Associazioni di soggetti delle imprese assicurative. della legge sull'organizzazione dell'attività assicurativa, la ragione sociale dell'oggetto dell'attività assicurativa - una persona giuridica deve contenere la forma organizzativa e giuridica, nonché le parole che indicano il tipo di attività svolta: riassicurazione assicurativa mediatore assicurativo mutualistico o derivati di tali parole e frasi. Una persona giuridica non ha il diritto di utilizzare un nome commerciale completo o abbreviato che ripeta parzialmente o completamente il nome di un altro soggetto dell'attività assicurativa....
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Tema 4. Status giuridico delle compagnie di assicurazione
1. Creazione di organizzazioni assicurative.
2. Licenza delle attività delle organizzazioni assicurative.
3. Associazioni di soggetti dell'attività assicurativa.
4. Cessazione delle attività delle organizzazioni assicurative.
1. Creazione di compagnie assicurative
La creazione di organizzazioni assicurative comprende tre fasi: costituzione, registrazione statale, ottenimento di una licenza.
Costituzione di compagnie assicurative. Poiché le organizzazioni assicurative possono essere create in qualsiasi forma organizzativa e giuridica, la procedura, le condizioni per la creazione e i documenti costitutivi delle organizzazioni assicurative dipendono direttamente dalla forma organizzativa e giuridica in cui è stata creata. Tuttavia, come regola generale, la carta di un'organizzazione assicurativa deve contenere un'indicazione che l'organizzazione dovrebbe essere impegnata in attività assicurative.
Ai sensi del comma 3 dell'art. 4.1 della Legge sull'organizzazione dell'attività assicurativa, la ragione sociale dell'oggetto dell'attività assicurativa - una persona giuridica deve contenere la forma organizzativa e giuridica, nonché le parole che indicano il tipo di attività svolta: "assicurazione", "riassicurazione ", "assicurazione reciproca", "intermediario assicurativo" o derivati da tali parole e frasi. Una persona giuridica non ha il diritto di utilizzare una ragione sociale completa o abbreviata che ripeta parzialmente o completamente il nome di un altro soggetto dell'attività assicurativa. Tale disposizione non si applica alle società controllate e dipendenti dall'oggetto dell'attività assicurativa.
Capitale autorizzato(articolo 3, articolo 25 della legge sull'organizzazione dell'attività assicurativa).
Il capitale autorizzato non deve essere inferiore all'importo minimo stabilito dalla Legge capitale autorizzato, che è determinato sulla base della dimensione di base del suo capitale autorizzato, pari a 30 milioni di rubli, e dei seguenti coefficienti:
1 - quando si assicurano i rischi associati al danno alla vita e alla salute dei cittadini, la fornitura di servizi medici agli stessi (assicurazione contro gli infortuni e le malattie, assicurazione medica);
1 - in caso di assicurazione dei rischi connessi al danno alla vita e alla salute dei cittadini, la prestazione di servizi sanitari agli stessi (assicurazione contro gli infortuni e le malattie, assicurazione medica) e l'assicurazione sulla proprietà.
2 - nell'assicurare i rischi connessi alla sopravvivenza dei cittadini ad una certa età o periodo, alla morte, al sopraggiungere di altri eventi nella vita dei cittadini (assicurazione sulla vita);
2 - per l'assicurazione sulla vita e l'assicurazione contro gli infortuni e le malattie, l'assicurazione medica;
4 - nell'attuazione della riassicurazione, nonché dell'assicurazione in combinazione con la riassicurazione.
Le modifiche dell'importo minimo del capitale autorizzato di un assicuratore sono consentite solo dalla legge federale non più di una volta ogni due anni, fatta salva la fissazione obbligatoria di un periodo transitorio. Non è consentito il contributo al capitale autorizzato di fondi presi in prestito e beni dati in pegno.
Nel 2005, il capitale autorizzato totale degli assicuratori russi ammontava a 143,1 miliardi di rubli 1 .
È vietato l'attuazione di determinati tipi di assicurazione da parte di assicuratori creati con la partecipazione di capitale estero (clausola 3, articolo 6 della legge sull'organizzazione delle attività assicurative) 2 . In base a tale legge, è loro vietato:
Assicurazione degli interessi legati alla sopravvivenza dei cittadini fino a una certa età o periodo, con la morte, con l'insorgenza di altri eventi nella vita dei cittadini (assicurazione sulla vita);
Assicurazione obbligatoria;
Assicurazione statale obbligatoria;
Assicurazione sugli immobili relativi alla realizzazione di forniture o appalti per esigenze pubbliche;
Assicurazione degli interessi di proprietà di organizzazioni statali e comunali.
Registrazione statale delle organizzazioni assicurative.Al momento della registrazione degli assicuratori, ilordine generale registrazione statale persone giuridiche, che è definita dalla legge federale dell'8 agosto 2001 n. 129-FZ "Sulla registrazione statale delle persone giuridiche e singoli imprenditori» 3 .
Il diritto all'esercizio dell'attività assicurativa è concesso solo al soggetto dell'attività assicurativa che ha ottenuto la licenza. Pertanto, si può sostenere che la capacità giuridica dell'ente assicurativo derivi dal momento dell'ottenimento della licenza. La capacità giuridica degli assicuratori delle organizzazioni commerciali è limitata. Sono vietate le attività produttive, commerciali e di intermediazione, bancarie. Allo stesso tempo, l'assicurazione non è riconosciuta come un tipo esclusivo di attività degli assicuratori, che possono anche svolgere quei tipi di attività che non sono specificati nei loro documenti costitutivi. Pertanto, la loro capacità giuridica (ad eccezione degli assicuratori di organizzazioni senza scopo di lucro) non può essere riconosciuta come speciale.
Il legislatore ha introdotto una norma secondo la quale la capacità giuridica dell'assicuratore è limitata alle tipologie di assicurazione, ma non solo non ha dato un'esatta definizione normativa del concetto di tipo di assicurazione, ma ha anche reso la capacità giuridica dell'assicuratore dipendenti da un tale insieme di fatti che in alcuni casi non possono essere distinti l'uno dall'altro con metodi legali. Pertanto, l'interpretazione di tale questione, in sostanza, è trasferita alla competenza dell'autorità di vigilanza assicurativa. La prassi delle forze dell'ordine mostra che in caso di controversia sulla capacità giuridica dell'assicuratore, il parere dell'autorità di vigilanza assicurativa è determinante.
2. Licenza delle attività delle compagnie assicurative
L'autorizzazione degli assicuratori e la successiva supervisione delle loro attività sono effettuati dal Servizio federale di supervisione assicurativa, che è sotto la giurisdizione del Ministero delle finanze della Federazione Russa 4 . In precedenza, tali funzioni erano svolte dal Servizio federale di supervisione assicurativa della Federazione Russa. Il FSIS è un organo esecutivo federale che esercita funzioni di controllo e supervisione nel campo delle attività assicurative.
La licenza è rilasciata non in via generale per l'attività assicurativa, in quanto tale, ma solo per l'attuazione di specifiche forme assicurative in cui l'esistenza di un interesse assicurabile è stabilita per legge o per legge. Nonostante non esista una definizione normativa del termine “tipo di assicurazione”, dai paragrafi. "a" comma 1 dell'art. 32 della Legge sull'organizzazione dell'attività assicurativa è evidente che determinate regole assicurative devono rispettare ogni tipo di assicurazione.
L'autorizzazione delle attività degli enti assicurativi viene effettuata sulla base delle loro domande e dei documenti presentati ai sensi del paragrafo 2 dell'art. 32 della Legge sull'organizzazione dell'attività assicurativa.
I seguenti documenti sono presentati all'autorità di vigilanza assicurativa:
1) una domanda di licenza;
2) documenti costitutivi del richiedente la licenza;
3) un documento sulla registrazione statale del richiedente la licenza come persona giuridica;
4) verbale dell'assemblea dei fondatori sull'approvazione degli atti costitutivi del richiedente la licenza e approvazione della posizione dell'organo esecutivo unico, capo (dirigenti) dell'organo esecutivo collegiale del richiedente la licenza;
5) informazioni sulla composizione degli azionisti (partecipanti);
6) documenti attestanti l'integrale versamento del capitale autorizzato;
7) documenti sulla registrazione statale delle persone giuridiche che sono i fondatori dell'oggetto dell'attività assicurativa, una relazione di revisione sull'affidabilità del loro bilancio per l'ultimo periodo di rendicontazione se è previsto un audit obbligatorio per tali persone;
8) informazioni sull'unico organo esecutivo, il capo (capi) dell'organo esecutivo collegiale, il capo contabile, il capo della commissione di revisione (revisore dei conti) del richiedente la licenza;
9) informazioni sull'attuario assicurativo;
10) disciplina assicurativa per le forme assicurative previste dalla Legge sull'organizzazione dell'attività assicurativa, con applicazione di campioni dei documenti utilizzati;
11) calcoli delle tariffe assicurative con l'applicazione del metodo di calcolo attuariale utilizzato e indicazione della fonte dei dati iniziali, nonché della struttura delle tariffe tariffarie;
12) regolamento sulla formazione delle riserve assicurative;
13) giustificazione economica per l'attuazione di forme assicurative.
Questo elenco è esaustivo. I documenti devono essere redatti in russo.
Inoltre, le informazioni sull'assicuratore devono essere indicate nel "Questionario elettronico sull'oggetto dell'attività assicurativa". Deve essere allegato su un dischetto o inviato contemporaneamente all'indirizzo di posta elettronica. Il modulo del questionario elettronico (per categorie di soggetti dell'attività assicurativa), nonché le istruzioni per la sua compilazione, sono pubblicati sul sito Web ufficiale del Ministero delle finanze della Federazione Russa (minfin.ru) sotto il titolo "Vigilanza assicurativa" 5 .
Dopo la presentazione in forma adeguata di tutti i documenti di cui all'art. 32 della legge sull'organizzazione dell'attività assicurativa, l'autorità di vigilanza sulle assicurazioni invia una comunicazione scritta al richiedente la licenza circa l'accettazione dei documenti.
La decisione di rilasciare o rifiutare il rilascio di una licenza viene presa entro un termine non superiore a 60 giorni dalla data di ricezione di tutti i documenti. Si ricorda che il termine di 60 giorni decorre dal momento in cui viene presentata la domanda con tutti gli allegati richiesti. Se la domanda è presentata, ma manca uno qualsiasi dei documenti elencati nell'articolo specificato, non si considera presentata. Il termine per la presentazione della domanda è la data di presentazione dell'ultimo dei documenti richiesti. L'autorità di vigilanza assicurativa è tenuta a notificare al richiedente la licenza l'adozione della decisione entro 5 giorni lavorativi dalla data della decisione.
In pratica, ci sono casi in cui l'autorità di vigilanza assicurativa rifiuta di accettare documenti, chiedendo documenti aggiuntivi o la loro correzione. Il rifiuto all'accettazione dei documenti non è previsto dalla legge e, in tal caso, il richiedente la licenza deve inviare una domanda per posta con allegati a mezzo raccomandata.
L'autorità di vigilanza assicurativa non rispetta sempre il termine per prendere una decisione sul rilascio di una licenza. A questo proposito, molti assicuratori, dopo aver presentato i documenti per una licenza e aver ricevuto la loro approvazione in linea di principio, ma non hanno ancora ricevuto una licenza, iniziano a concludere contratti assicurativi. Si ricorda che, poiché la capacità giuridica dell'assicuratore sorge dal momento in cui viene ottenuta la licenza, sorge contestualmente il diritto a concludere contratti assicurativi. I contratti stipulati prima dell'ottenimento della patente decadranno, l'assicurato non è provvisto di copertura assicurativa e la circostanza assicurata verificatasi in quel momento non costituirà un evento assicurato e non vi sarà alcun obbligo di risarcire i danni arrecati al contraente.
Il rifiuto al rilascio della licenza è possibile solo per i motivi previsti dal comma 1 dell'art. 32.3 della Legge sull'organizzazione dell'attività assicurativa. La decisione di rifiuto al rilascio della licenza è trasmessa per iscritto al richiedente la licenza entro cinque giorni lavorativi dalla data di tale decisione, indicando i motivi del rifiuto.
Il rifiuto deve essere motivato, e come motivazione deve essere indicato che uno qualsiasi dei documenti presentati non è conforme a una specifica norma dell'atto normativo. L'assenza di tale indicazione o dell'indicazione generica "non conforme ai requisiti di legge" è contraria alla legge. Tale rifiuto può essere impugnato dinanzi al tribunale arbitrale. Pertanto, nel 2007, il tribunale arbitrale di Mosca ha rifiutato alla LLC SKGP TRANSGAZ-GARANT di soddisfare le richieste di riconoscimento dell'evasione illegale (inazione) dalla risoluzione del problema del rilascio di una licenza e dell'obbligo di prendere una decisione sul rilascio di una licenza 6 . All'inizio del 2006, il tribunale arbitrale di Mosca ha soddisfatto la causa della Second Insurance Company LLC per invalidare la sua inerzia (mancata considerazione di una domanda di licenza). 7 .
La licenza non ha limiti di validità, a meno che non sia prevista all'atto del rilascio e della corrispondente iscrizione in essa. Per ogni forma di assicurazione viene rilasciata una licenza separata.
Al completamento della licenza, le informazioni sull'assicuratore vengono inserite nel registro statale unificato dei soggetti (o associazioni di soggetti) dell'attività assicurativa 8 .
3. Associazioni di soggetti dell'attività assicurativa
Al fine di coordinare le proprie attività, rappresentare e tutelare gli interessi comuni dei propri iscritti, i soggetti dell'attività assicurativa possono costituire sindacati, associazioni ed altre associazioni (art. 14 della Legge).
All'estero, la più grande e attiva associazione di partecipanti alle relazioni assicurative è l'Unione Europea degli Assicuratori, che si occupa dell'integrazione del mercato assicurativo europeo e dell'armonizzazione della legislazione nazionale in materia di assicurazioni. Da segnalare anche una serie di organizzazioni internazionali non governative nel campo delle assicurazioni: l'International Union of Aviation Insurers (fondata nel 1934 a Londra), l'International Union of Marine Insurance (fondata nel 1874 a Berlino), l'International Union of Credit and Investment Insurers (fondata nel 1934 a Londra) a Berna), la Federation of Afro-Asian Insurers and Reinsurers (organizzata nel 1964 in Egitto), l'International Association of Insurance Supervisors, ecc. In Russia operano l'Unione degli assicuratori tutta russa e diverse associazioni regionali. A San Pietroburgo ci sonoAssociazione delle organizzazioni mediche assicurative di San Pietroburgo,Unione degli assicuratori di San Pietroburgo e del nord-ovest, Associazione interregionale per lo sviluppo delle assicurazioni.
Ai sensi del comma 4 dell'art. 50 del codice civile della Federazione Russa e la legge federale del 12 gennaio 1996 n. 7 "Sulle organizzazioni non commerciali", esistono solo 2 tipi di associazioni di persone giuridiche: associazioni e sindacati. I sindacati e le associazioni di assicuratori sono soggetti alle stesse regole dei sindacati e delle associazioni di altre persone giuridiche, ad es. Arte. 121-123 del codice civile e le norme della legge federale "Sulle organizzazioni senza scopo di lucro". Ai sensi dell'art. 14.1 della Legge sull'organizzazione dell'attività assicurativa, gli assicuratori hanno specifiche associazioni - pool assicurativi, che non sono associazioni nel senso che l'art. 50 e articolo 121 del Codice Civile della Federazione Russa.
Le questioni più complete di regolamentazione giuridica delle attività delle associazioni di assicuratori sono regolate dalle norme della legge sull'OSAGO, capitolo 5 "Associazione professionale degli assicuratori" che regola in dettaglio i rapporti relativi alla creazione di un'associazione professionale di assicuratori, sua proprietà, quote associative, funzioni e poteri, regole dell'attività professionale e compensi.
Un pool di assicurazioni è una forma speciale di associazione di assicuratori 9 . Non è una persona giuridica, poiché manca della caratteristica principale di una persona giuridica: la responsabilità indipendente per le obbligazioni (clausola 1, articolo 48 del codice civile della Federazione Russa).
Il pool assicurativo è costituito per le seguenti finalità:
Superare l'insufficiente capacità finanziaria dei singoli assicuratori;
Garantire la stabilità finanziaria delle operazioni assicurative;
Garanzie di pagamenti assicurativi;
Garantire la possibilità di accettare grandi rischi per l'assicurazione, la cui sola sopportazione è impossibile anche per assicuratori rispettabili.
I pool assicurativi possono operare secondo i principi della coassicurazione e della riassicurazione. Il pool è creato su base volontaria, di norma, per lo svolgimento di un'assicurazione per un tipo di attività assicurativa.
I membri del pool assicurativo agiscono sulla base di un semplice accordo di partenariato e costituiscono un'associazione temporanea (a tempo determinato o senza limiti di tempo) di compagnie assicurative indipendenti. Assicuratori - i partecipanti al pool devono avere una licenza per effettuare il relativo tipo di assicurazione. Il numero di partecipanti a questa associazione non è limitato e anche le possibilità di ciascuno di loro in relazione a terzi non sono limitate, ovvero una compagnia di assicurazioni può essere membro di più pool.
I membri del pool assicurativo stipulano contratti assicurativi per proprio conto, ma secondo regole uniformi e tariffe uniformi, non possono effettuare assicurazioni dello stesso tipo secondo altre regole. Tuttavia, i partecipanti al pool non sono limitati nel loro diritto di effettuare assicurazioni di altro tipo, per le quali non si applica il contratto di pool assicurativo. I membri del pool assicurativo sono solidalmente responsabili nei confronti degli assicurati 10 , pertanto, gli assicurati (beneficiari, assicurati) possono pretendere l'adempimento degli obblighi da qualsiasi componente del pool assicurativo.
È tipico per alcuni paesi stranieri assegnare l'assicurazione obbligatoria a pool assicurativi appositamente creati. In particolare, in Germania esistono pool federali per l'assicurazione obbligatoria della responsabilità del vettore aereo, l'assicurazione nucleare e l'assicurazione farmacologica. Uno dei leader nel campo dell'assicurazione contro i rischi dell'aviazione è il principale pool assicurativo Deutsche Luftpool. In Russia sono stati creati diversi pool assicurativi, tra i quali vanno individuati il pool russo di assicurazione nucleare e il pool russo di assicurazione antiterrorismo. Le regole e le condizioni di assicurazione sviluppate da questi pool sono la base per la conclusione di contratti assicurativi nelle rispettive aree.
4. Cessazione delle attività delle organizzazioni assicurative
Come regola generale, la cessazione dell'attività degli organismi assicurativi avviene a seguito di riorganizzazione (in varie forme) o liquidazione. Il codice civile della Federazione Russa (articolo 57) prevede le seguenti forme di riorganizzazione delle persone giuridiche: fusione, adesione, divisione, separazione e trasformazione.
Quando le organizzazioni assicurative si fondono, i diritti e gli obblighi di proprietà di ciascuna di esse vengono trasferiti alla persona giuridica appena emersa. Il nuovo assicuratore deve ottenere una licenza a tempo debito.
Quando un assicuratore si unisce a un altro, i diritti di proprietà e gli obblighi della persona giuridica unita passano a quest'ultimo. In questo caso, la licenza della persona giuridica affiliata (assicuratore) deve essere restituita all'FSIS. L'ente assicurativo unito può continuare la propria attività sulla base della licenza della persona giuridica cui ha aderito.
Quando l'assicuratore è diviso, i suoi diritti e obblighi patrimoniali sono trasferiti a persone giuridiche di nuova costituzione, che devono ottenere la licenza secondo le modalità prescritte. La licenza della persona giuridica separata è subordinata alla restituzione al Servizio federale delle assicurazioni sociali.
Quando si separano una o più persone giuridiche da una persona giuridica (assicuratore), ciascuna di esse nelle parti pertinenti trasferisce i diritti e gli obblighi di proprietà dell'assicuratore. L'organizzazione assicurativa scorporata è tenuta a ottenere una licenza. L'ex organizzazione mantiene la licenza.
Quando una persona giuridica (assicuratore) viene trasformata, la licenza viene sostituita.
La liquidazione degli assicuratori avviene secondo le norme generali del diritto civile sulla liquidazione delle persone giuridiche: art. 61-65 del codice civile della Federazione Russa, capitolo VII della legge federale dell'8 agosto 2001 n. 129-FZ "Sulla registrazione statale delle persone giuridiche e dei singoli imprenditori".
Fallimento degli assicuratori.In caso di incapacità di soddisfare le pretese pecuniarie dei creditori nei confronti dell'assicuratore, possono essere applicate procedure concorsuali. Le caratteristiche dell'insolvenza (fallimento) delle organizzazioni assicurative sono regolate dall'art. 183-186 della legge federale del 26 ottobre 2002 n. 127-FZ "Sull'insolvenza (fallimento)" 11 (di seguito denominata Legge Fallimentare). Le specifiche della regolamentazione legale del fallimento delle compagnie di assicurazione sono la necessità di proteggere gli interessi degli assicuratori, poiché la proprietà di tale persona giuridica è formata dai premi assicurativi e dagli obblighi dell'assicuratore di effettuare pagamenti assicurativi.
Gli assicurati hanno il diritto di recedere unilateralmente (con una transazione unilaterale) dal contratto di assicurazione prima che l'assicuratore sia dichiarato fallito (clausola 2, articolo 958 del codice civile della Federazione Russa). Tuttavia, in questo caso, gli assicurati non hanno diritto al rimborso di una parte del premio assicurativo pagato all'assicuratore.
La possibilità di avviare una procedura di insolvenza (fallimento) degli assicuratori non è associata alla presenza di una licenza: è possibile presentare una domanda indipendentemente dal fatto che la licenza sia revocata o meno. Possono essere applicate procedure amministrative stragiudiziali volte al ripristino della solvibilità, ma la loro applicazione non impedisce l'avvio di procedimenti giudiziari. Le misure volte a rafforzare la situazione finanziaria scossa dell'assicuratore sono adottate dall'ente statale di vigilanza sulle attività assicurative, che anchepartecipa a procedure concorsuali insieme ad altre persone.
In caso di introduzione di una procedura fallimentare nei confronti del debitore - una compagnia di assicurazioni, il debitore o il curatore fallimentare è obbligata, entro dieci giorni dalla data di introduzione della procedura di vigilanza o della procedura fallimentare, a notificare l'introduzione al Servizio federale delle assicurazioni della relativa procedura fallimentare nei confronti del debitore.
Quando si effettua la gestione esterna della proprietà di un debitore, una compagnia di assicurazioni, è consentita la vendita del proprio complesso immobiliare secondo il piano di gestione esterna secondo le regole previste dall'art. 106 della Legge Fallimentare.
P. 1, art. 184 della Legge Fallimentare stabilisce la particolarità di determinare la composizione del complesso immobiliare dell'assicuratore all'atto della vendita nell'ambito di una procedura fallimentare. Il volume degli obblighi inclusi nel complesso immobiliare dipende dalla procedura fallimentare durante la quale avviene la vendita del complesso immobiliare dell'assicuratore. I crediti degli assicurati con contratti assicurativi non compresi nel complesso immobiliare sono riconosciuti come crediti pecuniari e sono soddisfatti nella misura e secondo le modalità previste dall'art. 185 e 186 della Legge Fallimentare.
Poiché la vendita del complesso immobiliare dell'organizzazione assicurativa è la sostituzione dell'assicuratore nel contratto, il paragrafo 1 dell'art. 184 della Legge Fallimentare ha stabilito condizioni imperative secondo le quali la vendita di un tale complesso è ammessa solo quando l'acquirente si impegna ad assumere obbligazioni derivanti da contratti assicurativi non scaduti e per i quali l'evento assicurato non si è verificato alla data di dichiarazione del debitore fallito. I requisiti per l'acquirente del complesso immobiliare dell'assicuratore sono sanciti dal comma 2 dell'art. 184 della Legge Fallimentare.
L'adozione da parte del tribunale arbitrale di una decisione sulla dichiarazione di fallimento dell'assicuratore e sull'apertura di una procedura fallimentare comporta la risoluzione dei contratti assicurativi conclusi dall'assicuratore.
Secondo l'art. 185 della Legge Fallimentare, se nell'ambito di contratti assicurativi stipulati dall'assicuratore alla data della decisione di dichiarare fallita l'ente e di aprire una procedura fallimentare:
L'evento assicurato non si è verificato, questi contratti sono risolti (salvo i casi di vendita dell'organizzazione assicurativa come complesso immobiliare durante la procedura fallimentare). Gli assicurati o beneficiari di tali contratti hanno il diritto di chiedere la restituzione di una parte del premio assicurativo versato all'assicuratore in proporzione alla differenza tra il periodo di stipulazione del contratto di assicurazione e il periodo di validità dello stesso;
Si è verificato un evento assicurato, gli assicurati o i beneficiari hanno il diritto di richiedere il pagamento dell'assicurazione.
Se viene presa la decisione di dichiarare fallito l'assicuratore e avviare una procedura fallimentare, i crediti dei creditori di terza priorità sono soggetti a soddisfazione nel seguente ordine (articolo 186 della legge fallimentare):
La prima priorità sono le pretese degli assicurati, beneficiari di contratti di assicurazione personale obbligatoria;
Seconda priorità - pretese di beneficiari, assicurati con altri contratti di assicurazione obbligatoria;
Terza priorità - pretese dell'assicurato, dei beneficiari, degli assicurati nell'ambito di contratti di assicurazione personale;
Quarta priorità - crediti di altri creditori 12 .
1 Vedi: Kotlobovsky IB, Mamontov A.V. Problemi di sviluppo del mercato assicurativo nella Federazione Russa. // Bollettino analitico del Consiglio della Federazione dell'Assemblea federale della Federazione Russa. - 2006. - N. 17 (305). S. 29, 30.
2 Secondo gli esperti, in Russia ci sono circa 50 assicuratori con capitale straniero. Vedi: Shikhov A.K. Diritto delle assicurazioni: libro di testo - 4a ed., riveduta. e aggiuntivo - M.: Casa editrice "Giurisprudenza", 2006. P. 77.
3 Raccolta della legislazione della Federazione Russa. 2001. N. 33. Arte. 3431.
4 Sui poteri e sull'organizzazione delle attività del FSIS, cfr.: approvato il regolamento sul Servizio federale di vigilanza sulle assicurazioni risoluzione Governo della Federazione Russa del 30 giugno 2004 n. 330 // Raccolta della legislazione della Federazione Russa. 2004. n. 28. art. 2904.
5 Lettera FSIS del 18 marzo 2005 n. 44-1833 / 02 “Sulla procedura di compilazione e presentazione da parte di organismi assicurativi, mutue assicurative, intermediari assicurativi del Questionario Elettronico di un Soggetto Assicurativo” // Giornale finanziario. - 2005. - N. 14.
6 Determinazione della Corte arbitrale di Mosca n. A40-50439 / 07-121-360.
7 Decreto della Corte Arbitrale di Mosca А40-1116/06-146-8
8 Il testo del registro è pubblicato sul sito Web del Ministero delle finanze della Federazione Russa su Internet (http://www.minfin.ru)
9 Il regolamento sul pool assicurativo, che era in vigore in precedenza e aveva un carattere raccomandativo, approvato con l'ordinanza di Rosstrakhnadzor del 18 maggio 1995 n. 02-02 / 13, è stato annullato dall'ordinanza del Ministero delle finanze della Russia Federazione del 13 maggio 1999 n. 107.
10 Tuttavia, come rilevato dai membri del Consiglio di esperti nell'ambito del FSIS, in pratica, nei contratti assicurativi stipulati nell'ambito dei pool, viene stabilita la responsabilità condivisa. Vedi: Note alla legge della Federazione Russa "Sull'organizzazione dell'attività assicurativa nella Federazione Russa" // Lavoro legale e legale nel settore assicurativo. - 2006. - N. 1. S. 18 - 21.
11 Raccolta della legislazione della Federazione Russa. 2002. n. 43. art. 4190.
12 Sulle caratteristiche dell'insolvenza degli assicuratori, vedere: Materiali del colloquio scientifico interfacoltà presso MGIMO sul tema "Caratteristiche e problemi del fallimento delle organizzazioni assicurative" // Diritto delle assicurazioni. - 2006. - N. 4 (33). pp. 14 – 64.
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| Organismi di indagine preliminare, loro compiti e poteri. copertura di alcune problematiche dello status giuridico degli organi istruttori. Al riguardo è obbligatoria la sua partecipazione all'udienza preliminare della causa h. Può esercitare il suo diritto durante tutta l'istruttoria attraverso l'investigatore o l'inquirente e prima dell'inizio dell'indagine giudiziaria nella causa penale con la sua partecipazione in qualità di pubblico pubblico ministero hh. | |||
| 20537. | STATUTO GIURIDICO DELLE PARTI DEL CONTRATTO DI DEPOSITO BANCARIO | 80,92 KB | |
| Al fine di aumentare il livello di fiducia dei depositanti, è necessario evidenziare con attenzione la questione delle specificità della conclusione, modifica e risoluzione di un contratto di deposito da un punto di vista giuridico. Questo spiega la rilevanza del tema di questo lavoro. L'oggetto di questo lavoro sono le norme della legislazione russa che disciplinano il rapporto giuridico tra banche e persone fisiche nell'ambito di un contratto di deposito bancario e gli atti pertinenti della Banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia), la pratica giudiziaria nella risoluzione delle controversie derivanti in questo area, nonché lavori scientifici pubblicati su questo tema. | |||
Attività assicurativa (attività assicurativa) - il campo di attività degli assicuratori per l'assicurazione, la riassicurazione, la mutua assicurazione, nonché i broker assicurativi, gli attuari assicurativi per la fornitura di servizi relativi all'assicurazione, con la riassicurazione.
Gli assicuratori sono persone giuridiche costituite per svolgere attività di assicurazione, riassicurazione, mutua assicurazione e hanno ricevuto licenze secondo la procedura stabilita dalla legge.
I soggetti dell'attività assicurativa, al fine di coordinare le proprie attività, rappresentare e tutelare gli interessi comuni dei propri iscritti, possono costituire sindacati, associazioni ed altre associazioni.
Gli assicuratori valutano il rischio assicurativo, ricevono premi assicurativi, formano riserve assicurative, investono beni, determinano l'importo della perdita o del danno, effettuano pagamenti assicurativi ed eseguono altre azioni relative all'adempimento degli obblighi previsti da un contratto assicurativo.
Gli agenti assicurativi sono persone fisiche o giuridiche che risiedono permanentemente nel territorio della Federazione Russa e svolgono le loro attività sulla base di un contratto di diritto civile, rappresentano l'assicuratore nei rapporti con l'assicurato e agiscono per conto dell'assicuratore e per suo conto in secondo i poteri concessi.
Gli intermediari assicurativi sono persone fisiche o giuridiche che risiedono permanentemente nel territorio della Federazione Russa e debitamente registrate come imprenditori individuali che agiscono nell'interesse dell'assicurato o dell'assicuratore e svolgono attività per fornire servizi relativi alla conclusione di contratti assicurativi tra l'assicuratore e l'assicurato, nonché con l'esecuzione di tali contratti.
Gli assicuratori (ad eccezione delle mutue assicurative) devono disporre di un capitale autorizzato interamente versato.
L'importo minimo del capitale autorizzato dell'assicuratore è determinato sulla base dell'importo di base del suo capitale autorizzato pari a 30 milioni di rubli.
Gruppi di assicuratori:
2) le organizzazioni assicurative (che esercitano attività assicurative a titolo professionale e i servizi sono forniti a terzi (assicurato, assicurato); possono essere costituite sia sotto forma di organizzazioni commerciali che non commerciali)
1) mutue assicurative (create da legali e individui sulla base dell'adesione per la protezione assicurativa, la protezione della proprietà dei membri di questa società; modulo - organizzazione senza scopo di lucro).
L'autorizzazione delle attività dei soggetti dell'attività assicurativa viene effettuata sulla base delle loro domande e documenti.
Agli enti assicurativi viene rilasciata una licenza per attività di assicurazione, riassicurazione, mutua assicurazione, intermediazione assicurativa (di seguito denominata anche licenza).
Il diritto di svolgere attività nel campo dell'attività assicurativa è concesso solo al soggetto dell'attività assicurativa che ha ricevuto una licenza.
Per ottenere una licenza per svolgere un'assicurazione volontaria e (o) obbligatoria, il richiedente la licenza presenta all'autorità di vigilanza assicurativa:
1) una domanda di licenza;
2) documenti costitutivi del richiedente la licenza;
3) un documento sulla registrazione statale del richiedente la licenza come persona giuridica;
4) verbale dell'assemblea dei fondatori sull'approvazione degli atti costitutivi del richiedente la licenza e approvazione della posizione dell'organo esecutivo unico, capo dell'organo esecutivo collegiale del richiedente la licenza;
5) informazioni sulla composizione degli azionisti (partecipanti);
6) documenti attestanti l'integrale versamento del capitale autorizzato;
7) documenti sulla registrazione statale delle persone giuridiche che sono fondatrici di un'entità di attività assicurativa, una relazione di revisione sull'affidabilità del loro bilancio per l'ultimo periodo di riferimento, se è prevista una revisione obbligatoria per tali entità;
La definizione di assicuratore è contenuta nel codice civile della Federazione Russa e nella legge "Sull'organizzazione delle attività assicurative nella Federazione Russa". Ai sensi dell'art. 938 del codice civile della Federazione Russa, gli assicuratori sono persone giuridiche che stipulano contratti assicurativi e dispongono di permessi (licenze) per effettuare assicurazioni del tipo corrispondente. Secondo il comma 2 dell'art. 969 del codice civile della Federazione Russa, le organizzazioni statali sono chiamate assicuratori (assicurazione statale obbligatoria). "Altre organizzazioni statali" effettuano assicurazioni senza contratto (clausola 2, articolo 969 del codice civile della Federazione Russa).
Tuttavia, nell'art. 6 della legge "Sull'organizzazione delle attività assicurative nella Federazione Russa", il legislatore parla di qualsiasi forma organizzativa e giuridica per l'assicuratore, ma altre norme di questa legge limitano significativamente l'insieme delle forme organizzative e legali delle persone giuridiche in cui possono essere svolte attività assicurative. Pertanto, nel codice civile della Federazione Russa, la comprensione dell'assicuratore è più ampia rispetto a detta legge e, ovviamente, in relazione all'assicurazione statale, questa comprensione più ampia dovrebbe essere guidata. Per l'assicuratore, invece, l'assicurazione è un'attività imprenditoriale, in quanto rientra nella sua definizione contenuta nel par. 3 p.1 art. 2 del Codice Civile della Federazione Russa.
Pertanto, gli assicuratori dovrebbero essere riconosciuti come organizzazioni commerciali e, pertanto, possono essere costituiti solo nelle forme organizzative e giuridiche previste dal comma 2 dell'art. 50 del Codice Civile della Federazione Russa.
Gli assicuratori includono:
1) compagnie di assicurazione (clausola 1 dell'articolo 927 e articolo 938 del codice civile della Federazione Russa);
2) compagnie di mutua assicurazione (clausola 5, articolo 968 del codice civile della Federazione Russa).
Non dovresti usare il termine "compagnia di assicurazione" nel senso di "compagnia di assicurazione", poiché quest'ultima è associata a una compagnia di assicurazioni per azioni, e il concetto di "compagnia di assicurazione" e il concetto di "compagnia di assicurazione per azioni "correlare come categorie filosofiche di forma e contenuto - quest'ultimo è una delle prime forme. Il termine "impresa" non dovrebbe essere utilizzato per riferirsi a una compagnia di assicurazioni, poiché è solo una forma di organizzazione. Nella moderna terminologia giuridica dei paesi occidentali, un'impresa è un'unità economica e organizzativa, che in ogni singolo caso è molto più individuale di una certa forma di impresa. Nelle assicurazioni estere, la definizione di "compagnia di assicurazione" è attualmente utilizzata come concetto generalmente accettato.
Le compagnie di assicurazione, insieme a Gosstrakh, sono apparse nel nostro paese alla fine degli anni '80. del secolo scorso e sono state create in forma di cooperative. Il consolidamento legislativo e la regolamentazione delle attività delle compagnie assicurative sono apparsi nel 1992 nella legge della Federazione Russa "Sull'assicurazione". Attualmente, lo stato giuridico, lo stato giuridico delle compagnie di assicurazione sono determinati a livello di regolamentazione statale dalle norme del codice civile della Federazione Russa e dalla legge della Federazione Russa "Sull'organizzazione delle attività assicurative nella Federazione Russa" .
Il codice civile della Federazione Russa ha la priorità nella regolamentazione dello status giuridico delle compagnie assicurative russe, che si esprime praticamente nel fatto che in caso di conflitto tra le norme di diritto contenute in qualsiasi altro atto normativo e le disposizioni del codice civile Codice della Federazione Russa, dovrebbero essere applicate le norme del codice civile della Federazione Russa. Numerosi problemi al riguardo sono stati risolti grazie al decreto del governo della Federazione Russa del 1 ottobre 1998 N 1139 "Sulle principali direzioni di sviluppo sistema nazionale assicurazioni nella Federazione Russa nel 1998 - 2000", nonché l'ordinanza del governo della Federazione Russa del 2 ottobre 2002 N 1361-r sull'adozione del Concetto per lo sviluppo dell'assicurazione nella Federazione Russa.
La legislazione russa fissa la capacità giuridica di una compagnia di assicurazioni, che è strettamente correlata alla responsabilità civile. Codice Civile della Federazione Russa all'art. 49 ha determinato la capacità giuridica di una compagnia di assicurazioni che esercita attività statutaria.
Le caratteristiche principali di una compagnia di assicurazioni come persona giuridica:
1. L'unità tecnica e organizzativa, che assicura l'azione di un insieme di persone nel suo insieme, la formazione di un'unica volontà, che si esprime nello statuto di una compagnia di assicurazioni, contratto, legge, atto amministrativo.
2. Responsabilità patrimoniale autonoma, in quanto l'impresa di assicurazione opera nel sistema economico come oggetto autonomo di gestione ed è responsabile delle proprie obbligazioni con le proprie risorse assicurative. Allo stesso tempo, le compagnie di assicurazione economicamente isolate costruiscono i loro rapporti con altri assicuratori sulla base della riassicurazione e della coassicurazione.
3. La presenza del nome dell'impresa di assicurazione come nome proprio, diverso dal nome di altri oggetti di diritto e necessario per la sua identificazione nella circolazione civile.
organizzazione assicurativa
Un'organizzazione assicurativa è costituita da varie compagnie assicurative, istituzioni, compagnie di assicurazione (IC), compagnie di assicurazione per azioni (ASO), gruppi finanziari regionali e internazionali, associazioni di riassicurazione congiunte russo-estere (aziende, partnership, società private, compagnie assicurative statali (GSK ) ecc. Funziona nel sistema economico generale dello Stato come un'entità economica indipendente.
In termini legali, un'organizzazione assicurativa è una struttura separata di qualsiasi forma sociale e giuridica prevista dalla legislazione della Federazione Russa, che svolge attività assicurative sul suo territorio (conclusione di contratti assicurativi; formazione di riserve e fondi assicurativi; investimento di denaro gratuito in oggetti redditizi, titoli, obbligazioni; prestiti a determinati settori dell'attività umana, ecc.).
Oggetto dell'attività diretta degli enti assicurativi non possono essere i settori della produzione, del commercio e dell'intermediario e bancario. Un'organizzazione assicurativa è caratterizzata dall'isolamento economico dal sistema economico statale, che si esprime nella completa indipendenza delle sue risorse e del capitale circolante. Con altri assicuratori, le organizzazioni assicurative costruiscono i loro rapporti sulla base della riassicurazione e della coassicurazione, in cui l'oggetto dell'assicurazione può essere assicurato in un contratto congiuntamente da più assicuratori.
In condizioni economia di mercato le organizzazioni assicurative di qualsiasi forma di proprietà determinano autonomamente la loro struttura organizzativa, la procedura per pagare e incentivare il lavoro dei dipendenti.
Tuttavia, le specificità delle attività assicurative impongono l'utilizzo di due categorie di lavoratori:
1) specialisti qualificati a tempo pieno impegnati in attività manageriali, economiche, consulenziali, metodologiche e di altro tipo;
2) lavoratori non dipendenti che svolgono funzioni di acquisizione (acquisizione) e di incasso (incasso e pagamento di denaro).
I membri del personale includono: presidente di una compagnia di assicurazioni, vicepresidente (capo economista), direttore generale, direttore esecutivo (direttore), Capo Ragioniere, referenti, esperti, capo dei dipartimenti di aree (tipi di assicurazione), ispettori, dipendenti del centro informatico, dipendenti dei reparti, personale di manutenzione.
I lavoratori non dipendenti includono agenti assicurativi, broker, rappresentanti di compagnie assicurative, medici legali e altri.
Il principale dovere funzionale dei dipendenti a tempo pieno è garantire il funzionamento stabile della compagnia di assicurazione, un'elevata redditività, solvibilità e competitività.
Le principali responsabilità funzionali dei lavoratori non dipendenti sono: svolgere attività di propaganda tra enti, società di capitali, imprese e pubblico per coinvolgerli nell'attività assicurativa, stipulare contratti di nuova conclusione e rinnovamento, nonché garantire il controllo sulla puntuale liquidazione delle premi assicurativi (pagamenti, premi) da parte degli assicurati e la produzione dei pagamenti assicurativi da parte degli assicurati e la produzione da parte degli assicuratori al verificarsi di eventi assicurati, ovvero il compito principale dei lavoratori non dipendenti è quello di promuovere i servizi assicurativi dall'assicuratore al assicurato.
Tutte le compagnie assicurative sono suddivise in strutture organizzative per management (management) e per aree di attività.
La struttura organizzativa per il management più utilizzata, che si basa sui seguenti principi:
– le decisioni nella compagnia di assicurazione non sono prese unilateralmente;
- i dipendenti della compagnia di assicurazione non solo sono guidati dagli ordini dei superiori, ma hanno anche proprie aree e piani d'azione con poteri e competenze;
– la responsabilità non è concentrata al livello dirigenziale dell'impresa di assicurazione. Fa parte delle competenze degli altri dipendenti nelle aree di attività;
- un'autorità superiore nella struttura organizzativa dell'impresa di assicurazione ha il diritto di prendere quelle decisioni che le autorità inferiori non sono abilitate a prendere;
- Il principio guida della struttura di gestione è la delega di autorità e responsabilità dall'alto verso il basso.
Con una tale struttura organizzativa di gestione, ogni dipendente, indipendentemente dal livello in cui lavora, è responsabile solo di ciò che ha fatto o non fatto nell'ambito della sua autorità. Il capo è responsabile degli errori del dipendente solo nei casi in cui non ha adempiuto ai suoi doveri di leader.
Le funzioni che devono essere svolte dai vertici di una compagnia assicurativa sono:
- definizione scopo comune compagnia di assicurazioni in questa fase;
- sviluppo di un'adeguata strategia e pianificazione del lavoro della compagnia assicurativa;
– sviluppo della struttura di gestione;
– sviluppo del concetto di marketing;
- definizione politica finanziaria;
– formazione di aree di attività (assicurazioni persone, assicurazioni cose, assicurazioni responsabilità civile, riassicurazioni);
– coordinamento tra loro delle sfere di attività;
– soluzione del personale e delle politiche sociali.
La struttura organizzativa della compagnia di assicurazione per aree di attività significa che le funzioni della compagnia di assicurazione sono formate indipendentemente dalle capacità dei dipendenti, ma in conformità con questa struttura organizzativa.
Sono guidati da quanto segue:
1) in tutte le funzioni ea tutti i livelli sono presenti dipendenti che sono superiori nelle loro capacità ai livelli delle loro posizioni e poteri.
2) insieme ad essi vi sono anche dipendenti le cui competenze non corrispondono o corrispondono solo in parte ai requisiti della posizione ricoperta.
Tra le compagnie assicurative di questa struttura organizzativa si possono citare le società di assicurazione per azioni, le mutue assicurative.
Compagnia di assicurazioni statali - una forma organizzativa stabilita dallo stato o costituita attraverso la nazionalizzazione di una compagnia di assicurazioni per azioni e la conversione dei loro beni in proprietà statale.
Tra le nuove strutture economiche e organizzative dell'attività assicurativa si possono distinguere le seguenti.
Le preoccupazioni sono associazioni di imprese, comprese le compagnie di assicurazione.
Le associazioni di imprese sono associazioni contrattuali di imprese e compagnie di assicurazione.
I consorzi sono associazioni contrattuali temporanee di imprese manifatturiere e compagnie di assicurazione per risolvere problemi specifici, implementare grandi programmi e progetti mirati.
Tema 3. Materie di diritto commerciale
3.7. Status giuridico delle compagnie di assicurazione
Assicurazione è un rapporto a tutela degli interessi patrimoniali di persone fisiche e giuridiche in caso di determinati eventi(eventi assicurati) a spese dei fondi monetari formati dai premi assicurativi (premi assicurativi) da loro pagati. In possesso di competenza esclusiva, gli enti assicurativi non possono svolgere attività di produzione, commercio, intermediazione e banca.
Assicuratori sono riconosciute persone giuridiche di qualsiasi forma organizzativa e giuridica. previsto dalla legislazione della Federazione Russa, creato per svolgere attività assicurativa e ricevuto, secondo la procedura stabilita dalla legge, una licenza per svolgere attività assicurativa nel territorio della Federazione Russa.
Lo status giuridico degli assicuratori sul territorio della Federazione Russa è determinato dalla Legge della Federazione Russa del 27 novembre 1992 n. 4015-1 (modificata il 29 novembre 2010) "Sull'organizzazione delle attività assicurative in Russia Federazione".
Le organizzazioni di assicurazione e le compagnie di assicurazione reciproca possono essere assicuratori. Le compagnie di mutua assicurazione sono create da persone giuridiche e persone fisiche per la protezione assicurativa dei loro interessi patrimoniali. Gli assicuratori possono svolgere attività assicurative tramite agenti assicurativi e broker assicurativi. agenti assicurativi - Si tratta di persone fisiche o giuridiche che agiscono per conto dell'assicuratore e per suo conto secondo i poteri concessi. Broker assicurativi - persone giuridiche o persone fisiche regolarmente registrate come imprenditori, che svolgono attività di intermediario assicurativo per proprio conto e sulla base di istruzioni dell'assicurato o dell'assicuratore.
La base della stabilità finanziaria per un assicuratore è la presenza di un capitale autorizzato versato e riserve assicurative, nonché un sistema di riassicurazione.
Riassicurazione rappresenta l'assicurazione da parte di un assicuratore (riassicuratore) alle condizioni specificate nel contratto del rischio di adempimento di tutto o parte dei suoi obblighi verso l'assicurato da parte di un altro assicuratore (riassicuratore)).
La garanzia della solvibilità degli assicuratori è la norma prevista dalla legge sull'obbligatoria osservanza del rapporto normativo tra attività e passività assicurative accettate. Nel caso in cui gli assicuratori abbiano assunto obbligazioni in volumi eccedenti la capacità di adempierle a spese dei propri fondi e riserve assicurative, sono obbligati ad assicurare il rischio di adempiere ai relativi obblighi con i riassicuratori.
INTRODUZIONE
1. CONCETTO E ESECUZIONE GIURIDICA DI SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE
1.1. I concetti di assicuratore, ente assicurativo, compagnia assicurativa, loro evoluzione
1.2. Personalità giuridica delle compagnie di assicurazione
2. ELEMENTI DELLO STATUTO GIURIDICO DELLE IMPRESE DI ASSICURAZIONE
2.1. Diritti delle compagnie assicurative
2.2. Principali responsabilità delle compagnie assicurative
2.3. Responsabilità delle compagnie assicurative
CONCLUSIONE
ELENCO FONTI UTILIZZATE
La definizione di assicuratore è contenuta nel codice civile della Federazione Russa e nella legge "Sull'organizzazione delle attività assicurative nella Federazione Russa" (di seguito - la legge della Federazione Russa n. 4015-1). Ai sensi dell'art. 938 del codice civile della Federazione Russa, gli assicuratori sono persone giuridiche che stipulano contratti assicurativi e dispongono di permessi (licenze) per effettuare assicurazioni del tipo corrispondente.
Un'organizzazione assicurativa come persona giuridica verrà creata dal momento della registrazione statale secondo le modalità prescritte dalla legge federale n. 129-FZ dell'8 agosto 2001 "Sulla registrazione statale delle persone giuridiche, imprenditori individuali".
Né il codice civile della Federazione Russa né la legge sulle assicurazioni contengono un'indicazione diretta della forma giuridica in cui dovrebbe essere creata una compagnia di assicurazioni e se appartenga a un'organizzazione commerciale o non commerciale. Basandoci sull'obiettivo principale della maggior parte delle compagnie assicurative, che è quello di trarre profitto dalle attività assicurative, possiamo concludere che molto spesso si tratta di un'organizzazione commerciale.
Secondo il comma 2 dell'art. 969 del codice civile della Federazione Russa, le organizzazioni statali sono chiamate assicuratori (assicurazione statale obbligatoria). "Altre organizzazioni statali" effettuano assicurazioni senza contratto (clausola 2, articolo 969 del codice civile della Federazione Russa). Tuttavia, nell'art. 6 della legge n. 4015-1, il legislatore parla di qualsiasi forma organizzativa e giuridica per un assicuratore, ma altre disposizioni di questa legge limitano notevolmente l'insieme delle forme organizzative e giuridiche delle persone giuridiche in cui possono essere svolte attività assicurative. Pertanto, nel codice civile della Federazione Russa, la comprensione dell'assicuratore è più ampia rispetto a detta legge e, ovviamente, in relazione all'assicurazione statale, questa comprensione più ampia dovrebbe essere guidata. Per l'assicuratore, invece, l'assicurazione è un'attività imprenditoriale, in quanto rientra nella sua definizione contenuta nel par. 3 p.1 art. 2 del Codice Civile della Federazione Russa.
Pertanto, gli assicuratori dovrebbero essere riconosciuti come organizzazioni commerciali e, pertanto, possono essere costituiti solo nelle forme organizzative e giuridiche previste dal comma 2 dell'art. 50 del Codice Civile della Federazione Russa.
Gli assicuratori includono:
1) compagnie di assicurazione (clausola 1 dell'articolo 927 e articolo 938 del codice civile della Federazione Russa);
2) compagnie di mutua assicurazione (clausola 5, articolo 968 del codice civile della Federazione Russa). Il termine "organizzazione assicurativa" può essere considerato adeguato al termine "compagnia assicurativa". Questa è una sostituzione comune ed è del tutto possibile usarli per riferirsi allo stesso fenomeno.
Il concetto di "assicuratore" comprende anche le mutue assicurative e riassicurative, la cui essenza e le cui funzioni sono specifiche e limitate dalla legge. Pertanto, il concetto di "assicuratore" è più ampio del concetto di "compagnia assicurativa".
Il termine “compagnia di assicurazione” non va utilizzato nel senso di “compagnia di assicurazione”, in quanto quest'ultima è associata ad una compagnia di assicurazioni per azioni, e il concetto di “compagnia di assicurazione” e il concetto di “compagnia di assicurazione per azioni ” correlano come categorie filosofiche di forma e contenuto - quest'ultima è una delle prime forme. Il termine "impresa" non dovrebbe essere utilizzato per riferirsi a una compagnia di assicurazioni, poiché è solo una forma di organizzazione. Nella moderna terminologia giuridica dei paesi occidentali, un'impresa è un'unità economica e organizzativa, che in ogni singolo caso è molto più individuale di una certa forma di impresa. Nelle assicurazioni estere, la definizione di "compagnia di assicurazione" è attualmente utilizzata come concetto generalmente accettato.
In sostanza, il termine "società" (fr. compagnie) indica un'associazione di persone fisiche o giuridiche organizzata ai fini dell'attività imprenditoriale e funzionante secondo i principi della società di persone, società o assumendo altre forme di organizzazione aziendale. In altre parole, la compagnia di assicurazione è l'anello principale nel sistema del business assicurativo. L'attività di un'impresa di assicurazione come struttura istituzionale del mercato assicurativo, come forma organizzativa storicamente definita di un fondo assicurativo, dipende sempre dall'ambiente socio-economico in cui opera.
Nel contesto storico, il termine "compagnia" compare nei secoli XI - XII. come impresa a lungo termine con una varietà di attività commerciali per molti anni, spesso stabilendo filiali in diverse città. Queste associazioni imprenditoriali operavano sulla base del principio generale della buona fede, con la certezza che ogni partner avrebbe mantenuto le sue promesse. Tuttavia, oltre a questo, c'era un altro principio giuridico che si è manifestato nello sviluppo del diritto delle associazioni di imprese, vale a dire il principio dell'identità collettiva dei membri dell'associazione. Essendo basata su un accordo, la società era comunque una persona giuridica che poteva possedere proprietà, stipulare contratti, essere oggetto e oggetto di pretese. Secondo l'espressione figurativa di J. Charlesworth, "l'azienda è considerata per legge come una persona, proprio come un essere umano - il signor Smith o il signor Jones - è una persona". I soci erano autorizzati ad agire in solido per conto della società e rispondevano in solido dei suoi debiti.
Inoltre, ogni partner, agendo separatamente, poteva creare obbligazioni per la società e ciascuno separatamente era responsabile dei propri debiti. Insieme i compagni costituivano una corporazione nel senso in cui corporazioni, officine, ecc., erano corporazioni. Si trattava di entità autonome, comunità le cui personalità erano distinte da quelle dei loro membri e ad esse legate.
Nel XII sec. Si sta formando il diritto commerciale occidentale, di cui parte integrante è l'istituzione del "bodmerei" come mezzo di finanziamento e mezzo indiretto per assicurare il commercio estero. Allo stesso tempo, nel diritto, il concetto individualistico greco-romano di "partnership" viene sostituito da uno più collettivista: "compagnia". L'azienda nel suo insieme disponeva di una proprietà comune e i diritti e gli obblighi di un partner venivano preservati dopo la morte di un altro.
Nel XIV sec. apparvero i primi documenti di assicurazione marittima e nel XV secolo. in Francia è stato sviluppato un codice di leggi sull'assicurazione marittima, utilizzato ormai da numerose compagnie assicurative. Queste sono le origini storiche della pratica e della teoria dello sviluppo delle compagnie assicurative estere.
Attualmente, in Occidente, la definizione generalmente accettata di compagnia di assicurazioni è una definizione relativa all'assicurazione privata (non statale). Pertanto, una compagnia di assicurazioni è "un'organizzazione che agisce come assicuratore, cioè assumendo l'obbligo di risarcire l'assicurato per i danni in caso di evento assicurato.
In Russia, le prime organizzazioni assicurative compaiono nel 20° secolo. sotto forma di società per azioni, società di mutua assicurazione e altri. Con decreto del 20 novembre 1918, le compagnie assicurative operanti in Russia furono liquidate e tutti i loro beni furono dichiarati proprietà dello Stato. Nel 1920 si tentò di sostituire l'assicurazione con aiuti di Stato gratuiti (decreto 18 dicembre 1920), che non portò a esito positivo. Un decreto del 6 ottobre 1921 ha stabilito il monopolio statale sulle assicurazioni.
Le compagnie di assicurazione, insieme a Gosstrakh, sono apparse nel nostro paese alla fine degli anni '80. del secolo scorso e sono state create in forma di cooperative. Il consolidamento legislativo e la regolamentazione delle attività delle compagnie assicurative sono apparsi nel 1992 nella legge della Federazione Russa "Sull'assicurazione". Attualmente, lo stato giuridico e lo stato giuridico delle compagnie di assicurazione sono determinati a livello di regolamentazione statale dalle norme del codice civile della Federazione Russa e dalla legge della Federazione Russa "Sull'organizzazione delle attività assicurative nella Federazione Russa".
Il codice civile della Federazione Russa ha la priorità nella regolamentazione dello status giuridico delle compagnie assicurative russe, che si esprime praticamente nel fatto che in caso di conflitto tra le norme di diritto contenute in qualsiasi altro atto normativo e le disposizioni del codice civile Codice della Federazione Russa, dovrebbero essere applicate le norme del codice civile della Federazione Russa. Numerosi problemi al riguardo sono stati risolti grazie al decreto del governo della Federazione Russa del 1 ottobre 1998 N 1139 "Sulle principali direzioni di sviluppo del sistema assicurativo nazionale nella Federazione Russa nel 1998-2000".
La legislazione russa fissa la capacità giuridica di una compagnia di assicurazioni, che è strettamente correlata alla responsabilità civile. Codice Civile della Federazione Russa all'art. 49 ha determinato la capacità giuridica di una compagnia di assicurazioni che esercita attività statutaria.
Le caratteristiche principali di una compagnia di assicurazioni come persona giuridica:
1. L'unità tecnica e organizzativa, che assicura l'azione di un insieme di persone nel suo insieme, la formazione di un'unica volontà, che si esprime nello statuto di una compagnia di assicurazioni, contratto, legge, atto amministrativo.
2. Responsabilità patrimoniale autonoma, in quanto l'impresa di assicurazione opera nel sistema economico come oggetto autonomo di gestione ed è responsabile delle proprie obbligazioni con le proprie risorse assicurative. Allo stesso tempo, le compagnie di assicurazione economicamente isolate costruiscono i loro rapporti con altri assicuratori sulla base della riassicurazione e della coassicurazione.
3. La presenza del nome dell'impresa di assicurazione come nome proprio, diverso dal nome di altri oggetti di diritto e necessario per la sua identificazione nella circolazione civile.
Si segnala la duplice natura giuridica dell'impresa di assicurazione: da un lato, l'impresa di assicurazione ha tutte le caratteristiche di persona giuridica, dall'altro, agisce nella sua attività economica con funzioni specifiche che sono inerenti solo alla compagnia di assicurazione come entità economica. In quest'ultimo caso le imprese di assicurazione rientrano nella composizione disciplinare del diritto economico (imprenditoriale), finanziario, commerciale.
Nella moderna letteratura assicurativa, non esiste una visione univoca sull'argomento in cui sono incluse le compagnie assicurative legali. Sono indicati come soggetti sia di diritto civile, sia amministrativo, sia commerciale, e finanziario, o, viceversa, sono legati ad uno di essi.
Pertanto, il concetto di "compagnie di assicurazione" dovrebbe essere riconosciuto come una definizione collettiva, generalizzante, generica, il cui uso per qualsiasi compagnia di assicurazione è sia legittimo che necessario.
Ci sono due aspetti della definizione, stretto ed esteso. Nel primo senso, una compagnia di assicurazioni è una designazione legalmente registrata di un'organizzazione come persona giuridica specializzata nel settore assicurativo. In senso lato, il concetto di "compagnia di assicurazione", oltre al contenuto giuridico, è ricco di contenuto economico, organizzativo e giuridico. Nella legislazione straniera, una società è un'unità economica economicamente indipendente che utilizza la forma organizzativa e giuridica dell'attività imprenditoriale consentita dal diritto civile di un determinato paese.
Pertanto, una compagnia di assicurazioni è una forma storicamente definita di attività assicurativa, un'organizzazione che ha una determinata forma organizzativa e giuridica, svolge le funzioni di protezione assicurativa e funziona nel sistema socioeconomico statale generale come entità giuridica indipendente e entità aziendale.
La totalità delle compagnie assicurative che operano in un determinato contesto socio-economico costituisce il sistema assicurativo. In un'economia di tipo di mercato, il compito principale del sistema assicurativo è fornire una gamma completa di servizi assicurativi che forniscano garanzie alle aziende nella continuità del ciclo di lavoro e ai clienti: servizi assicurativi affidabili. Nella pratica mondiale è consuetudine classificare il sistema assicurativo, ma i principi, le caratteristiche ei criteri essenziali per questa classificazione non sono ancora stati sviluppati. Per quanto riguarda il sistema assicurativo russo, questo problema è in fase di studio preliminare ed è ancora molto lontano dalla sua definitiva risoluzione. Nella letteratura economica e giuridica delle assicurazioni esistono diversi approcci alla classificazione delle compagnie di assicurazione: da un lato, secondo criteri economici, dall'altro, secondo criteri organizzativi e giuridici. Un'ampia gamma di opinioni distingue i tentativi di determinare i tipi e le sottospecie, i tipi e le varietà delle organizzazioni assicurative. Allo stesso tempo, gli economisti procedono dallo sviluppo di una classificazione di settore dell'istituto assicurativo, che non può essere considerata completa di fronte all'emergere di nuove industrie assicurative durante il periodo di rapido sviluppo delle relazioni di mercato nel nostro paese. Gli avvocati non offrono una classificazione chiara delle compagnie di assicurazione, poiché tutte le discrepanze nel campo delle definizioni generali dei tipi di entità giuridica non sono state ancora completamente superate e i motivi per la classificazione delle persone giuridiche variano notevolmente.
Allo stato attuale, l'evoluzione dei tipi di compagnie assicurative è piuttosto dinamica, poiché si stanno definendo le forme più ottimali di attività assicurativa man mano che la situazione del mercato assicurativo russo diventa più complicata. Per attirare un numero crescente di assicuratori, le compagnie di assicurazione della Federazione Russa stanno modernizzando i tradizionali tipi di assicurazione e introducendone di nuovi. Il contenuto delle attività delle compagnie di assicurazione è sempre più determinato dagli interni condizioni economiche, rischi politici, inquinamento ambientale, ecc., pertanto, le transazioni economiche estere ad alta intensità di capitale hanno iniziato a essere servite dalle più grandi compagnie assicurative (ad esempio, Ingosstrakh, Rosno, Soglasie, Max, ecc.). Ora si stanno rafforzando i sindacati e le associazioni assicurative, che svolgono un ruolo di coordinamento e guida e le cui attività sono svolte sulla base di carte.
Pertanto, tutte queste nuove tendenze nel settore assicurativo, che si è sviluppato rapidamente nell'ultimo decennio, influenzeranno inevitabilmente l'evoluzione dei tipi di compagnie assicurative russe e porteranno novità nella classifica.
Il ruolo principale nel considerare la questione di cosa costituisca la personalità giuridica in generale e la personalità giuridica delle compagnie di assicurazione in particolare spetta agli scienziati civili.
Inizialmente, la personalità giuridica è stata identificata con la capacità giuridica. Nella seconda metà degli anni '50. del secolo scorso è apparsa una teoria che compone la personalità giuridica da due elementi: la capacità giuridica e la capacità giuridica.
RO Halfina distingue tre elementi della personalità giuridica: capacità giuridica, capacità giuridica e competenza. Più precisa è la definizione che segue: personalità giuridica è la capacità di un soggetto riconosciuto e assicurato dallo Stato di avere diritti soggettivi e di sopportare obblighi giuridici, nonché di esercitarli personalmente in un rapporto giuridico con i suoi atti.
Pertanto, la personalità giuridica è la capacità giuridica e la capacità giuridica messe insieme, vale a dire. capacità giuridica. Questo concetto unificante riflette sia quelle situazioni in cui la capacità e la capacità giuridica sono suddivise nel tempo, sia quelle in cui si fondono organicamente insieme (ad esempio, nelle organizzazioni, quando sono sia legali che capaci).
Per quanto riguarda la personalità giuridica delle compagnie di assicurazione, sarà presa in considerazione una composizione di due elementi della personalità giuridica, compresa la capacità giuridica e la capacità giuridica.
Inoltre, l'art. 368 del codice civile della Federazione Russa consente alle organizzazioni assicurative di fornire garanzie bancarie. Tuttavia, è molto più conveniente per un assicuratore assicurare il rischio finanziario o assicurare la responsabilità contrattuale invece di emettere una garanzia bancaria.
In primo luogo, la capacità giuridica di una compagnia di assicurazioni dipende dalla tipologia di assicuratori, che si dividono in società di assicurazioni private e statali, per azioni e mutualistiche (OVS). Pertanto, l'attività delle compagnie di assicurazione private è limitata e rigorosamente regolata dalle autorità di vigilanza assicurativa. Per loro sono state sviluppate leggi speciali, quindi la loro capacità giuridica è di natura speciale. D'altra parte, le compagnie di assicurazione statali hanno forme organizzative legali pubbliche fondate dallo stato. Quindi, poiché la compagnia di assicurazioni statale è approvata da un organismo speciale autorizzato dallo stato, la capacità giuridica sarà speciale.
Per quanto riguarda le società di assicurazione per azioni, il legislatore ha proclamato il principio della loro capacità giuridica universale, sebbene un numero abbastanza ampio delle loro opportunità potenziali sia notevolmente limitato dalla legge. La normativa sulle società di assicurazione per quanto riguarda la loro capacità giuridica assume una posizione intermedia, da un lato, proclamando la loro capacità giuridica generale, ma dall'altro, in larga misura, restringendola del tutto giustificata dalle norme sulla concessione di tipi di attività. Le attività dell'OBC sono generalmente soggette alle stesse norme legali delle attività degli assicuratori per azioni. In alcuni paesi sono state emanate leggi speciali sulle attività dell'OBC, che stabiliscono la procedura per la registrazione di questi assicuratori. Ciò significa conferire una capacità giuridica speciale a questo tipo di assicuratore.
Il legislatore ha dunque introdotto una norma secondo la quale la capacità giuridica di una compagnia di assicurazione è limitata alle tipologie di assicurazione, ma non ha dato una definizione normativa precisa di tale nozione. Pertanto, l'interpretazione di tale questione, in sostanza, è trasferita alla competenza dell'autorità di vigilanza assicurativa. Pratica arbitrale mostra che in caso di controversia sulla capacità giuridica dell'impresa di assicurazione, il parere dell'autorità di vigilanza assicurativa è determinante, poiché i tribunali semplicemente non hanno altro modo per risolvere la questione.
La capacità di una compagnia di assicurazioni. Per le organizzazioni commerciali, parte 2, comma 1, art. 49 del Codice Civile della Federazione Russa stabilisce la capacità giuridica generale, che può essere limitata solo nei casi e nei modi prescritti dalla legge (clausola 2 dell'articolo 49 del Codice Civile della Federazione Russa). Una persona giuridica può impegnarsi in determinati tipi di attività solo sulla base di un permesso speciale (licenza). Analoghe restrizioni sono previste per le compagnie di assicurazione dall'art. 6 della Legge della Federazione Russa n. 4015-1. Se l'organizzazione assicurativa è un'impresa unitaria, lo statuto di questa impresa può anche stabilire ulteriori restrizioni. Al comma 2 del comma 1 dell'art. 6 detta leggeè stato stabilito che l'oggetto dell'attività principale degli assicuratori non può essere la produzione, il commercio e l'attività di intermediazione e bancaria. Tuttavia, ci sono eccezioni a questa regola. In primo luogo, questa è l'opportunità per un'organizzazione assicurativa di agire come garante di una garanzia bancaria insieme a banche e altri istituti di credito (articolo 368 del codice civile della Federazione Russa). La seconda eccezione al divieto di svolgere attività bancaria va riconosciuta come l'opportunità offerta agli assicuratori dal comma 3 dell'art. 26 della Legge della Federazione Russa n. 4015-1, di concedere prestiti agli assicurati che hanno stipulato contratti di assicurazione personale, entro le somme assicurate ai sensi di tali contratti. La terza eccezione riguarda l'intermediazione. Nuova edizione dell'art. 8 della presente legge consentiva alle compagnie di assicurazione di svolgere attività di intermediazione relative alla conclusione nel territorio della Federazione Russa per conto di assicuratori stranieri di contratti di assicurazione di responsabilità civile per proprietari di autoveicoli che viaggiano al di fuori della Federazione Russa. Contestualmente, la Legge ha legalizzato la predetta attività di intermediario dal momento in cui è stata avviata dalla compagnia assicurativa.
Quanto alle organizzazioni senza scopo di lucro impegnate in attività assicurative, l'art. 7 della legge n. 4015-1 prevede che le mutue di assicurazione operino sulla base di un regolamento che deve essere adottato dal più alto organo legislativo, e in tale disposizione devono essere fissati i limiti della loro speciale capacità giuridica. Inoltre, il comma 2 dell'art. 968 del codice civile della Federazione Russa stabilisce che le specifiche dello status giuridico di una compagnia di mutua assicurazione e le condizioni per le loro attività sono determinate dalla legge sulla mutua assicurazione, che non è stata ancora adottata.
Pertanto, la capacità giuridica di una compagnia di assicurazioni in condizioni moderne è solitamente speciale, mentre il suo ambito differisce dalla capacità giuridica di altre persone giuridiche. Avendo il diritto di svolgere operazioni assicurative, la compagnia di assicurazione allo stesso tempo non può compiere determinate azioni e concludere transazioni consentite ad altre entità commerciali.
La capacità giuridica speciale rientra nell'ambito del divieto generale. I poteri conferiti dall'autorizzazione all'esercizio dell'attività assicurativa sono il contenuto della speciale capacità giuridica delle imprese di assicurazione. I poteri conferiti dal sistema dei permessi degli enti statali autorizzati nell'esercizio dell'attività assicurativa sono diritti soggettivi delle persone giuridiche in materia assicurativa. Un tale restringimento artificiale della capacità giuridica delle compagnie di assicurazione nazionali è necessario affinché lo stato possa controllare più pienamente l'economia e situazione finanziaria nel paese.
La questione dell'ammissione di una persona giuridica straniera all'attività economica nel territorio dello stato è decisa dalla legislazione di questo stato. Nella maggior parte dei paesi, tali attività di una persona giuridica straniera sono possibili, ma soggette a determinate regole e condizioni stabilite dalla legislazione nazionale. Si noti che la personalità giuridica di una persona giuridica straniera è solitamente riconosciuta sulla base di accordi bilaterali. Ai sensi del comma 1 dell'art. 2 del Codice Civile della Federazione Russa "le regole stabilite dal diritto civile si applicano ai rapporti che coinvolgono cittadini, apolidi e persone giuridiche straniere, salvo diversa disposizione della legge federale".
L'attuale legislazione dà il concetto di persona giuridica straniera come organizzazione costituita in conformità con la legislazione di uno stato straniero, situata al di fuori della Federazione Russa. Questa disposizione contiene la legge della Federazione Russa del 9 ottobre 1992 N 3615-1 "Sulla regolamentazione valutaria e controllo valutario" (modificata dalla legge federale del 10 dicembre 2003 N 173-FZ) .
Il concetto di persona giuridica straniera è contenuto in una serie di istruzioni. Ad esempio, l'Istruzione dello Stato servizio fiscale Federazione Russa del 16 giugno 1995 N 34 "Sulla tassazione degli utili e dei redditi di persone giuridiche straniere" sotto una persona giuridica straniera significa "società, imprese, qualsiasi altra organizzazione costituita in conformità con le leggi di stati stranieri, nonché società legali straniere enti - membri di associazioni (associazioni, consorzi e altri gruppi di imprese) che non sono persone giuridiche”.
Pertanto, un'organizzazione straniera è riconosciuta come persona giuridica per motivi stabiliti non dalla legge russa, ma dalla legge del paese in cui l'organizzazione è stata fondata. Questa è la prima caratteristica di una persona giuridica straniera. La legislazione dei vari stati ha le sue caratteristiche in termini di determinazione delle caratteristiche necessarie che possono indicare che l'organizzazione è una persona giuridica. Questo conflitto è risolto da accordi internazionali, che riconoscono come entità giuridiche le organizzazioni create e riconosciute come tali secondo le leggi di uno stato estero. Le principali caratteristiche costitutive di un'entità legale secondo le leggi di stati stranieri, per la maggior parte, coincidono con le caratteristiche determinate dalla legislazione nazionale russa.
La seconda caratteristica di una persona giuridica straniera è l'emergere della sua capacità giuridica. Ai sensi del comma 3 dell'art. 49 del codice civile della Federazione Russa "la capacità giuridica di una persona giuridica sorge al momento della sua creazione e termina al momento del completamento della sua liquidazione". Il momento della creazione è il momento della sua registrazione statale (clausola 2, articolo 51 del codice civile della Federazione Russa). Il momento del completamento della liquidazione e della cessazione dell'esistenza di una persona giuridica è l'iscrizione al riguardo nel Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato (clausola 8, articolo 63 del codice civile della Federazione Russa).
Gli articoli 49, 51, 63 del codice civile della Federazione Russa stabiliscono la procedura, il meccanismo da seguire per l'emergere della capacità giuridica di una persona giuridica o la sua cessazione.
Il principio del riconoscimento della capacità giuridica di una persona giuridica, sia nazionale che straniera, è il principio di costituzione. Eccezioni a questa regola possono essere ammesse solo previa sottoscrizione del relativo accordo internazionale.
Di conseguenza, la base per il riconoscimento organizzazione straniera capacità giuridica, cioè essere una persona giuridica è il suo riconoscimento come tale da parte dello Stato sul cui territorio è stata creata, indipendentemente dalla procedura prevista dalla legge russa (registrazione, cancellazione dal registro).
Per la Federazione Russa, la base per riconoscere un'organizzazione come persona giuridica e la sua capacità giuridica è la legge del paese di stabilimento. Secondo questo principio, la Federazione Russa riconosce come persona giuridica qualsiasi organizzazione la cui forma giuridica corrisponda a tutte le caratteristiche di una persona giuridica definita dalla legislazione del paese di stabilimento.
La nazionalità di una persona giuridica straniera è determinata al fine di riconoscerla come soggetto di rapporti di diritto civile. La nazionalità di persona giuridica è un concetto condizionale, necessario solo per "vincolare" una persona giuridica straniera all'ordinamento giuridico di uno Stato estero e, sulla base della legislazione di tale Stato, riconoscere o non riconoscere la organizzazione come oggetto di rapporti di diritto civile. Ai fini di eventuali controversie in questa parte, gli accordi internazionali conclusi dalla Federazione Russa con Stati esteri devono prevedere la nazionalità delle persone giuridiche, a quale Stato appartengono, il riconoscimento reciproco della capacità giuridica, la regola del regime.
La capacità giuridica di una persona giuridica straniera può essere limitata a seguito di misure di ritorsione del governo della Federazione Russa in relazione alle persone giuridiche di quei paesi in cui si applicano restrizioni speciali alle persone giuridiche della Federazione Russa. Questa norma è contenuta nell'art. 1194 GK. Questa regola è stata implementata durante la firma dell'Accordo tra la Federazione Russa e gli Stati Uniti d'America nel campo delle compagnie assicurative. La parte americana ha presentato circa 18 restrizioni alle attività delle compagnie assicurative russe, la parte russa ha avanzato circa 17 di tali restrizioni.
L'accordo non è stato ancora ratificato, ma l'esempio in sé è piuttosto indicativo.
L'attività di una persona giuridica è soggetta alle norme determinate dal suo diritto personale (statuto). Il decreto della Corte suprema arbitrale della Federazione Russa dell'11 giugno 1999 N 8 "Sul funzionamento dei trattati internazionali della Federazione Russa in relazione alle questioni del processo arbitrale" (paragrafo 29) definisce un diritto personale come un conflitto di leggi norma che consente di determinare l'ammontare della capacità giuridica e della capacità giuridica di una persona giuridica (status giuridico).
La definizione di un diritto personale (statuto) di una persona giuridica è necessaria non solo per prevedere le conseguenze di attività congiunte con una persona giuridica straniera, ma anche per i casi di contenzioso in cui il giudice dovrà "vincolare" la persona giuridica alla sistema giuridico di qualsiasi Stato.
Non esistono criteri univoci e chiari per determinare la nazionalità di una persona giuridica. Determinare la nazionalità o la nazionalità di una persona giuridica straniera non è un compito facile. Per la Federazione Russa, questo problema non ha poca importanza. Un tale criterio come il controllo non dovrebbe essere introdotto nella pratica a livello di diritto, deve essere applicato nella pratica nell'accreditamento e nella registrazione delle persone giuridiche straniere che operano in Russia.
I seguenti approcci chiave sono utilizzati in termini di attività degli assicuratori stranieri in Russia:
1) il permesso di vendere servizi assicurativi per assicurazioni sulla vita e altre assicurazioni deve essere associato all'obbligo di stabilire una filiale di un assicuratore straniero in Russia, ottenere una licenza in conformità con i requisiti della legislazione della Federazione Russa, rispettare pienamente il legislazione della Federazione Russa durante l'esecuzione dell'assicurazione, compreso il numero e il collocamento di beni;
2) stabilire requisiti di qualità per gli assicuratori stranieri che stabiliscono una compagnia assicurativa sussidiaria in Russia, inclusa la disponibilità di una licenza nel paese di registrazione, esperienza in attività assicurative per almeno 10 anni, autorizzazione della supervisione assicurativa del paese di registrazione per stabilire una compagnia assicurativa sussidiaria nella Federazione Russa e raccomandazioni sui gestori esteri di tale sussidiaria;
3) un approccio estremamente cauto nel limitare o introdurre requisiti aggiuntivi relativi alla capitalizzazione di una controllata o alla quota massima del capitale totale di tutte le filiali di assicuratori esteri nel capitale totale degli assicuratori russi.
Tali restrizioni non dovrebbero essere eccessive (non più del 50% del capitale assicurativo totale registrato nella Federazione Russa).
Nella fase operativa di una filiale di un assicuratore estero, si applicano le seguenti restrizioni:
1) il divieto di partecipazione all'assicurazione sociale obbligatoria, a cui hanno diritto gli assicuratori nazionali (in Russia questa è l'assicurazione medica obbligatoria);
2) il divieto di partecipazione all'assicurazione obbligatoria statale, i cui pagamenti sono pagati a spese del bilancio statale (in Russia, questa è l'assicurazione statale obbligatoria per il personale militare e le persone a loro equivalenti, dipendenti delle autorità fiscali, deputati dello Stato Duma e molti altri);
3) divieto di partecipazione ad altri tipi di assicurazione obbligatoria (assicurazione obbligatoria della responsabilità del datore di lavoro, ecc.);
4) divieto per le controllate stabilite di assicuratori esteri di effettuare operazioni di assicurazione sulla vita durante i primi tre anni dalla registrazione e dall'ottenimento della licenza.
La forma giuridica delle compagnie di assicurazione con partecipazione di capitale estero dovrebbe essere determinata conformemente alle seguenti disposizioni:
1) se la quota di un investitore straniero non supera il 49% nel capitale, a tale organizzazione viene concesso il trattamento nazionale, ad es. ha il diritto di svolgere ogni tipo di attività assicurativa consentita dalla legge russa e rilasciata da una licenza statale;
2) se un assicuratore russo con partecipazione straniera è stato registrato e ha ricevuto una licenza per svolgere attività assicurative prima dell'adozione delle modifiche alla legge della Federazione Russa n. 4015-1, allora ha il diritto di condurre tutti i tipi di operazioni assicurative previsto dalla sua licenza statale;
3) se un assicuratore russo è costituito con una partecipazione superiore al 49% di un assicuratore straniero, sia la sua costituzione che le sue attività sono associate a requisiti e restrizioni aggiuntivi significativi imposti dalla legislazione assicurativa russa;
4) i requisiti per la dimensione del capitale autorizzato di tali organizzazioni sono decine di volte superiori ai requisiti per altri assicuratori russi. Inoltre, il capitale totale autorizzato degli investitori stranieri non può superare il 15% del capitale assicurativo totale degli assicuratori russi.
Nel diritto civile, il concetto di capacità giuridica è dato in relazione ai cittadini come soggetti di diritto. Non esiste un articolo sulla capacità di una persona giuridica nel codice civile della Federazione Russa, tuttavia, non c'è dubbio che sia esistito dall'inizio di una persona giuridica.
La capacità di una persona giuridica è la capacità di una persona giuridica di acquisire diritti civili e assumersi obblighi civili, inclusa la responsabilità, con le sue azioni.
Secondo il codice civile della Federazione Russa, una persona giuridica acquisisce diritti civili e assume obblighi civili attraverso i suoi organi che agiscono in conformità con la legge e gli atti costitutivi. La procedura per la nomina o l'elezione di organi di una persona giuridica è determinata dalla legislazione e dagli atti costitutivi.
Nei casi previsti dalla legge, una persona giuridica può acquisire diritti civili e assumere obblighi civili attraverso i suoi partecipanti. Per quanto riguarda la capacità delle compagnie assicurative, il loro riconoscimento come soggetto di rapporti di diritto civile, ovverosia. avendo personalità giuridica, si riconosce loro la possibilità di compiere diversi atti in proprio, per proprio conto e nel proprio interesse, e principalmente operazioni. Ne consegue che le compagnie di assicurazione devono avere capacità giuridica e capacità giuridica per entrare in rapporti giuridici assicurativi.
L'assicuratore, in virtù del proprio statuto e della relativa licenza, deve avere il diritto di svolgere attività assicurativa. La carta della compagnia di assicurazione contiene i diritti e gli obblighi, responsabilità dell'assicuratore.
Pertanto, la composizione della personalità giuridica delle imprese di assicurazione è rappresentata da due elementi principali: capacità giuridica e capacità giuridica. Indubbiamente, esiste una capacità giuridica speciale per gli assicuratori pubblici e privati. Per ASC e OBC, che hanno una capacità giuridica comune, quest'ultima è limitata dalle regole di licenza, ad es. può essere chiamato "dosato". La portata della capacità giuridica delle compagnie di assicurazione può in alcuni casi ampliarsi, in altri restringersi, la decisione in merito è stata trasferita all'autorità di vigilanza assicurativa. La personalità giuridica delle società estere è solitamente riconosciuta sulla base di accordi bilaterali, mentre i limiti della personalità giuridica degli assicuratori stranieri nella legislazione nazionale non sono ancora stati stabiliti. Indubbiamente le compagnie di assicurazione, in quanto oggetto di rapporti di diritto civile, hanno il diritto di concludere operazioni ed esprimere la propria volontà, in quanto dotate di capacità giuridica.
2.1. Diritti delle compagnie assicurative
Va notato che non esiste una legge separata sulle compagnie assicurative in Russia, pertanto i loro diritti, doveri e responsabilità non sono identificati separatamente dal legislatore in un atto giuridico normativo separato. Pertanto, per caratterizzarli, utilizzeremo leggi e regolamenti come il Codice Civile della Federazione Russa; Legge della Federazione Russa “Sull'organizzazione delle attività assicurative nella Federazione Russa; Legge federale del 26 ottobre 2002 N 127-FZ "Sull'insolvenza (fallimento)" (estratto), ecc.
Partendo dal fatto che un diritto soggettivo è una misura di comportamento volontario del soggetto, fornita dallo Stato, consideriamo i diritti delle compagnie di assicurazione.
Secondo la legislazione nazionale, i diritti delle compagnie di assicurazione sono il diritto di una società di svolgere attività assicurative sotto forma di assicurazione volontaria, che dispone di un'autorizzazione statale (licenza) per questa attività commerciale. Il secondo diritto più importante è il diritto della compagnia di assicurazioni di impugnare le azioni di Rosstrakhnadzor per sospendere, limitare o revocare una licenza.
Inoltre, quando conclude un contratto di assicurazione, l'assicuratore ha il diritto di ricevere e il contraente è obbligato a fornire informazioni sulle circostanze note al contraente che sono importanti per determinare la probabilità di un evento assicurato.
Al momento della conclusione di un contratto di assicurazione, l'assicuratore ha il diritto di ispezionare la proprietà assicurata e, se necessario, di nominare una perizia per stabilirne il valore effettivo. In base a un contratto di assicurazione personale, l'assicuratore ha il diritto di condurre un esame della persona assicurata per valutare il suo effettivo stato di salute. Il contratto di assicurazione può prevedere anche altri diritti dell'assicuratore.
Regole di assicurazione - uno degli atti normativi che determinano le condizioni dell'assicurazione volontaria. In caso di assicurazione sulla proprietà, le Regole di assicurazione specificano un elenco di proprietà che possono essere assicurate; durata dell'assicurazione; la procedura per la conclusione del contratto di assicurazione e il pagamento dei premi assicurativi, la procedura per la determinazione e il pagamento dell'indennità assicurativa. Ad esempio, secondo le Regole di assicurazione sulla proprietà, l'assicuratore ha il diritto: clausola 11.71 - in qualsiasi momento (entro limiti ragionevoli) di ispezionare e controllare l'oggetto dell'assicurazione, nonché di verificare le informazioni fornite dall'assicurato e l'adempimento dei termini del contratto di assicurazione; clausola 11.72 - risolvere immediatamente, unilateralmente il contratto di assicurazione o richiedere il pagamento aggiuntivo del premio assicurativo in caso di modifica delle caratteristiche iniziali dell'oggetto assicurato specificate nella domanda di assicurazione, o deterioramento delle condizioni del suo funzionamento o stoccaggio, aumentando la probabilità di un evento assicurato o comunque aumentando il grado di rischio; Clausola 11.73 - richiedere dalla documentazione assicurata attestante il verificarsi di un evento assicurato, l'importo, nonché confermare l'importo dell'indennizzo assicurativo dovuto; Clausola 11.74 - scoprire autonomamente le cause e le circostanze dell'evento assicurato, l'importo della perdita, condurre un'ispezione o un esame della proprietà danneggiata; clausola 11.75 - se le autorità competenti dispongono di materiali che diano all'assicuratore motivo di rifiutarsi di pagare l'indennizzo assicurativo, posticipare il pagamento fino a quando tutte le circostanze non saranno chiarite; Clausola 11.76 - presentare, nei limiti dell'importo dell'indennizzo assicurativo pagato, le richieste di regresso nei confronti dei responsabili del danno causato Le regole dell'assicurazione personale determinano innanzitutto chi è accettato per l'assicurazione, indicano cosa si applica alle condizioni assicurative , e definire la procedura per il pagamento delle somme assicurative.
Le regole di assicurazione nelle diverse compagnie di assicurazione contengono un diverso ambito di diritti e obblighi della compagnia di assicurazione. Pertanto, nello stesso tipo di assicurazione sulla proprietà contro incendio e altri pericoli, nelle Regole di assicurazione AFES, i diritti dell'assicuratore sono espansi di 2 punti rispetto alle stesse Regole della compagnia assicurativa VESTA. Secondo la clausola 8.2.3, la compagnia di assicurazione ha il diritto: di rifiutare l'assicurazione di beni, le cui condizioni e condizioni di utilizzo, funzionamento e stoccaggio non sono conformi alle norme di sicurezza antincendio e ai requisiti operativi e tecnici; ai sensi dell'articolo 8.2.8, l'assicuratore ha il diritto di chiedere il riconoscimento del contratto come nullo se, dopo la conclusione del contratto di assicurazione, è accertato che il contraente ha fornito consapevolmente all'assicuratore false informazioni sulle circostanze che sono essenziali per la valutazione del rischio assicurato.
Regole per l'assicurazione personale di un'altra compagnia di assicurazioni:
1) verificare le informazioni fornite dal contraente, nonché l'adempimento da parte sua dei requisiti e delle condizioni del contratto;
2) condurre un'indagine sull'evento assicurato, se necessario, inviare alle autorità competenti richieste di presentazione della documentazione e delle informazioni rilevanti che confermino il fatto e la ragione del verificarsi dell'evento assicurato. La negazione del pagamento dell'assicurazione è data per quattro motivi:
a) in caso di inadempimento da parte dell'Assicurato del presente Regolamento e degli obblighi derivanti dal contratto di assicurazione;
b) se il contraente (assicurato) ha fornito consapevolmente false informazioni sull'assicurato al momento della conclusione del contratto;
c) se il contraente (assicurato) ha impedito la partecipazione dell'assicuratore all'indagine sull'evento assicurato;
d) se il contraente (assicurato) non ha comunicato l'incidente entro il termine stabilito dal presente Regolamento.
Considera i diritti delle compagnie di assicurazione - filiali.
Secondo il comma 4 dell'art. 6 della Legge della Federazione Russa n. 4015-1, un'organizzazione assicurativa che è una filiale di un investitore straniero (organizzazione principale) ha il diritto di svolgere attività assicurative nella Federazione Russa se l'investitore straniero (organizzazione principale) ha è un'organizzazione assicurativa operante nella Federazione Russa da almeno 15 anni in conformità con la legislazione dello stato di riferimento e da almeno due anni partecipa alle attività di compagnie assicurative stabilite nel territorio della Federazione Russa.
Le organizzazioni assicurative che sono filiali in relazione a investitori stranieri (organizzazioni principali) o che hanno una quota di investitori stranieri nel loro capitale autorizzato superiore al 49%, hanno il diritto di aprire le loro filiali nella Federazione Russa, partecipare a organizzazioni assicurative affiliate dopo ricevere l'autorizzazione preventiva dall'autorità esecutiva federale per la supervisione delle attività assicurative. L'autorizzazione preliminare specificata viene rifiutata se viene superato l'importo (quota) della partecipazione di capitale straniero alle organizzazioni assicurative della Federazione Russa.
Al fine di tutelare i propri interessi non commerciali, per elaborare progetti di atti legislativi e altre azioni congiunte che non siano in contraddizione con la legge antimonopolio, le compagnie di assicurazione possono creare associazioni di assicuratori. Ad esempio, nell'ottobre 2000, più di 15 compagnie assicurative di Mosca hanno fondato l'Associazione degli assicuratori di Mosca. L'Associazione è stata creata per proteggere gli interessi dell'IAU davanti alle autorità legislative ed esecutive di Mosca. Queste associazioni di assicuratori non possono perseguire le finalità dell'attività assicurativa congiunta, sono organizzazioni senza scopo di lucro e quindi non sono rappresentate sul mercato assicurativo, ovverosia. non può stipulare contratti assicurativi. Al fine di regolare le relazioni aziendali interne, informare il pubblico sugli obiettivi e sui vantaggi dell'assicurazione e fare pressione sui loro interessi ai massimi livelli di potere, gli assicuratori si sono uniti nei sindacati. Nei primi anni '90. c'erano due sindacati di assicuratori in Russia: l'Unione assicurativa della Russia e l'Unione russa degli assicuratori. L'esistenza di due sindacati contemporaneamente si è rivelata poco conveniente, e quindi nel 1994-1995. queste organizzazioni si unirono in VSS (Unione degli assicuratori tutta russa). Oggi l'ARIA riunisce diverse centinaia di compagnie assicurative e le loro organizzazioni professionali.
Un obbligo legale è una misura di responsabilità verso le persone giuridiche e le persone fisiche, prescritta al soggetto da atti legislativi. Gli obblighi di una compagnia di assicurazione in generale sono il volume dei requisiti imposti alle compagnie di assicurazione, determinato dai termini del contratto di assicurazione e dalla legislazione assicurativa.
Gli obblighi della compagnia di assicurazione possono variare a seconda della legislazione vigente nel paese, dei termini contrattuali, delle forme e dei tipi di assicurazione. Ad esempio, vengono estesi i doveri di un'organizzazione assicurativa autorizzata dall'amministrazione di Saratov, vale a dire: osservare le regole e i requisiti stabiliti dall'autorità federale per la supervisione delle attività assicurative, i requisiti e le condizioni di questa disposizione, l'accordo generale e la cooperazione accordo sottoscritto con l'amministrazione comunale, mensilmente, entro il 10° giorno successivo al mese scaduto, presenta una relazione sulla propria attività alla commissione per l'economia e le politiche di investimento dell'amministrazione comunale; investire i propri fondi ei fondi delle riserve assicurative nei programmi economici della città a norma di legge; utilizzare una parte dei premi assicurativi determinata dalla struttura dell'aliquota tariffaria per la formazione di un fondo centralizzato per le misure preventive, i cui fondi sono spesi presso la direzione dell'amministrazione comunale.
Considera gli obblighi della compagnia di assicurazione nel caso in cui la compagnia di assicurazione utilizzi i fondi di investitori stranieri. Una compagnia di assicurazioni, in conformità con la legge della Federazione Russa n. 4015-1, è obbligata a ottenere l'autorizzazione preventiva dall'organo esecutivo federale per la supervisione delle attività assicurative per aumentare la dimensione del suo capitale autorizzato a spese di investitori stranieri e /o società controllate, di alienare a favore di un investitore estero (anche per la vendita a investitori stranieri) delle proprie azioni (partecipazioni nel capitale autorizzato) e gli azionisti-partecipanti russi - per l'alienazione delle loro azioni (partecipazioni nel capitale autorizzato) capitale) della compagnia di assicurazione a favore di investitori esteri e/o loro controllate. L'autorizzazione preliminare specificata è negata alle organizzazioni assicurative che sono filiali nei confronti di investitori stranieri (organizzazioni principali) o hanno una quota di investitori stranieri nel loro capitale autorizzato superiore al 49%, o diventano tali a seguito di tali azioni, se l'importo (quota) stabilito è esaurito o sarà superato al momento dell'impegno. Le persone che esercitano le funzioni dell'unico organo esecutivo e capo contabile di un'organizzazione assicurativa con investimenti esteri devono avere la cittadinanza della Federazione Russa.
Al comma 1 dell'art. 27 della Legge della Federazione Russa n. 4015-1 contiene un tale obbligo per gli assicuratori come il rispetto dei rapporti normativi tra attività e passività assicurative accettate al fine di garantire la solvibilità degli assicuratori.
Le norme assicurative contengono anche una definizione degli obblighi degli assicuratori. La portata degli obblighi dell'assicuratore nelle regole assicurative di varie compagnie di assicurazione può essere diversa. Ecco un esempio che illustra come, secondo le Regole di Assicurazione, la proprietà fosse assicurata contro incendi e altri pericoli. JSC "Eastern European Insurance Agency": familiarizzare l'assicurato con le regole di assicurazione; al verificarsi di un evento assicurato, versare l'indennizzo assicurativo all'assicurato (beneficiario); pagare all'assicurato una multa secondo la legislazione vigente della Federazione Russa se l'indennità assicurativa non viene pagata in tempo; non divulgare informazioni sull'assicurato e sul suo stato patrimoniale, ad eccezione dei casi previsti dall'attuale legislazione della Federazione Russa. Va notato che le regole simili di OJSC "Insurance Company" Aviation Fund "United Insurance"" prevedono una clausola aggiuntiva degli obblighi della compagnia. Vale a dire: la clausola 8.1.3 nel caso in cui l'assicurato adotti misure che riducano il rischio di un evento assicurato e l'ammontare di eventuali danni ai beni assicurati, o in caso di variazione della somma assicurata, dà diritto alla rinegoziazione il contratto di assicurazione su richiesta dell'assicurato, tenuto conto di queste circostanze. Le Regole per l'Assicurazione Personale della stessa compagnia definiscono anche ulteriori obblighi dell'assicuratore, quali:
1) familiarizzare l'assicurato con il presente Regolamento prima di concludere un contratto assicurativo;
2) al riconoscimento di un evento con un evento assicurato, effettuare un pagamento secondo il presente Regolamento e il contratto di assicurazione.
Nel caso in cui il contraente comunichi alla compagnia di assicurazione un evento assicurato che si è verificato, le parti di questo rapporto giuridico sorgono diritti e obblighi relativi al pagamento dell'assicurazione. La compagnia di assicurazione nell'esempio fornito sarà il destinatario (destinatario) delle informazioni. Pertanto, il valore delle informazioni ricevute è determinato dal fatto che consentono alla compagnia di assicurazione di adottare misure per evitare conseguenze indesiderate per essa.
In base al metodo di adempimento degli obblighi della compagnia di assicurazione possono essere suddivisi in attivi e passivi. I primi comprendono gli obblighi: rinnovare il contratto di assicurazione su richiesta dell'assicurato, tenuto conto delle circostanze che hanno ridotto il rischio di un evento assicurato e l'ammontare di eventuali danni ai beni assicurati, o in caso di aumento di il suo valore effettivo; effettuare un pagamento assicurativo in caso di evento assicurato; rimborsare le spese sostenute dall'assicurato in caso di sinistro, se il rimborso di tali spese è previsto dal regolamento assicurativo.
In conformità con gli obblighi passivi, l'assicuratore deve astenersi dal divulgare informazioni sull'assicurato, sull'assicurato e sul beneficiario, sul loro stato di salute, nonché sullo stato patrimoniale di queste persone (articolo 946 del codice civile della Federazione Russa) . Se l'assicuratore ha violato questa regola, gli vengono applicate sanzioni sotto forma di coercizione per risarcire le perdite subite o per risarcire il danno morale (articolo 139 e articolo 150 del codice civile della Federazione Russa).
In connessione con il chiarimento dei diritti e degli obblighi della compagnia di assicurazione, considereremo le questioni del ricorso e della surroga.
Se l'evento assicurato si è verificato per colpa di un terzo, l'assicuratore, dopo aver risarcito l'assicurato per il danno a lui causato, ha il diritto di rivolgersi a questa persona con regresso, vale a dire. con l'obbligo di restituire le perdite subite dall'assicurato. L'ulteriore definizione definitiva dei rapporti avviene presentando una pretesa regressiva dell'assicuratore al responsabile del verificarsi dell'evento assicurato, nella misura dell'importo dell'indennizzo assicurativo versato. Si segnala che l'istituto del ricorso non ha ancora trovato sufficiente copertura nella normativa nazionale. Nella letteratura giuridica tale questione è stata considerata da due punti di vista: alcuni autori dichiarano l'obbligo di regresso come accessorio, altri insistono sulla sua natura autonoma, poiché esso non si ferma, ma, al contrario, si manifesta con l'adempimento di un altro obbligo dal regressore. Allo stesso tempo, nessuno contesta il fatto che il regreeditor abbia un diritto appena sorto in relazione al regresso. Poiché, in ambito assicurativo, non si tratta dell'emergere di un nuovo diritto, ma di successione, lo stato delle cose differisce notevolmente dalla regressione: c'è la surrogazione.
Pertanto, la domanda di regresso si basa su un obbligo che vincola il regressore al regresso, al quale vengono presentate le domande di regresso e con il quale il regressore aveva un rapporto giuridico prima di avere il diritto di presentare un'azione di regresso. La surrogazione, invece, si basa su un obbligo che vincola l'assicuratore all'assicurato al quale l'assicuratore ha corrisposto l'indennizzo. Per quanto riguarda l'autore del danno, al quale l'assicuratore fa domanda nell'ordine di surrogazione, l'assicuratore non aveva un rapporto giuridico con lui prima che sorgessero i diritti per avanzare tale domanda.
Riassumendo i risultati degli studi di autori moderni che hanno studiato le questioni del ricorso e della surrogazione in ambito assicurativo (E.A. Bogatykh, V.A. Musin, Yu.B. Fogelson), possiamo concludere che il diritto di regresso non può essere contrastato e identificato con il diritto di regresso surrogazione, poiché si tratta di persone giuridiche diverse. La surrogazione avviene se l'assicuratore paga all'assicurato la somma assicurata a seguito del verificarsi di un evento assicurato per colpa di un terzo e contemporaneamente entra nei diritti di un creditore nei confronti di un terzo - il responsabile del danno . Il principio fondamentale della surrogazione è il trasferimento all'assicuratore che ha pagato l'indennità assicurativa dei diritti dell'assicurato ai terzi che, per legge o per contratto, sono responsabili del danno. La surroga si applica all'assicurazione sulla proprietà. Con l'assicurazione personale, la vittima può ricevere un doppio risarcimento: dall'assicuratore e dall'autore del danno.
Ne consegue che l'applicazione dei principi del regresso e della surrogazione rafforza la posizione dell'impresa di assicurazione. L'addebito dei terzi colpevoli di aver causato danni alla proprietà assicurata garantirà l'esercizio dei diritti assicurativi sia dell'assicuratore che dell'assicurato e il rafforzamento dello stato di diritto nei rapporti assicurativi.
Pertanto, l'attività della compagnia di assicurazione è finalizzata all'attuazione della tutela assicurativa degli interessi patrimoniali degli assicurati. In generale, va notato lo stretto rapporto tra diritti e doveri delle compagnie di assicurazione.
La responsabilità legale in generale è la coercizione statale per adempiere ai requisiti di legge, rapporto giuridico, ciascuna delle parti a cui è obbligata a rispondere delle proprie azioni all'altra parte, allo stato e alla società.
La responsabilità di una persona giuridica ai sensi del codice civile della Federazione Russa significa che tutte le persone giuridiche, ad eccezione delle istituzioni finanziate dal proprietario, sono responsabili dei propri obblighi con tutta la loro proprietà. L'impresa e l'ente finanziato dal titolare rispondono delle proprie obbligazioni nei modi e nei termini previsti dal comma 5 dell'art. 113, art. Arte. 115 e 120 del codice civile della Federazione Russa.
La responsabilità della compagnia di assicurazione non è individuata separatamente dal legislatore, il che crea alcune difficoltà nella considerazione di tale questione. Poiché la compagnia di assicurazione risarcisce il danno causato, possiamo parlare di responsabilità dell'assicuratore, perché di solito l'obbligo di risarcire il danno è una misura di responsabilità che si applica alla persona che ha causato il danno. Questo termine è regolarmente utilizzato nei confronti della compagnia di assicurazione, inoltre, per la presenza della somma assicurata nel contratto di assicurazione, viene espresso un parere circa la “responsabilità limitata” della compagnia di assicurazione quale elemento essenziale del rapporto assicurativo. Nella pratica assicurativa, la somma assicurata viene spesso definita "limite di responsabilità" della compagnia assicurativa. Tuttavia, l'uso di questa definizione è completamente sbagliato. Non è stato l'assicuratore a causare il danno, e il risarcimento del danno da parte sua non è una misura di responsabilità, ma l'adempimento di un'obbligazione assunta. Per l'adempimento di tale obbligo, la compagnia di assicurazione, ovviamente, ha la piena responsabilità secondo le regole generali del cap. 25 del Codice Civile della Federazione Russa. Pertanto, la presenza nel contratto della somma assicurata non può essere considerata come limitazione della responsabilità dell'assicuratore ai sensi dell'art. 400 del Codice Civile della Federazione Russa. L'uso del termine “limite di responsabilità” per la somma assicurata è da intendersi come un'espressione economica meramente speciale e va inteso che in senso giuridico l'obbligo dell'impresa di assicurazione di risarcire il danno non è una misura di responsabilità.
Le compagnie assicurative russe sono responsabili nei confronti dell'autorità di vigilanza assicurativa nei seguenti settori: validità delle tariffe assicurative; solvibilità; rispetto della legge (poiché a volte ci sono casi di non conformità del contratto assicurativo ai requisiti di alcuni articoli del codice civile della Federazione Russa) (vedi Appendice 7).
Va chiarito che l'uso delle tariffe assicurative non è un obbligo, ma un diritto dell'assicuratore (ai sensi dell'articolo 11 della legge della Federazione Russa n. 4015-1 e dell'articolo 954 del codice civile della Federazione Russa) , e pertanto l'assicuratore non può utilizzare la tariffa per calcolare il premio assicurativo.
La compagnia di assicurazioni garantisce la sua solvibilità (stabilità finanziaria) dalla presenza di capitale autorizzato e riserve assicurative pagate (articolo 25 della legge della Federazione Russa "Sull'organizzazione delle attività assicurative nella Federazione Russa"); l'obbligo di rispettare il rapporto normativo tra attività e passività assunte (clausola 1, articolo 27 della legge della Federazione Russa "Sull'organizzazione delle attività assicurative nella Federazione Russa"); sistema di riassicurazione (clausola 2, articolo 27 della legge della Federazione Russa "Sull'organizzazione delle attività assicurative nella Federazione Russa").
Consideriamo come, nel processo di relazione tra l'assicurato e la compagnia di assicurazione, le controversie vengono risolte nella Federazione Russa in merito all'adempimento dei loro obblighi ai sensi del contratto assicurativo. Tali controversie sorgono più spesso quando si risolve la questione del pagamento dell'assicurazione, quando la compagnia di assicurazione non stabilisce il fatto del verificarsi di un evento assicurato. Le controversie in materia assicurativa sono risolte dai tribunali secondo la loro competenza, stabilita dalla normativa di riferimento. Tali istanze possono essere un tribunale, un tribunale arbitrale o un tribunale arbitrale.
La funzione di prendere in considerazione domande, proposte e reclami di cittadini, imprese, istituzioni e organizzazioni su questioni assicurative è affidata per legge all'organismo di supervisione assicurativa del Ministero delle finanze russo.
Il soggetto centrale dell'attività assicurativa è l'assicuratore. Può essere solo un'organizzazione assicurativa: una persona giuridica costituita per svolgere assicurazioni, riassicurazioni, assicurazioni reciproche e dispone di una licenza per effettuare assicurazioni del tipo corrispondente.
Un'organizzazione assicurativa come persona giuridica sarà creata dal momento della registrazione statale secondo le modalità previste dalla legge.
Né il codice civile della Federazione Russa né la legge sulle assicurazioni contengono un'indicazione diretta della forma organizzativa e giuridica in cui dovrebbe essere costituita una compagnia di assicurazioni. Basandoci sull'obiettivo principale della maggior parte delle compagnie assicurative, che è quello di trarre profitto dalle attività assicurative, possiamo concludere che molto spesso si tratta di un'organizzazione commerciale.
Quanto alla questione della forma organizzativa e giuridica di un'organizzazione assicurativa, in teoria può trattarsi di un'impresa o di una società di persone o di una cooperativa di produzione. L'analisi delle strutture delle organizzazioni commerciali mostra che le forme di società economiche sono preferibili per una compagnia di assicurazioni. In caso di indicazione diretta della legge, le organizzazioni assicurative possono essere create sotto forma di organizzazioni senza scopo di lucro.
Per sua natura, la capacità giuridica delle compagnie di assicurazione è speciale, perché. possono esercitare solo attività assicurative (assicurazione, riassicurazione, mutua assicurazione). Per fare ciò, gli assicuratori possono effettuare una valutazione del rischio assicurativo, ricevere premi assicurativi ( premi assicurativi), formare riserve assicurative, investire beni, determinare l'importo della perdita o del danno, effettuare pagamenti assicurativi, eseguire altre azioni relative all'adempimento degli obblighi previsti dal contratto di assicurazione.
La legge prevede la specializzazione delle compagnie assicurative. Gli assicuratori hanno il diritto di occuparsi solo dell'assicurazione degli oggetti assicurativi personali (assicurazione sulla vita e assicurazione contro gli infortuni) o dell'assicurazione degli oggetti assicurativi della proprietà (proprietà, rischio aziendale, responsabilità civile) e dell'assicurazione di una parte degli oggetti assicurativi personali - assicurazione contro gli infortuni.
Regolamenti
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5. Legge della Federazione Russa del 27 novembre 1992 N 4015-1 (modificata il 17 maggio 2007) "Sull'organizzazione delle attività assicurative nella Federazione Russa"//Gazzetta dell'SND e delle forze armate russe Federazione, 14/01/1993, N 2, art. 56. In conformità con la legge federale n. 157-FZ del 31 dicembre 1997, la legge "Sull'assicurazione" è indicata come la legge della Federazione Russa "Sull'organizzazione delle attività assicurative nella Federazione Russa".
6. Legge della Federazione Russa del 9 ottobre 1992 N 3615-1 "Sulla regolamentazione valutaria e controllo valutario" (modificata dalla legge federale del 10 dicembre 2003 N 173-FZ) // Legislazione collettiva della Federazione Russa, 15.12.2003, N 50, art. 4859.
7. Decreto del governo della Federazione Russa del 1 ottobre 1998 N 1139 "Sulle principali direzioni di sviluppo del sistema assicurativo nazionale nella Federazione Russa nel 1998 - 2000"//Legislazione raccolta della Federazione Russa, 05.10.1998 , N 40, art. 4968.
8. Legge federale del 26 ottobre 2002 N 127-FZ "Sull'insolvenza (fallimento)"//Legislazione raccolta della Federazione Russa. 2002. N 43. Art. 4190.
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Pertanto, la società per azioni che ha ricevuto l'autorizzazione all'esercizio dell'attività assicurativa è automaticamente privata del diritto di esercitare attività produttive, imprenditoriali, commerciali, di intermediazione e bancarie.
Le RIA sono più tipiche per gli Stati Uniti (rappresentano circa il 42% della vendita di polizze assicurative personali) e il Giappone, dove le RIA sono la forma predominante di organizzazione dell'assicurazione personale (vedi: Insurance Business Handbook / A cura del Prof. E.A. Utkin M .: Associazione di Autori ed Editori "Tandem", casa editrice "EKMOS", 1998. P. 211).
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Un accordo è un atto volontario consapevole volto a raggiungere un determinato risultato. La volontà è l'elemento che definisce la dottrina della validità delle transazioni. La capacità di formare testamento è inerente a qualsiasi oggetto di rapporti giuridici civili e la compagnia di assicurazione non fa eccezione. Vedi: Shelekhov K.V., Bigdash V.D. Assicurazione. Kiev: casa editrice MAUP, 1998, pagina 49.
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