A finales de 2014, el país experimentó un fuerte aumento en el número de deudas hipotecarias entre la población del país. Esto se debe a una fuerte caída del tipo de cambio del rublo debido a la prolongada crisis de la economía rusa.

En relación con esto, el Gobierno Federación Rusa Se desarrolló un programa de asistencia a los prestatarios hipotecarios de AHML, que se implementa desde 2016. Sobre quién puede conseguirlo y Últimas noticias sobre el trabajo del proyecto de financiación adicional más adelante en el artículo.

Condiciones de participación en el programa.

Para reestructurar el problema de los préstamos hipotecarios a tipos preferenciales, en los que el Estado paga parte del pago mensual al prestatario, es necesario un programa especial de apoyo estatal AHML (Agencia de Préstamos Hipotecarios para Vivienda). No importa el tamaño de la deuda del préstamo.

Número de línea directa: 8-800-755-55-00

Existen varias condiciones para recibir apoyo gubernamental:

1. pasaporte,
2. Certificados que documentan su seguridad financiera.
3. Documentación sobre la hipoteca y el inmueble pignorado (copia del contrato, certificado bancario, copia del contrato de compraventa del inmueble hipotecado),
4. extractos del registro estatal de una propiedad residencial para confirmar el estado de la vivienda hipotecada.

• Un prestatario puede participar en el programa de asistencia sólo si la organización bancaria también participa. Por ejemplo, los clientes de Sberbank pueden recibir apoyo del gobierno.

Para los prestatarios que hayan contratado un préstamo hipotecario con garantía de vivienda propia, se aplican condiciones especiales:

• Se puede pignorar cualquier vivienda, incluidas aquellas que estén sujetas al derecho a reclamar participación accionaria en la construcción en virtud del contrato;
• Esta propiedad debe ser el único lugar de residencia del prestatario. Cabe señalar que la participación total en la propiedad de cada propietario debe ser inferior al 50%;
• El área de un apartamento de una habitación comprometida no debe ser más de 45 metros cuadrados. Para un apartamento de dos habitaciones, el límite máximo es de 65 metros cuadrados, y para un apartamento de tres habitaciones o más, hasta 85 metros cuadrados;
• El coste de la propiedad hipotecada no debe exceder en más del 60% el coste de la vivienda estándar en los mercados primario y secundario. Para comparar se utiliza mercado regional según Rosstat en la fecha de contratación del préstamo hipotecario. Esta condición no se aplica a familias con tres o más hijos.

Cómo obtener asistencia financiera

Para solicitar asistencia financiera de AHML, el prestatario debe comunicarse con la organización bancaria que emitió el préstamo hipotecario. Para ello, debe proporcionar un determinado paquete de documentos, cuyos plazos de presentación y lista los establece el propio banco.

A principios de agosto de 2017, el Gobierno de la Federación de Rusia, encabezado por Dmitry Medvedev, aprobó el trabajo adicional del programa para determinadas categorías de prestatarios hipotecarios que se encuentran en una situación difícil. Como resultado, se adoptó una nueva resolución, cuya implementación comenzará el 22 de agosto.

Portal Rus24. Las noticias informan que desde presupuesto del Estado Se asignaron 2 mil millones de rublos para ampliar el programa de asistencia a los prestatarios hipotecarios.

Uno de los puntos principales de este documento es volver a presentar una solicitud en caso de rechazo. Es decir, si a un ciudadano se le negó la participación en el programa antes de que se adoptara la resolución, volverá a solicitar asistencia financiera. Vale la pena señalar que en este caso los datos se tendrán en cuenta teniendo en cuenta todos los cambios que se produjeron después del rechazo.

Además, si la hipoteca fue emitida en moneda extranjera, entonces la deuda del préstamo se transferirá a rublos rusos, en caso de provisión de apoyo gubernamental.

Video: Se amplía el programa estatal de apoyo a los prestatarios hipotecarios

Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia del 20 de abril de 2015 N 373
"Sobre las principales condiciones para la implementación del programa de asistencia a determinadas categorías de prestatarios de préstamos (préstamos) hipotecarios para vivienda que se encuentran en una situación financiera difícil, y el aumento capital autorizado Sociedad Anónima "DOM.RF"

17 de julio, 7 de diciembre de 2015, 24 de noviembre de 2016, 10 de febrero, 11 de agosto de 2017, 3 de octubre de 2018, 23 de octubre de 2019

Para implementar el plan de medidas prioritarias para garantizar el desarrollo económico sostenible y la estabilidad social en 2015, aprobado por Orden del Gobierno de la Federación de Rusia del 27 de enero de 2015 N 98-r, el Gobierno de la Federación de Rusia decide:

1. Aprobar las condiciones básicas adjuntas para la implementación del programa de asistencia a determinadas categorías de prestatarios de préstamos (préstamos) hipotecarios para vivienda que se encuentren en una situación financiera difícil.

2. El Ministerio de Construcción, Vivienda y Servicios Comunales de la Federación de Rusia envía a la sociedad anónima "Agencia de Préstamos Hipotecarios para la Vivienda" en la forma prescrita fondos del presupuesto federal por la cantidad de 4,5 mil millones de rublos previstos en la Ley Federal. "Sobre el Presupuesto Federal para 2015 y para el período previsto 2016 y 2017", como contribución al capital autorizado de la sociedad anónima "Agencia de Préstamos Hipotecarios para Vivienda" para la implementación de un programa de asistencia a determinadas categorías de prestatarios para Préstamos hipotecarios para vivienda (préstamos) que se encuentran en una situación financiera difícil.

3. La Agencia Federal de Gestión de la Propiedad del Estado garantizará, de conformidad con el procedimiento establecido, un aumento del capital autorizado de la sociedad anónima "Agencia de Préstamos Hipotecarios para Vivienda" en 4,5 mil millones de rublos mediante la colocación de acciones adicionales y la realización de acciones. relacionado con la adquisición de estas acciones y el registro de los derechos de propiedad sobre ellas de la Federación de Rusia, de conformidad con el acuerdo tripartito entre el Ministerio de Construcción y Vivienda y Servicios Comunales de la Federación de Rusia, Agencia Federal para la gestión de la propiedad estatal y la sociedad anónima "Agencia de Préstamos Hipotecarios para Vivienda".

3.1. Permitir a la sociedad anónima "Agencia de Préstamo Hipotecario para Vivienda":

utilizar los fondos recibidos de conformidad con el párrafo 2 de esta resolución con el fin de compensar la pérdida de ingresos o pérdidas (parte de los mismos) a los acreedores (prestamistas) en préstamos (préstamos) hipotecarios para vivienda, agentes hipotecarios que operan de conformidad con la Ley Federal "Sobre Hipotecas valores", para préstamos (préstamos) hipotecarios para vivienda, cuyos derechos de reclamación fueron adquiridos por agentes hipotecarios, y la sociedad anónima "House Mortgage Lending Agency" para préstamos (préstamos) hipotecarios para vivienda, cuyos derechos de reclamación fueron adquiridos por esta empresa, si los créditos (préstamos) hipotecarios para vivienda especificados fueron reestructurados de acuerdo con las condiciones básicas para la implementación del programa de asistencia para ciertas categorías de prestatarios para préstamos (préstamos) hipotecarios para vivienda aprobados por esta resolución (en adelante, la programa);

colocar los fondos temporalmente disponibles recibidos con el fin de implementar el programa de acuerdo con la legislación de la Federación de Rusia y utilizar los ingresos recibidos de su colocación para financiar el programa y compensar sus gastos operativos asociados con la implementación del programa, la lista de que determina el consejo de supervisión de la sociedad anónima "Agencia Hipotecaria para la Vivienda".

Aprobado
Resolución del gobierno
Federación Rusa
de 20 de abril de 2015 N 373

Condiciones básicas
implementación de un programa de asistencia para determinadas categorías de prestatarios de préstamos hipotecarios para vivienda (préstamos) que se encuentran en una situación financiera difícil

Con cambios y adiciones de:

7 de diciembre de 2015, 24 de noviembre de 2016, 10 de febrero, 11 de agosto de 2017, 3 de octubre de 2018, 23 de octubre de 2019

1. Las principales condiciones para la implementación del programa de asistencia a determinadas categorías de prestatarios de préstamos hipotecarios para vivienda (préstamos) que se encuentran en una situación financiera difícil (en adelante, el programa) determinan las condiciones para la reestructuración de la hipoteca para vivienda. préstamos (préstamos) para determinadas categorías de prestatarios que se encuentran en una situación financiera difícil, así como las condiciones de compensación a los acreedores (prestamistas) por préstamos (préstamos) hipotecarios residenciales, agentes hipotecarios que operan de conformidad con la Ley federal "sobre valores hipotecarios ”, para préstamos (préstamos) hipotecarios residenciales, cuyos derechos de reclamación fueron adquiridos por agentes hipotecarios, y acciones conjuntas de la empresa "DOM.RF" para préstamos (préstamos) hipotecarios para vivienda, cuyos derechos de reclamación fueron adquiridos por esta empresa, pérdidas (partes de las mismas) que surjan como resultado de dicha reestructuración (en adelante, acreedor, prestatario, compensación, reestructuración, respectivamente).

2. El reembolso en virtud del programa se realiza por única vez para los préstamos (préstamos) hipotecarios para vivienda reestructurados de acuerdo con este documento, en la forma establecida por la sociedad anónima "DOM.RF", publicada en su sitio web oficial en la información y red de telecomunicaciones “Internet”, teniendo en cuenta lo dispuesto en el apartado 5.1 del presente documento.

3. Las pérdidas (parte de las mismas) del acreedor por cada préstamo (préstamo) hipotecario para vivienda reestructurado de conformidad con este documento están sujetas a compensación en el monto en que, como resultado de la reestructuración en los casos previstos en el inciso "c" de párrafo 10 de este documento, el monto de las obligaciones monetarias del prestatario en virtud de acuerdo de prestamo(contrato de préstamo), pero no más que el monto máximo de compensación establecido en la cláusula 6 teniendo en cuenta la cláusula 7 de este documento.

4. El reembolso en virtud del programa se realiza dentro de Dinero previstas para la ejecución del programa.

5. La reestructuración se lleva a cabo sobre la base de la decisión del acreedor sobre la solicitud de reestructuración presentada por el prestatario al acreedor (en adelante, la solicitud de reestructuración).

La reestructuración se puede llevar a cabo mediante la celebración de un acuerdo entre el acreedor y el prestatario (deudores solidarios) para cambiar los términos de un contrato de crédito previamente celebrado (contrato de préstamo), celebrando un nuevo contrato de crédito (contrato de préstamo) con el fin de completar reembolso de la deuda de un préstamo hipotecario reestructurado (préstamo), celebrando un acuerdo de liquidación (en adelante, el acuerdo de reestructuración). Los términos del acuerdo de reestructuración deben cumplir con los requisitos establecidos en el párrafo 10 de este documento.

Información sobre cambios:

Las condiciones básicas se complementaron con la cláusula 5.1 del 2 de noviembre de 2019 - Decreto del Gobierno ruso del 23 de octubre de 2019 N 1360

5.1. Si el procedimiento establecido por la sociedad anónima "DOM.RF", especificado en el párrafo 2 de este documento, prevé la presentación por parte del acreedor a la sociedad anónima "DOM.RF" de una solicitud de indemnización de pérdidas ( parte del mismo) que surja como resultado de la reestructuración de préstamos hipotecarios para vivienda (préstamos) de acuerdo con los términos del programa, y ​​los documentos que confirmen el cumplimiento de las condiciones previstas en el párrafo 8 de este documento, dichas solicitudes y documentos pueden ser considerados y la sociedad anónima "DOM.RF" puede tomar una decisión al respecto solo si son recibidos por la sociedad anónima "DOM" .RF" a más tardar el 31 de octubre de 2019.

6. El monto máximo de compensación por cada préstamo (préstamo) hipotecario para vivienda reestructurado es el 30 por ciento del saldo del préstamo (préstamo) calculado a la fecha de celebración del acuerdo de reestructuración, pero no más de 1.500 mil rublos, excepto los casos previstos en el apartado 7 de este documento.

7. De conformidad con la decisión de la comisión interdepartamental para la toma de decisiones sobre compensación a los acreedores (prestamistas) por préstamos (préstamos) hipotecarios residenciales, los agentes hipotecarios que operan de conformidad con la Ley Federal "Sobre Títulos Hipotecarios" para préstamos (préstamos) hipotecarios residenciales , cuyos derechos de reclamación fueron adquiridos por agentes hipotecarios, y la sociedad anónima "DOM.RF" para préstamos hipotecarios para vivienda (préstamos), cuyos derechos de reclamación fueron adquiridos por esta empresa, pérdidas (parte de ellas) que surgieron como resultado de la reestructuración de préstamos (préstamos) hipotecarios para vivienda de acuerdo con los términos del programa (en adelante, la comisión interdepartamental), el monto máximo de compensación por cada préstamo (préstamo) hipotecario para vivienda reestructurado con base en la aplicación correspondiente de la acreedor de la comisión interdepartamental puede aumentarse, pero no más de 2 veces, en la forma prescrita por el reglamento de la comisión interdepartamental.

8. Salvo disposición en contrario del presente documento, a partir de la fecha de presentación de la solicitud de reestructuración, deberán cumplirse simultáneamente las siguientes condiciones:

a) el prestatario (deudores solidarios) es un ciudadano de la Federación de Rusia que pertenece a una de las siguientes categorías:

ciudadanos que tengan uno o más hijos menores o sean tutores (fideicomisarios) de uno o más hijos menores;

ciudadanos discapacitados o con hijos discapacitados;

ciudadanos que sean veteranos de combate;

ciudadanos que dependan de personas menores de 24 años que sean estudiantes, estudiantes (cadetes), estudiantes de posgrado, adjuntos, residentes, asistentes en prácticas, pasantes y estudiantes de tiempo completo;

b) cambio en la situación financiera del prestatario (deudores solidarios): el ingreso total mensual promedio de la familia del prestatario (deudores solidarios), calculado durante los 3 meses anteriores a la fecha de presentación de la solicitud de reestructuración, después deduciendo el monto del pago mensual planificado del préstamo (préstamo), calculado para la fecha anterior a la fecha de presentación de la solicitud de reestructuración, no exceda el doble del monto para cada miembro de la familia del prestatario (deudor solidario) Salario digno establecidos en las entidades constitutivas de la Federación de Rusia en cuyo territorio viven las personas cuyos ingresos se tuvieron en cuenta en el cálculo. A su vez, el ingreso total mensual promedio de la familia del prestatario (deudores solidarios) en período de facturación igual a la suma ingreso mensual promedio el prestatario (deudores solidarios) y los miembros de su familia, que para los efectos de este inciso incluyen al cónyuge del prestatario (deudores solidarios) y sus hijos menores de edad, incluidos aquellos bajo su tutela o tutela, así como las personas especificado en el párrafo cinco de la subcláusula "a" de este párrafo, y el monto del pago mensual planificado del préstamo (préstamo), calculado en la fecha anterior a la fecha de presentación de la solicitud de reestructuración, aumentado en al menos un 30 por ciento en comparación al monto del pago mensual planificado, calculado en la fecha de celebración del contrato de préstamo ( contrato de préstamo);

c) la garantía para el cumplimiento de las obligaciones del prestatario en virtud de un contrato de crédito (contrato de préstamo) es una hipoteca de un local residencial ubicado en el territorio de la Federación de Rusia, o una prenda de derechos de reclamación sobre dicho local residencial que surja de un acuerdo para participación en construcción compartida que cumpla con los requisitos de la Ley federal "sobre participación en construcción compartida" Edificio de apartamentos y otros objetos inmobiliarios y sobre modificaciones de determinados actos legislativos de la Federación de Rusia" (en adelante, el acuerdo de participación en la construcción compartida);

d) la superficie total de los locales residenciales, incluidos los locales residenciales, cuyo derecho de reclamación surge de un contrato de participación en la construcción compartida, cuya hipoteca es garantía del cumplimiento de las obligaciones del prestatario en virtud del contrato de crédito (préstamo acuerdo), no supera los 45 metros cuadrados. metros - para una habitación con 1 sala de estar, 65 m2. metros - para una habitación con 2 salas de estar, 85 m2. metros - para una habitación con 3 o más salas de estar;

e) locales residenciales, incluidos los locales residenciales, cuyo derecho de reclamación surge de un contrato de participación en la construcción compartida, cuya hipoteca es una garantía para el cumplimiento de las obligaciones del prestatario en virtud del contrato de crédito (contrato de préstamo), es (será ser) la única vivienda del deudor hipotecario. Al mismo tiempo, en el período a partir de la fecha de entrada en vigor del Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia de 20 de abril de 2015 N 373 “Sobre las principales condiciones para la implementación del programa de asistencia a determinadas categorías de prestatarios de préstamos (préstamos) hipotecarios para vivienda que se encuentran en una situación financiera difícil, y un aumento en el capital autorizado de la sociedad anónima "DOM.RF" en la fecha en que el prestatario presenta una solicitud de reestructuración, el agregado Se permite la participación del deudor hipotecario y los miembros de su familia en la propiedad de no más de 1 otro local residencial en un monto no superior al 50 por ciento. A los efectos de esta subcláusula, a los miembros de la familia el deudor hipotecario incluye al cónyuge del deudor hipotecario y sus hijos menores, incluidos los que están bajo su tutela o tutela. El cumplimiento de las condiciones especificadas se confirma mediante la solicitud del prestatario en forma escrita simple. No se requiere la presentación por parte del prestatario de información del Registro Unificado Estatal de Bienes Raíces. Sociedad Anónima "DOM .RF" “verifica la información proporcionada por el prestatario de conformidad con este subpárrafo;

f) el contrato de crédito (contrato de préstamo) se celebró al menos 12 meses antes de la fecha en que el prestatario presentó una solicitud de reestructuración, excepto en los casos en que el préstamo hipotecario (préstamo) se otorgó con el propósito de pagar totalmente la deuda de una hipoteca de vivienda préstamo (préstamo) otorgado al menos 12 meses antes de la fecha en que el prestatario presenta la solicitud de reestructuración.

9. En caso de incumplimiento de no más de dos condiciones previstas en el párrafo 8 de este documento, se permite el pago de la compensación en virtud del programa de conformidad con la decisión de la comisión interdepartamental en la forma prescrita por el reglamento sobre la comisión interdepartamental. comisión.

10. El acuerdo de reestructuración deberá prever simultáneamente las siguientes condiciones:

a) cambiar la moneda del préstamo (préstamo) de moneda extranjera a rublos rusos a un tipo de cambio no superior al tipo de cambio de la moneda correspondiente establecida Banco Central Federación de Rusia a partir de la fecha de celebración del acuerdo de reestructuración (para créditos (préstamos) denominados en moneda extranjera);

b) fijar la tasa de interés no superior al 11,5 por ciento anual (para créditos (préstamos) denominados en moneda extranjera) o no superior a la tasa vigente en la fecha de celebración del acuerdo de reestructuración (para créditos (préstamos) denominados en rublos rusos );

c) reducción de las obligaciones dinerarias del prestatario (deudores solidarios) por un monto no inferior al monto máximo de compensación establecido en el párrafo 6 teniendo en cuenta el párrafo 7 de este documento, debido a una condonación única de parte del monto del crédito (préstamo) y (o) cambiar la moneda del crédito (préstamo) de una moneda extranjera a rublos rusos a un tipo de cambio inferior al tipo de cambio de la moneda correspondiente establecido por el Banco Central de la Federación de Rusia en el fecha de celebración del acuerdo de reestructuración (para créditos (préstamos) denominados en moneda extranjera);

d) exención del prestatario (deudores solidarios) del pago de la multa devengada según los términos del contrato de crédito (contrato de préstamo), con excepción de la multa efectivamente pagada por el prestatario (deudores solidarios) y (o) recopilados sobre la base de una decisión judicial que ha entrado en vigor legal.

11. Al celebrar un acuerdo de reestructuración, no se permite reducir los términos de los préstamos (préstamos) hipotecarios para vivienda y (o) cobrar al acreedor del prestatario (deudores solidarios) una comisión por acciones relacionadas con la reestructuración.

12. Todos los pagos en el marco del programa se realizan en rublos rusos al tipo de cambio de la moneda correspondiente establecido por el Banco Central de la Federación de Rusia en la fecha de celebración del acuerdo de reestructuración (para créditos (préstamos) denominados en moneda extranjera).

Se decidió tomar una serie de medidas destinadas a apoyar a determinadas categorías de prestatarios de préstamos hipotecarios (préstamos) para vivienda que se encuentran en una situación financiera difícil.

Se ha elaborado una lista de dichos prestatarios. Estos incluyen ciudadanos con dos o más hijos menores, veteranos militares, personas discapacitadas, empleados de organizaciones científicas, instituciones estatales y municipales de salud, cultura, protección social, empleo, educación física y deportes, y organizaciones del complejo militar-industrial.

Para estas personas, la posibilidad de reestructurar la deuda hipotecaria se ofrece previa solicitud. Por ejemplo, si sus ingresos han disminuido más del 30%. El préstamo se concedió en moneda extranjera, cuyos pagos aumentaron más de un 30% debido a la depreciación del rublo (en comparación con el pago mensual en septiembre de 2014).

Se han establecido requisitos para el tema de la hipoteca (incluida la ubicación, la superficie habitable, el costo), así como para el préstamo en sí. Este último tiene como finalidad la participación en construcción compartida, compra de vivienda, reparaciones mayores, etc. El retraso en los pagos a la fecha de presentación de la solicitud no es inferior a 30 ni superior a 120 días. El préstamo se emitió a más tardar el 1 de enero de 2015.

Como parte de la reestructuración, se prevé reducir los pagos del préstamo del prestatario durante el período de asistencia de hasta 12 meses, condonar parte de la deuda principal y cambiar las condiciones del préstamo por parte del prestamista, así como fijar la tasa de interés en un nivel que no exceda el 12% anual.

El acreedor tiene derecho a recibir una indemnización por parte de los ingresos perdidos durante el período de asistencia, que oscila entre 6 y 12 meses.

El monto máximo de compensación por cada préstamo por parte de la pérdida de ingresos o pérdidas es de 200 mil rublos.

Para implementar el programa de asistencia, el capital autorizado de OJSC AHML se incrementó en 4,5 mil millones de rublos.

Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia de 20 de abril de 2015 N 373 “Sobre las principales condiciones para la implementación del programa de asistencia a determinadas categorías de prestatarios de préstamos (préstamos) hipotecarios para vivienda que se encuentran en una situación financiera difícil, y sobre el aumento del capital autorizado de la sociedad anónima "DOM.RF"

Esta resolución entra en vigor 7 días después del día de su publicación oficial.

Entra en vigor el inciso "c" del apartado 2 de las principales condiciones para la implementación del programa aprobado por esta resolución.

Debido al importante deterioro de la situación financiera de los ciudadanos de la Federación de Rusia en 2015, el Estado decidió brindar asistencia a los prestatarios hipotecarios pertenecientes a grupos sociales. Este proyecto se está implementando a través de la Agencia de Préstamos Hipotecarios para Vivienda (AHML). Vale la pena señalar una vez que solo ciertos ciudadanos pueden aprovechar este programa de asistencia, cuyos requisitos, así como el conjunto de documentos necesarios y el procedimiento de registro, consideraremos con más detalle en este artículo.

Opciones para ayudar a los prestatarios hipotecarios

Es importante señalar inmediatamente que este momento el programa se aplica exclusivamente a los contratos celebrados en su marco durante el período hasta el 31 de mayo de 2017. Es decir, si tiene la oportunidad y desea utilizar la ayuda, debe solicitarla lo antes posible. También te aconsejamos que primero consultes con tu banco sobre su participación en el programa y la disponibilidad de fondos asignados del presupuesto para esta asistencia, ya que en su ausencia todos los esfuerzos por recopilar documentos y formalizarlos serán en vano.

Vale la pena entender que este programa ofrece varias opciones de asistencia financiera, entre las cuales el propio prestatario y su banco eligen posteriormente la más adecuada. Además, el procedimiento en sí prevé la reestructuración de la obligación de deuda mediante acuerdos adicionales o la celebración de un nuevo contrato de préstamo. La asistencia directa se puede proporcionar de una de cuatro maneras.

1. Amortizar parte del principal de la hipoteca. Esta opción prevé una transferencia única de fondos, cuyo volumen no puede exceder el 20% del saldo de la deuda en el momento de la reestructuración y 600.000 rublos (30% y 1.500.000 rublos para familias numerosas, y los que tengan dos hijos menores), con la finalidad de reducir el importe de la deuda principal.
2. Pago mensual reducido. Su tamaño se reducirá al menos un 50% durante un máximo de 18 meses.
3. Reducción de la tasa de interés. Si la hipoteca se emitió originalmente en rublos, entonces el nivel de la comisión de uso recientemente establecida dinero prestado no debe exceder su valor actual, y para préstamos en moneda extranjera, no más del 12% anual.
4. Cambiar la moneda de préstamo. Se proporciona asistencia para la reestructuración de deuda de moneda extranjera a rublos al tipo de cambio establecido por el Banco Central de la Federación de Rusia en el momento de la ejecución de la transacción.

Vale la pena señalar que también está disponible el pago diferido. Es decir, se proporciona un período de gracia para el reembolso de la hipoteca, que prevé el período de vigencia para liberar al prestatario de la obligación de pagar parte de la deuda principal y los intereses devengados.

Condiciones para obtener asistencia a prestatarios hipotecarios de AHML

Para utilizar el programa, el prestatario hipotecario, además de ser ciudadano de la Federación de Rusia, debe cumplir los cuatro requisitos básicos. Si no se cumple al menos una de las condiciones, lamentablemente se le negará la asistencia.

1. Actitud hacia un grupo social. Bastará con cumplir una de las siguientes condiciones:

• Tiene uno o más hijos menores de edad (propios, adoptados u oficialmente bajo su cuidado);
• Veterano de combate;
• Usted mismo está discapacitado o hay un niño discapacitado en la familia;
• Se admite a un estudiante dependiente menor de 24 años.

2. Ingresos familiares insuficientes. Si antes (antes de 2017) se requería una reducción obligatoria salarios el prestatario tiene al menos el 30%, entonces esta condición actualmente está cancelada. Para cumplir con este requisito basta que el ingreso familiar promedio de los últimos tres meses, luego de liquidar el préstamo hipotecario, no supere dos mínimos de subsistencia correspondientes a la región de residencia del prestatario, para cada miembro de su familia.

Por ejemplo, una persona que vive en la región de Saratov recibió 150.000 rublos en los últimos 3 meses. Por tanto, el salario medio será de 50.000 rublos. Su familia está formada por tres personas: él mismo (prestatario), su esposa (coprestatario) y un hijo menor. El cónyuge recibe pagos de maternidad, cuyo importe en los últimos 3 meses ascendió a 30.750 rublos. Es decir, el valor medio es de 10.250 rublos. Los gastos previstos, según el cronograma, para pagar la hipoteca mensualmente son 15.430 rublos.

El cálculo se realiza de la siguiente manera. El costo de pagar la hipoteca se resta del ingreso familiar total, que en este caso será de 60.250 rublos por mes. El saldo neto será de 44.820 rublos. Esta cantidad deberá dividirse entre todos los miembros de la familia, es decir, 3. En consecuencia, cada uno recibirá 14.940 rublos.

Ahora sólo queda comprobar los ingresos con el doble del mínimo de subsistencia, que en la región correspondiente es de 8.773 rublos para la población sana y de 8.300 rublos para los niños. Cada miembro capaz de la familia (prestatario y coprestatario) debe tener unos ingresos de hasta 17.546 rublos, y para un niño, hasta 16.600 rublos. Todos los valores superan los realmente obtenidos ingreso promedio para cada miembro de la familia. Así, según el ejemplo, el prestatario cumple con el segundo requisito del programa.

3. Cumplimiento del espacio habitable.. Además del uso obligatorio de un apartamento, que además se encuentra en el territorio de la Federación de Rusia, como garantía para préstamo hipotecario, es necesario que:

• Por valor estimado, basado en el precio por 1 metro cuadrado. metro, no excede el 60% del costo de 1 metro cuadrado. metros de inmueble relevante según servicio federal estadísticas estatales en el momento de la ejecución del contrato de préstamo;
• La superficie habitable total no superaba los 45 metros cuadrados. metros, si su distribución indica 1 habitación;
• La superficie habitable total no superaba los 65 metros cuadrados. metros, si su distribución indica 2 habitaciones;
• La superficie habitable total no superó los 85 metros cuadrados. metros, si su distribución indica 3 habitaciones o más.

Vale la pena considerar que todos los requisitos de metraje y costo no se aplican a los ciudadanos que tienen tres o más hijos menores en su familia. En consecuencia, basta con que la vivienda esté situada en el territorio de la Federación de Rusia y sirva como garantía para el préstamo hipotecario.

4. La única vivienda. El inmueble especificado en el párrafo tercero deberá ser el único local adecuado propiedad del deudor hipotecario. Aunque se permite que el prestatario y los miembros de su familia posean hasta el 50% de otra propiedad residencial.

Paquete de documentos requerido

Si se cumplen los cuatro requisitos anteriores, debe proceder a recopilar un paquete de documentos. Vale la pena señalar inmediatamente que el marco legislativo permite al banco agregar a la lista documentos necesarios de forma individual. Por lo tanto, a menudo vale la pena ponerse en contacto con su institución de crédito para una consulta detallada. Aunque los documentos requeridos serán:

Pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia (prestatario y su cónyuge);


Certificado de nacimiento del niño;


Certificado de matrimonio vigente o disuelto;


Si el matrimonio se disolvió, se proporciona un certificado de ello y una decisión judicial o un acuerdo de los padres sobre la residencia del niño con uno de los ex cónyuges.


Certificado de veterano de guerra o documento que acredite la cesión de discapacidad al prestatario/su hijo, etc.

Documentos financieros. Dependiendo de su opción de empleo, es posible que deba:

Copia del expediente laboral, certificada por el empleador;


Certificado de ingresos emitido por el estado;


Certificado de registro de empresario individual;


Certificado de registro de las autoridades. seguro Social sobre la asignación de la condición de desempleado con el nivel de pagos recibidos;


Ayuda de Fondo de pensiones sobre el estado de registro y el monto de los beneficios acumulados, etc.

Préstamo y documentación gravosa.

Contrato de hipoteca;


Acuerdo de prestamo;


Calendario de pago;


Acuerdos adicionales al contrato de préstamo;


Extracto del Registro Unificado Estatal de Derechos a bienes raíces y transacciones con él en materia de hipoteca (período de validez - 1 mes);


Informe de tasación del inmueble realizado en el momento de la inscripción de la hipoteca;

Una hipoteca sobre la garantía.

Procedimiento para obtener asistencia

Para el prestatario, si no se tiene en cuenta el proceso de recopilación del paquete de documentos necesario, el proceso de utilización de este programa es bastante sencillo. Solo necesita ponerse en contacto con su banco con el conjunto de documentos adecuado y una solicitud de reestructuración. A continuación, el propio prestamista lleva a cabo todas las acciones necesarias para considerar la solicitud y, si es necesario, la envía para un análisis adicional a AHML. Si la decisión es positiva, bastará con acordar con el banco la fecha y hora adecuadas para la redacción de un nuevo convenio o una ampliación del existente.

¿Habrá apoyo estatal a las hipotecas en 2017 y 2018? Esta pregunta interesó a muchos ciudadanos rusos después de que finalizó el programa de asistencia AHML para prestatarios hipotecarios.

A partir del 22 de agosto de 2017, los titulares de hipotecas comenzarán a recibir apoyo del Estado según nuevas reglas.

La versión actualizada del programa estatal establece nuevas condiciones para recibir ayuda del presupuesto estatal. Las normas que existían anteriormente ya no son pertinentes. El gobierno promete reducir la deuda hipotecaria hasta en un 30% para quienes califiquen para el programa. Estamos hablando de una cantidad de alrededor de 1,5 millones de rublos, pero algunas categorías de ciudadanos pueden contar con cantidades mayores.

Las innovaciones afectan principalmente a quienes recibieron un préstamo en moneda extranjera.

Reglas básicas por las cuales se proporciona el apoyo estatal.

El principal requisito será el monto del pago del prestatario que solicitará la cancelación de parte de la deuda. Es necesario que haya un exceso del 30% respecto a las condiciones iniciales.

Una comisión especial decidirá en qué porcentaje se reducirá la deuda en cada caso que no califique. provisiones generales. Para todos, el monto máximo de cancelación no superará los 1,5 millones de rublos. Y sólo algunos ciudadanos pueden contar con duplicar esta cantidad.

• El plazo transcurrido desde la recepción del préstamo es de al menos un año.
• El beneficiario del préstamo debe tener un estudiante dependiente que no trabaje o un hijo menor de edad.
• No existe ningún requisito para que las personas discapacitadas y los veteranos tengan hijos.
• Los ingresos del prestatario y el área de su vivienda no deben exceder los valores establecidos por los términos del programa.
• La presencia de otras viviendas en la propiedad influye.
• Deberá llegar a un acuerdo con la entidad de crédito en relación con los cargos por pagos atrasados.

¿Qué es el programa de apoyo estatal?

Se asignan fondos del presupuesto estatal a los titulares de hipotecas para ayudar a pagar parte de la deuda. El deudor negocia con el banco para realizar la reestructuración. La entidad de crédito reduce el importe de la deuda, convierte el saldo a rublos rusos o reduce el tipo de interés.

¿A quién no se le negará una solicitud?

No todos los titulares de hipotecas son elegibles para recibir asistencia del estado. Debes cumplir ciertos requisitos:

• tener un hijo menor de 18 años;
• ser padre de un estudiante de tiempo completo menor de 24 años;
• ser veterano o discapacitado.

En algunos casos, las familias sin hijos también pueden contar con ayuda del gobierno.

¿Cuáles deberían ser los ingresos?

Es necesario acreditar que los ingresos de los miembros de la familia no son suficientes para pagar la hipoteca. Para saber si el prestatario necesita ayuda, se realizarán los siguientes cálculos:

1. El ingreso familiar promedio mensual se determinará en base a los últimos 3 meses.
2. Del mismo se descontará la cuota mensual del préstamo.
3. La diferencia se dividirá por el número de miembros de la familia.

Si el resultado es inferior al doble del nivel de subsistencia regional, entonces el deudor cumple esta condición.

Además del nivel de ingresos, también importa el importe del pago mensual. Para recibir asistencia del presupuesto estatal, es necesario que su tamaño aumente en un 30% o más a partir de la fecha de recepción del préstamo.

Requisitos para vivienda adquirida con hipoteca

La casa o apartamento debe estar pignorado.

El prestatario está sujeto a las siguientes condiciones:

• la vivienda hipotecaria es la única;
• el apartamento (casa) está registrado como propiedad o en los términos construcción compartida;
• el deudor y sus familiares cercanos no poseían más del 50% de otro apartamento (casa) desde el 30 de abril de 2015;
• El área de un apartamento de una habitación no supera los 45 m², un apartamento de dos habitaciones es de 65 m² y un apartamento de tres o más habitaciones es de 85 m².

¿Cuánto dinero se cancelará?

Los deudores pueden esperar una reducción del importe del préstamo del 30%. El cálculo se realiza en moneda rusa al tipo de cambio vigente en el momento de la reestructuración. El límite máximo de asistencia se fija en 1,5 millones de rublos.

Esta vez el importe de la ayuda estatal no tiene en cuenta el número de niños. Cualquier familia puede reducir su deuda en el monto máximo.

Para muchos prestatarios, cancelar el 30% de la deuda no ayudará a resolver el problema de la deuda. El programa prevé la creación de una comisión para brindar asistencia en casos particularmente difíciles. En algunas situaciones, el límite puede aumentarse.

Plazo del contrato de hipoteca.

Puede recibir apoyo del presupuesto estatal si ha pasado un año o más desde que se emitió la hipoteca. Se toma como fecha final la fecha final de firma del acuerdo de reestructuración.

Si se ha redactado un nuevo acuerdo con una institución de crédito para transferir el préstamo a rublos, la fecha de inicio al calcular el plazo se toma como el momento de celebrar el acuerdo original en moneda extranjera.

Condiciones del acuerdo de reestructuración.

Cuando el prestatario solicite una reestructuración, el banco formulará nuevas condiciones. Deben estar incluidos en el acuerdo de reestructuración.

Para recibir asistencia del Estado, el contrato debe especificar las condiciones de un préstamo en moneda extranjera:

• el monto de la deuda se convierte a moneda rusa al tipo de cambio actual o inferior;
• tasa de interés no debe exceder el 11,5%.

Si el préstamo se emitió en rublos, las condiciones son las siguientes:

• la tarifa no puede ser superior a la especificada en el contrato anterior.

El programa de apoyo estatal supone que una entidad de crédito reducirá su deuda en un 30%. Esto conducirá a una disminución pago obligatorio. El plazo de la hipoteca no se puede acortar.

¿Qué pasará con las sanciones del banco por pagos atrasados?

La participación en el programa de apoyo estatal otorga al deudor el derecho de cancelar las multas bancarias que aún no se han pagado. El Estado no reembolsará el dinero ya transferido o cobrado por el banco.

El importe de la multa no está cubierto por el presupuesto estatal. El banco debe celebrar un acuerdo de liquidación con el prestatario que prevea la cancelación de estos importes.

¿Puede el registro de ayudas estatales ser un servicio pago del banco?

Si una entidad de crédito asigna una comisión por respaldar las transacciones en programa estatal, entonces viola la ley. Puede presentar una queja ante la AHML.

¿Puede un prestatario que no cumple con las condiciones del programa recibir asistencia del gobierno?

Incluso si el deudor no cumple con todos los requisitos, tiene la posibilidad de recibir apoyo del gobierno.

Si hay discrepancias menores con las reglas del programa, pero una comisión especial, después de estudiar todas las condiciones, reconoció que la familia no puede hacer frente a la hipoteca, entonces la decisión se puede tomar a favor del deudor.

Dicha comisión deberá organizarse antes del 1 de septiembre. En cualquier caso, merece la pena llevar la solicitud de reestructuración al banco.

Si el prestatario solicitó apoyo estatal en las condiciones previamente existentes, pero no logró recibirlo, ¿puede esperar que su solicitud sea considerada en el marco del nuevo programa?

Es necesario volver a recoger los documentos. La solicitud anterior ya no es válida. Los requisitos anteriores para deudores no funcionan. La asistencia se proporciona únicamente de acuerdo con las nuevas condiciones.

¿Cuánto tiempo se asigna para la implementación del programa?

El apoyo a los titulares de hipotecas seguirá vigente hasta que se gasten los 2.000 millones de rublos asignados al programa. Según los cálculos, esto debería ser suficiente para aproximadamente 1.300 personas, lo que representa alrededor del 30% de todos los titulares de hipotecas en moneda extranjera que necesitan ayuda. El monto total de la deuda por préstamos hipotecarios en moneda extranjera supera en 10 veces el monto asignado para apoyo estatal.

Por lo tanto, para recibir ayuda a tiempo, es necesario actuar activamente. Lo más rápido posible, recopile documentos, presente una solicitud y celebre un acuerdo de reestructuración.

¿Se dará ayuda por segunda vez a quienes la recibieron anteriormente?

No, puedes recurrir a cancelar parte de la deuda una sola vez.

¿Tiene sentido que los titulares de hipotecas en rublos busquen ayuda?

En el caso de una hipoteca en rublos, la ayuda estatal debe solicitarse sólo si el pago obligatorio desde la fecha de celebración del acuerdo ha aumentado en un 30%. De lo contrario, el deudor no podrá participar en el programa.

Una comisión puede considerar un caso complejo, incluso si, de acuerdo con el banco, el prestatario paga un pago fijo. Si la situación se considera realmente grave, se puede proporcionar asistencia.

Pero tal evolución de la situación es poco probable. La aceptación de solicitudes comienza el 22 de agosto. Mientras tanto, se creará una comisión y se dedicará tiempo a considerar un caso concreto, se acabará el presupuesto asignado al programa.

¿Cuál es el procedimiento para titulares de hipotecas en moneda extranjera?

1. En primer lugar, es necesario estudiar detenidamente todas las disposiciones del nuevo programa y analizar si el prestatario cumple con todos los requisitos. Si es adecuado, puede presentar una solicitud de forma general; de lo contrario, deberá confiar en la decisión de la comisión.
2. A continuación, debe visitar el banco y averiguar qué documentos se requieren para cobrar. Allí también es necesario aclarar las condiciones para recibir ayuda del gobierno y discutir con los empleados del banco la cuestión de las sanciones por pagos atrasados.
3. Prepare un paquete de documentos. Solicite todos los certificados necesarios con antelación.
4. Si decide pasar por la comisión, deberá esperar a que se adopten las normas que regulen sus actividades. Puede contener condiciones que excluyan al deudor de participar en el programa.
5. Lo más importante a la hora de solicitar apoyo gubernamental es tener en cuenta que se proporcionará asistencia a quienes lograron solicitarla antes que otros.