Още през лятото на 2014 г. Сбербанк заяви, че не възнамерява да повишава лихвите по депозитите. Но през декември всичко се промени: курсът на рублата счупи всички „антирекорди“, основната лихва скочи с 6,5 процентни пункта и започна паника сред инвеститорите. Банките, включително тези от топ 10, увеличиха лихвите по депозитите до 20% и повече. Докога ще продължи това и какво ще се случи с лихвите по депозитите през 2015 г.?

Какво беше през 2014 г.?

В началото на годината средният максимален процент по условията на топ 10 на организациите, привличащи най-голям обем публични средства, беше 8,3%, но от януари цифрата непрекъснато се увеличава. Причината е липсата на ликвидност в банките.

Очакванията за девалвация започнаха да влияят върху поведението на вложителите през есента на 2013 г. и се засилиха през пролетта на 2014 г. За първи път от много години руснаците се усъмниха в надеждността на инвестициите в рубли и започнаха да купуват чуждестранна валута. Годишният ръст на депозитите се оказа незначителен и представлява предимно валутна преоценка.

Ако през първите 11 месеца динамиката беше еднаква, то през декември имаше скок – само за една десетдневка на декември лихвите по депозитите скочиха с почти 5 процентни пункта. (от 10,6% на 15,3%).

Откъде са дошли?

Какво се случва със системата?

министър икономическо развитиеАлексей Улюкаев смята, че сега Русия преживява три кризи, причините за които са нарастващите разходи, намаляващото търсене и негативната външнополитическа ситуация. Държавата разпечатва социалния фонд, за да спаси най-големите банкисанкциониран.

Олег Тинков смята, че в допълнение към това страната преживява кредитна криза, която Русия преживява за първи път.

Изострянето започна с "украинската криза" и анексирането на Крим. Русия плаща за разширяването на границите и несъгласието с позицията на САЩ и Европа по украинския „въпрос“ със санкции. Банковата система и състоянието на рублата започнаха да се влошават след първата вълна от санкции, но тогава това не беше толкова очевидно. Освен това структурните фактори започнаха да забавят икономиката много преди падането на цените на петрола и обявяването на глобите.

Общите икономически проблеми намаляват платежоспособността на клиентите на финансовите институции. Търсене Банкови услугисе свива. Кредитополучателите са изправени пред трудности при изплащането на заемите, което влошава банковите портфейли. Просрочените задължения нарастват, а заедно с тях и вноските на банките в резервите, което допълнително намалява печалбите на кредитните институции.

Санкциите ограничават западното финансиране, а оставащите икономически проблеми затрудняват набирането на средства от вътрешни източници. Масовият отлив на инвестиции през декември беше спрян само благодарение на високите лихви по депозитите, които банките няма с какво да компенсират.

Забележка!

Масовият отлив на инвестиции през декември беше спрян само благодарение на високите лихви по депозитите, които банките все още нямат какво да изплащат.

Прогнозите редовно се актуализират в негативна посока. Малко хора вече очакват цените на петрола да се върнат до $100, най-вероятно през следващите няколко години цената на Brent няма да надхвърли $60-70 за барел. Международните рейтингови агенции понижават рейтинга на Русия. Страната беше в топ 5 на страните с най-висока вероятност от фалит.

Правителствени антикризисни мерки

Във връзка с форсмажорната ситуация, която правителството счита за декемврийския срив на рублата, властите приеха няколко разпоредби за улесняване на притока на инвестиции във финансовите организации.

Ако преди това размерът на застрахователното обезщетение за депозити в случай на фалит на банка беше 700 хиляди рубли, сега той е увеличен до 1,4 милиона рубли.

Увеличена е необлагаемата ставка върху депозитите. Сега до 18,25% от доходите от лихви от депозити в рубли са необлагаеми, но това условие ще важи само до 31 декември 2015 г. Преди това този праг беше 13,25% за програмите в рубли. Върху валутните депозити необлагаемият доход пак ще бъде 9%.

Централната банка увеличи допустимото отклонение на лихвите по депозитите от максималните средни пазарни стойности: ако преди разликата не трябваше да надвишава 2 процентни пункта, сега отклонението е увеличено до 3,5 процентни пункта. През първата десетдневка на януари 2015 г. средната максимална ставка е 15,33%. Съответно банките спокойно могат да предложат 18,83%.

Увеличаването на лихвените проценти по депозитите винаги води до повишаване на лихвите по кредитите. И тук си струва да споменем още една антикризисна мярка: до 1 юли 2015 г. регулаторът няма да ограничи пълната цена на заема. Преди това беше планирано от нач текуща годинабанките няма да могат да определят лихви, които са с повече от една трета по-високи от изчислената средна стойност на условията за подходящ типкредитиране.

Какви са прогнозите?

Никой експерт няма да се ангажира да даде точни прогнози, тъй като участват много фактори, чието поведение не може да се предвиди. Дори сегашната ситуация не е напълно ясна: след декемврийския „шок“ никой все още не може да определи колко струват парите сега. Следователно можем само да очертаем най-вероятния сценарий.

Високите лихви, които се появиха през декември 2014 г., спряха изтичането на депозити, но в същото време инфлацията се ускори. В края на годината той надхвърли 10%, а през 2015 г. е възможно да се повиши до 14%, независимо какво казва Банката на Русия за таргетирането на инфлацията. За определени групи стоки инфлацията може да надхвърли 20%.

Забележка!

Високите лихви, появили се през декември 2014 г., спряха изтичането на депозити, но в същото време инфлацията се ускори

Въз основа на сегашните условия не можем да очакваме ново увеличение на лихвите по депозитите. Напротив, ще намалеят. Повечето организации „забавиха“ още през декември - почти веднага след увеличението, тъй като новите условия бяха много привлекателни и изтичането бързо отстъпи място на приток.

Много ще зависи от нивото на основния процент. Намаляването му ще осигури намаляване както на лихвите по депозитите, така и на лихвите по кредитите.

Текущи условия

Сбербанк

За депозит без възможност за частично теглене „Save“ за период от 1 месец до 1 година доходността ще бъде 9,2% -10,52%, а от 1 година до 3 години - 8-41% -10,29% с главни букви. За депозити в щатски долари процентите на капитализация за подобни периоди ще бъдат съответно 1,08% -5,05% и 3,15% -4,13%, в евро - 1,8% -4,95% и 2,95% - 3,92%.

Процентът с капитализация при попълване, но без възможност за извършване на дебитни транзакции по депозита „Попълване“ ще бъде 9,63% -9,26% за период от 3 месеца до година и 7,98% -9,58% за период от 1 - 3 години. В долари лихвите с капитализация за същите периоди ще бъдат съответно 3,46%-5% и 3,08%-4,02%, а в евро – 3,46%-4,9% и 2,86%-3,82%.

Депозитът „Управление“ позволява частично теглене и попълване. Лихва за период от 3 месеца до година - 9,27% ​​-9,88%, от година до 3 години - 7,28% -8,51% с капитализация. При отваряне в долари доходността ще бъде съответно 3,41%-4,95% и 2,86%-3,92% с капитализация, в евро - 3,4%-4,85% и 2,65%-3,71% с капитализация.

За сравнение, още през пролетта на 2014 г. лихвеният диапазон за депозита „Спестяване“ в рубли беше 4,4%-7,76%, „Попълване“ – 4,6%-7% и „Управление“ – 4%-6,68%.

При отваряне чрез интернет банката Sberbank Online условията за тези депозити ще бъдат по-добри с 0,4-1 процентни пункта.

За „Мултивалутен“ депозит (с възможност за попълване, но без частично изтегляне), издаден за 1-2 години, лихвата с капитализация ще бъде 0,01%-8,18% в рубли, 0,01%-3,96% в долари и 0,01%- 3,75% в евро.

Росселхозбанк

Депозитът в рубли „Максимални спестявания“ за период от шест месеца до 2 години се издава при 12,7%-16%, но минималната сума е 1,5 милиона рубли. С подобна сума можете да откриете „Златен” депозит за период от 3 месеца до 4 години при 14%-17% в рубли, 2,8%-6,1% в долари и 2,3%-5,6% в евро.

По-„демократичен“ депозит „Класик“ без разходни транзакции и възможност за попълване ще донесе до 13,25% в рубли, до 5% в долари и до 4,75% в евро.

„Управляван“ депозит с опции за попълване и харчене е максимум 11,4% в рубли, 4,25% в долари и 4,05% в евро.

Преди това максималната доходност на офертите на Rosselkhozbank беше 10,4%.

ВТБ 24

Най-печелившият продукт е депозитът в рубли „Вашият бонус“ без частично теглене и попълване за период от 1-3 месеца с минимална сума от 100 хиляди рубли при 14,2% -15,2%.

Вторият най-печеливш е депозитът „Доходен“ за период от 3 месеца до 5 години. За период от 91-395 дни ставките с капитализация в рубли ще бъдат 9,09%-13,24%, 2,25%-5,55% в щатски долари и 2,25%-5,34% в евро. За период от 546 дни: 8,24%-9,78% в рубли, 3,41%-5,61% в долари и 3,19%-5,4% в евро.

За продукти, които позволяват частично изтегляне или попълване („Удобни“, „Натрупващи“), доходността не надвишава 11,5% в рубли, 5,56% в долари и 5,34% в евро.

Само преди година максималната лихва по депозитите на VTB 24 не надвишаваше 8,6%.

Алфа банка

Тази банка беше една от първите, които повишиха лихвите по депозитите през „бурния“ декември и една от първите, които ги намалиха.

Депозит „Победа“ без попълване и дебитни транзакции: 11,71% -16,08% за период от 3 месеца до година и 14,99% -17,28% за период от година до 3 години в рубли. В щатски долари доходността за съответните периоди ще бъде 2.61%-6.17% и 5.83%-6.56%, а в евро – 2.61%-5.64% и 5.29%-5.96%.

Преди това максималният доход по тази програма беше 11,87%.

Депозит „Премиум“, който ви позволява да теглите лихва месечно: доходността в рубли за същите условия ще бъде 11,6%-15% и 13,6%-14%. При отваряне в чуждестранна валута максималните ставки са еднакви за всички срокове над една година: 2,6% -6% в долари и 2,6% -5,5% в евро.

Възможността за попълване и изразходване на средства (депозит „Потенциал“) намалява доходността до 8,10%-10% в рубли, 1,4%-4,5% в долари и 1,4%-4% в евро.

Повишените лихви по депозитите принудиха клиенти на много банки да пререгистрират депозити

Снимка: Fotolia/Gajus

В преследване на по-голяма доходност в края на 2014 г. вложителите в много банки предпочетоха да прекратят предсрочно договорите си за депозити, за да открият нови депозити при по-високи лихвени проценти, предлагани от банките веднага след като Централната банка увеличи основния лихвен процент. Banki.ru установи, че тенденцията се запазва и през новата година. Вярно, в по-малък мащаб.

В нощта на 15 срещу 16 декември 2014 г. Централната банка на Руската федерация повиши основната лихва от 10,5% на 17%. След това много банки незабавно повишиха лихвите по депозитите и най-решителните вложители бързо се втурнаха да изпробват сами актуализираната депозитна линия. Както разбра порталът Banki.ru, някои вложители затвориха текущи депозити, губейки натрупаната лихва, за да вложат пари на по-привлекателни лихви.

„Днес, 18 декември, направих опит да отворя много рекламиран депозит с лихва от цели 22% (в Rosinterbank). Не можах да се свържа по телефона, затова реших да отида до най-близкия офис (Павелецкая), - в „Оценката на хората“ на члена на форума на Banki.ru мадам Крокозебра. - Намерих дълга опашка и четирима оператори-оператори „в беда“... Започнах да се опитвам да разбера кой от тях работи за отваряне на депозити. Оказа се, че има обща опашка. Е, добре, седя, чакам... Докато чакам, разговорите на опашката разкриват следното: повечето хора просто затварят стари депозити предсрочно, за да отворят нови (е, разбира се, с разликата в лихвите е два пъти по-висока, можете да преживеете намаления лихвен процент за предсрочно закриване) "

„В периода преди Нова година процентите в банките се удвоиха и много клиенти, след като направиха прости математически изчисления, избраха да загубят лихва, като прекратят споразумения по текущи депозити и открият нови - с по-висока доходност“, обяснява Светлана Крошкина, зам. Председател на Управителния съвет на Investtorgbank. - Началото на тази тенденция може да се датира от 18 декември 2014 г., когато банките, включително и нашата, започнаха да реагират на промените в основния лихвен процент на Централната банка. Виждаме тази тенденция сега, но тъй като нивата спаднаха, броят на тези случаи също намаля.

Според Крошкина повече от 90% от вложителите в Investtorgbank, които са затворили депозитите си предсрочно през декември 2014 г. - януари 2015 г., са отворили отново депозити в банката с по-висока доходност. Средно можем да говорим за разлика от 5-7 процентни пункта, които те спечелиха в случая.

Тенденцията към предсрочно закриване на съществуващи депозити с цел откриване на по-скъпи депозити беше отбелязана и в MDM Bank. Като цяло около 10% от депозитите на дребно в банката са затворени предсрочно през декември 2014 г. Половината от вложителите, които са затворили депозитите си предсрочно, са отворили депозити с по-високи лихви в края на миналата и началото на тази година.

„До средата на декември 2014 г. лихвените проценти по депозитите на дребно в рубли в нашата банка варираха от 6,05% до 11,5% годишно. След като Централната банка увеличи основния процент до 17%, максимум лихвен процентсред депозитите на MDM Bank е 21% за депозита „Лидер“, коментира Евгения Самардак, ръководител на дирекция „Бизнес на дребно“ на MDM Bank.

Надежда Куликова, ръководител на отдела за депозитни и сетълмент продукти в Home Credit Bank, обяснява, че тенденцията към „изместване“ на депозитите при по-високи лихви е започнала в края на декември, след като банката е подобрила линията си от депозити, увеличавайки максималните лихви. от 12% до 19% годишно.

„Тази тенденция все още се наблюдава сред клиентите, които са отворили своите депозити сравнително наскоро (преди един до три месеца)“, пояснява Куликова. - Значително увеличение на лихвите в нашата банка в края на декември позволява на клиентите да печелят допълнителна лихва, дори въпреки предсрочното прекратяване на предишни договори при намалени лихви. Клиентите, чийто депозит изтича през следващите два до три месеца, обикновено решават да изчакат депозита да изтече, преди да отворят нов. Същите тези клиенти, чийто период на депозит е изтекъл точно в момента на повишаване на лихвите, отбелязвайки привлекателността на нашите условия, в почти 100% от случаите са отворили отново депозити в нашата банка.

Вицепрезидентът, ръководител на финансовия мениджмънт за клиентите на VTB 24 Ашот Симонян отбелязва, че поради икономическата ситуация на пазара втората половина на декември миналата година се характеризира със значително увеличение на лихвите по депозитите. Поради това много клиенти решиха да прекратят съществуващите депозити предсрочно и да открият нови с по-висок процент.

„Видяхме тенденция към увеличаване на броя на предсрочно затворените депозити и пренасочване на средства при по-високи лихви. През декември клиентите надхвърлят тази цифра няколко пъти в сравнение с декември 2013 г. и януари 2014 г. До януари тази година тенденцията към преместване леко затихна. Повечето клиенти, които искат да се преместят, вече са го направили“, казва Симонян.

Ръководителят на центъра за депозитни продукти в B&N Bank Михаил Сигаев също потвърждава, че сега няма бързане за закриване на стари депозити и отваряне на нови, по-скъпи, тъй като почти всеки, който иска да вложи пари при по-висок процент, вече е направил така.

„Ако говорим конкретно за онези инвеститори, които през декември - През януари затвориха депозитите предсрочно, след това около 90% от тях отвориха депозити в нашата банка с по-висока доходност“, казва Сигаев. - Ако човек затвори предсрочно депозит, който беше открит малко преди увеличението на лихвения процент през декември, тогава „печалбата“ от откриването на нов депозит може да достигне 8 процентни пункта. Но това не е единственият възможен вариант: да кажем, че имаше клиенти, които затвориха депозити в рубли, да речем, при 10-11% годишно и ги конвертираха във валутни депозити, например, при 7% годишно.

„През декември 2014 г., поради силните колебания в обменните курсове и значителното увеличение на основния процент на Банката на Русия, имаше повишен интерес от страна на вложителите в банките към теглене на средства от депозити и следователно лихвените проценти по депозитите бяха ревизиран в OTP Bank и редица други банки лицав рубли. В резултат на това някои клиенти, закриващи депозити, всъщност преразпределиха средства при нови условия при повишени лихвени проценти“, казва Павел Нуждов, ръководител на центъра за развитие на спестовни, сетълмент и комисионни продукти в OTP Bank.

Тенденцията за закриване на стари депозити, дори със загуба на лихва, и откриване на нови с по-високи лихвени проценти, започвайки от втората половина на декември, е отбелязана и в Ugra Bank, Renaissance Credit и Russlavbank. Финансовите институции посочват, че подобна тенденция може да се наблюдава и през януари. Вълнението обаче явно е утихнало.

Коя банка да избера през 2014 г. в Москва за инвестиране на средства? Къде е най висок процент? Печеливши ли са накратко? срочни депозити.

Поради събитията от края на 2014 г. банковите лихви, посочени в материалите по-долу, по някакъв начин загубиха своята актуалност. Общите принципи за избор на депозитни предложения обаче остават непроменени.

Tinkoff Credit Systems (данни към декември 2014 г.) лихва по депозити - до 20% в рубли и 6-7% годишно в USD и EUR

Изборът на конкретен депозит в град Москва се влияе от желанията на клиентите. Целта на използването на спестовен инструмент е много важна: натрупване или изчисляване. Разбира се, в центъра на Русия има по-голям избор, отколкото в регионите, например в Уфа, така че потребителят е фокусиран не само върху високи лихвени проценти по депозити, но и върху съпътстващи бонуси. Колкото по-голяма е функционалността на даден депозит, толкова по-висока лихва му определя банката.Всички приноси могат да бъдат разделени на следните групи:

• Спестявания - банката забранява теглене и попълване на баланса по сметката;
• Спестявания – банката ви позволява само да попълвате салдото по сметката;
• Сетълмент – тяхната банка ви позволява да депозирате и теглите пари от тях.

Кой банков депозит е с най-висок лихвен процент през 2014 г.? Ако изчислявате размера на залога въз основа на размера на инвестираните средства, тогава висок процент от депозита се наблюдава само при промоционални оферти. Краткосрочните депозити обикновено не ви позволяват да печелите добри пари.

За обикновените жители Руска федерацияБанковите депозити остават единственият начин за спестяване на пари. Тук всичко е достъпно и разбираемо, не са необходими специални познания за управление на парични сметки. В този случай е по-добре да изберете депозити с капитализация. Най-високите лихви по депозитите през 2014 г. са за депозити, които се попълват спешно, нямат възможност за теглене на част от спестяванията и лихвата се капитализира всеки месец. Използваната тук формула е сложна лихва.

За да дадете парите си на банката, първо трябва внимателно да проучите всички оферти, които са на пазара през 2014 г., и да си направите сметката.

Руски стандарт

Russian Standard Bank има различни оферти, най-изгодните от които са:

• Зимна приказка - изчисляването на дохода по такъв депозит е 10,5%. Плащането се извършва в края на периода на депозита. Руски стандарт извършва регистрация от 23 ноември 2013 г. до 31 януари 2014 г. По време на периода на депозит можете да увеличите спестяванията си. Срокът за настаняване се удължава автоматично. Лихвата зависи от салдото по сметката.
• Висок процент - доходът е 9,25%. Периодът се изчислява с точност до един ден. Руски стандарт увеличава процента с увеличаване на спестяванията.
• Рентиерство - изчисление на лихвата по депозита е 8.25%. Руски стандарт извършва постоянни плащания или капитализация. Тук се прилага формулата за сложна лихва. Доходите растат с допълнителни инвестиции. Клиентът избира начина, по който да превежда лихвата: на тримесечие или на всеки месец.
• Пенсия плюс - руският стандарт изчислява най-високата печалба от този депозит от 9%. Срокът за съхранение на депозита е посочен с точност до един ден. Доходът расте, докато го попълвате, формулата на сложната лихва работи. Лихвите се изплащат редовно, като има възможност и за безплатна банкова карта.
• Удобно – маржът на печалбата може да достигне до 8,75%. Депозитът може да се попълва редовно и част от парите могат да бъдат изтеглени от депозита. Руският стандарт ви позволява да изберете размера на минималния баланс при сключване на споразумение.
• Страхотни инвестиции - издадени от 4 октомври 2013 г. до 31 март 2014 г. Изчислението на печалбата достига 13,5%. Руски стандарт поставя пари едновременно на депозит и взаимен фонд. Размерът на доходността се състои от срок, сума и дял във взаимния фонд.

Росселхозбанк

Росселхозбанк работи и с физически лица по депозити; сред предложенията на Росселхозбанк за поставяне на депозити са следните опции:

• Класически – лихвите се увеличават с увеличаване на срока на депозита, като стойността им може да достигне до 10,75%. Депозитът не може да бъде попълван. Rosselkhozbank изисква минимална първа инвестиция от 3000 рубли. Тегленето е забранено.
• Кумулативен - изчисляването на доходите се увеличава пропорционално на инвестиционния период, може да достигне до 8,4% годишно. Можете да допълвате сметката си, но не можете да теглите частично. Най-голямата сума на депозита не трябва да надвишава 1 500 000 рубли.
• Управляван - изчисляването на печалбата се увеличава с увеличаване на периода на инвестиция; нейният размер може да достигне до 7,1%. Спестявания Rosselkhozbank ви позволява да попълвате и теглите до минималния баланс. Лимитът на депозита е 1 500 000 рубли.
• Златна пенсия - лихвата се увеличава с увеличаване на периода на настаняване, достигайки 8,25%. Rosselkhozbank позволява попълване на депозити, но парите могат да бъдат частично изтеглени от нея - не. Сумата на инвестицията е максимум 3 000 000. Формулата на сложната лихва работи.
• Pension plus – изчисляването на печалбата достига до 8,15% и зависи от периода на инвестиция. Rosselkhozbank ви позволява да попълвате и изтегляте част от спестяванията си до минималния баланс. Размерът на инвестицията не трябва да надвишава 3 000 000. Формулата на сложната лихва работи.
• Детски – печалбата може да бъде максимум 9,15%, в зависимост от периода на настаняване. Rosselkhozbank ви позволява да увеличите спестяванията си във вашата сметка. Формулата на сложната лихва работи. Не можете да изтеглите част от парите от депозита. Максимален размеринвестиции – 5 000 000.
• Злато – максимална доходност от 10,75%. Rosselkhozbank забранява попълването и тегленето на част от спестяванията. Размерът на депозита е неограничен.
• Платина – максимална доходност от 7,45%. Rosselkhozbank ви позволява да попълвате и теглите средства от сметката си. Размерът на инвестицията не трябва да надвишава петкратния размер на първоначалното пласиране.
• Управляван плюс – максимална възвръщаемост на инвестицията 7,7%. Можете да допълвате и теглите. Размерът на инвестициите за този депозит в Rosselkhozbank не трябва да надвишава три пъти сумата на първоначалното поставяне.

За последните три депозита Rosselkhozbank изисква минимален депозит от 1 500 000 рубли.

Сбербанк

Сбербанк предлага на своите клиенти голям брой депозити, включително:

• Спестовният сертификат от Сбербанк ви позволява да получавате висок доход в сравнение с конвенционалните инвестиции. Ставката е максимум 9,3%. Сбербанк изисква минимална първа инвестиция от 10 000 рубли за период от 91 дни.
• Спестете от Сбербанк - ви позволява да получите максимален доход. Доходност на депозита – 7.76%. Сбербанк изисква минимална първа инвестиция от 1000 рубли. Срок на инвестиция – 1 месец.
• Попълване от Сбербанк - служи за създаване на спестявания. Частичните тегления от сметката са забранени, но депозитите са разрешени. Сбербанк определя срок на съхранение от 3 месеца. Ставка – 7.26%. Принос от 1000 рубли.
• Управление от Сбербанк - създаден за използване на част Париот сметката без загуба на доход. Сбербанк ви позволява да попълвате и теглите средства от сметката си. Принос от 30 000. Период на инвестиция – 3 месеца. Лихвеният процент по депозита е 6,68%.
• Подарете живот от Сбербанк - служи за подпомагане на деца с тежки заболявания. Попълване от 10 000, период на съхранение - 1 година, Сбербанк дава процент на депозит от 6,56%.
• Мултивалутна Сбербанк на Русия - за получаване на приходи от спекулации с валутни двойки. Сбербанк не позволява теглене. Можете да инвестирате от 5 рубли. Срок на съхранение – 1 година, норма – 6,21%.
• Спестовна сметка от Сбербанк - създадена, за да можете да работите със средствата по сметката. Сбербанк ви позволява да теглите и допълвате сметката си, процентът е 2,3%.
• Изгодно от Сбербанк - процентът намалява с времето. До една година съхранение - 8%, след което намалява до 3%. Вноски от 1000, срок – 2 години.

Мрежата на Сбербанк е най-голямата в Русия, така че съхраняването на спестяванията в нейните сметки е най-безопасното.

ВТБ 24

VTB 24 Bank предлага следните депозити за своите клиенти:

• Депозит VTB 24 Оптималният избор - периодът на настаняване не надвишава 18 месеца. VTB 24 приема допълвания от 30 000. Изчисляването на ставката може да се увеличи до 9%. Можете да изберете метода и честотата на плащане на лихвата. Можете да правите допълнителни инвестиции и да теглите средства до нивото, определено от VTB 24.
• Депозит VTB 24 Максимум – периодът на разполагане на средства не трябва да надвишава 3 години. Изчисляване минимална сумапопълването е равно на 250 000. Доходът може да бъде равен на 7,25%. Лихвата се изплаща само след приключване на депозита. Не можете да теглите или да допълвате сметката си.
• Депозит VTB 24 Свобода на избор - депозитите могат да се правят в евро. Срокът за стаж е до 5 години. Допълвания от 15 000 рубли до 3000 евро. Изчисляването на максималната ставка е 6,8% в рубли, 1,30 в евро. Процентът плюс капитализация (формула за сложна лихва) е 7,52 в рубли и 1,33 в евро.
• VTB 24 Active – депозитите могат да се правят в евро. Срокът на обучение не може да бъде повече от 3 години. VTB 24 приема депозити от 15 000 рубли до 3000 евро. Ставката може да бъде до 6,3% в рубли и 1,15% в евро. Процентът плюс капитализация (формула за сложна лихва) е 6,92% в рубли, 1,12% в евро.

Ориентиране в банковите оферти

Ако внимателно изчислите, от офертите за депозити в различни банки става ясно, че клиентът трябва да се ръководи от целите си, тогава той ще намери подходящи условия за себе си. Краткосрочните депозити не винаги носят нисък доход, но повечето от тях са нискодоходни.

Изминалата година беше успешна не само за първата банка на Русия. Обръщането към нестандартни решения за Сбербанк изненада не само нейните най-лоялни и консервативни клиенти.

Според статистиката, само в търсачката на Yandex, повече от 9 милиона заявки са посветени на нея всеки месец. Що се отнася до привличането на средства от физически лица, банковите анализатори отбелязват стартирането в Москва на специален тарифен план за първокласни клиенти (Sberbank Premier channel), както и откриването на 100-ия офис за богати клиенти (Sberbank First channel). Богатите клиенти са поставили повече от 780 милиарда рубли в банкови депозити. Делът на останалите задължения на Първия канал на Сбербанк в общия обем на задълженията на Сбербанк се увеличи през годината от 9,3% на 10,6%.

Резултати от изминалата година

Напълно естествен резултат нова политикаувеличението на депозитите на домакинствата през 2013 г. е 20,6%, чийто общ размер вече възлиза на над 40% от всички банкови депозитилица. Само през декември средствата на физическите лица се увеличиха с 644 милиарда рубли и доближиха 8 трилиона. рубли Ако сравним това число с обема на депозитите на най-големите банка на дребнострана VTB24, която се нарежда на второ място по отношение на размера на привлечения капитал от физически лица, то за последната същата цифра достига само 1,3 трлн. рубли, т.е. се оказва 6 пъти по-малко. По предварителни данни чиста печалбаСбербанк миналата година възлиза на 350 милиарда рубли, което е почти 10 пъти повече от приходите на втората банка на Руската федерация.

Няма да е излишно да ви напомня, че не само по отношение на тези показатели на баланса, Сбербанк постоянно заема първо място в различни финансови рейтинги сред руските финансови институции. Класическият индекс на нетните активи на Сбербанк, който традиционно класира банките в световната финансова система, показва ниво от 16,7 трлн. рубли, което е 5 пъти повече от Газпромбанк, която е на второ място в руската икономика.

Въз основа на показателите от тези пет, които привличат най-голям брой средства от населението, Централната банка изчислява максималната депозитна лихва като ориентир на пазара на банкови депозити.

Перспективи

Според повечето експерти депозитните оферти на Сбербанк през следващата година ще се характеризират с постепенно намаляване на ставките. И всичко това благодарение на факта, че сред продуктите на дребно на банката постоянно се появяват нови кредитни програми с много атрактивни условия за кредитополучателите. И в резултат на това за Сбербанк вече не е изгодно да привлича пари в депозити при същите условия, тъй като след намаляването на цената на кредитните програми разходите за привличане на безплатни средства от вложителите намаляват.

Трябва да се уточни, че става дума за намаляване на доходността на депозитите в рубли. При депозитите в чуждестранна валута въпросът засега остава отворен, тъй като тук определено влияние ще имат процесите, протичащи в световната икономика.

Депозити през 2014г

Депозитната програма на Сбербанк за 2014 г. включва класически срочни депозити в рубли и чуждестранна валута, депозитни сметки за пенсионери, за клиенти в Интернет и специална благотворителна сметка. Също така, за спестяване и натрупване на средства, банката предлага откриване на безлични метални сметки или покупка. Всеки човек ще може да избере най-оптималния вариант за своите спестявания, за да не само ги спести, но и да ги увеличи.

Името на продукта	Ставки (диапазон в %)	Продължителност (диапазон в месеци)	Минимална сума
Класически срочни депозити
Международен	Йени: 0,3 - 2,25 Швейцарски франка: 0,1 - 2,5 Лири стерлинги: 0,55-3,25		1 000 000 йени 10 000 швейцарски франка 10 000 паунда стерлинги
Мултивалута	Рубли: 0,01 - 5,9 долара: 0,01 - 1,78 евро 0,01 - 1,78		5 рубли 5 щатски долара 5 евро
Допълнете	Рубли: 4,6 - 7,28 долара: 0,4 - 2,11 евро: 0,4 - 2,11
Запазване	Рубли: 4,4 - 7,76 долара: 0,3 - 2,33 евро: 0,3 - 2,33		1000 рубли 100 щатски долара 100 евро
Управлявайте	Рубли: 4 - 6,68 долара: 0,35 - 1,9 евро: 0,35 - 1,9
Онлайн депозити, достъпни за отваряне в Интернет
Допълнете онлайн	Рубли: 4,85 – 7,58 долара: 0,5 – 2,22 евро: 0,4 – 2,22		1000 рубли 100 щатски долара 100 евро
Запазване онлайн	Рубли: 4,65 - 8,07 долара: 0,4 - 2,43 евро: 0,4 - 2,43		1000 рубли 100 щатски долара 100 евро
Управление онлайн	Рубли: 4,25 - 6,97 долара: 0,45 - 2,01 евро: 0,45 - 2,01		30 000 рубли 1000 щатски долара 1000 евро
Депозитни сметки за пенсионери
Пенсия Плюс	Рубли: 3,5 (3,67)
Допълване (пенсия)	Рубли: 5,3 – 7,28 Долари: 0.8 - 2.11 Евро: 0,8 - 2,11		1000 рубли 100 щатски долара
Спестяване (пенсиониране)	Рубли: 5 - 7,76 Долари: 0,6 – 2,33 Евро: 0,6 - 2,33		1000 рубли 100 щатски долара
Специален благотворителен принос
Подарете живот	Рубли: 6,4 (6,56)		10 000 рубли
Метални сметки
	Плащане в рубли по продажния курс, установен от банката: злато, сребро, платина, паладий
Спестовни сертификати
Спестовен сертификат на Сбербанк на Русия			10 000 рубли

Максималните лихвени проценти са посочени, като се вземе предвид капитализацията.

Както можем да видим от таблицата, продължителността на спестяванията в Сбербанк започва от един месец и завършва с период от 3 години, ако говорим за депозити, и няма ограничен период, ако инвестирате в благородни метали.

Лихвеният процент зависи от диапазона на сумите в депозитите: международен, мултивалутен, попълване, попълване (пенсия), попълване онлайн, спестяване, спестяване (пенсия), спестяване онлайн, управление, управление онлайн.

Между другото, пенсионерите вече също имат възможност да отварят депозити в Сбербанк онлайн режим. Освен това банката провежда безплатни обучителни семинари за тях за премахване на компютърната неграмотност. В допълнение към обучението за използване на интернет банкиране, в курсовете се говори за други полезни функции, които са достъпни за всеки чрез виртуална мрежа: търсене на транспортни разписания, закупуване на билети, държавни услуги и информация за предимства.

Процедурата за изплащане и начисляване на лихви по депозити в Сбербанк през 2014 г. може да бъде както следва:

— В края на срока: Международен, Спестовен сертификат.

— Месечен анюитет или капитализация веднъж месечно по избор на клиента: Допълване, Допълване (пенсия), Допълване онлайн, Спестяване, Спестяване (пенсия), Спестяване онлайн, Управление, Управление онлайн.

— Тримесечен анюитет или капитализация веднъж на тримесечие по избор на клиента: Мултивалутен, Подарете живот.

— Тримесечна рента: Пенсия плюс.

Повечето депозити в Сбербанк предоставят допълнителни опции за управление по време на срока на споразумението:

— Попълване: Мултивалута, Пенсия плюс, Допълване, Допълване (пенсия), Допълване онлайн, Управление, Управление онлайн, задължителна медицинска застраховка.

— Частичен разход: Пенсия плюс, Управление, Управление онлайн, задължителна медицинска застраховка.

— Едновременна възможност за харчене и попълване: Pension Plus, Управление, Управление онлайн, Задължителна медицинска застраховка.

— Начисляване на преференциална лихва за предсрочно прекратяванеспоразумения: международни, многовалутни, попълване, попълване (пенсия), попълване онлайн, спестяване, спестяване (пенсия), спестяване онлайн, управление, управление онлайн.

Можете да направите депозит в полза на трети лица, например за непълнолетни деца или други роднини, в продуктите: Попълване, Управление, Спестяване, Спестяване онлайн, Задължителна медицинска застраховка.

Всеки човек спестява пари за различни цели. Това, което обаче много хора не осъзнават, е, че да държите спестяванията си у дома не е най-доброто решение. Вместо да генерират доход за собственика си, те само губят реалната си стойност поради инфлацията. Освен това хората често не се сдържат и харчат пари. Депозитите в Москва обаче ще ви помогнат не само да запазите финансите си, но и да ги увеличите в съответствие със споразумението.

Днес този продукт е универсален инвестиционен инструмент. За разлика от пазара на акции или благородни метали, не се нуждаете от специални познания или постоянен анализ на икономическата ситуация. Просто намирате подходяща оферта и подписвате договора. Освен това в повечето организации няма ограничения за минимални вноски, а ако има такива, те са малки.

Самият договор е много важен, така че трябва да се запознаете лично с текста, преди да го подпишете. За да направите това, помолете банковите служители да предоставят образец в печатна или електронна форма и внимателно прочетете всички точки, особено тези, написани с малък шрифт и маркирани със звездичка. С помощта на такива трикове безскрупулни организации се опитват да заблудят потенциален клиент и да включат в споразумението условия, които са неблагоприятни за него.

Описание на важни точки

Основното предимство на услугата, в допълнение към стабилния доход, е надеждността. Сметките на потребителите са защитени от държавата на законодателно ниво чрез програмата задължителна застраховка. Следователно, в случай на ликвидация или отнемане на лиценза, ще ви бъде изплатено обезщетение. Въпреки това, той е ограничен до 1,4 милиона рубли, което не ви пречи да разделите сумата, надвишаваща този лимит, и да я поставите в няколко организации, като елиминирате различни рискове.

Следващият аспект, който ще разгледаме, са типовете сметки. Първият е спешен. В този случай вие поставяте средства за определен период от време. Разбира се, имате право да кандидатствате за предсрочно теглене, но с голяма вероятност банката ще откаже да плати натрупаната лихва. Освен това този вид депозит е разделен на спестовни и натрупващи, които са предназначени за периодично попълване (популярно наричани „касичка“).

Вторият вариант - при поискване - е на ниска цена. Работата е там, че за една организация не е изгодно да държи финанси за себе си, знаейки, че собственикът има право да поиска връщането им по всяко време. Такъв продукт е предпочитан от тази категория клиенти, за които фактът на надеждност е достатъчен и потенциалните печалби не ги интересуват много.

Онлайн асистент

В сайта ще намерите актуални продукти на пазара. Тук се събира достоверна информация, която нашите специалисти проверяват и актуализират ежедневно. Сравнявайки услугите според основните им параметри - а това е лихвен процент, цена на отваряне и комисионна, можете да вземете правилното решение, а разделът с рейтинги ще ви помогне при избора на организация. сайтът е най-големият финансов супермаркет в Runet, който успешно работи повече от десет години. Всички оферти, показани на тази страница, са най-добрите или най-изгодните само според мнението на експертите на Banki.ru