ĮVADAS

IN Rusijos Federacija komercinių bankų kūrimas ir veikla grindžiama Rusijos Federacijos įstatymu „Dėl bankų ir bankinės veiklos Rusijos Federacijoje“. Pagal šį įstatymą Rusijos bankai veikia kaip universalios kredito įstaigos, kurios finansų rinkoje atlieka įvairias operacijas: teikia įvairių rūšių ir terminų paskolas, perka ir parduoda bei saugo vertybinius popierius, užsienio valiuta, kaupiant lėšas indėliams, atliekant mokėjimus, išduodant garantijas, laidavimus ir kitus įsipareigojimus, tarpininkavimo ir patikėjimo operacijas ir kt.

Komerciniai bankai yra bankai, kurių pagrindinis tikslas yra gauti maksimalų pelną.

Komerciniai bankai yra kredito įstaigos, turinčios teisę bendrai atlikti šias bankines operacijas:

Indėlių pritraukimas Pinigai fiziniai ir juridiniai asmenys;

Tačiau bankinių įstaigų veikla kur kas įvairesnė. Ši sistema geba savireguliuoti, t.y. atsakas į aplinkos pokyčius, plėtra, tobulinimas.

Banko pelnas susidaro iš klientų už banko operacijas imamų ir jiems sumokėtų palūkanų skirtumo, taip pat iš komisinių mokesčių už suteiktas paslaugas. Pelnas oficialiai laikomas pagrindiniu banko veiklos rodikliu. Be pelningumo bankas negali egzistuoti.

Komerciniai bankai veikia pagal iš centrinio banko gautas banko licencijas.

Šio kursinio darbo tikslas – atskleisti gyventojams teikiamų bankinių paslaugų esmę, identifikuoti bankinių paslaugų būklę dabartiniame etape bei rasti bankinių paslaugų teikimo gyventojams problemos sprendimą.

Šiam tikslui pasiekti buvo iškelti ir išspręsti šie uždaviniai:

Pirmasis skyrius yra bendro teorinio pobūdžio. Jame nagrinėjamos gyventojams teikiamų bankinių paslaugų sampratos ir jų rūšys. Čia taip pat aptariama dabartinė bankinių paslaugų rinkos padėtis.

antrasis skyrius yra analitinis. Pateikiame bankinių paslaugų gyventojams analizę VTB24 pavyzdžiu. Visas banko siūlomas paslaugų spektras rodomas čia.

trečiajame skyriuje pateikiamas bankinių paslaugų teikimo gyventojams problemos sprendimas.

BANKO PASLAUGŲ CHARAKTERISTIKA GYVENTOJAMS

Bankinių paslaugų gyventojams samprata, jų rūšys

Banko paslauga – tai viena ar daugiau banko operacijų, kurios patenkina konkretų kliento poreikį.

Pagrindinės banko paslaugų savybės:

yra nematerialaus pobūdžio;

produktas nėra saugomas, bet bankai sukuria lėšų rezervus, kuriuos valdo bankininkas;

bankines operacijas ir paslaugas reglamentuoja įstatymai;

Banko paslaugų gyventojams rūšys:

kreditas – bankinės operacijos gyventojams skolinti;

indėlis – banko operacijos, siekiant pritraukti gyventojų lėšų į indėlius;

grynieji pinigai – atsiskaitymas ir grynųjų pinigų paslaugos gyventojams;

papildomos – elektroninės bankininkystės paslaugos gyventojams (plastikinės kortelės).

Dabartinė bankinių paslaugų gyventojams rinkos padėtis

Šiuolaikinė paslaugų teikimo asmenims rinka susideda iš šių sričių: taupymo verslas, bendrieji fondai bankininkystės skyrius, skolinimas, taip pat elektroninės paslaugos.

Taupymo verslas. Šiuo metu taupymo versle galima išskirti tris pagrindines sritis (1 pav.):

Indėlis yra lėšos Rusijos Federacijos valiuta arba užsienio valiuta, kurias asmenys įdeda pajamoms kaupti ir gauti 1 .

Nepaisant to, kad dauguma Rusijos bankų vis dar nėra visiškai „mažmeniniai“, jie dirba su piliečių indėliais, o toks darbas užkrauna tam tikrą socialinę atsakomybę. kredito organizacijos, nes gyventojų yra pažeidžiamiausia klientų dalis, o banko problemos didina socialinę įtampą. Štai kodėl buvo sukurtas ir patvirtintas federalinis įstatymas „Dėl asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“. Pagrindinis šio įstatymo tikslas – sudaryti bankams beveik vienodas konkurencines sąlygas, panaikinant „Sberbank“ valstybės garantijų monopolį, taip pat didinti visuomenės pasitikėjimą komerciniais bankais, pakirstu daugybės bankų krizių. Piliečių lėšos, be jokios abejonės, yra perspektyviausias bankų išteklius, ir bankininkai tai suprato jau seniai. Taupymo verslas aktyviai ir sėkmingai vystosi, o Indėlių draudimo įstatymo įvedimas turėtų dar labiau sustiprinti komercinių bankų pozicijas ir paskatinti mažmeninės bankininkystės plėtrą. Jau dabar pastebimos teigiamos tendencijos, o jei bus priimtas neatšaukiamų indėlių įstatymas, tai leis bankui gauti ilgalaikių ir stabilių išteklių.

Neatšaukiami indėliai reiškia, kad indėlininkas negali nutraukti sutarties nepasibaigus jos galiojimui. Natūralu, kad tokie indėliai bus pelningesni ir klientams, todėl sumažės pritraukiamų išteklių kaina, sumažinus kitų rūšių indėlių palūkanas.

Bendrieji bankininkystės valdymo fondai (FBU). Dalyvavimas OFBU – tai galimybė investuotojams užsidirbti pinigų biržoje neturint specialių žinių ir negaištant laiko tiriant kotiruotes bei analizuojant rinką. Šiuo metu, Investuotojų informacinių teisių apsaugos asociacijos duomenimis, veikia tik 45 bendrojo banko valdymo fondai. Tokio tipo paslaugos Rusijoje yra daug rečiau paplitusios, palyginti su indėliais.

Vertindami investicijas į OFBU, bankininkai rekomenduoja „nedėt visų kiaušinių į vieną krepšį“ ir santaupas padalinti į dvi dalis, apie 30% jų investuoti į akcijų rinką, likusią dalį palikti indėlyje su garantuota grąža. Tuo pačiu teisinga būtų padalinti tuos 30 proc., kuriais investuotojas nori rizikuoti, vieną dalį investuodamas į aktyvios strategijos fondą, o kitą – į konservatyvų fondą. Tai leis jums apsidrausti nuo investuotojo rizikos ir, susiklosčius sėkmingoms aplinkybėms, uždirbti daug pinigų investuojant į agresyvios strategijos fondą.

Apibendrinant verta pasakyti, kad kol kas tai gana „egzotiška“ banko paslauga, populiaresnė už banko indėlius. Be to, Rusijos bankas įsikišo į indėlių palūkanų normų reguliavimą, priversdamas mažus bankus toliau mažinti indėlių pelningumą, o tai privers indėlininkus ieškoti pelningesnių priemonių pajamoms gauti. Ateityje OFBU gali užimti vietą mažmeninės bankininkystės rinkoje, dalį lėšų nukreipiant iš banko indėlių.

Skolinimas. Paskolų išdavimas gyventojams šiuo metu yra dinamiškiausiai besivystantis mažmeninės bankininkystės verslo sektorius, kasmet padvigubinantis skolinamų lėšų apimtį.

Nuolatinis skolinimo augimas rodo, viena vertus, nepatenkintą gyventojų vartojimo paskolų paklausą ir, kita vertus, didelį vartojimo kreditavimo bankams pelningumą. Fig. 2 pateikta skolinimo klasifikacija pagal paskirtį.

Hipotekos paskolos

Hipoteka šiandien yra labai perspektyvi sritis. Turėti būstą yra vienas pagrindinių jaunosios kartos tikslų, kurie tam yra pasiruošę išleisti nemažą dalį savo pajamų. Tačiau dar per anksti kalbėti apie masinę hipotekos plėtrą Rusijoje. Paskolos automobiliui. Atsižvelgiant į gyventojų „motorizacijos“ raidą, šis skolinimo būdas yra pelnytai populiarus ir, skirtingai nei anksčiau aptartas hipotekos, jau sulaukė realios plėtros.

Padidėjusi konkurencija ir naujų ir ypač užsienio žaidėjų atėjimas į rinką tikrai lems mažesnius įkainius ir panaikins papildomus komisinius. Kita vertus, šiam procesui pagreitį suteikia įstatymų leidėjai, siūlantys sukurti paskolų pasiūlymų suvienodinimo norminę bazę, iš kurios klientas tiksliai žinos visas paskolos aptarnavimo išlaidas.

Internetinės bankininkystės sistemos ir elektroniniai pinigai dažniausiai veikia kaip konkuruojančios sritys, nors jos taip pat turi sąveikauti ir dažniausiai pervedamos lėšas iš internetinės bankininkystės į elektroninių pinigų sistemas. Ateityje negalima atmesti šių sistemų simbiozės galimybės, tačiau kol kas patogumo ir prieinamumo požiūriu pirmauja elektroniniai pinigai.

Kaip matyti iš aukščiau pateiktų duomenų, elektroninių pinigų naudojimas, skirtingai nei internetinės bankininkystės sistemos, nereikalauja pradinių investicijų, kurios turi didelę reikšmę. Šiuo metu elektroninių pinigų sistemos turi didelį konkurencinį pranašumą, palyginti su siūlomomis banko paslaugomis, pagal savo vartotojų savybes ir aptarnavimo kainą. Tuo pačiu metu sistemos efektyviai sąveikauja lėšų įvedimo ir išvedimo srityje tarp bankų sistemos ir elektroninių pinigų sistemų.

GYVENTOJAMS TEIKIAMŲ VTB 24 PASLAUGŲ ANALIZĖ

Apie banką.

VTB24 banko filialai Čitoje yra įsikūrę šiais adresais: g. Bogomyagkova, 41 ir g. Amurskaya, 41. Bankas VTB24 yra vienas didžiausių Rusijos bankinių paslaugų rinkos dalyvių. Ji priklauso tarptautinei finansų grupei VTB ir specializuojasi privačių asmenų, individualių verslininkų ir mažų įmonių aptarnavime.

Banko tinklą sudaro daugiau nei 500 filialų ir papildomų biurų 68 šalies regionuose. VTB24 klientams siūlo pagrindinius tarptautinėje finansų praktikoje priimtus banko produktus.

Teikiamos paslaugos: banko kortelių išdavimas, hipotekos ir vartojimo paskolos, paskolos automobiliui, terminuotieji indėliai, Pinigų pervedimai. Kai kurios paslaugos klientams prieinamos visą parą, naudojant šiuolaikines telekomunikacijų technologijas.

Pagrindinis VTB24 akcininkas yra OJSC VTB Bank (98,01% akcijų). VTB24 įstatinis kapitalas yra 33,6 milijardo rublių, nuosavo kapitalo (kapitalo) suma yra 58,9 milijardo rublių.

Banko komanda laikosi tarptautinės finansų grupės VTB vertybių ir principų. Vienas iš pagrindinių grupės uždavinių – išlaikyti ir tobulinti išvystytą Rusijos finansų sistemą.

VTB24 veikla vykdoma pagal 2000-07-13 Rusijos banko bendrąją licenciją Nr.1623.

Indėliai ir santaupos VTB24

VTB 24 siūlo turimas lėšas įdėti į indėlius – rubliais arba užsienio valiuta. Visi indėliai yra apdrausti nustatyta tvarka, dydžiu ir sąlygomis Federalinis įstatymas„Dėl fizinių asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“.

banko sąskaita– Tai patogiausias iš visų šiuolaikinių pinigų tvarkymo būdų. Atsidaryti banko sąskaitą galima įvairiomis valiutomis:

Rusijos rubliais;

• JAV doleriais;

  Didžiosios Britanijos svarais sterlingų;

  Šveicarijos frankais;

  Japonijos jena;

  Švedijos kronomis.

  • Indėliai iki pareikalavimo- priimtas visos pinigų sumos ar jos dalies išdavimo sąlygomis klientui pareikalavus.

VTB24 siūlo atidaryti indėlį iki pareikalavimo rubliais arba užsienio valiuta (JAV doleriais arba eurais). Palūkanos už indėlį skaičiuojamos kas mėnesį.

Terminuotieji indėliai yra optimalus ir patikimas finansinis instrumentas tiems, kurie nori padidinti savo pinigus. Minimalus papildomas įnašas yra 500 USD.

Įmonės, organizacijos, įstaigos ir tiekėjai bankininkystė paslaugos gyventojams.5 Gali būti universalus, ... bankininkystė sistemos įjungta modernus etapas ir pagrindinės plėtros kryptys bankininkystė Rusijos Federacijos sektorius. 3.1 Plėtros klausimai bankininkystė sistema B modernus ...

• Bankininkystė Kazachstano Respublikos formavimosi ir plėtros sistema įjungta modernus etapas

  Santrauka >> Bankininkystė

  ... įjungta modernus etapas 3 Modernus plėtros tendencijas bankininkystė Kazachstano Respublikos sistemos 3.1 Naujos plėtros kryptys bankininkystė produktai ir paslaugos ... bankininkystė paslaugos ir galiausiai jų prieinamumą plačiajai visuomenei gyventojų respublikos...

• Bankininkystė sistema įjungta modernus etapas

  Santrauka >> Finansai

  Ką modernus komerciniai bankai yra bankai, kurie tiesiogiai aptarnauja įmones ir organizacijas, taip pat gyventojų... gali būti išduotas vartotojams bankininkystė paslaugos. Įjungta duota etapas plėtra bankininkystė sistemas galima sudaryti...

• Rusijos finansų politika įjungta modernus etapas

  Kursiniai darbai >> Finansai

  Finansinės sferos bankininkystė sektoriuose ir didžiosios dalies gerovei gyventojų, priešingai... finansinis Rusijos ekonomikos reguliavimas įjungta modernus etapas 2.1. Fiskalinė politika taip pat lėtina tarifų augimą įjungta paslaugos natūralios monopolijos ir įgyvendinimas...

1. Aktyviais ugnikalniais garsėjančioje Kamčiatkoje diegiamos specialios ugnikalnių žaliavų perdirbimo technologijos. Pradėkite nuo šito

darbai buvo pradėti specialiu gubernatoriaus sprendimu. Specialistai nustatė, kad silikatų gamyba iš vulkaninių uolienų yra labai pelningas verslas, nereikalaujantis didelių investicijų. Jų skaičiavimais, vienos gamyklos darbas gali atnešti 40 milijonų rublių. Į regioninį biudžetą ir 50 milijonų rublių. į valstybės biudžetą. Apsvarstykite šią informaciją iš nagrinėjamos temos perspektyvos: nustatykite, kokios žmogaus veiklos rūšys pasireiškė aprašytuose įvykiuose, kiekvienu atveju įvardykite subjektus ir veiklos objektus, atsekkite ryšį tarp sąmonės ir veiklos šiame pavyzdyje. .2. Nustatykite, ar praktinė ar dvasinė veikla apima: a) pažintinę veiklą; b) socialines reformas; c) būtiniausių prekių gamyba. H. Įvardykite veiksmus, kurie sudaro gydytojo, ūkininko, mokslininko veiklą.

Kuris pavyzdys iliustruoja visuomenės įtaką gamtai? a) lėtas Centrinės Afrikos reliktinių genčių vystymosi tempas; b)

Tsimlyansko rezervuaro statyba; c) rasių formavimas; d) Senovės Graikijos prekybos ir laivybos plėtra. 2. Racionalus pažinimas (mąstymo procesas) neapima: a) sąvokų kūrimo; b) nuosprendžiai; c) atstovybės; d) išvados. 3. Pasaulio religijos neapima: a) budizmo; b) islamas; c) animizmas; d) krikščionybė. 4. Nustatykite, kuris iš teiginių yra teisingas. A. Teiginys „Obelis yra medis“ yra išvada. B. Teiginys „Visi žmonės yra mirtingi. Antonovas yra žmogus.. Todėl Antonovas yra mirtingas“ yra nuosprendis. 1) tik A yra tiesa; 3) abu teiginiai yra teisingi; 2) tik B yra tiesa; 4) abu teiginiai yra neteisingi. 5. Socialinis poreikis – tai poreikis: 1) maisto; 2) oras; 3) vanduo; 4) šeima. 6. Socialinės normos yra: a) tradicijos; b) dokumentus; c) moralė; d) sutartys; e) gamtos dėsniai. 7. Šeima kaip socialinė institucija atlieka šias funkcijas: a) reprodukcinę; b) laisvalaikis; c) švietimo; d) socializacija; d) erotinis. 8. Visuomenės ekonominei sferai būdingi: 1) svarbiausi mokslo atradimai ir išradimai; 2) tautinė diferenciacija; 3) socialinis darbo pasidalijimas; 4) socialiniai konfliktai. 9. Prasmingi žmogaus veiklos varikliai yra: 1) motyvai; 2) atrakcionai; 3) įpročiai; 4) emocijos. 10. Kokio tipo šeima vyrauja industrinėje visuomenėje? a) išplėstinė šeima, b) maža šeima, c) didelė šeima , d) branduolinė šeima, e) laikina neregistruota santuoka. 11. Skirtingai nuo gamtos, visuomenė: 1) yra sistema; 2) yra kuriamas; 3) veikia kaip kultūros kūrėjas; 4) vystosi pagal savo dėsnius. 12. Kuris bruožas būdingas tradicinei visuomenei? 1) išvystyta gamyklinė gamyba; 2) pagrindinio produkto žemės ūkyje sukūrimas; 3) pramonės revoliucijos užbaigimas; 4) labai išvystyta infrastruktūra. 13. . Visų rūšių pramoninė, visuomeninė ir dvasinė žmogaus ir visuomenės veikla, taip pat visi jos rezultatai kartu gali būti vadinami: 1) kultūra; 2) ekonomika; 3) pasaulėžiūra; 4) istorija. 14. Kokią mokslo funkciją iliustruoja naujų būdų, kaip apsaugoti žmogaus namus nuo neteisėto įsibrovimo, kūrimas? 1) pažinimo; 2) prognostinis; 3) aiškinamasis; 4) socialinis. 15. Ar teisingi šie sprendimai apie viešojo gyvenimo sferų santykius? A. Padidėjusios vyriausybės išlaidos naujų rūšių ginklų gamybai yra politinės ir ekonominės visuomenės sferų ryšio pavyzdys. B. Muziejaus veiklos mecenato finansavimas yra ekonominės ir dvasinės visuomenės sferų ryšio pavyzdys. 1) tik A yra tiesa; 2) tik B yra tiesa; 3) abu sprendimai yra teisingi; 4) abu sprendimai yra neteisingi. 16. Kuriam mokslui „gėrio“ ir „blogio“ sąvokų santykio klausimas yra pagrindinis? 1) psichologija; 2) etika; 3) estetika; 4) sociologija. 17. Žmogus, skirtingai nei gyvūnai, turi savybę: 1) veikti kartu su savo rūšimi; 2) pamatyti savo veiksmų tikslą; 3) ugdyti palikuonis; 4) apsisaugoti nuo pavojų. 18. Kokiai veiklai būdingas daiktų savybių apibendrinimas sąvokose? 1) medžiaga ir gamyba; 2) socialiai transformuojantis; 3) dvasinis ir praktinis; 4) dvasinis ir teorinis. 1 19. Ūkininkas žemę dirba specialia technika. Šios veiklos objektas: 1) žemė; 2) technologija; 3) auginamas pasėlis; 4) ūkininkas. 20. Ar šie tiesos teiginiai yra teisingi? A. Tiesos reliatyvumą lemia suvokto pasaulio beribiškumas ir kintamumas. B. Tiesos reliatyvumas atsiranda dėl ribotų žmogaus pažintinių galimybių. 1) tik A yra tiesa; 2) tik B yra tiesa; 3) abu sprendimai yra teisingi; 4) abu sprendimai yra neteisingi. 21. Kultūra plačiąja prasme yra 1) visuomenės techninio išsivystymo lygis; 2) visų žmonijos laimėjimų visuma; 3) gyventojų išsilavinimo lygis; 4) visi meno žanrai. 22. Tiek žmonės, tiek gyvūnai turi 1) socialinio aktyvumo poreikį; 2) kryptinga veikla; 3) rūpinimasis palikuonimis; 4) buveinės pokyčiai. 23. Valstybės veikla valdant visuomenę yra veiklos pavyzdys: 1) ūkinė; 2) dvasinis; 3) socialinis; 4) politinis. 24. Ar šie tiesos teiginiai yra teisingi? A. Santykinė tiesa yra žinojimas, kuris būtinai sukelia skirtingus požiūrius. B. Santykinė tiesa yra neišsamios žinios, kurios yra teisingos tik tam tikromis sąlygomis. 1) tik A yra tiesa; 2) tik B yra tiesa; 3) abu sprendimai yra teisingi; 4) abu sprendimai yra neteisingi. 25. Šalyje A. garantuojamas įvairių nuosavybės formų įmonių egzistavimas. Šių įmonių sėkmė tiesiogiai priklauso nuo vartotojų paklausos jų gaminamiems produktams. Kokioms ekonominėms sistemoms galima priskirti A šalies ekonomiką? 1) planuojama; 2) įsakymas; 3) rinka; 4) tradicinis.

1) Rinkos paklausai įtakos neturi:

Užduotis: Rinkos paklausai įtakos neturi:
Atsakymai: 1) vartotojų pajamos; 2) keičiamų prekių kainos; 3) išteklių kainos; 4) pirkėjų skaičius; 5) pirkėjų turtas.

2)Užduotis: Paklausos pobūdį įtakoja veiksniai: vartotojų pajamų pokyčiai, vartotojų pageidavimų pokyčiai, vietinės rinkos mastai, kainos ir trūkumo lūkesčiai, todėl susidaro paklausos kreivė:
Atsakymai: 1) pasislenka į kairę ir į dešinę; 2) pakeičia konfigūraciją; 3) keičia nuolydį; 4) lieka nepakitęs; 5) visi atsakymai neteisingi.

3) Užduotis: pasiūlymo vertė yra tokia:
Atsakymai: 1) šios prekės kiekis visų įmonių sandėliuose; 2) pinigai, kuriuos gamintojai nori gauti už savo prekes; 3) prekių kiekis, kurį gamintojai nori parduoti už nurodytą kainą; 4) prekių kiekis, kurį vartotojai nori įsigyti už nurodytą kainą; 5) gamintojo investicijos į gamybos plėtrą.

4)
Užduotis: Technologijų patobulinimai sukelia:
Atsakymai: 1) paklausos kreivės poslinkis į dešinę; 2) paklausos kreivės poslinkis į kairę; 3) pasiūlos kreivės poslinkis į dešinę; 4) pasiūlos kreivės poslinkis į kairę; 5) judėjimas išilgai (išilgai) pasiūlos kreivės.

5)
Užduotis: nustatykite, dėl kokių priežasčių produkto pasiūlos kreivė gali pasislinkti į dešinę:
Atsakymai: 1) augimas darbo užmokesčio pramonėje, gaminančioje šį produktą; 2) subsidijų didinimas firmoms, gaminančioms šį produktą; 3) vidutinių gyventojų pajamų padidėjimas; 4) šios prekės paklausos plėtra; 5) firmų, gaminančių šį produktą, skaičiaus mažinimas.

6)
Užduotis: Jei pasiūla pastovi, o paklausa į dešinę, kaina:
Atsakymai: 1) didėja; 2) lieka nepakitęs; 3) didėja; 4) sumažinta produkto dalimi; 5) atsiranda prekių perteklius.

7)
Užduotis: Jei rinkos kaina yra mažesnė už pusiausvyros kainą, tada:
Atsakymai: 1) prekių pertekliaus atsiradimas; 2) trūksta prekių; 3) formuojasi pirkėjų rinka; 4) krenta išteklių kaina; 5) pirkėjų mažėja.

8)
Užduotis: Prekių ir paslaugų rinka yra subalansuota, jei:
Atsakymai: 1) paklausa lygi pasiūlai; 2) kaina lygi sąnaudoms plius pelnas; 3) technologijų lygis keičiasi palaipsniui; 4) pasiūlos apimtis lygi paklausos apimčiai; 5) visi atsakymai teisingi.

9)
Priskyrimas: Procentinio paklausos produktų kiekio pokyčio santykis su procentiniu kainos pokyčiu išreiškia:
Atsakymai: 1) paklausos elastingumo koeficientas; 2) produkto ribinis naudingumas; 3) pasiūlos elastingumo koeficientas; 4) pajamų pokyčių dinamika; 5) ekonominio naudingumo rodiklis.

10)
Užduotis: Sumažėjus prekės kainai 1%, paklausos apimtis padidėjo 2%, todėl paklausa:
Atsakymai: 1) neelastingi; 2) elastingas; 3) vieneto elastingumas; 4) absoliučiai elastinga; 5) absoliučiai neelastingas.

11)
Užduotis: Jei lygintuvų paklausos elastingumas būtų lygus nuliui, tai reikštų, kad:
Atsakymai: 1) dabartinėmis kainomis galima parduoti bet kokį lygintuvų skaičių; 2) tam tikras lygintuvų skaičius bus nupirktas savavališkai didelėmis kainomis; 3) vartotojai yra pasirengę pirkti bet kokį tam tikros prekės kiekį bet kokia kaina; 4) vartotojai nesutiks su lygintuvų tiekimo apimčių ir kainų pokyčiais; 5) trūktų lygintuvų.

12)
Užduotis: Momentiniu rinkos laikotarpiu gamintojas neturi laiko reaguoti į paklausos ir kainos pokyčius – ši situacija atitinka kreivę:
Atsakymai: 1) visiškai neelastingas tiekimas; 2) visiškai neelastinga paklausa; 3) idealiai elastingas tiekimas; 4) elastingas tiekimas; 5) vienetinis paklausos elastingumas.
Draugai, padėkit!

PADĖKITE VISUOMENĖS TESTA) 1. Ūkininkavimo mokslas, jo vykdymo ir valdymo metodai, žmonių santykiai procese

prekių gamyba ir mainai, ekonominių procesų modeliai:

1) sociologija 2) ekonomika 3) archeologija 4) istorija

2. Vartotojų sąveika rinkos tyrimuose:

1) mikroekonomika 2) makroekonomika 3) segmentacija 4) pasiskirstymas

3. Visų per metus šalyje pagamintų galutinių produktų (prekių ir paslaugų) rinkos kainų suma:

1) BVP 2) ND 3) BNP 4) FER

4. Įrašykite trūkstamus žodžius:

1) BVP padidėjimas dėl kokybinio gamybos veiksnių tobulinimo ir jų efektyvumo didinimo yra... augimas.

2) Yra 4 ekonominės sistemos: tradicinė, ..., rinkos ir mišri.

5. Vertybinių popierių rinka yra:

1) prekių birža 2) akcijų rinka 3) darbo rinka 4) monopolinė rinka

6. Materialinių ir piniginių išteklių investavimas į gamybą:

1) ištekliai 2) palūkanos 3) investicijos 4) pelnas

7. Pastato išlaikymo išlaidos, už Komunalinės paslaugos: 1) kintamieji kaštai 2) pastovieji kaštai 3) apskaitinis pelnas 4) efektyvumas

8. Ar teisingi teiginiai:

1) Teisės principas verslumo veikla Rusijos Federacijoje galioja nuosavybės formų įvairovės, teisinės lygybės ir vienodos apsaugos principas.

2) bendrijos steigėjais gali būti individualūs verslininkai ir komercines organizacijas.

3) Valstybės ir savivaldybių vienetinės įmonės yra komercinės organizacijos, turinčios nuosavybės teisę į joms priskirtą turtą.

9. Veikla, skirta plėtoti ir tenkinti žmonių poreikius mainų būdu:

1) rinkodara 2) kredito politika 3) vadyba 4) pardavimų skatinimas

10. Palūkanų normos mažinimas yra vyriausybės politikos pavyzdys

1) fiskalinis 2) piniginis 3) teisinis reguliavimas

11. Infliacija yra

1) ekonomikos nuosmukis 2) pinigų nuvertėjimo procesas 3) gyventojų paklausos mažėjimas

12. Suteikti paskolas iš banko yra jo

1) aktyvus veikimas 2) pasyvus veikimas

13. Kas sąraše nereikalinga:

kvota, embargas, dempingas, protekcionizmas, darbo rinka

14. Tam tikro laikotarpio eksporto ir importo vertės skirtumas:

1) ekonominiai kaštai 2) prekybos balansas 3) prekių kaina 4) paklausos lygis

15. Danijos eksportas 2003 metais buvo lygus 150 120 milijonų JAV dolerių, o importas - 456 240 milijonų JAV dolerių. Apskaičiuokite šalies užsienio prekybos balansą. Ar tai teigiama?

16. Nurodykite, kokia veikla yra ekonomikos pagrindas:

1) paskirstymas 2) gamyba 3) mainai 4) vartojimas

17. Paklausos kiekiui įtakos turi:

1) gyventojų pajamų dydis 2) gyventojų skaičiaus padidėjimas

3) vartotojų skonio pokyčiai ir galimas kainų augimas ateityje

4) visa tai, kas išdėstyta pirmiau

18. Kaip vartotojas gali priimti racionalų ekonominį pasirinkimą?

Kiekvienas vidutinis bankas sugeba suteikti legalius ir asmenys platų paslaugų spektrą. Šios paslaugos apima: vartojimo paskolas, hipotekos paskolos skolinimas, paskolos automobiliui, kredito kortelės...

Bankai taip pat siūlo investavimo ir draudimo paslaugas, indėlių operacijas, banko seifo aprūpinimą, atsiskaitymo grynaisiais pinigais operacijas.

Jei turite tam tikrą pinigų sumą ir norite juos kur nors investuoti, tuomet galite pasinaudoti investicijų konsultantų patarimais.

Jei žmogus nori pradėti verslą, bet neturi pakankamai lėšų, bankai suteikia paskolą. Taip pat galite gauti beprocentinę paskolą smulkaus verslo rėmimui.

Vartojimo paskolų vartotojams bankai taip pat siūlo įvairias draudimo paslaugas. Taip pat galite pasinaudoti dovanojimo draudimo programa. Pavyzdžiui, atidarykite vaikų ar pensijų sąskaitą.

Jei žmogus turi kokių nors vertybinių popierių ir papuošalų, tuomet geriausia juos laikyti banke, o ne namuose. Bankai teikia tokią paslaugą kaip seifų, kuriuos galima išsinuomoti bet kuriam laikui, teikimas. Šia paslauga labai patogu naudotis, jei reikia išvykti ilgam. Taip visi vertingi daiktai bus saugūs.

Tai taip pat galite padaryti bet kuriame banke. Tai gali būti atlyginimas, kreditas ar asmeninis. Kortelių turėtojai gali prašyti nemokamų savo sąskaitų išrašų. Jei SMS pranešimų paslaugos nėra, pravers nemokami sąskaitos išrašai.

Plastikinės kortelės savininkas galės kontroliuoti visas savo sąskaitos operacijas. Naudoti plastikinę kortelę labai patogu. Už pirkinius parduotuvėje galite atsiskaityti kortele. Ir jei esate auksinės kortelės savininkas, tai padidins jūsų autoritetą.

Taip pat banke galite atlikti bet kokias valiutos operacijas: pirkti, parduoti bet kurios valstybės valiutą. Taip pat galima pervesti lėšas bet kurioje pasaulio vietoje.

Apmokėti komunalinius mokesčius galite banke. Tai bus daug patogiau ir greičiau nei paštu. Bankai turi greituosius terminalus sąskaitoms papildyti ir bankomatus...

-----

Skaityti daugiau:

1. 
   Ar įmanoma šiais laikais sutikti žmogų, kuris nenaudoja plastikinės kortelės?...
   ‾‾‾
2. 
   Debetas plastikines korteles Vizos plačiai naudojamos dėl savo patikimumo ir...
   ‾‾‾

Iš gyventojams teikiamų bankinių paslaugų pirmiausia būtina išskirti indėlių operacijas. Indėlių operacijos – tai bankų operacijos, kuriomis siekiama pritraukti asmenų lėšas į indėlius tam tikram laikotarpiui arba pagal pareikalavimą. Indėlių operacijos paprastai sudaro iki 95 % komercinių bankų įsipareigojimų.

Indėlių operacijų objektai yra indėliai - pinigų sumos, kurias indėlių operacijų subjektai įneša į banką ir kurios dėl galiojančios bankinių operacijų atlikimo tvarkos tam tikrą laiką yra sutelktos banko sąskaitose.

Pagal ekonominį turinį indėliai paprastai skirstomi į tris grupes:

• · terminuotieji indėliai;
• · indėliai iki pareikalavimo;
• · gyventojų taupomieji indėliai.

Savo ruožtu kiekviena iš šių grupių klasifikuojama pagal skirtingus kriterijus. Įprasta terminuotus indėlius atskirti pagal jų terminą:

• · indėlius, kurių terminas iki 3 mėnesių;
• · indėlius nuo 3 iki 6 mėnesių;
• · indėlius nuo 6 iki 9 mėnesių;
• · indėlius nuo 9 iki 12 mėnesių;
• · indėliai, kurių terminas ilgesnis nei 12 mėnesių.

Taupymo lėšos, pavyzdžiui, atsižvelgiant į jų saugojimo ypatybes, skirstomos į skubias, skubias ir papildomų įnašų, laimėjimas, grynųjų pinigų ir drabužių laimėjimas, jaunimo premija, sąlyginė, pareikštinė, einamosios sąskaitos, paklausa, taupymo talonai, plastikinės kortelės. Kiekviena indėlių rūšis turi savų privalumų ir trūkumų.

Indėliai iki pareikalavimo yra patys likvidiausi. Jų savininkai gali bet kada naudoti pinigų paklausos sąskaitose. Indėlio iki pareikalavimo sąskaitos savybės yra šios:

• · pinigai į šią sąskaitą įnešami arba išimami tiek dalimis, tiek visiškai be apribojimų;
• · iš šios sąskaitos leidžiama išimti grynuosius pinigus Rusijos Federacijos centrinio banko nustatyta tvarka;
• · indėlių iki pareikalavimo atveju bankas privalo laikyti Rusijos Federacijos centriniame banke didesnę privalomąją atsargą nei terminuotieji indėliai.

Pagrindiniai indėlių iki pareikalavimo trūkumai yra šie:

• · jų savininkams – praktiškai jokių palūkanų sąskaitoje;
• · bankui – poreikis turėti didesnį operatyvinį rezervą likvidumui palaikyti.

Terminuotųjų indėlių sąskaitose yra aišku fiksuotas laikas, už juos savininkams mokamos fiksuotos palūkanos ir, kaip taisyklė, yra apribojimų ankstyvam indėlių išėmimui. Lėšoms, laikomoms terminuotųjų indėlių sąskaitose, taikomas mažesnis privalomųjų atsargų norma nei indėliams iki pareikalavimo.

Terminuotųjų indėlių sąskaitų privalumas klientui yra kvitas didelis procentas, o bankui – galimybę išlaikyti likvidumą su mažesniu veiklos rezervu.

Terminuotųjų indėlių sąskaitų trūkumas klientams – mažas likvidumas ir negalėjimas panaudoti terminuotojo indėlio sąskaitose esančių lėšų atsiskaitymams ir einamiesiems mokėjimams bei grynųjų pinigų gavimui. Banko trūkumas yra būtinybė mokėti padidintas palūkanas už indėlius ir taip sumažinti banko maržą.

Taupomieji indėliai bankams naudingi, nes yra ilgalaikio pobūdžio, todėl gali būti ilgalaikių investicijų šaltinis. Jų trūkumas yra tai, kad šiuos indėlius veikia įvairūs veiksniai (politiniai, ekonominiai, psichologiniai), o tai padidina greito lėšų nutekėjimo iš šių indėlių ir banko likvidumo praradimo grėsmę.

Šiandien bankų praktikoje indėlių sertifikatai buvo plačiai išplėtoti. Indėlio sertifikatas, pagal str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 142, 143 str saugumo, nurodant, kad į banką buvo įdėtas terminuotasis indėlis su fiksuotu terminu ir palūkanų norma. Yra dviejų rūšių indėlių sertifikatai – neperleidžiami, kuriuos saugo indėlininkas ir suėjus terminui pateikiami bankui, ir perleidžiamieji, kurie laisvai parduodami antrinėje finansų rinkoje.

Fiziniams asmenims naudojami taupymo lakštai, išduodami tiek tam tikram laikotarpiui, ir pagal pareikalavimą.

Konkurencinga kredito išteklių rinkoje komerciniai bankai turi nuolat rūpintis tiek kiekybiniu, tiek kokybiniu savo indėlių gerinimu. Komercinio banko veikla yra tokia:

• · indėlių operacijos turi prisidėti prie pelno gavimo arba sudaryti sąlygas gauti pelną ateityje;
• · indėlių operacijos turėtų būti įvairios ir vykdomos su skirtingais subjektais;
• · organizuojant indėlių operacijas ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas terminuotiesiems indėliams;
• · turi būti užtikrintas indėlių ir kredito operacijų tarpusavio ryšys ir nuoseklumas indėlių ir kredito investicijų terminų bei sumų atžvilgiu;
• · bankas, organizuodamas indėlių ir kredito operacijas, turi stengtis kuo labiau sumažinti turimus išteklius;
• · bankas turėtų imtis priemonių plėtoti banko paslaugas, padedančias pritraukti indėlius.

Kitos gyventojams teikiamos bankinės paslaugos, įvairios formos, neša nemenkas pajamas bankams užsienyje. Rusijos praktikoje jų asortimentas vis dar ribotas. Kitos aktyvios operacijos apima: operacijas su užsienio valiuta ir tauriaisiais metalais, trestu, agentavimu, prekėmis, atsiskaitymus ir kt.

Ekonominis šių operacijų turinys skiriasi. Kai kuriais atvejais (užsienio valiutos ar tauriųjų metalų pirkimas – pardavimas) pasikeičia turto, kuriuo galima patenkinti banko kreditorių reikalavimus, apimtis ar struktūra; kitose (patikėjimo operacijose) bankas veikia kaip patikėtinis jam perduoto turto atžvilgiu; trečia (agentūros operacijos) - bankas atlieka tarpininko vaidmenį, atlieka atsiskaitymo sandoriai savo klientų vardu.

Bankų verslas vystosi sunkiomis sąlygomis. Kad pavyktų, institucijos naudoja skirtingus metodus. Laimi tie, kurie stengiasi paįvairinti savo veiklą kurdami unikalius produktus. Skaitykite daugiau apie tai, kokios banko paslaugos egzistuoja šiandien.

Sąvokos

Ekonominėje literatūroje terminas „bankinis produktas“ pradėtas vartoti ekonomiką perėjus į rinkos sistemą. Tai reiškia finansų įstaigos atliekamą sandorį, kuriuo siekiama pagerinti veiklos sąlygas. Yra ir kitas aiškinimas: bankinė paslauga yra veiklos rezultatas, kuris atsiranda produkto pavidalu ir patenka į rinką parduoti.

klasifikacija

Priklausomai nuo individualumo, teikiamos šios paslaugos:

• vienkartinis (perskirtas konkrečiam vartotojui);
• masė (skirti tik pagal turto tipą).

Banko produktai yra tokie apribojimai:

• ribota, ty su tam tikra emisijos kvota (obligacijos, paskolos sutartys ir pan.) skirta konkrečiam pirkėjui;
• kiekis neribojamas.

Banko paslaugų rūšys pagal formą:

• turtas (pinigai, aukso luitai, vertybiniai popieriai ir kt.);
• teisės (sąskaitos atidarymo sutartis, paskolos sutartis ir kt.).

• pirmą kartą pasirodė finansų rinkoje;
• naujiena vidaus rinkoje.

Skiriamos šios banko paslaugų rūšys:

• kreditas;
• plastikinių kortelių išleidimas;
• paskolos;
• indėliai;
• lizingas;
• einamosios sąskaitos tvarkymas;
• operacijos su užsienio valiuta;
• Faktoringas;
• bankomatas;
• vertybinių popierių emisija ir aptarnavimas;
• Namų bankininkystė;
• Forfaitavimo operacijos;
• „sukeitimo“ sandoriai ir kt.

Pagrindinės banko paslaugos

RKO yra vienas populiariausių produktų. Anksčiau už prekes ir paslaugas grynaisiais pinigais per banko kasą komisiniai nebuvo imami. Dėl to filialuose susidarė nemažos klientų eilės, kurių darbuotojai tiesiog nespėjo aptarnauti. Todėl bankai už lėšų pervedimus pradėjo imti komisinį mokestį, kurio suma kelis kartus viršija panašios paslaugos, atliekamos per savitarnos terminalą, kainą. Visos valiutos operacijos atliekamos tik per kasą. Tačiau atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugos nėra pagrindinis banko lėšų šaltinis.

Indėlis – tai laikinai laisvų pinigų kaupimas. Bankas surinktas lėšas panaudoja finansines operacijas iš kurios gauna pelno. Tam tikras procentas šių pajamų bus pervedamas klientui kaip atlygis. Indėliai yra pagrindinis lėšų pritraukimo šaltinis. Todėl Centrinis bankas verčia institucijas sudaryti rezervus savo įsipareigojimams ir tam tikrą procentą jų pervesti DIA. Krizės laikotarpiais didėja indėlių patrauklumas. Tai pati neapgalvotiausia investicijų rūšis, kuri, jei neatneš pajamų, bent jau kompensuos infliaciją.

Paskola – tai tam tikros sumos suteikimas skubos, mokėjimo ir grąžinimo sąlygomis. Tokiose operacijose bankas gali būti paskolos gavėjas ir skolintojas. Įstaiga gali savarankiškai teikti pinigus asmenims ir juridiniai asmenys. Tokios operacijos vadinamos aktyviomis. Bet jei bankui reikia lėšų, jis gali jas gauti iš kito finansų įstaiga. Tokios operacijos bus vadinamos pasyviomis. Paslaugos sąlygos, šalių teisės ir pareigos nurodytos sutartyje. Dažniausiai paskola finansuojama naudojant indėlių lėšas. Todėl sutarties aptarnavimo mokestis padengia indėlių išlaidas ir atsižvelgia į pelną iš sandorio.

Paskolos, indėliai, atsiskaitymai grynaisiais yra populiariausios bankinių paslaugų rūšys.

Investicinės operacijos – tai investicijos į šalies ūkio sektorius. Ne tik pinigai, bet ir įranga gali būti turtas.

Seifas – tai klientams nuomojamas seifas. Jame galite laikyti pinigus, dokumentus ir kitus vertingus daiktus. Ši paslauga garantuoja klientui visišką konfidencialumą. Bankas netikrina priimto saugoti turto. Kiekvienam klientui atidaromas atskiras langelis. Sudarant sutartį asmuo nurodo įgaliotus asmenis, kurie turės prieigą prie seifo ir gauna du raktų dublikatus. Seifas yra brangus. Todėl jis naudojamas tik sudarant didelius sandorius, pavyzdžiui, lėšoms butui ar automobiliui įsigyti grynaisiais laikyti. Neįmanoma išimti didelės sumos iš savo sąskaitos be išankstinio užsakymo. O jei kliento turtas yra įšaldytas, pavyzdžiui, teismo sprendimu, tai kamerai nebus taikoma. Tačiau už seife saugomas lėšas palūkanos neskaičiuojamos, jų negalima valdyti nuotoliniu būdu. Norėdami patekti į seifą, turite pateikti pasą, raktą, o kai kuriuose bankuose ir paslaugų sutartį.

Kortelės

Norint atlikti atskiras operacijas, nereikės atidaryti banko sąskaitos. Bet jei klientas norės dažniau naudotis kredito įstaigos paslaugomis, jam reikės užsiregistruoti banko kortelės. Tai plastikinė mokėjimo priemonė, kuri pridedama prie sąskaitų ir yra įpratusi greita prieiga prie priemonių. Valiutų operacijų vykdymas, atsiskaitymas už paslaugas mažmeninės prekybos vietose ir internetu, telefonų papildymas – visas šias operacijas daug patogiau atlikti su kortele. Jie skirstomi į debeto ir kredito, individualius ir įmonių, paprastus ir taupomuosius. Taip pat yra atskiras mokėjimo sistemų skyrius. Populiariausi pasaulyje yra „Visa“, „Mastercard“, „American Express“. Kiekvienoje mokėjimo sistema Yra klasifikacija, pagal kurią nustatoma plastiko apimtis. Taigi, Visa kortelė„Electron“ / „Maestro“ galima naudoti tik emitento banko šalyje, „Standard“ / „Classic“ priimami visose pasaulio šalyse, o bankas Platinos kortelės, Auksas leidžia ne tik atsiskaityti už prekes, bet ir kaupti premijas, gauti paskolas bei dalyvauti lojalumo programose. Plastiko priėmimo aptarnauti paslaugos vadinamos įsigijimu. Pardavėjas moka 2% komisinį mokestį už kiekvieną sandorį. Už visų tipų kortelių, įskaitant kreditines, naudojimą atsiskaitant negrynaisiais pinigais mokestis netaikomas. Sąskaitos valiuta neturi reikšmės. Su atitinkamos klasės rublio kortele galite atsiskaityti už prekes bet kurioje pasaulio šalyje. Valiutos keitimas vyksta automatiškai tuo metu, kai lėšos nurašomos.

Namų bankininkystė

Tarpininkavimo operacijos

Šiuolaikiniai bankai daugumą mokėjimų apdoroja automatiškai. Tai gerokai palengvina įmonių ir asmenų gyvenimą, taip pat rodo paslaugų efektyvumo didėjimą. Tuo pačiu rinkoje atsiranda produktų, kurie atlieka senųjų funkcijas, tačiau atrodo kitaip.

Lizingas – tai ilgalaikė turto nuoma, išsaugant nuosavybės teisę į turtą nuomotojui. Užuot išdavęs paskolą mašinoms ar įrangai įsigyti, bankas visiškai finansuoja sandorį, išnuomoja turtą ir išlaiko nuosavybės teisę. Klientas gauna norimą turtą, o įstaiga – nuomą be palūkanų. Tokiu atveju klientas pats pasirenka pardavėją, prekę ir įmonę, kuri finansuos sandorį. Jei sutarties sąlygos numato visišką įrangos atpirkimą, tai tokio tipo sandoris vadinamas finansiniu. Jei nuomos sutartis sudaroma trumpam laikui, tai kalbame apie veiklos nuomą.