Напевно, кожній людині доводилося стикатися з проблемою нестачі коштів для якихось потреб. І щоразу в такому разі ми поспішаємо звернутися за допомогою до банків або позикодавців.

На жаль, далеко не всім вдається вирішити свої проблеми подібним способом, тому що далеко не всі мають фінансову грамотність і часто плутаються в поняттях. Що б з мінімальними втратами для себе, здійснити будь-яку фінансову операцію, необхідно детально вивчити саму проблему і які варіанти її вирішення вам найбільше підходять.

Розглянемо відмінності між позиками та кредитами, і який спосіб, у якій ситуації буде максимально для нас вигідним.

Якщо вам знадобилися додаткові матеріальні засоби, а єдиний спосіб їх отримати – це звернутися до другої сторони, варто уважно вивчити два поняття.

Чим відрізняється позика від кредиту? Порівняння понять

Позика– це угода між двома сторонами, яка укладається письмово чи усно і має на увазі передачу матеріальних чи грошових цінностей від однієї сторони (позикодавця) іншій стороні (позичальника) на певний період часу.

Після закінчення обумовленого терміну позичальник повертає позикодавцю матеріальні чи кошти у тому обсягу, вигляді і стані, у якому вони його надійшли. У разі псування цінностей позичальник зобов'язаний замінити або відшкодувати вартість позики.

Винагорода за використання позикових коштіввстановлюється на розсуд позикодавця.

Обов'язкове письмове оформлення позики передбачено у разі, якщо сума фінансової позики вдесятеро перевищує мінімальну зарплату на території РФ.

Договір про позику можуть укладати як фізичні, і юридичні особи.

- Угода між двома сторонами про надання грошових коштівна певний період часу за певну грошову винагороду (комісію).

Кредитний договір у обов'язковому порядкуоформляється письмово і передбачає юридичний статус однієї зі сторін. У разі предметом договору можуть бути лише гроші, а комісія їх використання прописується окремим пунктом.

Відмінності позики від кредиту

Тепер, коли ці два поняття стали доступнішими, можна виділити їх основні відмінності та визначити вигоди кожного:

1. Угода про позику може бути укладена в усній формі, в той час як кредитний договір обов'язково укладається на папері та скріплюється підписами партнерів.
2. Будь-які фінансові угоди укладайте на паперіі скріплюйте підписами та печатками.
3. У разі непередбачених ситуаційдоговір стане вам помічником у суді під час відстоювання своїх прав.
4. Предметом позики може бути як гроші, а й матеріальні кошти. Що стосується кредитом – видаються лише кошти.
5. Для предметів із явно виділеними індивідуальними ознакамипередбачені такі послуги як оренда чи позичка.
6. При укладанні товарної позики слід звертати увагу на такий момент– предметом позики може бути предмети, визначені родовим ознакою.Предмети, які можна зважити, виміряти, але не можна відрізнити від аналогічних.

Напевно, найголовніша відмінність цих двох угод – це здобуття вигоди від проведення операції.

Кредит – це завжди отримання комісійних кредиторів:

1. Відсоток від кредиту визначає кредиторі прописує це у договорі.
2. За кредитним договором ви зобов'язуєтеся щомісячно виплачувати певну суму з урахуванням комісійних. Ви гасите тіло кредиту та сплачуєте комісійні кредитору.
3. Грошова ж позика не завжди має на увазі оплату комісійних,здебільшого він безпроцентний. Але і повертати вам його доведеться повністю після певного часу.
4. При укладанні кредитного договору кредитор повинен мати статус юридичної особи.Тому, коли вам пропонують оформити кредитний договір, уважно вивчіть документи та умови, на яких надається кредит.
5. Коли ви берете позику, статус позикодавця не має жодного значення. Це може бути як юридична, так і фізична особа.

Чим відрізняється позика від кредиту на прикладі

1. Припустимо, ви зібралися придбати автомобіль.

До потрібної суми залишилося збирати ще приблизно півроку, а машиною хочеться їздити вже зараз.

Тоді ви звертаєтесь до своїх найближчих родичів - батьків, і вони додають потрібну вам суму на покупку. За домовленістю ви зобов'язуєтеся повернути цю суму через 6 місяців.

Це класичний приклад грошової позики, скріпленої усною угодою та з безвідсотковим поверненням коштів.

2. Ось ще один приклад товарної позики.

Ви зібралися на пікніку. Шашлик замаринований, шампура нагострені, а ось про дрова ви забули. Але ви знаєте, що у вашого сусіда завжди прихована зв'язка дров «про всяк випадок».

Ви звертаєтесь до сусіда, з проханням позичити вам дрова та обіцяєте повернути такі самі. Наступного дня, після пікніка, ви повертаєте сусідові в'язку дров зі словами подяки.

У цьому прикладі дотримано всіх умов предметної позики. Коли ви взяли предмет без певних ознак і повернули схожий із такими самими властивостями.Все це прості і навіть приємні моменти. У разі ж із кредитним договором дещо ускладнюється.

3. Припустимо, що ви вирішили відкрити власну справу, і для старту вам знадобилася велика сума грошей.

Ні ваші друзі, ні ваші родичі не можуть вам допомогти, і ви наважуєтесь на крайні заходи. Звертаєтеся до банку та просіть кредит. Банк розглядає вашу кандидатуру, і ви отримуєте зелене світло.

Отримуючи кредит, ви стаєте заручником у кредитора. Договором вам наказано погашати кредит щомісячно рівними частками.

Ви виплачуєте не лише суму, яку отримали від банку, а й відсотки комісійні за наданий кредит. За прострочення оплати, банк оштрафує вас додатковими відсотками.

Крім цих витрат, банк може перевірити цільове використання коштів.

У деяких договорах банк прописує це окремим пунктом, що отриману суму одержувач не має права витрачати на інші цілі. Якщо цей пункт договору порушується, банк може подати вас до суду і зажадати повернути гроші.

У разі роботи з банком, у вас має бути чітко прописано. Практично завжди банк є юридично захищеним перед клієнтом, тому перед тим, як взяти кредит, варто правильно розрахувати свої сили.

Висновок

З вище сказаного можна зробити висновок: якщо ви зважилися на позику чи кредит, зверніться за консультацією до фахівців. Вивчіть умови, на яких вам нададуть ці послуги, уважно читайте договір та реально оцінюйте свої шанси.

Фінансовий термін «позичка» в умах більшості людей міцно асоціюється з безвідсотковими позиками, які були дуже популярними наприкінці XX століття. Можна навести приміром каси взаємодопомоги, позички для придбання дачних ділянок тощо. В даний час безвідсоткові позички видаються військовослужбовцям на придбання житла у тривалу розстрочку, роботодавці безоплатно позичають гроші своїм співробітникам на різні цілі, підприємці отримують субсидії на розвиток малого бізнесу у держави тощо. Насправді ж поняття позички – набагато ширше, але водночас – це слово дуже «вузький» сенс. У чому полягає такий парадокс? З цим розбиратимемося в нашій статті, де ми простими словамиРозкажемо, що таке позичка, і чим вона відрізняється від кредиту та позики.

Позика. Що це таке?

Поняття позички у «вузькому» сенсі закріплено у цивільному законодавстві РФ – їй присвячена глава 36 ДК РФ «Безкоштовне користування». І перша її стаття (ст. 689 ДК РФ) визначає договір позички, як договір безоплатного використання, яким одна сторона зобов'язується передати РЕЧ у безоплатне тимчасове користування іншій стороні, а остання зобов'язується повернути ТУ Ж річ у тому стані, в якому вона її отримала , з урахуванням нормального зносу чи стані, обумовленому договором. Того, хто дає тут називають позичальником, а приймаючого річ – позичальником.

Зверніть увагу – річ передається на безоплатній основі, і одержувач отримує право користуватися цією річчю (а не зберігати) та зобов'язання її повернути у належному стані. Це суттєві ознаки договору позички.

За договором позички можуть бути передані у безоплатне користування природні об'єкти (наприклад, земельні ділянки), обладнання, транспорті засоби, будівлі, споруди – речі, які втрачають свої натуральні (споживчі) властивості під час їх використання. Їх ще називають непотребляемыми речами, тобто. їх амортизація (знос) відбувається поступово протягом тривалого часу.

Відповідно, відносини між позичальником і позичальником регулюється главою 36 ДК РФ, і ми в них докладно вдаватися не будемо, звернувши лише увагу, що гроші самі по собі, у вузькому сенсі позички, не є речами, які можуть передаватися за позичковим договором.

Нам буде цікаво розглянути цей термін у більш широкому сенсі, в якому він часто і згадується. У цьому плані під позикою прийнято розуміти будь-які речі, у тому числі гроші, які одна сторона безоплатно передає на тимчасове користування іншою. Важливою умовою договору позички є його безплатність. Але коли за користування річчю чи грошима передбачається винагорода, то така угода вже вважається договором оренди, найму, позики чи кредитування.

Часто люди плутають поняття позички, позики та кредиту (останні два терміни – це теж різні поняття!), і навіть можна зіткнутися з висловлюваннями: «відсоткова ставка за позикою в такому банку» та ін. Тобто позикою називають будь-який кредит, що не зовсім вірно. Так можна назвати безпроцентний кредит або позику, але вже точно не будь-який. В наявності підміна понять, але від цього широкому колу осіб не жарко і не холодно - головне, зрозуміло, що мається на увазі. Ми ж закриємо очі на ці нюанси і будемо говорити про позику, як про передачу однією особою чогось іншій особі за винагороду або без неї, але з обов'язковою умовою повернення речі, що передається в рамках договору або усної угоди, - у самому широкому. сенс цього слова.

Існують такі види позичок:

• позичка майна;
• банківський кредит;
• споживчий кредит.

Розглянемо кожен із них докладніше.

Позика майна

Договір позички майна має на увазі передачу в тимчасове користування:

• земельних ділянок;
• нерухомості;
• підприємств;
• транспорту тощо.

При цьому важливо розуміти, що позичальнику переходить лише право користування майном, але не володіння та розпорядження. Деякі речі (природні об'єкти чи земля) можуть передаватися за договором позички з обмеженнями, встановленими законодавчо.

Позичкодавець повинен передати річ у такому стані, у якому інша сторона може їй безперешкодно користуватися, тобто без дефектів різної складності. Крім того, разом із позиченою річчю повинні бути передані необхідні документи(Інструкції, технічний паспорт тощо), а також весь комплект пристосувань, без яких використання речі стане неповноцінним або взагалі неможливим. При невиконанні цих умов позикоодержувач має право вимагати розірвання договору.

Приймаюча сторона під час укладання даного виду правочину зобов'язується використовувати предмет позички у відповідності до його призначенням, забезпечувати його безпеку і передавати третім особам. Після закінчення встановленого договором терміну позичкоодержувач повинен буде повернути (важливо!) ТУ Ж САМА річ. Чи не аналог, а саме те, що брали. Причому знос предметів, що повертаються, повинен не виходити за рамки природного.

Термін договору позички може мати суворих тимчасових обмежень.

Банківський кредит

Подібний вид позички стосується виключно коштів. Під поняттям банківського кредиту об'єднують два нерозривно пов'язані процеси:

1. передача грошей у борг на певних умовах та на суворо обумовлений термін;
2. комплекс різноманітних заходів та процедур, що у сукупності становлять порядок взаємодії банківської установи з клієнтами щодо надання в борг грошових коштів (іншими словами – задоволення заявленої позичальником фінансової потреби).

Усі банківські кредити класифікуються на:

1. активні – коли банк сам передає гроші у борг і є кредитором;
2. пасивні - у випадках, коли банк сам займає гроші на поточні потреби та є позичальником (міжбанківське кредитування).

Крім того, позички банків поділяються на безліч видів за різними ознаками:

• способу та строку гасіння;
• цілі його використання;
• формі надання позички;
• способу нарахування та стягнення відсотків за кредитом;
• розміру процентної ставки;
• способу надання позички;
• наявності забезпечення;
• категоріям позичальників

Кредити банків, крім видачі фінансових позичок, включають діяльність з обліку векселів та інші форми діяльності. Це тема настільки широка, що вимагає посвяти їй окремої, і навіть не однієї статті, а тут ми лише пройшлися по ній побіжно, але нам для загального поняття більше і не потрібно.

Споживчий кредит

Це виключно грошова позичка, яка видається громадянам та може бути спрямована на оплату необхідних покупок. Такі кредити виступають у вигляді:

• банківської позички на невідкладні потреби;
• кредитної картки;
• покупки товарів на виплат;
• іпотеки;
• автокредиту та ін.

Настав час підвести межу під нашими міркуваннями. Отже, якщо двома словами, кредит – це вид позички. Кожен кредит – це позичка (широке розуміння цього слова), але з кожна позичка – це кредит. P.S. До позик цей вислів не належить. Ось такий парадокс.

Хто часто має справу з банками та МФО, неодноразово стикався з плутаниною – як відрізнити кредит від позики? Одні стверджують, що різниці ніякої, і ці слова є синонімами одне одного.

Інші суперечать: у жодному разі не плутайте ці поняття, інакше «потрапите на гроші». Кому ж вірити?

Матеріал детально роз'яснить відмінність позики від кредиту та всі юридичні тонкощі, пов'язані з цими фінансовими продуктами.

Чи можна плутати?

«Чим відрізняється позика від кредиту, якщо я в будь-якому разі повинен повертати ці кошти?» — так скаже будь-який споживач, який не особливо знається на банківській системі.

Справді, від банківських працівників часто можна почути слово «позика» у значенні кредиту, але все ж таки формальна різниця між ними є.

Позика- це фінанси або матеріальні цінності, які є предметом угоди про позику. Вони об'єднані конкретними «спорідненими» ознаками.

Також під цим словом може бути на увазі грошова операція, що полягає при отриманні коштів у борг за умови виконання певних вимог.

Кредит- це передача фінансів, належать організації, що закріплюється письмово (договір між кредитодавцем і заявником). Тілом можуть виступати як гроші, а й дорогий товар.

Кредит передбачає повернення коштів у визначений термін та відповідно до процентної ставки. За порушення одного з пунктів договору будь-яка із сторін може подавати до суду.

У чому схожість між позикою та кредитом? Обидва продукти видаються фізичним та юридичним особам у вигляді фіксованої суми та повертаються у більшому розмірі (за рахунок відсотків).

Як навчитися відрізняти?

Людині, яка не має освіти в галузі економіки та фінансів, важко досконало зрозуміти різницю між позикою та кредитуванням, навіть за ретельного вивчення термінології. Пропонуємо ознайомитись зі спрощеними поясненнями.

Відмінність позики від кредиту (таблиця)

Характерна риса	Приклад
Повноваження організації	Кредити має право видавати банківська організація, яка має дозвіл на ведення кредитної діяльності. Оперувати позиками може як юридична, так і фізична особа, що висуває індивідуальні вимоги для повернення позичених коштів.
Тип договору	Договір, що оформляється при отриманні позики, набирає чинності після того, як гроші були передані клієнту. Кредитний договір має дещо іншу структуру – консенсуальну. Іншими словами, документ має на увазі лише те, що обидві сторони обопільно погодилися виконувати умови, зазначені у договорі.
Наявність процентної ставки	Мікрофінансові організації іноді видають гроші без відсотків. Як правило, це називається «грошима до зарплати». Кредитування безвідсотковим немає і видається тривалий термін.
Законодавча база	Умови та їх виконання при отриманні позики регулюються лише федеральними законами. При оформленні кредиту законодавчою базоювважаються як федеральні акти, а й нормативні (складені Центральним Банком).
Форма укладання	Людина, що оформляє кредит, укладає договір із фінансовою організацією письмово. При отриманні позики можна обійтися усною угодою та погодженням умов повернення.
Предмет договору	Кредитування у разі передбачає повернення коштів, незалежно від цього, як вони були позичені: у грошовому еквіваленті чи з купівлі товару/нерухомості. Як позика можуть виступати як гроші, так і будь-який предмет.

Фінансовий сектор РФ розвивається щорічно, у зв'язку з чим послуга надання кредитів дедалі більше користується попитом. Люди купують кредитні картки, оформляють споживчі кредити, беруть іпотеку та ін.

Найзатребуванішим банківським продуктом вважається і іпотека.

Послугами МФО також має чимало росіян. Умови, що висуваються мікрофінансовими організаціями, більш вигідні та «прозорі».

Люди регулярно беруть у позику гроші до зарплати, і, як правило, ці суми не перевищують 20 000 рублів.

З ким безпечніше співпрацювати: із банком чи МФО?!

Однозначної відповіді це питання немає. Але є пункти, які потрібно врахувати під час прийняття таких рішень. Банк діє з урахуванням ліцензії, а мікрофінансова організація – з урахуванням регистрации.

Через це більшість людей схильна більше довіряти банкам, ніж МФО, щоб у разі будь-яких фінансових непорозумінь можна було подавати до суду і відстоювати свої права.

Мікрофінансові компанії з'явилися у країнах колишнього СНД нещодавно. У зв'язку з цим вісім років тому було ухвалено закон №151, який регулює діяльність МФО. Закон свідчить, що жодна мікрофінансова організація немає права здійснювати діяльність у межах Росії, якщо вона не в списку об'єктів державного реєстру.

Діяльність МФ перевіряється Центральним Банком Росії: про компанію збираються дані, які потім вносяться до держреєстру. Поряд із цим перевіряються фінансові звітності з метою підтвердження, що організація не здійснює протизаконні операції.

Тому турбуватися про співпрацю з МФО не варто. Перевірити легальність мікрофінансової організації дуже просто: перед тим, як взяти гроші в борг, перевірте, чи ця компанія на сайті ЦБ РФ.

Також не буде зайвим ретельно вивчити сайт компанії, в яку ви звертаєтесь, а саме: відгуки реальних клієнтів, умови співпраці, максимальну суму для видачі.

Не забувайте про існування фішингу. Це шахрайська операція, завдяки якій зловмисник отримує особисті дані банківських клієнтів, підключаючись під сайти великих і надійних банківських організацій.

Пам'ятайте, що МФО, що веде легальну фінансову діяльність, ніколи не буде запитувати паролі, кодові слова щодо платіжних реквізитів. Також при оформленні позики в режимі онлайн справжня організація не перенаправлятиме клієнта на сторонні ресурси під приводом захистити дані.

Де краще брати гроші – у банку чи МФО? Це залежить від цілей, на які потрібні гроші. Мікрофінансові організації видають кошти на невеликий термін (кілька тижнів чи місяців).

Варто, якщо ви плануєте купити щось вартістю до 5-10 тисяч рублів, вирушити на море або скупитися до зарплати. З банком бажано мати справу тільки в тому випадку, якщо йдеться про великих сумах(Від 50 000 рублів), повернення якого можна «розбити» на кілька років.

Висновок

"Кредитування" і "позика" - два поняття, що часто вживаються в однаковому значенні, але принципово відрізняються за значенням.

Видавати кредити може лише та фінансова організація, яка має дозвіл на такі діяльності. МФО діє на підставі реєстрації у базі даних Центрального БанкуРосії.

У будь-якому разі, який би вид позичення коштів ви не обрали, потрібно уважно читати умови договору та уточнювати у працівника організації пункти, значення яких може бути сприйнято двозначно. Насамперед це стосується терміном повернення грошей та особливостей відсоткових ставок (якщо такі є).

На сьогодні існує величезна кількість найрізноманітніших варіантів отримання грошей у борг. У цьому можна оформити як приватну угоду з родичем чи знайомим, написавши розписку, і отримати кошти у банківській установі. Крім цього, існує позички, короткострокові та й позики. Відмінність тих чи інших понять відомо далеко ще не кожному. Тому варто розглянути деякі нюанси докладніше.

Основна інформація

Якщо говорити про основні відмінності позик та кредитів, то в першому випадку людина, яка надає кошти, називається позикодавцем, а громадянин, який отримує їх – позичальником. У другому випадку кредитор (банк чи інше фінансова установа) надає гроші, а позичальник їх отримує. Також варто звернути увагу на те, що, як правило, позики можуть пропонувати населенню різні організації. Це головна відмінність кредиту від позики. Проте це далеко ще не все.

Кредит оформляється виключно банківською установою. Саме тому існує думка, що умови позик більш лояльні. Проте слід розуміти, що на відміну від банківської установи, організація, яка надає позику, не завжди має ліцензію на ведення подібної діяльності. У цьому випадку в найнесподіваніший момент у позичальника можуть виникнути серйозні проблеми.

Крім цього, варто враховувати, що при оформленні договору позики зазвичай з'ясовуються додаткові подробиці, які не діють на користь позичальника. Довести несправедливість оформлення такої угоди у разі дуже складно. Якщо йдеться про кредит у банку, підписується офіційний договір, у якому всі пункти гранично ясно описує процедуру угоди. Крім цього, існують інші основні відмінності кредиту від позики.

Відсотки

Насамперед, на користь позик варто сказати те, що вони бувають безвідсотковими. Однак у цьому випадку клієнт повинен дуже детально вивчити договір, що підписується, і переконатися, що борг без відсотків дійсно є таким. Досить часто під час оформлення документів спливають інші умови, згідно з якими клієнт повинен вносити додаткові грошові суми.

Якщо йдеться про офіційну фінансову організацію, то в цьому випадку зазвичай йдеться про фіксовану процентну ставку, яка встановлюється Центробанком Росії. Крім іншого, говорячи про відмінності кредитів від позик, варто сказати, що в кредитному договорізавжди детально описуються всі щомісячні нарахування та відсоткові переплати за використання банківських коштів. У цьому також розраховується можливість часткового чи повного погашення кредиту. Також зазначаються додаткові послуги та їх вартість.

Відмінність договору кредиту від договору позики

Якщо йдеться про кредитну угоду, то цьому випадку письмовий договір складається в обов'язковому порядку. У ньому мають бути зазначені всі умови, починаючи від 1 внеску і закінчуючи останнім внесенням коштів.

Якщо оформляється позика сумою до 10 мінімальних оплатпраці, то складання письмового договору непотрібен. Проте не варто радіти завчасно. Якщо позичальник не має складеного контракту, то у разі виникнення будь-яких проблем або спірних питаньвін зможе довести свою правоту. І тут умови угоди укладаються виключно в усній формі.

Говорячи про відмінність кредиту від позики, варто звернути увагу на те, що при отриманні грошових коштів у банку всі відносини між позичальником та кредитором регулюватимуться не тільки Цивільним кодексом, а й Центробанком. Якщо йдеться про позики, то в цьому випадку вплинути на фінансову структуру можна лише звернувшись до ЦК. Виходячи з цього варто враховувати, що банки мають більше прав при стягненні боргів при зверненні до суду.

Також варто звернути увагу на те, що кредит може бути наданий лише юридичною особою. Це обов'язково має відображатись у договорі. Позика може бути надана приватною особою. Однак такі угоди не завжди є безпечними.

Що спільного у позик та кредитів

Як у першому, і у другий випадок кошти позичальникам надаються на возмездной основі. Це означає, що через обумовлений період часу людина повинна повернути гроші, що взяли в борг (зазвичай з відсотками). І кредит, і позика можуть бути цільовими. У цьому випадку йдеться про кошти, які будуть видані людині для витрачання на конкретну мету (наприклад, на ремонт квартири або на розширення свого приватного виробництва). У цьому кредити і позики цільового призначення неможливо знайти використані інших покупок.

У цьому випадку організація або людина, яка надає гроші у борг, має законне право контролювати, як саме було використано видані раніше фінансові кошти. Якщо позичальник витрачає їх на інші потреби, то в цьому випадку йдеться про невідповідність умов договору. Однак, крім усього іншого, на практиці зустрічається ще таке поняття, як позичка. Багато хто вважає, що воно означає те саме, що й кредит. Насправді, це не так. Хоча відмінність позики від кредиту і позики не така вагома, варто дізнатися про це докладніше. Особливо, якщо у борг планується взяти велику суму грошей.

Чим кредит відрізняється від позички

Для того, щоб правильно оформити, необхідно дізнатися більше про основні поняття у банківській практиці. Якщо говорити про позику, то за великим рахунком вона є більш широким поняттям. Говорячи простою мовою - кредит можна вважати одним з різновидів позички. Саме тому багато хто плутає ці значення.

При оформленні людині може бути надане як майно, і кошти на возмездной чи безоплатної основі. Гроші можуть бути надані як юридичними, і фізичними особами. При оформленні договору, його термін та відсоткові ставки можуть відрізнятись залежно від конкретних умов.

Якщо говорити про кредити, то в цьому випадку йдеться виключно про надання коштів у готівковій або безготівковій формі. Він може бути виданий виключно фінансово-кредитною установою із відповідною ліцензією від Центробанку.

Говорячи про відмінність кредиту від позики, варто також розглянути інші типи угод. Особливо ті, що актуальні сьогодні.

Мікропозики

Популярні сьогодні МФО вміло поєднують у собі особливості всіх типів угод. Мікропозики можуть бути надані як юридичними, і фізичними особами. Видаються вони лише у грошової форми, та його сума рідко перевищує 30 тис. рублів. Для оформлення таких позик достатньо подати паспорт. На відміну від кредитів, у цьому випадку кошти можна отримати лише на нетривалий термін.

На закінчення

Перш ніж оформляти кредит чи будь-яку іншу фінансову угоду, варто кілька разів подумати. У будь-якому разі гроші доведеться повертати і найчастіше з переплатою. Тому іноді вигідніше нагромадити.

Позики і кредити у свідомості пересічних людей є одним і тим самим. Обидва поняття мають на увазі користування чужими грошима або іншим майном певного часу зі сплатою за це відсотків або без них.

Але насправді ці продукти мають суттєву відмінність, яку дуже важливо знати перед оформленням договору.

Концепція

Перед тим, як розглядати, чим відрізняється позика від кредиту, необхідно розібратися з тим, що ж це таке. Позика – це передача від однієї особи, яка є позикодавцем іншій – позичальнику грошей або речей, об'єднаних родовими ознаками у тимчасове користування на умовах повернення.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок є індивідуальним. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО ТА БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Видавати та отримувати позики по російському законодавствуможуть будь-які юридичні та фізичні особи, якщо це не заборонено законом чи іншими документами, наприклад, Статутом організації.

Одним із видів позик є кредити. Вони також мають на увазі передачу коштів у тимчасове користування позичальником, але на цьому їх подібності закінчуються. Надавати кредити можуть лише компанії, які мають відповідний дозвіл. Зазвичай, це банки.

Варто знати, що кредит має на увазі обов'язкову наявність відсотків, що сплачуються за користування чужими грошима.

Відео: Консультація юриста

Види їх особливості

Існує безліч видів позик і кредитів. Їхня класифікація може бути проведена за різними ознаками, наприклад, термін використання коштів, наявності відсотків і так далі.

Особливо важливо правильно визначити вид позики для організацій, адже їм потрібно робити проведення грошових коштів у бухгалтерії.

Розглянемо основні види кредитів, популярних у Росії:

• споживче кредитування;
• автокредити;
• іпотека;
• комерційні.

Найбільш затребувані серед населення РФ споживчі кредити, які можуть надаватися для придбання техніки, ремонт або невідкладні потреби позичальника. Особливість таких кредитів у тому, що вони просто оформляються і мають досить високі ставки.

Важливо! Одним із видів споживчого кредитування є кредитні картки. Цей спосіб набрав популярності, оскільки часто передбачає відновлюваний ліміт заборгованості та може мати безвідсотковий або так званий пільговий період.

Більш вигідними є кредити на покупку автомобіля чи нерухомості. У цьому разі запорукою виступає майно, що купується, і у банку з'являється можливість знизити ставку за рахунок хорошого забезпечення повернення боргу.

Окремо варто виділити комерційні кредити, які видаються підприємствам та організаціям у розвиток нових напрямів, придбання устаткування й проведення угод, потребують великих фінансових вливань.

Позики можна розділити на такі види:

• від однієї фізичної особи іншій;
• між організаціями;
• між юридичною та фізичною особою.

Будь-яка приватна особа може не лише отримати, а й видати позику. Якщо угода проходить між двома фізичними особами, вона має свої особливості. Наприклад, при розмірі позички до 10 МРОТ не обов'язковим є укладання письмового договору, проте позики менше 50 МРОТ вважаються безвідсотковими, якщо інше не зазначено в угоді.

Між собою організації можуть видавати позики. Це є хорошим джерелом фінансування великих проектів для невеликих компаній, яким залучити банківський кредит буває проблемно.

Якщо організація видає позику фізичній особі, то необхідно враховувати можливі податкові наслідки, які можуть виникнути за дуже низьких ставок. Часто компанії також залучають кошти від приватних осіб, які є власниками бізнесу.

Відмінність позики від кредиту у таблиці

Не варто плутати поняття позики та кредиту. Видати кредит може лише банківська організація, яка має відповідний дозвіл центрального банку. Позики можуть надавати всі підприємства та особи без особливих обмежень.

Кредит носить зазвичай грошову форму. Позика у ряді випадків може бути надана не лише грошима, а й речами, які мають загальні ознаки і не мають індивідуальних. Наприклад, можна передати в борг пиломатеріали чи цвяхи, але не можна видати позику картинами відомих художників чи скульптурами.

Якщо позика була надана речами, то погашення її грошима не допускається. Повернення відбувається таким самим майном, яке було отримано. Єдине, що за наявності відсотків вони можуть бути виражені у грошовій формі.

Кредит передбачає обов'язкову сплату винагороди банку користування його грошима. Позика який завжди має возмездный характер. Організації та приватні особи можуть надавати позики на безвідсотковій основі. Це відбувається часто, коли в борг передаються гроші родичам або афілійованим особам.

Кредити можна будь-якої миті погашати достроково, не питаючи на це дозволу від банку. Позика може бути погашена достроково, тільки якщо є угода про це із позикодавцем. Винятком є ​​безвідсоткові позики, які можна погашати раніше без обмежень.

Таблиця. Основні відмінності кредитів та позик.

Класифікація

Позики і кредити класифікують за різними ознаками, залежно від цього навіщо вдаються до визначення типу позички.

Розглянемо, за якими ознаками класифікуються позики та кредити:

• терміни;
• наявність відсотків;
• цілі;
• забезпечення.

Однією з найважливіших класифікацій є визначення типу кредиту чи позики за терміном. Це особливо необхідно для організацій, які використовують різний рахунок у бухгалтерському обліку, залежно від терміну договору.

Класифікація кредитів та позик за термінами:

• довгострокові;
• короткострокові;
• безстрокові.

Довгостроковими визнаються заборгованості, якщо договір передбачає строк користування майном чи грошима понад 1 рік. В інших випадках позики та кредити прийнято відносити до короткострокових. Окремо варто виділити безстрокові позики. Їх необхідно повертати при надходженні вимоги від кредитора протягом 30 днів.

Важливо! Кредити безстроковими не можуть. У кредитному договорі обов'язково зазначається період кредитування.

Позики можуть мати відсотків. І тут вони будуть безпроцентними. До такої категорії угод часто вдаються засновники під час видачі позички своїм організаціям, особливо у етапі розвитку. Кредити надаються лише на возмездной основі, хоча у деяких випадках ставка з них може бути мінімальної.

Можуть бути надані цільові позички. І тут позичальник може витратити отримані кошти лише вирішення певних завдань, а кредитор отримує можливість проводити контролю над витрачання коштів позичальником. Нецільові кредити та позики можуть бути витрачені на будь-які придбання, що не суперечать законам.

Наявність забезпечення дуже важливий параметр, якщо угоди беруть участь не афілійовані особи. Кредитору важливо отримати гарантію повернення грошей, натомість він зможе знизити ставку. Як забезпечення зазвичай використовується порука або застава рухомого та нерухомого майнапозичальника.

Облік і аудит

На відміну приватних осіб організації повинні вести бухгалтерський облік. Правильне оформлення документів та облік розрахунків за кредитами та позиками допоможуть уникнути претензій з боку перевіряючих органів та неприємних податкових наслідків.

Усі позики та кредити з терміном погашення до 1 року враховуються на рахунку 66 "Розрахунки за короткостроковими кредитами та позиками". Довгострокові позички враховуються на рахунку 67. Відсотки позичальником враховуються зазвичай на 91 рахунку, оскільки є іншими витратами.

Відповідно до обліковою політикоюорганізації може бути припустимо переведення довгострокових позик у короткострокові та навпаки.

При проведенні аудиторської перевіркивстановлюється правильність оформлення та обліку операцій із позиками та кредитами, цільове використання отриманих коштів, правильність визначення сум відсотків, повнота та своєчасність виплати заборгованості, наявність простроченої заборгованості тощо.

Договір

Правильно складені договори допомагають уникнути сторонам конфліктних ситуацій у разі виникнення спірних моментів по угоді. Важливо приділити особливу увагу документам на етапі підготовки. Наприклад, позичальник може включити пункт про можливість дострокового погашення договору позики.

У кожному разі розробляти угоду необхідно індивідуально, але на практиці до неї входять такі умови:

• об'єкт позики чи кредиту, сума, строк;
• умови та порядок видачі та погашення позички;
• форми забезпечення;
• цілі;
• відсотки та порядок їх виплати;
• інші умови.

Особлива увага під час укладання договору позики приділяється відповідальності позичальника. Пені за прострочення чергового платежу можуть бути дуже значними. Додатково позикодавець може вимагати розрахуватись з боргом достроково.