастоящем в спестовния бизнес могат да се разграничат три основни области (фиг. 1):

Депозитът е средства във валутата на Руската федерация или чуждестранна валута, поставени от физически лица с цел съхранение и генериране на доход 1 .

Въпреки факта, че повечето банки в Русия все още не са напълно „на дребно“, те работят с депозити на граждани и тази работа налага определена социална отговорност на кредитни организации, защото населението е най-уязвимата част от клиентите и проблемите на банката водят до изостряне на социалното напрежение. Ето защо беше създаден и одобрен Федералният закон „За застраховане на депозитите на физически лица в банките на Руската федерация“. Основната цел на този закон е да постави банките в почти равни конкурентни условия, премахвайки монопола върху държавните гаранции на Сбербанк, както и да повиши общественото доверие в търговските банки, подкопано от многобройни банкови кризи. Средствата на гражданите без съмнение са най-обещаващият ресурс за банките и банкерите отдавна са разбрали това. Спестовният бизнес се развива активно и успешно, а въвеждането на закона за застраховане на влоговете трябва допълнително да укрепи позициите на търговските банки и да даде стимул за развитието на банкирането на дребно. Вече се наблюдават положителни тенденции и ако бъде приет законът за неотменимите депозити, това ще позволи на банката да получи дългосрочен и стабилен ресурс.

Неотменимите депозити предполагат, че вложителят не може да прекрати договора преди края на договора. Естествено, такива депозити също ще бъдат по-изгодни за клиентите, което ще доведе до намаляване на цената на привлечените ресурси чрез понижаване на ставките по други видове депозити.

Общи фондове на банковия мениджмънт (FBU). Участието в OFBU е възможност за инвеститорите да печелят пари на фондовия пазар, без да имат специални познания и без да губят времето си в изучаване на котировки и анализ на пазара. В момента, според Асоциацията за защита на информационните права на инвеститорите, има само 45 действащи фонда за общо банково управление. Този вид услуга е много по-рядко срещана в Русия в сравнение с депозитите.

Когато оценяват инвестициите в OFBU, банкерите препоръчват „да не слагате всичките си яйца в една кошница“ и да разделите спестяванията си на две части, като инвестирате около 30% от тях на фондовия пазар, оставяйки останалото на депозит с гарантирана възвръщаемост. В същото време би било правилно тези 30%, които инвеститорът е готов да рискува, да се разделят, като се инвестира една част във фонд с активна стратегия, а другата в консервативен фонд. Това ще ви позволи да хеджирате рисковете на инвеститора и, ако обстоятелствата са успешни, да правите добри пари, като инвестирате във фонд с агресивна стратегия.

В заключение си струва да се каже, че засега това е доста „екзотична“ банкова услуга, значително по-ниска по популярност от банковите депозити. Освен това Банката на Русия се намеси в регулирането на лихвените проценти по депозитите, принуждавайки малките банки да намалят допълнително доходността на депозитите, което ще принуди вложителите да търсят по-доходоносни инструменти за генериране на доходи. В бъдеще OFBU може да заеме място на пазара на банкиране на дребно, отклонявайки част от средствата от банкови депозити.

Кредитиране. Издаването на заеми за населението в момента е най-динамично развиващият се сектор на банкирането на дребно, който ежегодно удвоява обема на привлечените средства.

Стабилният растеж на кредитирането показва незадоволеното търсене на потребителски кредити от страна на населението, от една страна, и високата доходност на потребителското кредитиране за банките, от друга. На фиг. 2 е представена класификацията на кредитирането по предназначение.

Ипотечни кредити

Ипотеката е много обещаваща област днес. Притежаването на жилище е една от основните цели на младото поколение, което е готово да отдели значителна част от доходите си, за да го постигне. Но е твърде рано да се говори за масово развитие на ипотечните кредити в Русия. Автомобилни заеми. Като се има предвид развитието на „моторизацията“ на населението, този вид кредитиране е заслужено популярен и, за разлика от ипотеката, разгледана по-горе, вече е получил реално развитие.

Засилената конкуренция и навлизането на нови и особено чуждестранни играчи на пазара със сигурност ще доведе до по-ниски ставки и премахване на допълнителни комисионни. От друга страна, този процес се дава тласък от законодателите, които предлагат създаването на регулаторна рамка за унифициране на кредитните предложения, от която клиентът да знае точно всички разходи по обслужването на кредита.

Системите за интернет банкиране и електронните пари най-често действат като конкурентни зони, въпреки че те също трябва да си взаимодействат и в повечето случаи под формата на прехвърляне на средства от интернет банкиране към системи за електронни пари. В бъдеще не може да се изключи възможността за симбиоза на тези системи, но засега, по отношение на удобството и достъпността, електронните пари са лидер.

Както се вижда от горните данни, използването на електронни пари, за разлика от системите за интернет банкиране, не изисква първоначална инвестиция, което е от голямо значение. Понастоящем по отношение на потребителските си свойства, както и цената на обслужване, системите за електронни пари имат значително конкурентно предимство спрямо предлаганите банкови услуги. В същото време системите ефективно взаимодействат в областта на въвеждане и извеждане на средства между банковата система и системите за електронни пари.

АНАЛИЗ НА ВТБ 24 УСЛУГИ, ПРЕДОСТАВЯНИ НА НАСЕЛЕНИЕТО

За банката.

Клоновете на банка VTB24 в Чита се намират на следните адреси: ул. Богомягкова, 41 и ул. Амурская, 41. Банка VTB24 е един от най-големите участници на руския пазар на банкови услуги. Тя е част от международната финансова група VTB и е специализирана в обслужването на физически лица, индивидуални предприемачи и малки предприятия.

Мрежата на банката се формира от над 500 клона и допълнителни офиси в 68 региона на страната. VTB24 предлага на клиентите си основни банкови продукти, приети в международната финансова практика.

Предоставяните услуги включват: издаване на банкови карти, ипотечно и потребителско кредитиране, автокредити, срочни депозити, Парични преводи. Някои услуги са достъпни за клиентите денонощно, с помощта на съвременни телекомуникационни технологии.

Основният акционер на VTB24 е OJSC VTB Bank (98,01% от акциите). Уставният капитал на VTB24 е 33,6 милиарда рубли, размерът на собствения капитал (капитал) е 58,9 милиарда рубли.

Екипът на банката се придържа към ценностите и принципите на международната финансова група VTB. Една от основните задачи на групата е поддържането и подобряването на развитата финансова система на Русия.

Дейността на VTB24 се извършва в съответствие с общия лиценз на Банката на Русия № 1623 от 13 юли 2000 г.

Депозити и спестявания VTB24

ВТБ 24предлага разполагане на налични средства в депозити - в рубли или чуждестранна валута. Всички депозити са застраховани по установения начин, размер и условия Федерален закон„За застраховане на депозити на физически лица в банки на Руската федерация“.

банкова сметка- Това е най-удобният от всички съвременни начини за боравене с пари. Има възможност за откриване на банкова сметка в различни валути:

в руски рубли;

• в щатски долари;

  в британски лири стерлинги;

  в швейцарски франкове;

  в японски йени;

  в шведски крони.

  • Безсрочни депозити- приема се при условията на издаване на цялата парична сума или част от нея по първо искане на клиента.

VTB24 предлага откриване на безсрочен депозит в рубли или чуждестранна валута (щатски долари или евро). Върху депозита се начислява лихва ежемесечно.

Срочни депозитие оптимален и надежден финансов инструмент за тези, които искат да увеличат парите си. Минималната допълнителна вноска е $500.

Фирми, организации, институции и доставчици банково дело услуги към населението.5 Може да бъде универсален, ... банково делосистеми На модерен сценаи основните насоки на развитие банково делосектор на Руската федерация. 3.1 Проблеми на развитието банково делосистема Б модерен ...

• Банкиранеформирането и развитието на системата на република казахстан На модерен сцена

  Резюме >> Банкиране

  ... На модерен сцена 3 Модерентенденции на развитие банково делосистеми на Република Казахстан 3.1 Нови насоки в развитието банково делопродукти и услуги ... банково дело услугии в крайна сметка тяхната достъпност за широката публика населениерепублики...

• Банкиранесистема На модерен сцена

  Резюме >> Финанси

  Какво модерентърговските банки са банки, които пряко обслужват предприятия и организации, както и население... могат да се издават на потребителите банково дело услуги. Нададено сценаразвитие банково делосистеми може да се заключи...

• Финансовата политика на Русия На модерен сцена

  Курсова работа >> Финанси

  Сфери на финансите банково делосектори и благосъстоянието на по-голямата част население, напротив... финансово регулиране на руската икономика На модерен сцена 2.1. Фискалната политика в... също забавя растежа на митата На услугиестествени монополи и реализация...

1. В Камчатка, известна с активните си вулкани, се внедряват специални технологии за преработка на вулканични суровини. Започнете с това

работата е започната със специално решение на губернатора. Експертите са установили, че производството на силикати от вулканична скала е много печеливш бизнес, който не изисква значителни инвестиции. Според техните изчисления работата на един завод може да донесе 40 милиона рубли. В областния бюджет и 50 милиона рубли. към държавния бюджет.Разгледайте тази информация от гледна точка на изучаваната тема: определете какви видове човешка дейност се проявяват в описаните събития, назовете субектите и обектите на дейност във всеки случай, проследете връзката между съзнанието и дейността в този пример .2. Определете дали практическата или духовната дейност включва: а) познавателна дейност; б) социални реформи; в) производство на стоки от първа необходимост. З. Назовете действията, които съставляват дейностите на лекар, фермер и учен.

Кой пример илюстрира влиянието на обществото върху природата? а) бавен темп на развитие на реликтни племена от Централна Африка; б)

изграждане на Цимлянското язовир; в) образуване на раси; г) развитието на търговията и корабоплаването в Древна Гърция. 2. Рационалното познание (процесът на мислене) не включва производството на: а) понятия; б) присъди; в) представителства; г) изводи. 3. Към световните религии не спадат: а) будизма; б) ислям; в) анимизъм; г) християнство. 4. Определете кое от твърденията е вярно. А. Твърдението „Ябълковото дърво е дърво“ е умозаключение. B. Твърдение „Всички хора са смъртни. Антонов е човек... Следователно Антонов е смъртен” е присъда. 1) само А е вярно; 3) и двете твърдения са верни; 2) само B е вярно; 4) и двете твърдения са неверни. 5. Социална потребност е необходимостта от: 1) храна; 2) въздух; 3) вода; 4) семейство. 6. Социалните норми са: а) традиции; б) документи; в) морал; г) договори; д) закони на природата. 7. Семейството като социална институция изпълнява следните функции: а) репродуктивна; б) свободно време; в) образователни; г) социализация; г) еротичен. 8. Икономическата сфера на обществото се характеризира с: 1) най-важните открития и изобретения в науката; 2) национална диференциация; 3) обществено разделение на труда; 4) социални конфликти. 9. Смислените двигатели на човешката дейност включват: 1) мотиви; 2) атракции; 3) навици; 4) емоции. 10. Какъв тип семейство преобладава в индустриалното общество? а) разширено семейство, б) малко семейство, в) голямото семейство , г) ядрено семейство, д) временен нерегистриран брак. 11. За разлика от природата, обществото: 1) е система; 2) е в процес на разработка; 3) действа като творец на културата; 4) се развива по свои собствени закони. 12. Коя черта е присъща на традиционното общество? 1) развито фабрично производство; 2) създаване на основния продукт в селското стопанство; 3) завършване на индустриалната революция; 4) силно развита инфраструктура. 13. . Всички видове промишлени, социални и духовни дейности на човека и обществото, както и всичките им резултати заедно могат да бъдат наречени: 1) култура; 2) икономика; 3) мироглед; 4) история. 14. Каква функция на науката е илюстрирана от разработването на нови начини за защита на дома на човек от неразрешено проникване? 1) когнитивен; 2) прогностичен; 3) обяснителен; 4) социални. 15. Верни ли са следните съждения за връзката между сферите на обществения живот? А. Увеличаването на държавните разходи за производство на нови видове оръжия е пример за връзката между политическата и икономическата сфера на обществото. Б. Финансирането от меценат на дейността на музея е пример за връзката между икономическата и духовната сфера на обществото. 1) само А е вярно; 2) само B е вярно; 3) и двете преценки са правилни; 4) и двете преценки са неправилни. 16. За коя наука въпросът за връзката между понятията „добро“ и „зло“ е основен? 1) психология; 2) етика; 3) естетика; 4) социология. 17. Човекът, за разлика от животните, има способността да: 1) действа заедно със себеподобните си; 2) вижте целта на вашите действия; 3) възпитава потомство; 4) предпазвайте се от опасност. 18. Каква дейност се характеризира с обобщаване на свойствата на нещата в понятия? 1) материално-производствени; 2) социално трансформиращ; 3) духовно-практически; 4) духовно-теоретичен. 1 19. Фермер обработва земята с помощта на специална техника. Предметът на тази дейност е: 1) земя; 2) технология; 3) културата, която се отглежда; 4) фермер. 20. Верни ли са следните твърдения за истина? А. Относителността на истината се дължи на безграничността и изменчивостта на света, който се разбира. Б. Относителността на истината се дължи на ограничените познавателни възможности на човека. 1) само А е вярно; 2) само B е вярно; 3) и двете преценки са правилни; 4) и двете преценки са неправилни. 21. Културата в широк смисъл е 1) нивото на техническо развитие на обществото; 2) съвкупността от всички постижения на човечеството; 3) ниво на образование на населението; 4) всички жанрове на изкуството. 22. И хората, и животните имат нужда от 1) социална дейност; 2) целенасочена дейност; 3) грижа за потомството; 4) промени в местообитанието. 23. Дейността на държавата по управление на обществото е пример за дейност: 1) икономическа; 2) духовен; 3) социални; 4) политически. 24. Верни ли са следните твърдения за истина? А. Относителната истина е знание, което по необходимост поражда различни гледни точки. Б. Относителната истина е непълно знание, което е вярно само при определени условия. 1) само А е вярно; 2) само B е вярно; 3) и двете преценки са правилни; 4) и двете преценки са неправилни. 25. В страната А. е гарантирано съществуването на предприятия с различни форми на собственост. Успехът на тези предприятия зависи пряко от потребителското търсене на продуктите, които произвеждат. Към какъв тип икономически системи може да се класифицира икономиката на страна А? 1) планирани; 2) команда; 3) пазар; 4) традиционен.

1) Търсенето на пазара не се влияе от:

Задание: Пазарното търсене не се влияе от:
Отговори: 1) доход на потребителите; 2) цени за взаимозаменяеми стоки; 3) цени на ресурсите; 4) брой купувачи; 5) богатството на купувачите.

2) Задача: Характерът на търсенето се влияе от фактори: промени в доходите на потребителите, промени в предпочитанията на потребителите, мащабът на местния пазар, очакванията за цена и недостиг, което води до крива на търсенето:
Отговори: 1) измества наляво и надясно; 2) променя конфигурацията; 3) променя наклона; 4) остава непроменена; 5) всички отговори са неверни.

3) Задача: Стойността на предложението е:
Отговори: 1) количеството на този продукт в складовете на всички предприятия; 2) парите, които производителите искат да получат за своите стоки; 3) количеството стоки, което производителите са готови да продадат на дадена цена; 4) количеството стоки, които потребителите искат да купят на дадена цена; 5) инвестициите на производителя в развитието на производството.

4)
Задача: Подобренията в технологията причиняват:
Отговори: 1) изместване на кривата на търсенето надясно; 2) изместване на кривата на търсенето наляво; 3) изместване на кривата на предлагането надясно; 4) изместване на кривата на предлагането наляво; 5) движение по (по) кривата на предлагането.

5)
Задание: Определете какви причини могат да доведат до изместване на кривата на предлагане на даден продукт надясно:
Отговори: 1) растеж заплатив индустрията, произвеждаща този продукт; 2) увеличаване на субсидиите за фирмите, произвеждащи този продукт; 3) нарастване на средния доход на населението; 4) разширяване на търсенето на този продукт; 5) намаляване на броя на фирмите, произвеждащи този продукт.

6)
Задание: Ако предлагането е постоянно и търсенето е вдясно, при цена:
Отговори: 1) нараства; 2) остава непроменена; 3) нараства; 4) намалена с част от продукта; 5) появяват се излишни стоки.

7)
Задание: Ако пазарната цена е под равновесната цена, тогава:
Отговори: 1) появата на излишни стоки; 2) има недостиг на стоки; 3) формира се пазар на купувача; 4) цената на ресурсите пада; 5) броят на купувачите намалява.

8)
Задача: Пазарът на стоки и услуги е в равновесие, ако:
Отговори: 1) търсенето е равно на предлагането; 2) цената е равна на разходите плюс печалбата; 3) нивото на технологиите се променя постепенно; 4) обемът на предлагането е равен на обема на търсенето; 5) всички отговори са верни.

9)
Задаване: Съотношението на процентните промени в търсеното количество продукти към процентната промяна в цената изразява:
Отговори: 1) коефициент на еластичност на търсенето; 2) пределната полезност на продукта; 3) коефициент на еластичност на предлагането; 4) динамика на промените в доходите; 5) показател за икономическа ефективност.

10)
Задание: При намаление на цената на даден продукт с 1% обемът на търсенето се е увеличил с 2%, следователно търсенето:
Отговори: 1) нееластичен; 2) еластичен; 3) единична еластичност; 4) абсолютно еластични; 5) абсолютно нееластичен.

11)
Задача: Ако еластичността на търсенето на ютии беше нула, това би означавало, че:
Отговори: 1) произволен брой ютии могат да бъдат продадени по текущи цени; 2) даден брой ютии ще бъдат закупени на произволно високи цени; 3) потребителите са готови да закупят произволен обем от дадена стока на всяка цена; 4) потребителите няма да се съгласят с каквито и да било промени в обема на предлагане и цените на ютиите; 5) ще има недостиг на железа.

12)
Задание: В моментен пазарен период производителят няма време да реагира на промените в търсенето и цената - тази ситуация съответства на кривата:
Отговори: 1) напълно нееластично предлагане; 2) напълно нееластично търсене; 3) идеално еластично захранване; 4) еластично захранване; 5) единична еластичност на търсенето.
Приятели, моля помогнете!

МОЛЯ, ПОМОГНЕТЕ С ТЕСТА ЗА ОБЩЕСТВОТО) 1. Наука за земеделието, методи за водене и управление, взаимоотношения между хората в процеса

производство и обмен на стоки, модели на икономически процеси:

1) социология 2) икономика 3) археология 4) история

2. Взаимодействие с потребителите в пазарните проучвания:

1) микроикономика 2) макроикономика 3) сегментация 4) разпределение

3. Сумата от пазарните цени на всички крайни продукти (стоки и услуги), произведени през годината в страната:

1) БВП 2)НД 3)БНП 4)ФЕР

4. Попълнете пропуснатите думи:

1) Увеличаването на БВП поради качественото подобряване на производствените фактори и повишаването на тяхната ефективност е... растеж.

2) Има 4 икономически системи: традиционна, ..., пазарна и смесена.

5. Пазарът на ценни книжа е:

1) стокова борса 2) фондова борса 3) пазар на труда 4) монополен пазар

6. Инвестиции на материални и парични ресурси в производството:

1) ресурси 2) лихва 3) инвестиции 4) печалба

7. Разходи за поддръжка на сградата, за комунални услуги: 1) променливи разходи 2) постоянни разходи 3) счетоводна печалба 4) ефективност

8. Верни ли са твърденията:

1) Правен принцип предприемаческа дейноств Руската федерация е принципът на разнообразието на формите на собственост, тяхното правно равенство и еднаква защита.

2) Учредителите на дружеството могат да бъдат индивидуални предприемачии търговски организации.

3) Държавните и общинските унитарни предприятия са търговски организации, на които принадлежи правото на собственост върху предоставеното им имущество.

9. Дейности, насочени към развитие и задоволяване на човешките потребности чрез обмен:

1) маркетинг 2) кредитна политика 3) управление 4) насърчаване на продажбите

10. Намаляването на лихвения процент е пример за държавна политика

1) фискална 2) парична 3) правна уредба

11. Инфлацията е

1) икономическа рецесия 2) процесът на обезценяване на парите 3) намаляване на търсенето на населението

12. Предоставянето на кредити от банка е негово

1) активна операция 2) пасивна операция

13. Какво е излишно в списъка:

квота, ембарго, дъмпинг, протекционизъм, пазар на труда

14. Разликата между стойността на износа и вноса за определен период:

1) икономически разходи 2) търговски баланс 3) цена на стоките 4) ниво на търсене

15. Износът на Дания през 2003 г. е равен на $150 120 млн., а вносът е $456 240 млн. Изчислете външнотърговския баланс на страната. Положително ли е?

16. Посочете какъв вид дейност е в основата на икономиката:

1) разпределение 2) производство 3) размяна 4) потребление

17. Количеството на търсенето се влияе от:

1) размера на доходите на населението 2) увеличението на населението

3) промени във вкусовете на потребителите и възможни увеличения на цените в бъдеще

4) всичко по-горе

18. Как може потребителят да направи рационален икономически избор?

Всяка средна банка е в състояние да предостави правни и лицаширока гама от услуги. Тези услуги включват: потребителско кредитиране, ипотечно кредитиране, кредити за автомобили, кредитни карти...

Банките предлагат също инвестиционни и застрахователни услуги, депозитни сделки, предоставяне на банков сейф и операции по разплащане на пари.

Ако имате определена сума пари и искате да ги инвестирате някъде, тогава можете да се възползвате от съветите на инвестиционните консултанти.

Ако човек иска да започне бизнес, но няма достатъчно средства, банките предоставят заем. Можете също така да получите безлихвен заем в подкрепа на малкия бизнес.

Банките предлагат и различни застрахователни услуги за потребителите на потребителски кредити. Можете също така да се възползвате от програмата за застраховане на дарения. Например, отворете детска или пенсионна сметка.

Ако човек има някакви ценни книжа и бижута, тогава е най-добре да ги съхранявате в банка, а не у дома. Банките имат услуга като предоставяне на сейфове, които могат да бъдат наети за всякакъв период от време. Тази услуга е много удобна за използване, ако трябва да напуснете за дълго време. По този начин всички ценности ще бъдат в безопасност.

Можете също така да направите това във всяка банка. Може да бъде заплата, кредит или лично. Картодържателите могат да поискат безплатни извлечения по сметките си. Ако няма услуга за известяване чрез SMS, безплатните извлечения от сметката ще ви бъдат полезни.

Собственикът на пластмасова карта ще може да контролира всички транзакции по сметката си. Използването на пластмасова карта е много удобно. Можете да плащате за покупки в магазина с карта. И ако сте собственик на златна карта, тогава това ще повиши вашия авторитет.

Можете също така да извършвате всякакви валутни транзакции в банката: покупка, продажба на валута на всяка държава. Също така е възможно да се прехвърлят средства навсякъде по света.

Можете да плащате сметки за комунални услуги в банката. Ще бъде много по-удобно и по-бързо, отколкото по пощата. Банките разполагат с експресни терминали за попълване на сметки и банкомати...

-----

Прочетете още:

1. 
   Възможно ли е в днешно време да срещнете човек, който не използва пластмасова карта?...
   ‾‾‾
2. 
   Дебит пластмасови картиВизите са широко използвани поради тяхната надеждност и...
   ‾‾‾

Сред банковите услуги, предоставяни на населението, на първо място е необходимо да се подчертаят депозитните операции. Депозитните операции са операции на банките за привличане на средства от физически лица в депозити за определени периоди или при поискване. Депозитните операции обикновено представляват до 95% от пасивите на търговските банки.

Обект на депозитни операции са депозити - парични суми, които субектите на депозитни операции депозират в банката и които поради текущия ред за извършване на банкови операции са концентрирани в банкови сметки за определено време.

Според икономическото си съдържание депозитите обикновено се разделят на три групи:

• · срочни депозити;
• · безсрочни депозити;
• · спестовни влогове на населението.

От своя страна всяка от тези групи се класифицира по различни критерии. Прието е да се разграничават срочните депозити в зависимост от техния срок:

• · депозити с матуритет до 3 месеца;
• · депозити със срок от 3 до 6 месеца;
• · депозити със срок от 6 до 9 месеца;
• · депозити със срок от 9 до 12 месеца;
• · депозити с падеж над 12 месеца.

Спестовните средства, в зависимост от особеностите на тяхното съхранение, например, се делят на спешни, спешни и допълнителни вноски, печалба, печалба в брой и облекло, младежки бонус, условен, на приносител, разплащателни сметки, търсене, спестовни сертификати, пластмасови карти. Всеки вид депозит има своите предимства и недостатъци.

Най-ликвидни са безсрочните депозити. Техните собственици могат да използват парите по сметки до поискване по всяко време. Характеристиките на сметката за безсрочен депозит са следните:

• · пари се внасят или теглят по тази сметка както на части, така и изцяло без ограничения;
• · от тази сметка е разрешено теглене на пари в брой по начина, установен от Централната банка на Руската федерация;
• · за безсрочни депозити банката е длъжна да поддържа минимален резерв в Централната банка на Руската федерация в по-голяма пропорция, отколкото за срочни депозити.

Основните недостатъци на безсрочните депозити са:

• · за техните притежатели - практически без лихвени плащания по сметката;
• · за банката – необходимост от по-висок оперативен резерв за поддържане на ликвидност.

Срочните депозитни сметки имат ясен фиксирано време, върху тях на собствениците се плаща фиксирана лихва и като правило има ограничения за предсрочно теглене на депозити. Средствата, държани в срочни депозитни сметки, подлежат на по-ниско коефициент на задължителни резерви, отколкото безсрочните депозити.

Предимството на срочните депозитни сметки за клиента е разписката висок процент, а за банката - възможност за поддържане на ликвидност с по-малък оперативен резерв.

Недостатъкът на срочните депозитни сметки за клиентите е ниската ликвидност и невъзможността да се използват средствата в срочните депозитни сметки за сетълменти и текущи плащания, както и за получаване на пари в брой. За банката недостатъкът е необходимостта да плаща повишена лихва по депозитите и по този начин да намали маржа на банката.

Спестовните депозити са от полза за банките, тъй като са дългосрочни по своята същност и следователно могат да служат като източник на дългосрочни инвестиции. Техен недостатък е излагането на тези депозити на различни фактори (политически, икономически, психологически), което увеличава опасността от бързо изтичане на средства от тези депозити и загуба на банкова ликвидност.

Днес депозитните сертификати са получили широко развитие в банковата практика. Депозитно удостоверение, съгласно чл. 142, 143 от Гражданския кодекс на Руската федерация, е сигурност, което показва, че в банката е направен срочен депозит и лихвен процент. Има два вида депозитни сертификати - непрехвърлими, които се съхраняват от вложителя и се представят на банката на падежа, и прехвърлими, които се продават свободно на вторичния финансов пазар.

За физически лица се използват спестовни сертификати, издадени както за определен период, така и при поискване.

В условията на конкурентен пазар на кредитни ресурси търговските банки трябва непрекъснато да се грижат както за количественото, така и за качественото подобряване на своите депозити. Дейността на търговската банка е както следва:

• · депозитните операции трябва да допринасят за реализиране на печалба или да създават условия за реализиране на печалба в бъдеще;
• · депозитните операции трябва да бъдат разнообразни и да се извършват с различни лица;
• · специално внимание в процеса на организиране на депозитни операции трябва да се обърне на срочните депозити;
• · трябва да се осигури взаимовръзка и съгласуваност между депозитните и кредитните операции по отношение на условията и размера на депозитите и кредитните инвестиции;
• · при организиране на депозитни и кредитни операции банката трябва да се стреми да минимизира наличните си ресурси;
• · банката трябва да предприеме мерки за развитие на банкови услуги, които спомагат за привличане на депозити.

Други банкови услуги, предоставяни на населението, различни по форма, носят значителни приходи на банките в чужбина. В руската практика техният обхват все още е ограничен. Други активни операции включват: операции с чуждестранна валута и благородни метали, доверителни, агентски, стокови, сетълмент и др.

Икономическото съдържание на тези операции е различно. В някои случаи (покупко-продажба на валута или благородни метали) има промяна в обема или структурата на активите, които могат да бъдат използвани за удовлетворяване на вземанията на кредиторите на банката; в други (доверителни сделки) банката действа като довереник по отношение на прехвърленото й за управление имущество; трето (агентска дейност) - банката играе ролята на посредник, извършващ сетълмент сделкиот името на своите клиенти.

Банковият бизнес се развива в трудни условия. За да успеят, институциите използват различни методи. Печелившите са тези, които се опитват да разнообразят дейността си чрез разработване на уникални продукти. Прочетете повече за това какви видове банкови услуги съществуват днес.

Концепции

В икономическата литература терминът "банков продукт" започва да се използва след прехода на икономиката към пазарна система. Отнася се за транзакция, извършена от финансова институция, насочена към подобряване на условията на работа. Има и друго тълкуване: банковата услуга е резултат от дейност, която се появява под формата на продукт и излиза на пазара за продажба.

Класификация

В зависимост от индивидуалността услугите са:

• единичен (преназначен за конкретен потребител);
• маса (различават се само по вид актив).

По ограничение банковите продукти са:

• ограничени, тоест с определена квота за емитиране (облигации, договори за заеми др.), предназначени за конкретен купувач;
• не е ограничено като количество.

Видове банкови услуги според формата:

• имущество (пари, златни кюлчета, ценни книжа и др.);
• права (договор за откриване на сметка, договор за заем и др.).

• за първи път се появи на финансовия пазар;
• ново на родния пазар.

Разграничават се следните видове банкови услуги:

• кредит;
• издаване на пластмасови карти;
• заеми;
• депозити;
• лизинг;
• поддръжка на разплащателна сметка;
• сделки с чуждестранна валута;
• факторинг;
• банкомат;
• емитиране и обслужване на ценни книжа;
• Домашно банкиране;
• форфетингови операции;
• "суапови" сделки и др.

Основни банкови услуги

RKO е един от най-популярните продукти. Преди това не се начислява комисиона за плащане в брой на стоки и услуги през банкова каса. В резултат на това в клоновете се образуваха големи опашки от клиенти, които служителите просто нямаха време да обслужат. Поради това банките започнаха да начисляват комисиона за парични преводи, чийто размер е няколко пъти по-висок от цената на подобна услуга, извършвана чрез терминал за самообслужване. Всички валутни операции се извършват само на каса. Но услугите за сетълмент в брой не са основният източник на средства за банката.

Депозитът е натрупване на временно свободни пари. Банката използва набраните средства за финансови транзакцииот което печели. Определен процент от този доход ще бъде прехвърлен на клиента като награда. Депозитите са основният източник за набиране на средства. Поради това Централната банка принуждава институциите да създават резерви за своите задължения и да прехвърлят определен процент от тях на DIA. В периоди на криза привлекателността на депозитите се увеличава. Това е най-безразсъдният вид инвестиция, която ако не носи доходи, то поне ще компенсира инфлацията.

Заемът е предоставяне на определена сума при условията на спешност, плащане и връщане. При такива сделки банката може да бъде кредитополучател и кредитор. Институцията може самостоятелно да предоставя пари на физически лица и юридически лица. Такива транзакции се наричат ​​активни. Но ако банката има нужда от средства, тя може да ги получи от друга финансова институция. Такива транзакции ще се наричат ​​пасивни. Условията за обслужване, правата и задълженията на страните са посочени в договора. Най-често заемът се финансира със средства от депозити. Следователно таксата за обслужване на договора покрива разходите по депозитите и отчита печалбата от сделката.

Заеми, депозити, парични сетълменти са най-популярните видове банкови услуги.

Инвестиционните операции са инвестиции в сектори на националната икономика. Не само парите, но и оборудването могат да действат като актив.

Сейфът е сейф, който се отдава под наем на клиенти. В него можете да съхранявате пари, документи и други ценности. Тази услуга гарантира на клиента пълна конфиденциалност. Банката не проверява приетото за съхранение имущество. За всеки клиент се отваря отделна клетка. При изготвяне на договор лицето посочва упълномощени лица, които ще имат достъп до сейфа и получава два дубликата на ключа. Сейфът е скъп. Следователно, той се използва само при сключване на големи сделки, например за съхраняване на средства за покупка на апартамент или кола в брой. Невъзможно е да изтеглите голяма сума от сметката си без предварителна поръчка. И ако активите на клиента са замразени, например със съдебно решение, това няма да се отнася за клетката. Но върху средствата, съхранявани в сейф, не се начисляват лихви; те не могат да се управляват дистанционно. За достъп до сейфа трябва да предоставите паспорт, ключ, а в някои банки и договор за услуга.

Карти

За извършване на единични транзакции не е необходимо да откривате банкова сметка. Но ако клиентът иска да използва услугите на кредитна институция по-често, той ще трябва да се регистрира банкови карти. Това е пластмасов платежен инструмент, който се прикрепя към банкнотите и се използва бърз достъпкъм средствата. Извършване на валутни транзакции, плащане на услуги в търговски обекти и чрез интернет, зареждане на телефони - всички тези операции са много по-удобни за извършване с карта. Делят се на дебитни и кредитни, индивидуални и корпоративни, обикновени и спестовни. Има и отделно подразделение за платежни системи. Най-популярните в света са Visa, Mastercard, American Express. В рамките на всяка платежна системаИма класификация, чрез която се определя обхватът на пластмасата. Така, Виза "карта Electron/Maestro може да се използва само в рамките на държавата на банката издател, Standard/Classic се приемат във всички страни по света и банката Платинени карти, Златото ви позволява не само да плащате за стоки, но и да натрупвате бонуси, да получавате заеми и да участвате в програми за лоялност. Услугите по приемане на пластмаса за обслужване се наричат ​​еквайринг. Комисионна от 2% за всяка сделка се заплаща от продавача. Няма такса за използване на всички видове карти, включително кредитни, при безналични плащания. Валутата на сметката няма значение. С рубла карта от подходящ клас можете да плащате за стоки във всяка страна по света. Обмяната на валута се извършва автоматично в момента на дебитиране на средствата.

Домашно банкиране

Посреднически операции

Съвременните банки обработват повечето плащания автоматично. Това прави живота много по-лесен за бизнеса и физическите лица, а също така показва повишаване на ефективността на услугите. В същото време на пазара се появяват продукти, които изпълняват функциите на старите, но изглеждат различно.

Лизингът е дългосрочен лизинг на имущество при запазване на собствеността върху имота от лизингодателя. Вместо да издава заем за закупуване на машини или оборудване, банката изцяло финансира сделката, отдава имота под наем и запазва собствеността. Клиентът получава желания имот, а институцията получава наем без лихва. В този случай клиентът сам избира продавача, продукта и фирмата, която ще финансира сделката. Ако условията на договора предвиждат пълно възстановяване на оборудването, тогава този тип сделка се нарича финансова. Ако договорът за лизинг е съставен за кратък период, тогава говорим за оперативен лизинг.