Razlozi za otvaranje računa u stranoj banci za ruske državljane mogu biti vrlo raznoliki.

Želja za očuvanjem privatnosti, potreba za radom sa stranim partnerima, primanje veće i zagarantovane kamate na depozite nego u domaćim bankama, jednostavno prebacivanje novca je daleko od kompletna lista situacije u kojima takva akcija može biti neophodna.

Štaviše, potrebno je otvoriti račun u inostranstvu, jer banke sa stranim kapitalom koje posluju u Rusiji se zapravo ne razlikuju mnogo od domaćih.

Glavni razlog otvaranja računa u inostranstvu od strane ruskih državljana su, naravno, prednosti koje ova opcija ima u poređenju sa tradicionalnim korišćenjem usluga ruskih banaka. Najznačajniji od njih su sljedeći:

1. Pouzdanost i povjerenje u sigurnost novca. Ovo se uglavnom odnosi na situacije kada je račun otvoren u zemljama sa stabilnom finansijskom i ekonomskom situacijom. S obzirom na trenutnu situaciju u Rusiji, praktično sve razvijene zemlje mogu se sa sigurnošću svrstati u takve. Prenos novca tamo je garancija pouzdanosti i mira za građane Rusije.
2. Povjerljivost informacija i zaštita interesa klijenta. Do sada je bankarska tajna, uprkos brojnim naporima zvaničnih vlasti najuticajnijih zemalja svijeta, uključujući i Rusiju, jedan od osnovnih principa većine bankarskih sistema. To nije iznenađujuće, jer je to jedan od najznačajnijih faktora koji privlače kupce.
3. Pogodnosti za dobijanje kredita u banci u kojoj je otvoren račun. Standardan i raširen sistem pružanja prednosti u kreditiranju sopstvenih klijenata izuzetno je isplativ i efikasan. Naročito posljednjih godina, kada je, zbog uvedenih sankcija, značajno smanjena aktivnost rada sa stranim bankama među domaćim fizičkim i pravnim licima.
4. Status i nove perspektive poslovanja. Račun i novac u stranoj banci, osim povjerenja i pouzdanosti, daju i dodatni status vlasniku, fizičkom ili pravnom licu.

Osim toga, unatoč činjenici da su u velikoj većini stranih kreditnih organizacija kamatne stope znatno niže, one se shvaćaju mnogo ozbiljnije i služe kao dodatni plus pri razmatranju raznih poslovnih projekata.

Stoga je transfer novca na strani račun dodatni plus za poslovanje pojedinca.

Prilično duga lista prednosti koje pružaju računi u inostranstvu u stranoj banci objašnjava prisustvo velikog broja posredničkih kompanija koje pružaju usluge za njihovo otvaranje i pomažu u transferu novca iz Rusije u inostranstvo.

Otvaranje računa: upute korak po korak

Otvaranje računa u stranoj banci u inostranstvu je prilično komplikovana procedura koja zahteva rešavanje velikog broja finansijskih i pravnih pitanja.

Stoga je preporučljivo potražiti pomoć od jedne ili više konsultantskih kuća. Ali čak iu ovom slučaju potrebno je predstaviti glavne faze događaja.

Izbor zemlje

Jedno od najvažnijih pitanja čije rješenje u velikoj mjeri ovisi o svrsi otvaranja računa. Strane države je moguće uslovno grupirati prema karakteristikama njihovih bankarskih sistema, formiranih decenijama uspješnog rada.

stajati odvojeno Švajcarske banke- najpogodniji su za one koji žele da uštede kapital na najpouzdaniji način. Korištenje nije toliko isplativo, jer u većini švicarskih banaka postoje ograničenja u broju transakcija, a ograničenja stanja računa su prilično velika.

Ipak, prebaciti novac iz Rusije u švajcarsku banku znači osigurati njihovu zagarantovanu sigurnost.

Banke drugih zapadnih evropske zemlje ništa manje pouzdano i veoma prestižno, ali izuzetno skupo u obavljanju usluga upravljanja gotovinom. Kamate su obično niske. Uz to, treba uzeti u obzir tešku političku situaciju i postojeće sankcije, koje se u svakom trenutku mogu nepredvidivo produžiti.

Posljednjih godina Rusi aktivno koriste usluge Baltičke banke, posebno Letonije i Estonije. Njihove nesumnjive prednosti su:

• skromne cijene za usluge stranih klijenata;
• pogodnosti povezane s činjenicom da gotovo svi zaposleni u banci govore ruski, osim toga, savršeno predstavljaju specifičnosti ruskog poslovanja i karakteristike klijenata.

Ali u slučaju baltičkih kreditnih institucija, kao i zapadnoevropskih, treba uzeti u obzir prilično rizičan politički faktor.

Posebnu grupu država sa atraktivnim uslovima za pružanje bankarskih usluga predstavljaju Singapuru i Hong Kongu.

Tamo je stvorena povoljna finansijska i ekonomska klima za one koji žele da posluju u jugoistočnoj i istočnoj Aziji, a cene usluga su relativno niske. Loša strana su nepovoljni uslovi za depozite.

Preporučljivo je koristiti azijske banke za poslovanje, ali ne i za skladištenje i povećanje postojećih sredstava.

Registracija ili kupovina firme

Da biste otvorili strani račun, potrebna vam je firma koja je tamo registrovana. Ovo stanje je jedan od razloga velikog broja ofšor kompanija – značajan dio njih nije stvoren za poslovanje, već za posjedovanje imovine i vođenje računa.

S obzirom na veliku potražnju, u gotovo svakoj državi u kojoj se aktivno praktikuje otvaranje računa stranim klijentima, postoji mnogo posredničkih firmi koje nude usluge osnivanja ili akvizicije firmi.

Procedura za kupovinu gotove kompanije može trajati samo jedan dan. Otvaranje novog traje malo duže, ali je jeftinije. Ima smisla krenuti na sličan način, u slučaju ozbiljne namjere poslovanja u inostranstvu.

Prisustvo firme registrovane u inostranstvu dodatna je garancija pouzdanosti otvorenog računa, jer je u zoni međunarodnog prava prilikom rešavanja eventualnih imovinskih sporova.

Izbor banke

Bankarski sistem svake države ima svoje karakteristike. Ali takođe kreditne organizacije, njegove komponente, takođe mogu biti prilično različite jedna od druge.

Iskustvo nekoliko finansijskih i ekonomskih kriza posljednjih godina pokazalo je da čak i velike i naizgled pouzdane finansijske strukture mogu ispasti nestabilne i krajnje nestabilne. Stoga je izbor određene banke važan i odgovoran korak u otvaranju stranog računa.

Ali s obzirom na ogromnu količinu dostupnih službenih i provjerenih informacija o bilo kojoj banci, izbor je prilično jednostavan. Dodatnu pomoć mogu pružiti brojni rejtingi, među kojima posebnu pažnju treba obratiti na vodeće agencije Moody's, S&P, Fitch Ratings.

Prijava za račun

Gotovo uvijek, prilikom otvaranja stranog računa, bit će potrebna standardna lista dokumenata:

• prijava za otvaranje računa sa originalnim potpisima budućeg vlasnika računa ili direktora preduzeća;
• dokumenti koji potvrđuju identitet budućeg vlasnika računa (kopije pasoša ili vozačke dozvole);
• preporuke drugih kreditnih institucija;
• osnivački dokumenti kompanije.

Često (ali ne uvijek) je potrebno direktno prisustvo potencijalnog vlasnika računa.

Karakteristike računa u stranoj banci u inostranstvu

Uz prilično jaku sličnost bankarskih sistema različitih država, svaki od njih i dalje ima svoje karakteristike. Prilikom otvaranja bankovnog računa u inostranstvu, moraju se uzeti u obzir.

Na primjer, rok za otvaranje računa u različitim zemljama može biti od 1 dana do mjesec dana. U većini slučajeva ovaj postupak traje oko nedelju dana.

U većini slučajeva predlaže se otvaranje jedne od tri vrste računa (dostupne su i različite kombinacije):

• struja. Uglavnom se koristi za poslovanje u inostranstvu, kamata na takvim računima je ili vrlo niska ili ne postoji;
• ulaganja. Otvara se ukoliko klijent želi da izvrši dugoročna ulaganja u različite hartije od vrednosti;
• depozit. Neophodno je uštedjeti sredstva i povećati ih na račun relativno visoko interesovanje po depozitima. Međutim, novac se ne može koristiti do isteka roka depozita bez gubitka obračunate kamate.

Takođe je potrebno uzeti u obzir posebnosti domaćeg zakonodavstva o potrebi prijavljivanja postojećih stranih računa.

Zaključak

Otvaranje računa u stranoj banci u inostranstvu nije posebno teško. Glavna stvar u ovom slučaju je slijediti preporuke stručnjaka ili jednostavno koristiti usluge jedne od brojnih konsultantskih kuća.

S obzirom na nestabilnu ekonomsku situaciju u Rusiji u posljednjih nekoliko godina, bankrot velikih banaka i zatvaranje profitabilnih programa kreditiranja, sve više ljudi počinje razmišljati o skladištenju kapitala u stranim valutama na teritoriji drugih zemalja. Naravno, švajcarske banke u smislu pouzdanosti, oni su najatraktivnije mjesto za otvaranje računa, ali ne mogu svi to priuštiti. U ovom članku ćemo razmotriti kako otvoriti račun u stranoj banci i koje zemlje nude najlojalnije uvjete za građane Ruske Federacije.

Prije nego što tražite kako otvoriti račun u stranoj banci, trebali biste jasno razumjeti koji su faktori vaš prioritet i koje zemlje najbolje ispunjavaju vaša očekivanja. Uostalom, strane banke nisu uvijek garant kvaliteta i sigurnosti, a ako se sjetite, na primjer, krize na Kipru 2013. godine, koja je za sobom povukla velike troškove štediša, počinjete da se pitate da li se isplati ulaziti u ekonomskim sistemima drugih država.

Ali prvo je potrebno razvrstati najbliže zemlje EU, a naravno, baltičke zemlje su lideri po depozitima iz Rusije. Žašto je to?

Pogledajmo njihove glavne prednosti:

Pošto su ove zemlje nedavno pristupile EU i još nisu imale vremena da pravilno razviju sopstvenu ekonomiju, za njih je veoma korisno da privlače strane investicije. U tom smislu, Rusija je odličan partner Letonije, gde hiljade ljudi godišnje otvara nove račune i uplaćuje depozite. Stoga baltičke zemlje imaju prilično lojalne uslove za građane Ruske Federacije i pokušavaju privući što više novih kupaca.

Račun u Češkoj možete otvoriti samo u slučaju ličnog kontakta sa bankom

Odvojeno, vrijedi napomenuti da u baltičkim državama postoji usluga na ruskom jeziku za strane klijente, te će Vam biti relativno laka komunikacija sa zaposlenima banke sa kojom se odlučite za sklapanje ugovora. Također, na primjer, u Latviji postoje posebni programi za zemlje ZND, u kojima postoje veoma niske cijene bankarskih usluga i povoljne kamatne stope.

Drugo mjesto po atraktivnosti otvaranja računa od strane stanovnika Rusije je Kipar uprkos događajima iz 2013. Danas vlasti u zemlji pokazuju prilično dobar trend u razvoju privrede i nastoje da što više ubede ljude širom sveta da se njihovim bankama može verovati. Dugoročne prognoze je i dalje teško, ali ovog trenutka kompanije na Kipru i dalje se smatraju dobrim investicionim partnerima.

Ruskim državljanima je također korisno otvoriti račune u Češkoj, a u posljednjih nekoliko godina ovaj smjer je postao vrlo popularan. Državna ekonomija je značajno poboljšana, počeli su se pojavljivati ​​zanimljivi programi, uključujući i one namijenjene građanima ZND-a, tako da svake godine raste broj klijenata banaka u Češkoj.

Kako otvoriti račun u inostranstvu sa ruskim državljanstvom?

Treba napomenuti da nisu sve zemlje spremne na saradnju sa pojedincem koji nije stanovnik EU. Na primjer, ako želite da otvorite račun u Francuskoj ili Njemačkoj, potrebno je da objasnite zašto ste zainteresirani za ovu zemlju, koja je svrha vašeg depozita i proći kroz dugu proceduru intervjua.

Prema švajcarskom zakonu, nijedan bankarski službenik nema pravo da otkrije informacije o računima klijenata

Što se tiče skandinavskih zemalja ili Velike Britanije, ovdje će biti gotovo nemoguće otvoriti račun, budući da će od vas tražiti ogroman broj dokumenata, a čak i ako imate sve potrebne papire, mogu odbiti, obrazlažući svoju odluku, recimo, nestabilnim finansijsko stanje u RF.

Prilikom otvaranja bankovnog računa u inostranstvu, prije svega, treba obratiti pažnju na Latviju, ako uzmemo u obzir zemlje EU, gdje možete čak i uplatiti depozit putem posebnih elektronskih sistema. Na primjer, naći ćete na web stranici Rietumu Banke detaljna uputstva kako otvoriti račun na daljinu i bez nepotrebnih formalnosti. Bitan! Ovu proceduru ćete morati posebno platiti.

Dakle, ako ozbiljno razmišljate o uplati depozita u inostranstvu, prvo se trebate upoznati s pravilima i propisima koje nudi određena država. Posebno obratite pažnju na razliku u uslovima za stanovnike zemlje i strance jer mogu biti veoma različiti!

Važno je zapamtiti: u Češkoj možete uplatiti depozit lično, prijave putem interneta ne razmatraju zaposleni u banci!

Nakon što ste odabrali određenu državu i odlučili se za finansijsku kompaniju, morate proći kroz složenu proceduru za pripremu potrebnih dokumenata. Ali nemojte se plašiti, jer u zavisnosti od zemlje, uslovi mogu veoma varirati.

Međutim, postoji standardni skup dokumenata koji će apsolutno svaka banka zahtijevati:

1. Dokument koji potvrđuje vaš identitet.
2. Mjesto stanovanja (država i adresa).
3. Dokaz o zakonitom prijemu sredstava. U nekim slučajevima, usmena priča će biti dovoljna, a ponekad može biti potreban i dokumentarni dokaz ako banka ima pitanja o porijeklu kapitala.

Letonija je od 2015. pooštrila uslove za otvaranje depozita za nerezidente zemlje

Važno je zapamtiti da prilikom otvaranja računa u drugoj zemlji, posebno za zemlje EU, na početku treba razjasniti neke stvari:

1. Da li ova banka daje garancije za sigurnost uloženih sredstava, i pored toga, da li je država garant obeštećenja u slučaju nužde.
2. Koliko bi trebalo da bude minimalno stanje na računu? Ovaj trenutak je posebno važan, jer je često ovaj iznos sasvim pristojan!
3. Provizije osiguranja koje banka može zahtijevati od deponenta.

Kako otvoriti račun u stranoj banci putem interneta?

Kao što je ranije napomenuto, nemaju sve zemlje mogućnost podnošenja prijave putem interneta, a, na primjer, u Češkoj ili Engleskoj će biti potrebno lično prisustvo. Ali ipak, postoji niz zemalja koje su spremne da razmotre mogućnost online saradnje, obratimo im posebnu pažnju.
Sa sjedištem na Kipru, RCB banka ima izuzetno povoljne ponude za potencijalne klijente, uključujući i mogućnost prijave online modu. Ovdje ne morate prikupljati ogroman paket dokumenata, a ako imate pasoš i novac, možete se sigurno obratiti web stranici kompanije za detaljan savjet.

Vrijedi napomenuti da je mnogo lakše otvoriti račune u manje razvijenim zemljama i udaljen od Zapadne Evrope. Na primjer, online možete otvoriti račun u inostranstvu na mjestima kao što su Bahami, Vanuatu ili St. Lucia.

Otvorene su za saradnju i velike kineske banke koje građanima zemalja ZND-a nude posebne povoljne programe. Glavna prednost saradnje sa istočnim firmama je minimalna provizija za usluge, koja u prosjeku iznosi 200-300 rubalja.

Danas postoje tri opcije za prijavu za otvaranje računa u inostranstvu:

1. Lična žalba u uredu banke. Tada ćete morati sa sobom ponijeti kompletan paket dokumenata u nekoliko primjeraka, prevedenih na državni jezik zemlje u kojoj želite dati doprinos.
2. Online aplikacija direktno na web stranicu kompanije. Ali vrijedi ponoviti da nisu sve banke spremne prihvatiti upitnike putem interneta, te će u većini slučajeva biti nemoguće dobiti pozitivan odgovor!
3. Postoji i opcija da koristite usluge posrednika koji za vas mogu obaviti "prljave" poslove i otvoriti račun u banci. Ali, po pravilu, to je vrlo teško i skupo, jer je prosječna cijena posrednika 7-8 hiljada dolara.

Možete dopuniti strani doprinos, kako u gotovini tako i putem elektronskih sistema

Važno je zapamtiti: ukoliko se ipak odlučite da svoj novac povjerite posrednicima, prvo svakako provjerite da li ova banka ima mogućnost podnošenja zahtjeva od strane druge osobe! Uostalom, na primjer, njemačke kompanije su u većini slučajeva spremne da komuniciraju isključivo sa pojedincem koji želi dati doprinos.

Sistem izvještavanja o deviznim depozitima

Osim komplikovane procedure za otvaranje računa, građani Ruske Federacije moraju detaljno proučiti i proceduru prijave poreskoj službi! Po zakonu, od 2015. godine svaki stanovnik Rusije je dužan da na vrijeme prijavi Federalnoj poreznoj službi informacije o zatvaranju ili otvaranju stranog računa. Važno je zapamtiti da se to mora učiniti u roku od mjesec dana, inače možete dobiti ozbiljnu kaznu.

Isto važi i za godišnje izvještavanje, jer ste dužni da Federalnoj poreznoj službi dostavljate podatke o izvršenim transakcijama na računu, kao io promjenama detalja. Ovdje postoje i dodatne poteškoće, jer prema zakonu Ruske Federacije, mnoge finansijske operacije su zabranjeni, a možda ćete biti primorani da platite kaznu u punom iznosu prenesenog iznosa!

Zanimljivo, ali istinito. Od 2018. godine biće pokrenut novi mehanizam saradnje između ruskih kompanija i stranih kompanija, zahvaljujući kojima će Federalna poreska služba moći samostalno da kontroliše račune ruskih građana i dobija izvod o njihovim depozitima.

Pa, hajde da sumiramo malo. Otvaranje računa u drugoj državi za stanovnike Rusije danas nije tako lako, ali moguće. Baltičke zemlje, Kipar i Češka su lideri u depozitima iz Ruske Federacije i spremne su privući nove klijente. Bahami, Kina i Južna Koreja takođe imaju programe saradnje sa stranim investitorima i nude povoljne uslove potencijalnim klijentima.

Najteže je otvoriti račun u Velikoj Britaniji, Švicarskoj i skandinavskim zemljama, ali ove banke najčešće imaju besprijekornu reputaciju.

Dodatna prednost otvaranja stranog računa može biti prisustvo boravišne dozvole u zemlji sa kojom želite da sarađujete.

U kontaktu sa

NAJBOLJI KREDITI OVOG MJESECA

JavaScript mora biti omogućen u postavkama vašeg pretraživača da bi anketa funkcionirala.

25.06.2018

Strano bankarstvo za klijente nerezidente u posljednje je vrijeme postalo stalni izvor vijesti. A ako bi se neki od njih pokazali prilično predvidljivima (posebno za one koji su na ovaj ili onaj način koristili usluge stranih finansijske institucije proteklih godina), onda će se drugi ipak morati naviknuti.

Ako su se ranije banke borile za budućeg klijenta, nudeći najbolje uslove, a klijenti su sebi mogli priuštiti da biraju između raznih opcija, sada banke pažljivo biraju „odgovarajućeg“ klijenta, uzimajući u obzir širok spektar faktora – iz nadležnosti kompanije na poslovnu biografiju njenog korisnika i zakonito porijeklo njegovih sredstava. Pod pritiskom međunarodnih organizacija i nacionalnih regulatora u ovoj oblasti bankarske usluge nerezidenta postoji stalna "razbijanje".

Ipak, bankovni račun u inozemstvu je bio i ostaje nezamjenjiv alat u međunarodnom poslovanju, budući da se zadatak otvaranja bankovnog računa javlja gotovo svakom ko registruje biznis u inostranstvu ili širi svoje granice. Stoga, dalje - o svemu po redu.

Zašto vam je potreban bankovni račun u inostranstvu?

Korporativni račun u stranoj banci potrebno je za pogodnost proračuna preduzeća sa svojim poslovnim partnerima (kupci, dobavljači), akumulacija novčanih sredstava, plaćanje obavezna plaćanja, održavanje platnih projekata, korištenje korporativnih bankovnih kartica itd. Takav račun se može otvoriti kako u istoj zemlji u kojoj je kompanija registrovana, tako iu drugoj zemlji ili zemljama.

Jedna od najvažnijih prednosti otvaranja stranog računa posebno za stranu kompaniju (a ne za pojedinca) je nema valutnih ograničenja predviđeno rusko zakonodavstvo za valute rezidente Ruske Federacije. Za strane kompanije ne primjenjivati obaveza obaveštavanja poreske vlasti o otvaranju stranog računa, podnošenju izvještaja o kretanju sredstava po računu, kao i ograničenjima odobravanja sredstava na račun.

Za građane lični inostrani račun potrebna je u slučaju zaposlenja ili dobijanja boravišne dozvole u inostranstvu, vlasništva nad stranim nekretninama iu mnogim drugim slučajevima. Osim toga, mnogi klijenti jednostavno odluče zadržati i/ili uložiti dio svojih sredstava u inostranstvu kako bi sačuvali ili uvećali svoje lične ili porodični kapital. Samo za određene kategorije građana (viši funkcioneri, državni službenici) zakonom je zabranjeno otvaranje ino računa i korištenje stranih finansijskih instrumenata.

Glavni nedostatak ličnog računa u inostranstvu je njegova vrlo ograničena funkcionalnost. Valutno zakonodavstvo Ruske Federacije dozvoljava rezidentima Ruske Federacije da kreditiraju na takav račun samo one kategorije sredstava koje su direktno navedene u zakonu, klasifikujući sve druge operacije kao nezakonite. Takva ograničenja se uklanjaju samo ako osoba izgubi status valutnog rezidenta Ruske Federacije.

Vrste računa

Strane banke obično nude otvaranje tekućih i/ili štednih računa.

Procijenjeno računi su namijenjeni za redovne transakcije koje podrazumijevaju česta primanja i zaduženja sredstava na računu, što je neophodno za normalno poslovanje kompanije (promet roba, pružanje usluga i sl.). Neki računi mogu raditi u načinu poravnanja, ali zahtijevaju održavanje konstantnog minimalnog stanja na računu u određenom iznosu ili postavljanje investicionog portfelja.

štednja (investicija) računi se otvaraju radi štednje i/ili ulaganja sredstava klijenta i po pravilu se ne mogu koristiti za tekuće transakcije poravnanja.

Kako odabrati stranu banku?

Trenutno, odabir banke za otvaranje tekućeg računa stranoj (posebno ofšor) kompaniji postaje sve teži zadatak. To zavisi od mnogo faktora, počev od vlasničke strukture kompanije i vrste njene delatnosti, pa sve do specifičnosti politike nacionalnog bankarskog regulatora.

Evo samo nekoliko pitanja na koja treba odgovoriti pri odabiru strane banke:

• Da li ova banka radi sa kompanijama (uključujući i one iz offshore jurisdikcija) i pojedincima - nerezidentima?
• Da li banka nudi tekuće račune (tj. račune za česte dolazne i odlazne transfere)?
• Hoće li ova banka prihvatiti klijenta sa ovom vrstom djelatnosti, sa ovim korisnicima, sa ovim poslovnim partnerima i pravcima plaćanja?
• u kojim valutama se mogu vršiti plaćanja (ovo zavisi od dostupnosti odgovarajuće mreže korespondentskih banaka) i da li među njima postoje valute koje su vam potrebne?
• koje su bankarske stope?
• kakve su ocjene, reputacija, finansijski pokazatelji i izgledi ove banke?
• i mnogo više.

Stoga, kako biste odabrali stranu banku za otvaranje poslovnog ili osobnog računa u inostranstvu, preporučujemo da kontaktirate samo one stručnjake (profesionalne posrednike i bankarske agente) koji poznaju trenutnu (i stalno mijenjajuću) situaciju u oblasti otvaranja računa. i može objektivno procijeniti šanse za otvaranje računa uzimajući u obzir sve faktore svojstvene određenom klijentu i banci.

U kojoj zemlji otvoriti račun?

Za potrebe otvaranja korporativnih računa za strane (uključujući i offshore) kompanije, banke se mogu podijeliti u tri glavne grupe:

1. Evropske banke. U osnovi (osim Švajcarske, Lihtenštajna i Crne Gore) to su banke zemalja članica Evropske unije koje podliježu zahtjevima panevropskog regulatora - ECB. U okviru ove grupe su:

• banke baltičkih zemalja (Letonija, Litvanija, Estonija);
• banke na Kipru;
• banke srednje Evrope (Poljska, Mađarska, Češka, itd.);
• zapadnoevropske banke (Austrija, Lihtenštajn, Luksemburg, Švajcarska);
• druge banke (Crna Gora, itd.)

Banke ove grupe i dalje su popularne prilikom otvaranja korporativnih računa stranim kompanijama. Mnogi od njih imaju korisničku podršku na ruskom jeziku.

Međutim, većinu evropskih banaka (kao i svih drugih) karakteriše sve duža obrada zahteva za otvaranje računa, traženje raznih dodatnih informacija od podnosioca zahteva, a takođe (posebno za zapadnoevropske banke) prilično visoke tarife. I, što je najvažnije, banke većine ovih zemalja danas odmaknuo se od prakse otvaranja i servisiranja računa ofšor kompanija(na primjer, više nije moguće otvoriti račun u latvijskoj banci za ofšor kompaniju ili za partnerstvo LP ili LLP formirano od ofšor kompanija).

Samo nekoliko banaka, uprkos opštem negativnom odnosu prema ofšor kompanijama, i dalje razmatra otvaranje investicionih računa ofšor kompanija po povoljnim uslovima za banku (ulaganje u bankarske proizvode ili održavanje značajnog minimalnog stanja), naravno kod klijenta. u potpunosti zadovoljava sve ostale zahtjeve.

2. Azijske banke(Hong Kong, Singapur).

Azijske banke u cjelini su fokusirane na poslovanje, na ovaj ili onaj način radeći u azijskoj regiji ili sa partnerima iz nje. Takođe ih karakteriše opšti trend ka deofšorizaciji i jačanju procedura due diligence.

Banke u Hong Kongu danas su praktično odbile da otvore račune za stanovnike Rusije i drugih zemalja ZND ili kompanije sa korisnicima iz tih zemalja. Da biste otvorili bankovni račun u Hong Kongu, uvijek je neophodan razgovor licem u lice sa menadžerom banke na engleskom ili kineskom jeziku bez pomoći prevodioca (direktno u Hong Kongu). Istovremeno, banke uzimaju u obzir samo one kompanije koje imaju stvarnu kancelariju u Hong Kongu (treba imati na umu da su takve kompanije podložne oporezivanju u Hong Kongu).

Do danas, samo singapurske kompanije mogu otvoriti bankovni račun u Singapuru, a njihovi direktori i dioničari moraju biti rezidenti Singapura. Direktor mora imati stvarna ovlaštenja za upravljanje kompanijom i imati isključivi pristup njenom bankovnom računu.

Relativni nedostatak azijskih banaka je i komplikovanija komunikacija između banke i klijenta, zbog nedostatka podrške na ruskom jeziku, kao i značajne razlike u vremenskim zonama (što je važno za evropski deo Rusije).

3. Offshore banke(Sveta Lucija, Mauricijus, Sejšeli, Sveti Vincent i Grenadini, itd.).

Offshore banke su banke u offshore jurisdikcijama koje su se tradicionalno specijalizirale za servisiranje klijenata nerezidenata. Međutim, danas takve banke ne samo da nemaju značajnije prednosti u odnosu na banke iz onšor zemalja, već i gube od njih – prvenstveno zbog ofšor imidža i izuzetno ograničenih mogućnosti obračuna sa određenim državama iu određenim valutama.

Činjenica je da većina razvijenih zemalja ima negativan stav prema ofšor bankama, što otežava uspostavljanje korespondentskih odnosa sa njima i onemogućava plaćanja. Konkretno, iz tog razloga, ofšor banke (sa izuzetkom banaka na Mauricijusu) nedavno su imale poteškoća sa obračunima u američkim dolarima. Stoga, ako treba da plaćate u USD, kao i kod američkih/evropskih/ruskih partnera, otvaranje računa u ofšor banci obično nije preporučljivo.

S druge strane, procedura otvaranja računa u ofšor banci danas se praktično ne razlikuje od sličnih procedura u drugim bankama. Kao i drugdje, klijent je dužan dostaviti traženi paket ličnih i/ili korporativnih dokumenata u sklopu procedura „due diligence“ i „znaj svog kupca“. Zahtjev za otvaranje računa može se dugo razmatrati. Ofšor banka će, kao i svaka druga, odbiti otvaranje računa ako se potencijalni klijent ne pridržava politike banke, a klijent premaši rizike za banku. U toku usluga poravnanja, ofšor banke mogu, jednako redovno kao i konvencionalne banke, tražiti prateću dokumentaciju za tekuće transakcije klijenata.

Takođe dodajemo da strane banke ne treba mešati sa bankama koje posluju u Rusiji sa stranim kapitalom, koje, iako posluju pod odgovarajućim stranim brendovima, ali, kao i svaki Ruske banke, podliježu ruskom zakonodavstvu i zahtjevima Centralne banke Ruske Federacije. Strane banke koje se ovdje pominju su banke koje se nalaze izvan Ruske Federacije i podliježu relevantnim stranim regulatorima. U Rusiji takve banke mogu poslovati samo u obliku predstavništava službeno akreditiranih od strane Centralne banke Ruske Federacije, koja ne otvaraju račune i ne obavljaju bankarske poslove.

Postupak otvaranja računa u stranoj banci

Da biste otvorili račun u stranoj banci potrebno je:

1. Odaberite stranu banku.
2. Lično posjetite kancelariju banke direktno u inostranstvu ili se sastanite sa predstavnikom banke ili kontaktirajte ovlaštene partnere banke u svojoj zemlji. Brojne banke (posebno banke u Latviji, na Kipru, u Švicarskoj, Mauricijusu, Svetoj Luci) omogućavaju vam otvaranje računa na daljinu (bez odlaska u banku). U drugim slučajevima potrebna je lična poseta budućeg vlasnika računa ekspozituri banke (tipično za banke u Poljskoj, Mađarskoj, Hong Kongu, Singapuru, itd.).
3. Popunite formulare banke i dostavite kompletan set dokumenata koji su potrebni za banku. Ako je potrebno, priložite i dodatne dokumente i objašnjenja.
4. Čeka se odluka o otvaranju računa.

Svaka banka ima svoje zahtjeve za formu i sadržaj dokumenata klijenata. Međutim, generalno govoreći, od klijenta se traži sljedeće (otvaranje računa za kompaniju):

Prvo, set korporativnih dokumenata (originali ili ovjerene kopije - ovisno o zahtjevima određene banke).

Drugo, informacije o aktivnostima kompanije klijenta, uključujući:

• opis poslovanja kompanije za koju je otvoren račun (često i kopije ugovora i računa koji potvrđuju deklarirane aktivnosti);
• podaci o ugovornim stranama za ulazna i odlazna plaćanja;
• očekivani parametri rada na računu (godišnji promet, broj i učestalost operacija i sl.).

Aktivnosti kompanije klijenta u okviru jednog otvorenog računa moraju biti u potpunosti razumljivo banka, legalno i manje-više homogena(idealno, jedan račun - jedna vrsta aktivnosti). Deklarisana djelatnost mora biti slična postojećem rezidentnom poslovanju korisnika kompanije.

Treće, klijent daje informacije o stvarnim (tj. stvarnim, krajnjim) vlasnicima kompanije. Ove informacije uključuju:

• lična dokumenta;
• dokaz adrese stanovanja;
• podaci o izvorima prihoda (to mogu biti bilo koji dokumenti koji potvrđuju zakonski izvori izvora sredstava: uvjerenje o zaposlenju, ugovor o radu, podaci o preduzetničku aktivnost, štednja, itd.);
• bankovni izvodi i izvodi;
• pisma preporuke značajnih poslovnih partnera;
• imena i aktivnosti postojećih rezidentnih (na primjer, ruskih) kompanija klijenta (uključujući linkove na njihove web stranice, druge materijale);
• životopis sa podacima o obrazovanju i karijeri (kao što je gore navedeno, važno je da korisnik ima radno/poslovno iskustvo u oblasti koja je deklarirana kao osnovna djelatnost kompanije za koju je otvoren račun).

U posljednje vrijeme banke posebnu pažnju posvećuju ne samo podacima o klijentu (podnosiocu zahtjeva) i njegovom korisniku, već i o njegovom partneri koji treba da bude razumljiv i transparentan za banku kao i za samog budućeg klijenta. Na primjer, ako je vaša druga strana britansko partnerstvo (LLP, LP), tada banku može zanimati ko i šta stoji iza toga, sve do saznanja rezidentnog poslovanja korisnika takvog partnerstva. Nadalje, prisustvo druge ugovorne strane na bilo kojoj sankcionoj listi, ili čak samo odnos sa trećim licima sa takvih lista, može rezultirati odbijanjem otvaranja računa.

Rok za razmatranje zahtjeva za otvaranje računa trenutno može biti 2 mjeseca ili više. Ne postoji ubrzani proces prijave. Istovremeno, ne postoje garancije da će račun nužno biti otvoren.

Ukoliko je aplikacija odobrena, klijentu se dodjeljuje broj računa, izdaju se sredstva za pristup online sistemu za upravljanje računima, bankovne kartice(ako je potrebno).

Usklađenost. Due Diligence. Upoznaj svog kupca

Ove strane riječi odavno su poznate svima koji su morali otvarati inostrane račune i ispunjavati bankovne formulare.

Bankarska usklađenost je interna procedura banke za identifikaciju i ocjenu usklađenosti klijenta, kako na osnovu informacija koje sam potencijalni klijent daje, tako i dobijenih iz drugih izvora dostupnih banci. Banka prikuplja i analizira takve informacije, primjenjujući princip „znaj svog klijenta“, te, u širem kontekstu, princip „due diligence“, koji se koristi ne samo u bankarskoj praksi, već i u poslovanju općenito.

Poštivanje ovih principa nije hir banke: to je zbog potrebe da se ispoštuju zahtjevi nacionalnog (a za zemlje EU i - nadnacionalnog) regulatora i regulative usmjerene na borbu protiv pranja novca i finansiranja terorizma (AML/ CFT). Taj posao su banke uvijek u ovom ili onom obimu obavljale, međutim, u posljednjoj deceniji „pravila igre“ su se dosta promijenila u pravcu pooštravanja. Na primjer, neuspjeh da banci dostavi tražene dokumente koji potvrđuju porijeklo primljenih sredstava ili oštro odstupanje osnova (prirode) plaćanja od onih koje su deklarirane prilikom otvaranja računa mogu postati razlog za njegovo zatvaranje.

Relativno nedavna inovacija je zahtjev da se naznači mjesto u bankarskim obrascima poreski rezident kompanije i njenih stvarnih vlasnika (kao i njihove poreske identifikacione brojeve i podatke o aktivnoj ili pasivnoj prirodi delatnosti kompanije) za potrebe implementacije automatske razmene informacija prema CRS standardu.

Još jedan otežavajući faktor bila je politika antiruskih sankcija. U vezi s tim, oni mogu odbiti otvaranje računa kako direktno ruskom državljaninu, tako i strana kompanija, čiji će dioničar ili korisnik biti Rus, koji se na ovaj ili onaj način pojavljuje na sankcionim listama.

S obzirom da je pristup banaka ocjenjivanju usklađenosti klijenta odavno prestao da bude formalan, prilikom otvaranja stranog računa morate biti spremni da banci pružite ne samo standardne podatke o kompaniji za koju je račun otvoren, već takođe

• detalje o vašem postojećem rezidentnom poslu,
• identifikaciju i biografske podatke o stvarnim vlasnicima kompanije (uključujući detaljno radno iskustvo),
• sveobuhvatne informacije o izvorima porijekla njihovih sredstava,
• i druge informacije koje banka traži.

Dakle, prilagođavanje novim pravilima znači pažljivo i unapred dokumentovati poslovanje i stranih i rezidentnih preduzeća, lične prihode, izvore bogatstva, plaćene poreze, ne samo tokom rada sa inostranim računom, već i nekoliko godina koje prethode trenutku kada potrebno je otvoriti račun u inostranstvu.

Ključni trendovi u otvaranju računa

Dakle, izbor pouzdanih stranih banaka koje su spremne servisirati račune nerezidentnih kompanija (posebno ofšor) je trenutno veoma ograničen i nastavlja da se sužava. Zašto? Evo nekoliko razloga:

• Izbjegavajte offshore. Strane banke smanjuju udio ofšor kompanija u svom portfelju klijenata ili odbijaju da ih uopšte opslužuju (štaviše, kriterijum može biti ne samo ofšor nadležnost kompanije, već i nedostatak realnog ekonomskog sadržaja - takve kompanije se nazivaju "ljuska" kompanije"). Negde će se to dogoditi odjednom, negde - u fazama. Na primjer, u svjetlu poznatih događaja vezanih za samolikvidaciju latvijske banke ABLV u proljeće 2018. godine, mnoge druge banke pojačale su čišćenje svog portfelja od „nepoželjnih“ klijenata. U Letoniji je odluka da se prestane sa servisiranjem računa fiktivnih kompanija donela na zakonodavnom nivou. U vrlo bliskoj budućnosti, ovaj primjer bi mogle slijediti i druge zemlje, prije svega Kipar, gdje se uvođenje novih zahtjeva za banke očekuje u ljeto 2018. godine.
• Poslovna realnost. Prednost imaju kompanije čija se zemlja registracije poklapa sa državom banke ili kompanije koje imaju stvarno ekonomsko prisustvo u svojoj zemlji (kancelarija, imovina, osoblje) finansijski izvještaji i oni koji to plaćaju porezi, kao i da ima bilo kakvu vezu sa državom banke u kojoj je račun otvoren.
• Razumijevanje i transparentnost klijenta. Banke nastoje da prihvate klijente sa potpuno razumljivim poslovanjem, transparentnim izvorom prihoda i karakterom tok novca, kao i sa potpuno prihvatljivim (po nizu parametara) korisnicima i ugovornim stranama.
• Jačanje zahtjeva due diligence. Takvi zahtjevi nastavljaju da rastu i u odnosu na potencijalne i postojeće klijente stranih banaka (posebno u pogledu identifikacije korisnika i dokumentarni dokazi operacije).
• Šanse blizu nule strane start-up kompanije (koje još nisu u stanju da potvrde relevantno iskustvo prethodnih aktivnosti i navedu ugovorne strane), kao i kompanije koje predstavljaju „visoko rizične“ poslovne kategorije (na primjer, blockchain i kriptovalute, nelicencirani forex, sistemi plaćanja, kockanje poslovanje, dvostruke destinacije, plemeniti metali, itd.). Tradicionalno, banke su lojalne (podložno drugim uslovima) međunarodnoj trgovini, špediciji i logističkim aktivnostima, razumljivim IT projektima, finansijske usluge licenciran u zemljama EU.
• američkih dolara. Situacija s transferima u američkim dolarima naglo se pogoršala (na primjer, letonske banke, kao i niz ofšor banaka, potpuno su odbile da otvore račune u ovoj valuti).
• Sankcije. Pojačana je pažnja banaka na različite sankcione liste i relevantne kategorije pojedinaca i kompanija. Prisustvo "podsankcionisanih" osoba među deklarisanim korisnicima ili ugovornim stranama (ili bilo kakva veza sa njima) rezultiraće odbijanjem otvaranja računa.
• Klijenti iz Rusije. Postoji gotovo ciljana diskriminacija ruskih klijenata (kod klijenata iz Rusije i drugih zemalja ZND formira se svojevrsna „pretpostavka krivice“). Međutim, ni takve okolnosti ne isključuju korištenje individualnog pristupa i traženje prihvatljivih rješenja.
• Automatska razmjena. U septembru 2018. godine zemlje „drugog prioriteta“ ući će u praktičnu fazu automatske razmjene informacija o finansijskim računima prema CRS standardu, uključujući Rusiju, Švicarsku, Austriju i mnoge klasične ofšor jurisdikcije. To znači da će podatke o ličnim i korporativnim bankovnim računima (prvenstveno računima kompanija sa pretežno pasivnim prihodima), čiji su korisnici rezidenti Ruske Federacije, u Rusiju slati porezne vlasti zemalja koje su pristale na takvu razmjenu.

  Još je prerano prognozirati njene rezultate, međutim, ako se automatska razmjena u potpunosti implementira, moći će se govoriti o potpuno drugačijem nivou transparentnosti poreznih informacija u svijetu.

Pojedinci i pravna lica. Ovo je potrebno za potpuno funkcionisanje strane kompanije ili za gotovinska poravnanja rezidenata i nerezidenata. Za Rusa, kao i za druge strani državljani, postoje posebni uslovi za otvaranje bankovnog računa u drugoj zemlji.

Odabir pouzdane strane banke u inostranstvu

Evropski bankarski sistem je stabilan dugi niz godina. Vlasnici su privučeni garancijom finansijske stabilnosti države i Evropske unije. Račun u Evropi možete otvoriti u jednoj od sljedećih zemalja:

Izbor zemlje je zasnovan na individualnim potrebama. Na primjer, ako je potrebno hitno otvaranje bez posjete banci (tj. na daljinu), onda su prikladne usluge latvijskih banaka. Za one kojima je stalo do privatnosti - Lihtenštajn, a za jeftine tarife do Poljske ili Češke.

Pored evropskih opcija, dostupne su i druge:

• Platni sistemi - period otvaranja 2-6 dana

Vrijedi tražiti usluge u nekim jurisdikcijama zbog prednosti:

Usluge su dostupne za pojedince i za kompanije. Korporativni računi se često otvaraju offshore. Ova opcija ima prednost u pogledu poreza. Neke organizacije nude usluge pod visokim rizikom

Kako otvoriti offshore račun na daljinu

Na daljinu znači bez posete zemlji u kojoj se banka nalazi. To je moguće u dva slučaja:

Banka ima predstavništvo u Moskvi ili u vašem gradu;

Unatoč činjenici da morate posjetiti jednu od kancelarija - našu kompaniju ili filijalu banke, ova metoda je udaljena. To je tačno, jer na kraju sve dokumente sastavljate bez odlaska u inostranstvo.

Nažalost, ova usluga nije dostupna u svim organizacijama i ne u svim zemljama. Još manje uobičajena je mogućnost potpunog obavljanja transakcija na mreži. Naše osoblje će Vas savjetovati o trenutnim mogućnostima.

Potrebna dokumenta za fizička lica

Na paket dokumenata za pojedince utiče niz faktora:

Država u kojoj se banka nalazi;

Vrsta računa za stranca;

Sve što je potrebno izdaje se osobi koja će naknadno moći upravljati računom i imaće pravo potpisa. Ovo pravilo važi i ako je račun otvoren za nerezidenta.

Pojedincu će biti potreban interni i strani pasoš za otvaranje računa u inostranstvu. Finansijske institucije ponekad postavljaju dodatne zahtjeve, pa uvijek provjerite trenutnu listu prije otvaranja.

Građani Rusije, kao i drugih zemalja, imaju dvije mogućnosti: sve sami urediti ili potražiti kvalifikovanu podršku. Prilikom samostalnog pripremanja paketa dokumenata javljaju se problemi. A kašnjenje je jedno od njih.

U prosjeku, nakon što sve papire obradi i primi banka, potrebno je oko 7 radnih dana da se otvore. Što više vremena provedete prije toga, procesi će se duže odužiti. Kontaktirajte našu kompaniju. Ne samo da ćemo ubrzati proces, već ćemo i izbjeći dosadne probleme. Više o našoj kompaniji:

Postoji i dodatna usluga: hitno otvaranje offshore računa. U ovom slučaju, pregled traje do četiri dana. Ako kombinujete uslugu i banku koja odmah daje detalje, onda će svi procesi trajati oko 1 nedelju.

Karakteristike za nerezidente i pravna lica

Pogodno je da se pristup vrši na daljinu putem Internet bankarstva ili mobilne aplikacije.

Mnogi Rusi su oprezni prema domaćem bankarskom sistemu i traže otvaranje računa u inostranstvu. Međutim, prije sklapanja ugovora potrebno je jasno razumjeti koja se banka može smatrati stranom.

Kreditne i finansijske institucije koje posluju u Rusiji, koje su otvorile međunarodne bankarske grupe, ili banke sa učešćem stranog kapitala ne mogu se svrstati u ovu kategoriju, jer im se izdaje licenca za pravo obavljanja djelatnosti. centralna banka Rusija, a njihov rad je u potpunosti regulisan ruskim zakonom. Osim toga, pouzdanost i stabilnost takvih finansijskih institucija nisu uporedivi sa učinkom matičnih kompanija. Stoga građani Ruske Federacije koji žele otvoriti depozit u inostranstvu moraju odabrati organizaciju sa stranom jurisdikcijom. Istovremeno, Rusi ne moraju da napuštaju svoju zemlju: neke bankarske institucije dozvoljavaju slanje dokumenata poštom.

Na šta treba paziti

Građani koji planiraju da plasiraju novac u inostranstvo pod uslovom anonimnosti mogu se suočiti sa poteškoćama. U okviru totalne borbe protiv prljavog novca, strane finansijske institucije značajno su pooštrile zahtjeve prema klijentima, pa je prilično teško osigurati potpunu anonimnost depozita.

Na primjer, zakonodavstvo Republike Kipar zabranjuje otvaranje bankovnih računa sa brojevima. Osim toga, ako je u korist klijenta izvršeno doznaka od pošiljaoca čiji podaci nedostaju ili je dostupan samo njegov kod, kiparski bankari imaju pravo na transfer sredstava nakon što od korespondentne banke dobiju punu informaciju o osobi koja je izvršila transfer novca.

Šta zakon kaže o tome?

Može li građanin Rusije otvoriti depozitni račun u banci u inostranstvu? Da, sadašnje zakonodavstvo ne predviđa zabranu držanja sredstava od strane rezidenata Ruske Federacije na bankovnim računima u inostranstvu. Štaviše, posljednjih godina primjetno je pojednostavljena procedura otvaranja depozita. Ako je ranije za ovu operaciju bilo potrebno dobiti posebnu dozvolu Centralne banke Rusije, danas većina Rusa može postati klijent finansijske institucije koja posluje pod stranom jurisdikcijom (osim kategorija građana definisanih u savezni zakon br. 79-FZ).

Istovremeno, zakonodavstvo jasno definira slučajeve kada ruski državljanin ima pravo na smještaj gotovina u inostranstvu. To:

• otvaranje depozita u svrhu akumulacije ličnih sredstava;
• ulaganja.

Zabranjeno je plasiranje sredstava u svrhu poslovanja.

Postoje određena ograničenja u odnosu na države sa čijim je bankarskim institucijama dozvoljena saradnja. Zemlje u kojima možete slobodno plasirati sredstva su članice međunarodnih organizacija Organizacije za ekonomsku saradnju i razvoj (OECD) i Radne grupe za finansijsku akciju protiv pranja novca (FATF).

Otvaranje depozita rezidenata Ruske Federacije u bankama zemalja koje nisu članice ovih organizacija vrši se u skladu sa procedurom koju je utvrdila Centralna banka Rusije. Direktiva br. 1411-U od 30. marta 2004. godine sadrži zahtjev da se takvi računi unaprijed registruju. Međutim, sam proces registracije još uvijek nedostaje. Dakle, ako se formalno rukovode pravilom „dozvoljeno je sve što nije zabranjeno“, stanovnici Ruske Federacije mogu plasirati novac u bankarske institucije koje su pod bilo kojom jurisdikcijom. Međutim, postoji rizik da sud ovu situaciju protumači nešto drugačije.

Postupak otvaranja računa u stranim bankama

Da biste odlučili gdje otvoriti račun, nije potrebno studirati poslovnu školu. Potrebno je pažljivo proučiti karakteristike odabrane jurisdikcije, ponude stranih finansijskih institucija, upoznati se sa njihovom reputacijom, podacima o njihovoj stabilnosti, kreditnim rejtingom i prognozama. Nakon odabira odgovarajuće opcije, trebali biste nastaviti s otvaranjem depozita. Ovo možete učiniti sami ili sa specijalne agencije. Troškovi agencijskih usluga mogu se kretati od nekoliko stotina do nekoliko hiljada dolara.

Nema vremenskog okvira za operaciju - procedura registracije depozita može trajati od jedne sedmice do nekoliko mjeseci.

Građani koji se samostalno bave registracijom moraju prikupiti potreban paket dokumenata, popuniti registracione formulare (na stranom jeziku) i lično posjetiti banku. Nakon provjere dostavljenog paketa dokumenata, finansijska institucija će obavijestiti građanina o mogućnosti ili nemogućnosti otvaranja depozita.

Osobe koje su koristile usluge posrednika ne moraju da putuju u inostranstvo i lično posećuju banku. Deponenti moraju dostaviti agenciji paket potrebnih dokumenata i uzorke svojih potpisa, ovjerene u konzulatu zemlje pod čijom se jurisdikcijom nalazi odabrana banka.

Istovremeno, saradnja sa posrednicima uopšte ne znači da deponent neće morati da ide na razgovor sa predstavnicima strane finansijske institucije. Mnoge banke omogućavaju komunikaciju sa potencijalnim klijentom putem videa ili telefona. Od saradnika se takođe može tražiti da dostave pisma preporuke od stranih poslovnih partnera.

Potrebni dokumenti

Spisak dokumenata potrebnih za otvaranje depozita od rezidenta Ruske Federacije može varirati i zavisi od svake banke. Prosječan paket dokumenata uključuje:

• pasoš deponenta, kao i članova njegove porodice (supruga/supružnik i djeca);
• uvjerenje o visini primanja za posljednjih 6-12 mjeseci;
• podatke o sastavu porodice;
• potvrda o tome da deponent nije pod istragom, izdata od strane policije.

Najstrože zahtjeve za potencijalne klijente postavljaju finansijske institucije Ujedinjenog Kraljevstva. Britanski bankari će možda morati da dostave mnoge dodatne dokumente, uključujući priznanice o plaćanju komunalne usluge, gde je naznačena stvarna adresa prebivališta i ime deponenta, kao i pisma preporuke o pouzdanosti građanina, koje je napisao njegov poslodavac ili ruska banka.

Ko se smatra rezidentom prema zakonu o valuti

Rezidenti Ruske Federacije u stranoj valuti su: lica koja su državljani Rusije, kao i lica bez državljanstva koja su dobila boravišnu dozvolu i državljani drugih zemalja koji stalno borave u Rusiji.

Obaveza obavještavanja o otvaranju računa

Rezidenti Ruske Federacije koji su svoja sredstva položili u banke u drugim zemljama dužni su obavijestiti nadležne organe o otvaranju računa. poreska služba. Obavijest o operaciji mora se poslati u roku od mjesec dana od trenutka otvaranja depozita. Postoji i zahtjev za obavezno obavještenje u roku od mjesec dana od poreske uprave o zatvaranju računa.

Građani mogu slati izvještajne dokumente:

• lični posjet poreskoj upravi;
• poštom sa potvrdom o prijemu;
• online putem Personal Area na web stranici Federalne porezne službe (potreban je elektronski potpis).

Zahtjev za obaveznom obavještavanjem poreskih organa zakonski je utvrđen prije nekoliko godina. Međutim, do danas ovo pravilo ne funkcioniše u potpunosti, jer još nije razvijena jedinstvena procedura i oblik obavještavanja. Stoga neki deponenti, na sopstvenu odgovornost i rizik, zanemaruju zahtjev i ne prijavljuju podatke o stranim računima Federalnoj poreznoj službi.

Izvještaj o novčanim tokovima

Rezidenti Ruske Federacije koji su otvorili depozit u inostranstvu dužni su poreznim organima dostaviti izvještaj o kretanju sredstava na računu. Ovaj izvještaj odražava stanja na početku i na kraju kalendarske godine, kao i iznose odobrene i zadužene sa računa. Uz izvještaj nije potrebno prilaganje dodatnih dokumenata. Međutim, pored izvještaja, poreski organi mogu zahtijevati od deponenta da dostavi bankovni izvod u kojem se detaljno navode sredstva primljena kao rezultat različitih operacija. Ovaj dokument će vam omogućiti da utvrdite koliko je hiljada rubalja prebačeno određenim pravnim licima.

Administrativna odgovornost (odgovornost za nedostavljanje ili kasno podnošenje dokumenata)

Rezidenti Ruske Federacije koji nisu obavijestili Federalnu poreznu službu o otvaranju računa kod strane finansijske institucije ili su podnijeli obavještenje kršeći rokove, kao i građani koji nisu dostavili ili dostavili izvještaj o kretanju sredstava kod zakašnjenja, može se smatrati administrativnom odgovornošću. Visina kazni je:

• za nepodnošenje obavještenja - od 4 do 5 hiljada rubalja;
• za kršenje roka za dostavljanje obavještenja - od 1 do 1,5 hiljada rubalja;
• za nepodnošenje izvještaja - od 2 do 3 hiljade rubalja;
• za kršenje roka za podnošenje prijave - od 300 do 3 hiljade rubalja.

Kome je zabranjeno otvaranje računa u inostranstvu

Kako bi se osigurala nacionalna sigurnost Rusije, Federalni zakon br. 79-FZ od 27. jula 2004. zabranjuje određenim kategorijama građana da drže sredstva u bankarskim institucijama koje se nalaze van zemlje. Ove kategorije uključuju:

• lica na visokim javnim funkcijama;
• članovi Upravnog odbora Centralne banke Rusije;
• top menadžeri državnih kompanija;
• građani imenovani na funkciju ukazom predsjednika, Vlade i glavnog tužioca Ruske Federacije i druge kategorije.

Zabrana obuhvata i maloljetnu djecu i supružnike lica iz člana 7.1.

Osobe koje prekrše zabranu podliježu razrješenju sa položaja ili s posla zbog gubitka povjerenja.

Gdje i kako mogu otvoriti račun

Rezidenti Ruske Federacije, koji ne podliježu zabrani, imaju pravo otvarati depozite u stranim bankama koje se nalaze pod bilo kojom jurisdikcijom. Najpopularnije bankarske jurisdikcije među Rusima su:

• Kipar;
• Latvija;
• Švicarska;
• Mađarska;
• češki;
• Crna Gora;
• Hong kong;

Strane banke

Mnoge finansijske institucije koje posluju u inostranstvu postavljaju minimalna ograničenja na iznos depozita građana drugih država. Praksa pokazuje da ozbiljne banke rijetko otvaraju depozite stranim klijentima koji na račun polože manje od 50.000 dolara, a švicarske finansijske institucije specijalizirane za privatno bankarstvo otvorene su za saradnju sa pojedincima koji polože najmanje 100.000 dolara.

Bilderlings

Alternativa polaganju depozita u stranim bankarskim institucijama može biti otvaranje evropskog i britanskog računa sa pojedinačnim podacima (IBAN) na adresi. Inovativna fintech platforma koja nudi različite vrste bankarskih usluga radi na osnovu licence izdavaoca elektronskog novca koju je izdao britanski finansijski regulator FCA. Posjedovanje licence daje pravo na otvaranje računa, obradu plaćanja i korištenje drugih finansijskih instrumenata. Istovremeno, za razliku od tradicionalnih bankarskih institucija, Bilderlings ne koristi sredstva klijenata za izdavanje kredita i finansiranje sopstvenih aktivnosti.

Glavna prednost Bilderlingsa je visok kvalitet usluge i velika brzina usluge. Ako otvarate račun za rezidenta Ruske Federacije strana banka može potrajati od jedne sedmice do nekoliko mjeseci, tada slična operacija u Bilderlingsu ne traje više od jednog radnog dana, a također ne uključuje dostavu velikog paketa dokumenata.

Vlasnici Bilderlings računa imaju mogućnost da prihvataju i vrše neograničena plaćanja iz celog sveta (više od 100 zemalja), kao i da menjaju evre, dolare i druge valute po međubankarskom kursu (ukupno 21 valuta).

Kako na to gledaju ruske vlasti?

Pojednostavljenje procedure otvaranja depozita ruskih rezidenata u stranim bankarskim institucijama može se smatrati lojalnošću vlasti. Istovremeno, vlada ne pozdravlja odliv sredstava iz ruskog finansijskog sistema. Uprkos zakonskoj dozvoli, devizne transakcije Federalna poreska služba može smatrati potencijalno rizičnim, zbog čega je ovo pitanje stalno pod kontrolom poreskih organa.

Da li je isplativo imati račun u inostranstvu

Koje preferencije Rusi imaju otvaranjem depozita u stranoj banci? Statistike će pomoći da se odgovori i na ovo pitanje. U Švajcarskoj, koja je jedna od najpopularnijih bankarskih jurisdikcija, od početka 21. veka nije prestalo sa radom više od 60 finansijskih institucija, dok je u Rusiji samo u poslednjih 8 godina bankrotiralo preko 400 banaka. Istovremeno, švicarske vlasti i vlasti evropskih zemalja promptno reaguju na pojavu problematičnih situacija u bankarskim institucijama i odmah koriste efikasne alate za održavanje banaka na površini.

Treba istaći i garanciju povjerljivosti, orijentaciju stranih bankara na dugoročnu saradnju sa klijentima, individualni pristup svakom deponentu i kvalitet upravljanja imovinom.

Otvaranje stranog računa kod Bilderlingsa: upute korak po korak

Da bi otvorio račun kod Bilderlings-a, deponent se mora registrovati na web-stranici navodeći adresu e-pošte, broj telefona i pristupnu lozinku. Zatim investitor treba da popuni onlajn upitnik, a zatim u elektronskom obliku dostavi minimalni paket dokumenata koji uključuje:

1. Kopija pasoša.
2. Kopija dokumenta koji potvrđuje mjesto stanovanja.

Takođe, saradnik mora poslati elektronsku fotografiju (selfi), na kojoj je prikazan sa pasošem.

Otvaranje računa se vrši nakon što deponent priloži svu potrebnu dokumentaciju i ne traje više od jednog radnog dana.

Gdje mogu dobiti pravni savjet

Sveobuhvatne savjete o otvaranju računa možete dobiti nakon registracije na Bilderlings fintech platformi. Svaki registrovani korisnik ima ličnog menadžera koji je spreman odgovoriti na sva finansijska pitanja.

Predstavnike Bilderlingsa možete kontaktirati i putem telefona, e-pošte i na društvenim mrežama. Korisničkim uslugama ne upravlja chatbot ili zaposlenik call centra, već visokokvalifikovani finansijski stručnjak.