Асоциации на субектите на застрахователния бизнес. от Закона за организацията на застрахователната дейност, фирмата на юридическото лице, предмет на застрахователната дейност, трябва да съдържа организационната и правната форма, както и думи, указващи вида на извършваната дейност: застраховане, презастраховане, взаимно застраховане, застрахователен брокер или производни на такива думи и изрази. Юридическото лице няма право да използва пълно или съкратено търговско наименование, което частично или изцяло повтаря името на друг субект на застрахователната дейност....
Споделете работата си в социалните мрежи
Ако тази работа не ви подхожда, има списък с подобни произведения в долната част на страницата. Можете също да използвате бутона за търсене
Тема 4. Правно положение на застрахователните компании
1. Създаване на застрахователни организации.
2. Лицензиране на дейността на застрахователните организации.
3. Асоциации на субекти на застрахователния бизнес.
4. Прекратяване дейността на застрахователните организации.
1. Създаване на застрахователни компании
Създаването на застрахователни организации включва три етапа: създаване, държавна регистрация, получаване на лиценз.
Създаване на застрахователни компании. Тъй като застрахователните организации могат да бъдат създадени във всякаква организационна и правна форма, процедурата, условията за създаване и учредителните документи на застрахователните организации пряко зависят от организационната и правна форма, в която е създадена. Въпреки това, като общо правило, уставът на застрахователната организация трябва да съдържа указание, че организацията трябва да се занимава със застрахователни дейности.
Съгласно параграф 3 на чл. 4.1 от Закона за организацията на застрахователната дейност, фирмата на юридическото лице, субект на застрахователна дейност, трябва да съдържа организационната и правната форма, както и думите, указващи вида на извършваната дейност: „застраховане“, „презастраховане“, „взаимно застраховане“, „застрахователен брокер“ или произлизащи от подобни думи и фрази. Юридическото лице няма право да използва пълно или съкратено фирмено наименование, което частично или изцяло повтаря името на друг субект на застрахователната дейност. Тази разпоредба не се отнася за дъщерни и зависими дружества от предмета на застрахователната дейност.
Уставният капитал(клауза 3, член 25 от Закона за организацията на застрахователния бизнес).
Уставният капитал не трябва да бъде по-нисък от минималния размер, установен от закона Уставният капитал, който се определя въз основа на основния размер на неговия уставен капитал, равен на 30 милиона рубли, и следните коефициенти:
1 при застраховане на рискове, свързани с причиняване на вреда на живота, здравето на гражданите, предоставянето на медицински услуги за тях (застраховка срещу злополуки и болести, здравна осигуровка);
1 при застраховане на рискове, свързани с причиняване на вреда на живота и здравето на гражданите, предоставяне на медицински услуги за тях (застраховка срещу злополука и болест, медицинска застраховка) и застраховка на имущество.
2 при застраховане на рискове, свързани с оцеляването на гражданите до определена възраст или период, със смърт, с настъпването на други събития в живота на гражданите (застраховка "Живот");
2 за застраховки живот и злополука и болест, медицинска застраховка;
4 при извършване на презастраховане, както и застраховане в комбинация с презастраховане.
Промените в минималния размер на уставния капитал на застрахователя се допускат само от федералния закон не повече от веднъж на всеки две години, при задължително установяване на преходен период. Принос в уставния капитал пари на заеми заложено имущество не се допуска.
През 2005 г. общият уставен капитал на руските застрахователи възлиза на 143,1 милиарда рубли 1 .
Има забрана за извършване на определени видове застраховки от застрахователи, създадени с участието на чужд капитал (клауза 3, член 6 от Закона за организацията на застрахователната дейност) 2 . Съгласно този закон им е забранено:
Застраховане на интереси, свързани с оцеляването на гражданите до определена възраст или период, със смърт, с настъпването на други събития в живота на гражданите (застраховка живот);
Задължителна застраховка;
Задължителен държавна застраховка;
Имуществени застраховки, свързани с изпълнението на доставки или възлагане на обществени нужди;
Застраховане на имуществени интереси на държавни и общински организации.
Държавна регистрация на застрахователни организации.При регистрация на застрахователи,общ ред държавна регистрацияюридически лица, което е дефинирано федерален законот 8 август 2001 г. № 129-FZ „За държавна регистрация на юридически лица и индивидуални предприемачи» 3 .
Правото да извършва застрахователна дейност се предоставя само на субекта на застрахователната дейност, който е получил лиценз. Следователно може да се твърди, че правоспособността на застрахователната организация възниква от момента на получаване на лиценз. Правоспособността на застрахователите на търговски организации е ограничена. Забранява им се производствена, търговска и посредническа, банкова дейност. В същото време застраховането не се признава като изключителен вид дейност на застрахователите; те също могат да извършват тези видове дейности, които не са посочени в техните учредителни документи. Следователно тяхната правоспособност (с изключение на застрахователи на организации с нестопанска цел) не може да бъде призната за специална.
Законодателят въведе правило, според което правоспособността на застрахователя се ограничава до видовете застраховки, но не само не даде точна нормативна дефиниция на понятието вид застраховка, но и направи правоспособността на застрахователя зависими от такава група факти, които в някои случаи не могат да бъдат разграничени един от друг с правни методи. Така тълкуването на този въпрос по същество се прехвърля в компетентността на органа за осигурителен надзор. Правоприлагащата практика показва, че при спор относно правоспособността на застрахователя решаващо е становището на органа за застрахователен надзор.
2. Лицензиране на дейността на застрахователните компании
Лицензирането на застрахователите и последващият надзор върху тяхната дейност се извършва от Федералната служба за застрахователен надзор, която е под юрисдикцията на Министерството на финансите на Руската федерация 4 . Преди това такива функции се изпълняваха от Федералната служба за застрахователен надзор на Руската федерация. FSIS е федерален изпълнителен орган, който упражнява контролни и надзорни функции в областта на застрахователната дейност.
Лицензът обикновено не се издава за застрахователна дейност, като такива, а само за извършване на конкретни видове застраховки, при които със закон или подзаконов акт е установено наличието на застрахователен интерес. Независимо, че няма нормативна дефиниция на понятието „вид застраховка“, от ал. "а" алинея 1 на чл. 32 от Закона за организацията на застрахователната дейност е ясно, че за всеки вид застраховка трябва да се спазват определени застрахователни правила.
Лицензирането на дейността на застрахователните стопански субекти се извършва въз основа на техните заявления и документи, представени в съответствие с параграф 2 на чл. 32 от Закона за организацията на застрахователната дейност.
До органа за застрахователен надзор се представят следните документи:
1) заявление за лиценз;
2) учредителните документи на заявителя на лиценза;
3) документ за държавна регистрация на кандидата за лиценз като юридическо лице;
4) протокол от събранието на учредителите за одобряване на учредителните документи на заявителя на лиценза и одобряване на позицията на едноличния изпълнителен орган, ръководителя (управителите) на колегиалния изпълнителен орган на заявителя на лиценза;
5) информация за състава на акционерите (участниците);
6) документи, потвърждаващи плащането на уставния капитал в пълен размер;
7) документи за държавна регистрация на юридически лица, които са учредители на предмета на застрахователната дейност, одиторски докладвърху надеждността на техните финансови отчети за последните отчетен периодако за тези лица е предвиден задължителен одит;
8) информация за едноличния изпълнителен орган, ръководителя (ръководителите) на колегиалния изпълнителен орган, главния счетоводител, ръководителя на одитната комисия (одитора) на заявителя на лиценза;
9) информация за застрахователния актюер;
10) застрахователни правила за видовете застраховки, предвидени в Закона за организацията на застрахователната дейност, с прилагане на образци на използваните документи;
11) изчисления на застрахователните тарифи с прилагането на използвания метод на актюерските изчисления и посочване на източника на първоначалните данни, както и структурата на тарифните ставки;
12) наредба за формиране на застрахователни резерви;
13) икономическа обосновка за извършване на видовете застраховки.
Този списък е изчерпателен. Документите трябва да бъдат съставени на руски език.
Освен това информацията за застрахователя трябва да бъде посочена в „Електронен въпросник на предмета на застрахователната дейност“. Тя трябва да бъде прикачена на дискета или едновременно изпратена на имейл адреса. Формата на електронния въпросник (по категории субекти на застрахователния бизнес), както и Инструкциите за попълването му са публикувани на официалния уебсайт на Министерството на финансите на Руската федерация (minfin.ru) под заглавието "Застрахователен надзор" 5 .
След представяне по надлежния вид на всички документи по чл. 32 от Закона за организацията на застрахователната дейност органът за застрахователен надзор издава писмено уведомление до кандидата за лиценз относно приемането на документи.
Решението за издаване или отказ за издаване на лиценз се взема в срок не по-дълъг от 60 дни от датата на получаване на всички документи. Трябва да се помни, че срокът от 60 дни започва да тече от момента на подаване на заявлението с всички необходими приложения. Ако заявлението е подадено, но липсва някой от документите, посочени в посочения член, то не се счита за подадено. Крайният срок за подаване на заявление е датата, на която е подаден последният от необходимите документи. Органът за застрахователен надзор е длъжен да уведоми кандидата за лиценз за приемането на решението в рамките на 5 работни дни от датата на решението.
На практика има случаи, когато органът за застрахователен надзор отказва да приеме документи, като изисква допълнителни документи или тяхната корекция. Отказът за приемане на документи не е предвиден от закона и в този случай кандидатът за лиценз трябва да изпрати заявление по пощата с прикачени файлове с препоръчана поща.
Органът за застрахователен надзор не винаги спазва срока за вземане на решение за издаване на лиценз. В тази връзка много застрахователи, след като са подали документи за лиценз и са получили тяхното принципно одобрение, но все още не са получили лиценз, започват да сключват застрахователни договори. Трябва да се помни, че тъй като правоспособността на застрахователя възниква от момента на получаване на лиценза, правото за сключване на застрахователни договори възниква в същия момент. Договорите, сключени преди получаването на лиценза, ще бъдат невалидни, на притежателя на полицата не е осигурена застрахователна защита и застрахователното обстоятелство, настъпило в този момент, няма да бъде застрахователно събитие и няма да има задължение за обезщетение за причинените вреди на притежателя на полицата.
Отказът за издаване на лиценз е възможен само на основанията, предвидени в параграф 1 на чл. 32.3 от Закона за организацията на застрахователната дейност. Решението за отказ за издаване на лиценз се изпраща писмено на заявителя на лиценз в рамките на пет работни дни от датата на такова решение, като се посочват причините за отказа.
Отказът трябва да бъде мотивиран, като като мотив трябва да се посочи, че някой от представените документи не отговаря на конкретна норма от нормативния акт. Липсата на такова обозначение или общото обозначение „не отговаря на изискванията на закона“ е в противоречие със закона. Такъв отказ може да бъде обжалван пред арбитражния съд. Така през 2007 г. Московският арбитражен съд отказа на LLC SKGP TRANSGAZ-GARANT да удовлетвори исковете за признаване на незаконно избягване (бездействие) от решаването на въпроса за издаване на лиценз и задължението да вземе решение за издаване на лиценз 6 . По-рано през 2006 г. Московският арбитражен съд удовлетвори иска на Втората застрахователна компания LLC за обезсилване на нейното бездействие (неразглеждане на заявление за лиценз). 7 .
Лицензът е без ограничение по отношение на валидността, освен ако това не е предвидено при издаването му и съответното вписване в него. За всяка форма на застраховка се издава отделен лиценз.
След приключване на лицензирането информацията за застрахователя се вписва в единния държавен регистър на субектите (или асоциациите на субекти) на застрахователния бизнес 8 .
3. Асоциации на субекти на застрахователния бизнес
За да координират дейността си, да представляват и защитават общите интереси на своите членове, субектите на застрахователната дейност могат да образуват съюзи, асоциации и други сдружения (чл. 14 от закона).
В чужбина най-голямата и активна асоциация на участниците в застрахователните отношения е Европейският съюз на застрахователите, който се занимава с интегрирането на европейския застрахователен пазар и хармонизирането на националното застрахователно законодателство. Трябва да се отбележат и редица международни неправителствени организации в областта на застраховането: Международният съюз на авиационните застрахователи (основан през 1934 г. в Лондон), Международният съюз по морско застраховане (основан през 1874 г. в Берлин), Международният съюз на Кредитни и инвестиционни застрахователи (създадени през 1934 г. в Лондон).в Берн), Федерацията на афро-азиатските застрахователи и презастрахователи (организирана през 1964 г. в Египет), Международната асоциация на застрахователните надзорни органи и др. В Русия действа Всеруският съюз на застрахователите и няколко регионални асоциации. В Санкт Петербург имаАсоциация на застрахователните медицински организации на Санкт Петербург,Съюз на застрахователите на Санкт Петербург и Северозапада, Междурегионална асоциация за развитие на застраховането.
В съответствие с параграф 4 на чл. 50 от Гражданския кодекс на Руската федерация и Федералния закон от 12 януари 1996 г. № 7 „За нетърговските организации“ има само 2 вида сдружения на юридически лица, асоциации и съюзи. Съюзите и асоциациите на застрахователи се подчиняват на същите правила като съюзите и асоциациите на други юридически лица, т.е. Изкуство. 121-123 от Гражданския кодекс и нормите на Федералния закон „За организациите с нестопанска цел“. В съответствие с чл. 14.1 от Закона за организацията на застрахователната дейност застрахователите имат специфични сдружения застрахователни пулове, които не са сдружения по смисъла на чл. 50 и 121 от Гражданския кодекс на Руската федерация.
Най-пълните въпроси правна уредбаДейностите на асоциациите на застрахователите се уреждат от нормите на Закона за OSAGO, глава 5 „Професионална асоциация на застрахователите“, която урежда подробно отношенията, свързани със създаването на професионална асоциация на застрахователите, нейното имущество, членски внос, функции и правомощия, правила за професионална дейност и компенсационни плащания.
Застрахователният пул е специална форма на обединение на застрахователи 9 . Той не е юридическо лице, тъй като няма основната характеристика на юридическо лице - независима отговорност за задължения (клауза 1, член 48 от Гражданския кодекс на Руската федерация).
Застрахователният пул е създаден за следните цели:
Преодоляване на недостатъчния финансов капацитет на отделните застрахователи;
Осигуряване на финансова стабилност на застрахователната дейност;
Гаранции за застрахователни плащания;
Осигуряване на възможност за поемане на големи рискове за застраховане, чието поемане е невъзможно дори за реномирани застрахователи.
Застрахователните пулове могат да работят на принципите на съзастраховане и презастраховане. Пулът се създава на доброволни начала, като правило, за извършване на застраховки за един вид застрахователна дейност.
Членовете на застрахователния пул действат въз основа на обикновено споразумение за партньорство и образуват временно (за определен период или без ограничение във времето) сдружение на независими застрахователни компании. Членовете на застрахователния пул трябва да имат лиценз за извършване на дейност подходящ типзастраховка. Броят на участниците в тази асоциация не е ограничен, както и възможностите на всеки от тях по отношение на трети страни също не са ограничени, тоест една застрахователна компания може да бъде член на няколко пула.
Членовете на застрахователния пул сключват застрахователни договори от свое име, но по единни правила и по единни тарифи не могат да извършват застраховки от същия вид по други правила. Въпреки това участниците в пула не са ограничени в правото си да извършват застраховки от други видове, по отношение на които не се прилага договорът за застрахователен пул. Членовете на застрахователния пул са солидарно и поотделно отговорни към притежателите на полици 10 , следователно притежателите на полици (бенефициенти, застраховани лица) могат да изискват изпълнението на задълженията от всеки член на застрахователния пул.
За някои чужди страни е характерно задължителната застраховка да се възлага на специално създадени застрахователни пулове. По-специално в Германия има федерални пулове за задължителна застраховка отговорност на въздушния превозвач, ядрена застраховка и фармакологична застраховка. Един от лидерите в областта на застраховането на авиационни рискове е водещият застрахователен пул Deutsche Luftpool. В Русия са създадени няколко застрахователни пула, сред които трябва да се откроят Руският ядрен застрахователен пул и Руският антитерористичен застрахователен пул. Разработените от тези пулове правила и условия на застраховане са основа за сключване на застрахователни договори в съответните области.
4. Прекратяване дейността на застрахователните компании
Като общо правило прекратяването на дейността на застрахователните организации става в резултат на реорганизация (в различни форми) или ликвидация. Гражданският кодекс на Руската федерация (член 57) предвижда следните форми на реорганизация на юридически лица: сливане, присъединяване, отделяне, разделяне и преобразуване.
При сливане на застрахователни организации имуществените права и задължения на всяка от тях се прехвърлят към нововъзникналото юридическо лице. Новият застраховател трябва да получи лиценз своевременно.
Когато един застраховател се присъедини към друг, имуществените права и задължения на присъединеното юридическо лице преминават към последния. В този случай лицензът на свързаното юридическо лице (застраховател) трябва да бъде върнат на FSIS. Обединената застрахователна организация може да продължи дейността си въз основа на лиценза на юридическото лице, към което се е присъединила.
При разделяне на застрахователя неговите имуществени права и задължения се прехвърлят на нововъзникнали юридически лица, които трябва да получат лиценз по установения начин. Лицензът на отделеното юридическо лице подлежи на връщане във Федералната служба за социално осигуряване.
При отделяне на едно или повече юридически лица от юридическо лице (застраховател) всяко от тях в съответните части прехвърля имуществените права и задължения на застрахователя. Отделената застрахователна организация трябва да получи лиценз. Бившата организация запазва лиценза.
При преобразуване на юридическо лице (застраховател) лицензът се заменя.
Ликвидацията на застрахователите се извършва съгласно общите правила на гражданското право относно ликвидацията на юридически лица: чл. 61-65 от Гражданския кодекс на Руската федерация, глава VII от Федералния закон от 8 август 2001 г. № 129-FZ „За държавна регистрация на юридически лица и индивидуални предприемачи“.
Фалит на застрахователите.При невъзможност за удовлетворяване на паричните вземания на кредиторите към застрахователя може да се приложи процедура по несъстоятелност. Характеристиките на несъстоятелността (фалит) на застрахователни организации се регулират от чл. 183-186 от Федералния закон от 26 октомври 2002 г. № 127-FZ „За несъстоятелността (фалит)“ 11 (по-нататък Закон за несъстоятелността). Спецификата на правното регулиране на фалита на застрахователни компании е необходимостта от защита на интересите на застрахователите, тъй като имуществото на такова юридическо лице се формира от застрахователни премии и задълженията на застрахователя да извършва застрахователни плащания.
Притежателите на полици имат право едностранно (чрез едностранна сделка) да прекратят застрахователния договор, преди застрахователят да бъде обявен в несъстоятелност (клауза 2, член 958 от Гражданския кодекс на Руската федерация). В този случай обаче застрахованите лица нямат право на възстановяване на част от застрахователната премия, платена на застрахователя.
Възможността за откриване на производство по несъстоятелност (фалит) на застрахователи не е свързана с наличието на лиценз, заявление може да се подаде независимо от това дали лицензът е отнет или не. Могат да се прилагат извънсъдебни административни процедури, насочени към възстановяване на платежоспособността, но прилагането им не възпрепятства започването на съдебни процедури. Мерки за укрепване на разклатеното финансово състояние на застрахователя се предприемат от държавния орган за надзор на застрахователната дейност, който същоучаства в производството по несъстоятелност наред с други лица.
В случай на въвеждане на процедура по несъстоятелност срещу длъжника на застрахователното дружество, длъжникът или синдикът е длъжен в рамките на десет дни от датата на въвеждане на процедурата за наблюдение или производството по несъстоятелност да уведоми Федералната служба за застраховане или застраховане за откриване на съответната процедура по несъстоятелност на длъжника.
При извършване на външно управление на имуществото на длъжник, застрахователно дружество, се допуска продажба на неговия имуществен комплекс в съответствие с плана за външно управление в съответствие с правилата, предвидени в чл. 106 от Закона за несъстоятелността.
П. 1, чл. 184 от Закона за несъстоятелността установява особеностите при определяне състава на имуществения комплекс на застрахователя, когато той се продава в рамките на производство по несъстоятелност. Обемът на задълженията, включени в имуществения комплекс, зависи от процедурата по несъстоятелност, по време на която се извършва продажбата на имуществения комплекс на застрахователя. Вземания на застраховани лица по застрахователни договори, които не са включени в имуществения комплекс, се признават за парични вземания и се удовлетворяват в размера и по реда, предвидени в чл. 185 и 186 от Закона за несъстоятелността.
Тъй като продажбата на имуществения комплекс на застрахователната организация е замяната на застрахователя в договора, параграф 1 от чл. 184 от Закона за несъстоятелността установи задължителни условия, според които продажбата на такъв комплекс е допустима само когато купувачът се съгласи да поеме задължения по застрахователни договори, които не са изтекли и за които застрахователното събитие не е настъпило към датата, на която длъжникът е обявен за фалирал. Изискванията към купувача на имотния комплекс на застрахователя са залегнали в параграф 2 на чл. 184 от Закона за несъстоятелността.
Приемането от арбитражния съд на решение за обявяване на застрахователя в несъстоятелност и за откриване на производство по несъстоятелност води до прекратяване на застрахователните договори, сключени от застрахователя.
Съгласно чл. 185 от Закона за несъстоятелността, ако по застрахователни договори, сключени от застрахователя към датата на решението за обявяване на организацията в несъстоятелност и откриване на производство по несъстоятелност:
Застрахователното събитие не е настъпило, тези договори се прекратяват (с изключение на случаите на продажба на застрахователната организация като имотен комплекс по време на производство по несъстоятелност). Застрахованите или ползващите се лица по тези договори имат право да искат връщане на част от застрахователната премия, платена на застрахователя, пропорционална на разликата между периода, за който е сключен застрахователният договор, и периода, през който е бил валиден;
Настъпило е застрахователно събитие, застрахованите или бенефициентите имат право да поискат застрахователното плащане.
При постановяване на решение за обявяване на застрахователя в несъстоятелност и откриване на производство по несъстоятелност вземанията на кредиторите от трета поредност подлежат на удовлетворяване по следния ред (чл. 186 от Закона за несъстоятелността):
Първостепенни претенции на застраховани лица, ползващи лица по задължителни лични застрахователни договори;
Втори по ред претенции на бенефициенти, застраховани по други задължителни застрахователни договори;
Трети по ред претенции на застраховани, бенефициенти, застраховани лица по лични застрахователни договори;
Четвърти ред вземания на други кредитори 12 .
1 Виж: Kotlobovsky I.B., Mamontov A.V. Проблеми на развитието на застрахователния пазар в Руска федерация. // Аналитичен бюлетин на Съвета на федерацията на Федералното събрание на Руската федерация. 2006. № 17 (305). С. 29, 30.
2 Според експерти в Русия има около 50 застрахователи с чужд капитал Виж: Shikhov A.K. Застрахователно право: учебник 4-то изд., прер. и допълнителни М.: Издателство "Юриспруденция", 2006. С. 77.
3 Сборник от законодателството на Руската федерация. 2001. № 33. Изкуство. 3431.
4 За правомощията и организацията на дейността на FSSN вижте: наредба за Федерална службазастрахователен надзор, утврезолюция Правителството на Руската федерация от 30 юни 2004 г. № 330 // Сборник на законодателството на Руската федерация. 2004. № 28. Чл. 2904.
5 Писмо на FSIS от 18 март 2005 г. № 44-1833 / 02 „Относно процедурата за попълване и подаване от застрахователни организации, взаимозастрахователни дружества, застрахователни брокери на електронен въпросник на застрахователен субект“ // Финансов вестник. 2005. № 14.
6 Определение на Московския арбитражен съд № A40-50439 / 07-121-360.
7 Постановление на Арбитражния съд на Москва А40-1116/06-146-8
8 Текстът на регистъра е публикуван на уебсайта на Министерството на финансите на Руската федерация в Интернет (http://www.minfin.ru)
9 Наредбата за застрахователния пул, която беше в сила по-рано и имаше препоръчителен характер, одобрена със заповед на Росстрахнадзор от 18 май 1995 г. № 02-02 / 13, беше отменена със заповед на Министерството на финансите на Русия Федерация от 13 май 1999 г. № 107.
10 Въпреки това, както беше отбелязано от членовете на Експертния съвет към FSIS, на практика по застрахователни договори, сключени в рамките на пулове, се установява споделена отговорност. Вижте: Бележки към Закона на Руската федерация „За организацията на застрахователния бизнес в Руската федерация“ // Правна и правна работа в застраховането. 2006. № 1. С. 18 21.
11 Сборник от законодателството на Руската федерация. 2002. No 43. Чл. 4190.
12 За характеристиките на несъстоятелността на застрахователите вижте: Материали от междуфакултетния научен колоквиум в MGIMO на тема „Характеристики и проблеми на несъстоятелността на застрахователни организации“ // Застрахователно право. 2006. № 4 (33). стр. 14 64.
Други свързани произведения, които може да ви заинтересуват.vshm> |
|||
| 12771. | Правен статут на кредитните институции. Дейност на кредитните институции за привличане на средства от физически и юридически лица. Форми на безналични плащания | 25,14 КБ | |
| Банка - кредитна институция, която има изключителното право да извършва съвкупно следните банкови операции: Парифизически и юридически лица, внасяне на тези средства от свое име и за своя сметка при условията на погасяване, плащане, спешност, откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица | |||
| 18359. | Правно регулиране на дейността на застрахователните организации в чужбина | 130,38 КБ | |
| Процедурата за създаване на застрахователна организация. Правна уредба на дейността на застрахователното презастрахователно дружество. Отговорност на застрахователната компания. В момента застрахователният пазар в страната се развива бързо. | |||
| 1267. | ОТКРИТИ И ЗАТВОРЕНИ АКЦИОНЕРНИ ДРУЖЕСТВА: ПРАВНО ПОЛОЖЕНИЕ, СТАТУТ, УЧРЕДИТЕЛНИ ДОКУМЕНТИ, РЕОРГАНИЗАЦИЯ, ЛИКВИДАЦИЯ, ПРАВНО ПОЛОЖЕНИЕ НА УЧАСТНИЦИТЕ | 49,42 КБ | |
| В Русия повече от половината юридически лица имат формата на АД, тя се превърна в една от най-разпространените форми на управление, навлезе дълбоко в механизма на икономическата трансформация и оказва значително влияние върху неговото развитие | |||
| 15899. | Правно положение на акционерните дружества | 223,4 КБ | |
| Еволюционният аспект на законодателството за акционерните дружества. Публичните и непубличните акционерни дружества замениха отворените акционерни дружества и затворените акционерни дружества. отменени са ограничението за броя на акционерите на дружеството и предимството за закупуване на акции, продавани от други акционери. Обърнете внимание, че тези аспекти, които са най-подходящи за CJSC, могат да влязат в сила само след като бъдат направени промени в устава на дружеството, чл. | |||
| 4145. | Правен статут на дружество с ограничена отговорност в Руската федерация | 73,52 КБ | |
| Целта на изследването: да се разкрият някои характеристики на правното регулиране на дейността на акционерните дружества, като се вземат предвид реалните правни ситуации и на тази основа да се разработят препоръки за подобряване на акционерното законодателство на Руската федерация. | |||
| 4146. | Правно положение на чуждестранни граждани в Русия | 87,38 КБ | |
| Необходимостта от защита на правата и свободите на чужденците от страна на държавата на пребиваване (пребиваване) се дължи и на факта, че напоследък собствените граждани на държавата по една или друга причина имат негативно отношение към оставането (пребиваването). ) на територията на тяхната държава чужди граждани. | |||
| 12859. | Правен статут на лицата, участващи в наказателния процес | 34,2 КБ | |
| Обектът на тази курсова работа е наказателният процес и съвкупността от правоотношения, които се развиват в наказателния процес между държавните органи, осигуряващи безопасността на лицата, подпомагащи правосъдието, от една страна, и участниците в наказателното производство, по отношение на които се прилагат подходящи мерки за сигурност от другата. Въплъщението на идеята за върховенство на закона включва създаването на подходящи гаранции за сигурността на личността в областта на борбата с престъпността, а именно лицата, подпомагащи престъпленията... | |||
| 12479. | Правно положение на субектите на правоотношенията по социално осигуряване | 180.04KB | |
| Голям правен речник тълкува тези права като набор от конституционни права на лице или само на граждани на определена държава, които му дават възможност да претендира за получаване на определени материални облаги от държавата при определени условия. Но ако човек е загубил източника на препитание, който е бил доход от труд, поради настъпване на социален риск, държавата му предоставя право на социално осигуряване.За да могат хората да участват в обществения живот, те трябва да ... | |||
| 11434. | Характеристики на правното положение на държавните органи и длъжностни лица | 36,59 КБ | |
| Органи на предварителното разследване, техните задачи и правомощия. отразяване на някои проблеми на правното положение на органите на предварителното разследване. В тази връзка участието му в предварителното разглеждане на делото е задължително ч. Той може да упражнява правото си през цялото време на предварителното разследване чрез следователя или следователя и преди започване на съдебното следствие по наказателното дело с участието си като общественик. прокурор хч. | |||
| 20537. | ПРАВНО ПОЛОЖЕНИЕ НА СТРАНИТЕ ПО ДОГОВОР ЗА БАНКОВ ВЛОГ | 80,92 КБ | |
| За да се повиши нивото на доверие на вложителите, е необходимо внимателно да се открои въпросът за спецификата на сключването, изменението и прекратяването на договор за депозит от правна гледна точка. Това обяснява актуалността на темата на тази работа. Обект на тази работа са нормите на руското законодателство, уреждащи правоотношенията между банки и физически лица по договор за банков депозит и съответните актове Централна банка RF (Банката на Русия), съдебната практика при разрешаване на спорове, възникващи в тази област, както и публикувани научни трудове по този въпрос. | |||
Застрахователна дейност (застрахователен бизнес) - сферата на дейност на застрахователи за застраховане, презастраховане, взаимно застраховане, както и застрахователни брокери, застрахователни актюери за предоставяне на услуги, свързани със застраховане, с презастраховане.
Застрахователите са юридически лица, създадени за извършване на застраховане, презастраховане, взаимно застраховане и получили лицензи по установения от закона ред.
Субектите на застрахователната дейност, за да координират дейността си, да представляват и защитават общите интереси на своите членове, могат да образуват съюзи, асоциации и други сдружения.
Застрахователите оценяват застрахователния риск, получават застрахователни премии, формират застрахователни резерви, инвестират активи, определят размера на загубата или щетата, извършват застрахователни плащания и извършват други действия, свързани с изпълнението на задълженията по застрахователния договор.
Застрахователните агенти са физически или юридически лица, постоянно пребиваващи на територията на Руската федерация и извършващи дейността си въз основа на гражданскоправен договор, представляващ застрахователя в отношенията със застрахования и действащ от името на застрахователя и от негово име в в съответствие с предоставените правомощия.
Застрахователните брокери са физически или юридически лица, постоянно пребиваващи на територията на Руската федерация и надлежно регистрирани като индивидуални предприемачи, които действат в интерес на застрахования или застрахователя и извършват дейности по предоставяне на услуги, свързани със сключването на застрахователни договори между застрахователя и застрахования, както и с изпълнението на тези договори.
Застрахователите (с изключение на взаимнозастрахователните дружества) трябва да имат напълно внесен уставен капитал.
Минималният размер на уставния капитал на застрахователя се определя въз основа на основния размер на уставния му капитал, равен на 30 милиона рубли.
Групи застрахователи:
2) застрахователни организации (занимават се със застраховане на професионална основа и предоставят услуги на трети страни (застраховани, застраховани лица); могат да бъдат създадени както под формата на търговски, така и под формата на нетърговски организации)
1) взаимнозастрахователни компании (създадени от юридически и лицавъз основа на членство за застрахователна защита, защита на собствеността на членовете на това дружество; форма - организация с нестопанска цел).
Лицензирането на дейността на субектите на застрахователния бизнес се извършва въз основа на техните заявления и документи.
Лиценз за извършване на застрахователна, презастрахователна, взаимнозастрахователна, застрахователна посредническа дейност (наричан по-нататък и лиценз) се издава на застрахователни стопански субекти.
Правото да извършва дейности в областта на застрахователната дейност се предоставя само на субекта на застрахователната дейност, който е получил лиценз.
За да получи лиценз за извършване на доброволно и (или) задължително застраховане, кандидатът за лиценз представя на органа за надзор на застраховането:
1) заявление за лиценз;
2) учредителните документи на заявителя на лиценза;
3) документ за държавна регистрация на кандидата за лиценз като юридическо лице;
4) протокол от събранието на учредителите за одобряване на учредителните документи на кандидата за лиценз и одобряване на позицията на едноличния изпълнителен орган, ръководител на колегиалния изпълнителен орган на кандидата за лиценз;
5) информация за състава на акционерите (участниците);
6) документи, потвърждаващи плащането на уставния капитал в пълен размер;
7) документи за държавна регистрация на юридически лица, които са учредители на застрахователно предприятие, одиторски доклад за надеждността на техните финансови отчети за последния отчетен период, ако за такива лица е предвиден задължителен одит;
Определението за застраховател се съдържа в Гражданския кодекс на Руската федерация и в Закона „За организацията на застрахователната дейност в Руската федерация“. В съответствие с чл. 938 от Гражданския кодекс на Руската федерация застрахователите са юридически лица, които сключват застрахователни договори и имат разрешения (лицензи) за извършване на застраховка от съответния вид. Съгласно ал.2 на чл. 969 от Гражданския кодекс на Руската федерация държавните организации се наричат застрахователи (задължителна държавна застраховка). „Други държавни организации“ извършват застраховка без договор (клауза 2, член 969 от Гражданския кодекс на Руската федерация).
Въпреки това в чл. 6 от Закона „За организацията на застрахователния бизнес в Руската федерация“ законодателят говори за всяка организационна и правна форма на застрахователя, но други норми на този закон значително ограничават набора от организационни и правни форми на юридически лица, в които застраховане могат да се извършват дейности. По този начин в Гражданския кодекс на Руската федерация разбирането на застрахователя е по-широко, отколкото в споменатия закон и, очевидно, по отношение на държавното застраховане трябва да се ръководи от това по-широко разбиране. От друга страна, за застрахователя застраховането е предприемаческа дейност, тъй като попада в определението й, съдържащо се в ал. 3 т. 1 чл. 2 от Гражданския кодекс на Руската федерация.
Следователно застрахователите трябва да бъдат признати за търговски организации и следователно могат да бъдат създадени само в организационните и правни форми, предвидени в параграф 2 на чл. 50 от Гражданския кодекс на Руската федерация.
Застрахователите включват:
1) застрахователни компании (клауза 1 на член 927 и член 938 от Гражданския кодекс на Руската федерация);
2) взаимнозастрахователни компании (клауза 5, член 968 от Гражданския кодекс на Руската федерация).
Не трябва да използвате термина "застрахователно дружество" в смисъла на "застрахователно дружество", тъй като последното се свързва с акционерно застрахователно дружество и понятието "застрахователно дружество" и понятието "акционерно застрахователно дружество “ корелират като философски категории форма и съдържание – последното е една от първите форми. Терминът "предприятие" не трябва да се използва за означаване на застрахователна компания, тъй като това е само форма на организация. В съвременната правна терминология на западните страни предприятието е икономическа и организационна единица, която във всеки отделен случай е много по-индивидуална от определена форма на дружество. В чуждестранното застраховане определението „застрахователна компания” в момента се използва като общоприето понятие.
Застрахователните компании, заедно с Gosstrakh, се появиха у нас в края на 80-те години. на миналия век и са създадени под формата на кооперации. Законодателната консолидация и регулиране на дейността на застрахователните компании се появи през 1992 г. в Закона на Руската федерация "За застраховането". В момента правният статут, правният статут на застрахователните компании се определят на ниво държавно регулираненорми на Гражданския кодекс на Руската федерация и Закона на Руската федерация „За организацията на застрахователния бизнес в Руската федерация“.
Гражданският кодекс на Руската федерация има приоритет при регулирането на правния статут на руските застрахователни компании, което на практика се изразява във факта, че в случай на противоречие между правните норми, съдържащи се във всеки друг регулаторен акт, и разпоредбите на Гражданския кодекс Кодекс на Руската федерация, следва да се прилагат нормите на Гражданския кодекс на Руската федерация. Редица проблеми в това отношение бяха решени благодарение на Постановление на правителството на Руската федерация от 1 октомври 1998 г. N 1139 „За основните направления на развитие национална системазастраховане в Руската федерация през 1998 - 2000 г.", както и заповедта на правителството на Руската федерация от 2 октомври 2002 г. N 1361-r за приемане на Концепцията за развитие на застраховането в Руската федерация.
Руското законодателство определя правоспособността на застрахователна компания, която е тясно свързана с гражданската отговорност. Гражданският кодекс на Руската федерация в чл. 49 определя правоспособността на застрахователното дружество, което извършва законова дейност.
Основните характеристики на застрахователната компания като юридическо лице:
1. Техническо и организационно единство, което осигурява действието на екип от лица като едно цяло, формирането на единна воля, която се изразява в устава на застрахователно дружество, договор, закон, административен акт.
2. Самостоятелна имуществена отговорност, тъй като застрахователното дружество действа в икономическата система като самостоятелно действащ обект и отговаря за задълженията си със своите застрахователни средства. В същото време икономически изолираните застрахователни компании изграждат отношенията си с други застрахователи на базата на презастраховане и съзастраховане.
3. Наличието на името на застрахователното дружество като собствено име, различно от наименованието на други обекти на права и необходимо за идентифицирането му в гражданското обращение.
застрахователна организация
Застрахователна организация е различни застрахователни компании, институции, застрахователни компании (IC), акционерни застрахователни компании (ASO), регионални и международни финансови групи, съвместни руско-чуждестранни презастрахователни асоциации (компании, партньорства, частни фирми, държавни застрахователни компании (GSK). ) и др. Функционира в общата държавна стопанска система като самостоятелен стопански субект.
В правно отношение застрахователното дружество е отделна структура от всяка социална и правна форма, предвидена от законодателството на Руската федерация, извършваща застрахователни дейности на нейна територия (сключване на застрахователни договори; формиране на застрахователни резерви и фондове; инвестиране на временно безплатни парични средства в печеливши обекти, ценни книжа, облигации; кредитиране на определени сфери на човешката дейност и др.).
Предмет на пряка дейност на застрахователните организации не могат да бъдат производственият, търговският и посредническият и банковият сектор. Застрахователната организация се характеризира с икономическа изолация от държавната икономическа система, която се изразява в пълната независимост на нейните ресурси и оборотен капитал. С други застрахователи застрахователните организации изграждат отношенията си на базата на презастраховане и съзастраховане, при което обектът на застраховане може да бъде застрахован по един договор съвместно от няколко застрахователи.
В условия пазарна икономиказастрахователните организации от всякаква форма на собственост самостоятелно определят своята организационна структура, процедурата за заплащане и стимулиране на работата на служителите.
Въпреки това спецификата на застрахователната дейност диктува използването на две категории работници:
1) квалифицирани специалисти на пълен работен ден, занимаващи се с управленски, икономически, консултантски, методически и други дейности;
2) извънщатни работници, изпълняващи функции по придобиване (придобиване) и събиране на пари в брой (събиране и плащане на пари).
Членовете на персонала включват: президент на застрахователна компания, вицепрезидент (главен икономист), генерален директор, изпълнителен директор (управител), Главен счетоводител, референти, експерти, ръководители на отдели по области (видове застраховки), инспектори, служители на компютърния център, служители на отдели, поддържащ персонал.
Нещатните работници включват застрахователни агенти, брокери, представители на застрахователни компании, съдебни лекари и други.
Основното функционално задължение на служителите на пълен работен ден е да осигурят стабилното функциониране на застрахователната компания, висока рентабилност, платежоспособност и конкурентоспособност.
Основните функционални задължения на извънщатните служители са: провеждане на пропагандна работа сред организации, акционерни дружества, фирми и обществеността за привличането им в застраховане, съставяне на новосключени и подновени договори, както и осигуряване на контрол върху навременното плащане на застрахователни премии (плащания, премии) от притежателите на полици и производството на застрахователни плащания от притежателите на полици и производството от застрахователите при настъпване на застрахователни събития, т.е. основната задача на извънщатните работници е да насърчават застрахователните услуги от застрахователя към застрахован.
Всички застрахователни компании са разделени на организационни структури по управление (управление) и по области на дейност.
Най-широко използваната организационна структура за управление, която се основава на следните принципи:
– решенията в застрахователната компания не се вземат еднолично;
- служителите на застрахователната компания не само се ръководят от заповедите на своите началници, но и имат свои собствени области и планове за действие с правомощия и компетенции;
– отговорността не е концентрирана на висшето ниво на управление на застрахователната компания. Това е част от компетентността на други служители в области на дейност;
- по-висш орган в организационната структура на застрахователната компания има право да взема онези решения, които по-нискостоящите органи нямат право да вземат;
- Водещ принцип на управленската структура е делегирането на правомощията и отговорността отгоре надолу.
При такава организационна структура на управление всеки служител, независимо от нивото, на което работи, носи отговорност само за това, което е направил или не е направил в рамките на своите правомощия. Ръководителят носи отговорност за грешките на служителя само в случаите, когато той не е изпълнил задълженията си като ръководител.
Функциите, които трябва да изпълнява висшето ръководство на застрахователна компания, са:
- определение обща целзастрахователна компания на този етап;
- разработване на подходяща стратегия и планиране на работата на застрахователната компания;
– развитие на управленската структура;
– разработване на маркетинговата концепция;
- определение финансова политика;
– формиране на области на дейност (лично застраховане, имуществено застраховане, застраховане на отговорност, презастраховане);
– координиране помежду си на сферите на дейност;
– решаване на кадрова и социална политика.
Организационната структура на застрахователната компания по области на дейност означава, че функциите на застрахователната компания се формират независимо от способностите на служителите, но в съответствие с тази организационна структура.
Те се ръководят от следното:
1) във всички отдели и на всички нива има служители, които превъзхождат по своите способности нивата на техните позиции и правомощия.
2) наред с тях има и служители, чиито способности не отговарят или отговарят само частично на изискванията на длъжността, която заемат.
Сред застрахователните дружества от тази организационна структура могат да се назоват акционерни застрахователни дружества, взаимнозастрахователни дружества.
Държавно застрахователно дружество - организационна форма, създадена от държавата или образувана чрез национализация на акционерно застрахователно дружество и превръщането на тяхното имущество в държавна собственост.
Сред новите икономически и организационни структури на застрахователния бизнес могат да се разграничат следните.
Загриженост са асоциации на предприятия, включително застрахователни компании.
Бизнес сдруженията са договорни сдружения на предприятия и застрахователни компании.
Консорциумите са временни договорни асоциации на производствени предприятия и застрахователни компании за решаване на конкретни проблеми, изпълнение на големи целеви програми и проекти.
Тема 3. Субекти на търговското право
3.7. Правен статут на застрахователните компании
Застраховка е отношение за защита на имуществените интереси на физически и юридически лица в случай на определени събития(застрахователни събития) за сметка на парични средства, формирани от платените от тях застрахователни премии (застрахователни премии). Притежавайки изключителна компетентност, застрахователните организации не могат да извършват производствена, търговска, посредническа и банкова дейност.
Застрахователи признават се юридически лица от всякаква организационна и правна форма. предвидени от законодателството на Руската федерация, създадени за извършване на застрахователни дейности и получили по установения от закона начин лиценз за извършване на застрахователни дейности на територията на Руската федерация.
Правният статут на застрахователите на територията на Руската федерация се определя от Закона на Руската федерация от 27 ноември 1992 г. № 4015-1 (с измененията от 29 ноември 2010 г.) „За организацията на застрахователната дейност в Руската федерация Федерация”.
Застрахователи могат да бъдат застрахователни организации и дружества за взаимно застраховане. Взаимозастрахователните дружества се създават от юридически и физически лица за застрахователна защита на техните имуществени интереси. Застрахователите могат да извършват застрахователна дейност чрез застрахователни агенти и застрахователни брокери. застрахователни агенти - Това са физически или юридически лица, действащи от името на застрахователя и за негова сметка съгласно предоставените им правомощия. застрахователни брокери - юридически или физически лица, надлежно регистрирани като предприемачи, които извършват застрахователна посредническа дейност от свое име и въз основа на указания от застрахования или застрахователя.
Основата на финансовата стабилност за застрахователя е наличието на платен уставен капитал и застрахователни резерви, както и презастрахователна система.
Презастраховане представлява застраховане от един застраховател (презастраховател) при условията, посочени в договора на риска за изпълнение на всички или част от задълженията му към застрахования от друг застраховател (презастраховател)).
Гаранция за платежоспособността на застрахователите е предвиденото в закона правило за задължително спазване на нормативното съотношение между активи и поети застрахователни задължения. В случай, че застрахователите са поели задължения в обеми, надвишаващи способността да ги изпълнят за сметка на собствените си средства и застрахователни резерви, те са длъжни да застраховат риска от изпълнение на съответните задължения при презастрахователи.
ВЪВЕДЕНИЕ
1. ПОНЯТИЕ И ПРАВНОДЕЙСТВИЕ НА ЗАСТРАХОВАТЕЛНО ДРУЖЕСТВО
1.1. Понятията застраховател, застрахователна организация, застрахователна компания, тяхната еволюция
1.2. Правосубектност на застрахователните компании
2. ЕЛЕМЕНТИ НА ПРАВНОТО ПОЛОЖЕНИЕ НА ЗАСТРАХОВАТЕЛНИТЕ ДРУЖЕСТВА
2.1. Права на застрахователните компании
2.2. Основни отговорности на застрахователните компании
2.3. Отговорност на застрахователните компании
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСЪК НА ИЗПОЛЗВАНИТЕ ИЗТОЧНИЦИ
Определението за застраховател се съдържа в Гражданския кодекс на Руската федерация и в Закона „За организацията на застрахователния бизнес в Руската федерация“ (наричан по-нататък Законът на Руската федерация № 4015-1). В съответствие с чл. 938 от Гражданския кодекс на Руската федерация застрахователите са юридически лица, които сключват застрахователни договори и имат разрешения (лицензи) за извършване на застраховка от съответния вид.
Застрахователна организация като юридическо лице ще бъде създадена от момента на държавна регистрация по начина, предписан от Федерален закон № 129-FZ от 8 август 2001 г. „За държавна регистрация на юридически лица, индивидуални предприемачи“.
Нито Гражданският кодекс на Руската федерация, нито Законът за застраховането съдържат пряка индикация за правната форма, в която трябва да бъде създадена застрахователна компания и дали тя принадлежи към търговска или нетърговска организация. Въз основа на основната цел на повечето застрахователни компании, която е печалба от застрахователна дейност, можем да заключим, че най-често това е търговска организация.
Съгласно ал.2 на чл. 969 от Гражданския кодекс на Руската федерация държавните организации се наричат застрахователи (задължителна държавна застраховка). „Други държавни организации“ извършват застраховка без договор (клауза 2, член 969 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Въпреки това в чл. 6 от Закон № 4015-1 законодателят говори за всяка организационно-правна форма на застраховател, но други разпоредби на този закон значително ограничават набора от организационно-правни форми на юридически лица, в които могат да се извършват застрахователни дейности. По този начин в Гражданския кодекс на Руската федерация разбирането на застрахователя е по-широко, отколкото в споменатия закон и, очевидно, по отношение на държавното застраховане трябва да се ръководи от това по-широко разбиране. От друга страна, за застрахователя застраховането е предприемаческа дейност, тъй като попада в определението й, съдържащо се в ал. 3 т. 1 чл. 2 от Гражданския кодекс на Руската федерация.
Следователно застрахователите трябва да бъдат признати за търговски организации и следователно могат да бъдат създадени само в организационните и правни форми, предвидени в параграф 2 на чл. 50 от Гражданския кодекс на Руската федерация.
Застрахователите включват:
1) застрахователни компании (клауза 1 на член 927 и член 938 от Гражданския кодекс на Руската федерация);
2) взаимнозастрахователни компании (клауза 5, член 968 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Понятието "застрахователна организация" може да се счита за адекватно на понятието "застрахователна компания". Това е често срещано заместване и е напълно възможно да се използват за обозначаване на едно и също явление.
Понятието "застраховател" включва и дружества за взаимно застраховане и презастраховане, чиято същност и функции са специфични и ограничени от закона. Следователно понятието „застраховател” е по-широко от понятието „застрахователна компания”.
Терминът „застрахователно дружество“ не трябва да се използва в смисъла на „застрахователно дружество“, тъй като последното се свързва с акционерно застрахователно дружество, а понятието „застрахователно дружество“ и понятието „акционерно застрахователно дружество“ ” корелират като философски категории форма и съдържание – последното е една от първите форми. Терминът "предприятие" не трябва да се използва за означаване на застрахователна компания, тъй като това е само форма на организация. В съвременната правна терминология на западните страни предприятието е икономическа и организационна единица, която във всеки отделен случай е много по-индивидуална от определена форма на дружество. В чуждестранното застраховане определението „застрахователна компания” в момента се използва като общоприето понятие.
По същество терминът "фирма" (фр. compagnie) означава обединение на физически или юридически лица, организирано с цел предприемаческа дейност и функциониращо на принципите на партньорство, корпорация или приемащо други форми на стопанска организация. С други думи, застрахователната компания е основното звено в системата на застрахователния бизнес. Дейностите на застрахователната компания като институционална структура на застрахователния пазар, като исторически определена организационна форма осигурителен фондвинаги зависи от социално-икономическата среда, в която функционира.
В исторически контекст терминът "compagnia" се появява през XI - XII век. като дългосрочно предприятие с разнообразна търговска дейност в продължение на много години, често създаващо клонове в различни градове. Тези бизнес асоциации действаха въз основа на общия принцип на добросъвестността, с уверението, че всеки партньор ще спази обещанията си. Въпреки това, в допълнение към това, имаше още един правен принцип, който се прояви в развиващото се право на бизнес сдруженията, а именно принципът на колективната идентичност на членовете на сдружението. Основавайки се на споразумение, дружеството все пак е юридическо лице, което може да притежава имущество, да сключва договори, да бъде субект и обект на искове. Според образния израз на Дж. Чарлсуърт, "компанията се разглежда от закона като личност, точно както човешкото същество - г-н Смит или г-н Джоунс - това е личност". Съдружниците са били овластени да действат съвместно от името на дружеството и са отговаряли солидарно за задълженията му.
Освен това всеки съдружник, действащ поотделно, може да създава задължения за дружеството и всеки поотделно отговаря за дълговете си. Заедно другарите съставляват корпорация в смисъла, в който гилдиите, работилниците и т.н. са корпорации. Това са самоуправляващи се единици, общности, чиито личности са различни от тези на техните членове и са привързани към тях.
През XII век. Формира се западното търговско право, неразделна част от което е институтът „бодмерей” като средство за финансиране и косвено средство за осигуряване на презокеанската търговия. Същевременно в правото индивидуалистичното гръко-римско понятие „съдружие” се заменя с по-колективистично – „дружество”. Дружеството като цяло е разполагало със съвместно имущество, като правата и задълженията на един съдружник се запазват и след смъртта на друг.
През XIV век. се появяват първите документи за морско застраховане, а през 15в. във Франция е разработен кодекс от закони за морското застраховане, който сега се използва от много застрахователни компании. Това са историческите корени на практиката и теорията за развитие на чуждестранните застрахователни компании.
В момента на Запад общоприетото определение за застрахователна компания е определение, свързано с частно (недържавно) застраховане. Така застрахователната компания е „организация, действаща като застраховател, т.е. поемане на задължението да обезщети застрахования за загуби в случай на застрахователно събитие.
В Русия първите застрахователни организации се появяват през 20 век. под формата на акционерни дружества, взаимозастрахователни дружества и др. С указ от 20 ноември 1918 г. работещите в Русия застрахователни дружества са ликвидирани, а цялото им имущество е обявено за собственост на държавата. През 1920 г. е направен опит за замяна на застраховането с безплатна държавна помощ (Указ от 18 декември 1920 г.), който не води до положителен резултат. С декрет от 6 октомври 1921 г. се установява държавен монопол върху застраховането.
Застрахователните компании, заедно с Gosstrakh, се появиха у нас в края на 80-те години. на миналия век и са създадени под формата на кооперации. Законодателната консолидация и регулиране на дейността на застрахователните компании се появи през 1992 г. в Закона на Руската федерация "За застраховането". Понастоящем правният статут и правният статут на застрахователните компании се определят на ниво държавно регулиране от нормите на Гражданския кодекс на Руската федерация и Закона на Руската федерация „За организацията на застрахователния бизнес в Руската федерация“.
Гражданският кодекс на Руската федерация има приоритет при регулирането на правния статут на руските застрахователни компании, което на практика се изразява във факта, че в случай на противоречие между правните норми, съдържащи се във всеки друг регулаторен акт, и разпоредбите на Гражданския кодекс Кодекс на Руската федерация, следва да се прилагат нормите на Гражданския кодекс на Руската федерация. Редица проблеми в това отношение бяха решени благодарение на Постановление на правителството на Руската федерация от 1 октомври 1998 г. N 1139 „За основните насоки за развитие на националната осигурителна система в Руската федерация през 1998-2000 г.“.
Руското законодателство определя правоспособността на застрахователна компания, която е тясно свързана с гражданската отговорност. Гражданският кодекс на Руската федерация в чл. 49 определя правоспособността на застрахователното дружество, което извършва законова дейност.
Основните характеристики на застрахователната компания като юридическо лице:
1. Техническо и организационно единство, което осигурява действието на екип от лица като едно цяло, формирането на единна воля, която се изразява в устава на застрахователно дружество, договор, закон, административен акт.
2. Самостоятелна имуществена отговорност, тъй като застрахователното дружество действа в икономическата система като самостоятелно действащ обект и отговаря за задълженията си със своите застрахователни средства. В същото време икономически изолираните застрахователни компании изграждат отношенията си с други застрахователи на базата на презастраховане и съзастраховане.
3. Наличието на името на застрахователното дружество като собствено име, различно от наименованието на други обекти на права и необходимо за идентифицирането му в гражданското обращение.
Трябва да се отбележи двойствената правна същност на застрахователното дружество: от една страна, застрахователното дружество притежава всички характеристики на юридическо лице, от друга страна, то действа в своята стопанска дейност със специфични функции, които са присъщи само на застрахователна компания като стопански субект. В последния случай застрахователните компании са включени в предметния състав на стопанското (предприемаческото), финансовото, търговското право.
В съвременната застрахователна литература няма единно виждане по въпроса в какво право се включват застрахователните компании. Те се означават като субекти както на гражданското, така и на административното, и на търговското, и на финансовото право или, обратно, те са обвързани с един от тях.
По този начин понятието "застрахователни компании" трябва да се признае като събирателно, обобщаващо, общо определение, чието използване за всяка застрахователна организация е както легитимно, така и необходимо.
Има два аспекта на определението, тесен и разширен. В първия смисъл застрахователна компания е законно регистрирано наименование на организация като юридическо лице, специализирано в застрахователния бизнес. В широк смисъл понятието "застрахователна компания", освен с правно съдържание, е изпълнено с икономическо, организационно и правно съдържание. В чуждото законодателство компанията е икономически независима икономическа единица, която използва организационната и правна форма на предприемаческа дейност, разрешена от гражданското право на определена страна.
По този начин застрахователното дружество е исторически определена форма на застрахователна дейност, организация, която има определена организационна и правна форма, изпълнява функциите на застрахователна защита и функционира в общата държавна социално-икономическа система като самостоятелно юридическо лице и стопански субект.
Съвкупността от застрахователни компании, работещи в определена социално-икономическа среда, образува застрахователната система. В условията на икономика от пазарен тип основната задача на застрахователната система е да предостави пълен набор от застрахователни услуги, които осигуряват гаранции на компаниите в непрекъснатостта на работния цикъл, а на клиентите - надеждни застрахователни услуги. В световната практика е прието да се класифицира осигурителната система, но основните принципи, характеристики и критерии за тази класификация все още не са разработени. Що се отнася до руската осигурителна система, този проблем е в етап на предварително проучване и все още е много далеч от окончателното си разрешаване. В икономическата и правна застрахователна литература съществуват различни подходи към класификацията на застрахователните компании: от една страна, според икономически критерии, от друга страна, според организационни и правни. Широка гама от мнения отличава опитите за определяне на видовете и подвидовете, видовете и разновидностите на застрахователните организации. В същото време икономистите изхождат от разработването на отраслова класификация на застрахователния институт, която не може да се счита за пълна предвид появата на нови застрахователни отрасли в периода на бързо развитие на пазарните отношения у нас. Юристите не предлагат ясна класификация на застрахователните компании, тъй като всички несъответствия в областта на общите дефиниции на видовете юридически лица все още не са напълно преодолени, а основанията за класифициране на юридическите лица са много различни.
В момента еволюцията на видовете застрахователни компании е доста динамична, тъй като се определят най-оптималните форми на застрахователна дейност, тъй като ситуацията на руския застрахователен пазар става все по-сложна. За да привлекат все по-голям брой застрахователи, застрахователните компании на Руската федерация модернизират традиционните видове застраховки и въвеждат нови. Съдържанието на дейността на застрахователните компании все повече се определя от вътрешни икономически условия, политически рискове, замърсяване на околната среда и др., следователно капиталоемките външноикономически транзакции започнаха да се обслужват от най-големите застрахователни компании (например Ingosstrakh, Rosno, Soglasie, Max и др.). Сега набират сила застрахователните съюзи и асоциации, които играят координираща и ръководна роля и чиято дейност се осъществява въз основа на устав.
По този начин всички тези нови тенденции в застрахователната индустрия, която се развива бързо през последното десетилетие, неизбежно ще повлияят на еволюцията на видовете руски застрахователни компании и ще донесат нови неща в класификацията.
Основната роля при разглеждането на въпроса какво представлява правосубектността като цяло и правосубектността на застрахователните компании в частност принадлежи на учените граждани.
Първоначално правосубектността се идентифицира с правоспособността. През втората половина на 50-те години. на миналия век се появява теория, която съставя правосубектността от два елемента: правоспособност и правоспособност.
R.O. Халфина разграничава три елемента на правосубектността: правоспособност, правоспособност и компетентност. Следното определение е по-точно: правосубектността е призната и осигурена от държавата способност на субект да има субективни права и да носи правни задължения, както и лично да ги упражнява в правоотношение чрез своите действия.
По този начин правосубектността е правоспособност и правоспособност, взети заедно, т.е. правоспособност. Тази обединяваща концепция отразява както тези ситуации, когато правоспособността и дееспособността са разделени във времето, така и тези, когато те органично се сливат заедно (например в организации, когато те са едновременно правоспособни и дееспособни).
По отношение на правосубектността на застрахователните компании ще бъде разгледан двуелементен състав на правосубектността, включващ правоспособност и правоспособност.
Освен това чл. 368 от Гражданския кодекс на Руската федерация позволява на застрахователните организации да предоставят банкови гаранции. Много по-удобно е обаче застрахователят да извърши застраховка, вместо да издава банкова гаранция. финансов рискили застраховане на договорна отговорност.
На първо място правоспособността на застрахователното дружество зависи от вида на застрахователите, които се делят на частни и публични, акционерни и взаимозастрахователни дружества (ОВД). По този начин дейността на частните застрахователни компании е ограничена и строго регулирана от органите за застрахователен надзор. За тях са разработени специални закони, така че тяхната правоспособност е от особен характер. От друга страна, държавните застрахователни дружества имат публични правно-организационни форми, основани от държавата. Следователно, тъй като държавната застрахователна компания е одобрена от специален орган, упълномощен от държавата, правоспособността ще бъде специална.
По отношение на акционерните застрахователни дружества законодателят провъзгласи принципа на тяхната универсална правоспособност, въпреки че доста голям брой от техните потенциални възможности са значително ограничени от закона. Законодателството за застрахователните акционерни дружества по отношение на тяхната правоспособност заема междинна позиция, от една страна, провъзгласявайки тяхната обща правоспособност, но от друга страна, до голяма степен я стеснява, напълно оправдано от нормите за лицензиране на определени видове дейности. Дейностите на OBC обикновено се подчиняват на същите правни разпоредби като дейностите на акционерните застрахователи. В някои страни са издадени специални закони за дейността на OBC, които установяват процедурата за регистриране на тези застрахователи. Това означава даване на специална правоспособност на този вид застраховател.
Така законодателят въвежда правило, според което правоспособността на застрахователното дружество се ограничава до видовете застраховки, но не дава точна нормативна дефиниция на това понятие. Така тълкуването на този въпрос по същество се прехвърля в компетентността на органа за осигурителен надзор. Арбитражна практикапоказва, че в случай на спор относно правоспособността на застрахователното дружество решаващо е становището на органа за застрахователен надзор, тъй като съдилищата просто нямат друг начин да разрешат този въпрос.
Капацитетът на застрахователна компания. За търговски организации, част 2, клауза 1, чл. 49 от Гражданския кодекс на Руската федерация установява обща правоспособност, която може да бъде ограничена само в случаите и по начина, предвиден от закона (клауза 2 на член 49 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Юридическо лице може да извършва определени видове дейности само въз основа на специално разрешение (лиценз). Подобни ограничения са установени за застрахователните дружества в чл. 6 от Закона на Руската федерация № 4015-1. Ако застрахователната организация е единно предприятие, тогава в устава на това предприятие могат да бъдат установени допълнителни ограничения. В параграф 2 на параграф 1 на чл. 6 каза Законсе установи, че предмет на основна дейност на застрахователите не може да бъде производствена, търговска и посредническа и банкова дейност. Има обаче изключения от това правило. Първо, това е предоставянето на възможност на застрахователна организация да действа като гарант за банкова гаранция заедно с банки и други кредитни институции (член 368 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Второто изключение от забраната за извършване на банкова дейност следва да се признае като възможността, предоставена на застрахователите от параграф 3 на чл. 26 от Закона на Руската федерация № 4015-1, за издаване на заеми на притежатели на полици, които са сключили лични застрахователни договори, в рамките на застрахователните суми по тези договори. Третото изключение се отнася до посредничеството. Ново изданиеИзкуство. 8 от този закон позволява на застрахователните компании да извършват посредническа дейност, свързана със сключването на територията на Руската федерация от името на чуждестранни застрахователи на договори за застраховка "Гражданска отговорност" на собственици на превозни средства, пътуващи извън Руската федерация. Същевременно Законът легализира посочената посредническа дейност от момента на започването й от застрахователното дружество.
Що се отнася до организациите с нестопанска цел, извършващи застрахователна дейност, чл. 7 от Закон № 4015-1 предвижда, че взаимозастрахователните дружества работят въз основа на регламент, който трябва да бъде приет от най-висшия законодателен орган, и границите на тяхната специална правоспособност трябва да бъдат фиксирани в тази разпоредба. Освен това, параграф 2 на чл. 968 от Гражданския кодекс на Руската федерация установява, че спецификата на правния статут на дружество за взаимно застраховане и условията за тяхната дейност се определят от закона за взаимното застраховане, който все още не е приет.
По този начин правоспособността на застрахователната компания в съвременните условия обикновено е специална, докато нейният обхват се различава от правоспособността на други юридически лица. Като има права да извършва застрахователни операции, застрахователната компания в същото време не може да извършва определени действия и да сключва сделки, които са разрешени на други стопански субекти.
Специалната правоспособност е в обхвата на общата забрана. Правомощията, предоставени с разрешението за извършване на застрахователна дейност, са съдържанието на специалната правоспособност на застрахователните дружества. Правомощията, предоставени от системата от разрешения на упълномощени държавни органи при извършване на застрахователна дейност, са субективни права на юридическите лица в областта на застраховането. Подобно изкуствено стесняване на правоспособността на местните застрахователни компании е необходимо, за да може държавата да контролира по-пълно икономическите и финансова ситуацияв страната.
Въпросът за допускане на чуждестранно юридическо лице до икономическа дейност на територията на държавата се решава от законодателството на тази държава. В повечето държави такива дейности на чуждестранно юридическо лице са възможни, но при определени правила и условия, установени от националното законодателство. Имайте предвид, че правосубектността на чуждестранно юридическо лице обикновено се признава въз основа на двустранни споразумения. В съответствие с параграф 1 на чл. 2 от Гражданския кодекс на Руската федерация „правилата, установени от гражданското право, се прилагат към отношенията с участието на граждани, лица без гражданство и чуждестранни юридически лица, освен ако федералният закон не предвижда друго“.
Действащото законодателство дава понятието чуждестранно юридическо лице като организация, създадена в съответствие със законодателството на чужда държава, разположена извън Руската федерация. Тази разпоредба съдържа Закон на Руската федерация от 9 октомври 1992 г. N 3615-1 „За валутно регулиране и валутен контрол“ (изменен с Федералния закон от 10 декември 2003 г. N 173-FZ).
Понятието чуждестранно юридическо лице се съдържа в редица инструкции. Например Инструкцията на държавата данъчна службаРуската федерация от 16 юни 1995 г. N 34 „За данъчното облагане на печалбите и доходите на чуждестранни юридически лица“ под чуждестранно юридическо лице означава „дружества, фирми, всякакви други организации, създадени в съответствие със законите на чужди държави, както и чуждестранни юридически лица лица - членове на асоциации (асоциации, консорциуми и други групи от компании), които не са юридически лица”.
По този начин чуждестранна организация се признава за юридическо лице на основанията, установени не от руското законодателство, а от законодателството на страната, в която е създадена организацията. Това е първият белег на чуждестранното юридическо лице. Законодателството на различните държави има свои собствени характеристики по отношение на определянето на необходимите характеристики, които могат да показват, че организацията е юридическо лице. Този конфликт се разрешава с международни споразумения, които признават за юридически лица организации, създадени и признати за такива съгласно законите на чужда държава. Основните съставни характеристики на юридическо лице според законодателството на чужди държави в по-голямата си част съвпадат с характеристиките, определени от вътрешното руско законодателство.
Втората характеристика на чуждестранното юридическо лице е възникването на неговата правоспособност. Съгласно параграф 3 на чл. 49 от Гражданския кодекс на Руската федерация „правоспособността на юридическо лице възниква в момента на неговото създаване и се прекратява в момента на приключване на ликвидацията му“. Моментът на създаване е моментът на неговата държавна регистрация (клауза 2, член 51 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Моментът на завършване на ликвидацията и прекратяване на съществуването на юридическо лице е вписването на това в Единния държавен регистър на юридическите лица (клауза 8, член 63 от Гражданския кодекс на Руската федерация).
Членове 49, 51, 63 от Гражданския кодекс на Руската федерация установяват процедурата, механизма, който трябва да се спазва за възникване на правоспособност на юридическо лице или неговото прекратяване.
Принципът на признаване на правоспособността на юридическо лице, както местно, така и чуждестранно, е принципът на учредяване. Изключения от това правило могат да се допускат само при подписване на съответния международен договор.
Съответно основата за признаване на чуждестранна организация като правоспособна, т.е. да бъдеш юридическо лице е неговото признаване като такова от държавата, на чиято територия е създадено, независимо от процедурата, установена от руското законодателство (регистрация, заличаване от регистъра).
За Руската федерация основата за признаване на организация като юридическо лице и нейната правоспособност е правото на държавата на установяване. Съгласно този принцип Руската федерация признава за юридическо лице всяка организация, чиято правна форма отговаря на всички характеристики на юридическо лице, определени от законодателството на страната на установяване.
Националността на чуждестранно юридическо лице се определя, за да бъде признато за субект на гражданскоправни отношения. Националността на юридическо лице е условно понятие, което е необходимо само за да се "обвърже" чуждестранно юридическо лице към правната система на чужда държава и въз основа на законодателството на тази държава да се признае или не признае организация като субект на гражданскоправни отношения. За целите на всякакви спорове в тази част международните споразумения, сключени от Руската федерация с чужди държави, трябва да предвиждат националността на юридическите лица, към коя държава принадлежат, взаимното признаване на правоспособност и правилото за режима.
Правоспособността на чуждестранно юридическо лице може да бъде ограничена в резултат на ответни мерки на правителството на Руската федерация по отношение на юридически лица от тези страни, в които се прилагат специални ограничения за юридически лица на Руската федерация. Това правило се съдържа в чл. 1194 GK. Това правило беше приложено по време на подписването на Споразумението между Руската федерация и Съединените американски щати в областта на застрахователните компании. Американската страна предложи около 18 ограничения върху дейността на руски застрахователни компании, руската страна предложи около 17 такива ограничения.
Споразумението все още не е ратифицирано, но самият пример е доста показателен.
Дейността на юридическото лице се подчинява на нормите, определени от неговия личен закон (устав). Резолюция на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 11 юни 1999 г. N 8 „За действието на международните договори на Руската федерация по отношение на въпросите на арбитражния процес“ (стр. 29) определя личния закон като конфликт правило на законите, което ви позволява да определите размера на правоспособността и правоспособността на юридическо лице (правен статус) .
Определението за личен закон (устав) на юридическо лице е необходимо не само за прогнозиране на последиците от съвместна дейност с чуждестранно юридическо лице, но и за случаи на съдебни спорове, когато съдът ще трябва да "обвърже" юридическото лице с правната система на всяка държава.
Няма единни, ясни критерии за определяне на националността на юридическо лице. Определянето на националността или гражданството на чуждестранно юридическо лице не е лесна задача. За Руската федерация този въпрос е не малко важен. Такъв критерий като контрол не трябва да се въвежда на практика на ниво закон, той трябва да се прилага на практика при акредитацията и регистрацията на чуждестранни юридически лица, работещи в Русия.
Следните основни подходи се използват по отношение на дейността на чуждестранни застрахователи в Русия:
1) разрешението за продажба на застрахователни услуги за животозастраховане и други застраховки трябва да бъде свързано с изискването за създаване на дъщерно дружество на чуждестранен застраховател в Русия, получаване на лиценз в съответствие с изискванията на законодателството на Руската федерация, пълно съответствие с законодателството на Руската федерация при извършване на застраховка, включително номер и при поставяне на активи;
2) установяване на изисквания за качество за чуждестранни застрахователи, които създават дъщерно застрахователно дружество в Русия, включително наличието на лиценз в страната на регистрация, опит в застрахователните дейности от най-малко 10 години, разрешение от застрахователния надзор на държавата на регистрация за установяване дъщерно застрахователно дружество в Руската федерация и препоръки относно чуждестранните мениджъри на такова дъщерно дружество;
3) изключително предпазливо отношение към ограничаване или въвеждане на допълнителни изисквания, свързани с капитализацията на дъщерно дружество или максималния дял от общия капитал на всички дъщерни дружества на чуждестранни застрахователи в общия капитал на руските застрахователи.
Такива ограничения не трябва да бъдат прекомерни (не повече от 50% от общия застрахователен капитал, регистриран в Руската федерация).
На етапа на дейност на дъщерно дружество на чуждестранен застраховател се прилагат следните ограничения:
1) забрана за участие в задължителното социална осигуровка, на които имат право националните застрахователи (в Русия това е задължителна медицинска застраховка);
2) забрана за участие в задължително държавно осигуряване, плащанията за които се изплащат за сметка на фондовете държавен бюджет(в Русия това е задължителна държавна застраховка за военнослужещи и лица, приравнени към тях, служители данъчни власти, депутати от Държавната дума и редица други);
3) забрана за участие в някои други видове задължителни застраховки ( задължителна застраховкаотговорност на работодателя и др.);
4) забрана за учредени дъщерни дружества на чуждестранни застрахователи да извършват животозастрахователна дейност през първите три години след регистрацията и получаването на лиценз.
Правно положение на застрахователните компании с чуждестранно участиев капитала следва да се определи в съответствие със следните разпоредби:
1) ако делът на чуждестранен инвеститор не надвишава 49% в капитала, тогава на такава организация се предоставя национално третиране, т.е. има право да извършва всички видове застрахователни дейности, разрешени от руското законодателство и издадени от държавен лиценз;
2) ако руски застраховател с чуждестранно участие е регистриран и е получил лиценз за извършване на застрахователна дейност преди приемането на изменения в Закона на Руската федерация № 4015-1, тогава той има право да извършва всички видове застрахователни операции. предвидено от държавния му лиценз;
3) ако руски застраховател е създаден с повече от 49% участие на чуждестранен застраховател, тогава както неговото създаване, така и дейността му са свързани с допълнителни съществени изисквания и ограничения, наложени от руското застрахователно законодателство;
4) изискванията за размера на уставния капитал на такива организации са десетки пъти по-високи от изискванията за други руски застрахователи. Освен това общият уставен капитал на чуждестранните инвеститори не може да надвишава 15% от общия застрахователен капитал на руските застрахователи.
В гражданското право понятието правоспособност се дава по отношение на гражданите като субекти на правото. В Гражданския кодекс на Руската федерация няма член относно качеството на юридическо лице, но няма съмнение, че той съществува от самото създаване на юридическо лице.
Качеството на юридическо лице е способността на юридическото лице да придобива граждански права и да носи граждански задължения, включително отговорност, чрез своите действия.
Според Гражданския кодекс на Руската федерация юридическо лице придобива граждански права и поема граждански задължения чрез своите органи, действащи в съответствие със закона и учредителните документи. Процедурата за назначаване или избор на органи на юридическо лице се определя от законодателството и учредителните документи.
В случаите, предвидени от закона, юридическо лице може да придобива граждански права и да поема граждански задължения чрез своите участници. Що се отнася до дееспособността на застрахователните дружества, признаването им за субект на гражданскоправни отношения, т.е. притежавайки правосубектност, им се признава възможността сами, от свое име и в свой интерес да извършват различни действия и преди всичко сделки. От това следва, че застрахователните дружества трябва да имат правоспособност и дееспособност да встъпват в застрахователни правоотношения.
Застрахователят, по силата на своя устав и съответния лиценз, трябва да има право да извършва застрахователна дейност. Уставът на застрахователната компания съдържа правата и задълженията, отговорността на застрахователя.
Така съставът на правосубектността на застрахователните дружества е представен от два основни елемента: правоспособност и правоспособност. Несъмнено е налице специална правоспособност за публичните и частните застрахователи. За ASC и OBC, които имат обща правоспособност, последната е ограничена от правилата за лицензиране, т.е. може да се нарече "дозиран". Обхватът на правоспособността на застрахователните компании може в някои случаи да се разшири, в други да се стесни, решението по този въпрос е прехвърлено на органа за застрахователен надзор. Правосубектността на чуждестранните компании обикновено се признава въз основа на двустранни споразумения, докато границите на правосубектността на чуждестранните застрахователи във вътрешното законодателство все още не са установени. Несъмнено застрахователните дружества, като субект на гражданскоправни отношения, имат право да сключват сделки и да изразяват своята воля, тъй като имат правоспособност.
2.1. Права на застрахователните компании
Трябва да се отбележи, че в Русия няма отделен закон за застрахователните компании, поради което техните права, задължения и отговорности не са определени отделно от законодателя в отделен регулаторен правен акт. Следователно, за да ги характеризираме, ще използваме такива закони и разпоредби като Гражданския кодекс на Руската федерация; Закон на Руската федерация „За организацията на застрахователния бизнес в Руската федерация“; Федерален закон от 26 октомври 2002 г. N 127-FZ „За несъстоятелността (фалит)“ (извлечение) и др.
Въз основа на факта, че субективното право е мярка за доброволно поведение, принадлежащо на субекта, предоставена от държавата, нека разгледаме правата на застрахователните компании.
Съгласно вътрешното законодателство правата на застрахователните компании са правото на дружеството да извършва застрахователна дейност под формата на доброволно застраховане, което има това предприемаческа дейностдържавно разрешение (лиценз). Второто най-важно право е правото на застрахователната компания да обжалва действията на Rosstrakhnadzor за спиране, ограничаване или отнемане на лиценз.
Също така, при сключване на застрахователен договор, застрахователят има право да получи, а притежателят на полицата е длъжен да предостави информация за обстоятелствата, известни на притежателя на полицата, които са важни за определяне на вероятността от застрахователно събитие.
При сключване на застрахователен договор застрахователят има право да извърши оглед на застрахованото имущество, а при необходимост и да назначи експертиза за установяване на действителната му стойност. По договор за лична застраховка застрахователят има право да извърши преглед на застрахованото лице за оценка на действителното здравословно състояние. Застрахователният договор може да предвижда и други права на застрахователя.
Правила за осигуряване - един от нормативните актове, които определят условията за доброволно осигуряване. В случай на застраховка на имущество Правилата за застраховане определят списък на имуществото, което може да бъде застраховано; срок на застраховката; редът за сключване на застрахователен договор и плащане на застрахователни премии, редът за определяне и изплащане на застрахователни обезщетения. Например, съгласно Правилата за имуществено застраховане, застрахователят има право: клауза 11.71 - по всяко време (в разумни граници) да инспектира и контролира обекта на застраховката, както и да проверява информацията, предоставена от застрахования и изпълнението на условията на застрахователния договор; клауза 11.72 - незабавно, едностранно прекратяване на застрахователния договор или изискване на допълнително плащане на застрахователната премия в случай на промяна в първоначалните характеристики на застрахования обект, посочен в заявлението за застраховка, или влошаване на условията на неговата експлоатация или съхранение, увеличаване вероятността от застрахователно събитие или друго увеличаване на степента на риск; Клауза 11.73 - изисква от застрахования документи, удостоверяващи настъпването на застрахователно събитие, сумата, както и потвърждаване на размера на дължимото застрахователно обезщетение; Клауза 11.74 - независимо установяване на причините и обстоятелствата на застрахователното събитие, размера на загубата, извършване на проверка или проверка на повредено имущество; клауза 11.75 - ако компетентните органи разполагат с материали, които дават основание на застрахователя да откаже изплащане на застрахователно обезщетение, отложете плащането до изясняване на всички обстоятелства; Клауза 11.76 - да предяви, в рамките на размера на изплатеното застрахователно обезщетение, регресни искове срещу лица, отговорни за причинените щети Правилата за лична застраховка, на първо място, определят кой е приет за застраховка, посочват какво се отнася за застрахователните условия , и определя реда за изплащане на застрахователни суми.
Правилата за застраховане в различните застрахователни компании съдържат различен обем от права и задължения на застрахователната компания. Така при същия вид имуществена застраховка срещу пожар и други опасности в Правилата за застраховане AFES правата на застрахователя се разширяват с 2 точки в сравнение със същите Правила на застрахователна компания VESTA. Съгласно точка 8.2.3 застрахователната компания има право да: откаже да застрахова имущество, чието състояние и условия на използване, експлоатация и съхранение не отговарят на правилата за пожарна безопасност и оперативните и технически изисквания; в съответствие с клауза 8.2.8 застрахователят има право да изиска договорът да бъде обявен за невалиден, ако след сключването на застрахователния договор се установи, че притежателят на полицата съзнателно е предоставил на застрахователя невярна информация относно обстоятелствата, които са от съществено значение за оценката на застрахователния риск.
Правила за лична застраховка на друга застрахователна компания:
1) проверява информацията, предоставена от притежателя на полицата, както и изпълнението от него на изискванията и условията на договора;
2) провежда разследване на застрахователното събитие, ако е необходимо, изпраща искания до компетентните органи за предоставяне на съответните документи и информация, потвърждаващи факта и причината за настъпването на застрахователното събитие. Отказът за плащане на застраховка се дава на четири основания:
а) при неизпълнение от застрахования на настоящите Правила и задълженията по застрахователния договор;
б) ако притежателят на полицата (застрахованото лице) съзнателно е предоставил невярна информация за застрахованото лице при сключването на договора;
в) ако притежателят на полицата (застрахованото лице) е попречил на участието на застрахователя в разследването на застрахователното събитие;
г) ако притежателят на полицата (застрахованото лице) не е уведомил за злополуката в срока, определен от тези правила.
Помислете за правата на застрахователните компании - дъщерни дружества.
Съгласно параграф 4 на чл. 6 от Закона на Руската федерация № 4015-1, застрахователна организация, която е дъщерно дружество на чуждестранен инвеститор (основна организация), има право да извършва застрахователни дейности в Руската федерация, ако чуждестранният инвеститор (основна организация) има е застрахователна организация, работеща в Руската федерация най-малко 15 години в съответствие със законодателството на съответната държава, и най-малко две години участва в дейността на застрахователни компании, установени на територията на Руската федерация.
Застрахователни организации, които са дъщерни дружества по отношение на чуждестранни инвеститори (основни организации) или имат дял от чуждестранни инвеститори в уставния си капитал над 49%, имат право да откриват свои клонове в Руската федерация, да участват в свързани застрахователни организации след получаване на предварително разрешение от федералния изпълнителен орган за надзор на застрахователната дейност. Посоченото предварително разрешение се отказва, ако размерът (квотата) на участието на чужд капитал в застрахователните организации на Руската федерация е превишен.
За защита на своите нетърговски интереси, за разработване на проекти на законодателни актове и други съвместни действия, които не противоречат на антимонополния закон, застрахователните компании могат да създават асоциации на застрахователи. Например, през октомври 2000 г. повече от 15 московски застрахователни компании създадоха Московската асоциация на застрахователите. Асоциацията е създадена, за да защитава интересите на IAU пред законодателната и изпълнителната власт на Москва. Тези асоциации на застрахователи не могат да преследват целите на съвместна застрахователна дейност, те са организации с нестопанска цел и следователно не са представени на застрахователния пазар, т.е. не може да сключва застрахователни договори. За да регулират вътрешнокорпоративните отношения, да информират обществото за целите и ползите от застраховането и да лобират своите интереси във висшите ешелони на властта, застрахователите се обединиха в синдикати. В началото на 90-те години. в Русия имаше два профсъюза на застрахователите - Застрахователния съюз на Русия и Руския съюз на застрахователите. Съществуването на два профсъюза наведнъж се оказа не много удобно и затова през 1994-1995 г. тези организации се обединиха във VSS (Всеруски съюз на застрахователите). Днес ARIA обединява няколкостотин застрахователни компании и техните професионални организации.
Правното задължение е мярка за отговорност към юридически и физически лица, предписана на субекта от законодателни актове. Задълженията на застрахователната компания като цяло са обемът на изискванията, наложени на застрахователните компании, определени от условията на застрахователния договор и застрахователното законодателство.
Задълженията на застрахователната компания могат да варират в зависимост от действащото законодателство в страната, договорните условия, формите и видовете застраховки. Например, разширяват се задълженията на застрахователна организация, упълномощена от администрацията на Саратов, а именно: спазване на правилата и изискванията, установени от федералния орган за надзор на застрахователните дейности, изискванията и условията на тази разпоредба, общото споразумение и сътрудничеството споразумение, подписано с градската администрация, ежемесечно, не по-късно от 10-ия ден след изтеклия месец, представя отчет за дейността си на комисията по икономика и инвестиционна политика на градската администрация; да инвестират собствени средства и средства от застрахователни резерви в икономическите програми на града в съответствие със закона; използвайте определена структура тарифна ставкачаст от застрахователните премии за формиране на централизиран фонд за превантивни мерки, средствата от който се изразходват по указание на градската администрация.
Помислете за задълженията на застрахователната компания, в случай че застрахователната компания използва средства на чуждестранни инвеститори. Застрахователното дружество, в съответствие със Закона на Руската федерация № 4015-1, е длъжно да получи предварително разрешение от федералния изпълнителен орган за надзор на застрахователната дейност за увеличаване на размера на уставния си капитал за сметка на чуждестранни инвеститори и /или дъщерни дружества, за отчуждаване в полза на чуждестранен инвеститор (включително за продажба на чуждестранни инвеститори) на техните акции (дялове в уставния капитал), а руските участващи акционери - за отчуждаване на техните акции (дялове в уставния капитал ) на застрахователното дружество в полза на чуждестранни инвеститори и/или техни дъщерни дружества. Посоченото предварително разрешение се отказва на застрахователни организации, които са дъщерни дружества по отношение на чуждестранни инвеститори (основни организации) или имат дял от чуждестранни инвеститори в уставния си капитал над 49%, или стават такива в резултат на тези действия, ако установеното количество (квота) е изчерпано или ще бъде надвишено, когато бъдат ангажирани. Лицата, изпълняващи функциите на едноличен изпълнителен орган и главен счетоводител на застрахователна организация с чуждестранни инвестиции, трябва да имат гражданство на Руската федерация.
В параграф 1 на чл. 27 от Закона на Руската федерация № 4015-1 съдържа такова задължение на застрахователите като спазване на регулаторните съотношения между активите и приетите застрахователни задължения, за да се гарантира платежоспособността на застрахователите.
Застрахователните правила съдържат и определение на задълженията на застрахователите. Обхватът на задълженията на застрахователя в застрахователните правила на различните застрахователни компании може да бъде различен. Ето един пример, който илюстрира как според Правилата за застраховане имуществото е застраховано срещу пожар и други опасности. АД "Източноевропейска застрахователна агенция": запознава застрахованите с Правилата за застраховане; при настъпване на застрахователно събитие изплаща застрахователното обезщетение на застрахования (бенефициента); плати на притежателя на полицата глоба в съответствие с действащото законодателство на Руската федерация, ако застрахователното обезщетение не бъде изплатено навреме; да не разкрива информация за застрахования и неговото имуществено състояние, с изключение на случаите, предвидени от действащото законодателство на Руската федерация. Трябва да се отбележи, че подобни правила на OJSC "Застрахователна компания" Авиационен фонд "United Insurance"" предвиждат допълнителна клауза за задълженията на компанията. А именно: клауза 8.1.3, в случай че застрахованият предприеме мерки, които намаляват риска от застрахователно събитие и размера на възможните щети на застрахованото имущество, или в случай на промяна на застрахователната сума, дава право на предоговаряне застрахователния договор по искане на застрахования, като се вземат предвид тези обстоятелства. Правилата за лично застраховане на същата компания определят и допълнителни задължения на застрахователя като:
1) запознайте притежателя на полицата с тези Правила преди сключване на застрахователен договор;
2) при признаване на събитие със застрахователно застрахователно събитие, извършете плащане в съответствие с настоящите Правила и застрахователния договор.
В случай, че застрахователят уведоми застрахователната компания за настъпило застрахователно събитие, за страните по това правоотношение възникват права и задължения, свързани със застрахователното плащане. Застрахователната компания в дадения пример ще бъде получател (адресат) на информацията. По този начин стойността на получената информация се определя от факта, че те позволяват на застрахователната компания да предприеме мерки за избягване на нежелани последствия за нея.
Въз основа на начина на изпълнение задълженията на застрахователната компания могат да бъдат разделени на активни и пасивни. Първите включват задължения: подновяване на застрахователния договор по искане на застрахования, като се вземат предвид обстоятелствата, които са намалили риска от застрахователно събитие и размера на възможните щети на застрахованото имущество или в случай на увеличение на действителната му стойност; извършва застрахователно плащане в случай на застрахователно събитие; да възстанови разходите, направени от застрахования в случай на застрахователно събитие, ако възстановяването на тези разходи е предвидено от застрахователните правила.
В съответствие с пасивните задължения застрахователят трябва да се въздържа от разкриване на информация за застрахования, застрахованото лице и бенефициента, тяхното здравословно състояние, както и имущественото състояние на тези лица (член 946 от Гражданския кодекс на Руската федерация). . Ако застрахователят е нарушил това правило, към него се прилагат санкции под формата на принуда за компенсиране на понесените загуби или за компенсиране на морални щети (член 139 и член 150 от Гражданския кодекс на Руската федерация).
Във връзка с изясняването на правата и задълженията на застрахователната компания ще разгледаме въпросите за регреса и суброгацията.
Ако застрахователното събитие е настъпило по вина на трето лице, застрахователят, след като е обезщетил застрахования за причинените му щети, има право да приложи към това лице регрес, т.е. с изискване за връщане на претърпените от застрахования загуби. По-нататъшното окончателно уреждане на отношенията става чрез предявяване на регресен иск от застрахователя към лицето, отговорно за настъпването на застрахователното събитие, в размер на изплатената сума на застрахователното обезщетение. Следва да се отбележи, че институтът на регреса все още не е намерил достатъчно покритие във вътрешното законодателство. В правната литература този въпрос се разглежда от две гледни точки: някои автори обявяват регресното задължение за акцесорно, други настояват за неговия независим характер, тъй като то не спира, а напротив, възниква с изпълнението на друго задължение. от регресора. В същото време никой не оспорва факта, че рекредиторът има нововъзникнало право по отношение на регресанта. Тъй като в застраховането нямаме работа с възникване на ново право, а с наследяване, състоянието на нещата се различава съществено от регресията: налице е суброгация.
И така, регресният иск се основава на задължение, което обвързва регресора с регресанта, към когото са предявени регресните искове и с който регресорът е бил в правоотношение, преди да има право да предяви регресен иск. Суброгацията, от друга страна, се основава на задължение, което обвързва застрахователя към застрахования, на когото застрахователят е платил обезщетение. Що се отнася до причинителя на вредата, към когото застрахователят предявява иск по реда на суброгацията, застрахователят не е бил в правоотношение с него преди възникването на правата за предявяване на този иск.
Обобщавайки резултатите от изследванията на съвременни автори, които са изследвали въпросите на регреса и суброгацията в застраховането (E.A. Bogatykh, V.A. Musin, Yu.B. Fogelson), можем да заключим, че правото на регрес не може да се противопостави и да се идентифицира с правото на суброгация, тъй като Това са различни юридически лица. Суброгация е налице, ако застрахователят изплати на застрахования застрахователната сума в резултат на застрахователно събитие по вина на трето лице и същевременно встъпи в правата на кредитор по отношение на трето лице - причинителя на вредата. Основният принцип на суброгацията е прехвърлянето на застрахователя, изплатил застрахователното обезщетение, на правата на застрахования към трети лица, които по закон или договор са отговорни за причиняване на вреда. Суброгацията се прилага при имуществено застраховане. При лична застраховка жертвата може да получи двойно обезщетение: от застрахователя и от причинителя на вредата.
От това следва, че прилагането на принципите на регреса и суброгацията укрепва позицията на застрахователното дружество. Привличането към отговорност на виновните трети лица за причиняване на щети на застрахованото имущество ще гарантира реализирането на застрахователните права както на застрахователя, така и на застрахования и укрепването на върховенството на закона в застрахователните отношения.
По този начин дейността на застрахователното дружество е насочена към осъществяване на застрахователна защита на имуществените интереси на застрахованите. Като цяло трябва да се отбележи тясната връзка между правата и задълженията на застрахователните компании.
Правната отговорност като цяло е държавна принуда за изпълнение на изискванията на закона, правоотношение, всяка от страните по което е длъжна да отговаря за своите действия пред другата страна, държавата и обществото.
Отговорността на юридическо лице в съответствие с Гражданския кодекс на Руската федерация означава, че всички юридически лица, с изключение на институциите, финансирани от собственика, отговарят за задълженията си с цялото си имущество. Предприятието и институцията, финансирана от собственика, отговарят за задълженията си по начина и при условията, предвидени в параграф 5 на чл. 113, чл. Изкуство. 115 и 120 от Гражданския кодекс на Руската федерация.
Отговорността на застрахователната компания не е отделена отделно от законодателя, което създава определени трудности при разглеждането на този въпрос. Тъй като застрахователната компания обезщетява причинената вреда, можем да говорим за отговорност на застрахователя, тъй като обикновено задължението за обезщетяване на вредата е мярка за отговорност, която се прилага спрямо лицето, причинило вредата. Този термин се използва редовно по отношение на застрахователното дружество, освен това поради наличието на застрахователна сума в застрахователния договор се изказва становище за „ограничената отговорност” на застрахователното дружество като съществена характеристика на застрахователното правоотношение. В застрахователната практика застрахователната сума често се нарича "лимит на отговорност" на застрахователната компания. Използването на това определение обаче е напълно погрешно. Не застрахователят е причинил вреда и обезщетението за вреда от него не е мярка за отговорност, а изпълнение на поето задължение. За изпълнението на това задължение застрахователната компания, разбира се, носи пълна отговорност съгласно общите правила на гл. 25 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Поради това наличието в договора на застрахователната сума не може да се счита за ограничаване на отговорността на застрахователя съгласно чл. 400 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Използването на термина „лимит на отговорност“ за застрахователната сума трябва да се приема като чисто специален икономически израз и да се разбира, че в правния смисъл задължението на застрахователната компания да обезщети щетите не е мярка за отговорност.
Руските застрахователни компании носят отговорност пред застрахователния надзорен орган в следните области: валидност на застрахователните тарифи; платежоспособност; спазване на закона (тъй като понякога има случаи на несъответствие на застрахователния договор с изискванията на определени членове от Гражданския кодекс на Руската федерация) (вижте Приложение 7).
Трябва да се изясни, че използването на застрахователни тарифи не е задължение, а право на застрахователя (съгласно член 11 от Закона на Руската федерация № 4015-1 и член 954 от Гражданския кодекс на Руската федерация) , поради което застрахователят може да не използва тарифата за изчисляване на застрахователната премия.
Застрахователното дружество осигурява своята платежоспособност (финансова стабилност) чрез наличието на платен уставен капитал и застрахователни резерви (член 25 от Закона на Руската федерация „За организацията на застрахователния бизнес в Руската федерация“); задължението за спазване на регулаторната връзка между поетите активи и пасиви (клауза 1, член 27 от Закона на Руската федерация „За организацията на застрахователния бизнес в Руската федерация“); презастрахователна система (клауза 2, член 27 от Закона на Руската федерация „За организацията на застрахователния бизнес в Руската федерация“).
Нека разгледаме как в процеса на отношенията между застрахования и застрахователната компания се разрешават спорове в Руската федерация относно изпълнението на техните задължения по застрахователния договор. Такива спорове най-често възникват при решаване на въпроса за застрахователното плащане, когато застрахователната компания не установи факта на настъпване на застрахователно събитие. Споровете, свързани със застраховането, се решават от съдилищата в съответствие с тяхната компетентност, установена от съответното законодателство. Такива инстанции могат да бъдат съд, арбитражен съд или арбитражен съд.
Функцията за разглеждане на заявления, предложения и жалби на граждани, предприятия, институции и организации по застрахователни въпроси е поверена със закон на органа за застрахователен надзор към Министерството на финансите на Русия.
Централен субект на застрахователното дело е застрахователят. Това може да бъде само застрахователна организация - юридическо лице, създадено за извършване на застраховане, презастраховане, взаимно застраховане и има лиценз за извършване на застраховка от съответния вид.
Застрахователна организация като юридическо лице се създава от момента на държавна регистрация по начина, предвиден в закона.
Нито Гражданският кодекс на Руската федерация, нито Законът за застраховането съдържат пряка индикация за организационната и правната форма, в която трябва да бъде създадена застрахователна компания. Въз основа на основната цел на повечето застрахователни компании, която е печалба от застрахователна дейност, можем да заключим, че най-често това е търговска организация.
Що се отнася до организационно-правната форма на застрахователна организация, теоретично тя може да бъде търговско дружество или партньорство или производствена кооперация. Анализът на структурите на търговските организации показва, че формите на икономическите дружества са за предпочитане за застрахователна компания. В случай на пряко посочване на закона застрахователните организации могат да бъдат създадени под формата на организации с нестопанска цел.
По своята същност правоспособността на застрахователните компании е специална, т.к. могат да извършват само застрахователна дейност (застраховане, презастраховане, взаимно застраховане). За целта застрахователите могат да извършват оценка на застрахователния риск, да получават застрахователни премии ( застрахователни премии), формират застрахователни резерви, инвестират активи, определят размера на загубата или щетата, извършват застрахователни плащания, извършват други действия, свързани с изпълнението на задълженията по застрахователния договор.
Законът предвижда специализация на застрахователните компании. Застрахователите имат право да се занимават или със застраховане на обекти на лично застраховане (застраховка "Живот" и застраховка срещу злополука), или със застраховане на обекти на имуществено застраховане (имуществен, бизнес риск, отговорност) и застраховане на част от обекти на лично застраховане - застраховка срещу злополука.
Регламенти
1. Първа част от Гражданския кодекс на Руската федерация от 30 ноември 1994 г. № 51-FZ / / Сборник на законодателството на Руската федерация - 1994 г. - № 32. - чл. 3301
2. Част втора от Гражданския кодекс на Руската федерация от 26 януари 1996 г. № 14-FZ // Сборник на законодателството на Руската федерация - 1996.-№ 5. -Св. 410.
3. Арбитражен процесуален кодекс на Руската федерация от 24 юли 2002 г. N 95-FZ // Сборник на законодателството на Руската федерация, 29.07.2002 г., N 30, чл. 3012
4. Федерален закон от 8 август 2001 г. N 129-FZ „За държавна регистрация на юридически лица, индивидуални предприемачи“ // Сборник на законодателството на Руската федерация, 13.08.2001 г., N 33 (част I), член 3431.
5. Закон на Руската федерация от 27 ноември 1992 г. N 4015-1 (с измененията на 17 май 2007 г.) „За организацията на застрахователния бизнес в Руската федерация“// Вестник на SND и въоръжените сили на Руската федерация Федерация, 14.01.1993 г., N 2, чл. 56. В съответствие с Федерален закон № 157-FZ от 31 декември 1997 г. Законът „За застраховането“ се нарича Закон на Руската федерация „За организацията на застрахователния бизнес в Руската федерация“.
6. Закон на Руската федерация от 9 октомври 1992 г. N 3615-1 "За валутно регулиране и валутен контрол" (изменен с Федералния закон от 10 декември 2003 г. N 173-FZ) // Сборник на законодателството на Руската федерация, 15.12.2003 г., N 50, чл. 4859.
7. Постановление на правителството на Руската федерация от 1 октомври 1998 г. N 1139 "За основните насоки за развитие на националната осигурителна система в Руската федерация през 1998 - 2000 г." // Сборник на законодателството на Руската федерация, 05.10.1998 г. , N 40, чл. 4968.
8. Федерален закон от 26 октомври 2002 г. N 127-FZ "За несъстоятелността (фалит)" // Сборник на законодателството на Руската федерация. 2002. N 43. Чл. 4190.
9. Постановление на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 11 юни 1999 г. N 8 "За действието на международните договори на Руската федерация по отношение на въпросите на арбитражния процес" / / Бюлетин на Върховния арбитражен съд на Руска федерация. 1999. № 8.
Научна и учебна литература
1. Аленичев В.В. Руското осигурително законодателство в историческите правни изследвания. - М .: UNITI, 1998.
2. Богатих Е.А. Гражданско и търговско право: учеб. надбавка. Изд. 2-ро, добавете. и преработен. М.: ДОГОВОР, 2000.
3. Граждански кодекс на Руската федерация. Част I. (Уводна статия на А. Л. Маковски и С. А. Хохлов.) М .: DE JURE, 1994.
4. Гражданско право на Русия: курс от лекции. Част 1 / Изд. ТОЙ. Садиков. М., 2003
5. Гражданско право: Учебник. / Ед. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстой. Изд. 2-ро. Москва: Проспект, 2005 г.
6. Коментар към закона на Руската федерация "За организацията на застрахователния бизнес в Руската федерация" (постатъци) / P.V. Сокол - М.: ЗАО Юстицининформ, 2006.
7. Коментар към закона на Руската федерация "За организацията на застрахователния бизнес в Руската федерация" (постатки) / N.G. Кабанцева, В.А. Ларионов. -Подготвен за System ConsultantPlus, 2006.
8. Летков Р. Линк съюзи // Експерт. 2001. N 34.
9. Мусин В.А. Същността и предмета на морското застраховане според съветската и чуждо право. Л.: ЛГУ, 1971.
10. Правила за застраховка срещу злополука. N 06.03. OJSC „Застрахователна компания „Авиационен фонд Обединено застраховане (AFES)“. М., 2000.
11. Правила за застраховане на имущество срещу пожар и други опасности. N 06.03. OJSC „Застрахователна компания „Авиационен фонд Обединено застраховане (AFES)“. М., GSP-47. Ленинградски пр., 2000 г.
12. Правила за застраховка срещу злополука N 11.03. OJSC „Застрахователна компания „Авиационен фонд Обединено застраховане (AFES)“. М., GSP-47. Ленинградски пр., 2000 г.
13. Правила за застраховане на имущество срещу пожар и други опасности. АД "Източноевропейска застрахователна агенция (ВЕСТА)". Лиценз на Министерството на финансите на Руската федерация от 21 юли 1998 г. N 1095D. М., 2000.
14. Смирнова M.B. Застрахователно право: Учебно ръководство. - M: CJSC Yustitsinform, 2007.
15. Ръководство за застрахователния бизнес / Ed. проф. Е.А. Уткин. М.: Асоциация на авторите и издателите "Тандем"; издателство "ЕКМОС", 1998г.
16. Толстой В.В. Изпълнение на задълженията. - М .: Юрид., Лит.1973.
17. Шелехов К.В., Бигдаш В.Д. Застраховка. Киев: Издателство MAUP, 1998.
18. Фогелсон Ю.Б. Коментар на осигурителното законодателство. М.: Адвокат, 2003.
19. Фогелсон Ю.Б. Въведение в застрахователното право. М.: Издателство "БЕК", 1999 г.
20. Фурсов Д.А. Подготовка на дело за съдебен процес. Застраховка: Наръчник за съдии от арбитражни съдилища. М.: Инфра-М, 1997.
21. Халфина Р.О. Общо учение за правоотношението. М.: Юрид. лит., 1974.
22. Шахов В.В. Някои резултати и перспективи за развитието на застрахователния пазар в Русия // Финанси. 1997. № 3.
23. Шакиров Т.С. Застраховката и проблемите на нейното прилагане в системата на Министерството на вътрешните работи на Русия. Резюме дис. ... канд. правен науки. М., 1997.
24. Енциклопедия на пазара. Многотомен петезичен речник-справочник / Ред. Е.В. Байдина и др., М.: Руско общество за насърчаване на бизнеса, 1994 г. Т. 1. Банки, застраховане.
25. Елитът на руския застрахователен бизнес / Comp. С. Белоусов. Част 1. М .: Дайджест, 1999.
Закон на Руската федерация от 27 ноември 1992 г. N 4015-1 (с измененията на 17 май 2007 г.) „За организацията на застрахователния бизнес в Руската федерация“// Ведомости SND и въоръжените сили на РФ, 14.01.1993 г., N 2, чл. 56.
Сборник на законодателството на Руската федерация", 13.08.2001 г., N 33 (част I), чл. 3431
Пазарна енциклопедия: Многотомен петезичен справочен речник / Изд. Е.В. Байдина и др., Т. 1. М., 1994. С. 372.
Разглеждането на многосубектната застрахователна система в Русия, развита до 1914 г., и нейното последващо развитие, както и развитието на застрахователното законодателство в Русия, са достатъчно проучени в застрахователната литература (виж: Аленичев V.V. Застрахователно законодателство в Русия в историческо правно изследване. М. , 1998, стр. 17).
Законът на Руската федерация "За застраховането" N 4015-1 е приет в първоначалната си версия на 27 октомври 1992 г. В съответствие с Федералния закон от 31 декември 1997 г. N 157-FZ се отнася Законът "За застраховането" като Закон на Руската федерация „За организацията на застрахователния бизнес в Руската федерация“.
Сборник на законодателството на Руската федерация", 05.10.1998 г., N 40, чл. 4968
Шакиров Т.С. Застраховката и проблемите на нейното прилагане в системата на Министерството на вътрешните работи на Русия. Резюме дис. ... канд. правен науки. М., 1997. С. 15. Специални функции на презастраховане и съзастраховане се извършват от презастрахователни компании за взаимно застраховане.
Руското гражданско право: курс от лекции. Част 1 / Изд. ТОЙ. Садиков. М., 1996. С. 61, 62; Гражданско право: Учебник. / Ед. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстой. Изд. 2-ро. М.: Проспект, 1997. С. 132 - 168.
Виж: Shakhov V.V. Някои резултати и перспективи за развитието на застрахователния пазар в Русия // Финанси. 1997. N 3. С. 43.
Това са такива свързващи съюзи като например сливането през 2001 г. на застрахователната компания Reco-Garantiya и MDM-Bank; "Веста" (Източноевропейска застрахователна агенция) и "Алфа груп", "Междуиндустриален застрахователен център" и др. (Летков Р. Алианси-пакети // Експерт. 2001. N 34; Застрахователна панорама. С. 115 - 124; 120) .
Халфина Р.О. Общо учение за правоотношението. М.: Юрид. лит., 1974. С. 126.
По този начин акционерно дружество, което е получило лиценз за извършване на застрахователна дейност, автоматично се лишава от правото да извършва производствена, предприемаческа, търговска, посредническа и банкова дейност.
RIA са по-характерни за Съединените щати (те представляват около 42% от продажбата на лични застрахователни полици) и Япония, където RIA са преобладаващата форма на организиране на лично застраховане (вижте: Наръчник за застрахователен бизнес / Под редакцията на проф. E.A. Utkin M .: Асоциация на авторите и издателите "Тандем", издателство "ЕКМОС", 1998. С. 211).
Фогелсон Ю.Б. Коментар на осигурителното законодателство. М.: Адвокат, 2003. С. 32.
Граждански кодекс на Руската федерация. Част I. (Уводна статия на A.L. Маковски и S.A. Khokhlov.) M .: DE JURE, 1994. S. 48
Сборник на законодателството на Руската федерация", 15.12.2003 г., N 50, член 4859.
Бюлетин на Върховния арбитражен съд на Руската федерация. 1999. № 8. С. 11.
Сделката е съзнателно волево действие, насочено към постигане на определен резултат. Волята е определящият елемент на учението за действителността на сделките. Способността за формиране на воля е присъща на всеки субект на граждански правоотношения и застрахователната компания не е изключение. Виж: Shelekhov K.V., Bigdash V.D. Застраховка. Киев: Издателство MAUP, 1998, стр. 49.
Сборник от законодателството на Руската федерация. 2002. N 43. Чл. 4190.
Правила за застраховане на имущество срещу пожар и други опасности. АД "Източноевропейска застрахователна агенция (ВЕСТА)". Лиценз на Министерството на финансите на Руската федерация от 21 юли 1998 г. N 1095D. М., 2000. С. 8.
Правила за имуществено застраховане срещу пожар и други опасности N 06.03. OJSC „Застрахователна компания „Авиационен фонд Обединено застраховане (AFES)“. М., 2000. С. 8, 9.
Правила за застраховка срещу злополука N 11.03. OJSC „Застрахователна компания „Авиационен фонд Обединено застраховане (AFES)“. М., GSP-47. Ленинградски пр., 37. С. 2.
Елитът на руския застрахователен бизнес / Comp. С. Белоусов. Част 1. М.: Дайджест, 1999. С. 16.
Енциклопедия на пазара. Многотомен петезичен речник-справочник / Ред. Е.В. Байдина и др., М.: Руско общество за насърчаване на бизнеса, 1994 г. Т. 1. Банки, застраховане. С. 386.
Приложение към Указ на кмета на Саратов Ю.Н. Aksenenko от 12 май 2000 г. N 314 "Временен регламент за застрахователните организации, упълномощени от градската администрация." Софтуерен комплекс "ЕТАЛОН". В. 4.
Вижте Правилата за имуществено застраховане срещу пожар и други опасности на АД Източноевропейска застрахователна агенция. Лиценз на Министерството на финансите на Руската федерация от 21 юли 1998 г. N 1095D. С. 7
Фурсов Д.А. Подготовка на дело за съдебен процес. Застраховка: Наръчник за съдии от арбитражни съдилища. М.: Инфра-М, 1997. С. 5.
Вестник на Конгреса на народните депутати и Върховния съвет на Руската федерация. 1993. N 32. Чл. 1240.
Методически материали по организацията на финансите на застрахователя. М., 1993.