В края на 2014 г. в страната се наблюдава рязко увеличение на броя на ипотечните задължения сред населението на страната. Това се дължи на резкия спад на обменния курс на рублата поради продължителната криза в руската икономика.

Във връзка с това Правителството Руска федерацияРазработена е програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели на AHML, която се прилага от 2016 г. За това кой може да го получи и последна новиназа работата на проекта за допълнително финансиране по-нататък в статията.

Условия за участие в програмата

Специална програма за държавна подкрепа AHML (Агенция за жилищно ипотечно кредитиране) е необходима за преструктуриране на проблема с ипотечните кредити при преференциални лихвени проценти, при които държавата прави част от месечната вноска за кредитополучателя. Размерът на дълга по кредита няма значение.

Телефон на гореща линия - 8-800-755-55-00

Има няколко условия за получаване на държавна подкрепа:

1. паспорт,
2. сертификати, които документират вашата финансова сигурност,
3. Документация за ипотека и заложено имущество (копие от договор, банков сертификат, копие от договор за покупко-продажба на ипотекиран недвижим имот),
4. извлечения от държавния регистър за жилищен имот за потвърждаване на статута на ипотекирано жилище.

• Кредитополучателят може да участва в програмата за подпомагане само ако банковата организация също е участник. Например клиентите на Сбербанк могат да получат държавна подкрепа.

За кредитополучателите, изтеглили ипотечен кредит, обезпечен със собствено жилище, важат специални условия:

• Могат да бъдат заложени всякакви жилища, включително тези, които са предмет на правото на дялово участие в строителството по договор;
• Този имот трябва да е единственото местоживеене на кредитополучателя. Заслужава да се отбележи, че общият дял в имуществото на всеки собственик трябва да бъде по-малко от 50%;
• Площта на заложен едностаен апартамент не трябва да надвишава 45 квадратни метра. За двустаен апартамент максималното ограничение е 65 кв.м, а за тристаен и повече - до 85 кв.м;
• Цената на ипотекирания имот не трябва да надвишава цената на стандартното жилище на първичния и вторичния пазар с повече от 60%. За сравнение се използва регионален пазарспоред Росстат към датата на вземане на ипотечен кредит. Това условие не важи за семейства с три и повече деца.

Как да получите финансова помощ

За да кандидатства за финансова помощ от AHML, кредитополучателят трябва да се свърже с банковата организация, издала ипотечния заем. За да направи това, той трябва да предостави определен пакет документи, сроковете за подаване и списъкът на които се определят от самата банка.

В началото на август 2017 г. правителството на Руската федерация, оглавявано от Дмитрий Медведев, одобри по-нататъшната работа на програмата за определени категории ипотечни кредитополучатели, които се намират в трудна ситуация. В резултат на това беше прието ново решение, чието изпълнение ще започне на 22 август.

Рус24 портал. News съобщава, че от държавен бюджет 2 милиарда рубли бяха отпуснати за разширяване на програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели.

Една от основните точки на този документ е повторно подаване на заявление в случай на отказ. Тоест, ако на гражданин е било отказано участие в програмата преди приемането на резолюцията, той отново ще кандидатства за финансова помощ. Струва си да се отбележи, че в този случай данните ще бъдат взети предвид, като се вземат предвид всички промени, настъпили след отказа.

Освен това, ако ипотеката е издадена през чужда валута, тогава дългът по заема ще бъде прехвърлен на руски рубли, при предоставяне на държавна подкрепа.

Видео: Програмата за държавна подкрепа за ипотечните кредитополучатели е удължена

Постановление на правителството на Руската федерация от 20 април 2015 г. N 373
„Относно основните условия за изпълнение на програмата за подпомагане на определени категории кредитополучатели за жилищни ипотечни кредити (кредити), които се намират в затруднено финансово положение, и увеличението Уставният капиталАкционерно дружество "ДОМ.РФ"

17 юли, 7 декември 2015 г., 24 ноември 2016 г., 10 февруари, 11 август 2017 г., 3 октомври 2018 г., 23 октомври 2019 г.

За изпълнение на плана от приоритетни мерки за осигуряване на устойчиво икономическо развитие и социална стабилност през 2015 г., одобрен със заповед на правителството на Руската федерация от 27 януари 2015 г. N 98-r, правителството на Руската федерация решава:

1. Одобрява приложените основни условия за изпълнение на програмата за подпомагане на определени категории кредитополучатели по жилищни ипотечни кредити (кредити), които се намират в затруднено финансово състояние.

2. Министерството на строителството и жилищно-комуналните услуги на Руската федерация изпраща на акционерното дружество "Агенция за ипотечно жилищно кредитиране" по предписания начин средства от федералния бюджет в размер на 4,5 милиарда рубли, предвидени във Федералния закон „За федералния бюджет за 2015 г. и за планирания период 2016 и 2017 г.“, като вноска в уставния капитал на акционерното дружество „Агенция за ипотечно жилищно кредитиране“ за изпълнение на програма за подпомагане на определени категории кредитополучатели за жилищни ипотечни кредити (кредити), които се намират в затруднено финансово положение.

3. Федералната агенция за управление на държавната собственост осигурява по установения ред увеличение на уставния капитал на акционерното дружество "Агенция за ипотечно жилищно кредитиране" с 4,5 милиарда рубли чрез пласиране на допълнителни акции и извършване на действия свързани с придобиването на тези акции и регистрацията на правата на собственост върху тях на Руската федерация, в съответствие с тристранното споразумение между Министерството на строителството и жилищно-комуналните услуги на Руската федерация, Федерална агенцияза управление на държавна собственост и акционерно дружество "Агенция за ипотечно жилищно кредитиране".

3.1. Разрешава на акционерно дружество "Агенция за ипотечно жилищно кредитиране":

използване на средства, получени в съответствие с параграф 2 от тази резолюция за целите на компенсиране на пропуснати доходи или загуби (част от тях) на кредитори (заемодатели) по ипотечни жилищни заеми (заеми), ипотечни агенти, работещи в съответствие с Федералния закон „За ипотеката ценни книжа“, за жилищни ипотечни кредити (кредити), правата на вземане по които са придобити от ипотечни агенти, и акционерно дружество „Агенция за жилищно ипотечно кредитиране“ за жилищни ипотечни кредити (кредити), правата на вземане по които са придобити от това дружество, ако посочените жилищни ипотечни кредити (кредити) са били преструктурирани в съответствие с основните условия за изпълнение на програмата за подпомагане на определени категории кредитополучатели за жилищни ипотечни кредити (кредити), одобрени с настоящото решение (наричани по-долу програма);

поставят временно наличните средства, получени за целите на изпълнението на програмата, в съответствие със законодателството на Руската федерация и използват доходите, получени от тяхното поставяне, за финансиране на програмата и компенсиране на техните оперативни разходи, свързани с изпълнението на програмата, списъкът на което се определя от надзорния съвет на акционерното дружество „Жилищно ипотечно кредитиране“.

Одобрено
Правителствена резолюция
Руска федерация
от 20 април 2015 г. N 373

Основни условия
прилагане на програма за подпомагане на определени категории кредитополучатели за жилищни ипотечни кредити (кредити), които се намират в затруднено финансово състояние

С промени и допълнения от:

7 декември 2015 г., 24 ноември 2016 г., 10 февруари, 11 август 2017 г., 3 октомври 2018 г., 23 октомври 2019 г.

1. Основните условия за изпълнение на програмата за подпомагане на определени категории кредитополучатели за жилищни ипотечни кредити (кредити), които се намират в затруднено финансово положение (наричана по-долу програмата), определят условията за преструктуриране на жилищна ипотека заеми (заеми) за определени категории кредитополучатели, които се намират в затруднено финансово положение, както и условията за обезщетение на кредитори (заемодатели) за жилищни ипотечни заеми (заеми), ипотечни агенти, работещи в съответствие с Федералния закон „За ипотечните ценни книжа“ ”, за жилищни ипотечни кредити (кредити), правата на вземане по които са придобити от ипотечни агенти, и акционерно дружество към дружеството „ДОМ.РФ” за жилищни ипотечни кредити (кредити), правата на вземане по които са придобити от това дружество, загуби (части от него), възникващи в резултат на такова преструктуриране (наричани по-нататък съответно кредитор, кредитополучател, компенсация, преструктуриране).

2. Възстановяването по програмата се извършва еднократно за ипотечни жилищни кредити (заеми), преструктурирани в съответствие с този документ, по начина, установен от акционерното дружество "DOM.RF", публикуван на официалния му уебсайт на информацията и телекомуникационна мрежа "Интернет", като се вземат предвид разпоредбите на параграф 5.1 от този документ.

3. Загубите (част от тях) на кредитора за всеки ипотечен жилищен кредит (кредит), преструктуриран в съответствие с този документ, подлежат на компенсация в размер, с който в резултат на преструктуриране в случаите, предвидени в буква "в" от параграф 10 от този документ, сумата на паричните задължения на кредитополучателя по договор за заем(договор за заем), но не повече от максималния размер на обезщетението, установен от клауза 6, като се вземе предвид клауза 7 от този документ.

4. Възстановяването на разходите по програмата се извършва в рамките на Парипредвидени за изпълнението на програмата.

5. Преструктурирането се извършва въз основа на решението на кредитора по заявлението за преструктуриране, подадено от кредитополучателя до кредитора (наричано по-долу заявление за преструктуриране).

Преструктурирането може да се извърши чрез сключване на споразумение между кредитора и кредитополучателя (солидарни длъжници) за промяна на условията на сключен преди това договор за кредит (договор за кредит), сключване на нов договор за кредит (договор за кредит) с цел пълно погасяване на дълг по преструктуриран ипотечен кредит (заем), сключване на споразумение за уреждане (наричано по-нататък споразумение за преструктуриране). Условията на споразумението за преструктуриране трябва да отговарят на изискванията, установени в параграф 10 от този документ.

Информация за промените:

Основните условия бяха допълнени с клауза 5.1 от 2 ноември 2019 г. - Указ на руското правителство от 23 октомври 2019 г. N 1360

5.1. Ако процедурата, установена от акционерното дружество "DOM.RF", посочена в параграф 2 от този документ, предвижда подаване от кредитора до акционерното дружество "DOM.RF" на заявление за обезщетение на загуби ( част от тях), възникващи в резултат на преструктуриране на ипотечни жилищни кредити (заеми) в съответствие с условията на програмата, и документи, потвърждаващи спазването на условията, предвидени в параграф 8 от този документ, такива заявления и документи могат да бъдат разгледани и решение по тях може да бъде взето от акционерно дружество "DOM.RF" само ако те бъдат получени от акционерно дружество "DOM" .RF" не по-късно от 31 октомври 2019 г.

6. Максималният размер на обезщетението за всеки преструктуриран ипотечен жилищен заем (заем) е 30 процента от остатъка по заема (заема), изчислен към датата на сключване на споразумението за преструктуриране, но не повече от 1500 хиляди рубли, с изключение на случаите, предвидени в параграф 7 от този документ.

7. В съответствие с решението на междуведомствената комисия за вземане на решения за обезщетение на кредитори (кредитори) за жилищни ипотечни заеми (заеми), ипотечни агенти, действащи в съответствие с Федералния закон „За ипотечните ценни книжа“ за жилищни ипотечни заеми (заеми) , права на иск за които са придобити от ипотечни агенти, и акционерно дружество "DOM.RF" за ипотечни жилищни заеми (кредити), права на иск за които са придобити от това дружество, загуби (част от тях), произтичащи от резултат от преструктурирането на ипотечни жилищни кредити (кредити) в съответствие с условията на програмата (наричана по-долу междуведомствена комисия), максималният размер на обезщетението за всеки преструктуриран ипотечен жилищен кредит (кредит) въз основа на съответното приложение на кредиторът на междуведомствената комисия може да бъде увеличен, но не повече от 2 пъти, по начина, предписан от правилника за междуведомствената комисия.

8. Освен ако не е предвидено друго в този документ, към датата на подаване на заявлението за преструктуриране трябва да са изпълнени едновременно следните условия:

а) кредитополучателят (солидарни длъжници) е гражданин на Руската федерация, принадлежащ към една от следните категории:

граждани, които имат едно или повече непълнолетни деца или са настойници (попечители) на едно или повече непълнолетни деца;

граждани с увреждания или деца с увреждания;

граждани, които са ветерани от бойните действия;

граждани, които са зависими от лица под 24-годишна възраст, които са студенти, студенти (кадети), аспиранти, адюнкти, резиденти, асистент-стажанти, стажанти и редовни студенти;

б) промяна във финансовото състояние на кредитополучателя (солидарни длъжници) - средномесечният общ доход на семейството на кредитополучателя (солидарни длъжници), изчислен за 3 месеца, предхождащи датата на подаване на заявлението за преструктуриране, след приспадане на размера на планираната месечна вноска по кредита (кредита), изчислена към датата, предхождаща датата на подаване на заявлението за преструктуриране, не надвишава двукратната сума за всеки член на семейството на кредитополучателя (солидарен длъжник) жизнен минимумустановени в съставните образувания на Руската федерация, на чиято територия живеят лицата, чийто доход е бил взет предвид при изчислението. В същото време средният месечен общ доход на семейството на кредитополучателя (солидарни длъжници) през г. период на фактуриранеравно на сумата среден месечен доходкредитополучателя (солидарни длъжници) и членовете на неговото семейство, които по смисъла на тази алинея включват съпруга на кредитополучателя (солидарен длъжник) и неговите непълнолетни деца, включително тези под негово настойничество или попечителство, както и лица посочени в параграф пет от подточка "а" от този параграф, и размерът на планираното месечно плащане по заема (заема), изчислен на датата, предхождаща датата на подаване на заявлението за преструктуриране, увеличен с най-малко 30 процента в сравнение с до размера на планираното месечно плащане, изчислено към датата на сключване на договора за заем (договор за заем);

в) обезпечение за изпълнение на задълженията на кредитополучателя по договор за кредит (договор за заем) е ипотека на жилищно помещение, разположено на територията на Руската федерация, или залог на права на вземане върху такива жилищни помещения, произтичащи от споразумение за участие в споделено строителство, което отговаря на изискванията на Федералния закон "За участие в споделено строителство" строителство жилищни сградии други обекти на недвижими имоти и за изменение на някои законодателни актове на Руската федерация" (наричано по-нататък споразумение за участие в споделено строителство);

г) общата площ на жилищните помещения, включително жилищните помещения, правото на вземане върху които произтича от споразумение за участие в споделено строителство, чиято ипотека е обезпечение за изпълнение на задълженията на кредитополучателя по договора за кредит (кредит споразумение), не надвишава 45 квадратни метра. метра - за стая с 1 хол, 65 кв. метра - за стая с 2 хола, 85 кв. метри - за стая с 3 и повече всекидневни;

д) жилищни помещения, включително жилищни помещения, правото на вземане върху които произтича от споразумение за участие в споделено строителство, чиято ипотека е обезпечение за изпълнение на задълженията на кредитополучателя по договора за кредит (договор за заем), е (ще бъде) единственото жилище на ипотекодателя. В същото време, в периода, започващ от датата на влизане в сила на Указ на правителството на Руската федерация от 20 април 2015 г. N 373 „За основните условия за изпълнение на програмата за подпомагане на определени категории кредитополучатели за жилищни ипотечни кредити (заеми), които се намират в затруднено финансово положение, и увеличение на уставния капитал на акционерното дружество "DOM.RF" на датата, на която кредитополучателят подаде заявление за преструктуриране, съвкупността дял на ипотекодателя и членовете на неговото семейство в собствеността на не повече от 1 друго жилищно помещение се допуска в размер на не повече от 50 процента.За целите на тази алинея към членовете на семейството Ипотекарният кредитор включва съпруга на ипотекодателя и негови непълнолетни деца, включително тези под негово настойничество или попечителство.Спазването на посочените условия се потвърждава от заявлението на кредитополучателя в проста писмена форма.Не се изисква предоставянето на информация от кредитополучателя от Единния държавен регистър на недвижимите имоти.Акционерно дружество "ДОМ .RF" „проверява информацията, предоставена от кредитополучателя в съответствие с тази алинея;

е) договорът за кредит (договор за заем) е сключен най-малко 12 месеца преди датата, на която кредитополучателят е подал заявление за преструктуриране, с изключение на случаите, когато ипотечният кредит (заем) е предоставен с цел пълно погасяване на дълга по жилищна ипотека кредит (заем), предоставен най-малко от 12 месеца преди датата, на която кредитополучателят подава заявлението за преструктуриране.

9. В случай на неспазване на не повече от две условия, предвидени в параграф 8 от този документ, се разрешава изплащане на обезщетение по програмата в съответствие с решението на междуведомствената комисия по начина, предписан от правилника за междуведомствения комисионна.

10. Споразумението за преструктуриране трябва едновременно да предвижда следните условия:

а) промяна на валутата на заема (заема) от чуждестранна валута в руски рубли при курс не по-висок от установения курс на съответната валута Централна банкаРуската федерация към датата на сключване на споразумението за преструктуриране (за кредити (заеми), деноминирани в чуждестранна валута);

б) определяне на лихвения процент по заема не по-висок от 11,5 процента годишно (за кредити (заеми), деноминирани в чуждестранна валута) или не по-висок от лихвения процент в сила към датата на сключване на споразумението за преструктуриране (за кредити (заеми), деноминирани в руски рубли );

в) намаляване на паричните задължения на кредитополучателя (солидарни длъжници) в размер не по-малък от максималния размер на обезщетението, установен от параграф 6, като се вземе предвид параграф 7 от този документ, поради еднократно опрощаване на част на размера на кредита (заема) и (или) промяна на валутата на кредита (заема) от чуждестранна валута за руски рубли по курс, по-нисък от курса на съответната валута, установен от Централната банка на Руската федерация на дата на сключване на договора за преструктуриране (за кредити (заеми), деноминирани в чуждестранна валута);

г) освобождаване на кредитополучателя (солидарни длъжници) от плащане на неустойката, начислена съгласно условията на договора за кредит (договор за заем), с изключение на неустойката, действително платена от кредитополучателя (солидарни длъжници) и (или) събрани въз основа на влязло в сила съдебно решение.

11. При сключване на споразумение за преструктуриране не е разрешено да се намаляват условията на ипотечните жилищни заеми (заеми) и (или) да се таксува на кредитора от кредитополучателя (солидарни длъжници) комисионна за действия, свързани с преструктурирането.

12. Всички плащания по програмата се извършват в руски рубли по курса на съответната валута, установен от Централната банка на Руската федерация към датата на сключване на споразумението за преструктуриране (за кредити (заеми), деноминирани в чуждестранна валута).

Решено е да се предприемат редица мерки, насочени към подпомагане на определени категории кредитополучатели по жилищни ипотечни кредити (кредити), които се намират в затруднено финансово положение.

Създаден е списък на такива кредитополучатели. Те включват граждани с две или повече непълнолетни деца, военни ветерани, хора с увреждания, служители на научни организации, държавни и общински институции на здравеопазването, културата, социалната защита, заетостта, физическото възпитание и спорта и организациите на военно-промишления комплекс.

За тези лица се предоставя възможност за преструктуриране на ипотечен дълг въз основа на заявление. Например, ако доходът им е намалял с повече от 30%. Заемът беше предоставен в чуждестранна валута, плащанията по които се увеличиха с повече от 30% поради обезценяването на рублата (в сравнение с месечното плащане през септември 2014 г.).

Установени са изисквания за предмета на ипотеката (включително местоположение, площ на жилищната площ, цена), както и за самия заем. Целта на последните е участие в съвместно строителство, покупка на жилище, основен ремонт и др. Забавянето на плащанията към датата на подаване на заявлението е не по-малко от 30 и не повече от 120 дни. Заемът е издаден не по-късно от 1 януари 2015 г.

Като част от преструктурирането се предвижда намаляване на плащанията по кредита на кредитополучателя по време на периода на подпомагане до 12 месеца, опрощаване на част от главния дълг и промяна на условията на кредита от кредитора, както и определяне на лихвения процент на ниво, което не надвишава 12% годишно.

На кредитора се дава право да получи обезщетение за част от пропуснатия доход през периода на подпомагане, който варира от 6 до 12 месеца.

Максималният размер на обезщетението за всеки заем за част от пропуснат доход или загуба е 200 хиляди рубли.

За изпълнение на програмата за подпомагане уставният капитал на OJSC AHML беше увеличен с 4,5 милиарда рубли.

Постановление на правителството на Руската федерация от 20 април 2015 г. N 373 „За основните условия за изпълнение на програмата за подпомагане на определени категории кредитополучатели за жилищни ипотечни кредити (кредити), които се намират в затруднено финансово положение, и за увеличаване на уставния капитал на акционерно дружество "DOM.RF"

Настоящото решение влиза в сила 7 дни след деня на официалното му публикуване

Влиза в сила буква "в" от параграф 2 от основните условия за изпълнение на програмата, одобрена с тази резолюция

Поради значително влошаване на финансовото състояние на гражданите на Руската федерация през 2015 г., държавата реши да предостави помощ на ипотечните кредитополучатели, принадлежащи към социални групи. Този проект се изпълнява чрез Агенцията за ипотечно жилищно кредитиране (АИЖК). Заслужава да се отбележи веднъж, че само определени граждани могат да се възползват от тази програма за подпомагане, изискванията за които, както и необходимия набор от документи и процедурата за регистрация, ще разгледаме по-подробно в тази статия.

Опции за подпомагане на ипотечните кредитополучатели

Важно е веднага да се отбележи, че този моментпрограмата се отнася изключително за договори, сключени по нея през периода до 31 май 2017г. Тоест, ако имате възможност и желание да използвате помощ, трябва да кандидатствате за нея възможно най-рано. Също така ви съветваме първо да се консултирате с вашата банка относно нейното участие в програмата и наличието на средства, отпуснати от бюджета за тази помощ, тъй като при тяхно отсъствие всички усилия за събиране на документи и тяхното формализиране ще бъдат напразни.

Струва си да се разбере, че тази програма предоставя няколко възможности за финансова помощ, от които самият кредитополучател и неговата банка впоследствие избират най-подходящия. Освен това самата процедура предвижда преструктуриране на дълга чрез допълнителни споразумения или сключване на нов договор за кредит. Директната помощ може да бъде предоставена по един от четирите начина.

1. Погасяване на част от главницата по ипотеката. Тази опция предвижда еднократно прехвърляне на средства, чийто обем не може да надвишава 20% от салдото на дълга към момента на преструктурирането и 600 000 рубли (30% и 1 500 000 рубли за големи семейства, и тези, които имат две ненавършили пълнолетие деца), с цел намаляване на размера на главния дълг.
2. Намалена месечна вноска. Размерът му ще бъде намален с поне 50% за период до 18 месеца.
3. Намаляване на лихвата. Ако ипотеката първоначално е издадена в рубли, тогава нивото на новосъздадената комисионна за използване пари на заемне трябва да надвишава текущата му стойност, а за кредити във валута - не повече от 12% годишно.
4. Промяна на валутата на заема. Предоставя се помощ за преструктуриране на дълга от чуждестранна валута в рубли по курса, установен от Централната банка на Руската федерация към момента на извършване на сделката.

Заслужава да се отбележи, че има и разсрочено плащане. Тоест, предвиден е гратисен период за погасяване на ипотеката, който предвижда периодът на нейната валидност да освободи кредитополучателя от задължението да плати част от главницата и натрупаната лихва.

Условия за получаване на помощ на ипотечни кредитополучатели от AHML

За да използвате програмата, ипотечният кредитополучател, освен че е гражданин на Руската федерация, трябва да отговаря и на четирите основни изисквания. Ако поне едно от условията не е изпълнено, тогава помощта, за съжаление, ще бъде отказана.

1. Отношение към социална група. Ще бъде достатъчно да отговаряте на едно от следните условия:

• Има едно или повече непълнолетни деца (собствени, осиновени или официално под тяхна грижа);
• Боен ветеран;
• Вие самият сте с увреждане или в семейството има дете с увреждане;
• Подпомага се студент на издръжка под 24 години.

2. Недостатъчен семеен доход. Ако по-рано (преди 2017 г.) се изискваше задължително намаление заплатикредитополучателят има поне 30%, тогава това условие в момента е отменено. За да се изпълни това изискване, е достатъчно средният семеен доход за последните три месеца, след изплащане на ипотечния кредит, да не надвишава два жизнени минимума, съответстващи на региона на пребиваване на кредитополучателя, за всеки член на семейството му.

Например, човек, живеещ в района на Саратов, е получил 150 000 рубли през последните 3 месеца. Така средната заплата ще бъде 50 000 рубли. Семейството му се състои от трима души – той (кредитополучател), съпруга (съкредитополучател) и малолетно дете. Съпругът получава плащания за майчинство, чиято сума за последните 3 месеца възлиза на 30 750 рубли. Тоест средната стойност е 10 250 рубли. Планираните разходи, според графика, за плащане на ипотеката месечно са 15 430 рубли.

Изчислението се прави по следния начин. Разходите за изплащане на ипотеката се изваждат от общия доход на семейството, който в този случай ще бъде 60 250 рубли на месец. Нетният баланс ще бъде 44 820 рубли. Тази сума ще трябва да бъде разделена между всички членове на семейството, тоест 3. Съответно всеки ще получи 14 940 рубли.

Сега остава само да се проверят размерите на доходите с двойния жизнен минимум, който в съответния регион е 8773 рубли за трудоспособното население и 8300 рубли за децата. Всеки дееспособен член на семейството (кредитополучател и съкредитополучател) трябва да има доход до 17 546 рубли, а за дете - до 16 600 рубли. Всички стойности надвишават действително получените среден доходза всеки член на семейството. Така, според примера, кредитополучателят отговаря на второто изискване на програмата.

3. Съответствие с жилищното пространство. В допълнение към задължителното използване на апартамент, който освен това се намира на територията на Руската федерация, като сигурност за ипотечен заем, необходимо е той:

• от прогнозна стойност, на база цена на 1 кв. метър, не надвишава 60% от цената на 1 кв. метра съответен недвижим имот съгл Федерална службадържавна статистика към момента на сключване на договора за заем;
• Общата жилищна площ не надвишава 45 квадратни метра. метри, ако оформлението му показва 1 стая;
• Общата жилищна площ не надвишава 65 квадратни метра. метри, ако оформлението му показва 2 стаи;
• Общата жилищна площ не надвишава 85 квадратни метра. метра, ако оформлението му показва 3 стаи или повече.

Струва си да се има предвид, че всички изисквания за кадри и цена не се прилагат за граждани, които имат три или повече непълнолетни деца в семейството си. Съответно е достатъчно само жилището да се намира на територията на Руската федерация и да служи като обезпечение за ипотечния кредит.

4. Единственото жилище. Имотът, посочен в третия параграф, трябва да бъде единственото подходящо помещение, собственост на залогодателя. Въпреки това е разрешено самият кредитополучател и членовете на семейството му да притежават до 50% от един друг жилищен имот.

Необходим пакет документи

Ако всичките четири от горните изисквания са изпълнени, трябва да преминете към събиране на пакет документи. Струва си веднага да се отбележи, че законодателната рамкапозволява на банката да добави към списъка необходими документина индивидуална основа. Затова често си струва да се свържете с вашия кредитна институцияза подробна консултация. Въпреки че необходимите документи ще бъдат:

Паспорт на гражданин на Руската федерация (кредитополучател и неговия съпруг);


Акт за раждане на детето;


Удостоверение за настоящ или прекратен брак;


Ако бракът е прекратен, тогава се предоставя удостоверение за това и съдебно решение или споразумение на родителите за пребиваване на детето с един от бившите съпрузи.


Удостоверение за военен ветеран или документ, потвърждаващ определянето на увреждане на кредитополучателя/неговото дете и др.

Финансови документи. В зависимост от вашия вариант за работа, може да се наложи да:

Копие от трудовата книжка, заверено от работодателя;


Държавно удостоверение за доходи;


Удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач;


Удостоверение за регистрация от властите социална осигуровкапри определяне на статут на безработица с нивото на получените плащания;


Помощ от Пенсионен фондотносно статуса на регистрация и размера на натрупаните доходи и др.

Кредит и тежка документация.

Договор за ипотека;


Договор за кредит;


Схема на плащане;


Допълнителни споразумения към договора за кредит;


Извлечение от единния държавен регистър на правата на недвижим имоти сделки с него по предмета на ипотеката (срок на валидност - 1 месец);


Доклад за оценка на недвижими имоти, извършена при вписване на ипотека;

Ипотека върху обезпечението.

Процедура за получаване на помощ

За кредитополучателя, ако не вземете предвид процеса на събиране на необходимия пакет документи, процесът на използване на тази програма е доста прост. Просто трябва да се свържете с вашата банка с подходящия набор от документи и заявление за преструктуриране. След това кредиторът сам извършва всички необходими действия за разглеждане на заявлението и, ако е необходимо, го изпраща за допълнителен анализ в AHML. Ако решението е положително, ще бъде достатъчно да се договорите с банката за подходящия час и дата за изготвяне на ново споразумение или допълнение към съществуващото.

Ще има ли държавна подкрепа за ипотеките през 2017 и 2018 г.? Този въпрос заинтересува много руски граждани след края на програмата за помощ на AHML за ипотечни кредитополучатели.

От 22 август 2017 г. притежателите на ипотечни кредити ще започнат да получават подкрепа от държавата по нови правила.

Актуализираният вариант на държавната програма определя нови условия за получаване на помощи от държавния бюджет. Съществуващите преди това правила вече не са приложими. Правителството обещава да намали ипотечния дълг с до 30% за тези, които отговарят на условията за програмата. Говорим за сума от около 1,5 милиона рубли, но някои категории граждани могат да разчитат на по-големи суми.

Нововъведенията касаят основно тези, които са получили кредит във валута.

Основни правила, по които се предоставя държавна подкрепа

Основното изискване ще бъде размерът на плащането на кредитополучателя, който ще кандидатства за отписване на част от дълга. Необходимо е да има излишък от 30% спрямо първоначалните условия.

Специална комисия ще решава с какъв процент ще бъде намален дългът за всеки случай, който не отговаря на изискванията. общи разпоредби. За всеки максималната сума за отписване ще бъде не повече от 1,5 милиона рубли. И само някои граждани могат да разчитат на удвояване на тази сума.

• Периодът, който е изминал от получаването на кредита, е най-малко една година.
• Кредитополучателят трябва да има на издръжка неработещ студент или непълнолетно дете.
• Няма изискване хората с увреждания и ветераните да имат деца.
• Доходът на кредитополучателя и площта на неговия дом не трябва да надвишават стойностите, установени от условията на програмата.
• Наличието на други жилища в имота играе роля.
• Ще трябва да постигнете споразумение с кредитната институция относно таксите за закъснение.

Каква е програмата за държавна подкрепа?

От държавния бюджет се отпускат средства на ипотекарите, за да помогнат за изплащането на част от дълга. Длъжникът преговаря с банката за извършване на преструктуриране. Кредитната институция намалява размера на дълга, преобразува салдото в руски рубли или намалява лихвения процент.

На кого няма да бъде отказано заявление?

Не всеки ипотекар може да получи помощ от държавата. Трябва да отговаряте на определени изисквания:

• имат дете под 18 години;
• да сте родител на студент редовно обучение под 24 години;
• да сте ветеран или инвалид.

В някои случаи бездетните семейства могат да разчитат и на държавна помощ.

Какъв трябва да бъде доходът?

Необходимо е да се докаже, че доходите на членовете на семейството не са достатъчни за плащане на ипотеката. За да разберете дали кредитополучателят се нуждае от помощ, ще бъдат направени следните изчисления:

1. Средният семеен доход на месец ще се определя въз основа на последните 3 месеца.
2. От него ще бъде приспадната месечната вноска по кредита.
3. Разликата ще бъде разделена на броя на членовете на семейството.

Ако резултатът е под два пъти регионалния издръжка, тогава длъжникът отговаря на това условие.

В допълнение към нивото на доходите, размерът на месечното плащане е от значение. За да получите помощ от държавния бюджет, е необходимо нейният размер да се увеличи с 30% или повече от датата на получаване на заема.

Изисквания за жилище, закупено с ипотека

Къщата или апартаментът трябва да бъдат заложени.

Кредитополучателят е предмет на следните условия:

• ипотечното жилище е единственото;
• апартаментът (къщата) е регистриран като собственост или на условията споделено строителство;
• длъжникът и неговите близки роднини не са притежавали повече от 50% от друг апартамент (къща) от 30 април 2015 г.;
• Площта на едностаен апартамент е не повече от 45 м², двустаен апартамент е 65 м², а апартамент с три или повече стаи е 85 м².

Колко пари ще бъдат отписани

Длъжниците могат да очакват намаление на размера на кредита с 30%. Изчислението се извършва в руска валута по обменния курс към момента на преструктурирането. Максималният лимит на помощта е 1,5 милиона рубли.

Този път размерът на държавната подкрепа не отчита броя на децата. Всяко семейство може да намали дълга си с максималната сума.

За много кредитополучатели отписването на 30% от дълга няма да помогне за разрешаването на проблема с дълга. Програмата предвижда създаването на комисия за оказване на помощ в особено трудни случаи. В някои ситуации лимитът може да бъде увеличен.

Срок на договора за ипотека

Можете да получите подкрепа от държавния бюджет, ако е изминала година или повече от издаването на ипотеката. За крайна дата се приема крайната дата на подписване на споразумението за преструктуриране.

Ако е сключено ново споразумение с кредитна институция за прехвърляне на заема в рубли, тогава началната дата при изчисляване на срока се приема като момент на сключване на първоначалния договор в чуждестранна валута.

Условия на споразумението за преструктуриране

Когато кредитополучателят кандидатства за преструктуриране, банката ще формулира нови условия. Те трябва да бъдат включени в споразумението за преструктуриране.

За да получите помощ от държавата, в договора трябва да бъдат посочени условията за заем в чуждестранна валута:

• сумата на дълга се конвертира в руска валута по текущия обменен курс или по-нисък;
• лихвен процентне трябва да надвишава 11,5%.

Ако заемът е издаден в рубли, тогава условията са следните:

• ставката не може да бъде по-висока от посочената в стария договор.

Програмата за държавна подкрепа предполага, че кредитната институция ще намали дълга с 30%. Това ще доведе до намаляване задължително плащане. Срокът на ипотеката не може да бъде съкращаван.

Какво ще стане с неустойките на банката за забавени плащания?

Участието в програмата за държавна подкрепа дава на длъжника право да отпише банкови санкции, които все още не са платени. Държавата няма да възстановява вече преведени или събрани от банката пари.

Размерът на глобата не се покрива от държавния бюджет. Банката трябва да сключи споразумение за сетълмент с кредитополучателя, което предвижда отписването на тези суми.

Може ли регистрацията на държавна помощ да бъде платена услуга на банката?

Ако кредитна институция възлага комисионна за поддържане на транзакции на държавна програма, значи нарушава закона. Можете да подадете жалба до AHML.

Може ли кредитополучател, който не отговаря на условията на програмата, да получи помощ от правителството?

Дори длъжникът да не отговаря на всички изисквания, той има шанс да получи държавна подкрепа.

Ако има незначителни несъответствия с правилата на програмата, но специална комисия, след като проучи всички условия, призна, че семейството не е в състояние да се справи с ипотеката, тогава решението може да бъде взето в полза на длъжника.

Такава комисия трябва да бъде организирана преди 1 септември. Във всеки случай си струва да занесете молбата за преструктуриране в банката.

Ако кредитополучателят е кандидатствал за държавна подкрепа при съществуващи преди това условия, но не е успял да я получи, може ли да се надява, че молбата му ще бъде разгледана в рамките на нова програма?

Документите трябва да бъдат събрани отново. Предишната заявка вече не е валидна. Досегашните изисквания към длъжниците не работят. Помощта се предоставя само в съответствие с новите условия.

Колко време е отделено за изпълнение на програмата?

Подкрепата за притежателите на ипотечни кредити ще остане в сила, докато не бъдат изразходвани 2 милиарда рубли, отпуснати за програмата. Според изчисленията това трябва да е достатъчно за около 1300 души, което е около 30% от всички ипотечни кредитори в чуждестранна валута, които имат нужда от помощ. Общият размер на дълга по ипотечните кредити в чуждестранна валута надвишава 10 пъти сумата, отпусната за държавна подкрепа.

Ето защо, за да получите помощ навреме, трябва да действате активно. Възможно най-бързо събиране на документи, подаване на заявление и сключване на споразумение за преструктуриране.

Ще се даде ли помощ втори път на тези, които са я получили преди?

Не, можете да прибегнете до отписване на част от дълга само веднъж.

Има ли смисъл притежателите на ипотечни кредити в рубли да търсят помощ?

В случай на ипотека в рубли, трябва да кандидатствате за държавна подкрепа само ако задължителното плащане от датата на сключване на договора се е увеличило с 30%. В противен случай длъжникът няма да може да участва в програмата.

Сложен случай може да бъде разгледан от комисия, дори ако по споразумение с банката кредитополучателят плаща фиксирано плащане. Ако ситуацията се счита за наистина тежка, може да бъде предоставена помощ.

Но такова развитие на ситуацията е малко вероятно. Приемът на заявления започва на 22 август. Междувременно ще бъде създадена комисия и ще се отдели време за разглеждане на конкретен случай, бюджетът, отпуснат за програмата, ще приключи.

Каква е процедурата за притежателите на ипотечни кредити в чуждестранна валута

1. Първо, трябва внимателно да проучите всички разпоредби на новата програма и да анализирате дали кредитополучателят отговаря на всички изисквания. Ако е подходящо, тогава можете да подадете заявление на общо основание, в противен случай трябва да разчитате на решението на комисията.
2. След това трябва да посетите банката и да разберете какви документи са необходими за събиране. Там също трябва да изясните условията за получаване на държавна помощ и да обсъдите с банковите служители въпроса за санкциите за забавено плащане.
3. Подгответе пакет документи. Поръчайте всички необходими сертификати предварително.
4. Ако решите да преминете през комисията, трябва да изчакате приемането на наредби, регулиращи нейната дейност. Може да съдържа условия, които изключват длъжника от участие в програмата.
5. Най-важното при кандидатстване за държавна подкрепа е да се има предвид, че помощ ще получат тези, които са успели да кандидатстват по-рано от останалите.